2009年1季度,全国寿险总保费收入2525.55亿元,同比增长9.5%,其中,个险新单同比增长31%,银保新单同比增长28.4%,个险新单期缴同比增长42%,银保期缴同比增长383.5%。银保期缴保费收入同比大幅度增长,保费质量同比提高。
从渠道上来说,中国平安保费收入主要以个险业务为主,并且期缴率比较高,银保保费占比较低,因此,个险新单保费的稳定增长保证了中国平安的首年年化保费也保持了一个平稳的增长态势。
对于太保来说,在新单保费期缴率提高的背景下,尽管总保费收入同比是下滑的,但首年年化保费同比增长明显,这在2009年前3个月表现得尤其充分。
分渠道来看,中国太保个险新单保费各月同比下降,但银保新单保费各月同比上升,由于公司加强了银保期缴保费的管理,银保期缴率大幅度提高。银保期缴保费收入环比和同比都出现了增长,银保渠道保单质量提高。
在边际利润率和首年年化保费两个乘数因子都提高的情况下,一年期新业务价值呈几何级数增长。因此,尽管中国太保寿险的总保费是下降的,但其一年期新业务价值却逆势上升,提高了公司的估值。
2009年1月份以来,随着股市的回升和债市的高位回落,债市资金开始向股市回流,股市和债市间的资金配置出现了一些变化,保险公司的投资环境向好。
我们分别取新业务倍数为20倍,25倍,在保守、正常两种情形下,中国平安估值分别为为39.3元和53.2元。目前公司隐含新业务倍数为17.9倍。维持"谨慎推荐"评级。
我们分别取新业务倍数为20倍和25倍,在保守和正常情形下,中国太保估值分别为18.54元和25.1元。目前公司隐含新业务倍数为14.3倍。给予"谨慎推荐"评级。
改革开放特别是党的十六大以来,中国保险业务快速增长,服务领域不断拓宽,市场体系日益完善,法律法规逐步健全,监管水平不断提高,风险得到有效防范,整体实力明显增强,在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了积极作用。
保险业是国民经济中增长最快的行业之一,2002年以来中国保费收入年均增长17.3%,2005年达到4927亿元,是2002年的1.6倍。截止到2005年,保险机构达到100家,初步形成了国有控股(集团)公司、股份制公司、政策性公司、专业性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存,公平竞争、共同发展的市场格局。三年来中国保费收入年均增幅比世界平均水平高8个百分点,2005年中国保费收入世界排名第11位,占全球总保费收入的1.8%,比2002年提高了0.4个百分点。
2006年全国保费收入达到5,641亿元,是2002年的1.8倍,在世界排名第9位,比2000年上升了7位。也就是说,中国保险业的国际排名平均每年上升1位。这其中,中国人保、中国人寿、中国平安3家龙头企业的保费收入合计3,410亿元,比2003年增长30.9%,企业的不良资产率均在0.06%以下,企业的偿付能力充足率均超过100%,中国人寿更达到350%。
截至2007年底,中国共有保险公司110家,其中外资公司43家,比2002年底的22家公司增加了21家;中国保费收入达7035.8亿元,是2002年的2.3倍,同期,外资保险公司保费收入达420亿元,是2002年的9.1倍;外资保险占全国市场份额的5.9%,比2002年增加4.4个百分点。2008年1-2月全国各地区实现保费收入18747420.56万元,其中财产保险保费收入4174473.69万元,寿险保费收入13456900.79万元,意外险保费收入289054.25万元,健康险保费收入826991.83万元。
截至2007年12月31日,全国共有保险专业中介机构2331家,外资保险专业中介机构7家。伴随着业务的稳步发展,专业中介机构的盈利能力也不断提高。2007年,全国专业中介机构共计实现盈利19496.2万元,同比增长96.22%。特别是保险经纪机构,全年实现盈利22053万元,同比增长104.74%,为历史最好水平。保险中介盈利能力和发展前景日益受到资本市场的关注,同时,中介机构也面临着一些挑战,例如,专业中介机构分布不平衡现象依然存在等。
截至2008年10月,中国保险业原保险保费收入85544802.73万元,其中财产险20011971.28万元,人身险65532831.45万元(寿险58588111.88万元、健康险5159460.84万元、人身以外伤害险1785258.73万元);原保险赔付支出24382383.76万元,其中财产险10936931.95万元,人身险13445451.81万元(寿险11547654.36万元、健康险1394548.34万元、人身以外伤害险503249.12万元);业务及管理费8322646.13万元;银行存款72271639.39万元;投资216304255.1万元;资产总额319388332.5万元。
在金融海啸的冲击下,中国政府已通过各种政策来保证经济和金融的安全、稳定与发展。保监会红头文件不断,各项监管政策陆续出台,反复强调保险业理性回归保障,稳健经营的重要,也传达出一项讯息:未来一段时间内,将继续通过相关措施,促进保险机构规范经营及保险业的长期稳定。国内那些将大量资金投资于资本市场的保险公司亲历了金融风暴带来的损失,也逐渐从前一年疯狂追逐资本市场的奔跑中冷静下来,实施新的经营策略。可以说,这次金融危机对保险业来说,是一个调整的契机,中国保险市场将迎来新的持续稳定发展阶段。。
中投顾问发布的《2009-2012年中国保险业投资分析及前景预测报告》共十七章。首先介绍了保险的起源、定义、相关名称概念及要素等,接着分析了国际国内保险业的现状和市场运行情况,然后具体介绍了人寿保险、财产保险、医疗保险、再保险、旅游保险、农业保险、体育保险的发展。随后,报告对保险业做了区域发展分析、中介市场分析、国内外重点企业经营状况分析、资金运营分析、营销分析和行业竞争分析,最后对保险业的发展前景及趋势做出了科学的预测。您若想对保险业有个系统的了解或者想投资保险运营,本报告是您不可或缺的重要工具。
说好不是,说不好也不是,取决于你是否努力
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(一) 中国保险业在开放中不断发展壮大,取得了一系列成果 1、业务快速发展。自1980年恢复国内保险业务以来,中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。2003年保费总收入达到3880.4亿元,比上年增长27.1%,相当于1999年的2.8倍;保险业总资产达到9122.8亿元,比上年增长41.5%;保险资金运用余额达到8739亿元,比上年增长51.4%。2003年保险密度为287.44元(即每个公民的平均保费),保险深度为3.33%,中国保险业呈现出蓬勃发展的良好局面。 2、市场体系逐步健全。截至2003年底,全国共有保险公司61家,其中中资保险公司24家,外资保险公司37家。按业务性质分,财产保险公司25家,人身保险公司30家,再保险公司5家,政策性保险公司1家。此外还有6家保险集团(控股)公司,2家保险资产管理公司。专业保险中介机构705家,其中保险代理公司507家,保险经纪公司115家,保险公估公司83家,保险从业人员达到150万人。 3、体制改革进展顺利。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等国有保险公司股份制改革取得了重大进展。部分股份制保险公司通过吸收外资和民营资本参股,股权结构得到优化,治理结构逐步完善,经营管理水平进一步提高。保险资金运用管理体制改革取得突破。经国务院批准,中国人保控股公司和中国人寿保险集团公司分别设立了保险资产管理公司,把保险资金实行了专业化管理和集中统一运用。在探索保险资金管理改革方面迈出了重要步伐。 4、法律法规初步完善。 1995年《中华人民共和国保险法》颁布实施,标志着中国保险业进入了有法可依、依法管理阶段。为适应中国加入世贸组织的需要,2001年国务院颁布了《外资保险公司管理条例》,中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。2002年颁布实施了新的保险法,与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定,先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。 5、保险监管逐步与国际接轨。偿付能力监管迈出了实质性的步伐,颁布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》,建立了偿付能力预警指标体系,符合中国国情的偿付能力监督制度框架初步建立。与此同时,实施了《财产保险公司分支机构监管指标》、《财产保险公司分险种监管报表》以及《人身保险新型产品精算规定》等一系列监管规章。加强了保险业监管的制度建设
中国的保险行业现在已经进入了黄金十年的阶段 将来的发展不可小觑
我觉得说的太多也没有必要,因为我想信你都明白这些道理,但是保险的前景是非常好的,同时是非常有挑战的一项工作。
保险具备一个好行业的几个要素:目前门槛低、市场透明度不高、国家政策支持、市场潜力大。
我相信你应该明白这个行业了,祝你拥有这份好的事业,而不是工作!
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