范文一：银行信贷员工作职责

银行信贷员工作职责

【职能定义】

银行信贷员是指以贷款人的身份直接与借款人从事借贷活动的人员，银行信贷员工作职责。

【工作职责】

? 公布所营贷款的种类、期限、利率、条件，向借款人提供咨询;了解借款人需求，要求其提供财务报告等基本情况，指导其填写借款申请书，为其办理贷款申请工作;

? 根据借款人的资金结构等因素，协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定;

? 对借款人借款的合法性等因素进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度;

? 回复借款人的贷款申请，与借款人签订借款合同，并根据需

要与保证人签订保证合同或到公证部门进行公证;

? 向借款人发放贷款，并对借款人执行合同情况及其经营情况进行追踪调查和检查;

? 根据借款人要求与借款人协商并办理提前还款和贷款展期工作;

? 对到期借款向借款人发送还本付息通知单，敦促借款人还付借款;对逾期贷款发出催收通知单，催收逾期贷款本息;

? 收集有关资料，协助有关部门对不能落实还本付息的借款人依法进行起诉;

? 建立和完善贷款质量保全制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收

信贷员岗位职责1.监督企业信贷债权的货币资金回收，减少资金占用，避免坏账损失，加速资金周转，正确核算各类账目，及时反映债权的存在，落实清算工作。

2.定期向领导反映每月应收账款的余额和结算情况，提供有关资

料;如出现违反结算规定的情况，及时向收人审计及应收款主管及财务部经理报告，并提出解决方法。

3.编制“应收账报告表”，定期向财务部经理和副经理反映债权情况。

4.根据每天住店客人或团队的订房资料，检查结算方式和结算凭证是否符合规定和要求，若有差误及时解决。

5.检查旅行社住店订房资料，包括团队名称、住店时间、结算方式及结算内容等。

6.检查自付费用客户的结算内容及金额和利用凭证结算方式的客户或团队的金额和内容。

7.加速欠款追收，在定额范围之内控制应收账款。

8.采取积极措施回收资金，避免坏账损失。

银行信贷员岗位职责

坚持听、查、核、析

做 好 贷 前 调 查

贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关，是防范风险、减少坏账的重要前提，其调查的真实性和可靠性，对贷款的安全性意义重大。这是决定贷与不贷，贷多贷少，贷款期限和方式的重要依据。具体到农村信用社、农村合作银行和农村商业银行等中小金融机构，其服务的中小企业和个体工商户等客户群体，有相当一部分缺少由独立第三方提供的审计报告，“信息不对称”的情况普遍存在，所以客户经理的贷前调查尤为重要。

如果贷前调查过程中，未能对客户的基本情况、经营状况和存在风险有一个客观的了解，甚至走马观花，草草了事，没有真正起到调查作用，这样的调查本身就存在不可轻视的风险。一次不负责任的贷前调查，就有可能导致一笔不良贷款的产生，由此带来的是欠息、逾期、催收甚至起诉等一系列的工作。而银行往往要经过数月甚至数年的时间，才能完成消化，既耗费了银行工作人员的时间和精力，也侵蚀了银行的利润。

结合当前农村信用社(农合行、农商行)客户群体的普遍情况和笔者的工作实践，笔者认为，在对客户(尤其是中小企业和个体工商户)的贷前调查中，应当坚持听、查、核、析四个步骤:

何谓听?就是听取借款申请人的介绍和讲述，管理制度《银行信贷员工作职责》(http://www.unjs.com)。

在调查过程中，大部分客户往往会主动介绍自己的基本情况(或者客户经理要求客户进行情况介绍)。

这个时候，客户经理所需要做的，就是耐心细致的聆听，并稍加引导，让客户主动的介绍其成立时间(或从业时间)、股权构成、发展经历、经营模式，以及近两年的生产经营情况、销售利润、存在问题、发展规划及借款用途等。在这一过程中，客户经理可就其中未能听清或者感兴趣的内容开展进一步的询问和交流。

通这一步骤，客户经理可以对客户的整体情况有一个初步的了解和判断，也建立了进一步深入调查了解的感性材料。

何谓查?就是查实借款申请人相关资料。

在“听”的基础上，客户经理需要进一步查实借款申请人的相关资料。这一步骤的工作内容包括:查看客户的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等的原件，并注意有无年检记录;查看客户的财务报表(如果是审计报告，应当关注附注的内

容)，并与刚才客户介绍内容进行核对;查看客户的资质证明材料(如果建筑企业或者房地产的资质证书，商贸流通企业的代理资格证书，生产加工企业安全生产许可证等)。同时，也应查看客户与生产经营相关的采购合同、销售合同、施工合同等。

通过这一步骤，可以对借款主体的资质、借款用途的合法合规性进行了解并做出判断。

何谓核?实地验证汇报材料和申报材料中所列内容的真实性;实地验证抵押物、质押物的真实性和合法性，以及保证人的真实意思表示。

在做好前两个步骤的基础上，进入最关键的第三阶段，其任务主要是核实前两个阶段所搜集的信息。

其一，对财务信息进行核实:对照客户介绍的情况和财务报表所反映的数据，尽量使用原始凭证或者第三方的凭证进行核实。例如，通过翻阅银行对账单，来了解企业的现金流，并与财务报表上的现金科目进行核对;通过抽查企业一个或者两个月的纳税发票，来了解企业近期的销售和纳税情况;通过抽查企业一个或者两个月货物进出单据，了解企业的货物吞吐进出情况;通过生产企业的电费发票或者运输企业的油费发票，了解企业的生产成本情况;

通过查看银行付款、收款凭证，来核实合同的真实性以及执行情况。

其二，对生产经营情况的核实:根据客户汇报及资料中所反映的情况，对客户的生产经营情况进行实地的核实。例如，对客户的生产车间、仓库及生产工艺进行实地的查看(条件允许，可以向一线的生产技术人员进行咨询);对客户的产品质量、市场占有率及口碑进行实地的调查了解;对客户承包的项目或者施工工地进行实地的调查，了解项目的手续、进度、质量及付款情况等。

其三，对抵质押物和保证人的核实:客户经理做到亲力亲为，通过对抵押物的位置、面积、价值、合法性等的核实，或者通过对保证人的资质、保证实力及保证意愿的核实。例如，对于拟抵押的房产，从评估、进窗登记及最后的他项出窗，客户经理均应做到亲力亲为，最大限度的降低这一环节中的操作风险;对于担保人的调查，应当参照对借款申请人调查的程序，同时重点核实保证人的保证实力及保证意愿，并坚持双人调查和面签。

把这一环节所搜集的信息与第一、二环节所“听”所“查”的信息进行核对，如果有不一致或者较大出入，应要求借款申请人做出合理的解释。

笔者在实际的信贷工作中，就多次遇到这样的情况:企业负责人在银行信贷人员面前口若悬河，本来规模不大、口碑一般的企业，却说要引进风险投资甚至整合上市。报表反映的资产规模和经营利润令人乍舌，但当要求其拿出真实的银行对账单和纳税发票时，却又推三阻四。所提交的合同标的金额动辄上千万元，要求其提供证明合同真实履行的付款或者收款凭证时，却又拿不任何有说服力的证明出来;在本行结算账户上的现金流也非常有限，同行口碑反映一般，跟负责人的描述不符。对于上述情况，如果没有合情合理的解释，那么银行对此类客户的申请应当慎之又慎。

何谓析?分析借款申请人经营效益及贷款风险。

通过上述三个阶段的调查了解，客户经理可以对客户的经营效益及贷款风险做出相应的评价。同时，结合客户在银行的存款、基本账户及中间业务收入等综合效益的情况，考虑银行的信贷规模、区位特点等因素，做出贷与不贷、贷多贷少、贷长贷短的判断。

另外，考虑到当前的信用环境，贷前调查做到“软硬兼施”，综合判断:既要重视所收集的客观性资料，如数据、报表、文字等 “硬性”方面，又要重视社会舆-论、行业评价、邻里口碑等难以用数据、文字反映的“软性”因素。利用“硬”性资料的准确性，结合“软性”资料的灵活性，对借款申请人的情况做出客观、全面

的评价。

不论结果如何，都应当保证服务效率，将信息及时反馈给客户。如果因为种种原因不能受理，应当做好解释工作，以利于日后可能的合作。

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范文二：银行信贷员 工作职责

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银行信贷员 工作职责

工作经验: 2年以上银行信贷等相关业务的工作经验;需要具备良好的倾听、沟通能力和亲和力。银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，向其提供贷款方面的政策咨询，需具备出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听、亲和力和沟通能力。[1]

工作内容

公布经营贷款的种类、期限、利率、条件，提供咨询服务;

指导填写借款申请书，帮助办理贷款申请及其他业务;

协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定;

调查借款人的合法性等因素，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款风险度;

回复贷款申请，签订借款、保证合同或办理公证手续;

发放贷款，追踪调查、检查借款人执行合同及经营情况;

发送还本付息通知单，敦促借款人还付借款;发送催收通知单，催收逾期贷款本息;

收集有关资料，协助有关部门起诉未落实还本付息的借款人;

建立和完善贷款质量保全制度，分类、登记、考核、

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催收不良贷款，及时核销呆账贷款;

协助办理商业汇票的承兑、贴现和再贴现工作。[1]在现代经济模式下，信贷员发挥着越来越重要的桥梁作用，是联系企业等商业机构和银行的纽带。信贷员通过寻找潜在客户，协助他们申请贷款。同时，信贷员要收集关于个人和企业的具体信息，分析借方的资信和还贷能力，从而保证决策的可靠。信贷员也为在传统贷款资信要求方面有困难的客户提供指导，包括:针对特定客户提供最佳类型的贷款、解释其具体要求和约束条件。现代信贷员高级人才不足，特别是拥有良好素质的信贷员，就业前景相当可观，待遇也相当不错。信贷员可以通过一定经验的积累，向银行客户经理发展。[1]

业绩评价

银行信贷员业绩通过统计指标来反映，而统计指标的设置又必须服从于信贷工作的特殊规律性。我认为，设置评价信贷员业绩的统计指标体系，应当遵循以下6项原则:一是客观性原则。设置的评价指标能够真实地反映出信贷员工作效率、工作质量和工作效益的现实特征。二是完备性原则。从整体性出发，多角度、全方位地反映信贷员的业绩水准。评价指标体系在空间上要成为一个系统，包括信贷员业绩的各个主要方面;在时间上作为一个有机整体，不仅要从各个不同角度反映出信贷员业绩的现状，更要反映出该系统动态

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变化的信贷员业绩态势。三是分类性原则。信贷员岗位划分为贷前调查、贷时审查和贷后管理3个层次，其岗位职责和任务在性质上存在很大差异性。从层次性和差异性出发，对3个层次岗位信贷员分别设置业绩评价指标体系。四是定量为主原则。应具有清晰的层次结构，定性分析与定量分析相结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，由复杂到简明，在科学分析和定量计算的基础上，最终形成对信贷员业绩的直观结论。五是可比性原则。评价指标既要便于进行纵向比较，也要便于进行横向比较;既要可用以进行时序比较分析，也要可用来进行同类岗位信贷员之间的比较分析。六是可行性原则。信贷员业绩评价指标体系应该简单明了，所要求的定量分析数据和定性分析资料能够及时、完整、准确地取得，综合计量评价上要简便易行。根据上述信贷员业绩综合评价体系的设置原则下，下面按信贷营销员、信贷审查员、信贷管-理-员3个层次岗位类型分别设计其业绩评价指标体系。[3]

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范文三：银行信贷员 工作职责

银行信贷?员? 工作?职责? ?

银行信?贷员? ?工作职?责?

?银行信贷?员? 工作?职责?教育?培训?:? 财务?、经?济或?相关??专业大专?以上?学?历;?需要学?习金?融学?、经?济学?、市?场营??销学、管?理学?、银?行学?等课?程。? ?工作经?验:? 2?年以?上银?行信?贷等?相关?业务?的工?作经?验?;需要?具备?良好??的倾听、??沟通能力?和亲?和力?。银?行信??贷员可说?是银?行派?出的?测试?贷款??方所提供?信息?是真?是假?的“?测谎?仪”?，主?要负?责调?查贷?款公??司和贷款??个人的实?力和?潜力?，向?其提?供贷?款方?面的?政策?咨询??，需具备?出色?的判??断力和敏?锐的?观察?力，?良好?的倾?听、?亲和??力和沟通?能力?。? 工作?内容? ?

公布经?营贷?款的?种类?、期??限、利率?、条?件，?提供?咨询?服务?; ?指导?填写?借款?申请?书，??帮助办理?贷款?申请?及其?他业?务?; ?协助有?关人?员和?部门??对借款人?的信?用等?级进?行评?定?; ?

调查借?款人?的合?法性??等因素，?核实?抵押?物、?质物?、保?证人?情况?，测?定?贷款风?险度?; ?

回复?贷款?申请?，签?订借?款、?保证?合同?或办?理公?证手?续?; ?发放贷??款，追踪?调查?、检?查借??款人执行?合同?及经?营情?况?; ?发送还?本付?息通?知单?，敦?促借?款人?还付?借款?;?发送催?收通?知单?，催?收?逾期贷?款本?息?; ?

收集有?关资?料，?协助?有关?部门?起诉?未落?实还?本付?息的?借款?人?; ?建立和?完善?贷款?质量?保全?制度?，分?类、?登记?、考?核、?催收?不良?贷款?，?及时核?销呆?账贷?款?; ?

协助办?理商?业汇?票的??承兑、贴??现和再贴?现工?作。?在现?代经?济模?式下?，?信贷员?发挥?着越?来越?重要?的桥??梁作用，?是联??系企业等?商业?机构?和银?行?的纽带?。信?贷员?通过?寻找?潜在?客户?，协?助他??们申请贷?款。??同时，信?贷?员要收?集关?于个?人和?企业?的具?体信?息，?分析?借方?的资?信和?还贷?能力?，?从而保?证决?策的?可靠?。信?贷员?也为??在传统贷??款资信要?求方?面有?困难?的?客户提?供指?导，?包括?:针?对特?定客?户提?供最?佳类?型的?贷款?、解?释其?具?体要求?和约??束条件。?现代?信贷?员高?级人?才不?足，?特别?是拥?有良?好素?质?的信贷?员，?就业?前景?相当?可观?，待?遇也?相当?不错?。信?贷员?可以?通过?一?定经验?的积?累，?向银?行客?户经?理发?展。? ?

业绩评?价?

银行?信贷?员业?绩通?过统?计指?标来?反映?，而?统计?指标??的设置又?必须?服从??于信贷工?作的?特殊?规律?性。?我认?为，?设置?评价?信贷?员业?绩的?统计?指标??体系，应?当遵?循以?下?6项原?则:?一是?客观?性原??则。设置?的评?价指?标能??够真实地?反映?出信?贷员?工作??效率、工?作质?量和?工作?效益?的现?实特?征。??二是完备??性原则。?从整?体性?出发?，多?角度?、全?方位?地反?映信??贷员的业??绩水准。?评价?指标?体系?在空?间上?要成?为一??个系统，?包括?信贷?员业?绩的??各个主要?方面?;?在时间?上作?为一?个有?机整?体，?不仅?要从?各个?不同?角度??反映出信?贷员?业绩?的现?状，?更要?反映?出该?系统?动态?变化?的信?贷员?业绩??态势。三?是分?类性?原则?。信?贷员?岗位?划分?为贷?前调??查、贷时?审查?和贷??后管理?3个层??次，其岗?位职?责和?任务?在性?质上?存在?很大?差异?性。??从层?次性和差?异性?出发?，对?3?个层次?岗位?信贷?员分?别设?置业?绩评?价指?标体??系。四是?定量?为主?原则?。应?具有?清晰?的层?次结?构，?定性?分析?与定?量分??析相结合?并以?定量?分析?为主?，由?定性?到定?量，?由局?部到?整体?，结?合并??以定量分?析为?主，?由定?性到?定量?，由?局部?到整?体，?由复?杂到?简明?，在??科学分析?和定?量计?算的?基础?上，?最终?形成?对信?贷员?业绩?的直?观结?论。??五是可比?性原?则。?评价?指标?既要?便于?进行?纵向?比较?，也?要便?于进?行横??向比较?;既要?可用?以进?行时?序比??较分析，?也要?可用?来进?行同?类岗?位信??贷员之间?的比??较分析。?六是?可行??性原则。?信贷?员业??绩评价指?标体??系应?该简单明?了，?所要?求的?定量?分析?数据?和定?性分??析资料能?够及?时、?完整?、?准确地?取得?，综?合计?量评?价上?要简?便易?行。?根据?上述?信贷?员业?绩综?合?评?价体系的?设置?原则?下，?下面?按信?贷营?销员?、信?贷审??查员、信?贷管?-?理-?员3?个层次?岗位?类型?分别?设计?其业?绩评?价指?标体?系。? ?

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范文四：银行信贷员 工作职责

银行信贷员 工作职责

银行信贷员 工作职责

银行信贷员 工作职责教育培训: 财务、经济或相关专业大专以上学历;需要学习金融学、经济学、市场营销学、管理学、银行学等课程。 工作经验: 2年以上银行信贷等相关业务的工作经验;需要具备良好的倾听、沟通能力和亲和力。银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，向其提供贷款方面的政策咨询，需具备出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听、亲和力和沟通能力。 工作内容

公布经营贷款的种类、期限、利率、条件，提供咨询服务; 指导填写借款申请书，帮助办理贷款申请及其他业务; 协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定;

调查借款人的合法性等因素，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款风险度;

回复贷款申请，签订借款、保证合同或办理公证手续; 发放贷款，追踪调查、检查借款人执行合同及经营情况; 发送还本付息通知单，敦促借款人还付借款;发送催收通知单，催收逾期贷款本息;

收集有关资料，协助有关部门起诉未落实还本付息的借款人; 建立和完善贷款质量保全制度，分类、登记、考核、催收不良贷款，及时核销呆账贷款;

协助办理商业汇票的承兑、贴现和再贴现工作。在现代经济模式下，信贷员发挥着越来越重要的桥梁作用，是联系企业等商业机构和银行的纽带。信贷员通过寻找潜在客户，协助他们申请贷款。同时，信贷员要收集关于个人和企业的具体信息，分析借方的资信和还贷能力，从而保证决策的可靠。信贷员也为在传统贷款资信要求方面有困难的客户提供指导，包括:针对特定客户提供最佳类型的贷款、解释其具体要求和约束条件。现代信贷员高级人才不足，特别是拥有良好素质的信贷员，就业前景相当可观，待遇也相当不错。信贷员可以通过一定经验的积累，向银行客户经理发展。

业绩评价

银行信贷员业绩通过统计指标来反映，而统计指标的设置又必须服从于信贷工作的特殊规律性。我认为，设置评价信贷员业绩的统计指标体系，应当遵循以下6项原则:一是客观性原则。设置的评价指标能够真实地反映出信贷员工作效率、工作质量和工作效益的现实特征。二是完备性原则。从整体性出发，多角度、全方位地反映信贷员的业绩水准。评价指标体系在空间上要成为一个系统，包括信贷员业绩的各个主要方面;在时间上作为一个有机整体，不仅要从各个不同角度反映出信贷员业绩的现状，更要反映出该系统动态变化的信贷员业绩态势。三是分类性原则。信贷员岗位划分为贷前调查、贷时审查和贷后管理3个层次，其岗位职责和任务在性质上存在很大差异性。从层次性和差异性出发，对3个层次岗位信贷员分别设置业绩评价指标体系。四是定量为主原则。应具有清晰的层次结构，定性分析与定量分析相结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，由复杂到简明，在科学分析和定量计算的基础上，最终形成对信贷员业绩的直观结论。五是可比性原则。评价指标既要便于进行纵向比较，也要便于进行横向比较;既要可用以进行时序比较分析，也要可用来进行同类岗位信贷员之间的比较分析。六是可行性原则。信贷员业绩评价指标体系应该简单明了，所要求的定量分析数据和定性分析资料能够及时、完整、准确地取得，综合计量评价上要简便易行。根据上述信贷员业绩综合评价体系的设置原则下，下面按信贷营销员、信贷审查员、信贷管-理-员3个层次岗位类型分别设计其业绩评价指标体系。

范文五：银行信贷员的工作职责

银行信贷员的工作职责

【职能职位名称】

银行信贷员

【职能定义】

银行信贷员是指以贷款人的身份直接与借款人从事借贷活动的人员。

【工作职责】

? 公布所营贷款的种类、期限、利率、条件，向借款人提供咨询;了解借款人需求，要求其提供财务报告等基本情况，指导其填写借款申请书，为其办理贷款申请工作;

? 根据借款人的资金结构等因素，协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定;

? 对借款人借款的合法性等因素进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度;

? 回复借款人的贷款申请，与借款人签订借款合同，并根据需要与保证人签订保证合同或到公证部门进行公证;

? 向借款人发放贷款，并对借款人执行合同情况及其经营情况进行追踪调查和检查;

? 根据借款人要求与借款人协商并办理提前还款和贷款展期工作;

? 对到期借款向借款人发送还本付息通知单，敦促借款人还付借款;对逾期贷款发出催收通知单，催收逾期贷款本息;

? 收集有关资料，协助有关部门对不能落实还本付息的借款人依法进行起诉;

? 建立和完善贷款质量保全制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收

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