范文一：信用社汇报材料

加快转型步伐 推进改革发展

XX县农村信用合作联社

,2011年3月16日,

尊敬的处长～各位领导:

下午好:

XX县地处XX省东北部低山与川中丘陵的过渡地带～是辖56个乡镇～幅员面积1771平方公里～耕地面积63万亩～总人口111万人～其中农业人口94万～ 2010年～全县国内生产总值GDP82.8亿元～同比增长19%～财政总支出20亿元～地方财政一般预算收入1.89亿元～农民人均纯收入4354元。属于典型的山区农业大县～工业弱县～财政穷县。主要经济支柱产业有粮油、生猪、獭兔、水果、药材等,

截止3月13日～我联社在册员工611人～其中:在岗员工447人～退养员工55人～退休员工109人,机关设“5部1室”～下设11个片区经营管理部～70个营业网点。各项存款余额43.8亿元～各项贷款余额24亿元。今年2月份～存、贷款市场份额占全县金融机构的41%和57%。下面～我就XX联社“推进战略转型～加快发展～猛上台阶”的情况作一简要汇报。

一、拼搏进取，克难奋进，业务经营发展势头喜人

在省联社党委坚强领导下～在市办事处党委的正确指导下～我们联社新班子组建到位以来～按照省联社“推进转型～加快发展～猛上台阶”的发展思路～在前几届班子奠定的良好发展基础

上～全县信合上下齐心协力～主动应对多元化竞争～业务发展快速迈上发展的新阶段～取得了可喜成绩。

一是各项存款快速攀升。至3月15日～各项存款余额43.7亿元～比年初增加9.1亿元～增长26.23 %～完成办事处一季度攻关任务的182%,完成省联社下达的年度目标必成数的214.63%、争取数的198%,2月份～存款市场份额占全县金融机构的40.72%,比年初上升了3.31个百分点,新增存款占全县金融机构净增总额的70%。

二是各项贷款稳步增长。至3月15日～各项贷款余额24亿元～较年初增长1.8亿元～增幅8.1%～完成办事处一季度攻关任务的90%,完成省联社下达的年度目标必成数的50%、争取数的42%,特别是2月份～我联社新增各项贷款～占全县金融机构净增贷款总额的66%,

三是经营收入快速增长。至3月15日～实现收入2688万元～同比增加1400多万元。

四是抗风险能力不断增强。至3月15日～不良贷款余额1.4亿元～占比5.84%,不良贷款绝对额和占比分别在2010年基础上下降1109万元、0.92个百分点; 完成办事处一季度攻关任务的92.42%,完成省联社下达的年度目标必成数的438%、争取数的124%,今年2月份～资本充足率达9.94%～比年初上升0.55个百分点～完成完成省联社下达的年度目标必成数的103.55%、争取数的99.4%,贷款损失准备充足率203.73%,比年初上升9.1个百分点。

二、早谋划，快转型，改革发展成效初显

今年以来～新班子从人员、机构转型入手～给全县农村信用

社带来了巨大的变化～让大家确立了“只有改革～才有发展,只有发展～才有出路”的共识～形成了整体推进经营转型的强大合力。

,一,兵贵神速～立足于“快”～以速度赢得发展先机。时间就是金钱～效率就是生命～速度赢得发展机遇～加速度发展始终是我们工作抢得先机的制胜法宝。一是工作快行动。早在去年12月份～我们就组织四个调研组～分别对2011年的薪酬制度、机制转型、机构人员改革、2011年资金需求和资金组织情况进行了调研。通过在元旦、春节前后及时开展“宣传工程”、“优质服务工程”和“大客户回访工程”等快速行动～确保业务经营实现“开门红”～为年度的业务发展奠定了坚实基础。二是任务快下达。在去年12月份～新班子就着手调查研究、自编任务目标～考核方案～并将任务分解落实到人～开年即迅速投入战斗～与时间赛跑～与国有商业银行竞争～确保在最短的时间内占领当年业务经营的制高点。三是措施快跟进。年初～县联社党委审势度势～果断实施战略转型～主动迎接挑战。在业务拓展费用上向前台倾斜。制定了财务费用管理、门柜服务及业务拓展工作方法指导意见等系列经营管理措施办法～措施具体～操作简便～责任明确～奖惩分明～确保当年取得很好的竞争优势。

,二,深化改革～脱胎换骨～机制转型取得新成效

我们坚决贯彻执行省联社明确的产权制度改革方向～坚持机构、劳动用工和薪酬制度改革多管齐下～脱胎换骨～快速启动新

一轮机制转型。一是机构、人事转型成效明显。我们率先推行机构、人事转型～独劈溪径～抢占制发展高点～在大集镇设立“1+4贷款”专营贷款客户部～聚集营销精英将贷款零售、批发业务做专、做精～把业务贷款专营网点打造成形神俱佳～能与现代金融机构抗衡的“王牌”营业机构。坚持有为才有位～实行分社主任、稽核员公开竞聘～员工全部参加双向选择～把有德有才的人推向重要岗位,实行动态用人机制。采取了竞争上岗～考调上岗等方式～对选拨的管理干部实行试用一年～每季度进行考评～分专业、分机构拉通排位～同类机构相互比业绩、比服务～对未完成1季度攻关任务～综合考核排位列最后3名的予以引咎辞职,对全面完成1季度目标任务的分社主任～提前予以正式聘任,对考入城区网点的员工实行借用制～如果完不成目标任务～退回原机构。在这次机制转型中～减少中层副职管理干部12人员～减少联社后台部门3个～人员全部充实到前台营销岗位。在岗的447名员工中～有14名员工落聘待岗～员工活力进一步激发。二是产权制度改革稳步推进。在全面完成清退存款化股金的基础上～积极推进资格股转换～股权由分散型向适度集中型转变～投资股真实稳定。至3月15日～现有股金余额达14438万元～其中投资股占89%。在产权制度改革中～改选股东代表～成立了新一届社员,股东,大会、理,董,事会、监事会、高级管理层“三会一层”的组织架构～初步形成了决策、执行、监督相互制衡的法人治理体系。三是经营机制转换成效突出。XX联社新班子主动下调了

班子成员和中层干部绩效薪酬系数～增加一线员工收入,同时～根据业务发展规模、效益匹配费用～坚持“上规模、有效益～就有费用”的原则～推动了业务发展提速。有11个经营管理部提前超额完成了一季度组织资金攻关任务。

,三,细化举措～狠抓落实～经营管理水平有了新提高。一是实行包片、包社制度。采取领导包片、管理干部包社～建立从联社班子、中层管理干部到一般员工的绩效台账～上至领导～下至员工都有任务目标～层层传递压力～形成你追我赶的劳动竞争场面。同时～将大客户分配到联社领导和中层干部头上～负责维护。实行员工包村、包街道。班子成员和管理干部带头完成目标任务。二是建立健全信息收集制度。我们在广泛收集客户信息基础上～细分市场和客户～摸清市场、客户的需求。针对客户的需要～适时开发业务产品。如为满足外出农民工回家购房、创业等消费需求～开办了“存贷直通车”业务～大打外出农民务工牌。目前～全县农村信用社吸收此类存款2亿多元～营销贷款2200万元～拓宽了业务发展市场。三是推进“三会”管理制度。建立全县信用社晨会、周会、月会制度～给员工和管理干部提供畅所欲言的阵地,每天召开一次晨会～部署当天重要的工作,每周召开一次例会～部署周内工作～每个月召开一次业务分析会～及时总结阶段性工作。四是建立宣传制度。春节期间～我们有针对性地开展形式多样的宣传活动。在乡、县有线电视网络～滚动播放县委、乡镇领导和分社主任的电视讲话～利用各村有线广播～开展“信

合农户一家亲”“有钱就存信用社”广播宣传。

三、未来三年及今年改革发展的初步打算

按照省联社工作会议“推进转型～加快发展～猛上台阶～奋力推进信合迈向现代金融新阶段”的要求～立足XX～放眼全川～面对新的竞争态势～我们既面临许多难得的发展机遇～也存在诸多制约发展的困难和问题。抢占先机、乘势而上、奋力赶超争先～是XX联社加速度发展的必然选择,我联社新班子结合调研掌握的情况～初步确立了未来3年的奋斗目标和今年的经营目标～以及实现目标的途径。

,一,奋斗目标和突破重点

1.奋斗目标:从2011年到2013年～存款规模达到70亿元～贷款达到50亿元,力争早日组建农村商业银行～实现规模、效益和员工收入翻番。

2.今后三年工作突破的重点:一是资产质量根本好转,二是股份制产权改革,三是人才培养～实现队伍素质提高。四是打造独具特色的企业文化。

3.2011年的经营目标:各项存款净增8亿元,贷款净增7亿元,实现员工总收入增长30%,力争拨备前利润突破1亿元。

(二)实现奋斗目标的途径

从调研掌握的情况看～实现奋斗目标～今后三年及今年应在以下四个方面下功夫、求突破。

1.以深化改革推进奋斗目标的实现。通过鼓励发展投资股～改造资格股～完成资格股向投资股的转换～为组建农商行创造条件。通过完善法人运行机制、建立“三会一层”相互制

约的决策机制～从形似走向神似。

2.以不断创新加快业务发展。一是着力机制创新。通过探索客户经理、柜员等级管理制度～建立干部员工职级与职务晋升通道～增强干部员工的归属感～充分激发员工工作积极性和创造性。二是着力业务创新。在巩固传统存贷业务的基础上～充分利用省联社融资平台～用好用活富余资金～拓展盈利空间～培植新的利润增长点。三是着力产品创新。积极投入新一轮城乡统筹建设～主动适应同业竞争和客户多元化服务需求。

3.改善资产质量化解经营风险。通过充分挖掘内部潜力～采取现金清收、打包处臵、委托清收、资产臵换和员工绩效挂钩清收等多种方式～加大清收处臵力度～最大限度地盘活政府举债和村级不良贷款～着力改善资产质量。

4(坚定不移抓好经营城市业务和支持中小企业发展工程～着重开拓城镇、中小企业、个体工商户金融市场～瞄准高端客户、黄金客户、大客户～在风险可控的条件下～做大规模～做大收入～做强效益～做实利润。

四、存在的问题

,一,政府和村社不良贷款～制约着机制转型。截止3月13日～我联社政府及职能部门不良贷款有13394万元～政府背景的不良贷款因乡镇人民政府无还贷收入来源～县财政每年仅预算安排230万元财政资金～用于偿还乡镇举债中用于“两路”和“普九”的贷款利息～其余贷款均不能履约还本付息。同时～村级债务4236万元～由于取消了对农民的各种收费～无还款来源。政

府类不良贷款成为我们组建农商行的拦路虎。

,二,富裕资金多～成本管控压力大。从紧的货币政策的实施～农村信用社的放款额度和指标将会受到一定限度的限制～贷款利息收入作为信用社的主要收入～对信贷规模的控制无疑直接影响利润水平的提高。同时～XX是农业大县～对贷款的需求有限。我联社存贷比仅55%～富裕资金多～营运资金困难～存贷比趋于下降～资金运用的压力大。

,三,员工工资收入增长滞后～影响在岗员工的积极性。依据省联社信联发,2010,284号综合目标考核办法之规定～以2008年的薪酬基数为标准～核定我联社2009年工资总额为3208万元～考核得分在百分以上～联社工资增长10%～工资总额为3530万元～实际在2009年工资总额3620万元基础上减少90万元,同时～按照省联社要求～增加内退员工59人的生活补贴费～支出108.5万元,2010年10月招录新员工19人增加工资3万元,在岗员工447人的工资薪酬实际比2009年减少211.5万元～不但没有增加工资～反而人均减少工资4732元。XX联社2008年工资薪酬基数偏低～建议尊重实际～因省联社政策变化～导致员工工资没有随业务发展增长。建议追加XX联社2010年度员工工资薪酬211.5万元。

尊敬的处长～今年以来～我联社各项工作虽然取得了一定的成效～但我们清醒地认识到～我们所完成的工作任务离省联社工作要求和农商行筹建目标还存在一些差距～为此～我们将蒙厚爱而努力～承关怀而奋起～有信心、有决心～战胜各种困难～坚决完成目标

任务～加快发展步伐～实现猛上台阶。

范文二：农村信用社汇报材料

XXX农村信用合作联社汇报材料

2013年上半年～在内自区联社的正确领导和大力支持下～XXX农村信用合作联社始终坚持“三农三牧”服务宗旨～牢牢把握科学发展主题～大力推行精细化管理～逐步健全法人治理结构～不断深化人事、股权和薪酬制度改革～积极转变经营管理和业务发展模式～开创了XXX农村信用合作联社各项工作全面发展、经营管理水平不断提高的良好局面。现将上半年主要工作开展情况、存在的不足及下半年工作安排向各位领导、同志们汇报如下:

一、XXX农村信用合作联社基本情况

目前～XXX农村信用合作联社全辖共有在岗员工162人～联社内设9个部室～1个中小企业服务中心～下设16个营业网点～其中:城镇设立营业网点9个～基层设立营业网点7个～金融服务覆盖到全旗3个苏木、3个镇、1个国营牧场和1个示范区。截止到2013年6月末～全旗农村信用社资产总额132,922万元～较年初增加1,925万元,投放各项贷款余额97,090万元～较年初增加26,621万元～增长率37.78%,其中:农牧业贷款94,564万元～较年初增加25,846万元～占贷款总额的97.4%,存贷比例为85.89%,剔除支农再贷款,,负债总额118,688万元～较年初下降2,614万元～其中各项存款余额91,267万元～较年初下降4,808万元,

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五级分类不良贷款余额1,548万元～较年初下降151万元～占比1.59%,各项收入5,142万元～其中:中间业务收入120万元～利润总额948万元,资本充足率10.45%,核心资本充足率10.47%,贷款损失准备充足率194.22%,拨备覆盖率195.54%,拨贷比3.12%,流动性比例55.77%。

二、上半年主要工作开展情况

,一,深入开展法人结构治理工作

一是构建科学完善的法人治理运行机制。年初以来XXX联社严格按照“结构简捷、形式灵活、运行科学、治理有效”的法人治理模式～不断完善“三会一层”的运行规则～本着精简、高效的原则～对6个专业管理委员会的人员进行了合理调整和配置～做到了职责分工和议事规则清晰、明确～形成了较为完善的组织架构和有效的决策、经营及监督机制～有效助推了各项工作的有序开展,

二是不断优化股权结构。年初以来～XXX联社科学明晰产权关系～合理配置自然人股、员工股和法人股比例～不断优化股权结构～逐步构建了以股份制为主导的多元化产权制度～截止2013年6月末～XXX联社股本金余额5,000万元,

三是建立了有效的激励约束机制。上半年～XXX联社积极推广精细化管理思路～不断改进和深化绩效考核考评制度～认真修定了《XXX联社绩效考核办法》和《XXX联社工效挂钩考核办法》～实施了科学有效的薪酬与业绩挂钩机制～将原来的逐社考核改为了逐人考核～并成立了集中考核领导小组～按月对全员进行严格的绩效考核和薪酬分配～建立了

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有效的综合考核体系。

,二,加强员工队伍建设和培训教育工作

为切实加强员工队伍建设和培训教育工作～不断提高员工的综合素质。年初以来～XXX联社依据《员工培训教育三年规划》～坚持“引进来和走出去”相结合的培训原则～进一步完善教育培训机制～安排了3批共15名信用社负责人参加了内自区联社举办的全区农村信用社基层信用社主任培训班～并通过参加内自区联社视频培训和内部组织举办3期业务培训班等培训方式～分层次地开展干部职工思想政治、业务技能和专业知识教育培训448人次～通过培训使环节干部的管理能力和员工的业务技能与职业能力不断提升。同时XXX联社结合实际进一步建立健全了学习教育奖励机制～鼓励员工开展学历教育和职称教育～目前组织4人参加了研究生学历教育、7人参加了专升本学历教育～32人报名参加了专业职称考试～截止到6月末～XXX联社员工中大专以上学历人员120人～占比75%,初级以上专业技术人员81人～占比50%,员工平均年龄36岁～逐步打造了一支综合素质较高的员工队伍。

,三,积极开展风险管理和案件防控治理工作

上半年XXX联社认真落实案件防控三年规划～稳步推进风险管理机制建设和合规文化建设～严格执行员工经济联保责任制和强制轮岗休假制度～共与员工签订经济联保责任状163份～对58人实行了岗位轮换～对159人进行了强制休假～并严格按照要求对岗位轮换人员和强制休假人员进行了详

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细的离岗离任审计～有效揭示了各环节、各岗位存在的问题～形成了案件防控群防群治的良好局面～截止到6月末～联社稽核部门共开展序时稽核6次～专项稽核9次～发现问题68个～并全部进行了督促整改～对相关责任人进行了经济处罚和行政处分。

,四,全面做好增存工作

年初以来～XXX联社充分发挥了人缘地缘优势～组织各营业网点在稳定老客户的前提下～进一步增大揽储任务～切实增强全员增存积极性～不断吸收新储源。同时积极加强与有关部门和企业的沟通协调～将对公账户和部分专户开设到联社～有效地增加了存款规模。截止6月末～全旗金融机构各项存款199,861万元～其中:XXX联社存款各项存款余额91,267万元～占比45.67%。

,五,全力支持“三农三牧”和地方经济发展

年初以来～按照内自区联社的工作部署～XXX联社科学配置信贷资源～全力加大对现代化农牧业和小微企业的信贷资金支持力度～上半年～XXX联社累计发放各项贷款46,083万元～其中:发放农牧业产业化贷款17,646万元、农牧业专业合作组织贷款3,500万元、中小微企业贷款21,136万元、妇女创业贷款691万元、农牧户和城镇居民消费性贷款3,110万元～有力地推动三农三牧和地方经济发展。

一是大力扶持农牧业产业化项目的发展。按照“区域化布局、专业化生产、规模化经营”战略和内自区联社实施农牧业产业化服务提升“一二三四”工程工作要求～年初以来

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XXX联社共投放农牧业产业化贷款17,646万元～大力扶持农牧业产业化项目的发展。其一是继续在XXXX镇深入开展“万头育肥牛”项目～进一步引导和鼓励广大农牧民大力发展家庭式育肥牛产业～并在当地的牧业龙头企业带动和辐射下～建立了集育肥、加工和销售为一体的产业链条,其二是在上都镇、五一牧场和桑根达来镇周边大力发展了以家庭式育肥羊和小养殖为主的小畜养殖产业。使XXX育肥产业得到了快速发展～同时育肥产业的专业化和设施化程度得到了较大的提升,

二是按照内自区联社开展草原生态保护建设促进农牧民增收的工作部署～XXX联社充分发挥试点单位作用～积极加大了对草原生态保护和建设及生态管护方面的信贷资金投入～先后投放草原生态保护和建设贷款2,320万元～用于支持专业合作社和农牧民种植紫花苜蓿等多年生牧草和高产饲料基地建设～使全旗紫花苜蓿种植面积达到了1.2万亩～青储种植面积达到9.7万亩～其他经济作物4.7万亩～极大地提高了农牧区饲草料生产水平和储备能力。同时在XX一种畜场和XX子示范区大力支持“订单”农业和设施农业发展～年初以来共投放规模化种植类贷款3,750万元～建设了总种植规模达到了6万亩的马铃薯和蔬菜种植基地～在有效提高了农牧业专业化和设施化程度的同时～增加了农牧民的收入,

三是为全力支持中小微企业的发展～XXX联社充分发挥中小企业服务中心职能作用～进一步健全完善了服务流程和

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工作机制～对全旗117户有市场、有技术、有效益、成长性好的优质中小微企业进行了调查建档,对其中的73户进行了信用评级,并投放21,136万元小微企业贷款～对56家从事种养殖、旅游业、奶食品加工和糖果加工等产业的小微企业进行了支持～切实解决小微企业的融资难题,

四是做好妇女创业贷款和青年创业贷款发放工作。为鼓励XXX城乡妇女和青年自主创业～解决创业资金难的问题～在XXX妇联的积极配合下～年初以来XXX联社积极投放了妇女创业贷款691万元～有效助推了XXX广大妇女创业就业～改善民生～促进了地方经济发展。

,六,全面开展信用社区创建工作

年初以来～为进一步优化XXX农村牧区金融环境～XXX联社积极组织开展了信用社区创建和信用户评定活动～采取嘎查村推荐、信用社摸底调查和联社信用社区创建领导小组现场核实的方式～在全旗9个苏木乡镇开展了此项工作～截止到6月末通过逐级筛选共评选出信用社区3个～信用户170户～并逐户建立了详实的信用档案～全面完成了评级授信前的各项准备工作。

,七,全面加强信贷资产管理,持续加大不良贷款清收力度

XXX联社始终把清收不良贷款工作作为重要工作来抓～年初以来～多次组织信用社主任和信贷员召开专题工作会议～落实不良贷款清收措施～并采取法律清收、岗位清收和

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责任清收等方法～不断加大对不良贷款～特别是已置换、已核销不良贷款的清收工作～年初以来累计收回贷款19,461万元～共清收不良贷款738万元～截止到6月末～全旗信用社不良贷款余额1,548万元～占比1.59%～使全旗的信贷资产质量有了较大地提升。

,八,全面加强安全保卫工作和科技信息建设工作

XXX联社始终把安全保卫工作作为各项工作的重中之重来抓～年初以来共投入安防专项资金179.8万元～对各营业网点的110报警系统、催泪烟雾系统、防侵入电网、监控系统、面部识别系统、消防设备等安防设施进行了维护和改造～全面推行了夜间行政值班制度～并通过人防、物防和技防等安保手段的有效实施～使全辖各营业网点的安全保卫水平得到了全面的增强。同时XXX联社始终秉承“业务发展～科技先行”的工作理念～年初以来～在确保各业务系统安全稳定运行的前提下～先后投入156.3万元专项资金～对联社机房和各营业网点的网络设备、供电设备、防雷击设备和各类机具进行了升级改造～使全辖的科技化水平得到了进一步的提升。此外～XXX联社大力发展电子银行产品和服务体系～不断加大对电子银行业务的宣传和营销力度～深入推行网上银行试点工作～全面开通了代收电费平台～并进一步加快推进ATM机和POS机具布设力度～截止到6月末～全辖共布设ATM机具数量10台～其中:随行式ATM机7台～离行式ATM机3台～手续费收入120万元,布设POS机具总数224台～其中:上半年新布设 POS机具67台、助农取款机15台～清算金额

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达到7,223万元,新发金牛卡10,765张～总量达91,051张～有效地提升了XXX联社的现代化金融服务水平～提高了综合竞争实力。

,九,切实加强文明规范服务,提升金融服务水平

为全面改善和提升XXX联社全辖各信用社的金融服务环境和服务水平～上半年XXX联社按照“全覆盖、布局优、功能全、形象好”的网点建设要求～合理规划网点布局～努力改善服务环境～完成了对辖内的XXX信用分社的网点改造的前期规划工作～并在XXXX镇新筹建了XX信用社～逐步实现了农村信用社网点建设标准化、布局科学化和服务高效化。同时为切实提升各营业网点和员工的金融服务质量和服务水平～年初以来～XXX联社在辖内各营业网点中进一步深化开展了“金融服务治理年”活动～要求全体干部职工把“以客户为中心”的服务理念落到实处～进一步增强为服务意识～全面推行首问负责、一次性告之等文明规范服务工作机制～使全旗农村信用社服务观念、服务流程、服务环境和服务质量等方面得到了有效提高。

,十,全面发挥党组织的政治核心作用

一是全力加强党组织和党员队伍建设。年初以来～在内自区联社党委的正确领导下～XXX联社党委深入学习党的十八大精神、自治区党委8337发展思路和内自区联社党委第一次党代会精神～按照“围绕中心抓党建、抓好党建促发展”的总体思路～全面实行了党建目标化管理机制～大力推进基

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层党支部的思想、组织、作风、群众路线教育和制度建设～全面加强党员队伍建设管理工作～并结合自身实际～努力探索推进联社党建工作和促进业务发展中的新机制、新办法、新举措～使党建工作呈现出了良好的发展新局面～目前联社党委共有党支部6个～党员干部65人～占全体职工的40.1%～在联社各级党组织战斗堡垒作用和全体党员干部模范带带头作用的有效发挥下～建立了一整套完备高效的党建工作引导业务发展的工作体系～有效推动了联社各项工作的稳健发展,

二是切实加强党风廉政建设。年初以来～XXX联社党委全面贯彻落实内自区联社党委的各项工作部署～严格落实一岗双责制度～积极与各党支部、各信用社签订了《2013年度党风廉政建设责任状》～明确了联社各部门、中心、信用社

领导干部以及全体员工所担负的职责任务。同时认真和各级

调整和细化了纪委办公室分工～进一步充实了纪检干部队伍～并紧密结合上级下达的新任务和新要求及时补充完善工作内容～不断加大制度执行和监督检查力度～使全旗农村信用社纪检监察工作职能职责得到了全面发挥～有效地推进了联社党风廉政和反腐倡廉建设工作的深入开展,

三是积极开展严肃工作纪律、整顿工作作风和改进工作作风工作。年初以来按照内自区联社党委的工作部署～为全面贯彻落实好中央八项规定～扎实推进工作作风建设～XXX联社认真在全辖范围内开展了严肃工作纪律整顿工作作风

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专项活动,着力整顿了干部队伍中存在的庸懒散奢、吃拿卡要等突出问题～使全旗农村信用社的工作作风逐步得到了转变～实现服务水平和工作效率的双提升,

四是持续推进企业文化建设～年初以来XXX联社党委全面加强“工、青、妇”建设～充分发挥群团组织职能作用～通过组织举办职工技能比赛、魅力上都河文艺演出等形式多样、丰富多彩的文体活动和参加博爱一日捐、爱心双助等公益活动～进一步丰富了职工的文化生活～提升了企业的凝聚力和向心力～有效地提高了联社的整体社会形象和认知度。

二、存在的不足和问题

2013年上半年～在内自区联社的领导下～XXX联社围绕改革和发展大局做了大量的工作～取得了一定的成绩～但也存在一些不足和问题～具体为:

信贷资产质量有待提高～受经营规模单一和农牧民一是

收入较低等影响～使XXX联社的不良贷款下降仍然非常缓慢～信贷资产质量亟待提高,

二是员工队伍的整体素质不强～员工在执行内控制度、提高业务技能和增强增存意识、竞争意识和发展意识等方面仍有欠缺～工作主动性较差～这与新形势下的农村信用社的改革和发展要求相比～和新农村新牧区建设要求相比还有很大的差距,

这些问题需要我们在下半年的工作中认真研究加以解决。

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三、2013年下半年工作计划

2013年的主要经营预期目标是:各项存款增长10%以上～余额达到110,000万元左右～力争达到120,000万元,各项贷款增长15 %～余额达到83,000万元～其中“三农三牧”贷款达到 80%以上～不良贷款绝对额下降100万元～年末余额控制在1,599万元以内～比例控制在3%以内,各项收入达到13,000万元～其中中间业务收入达到260万元,利润总额达到3,400万元,资本充足率达到11%以上～拨备覆盖率达到150%以上。

围绕上述工作要求和预期目标～下半年～XXX联社将严格按照内自区联社二届六次和三届一次社员代表大会及XXX联社一届九次社代会的工作部署～对照正在开展的党的群众路线教育活动～切实开展好以下几方面的工作:

,一,继续推进产权制度改革和股权改造工作

一是推进股份制产权改革工作。下半年XXX联社将严格按照现代农村金融制度要求～进一步优化法人治理和股权结构～力争使监管评级达到二类社标准～并将各项监管指标严格控制在申报农商行的范围之内～为下一步组建农村商业银行打好基础,

二是继续深化开展股权结构优化工作。按照农村信用社改革和发展要求～为了进一步推动XXX联社的业务发展～不断增强抵御风险能力～下半年我们将通过股金分红转增股本金的方式～新增股本金750万元～使全旗农村信用社股本金余额达到5,750万元。目前这项工作已完成了前期准备工作～

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并向银监部门上报了报告和相关资料～待批复后将组织实施。

,二,全面提升XXX联社业务综合发展能力

1.继续加大资金组织力度。年初以来受XXX地方经济的影响～XXX各家金融机构的存款均不同程度出现了下滑～XXX联社的存款也受到了影响～在下半年我们将制定一系列切实可行的增存措施～确保年末各项存款任务指标的顺利完成。一是在稳定现有存款总量的基础上～积极创新营销方式～充分利用网点多、地缘清、人缘熟和农村信用社现代化支付结算手段等优势～最大限度地挖掘存款资源,二是利用“金融服务治理年”活动的开展～不断提升服务质效～以优质服务赢得更多的客户,三是继续加强与有关部门的沟通和联系～加大对对公存款的组织吸收力度,四是加大绩效考核力度～在职工中组织开展存款类小指标竞赛活动～进一步提高全体员工的增存积极性。五是认真研究制定短期存款营销方案～积极组织各信用社推广和开展短期存款营销活动～增强XXX联社资金实力。

2.积极调整信贷结构、继续做好“三农三牧”和地方经济支持工作。下半年～按照自治区党委8337发展思路和内自区联社的工作部署～XXX联社将坚持服务“三农三牧”经营宗旨～继续加大对草原生态保护建设、农牧业产业化项目和家庭牧场的信贷资金支持工作～助推地方经济发展。

一是进一步巩固哈毕日嘎镇万头牛基地建设～在桑根达来镇建立牲畜交易市场～并大力支持桑根达来镇、那日图苏

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木、赛音胡都嘎苏木、宝绍岱苏木和扎格斯台苏木大力发展家庭牧场～支持五一种畜场发展蔬菜大棚建设～积极做好上都镇从事农牧产品加工产业的资金支持力度。同时积极做好对科技农牧业、设施农牧业、高效节水农牧业和人工草场建设的信贷资金支持～打造更多具有带动作用的农畜产品龙头企业和优质品牌～逐步实现牧户+基地+企业的产业化经营～在促进草原生态建设持续改善的基础上～促进农牧业的发展和农牧民增收,

二是全面加大对小微企业的金融服务工作, 充分利用XXX中小企业担保中心扩大担保面～并通过向资金实力较强的企业和个人提高担保额度～创新中小企业信用贷款和保证贷款等信贷产品～实行区别化和差异化的市场利率定价机制等方式～不断加大对农畜产品加工流通、交通运输、批发零售等相关传统领域的资金支持力度,

三是继续依托锡盟南部中心城市建设、机场筹建和元上都遗址成功申遗这些发展机遇～大力支持城镇建设、现代物流、轻工业、信息服务和旅游文化等产业的发展,

四是持续加大对就业创业等民生工程的信贷支持～努力满足不同层次客户的贷款需求。

3.加快中间业务产品推广～重点做好代收电费、代理保险等代收代付类产品推广应用,同时加强同业合作～开展互为代理业务、理财产品服务等业务～不断开拓新的业务增长点和效益增长点。

4.全面提升信贷资产质量和管理水平。下半年XXX联社

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将认真落实“三法一指引”、“七不准”和“四公开”制度～推行信贷资产的精细化管理模式～强化贷款的全流程管理～提高信贷资产的管理水平。同时继续加大对不良资产的清收处置力度～全面发挥风险部门职能作用～深入实施好不良资产集中管理模式～进一步做好不良贷款责任认定工作～并加大对责任人的绩效考核力度～通过强化法律清收、责任清收、岗位清收、奖励清收机制及通过核销等途径～加大对不良资产的清收、处置和表外资产的现金清收力度～提升信贷资产整体质量。

5. 深入推进信用社区创建工作～下半年XXX联社将对推选出的3个信用社社区和170户信用户进行信用评级～并通过向信用户提供更加优先、利率优惠和便捷的金融服务～不断强化广大农牧民的诚信意识～促进农牧区经济、社会的和谐发展～为XXX联社的业务拓展打好基础。

,三,强化风险控制、案件治理和稽核检查工作

一是全面构建高效完善的风险管理机制。下半年XXX联社将继续组织各职能部门对现有各项管理制度进行梳理、修订和完善～同时进一步建立完善风险识别和评估机制～建立风险预警和报告制度～逐步健全风险管理制度体系,

二是努力建设案件防控长效机制。继续深入开展案件风险排查～全面推行经济联保责任制、轮岗休假等制度的执行～筑牢自控、互控、监控防线,

三是强化监督检查工作。加强内控制度执行检查工作合

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规文化建设工作～在8月份集中开展内控制度执行情况检查～督促四个检查组严格按照案件防控工作的要求～将防范操作风险作为重点～把内控制度执行作为突破点,对辖内各信用社进行全覆盖、全流程的检查～通过检查进一步揭示案件隐患～并坚持边检查、边整改、边提高的原则～全程跟踪整改～确保达到内控制度执行得到切实加强～违法违规行为得到坚决遏制的效果～为XXX联社改革发展创造良好的内部环境。同时全面发挥稽核监察部门职能作用～切实加强稽核监察工作力度～不断加强内部审计监督～以合规稽核为基础～扎实开展常规稽核和专项稽核～强化制度执行力～促进内部控制机制的健全和完善。

,四,加强网点和职工队伍建设,提高金融服务水平

一是进一步改善网点环境建设～积极做好金融服务。按照内自区联社营业网点建设规划～下半年XXX联社将本着有利于业务发展、有利于竞争、有利于适度规模经营的原则～做好XXXXXX镇筹建XX信用社的开业工作～同时计划在人口密集且金融服务机构少的在XXXXX镇金莲川大街筹建一处信用社～并对基础设施相对较差的XXX信用分社的营业网点进行改建～不断提升金融服务环境。

二是进一步强化职工队伍建设。继续把人力资源作为发展的主要动力～制定公平合理、切实可行的经营目标考核机制和履职考核办法～全面强化员工绩效考核工作和工效挂钩力度～充分体现多劳多得的薪酬分配机制～进一步激发员工的积极性和创造性。

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三是全面做好文明规范服务和宣传工作～继续深化金融服务治理年活动～不断加大对员工文明规范服务的培训教育力度～并通过服务承诺制和限时服务制度的全面实施～进一步规范和提升全体干部职工的服务效能和服务水平。同时充分利用新闻媒体、杂志报刊、联社外部显示屏和印制各类宣传材料等形式大力宣传金融知识和联社改革发展成果～不断提升XXX联社的形象。

,五,加强科技信息和安全保卫工作工作

按照内自区联社制定的《全区农村信用社信息化建设2012-2014年规划》的总体要求～下半年XXX联社将继续加大科技投入～加强科技队伍和信息保障能力建设～提升信息技术应用水平～努力防范和控制信息系统风险～形成信息科技化管理体系。并积极利用信息化成果～大力拓展ATM机、POS机、助农取款机具和网上银行等电子化产品和服务～不断提升科技化服务水平～让广大城乡居民和农牧民享受到更加方便、便捷的金融服务。同时不断改进人防、物防、技防手段～加强员工防抢、防盗、防火等演练工作～进一步完善突发事件应急处置预案～提高对突发事件应急处理能力～提升安全防范工作整体水平～营造安全的内外部经营管理环境。

,六,全力做好党的建设和党员队伍建设

一是加强党组织建设工作～不断增强党组织的战斗力和凝聚力～确保各党支部能充分发挥好在推动工作发展、服务群众、凝聚人心、促进和谐方面的作用,二是严格按照内自

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区联社党委的工作部署～全面开展党的群众路线教育活动～切实加强党员培训教育～进一步强化党员干部的宗旨意识、责任意识、服务意识和廉洁意识～努力打造一支务实高效的党员队伍,三是继续组织开展好干部“下基层、办实事、转作风”为民服务活动～进一步帮助联系点解决实际困难,四是狠抓作风建设～进一步深入贯彻落实中央“八项规定”、自治区“七项配套规定”和内自区联社党委的各项工作部署～继续把加强和改进作风建设作为下半年的一项重点工作来抓～不断严肃工作纪律～强化制度执行～全面转变和改进工作作风～努力提升全员的工作能力。五是加强党员队伍建设工作。下半年将严格按照发展党员标准和发展党员的原则～按计划指导各支部发展预备党员3人～发展重点培养对象5人、入党积极分子6人～不断向党员队伍充实新鲜血液。

今年是XXX联社改革和发展的关键一年～在下半年的工作中我们将继续在内自区联社的领导下～进一步统一思想～鼓足干劲～锐意进取～真抓实干～全力以赴完成既定的各项工作目标～为实现XXX农村合作金融事业的快速、稳健发展而做出不懈努力。

2013年8月7日

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范文三：信用社践行三严三实汇报材料

践行“三严三实” 促农信社发展

****指出:“作风建设永远在路上～各级领导干部都要树立和发扬好的作风～既严以修身、严以用权、严以律己～又谋事要实、创业要实、做人要实”。“三严三实”的精辟论述～直指立德修身之根本～切中干事创业之要害～是各级领导干部正心修身的重要守则～也是各级领导干部干事创业的行动准则～必须时刻铭记、自觉践行。唯此～才能以己正立信～以无私树威～以务实兴业～为人民执好政、用好权～不辜负党和人民的信任～担当起带领人民群众推进全面深化改革的历史使命。省联社年初工作会议的精神是:适应新常态～把握稳中求进的总基调～坚持固本强基、提质增效的工作总要求～这与“三严三实”的精神内涵有着深刻的契合。认真贯彻落实“三严三实”～具有重大的现实意义。

??县联社将“三严三实”与推进落实省联社年会精神相结合～结合自身业务特点～发展特性～至上而下进行了全面的学习和落实。

一、践行“三严三实”精神要内化于心

??县联社围绕着“三严三实”专题教育～召开了面向全体员工的活动动员会。会上学习了省联社“三严三实”工作部署～明确了当下学习“三严三实”精神的重要意义～要求全体员工都能以此为标准～树立起良好的思想意识和工作作风。党员干部的“德”与“行”～关系到人心的向背～影响着社会风气～决定着党的前途和命运～唯有自觉践行“三严三实”～将其精神内化于心～才能解决好个人品德、作风、能力上的问题～才能真正克难攻坚～不负人民

群众的重托与期盼。落实“三严三实”～首先应该树立正确的学习意识、服务意识和责任意识。

,一,树立学习意识

学习是提高素质～是增长才干的重要途径～是做好各项工作的基础。时代在前进～社会在发展～新情况、新问题层出不穷～我们只有与时俱进、不断学习～使学习成为工作生活中不可或缺的一部分～才能跟上时代的步伐～更好地履行岗位职责～完成各项工作任务。

第一～要善于学习～做个懂行人。要养成认真学习各项金融方针、政策和各项规章制度的好习惯。对国家宏观政策和经济走向要及时把握～对监管部门和行业管理部门制定的制度规程经常进行学习～以及时调整自己工作思路和工作方法。第二～要善于钻研业务～做个内行人。无论内勤还是外勤,都是业务性很强的工作～都必须加强业务技能的学习～比如:点钞、速录。特别是对有关操作规程要勤学、勤练～做到融会贯通～熟练掌握～不留空白点。也只有将娴熟的业务水平和精深的业务理论相结合～才能处理好新时期各种复杂的问题。

,二,树立服务意识

为“三农”服务是农村信用社的宗旨,而有些单位和员工不能够摆正自身位臵,认为信用社在农村是金融翘首,高高在上,服务意识较差。这种现象在一些基层乡村营业网点尤为突出,致使农村信用社在农民中的良好形象受到了影响。因此,要把进一步强化员工服务意识、提高服务质量作为当前的一项重要工作。强化服务意识,进一步规范服务行为～教育员工树立“客户至上,服务第一”的理念。提高

服务质量～就要进一步加强规范化服务考核,引导员工逐步培养良好的服务习惯。

,三,树立责任意识

作为一名农信员工～需要更新观念～切实转变认识误区～彻底摈弃“事不关已～高高挂起”的处事观～牢固树立“无功便是过”的责任意识和积极作为的主人翁意识。当下～我们农信社正处在向农商行转型的关键期～正步入发展的快车道～“抓改革促发展、抓管理保安全”是我们目前的主要工作。作为农信社的一名员工～不论在什么岗位～不论职务大小～都应有一份对待工作的“责任感”。有了“责任感”～才能融入集体～才能自觉维护集体利益～才能遵守规章制度～才能以主人翁的精神切切实实做好工作～促进业务发展。也只有保持“干一行爱一行”、“爱一行钻一行”的精神～工作中比贡献、讲奉献～才能体现出自身价值～才能在平凡中做出不平凡的业绩。

二、践行“三严三实”精神要外化于行

践行“三严三实”决不是走过场、摆样子～应当保持求真务实的工作作风～坚决反对形式主义～要讲真话、干实事、重实效～把心思用在干事业上～把精力投入到抓落实中～为农信社树立起良好的公众形象。结合“三严三实”精神～??县联社开展了一系列实际行动～将实干精神根植于心。

,一,践行责任暖人心

2015年5月19日～几十年不遇的特大暴雨袭击了赣南地区～大部分乡镇受暴雨影响～受到不同程度的损失。??县联社时刻关注雨情～要求各岗位负责人及时到岗到位～密切关注相关情况～

切实加强与群众的联系。洪水无情人有情～联社赈灾显真情。对于受灾严重的地区～??县联社第一时间组织物资采购～对接乡镇进行赈灾物资配送～回馈社会～担当社会责任～慰问人民群众。

,二,普惠金融进万家

老年空巢现象～老龄化问题愈演愈烈。子女长期在外、聋哑、视力衰退、行动不便、文化程度不高等客观因素成为老年人取款难的制约～也是困扰农村村民的一个大问题。足不出户～在家门口就能实现金融服务～实现简便操作是村民的心声。??县联社谋发展、促转型～积极推进助农服务站取款服务。在乡村选择经营良好～信誉良好的商户安装助农取款POS机。每月与乡镇经营网点进行业务核对～根据业务情况对商户给与经济补贴。在便利村民的同时～宣传农信社“立足社区、服务三农”的理念。

,三,推进“四扫”有成效

以提升服务质量为工作重心的“四扫”活动围绕“扫户、扫村、扫街、扫园”稳健推进。摒弃“守株待兔”的官商作风～重拾“背包”精神～发挥网点、机制和接地气等优势～真正做到以客户为中心～深耕目标市场～深挖客户需求～提升服务客户能力～优化服务客户功能～提高金融需求满足率～增强市场竞争能力。针对种养大户～??县联社有针对性地宣传“三通”贷款、小微商贷、综合授信、自然人授信、消费贷款等各类信贷业务产品～高效的解决了农户的问题～把“惠农政策”深入百姓家中,针对个体工商户及企业～根据其面临问题和经营困惑～宣传手机银行、网上银行、电话银行、POS机等电子银行产品～立体销售各类理财、存款、票据、支付结算等产品和服务～便利的金融服务让老百姓受益颇丰。

,四,创新机制谋发展

稳中求进～在严格要求自己的同时我们力求突破。??县联社积极推进产品和服务创新～建立了产品创新机制。在依据立项申报～立项效益～立项创新～全员参与的原则下～全社上下组织开展了创新项目立项。从项目提出～项目立项～项目投产～项目后续维护～联社领导班子和立项成员一起参与、研讨、开发～抓好每一关～提出风险点～给出合理化、全面化建议。奖惩分明～对取得成效的立项小组给予一定的物质奖励和精神嘉奖。不局限于产品和服务创新～管理、体制、风险、管控都可创新～紧跟省联社创新步伐。

,五,内部竞争促实干

在新常态的经济发展形势下～传统以存贷款利差为主要收益来源的粗放型经济增长模式已经不适应市场～中间业务、票据、贵金属托管等业务～促进了业务结构化～提升了市场竞争能力。电子银行业务的大发展就是??县联社业务转型的缩影。??县联社制定了电子银行产品销售奖惩方案～明确谁销售谁受益～谁销售谁维护～不搞平均主义～按效计酬大大提高员工的工作热情和激情。社员明确责任～以主人翁的身份切实为社谋发展～谋效益。截至6月底～??县联社电子银行替代率达到62%以上～位列全市第五～全省第九。

? 拓展训练接受精神洗礼

??县联社近期还组织在岗正式党员和入党积极分子深入革命老区--井冈山～重走红军当年路～学习井冈山精神。体验红军生

活～观陵园～览博物馆～缅先怀～忆历史。坚定信念～艰苦奋斗～实事求是～敢闯新路～依靠群众～镌刻于心。

三、践行“三严三实”需要长期坚持

“三严三实”简单二十四字～浓缩了中华文化对于“修身、齐家、治国、平天下”的深刻认识～是我们党宝贵的精神财富。它需要我们在实践中～在探索中～不断深入～不断深化～不断提升。践行“三严三实”～决不能只是一朝一夕～而需要我们长期的坚信不懈。只有将“三严三实”精神“内化于心、外化于行”～我们才能不负重托～将我们的“信合梦“推向更高、更远、更辽阔。

范文四：信用社（银行）向政府汇报材料

信用社(银行)向政府汇报材料

各位领导、同仁:

大家下午好～

今年上半年，XX农商行在市委、市政府的领导下，在人民银行和银监局的大力支持和指导帮助下，紧紧围绕年初制定的发展目标和工作思路，以防范风险为前提，以发展为主题，奋力拓展业务，促进了各项业务的稳健发展，主要抓了以下几个方面的工作:

一、以存款筑基础，努力增强资金实力

我行始终把组织资金作为一个工作重点来抓，年初就成立了旺季工作领导小组，明确任务，加强考核，同时开展“一季度开门红”、春节期间储蓄存款劳动竞赛和二季度专项劳动竞赛活动，充分调动了全辖组织存款的积极性，确保了存款稳中有升。截止六月底全行各类存款余额 亿元，较年初增长 亿元，增长 %。

二、以贷款增效益，重视贷款有效投放

今年以来，全行继续重视贷款有效投放，大力支持社会主义新农村建设。一是根据宏观产业政策，进一步优化信贷结构，在信贷投放上向环保节能型企业倾斜，好中选优，确保新增贷款质量;二是关注小额贷款的推进，降低风险集中度;三是加快个私业务的拓展，个人住房贷款，个人消费贷款开展良好;四是开展好银企合作，与 户企业合作签约 亿元;五是积极支持抗震救灾，为赈灾物资生产企业开辟信贷绿色通道，累计向7家企业，发放资金 万元。截止六月底全行各项贷款总额 亿元，较年初增长 亿元，增长 %，其

中农贷 亿元，占比 %，较去年同期增长 %。

三、以创新求发展，增强自主创新能力

今年以来，我行坚持以创新求发展的经营思路，取得了较好的成绩:一是积极与外界合作，推进金阿福贷记卡，金阿福理财，第三方存款托管等业务产品的上线;二是加快信贷电子化建设，完成信贷电子系统的上线。

四、以管理保发展，提升内部管理水平

今年以来，我行加强风险防范，不断完善内控机制建设，努力提高经营管理水平。一是加强内控建设，完善各项规章制度;二是努力压降不良资产，截止六月底我行待处理抵债资产全额压降。三是抓好会计工作规范化管理工作;四是加大监审稽核力度;五是抓好案件专项治理工作;六是加强安全保卫工作，确保安全无事故。

回顾上半年的工作，虽然取得了一些成绩但也暴露一些缺点和不足，将在今后工作中加以改进。展望下半年的工作，我行将继续以“科学的发展观”统揽全局，团结奋进，勇于创新，努力完成好下半年的工作。主要有以下几个努力方向:

一、推进金融强市，全力支持地方经济发展

一是积极响应市委、市政府关于推进金融强市，做大做强地方金融的指示，进一步完善股权机制改革，做好国联信托、无锡市城市投资发展公司等单位的增资入股工作;二是继续强力支持地方经济发展，积极做好无锡市重点项目的信贷投放工作，下半年计划投入信贷资金 亿元;三是针对新学年开学，主动做好助学贷款的发放工作。

二、抓好风险防范，密切关注企业发展动态

下半年我行将继续认真贯彻落实国家宏观调控和产业政策，注重信贷有效投放，加强贷后检查，密切关注企业动态，特别注重对“二高”、“五小”等高污染、高耗能企业的风险防控，确保信贷资产安全无损失。

三、深化案件专项治理，全面提升内控管理水平 一是进一步深化案件专项治理工作，开展好督查工作，对前期的整改情况进行“回头看”，督促整改到位，确保巩固和扩大案件专项治理成果;二是明确各部门职责，形成职责明确的检查和制约机制;三是继续落实轮岗、异地交流，强制休假等制度，严防道德风险。

四、加强企业文化建设，着力构建和谐发展银行 一是加强精神文明建设，进一步规范员工行为，切实提高文明服务水平。组织开展好“迎奥运文明规范服务”系列活动，确保为奥运会提供优质高效的金融服务，使我行的文明规范服务水平再上一个新台阶;二是组织开展《市民文明公约》等普及及宣讲活动;三是做好员工培训工作，提高员工综合素质。

以上汇报，请指正～

范文五：信用社案防工作汇报材料

信用社案防工作汇报材料

xx年上半年，我们认真贯彻落实全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议精神，严格按照省联社关于进一步加强案件管理的有关要求，继续深入开展了案件专项治理和防范工作。现将半年来的工作汇报如下：

一、案防工作开展情况

(一)明确目标。即“两降低”，降低案件数量、降低发案金额；“两提高”，提高对案件的自查发现率，提高对案件的第一时间发现制止率。为确保目标实现，市联社党委从思想认识、制度建设、队伍保障、责任追究正向激励，案防机制等多个方面制定了详细规划与措施，在辖内形成了案防工作高潮。

(二)统一思想。目标的实现，需要全员思想的高度统一。全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议召开后，我们及时召开了联社领导班子会、机关全体员工会、全市信用社主任等三个会议，对会议精神进行了再学习、再部署。为确保实效，我们将学教活动全面铺开，做到了三个结合，即案防工作与“三铁”教育相结合，案防工作与党风廉政建设相结合，案防工作与治理商业贿赂相结合。开展了“三方面”的培训，即临柜业务、案件防范、法律法规知识培训，综合业务系统上线操作培训，信贷风险管理及五级分类知识培训。通过层层动员与部署，在广大干部职工中逐渐树立起“安全无小事”、“从严治社”、“违章必究”等三种意识。

(三)规范行为。案防工作的主体是人。我们从建章立制入手，以规范员工经营行为和日常行为为着力点，对省联社制定下发的一系列规章制度结合xx实际制定了实施细则，推行了联社领导包片，机关干部包社制度、案件违规责任整改督办制度、重要岗位重点人谈话制度。强力执行了领导干部“五严禁”和员工

“六不准”，将案件事后补救向事前防范转移。

(四)创新机制。设立案防工作四道防线：一是领导责任防线，实行市联社和农村信用社“一把手”负责制；二是内部审计防线，xx年4月成立稽查大队，x名稽查人员全部专职化，同时制定《xx市农村信用社稽查大队管理办法》，对稽查人员的权利、义务、责任作出了明确规定；三是岗位连座防线，岗位之间强调相互制约、相互监督，一人违规，相关责任人一起受罚；四是监管联动防线，强化“四个一”、“五个一”落实力度，基层社每月将“五个一”落实情况向市联社报告，联社每周将案防工作情况向银监部门报告。上半年，联社及银监部门共对x个网点进行了全面安全检查一次，抽查x次，召开现场专题会x次，抽查内控制度执行情况x次。

(五)重点突破。我们坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控原则，重点从可以攻玉员卡和授权卡、印章密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等六个方面，监控检查与枪支弹药检查等两个环节，极易诱发案件的信贷领域进行了重点审计。xx年上半年，共组织与配合开展了大规模审计x次。一是对联社机关xx年度及xx年一季度的财务费用进行了审计。二是配合省联社开展了xx年度决算真实性审计。三是配合xx银监办对全市农村信用社委托代办业务进行了审计。四是对全市x名高管人员开展了离任审计。五是配合银监部门对xx年盈利真实性及股金分红情况进行了审计。六是按省联社要求进行了全市信用社信贷大检查。

(六)严厉追责。针对审计发现的问题，逐级建立了督办台账，指定责任人实行限时整改，上半年共查处案件1起，处理严重违纪事件x起，移送司法机关处理案件1起。结合对审计反映问题的处理，共调查处理x人次，其中：通报批

评x人，警告x人，记过x人、留用察看二年x人，移送司法机关x人，实施经济处罚xx元。

(七)力挽损失。始终坚持以挽回经济损失为出发点，上半年共挽回各类经济损失xx元。在重点查处xx等五个信用社违规经营事件、xx市信用社xx以违规贷款方式挪用信用社资金xx元事件、xx信用社违规使用坏账准备金事件、xx信用社信贷员xx及拖市信用社信贷员xx违规放贷案中都较好地坚持了这一原则。如我们通过检查发现xx违规放贷xx万元的违规事实后，迅速采取措施加强对违规人员的监控，并采取强制清收措施，目前已追回赃款xx余万元。

二、存在的问题和不足

(一)重要岗位人员轮岗和强制休假执行不到位。部分社主管会计在本社本岗位上连续工作时间超过轮岗最高年限尚未轮岗；在落实重要岗位人员强制休假时，其主管业务没完全交接和没进行离岗审计工作。

(二)信贷管理存在问题。主要表现为信贷资料格式不统一、填写不齐全、搜集不完备等情况；小额农户贷款授信上普遍存在对信贷员调查、审批、授信无有效的监控举措；存在化整为零、垒大户等违规贷款现象；大额贷款贷后管理落实不到位。

(三)安全管理方面存在隐患。主要表现为：按照新的GA防范达标要求，全市90%信用社达不到标准；存在守库值班空档、营业网点进出人员管理不严、对各类检查不坚持验证、个人印章随意存放和混用、各类安全登记簿不按规定填写等现象；部分员工对防范器材使用不够熟练、应付突发事件能力不强。

三、后段工作打算

(一)加强岗位责任制建设。重点是加强授权授信管理，强化计算机授权、贷款

授信的硬性管理，细化各岗位工种的责权利，建立健全工作备案制度、管理与经营监测制度、各类违规违纪及信访事件的督办制度、审计稽查制度，科学制订综合业务系统操作规程、信贷资金营运流程。确保各岗位相互制衡。

(二)加大制度执行和落实力度。落实轮岗休假和亲缘回避制度，建立在岗员工行为档案，推行重点人员重点谈话制度。

(三)构筑风险管理机制。与“三铁”教育活动相结合，大力开展“八荣八耻”荣辱观教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，将教育成果转化为员工日常行为规范。

(四)切实防范操作风险。一是加强内外账务的核对。重点放在贷款的内外账务核对工作上，确保资金营运的规范与安全。二是全力推进社务公开。三是规范重要空白凭证管理。重点加强对贷款借据使用管理的规范，严格按操作流程进行管理。

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