卷儿哥哥
范文一：银行从业----公共基础
银行从业资格考试《公共基础》模拟试题及答案汇总1
一、单选题
1、中国银行业协会的日常办事机构为( )。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
标准答案：D
2、我国三大政策性银行成立于( )年。
A.1994
B.1995
C.1996
D.1998
标准答案：a
3、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
标准答案：B
4、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
标准答案：D
5、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )
A.引进战略投资者
B.联合重组
C.跨区域经济
D.以上答案都对
标准答案：D
6、( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
标准答案：a
7、货币经纪公司的服务对象是( )。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
标准答案：c
8、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
d.2003
标准答案：d
9、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )
A.北京银行
B.南京银行
C.上海银行
D.威海市商业银行
标准答案：c
10、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
标准答案：a
11、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(交通银行)，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( 中国农业银行 )。
A.中国银行，中国农业银行
B.中国银行，中国工商银行
C.交通银行，中国农业银行
D.交通银行，中国工商银行
标准答案：c
12、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
标准答案：c
二、多选题
13、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( B、D )。
A.监管银行业金融机构
B.监管黄金市场
C.监管工商信贷业务
D.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
标准答案：b,d
14、银监会的监管理念包括( )。
A.管风险
B.管法人
C.管内控
D.提高透明度
标准答案：a,b,c,d
15、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有(
A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革
B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C.首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务
D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 )。
标准答案：c
16、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。
A.只能吸收社员存款
B.能够吸引公众存款
C.只能向社员发放贷款
D.可以购买金融债券
标准答案：a,c,d
17、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。
A.接受境内公众存款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
标准答案：b
18、中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。
A.法律工作委员会
B.农村合作金融工作委员会
C.银行业从业人员资格认证委员会
D.银团贷款与交易专业委员会
标准答案：a,b,c,d
19、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。
A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行今年发展呈现的趋势之一
C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
标准答案：a,c
20、银行业监督管理的目标包括( )。
A.保证银行业金融机构不倒闭
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
标准答案：c,d
三、判断题
21、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。
A.对
B.错
标准答案：错误
22、中国银行业协会的主管单位是银监会。
A.对
B.错来源：www.examda.com来源：考试大的美女编辑们
标准答案：正确
23、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。
A.对
B.错
标准答案：正确
24、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
A.对
B.错
标准答案：错误
25、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。
A.对
B.错
标准答案：错误
26、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。
A.对
B.错
标准答案：正确
27、城市商业银行都不是股份制的商业银行。
A.对
B.错
标准答案：错误
28、新中国第一家外资银行代表处设立于1980年
A.对
B.错
标准答案：错误
2010年银行从业资格考试《公共基础》模拟试题及答案(2)
一、单选题
1、国民经济发展的总体目标一般包括( )。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
标准答案：a
2、目前，我国统计部门公布的失业率为( )。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记户口失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
标准答案：a
3、在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
标准答案：a
4、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。
A.消费
B.投资
C.私人消费
D.政府消费
标准答案：b
5、2006年9月成立的期货交易所是( )。
A.中国金融期货交易所
B.上海期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所
标准答案：a
6、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
标准答案：d
7、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )
A.货币供应量，基础货币
B.基础货币，高能货币
C.基础货币，流通中现金
D.基础货币，货币供应量
标准答案：d
8、被称为狭义货币供应量的是( )。
A.基础货币
B.M0
C.M1
D.M2
标准答案：c
9、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
标准答案：a
10、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为
3.96%，这个利率不属于( )。
A.官方利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率
标准答案：b
11、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买回证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
标准答案：a
12、衡量通货膨胀水平的指标不包括( )
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国内生产总值平减指数
D国民生产总值平减指数
标准答案：d
二、多选题
13、国际收支包括( )。
A.贸易收支
B.劳务收支
C.外资对华直接投资
D.对其他国家的捐赠
标准答案：a,b,c,d
14、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )。
B.流动性强
C.收益率高
D.风险小
标准答案：a,b,d
15、金融市场具有的功能有( )。
A.货币资金融通功能
B.经济调节和优化资源配置功能
C.风险分散功能
D.定价功能
标准答案：a,b,c,d
16、我国货币市场不包括( )。
A.银行间同业拆借市场
B.股票市场
C.银行间债券回购市场
D.外汇市场
标准答案：b,d
17、关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。
A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
标准答案：b,d
18、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为
3.5%，这个利率属于( )。
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率
标准答案：c,d
19、以下属于直接融资的是( )。
A.企业从银行贷款
B.个人从银行贷款
C.政府发行债券
D.企业发行股票
标准答案：c,d
20、我国基础货币由( )构成。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B.企事业单位存入银行的定期存款
C.流通中现金
D.金融机构库存现金
标准答案：a,c,d
21、从支出角度看，GDP由( )构成
A.消费
B.投资
C.净出口
D.政府支出
标准答案：a,b,c
22、以下属于国际收支中资本项目的是( )
A.直接投资
C.企业信贷
D.汇款
标准答案：a,b,c
三、判断题( )
23、可转换债券兼具债券和股票的特征。
A.对
B.错
标准答案：正确
24、2005年7月20日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。
A.对
B.错
标准答案：错误
25、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。
A.对
B.错
标准答案：正确
26、1995年4月全国统一的银行间外汇市场建立
A.对
B.错
标准答案：错误
27、我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
A.对
B.错
标准答案：正确
28、窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。
A.对
B.错
标准答案：错误
2010年银行从业资格考试《公共基础》模拟试题及答案（3）
一、单选题
1、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
标准答案：c
2、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款
标准答案：c
3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
标准答案：d )付息。
4、存款是银行最主要的( )。
A.投资业务
B.风险暴露
C.资金用途
D.资金来源
标准答案：d
5、刘先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是( )。
A.1000.45元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.48元
标准答案：a
6、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法
标准答案：d
7、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
标准答案：c
8、定期存款在存款内如果遇到利率调整，则( )。
A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂单公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
标准答案：d
9、小李在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少?( )(征收20%利息税后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
标准答案：d10、以下哪种不属于定期存款类型?( )
A.整存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取
标准答案：b
11、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )
A.现金缴存
B.借款相关的业务
C.转帐结算
D.现金支取
标准答案：d
12、银行外币存款业务的主要币种不包括( )。
A.美元
B.瑞士法郎
C.法国法郎
D.欧元
标准答案：c
二、多选题( )
13、个人存款包括( )。
A.协定存款
B.定期存款
C.活期存款
D.教育储蓄存款
标准答案：b,c,d
14、以下要征收存款利息所得税的是( )。
A.个人存本取息定期存款
B.个人外币活期存款
C.教育储蓄存款
D.定活两便储蓄存款
标准答案：a,b,d
15、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?(
A.基本建设基金
B.住房基金
C.社会保障基金
D.单位银行卡备用金
标准答案：a,b,c,d )
16、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离、分级审批
B.审贷结合、分级审批
C.审贷结合、集中审批
D.审贷分离、集中审批
标准答案：a
17、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。
A.申请破产
B.以资抵债
C.资产置换
D.催讨清收
标准答案：a,b,c,d
18、目前，中央银行票据的期限通常为( )。
A.七天
B.三个月
C.六个月
D.十二个月
标准答案：b,c,d
19、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般( )。
A.不得超过原贷款期限的一半
B.累计不得超过3年
C.不得超过原贷款期限的四分之一
D.累计不得超过5年
标准答案：a,b
20、赵先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是
( )。
A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息高一些
C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息低一些
D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息一样多
标准答案：a,b
21、商业银行从事的资金业务包括( )。
A.短期资金业务
B.债券业务
C.外汇业务
D.衍生品业务
标准答案：a,b,c,d
22、老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换
7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是( )。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应付标价法
D.应收标价法
标准答案：a,c
三、判断题( )
23、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。
A.对
B.错
标准答案：错误
24、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。
A.对
B.错
标准答案：错误
25、外汇储蓄账户只能用于外汇存款，不能进行转账。
A.对
B.错
标准答案：正确
26、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。
A.对
B.错
标准答案：正确
27、银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。
A.对
B.错
标准答案：错误
28、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据银行必须认购。
A.对
B.错
标准答案：正确
2010年银行从业资格考试《公共基础》模拟试题及答案（4）
一、单选题
1、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。
A.3个
C.1个
D.多个
标准答案：c
2、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。
A.等额本金还款法
B.利随本清
C.等额本息还款法
D.按月结算利息，到期一次还本
标准答案：b
3、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。
A.单位经常项目外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.个人外汇账户
标准答案：b
4、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
标准答案：d
5、小李买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为( )。
A.1000
C.833.33
D.2000
标准答案：c
6、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A.50%，70%，80%
B.50%，80%，70%
C.80%，50%，70%
D.80%，70%，50%
标准答案：d
7、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。
A.可以商定一定的宽限期
B.可采用等额本金还款法
C.宽限期内不支付利息，也不还本金
D.宽限期内只支付利息，不还本金
标准答案：c
8、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。
A.结算业务
B.代理业务
C.存款业务
D.资金业务
标准答案：d
9、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A.10%
C.9.1%
标准答案：b
10、资金业务的最主要风险是( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
标准答案：b
11、中央银行票据的流动性次于( )。
A.普通股票
B.企业债券
C.金融债
D.现金
标准答案：d
12、非金融企业短期融资债券期限最长不超过( )。
A.91天
B.半年
C.365天
D.一个月
标准答案：c
二、多选题( )
13、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有(
A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 )。
C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
标准答案：a,b,c,d
14、票据业务包括商业汇票为媒介进行的( )。
A.票据签发
B.票据转贴现
C.票据签证
D.票据保管
标准答案：a,b,c,d
15、电汇业务是指应汇款人的要求，用( )的形式，指示汇入行付款给指定收款人。
A.汇票
B.SWIFT
C.加押电传
D.快递
标准答案：b,c
16、银行在信用证业务中能够提供的服务包括(ABCD)。
A.为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B.为出口商提供大包融资服务
C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D.为信用证的使用各方提供相关咨询业务
标准答案：a,b,c,d
17、客户可以通过银行营业网点购买( )。
A.凭证式国债
B.储蓄国债(电子式)
C.柜台记账式国债
D.开放式基金
标准答案：a,b,c,d
18、客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。
A.承兑汇票贴现额度
B.进(出)口保理额度
C.进(出)口押汇额度
D.贷款额度
标准答案：a,b,c,d
19、资产管理顾问类业务提供的服务包括( )。
A.企业信用等级评估
B.结构性项目融资
C.投资组合建议
D.税务服务
标准答案：c,d
20、下列哪些票据一定是由银行签发的?( )
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.银行本票
D.支票
标准答案：a,c
21、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将(
A.账户管理
B.投资
C.融资
D.信息服务 )。
标准答案：a,b,c,d
22、贸易融资贷款形式主要有( )。
A.信用证
B.保理
C.贷款承诺
D.福费廷
标准答案：a,b,d
三、判断题( )
23、汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。
A.对
B.错
标准答案：错误
24、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
A.对
B.错
标准答案：错误
25、中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。
A.对
B.错
标准答案：错误
26、银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。
A.对
B.错
标准答案：错误
27、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。
A.对
B.错
标准答案：错误
28、目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。
A.对
B.错
标准答案：错误
范文二：银行从业考试公共基础
《公共基础》 预测试题（一）
注意事项：本试卷共100分，考试时间为120分钟，时间到自动提交试卷。
一、判读题 （判断下列各题的正确，每题1.00分,共15题）
1.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律 法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（） 对 错
2.以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司。 () 对 错
3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创 新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。（） 对 错
4.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 () 对 错
5.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。() 对 错
6.项目贷款都是中长期贷款。 () 对 错
7.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。（） 对 错
8.国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。（） 对 错
9.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。
() 对 错
10.中国银行业监督管理委员会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银 行业监督管理委员会可以决定终止重组，并宣告其破产。（） 对 错
11.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。 （） 对 错
12.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。 () 对 错
13.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资 金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（） 对 错
14.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。 （） 对 错
15.有买人金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权的期权叫做看跌期权。 () 对 错
二、选择题 （请单击正确选项前的单选按钮，每题0.50分,共90题）
1.商业银行的高级管理层不包括()。
A、行长
B、副行长
C、部门经理
D、财务负责人
2.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的《协助查询存款通知书》。
A、省级(含)以上
B、市级(含)以上
C、县级(含)以上
D、镇级(含)以上
3.下列不属于支付结算业务的是()。
A、汇款
B、托收
C、承兑
D、信用证
4.商业银行的“三性”目标不包括()。
A、公益性目标
B、安全性目标
C、效益性目标
D、流动性目标
5.下列关于直接融资的表述，错误的是()。
A、直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B、直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C、金融机构起“牵线搭桥”的作用
D、直接融资没有金融机构的参与
6.GNP是指（）。
A、国民生产总值
B、国内生产总值
C、消费者物价指数
D、期货价格指数
7.对于不同类别的银行，中国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是()。
A、对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B、对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C、对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D、对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
8.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。
A、流动资金贷款
B、固定资产贷款
C、房地产贷款
D、银团贷款
9.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()。
A、破产
B、被解散
C、营业执照注销
D、被撤销
10.在2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会 。()
A、利率政策；增加货币供应量
B、公开市场业务；减少货币供应量
C、公开市场业务；增加货币供应量
D、利率政策；减少货币供应量
11.商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A、转贴现
B、再贴现
C、贴现
D、背书
12.关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。
A、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B、客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
13.关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。
A、相互尊重是保持良好同事关系的前提
B、不因同事健康状况而歧视同事
C、不剽窃同事的工作成果
D、不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
14.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()、
A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C、中国农业银行专门经营农村金融业务
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
15.已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）
A、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C、应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D、不应当与其共享
16.内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（）原则。
A、全面性
B、重要性
C、制衡性
D、适应性
17.在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。
A、国债
B、金融债券
C、中央银行票据
D、公司债券
18.下列属于泄露客户信息行为的是()。
A、银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
19.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于______。（）
A、10%；20%
B、20%；50%
C、30%；40%
D、30%；50%
20.捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。
A、贸易收支
B、单方面转移
C、劳务收支
D、资本项目
21.外资银行营业性机构不包括（）。
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
22.票据转让的主要方法是()。
A、保证
B、汇兑
C、背书
D、承兑
23.按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。
A、高于800亿元
B、低于800亿元
C、高于400亿元
D、低于400亿元
24.私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。
A、投资
B、消费
C、融通资金
D、定价
25.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌 握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B、甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
26.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活 动中所产生的()。
A、全部交易的记录
B、经济往来
C、部分收支
D、活动记录
27.非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。
A、国家的货币管理制度
B、国家的银行管理制度
C、国家对金融票证的管理制度
D、国家的金融市场管理秩序制度
28.中国农业银行得以恢复是在（）初。
A、1949年
B、1958年
C、1979年
D、1984年
29.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。
A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
30.根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。
A、经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B、经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
C、经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
D、经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
31.（）是现实购买力的体现。
A、M0
B、M1
C、M2
D、M1或M2
32.关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。
A、本罪属于渎职犯罪
B、本罪主体是一般主体
C、本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D、金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处
33.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。
A、守法合规
B、专业胜任
C、品行正直
D、勤勉尽职
34.目前，我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是()。
A、金融债
B、国债
C、企业债
D、中央银行票据
35.以下不属于票据功能的是()。
A、汇兑作用
B、支付作用
C、信用作用
D、证明作用
36.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A、2005年12月I5日，资产证券化业务正式进人中国内地
B、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D、商业银行是资产支持证券的主要投资者
37.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。
A、市场准入
B、监管谈话
C、非现场监管
D、现场检查
38.持票人对支票出票人的权利，自}皓票（）个月起不行使而消灭。
A、3
B、6
C、12
D、24
39.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是()。
A、不得进行洗钱活动
B、法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C、商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D、法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
40.银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括()。
A、相容职务分离控制
B、授权审批控制
C、财产保护控制
D、预算控制
41.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。
A、债权
B、股票
C、期权
D、票据
42.哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?（）
A、国民经济的增长速度
B、国民经济的增长质量
C、国民经济增长的可持续性
D、是否出现顺差
43.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）予以处分。
A、6个月以内
B、1年以内
C、2年内
D、3年内
44.冻结单位存款的期限是（）。
A、一般为l年
B、在1年以内
C、不超过6个月
D、在6个月到1年之间
45.中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A、努力减少金融犯罪
B、努力减少不良贷款
C、通过审慎有效的监管，增进市场信心
D、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
46.个人外汇账户按账户性质区分为()。
A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
47.下列选项，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。
A、可转换债券
B、混合资本债券
C、证券回购协议
D、次级金融债券
48.金融犯罪侵犯的客体是()。
A、金融法规
B、金融管理秩序
C、金融机构
D、金融市场
49.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
50.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。
A、监管机构
B、利益相关者
C、高级管理层
D、风险管理部门
51.（）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
A、权责发生制
B、配比原则
C、收付实现制
D、收付现金制
52.下列机构从业人员中不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。
A、财务公司工作人员
B、农村信用合作社工作人员
C、城市信用合作社工作人员
D、政策性银行工作人员
53.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）
A、产品的特点
B、产品的风险
C、产品的有效期
D、产品的设计过程
54.下列不属于银行国家风险的是()。
A、政治风险
B、经济风险
C、社会风险
D、法律风险
55.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。
A、银行买入外国纸币时
B、银行买入外国可自由兑换的汇票时
C、银行卖出外国纸币时
D、银行卖出外国可自由兑换的汇票时
56.下列关于保证的说法，正确的有()。
A、保证方式有一般保证和连带责任保证
B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任
C、连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
57.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
58.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。
A、符合公平对待的原则
B、违反公平对待的原则
C、符合了解客户的原则
D、违反了解客白的原则
59.教育储蓄存款的起存金额为()。
A、10元
B、50元
C、1000元
D、1万元
60.抵押是担保的一种方式。根据《物权法》，下列说法正确的是()。
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有
61.下列选项中，不属于银行信用风险的是()。
A、信用质量发生变化
B、交易对手未能履行合同
C、外部欺诈
D、债务人未能履行合同
62.下面属于附属资本的是()。
A、实收资本
B、资本公积
C、未分配利润
D、重估储备
63.下列措施中不属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的 处罚措施的有（）。
A、经济处罚
B、取消董事、高级管理人员任职资格
C、禁止从事银行业工作
D、剥夺政治权利
64.关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是()。
A、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C、监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话
D、进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况
65.下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是（）。
A、向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B、自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C、向客户免费提供某超市的购物卡
D、一张美容院的优惠券
66.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、专业委员会
67.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的?()
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、安排行
68.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。
A、国家开发银行
B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行
D、中国银行
69.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务?与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A、存款
B、贷款
C、结算
D、零售
70.（）是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
A、国民生产总值增长率
B、国内生产总值增长率
C、消费量增长率
D、生产量增长率
71.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是()。
A、外汇储蓄账户不能提供转账服务
B、区分现钞和现汇账户管理
C、不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
72.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。
A、在国内居住一年以上的自然人和法人
B、正在国内居住的自然人和法人
C、拥有本国国籍的自然人
D、在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
73.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
74.下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（）。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D、由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
75.下列关于无权代理的叙述错误的是()。
A、无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任
C、无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D、如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事贡任
76.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。
A、暗示客户可能伪造合同获得贷款
B、报告客户违反了法律禁止性规定
C、按照法律规定办理业务
D、正确理解法律禁止性规定
77.（）属于无民事行为能力人。
A、年满18周岁且精神正常的自然人
B、不满10周岁但精神正常的未成年人
C、不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D、年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
78.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。
A、是否给银行业金融机构造成重大损失
B、是否以非法占有为目的
C、犯罪主体有所不同
D、两罪的最高法定刑不同
79.下列关于优先股的说法，不正确的是()。
A、公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B、股息与公司盈利状况正相关
C、股东一般没有参与公司决策的表决权
D、股东根据事先确定的股息率优先取得股息
80.我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
A、1978
B、1984
C、1986
D、1996
81.关于进口押汇，下列说法不正确的是()。
A、进口押汇在国际上也叫议付
B、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C、目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D、进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
82.在我国，公司债的监督管理主体是（）。
A、中国银行监督管理委员会
B、国家发展与改革委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国人民银行
83.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A、信用证是一项独立文件
B、开证申请人是信用证第一付款人
C、开证行是信用证第一付款人
D、信用证业务处理的是单据
84.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为()。
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
85.关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是()。
A、商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B、存放同业是商业银行的一项负债业务
C、存放同业是商业银行的一项资产业务
D、商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
86.在1979年，新中国第一家信托公司_____（）成立。
A、信达资产管理公司
B、长城资产管理公司
C、中国国际信托投资公司
D、东方资产管理公司
87.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。
A、外汇汇率
B、国际间结算
C、外汇的借贷、转移
D、反洗钱
88.在银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A、参加行
B、牵头行
C、副牵头行
D、代理行
89.()是2002年在上海证券交易所上市的。
A、中国银行
B、招商银行
C、中国工商银行
D、深圳发展银行
90.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A、利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B、对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息
C、在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D、利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承若
三、多选题 （请单击正确选项前的复选按钮，每题1.00分,共40题）
1.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示（ ）
A、资产的不同市场价值
B、资产的各到期期限
C、对应的收益率
D、资产的现值
E、资产的当期收益率
2.内部流程引起的操作风险主要包括哪几方面（ ）
A、财务／会计错误
B、文件／合同缺陷
C、产品设计缺陷
D、交易／定价错误
E、错误监控／报告
3.利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为（ ）
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、股票价格风险
E、流动性风险
4.在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容不包括（ ）
A、损失的影响程度
B、仅部分损失数额
C、损失事件发生的时间、发生的单位信息
D、总损失中收回部分信息
E、损失事件发生的主要原因的描述信息定价
5.下列不属于商业银行风险管理“三道防线”的有（ ）
A、前台业务人员
B、内部审计部门
C、外部监督机构
D、财务控制部门
E、风险管理职能部门
6.下列关于贷款转让的程序，说法正确的有（ ）
A、第一步是对资产组合进行评估
B、第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中
C、第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险
D、第四步是双方协商确定购买价格
E、第五步是办理贷款转让手续
7.下列哪些情形能使银行失去流动性?（ ）
A、提高准备金比率
B、存款额下降
C、经营管理失当
D、衍生品交易中遭受巨额损失
E、公众对银行体系失去信心
8.下列关于可供商业银行购买的保险产品说法，正确的是（ ）。
A、商业银行一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险
B、财产保险主要承保因设备瘫痪、电信中断等事件所导致的营业中断而引发的损失
C、错误与遗漏保险主要承保无法与客户提供专业服务或在提供服务过程中出现过失的风险
D、计算机犯罪保险主要承保由于有目的地利用计算机犯罪而引发的风险
E、电子保险主要承保由于电子设备自身的脆弱性所引发的风险损失
9.商业银行通常是采用（ ）的方式来应对和吸收预期损失。
A、提取损失准备金
B、冲减利润
C、分散
D、转移
E、规避
10.以下关于缺口分析的正确陈述是（ ）?
A、当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口
B、当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口
C、当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口
D、当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口
E、当某一时段内的负债大于资产时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口
11.常用的评估流动性风险的方法包括（ ）
A、流动性缺口分析
B、现金流分析
C、久期分析
D、流动性比率／指标
E、模糊评价法
12.商业银行在进行操作风险评估过程中，所收集的损失数据应包括（ ）
A、总损失数额信息
B、损失事件发生时间
C、损失事件发生单位信息
D、总损失中收回部分信息
E、损失事件发生的主要原因的描述信息
13.个人客户信用风险主要表现在（ ）。
A、客户在表外业务中自行违约
B、商业银行员工知识/技能匮乏
C、客户作为债务人在信贷业务的违约
D、商业银行员工失职违规
E、客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约
14.风险规避策略的实施成本主要在于（ ）的支出。
A、人员工资
B、风险分析
C、经济资本配置
D、风险补偿
E、风险转移
15.以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是（ ）
A、外币存款
B、外币贷款
C、外币债券投资
D、外汇远期的买卖
E、跨境投资
16.国家风险的基本特征有（ ）。
A、发生在国内经济金融活动中
B、发生在国际经济金融活动中
C、只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失
D、个人有可能遭受国家风险带来的损失
E、受行业影响较大
17.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是（ ）
A、某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
B、某借款企业已破产，由此将不归还欠款
C、某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
D、某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现
E、银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少
18.银行监管的必要性原理可以概括为（ ）。
A、公共性质论
B、利益冲突论
C、债权保护论
D、银行风险论
E、适度竞争论
19.以风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（ ）
A、了解机构
B、准备风险为本的现场检查
C、对监管结果汇总报告
D、实施风险为本的现场检查并确定评级
E、监管措施、效果评价和持续的非现场监测
20.个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有（ ）。
A、借款人虚假购房，身份和住址不明
B、开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
C、以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
D、开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
E、经济状况良好的个人申请个人按揭贷款购房
21.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括（ ）等方面。
A、资格要求
B、定性标准
C、定量标准
D、内部数据要求
E、外部数据要求
22.组合层面的风险识别应当关注（ ）
A、银行客户是否过度集中于某个地区
B、银行客户是否过度集中于某个行业
C、银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势
D、银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善
E、宏观经济因素
23.现场检查的重点内容有（ ）
A、市场风险敏感度
B、业务经营的合法合规性
C、资产质量
D、管理水平和内部控制
E、风险状况和资本充足性
24.最常用的组合限额设定维度主要有（ ）?
A、担保
B、产品
C、行业
D、抵押
E、风险等级
25.记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括（ ）
A、设置头寸限额并进行监控
B、交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸
C、交易头寸至少应逐日按照市场价值计价
D、按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层
E、根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控
26.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（ ）
A、经销商风险
B、借款人的经济财务状况恶化的风险
C、由于房产价值下跌导致超额押值不足
D、假按揭风险
E、国家干预房价
27.我国商业银行信用风险监管指标包括（ ）
A、不良资产率
B、不良贷款拨备覆盖率
C、预期损失率
D、贷款损失准备充足率
E、不良贷款率
28.利率敏感度可分为（ ）
A、利率损失敏感度
B、利率收益敏感度
C、资产负债市值的利率敏感度
D、利差敏感度
E、期望利率敏感度
29.在流动性比例中，流动性负债包括（ ）
A、一个月内到期的同业往来净额(负债方)
B、一个月内到期的各种已发行的债券和票据
C、一个月内到期的中央银行借款
D、一个月内到期的应付款
E、活期存款(不含财政性存款)
30.利率互换的主要作用不包括（ ）
A、规避货币汇率风险
B、规避利率风险
C、根据交易双方各自的比较优势，有效降低各自融资成本，实现双赢
D、减少违约风险
E、增加融资渠道
31.银行进行消极重组的情况具体包括（ ）
A、债务人无力偿还而逃避还款
B、债务人无力偿还而借新还旧
C、合同条款变更导致债务规模下降
D、债务人无力偿还而导致的展期
E、债务人企业运营不利导致销售能力下降
32.商业银行通常是采用（ ）的方式来应对和吸收预期损失。
A、提取损失准备金
B、冲减利润
C、风险分散
D、风险转移
E、风险规避
33.债券收益率曲线通常表现的形态包括（ ）。
A、正向收益率曲线
B、反向收益率曲线
C、波动收益率曲线
D、水平收益率曲线
E、垂直收益率曲线
34.在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格保证的范围包括（ ）
A、主权
B、公共企业
C、外部评级为B级的法人
D、没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级的自然人
E、没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级以下的法人
35.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（ ）。
A、适度分散客户种类和资金到期日
B、制定风险集中限额
C、以零售资金作为银行负债的主要来源
D、将贷款集中于房地产企业
E、以批发性质的资金作为银行负债的主要来源
36.操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（ ）
A、就业制度和工作场所安全事件
B、信息科技系统事件
C、客户、产品和业务活动事件
D、实物资产损坏
E、外部欺诈
37.商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则?（ ）
A、审贷分离原则
B、统一考虑原则
C、展期重审原则
D、责任到人原则
E、追踪审核原则
38.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）
A、是风险管理流程中的重要环节
B、是一个动态、连续的过程
C、风险监测包含两个层面的内容
D、根据风险的变化情况及时调整风险应埘计划
E、在贷款决策前预见风险并采取预案措施
39.商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。在操作风险管理中，信息系统的主要作用包括（ ）
A、支持风险评估
B、建立损失数据库
C、生成风险应急方案
D、预测风险发生概率
E、建立资本模型
40.经济合作与发展组织的公诩治理准则，洽理结构框架应当做到（ ）
A、有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制
B、维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
C、确认利益相关者的合法权利
D、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
E、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
范文三：银行从业《公共基础》试题
2008年银行从业《公共基础》试题一
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第 1 题 汽车金融公司的监管机构是（ ） 。
A．银监会
B．中国证监会
C．中国人民银行
D．中国银行业协会
【正确答案】： A
第 2 题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（
A．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
C．显失公平的民事行为无效
D．民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效
【正确答案】： C
第 3 题 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ） 。
A．核心资本
B．监管资本
C．经济资本
D．会计资本
【正确答案】： C
第 4 题 以下不属于按流动性不同将货币供应量划分层次的是（ ）。
A．狭义货币
B．广义货币
C．流通中现金 ）。
D．潜在购买力
【正确答案】： D
第 5 题 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）。
A．质量
B．数量
C．多少
D．次数
【正确答案】： B
第 6 题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．存人13挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
【正确答案】： C
第 7 题 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（ ）。
A．政府消费
B．私人消费
C．消费
D．投资
【正确答案】： D
第 8 题 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制订理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ ）。
A．真实性
B．准确性
C．现实性
D．可行性
【正确答案】： C
第 9 题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（ ）。
A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行
【正确答案】： B
第 10 题 2007年3月20日，（ ）挂牌。
A．渤海银行
B．张家港市农村商业银行
C．上海银行
D．中国邮政储蓄银行
【正确答案】： D
第 11 题 我国货币市场不包括（ ）
A．银行间同业拆借市场
B．债券市场
C．银行间债券回购市场
D．票据市场
【正确答案】： B
【参考解析】： 我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 第 12 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（ ）。
A．票据诈骗罪
B．金融凭证诈骗罪
C．使用作废票据
D．变造金融票据罪
【正确答案】： C
第 13 题 金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的。
A．交易的阶段
B．交易场所
C．交割时间
D．期限
【正确答案】： B
第 14 题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。
A．国家开发银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．中国银行
【正确答案】： C
第 15 题 汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响
A．消费者
B．股民
C．贸易
D．外汇卖家
【正确答案】： C
第 16 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（
A．债券 ）市场正式形成。
C．黄金
D．保险
【正确答案】： B
第 17 题 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。
A．安全
B．增加
C．稳定
D．增值
【正确答案】： B
第 18 题 风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。
A．必要性
B．可能性
C．前提
D．确定性
【正确答案】： B
第 19 题 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（ ）。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
【正确答案】： C
第 20 题 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。
B．资产负债表
C．现金流量表
D．财务报表附注
【正确答案】： B
第 21 题 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A．外商独资银行
B．外国银行分行
C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围
【正确答案】： A
第 22 题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）。
A．货币供应量，基础货币
B．基础货币，高能货币
C．基础货币，流通中货币
D．基础货币，货币供应量
【正确答案】： D
第 23 题 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（
A．正式授权
B．书面授权
C．公证授权
D．口头授权
【正确答案】： B
第 24 题 以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ）。 ）。
B．监管资本
C．会计资本
D．核心资本
【正确答案】： A
第 25 题 下列对定期存款的描述错误的是（ ）。
A．整存整取是最常见的定期存款的存取方式
B．通常定期存款的期限越长，利率越高
C．用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D．零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
【正确答案】： C
第 26 题 存款是银行最主要的（ ）。
A．投资业务
B．风险暴露
C．资金用途
D．资金来源
【正确答案】： D
第 27 题 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（
尚未完成股份制改造的银行是（ ）。
A．中国银行，中国农业银行
B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行
D．交通银行，中国工商银行
【正确答案】： C 2007年4月 ），截至
第 28 题 银行经营发展的根本动力是（ ）。
A．投融资需求和服务性需求
B．居民与企业储蓄
C．利息收入
D．贯彻国家经济政策
【正确答案】： A
第 29 题 自l984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（ ） 。
A．中国银行
B．中国农业银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
【正确答案】： C
第 30 题 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权利不包括（ ）。
A．现场管理
B．强制信息披露
C．非现场管理
D．监督管理谈话
【正确答案】： A
第 31 题 银行本票提示付款期限为（ ）。
A．1周
B．2个月
C．6个月
D．1年
【正确答案】： B
第 32 题 （ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A．不公开市场操作
B．公开市场操作
C．公开汇率操作
D．不公开汇率操作
【正确答案】： B
第 33 题 （ ）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。
A．权责发生制
B．配比原则
C．收付实现制
D．收付现金制
【正确答案】： A
第 34 题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ）。
A．结算业务
B．代理业务
C．存款业务
D．资金业务
【正确答案】： D
第 35 题 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，以下不属于经济结构范畴的是（ ）。
A．资金结构
B．分配结构
C．城乡结构
D．消费结构
【正确答案】： A
第 36 题 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（ ）。
A．现场检查
B．监管谈话
C．非现场监管
D．信息披露监管
【正确答案】： B
第 37 题 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（ ）。
A．上限放开，下限管理
B．上限放开，上限管理
C．下限放开，上限管理
D．下限放开，下限管理
【正确答案】： A
第 38 题 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（ ）利息。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款
D．个人通知存款
【正确答案】： B
第 39 题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（ ）（扣除20%利息税后）
A．1000.45元
B．1000.60元
C．1000.56元
D．1000.48元
【正确答案】： A
第 40 题 单位结算账户中，（ ）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
【正确答案】： B
二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第 41 题 中国银行协会设有的专业委员会包括（ ）。
A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
E．纪律检查委员会
【正确答案】： A,B,C,D
第 42 题 根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ） 。
A．接管
B．重组
C．撤销
D．依法宣告破产
E．暂停营业
【正确答案】： A,B,C,D
【参考解析】： 按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
第 43 题 银行业同事应当互相监督，对同事在T作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向（ ）报告。
A．所在机构
B．行业自律组织
C．监管部门
D．司法机关
E．其家人
【正确答案】： A,B,C,D
【参考解析】： 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
第 44 题 以下属于无效合同的有（ ）。
A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．因重大误解而订立的合同
D．在订立合同时显失公平的
E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
【正确答案】： A,B,E
第 45 题 可以开立临时存款账户的情形包括（ ）
A．设立临时机构
B．日常转账结算
C．异地临时经营活动
D．注册验资
E．以上全对
【正确答案】： A,C,D
【参考解析】： 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。
第 46 题 定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。
A．客户类型不同
B．存款期限不同
C．存款币种不同
D．账户种类不同
【正确答案】： B
第 47 题 下列属于国际收支中经常项目的有（
A．政府借款
B．直接投资
C．劳务收支
D．汇款
E．贸易收支
【正确答案】： C,D,E
第 48 题 下列属于再贷款类别的有（ ）。
A．为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B．为处置金融风险的需要而发放的贷款
C．用于短期流动的贷款
D．对地方政府的专项贷款
E．助学贷款
【正确答案】： A,B,C,D ）。
第 49 题 银行经营管理的流动性风险包括（ ）。
A．存货流动性风险
B．股市流动性风险
C．资产流动性风险
D．负债流动性风险
E．股权流动性风险
【正确答案】： C,D
第 50 题 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有（ ）。
A．消费者物价指数
B．生产者物价指数
C．国内生产总值
D．国内生产总值物价平减指数
E．居民生活消费指数
【正确答案】： A,B,D
第 51 题 银仃的代理业务包括（ ）。
A．代保管业务
B．代理银行业务
C．代理证券业务
D．代理保险业务
E．代收代付业务
【正确答案】： B,C,D,E
【参考解析】： 银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。
第 52 题 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。
A．农村商业银行
B．中国农业银行
C．农村合作银行
D．中国农业发展银行
E．城市商业银行
【正确答案】： A,C
第 53 题 下列属于短期资金交易业务的有（ ）。
A．中央银行票据
B．短期国债．
C．短期融资券
D．国债
E．货币市场基金
【正确答案】： A,B,C,E
第 54 题 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。
A．所在机构
B．银行业自律组织
C．监管机构
D．社会公众
【正确答案】： A,B,C,D
【参考解析】： 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第 55 题 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有（ ）。
A．利率
B．法定存款准备率
C．再贴现政策
D．海外市场业务
E．公开市场业务
【正确答案】： A,B,E
第 56 题 下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（
A．工商银行
B．农业银行
C．中国银行
D．建设银行
E．交通银行
【正确答案】： A,C,E
第 57 题 对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用（ ）。
A．现金流量表能够说明客户现金流人和流出的原因
B．现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C．现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D．现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
E．现金流量表是衡量客户偿债能力的唯一标准
【正确答案】： A,B,D
第 58 题 金融犯罪的对象可以包括（ ）。
A．社会公众
B．金融机构 ）。
C．信用证
D．货币
E．票据
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 59 题 银行资本的作用包括（ ）。
A．满足银行正常经营对长期资金的需要
B．吸收损失和维持市场信心
C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
D．限制银行过度业务扩张和风险承担
E．只有A和B
【正确答案】： A,B,C,D
【参考解析】： 银行资本的作用主要表现在以下几个方面：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。(2)吸收损失。(3)限制银行过度业务扩张和风险承担。(4)维持市场信心。(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
第 60 题 核心资本包括（ ）。
A．实收资本
B．资本公积
C．盈余公积
D．未分配利润
E．少数股权
【正确答案】： A,B,C,D,E
【参考解析】： 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。
三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
第 61 题 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融jl二具进行买卖转让的市场（ ）
第 62 题 电子银行业务中的电子渠道主要有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（ ）
【正确答案】： √
第 63 题 中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价（基准价）。（ ）
【正确答案】： √
第 64 题 在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。 （ ）
【正确答案】： √
第 65 题 一般来说，城市商业银行都不是股份制商业银行。 （ ）
【正确答案】： ×
第 66 题 中国农业银行的主管单位是银监会。 （ ）
【正确答案】： √
第 67 题 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（ ）
【正确答案】： √
第 68 题 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。 （ ）
【正确答案】： √
第 69 题 一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。 （ ）
【正确答案】： ×
第 70 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。（ ）
【正确答案】： √
第 71 题 外汇结算账户只能用于外汇存取，不能进行转账。 （ ）
【正确答案】： ×
第 72 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（ ）
【正确答案】： √
第 73 题 回购协议的期限通常为隔夜或几天。 （ ）
第 74 题 货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（ ）
【正确答案】： √
第 75 题 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（ ）
【正确答案】： ×
第 76 题 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。（ ）
【正确答案】： √
第 77 题 城市商业银行都不是股份制的商业银行。 （ ）
【正确答案】： ×
第 78 题 在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（ ）
【正确答案】： ×
第 79 题 中国银行业协会的主管单位不是银监会。 （ ）
【正确答案】： ×
第 80 题 信用卡按是否具有转账结算功能，可分为准贷记卡和贷记卡两类。（ ）
【正确答案】： ×
【参考解析】： 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第 1 题 下列不属于商业银行的经营原则的是（ ）
A．安全性
B．收益性
C．流动性
D．效益性
【正确答案】： B
【参考解析】： 1995年颁布实施、2003年底修正后的《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。”
第 2 题 以下不属于贷款承诺业务范畴的是（ ）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.银行授信额度
D.票据发行便利
【正确答案】： C
第 3 题 信用卡和借记卡，统称为（ ）。
A．贷记卡
B．银行卡
C．单位卡
D．准贷记卡
【正确答案】： B
第 4 题 按复利计算，年利率为3%，5年后的l000元的现值为（
A．860.32元
B．862.21元
C．869.56元
D．870.73元
【正确答案】： B 。 ）
第 5 题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A．货币资金融通功能
B．资源配置功能
C．风险分散与风险管理功能
D．经济调节功能和定价功能
【正确答案】： A
【参考解析】： 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
第 6 题 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减去费用后的（ ）。
A．折余
B．差额
C．收入
D．总额
【正确答案】： B
第 7 题 中国人民银行的监督管理措施不包括（ ）
A．直接检查监督权
B．建议检查监督权
C．特定情况下的全面检查监督权
D．随时检查权
【正确答案】： D
【参考解析】： 中国人民银行的监督管理措施只包括前面三项。
第 8 题 某客户2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率为3.33%，到期日为2007年4月20日，支取日为2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期储蓄存款利率为0.72%。则对该客户的应付利息是（ ）
A．550
B．702
C．561.6
D．140.4 【正确答案】： C
第 9 题 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）。
A．资产的高收益
B．保持资产的流动性
C．资产的低风险
D．贷款的产业方向
【正确答案】： B
第 10 题 某银行的核心资本为l00亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为l 500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A．10.0%
B．8.0%
C．6.7%
D．3.3%
【正确答案】： A
第 11 题 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险金。
A．6%
B．2%
C．3%
D．5%
【正确答案】： B
第 12 题 若某银行风险加权资产为l0 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（ ）。
A．低于400亿元
B．低于800亿元
C．高于400亿元
D．高于800亿元
【正确答案】： A
第 13 题 国家开发银行所承担的任务是（ ）。
A．农业政策性贷款
B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易
D．支持国家开发项目融资
【正确答案】： B
第 14 题 下列关于持有到期收益率的公式，正确的是（ ）。
A．持有到期收益率=（卖出价格 －买入价格+现金分配）÷卖出价格×l00%
B．持有到期收益率=（买人价格 －卖出价格+现金分配）÷买人价格×l00%
C．持有到期收益率=（卖出价格 －买入价格+现金分配）÷买人价格×l00%
D．持有到期收益率=（买入价格 －卖出价格+现金分配）÷卖出价格×l00%
【正确答案】： C
第 15 题 在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）
A．普通股票
B．债券
C．国库券
D．银行存款
【正确答案】： A
第 16 题 中国银行业协会的宗旨是（ ）。
A．严格与合理地监管银行业金融机构
B．依法制定和执行货币政策
C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D．促进会员单位实现共同利益
【正确答案】： D
第 17 题 政策性银行的经营目标主要是（ ）。
A．营业利润最大化
B．追求自身的经营安全
C．实现政府的政策目标
D．保证经营资金的流动性
【正确答案】： C
第 18 题 货币经纪公司服务对象是（ ）。
A．境外金融机构
B．境内金融机构
C．境内外金融机构
D．境内外上市公司
【正确答案】： C
第 19 题 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（
A．经济增长
B．充分就业
C．汇率稳定
D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长 ）
【正确答案】： D
第 20 题 所谓的换手率，就是基金每年的销售额除以基金资产（ ）。
A．差额
B．总额
C．全额
D．余额
【正确答案】： B
第 21 题 根据《民法通则》，代理的种类不包括（ ） 。
A．法定代理
B．委托代理
C．指定代理
D．雇用代理
【正确答案】： D
第 22 题 全国统一的同业拆借市场形成是在（ ）
A．1984年
B．1997年
C．1990年
D．1996年
【正确答案】： D
【参考解析】： 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成，l997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，它们与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。
第 23 题 国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。
A．国家重点建设项目融资
B．支持进出口贸易融资
C．农业政策性贷款
D．依法制定和执行货币政策
【正确答案】： A
第 24 题 票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。
A．短期
B．中央银行
C．中期周转性
D．中长期扩张性
【正确答案】： C
第 25 题 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（ ） 。
A．农村商业银行
B．农村村镇银行
C．农村信用社
D．农村合作银行
【正确答案】： B
第 26 题 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会（
正式颁布实施。
A．第二次
B．第六次
C．第四次
D．第五次
【正确答案】： B ）会员大会审议通过并
【参考解析】： 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。
第 27 题 关于一般存款账户，下列正确的是（ ）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
【正确答案】： B
第 28 题 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A．会员大会
B．理事会
C．监事会
D．会长
【正确答案】： A
【参考解析】： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。 第 29 题 托收属（ ），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。
A．商业信用
B．银行信用
C．政府信用
D．个人信用
【正确答案】： A
第 30 题 以下说法不正确的是（ ）。
A．我国利息税税率为20%
B．我国个人存款实行实名制
C．利息税由储户个人自觉缴纳
D．我国存款利息所得须缴纳利息税
【正确答案】： C
第 31 题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（ ）。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
【正确答案】： A
第 32 题 如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A．净现金流量
B．净资产
C．净财产
D．负债
【正确答案】： A
第 33 题 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行——（ ）正式成立。
A．江苏扬州市农村商业银行
B．广东潮州市农村商业银行
C．家港市农村商业银行
D．甘肃张掖市农村商业银行
【正确答案】： C
第 34 题 银监会的英文缩写是（ ）
A．CSRC
B．CBRC
C．CIRC
D．PBOC
【正确答案】： B
第 35 题 要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万元的自有资金。
A．12
B．6
C．18
D．10
【正确答案】： A
第 36 题 以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（ ）。
A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
【正确答案】： C
第 37 题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（ ）原则。
A．合法合规
B．信息充分披露
C．维护客户利益
D．风险可控
【正确答案】： B
第 38 题 目前我国银行贷款利率（ ）。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．可以结合自身经营自行制定
D．上限下限均放开
【正确答案】： B
第 39 题 下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（ ）。
A．工商银行
B．农业银行
C．中国银行
D．建设银行
【正确答案】： B
第 40 题 下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（ ）。
A．GNP
B．生产者物价指数
C．消费者物价指数
D．国内生产总值平减指数
【正确答案】： D
二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第 41 题 下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（ ）。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．统一使用中国人民银行规定的基准利率
D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
E．可由商业银行自行制定
【正确答案】： B,D
第 42 题 共同构成我国担保法律制度的法律包括（ ）。
A．《公司法》
B．《物权法》
C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
E．《治安管理处罚条例》
【正确答案】： B,C,D
第 43 题 金融资产的投资收益包含（ ）。
A．资本利得
B．现金分配
C．买入价格
D．卖出价格
E．价格指数
【正确答案】： A,B
第 44 题 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行－－（
A．江苏扬州市农村商业银行
B．广东潮州市农村商业银行
C．家港市农村商业银行
D．甘肃张掖市农村商业银行
【正确答案】： C ）正式成立。
第 45 题 以下属于直接融资的是（ ）。
A．企业从银行贷款
B．个人从银行贷款
C．政府发行债券
D．企业发行股票
E．个人助学贷款
【正确答案】： C,D
第 46 题 对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（ ） 。
A．刑事责任
B．民事责任
C．行政处分
D．行政处罚
E．其他行政处理措施
【正确答案】： A,C,D,E
【参考解析】： 对违反银行业监督管理的规定，追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。
第 47 题 下列属于贷款业务审核内容的有（ ）。
A．担保的质量和法律效力
B．借款人的信用等级
C．预测借款人的现金流量
D．关联企业之间的互保情况
E．贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 48 题 商业银行的存款准备金包括（ ）。
A．商业银行的库存现金
B．法定存款准备金
C．超额存款准备金
D．流通中现金
E．个人住房公积金
【正确答案】： A,B,C
第 49 题 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（ ）和（ ）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提筷基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A．存款
B．贷款
C．中间
D．结算
E．零售
【正确答案】： C,E
第 50 题 属于“一行三会”范畴的有（ ）。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．银行业协会
D．社保理事会
E．保监会
【正确答案】： A,B,E
第 51 题 下列属于经济结构的有（ ）。
A．生产结构
B．体制结构
C．地区结构
D．消费结构
E．技术结构
【正确答案】： C,D,E
第 52 题 银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ ）。
A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B．为出口商提供打包融资服务
C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务
E．以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务
【正确答案】： A,B,C,D
第 53 题 办理储蓄业务，应当（ ）。
A．遵循取款自由的原则
B．遵循存款有息的原则
C．遵循为存款人保密的原则
D．遵守《商业银行法》的有关规定
E．任何情况下不得泄露客户信息
【正确答案】： A,B,C,D
第 54 题 下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。
A．客户可以随时支取
B．现实中通常l元起存
C．只能通过银行柜面存取
D．分为整存零取和零存整取
E．单位客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型
【正确答案】： A,B
第 55 题 银行金融创新的基本内容包括（ ）。
A．金融产品创新
B．管理模式创新
C．机构设置创新
D．交易方式创新
E．制度安排创新
【正确答案】： A,B,C,E
第 56 题 银行资产保全的措施包括（ ）。
A．资产重组
B．贷款重组
C．债券转股权
D．破产申请
E．资产置换
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 57 题 常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）。
A．旅游支出
B．衣物家具购置费
C．投资基金
D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出
E．投资H股
【正确答案】： A,C,D
第 58 题 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（ ）。
A．诚实信用、守法合规
B．信息保密、熟知业务
C．专业胜任、勤勉尽职
D．保护商业机密与客户隐私、公平竞争
E．熟知业务、坚守岗位
【正确答案】： A,C,D
第 59 题 被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具有（
A．公开市场业务
B．再贷款
C．再贴现
D．存款准备金
E．窗口指导
【正确答案】： A,C,D
第 60 题 可以开立临时存款账户的情形包括（ ）。
A．设立临时机构
B．异地临时经营活动
C．异地业务往来
D．注册验资 ）。
E．住房公积金用户
【正确答案】： A,B,D
三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
第 61 题 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（ ）
【正确答案】： √
第 62 题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。 （ ）
【正确答案】： √
第 63 题 项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。（ ）
【正确答案】： √
第 64 题 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业（ ）
【正确答案】： √
【参考解析】： 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿金融业。
第 65 题 日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（ ）
【正确答案】： ×
第 66 题 银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。（ ）
【正确答案】： √
第 67 题 银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。（ ）
【正确答案】： √
第 68 题 我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。（ ）
【正确答案】： √
第 69 题 深圳银行间同业拆放利率（Shibor）是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。（ ）
【正确答案】： ×
【参考解析】： 上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。
第 70 题 与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴。 （ ）
【正确答案】： √
第 71 题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（ ）
【正确答案】： √
第 72 题 “一行三会”是指中国人民银行、证监会、银监会、保监会。 （ ）
【正确答案】： √
第 73 题 短期国债的发行主体是中国人民银行。 （ ）
【正确答案】： √
第 74 题 从事银行信贷工作的从业人员如果对客户提供的资料存有疑问时，基于信息保密原则，不应该继续进行验证和调查。 （ ）
【正确答案】： ×
【参考解析】： 作为一名从事信贷工作的从业人员，在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之，这是明显违反职业操守的行为。
第 75 题 二手车贷款期限（含展期）不得超过5年。 （ ）
【正确答案】： ×
第 76 题 货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金和再贴现。（ ）
【正确答案】： √
第 77 题 银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。 （ ）
【正确答案】： ×
【参考解析】： 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；
(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
第 78 题 我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70％，最长贷款期限为5年。（ ）
【正确答案】： ×
第 79 题 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。 （ ）
【正确答案】： ×
第 80 题 客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 （ ）
【正确答案】： √
一、单选题：以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。（每小题0.5分）
1. 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）。
A. 现场检查
B. 非现场监管
C. 监管谈话
D. 信息披露监管
正确答案：C
2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（ ）
A. 负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B. 信贷规模增加，利润增加
C. 银行业整体经营状况较好
D. 银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大
正确答案：A
3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A. 汇率
B. 利率
C. GDP增长速度
D. 消费者物价指数
正确答案：D
4.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（
A. 法律风险
B. 市场风险
C. 声誉风险
D. 战略风险
正确答案：C
5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ ）。
A. 100%
B. 50%
C. 20%
D. 10%
正确答案：B ）。
6.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。
A. 中间业务
B. 负债业务
C. 贷款业务
D. 票据贴现业务
正确答案：A
7. 中国银行业协会是（ ）。
A. 中国银行业自律组织
B. 银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C. 营利性组织
D. 对会员单位提供资金支持
正确答案：A
8. 属于国际收支中资本项目的是（ ）。
A. 政府和银行的借款
B. 贸易收支
C. 劳务收支
D. 汇款、捐赠
正确答案：A
9. 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（
A. 提高法定存款准备率
B. 提高再贴现率
C. 降低再贴现率
。 ）
D. 中央银行卖出债券
正确答案：C
10. 我国的基础货币不包括（ ）。
A. 金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B. 流通中的现金
C. 金融机构的库存现金
D. 国家税收收入
正确答案：D
11. 单位外汇存款操作正确的是（ ）。
A. 原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价
B. 原则上只能开立一个经常类项目帐户
C. 原则上只能开立一个外汇帐户
D. 原则上单位开立外汇帐户不受管制
正确答案：B
12. 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（ ）的价格。
A. 现钞转成现汇时
B. 客户从银行买入外汇
C. 居民个人到银行换取外汇
D. 银行买入外汇
正确答案：D
13.某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为（ ）元。
A. 28000000
B. 38000000
C. 32000000
D. 10000000
正确答案：C
14. 质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（ ）确定贷款期限。
A. 以到期日最远者
B. 以到期日最近者
C. 以金额最大者
D. 以上都不对
正确答案：B
15.银行资产保全是银行对（ ），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A. 全部资产
B. 已出现风险或即将出现风险的资产
C. 核心资产
D. 固定资产
正确答案：B
16.下面金融市场属于货币市场的有（ ）。
A. 银行间同业拆借市场
B. 股票市场
C. 中长期债券市场
D. 中长期借贷市场
正确答案：A
17. 在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。
A. 本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B. 本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C. 本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D. 本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
正确答案：C
18.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）
A. 发行人民币，管理人民币流通
B. 制定和执行货币政策
C. 监督管理黄金市场
D. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
正确答案：D
19.存款准备金（ ）。
A. 包括商业银行的库存现金和流通中的现金
B. 包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金
C. 不可以用于支付客户提取存款和资金清算
D. 是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
正确答案：B
20.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ ）。
A. 1000万元
B. 995万元
C. 950万元
D. 900万元
正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360） =995 万元
21.商业银行不得向（ ）发放信用贷款。
A. 联系人
B. 关系人
C. 个人
D. 自然人
正确答案：B
22.无效合同的法律效力（ ）。
A. 自登记时无效
B. 自履行时无效
C. 自订立时无效
D. 自被确认无效时无效
正确答案：C
23.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
A. 买卖金融债券
B. 发行金融债券
C. 向非银行金融机构投资
D. 买卖政府债券
正确答案：C
24.《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（ ）。
A. 应当按照公司章程的规定由董事长决定
B. 应当按照公司章程的规定由总经理决定
C. 应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定
D. 禁止为公司股东或者实际控制人提供担保
正确答案：C
25.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（ ）。
A. 自始没有法律约束力
B. 自合同规定的生效日起没有法律约束力
C. 自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D. 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
正确答案：A
26.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（ ）所有。
A. 抵押人
B. 抵押权人
C. 国库
D. 债务人
正确答案：A
27.红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院（）。
A. 可以担保
B. 不能担保
C. 如有足够清偿能力即可
D. 银行接受即可
正确答案：B
28.行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（ ）。
A. 有确切证据证明借款人经营状况严重恶化
B. 有确切证据证明借款人丧失商业信誉
C. 有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务
D. 贷款人可以终止合同的履行
正确答案：D
29.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（ ）。
A. 表见代理行为
B. 超越代理权的代理行为
C. 代理权终止后的代理行为
D. 没有代理权的代理行为
正确答案：A
30.判断洗钱行为的直观标准是（ ）。
A. 客户身份
B. 客户表情
C. 可疑大额交易
D. 交易目的
正确答案：C
二、多选题：以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。（每小题1分）
1.对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A. 资产管理公司
B. 信托投资公司
C. 财务公司
D. 金融租赁公司
E. 经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
正确答案：ABCDE
2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）
A. 出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B. 出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C. 银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D. 银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
E. 包买人买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
正确答案：BCE
3.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（
A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
E. 损失类贷款
正确答案：CDE
4.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。
A. 是防止银行倒闭的最后防线
B. 是资产减去负债后的余额
）。
C. 是银行需要保有的最低资本量
D. 是银行实际承担风险的最直接反映
E. 是维持金融体系稳定必须持有的资本
正确答案：ACD
5.商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（ ）
A. 发行普通股票
B. 发行债券
C. 发行次级债券
D. 发行优先股票
E. 收回贷款
正确答案：ACD
6.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（ ）。
A. 监事会
B. 监察室
C. 财务控制部
D. 内部审计部
E. 法律合规部
正确答案：ACDE
7. 我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（
A. 实收资本
B. 资本公积
C. 盈余公积
D. 未分配利润 ）
E. 少数股权
正确答案：ABCDE
8. 关于同业拆借，叙述不正确的是（ ）。
A. 拆借双方仅限于商业银行
B. 拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C. 隔夜拆借一般不需要抵押
D. 拆借利率由中央银行预先规定
E. 属于货币市场范畴
正确答案：ABD
9. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（ ）。
A. 在直接标价法下， 数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B. 直接标价法又称为应收标价法
C. 间接标价法又称为应付标价法
D. 大多数国家采用直接标价法
E. 英国的英镑采用的是间接标价法
正确答案：ADE
10. 国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（ ）。
A. 直接投资
B. 各类贷款
C. 劳务收支
D. 证券投资
范文四：银行从业公共基础试题
一、单项选择题（共90题，每题0.5分）
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是( )
A．利润最大化 B．监管成本最优 C．增进市场信心 D．追求社会稳定
2．新中国第一家全国性的股份制商业银行是( )。
A．中国工商银行 B．中国农业银行C．中国银行 D．交通银行
3．我国三大政策性银行成立于( )年。
A.1994 B.1995 C.1996 D.1998
4．我国第一家城市信用合作社成立于( )年。
A.1949 B.1958 C.1989 D.1979
5．中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．会长
6．以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是( )。
A．是在原城市信用合作社的基础上组建起来的
B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C．截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营
D．曾一度称为城市合作银行
7．在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。
A．贸易收支 B．国外投资 C．劳务输出 D．国外借款
8．我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是( )。
A．获取利润 B．履行社会职责 C．执行国家政策 D．促进社会经济发展
9．中国银行业协会最高的权力机构是( )。
A．监事会 B．会员大会 C．理事会 D．其他委员会
10.各省银行业协会，可成为中国银行业协会的( )。
A．会员 B．准会员 C．理事单位 D．派出机构
11.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是( )。
A．制定和执行货币政策 B．监督与管理银行业金融机构
C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定
12.远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市医院出面担保。按照法律规定，该医院( )。
A．可以担保 B．不能担保 C．如有足够清偿能力即可 D．银行接受即可
13.下列选项中属于长期资金市场的是( )。
A．拆借市场 B．贴现市场 C．债券市场 D．回购市场
14.下列关于金融市场作用的表述，错误的是( )。
A．货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
B．金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
C．货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
D．金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户
15．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是( )。
A．经济增长 B．充分就业 C．汇率稳定 D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长
16.在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的按( )计付利息。
A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率
17.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。
A．货币经纪公司 B．期货公司 C．企业集团财务公司 D．金融资产管理公司
18.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过
( )。
A.l年 B.2年 C.3年 D.4年
19.消费者物价指数是指( )的变化。
A．一组与居民生活有关的商品价格 B．出口和进口
C．出厂产品的批发价格 D．国内生产总值
20.在回购交易中，债券买方的收益是( )。
A．买卖差价 B。利息收入 C．买卖差价和利息收入 D．投资收益
21.在下列机构中，经营的业务范围最广的是( )。
A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处 D．以上机构具有相同的业
22.关于货币层次，下列说法中错误的是( )。
A．从数量上看，M0
C．M0包括银行的库存现金 D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款
23.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场
24.下列说法正确的是( )。
A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C．教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元
25.对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。
A．10日 B．20日 C．30日 D．60日
26.以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为( )。
A．意定信托与法定信托 B．营业信托与非营业信托
C．私益信托与公益信托 D．自益信托与他益信托
27.( )是风险管理的最基本要求。
A．风险监测 B．风险识别 C．风险计量 D．风险控制
28.根据《公司法》规定，下列各项表述中，正确的是( )。
A．分公司、子公司都具有法人资格
B．分公司、子公司都不具有法人资格
C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
29.以下不是商业银行现金流来源的是( )。
A．经营活动产生的现金流量 B．投资活动产生的现金流量
C．筹资活动产生的现金流量 D．负债减少所得现金流
30.物价稳定是指( )。
A．保持物价总水平的大体稳定 B．零通货紧缩
C．零通货膨胀 D．保持基本生活资料的价格不变
31.( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。
A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会
C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构
32.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。
A．自始没有法律约束力
B．自合同规定的生效日起没有法律约束力
C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D．自人民法院决定撤销之日，起没有法律约束力
33.担保的方式不包括( )。
A．保证 B．抵押 C．质押 D．转让
34;中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率( )。
A．买人价 B．中间价 C．卖出价 D．买人价、卖出价和中间价
35.金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是( )。
A．购买假币罪 B．金融工作人员购买假币罪
C．非法持有假币罪 D．违反货币管理规定罪
36.劳动力人口是指年龄在( )具有劳动能力的人的全体。
A．14岁以上 B．15岁以上 C．16岁以上 D.18岁以上
37.某银行在2008年4月20日以100元的价格买人债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为( )。
A. 14% B.10% C.9.31% D.10.7%
38.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。
A．金融同业 B．中央银行 C．出票人 D．承兑人
39.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是( )。
A．存款币种不同 B．客户类型不同 C．具体管理方式相同 D．存款业务的性质不同
40.利率互换是交易双方在一定时期内交换( )。
A．利率 B．本金 C．负债 D．利息
41.由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化
A．期权合约 B．期货合约 C．远期合约 D．互换合约
42.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A．债权人 B．债务人 C．担保人 D．人民法院
43.某银行于2006年10月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式继续处置该银行。
A．撤销 B．宣告破产 C．接管 D．托管
44.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等
45.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间
A.该数据电文向该特定系统的发送时间
B.该数据电文进入该特定系统的时间
C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间
D.该数据电文进入收件人任何系统的时间
46．商业银行操作风险的特点是( )。
A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小
c．操作风险是银行经营中最重要的风险
D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单
47．下列关于股票分类错误的是( )。
A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B．B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C．H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D．N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票
48．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。
A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对
49．教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。
A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息
50．付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )。
A．票据关系 B．《票据法》的非票据关系 C．民法上的票据关系 D．民法上的非票据关系
51．货款人对委托贷款业务只能按规定收取( )，不得收取其他任何费用。
A．贷款利息 B．存贷利差 C．手续费 D．代理费
52.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是( )。
A．表见代理行为 B．超越代理权的代理行为
C．代理权终止后的代理行为 D．没有代理权的代理行为
53．以下对监管资本描述正确的是( )。
A．它是银行资产减去负债的余额
B．它是银行需要保有的最低资本量
C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D．它用于防御银行的非预期损失
54．下列关于票据行为的表述，正确的是( )。
A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行
C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票
55.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月
56.( )是承担具体风险的最终负责人。
A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东
57.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。( )对此负通知义务和举证责任。
A．借款人 B．原担保人 C．贷款人 D．人民法院
58.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
59.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。
A．公开市场业务 B．存款准备金 C．窗口指导 D．再贴现
60.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由 ( )按照法律规定的程序依法宣告破产。
A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会
61.经营性企业采用的会计核算制度是( )。
A．权责发生制 B．收付实现制 C．项目核算制 D．年度核算制
62.风险价值是( )。
A．资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值
B．投资者冒风险进行投资而获得全部报酬
C．投资者经过投资获得的资金时间价值
D．投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬
63.下列关于短期融资券的说法，错误的是( )
A．发行主体为包括证券公司等在内的企业
B．发行对象为银行间债券市场机构投资者
C．证券公司短期融资券的期限最长不超过91天
D．收益率比央行票据和短期国债低
64.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是( )。
A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿
B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
65.下列不属于村镇银行业务的是( )。
A．吸收公众存款 B．办理国际结算 C．发放贷款 D．银行卡业务
66.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，对于李某的下列行为，说法正确的是( )。
A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪
D．以上行为都构成犯罪
67.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。
A．国务院 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行
68.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或( )决定。
A．银行业监督管理机构 B．中国人民银行 C．人民法院 D．行政监察机关
69.商业银行的“三性”经营原则中不包括( )。
A．安全性 B．效益性 C．流动性 D．风险性
70.短期融资券与央行票据相比，( )。
A．信用等级低，收益率低 B．信用等级低，收益率高
C．信用等级高，收益率高 D．信用等级高，收益率低
71.下列说法中错误的一项是( )。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
72.下列关于合同成立和生效的说法，正确的是( )。
A．合同生效是合同成立的前提
B．合同不能附生效期限和生效条件
C．合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
D．只有当事人意思表达真实时，合同才能成立
73.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是( )。
A．分公司和子公司都具有法人资格
B．分公司和子公司都不具有法人资格
C．分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担。
D．子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担
74.下列交易中，属于大额交易的是( )。
A．当日累计4 000美元的现金支取
B．单笔9 000美元的现金汇款
C．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账
D．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账
75.财务信息是指客户目前的( )、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A．收入总额 B．收支情况 C．支出情况 D．收支平衡
76.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。
A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额
77.银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证
78．《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会( )会员大会审议通过并正式颁布实施。
A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次
79.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
80．《民法通则》规定父母为未成年子女的代理人是( )。
A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理
81.下列违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。
A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C．某从业人员在工作中常打私人电话
D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂
82.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。
A．所在银行下一年度具体经营规划 B．没有联络信息的客户名单
C．所在银行高管及中层经理名单 D．所在银行两年前的财务报表
83.下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。
A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）
B．《公司法》不允许公司资本分批缴纳
C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D．《公司法》强调公司资本不得任意变更
84.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是( )。
A．GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
c．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 }
D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量
85．某客户在2007年5月8日存入一笔12 345. 67元一年期整存整取定期存款，假设年利率
3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。
A.12 641 B.12 641.9 C.12 641. 95 D.12 641. 97
86.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。 。
A．诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪
B．危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪
C．针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪
D．外部犯罪；内部犯罪
87.下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是( )。
A．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
C．经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
D．经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金
88．某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。
A．向银行管理层披露所处关系 B．公平对待，不必向银行披露所处关系
C．以优惠利率发放贷款 D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排
89．银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是( )。
A．商业银行的长期客户
B．商业银行的董事、监事、管理人员
C．商业银行的信贷人员及其近亲属
D．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构
90.以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
二、多项选择题（共40题，每题1分）
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列属于农村金融机构的有( )。
A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村资金互助社 D．乡村银行 E．村镇银行
2．中国银行业协会的专业委员会是( )。
A．法律工作委员会 B．农村合作金融工作委员会
C．自律工作委员会 D．银行业从业人员资格认证委员会
E．银团贷款与交易专业委员会
3．银监会的监管措施包括( )。
A．信息披露监管 B．现场检查 C．非现场监管 D．监管谈话 E．市场准入
4．下列指标能用于衡量经济增长速度的是( )。
A．GDP增长速度 B．GNP增长速度 C．NI增长速度 D．通货膨胀增长速度 E．以上都正确
5．下列市场中，属于存款类金融机构的有( )。
A．商业银行 B．储蓄机构 C．信贷协会 D．共同基金 E．政策性银行
6．国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括( )。
A．直接投资 B．贸易收支 C．劳务收支 D．单方面转移 E．企业信贷
7．关于存款准备金制度，以下说法正确的有( )。
A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C．存款准备金是指商业银行的库存现金
D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E．商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关
8．下列哪种金融工具不属于短期金融工具( )。
A．股票 B．回购协议 C．企业债券 D．长期国债 E．商业票据
9．以下情形中，可以开立临时存款账户的有( )。
A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．注册验资 D．异地临时经营活动 E．日常现金收付
10.银行贷后管理的主要内容包括( )。
A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D．明确贷后责任，避免重放轻管
E．贷款调查和审批
11.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。
A．评估担保的质量和法律效力 B．评估借款人的信用等级
C．审核借款人的历史还款记录 D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E．发放关联企业贷款时，应统一评估关联企业之间的互保等情况
12.下列属于金融衍生品的有( )。
A．远期 B．期货 C．债券 D．互换 E．期权
13.贷款承诺业务可分为( )。
A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．开立保函 D．客户授信额度 E．票据发行便利
14.中央银行发行央行票据的作用有( )。
A．回笼基础货币 B．扩大信贷规模 C．降低货币的供应量 D．提高货币供应量 E．增强流动性
15.关于基本存款账户，下列说法正确的有( )。
A．基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B．基本存款账户是存款人的主办账户
C．基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D．J司一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E．每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户
16.商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则包括( )。
A．存款有息 B．取款自由 C．存款自愿 D．为存款人保密 E．存款人利益至上
17.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的有( )。
A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B．国家助学贷款可发放给经济困难的全日制普通本专科学生（含高职生）、研究生等
C．国家助学贷款期限最长不超过10年
D．国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
E．国家助学贷款借款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴
18.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。
A．向受益人进行付款或承兑 B．向受益人的指定人进行付款或承兑
C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
19.下列业务中属于银行代理业务的有( )。
A．代发工资 B．代理证券资金清算 C．代理保险 D．代销开放式基金 E．代理财政性收费
20.风险管理流程包括( )。
A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险阻隔 E．风险控制
21.汽车金融公司的资金来源有( )。
A．股东的股本投入B．社会公众存款
C．发行金融债券D．股东单位3个月以上期限存款
E．向金融机构借款
22．《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指(
A．最低资本要求B．外部监管 C．风险管理D．风险资本化 E．市场约束
23.在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是(
A．检查失误 B．调查失误 C．评估失准 D．审查失误 E．清收不力
24.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(
A．重整 B．和解 C．重组 D．破产清算 E．延期偿还债务
25.保险诈骗罪侵犯的客体包括( )。
A．保险公司的财产所有权 B．保额 C．国家的保险制度 D．保费 E．保险资金
26.建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则有( )。
A．风险管理部门应当具备高度的独立性
B．风险管理部门应当选聘风险管理专家作为负责人
C．风险管理部门应当比别的部门高半格
D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权
E．风险管理部门应当对董事会风险管理委员会负责
27.下列属于附属资本的有( )。
A．重估储备 B．一般准备 C．长期次级债务 D．优先股 E．可转换债券
28.信托的特征包括(． )。
A．信托以信任为基础
B．信托的财产具有独立性
C．信托存续的连贯性
D．信托关系的成立必须以有效地转移信托财产为要件
E．以上都不正确
29.留置权成立的充分条件是( )
A．债权的发生与该动产有牵连关系
B．债权已届清偿期
C．留置的范围以债权的范围为限
D．债权人须合法占有债务人的动产
E．债权的发生与该动产无牵连关系
30.违反合同应当承担的民事责任方式包括( )。
A．继续履行 B．采取补救措施 C．损害赔偿 D．支付违约金 E．修理、重作、更换
31.下列银行的各种业务中，存在信用风险的有(
A．短期贷款 B．掉期交易C．信用担保 D．票据承兑 E．债券投资
32.下列哪些自然人属于完全民事行为能力人(
A．45周岁的刘某 B．17周岁的张某，以自己的劳动收入为主要生活来源
C．12周岁的葛某 D．不能完全辨认自己行为的精神病人王某
E．完全不能辨认自己行为的精神病人魏某
33.下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有( )。
A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则
C．成本可算的原则 D．四个“认识”的原则
E．利润的最大化的原则
34.单位不能构成的犯罪有( )。
A．贷款诈骗罪 B．集资诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．有价证券诈骗罪 E．骗取贷款罪
35.在我国，金融诈骗罪的典型特点是( )。
A．案件逐年上升，诈骗的数额越来越大
B．作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展
C．涉案人员复杂，侦查取证难度大
D．内外勾结，结伙作案突出
E．金融诈骗犯罪危害极为严重
36.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。
A．所在机构 B．银行业自律组织 C．监管机构 D．社会公众 E．同事
37.从广义上讲，下列人员中属于银行业从业人员范畴的还有( )。
A．采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员
B．为银行业金融机构的内部食堂提供蔬菜食品的配送人员
C．偶尔到银行业金融机构授课的大学讲师
D．承接IT外包业务的某网络公司委派到银行业金融机构工作的人员
E．为银行业金融机构提供临时大楼装修服务的工作人员
38.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有( )。
A．老员工向新员工介绍工作经验
B．客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C．同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息
D．在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法 。
E．对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会
39.银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有( )。
A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的
E．银行工作人员经客户允许可以将客户有关的信息提供给保险公司
40.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。
A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
三、判断题（共15题，每题1分）
请判断以下各小题的对错，正确的用√，表示，错误的用×表示。
1．中国银监会的具体职责包括对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 ( )
2．汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。 ( )
3．担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。 ( )
4．国际收支平衡就是收支相等，即既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。 ( )
5．个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。 ( )
6．一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。 ( )
7．人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。( )
8．当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有未到期借款的股东，须提前偿还借款。
( )
9．“金融创新”泛指金融体系和金融市场上出现的任何新事物。 ( )
10.流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 ( )
11.存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利和义务关系协议。 ( )
12.要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。 ( )
13.某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息，这是属于非法吸收公众存款的违法行为。 ( )
14.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴。 ( )
15.银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。 ( )
范文五：银行从业公共基础要点
银行从业公共基础要点
1. 中国银行体系由中央银行，监管机构（银监会），自律组织（中国银行协会，
民政部登记注册），银行业金融机构组成。
2. 中国的银行业金融机构包括政策性银行1994年先后成立（国家开发银行率先
改革、中国进出口银行、中国农业发展银行，一行一策，招标制），大型商业银行（工商，农业，中国银行，建设，交通），中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行），农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、2007年村镇银行与农村资金互助社），以及中国邮政储蓄银行，外资银行。
3. 银监会监管的非银行金融机构包括1999年金融资产管理公司（信达，东方，
长城，华融），信托公司（1979中国国际信托投资公司，发展-违规-整顿），企业集团财务公司（目的：加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率），金融租赁公司，汽车金融公司（为境内的汽车购买者，销售者提供贷款的非银行金融企业法人），货币经纪公司（向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务）。
金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机头。其以最大限度保全资产，减少损失为主要经营目标，已发独立承担民事责任。
4. 中国人民银行 成立于 1948年，1984年开始行使中央银行职能。1995年3
月18日，第八届人大第三次会议通过了《中国人民银行法》，作为中央银行（以法律形式确定）
1992年 1998年 2003年 银监会 1990年12月 上海证券交易所 1991年7月 深圳证券交易所 职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
职责：1）发布与履行其职责有关的命令和规章
2）依法制定和执行货币政策
3）发行人民币，管理人民币流通
4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
6）监督管理黄金市场
7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
8）经理国库
9）维护支付、清算系统的正常运行
10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
11）负责金融业的统计、调查、分析和预测
12) 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
13）国务院规定的其他职责
5.银监会部分职责：审查批准机构的设立、变更、终止及业务范围
对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
接管(不得超过2年)或促成机构重组（合并，兼并收购，购买与承接）
监管理念：管风险，管法人，管内控，提高透明度
监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业
监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
具体为：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 通过审慎有效的监管，增进市场信心
通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融
的了解；
努力减少金融犯罪
监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展
努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
对各类监管设限要科学、合理、有所为、有所不为，减少一切不
必要的限制
鼓励公平竞争、反对无序竞争
对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
高效、节约地使用一切监管资源
监管措施：市场准入（机构、业务、高级管理人员）
非现场监管，现场检查，监管谈话，信息披露监管
6.中国银行业协会：成立于2000年 主管单位：银监会
凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入
协会宗旨：促进会员单位实现共同利益（履行自律、维权、协调、服务职能） 会员单位：包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。
组织机构：最高权力机构：会员大会
执行机构：理事会
日常办事机构：秘书处
7.大型商业银行：
工商ICBC 1984.1.1成立 2005.10.28 改制 2006.10.27 上市 工商信贷、储蓄业务
农行ABC 2009.1.5 改制 负责农村金融业务
中行BOC 1912成立 2004.8.26改制 2006年上市 外汇外贸专业银行 建行CCB 1954.10.1成立 2004.9.17改制 2005.10.27上市 经营长期信用业务
交行BOCOM 1987.4.1重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 2005.6上市
拓展:2001.11.29 全国第一家农村股份制商业银行 张家港
2003.4.8 我国第一家农村合作银行 宁波斳州
1979 第一家城市信用合作社 河南省驻马店市
2006.4.26 城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构 上海银行宁波分行
8.中小商业银行：填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求；打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田“。
城市商业银行的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组
9.农村金融机构 群众性，民主性，灵活性
农村资金互助社资金来源：吸收社员存款、接受社会捐赠资金，从其他银行业金融机构融入资金。资金主要用于发放社员贷款，剩余的可存放其他金融机构，也可购买国债和金融债券。
可办理结算业务，代理业务。不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
10.外资银行：外国独资，外商独资，中外合资，外国银行分行，外国银行代表处
第一章 银行经营环境
1. 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构
成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
2. 宏观经济发展目标及其衡量指标
总体目标：经济增长 国内生产总值GDP, 指一国（或地区）所有常住居民
在一定时期内生产活动的最终成果。
充分就业 失业率=城镇登记失业人数/(城镇登记失业人数+城镇
从业人数)
物价稳定 通货膨胀率（消费者物价指数 一组与居民生活有关
的商品价格的变化幅
度，最普遍）
生产者物价指数 出厂产品批发价格 国内生产总值物价平减指数
国际收支平衡 国际收支
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文
化及其他往
来中所产生的全部交易的系统记录。居民指在内锅居住一年以上的自然人和
法人。国际
收支包括经常项目（贸易收支—国际收支中最主要部分；劳务收支如运输，
旅游等；单
方面转移如汇款，捐赠等），主要反映一国的贸易和劳务往来状况，其是最
具综合性的
对外贸易的指标；资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了
一国利用外
资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借口以及企业信贷等。
3. 经济周期：繁荣、衰退、萧条、复苏
4. 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结
构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
产业结构：第一产业（农，林，渔，牧）
第二产业（采矿业，制造业，建筑业，电力、燃气及水的生产和供应业）
消费投资结构：GDP由消费、投资（包括固定资本形成如私人购买住房，和
存货增加）、净出口（出口-进口）构成。
5. 金融市场功能：货币资金融通功能（最主要，最基本），优化资源配置功能，
风险分散
与风险管理功能（非系统性风险），经济调节功能，定价功
能。
金融市场分类：1）按期限分为货币市场（银行间同业拆借市场、银行间债券
回购市场，票据市场）和资本市场（债券市场、股票市场）
2）按具体交易工具分为债券市场、票据市场、外汇市场、股
票市场、黄金市场、保险市场等。
3）按交易的阶段分为发行市场，流通市场。
4）按交割时间分为现货市场、期货市场
5）按交易场所分为场内交易市场（有形市场，如股票交易所），
场外交易市场（柜台市场或无形市场）
我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
6. 金融市场发展对银行的影响：
积极：能直接促进银行的业务发展和经营管理
为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平
为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
促进企业管理水平的提高，为银行创造、培养良好的优质客户
有助于金融稳定
消极：随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和
负债价值的
影响会不断加大，银行经营管理难度加大；
金融市场会放大商业银行的风险事件
大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；大量的优
质企业在资 本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
7. 金融工具：用来证明融资双方权利义务的条约。
分类：1 短期金融工具（商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转
让大额定期存单、回购协议等）
长期金融工具（股票、企业债券、长期国债等）
2 直接融资工具（政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票
据、公司股票等）
间接融资工具（银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、
人寿保险单等）
3）按投资者所拥有的权利（债权工具；股权工具；混合工具—可转换公司债券，
证券投资资金）
8. 货币政策 商业银行是其主要传导媒介 操作目标（基础货币，短期利率，存款准备金） 货币政策目标中介目标（货币供应量，长期利率，
最终目标（物价稳定,经济增长,充分就业,国
三大法宝（公开市场业务，存款准备金，再贴现）
选择性（证券市场/消费者/不动产信用控制、优惠利率，
预缴进口保证金）
直接
间接（道义劝告，以限制贷款增减额
为主要特征的窗口指导）
9. 我国的货币政策目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
基础货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。我国主要有金
融机构存入中国人民银行的存款准备金，流通中的现金，金融机
构的库存现金组成。
我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次：
M0=流通中的现金
M1（狭义货币，即现实购买力）=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体
部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M2（广义货币）=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金
存款+其他存款
M2-M1=准货币，即潜在购买力
10. 货币政策工具
公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 市场利率下降，证券价格上涨
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。前者是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，该比例由中央银行决定。后者是商业银行存在在央行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的。
法定利率（官方利率）是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。 公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。
实际利率=名义利率-通货膨胀率
浮动利率的调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时确定，调整期一般为半年。
套算汇率是指各国按照对美元的基本汇率套算出的直接反映其他货币之间价
值比率的
汇率。
官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。
即期汇率（现汇汇率），是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的
汇率。
远期汇率和即期汇率的差额叫做远期差价，有升水，贴水，平价三种情况。
升水是表示
远期汇率比即期汇率贵。
汇率政策包括：选择相应的汇率制度（最基础，最核心），确定适当的汇率水平，促进国际收支平衡。
财政政策的工具主要有税收，政府支出，政府债券。
第二章 银行主要业务
（一） 负债业务 -- 存款，借款 存款是商业银行最主要的资金来源。2004.10.29 中国人民银行放开存款利率下限，贷款利率上限。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金计算复利，其他存款一律不计复利。存、贷等按年计息的，每年12月20日为结息日;按季计息的，每个季末的20日为结息日;活期储蓄存款，6月30日为结息日;利随本清的，存、贷款到期日为结息日。
1. 中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌
价。
2. 个人存款：定期存款——整存整取，整存零取，零
存本取息；定活两便，个人通知（一天/
七天），教育储蓄（50-2万）
单位活期存款
单位定期存款
单位通知存款
单位协定存款
保证金存款
同业存款
外汇储蓄账户
外币存款（美，欧，日，港，英镑，澳大利亚，加拿大，瑞士法郎，新加坡） 基本存款账户（只能有一个，办理日常转账结算，现金收付）
单位活期存款一般存款账户（不得办理现金支取）
临时存款账户（设立临时机构，异地临时经营活动，注册验
资，不得超过两年）
专用存款账户
短期借款：同业拆借（无担保资金融通行为），证券回购，向
3. 上海银行间同业拆放利率，债券回购利率低于拆借利率
长期借款（发行普通，次级金融债券，混合资本债券，可转换债券）
（二） 资产业务 -- 贷款，债券投资，现金资产
1. 贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。
2. 按有无担保可分为信用贷款和担保贷款。
3. 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，审贷分离，分级
审批，贷款管理责任制相结合。
4. 贷款五级分类：正常，关注，次级，可疑，损失。不良贷款率是衡量银行资
产质量的最重要指标。
5. 个人贷款业务包括个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营贷款，个人信用
卡透支。
个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。 自用车 80%，不超过5年
商用车70% 商用载货车 60% 二手车50% 不超过3年 个人经营贷款，经营实体一般包括个体工商户，个人独资企业投资人，合伙企业合伙人等。
个人贷款业务的还款方式：等额本息，等额本金，按周还本付息，递增还款法，递减还款法，随心还款法等。
6. 公司贷款业务 ，包括流动资金贷款，固定资产贷款，并购贷款，房地产贷款，
银团贷款（辛迪加贷款，牵头行20%-50%），贸易融资，票据贴现等。
流动资金贷款，分为流动资金整贷整偿贷款（最常见，一次性提取，还清本息）、流动资金整贷零偿贷款（一次性提取，分次偿还）、流动资金循环贷款（多次提取，逐笔归还，循环使用）、法人账户透支（根据申请，核定账户透支额度，不足支付时，直接透支取得信贷资金）。
房地产贷款包括房地产开发贷款，土地储备贷款，法人商业用房按揭贷款，个人住房贷款。对非住宅部分占总投资超过50%的综合性房地产项目，也视同商业用房开发贷款。
银团贷款原则：信息共享，独立审批，自主决策，风险自担
贸易融资：信用证，押汇，保理，福费廷
信用证，是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。
保理，是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
福费廷，包买票据或买断票据，指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。 银行承兑汇票，指由申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业票据。
商业承兑汇票，指经银行何有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的，在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。
7. 债券投资业务，投资对象主要包括国债（利息收入不缴纳所得税），地方政
府债券（财政部统一发行，兑付），金融债券，中央银行票据（三年以内），资产支持证券（只在全国银行间债券市场上发行和交易），企业债券（发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业）和公司债券（发行主体为上市公司）等。
名义收益率=票面利息/面值*100%
即期收益率=票面利息/购买价格*100%
持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%
8. 现金资产业务
我国商业银行的现金资产主要包括，库存现金，存放中央银行款项，存放同业及其他金融机构款项。
（三） 中间业务
1. 中间业务特点：不运用或不直接运用银行的自由资金
不承担或不直接承担市场风险
以接受客户委托为前提，为客户办理业务
以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
种类多，范围广，收入所占比重日益上升
2. 外汇交易业务：即期（交易当日或第二个营业日交割），远期外
汇交易
交易业务
金融衍生品交易业务：远期，掉期(互换)，期权，期货 直接标价法（应付标价法）：1美元=7.73人民币
在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。 远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。
期货是由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。可分为商品期货和金融期货。
互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的为固定利率和浮动利率间的转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具。货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。（本金交换形式为在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换。利息交换形式为交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率或浮动利率计算利息。
期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。（看涨期权，看跌期权）按行使权利的时限可分为欧式期权（买方只能在期权到期日行使权利），美式期权。
3. 清算业务
常见清算模式：实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算。
跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
4. 支付结算业务
主要收入来源是手续费收入，结算方式：汇票，本票，支票，汇款。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证、托收。
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是出票银行签发的。商业汇票是出票人签发的，一般是企业，又可分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑），银行承兑汇票。
银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款方或持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。其提示付款期限为两个月。
支票分为现金支票，转账支票（不能支取现金），普通支票（若左上角划两条平行线的为划线支票，只能转账）
信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据。
票据和结算凭证填写规定：在填写月、日时，月为一、二和十的，日为一至九和十，二十，三十的，应在其前加“零”；日为十一至十九的，应在其前加“一”。1月15日=零一月一十五日。10月20日=零一十月零二十日
5. 银行卡业务（ATM西东柜员机,CDM自动存取款机,POS刷卡）
信用卡分为贷记卡，准贷记卡（得先存金额,后能透支）
免息期：20-56天，信用额度最高是5万元。最低还款额是应还金额的10%。 借记卡：先存款后使用，不可透支
6. 代理业务
代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。主要是委托收款和托收承付两类。
代理银行业务：代理政策性银行业务（进出口，开发：代理资金结算、现金支付、专项资金管理、贷款项目管理等）、代理中央银行业务（代理财政性存款、代理国库、代理金银等）、代理商业银行业务（代理结算，外币清算，外币现钞，代理银行汇票业务等）
代理证券业务
代理保险业务
其他（委托贷款，代销开放式基金，代理国债买卖）
7. 托管业务 --- 资产托管业务，代保管业务
8. 担保业务融资类（借款，授信额度，有价证券保付，融资租赁，延
期付款保函）
银行保函业务
非融资类（投标、预付款、履约、关税、即期付款、经营租赁保函）
备用信用证业务：开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
9. 承诺业务
贷款承诺业务可分为：项目贷款承诺，开立信贷证明，客户授信额度，票据发行便利。
10. 理财业务
对公理财业务（金融资信服务，企业咨询服务，财务顾问服务，现金管理服务，投资理财服务） 理财顾问服务（向顾客提供财务分析与规划，投资建议，个 品推介等）
综合理财服务：私人银行业务，理财计划（潜在/目标客户群，保证收
益/非保证收益
理财计划）
11. 电子银行业务
网上银行，电话银行，手机银行，自助终端
第三章 银行管理
1. 银行公司治理的主体包括股东大会，董事会，监事会，高级管理层。
注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事。独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。
监事会由职工代表出任的监事，股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名。
2. 会计资本（账面资本），指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所
有者收益。包括实收资本，资本公积，盈余公积，一般准备，未分配利润，外币报表折算差额和少数股东权益。
监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。是防止银行倒闭的最后防线。
3. 银行资本的作用：
满足银行正常经营对长期资金的需要。
吸收损失（在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。
资本金又被称为保护债权人、使债权人面对风险免遭损失的缓冲
器。）
限制银行业务过度扩张和承担风险
维持市场信心
为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
4.1988年《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即核心资本和附属资本，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0,20%，50%，100%四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
2004年4月《巴塞尔新资本协议》：
在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求
三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束
资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5
倍的操作风险资本）
要求银行披露信息的范围：资本充足率，资本构成，风险敞口及风险管理策略，
盈利能
力，管理水平及过程等。
我国实施《巴塞尔》的原则：分类实施，分层推进，分步达标
4. 核心资本：实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润，少数股权
附属资本：重估储备（70%），一般准备，优先股，可转换债券，混合资本债
券，长期次级债务（不得超过核心资本的50%）
计入附属资本的可转换债券需满足：债券持有人对银行的索偿权位于存款人
及其普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押；债券不
可由持有者主动回售；未经中国银监会事先同意，发行人不准赎
回。
扣除项：商誉
商业银行对未并表金融机构的资本投资
商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
增加核心资本方式：发行普通股，提高留存收益
增加附属资本方法：发行可转换债券，混合资本债券，长期次级债券
5. 银行风险主要包括信用风险，市场风险，操作风险，流动性风险，国家风险，
声誉风险，法律风险，合规风险，战略风险。
信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是面临的最主要的风险。
市场风险包括利率风险，汇率风险，股票价格风险，商品价格风险四大类。 操作风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。可分为由人员，系统，流程和外部事件所引发的四类风险，七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
流动性风险指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。分为资产流动性风险和负债流动性风险，其中前者指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。
国家风险分为政治风险，社会风险，经济风险。
声誉风险是银行对其市场价值最大的威胁。
法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的风险。
合规风险指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略，为这些目标而动用的资源，战略实施过程的质量。
6. 银行风险管理经历了资产风险管理阶段（60年代前），负债风险管理阶段,
资产负债管理阶段（70年代，布雷顿森林体系的崩溃），全面风险管理阶段（80年代后）
7. 风险管理流程：风险识别（感知与分析），计量，监测，控制（分散，对冲，
转移，规
避，补偿）
8. 内部控制，是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的，旨在实现
控制目标的过程。
原则：全面性，重要性，制衡性，适应性，成本效益原则
构成要素：内部环境（治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企
业文化）等
风险评估
控制活动（不相容职务分离控制，授权审批控制，会计系统控制，财产保护
控制，预算控制，运营分析控制，绩效考评控制等）
信息与沟通
内部监督
9. 合规管理体系的基本要素：合规政策
合规管理部门的组织结构和资源
合规风险管理计划
合规风险识别和管理流程
合规培训与教育制度
10. 金融创新：宏观层面
中观层面（银行技术，产品，制度创新）
微观层面（信用创造型创新，风险转移型创新，增强流动性创新，股权创造
型创新）
金融创新基本原则：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险
可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原
则（业务，风险，客户，交易对手）
从哪几方面保护客户利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户
资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育
第四章 法律法规
1. 刑事责任（自然人或单位）：管制，拘役，有期徒刑，无期徒刑，死刑及罚
金，剥夺政治权利，没收财产等。
2. 行政处罚：警告，罚款，责令停产停业，暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊
销执照，行政拘留及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
3. 行政处分（国家公务员和国家行政机关任命的其他人员）：警告，记过，记
大过，降级，撤职，开除。
4. 洗钱的过程：处置，培植，融合阶段。
5. 冻结单位存款的期限不超过六个月，每次继续冻结期限最长不超过六个月。
6. 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。
7. 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
8. 商业银行的关系人：商业银行的董事，监事，管理人员，信贷业务人员及其
近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
9. 担保形式：保证，抵押，质押，定金，留置。
10. 不得抵押：1）土地所有权；2）更低、宅基地、自留地、自留山等集体所有
的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；5）已发被查封、扣押、监管的财产；6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
11. 留置权人优先于抵押权人优先于质押权人。
12. 代理：法定代理，委托代理，指定代理。
13. 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权
的情况，且相对人主观上为善意，因而可向被代理人主张代理的效力。其构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。
14. 法人应具备条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机
构和场所；能够独立承担民事责任。（企业，机关，事业单位，社会团体法人）
15. 股东大会（权利机构）：决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选
举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。
董事会：聘任或者解聘公司经理
监事会：负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损坏公司利益监督
16. 票据行为：出票（做成，交付），背书，承兑，保证（适用于汇票，本票，
不适用支票）
17. 无效合同：1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
3) 以合法形式掩盖非法目的；
4）损害社会公共利益；
5）违反法律、行政法规的强制性规定
18.可撤销合同：1）因重大误解订立的合同
2）显失公平的合同
3）因欺诈而订立的合同
4）因胁迫而订立的合同
5）乘人之危的合同
对于可撤销合同，有变更，撤销两种救济方法。（尽量促成交易）
18. 合同履行原则：实际履行，全面履行，协作履行，诚实信用，请示变更原则
19. 《合同法》：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事之日起一年内行使。
自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。
违约责任的承担形式：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施
20. 银行业从业基本准则：诚实信用；守法合规；专业胜任；勤勉尽责；保护商
业秘密与客
户隐私；公平竞争
21.银行业从业人员与客户：熟知业务；监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；信息披露；授信尽职；协助执行；礼物收、送；娱乐及便利；客户投诉
转载请注明出处范文大全网 » 银行从业----公共基础
