范文一:银行授信自查报告
小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告???
合规经营是办理信贷业务的基本要求,信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此,我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日,,分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神,结合自身实际情况,在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下:???
一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作,专门成立了由,副行长任组长、,风险主管参与指导,小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组,认真梳理,年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节,严格按照总行?通知?要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年?月至今,笔信贷业务,金额共,万元,检查覆盖率达????。针对检查出现的问题,我行采取了?不放过?的原则,明确责任,逐一落实核查、整改责任部门和责任人,并要求?风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过?,对存在的问题,进行全面整改,消除风险隐患,进一步提高了信贷经营管理
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水平。?
三、下一步措施。?
通过本次自查,信贷人员的合规意识得到了增强;屡查屡犯的顽症得到了整治;信贷基础管理的薄弱环节得到了消除;风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展,下一步我行将采取以下措施:??
??、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂,风险管理的要求越来越高。只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识,才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行将强化培训,重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术?进一步提高信贷人员的风险意识,强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流,使每一位客户经理都能?明政策、知产品、用制度?,实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。?
???、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》,积极促进信贷人员依法办事、合规操作,使合规理念贯穿于业务经营活动始终,渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识,才能不断提高我行的精细化管理水平。???
??、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求,也是防范金融案件的前提条件,是每一个员工必须履行的职
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责,同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化,增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识,让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,营造时时合规、事事合规的良好氛围。?
?、加强贷后管理?。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点,在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款?三查?制度,严格抵押担保手续,严格小企业准入和退出制度。强化动态监控与管理。如发现风险信息,立即预警,并及时采取防范、化解措施,确保信贷资金安全。?
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?????支行自查报告???
为贯彻落实????年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论,充分了解了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重
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要性、必要性,进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性,并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:???
?一、?自查情况与总体评价???
?、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局,不为眼前利益所动,站在我行与客户的角度去想问题、做工作。?、不计较个人得失,办理信贷业务时恪守原则,不怕吃苦,勇于奉献。?、能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识,做到?干一行、爱一行、专一行?,自觉接受广大客户监督,定期开展批评与自我批评,做一名合格的信贷人员。???
?、恪守规章制度??能够按照国家金融法令,有关法规制度和我行信贷管理条例,具体办理信贷的相关业务,严格遵守信贷员?八不准?和?十严禁?。?在办理信贷业务的过程中,严格按规章制度进行贷款调查、审查审批,无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患,也认真分析加以讨论,尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的,及时加以关注,防控不良。?
二、?自查发现存在的问题???、学习信贷业务不够深入,因我行为新开办信贷业务网点,信贷员均为新培训上岗员工,实践经验不足,在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入,对客户的风险把控能力不足。???、工作还不够积极主动,有时候只求过得去,不求过得硬。???、工作缺乏
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创新,按部就班;许多工作只是照着别人学,不去钻研,不去研究,不去归纳,办事凭主观。?
四、?下一步改进措施和有关建议??在以后的信贷工作中,我要兢兢业业,时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信贷员。???
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习,不断为自己?充电?。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力,警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事,努力执行好各项规章制度,把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时,防控好贷款的不良和逾期。?
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信贷管理部合规风险自查报告??
?根据总行合规部门要求,现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下:???
一、?信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。???
部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识,甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。??我部门针对此项合规风险采取的措施:加大检查力度,严格执行贷款?三查?责任制,对?三查?出现的问题进行直接问责,定期开展风险培训工作。?
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。???
一是贷前调查不够深入,对借款人第一还款来源分析不准,重视不够,只片面注重第二还款来源(即借款抵押物的变现处理)二是贷时审查与贷款审批有待加强,部分支行由于人员缺少客观原因,内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组
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人员对借款人的基本情况所知甚少,难免会造成决策失误,存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理,重放轻收轻管理思想严重。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:将贷款管理纳入常态化管理当中去,协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查,通过标准行创建,发现问题,积极督促进行整改。?
三、追求个人利益,忽视潜在风险以及采取的措施。???
个别信贷客户经理只顾眼前效益,单纯追求利息收入;对贷款的审查不严,对抵押品低值高估,导致抵押不实;对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严,致使贷款在发放前就潜藏着风险。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制,严把员工素质关。其次,遵循?以人为本?的理念,在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三,加强业务素质培训和法制教育,提高信贷员的两个素质。?
四、各种违章违规贷款风险情况。???
受历史环境影响,部分支行存在各种违规违章贷款,特别是?四种贷款?和?三名贷款?。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:进一步规范员工贷
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款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神,我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中,采取了个人自报、支行自查、总行复查?自上而下层层落实的办法?由各分机构负责人负责?各支行逐笔填报相关情况?把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露?同时设立举报电话?充分发动群众进行监督。并决定于????年下半年开展信贷专项检查活动,对辖区所有支行进行信贷专项检查,针对冒名、顶名贷款,我部门发现一笔查处一笔,绝不手软。?
五、信贷资料合规风险以及采取的措施。???
受传统信贷思想影响,各支行在办理信贷资料过程中,资料五花八门,未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。??我部门针对此项合规风险采取的措施:规范贷款资料,统一标准。自年初以来我部严格按照总行?????????号文件要求,制定统一的标准,改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点,先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。?
六、信贷统计合规风险以及采取的措施。???
信贷部门报表较多,我行受条件限制,各支行未安排专职的信贷统计人员,基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大,各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生,???
我部门针对此项合规风险采取的措施:为规范安徽肥东农
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村合作银行统计工作行为,强化统计管理,提高统计质量,充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用,全面、真实、准
确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料,根据省联社统计工作?基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶?的总体目标,结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定,制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支行进行通报批评,有力的保证了信贷统计合规性。?
七、信贷档案资料保管风险。???
自规范档案管理工作以来,从上到下都强化了档案管理工作,达标的同时力求升级,较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的认识,导致信贷档案资料不齐、手续不完善,给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。?一?、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案,轻信贷档案,认为信贷档案无需规范化管理,无目标加以考核管理,管理得好坏一个样,一般上级不会检查信贷档案。(二)、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写;有的资料要素不齐,签字甚至缺少印章;有的证件名称与印章名称不相符;有的合同签订主体不相符,存在担保单位不具备担保资格;有的贷款延期不合规,如担保不通知担保人到场签字,致使
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无法追究担保人承担连带责任;有的抵押物财产共有人未承诺,形成无效抵押,导致贷款到期无法处臵抵押物,使贷款无法收回。(三)、信贷档案资料收集不齐,混装严重。我部在标准行社验收中检查信贷档案时,发现部分支行的信贷档案资料收集不齐,且收集的信贷资料不按时、按续、不配套;有的大小额混装,有的贷款收回与未收回的混装,致使信贷档案难以查找。(四)、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题,一是缺乏档案管理设施;二是信贷档案存放分散,形成谁承办的谁保管;三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存;四是信贷档案乱放,不利于查找资料,影响工作效率。?
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:(一)提高认识,加强领导。信贷人员只有在提高认识的基础上,全过程收集信贷资料,使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化,才能有效化解风险,保全信贷资产。通过成立组织加强领导,解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核,确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。(二)明确范围,认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的,又是信贷部门在工作时常要利用的,这就要求信贷客户经理办理贷款时,所有涉及该贷款信贷资料要收集齐全,并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目录装订,以达
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到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外,具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。(三)加强培训,提高甄别能力。通过以会代训,以会代学,加强信贷人员的培训,从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料,防止因一时疏忽导致资料不齐,诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训,能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风险强弱的信息,以便及时抽回资金,减少损失。(四)专职管理,提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜,实行?四专?管理,即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员,确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高,为了方便工作,应分层保管,凡是借款户已终结事项的档案,信贷部门在一年内不利用的档案,按照档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理,凡是信贷部门需要在日常工作中利用的,对借款户需要作连续反映情况的档案,应留在信贷部门暂存备查,信贷部门人员要认真保管,确保信贷档案资料完整齐全。(五)遵章守制,规范操作。建全有关档案登记薄,严把借阅手续关,保证档案按时、完整、安全入库,防止遗失。如果信贷员工作变动,应抄列移交清单,在单位负责人的监督下移交。(六)奖惩并罚,逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混
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乱的专职人员进行奖励和惩处,并纳入年终考核做为评先的条件。?
九、信贷操作合规风险???
近年来,由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生,其长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款?三查?制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深入、不细致,对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估,不能及时关注借款人经营变化、资金流向情况,形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄,借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中,存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时,催收手段单一,催收主动性差,不能根据情况及时采取不同的清收措施,错过最佳清收时机。我行现有客户经理???多名,平均年龄较大,学历较低,同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高,人均业务量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差,不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵,合规经营意识和自我保护意识淡薄,对信贷操作风险的防范意识不强。同时,随着社会的开放,泥沙俱下,部分客户经理道德意识削弱,存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。?
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我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:突出人本管理,提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门,细化客户经理的准入、管理、退出流程,防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育,让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度,提高客户经理辨别和认识业务操作中各个环节可能出现的风险点,增强客户经理操作风险控制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度,有计划、有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位交流,并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工,明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应承担责任,建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度,重视贷款外核和实地走访,定期检查与随机抽查相结合,序时检查和专项检查相结合,对重点社、重点人员存在的问题重点检查,做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理服务区域公告制度,并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访,及时与客户进行信息沟通,减少客户与客户经理发生业务的中间环节,避免出现客户经理?吃拿卡要?现象。?
完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率,通
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过提高技术手段,防范客户经理操作风险,对各类不良行为及时发出预警,对不良客户予以拦截,真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。?
篇二:银行信贷自查报告
银行信贷自查报告
银行家们心中有数,业务和风控,两手都要抓,两手都要硬。
于是乎,上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员;而风水轮流转,下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。
8月下旬,审计署的审计调查队伍入驻前,一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班,把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。
此次稽核调查的是自2012年以来发生的公司授信业务,包括贷款、票据、国内信用证等。
9月10日,一家大型上市银行江苏省分行人士透露,该行正在开展内部审计;另一家大行上海分行人士称,该行内部的风险排查工作已于8月底完成,范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。
通过自查风暴,潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在:授后管
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理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。
而稽核结论中提出的两大关注事项:一则是关注委托开票业务的合规性,二则是项目资本金落实到位。
各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前,把有瑕疵的贷款落实到位。
8月底,一家大行信贷人员透露,他所做的工作中有一项就是,规范借款企业的股东借款问题,如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口,都需要重新来过,退回股东借款,重新落实项目资本金。
“过桥”项目资本金迷离
银行自查锁定的均为关键环节。
8月以来,部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中,一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象;另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户 走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。 天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中,违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里,银企的微妙关系,或可从以下两宗案例管窥一二。
一位知情人士透露,2012年2月到5月期间,一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷
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款,用于一期项目建设。
虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况,并准备放款之时,项目自有资金尚未到位,但他们仍将这笔贷款进行了批出。
在此情况下,企业向银行承诺,将于2012年6月底前落实自有资金事项。 企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是,由于办理增资手续时间较长,所以,截至2012年6月末仍未能办妥。
信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述,该信贷员认为,事实上,这家企业的股东已于2012年6月11日汇入5.32亿港元,但由于其外汇增资手续没有完成,导致该笔资金一直挂账处理,无法进入验资户
篇三:银行信贷自查报告
银行信贷自查报告
银行家们心中有数,业务和风控,两手都要抓,两手都要硬。
于是乎,上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员;而风水轮流转,下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。
8月下旬,审计署的审计调查队伍入驻前,一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班,把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。
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此次稽核调查的是自2012年以来发生的公司授信业务,包括贷款、票据、国内信用证等。
9月10日,一家大型上市银行江苏省分行人士透露,该行正在开展内部审计;另一家大行上海分行人士称,该行内部的风险排查工作已于8月底完成,范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。
通过自查风暴,潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在:授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。
而稽核结论中提出的两大关注事项:一则是关注委托开票业务的合规性,二则是项目资本金落实到位。
各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前,把有瑕疵的贷款落实到位。
8月底,一家大行信贷人员透露,他所做的工作中有一项就是,规范借款企业的股东借款问题,如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口,都需要重新来过,退回股东借款,重新落实项目资本金。
“过桥”项目资本金迷离
银行自查锁定的均为关键环节。
8月以来,部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中,一家股份制银行将单位账户、员工
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行为、票据业务列为重点排查对象;另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户
走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。 天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中,违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里,银企的微妙关系,或可从以下两宗案例管窥一二。
一位知情人士透露,2012年2月到5月期间,一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款,用于一期项目建设。
虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况,并准备放款之时,项目自有资金尚未到位,但他们仍将这笔贷款进行了批出。
在此情况下,企业向银行承诺,将于2(来自:WWw.Zaidian.Com 在点网)012年6月底前落实自有资金事项。企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是,由于办理增资手续时间较长,所以,截至2012年6月末仍未能办妥。
信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述,该信贷员认为,事实上,这家企业的股东已于2012年6月11日汇入5.32亿港元,但由于其外汇增资手续没有完成,导致该笔资金一直挂账处理,无法进入验资户
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范文二:幼儿园评级自查报告
幼儿园评级自查报告
篇一:甘溪幼儿园2013年督导评估自查自评报告
报告
甘幼呈[2013]29号
甘溪仡佬族侗族乡幼儿园2013年教育管理
工作自查自评报告
县教育督导室:
我园全体教职工在上级主管部门的正确领导下,团结协作,按照幼儿园年终督导评估标准,以高度负责的态度,实事求是地对我园半年来的工作进行了全面的回顾、检查和反
思,做了认真地自评,现将自查自评情况汇报如下:
一、幼儿园基本概况
我园于2013年8月26日从民办幼儿园转为公办幼儿园,本学期以来在各级主管部门的关怀和帮助下不断发展和完善,现我园占地面积2700平方米,教学楼面积400平方米,幼儿娱乐场地1100平方米,绿化面积1200平方米,是一所园舍布局合理,环境优美充满活力、充满希望的幼儿园。
全园共有4个班级,小班、中班、大班,学前班。在园幼儿132名,附近内适龄幼儿都能很方便的接受学前教育。我园共有教职工6人,专职教师2人。本科学历2人。自办园以来,我园始终
秉承“用爱养育,用心教育”的办园宗旨,围绕“安全第一,办特色教育”这一工作目标,不断完善办园条件,创新管理理念,取得了较明显的办园业绩,赢得了上级部门和社会的好评。
二、创设育人环境,打造幼儿茁壮成长的乐园
1、完善幼儿园设施
近半年来,幼儿园逐步投入经费,不断完善幼儿园设施。添置了符合国家安全标准的室内玩具、厨房设备、教具、及在乡人民政府的关心下添置了幼儿床上用品及棉絮等。为幼儿提供了具有安全、卫生、舒适的优良学习生活环境,使园所初具现代标准。
2、美化园内环境
我园着力创建有利于幼儿和谐发展的环境。老师们利用休息时间,对环境进行调整美化,使幼儿园环境趋于完美,体现出高度的凝聚力、战斗力。另外,我们还发动幼儿齐参与,利用废旧材料、根据幼儿年龄特点设计、制作了多种手工作品,这样不仅提高了幼儿的动手能力,也大大提高了孩子们的环保意识。
三、规范素质教育,提升教育质量
1、建立健全制度,科学化、精细化管理
我园坚持以科学发展观为指导,进一步明确办园方向:抓质量,办精品。我们克服困难与压力,坚持正确的办园理念,深入贯彻国家教育方针,全方位推进《幼儿园教育指导纲要》的实施,以保教并重的原则促进幼儿德、智、体、美的全面发展。作为农村幼儿园,我们根据实际制定了一系列规章制度:《幼儿园安全制
度》、《卫生保健制度》、《消毒及隔离制度》、《接送卡制度》等,各项工作做到有章可循、有据可依。另外,灵活根据新情况、新问题及时完善各项规章制度,推进教师行为礼仪规范,使管理更为科学化、精细化。
2、强化常规,建立和谐的工作程序
常规是正常保教秩序的保证,保教人员一日工作程序化、规范化,确保幼儿生活制度与常规得到切实贯彻。因此,我们要求全体教职员工严格按照幼儿一日常规的要求及一
日工作程序要求进行标准操作,使保教过程科学合理地依照一定规律有序运转。管理人员坚持“一日三巡”制度,做到勤、细、严、实。认真总结经验,分析园所保教保育工作现状,寻找存在问题和主要原因,紧密结合园所实际,制定符合实际,操作性强,便于检查落实的细则措施。使各个环节规定的具体工作内容和要求认真落实到人,落实到时间与地点,并规定出完成程度与工作质量。确保幼儿园保教保育工作融合与渗透在一日生活的各个环节之中。
3、落实过程,向一日要质量
人生各阶段都有必须解决的发展课题,幼儿园生活活动的内容就是幼儿阶段必须解决的发展课题,因此必须纠正重上课而轻生活环节的偏向。充分认识生活活动在幼儿园中的重要性,它不仅是幼儿身体健康成长所必需,还是幼儿最重要的学习内容和学习途径。向一日生活要质量要效益就是要发挥一日生活整体教育功
能,充分利用一日生活各个环节的教育价值,通过合理组织、科学安排,将之有机地融合为一个整体,让幼儿在自然的生活中身心健康地发展。寓教育于一日生活中,并在实践中积极探索具体而又切实有效的途径与方法,以程序化管理,实现严谨细致。
四、强化意识,确保幼儿安全
从保护幼儿的生命出发,认真做好安全工作。我园从实际情况出发,把确保幼儿在园的安全作为幼儿园的头等大事来常抓不懈。
首先,园内成立以园长为组长,全体教师为成员的安全工作领导小组,制定了安全职责,定期开展安全会议,全面负责规划和实施综合治理、依法治园工作。按照教育局对学校安全工作的要求,层层签订《安全协议书》。
其次,由园长到每位教职工,从自己做起,从身边的小事做起,关心每个孩子,关心园内的每一件设施、设备,发现隐患,及时汇报、及时解决;建立安全检查制度,定期检查设备的安全状况;全园开设安全教育课程,使幼儿从小就有安全保护意识;各班每周定期开展安全教育主题活动,将安全意识深入到每个幼儿心中;严格执行接送卡制度,把幼儿接送时的安全工作落到实处;户外活动时,要求教师全部到位,以确保幼儿的安全;加强晨检,严禁幼儿带危险品入园。传染病多发季节加强预防及消毒;每周制定科学合理的食谱,注意做好配餐搭配,保证食物的多样性、丰富性。培养幼儿良好的生活习惯,餐饮都严格按卫生保健的要求规范操作。
另外, 我们建立值班制度,每逢重大节假日、特殊天气均能落实值班护园人员,做到定人、定岗、定则并保持信息畅通。
篇二:智多星幼儿园办园水平评估自查报告
十堰市张湾区智多星幼儿园
办园水平综合评估自查报告
根据《张湾区幼儿园办园水平综合评估实施方案》(张政督[2013]3号)和湖北省幼儿园办园水平综合评估标准(试行)的要求,我园成立了自查小组,认真开展了自查自评,现将具体情况报告如下:
一、办园资格和办园条件(A1)
1、张湾区智多星幼儿园创办于2006年5月,2006年8月张湾区教育局颁发了办学许可证,2006年9月开始招生,2010年经张湾区教育局清理整顿后首批换证,目前拥有办园许可证、餐饮服务许可证、消防合格证、收费许可证。
2、智多星幼儿园属独立法人,租房经营,产权明晰,经费来源稳定合法,能保证幼儿园良性运转,能满足教职工工资福利和幼儿园教育教学的设备更新、师资培训及教学研究的需要,并保证每学年留有25%的经费用于幼儿园的发展。
3、有独立的园舍,周边无污染,无安全隐患,园舍布局合理,通风采光良好。
4、基本用房 有独立的班级活动空间,多功能活动室面积达50
平米,有厕所,有规模适宜的厨房,有园长办公室,生均占地面积达5.8平米,活动面积达200平米,园所环境优美,干净整洁。
5、设备设施
?配备了消毒设备。
?厨房有消毒柜,电冰箱,蒸饭箱能满足使用,符合卫生部门要求。?配有符合卫生要求的流水洗手设备,有适宜的桌椅,一人一杯一巾,有独立的床位和不同季节的床上用品及空调。
?班级配有录影机、影碟机和操作方便的黑板。
?配有大型儿童玩具和小型桌面儿童玩具及部分儿童读物,配有为教学服务的投影仪、电脑、各种教具、学具。有计算机、打印机、摄像机、投影仪等设备。
6、园所规模 本园现有六个班,按年龄大小分为托班,小1班,小2班,中1班,中2班,大班,班级人数为托班39人,小班68人,中班55人,大班43人。
7、人员配备
?人员比例 本园现有教师9人,保育员3人,炊事员2人,幼儿人数与教职工比例达到1:14,配有正副园长各1人,炊事员与幼儿比例为1:100,有兼职会计,有1名保安员。
?园长,副园长都是专科学历,并且都有5年以上的教学及管理经验,园长参加过省级培训班培训,取得了培训合格证。
?教师资格证持有率达到100%,学前教育专业率达到90%,教育专业大专以上占75%%,炊事员都有健康证,全体教职工身体心
理健康,无不良嗜好。
8、人员素质较高
?全体教职工拥护党的路线方针,热爱幼教事业,团结协作,品行良好,为人师表。
?全体教职工注重学习,不断提高思想和业务素质。
?干部都能以身作则,办事公道,作风扎实,具有强烈的责任感和开拓创
新精神,具有正确的、科学的教育理念,积极引导教职工实施素质教育。
?教师具有保护幼儿身心健康发展,组织教育教学活动,正确了解和评价幼儿,积极与家长合作,具有一定的教育反思能力。炊事员,保安员都积极认真地主动为保教工作服务。
二 办园理念与园务管理(A2)
1、办园宗旨 我们的办园宗旨是:用爱教育、用心教育。办园思想是:注重优效管理,培养优质师资,创设优美环境,培养优秀新人。办园目标是:孩子快乐,家长放心;员工和谐,领导满意。办园行动:积极认真贯彻国家、省、市颁布的幼教政策法规,认真执行区教育局的规定,认真按照《幼儿园工作规程》,认真学习《幼儿园教育指导纲要》开设课程,按区教育局的指导征订教材,培训师资,尊重幼儿身心发展特点克服小学化倾向,尊重幼儿的人格和权利,无体罚和虐待等损害幼儿身心健康的不良行为。
2、管理体制 实行园长责任制,教学活动和教研都安排教师牵
头负责,落实工作职责,成立了家长委员会,让家长参与幼儿园的管理并主管幼儿教育教学及膳食营养工作。成立了园务委员会,教职工参与园务民主管理工作。
3、计划制度 全员每学期都制定了工作计划,教学工作计划、教研工作计划。学期结束认真做好工作总结;幼儿园各项制度齐全,严格执行各项制度,做到了有奖有罚。
4、人员管理上,我园按照《劳动法》的有关规定,实行凭用制,切实保障教职工的合法权益,每年提高教职工的待遇,教职工队伍年龄结构、专业知识结构较合理。
5、保教管理 有符合《幼儿园教育指导纲要》精神和本园实际的课程安排和教育教学教研工作计划,使用的是经区教育局推荐的教材,制定有本园一日常规,科学安排幼儿一日生活学习的作息时间表,为每位幼儿建立了基本信息表,管理人员每天到班级检查卫生安全情况,做到了有记载有反馈,积极认真细致的为幼儿服务。
6、总务管理 园务设施设备、玩具图书等管理制度齐全,台账清楚,幼儿生活费专款专用,每月向家长公开,接受家长的监督,重视参考资料的收集整理归档。
7、成立了家长委员会,经常开展家长评园活动,能积极听取家长对幼儿园工作的建议和意见,每学期召开一至二次家长会,指导家长科学幼儿。
三 卫生保健与安全防护(A3)
1、安全防护 我们根据区教育局的要求制定了一整套安全制度和消防、防地震、防公共卫生事件、放食物中毒四种安全应急预案,与全体教职工签订了安全目标责任书,同时我们每学期都开展了安全演练,提高教职工、幼儿的安全意识,和逃生自救的能力,另外,我们开通了消防疏散通道,配备了足够的消防器材,教职工都能熟练的使用这些器材,教职工在活动中都能积极认真细致地照顾幼儿。重视安全防范,投入资金加强三防建设,配有兼职保安,三年来未发生重大安全事故。
2、重视健康检查和日常护理,教职工每年体检率100%,幼儿入园体检率100%,与卫生部门协作,每年免费为幼儿常规体检,合格率95%,及时与家长反馈体检结果,为家长科学育儿提供帮助,每天做好晨午检工作,积极预防传染病、流行病,日常防护精心细致,为幼儿提供整洁卫生的进餐条件,餐具适合幼儿的年龄特点,为幼儿提供了卫生舒适的睡眠环境,时间安排合理,饮用水卫生、
充足。卫生间安全使用,有冲水设备。全体教师、保育员都精心为幼儿服务,适时为幼儿增减衣服。
3、营养膳食搭配合理,严格执行国家的《食品安全法》,食品做到定点采购,索证、留样登记齐全,每周制定食谱公开,及时进行调整。
4、疾病防治 严格实行晨检午检制度,与家长一起配合疾病防控机构,严格按照要求,完成免疫接种工作,每天开窗通风,保
持室内空气流畅,每天对桌椅、玩具、餐饮具进行消毒,消毒记录齐全。晨检发现传染性疾病,立即让家长带往医园治疗,在治疗结束或隔离期结束后收取收取主治医生开具的病情证明、返园意见书并存档,平时加强幼儿体质锻炼,每天户外活动不少于2小时。
四 环境创设与教育教学(A4)
1、教育环境
?全园营造了安全、和谐、平等互助的心理环境,幼儿有安全感与心理自由感。幼儿表现轻松愉快,同伴之间能友好交往,教师接纳每一位幼儿,关爱每一位幼儿,教师之间关系融洽,合作愉快。
?室内环境整洁卫生,光线充足,温度适宜,活动空间布置合理。环境布置美观、大方、适用,能展示每位幼儿的个性。
2、教育计划 每学期都制定了教育教学计划,有周安排、月计划,并且每月分步实施,各班教师严格按照《纲要》和教材,进行一日教学工作,做了越计划,实用性、针对性高度结合。
3、教育活动
?教师将幼儿良好的饮食、睡眠、洗漱、排泄等生活习惯的培养贯穿于一日生活之中。注重良好行为习惯的养成与教育。
?利用儿歌、动画片等内参,开展丰富多彩的活动,培养幼儿良好的交往能力。
?每天适时适量安排幼儿的游戏活动,有积木、角色游戏活动
材料,幼儿每天游戏活动达1小时以上。
?教学活动 按照年龄阶段适量安排教学活动,活动贴近幼儿的生活,目的是培养幼儿的学习兴趣,启迪幼儿的心智。
?坚持开展游戏和体育活动,注重培养幼儿坚强、勇敢、不怕困难的意志品质和主动乐观合作的态度。
4、教育评价
?教师每周结合材料和活动安排进行教学反思,积极调整教学方法和适时增减游戏内容,并做好观察记录,对于个别突发情况及时与家长交流,同事积极调整教学方法。
?教师能与家长交流,客观评价每个幼儿,让每个幼儿都在健康快乐中成长。
5、教学研究
?教研工作有专人负责,有教研制度和教研计划,每两周举行一次教学研究活动。
?教研活动人人参与,并注重开展教学研究反思活动,每个教师都有学习、听课、研究笔记本。
?教研工作能解决教学中遇到的实际问题,并指导教师不断地改进教学方法,园内积极开展,人人参与优质课、研究课,教研氛围浓厚。
五 幼儿园发展与办园效果(A5)
1、幼儿发展
?幼儿身体素质在入园的基础上逐年提高,生长发育合格率达
100%,走、跑、跳、钻、爬、攀登等基本动作协调、灵活,坐、立、行、视、写等姿势正确 能很快适应环境,对疾病有一定的抵抗能力。
?情绪情感 幼儿在园生活愉快,情绪稳定,对老师有亲近依赖感,喜欢听故事,啊可能图书,积极主动参加活动,有自信心,乐意与人交往,交谈,乐观,能积极融入班级,能力所能及的做好自己的事,同事帮助老师同伴,有初步的责任感。
?逐步养成了爱清洁,讲卫生,有礼貌的好习惯,逐步养成了爱思考,好提问,爱朗读,能听说的良好的学习习惯。遵守行为规则,集体活动规则。关心同伴,分享合作,互助意识逐步提高。
?幼儿逐步掌握日常生活中必须的基本知识和技能,自理能力较强,行程初步的感知美,表现美,创造美的知识经验。
?幼儿都能使用普通话进行交流,有较强的注意力、记忆力、观察力、思维力和动手操作能力,能进行简单的分类、排序、比较、综合、判断等智力活动,能进行正确的思维方式。生活自理能力逐年增强,病有一定的自我保护意识和能力。
2、办园效果
本园自2006年9月开办以来在汉江联校和区教育局的关怀指导下,在全体教职工的努力下,得到了社会和家长的认可。2007年,2009年两次被区教育局评为先进幼儿园。2008年园长被区教育局评为安全工作先进工作者,2010年参加张湾区幼师个人才艺展示活动,本园2个节目分获二、三等奖,绝大多数家长对老师和幼
儿园的评价很好,教职工对幼儿园的管理满意度高,教职工工作福利待遇逐年提高。
六 存在问题
1、本园由于是租场地经营,面积有限,致使部分游戏活动无法开展。
2、教师年龄结构、知识结构、专业能力都有待提高。
3、由于收费较低,场地费用、人员工资开支以后利润所剩无几,致使投入发展的资金不足,今后决心加大投入力度,不断改善办园条件。
4、希望市、区教育局加大教学教研的指导力度,提高教师的教育教学能力。
张湾区智多星幼儿园
2013年5月3日
篇三:幼儿园评估自查报告
在期盼中起航在探索中发展
——榔坪镇幼儿园等级评估汇报 榔坪镇幼儿园在各级领导的大力支持下,在全社会的关注期盼中于2014年8月开始招生,经过一年的努力,各方面工作都有了不同程度的发展。幼儿园现有5个教学班,其中1个小班,2个中班,2个大班;196名幼儿,均为日托生;18名教职员工,其中在编教师11人(5人本科学历,6人专科学历),聘请教师3人均为专科学历,厨房师傅3人,保安1人。我园坚持以 “让每一个宝贝健康、快乐成长” 为目标,
以“用心办好园,用爱伴成长”为办园宗旨,以“播撒真的种子--真诚,培育善的幼苗--善良, 呵护美的花朵--美丽,收获爱的硕果--爱心”为办园理念,坚持让孩子们在游戏中学习,在活动中成长,尽最大得努力为孩子的健康成长创造最优的条件。
一(加强园务管理
1、根据我园的实际,成立了一支有战斗力的领导班子。园长全面负责幼儿园工作,按《幼儿园工作计划》全面组织开展幼儿园管理工作,坚持周例会,总结本周的工作,部署下周的工作。副园长负责幼儿园教学教研工作,具体到负责各项工作计划的制定与实施,组织教师业务培训、对园内大型活动进行策划组织、对一日保教活动进行督查指导等;保教主任侧重于幼儿的管理及活动的安排实施;安全办公室主任负责落实各项安全工作;总务主任分管后勤所有工作。
2、坚持正确的办园宗旨,管理实行制度化、规范化。结合本园的实际情况,制定有中长期发展规划,指导工作的开展。建立健全了岗位责任制,有明确的教师、保育员等岗位工作职责。
二(努力提高办园条件
幼儿园占地面积10亩,园舍独立。户外活动场所宽敞,有1个大型组合玩具;各班活动室内有全塑桌椅、桌面玩具、书包柜及办公用的电脑等硬件设施;休息室为孩子们提供了午睡床及被子;改进饮水设施,为幼儿提供加热恒温的净化水;按照各班级孩子的年龄特点,适当进行了环境布置,教师集中研讨、共同创设,
同时注重孩子积极动手参与。添置餐盘,解决幼儿进餐汤泡饭问题,添置蒸饭车,更好地保证了餐具的消毒;创建亲子读书吧,为培养幼儿阅读习惯搭建平台。园所硬件设施能保证所需,但是设备还需要不断添置,区角活动欠缺。
三(教育教学管理
1.全园14名教师中仅有2人是学前教育专业的,其余的均是半路出家,因此教师理念、教学方法等的转变,保教知识的学习等都是从零开始,任务非常艰巨。幼儿园利用例会时间组织学习《指南》《宜昌市幼儿园一日活动保教规范》《榔坪镇幼儿园一日活动要求》等,鼓励教师自学,在实践中互相借鉴学习,同时抓住机会让老师参加外出培训来提高员工素质。鼓励3位聘请教师积极参加教师资格证的考试,备战县幼儿教师招考,增强她们工作的积极性和主动性。本学期配备了一名本科学前教育专业的副园长,分管在教育教学及常规管理工作,使得教育目标更明确具体,各项计划更周密,研修活动也能顺利开展。本学期准备开展原在园教师引路课、教师互助课、园级优质课评比等活动,努力提高教师授课水平。组织教师学习操节、律动、舞蹈编排、电子琴弹奏、手指操等专业技能,提高教师的专业水平。黄丽丹在全
县“民间游戏竞赛课”中获一等奖;本学期参加县手工制作比赛,田丽娟、黄丽丹设计制作的“宝贝,吃饭啦~”获一等奖,被选送到市参赛。
2(有游戏的幼儿园是儿童的乐园。基于此,我园力求在游戏中
学习,在游戏中培养幼儿良好的合作意识、团结意识、创新意识及守规矩、抗挫折、有耐心等好的品质和习惯。为保证幼儿身体健康,确保户外锻炼2小时,在一日活动安排中除了早锻炼、上下午操的安排外,把户外活动纳入一日活动安排中。鉴于幼儿园玩具设备的欠缺,我们把传统民间游戏引进幼儿园,并以此为课题进行深入的探讨研究,幼儿园内欢声笑语更多了。
3.家长工作。幼儿园教育措施的执行离不开家长的理解与支持,我园成立了园级和班级家长委员会,让他们参与到幼儿园的日常管理中,让幼儿园的管理更公开透明;利用家长会、宣传栏、QQ群、家长入园体验等多种渠道与家长进行沟通,给他们答疑解惑,介绍育儿经验,宣传国家教育政策等;教师利用家长早晚接送孩子的时间与家长交流孩子在园情况以及家庭教育时要注意的事项,帮助家长了解教育策略,创设良好的家庭教育环境,保持园内教育和家庭教育协调一致,让幼儿在家长和老师的共同呵护下茁壮成长。
四(卫生保健
1(生活制度。合理的生活制度是保证儿童身心健康成长的重要因素,我们根据儿童的生理特点及我镇实际情况,制定了具体的一日生活作息制度。合理安排孩子们一天的生活内容,注意动静结合、室内室外结合、保证幼儿休息时间。
2.饮食卫生。食堂严格执行《食品卫生法》,有《餐饮服务许可证》。厨房用具,刀、案板生熟分开;幼儿餐具、盆筐都采用清洁
济漂洗,再用消毒柜消毒或蒸煮消毒。厨房卫生整洁,有消毒设施(消毒柜、
84)及防蝇设备(灭蚊灯、纱窗、纱门);食材定点采购,索票索证,保证新鲜、无污染、卫生合格;根据幼儿膳食管理要求,每周制定食谱,幼儿食用的饭菜有48小时留样;餐具每餐后消毒。
3.园舍卫生消毒。园内建立了室内外环境清扫制度。每天一小扫,每周一大扫。分片包干,定人、定点、定期检查。室内桌椅每天早上和餐后用84擦洗、玩具、地面每天擦洗并用紫外线对室内消毒,毛巾、口杯一人一个,有单独的口杯消毒柜,卫生消毒均有记载。
4.健康检查。积极配合医院保健组对幼儿进行新生入园体检和常规体检,并针对体检结果进行分析、总结,把结果公布于家长;教职工进行了一年一次的健康检查,均持健康证上岗。
5、各班坚持做好晨午检及日间观察。晨检除了解幼儿身体状况外,还要检查幼儿是否携带其它物品入园,对危险物品要进行收缴。对生病带药的幼儿重点观察,由家长填好服药登记,教师按照家长的嘱托操作,对有传染病的幼儿及时通知家长并隔离。午睡教师值班巡视,对生病幼儿重点关注,并做好午睡情况记载。
五(安全管理
1(安全工作是幼儿园的常态工作,时时抓,事事抓,从细节做起,常抓不懈是我们的一贯宗旨。幼儿园成立了以园长为首的安全领导小组。在开学初我们与家长签订了《安全责任状》,召开了
以“安全教育”为主题的家长培训会,进行了防溺水培训并签订了责任书。会上我们
还向家长介绍了幼儿园的安全管理工作、家长需配合幼儿园对孩子进行的安全教育、幼儿异常情况及特异体质幼儿的认知。各班对特异体质幼儿进行跟踪管理,每个月进行一次特异体质幼儿排查及幼儿园安全隐患排查,并对幼儿上下学乘车情况进行了登记排查。通过这些活动,幼儿园和家长充分认识到强化安全工作、增强安全意识、确保幼儿人身安全、保证幼儿快乐健康成长是全园工作的重中之重。在每周例会上我们时刻不忘督促教师提高责任意识、增强安全意识,并把班级安全管理实行教师负责制,纳入教师考核中。
2(幼儿园建立了突发事件预案机制:大型活动、交通事故、食物中毒、紧急疏散、消防应急、重大治安事件预案,安全领导小组责任分工明确。在一日活动中注重时刻给孩子们渗透安全教育:让幼儿具备简单的防火、防水、防病常识、不带不安全的物品入园、不去危险的地方玩耍、不玩不安全的游戏等,各班每个月对孩子们进行的安全知识教育都有详细的教育活动记录。组织全园师生进行安全知识教育,并开展防火、防震安全演练,确保紧急情况下幼儿和教职工能够安全有序地撤离、疏散。
3(园内建筑、设施设备有安全防护措施:大型玩具有安全提示语、窗户有安全防护网、每层楼有灭火器。幼儿园每个月由安全领导小组组织一次对园内活动室、寝室、食堂、户外活动场所以
及电线、插座等设施设备的安全隐患排查,电源、电线出现故障及时进行改装,室内插座不使用即用胶布封住;带线插座放在高处,孩子触摸不到的地方使用,以确保幼儿在园人身安全。
4(安全工作落实到一日活动的各个环节中。每天,教师提前半小
范文三:钢铁煤炭银行授信情况自查报告
篇一:银行授信业务自查报告汇总
小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告???
合规经营是办理信贷业务的基本要求,信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此,我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日,,分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神,结合自身实际情况,在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下:???
一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作,专门成立了由,副行长任组长、,风险主管参与指导,小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组,认真梳理,年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节,严格按照总行?通知?要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进
1
行认真排查。本次共检查了?年?月至今,笔信贷业务,金额共,万元,检查覆盖率达????。针对检查出现的问题,我行采取了?不放过?的原则,明确责任,逐一落实核查、整改责任部门和责任人,并要求?风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过?,对存在的问题,进行全面整改,消除风险隐患,进一步提高了信贷经营管理水平。?
三、下一步措施。?
通过本次自查,信贷人员的合规意识得到了增强;屡查屡犯的顽症得到了整治;信贷基础管理的薄弱环节得到了消除;风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展,下一步我行将采取以下措施:??
??、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂,风险管理的要求越来越高。只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识,才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行将强化培训,重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术?进一步提高信贷人员的风险意识,强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流,使每一位客户经理都能?明政策、知产品、用制度?,实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。?
???、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操
2
作守则》,积极促进信贷人员依法办事、合规操作,使合规理念贯穿于业务经营活动始终,渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识,才能不断提高我行的精细化管理水平。???
??、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求,也是防范金融案件的前提条件,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化,增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识,让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,营造时时合规、事事合规的良好氛围。?
?、加强贷后管理?。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点,在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款?三查?制度,严格抵押担保手续,严格小企业准入和退出制度。强化动态监控与管理。如发现风险信息,立即预警,并及时采取防范、化解措施,确保信贷资金安全。?
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3
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?????支行自查报告???
为贯彻落实????年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论,充分了解了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性,并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:???
?一、?自查情况与总体评价???
?、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局,不为眼前利益所动,站在我行与客户的角度去想问题、做工作。?、不计较个人得失,办理信贷业务时恪守原则,不怕吃苦,勇于奉献。?、能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识,做到?干一行、爱一行、专一行?,自觉接受广大客户监督,定期开展批评与自我批评,做一名合格的信贷人员。???
?、恪守规章制度??能够按照国家金融法令,有关法规制度和我行信贷管理条例,具体办理信贷的相关业务,严格遵守信贷员?八不准?和?十严禁?。?在办理信贷业务的过程中,严格按规章制度进行贷款调查、审查审批,无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患,也认真分析加以讨论,尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的,及时加以关注,
4
防控不良。?
二、?自查发现存在的问题???、学习信贷业务不够深入,因我行为新开办信贷业务网点,信贷员均为新培训上岗员工,实践经验不足,在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入,对客户的风险把控能力不足。???、工作还不够积极主动,有时候只求过得去,不求过得硬。???、工作缺乏创新,按部就班;许多工作只是照着别人学,不去钻研,不去研究,不去归纳,办事凭主观。?
四、?下一步改进措施和有关建议??在以后的信贷工作中,我要兢兢业业,时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信贷员。???
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习,不断为自己?充电?。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力,警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事,努力执行好各项规章制度,把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时,防控好贷款的不良和逾期。?
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信贷管理部合规风险自查报告??
?根据总行合规部门要求,现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下:???
一、?信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。???
部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识,甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。??我部门针对此项合规风险采取的措施:加大检查力度,严格执行贷款?三查?责任制,对?三查?
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出现的问题进行直接问责,定期开展风险培训工作。?
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。???
一是贷前调查不够深入,对借款人第一还款来源分析不准,重视不够,只片面注重第二还款来源(即借款抵押物的变现处理)二是贷时审查与贷款审批有待加强,部分支行由于人员缺少客观原因,内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少,难免会造成决策失误,存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理,重放轻收轻管理思想严重。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:将贷款管理纳入常态化管理当中去,协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查,通过标准行创建,发现问题,积极督促进行整改。?
三、追求个人利益,忽视潜在风险以及采取的措施。???
个别信贷客户经理只顾眼前效益,单纯追求利息收入;对贷款的审查不严,对抵押品低值高估,导致抵押不实;对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严,致使贷款在发放前就潜藏着风险。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制,严把员工素质关。其次,遵循?以人为本?的理念,在社会风气十分严峻的
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情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三,加强业务素质培训和法制教育,提高信贷员的两个素质。?
四、各种违章违规贷款风险情况。???
受历史环境影响,部分支行存在各种违规违章贷款,特别是?四种贷款?和?三名贷款?。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神,我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中,采取了个人自报、支行自查、总行复查?自上而下层层落实的办法?由各分机构负责人负责?各支行逐笔填报相关情况?把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露?同时设立举报电话?充分发动群众进行监督。并决定于????年下半年开展信贷专项检查活动,对辖区所有支行进行信贷专项检查,针对冒名、顶名贷款,我部门发现一笔查处一笔,绝不手软。?
五、信贷资料合规风险以及采取的措施。???
受传统信贷思想影响,各支行在办理信贷资料过程中,资料五花八门,未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。??我部门针对此项合规风险采取的措施:规范贷款资料,统一标准。自年初以来我部严格按照总行?????????号文件要求,制定统一的标准,改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点,先后对信贷档案资料、分类认定
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等多项资料进行了统一。?
六、信贷统计合规风险以及采取的措施。???
信贷部门报表较多,我行受条件限制,各支行未安排专职的信贷统计人员,基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大,各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生,???
我部门针对此项合规风险采取的措施:为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为,强化统计管理,提高统计质量,充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用,全面、真实、准
确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料,根据省联社统计工作?基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶?的总体目标,结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定,制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支行进行通报批评,有力的保证了信贷统计合规性。?
七、信贷档案资料保管风险。???
自规范档案管理工作以来,从上到下都强化了档案管理工作,达标的同时力求升级,较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的认识,导致信贷档案资料不齐、手续不完善,给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。?一?、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案,轻信贷档案,认为信贷档案无需规范化
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管理,无目标加以考核管理,管理得好坏一个样,一般上级不会检查信贷档案。(二)、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写;有的资料要素不齐,签字甚至缺少印章;有的证件名称与印章名称不相符;有的合同签订主体不相符,存在担保单位不具备担保资格;有的贷款延期不合规,如担保不通知担保人到场签字,致使无法追究担保人承担连带责任;有的抵押物财产共有人未承诺,形成无效抵押,导致贷款到期无法处臵抵押物,使贷款无法收回。(三)、信贷档案资料收集不齐,混装严重。我部在标准行社验收中检查信贷档案时,发现部分支行的信贷档案资料收集不齐,且收集的信贷资料不按时、按续、不配套;有的大小额混装,有的贷款收回与未收回的混装,致使信贷档案难以查找。(四)、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题,一是缺乏档案管理设施;二是信贷档案存放分散,形成谁承办的谁保管;三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存;四是信贷档案乱放,不利于查找资料,影响工作效率。?
我(原文来自:.csPENgbo.com 蓬 勃范文 网:钢铁煤炭银行授信情况自查报告)部门针对此方面的合规风险所采取的措施:(一)提高认识,加强领导。信贷人员只有在提高认识的基础上,全过程收集信贷资料,使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化,才能有效化解风险,保全信贷资产。
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通过成立组织加强领导,解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核,确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。(二)明确范围,认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的,又是信贷部门在工作时常要利用的,这就要求信贷客户经理办理贷款时,所有涉及该贷款信贷资料要收集齐全,并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目录装订,以达到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外,具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。(三)加强培训,提高甄别能力。通过以会代训,以会代学,加强信贷人员的培训,从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料,防止因一时疏忽导致资料不齐,诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训,能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风险强弱的信息,以便及时抽回资金,减少损失。(四)专职管理,提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜,实行?四专?管理,即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员,确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高,为了方便工作,应分层保管,凡是借款户已终结事项的档案,信贷部门在一年内不利用的档案,按照档案管理规定和要求移交
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单位综合档案室管理,凡是信贷部门需要在日常工作中利用的,对借款户需要作连续反映情况的档案,应留在信贷部门暂存备查,信贷部门人员要认真保管,确保信贷档案资料完整齐全。(五)遵章守制,规范操作。建全有关档案登记薄,严把借阅手续关,保证档案按时、完整、安全入库,防止遗失。如果信贷员工作变动,应抄列移交清单,在单位负责人的监督下移交。(六)奖惩并罚,逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩处,并纳入年终考核做为评先的条件。?
九、信贷操作合规风险???
近年来,由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生,其长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款?三查?制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深入、不细致,对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估,不能及时关注借款人经营变化、资金流向情况,形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄,借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中,存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时,催收手段单一,催收主动性差,不能根据情况及时采取不同的清收措施,错过最佳清收时机。我行现有客户经理???多名,平均年龄较大,学历较低,同时兼顾存
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款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高,人均业务量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差,不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵,合规经营意识和自我保护意识淡薄,对信贷操作风险的防范意识不强。同时,随着社会的开放,泥沙俱下,部分客户经理道德意识削弱,存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。?
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:突出人本管理,提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门,细化客户经理的准入、管理、退出流程,防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育,让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度,提高客户经理辨别和认识业务操作中各个环节可能出现的风险点,增强客户经理操作风险控制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度,有计划、有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位交流,并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工,明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应承担责任,建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度,重视贷款外核和实地走访,定期检查与随机抽查相结
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合,序时检查和专项检查相结合,对重点社、重点人员存在的问题重点检查,做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理服务区域公告制度,并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访,及时与客户进行信息沟通,减少客户与客户经理发生业务的中间环节,避免出现客户经理?吃拿卡要?现象。?
完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率,通过提高技术手段,防范客户经理操作风险,对各类不良行为及时发出预警,对不良客户予以拦截,真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。?
篇二:煤炭公司银行授信调查报告
篇三:企业年度煤炭经营情况自查报告
企业年度煤炭经营情况自查报告
平罗县荣泰煤业有限公司是经平罗县原经贸局多次论证,于2004年3月19日批发了平经贸发,2004,63号文件项目立项精神实施的。总投资为220万元,年产精洗煤10万吨,产值1200万元,利税128万元的计划项目。但在实际运行中我们多方调研市场情况,扩大了建设规模,在项目实施过程中严格按照环保“三同时”的要求组织施工。切实做好施工、生产等方面工作。同时在2005年12月份也取得了平罗县环保局(2005)123号环境保护立项的批复,在2005年2月份就申报工商部门进行注册,更名为“平罗县荣泰煤业有限
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公司”。
一、煤炭经营合同签订和执行情况
在煤炭经营过程中,购销情况其本上采用签订合同的形式进行购销。在合同执行方面,我们相互信任,严格履行合同的条款,执行情况良好,从未出现任何形式的合同纠纷。我公司信誉良好,无掺杂使假、以次充好、数量短缺、垄断经营、哄抬价格或低价倾销等不良现象,从未发生过因合同方面投诉情况,也未受到任何部门的处罚。
二、煤源、销售方向及运输方式等情况
煤源的采购方面主要来源于石炭井二矿、乌海、甘肃的天祝矿等。通过这几年的经营,公司也积累了很多经验,特
别在采购方面,采购不到质优价廉煤源,你的效益就很难保证,再加上市场的竞争力也非常激烈,价格时时在变换。特别是今年的金融危机,国家的宏观调控是压缩开采,合理化开采资源。特别是煤资源要有规模的深加工,科学化使用。所以在此情况下,关停一些煤矿,使公司今年的原材料比较紧缺。因此,公司配有一名专职购销员,调研行情,搜集信息。产品是根据用户需要的指标组织生产,主要销往内蒙电厂、乌海市焦化厂、宁夏吴忠冶金厂、石嘴山等地焦化厂和当地的焦化厂、小发电厂等。
通过几年的经营,公司在销售方面做了很全面的分析,在2008年没有签定过多的稳定合同,因为销售市场也是变幻无
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常,大多是随市论价,随货论价,随行论价,基本上都是购货方自备运输---汽车运输。
公司自投产以来始终坚持“以质量求生存,以效益求发展”的经营宗旨。
三、企业经营设施、储煤场地情况
公司现有两套洗煤机,分别是6.0、2.8平方米跳汰洗煤机,办公室5间,职工宿舍、食堂、化验室6间,库房、磅房、车库、锅炉房等6间,占地面积约800平方米;装载机一台、循环澄清池五座,占地面积约300平方米;储煤大棚一座约2000平米。小轿车2辆,机房7间占地面积300平米,自购电子汽车地磅一台。今年又增容一台100千伏安
变压器1台,深井1眼。储煤场地是公司立项时就征用11495平方米,使用期40年。同时在今年公司又扩征3000平米场地,这样公司的储煤场地约在1万平方米,现土地使用证、房产证等相关手续齐全。
四、煤炭计量和质量检验设备配置情况
计量、质量检验设备也是完全自备,计量设备是公司从银川旺源衡器厂购买的一台SCS-100型汽车电子衡,年年由平罗县质量技术是监督局进行校验,均符合国家法律、法规的计量要求。在使用中从未出现与计量不一致而产生的纠纷。质量检验设备是公司一次性从河南省鹤壁市鑫科技术有限公司购买的全套化验设备。主要有:全自动一体定硫仪、箱
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型高温炉、粘结指数测定仪、电子天平、电热恒温鼓风干燥箱、制样机等其他配套设备。
今年我公司又增加一台粉碎机、箱型碾磨机。同时又配备一名专业从事煤炭行业的化验员。在日常工作中,公司要求定时中常规模化验,定期大常规化验。对洗出的精煤定时采样,两小时出一次化验结果分析,并报送有关领导和洗煤机操作人员。并定期对同一煤样交由市中心化验室化验,与公司的化验结果进行对比,以提高化验数据的准确性。经过多次化验对比,数据基本一致,准确度良好。我公司对购进的原煤,先到煤矿取回煤样化验,再到市中心化验,也基本一致,才定购合同,再进货。通过我公司自查、计量、质检
都是良好的,能达到一定的规定和要求。
五、环保措施实施情况
公司在建设期就严格执行污染防治设施“三同时”的规定进行实施,即污染防治设施与主体工程同时设计,同时施工,同时投入运行。建造五座面积约300平方米的废水循环池,对废水进行循环澄清再利用,对生产过程中产生的粉尘主要环节均安装喷水装置,从而降低了粉尘的污染,对生产噪音最大的风机安装消声器,降低了噪音的污染。今年国家对环保治理抓的非常严,我公司也响应这一号召,在今年扩建的同时,特别对环保治理加大了投入,建造2000平米的储煤大棚,投资67万元,加高了围墙,把生活区和生产区进行
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隔离。购进的原煤浇水后打堆并加盖沙网堆存。墙体统统进行穿衣戴帽,进行了粉刷。通过几年的实际应用,所采取的环保措施均起到了一定的效果。未对周围环境产生不良的影响,并通过平罗县环保局的多次抽查。今年石环保局、区环保局的重点检查,对我公司都给予了很好的评价。
六、煤炭购进量、销售量、期末库存量情况
今年的原煤购进在上半年情况比较好,基本上购销两旺,下半年的情况不容乐观,又受到金融危机的冲击。7-8月份原煤涨到800元左右,9-11月份原煤基本采购不上,精洗煤也是同样。7-8月份1000元左右,9-11月份一下降到500元左右。当然国际的大气候所变幻,国家的宏观调控,
但公司采取了其他措施,提高了销售和利税,搜集了周边煤场的煤矸石和洗精煤没有价值的次品原煤,再采购些质差价廉的风化煤给附近的几家小发电厂生产、加工配制电煤利润也是很可观的。总的今年共购进一切原煤28.7万吨,销售产成品煤19.40万吨,期末库存原煤2109吨,精煤500余吨。
七、煤炭分种类购进、销售价格情况
公司今年购进原材料主要以烟煤、精洗为主,主要有四种:(1)含硫低、灰分低、价格较高、回收率高;(2)含硫较高、灰分也较高,价格低、回收率低。生产这样两种煤进行配置,客户所需要的指标煤,主要用于工业、冶金用。(3)没有标号的风化煤和质差的煤种;(4)煤矸石、中煤加工配置,主要用
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于小发电厂用。工业用煤上半年均在400-500元,下半年从5月份就在800元、900元、1100元、1200元之间,电厂用煤销售价格在100元左右。
八、煤炭销售收入、实现利税情况
今年我公司虽然遇到很多对企业经营不利的因素,但公司的销售量、销售收入及利税还是非常的可观的。分别为:销售量19.4万吨、销售收入5649.4万元、利税623.3万元,说明公司老总通过几年的经营积累了很多经验,在金融危机的大冲击下,能够取得这样的成绩是非常不容易的。
九、依法纳税情况
公司主要负责人一贯对国家的税收非常重视,按照税
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范文四:银行授信业务自查报告汇总
小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告???
合规经营是办理信贷业务的基本要求,信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此,我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日,?分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神,结合自身实际情况,在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下:???
一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作,专门成立了由?副行长任组长、?风险主管参与指导,小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组,认真梳理?年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节,严格按照总行?通知?要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年?月至今?笔信贷业务,金额共?万元,检查覆盖率达????。针对检查出现的问题,我行采取了?不放过?的原则,明确责任,逐一落实核查、整改责任部门和责任人,并要求?风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过?,对存在的问题,进行全面整改,消除风险隐患,进一步提高了信贷经营管理水平。?
三、下一步措施。?
通过本次自查,信贷人员的合规意识得到了增强;屡查屡犯的顽症得到了整治;信贷基础管理的薄弱环节得到了消除;风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展,下一步我行将采取以下措施:??
??、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂,风险管理的要求越来越高。只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识,才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行将强化培训,重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术?进一步提高信贷人员的风险意识,强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流,使每一位客户经理都能?明政策、知产品、用制度?,实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。?
???、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》,积极促进信贷人员依法办事、合规操作,使合规理念贯穿于业务经营活动始终,渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识,才能不断提高我行的精细化管理水平。???
??、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求,也是防范金融案件的前提条件,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化,增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识,让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,营造时时合规、事事合规的良好氛围。?
?、加强贷后管理?。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点,在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款?三查?制度,严格抵押担保手续,严格小企业准入和退出制度。强化动态监控与管理。如发现风险信息,立即预警,并及时采取防范、化解措施,确保信贷资金安全。?
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?????支行自查报告???
为贯彻落实????年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论,充分了解了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性,并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:???
?一、?自查情况与总体评价???
?、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局,不为眼前利益所动,站在我行与客户的角度去想问题、做工作。?、不计较个人得失,办理信贷业务时恪守原则,不怕吃苦,勇于奉献。?、能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识,做到?干一行、爱一行、专一行?,自觉接受广大客户监督,定期开展批评与自我批评,做一名合格的信贷人员。???
?、恪守规章制度??能够按照国家金融法令,有关法规制度和我行信贷管理条例,具体办理信贷的相关业务,严格遵守信贷员?八不准?和?十严禁?。?在办理信贷业务的过程中,严格按规章制度进行贷款调查、审查审批,无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患,也认真分析加以讨论,尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的,及时加以关注,防控不良。?
二、?自查发现存在的问题???、学习信贷业务不够深入,因我行为新开办信贷业务网点,信贷员均为新培训上岗员工,实践经验不足,在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入,对客户的风险把控能力不足。???、工作还不够积极主动,有时候只求过得去,不求过得硬。???、工作缺乏创新,按部就班;许多工作只是照着别人学,不去钻研,不去研究,不去归纳,办事凭主观。?
四、?下一步改进措施和有关建议??在以后的信贷工作中,我要兢兢业业,时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信贷员。???
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习,不断为自己?充电?。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力,警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事,努力执行好各项规章制度,把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时,防控好贷款的不良和逾期。?
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信贷管理部合规风险自查报告??
?根据总行合规部门要求,现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下:???
一、?信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。???
部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识,甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。??我部门针对此项合规风险采取的措施:加大检查力度,严格执行贷款?三查?责任制,对?三查?出现的问题进行直接问责,定期开展风险培训工作。?
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。???
一是贷前调查不够深入,对借款人第一还款来源分析不准,重视不够,只片面注重第二还款来源(即借款抵押物的变现处理)二是贷时审查与贷款审批有待加强,部分支行由于人员缺少客观原因,内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少,难免会造成决策失误,存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理,重放轻收轻管理思想严重。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:将贷款管理纳入常态化管理当中去,协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查,通过标准行创建,发现问题,积极督促进行整改。?
三、追求个人利益,忽视潜在风险以及采取的措施。???
个别信贷客户经理只顾眼前效益,单纯追求利息收入;对贷款的审查不严,对抵押品低值高估,导致抵押不实;对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严,致使贷款在发放前就潜藏着风险。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制,严把员工素质关。其次,遵循?以人为本?的理念,在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三,加强业务素质培训和法制教育,提高信贷员的两个素质。?
四、各种违章违规贷款风险情况。???
受历史环境影响,部分支行存在各种违规违章贷款,特别是?四种贷款?和?三名贷款?。???
我部门针对此项合规风险采取的措施:进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神,我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中,采取了个人自报、支行自查、总行复查?自上而下层层落实的办法?由各分机构负责人负责?各支行逐笔填报相关情况?把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露?同时设立举报电话?充分发动群众进行监督。并决定于????年下半年开展信贷专项检查活动,对辖区所有支行进行信贷专项检查,针对冒名、顶名贷款,我部门发现一笔查处一笔,绝不手软。?
五、信贷资料合规风险以及采取的措施。???
受传统信贷思想影响,各支行在办理信贷资料过程中,资料五花八门,未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。??我部门针对此项合规风险采取的措施:规范贷款资料,统一标准。自年初以来我部严格按照总行?????????号文件要求,制定统一的标准,改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点,先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。?
六、信贷统计合规风险以及采取的措施。???
信贷部门报表较多,我行受条件限制,各支行未安排专职的信贷统计人员,基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大,各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生,???
我部门针对此项合规风险采取的措施:为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为,强化统计管理,提高统计质量,充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用,全面、真实、准
确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料,根据省联社统计工作?基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶?的总体目标,结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定,制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支行进行通报批评,有力的保证了信贷统计合规性。?
七、信贷档案资料保管风险。???
自规范档案管理工作以来,从上到下都强化了档案管理工作,达标的同时力求升级,较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的认识,导致信贷档案资料不齐、手续不完善,给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。?一?、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案,轻信贷档案,认为信贷档案无需规范化管理,无目标加以考核管理,管理得好坏一个样,一般上级不会检查信贷档案。(二)、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写;有的资料要素不齐,签字甚至缺少印章;有的证件名称与印章名称不相符;有的合同签订主体不相符,存在担保单位不具备担保资格;有的贷款延期不合规,如担保不通知担保人到场签字,致使无法追究担保人承担连带责任;有的抵押物财产共有人未承诺,形成无效抵押,导致贷款到期无法处臵抵押物,使贷款无法收回。(三)、信贷档案资料收集不齐,混装严重。我部在标准行社验收中检查信贷档案时,发现部分支行的信贷档案资料收集不齐,且收集的信贷资料不按时、按续、不配套;有的大小额混装,有的贷款收回与未收回的混装,致使信贷档案难以查找。(四)、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题,一是缺乏档案管理设施;二是信贷档案存放分散,形成谁承办的谁保管;三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存;四是信贷档案乱放,不利于查找资料,影响工作效率。?
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:(一)提高认识,加强领导。信贷人员只有在提高认识的基础上,全过程收集信贷资料,使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化,才能有效化解风险,保全信贷资产。通过成立组织加强领导,解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核,确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。(二)明确范围,认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的,又是信贷部门在工作时常要利用的,这就要求信贷客户经理办理贷款时,所有涉及该贷款信贷资料要收集齐全,并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目录装订,以达到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外,具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。(三)加强培训,提高甄别能力。通过以会代训,以会代学,加强信贷人员的培训,从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料,防止因一时疏忽导致资料不齐,诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训,能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风险强弱的信息,以便及时抽回资金,减少损失。(四)专职管理,提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜,实行?四专?管理,即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员,确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高,为了方便工作,应分层保管,凡是借款户已终结事项的档案,信贷部门在一年内不利用的档案,按照档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理,凡是信贷部门需要在日常工作中利用的,对借款户需要作连续反映情况的档案,应留在信贷部门暂存备查,信贷部门人员要认真保管,确保信贷档案资料完整齐全。(五)遵章守制,规范操作。建全有关档案登记薄,严把借阅手续关,保证档案按时、完整、安全入库,防止遗失。如果信贷员工作变动,应抄列移交清单,在单位负责人的监督下移交。(六)奖惩并罚,逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩处,并纳入年终考核做为评先的条件。?
九、信贷操作合规风险???
近年来,由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生,其长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款?三查?制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深入、不细致,对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估,不能及时关注借款人经营变化、资金流向情况,形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄,借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中,存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时,催收手段单一,催收主动性差,不能根据情况及时采取不同的清收措施,错过最佳清收时机。我行现有客户经理???多名,平均年龄较大,学历较低,同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高,人均业务量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差,不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵,合规经营意识和自我保护意识淡薄,对信贷操作风险的防范意识不强。同时,随着社会的开放,泥沙俱下,部分客户经理道德意识削弱,存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。?
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:突出人本管理,提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门,细化客户经理的准入、管理、退出流程,防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育,让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度,提高客户经理辨别和认识业务操作中各个环节可能出现的风险点,增强客户经理操作风险控制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度,有计划、有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位交流,并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工,明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应承担责任,建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度,重视贷款外核和实地走访,定期检查与随机抽查相结合,序时检查和专项检查相结合,对重点社、重点人员存在的问题重点检查,做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理服务区域公告制度,并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访,及时与客户进行信息沟通,减少客户与客户经理发生业务的中间环节,避免出现客户经理?吃拿卡要?现象。?
完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率,通过提高技术手段,防范客户经理操作风险,对各类不良行为及时发出预警,对不良客户予以拦截,真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。?
范文五:安全生产标准化达标评级-自查报告
电力标准化
国电福州发电有限公司 二?一一年十二月二十九日
前 言
国电福州发电有限公司根据国家电监会、国家安监总局《关于深入开展电力安全生产标准化工作的指导意见》(电监安全?2011?21号)精神,按照国家电力监管委员会颁布的《电力安全生产标准化评级实施细则》要求, 结合公司实际,开展电力安全生产标准化工作, 成立了以公司领导为组长的组织机构,依据《发电企业安全生产标准化规范及考核评级标准》,于2011年12月1日至12月20日,从公司安全生产管理、生产设备设施、作业安全、职业健康四个方面,针对安全生产目标、组织机构和职责、作业安全、职业健康、生产设备设施、隐患排查和治理、应急救援、绩效评定和持续改进等十三个要素开展了自查、自评工作。
自查报告起草人:
自查报告审核人:
自查报告批准人:
国电福州发电有限公司(章) 二?一一年十二月二十九日
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一、企业概况
国电福州发电有限公司位于福建省福清市江阴镇,地处兴化湾北岸,与台湾一水相隔,具有明显的区位优势,厂区总占地1100余亩,员工192人。
福州公司在一期工程建设时总平面布置已按一、二期工程装机4×600MW机组进行规划,并留有继续扩建的余地,厂区场地已按4×600MW规划一次回填形成,标高3.5至4.8m,厂区四周建防洪堤及迎海面堤顶设防浪墙(兼作厂区围墙)均按4×600MW规划容量规划并一次建成,厂区围墙(防浪墙)内用地面积为63.23hm2(包括防洪堤内侧安全防护用地约11.2hm2),其中一期工程43.53hm2。
主厂房A排朝北、固定端向东布置,采用三列式布置格局,运煤系统一期工程建设一座7万吨级专用卸煤码头,配置2台桥式抓斗卸船机,每台卸船机额定出力为1500t/h,码头设计年接卸能力为270 万吨。贮煤系统2 座斗轮堆取料机煤场(贮煤量为29万吨,能满足电厂2×600MW机组约30 天的耗煤量要求)和1 座预留煤场由北向南并列布置在主厂房东南方向,煤场内设有两台堆料出力为2100t/h,取料出力为1600t/h,悬臂长度为35m的斗轮堆取料机。码头来煤起到贮煤场止的卸煤带式输送机系统按B,1800mm,V,4.0m/s,Q,4000t/h 设计,从煤场输出到主厂房煤仓间止为上煤带式输送机系统按B,1400mm,V, 2
2.5m/s,Q,1500t/h设计。除进出贮煤场的11号和12号带式输送机为单路外,其余的带式输送机均为双路,一路运行、一路备用,也可满足双路同时运行的需要。一期工程采用的500kV 的GIS位于主厂房A排以北,向西扩建,并对二期工程500kV 的GIS进行了场地预留。一期工程出线2回接入东台500kV变。一期汽机房、除氧煤仓间框架采用钢筋混凝土结构,各层楼面采用钢梁,现浇砼板组合结构。主要生产建(构)筑物如主厂房、烟囱、烟道、集中控制楼等均采用桩基。辅助生产区位于主厂房固定端以东,消防车库、综合维修楼、制氢站、启动锅炉房、燃油罐区、材料库和特种材料库均按4×600MW规划容量一次建成。锅炉补给水处理车间、工业废水处理设施、综合水泵房等按4×600MW规划容量。职工食堂、浴室、候班楼、检修宿舍等布置在厂区西北方向、厂区围墙范围外,形成相对独立的区域。一期工程采用灰渣分除,干灰干排除灰方式,综合利用剩余的灰渣及脱水石膏汽车外运至距电厂约0.5km的东港灰场(滩涂灰场)堆放。一期工程采用石灰石,石膏湿法烟气脱硫工艺,脱硫主要设施位于主厂房烟囱后。一期工程采用海水直流循环冷却系统(冷却水总流量约41.10m3/s),明渠取水,近岸浅排方案。取排水工程已按4×600MW规划容量进行泥沙和温排水数学、物理模型试验。淡水补给水由建新水库和东张水库向我公司供水,闽江调水工程预计2013年向开发区水厂供给,作为另一水 3