安静祝福她
范文一：中国银行业从业人员继续教育培训大纲
中国银行业从业人员继续教育培训大纲
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为了做好银行业从业人员继续教育培训工作，落实《中国银
行业从业人员继续教育暂行管理办法（试行）》精神，中国银行
业从业人员资格认证办公室（以下简称认证办公室）组织编写了
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《银行业从业人员继续教育培训大纲（2009年）》（以下简称
《大纲》）。
《大纲》分为职业操守、银行业务和政策法规三部分，其中
职业操守为必修内容，银行业务和政策法规可根据从业人员从事
岗位来选修。从业人员应按照本《大纲》要求学习相关内容。
认证办公室将根据银行业发展的特点和需求，对《大纲》的
内容定期进行调整和更新。
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学习目的与要求
本部分为银行业从业人员继续教育培训的必修内容。职业操
守是专业人员开展日常工作的基本道德要求和从业规范，涉及专
业人员与客户、同事、所在机构、同业人员以及监管者之间的关
系。
本部分学习内容包括：
一、了解银行业从业人员职业操守与法律法规的关系，以及
银行业从业的基本准则。
二、掌握银行业从业人员职业操守的相关规定
（一）银行业从业人员与客户
银行业是具有较强专业性的服务行业，从业人员应以客户为
中心，提供文明、规范服务；提高专业水平、熟知业务流程、严
守岗位职责；树立合规意识，避免利益冲突与内部交易，自觉接
受监管；充分了解客户，为客户保密，礼貌公平服务；加强风险
提示与信息披露、履行“卖者有责”义务。
（二）银行业从业人员与同事及同业人员
银行业从业人员应正确处理与同事、同业人员关系，互相尊
重，团结合作，开展公平有序竞争，加强交流协作的同时，尊重
他人知识成果、保护商业机密。
（三）银行业从业人员与所在机构
银行业从业人员应正确处理与所在机构关系，自觉遵守机构
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纪律、维护机构声誉，妥善处理离职交接、工作兼职等，在与所
在机构发生争议或纠纷时，应选择恰当的申诉渠道与处理方法。
（四）银行业从业人员与监管者
银行业从业人员应正确处理与监管者关系，接受监管，配合
现场与非现场监管，不得向监管人员许诺或者提供贿赂及不当便
利。
学习目的与要求
本部分为银行业从业人员继续教育培训的选修内容。银行业
从业人员在日常工作中，涉及大量的具体业务，要顺利完成这些
业务活动，就必须掌握相应的业务知识。银行业从业人员应当结
合自身工作选择相关内容进行学习。
本部分学习内容包括：
银行重点业务和其他业务，重点业务为公司业务、个人业务、
金融市场业务和风险管理；其他业务为投行和营运两部分。
一、 公司业务
（一）信贷业务。从事公司信贷业务从业人员应掌握公司信
贷业务基础与基本原理。熟悉公司信贷营销，包括对目标市场的
分析、营销策略和营销管理。掌握公司信贷的业务流程，包括贷
款的申请受理、贷前调查、借款需求分析、贷款环境分析、客户
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分析、贷款担保分析、贷款项目分析、贷款的审批、贷款的发放
管理、贷后管理等。熟悉贷款风险的分类和贷款损失准备金的计
提以及不良贷款的管理。
（二）结算与现金管理业务。掌握结算与现金管理基本概念，
熟悉结算与现金管理相关的制度与规定；了解结算业务的岗位职
责与分工，结算方式与风险防范；熟悉现金管理的各个环节，包
括账户及交易管理，现金流入管理、投资管理、融资管理和风险
管理；了解支付系统组成部分与运行。
（三）机构业务。熟悉客户证券交易结算资金第三方存管制
度、股票质押贷款，金融机构同业资产买卖。熟悉代理业务，
包括代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票、代理汇兑业务、
代理证券业务、代销保险业务、代销基金业务等。熟悉担保业务、
国内银行代理行业务、同业拆借、债券交易、票据融通、信贷
资产回购和法人账户透支等业务。
（四）国际结算与贸易融资。熟悉国际结算中的票据、国际
结算方式、国际结算单证的审核实务；熟悉基本贸易融资业务和
特殊贸易融资业务，包括国际保理业务、出口信用保险融资业务、
国际工程承包中的银行保函、结构性贸易融资和产品组合、贸易
融资组合产品。了解国际结算和贸易融资产品的经营和管理等内
容。
（五）资产管理业务。熟悉资产托管业务的基本概念、业务
范围、运作流程、风险控制；熟悉企业年金业务的基本概念、分
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类、参与人职责与条件、企业年金制度和企业年金的管理；熟悉
对公理财业务，包括对企业客户不同收益、风险、流动性搭配需
求的分析、资产匹配方法等内容。
二、个人金融
（一）个人贷款。熟悉个人贷款的基础，包括产品种类和产
品要素。了解个人放贷、车贷、教育贷款、经营类贷款、质押贷
款、信用贷款、抵押授信贷款等业务的流程和风险管理。熟悉个
人贷款的营销，包括目标市场的分析、客户定位、营销渠道、营
销组织和营销方法。了解个人征信系统的功能、作用和管理。
（二）个人理财。熟悉个人理财基础知识，包括个人理财业
务的概念及分类、生命周期理论、个人理财规划、客户风险属性、
货币时间价值、投资理论与市场有效性、资产配置和产品组合；
熟悉金融市场，包括货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外
汇市场、保险市场以及黄金及其他投资市场，了解国内外金融市
场发展；熟悉银行理财产品发展及种类，了解银行代理理财产品；
熟悉理财顾问基本知识，包括服务的流程、对客户分析、制定财
务规划；熟悉个人理财业务的合规性管理，包括业务的风险管理、
理财业务从业人员的合规性管理和客户的合规性管理。
（三）银行卡业务。熟悉银行卡产品基本属性和相关服务内
容；熟悉银行卡的业务管理办法和银行卡的营销模式。
三、资金/金融市场业务
熟悉主要金融市场的主要类型和货币市场。了解国内主要交
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易市场，包括银行间债券交易市场、上海同业拆借利率市场等；
熟悉金融市场产品，包括外汇交易、债券投资、贵金属、商品期
货、代客融资及代客理财等；熟悉金融衍生工具，包括期货、远
期、期权、互换，并了解目前主要的利率、汇率、信用、股票的
衍生工具；熟悉资产证券化基本知识；掌握对金融市场产品特征，
包括债券的久期、收益率、货币市场的利率、产品的波动率等；
熟悉金融市场价格波动分析、资产组合理论、金融工具套利等的
基本知识。熟悉交易产品双边报价的基础知识，产品组合设计及
定价原理；熟悉代理客户资金交易的操作规程，债券拆借、回购、
债券买卖业务的操作规程；熟悉资金交易的风险管理与控制、资
金交易系统组成以及各部分功能。
四、风险管理
熟悉银行风险的主要类别、风险管理的主要策略，风险管理
基本架构和风险管理流程；掌握信用风险、市场风险、流动性风
险和操作风险等风险的识别、计量、控制与监测；了解银行内部
控制目标、原则、制度、组织、程序和方法等；熟悉公司治理与
信息披露相关规定；熟悉合规管理标准与指导原则以及审计原
则；熟悉可疑资金交易的识别与报告制度。
五、投行
熟悉证券承销方式、证券经纪交易、证券私募发行基
本流程。掌握企业兼并与收购业务中收购计划、资金融通安
排、过桥贷款、公司改组、资产重组等相关要点。熟悉项目
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融资中对项目收益和现金流的分析，项目可行性分析、项目
评估、融资方案设计、有关法律文件的起草、有关的信用评
级、证券价格确定和承销等基本环节知识。熟悉财务顾问与
投资咨询的相关知识。了解最新的金融创新业务与工具。熟
悉风险投资基本原则与操作。熟悉国内企业上市规则及最新
发展。
六、营运
熟悉银行财务会计，资产负债管理；熟悉银行业务系统开发、
运行和维护、安全等基本知识；熟悉人力资源管理基本知识；熟
悉商业银行管理的基本知识；熟悉银行资产管理包括不良资产的
处置、不良贷款的清收等。
学习目的与要求
本部分为银行业从业人员继续教育培训的选修内容，通过本
部分的学习，从业人员应当进一步熟悉中国银行业的法律框架及
相关法律、法规的主要内容，进一步深化对相关法律法规的学习
和认识，了解银行市场法规体系及其最新发展，加强守法意识，
提高遵守、执行相关法规的自觉性。
本部分学习内容包括：
一、银行业监管相关法律
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银行业从业人员根据工作岗位需要应当了解下列法律法规
的主要内容。
（一）进一步深化《中华人民共和国公司法(2005修订)》、《中国人民共和国中国人民银行法（2003修正）》、《中国人民共
和国商业银行法（2003修正）》和《中华人民共和国银行业监督
管理法》的学习和认识，了解我国银行市场体系及其发展。
（二）进一步学习《中华人民共和国合同法(2004修正)》、《中华人民共和国企业破产法》、《中华人民共和国担保法》、《中
华人民共和国会计法(1999修订)》、《中华人民共和国票据法
（2004修正）》和《中华人民共和国信托法》等相关知识，能够
运用于银行信贷和风险管理实务。
重点熟悉《合同法》中有关合同的效力、合同的履行、借款
合同、委托合同条款；重点熟悉《中华人民共和国票据法（2004修正）》《破产法》中的法律界定以及相关法律责任等相关知识；
重点熟悉《担保法》中担保方式、担保原则、担保范围与比例等
相关知识；重点熟悉《会计法》中的会计核算、公司、企业会计
核算的特别规定、会计监督及法律责任等相关知识；重点熟悉《票
据法》中出票、背书、承兑、保证、付款、追索权以及法律责任
等相关规定；重点熟悉《信托法》中有关信托的设立、信托资产、
信托当事人条款的理解。
（三）学习《中华人民共和国刑法修正案》（五、六、七）
银行从业人员应进一步学习和熟悉《中华人民共和国刑法》
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及修正案关于金融犯罪的相关重要规定，自觉遵纪守法。
（四）学习《中华人民共和国反洗钱法》及有关反洗钱的法
律法规。
银行从业人员应深入学习反洗钱的法律法规，重点掌握《中
华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规。
（五）学习《中华人民共和国民法》、《中华人民共和国民事
诉讼法》和《中华人民共和国物权法》。
通过相关法律学习，加深对《民法》中有关民事法律行为、
民事权利和责任的条款，《民事诉讼法》中总则及审判程序，《物
权法》的基本原则与所有权相关规定的了解。
银行从业人员根据其从事岗位和相应的从业资格，选择学习
下列法规。
（一）熟悉银行经营业务相关的行政法规。包括《中华人民
共和国外汇管理条例(2008修订)》、《住房公积金管理条例》、《现
金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》、《企业债券管理条例》、《中
华人民共和国人民币管理条例》和《国务院关于修改的决定》的修订。
(二)熟悉机构管理相关的行政法规。主要包括，《中华人民
共和国外资银行管理条例》、《境外金融机构管理办法》等法规，
了解对外资金融机构的管理法规。
（三）熟悉公司治理相关的行政法规。主要有《国有重点金
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融机构监事会暂行条例》。
（四）熟悉金融违规处理相关的行政法规。主要包括《金融
违法行为处罚办法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔
办法》等法规。
三、银行业监管相关规章及规范性文件
银行从业人员根据其从事岗位和相应的从业资格，选择学习
下列规章及规范性文件。
（一）熟悉银行经营业务的相关规章
1）熟悉公司业务的相关规章，主要包括中小企业贷款、机
构业务等。
（1）中小企业信款业务的相关规章
主要包括中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小
企业贷款业务指导意见》的通知(银监发[2005]54号)、中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知(2007修订)（银监发[2007]53号）、中国银监会关于银行建立小企业
金融服务专营机构的指导意见（银监发[2008]82号)。
（2）机构业务的相关规章
主要包括中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开
办国际汇款代理业务有关问题的通知（银监发[2006]15号）、保监会银监会关于规范银行代理保险业务的通知（保监发2006年70号）。中国人民银行、财政部、中国银行业监督管理委员会、
中国证券监督管理委员会关于发布《个人债权及客户证券交易结
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算资金收购实施办法》的通知（证监发[2005]10号）。
2）熟悉个人业务的相关规章，主要包括个人贷款、银行卡
业务、个人理财业务、电子银行业务等。
（1）个人贷款的相关规章
其中住房贷款的相关规章，包括中国银行业监督管理委员会
关于加强商业性房地产信贷管理的通知（银发[2007]359号）、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地
产信贷管理的补充通知（银发[2007]452号）、中国人民银行、
中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发《经济适用
住房开发贷款管理办法》的通知（银发[2008]13号）。
其中助学贷款的相关规章，有中国银监会关于印发《商业助
学贷款管理办法》的通知(银监发[2008]49号)。
（2）银行卡业务的相关规章
主要包括中国银监会关于外商独资银行、中外合资银行开办
银行卡业务有关问题的通知（银监发[2007]49号）、银行业监督管理委员会关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知(银监发[2006]60号)。
（3）个人理财的相关规章
主要包括中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行
开展个人理财业务风险提示的通知（银监办发[2006]157号）、中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规
定的通知（银监办发[2007]241号）、中国银监会办公厅关于进
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一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知(银监办发[2008]47号)。
（4）电子银行业务的相关规章
主要有电子银行业务管理办法（银监会令2006年第5号）。
3）熟悉金融市场业务的相关规章，主要包括资金业务、资
产证券化、银团贷款与项目融资等。
（1）资金业务的相关规章
主要包括金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法(2007修正)（银监会令2007第10号）、境内金融机构赴香港特别行政区
发行人民币债券管理暂行办法（中国人民银行、国家发展和改革
委员会公告[2007]第12号）、中国银监会关于印发《金融机构间
货币经纪和交易行为指引》的通知（银监发[2007]72号）、中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的
通知(银监办发[2008]35号)。
（2）银团贷款与项目融资业务的相关规章
主要包括中国银监会关于企业集团财务公司发行金融债券
有关问题的通知（银监发[2007]58号）、中国银监会关于印发《银
团贷款业务指引》的通知（银监发[2007]68号）。
（3）资产证券化业务的相关规章
主要包括金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法（中国
银行业监督管理委员会令2005年第3号）、信贷资产证券化试点
管理办法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告[2005]
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第7号）、中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业
务管理工作的通知(银监办发[2008]23号)。
4）熟悉风险管理相关规章，主要包括风险管理及新资本协
议、资产负债管理、内部控制和公司治理等。
（1）风险管理及新资本协议的相关规章
其中风险管理基础与新资本协议的相关规章，主要包括中国
银行业监督管理委员会关于修改《商业银行资本充足率管理办
法》的决定（银监会令2007第11号）、商业银行市场风险管理
指引（银监会令2004年第10号）、中国银行业监督管理委员会
关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知（银监发
[2006]89号）\商业银行资本充足率管理办法(2007修正)（中国银行业监督管理委员会令2007第11号）、中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发[2007]54号）、中国银监会关于建立银行业金融机构市场风险管理计量参考基准的通知
（银监发[2007]48号）、中国银监会关于印发《商业银行操作风
险管理指引》的通知（银监发[2007]42号）、中国银监会关于印发《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的通知（银监
发[2007]29号）、中国银监会关于印发《中国银行业实施新资本
协议指导意见》的通知（银监发[2007]24号）、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银
监发[2006]76号）、中国银行业监督管理委员会、财政部关于印
发《不良金融资产处置尽职指引》的通知（银监发[2005]72号）。
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其中公司业务风险管理的相关规章，主要包括中国银监会关
于印发《小企业贷款风险分类办法(试行)》的通知（银监发
[2007]63号）、中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行
集团客户授信业务风险管理指引》的决定（银监会令2007第12号）、中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机
构与证券公司业务往来相关风险的通知（银监发[2006]97号）。
其中个人业务风险管理的相关规章，主要包括中国银监会办
公厅关于汽车贷款风险提示的通知（银监办发[2008]4号）、中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知（银监
办发[2007]60号）、中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险
提示的通知(银监办发[2008]74号)、中国银监会办公厅关于商
业银行电话银行业务风险提示的通知（银监办发[2007]242号）。
其中金融市场业务风险管理的相关规章，主要包括中国银行
业监督管理委员会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理
的通知（银监办发[2009]129号）、《商业银行并购贷款风险管理
指引》（银监发[2008]84号）、中国银监会关于有效防范企业债
担保风险的意见（银监发[2007]75号）、中国银行业监督管理委
员会办公厅关于印发《外资银行衍生产品业务风险监管指引(试行)》的通知（监办发[2005]313号）。
（2）内部控制的相关规章
主要包括商业银行内部控制评价试行办法（银监会令2004年第9号）、商业银行内部控制指引(2007)（银监会令2007第6
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号）。
（3）公司治理的相关规章
主要包括中国银行业监督管理委员会关于印发《国有商业银
行公司治理及相关监管指引》的通知（银监发[2006]22号）、中国银行业监督管理委员会办公厅关于外商独资银行、中外合资银
行独立董事任职资格管理的通知（银监办发[2007]142号）、中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行董事会尽职
指引(试行)》的通知、外资银行法人机构公司治理指引（银监发
[2005]21号）、商业银行信息披露办法(银监会令2007第7号)。
5）熟悉营运业务相关规章，主要包括财务、会计以及信息
技术等。
（1）财务会计的相关规章
有中国银监会关于银行业金融机构全面执行《企业会计准
则》的通知（银监通[2007]22号）。
（2）信息系统的相关规章
其中信息系统安全运行的相关规章，主要包括《商业银行信
息科技风险管理指引》（银监发[2009]19号）、中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银行业重要信息系统突发事件应急
管理规范(试行)》的通知(银监办发[2008]53号)、中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指
引》的通知（银监发[2006]63号）。
其中银行信息数据安全的规章，主要包括中国银行业监督管
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理委员会关于进一步提高数据质量做好非现场监管工作的通知
(银监通[2008]10号)、中国保险监督管理委员会、中国人民银
行关于发布《银行保险业务财产保险数据交换规范》行业标准的
通知（保监发[2008]5号）。
（3）安全评估的规章
主要包括公安部、中国银行业监督管理委员会关于印发《银
行业金融机构安全评估办法》的通知（公通字[2006]53号）、中国银行业监督管理委员会关于印发《电子银行安全评估指引》的
通知（银监发[2006]9号）
6）熟悉机构管理的相关规章
（1）关于金融许可证的相关规章
主要包括金融许可证管理办法（银监会令2007第8号）、中国银行业监督管理委员会关于修改《金融许可证管理办法》的决
定（银监会令2007第8号）、中国银行业监督管理委员会中资商
业银行行政许可事项实施办法(2006修订)（银监会令2006年第7号）。
（2）关于金融机构管理办法的规章
主要包括中华人民共和国外资银行管理条例实施细则（银监
会令2006年第6号）、金融租赁公司管理办法(2007修订)（银监会令2007年第1号）、信托公司管理办法（银监会令2007年第2号）、中国银行业监督管理委员会关于印发《农村资金互助
社组建审批工作指引》的通知（银监发[2007]10号）、中国银行
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业监督管理委员会关于印发《村镇银行组建审批工作指引》的通
知（银监发[2007]8号）、中国银行业监督管理委员会关于印发
《村镇银行管理暂行规定》的通知(银监发[2007]5号)、商业银行设立基金管理公司试点管理办法（人民银行、银监会、证监会
公告[2005]第4号）。
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范文二：银行业从业人员职业操守宣传教育活动方案
一、活动的意义 开展银行业从业人员职业操守宣传教育活动（以下简称宣传教育活动）是中国银行业协会自律工作委员会2012年文明规范服务系列活动内容之一，旨在深入学习和贯彻落实《银行业从业人员职业操守》，规范银行业从业人员职业行为，提高银行从业人员整体素质和职业道德标准，倡导诚信、合规、尽职的职业价值理念，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。 二、活动内容 （一）编辑出版《银行业从业人员职业操守解读》 《银行业从业人员职业操守》已经中国银行业协会第六次会员大会审议通过。为了帮助广大银行从业人员学习、理解、掌握进而践行职业操守规定，协会从业人员职业操守编写小组编写了《银行业从业人员职业操守解读》，对操守具体条文逐一进行阐述，选择若干现实事例进行点评，并附上相关法律法规，基本做到了切合实际，通俗易懂，便于学习掌握，已经有关专家审阅。在此次活动中，由协会负责组织印刷出版《银行业从业人员职业操守》和《银行业从业人员职业操守解读》，各地银行业协会和银行组织征订，下发银行从业人员学习和贯彻执行。 （二）深入开展《银行业从业人员职业操守》及解读学习活动 各银行首先组织员工自学《银行业从业人员职业操守》及解读，在员工自学的基础上，银行组织培训，结合本行现行规章制度向银行从业人员进行宣讲，使广大银行员工熟知和掌握具体条文，指导从业人员的职业行为。 各银行要将《银行业从业人员职业操守》及解读的学习与本行规章制度的学习紧密结合在一起，积极推动银行诚信自律和精神文明建设。 活动后期，由地方银行业协会组织学习测试，检验学习效果，统计测试的参与情况和成绩，据此评选先进组织奖。 （三）组织开展宣传活动 各地银行业协会和各会员银行利用网络开展宣传工作，在网站、网页上登载和宣传《银行业从业人员职业操守》及解读，以及银行领导和员工学习体会的文章，促进宣传教育活动的广泛开展，树立和提升银行服务形象。 三、时间安排 宣传教育活动自2012年5月12日开始，5月至6月为学习和宣传期，6月底组织考试。 四、活动组织及要求 （一）中国银行业协会自律工作委员会负责本次活动的领导和组织工作。 （二）各地银行业协会负责组织本地区开展宣传教育活动，通过组织考试检验从业人员学习效果，评选和表扬先进组织单位。 （三）各会员行负责组织本行各机构积极参加宣传教育活动，抓好活动内容和方案的落实。 （四）各会员及准会员单位应健全宣传教育活动组织领导机构，发挥指导作用，保证宣传教育活动取得实效。 （五）各会员及准会员单位要及时总结活动经验，发现和纠正出现的问题，认真编写统计表，及时准确上报。活动结束后认真总结，形成完整的总结报告，于2012年7月15日前上报中国银行业协会。 附件：（1）银行从业人员职业操守学习测试情况统计表 （2）银行业从业人员职业操守宣传教育活动进展情况统计表 附件（1） 银行业从业人员职业操守学习测试情况统计表 单位名称:填报日期: 参加测试单位参加测试人数从业人员总人数平均成绩评价中层以上人员基层人员
测试汇总：参加单位数（）；参加总人数（）；从业人员总数（）。 测试情况分析： 填表人：联系电话： 说明：1、会员单位汇总辖属各机构情况，准会员单位汇总各会员单位情况，XX 年7月15日前上报。 2．评价由地方银行业协会根据对该单位的卷面成绩、参加人数的覆盖率的统计，以及通过检查、评比等作出。 3．测试情况分析填写测试活动的效果、取得的经验、意见和建议。 附件（2） 银行业从业人员职业操守宣传教育活动进展情况统计表 单位名称:填报日期: 开展活动日
期活动内容目标参加对象或范围参加人数取得的效果 先进组织奖评选结果： 对活动的意见或建议： 填表人：联系电话： 说明：1. 会员单位填报本单位及辖属机构开展宣传教育活动的情况。准会员单位填报本单位和所属会员单位开展宣传教育活动的情况。XX 年7月15日前上报。 2. 先进组织奖评选结果：准会员单位填报评选结果；会员单位填报本单位辖属机构被评情况。
范文三：银中国银行业从业人员继续教育培训大纲
附件3
中国银行业从业人员继续教育培训大纲
,2009年,
中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
2009年11月
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使用说明
为了做好银行业从业人员继续教育培训工作～落实《中国银行业从业人员继续教育暂行管理办法,试行,》精神～中国银行业从业人员资格认证办公室,以下简称认证办公室,组织编写了《银行业从业人员继续教育培训大纲,2009年,》,以下简称《大纲》,。
《大纲》分为职业操守、银行业务和政策法规三部分～其中职业操守为必修内容～银行业务和政策法规可根据从业人员从事岗位来选修。从业人员应按照本《大纲》要求学习相关内容。
认证办公室将根据银行业发展的特点和需求～对《大纲》的内容定期进行调整和更新。
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第一部分 职业操守
学习目的与要求
本部分为银行业从业人员继续教育培训的必修内容。职业操守是专业人员开展日常工作的基本道德要求和从业规范～涉及专业人员与客户、同事、所在机构、同业人员以及监管者之间的关系。
本部分学习内容包括:
一、了解银行业从业人员职业操守与法律法规的关系～以及银行业从业的基本准则。
二、掌握银行业从业人员职业操守的相关规定
,一,银行业从业人员与客户
银行业是具有较强专业性的服务行业～从业人员应以客户为中心～提供文明、规范服务,提高专业水平、熟知业务流程、严守岗位职责,树立合规意识～避免利益冲突与内部交易～自觉接受监管,充分了解客户～为客户保密～礼貌公平服务,加强风险提示与信息披露、履行“卖者有责”义务。
,二,银行业从业人员与同事及同业人员
银行业从业人员应正确处理与同事、同业人员关系～互相尊重～团结合作～开展公平有序竞争～加强交流协作的同时～尊重他人知识成果、保护商业机密。
,三,银行业从业人员与所在机构
银行业从业人员应正确处理与所在机构关系～自觉遵守机构
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纪律、维护机构声誉～妥善处理离职交接、工作兼职等～在与所在机构发生争议或纠纷时～应选择恰当的申诉渠道与处理方法。
,四,银行业从业人员与监管者
银行业从业人员应正确处理与监管者关系～接受监管～配合现场与非现场监管～不得向监管人员许诺或者提供贿赂及不当便利。
第二部分 银行业务
学习目的与要求
本部分为银行业从业人员继续教育培训的选修内容。银行业从业人员在日常工作中～涉及大量的具体业务～要顺利完成这些业务活动～就必须掌握相应的业务知识。银行业从业人员应当结合自身工作选择相关内容进行学习。
本部分学习内容包括:
银行重点业务和其他业务～重点业务为公司业务、个人业务、金融市场业务和风险管理,其他业务为投行和营运两部分。
一、 公司业务
,一,信贷业务。从事公司信贷业务从业人员应掌握公司信贷业务基础与基本原理。熟悉公司信贷营销～包括对目标市场的分析、营销策略和营销管理。掌握公司信贷的业务流程～包括贷款的申请受理、贷前调查、借款需求分析、贷款环境分析、客户
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分析、贷款担保分析、贷款项目分析、贷款的审批、贷款的发放管理、贷后管理等。熟悉贷款风险的分类和贷款损失准备金的计提以及不良贷款的管理。
,二,结算与现金管理业务。掌握结算与现金管理基本概念～熟悉结算与现金管理相关的制度与规定,了解结算业务的岗位职责与分工～结算方式与风险防范,熟悉现金管理的各个环节～包括账户及交易管理～现金流入管理、投资管理、融资管理和风险管理,了解支付系统组成部分与运行。
,三,机构业务。熟悉客户证券交易结算资金第三方存管制度、股票质押贷款～金融机构同业资产买卖。熟悉代理业务～包括代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票、代理汇兑业务、代理证券业务、代销保险业务、代销基金业务等。熟悉担保业务、国内银行代理行业务、同业拆借、债券交易、票据融通、信贷资产回购和法人账户透支等业务。
,四,国际结算与贸易融资。熟悉国际结算中的票据、国际结算方式、国际结算单证的审核实务,熟悉基本贸易融资业务和特殊贸易融资业务～包括国际保理业务、出口信用保险融资业务、国际工程承包中的银行保函、结构性贸易融资和产品组合、贸易融资组合产品。了解国际结算和贸易融资产品的经营和管理等内容。
,五,资产管理业务。熟悉资产托管业务的基本概念、业务范围、运作流程、风险控制,熟悉企业年金业务的基本概念、分
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类、参与人职责与条件、企业年金制度和企业年金的管理,熟悉对公理财业务～包括对企业客户不同收益、风险、流动性搭配需求的分析、资产匹配方法等内容。
二、个人金融
,一,个人贷款。熟悉个人贷款的基础～包括产品种类和产品要素。了解个人放贷、车贷、教育贷款、经营类贷款、质押贷款、信用贷款、抵押授信贷款等业务的流程和风险管理。熟悉个人贷款的营销～包括目标市场的分析、客户定位、营销渠道、营销组织和营销方法。了解个人征信系统的功能、作用和管理。
,二,个人理财。熟悉个人理财基础知识～包括个人理财业务的概念及分类、生命周期理论、个人理财规划、客户风险属性、货币时间价值、投资理论与市场有效性、资产配置和产品组合,熟悉金融市场～包括货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场以及黄金及其他投资市场～了解国内外金融市场发展,熟悉银行理财产品发展及种类～了解银行代理理财产品,熟悉理财顾问基本知识～包括服务的流程、对客户分析、制定财务规划,熟悉个人理财业务的合规性管理～包括业务的风险管理、理财业务从业人员的合规性管理和客户的合规性管理。
,三,银行卡业务。熟悉银行卡产品基本属性和相关服务内容,熟悉银行卡的业务管理办法和银行卡的营销模式。
三、资金/金融市场业务
熟悉主要金融市场的主要类型和货币市场。了解国内主要交
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易市场～包括银行间债券交易市场、上海同业拆借利率市场等,熟悉金融市场产品～包括外汇交易、债券投资、贵金属、商品期货、代客融资及代客理财等,熟悉金融衍生工具～包括期货、远期、期权、互换～并了解目前主要的利率、汇率、信用、股票的衍生工具,熟悉资产证券化基本知识,掌握对金融市场产品特征～包括债券的久期、收益率、货币市场的利率、产品的波动率等,熟悉金融市场价格波动分析、资产组合理论、金融工具套利等的基本知识。熟悉交易产品双边报价的基础知识～产品组合设计及定价原理,熟悉代理客户资金交易的操作规程～债券拆借、回购、债券买卖业务的操作规程,熟悉资金交易的风险管理与控制、资金交易系统组成以及各部分功能。
四、风险管理
熟悉银行风险的主要类别、风险管理的主要策略～风险管理基本架构和风险管理流程,掌握信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等风险的识别、计量、控制与监测,了解银行内部控制目标、原则、制度、组织、程序和方法等,熟悉公司治理与信息披露相关规定,熟悉合规管理标准与指导原则以及审计原则,熟悉可疑资金交易的识别与报告制度。
五、投行
熟悉证券承销方式、证券经纪交易、证券私募发行基本流程。掌握企业兼并与收购业务中收购计划、资金融通安排、过桥贷款、公司改组、资产重组等相关要点。熟悉项目
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融资中对项目收益和现金流的分析～项目可行性分析、项目评估、融资方案设计、有关法律文件的起草、有关的信用评级、证券价格确定和承销等基本环节知识。熟悉财务顾问与投资咨询的相关知识。了解最新的金融创新业务与工具。熟悉风险投资基本原则与操作。熟悉国内企业上市规则及最新发展。
六、营运
熟悉银行财务会计～资产负债管理,熟悉银行业务系统开发、运行和维护、安全等基本知识,熟悉人力资源管理基本知识,熟悉商业银行管理的基本知识,熟悉银行资产管理包括不良资产的处置、不良贷款的清收等。
第三部分 政策法规
学习目的与要求
本部分为银行业从业人员继续教育培训的选修内容～通过本部分的学习～从业人员应当进一步熟悉中国银行业的法律框架及相关法律、法规的主要内容～进一步深化对相关法律法规的学习和认识～了解银行市场法规体系及其最新发展～加强守法意识～提高遵守、执行相关法规的自觉性。
本部分学习内容包括:
一、银行业监管相关法律
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银行业从业人员根据工作岗位需要应当了解下列法律法规的主要内容。
,一,进一步深化《中华人民共和国公司法(2005修订)》、《中国人民共和国中国人民银行法,2003修正,》、《中国人民共和国商业银行法,2003修正,》和《中华人民共和国银行业监督管理法》的学习和认识～了解我国银行市场体系及其发展。
,二,进一步学习《中华人民共和国合同法(2004修正)》、《中华人民共和国企业破产法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国会计法(1999修订)》、《中华人民共和国票据法,2004修正,》和《中华人民共和国信托法》等相关知识～能够运用于银行信贷和风险管理实务。
重点熟悉《合同法》中有关合同的效力、合同的履行、借款合同、委托合同条款,重点熟悉《中华人民共和国票据法,2004修正,》《破产法》中的法律界定以及相关法律责任等相关知识,重点熟悉《担保法》中担保方式、担保原则、担保范围与比例等相关知识,重点熟悉《会计法》中的会计核算、公司、企业会计核算的特别规定、会计监督及法律责任等相关知识,重点熟悉《票据法》中出票、背书、承兑、保证、付款、追索权以及法律责任等相关规定,重点熟悉《信托法》中有关信托的设立、信托资产、信托当事人条款的理解。
,三,学习《中华人民共和国刑法修正案》,五、六、七,
银行从业人员应进一步学习和熟悉《中华人民共和国刑法》
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及修正案关于金融犯罪的相关重要规定～自觉遵纪守法。
,四,学习《中华人民共和国反洗钱法》及有关反洗钱的法律法规。
银行从业人员应深入学习反洗钱的法律法规～重点掌握《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规。
,五,学习《中华人民共和国民法》、《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国物权法》。
通过相关法律学习～加深对《民法》中有关民事法律行为、民事权利和责任的条款～《民事诉讼法》中总则及审判程序～《物权法》的基本原则与所有权相关规定的了解。
二、银行业监管相关行政法规
银行从业人员根据其从事岗位和相应的从业资格～选择学习下列法规。
,一,熟悉银行经营业务相关的行政法规。包括《中华人民共和国外汇管理条例(2008修订)》、《住房公积金管理条例》、《现金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》、《企业债券管理条例》、《中华人民共和国人民币管理条例》和《国务院关于修改,对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法,的决定》的修订。
(二)熟悉机构管理相关的行政法规。主要包括～《中华人民共和国外资银行管理条例》、《境外金融机构管理办法》等法规～了解对外资金融机构的管理法规。
,三,熟悉公司治理相关的行政法规。主要有《国有重点金
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融机构监事会暂行条例》。
,四,熟悉金融违规处理相关的行政法规。主要包括《金融违法行为处罚办法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法规。
三、银行业监管相关规章及规范性文件
银行从业人员根据其从事岗位和相应的从业资格～选择学习下列规章及规范性文件。
,一,熟悉银行经营业务的相关规章
1,熟悉公司业务的相关规章～主要包括中小企业贷款、机构业务等。
,1,中小企业信款业务的相关规章
主要包括中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知(银监发[2005]54号)、中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知(2007修订),银监发[2007]53号,、中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见,银监发[2008]82号)。
,2,机构业务的相关规章
主要包括中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业务有关问题的通知,银监发[2006]15号,、保监会银监会关于规范银行代理保险业务的通知,保监发2006年70号,。中国人民银行、财政部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会关于发布《个人债权及客户证券交易结
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算资金收购实施办法》的通知,证监发[2005]10号,。
2,熟悉个人业务的相关规章～主要包括个人贷款、银行卡业务、个人理财业务、电子银行业务等。
,1,个人贷款的相关规章
其中住房贷款的相关规章～包括中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知,银发[2007]359号,、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知,银发[2007]452号,、中国人民银行、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发《经济适用住房开发贷款管理办法》的通知,银发[2008]13号,。
其中助学贷款的相关规章～有中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知(银监发[2008]49号)。
,2,银行卡业务的相关规章
主要包括中国银监会关于外商独资银行、中外合资银行开办银行卡业务有关问题的通知,银监发[2007]49号,、银行业监督管理委员会关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知(银监发[2006]60号)。
,3,个人理财的相关规章
主要包括中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知,银监办发[2006]157号,、中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知,银监办发[2007]241号,、中国银监会办公厅关于进
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一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知(银监办发[2008]47号)。
,4,电子银行业务的相关规章
主要有电子银行业务管理办法,银监会令2006年第5号,。
3,熟悉金融市场业务的相关规章～主要包括资金业务、资产证券化、银团贷款与项目融资等。
,1,资金业务的相关规章
主要包括金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法(2007修正),银监会令2007第10号,、境内金融机构赴香港特别行政区发行人民币债券管理暂行办法,中国人民银行、国家发展和改革委员会公告[2007]第12号,、中国银监会关于印发《金融机构间货币经纪和交易行为指引》的通知,银监发[2007]72号,、中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知(银监办发[2008]35号)。
,2,银团贷款与项目融资业务的相关规章
主要包括中国银监会关于企业集团财务公司发行金融债券有关问题的通知,银监发[2007]58号,、中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知,银监发[2007]68号,。
,3,资产证券化业务的相关规章
主要包括金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法,中国银行业监督管理委员会令2005年第3号,、信贷资产证券化试点管理办法,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告[2005]
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第7号,、中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知(银监办发[2008]23号)。
4,熟悉风险管理相关规章～主要包括风险管理及新资本协议、资产负债管理、内部控制和公司治理等。
,1,风险管理及新资本协议的相关规章
其中风险管理基础与新资本协议的相关规章～主要包括中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行资本充足率管理办法》的决定,银监会令2007第11号,、商业银行市场风险管理指引,银监会令2004年第10号,、中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知,银监发[2006]89号,\商业银行资本充足率管理办法(2007修正),中国银行业监督管理委员会令2007第11号,、中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知,银监发[2007]54号,、中国银监会关于建立银行业金融机构市场风险管理计量参考基准的通知,银监发[2007]48号,、中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知,银监发[2007]42号,、中国银监会关于印发《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的通知,银监发[2007]29号,、中国银监会关于印发《中国银行业实施新资本协议指导意见》的通知,银监发[2007]24号,、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知,银监发[2006]76号,、中国银行业监督管理委员会、财政部关于印发《不良金融资产处置尽职指引》的通知,银监发[2005]72号,。
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其中公司业务风险管理的相关规章～主要包括中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法(试行)》的通知,银监发[2007]63号,、中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定,银监会令2007第12号,、中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知,银监发[2006]97号,。
其中个人业务风险管理的相关规章～主要包括中国银监会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知,银监办发[2008]4号,、中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知,银监办发[2007]60号,、中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知(银监办发[2008]74号)、中国银监会办公厅关于商业银行电话银行业务风险提示的通知,银监办发[2007]242号,。
其中金融市场业务风险管理的相关规章～主要包括中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知,银监办发[2009]129号,、《商业银行并购贷款风险管理指引》,银监发[2008]84号,、中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见,银监发[2007]75号,、中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外资银行衍生产品业务风险监管指引(试行)》的通知,监办发[2005]313号,。
,2,内部控制的相关规章
主要包括商业银行内部控制评价试行办法,银监会令2004年第9号,、商业银行内部控制指引(2007),银监会令2007第6
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号,。
,3,公司治理的相关规章
主要包括中国银行业监督管理委员会关于印发《国有商业银行公司治理及相关监管指引》的通知,银监发[2006]22号,、中国银行业监督管理委员会办公厅关于外商独资银行、中外合资银行独立董事任职资格管理的通知,银监办发[2007]142号,、中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》的通知、外资银行法人机构公司治理指引,银监发[2005]21号,、商业银行信息披露办法(银监会令2007第7号)。
5,熟悉营运业务相关规章～主要包括财务、会计以及信息技术等。
,1,财务会计的相关规章
有中国银监会关于银行业金融机构全面执行《企业会计准则》的通知,银监通[2007]22号,。
,2,信息系统的相关规章
其中信息系统安全运行的相关规章～主要包括《商业银行信息科技风险管理指引》,银监发[2009]19号,、中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范(试行)》的通知(银监办发[2008]53号)、中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知,银监发[2006]63号,。
其中银行信息数据安全的规章～主要包括中国银行业监督管
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理委员会关于进一步提高数据质量做好非现场监管工作的通知(银监通[2008]10号)、中国保险监督管理委员会、中国人民银行关于发布《银行保险业务财产保险数据交换规范》行业标准的通知,保监发[2008]5号,。
,3,安全评估的规章
主要包括公安部、中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构安全评估办法》的通知,公通字[2006]53号,、中国银行业监督管理委员会关于印发《电子银行安全评估指引》的通知,银监发[2006]9号,
6,熟悉机构管理的相关规章
,1,关于金融许可证的相关规章
主要包括金融许可证管理办法,银监会令2007第8号,、中国银行业监督管理委员会关于修改《金融许可证管理办法》的决定,银监会令2007第8号,、中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法(2006修订),银监会令2006年第7号,。
,2,关于金融机构管理办法的规章
主要包括中华人民共和国外资银行管理条例实施细则,银监会令2006年第6号,、金融租赁公司管理办法(2007修订),银监会令2007年第1号,、信托公司管理办法,银监会令2007年第2号,、中国银行业监督管理委员会关于印发《农村资金互助社组建审批工作指引》的通知,银监发[2007]10号,、中国银行
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业监督管理委员会关于印发《村镇银行组建审批工作指引》的通知,银监发[2007]8号,、中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知(银监发[2007]5号)、商业银行设立基金管理公司试点管理办法,人民银行、银监会、证监会公告[2005]第4号,。
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范文四：[高等教育]2010银行业从业人员资格认证公共基础考试试题
1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:( C )A 中国银行 B 交通银行 D 建设银行
2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE )
1
3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE )
C.管机构
4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B )A(对) B(错)
2
5.下列属于市场准入的有:( ABD )A.
B. C.法人准入 D
E.技术准入(市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话与信息披露——监管措施)
3
6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF )A.B.C.
D.农村资金互助社
4
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B )A(对) B(错)
8、下列属于银行金融机构的是:(ABEF)
5
C、资产管理公司D、汽车金融公司
H、金融租赁公司
9、国家开发银行所承担的任务是:(B) A、农业政策性贷款
C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资 10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A) B(错)
6
11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革。
B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行
13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市
A、 D、建设银行(只在香港联合交易所上市)
7
14、新中国第一家全国性的股份制银行是:(A)
B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行
15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A) B(错) 16、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。A、广东——广州B、江苏——淮安C、
8
山东——青岛
17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是:(ABD)
C、体制创新 E、扩大业务规模
18、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的A、2004 B、2005 C、2006 19、2001年11月29日，全国第一家农村股份
9
制商业银行在(C)正式成立A、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行
D、甘肃张掖市农村商业银行
20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)A(对)
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21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A、存款 B、贷款 D、结算
F、咨询2007挂牌
11
22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是:(B)A、东亚银行 C、花旗银行 D、汇丰银行
23、下列属于外资银行营业性机构的有:(ABD)
C、外国银行代表处
24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇
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业务。(B)A(对) )外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公
客户的人民币业务 民以外
25、我国的金融资产管理公司有:(ABDF)
C、华夏资产管理公司E、中华资产管理公司 26、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模
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的清理整顿。A、4 C、6 D、7 27、1979年，新中国第一家信托投资公司是:(C)A、上海国际信托投资公司B、广州国际信托投资公司D、中华国际信托投资公司
28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B)A(对) 服务
14
对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
29、下面属于非银行业金融机构的有:(ABCDEG)F、保险公
30、宏观经济状况包括以下哪几个方面,(ABC)
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D、经济发展速度E、宏观经济环境 31、宏观经济发展的总体目标一般包括:(ABDE)
C、国际收支
F、提高货币供应量 32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的,(A)
(应为国内生产总值)B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平
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衡——国际收支
33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)A(对)GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 34、我国统计部门公布的失业率为:(C)A、国民失业率B、公民失业率
D、城乡失业率
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35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标:(ABD)
C、国内生产总值E、居民生活消费指数
36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B )A、(对)
消费者物价指数
37、下列属于国际收支中经常项目的有:(CDE)
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A、直接投资B、企业信贷
F、政府借款***经常项目:贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目:直接投资、政府和银行的借款及企业信贷
38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支(即进出口额)是其最主要的部分。(A ) B、(错)
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39、经济周期的四个阶段是指:(C)A、繁荣—衰退—萧条—崩溃B、繁荣—萧条—衰退—崩溃D、繁荣—萧条—衰退—复苏
40、下列属于经济结构的是:(ABCDEFGJ)
H、生产结构I、体制结构
20
41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A ) B(错) 42、下列属于第二产业的行业有:(ABF)
，C、房地产业D、邮政业E、国际组织
43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比
21
较低的原因有:(ABC
D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E、银行人员的从业素质较差 44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是:(C)A、生产 B、消费 D、供给
22
45、下列属于金融市场功能的有:(ABCDF)
E、市场引导功能46、金融市场最主要、最基本的功能是:(A)
B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能
47、下列哪些属于资本市场的特点(C )A、偿还
23
期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小 48、我国的货币市场主要包括:(ABC)
D、外汇市场E、交易所市场 49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为:(ABCEFG)
24
D、交易所市场
H、期货市场
50、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的A、交易的阶段B、交易场所
D、期限
51、场内交易市场又称柜台市场(B )A(对)
有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场
25
52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。A、债券 C、黄金 D、保险 53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场(A ) B(错)
54、下列属于我国的商品期货市场的是:(ABCD)
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55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础(B )A(对) B(错)
56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是:(ABCDF)
E、会造成银行体
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制结构的崩溃 57、下列属于短期金融工具的是:(ADE)
B、股票C、企业债券
58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是:(AC)B、商业票据
D、可转让大额存单E、回购协议 59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属
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于短期金融工具(A ) B(错)可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为:(ABD)
C、衍生金融工具 61、债券的构成要件是:(ACDE) B、汇率
F、发行日期
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62、发行金融债券的目的是为了筹措:(D)A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款
63、可转换公司债券只有债券的特性(B )A(对)
兼具债券与股票特性
64、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是:(B)A、用于保值、投机目的—期权、期货C、用于投资、筹
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资—可转换公司债券D、用于商品流通—银行承兑汇票***金融工具中，按职能划分:用于投资和筹资;用于支付、便于商品流通的;用于保值、投机
65、货币政策是中央银行为实现( C)目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
31
A、货币供应量稳定B、宏观经济
D、经济发展
66、货币政策目标包括:(ABC )
D、阶段目标 67、下列属于我国货币政策工具的有:(ABCDEFG )
32
68、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有:( ACD)B、再贷款E、窗口指导F、利率政策G、汇率政策
69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的(A B(错)目标:经济增长、充分就业、物价稳定与国际收支平衡
33
70、对内币值稳定指的是:(C)A、人民币币值稳定B、外币币值稳定D、汇率稳定(是对外币值稳定)
71、现阶段我国货币政策的中介目标是:(C)A、基础货币(是货币政策的操作目标)、存款准备金D、充分就业 72、我国基础货币由(ABC)构成
D、
34
外汇资金
73、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。A(对) 时点
74、一般所说的货币供应量是指:(C )A、M0 B、M1 D、M3 75、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于:(A )B、存款准备
35
金C、窗口指导D、再贴现
76、中央银行票据的特点有:(C )A、无风险、期限短、流动性低B、无风险、期限长、流动性低D、无风险、期限长、流动性高
77、商业银行的存款准备金分为:(BC)A、商业银行的库存现金
D、流通中现金
36
78、商业银行的超额存款准备金主要用于:(ABC)
79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。(A) B(错) 80、下列属于再贷款的类别的是:(ABCD)
37
(属特定目的贷款)
(属特定目的贷款)
81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有:(ABCE)
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快(整
38
个社会投资支出减少，经济增速放慢)
82、银行业协会所确定的利率有:(C)A、市场利率B、官方利率D、实际利率 83、我们通常所说的利率是指:(B)A、市场利率C、实际利率(指扣除通胀影响后利率)D、固定利率
84、目前，中国人民银行采用的利率工具主要
39
有:(ACDE )(含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率)B、调整市场利率
F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革
85、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商
40
品的国内价格与国外价格联系起来。(A)
B(错)
86、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。(B)A(对)选择汇率制度***汇率政策含:选择汇率制度、确定汇率水平、促进国际收支平衡
87、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。A、限制存款增减额C、限
41
制存贷款增减额D、限制贷款增加额 88、存款是银行对存款人的:(B )A、资产
C、信用D、管理
89、按客户类型，存款业务可分为:(AB)
C、人民币存款D、外币存款E、活期存款F、定期存款
90、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的(D )，允许金融机构(D )
42
存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮
91、个人存款又叫(D )A、活期存款B、定期存款C、人民币存款
92、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为(C )的储蓄存款利息所得税。A、10% B、15% D、25%
43
93、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是:(B )A、学生证
C、军人证D、户口本
94、个人存款分为:( ABCDEF)
95、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。(B )A(对)
44
96、存款的记息起点为(D )A、厘 B、分 C、角
97、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利(A ) B(错) 98、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是:(B )A、3月20日，逐笔计息
C、9月21日，积数计息
45
D、12月20日，逐笔计息(此计息法多计算整存整取计息)
99、在定期存款中，(A )是最典型的代表。
B、整存零取C、零存整取D、存本取息
100、整存整取的起存金额为:(B )A、5元
C、100元 D、500元
101、定期存款的储户如果在存款到期前要求提
46
前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。(B) A(对)
102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是:(C )A、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失
D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日
47
挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金
103、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税( C)A、定活两便储蓄存款B、个人通知存款D、存本取息 104、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。(B) A(对) 105、目前，我国银行的个人通知存款提供的品
48
种有:(AD ) B、三天 C、五天
106、教育储蓄存款属于(C )定期储蓄存款A、整存整取 B、整存零取 D、存本取息
107、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算(B )利息A、活期存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款
49
108、对公存款的存款人有:(ABCDE)
F、中央银行
109、单位活期存款的账户有:(ABCD)
110、下列属于基本存款账户的存款人的有:(ABCDEFH )
50
G、民办企业(应为民办非企业组织)
111、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。( B)A(对) 112、关于一般存款账户，下列正确的是:(B)A、可办理现金缴存和现金支取
C、不可办理现金缴存
51
和现金支取D、不可办理现金缴存，但可现金支取
113、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(A) B(错)
114、可以开立临时存款账户的情形包括:( ABD)
C、异地业务往来
52
115、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是:(AB)
C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同
116、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B )A(对))9种:美、欧、日、港、英、澳、加、瑞、新
117、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇
53
款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(A) B(错)
118、境内机构原则上只能开立(A)经常项目外汇账户。 B、二个 C、三个 D、多个
119、下列属于单位资本项目外汇账户的有:(ACDE) B、B股交易专户
54
120、1、资金业务最主要的风险是:(A)
B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险
121、资金业务按业务种类不同可分为:(ACDE)
B、中长期资金业务
F、股票业务
55
122、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容(A ) B(错) 123、下列属于短期资金交易业务的是:(ABCEH)D、国债(属债券业务)F、期权G、信用衍生品
124、资金的投资收益通常包括:(ABC)
56
D、未分配利润
125、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是:(C)A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%
D、持有
57
到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%
126、下列各资产中，流动性最强的是:(C)A、股票 B、债券 D、期权 127、基础货币的构成要素包括:(ABC)
D、国债
128、央行票据的期限通常为3个月、6个月、
58
9个月(B )A(对)
129、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有:(B)A、相对市场化 C、强制性 D、随意性
130、下列属于债券的组成要素有:(ABCDEFG)
59
131、下列债券中，被称为“金边债券”的是:(C)A、公司债B、企业债D、金融债 132、投资国债免缴利息税(A) B(错)
133、与国债相比，公司债(ABD)
C、流动性高 134、国际市场通常采用(A)方法对债券风险
60
进行评估。B、债券风险评级法C、内部评级法D、外部评级法
135、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会(B)A(对)
136、发行金融债券的主体有:(ACD)
,、中央银行,、
61
137、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法(B)A(对) 138、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险，因而可以用来进行保值或投机。(A) ,(错)
139、下列不属于商品期货的标的商品的是:(ACD)B、利率
62
期货(与股权类期货和外汇期货同属金融期货)
140、票据的延伸业务主要有:(BCE)A、贴现
D、承兑F、签发 141、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。(A) B(错)
142、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。(A) B
63
(错)
143、所谓传统的结算方式是指:(ABCF)
D、托收 E、信用证
144、银行本票提示付款期限为:(A)
B、三个月C、四个月D、五个月 145、汇款的方式主要有:(ABC)
D、信用证
64
146、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇(B )A、(对) 147、银行在信用证业务中能够提供的服务包括:(ABCD)
65
148、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。(A) B(错) 149、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是:(C)A、零壹拾壹月零贰拾日B、零壹拾壹月贰拾日
D、壹拾壹月贰拾日
66
150、短期国债的发行主体是中国人民银行( B)A(对)
151、 李先生在2007年2月1日存入一笔1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0、72%，则他能取回的全部金额是( )。(扣除20%利息税后)A、 1,000、45元B、 1,000、60元C、 1,000、56元D、 1,000、48元
67
152、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(D)。A、 现金缴存B、 借款相关的业务C、 转账结算
153、银行外币存款业务的主要币种不包括(C)。A、美元B、瑞士法郎D、 欧元 154、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为( )。(又分为等额本息还款与等额本金还款)B、 利随本
68
清C、按月结算利息，到期一次还本D、 按年偿还贷款本息 155、(C)又叫做辛迪加贷款。A、 项目贷款B、 流动资金循环贷款D、 贸易融资贷款
156、(B)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A、 进口押汇
69
C、保理D、福费廷
157、关于汇率的下列说法中错误的是(D)。A、 汇率就是两种不同货币之间的比价B、 日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C、英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1、96为间接标价法
70
158、商业银行(D)的主要收入来源是手续费收入。A、 贷款业务B、 存款业务C、 同业拆借业务
159、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于(B)。A、 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
71
C、保管物品的种类D、 保管期限不同
160、汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。A、 电汇B、 票汇C、 信汇D、 电汇和信汇
161、个人存款包括( )。A、 协定存款B、 定期存款C、 活期存款D、 教育储蓄存款 162、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的
72
是( )。A、 下限放开，实行上限管理B、 上限放开，实行下限管理C、 统一使用中国人民银行规定的基准利率D、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
163、下列哪些贷款属于短期贷款,( )。A、 流动资金贷款B、 项目贷款C、 房地产开发贷款D、 法人账户透支
164、客户可以通过银行营业网点购买( )。
73
A、 凭证式国债B、 储蓄国债(电子式)C、 柜台记账式国债D、 开放式基金
165、关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有( )。A、 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务B、手机银行就是用手机拨打的电话银行C、 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类
74
个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D、 手机银行和电话银行都属于电子银行
166、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。( )
167、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。( )
75
168、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。( )
169、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。( )
170、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。( )
76
171、金融市场最主要、最基本的功能是( A)。
B、 优化资源配置C、 风险分散 D、 定价功能 ***金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余一方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。融资功能是金融市场的基本功能，至于其他功能均从融资功能中衍化出来的。
77
172、假设某银行今年的净利润为5 000万元，负债总额为450 000万元，股东权益总额为50 000万元，则该银行资产利润率为( A)。
B(2、5% C(3、5% D(5% 资产利润率,净利润/总资产，该银行的资产利润率,5 000/500 0000×100%,1%，式中，总资产,450 000，50 000,500 000万元。 173、关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)
78
的理解，以下表述中正确的有( BC)。A(本国公民在一定时期内生产活动的最终成果
D(以不变价格表示的产品和劳务总值 对GDP的理解，要把握两点:(1)区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住
79
居民”(本国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关;(2)产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。
174、下列情形中，哪些可以使公司解散( BCD)。A、 清偿到期债务
80
A选项属于公司破产的情形。本题考核点是公司解散的事由。 175、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。( ×)货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。因此，在不同的环境或条件下，货币政策的最终目标应该有所侧重，目
81
标与目标之间有某种置换性和替代性。 177、项目贷款一般是中长期贷款。(?) 所谓“项目”，指企业新建、扩建、改造、开发等项目，属固定资产投资，一般都是中长期项目。当然，“一般”也不排除“个别”、“例外”，如也有用于项目临时资金周转的短期借款。 178、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。(T)
82
179、我国针对的个人贷款业务主要有:(ABDE)
C、房地产开发贷款 F、项目贷款
180、个人住房贷款与房价款的比例最高为:()A、50% B、60% C、70%
181、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金
83
存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A)B、上限放开，上限管理C、下限放开，上限管理D、下限放开，下限管理
182、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为:(BC)A、利随本清
D、按季还款 183、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车
84
贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(C)A、50% (二手)B、60% D、80%(自用)
184、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年(F)3年
185、下列属于个人助学贷款的贷款对象为:(ABCD)
85
186、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。(F)视就业情况，在1-2年后开始还贷，6年内还清
187、个人经营性贷款的贷款对象为:(ACD)
B、中外合资企业投资人
86
188、中国人民银行成立年， 年之前中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄的职能,《中国人民银行法》正式实行，中国银行监督委员会成立于 ，《银行业监督管理法》正式实行。 189、机构英文简称:中国人民银行，中国银行业监督管理委员会，中国工商银行
87
，中国建设银行 ，中国银行，中国银行业协会，中国农业银行交通银行
190、法律规定中国人民银行职能:
191、法律规定履行下列职责: (ABCDEFGHIJKLM)
88
;
89
192、在下列(C) 情况下，银监会可以对商业银行实施接管,A(严重违法经营(撤销) B重大违约行为 D 擅自开办新业务
193、银监会的监管范围是指在中华人民共和国
90
境内设立的(ABCD)
F.贷款公司G.财务公司F信托投资公司H金融租赁公司
194、我国银行业监督管理的目标是(AB)
C. .维护金
91
融稳定D. 发布与履行其职责有关的命令和规章
195、银行面临的最主要风险是(C)A市场风险B操作风险
D价格风险
196、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是:(A)
B市场风险C信用风险D价格风险
92
197、操作风险分为:(ABCD)
198、国家风险分为:(ABC
D道德风险
199、银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁(A)B(错)
200、银行经营管理的核心内容是:(D)A银行人员管理B银行资产管理C银行系统管理
93
201、银行风险管理越来越重视定性分析,通过内部模型来识别、计量和监控风险.(B)A对
202、(B)对股东大会(经营管理决策机构)负责A董事会C高级管理层D董事长 203、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则:(AB)
94
(以提供客观的风险规避策略)
C风险管理部门具有风险管理策略执行权,为了降低操作风险D风险管理部门不具有风险管理策略执行权,为了降低信用风险 204、风险管理部门的核心职能是风险信息的采集、分析和报告(A)B错
95
205、银行的风险管理流程包括:(ACEB)
D风险监察E
206、在日常的风险管理操作中,具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式(B)A对(从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层)
96
207、防止银行倒闭的最后防线是:(C)A会计资本B监管资本(经济资本也称风险资本)
208、在正常状况下,银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量(A)B错 209、银行资本的作用(ABCDE)
97
210、现代银行风险过程中,都是由代表资本的(A)推动并承担最终责任 B股东大会C监事会D理事会
211、衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标是巴塞尔新资本协议(B)A对 212、资本监管的三大支柱是(ACD)
98
B资本充足率 213、根据巴塞尔新资本协议要求,我国各家银行已经于2007年1月1日达到了最低资本要求(B)A对****只是要求银行最迟在2007年1月1日达到了最低资本要求
214、我国的银行均把股东价值最大化作为经营目标(B)A对(我国改制上市以后的银行) 215、商业银行的经营原则是(CBA)
99
D稳健性
216、相对于一般企业,银行的流动性表现突出的原因是(BDE)A流动性需求的稳定性
C流动性需求的确定性
217、效益性对银行的重要性体现在:(ABCD)
218、属于一致的是:(A)B
100
流动性和效益性C安全性和效益性D都不一致 219、会计结果包括:(BCD)A财务状况表
220、属于静态报表的是:(A)B利润表C现金流量表D财务状况表
221、银行的负债分为:(BC)A短期负债
D流动资产
222、资本利润率是利润与总资产之比(B)A对
101
(资本利润率=净利润/股东权益;资产利润率=净利润/总资产;股权乘数=总资产/股东权益) 1、(D)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000B、2001C、2002
2、(B)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行
C、国务院D、中国银
102
行业协会
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A)。
B、监管谈话C、非现场监管D、信息披露监管
103
4、中国银行业协会的日常办事机构为(D)。A、会员大会B、理事会C、常务理事会 5、我国三大政策性银行成立于(A)年B、1995C、1996D、1998
6、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(BD)。A、监管银行业金融机构
C、监管工商信贷业务
104
7、银监会的监管理念包括(ABCD)。
8、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(ABCD)。
9、中国银行协会设有的专业委员会包括(AECBD)。
105
10、我国大型商业银行不包括(AD)。
B、中国农业银行C、中国建设银行
11、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。(F)
12、中国银行业协会的主管单位是银监会。(T)
106
13、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。(F)应为准会员单位
14、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。(T)
15、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。(F)凡经银监会批准成立的、
107
具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员
108
2007
1. 监管人员到商业银行约见高级管理人
员，要求其就业务活动和风险管理的重大事
109
项进行说明，这种监管方式是( )。 A.现场检查
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
本题正确答案: C
您的选项: C
110
2. 在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是( )。
A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减 B.信贷规模增加，利润增加
C.银行业整体经营状况较好
D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的
111
信贷需求显著扩大
本题正确答案: A
您的选项: A
3. 在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是( )。
A.汇率
112
B.利率
C.GDP增长速度
D.消费者物价指数
本题正确答案: D
您的选项: D
4. 某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是
113
( )。
A.法律风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
本题正确答案: C 您的选项: C
114
5. 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
115
本题正确答案: B
您的选项: B
6. 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。
A.中间业务
116
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
本题正确答案: A
您的选项: A
7. 中国银行业协会是( )。
117
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
本题正确答案: A
您的选项: A
118
8. 属于国际收支中资本项目的是( )。 A.政府和银行的借款
B.贸易收支
C.劳务收支
D.汇款、捐赠
本题正确答案: A
119
您的选项: A
9. 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是( )。
A.提高法定存款准备率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
120
D.中央银行卖出债券
本题正确答案: C
您的选项: C
10. 我国的基础货币不包括( )。 A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
121
B.流通中的现金
C.金融机构的库存现金
D.国家税收收入
本题正确答案: D
您的选项: D
11. 单位外汇存款操作正确的是( )。
122
A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常类项目帐户 C.原则上只能开立一个外汇帐户 D.原则上单位开立外汇帐户不受管制 本题正确答案: B
您的选项: B
123
12. 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指( )的价格。
A.现钞转成现汇时
B.客户从银行买入外汇
C.居民个人到银行换取外汇
D.银行买入外汇
124
本题正确答案: D
您的选项: D
13. 某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为( )元。
125
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
本题正确答案: C
您的选项: C
14. 质押贷款的期限不得超过质押存单的
126
到期日，若有多份存单质押以( )确定贷款期限。
A.以到期日最远者
B.以到期日最近者
C.以金额最大者
D.以上都不对
本题正确答案: B
127
您的选项: B
15. 银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A.全部资产
B.已出现风险或即将出现风险的资产
128
C.核心资产
D.固定资产
本题正确答案: B
您的选项: B
16. 下面金融市场属于货币市场的有( )。 A.银行间同业拆借市场
129
B.股票市场
C.中长期债券市场
D.中长期借贷市场
本题正确答案: A
您的选项: A
17. 在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国
130
货币，这表明( )。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
131
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
本题正确答案: C
您的选项: A
18. 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。
132
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
本题正确答案: D
您的选项: D
133
19. 存款准备金( )。
A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金
B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金
C.不可以用于支付客户提取存款和资金清
134
算
D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
本题正确答案: B
您的选项: B
20. 甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银
135
行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是( )。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元
本题正确答案: B
136
您的选项: B
21. 商业银行不得向( )发放信用贷款。 A.联系人
B.关系人
C.个人
D.自然人
137
本题正确答案: B
您的选项: B
22. 无效合同的法律效力( )。 A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自订立时无效
138
D.自被确认无效时无效
本题正确答案: C
您的选项: C
23. 商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。
A.买卖金融债券
139
B.发行金融债券
C.向非银行金融机构投资
D.买卖政府债券
本题正确答案: C
您的选项: A
24. 《公司法》对公司为他人担保作了如下
140
规定( )。
A.应当按照公司章程的规定由董事长决定 B.应当按照公司章程的规定由总经理决定 C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定
D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保
141
本题正确答案: C
您的选项: C
25. 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
142
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
本题正确答案: A
您的选项: D
26. 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额
143
超过债权数额的部分归( )所有。 A.抵押人
B.抵押权人
C.国库
D.债务人
本题正确答案: A
您的选项: A
144
27. 红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院( )。 A.可以担保
B.不能担保
C.如有足够清偿能力即可
145
D.银行接受即可
本题正确答案: B
您的选项: B
28. 行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是( )。
A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶
146
化
B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉 C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务
D.贷款人可以终止合同的履行
本题正确答案: D
您的选项: D
147
29. 下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是( )。
A.表见代理行为
B.超越代理权的代理行为
C.代理权终止后的代理行为
D.没有代理权的代理行为
148
本题正确答案: A
您的选项: A
30. 判断洗钱行为的直观标准是( )。 A.客户身份
B.客户表情
C.可疑大额交易
149
D.交易目的
本题正确答案: C
您的选项: D
31. 对在我国境内设立的( )的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
150
A.资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
本题正确答案: A B C D E
151
您的选项: A B,C,D,E
32. 出口商A公司按照汇丰银行开来的金额为800万美元，期限为90天的远期信用证出运货物后，将全套单据交给某银行，同时要求办理福费廷业务，并填写了《福费廷业务申请书》。A公司向该行出具款项让渡函，该银行将此函与出口单据一起寄交汇丰
152
银行。该行审查单据，确定无误后，向该行发来承兑电，承诺到期付款。该行据此承兑电，扣除自贴现日至预计收汇日间的利息及有关银行费用，将余款美元无追索权地支付给A公司。对该贷款说法正确的有( )。 A.该银行对票据买断权利
B.该银行对A公司的资金有追索权
153
C.A公司到期可以向汇丰银行申请票据款项
D.A公司放弃了票据款项
E.该融资方式可以用于无真实贸易背景的融资
本题正确答案: A D E
您的选项: A D
154
33. 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是( )。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
155
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
本题正确答案: C D E
您的选项: D E
34. 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。
156
A.是防止银行倒闭的最后防线
B.是资产减去负债后的余额
C.是银行需要保有的最低资本量 D.是银行实际承担风险的最直接反映 E.是维持金融体系稳定必须持有的资本 本题正确答案: A C D
您的选项: A C,D
157
35. 商业银行进行金融创新的主要动因是( )。
A.逃避金融管制
B.规避金融风险
C.科技的发展
D.竞争的压力
158
E.改变银行形象
本题正确答案: A B C D
您的选项: B C,D
36. 下列哪些组织机构具有风险监督管理职能( )。
A.监事会
159
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
E.法律合规部
本题正确答案: A C D E
您的选项: A B,C,D,E
160
37. 支撑商业银行运营的资本一般有( )。 A.实收资本
B.风险资本
C.会计资本
D.监管资本
E.经济资本
161
本题正确答案: A B C D E
您的选项: C D,E
38. 关于同业拆借，叙述不正确的是( )。 A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押
162
D.拆借利率由中央银行预先规定
E.属于货币市场范畴
本题正确答案: A B D
您的选项: B
39. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。
163
A.在直接标价法下， 数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 B.直接标价法又称为应收标价法 C.间接标价法又称为应付标价法 D.大多数国家采用直接标价法
E.英国的英镑采用的是间接标价法 本题正确答案: A D E
164
您的选项: B C
40. 货币政策目标的实现手段有( )。 A.提高法定存款准备率
B.降低法定存款准备率
C.窗口指导
D.利用货币供给量这个中介目标实现
165
E.制定相应的利率政策
本题正确答案: A C D E
您的选项: A B,C,D,E
41. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。
A.建立内部反洗钱机制及工作流程
166
B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录 D.协助反洗钱调查
E.对反洗钱工作信息保密
本题正确答案: A B C D E
您的选项: A B,C,D
167
42. 下列财产中，可以抵押的是( )。 A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B.抵押人所有的土地所有权
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.学校的教学楼
168
E.医院的仪器设备
本题正确答案: A C
您的选项: A C
43. 目前我国对利率管制的规定有( )。 A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
169
B.银监会是管理利率的唯一有权机关 C.商业银行可以按规定降低存款利率 D.商业银行可以自由提高存款利率 E.商业银行可以按规定提高贷款利率 本题正确答案: A C E
您的选项: A C,E
44. 下列哪些权利可以作为权利质权的标
170
的( )。
A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单
B.依法可以转让的股份、股票、基金份额 C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权 D.依法可以转让的债权
E.应收帐款
171
本题正确答案: A B C D E
您的选项: A B
45. 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，
172
并要求借款人提供适当担保。( ) A.经营状况恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉
D.对外投资失败
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
173
本题正确答案: A B C E
您的选项: A B,C,E
46. 信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。( )
A.正确
B.错误
174
本题正确答案: B
您的选项: B
47. 被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。( )
A.正确
B.错误
175
本题正确答案: B
您的选项: B
48. 由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。( ) A.正确
B.错误
176
本题正确答案: B
您的选项: B
49. 银行的会计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上。( )
A.正确
177
B.错误
本题正确答案: B
您的选项: A
50. 银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。( )
178
A.正确
B.错误
本题正确答案: A
您的选项: A
技术支持:ATA公司
179
范文五：银行业从业人员职业操守宣传教育活动方案
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银行业从业人员职业操守宣传教育活动方案
文章标题:银行业从业人员职业操守宣传教育活动方案
一、活动的意义
开展银行业从业人员职业操守宣传教育活动(以下简称宣传教育活动)是中国银行业协会自律工作委员会2007年文明规范服务系列活动内容之一，旨在深入学习和贯彻落实《银行业从业人员职业操守》，规范银行业从业人员职业行为，提高银行从业人员整体素质和职业道德标准 ，倡导诚信、合规、尽职的职业价值理念，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。 二、活动内容
(一)编辑出版《银行业从业人员职业操守解读》
《银行业从业人员职业操守》已经中国银行业协会第六次会员大会审议通过。为了帮助广大银行从业人员学习、理解、掌握进而践行职业操守规定，协会从业人员职业操守编写小组编写了《银行业从业人员职业操守解读》，对操守具体条文逐一进行阐述，选择若干现实事例进行点评，并附上相关法律法规，基本做到了切合实际，通俗易懂，便于学习掌握，已经有关专家审阅。在此次活动中，由协会负责组织印刷出版《银行业从业人员职业操守》和《银行业从业人员职业操守解读》，各地银行业协会和银行组织征订，下发银行从业人员学习和贯彻执行。
(二)深入开展《银行业从业人员职业操守》及解读学习活动 各银行首先组织员工自学《银行业从业人员职业操守》及解读，在员工自
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学的基础上，银行组织培训，结合本行现行规章制度向银行从业人员进行宣讲，使广大银行员工熟知和掌握具体条文，指导从业人员的职业行为。 各银行要将《银行业从业人员职业操守》及解读的学习与本行规章制度的学习紧密结合在一起，积极推动银行诚信自律和精神文明建设。 活动后期，由地方银行业协会组织学习测试，检验学习效果，统计测试的参与情况和成绩，据此评选先进组织奖。
(三)组织开展宣传活动
各地银行业协会和各会员银行利用网络开展宣传工作，在网站、网页上登载和宣传《银行业从业人员职业操守》及解读，以及银行领导和员工学习体会的文章，促进宣传教育活动的广泛开展，树立和提升银行服务形象。 三、时间安排
宣传教育活动自2007年5月12日开始，5月至6月为学习和宣传期，6月底组织考试。
四、活动组织及要求
(一)中国银行业协会自律工作委员会负责本次活动的领导和组织工作。 (二)各地银行业协会负责组织本地区开展宣传教育活动，通过组织考试检验从业人员学习效果，评选和表扬先进组织单位。
(三)各会员行负责组织本行各机构积极参加宣传教育活动，抓好活动内容和方案的落实。
(四)各会员及准会员单位应健全宣传教育活动组织领导机构，发挥指导作用，保证宣传教育活动取得实效。
(五)各会员及准会员单位要及时总结活动经验，发现和纠正出现的问题，
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认真编写统计表，及时准确上报。活动结束后认真总结，形成完整的总结报告，于2007年7月15日前上报中国银行业协会。
附件:(1)银行从业人员职业操守学习测试情况统计表 (2)银行业从业人员职业操守宣传教育活动进展情况统计表
附件(1)
银行业从业人员职业操守学习测试情况统计表
单位名称:填报日期:
参加测试单位参加测试人数从业人员总人数平均成绩评价 中层以上人员基层人员
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测试汇总:参加单位数();参加总人数();从业人员总数()。 测试情况分析:
填表人:联系电话:
说明:1、会员单位汇总辖属各机构情况，准会员单位汇总各会员单位情况，2007年7月15日前上报。
2(评价由地方银行业协会根据对该单位的卷面成绩、参加人数的覆盖率的统计，以及通过检查、评比等作出。
3(测试情况分析填写测试活动的效果、取得的经验、意见和建议。
附件(2)
银行业从业人员职业操守宣传教育活动进展情况统计表 单位名称:填报日期:
开展活动日期活动内容目标参加对象或范围参加人数取得的效果
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先进组织奖评选结果:
对活动的意见或建议:
填表人:联系电话:
说
[1] [2] 明:1.会员单位填报本单位及辖属机构开展宣传教育活动的情况。准会员单位填报本单位和所属会员单位开展宣传教育活动的情况。2007年7月15日前上报。
2.先进组织奖评选结果:准会员单位填报评选结果;会员单位填报本单位辖属机构被评情况。
《银行业从业人员职业操守宣传教育活动方案》来源于文秘114网，欢 迎阅读银行业从业人员职业操守宣传教育活动方案。
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转载请注明出处范文大全网 » 中国银行业从业人员继续教育培
