弘淼0728
范文一：银行从业考试历年真题及答案
公共基础知识
2013年上半年银行从业考试《公共基础》真题试卷及答案
一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是( )。
A.2009年12月
B.2010年12月
C.2011年12月
D.2012年12月
2、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是( )元。
A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
3、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
4、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
5、 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。
A.只能有一个
B.可以上浮
C.可以下浮
D.可以自由浮动
6、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
7、下列不属于支付结算业务的是( )。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管
8、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。
A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议
B.在银行规定的反馈时限内答复客户
C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限
D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户
9、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是( )。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利
10、在定期存款中，最典型的代表是( )。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
11、 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是(
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
12、 下列不属于非银行金融机构的是( )。
A.企业集体财务公司
B.信托公司
C.汽车金融公司
D.典当行
13、 中国人民银行的职责不包括( )。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理 )。
C.监督管理黄金市场
D.经理国库
14、 同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
15、 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立(
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
16、 银行最重要的无形资产是( )。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权
17、 在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量(
济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
18、 下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。 )。 )的宏观经
A.个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D.银行间债券市场进行的债券交易
19、 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
20、 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
21、 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。
A.不得向关系人发放信用贷款
B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
22、 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。
A.商业银行的监事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行董事投资的公司
D.保险公司
23、 下列关于合同成立的描述，不正确的是( )。
A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
24、 下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是( )。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
25、 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
26、 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。
A.他人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物
27、 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.法人商业用房按揭贷款
28、 根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
29、 下列关于保证的描述正确的是( )。
A.一般保证不具有补充性
B.一般保证人没有先诉抗辩权
C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
30、 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期( )内不行使，票据权利消灭。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
31、 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
32、 单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
33、 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
34、 某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
35、 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.公平竞争
36、 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
37、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
38、 以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
39、 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是( )。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
40、 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
范文二：银行从业资格考试历年真题
[2009年10月真题]
单选
1．下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
对银行金融实行并表监督管理
维护支付、清算系统的正常运行
对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
【答案】B
【解析】中国银监会的主要职责包括：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办
法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业
的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实
行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构
高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有
关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；
⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事
项。维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。
2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理
措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。
A．外汇汇率 B．国际间结算
C．外汇的借贷、转移 D．反洗钱
【答案】D
【解析】外汇管理，是指一国政府授权货架货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收
支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D
项反洗钱属于中央银行的监管职责。
3．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。
A．国家开发银行 B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
【答案】C
【解析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家
专业银行向商业银行的转化，1944年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中
国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融
资和农业政策性贷款的任务。
4．观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。
A．利率 B．通货膨胀率 C．国内购买力 D．汇率
【答案】D
【解析】汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率将同一种商品的国内价格与国外价格
联系起来。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价
格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。
5．下列关于优先股的说法不正确的是（ ）。
A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B．股息与公司盈利状况正相关
C．股东一般没有参与公司决策的表决权
D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息
【答案】B
【解析】优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先
股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息
与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。
6．初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是
自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。
A．经济增长率越高越好
B．反映了2008年中国的通货膨胀情况
C．反映了国民生产总值的增长情况
D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
【答案】D
【解析】GPS增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。A项，理论上
讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束。如
果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最
终损害一国经济发展。B项，GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借
助CPI等指标。C项，GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。
7．金融市场最基本、最主要的功能是（ ）。
A．货币资金通融功能 B．优化资源配置功能
C．经济调节功能 D．定价功能
【答案】A
【解析】金融市场具有货币资金通融功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功
能、经济调节功能和定价功能。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的
功能。
8．一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是
（ ）。
A．经济高涨阶段 B．经济复苏阶段 C．经济筹备阶段 D．经济危机阶段
【答案】A
【解析】经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。进入高涨阶段以后，生
产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增
加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
9．商业银行某支行运行的存贷款利率是由（ ）。
A．中国人民银行总行制定的
B．该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C．该商业银行总行随章制定的
D．该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
【答案】B
【解析】中国人民银行采用的利率工具主要有：①调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；②调整金融机构的法定存贷
款利率；③制定金融机构存贷款利率的浮动范围；④制定相关政策对各类利率结构和档
次进行调整等。 而商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。
10．中央银行可以采取（ ）的操作方法增加货币的供应量。
A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B．提高再贴现率
C．提高存款准备金率
D．在公开市场上买入证券
【答案】D
【解析】ABC三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。
11．国际收入中最主要的部分是（ ）。
A．贸易收支 B．对外贷款 C．进出口总量 D．劳务收支
【答案】A
【解析】国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收
支中最主要的部分。
12．现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。
A．公开市场业务、存款准备金和再贷款
B．存款准备金、再贷款和利率政策
C．存款准备金、再贷款和再贴现
D．公开市场业务、存款准备金和贴现
【答案】D
【解析】公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。
13．扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。
A．公定利率 B．名义利率 C．实际利率 D．市场利率
【答案】C
【解析】名义利率是指以名义货币表示的利率，也就是通常所说的利率，实际利率是扣除
通货膨胀影响以后的利率。
14．在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。
A．国际收支平衡 B．物价稳定 C．充分就业 D．经济增长
【答案】B
【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一
段时间内持续、普遍地上涨。
15．下列金融工具中，属于间接融资工具的是（ ）。
A．企业债券 B．公司股票 C．国债 D．银行贷款
【答案】D
【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票
等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
16．目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是（ ）。
A．一年期的定期存款 B．五年期的定期存款
C．个人活期存款 D．三年期教育储蓄存款
【答案】C
【解析】在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
17．根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷
款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。
A．80%，70%，50% B．70%，80%，50%
C．50%，70%，80% D．80%，50%，70%
【答案】A
【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所够汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其
中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
18．李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（ ）。
A．中国银行 B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行 D．中国国际信托投资公司
【答案】A
【解析】居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。
19．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A．商业承兑汇票 B．银行本票 C．支票 D．银行承兑汇票
【答案】B
【解析】银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额和不定额两种。
20．在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A．中国银行监督管理委员会 B．国家发展与改革委员会
C．中国证券监督管理委员会 D．中国人民银行
【答案】C
【解析】在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。
21．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A．转贴现 B．再贴现 C．贴现 D．背书
【答案】C
【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票
人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让；票据转贴现是
指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
22．（ ）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费延
【答案】D
【解析】福费延是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
23．A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A．销售基金收入属于B公司
B．销售基金收入属于A银行
C．此代理属于法定代理
D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
【答案】A
【解析】基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。所谓代理，是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为
的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。
范文三：银行从业历年真题
2008年上半年银行从业资格考试公共基础真题
一、单选题
1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。
A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店
答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。
2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。
A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法
答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。
4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。
A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务
答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。
A．制定和执行货币政策B．发行人民币，管理人民币流通C．经理国库D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。
A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国人民银行
答案：A 解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
7．以下有关货币政策的说法不正确的是()。
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购买力
答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。
8．()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款
日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款
答案：C 解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
9．银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A．参加行 B．牵头行 C．副牵头行 D．代理行
答案：B 解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。
10．下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
答案：D 解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。
11．下列关于同业拆借的说法，错误的是()。
A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
答案：C 解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
12．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()
A．基金公司直销 B．保险公司代销 C．银行及证券公司代销 D．专业销售经纪公司代销
答案：B 解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
13．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
答案：C 解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A．100％ B．50％ C．20％ D．10％
答案：B、
15．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?() A．再贷款利率 B．存款准备金利率C．超额存款准备金利率 D．金融机构的法定存贷款利率 答案：D 解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率
16．()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A．结汇 B．售汇 C．购汇 D．以上都不对
答案：A 解释：结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故B、C、D选项错误。
17．下列关于“按揭”的说法，错误的是()。
A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传人中国大陆境内
B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下
D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
答案：B 解释：广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。
18．公司成立日期是()。
A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期
C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期
答案：B 解释：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。
19．下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。
A．非法人组织不能进行民事活动 B．非法人组织不能以自己的名义进行活动
C．非法人组织不具有法人资格 D．非法人组织无须依法登记领取营业执照
答案：C 解释：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故A、B选项错误，C选项正确。私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D选项错误。
20．无效合同的法律效力()。
A．自登记时无效 B．自履行时无效 C．自订立时无效 D．自被确认无效时无效
答案：C 解释：无效的合同自始没有法律约束力。此时的“始”应为合同订立时。
21．()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款 B．流动资金循环贷款 C．法人账户透支 D．项目贷款
答案：A 解释：见流动资金贷款的定义。
22．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。
A．买者自负 B．资产隔离 C．客户自负 D．公平消费
答案：A 解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。
23．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A．减少不良资产 B．保全资产，减少损失． C．发挥自身优势 D．规避金融风险
答案：B、
24．某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。
A．市场利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率
答案：B 解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。
25．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。
A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽
答案：B
26．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?()
A．制定和执行货币政策B．防范和化解金融风险C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定 答案：C 解释：管理财政支出是财政部的职能。
27．以下哪项事件是在1988年发生的?()
A．巴塞尔银行委员会成立 B．《巴塞尔资本协议》通过 C．《巴塞尔新资本协议》通过
D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施
答案：B
解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。
28．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金 B．不承担或不直接承担市场风险
C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D．银行作为信用活动的一方参与其中
答案：D 解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。
29．下列关于我国金融债的说法，错误的是()
A．金融债是在银行间市场上发行的 B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具
答案：B 解释：必须获得中国人民银行的行政许可。
30．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。
A．18％ B．5％ C．15％ D．25％ 答案：B
31．2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()
A．招标制 B．指导制 C．合同制 D．股份制 答案：A
32．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
A．国家政策 B．国家信用 C．国家方针 D．国家信贷 答案：B
33．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。
A．固定资产投资 B．私人投资 C个人消费 D．政府消费 答案：C
34．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()
A．A股 B．B股 C．H股 D．N股 答案：C 、
35．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()
A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
答案：B 解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。
36．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。
A．客户的资信情况 B．客户的家庭情况 C．交易背景情况 D．担保情况
答案：B 解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。
37．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析 D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 答案：D 解释：应为非财务分析。
38．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。
A．现钞可以随意兑换成现汇 B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
答案：B现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一觥
39．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会 答案：A
40．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()
A．股债 B．企业债 C．国债 D．金融债 答案：A 解释：股票和债券是不一样的。 31．2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()
A．招标制 B．指导制 C．合同制 D．股份制 答案：A
32．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
A．国家政策 B．国家信用 C．国家方针 D．国家信贷 答案：B
33．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。
A．固定资产投资 B．私人投资 C个人消费 D．政府消费 答案：C
34．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()
A．A股 B．B股 C．H股 D．N股 答案：C
35．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()
A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。
36．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。
A．客户的资信情况 B．客户的家庭情况 C．交易背景情况 D．担保情况
答案：B商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。
37．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析 D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 答案：D 解释：应为非财务分析。
38．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。
A．现钞可以随意兑换成现汇 B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
答案：B现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一觥
39．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会 答案：A
40．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()
A．股债 B．企业债 C．国债 D．金融债 答案：A解释：股票和债券是不一样的。
51．判断洗钱行为的直观标准是()
A．客户身份 B．客户表情 C．可疑大额交易 D．交易目的 答案：D
52．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()
A．监事会 B．董事会 C．高级管理层 D．股东大会 答案：C
53．中国银行业协会是在()登记注册的。
A．财政部 B．民政部 C．中国人民银行 D．国务院 答案：B
54．从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。
A．1948年1月1日 B．1949年10月日 C．1984年1月1日 D．1950年8月6日答案：C
55．从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。
A．2001 B．1948 C．1949 D．2003 答案：D
56．国家开发银行成立于()年。
A．1984 B．1990 C．1991 D．1994 答案：D
57．中国进出口银行成立于()年。
A．1984 B．1994 C．2001 D．2004 答案：B
58．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。
A．1984 B．2003 C．2005 D．2006 答案：A
解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。
59．农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。
A．安徽省 B．江苏省 C．河南省 D．上海市 答案：B
解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。
60．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。
A．2004 B．2001 C．2005 D．2006
答案：D 解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。
51．判断洗钱行为的直观标准是()
A．客户身份 B．客户表情 C．可疑大额交易 D．交易目的 答案：D
52．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()
A．监事会 B．董事会 C．高级管理层 D．股东大会 答案：C
53．中国银行业协会是在()登记注册的。
A．财政部 B．民政部 C．中国人民银行 D．国务院 答案：B
54．从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。
A．1948年1月1日 B．1949年10月日 C．1984年1月1日 D．1950年8月6日答案：C
55．从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。
A．2001 B．1948 C．1949 D．2003 答案：D
56．国家开发银行成立于()年。
A．1984 B．1990 C．1991 D．1994 答案：D
57．中国进出口银行成立于()年。
A．1984 B．1994 C．2001 D．2004 答案：B
58．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。
A．1984 B．2003 C．2005 D．2006 答案：A
解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。
59．农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。
A．安徽省 B．江苏省 C．河南省 D．上海市、
答案：B 解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。
60．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。
A．2004 B．2001 C．2005 D．2006
答案：D 解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。
71．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。
A．国务院 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国农业银行 答案：D
72．全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。
A．1984 B．2001 C．2005 D．2003
答案：B 解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
73．全国第一家农村合作银行成立于()年。
A．1984 B．2001 C．2005 D．2003
答案：D 解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。
74．新中国第一家信托投资公司成立于()年。
A．1979 B．1978 C．1999 D．1986
答案：A 解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。
75．下列不属于村镇银行业务的是()。
A．吸收公众存款 B．办理国际结算 C．发放贷款 D．银行卡业务
答案：B 解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。
76．不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。
A．零售业务 B．中间业务 C．发展创新金融产品 D．支持社会主义新农村建设
答案：C 解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
77．下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。
A．秘书处 B．理事会 C．中小企业贷款工作委员会 D．银团贷款与交易委员会
答案：D 解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作
委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。
78．中小商业银行包括()。
A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行 D．农业合作银行
答案：A 解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
79．衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。
A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量
答案：B 解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
80．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。
A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
答案：A 解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。
二、多选题
1．下列属于基本存款账户的存款人的有()。
A．居民委员会 B．外国驻华机构 C．机关 D．企业法人
答案：ABCD 解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。
2．汇款的方式主要有()。
A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．信用证
答案：ABC 解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。
3．发行金融债券的主体有()
A．政策性银行 B．中央银行 C．商业银行 D．企业集团财务公司及其他金融机构
答案：ACD解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
4．下列属于国际收支中经常项目的有()
A．直接投资 B．企业信贷 C．劳务收支 D．汇款
答案：CD 解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。
5．下列属于我国的商品期货市场的是()
A．大连 B．郑州 C．上海 D．中国金融
答案：ABCD 解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。
6．银监会的监管措施包括()
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
答案：ABCD 解释：四个选项全是银监会的监管措施。
7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
答案：BC解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()
A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额
C．是银行需要保有的最低资本量 D．是银行实际承担风险的最直接反映
答案：ACD 解释：B描述的是会计资本。
9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价
B．直接标价法又称为应收标价法
C．间接标价法又称为应付标价法
D．大多数国家采用直接标价法
答案：AD 解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。
10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()
A．经营状况恶化 D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C．丧失商业信誉 D．对外投资失败
答案：ABC 解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。
21．中国银行业由()组成。
A．中央银行 B．监管机构 C．自律组织 D．银行业金融机构 E．投资银行
答案：ABCD 解释：中国银行业不包括投资银行。
22．中国人民银行的主要职责有()
A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 E．办理居民存款 答案：ACD 解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。
23．我国金融行业主要的专业监管机构包括()
A．银行同业协会 B．中国银监会 C．中国证监会 D．中国保监会 E．中国人民银行 答案：BCD 解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。
24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()
A．福费廷业务属于衍生产品业务
B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
答案：CD 解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。
25．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()
A．建立内部反洗钱机制及工作流程 B．及时报告大额和可疑交易
C．建立客户身份资料和交易记录 D．协助反洗钱调查 答案：ABCD
26．目前在我国，()需要征收个人所得税。
A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金 答案：ABC
27．基金的基本当事人包括()
A．证券交易所 B．基金投资人 C．基金管理人 D．基金托管人
答案：BCD 解释：证交所不是基金的基本当事人。
28．国际收支包括()
A．贸易收支 B．劳务收支 C．外资对华直接投资 D．对其他国家的捐赠
答案：ABCD 解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。
29．银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()
A．投融资需求 B．消费者需求 C．技术性需求 D．服务性需求
答案：AD银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
30．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()
A．化解资产风险 B．规避资产风险 C．化解和规避负债风险 D．最大限度地减少损失 答案：ABD 解释：资产保全跟负债风险没有关系。
31．下面哪些属于股东大会的职能?()
A．更换董事 B．审议监事会报告 C．审议银行年度财务预算 D．确定银行整体风险的控制原则 答案：ABCD
32．效益性对银行的重要性主要体现在()
A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工 答案：ABCD
33．被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()
A．有严格的银行保密法 B．有宽松的金融规则 C．有政治后台的支持 D．有自由的公司法和严格的公司保密法 答案：ABD
34．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?() A．执行有关存款准备金管理规定的行为
B．与中国人民银行特种贷款有关的行为 C．执行有关人民币管理规定的行为
D．执行有关反洗钱规定的行为 答案：ABCD
35．中国农业发展银行的主要业务包括()
A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D．办理业务范围内开户企事业单位存款
答案：ABD
36．银行金融创新的基本原则有()
A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．四个“认识”原则
答案：ABCD 解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。
37．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()
A．引入了计量信用风险的内部评级法
B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
答案：ABCD
38．银行贷后管理的主要内容包括()
A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D．明确贷后责任，避免重放轻管
答案：ABCD
39．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()
A．借款金额 B．借款用途 C．偿还能力 D．还款方式
答案：ABCD
40．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()
A．审慎尽责 B．客户教育 C．充分信息披露 D．客户资产隔离
答案：ABCD
解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。
范文四：银行从业考试《公司信贷》历年真题精选1
银行从业资格考试网（http://www.jinkaoedu.com/ccbp/）1. 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是 （ ）。A 周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差B 周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差C 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差D 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好答案：A［解析］ 在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得 到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越 差，但效益性相应较好。2. 下列属于直接融资的行为有（ ）。A 何某向工商银行借款 100000 元专门用于其企业的工程结算B A 公司向 B 公司投入资金 8000000 元，并占有 B 公司 30%的股份C A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600000 元D 何某通过金融机构借入资金 120000 元答案：B［解析］ 融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融 资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。3. 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（ ）。 银行从业资格考试网（http://www.jinkaoedu.com/ccbp/） A 信贷资金首先由银行支付给使用者B 由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C 经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中D 使用者将贷款本金和利息归还给银行答案：C［解析］ 信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金， 用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷 资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本 金和利息归还给银行，这是第二重归流。4. 商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是（ ）。A 产品组合的广度和关联性B 产品组合的广度和深度C 产品组合的深度和关联度D 产品组合的宽度答案：C［解析］ 产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供， 并将它们推销给各类客户。 该策略强调的是产品组合的深度和关联度， 产品组合的宽度一般 较小。5. 产品组合的宽度极小， 深度不大， 但关联性极强。 有这种特点产品组合策略的形式是 ） （ 。A 全线全面型 银行从业资格考试网（http://www.jinkaoedu.com/ccbp/） B 市场专业型C 产品线专业型D 特殊产品专业型答案：D［解析］ 特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长， 专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。 这种策略的特点是： 产品组合的宽度 极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银 行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。6. 市场定位的步骤中，首先是（ ）。A 制作定位图B 识别重要属性C 定位选择D 执行定位答案：B［解析］ 银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。这些 因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性， 或者是目标市场客户具有的某 些重要的共同表征。7. 只能通过（ ）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。A 基本存款账户B 一般存款账户 银行从业资格考试网（http://www.jinkaoedu.com/ccbp/） C 临时存款账户D 专用存款账户答案：A［解析］ 现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一 般存款账户、 临时存款账户和专用存款账户。 一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业 机构开立一个基本存款账户， 主要用于办理日常的转账结算和现金收付。 企事业单位的工资、 奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。8. 6C 标准原则的内容不包括（ ）。A 品德B 实力C 资本D 担保答案：B［解析］ 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德 （Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition） 和控制（Control），从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客 户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。9. 从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（ ）。A 季节性销售增长B 债务重构 银行从业资格考试网（http://www.jinkaoedu.com/ccbp/） C 固定资产重置及扩张D 红利支付答案：A［解析］ 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动 资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少，固定资产重置及扩 张、 长期投资可能导致长期资产的增加； 红利支付可能导致资本净值的减少。 从损益表来看， 一次性或非预期的支出、 利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响， 进而影响到企业 的借款需求。10. 下列关于营运资本投资的说法，不正确的是（ ）。A 产生于季节性资产数量超过季节性负债时B 产生于季节性负债数量超过季节性资产时C 通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资D 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资答案：B［解析］ 当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银 行贷款来补充， 这部分融资称作营运资本投资。 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资 本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。
范文五：银行从业资格考试历年真题[1]
[2009年10月真题]
单选
1．下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
对银行金融实行并表监督管理
维护支付、清算系统的正常运行
对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
【答案】B
【解析】中国银监会的主要职责包括：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办
法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业
的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实
行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构
高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有
关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；
⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事
项。维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。
2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理
措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。
A．外汇汇率 B．国际间结算
C．外汇的借贷、转移 D．反洗钱
【答案】D
【解析】外汇管理，是指一国政府授权货架货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收
支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D
项反洗钱属于中央银行的监管职责。
3．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。
A．国家开发银行 B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
【答案】C
【解析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家
专业银行向商业银行的转化，1944年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中
国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融
资和农业政策性贷款的任务。
4．观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。
A．利率 B．通货膨胀率 C．国内购买力 D．汇率
【答案】D
【解析】汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率将同一种商品的国内价格与国外价格
联系起来。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价
格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。
5．下列关于优先股的说法不正确的是（ ）。
A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B．股息与公司盈利状况正相关
C．股东一般没有参与公司决策的表决权
D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息
【答案】B
【解析】优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先
股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息
与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。
6．初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是
自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。
A．经济增长率越高越好
B．反映了2008年中国的通货膨胀情况
C．反映了国民生产总值的增长情况
D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
【答案】D
【解析】GPS增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。A项，理论上
讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束。如
果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最
终损害一国经济发展。B项，GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借
助CPI等指标。C项，GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。
7．金融市场最基本、最主要的功能是（ ）。
A．货币资金通融功能 B．优化资源配置功能
C．经济调节功能 D．定价功能
【答案】A
【解析】金融市场具有货币资金通融功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功
能、经济调节功能和定价功能。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的
功能。
8．一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是
（ ）。
A．经济高涨阶段 B．经济复苏阶段 C．经济筹备阶段 D．经济危机阶段
【答案】A
【解析】经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。进入高涨阶段以后，生
产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增
加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
9．商业银行某支行运行的存贷款利率是由（ ）。
A．中国人民银行总行制定的
B．该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C．该商业银行总行随章制定的
D．该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
【答案】B
【解析】中国人民银行采用的利率工具主要有：①调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；②调整金融机构的法定存贷
款利率；③制定金融机构存贷款利率的浮动范围；④制定相关政策对各类利率结构和档
次进行调整等。 而商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。
10．中央银行可以采取（ ）的操作方法增加货币的供应量。
A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B．提高再贴现率
C．提高存款准备金率
D．在公开市场上买入证券
【答案】D
【解析】ABC三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。
11．国际收入中最主要的部分是（ ）。
A．贸易收支 B．对外贷款 C．进出口总量 D．劳务收支
【答案】A
【解析】国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收
支中最主要的部分。
12．现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。
A．公开市场业务、存款准备金和再贷款
B．存款准备金、再贷款和利率政策
C．存款准备金、再贷款和再贴现
D．公开市场业务、存款准备金和贴现
【答案】D
【解析】公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。
13．扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。
A．公定利率 B．名义利率 C．实际利率 D．市场利率
【答案】C
【解析】名义利率是指以名义货币表示的利率，也就是通常所说的利率，实际利率是扣除
通货膨胀影响以后的利率。
14．在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。
A．国际收支平衡 B．物价稳定 C．充分就业 D．经济增长
【答案】B
【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一
段时间内持续、普遍地上涨。
15．下列金融工具中，属于间接融资工具的是（ ）。
A．企业债券 B．公司股票 C．国债 D．银行贷款
【答案】D
【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票
等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
16．目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是（ ）。
A．一年期的定期存款 B．五年期的定期存款
C．个人活期存款 D．三年期教育储蓄存款
【答案】C
【解析】在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
17．根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷
款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。
A．80%，70%，50% B．70%，80%，50%
C．50%，70%，80% D．80%，50%，70%
【答案】A
【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所够汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其
中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
18．李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（ ）。
A．中国银行 B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行 D．中国国际信托投资公司
【答案】A
【解析】居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。
19．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A．商业承兑汇票 B．银行本票 C．支票 D．银行承兑汇票
【答案】B
【解析】银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额和不定额两种。
20．在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A．中国银行监督管理委员会 B．国家发展与改革委员会
C．中国证券监督管理委员会 D．中国人民银行
【答案】C
【解析】在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。
21．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A．转贴现 B．再贴现 C．贴现 D．背书
【答案】C
【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票
人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让；票据转贴现是
指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
22．（ ）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费延
【答案】D
【解析】福费延是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
23．A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A．销售基金收入属于B公司
B．销售基金收入属于A银行
C．此代理属于法定代理
D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
【答案】A
【解析】基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。所谓代理，是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为
的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。
即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。
24．商业银行对公存款账户中的单位活期存款账户一般不包括（ ）。
A．一般存款账户 B．基本存款账户
C．临时存款账户 D．存款准备金账户
【答案】D
【解析】单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随
时转账、存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
25．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
A．客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B．保管物品的金额不同
C．保管物品的种类不同
D．保管期限不同
【答案】A
【解析】代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保障物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
26．存款是银行最主要的（ ）
A．风险资产 B．投资业务 C．资金来源 D．资金运用
【答案】C
【解析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
27．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。
A．债券投资收益与投资额 B．债券投资额与收益
C．利息收入与本金 D．利息支出与本金
【答案】A
【解析】债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。
28．境内机构原则上可以开立_______经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用_____核定。（ ）
A．1个；欧元 B．1个；美元
C．2个；人民币 D．2个；美元
【答案】B
【解析】单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
29．下列各类支票中，不能用于支取现金的是（ ）。
A．转账支票 B．普通支票 C．现金支票 D．旅行支票
【答案】A
【解析】A项转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C项现金支票用来支取现金；D项旅行支票可以支取现金。
30．下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（ ）。
A．固定资产贷款通常是短期贷款
B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。
【答案】A
【解析】固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
31．银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
A．银行买入外国纸币时
B．银行买入外国可自由兑换的汇票时
C．银行卖出外国纸币时
D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时
【答案】A
【解析】银行外汇牌价表中有四类报价：现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表示方法。其中，现钞买入价是银行买入外汇的价格。现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价是银行卖出外汇的价格。现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。
32．（ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A．出口押汇 B．单保理 C．进口押汇 D．票据贴现
【答案】A
【解析】按进出口方的融资用途来分，押汇可分为进口押汇和出口押汇。其中，出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。
33．汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（ ）
A．背书 B．转让 C．承兑 D．出票
【答案】C
【解析】承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。
34．备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
A．承诺业务 B．代理业务 C．担保行为 D．理财业务
【答案】C
【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，其实质是银行对借款人的一种担保行为。
35．关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）
A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B．所有存款种类，均按复利计算利息
C．存款人必须使用实名
D．定期存款不能提前交取
【答案】C
【解析】A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的试行办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
36．下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。
A．土地储备贷款 B．个人住房贷款
C．房地产开发贷款 D．商业用房贷款
【答案】B
【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。
【说明】D项“商业用房贷款”是旧版教材的说法，《公共基础》2010年版教材已经修订为“法人商业用房按揭贷款”。
37．根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。
A．外汇储蓄账户不能提供转账服务
B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人账户和境外个人账户
D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
【答案】A
【解析】根据《个人外汇管理办法》的规定：A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；BD两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。
38．下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（ ）。
A．科技开发贷款 B．委托贷款
C．银团贷款 D．临时流动资金贷款
【答案】B
【解析】委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用
并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
39．现金在商业银行资产负债中属于（ ）。
A．长期负债 B．长期资产 C．流动负债 D．流动资产
【答案】D
【解析】现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。现金在商业银行资产负债表中属于流动资产。
40．根据我国现行规定，下列金融工具中，不能作为商业银行债券投资对象的是（ ）。
A．股票 B．中央银行票据 C．金融债券 D．国债
【答案】A
【解析】商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
41．下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配 B．存款自愿、取款自由
C．银行不垫贷 D．恪守信用，履约付款
【答案】B
【解析】银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。
42．流动资金贷款中，客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款本金和利息的贷款方式是（ ）。
A．法人账户透支 B．流动资金整贷零偿贷款
C．流动资金循环贷款 D．流动资金整贷整偿贷款
【答案】B
【解析】流动资金贷款按贷款方式可分为：①流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息；②流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息；③流动资金循环贷款，是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用；④法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
43．下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。
A．可转换债券 B．混合资本债券 C．证券回购协议 D．次级金融债券
【答案】C
【解析】商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
44．甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
【答案】B
【解析】汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人：出票人、付款人和收款人。
45．（ ）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
A．远期外汇交易 B．即期外汇交易 C．贷币互换 D．利率互换
【答案】D
【解析】利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。
46．由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。
A．流动资金贷款 B．固定资产贷款 C．房地产贷款 D．银团贷款
【答案】D
【解析】银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
47．下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A．只能采用担保的方式发放贷款
B．不得向事业单位发放贷款
C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
【答案】C
【解析】A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的无条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
48．下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。
A．按月度结息，每月20日为结息日 B．本金计息起点为分
C．活期存款100元起存 D．利息金额算至分位
【答案】D
【解析】在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度未月的20号日为结息日，次日付息。
49．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（ ）。
A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可以类贷款 D．损失类贷款
【答案】C
【解析】A项关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；B项次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本身仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
50．商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（ ）。
A．专项准备 B．特别准备 C．重估准备 D．一般准备
【答案】D
【解析】一般准备是指银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。它属于商业银行的附属资本。
51．下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（ ）。
A．一般准备 B．实收资本 C．重估储备 D．混合资本债券
【答案】B
【解析】根据规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。
52．根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A．10.0% B．8.0% C．7.8% D．8.7%
【答案】A
【解析】资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12.5x40）=10.0%。
53．（ ）的作用在于可以衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A．会计资本 B．核心资本 C．监管资本 D．经济资本
【答案】D
【解析】经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防
止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。
54．下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A．只能采用担保的方式发放贷款
B．不得向事业单位发放贷款
C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
【答案】C
【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户，产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中
断和系统失灵，执行、交割及流程管理不善。这七种损失事件还可以进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可以从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。
55．下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。
A．信用质量发生恶化 B．交易对手未能履行合同
C．外部欺诈 D．债务人未能履行合同
【答案】C
【解析】信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C项属于操作风险。
56．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。
A．避免银行倒闭 B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险 D．满足银行正常经营对长期资金的需要
【答案】A
【解析】银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
57．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（ ）。
A．次级债务 B．资本公积 C．盈余公积 D．少数股权
【答案】A
【解析】根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本；②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。
58．洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。
A．开户阶段、转账阶段、归并阶段
B．处置阶段、培植阶段、融合阶段
C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
【答案】B
【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
59．根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，应当报告的大额交易是（ ）。
A．单位银行账户之间单笔转账人民币100万元
B．单位银行账户之间单笔转账10万美元
C．个人银行账户之间单笔人民币20万元的款项划转
D．个人与单位银行账户之间单笔转账20万美元
【答案】D
【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其它形式的现金收支；②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
60．中国反洗钱检测分析中心设在（ ）。
A．公安部
B．中国人民银行
C．中国银监会
D．中国银联
【答案】B
【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱检测分析职责。
61．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。
A．商业银行董事
B．商业银行管理人员所投资的公司
C．与该银行有结算业务的客户
D．商业银行借贷人员的近亲属
【答案】C
【解析】《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监会、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
62．商业银行贷款合同（）。
A．只能采用书面合同的形式
B．可以采取书面合同的形式
C．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式
【答案】A
【解析】根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用书面形式。自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。
63．下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（ ）
A．我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险
B．我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C．“同一借款人”指同一自然人
D．对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
【答案】C
【解析】《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。
64．下列表述中，属于民事法律行为的是（）。
A．12岁的小明购买银行理财产品
B．某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C．某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D．张三委托其同学，某银行借贷员李四为其发放普通贷款
【答案】D
【解析】民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。A项，我国《民法》规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人（16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外），只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人或征得其同意。B项，我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。C项属于违法行为。
65．下列关于法人的表述中，正确的是（）。
A．只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B．既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C．只具民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D．既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力
【答案】B
【解析】《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
66．依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D．取得票据无需合法原因
【答案】B
【解析】票据是一种无因证券，其含义是：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
67．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A．指定代理
B．委托代理
C．业务代理
D．法定代理
【答案】B
【解析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。
68．在保证期间，债券人与债务人协议变更主合同的（）。
A．应取得保证人书面同意
B．取得保证人口头同意即可
C．无须取得保证人同意
D．通知保证人即可
【答案】A
【解析】债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。
69．我国《票据法》所称“票据”是指（）。
A．商业票据和银行票据的统称
B．汇票、本票、支票
C．汇票、股票、支票
D．本票、支票、央行票据
【答案】B
【解析】票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
70．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。
A．起草和抄写
B．意思和表示
C．要约和承诺
D．协商和证明
【答案】C
【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。
71．某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。
A．信用贷款
B．保证
C．质押
D．抵押
【答案】C
【解析】质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债券人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。
72．合同生效是指（）。
A．合同履行完毕
B．合同双方当事人按照约定履行义务
C．已经成立的合同具有法律约束力
D．合同订立过程的结束
【答案】C
【解析】合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。
二、多选题
1．中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。
A．金融租赁公司 B．信托投资公司 C．基金公司 D．保险公司
E．政策性银行
【答案】ABE
【解析】《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行
业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民
共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融
机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监
管，保险公司归中国保监会监管。
2．经批准在我国境内设立的金融机构中，（ ）可以经营全面的外汇和人民币业务。
A．中外合资银行 B．外国银行代表处 C．外商独资银行 D．外国银行分行
E．中资商业银行
【答案】AC
【解析】按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批
准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务合人民币业务。
3．我国农村金融机构中，（ ）是在合并农村信用合作社的基础上组建的。
A．农村合作基金会 B．农村商业银行
C．农村合作银行 D．村镇银行
E．农村资金互助社
【答案】BC
【解析】农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村
资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村
镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
4．中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有（ ）。
A．是一种重要的货币政策手段
B．以调节金融体系的流动性为目的
C．主要目的是为中国人民银行筹集资金
D．具有无风险、流动性高的特点。
E．它是一种长期债券
【答案】ABD
【解析】中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，发行的目的不是
筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系流动性，是一种重要的货币政策手段。这种
票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。
5．我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是（ ）。
A．证券公司保证金存款 B．企业单位定期存款
C．城乡居民存储存款 D．企业单位活期存款
E．流通中现金
【答案】ABC
【解析】现阶段，我国按流通性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；
M 1=M 0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民
币存款+其他款项。M 2= M 1+诚实居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金
存款+其他存款。其中，M 1被称为狭义货币，是实现购买力；M 2被称为广义货币；M 2
与M 1之差被称为准货币，是潜在购买力。
6．商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（ ）。
A．定期整存整取 B．协定存款
C．通知存款 D．零存整取
E．活期存款
【答案】BCD
【解析】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（2005）规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。
7．下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。
A．基本存款额度按活期存款利率付息
B．基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
C．超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
D．超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E．超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息
【答案】AD
【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
8．下列信用卡的说法中，不正确的有（ ）。
A．我国发行银行一般给予持卡人30~50天的免息期
B．准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保
C．信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D．信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E．当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支
【答案】AE
【解析】A项，我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期；E项，当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。
9．某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（ ）。
A．向中央银行借款 B．发行股票 C．债券回购 D．同业拆借
E．发行金融债券
【答案】ACD
【解析】借款分为短期借款和长期借款两大类：前者是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等；后者是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
10．银行保函业务中，属于融资类保函的有（ ）。
A．投标保函 B．授信额度保函 C．借款保函 D．关税保函
E．经营租赁保函
【答案】BC
【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函包括投标保函、预付款保函、预约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
11．下列属于电子银行服务的有（ ）。
A．手机银行 B．电话银行 C．个人支票 D．网上银行
E．自助终端
【答案】ABDE
【解析】电子银行渠道主要包括：网上银行（利用计算机和互联网）、电话银行（利用电话等声讯设备和电信网络）、手机银行（利用移动电话和移动通信网络）、自助终端（多媒体自动终端、ATM自动柜员机等）。
12．信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（ ）。
A．汇总转账 B．储蓄 C．支付结算 D．消费信用
E．股票投资
【答案】ACD
【解析】信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。它除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通税、额度体现、网上购物等功能。
13．如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。
A．未到期的本币定期储蓄存单 B．未到期的外币定期储蓄存单
C．凭证式国债 D．电子记账类国债
E．个人寿险保险单
【答案】ABCDE
【解析】个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
14．我国个人贷款业务包括（ ）。
A．个人助学贷款 B．银团贷款 C．信用卡透支 D．个人汽车货款
E．个人住房货款
【答案】ACDE
【解析】个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。信用卡透支属于个人消费额度贷款。B项银团贷款属于公司贷款业务。
15．下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（ ）。
A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B．国家助学贷款期限最长不得超过5年
C．国家助学贷款发放金额最高为2000元
D．可发放给经济确实困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生
E．可用于支付学杂费和生活费
【答案】ADE
【解析】国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6000元的标准，贷款期限最长不得超过10年。
16．目前，我国开办的国内贸易融资业务有（ ）。
A．发票融资 B．国内信用证 C．国内保理 D．项目贷款
E．银团贷款
【答案】ABC
【解析】国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
17．商业汇票持票人可以（ ）。
A．对外支付 B．到期委托银行收款
C．办理转贴现 D．到期委托银行付款
E．持有该票据到银行申请贴现
【答案】ADE
【解析】汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票：前者是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的；后者又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。
18．远期外汇交易的最大优点在于( )。
A．可以完成两国货币之间的交易 B．可以获得一定的期权费
C．可以用来套期保值和投机 D．能够对冲汇率在未来下降的风险
E．能够对冲汇率在未来上升的风险
【答案】CDE
【解析】远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。
19．下列属于商业银行承诺业务的有（ ）。
A．资产管理服务 B．客户授信额度 C．开立借贷证明 D．票据发行便利
E．项目贷款承诺
【答案】BCDE
【解析】商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
20．出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。
A．国际保理 B．出口押汇 C．福费延 D．提货担保
E．出口票据贴现
【答案】ABCE
【解析】国际贸易融资按进口方银行提供服务对象不同可分为：进口方银行为进口商提供的服务、出口方银行为出口商提供的服务两类。其中，出口方银行为出口商提供的服务具体包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费延、出口票据贴现。D项属于进口方银行为进口商提供的服务。
21．储户张某到银行要求提前支取妻子的定期存款，这项业务必须遵循的规定有（ ）。
A．张某持有其妻子的身份证件
B．张某书面提交提前支取该项存款的正当理由
C．张某持有本人的身份证件
D．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
E．张某持有该项定期存款的存单
【答案】ADE
【解析】对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
22．国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（ ）。
A．国债一般为短期债券
B．国债只能在银行间债券交易市场发行
C．国债的利息不用缴纳所得税
D．国债的二级市场非常发达，交易方便
E．国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险
【答案】CDE
【解析】国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。
23．商业银行进行债券投资的目标主要有（ ）。
A．提高资本充足率 B．降低资产组合的风险
C．降低流动性 D．提高银行声誉
E．平衡流动性和盈利性
【答案】ABE
【解析】商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。
24．与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在（ ）。
A．低负债经营 B．自有资本较多 C．高负债经营 D．自有资本较少
E．合伙制经营
【答案】CD
【解析】与其它一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。
25．两家商业银行并购，可能带来的好处包括（ ）。
A．可以降低资本量
B．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
C．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
D．可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本
E．可以提高资本充足率
【答案】BCDE
【解析】商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，
其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。
26．对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务，为防止其资本充足率降低至最低标准以下，银监会可以要求商业银行（ ）。
A．制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务
B．加强对资本充足率的分析及预测
C．提高风险控制能力
D．完善风险管理规章制度
E．限制资产增长速度
【答案】ABCD
【解析】对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取下列干预措施：①要求商业银行完善风险管理规章制度；
②要求商业银行提高风险控制能力；③要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测；要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。
27．商业银行经营的“三性”目标是（ ）。
A．安全性 B．合规性 C．流动性 D．政策性
E．效益性
【答案】ACE
【解析】商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称“三性原则”。其中，效益型也称盈利性，是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。
28．商业银行对其风险进行控制，可以采取的措施（ ）。
A．安全性 B．合规性 C．流动性 D．政策性
E．效益性
【答案】ACE
【解析】风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
29．完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有（ ）。
A．年度内召开股东大会情况 B．董事会的构成及其工作情况
C．监事会的构成及其工作情况 D．高级管理层成员构成及其基本情况
E．银行部门与分支机构设置情况
【答案】ABCDE
【解析】商业银行治理中，应真实、准确、完整、及时地披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会的情况；②董事会的构成及其工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员构成及其基本
情况；⑤银行部门与分支机构设置情况；⑥独立董事的工作情况。
30．商业银行的市场风险包括（ ）。
A．利率风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．商品价格风险
E．内部欺诈
【答案】ABCD
【解析】银行市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。D项属于操作风险。
31．贷款人是指中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，下列属于贷款人义务的有（）。
A．向借款人咨询
B．公布所经营的贷款的利率
C．在贷款将受或已受损失时，可依合同规定，采取使贷权免受损失的措施
D．公布所经营的贷款的期限
E．公布所经营的贷款的种类
【答案】BDE
【解析】贷款人的义务有：①公布所经营贷款的种类、期限和利率、并向借款人提供咨询；②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；③审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过一个月，中长期贷款答复时间不得超过六个月，国家另有规定者除外；④应当对借款人的债务、财务、生产、经营状况保密，但对依法查询者除外。C项属于贷款人的权利。
32．我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。
A．不得从事商业房地产投资
B．不得从事信托投资业务
C．不得从事债券投资业务
D．不得从事证券经营业务
E．不得向非自用不动产投资
【答案】BDE
【解析】《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
33．票据上不得更改的记载事项包括（）
A．出票人签证
B．付款人名称
C．收款人名称
D．日期
E．票据金额
【答案】CDE
【解析】根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
34．《公司法》所称“关联关系”包括（）。
A．业务范围相同或相近的企业具有关联关系
B．控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其间接控制的企业之间的关系
C．国家控股的企业之间因为同受国际爱控股而具有关联关系
D．控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接控制的企业之间的关系
E．可能导致公司利益转移的其他关系
【答案】BDE
【解析】根据《公司法》的规定，本法中的关联关系，是指公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。但是，国家控股的企业之间不因为同受国际爱控股而具有关联关系。
35．狭义的票据行为包括（）。
A．出票
B．背书
C．承兑
D．保证
E．清交
【答案】ABCD
【解析】狭义的票据行为是指以负担票据债务为目的所为的要式法律行为，包括出票、背书、承兑、参加承兑（我国《票据法》未规定）和保证。
36．下列选项中，导致合同无效的原因有（）。
A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C．以合法形式掩盖非法目的
D．损害社会公共利益
E．违反法律、行政法规的强制性规定
【答案】ABCDE
【解析】根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因一般包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。
37．物的保证方式主要有（）。
A．留置权
B．压制权
C．质押权
D．处分权
E．书面承诺权
【答案】ABC
【解析】物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。
判断题
1．中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业活动。（ ）
【答案】B
【解析】根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国的中央银行，其职能是在
国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，其经营不以盈利为目的。
2．企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（ ）
【答案】A
【解析】企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业
集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
3．国内生产总值（GDP）是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。（ ）
【答案】B
【解析】国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
4．现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。（ ）
【答案】B
【解析】我国货币政策的目标是货币供应量，操作目标是基础货币，如图1-1所示。
图1-1
5．我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债权。（ ）
【答案】B
【解析】在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。
6．备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人（ ）。
【答案】A
【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
7．按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（ ）
【答案】A
【解析】按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。
8．有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。
（ ）
【答案】B
【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须的卖出义务。
9．电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇
（ ）。
【答案】B
【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。
10．支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入（ ）。
【答案】A
11．商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种（ ）。
【答案】B
【解析】汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。
12．开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。（ ）
【答案】B
【解析】开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。
13．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（ ）
【答案】B
【解析】银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。
14．商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（ ）
【答案】A
【解析】银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
15．某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（ ）
【答案】B
【解析】《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。
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