银行网点合规检查报告

范文一：银行网点合规检查报告

XXX银行内控体系文件

合规检查作业指导书

文件编号:XXX-XX

编制部门: XXXXXXXX部版次号: A/0

生效日期:20 年月日

1 2 3 4 5

目的和范

围 .................................................................................................

................... 3 定义、分类和缩

写 .................................................................................................

........ 3 职责与权

限 .................................................................................................................... 4 基本规

定 ........................................................................................................................ 4 流程描述及操作要

点...................................................................................................... 5

5.1

合规现场检查作业流

程 ............................................................................................................. 5

6 内外部规章制度索

引.................................................................................................... 12

6.1 6.2

外部法律法

规 ........................................................................................................................... 12 内部规章制

度 .................................................................................................

.......................... 12

7 8

附

录 .................................................................................................

............................ 13 记

录 .................................................................................................

............................ 13

1 目的和范围

为进一步规范XXX银行股份有限公司(以下简称“本行”)

合规检查管理工作，提高检查质量和效果，保障各项业务安

全稳健运行，根据《XXX银行合规政策》和《XXX银行合

规风险管理办法》，特制定本机制文件。

本文件用于指导XXX银行合规风险管理中的合规检查工

作，包括检查方案的制定，检查执行和总结整改。

2 定义、分类和缩写

(1) 合规检查，是指为掌握本行各部门、各分支机构对法律、规则和准则的遵循

情况、被检查单位授权执行情况、被检查单位合规事务管理部门或岗位的履职情况以及合规风险管理体系运行和有效性等情况，由各级合规风险管理部门或岗位组织，相应条线、层级范围内的有关机构可以一并参加，开展的对各条线部门、各分支机构经营管理行为的合规性进行的检查。合规检查是本行评价合规风险管理有效性的重要方式，检查结果是考核合规工作的重要依据。 (2) 法律、规则和准则，是指适用于我行经营活动的法律、行政法规、部门规章

及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 (3) 现场检查，是根据合规内控或业务经营管理的要求，到被检查单位进行实地

检查的方式。 (4) 非现场检查，是指从管理部门调阅业务档案，或要求被检查单位报送各种资

料或运用计算机等工具进行具体分析来发现风险点，为现场检查提供指导信息和有价值的参考信息。 (5) 独立，是

指合规风险管理部门在履行检查职责时，不受任何单位和个人的干

涉;检查人员不得参与其被检查单位的财务和经营管理活动;在存在利益冲突时，应主动回避。 (6) 客观，是指合规风险管理部门在合规检查时，应以事实为依据、以制度为准

绳;秉公执法、不徇私情。 (7) 公正，是指合规风险管理部门应保证合规风险检查行为的公正，按照检查依

据和标准对被检查单位的行为进行检查、评价、报告和处理。

(8) 有效，是指经合规检查后形成的合规检查报告是对各单位进行合规考核的重要

依据;对查实的违规违纪行为要按照本行制度进行处罚;对因制度或流程不完善所带来的违规违纪现象，被检查单位应及时完善制度，改进流程。 (9) 合规风险管理系统，以下简称合规系统。

3 职责与权限

4 基本规定

(1) 独立性:独立性是检查结果的公正性和结论的客观性的基础。检查人员应独

立于受检查的活动或部门，不带偏见，没有利益上的冲突。检查人员在检查过程中保持客观的心态，以保证检查发现和结论仅建立在检查证据的基础上。

(2) 重要性:检查人员应该密切关注被审的业务经营、管理活动中重要合规事项。 (3) 审慎性:检查人员应当对被检查对象出现重大风险的可能性保持警惕、关注。

检查人员应当把检查和检查工作进行到合理程度，严格执行检查实施计划确定的检查步骤;检查人员持有证据怀疑被审单位有不正当行为时，须进行必要的调查和跟踪检查。 (4) 客观性:检查人员应当保持行为公正，按照证据对检查单位的经营活动、管

理活动进行检查、分析、评价和报告。 (5) 相关性:检查人员编制检查实施计划、收集材料应当与检查事项、检查

目标

相关联。 (6) 基于客观事实:它是得出可信的和可重现的检查结论的合理方法。检查证据

应是可证实的，由于检查是在有限的时间内并在有限资源条件下进行的，因此检查证据是建立在可获得的信息样本的基础上。抽样的合理性与检查结论的可信性密切相关。 (7) 检查原则上每年覆盖所有的分、支行、产品或过程，同一检查对象前后检查

时间间隔不得超过12个月，如需要，经合规风险管理部门负责人批准可增加检查的频度。具体方式可采取集中检查和滚动检查两种方式。对每个营业网点的合规检查应在两年内不少于一次。

当有如下情况:重大策略改变、管理层变动、重大的并购或处置、重大的营运方法改变、财务信息处理方式改变、重大违规事件发生或最高管理层认为必要时，由合规风险管理部门适时增加检查。

5 流程描述及操作要点

5.1 合规现场检查作业流程

本流程包括制定方案阶段、实施检查阶段和总结整改阶段等三个阶段，具体的流程描述及要求如下:

篇二:银行法律合规风险管理报告

法律合规风险管理报告

(

一、本年度风险状况

制定单位:_**支行

(一)整体风险状况

1、重大合规要求变化(描述年内当地重大监管法规变化的内容、阐述主要影响) 本年度没有重大合规要求变化情况

2、监管处罚检查评级(描述年内监管处罚检查评级的内容、进行数据同比分析、阐述主要影响)

本年度没有监管处罚情况

(二)专项风险状况

重大合同、诉讼仲裁案件、知识产权、反洗钱、内部交易、关联交易、授权、规章制度、金融消费者权益保护等领域的风险状况

本年度我行没有重大合同签订，没有发生内部交易、关联交易及金融消费者权益保护、诉讼仲裁案件。

我行2013年度按省行反洗钱工作部署及要求，认真开展反洗钱工作，反洗钱各项制度执行良好。根据省行工作安排，2013年我行完成了年度机构及岗位转授权工作，授权制度执行良好。2013年度，我行能够较好地执行各项规章制度，制度执行情况良好。

二、本年度风险管理工作情况

(一)整体风险管理工作情况

1、风险监测分析(法律合规风险监控报送、法律审查等)

2013年度，我行能够按时报送法律合规风险监控报表，2013年度我行没有发生重大法律合规风险事件。

2、风险预警提示(法律合规风险提示、答疑汇编等)

我行对省行下发的法律合规风险提示及答疑汇编等能够及时转发到各网点和部

门，各网点及部门能够及时组织员工进行学习，提高风险意识及防范风险能力。

3、风险缓释跟进(合规要求变化、监管处罚、监管检查评价跟进缓释等)

2013年度，对合规要求变化能够及时按省行相关条线工作要求做好应对及变化后制度的落实，对监管检查能够及时跟进，没有出现监管处罚情况。

4、风险报告与通报(法律合规风险状况通报与报告)

2013年度，我行按时报送《中国银行南昌市**支行内部控制与操作风险管理报告》及《基层机构实施自查情况报告》，对支行季度的风险管理及自查制度执行情况进行报告，并制订下阶段工作计划。

(二)专项风险管理工作情况

2013年度，我行在专项风险管理工作方面主要工作举措:

1、反洗钱工作方面。为进一步强化我行的反洗钱工作，2013年度，我行反洗钱工作强抓了开户环节的开户资料审核及系统完整录入的工作。各网点及部门每日均能指定专人负责大额和可疑交易的甄别工作，支行综合管理部有专人负责抽查各网点及部门甄别的情况，为提高反洗钱人员业务素质，我行还组织相关人员到省行跟班学习。认真做好对公及对私客户的风险等级调整工作，重点关注低风险及高风险客户的年度核查工作，根据客户变化情况及时进行相应的等级调整。4季度根据省行工作部署开展了反洗钱的宣传活动，通过宣传活动的开展，进一步增强了员工及客户反洗钱工作的意义及重要性的认识。

2、授权工作方面。我行根据省行授权工作安排，认真开展

了支行对各网点的机构转授权工作及支行本部的岗位转授权工作。2013年10月下旬，我行金融大街支行开张营业，支行及时对该网点进行了机构转授权工作。另外我行对省行相关条线下发的授权权限调整，相应的及时进行了授权权限调整。

3、自查工作方面。基层机构自查工作是一项日常性的自我检查，主动整改的内控工作，为减少漏查及提高自查质量，支行综合管理部门指定专人每日负责查看各网点自查情况及自查问题整改情况，及时督促网点做好自查工作，且每月自查通报纳入到各网点及部门的月度绩效考核。另外我行还有专人不定期查看操作风险监控平台，对出现未整改的问题，及时提示相关责任人进行整改，并在系统进行录入整改情况。

4、其他方面。在法律合规方面，我行还加强了对各项规章制度的传导、学习及执行落实的督导工作，对一些协议出现变更后需客户重新签订新协议的，及时开展协议的重签工作，如代发工资，公司理财协议等。每季度我行组织辖内各网点及各部门召开内控分析会议，各网点及部门汇报本季度的内控工作及下季度的工作打算。

、

篇三:银行合规自查报告

2013年“合规大讨论”活动自查报告

根据XX市分行《XX银行XX市分行2013年“合规大讨论”活动实施方案》要求，结合自身岗位认真开展合规风险全面自查，现将有关情况报告如下:

通过对相关文件精神的学习，使我认识到合规文化教育活动的重要意义，明白了“合规”这两个字的重要意义，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在不断的深入学习及结合我平时在工作中实际情况下，对合规制度的理论学习，职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识:

首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规大讨论，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。

其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。

在工作作风上，我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神，

坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的邮储银行职工。此次“合规大讨论”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿自己的人生和未来做有输无赢的赌博。通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的邮储银行员工而努力奋斗

2013年 10月31日

范文二：XXX农商行绩效考评合规性检查报告

XXX农商行绩效考评合规性检查报告 XXX银监分局:

根据省银监局《中国银监会安徽监管局办公室转发中国银监会办公厅关于加强2013年银行业金融机构绩效考评监管工作的意见的通知》,皖银监办发?2013?87号,文件要求～我行积极组织专人对我行本年度绩效考评工作进行了合规性检查～现将检查情况报告如下:

一、我行现行绩效考评现状分析

自2007年我行实现综合业务系统改革以来～尤其是成立农商行以后～随着管理模式和机构设置的变更～有关绩效考核办法经过逐年持续优化与修订～形成了目前相对科学合理的绩效考评机制。

目前～我行绩效考核以年初制定的《2013年度业务经营综合考核办法》,望农商银【2013】35号文,和《2013年度效益薪酬分配方案》,望农商银【2013】34号文,为纲领～加上分账不良贷款清收、新增不良贷款责任追究考核及标准基层行社创建等专项或阶段性考核。绩效考评对象上坚持支行部门与员工相结合～考评指标上坚持定量考核与定性考核相结合～形成了目前的总行班子成员与机关部门绩效考核、综合支行,有贷款营销权,与试点支行,无贷款营销权,绩效考核、营业部与贷款营销服务中心绩效考核、客户经理与清收经理绩效考核等共8大类考核办法。定量考核指标包括

资金组织、资产质量、财务计划及电子银行业务四大类～并分别对不同考核对象设置各类小项考核指标并确定各自考核比例权重。定性指标包括内控管理、合规管理、经营管理、监察保卫、网络管理及综合管理共6大类22小项考核指标～并分别设置相应考核权重。考核程序上实行“月度考核、按季兑现、年终总评”～月度考核与员工月度考核工资挂钩～年度考核与全行效益工资考核比例挂钩。年终综合考核结果将作为单位和个人评先评优重要参考依据～并对年度未完成任务的员工进行降低薪酬系数、待岗或只发放基本生活费的处理。在效益薪酬分配上～实行延期支付制度～并将员工个人效益工资按一定比例分别与其专业工作成绩、员工系数、业务经营综合考核、综合效益及对员工民主测评结果相挂钩。

二、绩效考评合规性审查

经对我行现行绩效考评工作开展合规性审查,各项绩效考评工作总体上符合监管部门要求。年度经营计划紧紧围绕“稳中求进、好中求快、干中求效”的战略思路～结合2012年度经营成果～各项任务分解合理～无“年年加速、层层加码、人人加压”等不科学性安排。在绩效考核措施上～目标明确、标准统一、指标健全～坚持稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡和统一执行五项基本原则。但仍存在一些问题～主要表现在:

1、没有专门的绩效考核系统支撑～绩效考核的数据提取还主要依赖人工统计。工作量较大～计量不够科学～统计较为繁杂。

2、考核的方式、程序还不够科学化。本行现在的绩效考核办法很大程序还是停留在任务下达～计算任务完成情况～兑现绩效奖金这一流程上～这是一种比较粗放型的绩效考核办法～缺乏系统性与科学性～同时考核涉及的范围还很大程度只是停留在可量化指标的上～对于一些不可量化的指标缺乏相应的方法～如员工的工作主动性、创造性、合作精神、沟通能力等较难考核～但这些因素又是相当关键的一些方面。

三、合规审查意见

,一,不断提升科技管理水平～通过内外合力研发符合本行实际的绩效考核系统～提升绩效考核工作的科学性～减少人工工作量。

,二,以本行今年开展流程银行建设工作为依托～建立健全以价值为导向的业务评价体系～通过建立“平衡计分卡”～确立多维度的绩效考核目标～科学评价各业务条线、各岗位的绩效～健全以价值为核心、兼顾短期利益和长期利益、公正透明的绩效考核体系～合理平衡风险和收益。

安徽XXX农村商业银行

二?一三年五月七日

范文三：合同签订的合规性检查报告

合同签订的合规性检查报告编号:2010-

检查时间:2010-12-17

检查地点:分行档案室、分行理财室

检查人员:吴萍、吴丹

检查部门:金融三部、会计结算部、网点办、综合管理部、零售业务部

检查情况:

1、金融三部:

(1)船舶配套战略协议:落款处签约时间未填写

(2)综合布线合同:落款处签约时间未填写

(3)回单柜购销合同:合同内容有漏项;落款处签约时间未填写

(4)排号机购销合同:落款处签约时间未填写

(5)白云传媒合作协议:落款处签约时间未填写

(6)顺丰速递协议补充协议:落款处签约时间未填写;无主体签字;无行长

签字

(7)顺丰保密协议:填写全面规范、未发现问题

(8)黄页广告合同:无行长签字;内容填写字体模糊 2、会计结算部:

款和寄库:无行长签字

3、综合管理部:

(1)纪念册购销合同:合同内容填写有漏项

(2)高尔夫球购销合同:合同内容填写有漏项

(3)企业家年会合同:对方印鉴模糊

(4)行政办公地图协议:合同内容填写有漏洞;落款处签约时间未填写

4、网点办:

(1)代发拆迁次协议:落款处签约时间未填写 (2)星海租赁合同:合同内容填写有漏项;无行长签字

(3)营口租赁合同:填写全面规范、未发现问题

5、零售业务部:

(1)王新文抵押合同:字体潦草看不清楚;合同内容填写有漏项

(2)方士平借款合同:违约金约定不清楚;合同内容填写有漏项

(3)侯勇喆:合同内容填写有漏项;帐户名与合同主体的姓名不一致;每日还款约定不清楚

(4)傅丽:合同内容填写有漏项

(5)张帆:合同内容填写有漏项;无行长签字

(6)万宁:合同内容填写有漏项;每期还现的约定不清楚

(7)杨忠辉:合同内容填写有漏项;落款处签约时间未填写

(8)于刚:合同内容填写有漏项

(9)孙礼涛:合同内容填写有漏项

(10)邢维坤:合同内容填写有漏项

(11)刘雅明:合同内容填写有漏项;落款处签约时间未填写

检查结论:

一、金融三部的合同填写字体工整、字迹清楚，符合总分行要求，可作为样本供其他部门学习;

二、被检查的合同集中出现的问题主要包括:

(1)合同内容填写有漏项;

(2)合同落款签约时间未填写;

(3)有权签字人未签字;

(4)合同中期限、违约金、还现约定、利率浮动等重要条款有漏项或约定不清楚;

三、年末全行范围内检查完成后，将下发规范合同签订的通知，请各部门严格执行。

范文四：合规风险管理

合规与法律风险管理咨询服务

自 20世纪 90年代以来,随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化,国际知名银行均越来越重视合规风险管理体系的构建和完善,促成了合规风险管理的快速发展,作为银行业的核心风险管理活动之一,合规风险管理已与银行其他风险管理一起被纳入到全面风险管理框架之中。同时, 各国监管机构也已意识到要实施以风险管理为基础的银行业监管,必须以银行健全、有效的合规风险管理体系为基础。基于这一认识,各国监管机构先后出台了银行业合规风险管理的相关规定 , 大力倡导银行建立成熟的合规文化, 致力于促进银行建立一个有效的合规风险管理体系。

同时, 对于法律风险管理,中国银行业监督管理委员会尚未颁布相关具体指引单独对法律风险管理加以规范 , 并且目前国际国内关于合规与法律风险管理的先进实践中较常见的为银行建立独立的法律与合规部 , 对于法律与合规风险管理上相通的部分工作采取统一管理, 仅对于法律风险管理中具有特殊性的部分工作在法律与合规部下设法律部进行管理。通过相关项目经验 , 我们认为这样的管理模式在兼顾了合规与法律风险管理可操作性的同时,有效提高了法律与合规风险管理的效率 , 并一定程度上提高了管理质量。

需要提请银行管理层注意的是 , 不能据此认为合规风险与法律风险之间存在着包含与被包含的关系, 因为两者的风险内容不同。合规风险突出表现在监管机构的行政处罚、重大财产损失和声誉损失 , 而法律风险则侧重于银行对客户民事赔偿责任的承担。合规风险和法律风险有时会同时发生 , 比如银行与客户约定的利率超出了人民银行规定的基准利率幅度 ,银行将会同时面临监管机构的处罚和客户的起诉。但两者有时也会发生分离 , 比如银行的违规经营被媒体曝光 ,银行的声誉将面临重大损失 ,这显然属于合规风险,与法律风险无关。合规风险与法律风险往往不是泾渭分明的,实践中把两者严格区分开较为困难。

参照适用于中国的合规与法律风险管理评估模型以及国际国内银行关于合规与法律风险管理的先进实践 , 德勤合规与法律风险管理咨询服务以五个方面构成的分析框架为基础 :

企业风险管理服务

合规与法律风险管理的组织架构

合规与法律风险管理的相关机构、部门职责合规与法律风险管理政策与程序的制定

合规风险管理流程

?合规风险管理四大支柱

– 第一支柱:合规风险管理矩阵

– 第二支柱:员工合规责任

– 第三支柱:合规风险自我评估与合规咨询 – 第四支柱:合规检查

?合规指标体系的构建

?与监管机构沟通

?合规文化建设

– 合规培训

ü业务合规培训

ü新员工培训

ü反洗钱培训

– 合规绩效评估

法律风险管理流程

?合同管理

?法律事务外包管理

范文五：合规风险管理

合规风险管理

商业银行从其本质上来说是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段；能否有效地管理和控制风险，直接关系到商业银行经营的成败。现价段，商业银行仍然是我国金融体系的核心支柱，能否稳健经营、可持续发展对于我国经济的繁荣和发展具有十分重要的现实和战略意义。

商业银行作为经营风险的金融机构，必须有效管理好各种各样的风险，其中包括：信用风险，市场风险，操作风险和合规风险等。其中前三种是传统的商业银行面临的主要风险，但是合规风险对商业银行或者其他任何的金融机构的危害是具有毁灭性的。根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

从英国历史上著名的巴林银行的倒闭时间中可以看出，有效管理好合规风险对于银行的重要性的迫切性。当时巴林银行的交易员尼克·李森从自己的第一次错误开始，不断地用错误来掩盖另一个错误，随着尼克·李森的造成的损失越来越多，他为了掩盖这些错误，制造的许多虚假的文件和其他的相关证明，而巴林银行的审查稽核部门没有认真审查这些文件，让尼克·李森造成的错误越来越多，损失也越

来越大，终于达到的无可挽回的地步—巴林银行于1995年倒闭了。从尼克·李森在1992年第一次违规交易和掩盖错误开始，他一次一次地瞒骗了银行的审查，3年多才被发现，而这时已经太晚了。虽然在这件事件上有操作风险的原因，但是巴林银行内部的审查制度的缺陷也是其中的关键。

即使是赫赫有名的巴林银行也难以抵御合规风险，我们更加应该建立健全的抵御合规风险的相关的规章制度。

第一，要提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理；从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认

真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

只要我们每个员工时刻都能把合规风险的相关规章制度牢记在心里，才能有效地促使银行持续稳健地发展。

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