商业银行信贷业务审批操作流程

范文一：商业银行信贷业务审批操作流程

,,市商业银行信贷业务审批操作流程

一、存量贷款(指公司类客户不含小企业)

借款人申请

?经办行受理、调查～形成调查报告～客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批

?提交公司业务部审查～主审人审查并形成风险评价报告～报部门经理审批

?提交授信评审部评审～主审人评审并形成评审意见

?提交授信会,贷审会,决策～授信评审部履行授信会,贷审会,办公室职能进行审批

?报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付～资料归档

?经办行监控资金使用～贷款收回

二、增量贷款(指公司类客户贷款和敞口承兑不含小企业)

借款人申请

?经办行受理、调查～形成调查报告～客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批,敞口承兑由支行客户经理按要求开立规定比例保证金账户并止付,

?提交公司业务部审查～主审人审查并形成风险评价报告～报部门经理审批

?提交授信评审部评审～主审人评审并形成评审意见

?提交授信会,贷审会,决策～授信会,贷审会,对风险把控难度较大、认为有必要提交行长和最高风险交易审查小组决策的分别提交行长和最高风险交易审查小组决策～授信评审部履行授信会,贷审会,办公室职能进行审批

?报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付～资料归档,敞口承兑由信贷管理部出账～会计结算部审核保证金账户按比例足额存入并负责签票

?经办行监控资金使用～贷款收回,敞口承兑到期支行客户经理应提前10天通知企业足额存入资金以便足额兑付～并按规定要求对保证金账户进行销户

三、小企业贷款(包括存量和增量)

借款人申请

?经办行受理、调查～形成调查报告～客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批

?提交小企业信贷管理中心审查～主审人审查并形成风险评价报告～报部门经理审批

?提交授信评审部评审～主审人评审并形成评审意见

?提交小企业审贷办公室

?提交授信评审部经理、信贷管理部经理、分管行长进行会审～分管行长签批

?报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付～资料

归档

?经办行监控资金使用～贷款收回

四、个人经营性贷款、个体工商户贷款、下岗失业人员小额担保贷款由小企业信贷管理中心负责初审

借款人申请

?经办行受理、调查～形成调查报告～客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批

?提交小企业信贷管理中心审查～主审人审查并形成风险评价报告～报部门经理审批

?提交授信评审部评审～主审人评审并形成评审意见

?提交授信评审部经理、信贷管理部经理、分管行长进行会审～分管行长签批

?报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付～资料归档

?经办行监控资金使用～贷款收回

五、个人住房按揭贷款、个人商铺抵押贷款等个人消费类贷款由零售业务部负责初审

借款人申请

?经办行受理、调查～形成调查报告～客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批

?提交零售业务部审查～主审人审查并形成风险评价报告～报部门经理审批

?提交授信评审部评审～主审人评审并形成评审意见～报部门经理审批

?报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付～资料归档

?经办行监控资金使用～贷款收回

六、低风险业务(包括储蓄存单质押、单位定期存单质押、100%保证金签发银行承兑汇票)

借款人申请

?经办行受理、调查～形成调查报告～客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批,质押存单由支行客户经理按要求进行止付,100%保证金签发承兑由支行客户经理按要求开立足额保证金账户并止付,

?提交授信评审部评审～主审人评审～报部门经理审批

?报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付～资料归档,100%保证金签发承兑由信贷管理部出账～会计结算部审核保证金是否足额存入并负责签发

?经办行监控资金使用～贷款收回,承兑到期划款后～支行客户经理应并按规定要求对保证金账户进行销户

七、委托贷款、保函、保理等业务

借款人申请

?经办行受理、调查～客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批

?提交授信评审部评审～主审人评审～部门经理审批～

资料归档

?经办行监控业务到期收回

范文二：银行总行个人信贷业务审批工作流程

附件

银行总行个人信贷业务审批工作流程

根据《个人信贷业务授权管理暂行办法》、《个人信贷业务专业审贷管理暂行办法》等规定，总行对个人信贷业务进行授权管理，分行在总行授权内负责对个人信贷业务的审批工作，总行负责超分行权限个人信贷业务的审批工作。总行个人银行总部个人信贷部为超分行权限个人信贷业务终审部门，总行个人银行总部高级审贷主管经总行授权后在授权范围内为个贷业务的最终审批人。现就总行对超分行权限个贷业务审批工作流程规定如下:

一、分行上报

(一)根据总行对分行的个人信贷业务授权，超过授权的个人信贷业务需上报总行审批，具体业务品种及限额由授权书确定。

(二)超权限个人信贷业务需先由分行进行调查和初步审查，初审未同意的个人信贷业务不上报总行。有关的调查和初步审查应形成书面意见，并根据业务管理要求搜集必要的资料。

(三)经有权签批人同意后，按程序将调查和初审的书面意见、贷款有关书面资料(或扫描件)等上报总行个人银行总部个人信贷部，相关电子邮件报送总行个人银行总部机构信箱，同时抄送总行个人银行总部个人信贷部机构信箱。

二、业务审查

(一)总行个人银行总部个人信贷部指定专人负责上报总行个人信贷业务的审查。审查的内容包括:

1、审核分行贷款调查报告及初审意见;

2、审查贷款的合法、合规性;审查贷款是否符合法律、法

规、人民银行、银监会及我行信贷政策及相关管理办法的规定;

3、对借款人还款意愿和还款能力、抵押房产的担保能力提出

评估意见，对信贷风险提出分析意见;

4、其他总行风险管理政策规定审查的内容。

(二)审查人根据审查要求，可以要求上报行进一步补充有关调查内容和资料。

(三)根据审查意见，拟订《个人信贷业务审批意见书》(纸质)，与分行报送的贷款资料一同递交相关审批人审批。

三、业务授权

(一)个人银行总部风险管理部在每次授权期间对个人银行总部个人信贷部审批的业务品种、贷款额度和审批流程进行评估，并向总行风险管理部提交有关授权管理的内容。

(二)总行风险管理部根据授权程序，经总行行长同意后，向个人银行总部相关审贷关键岗位进行授权，个人银行总部个人信贷部在授权范围内，根据规定的审批流程执行审批。

(三)个人信贷业务的审批应符合个人信贷业务专业审贷原则和要求，审贷人员应具备个人信贷业务审贷专业资格，并独立参与审贷过程。

四、业务审批

(一)分级独立审批和分级组合审批。根据报批贷款业务贷款金额的不同，业务审批釆用分级独立审批和分级组合审批两种审批模式，相关贷款金额在授权书中明确。

(二)分级独立审批

1、分级独立审批是指根据审查审批流程，在业务审查后，由最终审

批人在授权权限内独立对个人信贷业务出具最终审批意见。

2、最终审批人应具备个人信贷业务专业审贷高级审贷主管岗位资格，承担审批责任并签署书面审批意见。

(三)分级组合审批

1、贷款金额超过分级独立审批额度的业务实行分级组合审批。

2、分级组合审批实行三人组合审批制度，组合审批人员为: 一名具备个人信贷业务专业审贷高级审贷主管岗位资格，另两名具备个人信贷业务专业审贷审贷主管岗位资格。

3、参与审批的相关审批人分别审阅有关资料、审查岗书面意见、《个人信贷业务审批意见书》(纸质)等，并分别独立签署审批意见。需要进一步补充调查的需通知审查岗落实。

4、分级组合审批实行多数通过和一票否决相结合，贷款业务只有在高级审贷主管同意且至少参与审批的所有审批人中两人以上(含)对报批业务均签署同意意见的情况下才能得到批准。

五、审批意见下发及贷款发放

(一)审批结束后，个人银行总部个人信贷部负责将《个人信贷业务审批意见书》(纸质)扫描后通过个人信贷部机构节点发送分行相关部门;

(二)分行收到《个人信贷业务审批意见书》后，在落实放款前提条件后发放贷款。

六、其他

(一)超权限个人信贷业务的审批应严格执行总行有关个人信贷业务的风险管理政策，对突破现有个人信贷风险管理政策的审批业务，应事先取得个人银行总部风险管理部或总行风险管理部等风险政策管理部门的认可后进行审批。

(二)应加强总行审批通过的个人信贷业务的贷后管理，报批分行应至少每年进行两次以上的贷后检查，形成有关贷款检查的书面报告并送总行。贷后检查的重点包括总行贷款条件落实情况，借款人偿还情况等，对贷款期内发生连续逾期的必须立即将有关情况报送总行。

范文三：新发生出口业务企业退税审批流程

新发生出口业务企业退税审批流程一、企业未提出在审核期内办理退税的申请，审核审批、退库流程:

二、如果企业提出在审核期内办理退税的申请，审核审批流程:

三、办理地点:所属城区局、县局办税服务厅。

四、所需资料:

1、《生产企业出口货物免、抵、退税申报汇总表》(每年申报所属期属于1月-4月的还需附送附表)及电子数据;如为小规模纳税人，还需提供《生产企业出口货物免税申报明细表》及电子数据;

2、《生产企业出口货物免、抵、退税申报明细表》(前期和当期单证齐全及单证不齐)及电子数据;

3、有进料加工业务的填报:《生产企业进料加工贸易免税证明》及电子数据;

4、有逾期90天延期申报的提供经核准的《出口货物退(免)税延期申报审批表》;

5、与申报“免、抵、退”税同期的《增值税纳税申报表》(包括附列资料);如为小规模纳税人，则提供与出口货物申报免税同期的《增值税纳税申报表》(小规模纳税人使用);

6、税务机关审批并返回企业的上期《生产企业出口货物免、抵、退税申报汇总表》及《生产企业出口货物免、抵、退税申报明细表》、《生产企业出口货物免税申报明细表》;

7、《外汇核销单备案情况表》;

8、《出口货物备案单证目录》及生产企业收购非自产货物出口的购货合同;出口货物明细单;出口货物装货单;出口货物运输单据;

9、出口货物报关单(出口货物退税专用);

10、出口商品销售发票;

11、自货物报关出口之日起180天内需提供出口收汇核销单(出口货物退税专用)(远期收汇及国家政策规定自货物报关之日起90天内需提供的除外);

12、代理出口货物证明及代理出口货物协议(委托出口企业);

13、生产企业出口外购视同自产产品需要提供:《生产企业出口视同自产产品申报表》，购进外购产品增值税专用发票或普通销售发票复印件(增值税专用发票要求通过金税系统认证)，外购出口货物属应税消费品的，还应提供税收(出口货物专用)缴款书或出口货物完税分割单;

14、进料加工贸易免税证明、来料加工贸易免税证明、商务部门加工贸易业务批准证、海关核发的来料加工装配手册、原料进口报关单、代理出口货物证明、代理进口货物证明、出口货物退运已办结税务证明、出口货物转内销证明、外商投资企业采购国产设备手册;

15、出口销售合同、财务核算资料、情况说明书;

16、企业申请在审核期内办理退税的报告(自成立之日起12个月内不办理退税确

有困难的企业提供，企业须提出合理理由)。

以上要求提供的申报报表及单证未特别注明的一律要求提供原件，复印件必须写明“复印件与原件一致”的字样、经办人必须签章、并加盖企业公章。

范文四：主要业务审批流程

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部门

文件版本 A/100 主要经济业务审批流程

文件编号: CAV85/V31-GL-078-2013 发布日期 2013-8-1 实施日期 2013-8-1 1、目的

规范公司主要经济业务签批流程～加强内部控制、规避风险、提升公司经营管理。

2、适用范围

本程序适用于公司主要经济业务流程签批。

3、术语和定义

3.1主要经济业务:指公司在生产经营过程中发生的～与预算、资产、费用、资金、信用等相关的主要经济活动,

3.2重大经济业务:指公司主要经济业务中～金额较大的～或对公司经营战略目标、财务决策产生重大影响的～或相关文件规定属于重大经济业务的经济活动～如金额超过五十万元,含五十万元,的费用项目等,

3.3公司各部门:指销售部、市场部、网络部、服务部、综合部、财务部、营销管理室,

3.4系统控制费用:指TDS系统中事前费用标准已确定并维护～如三包业务、整车运输业务等,

3.5非系统控制费用:指TDS系统中尚未维护费用标准的经济业务～如差旅费、广告费、培训费、会议费、整备费、维修费、办公低值易耗品、包装费等。 4、岗位职责

4.1总经理办公会职责:审议、决策公司重大经济业务

4.2总经理职责:

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4.2.1签批总经理办公会决策通过的重大经济业务,

4.2.2签批法律赋予的以及集团公司、解放公司、销售公司相关文件中规定的须由总经理签批方可执行的经济业务。

4.3公司主管经理职责:

4.3.1参与审议总经理办公会重大经济业务,

4.3.2签批分管部门所涉及到的经济业务,

4.4公司各部门职责:

4.4.1提请总经理办公会审议、决策公司重大经济业务,

4.4.2按本程序规定执行主要经济业务签批程序。

4.5 财务控制部职责:

4.5.1执行财务制度规定～监督、审核主要经济业务签批流程,

5、规定内容

5.1预算管理签批程序:

5.1.1全面预算签批程序:

5.1.1.1各部门编制归口管理经济业务年度预算方案～包括:销售预算、费用预算、投资预算、人工成本、财务预算等～经本部部长同意～报主管公司经理签批后交财务部,

5.1.1.2财务部平衡、汇总各部门年度预算方案～编制《销售公司年度预算草案》～报公司总经理办公室审议～审议通过后～报公司总经理签批,

5.1.1.3财务部上报解放公司《销售公司年度预算草案》～批复后～对预算指标进行分解～编制《****年度经营及财务预算》报公司总经理签批,

5.1.1.4预算执行过程中～如因特殊原因确须追加预算,调整,～由项目归口管理部

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门提出书面报告～阐述追加,调整,预算的具体原因、追加(调整)幅度。在不影响当年利润指标前提下～增加预算内项目额度～经公司主管经理同意～报公司总经理签批后执行,如影响利润指标或预算项目外发生的费用～报解放公司审批。 5.1.2 商务政策的制定及执行签批程序:

5.1.2.1公司各部门根据年度公司经营目标及市场竞争态势提出相关商务政策建议～包括返利政策、促销政策、服务政策等,

5.1.2.2公司总经理办公会审议、决策年度,月度,商务政策,

5.1.2.3公司总经理签批总经理办公会商务政策决议文件,

5.1.2.4各部门月度促销政策按商务政策执行～对季度、年度的商务政策由各部门签署意见～报经公司主管经理和公司总经理审批。

5.1.2.5大用户政策事前经业务部门提出提请～经销售部部长同意～对政策幅度2%,含2%,以下～报相关公司主管经理签批,对政策幅度2%至5%,含5%,须报公司总经理签批,对促销幅度5%至50%,含50%,须提报公司总经理办公会决策。 5.1.2.6打点政策经业务部门事前提出提请、相关科室二级经理、部门部长同意～政策幅度在2万元,含2万元,以下的～报相关公司主管经理签批,对政策幅度2万元至5万元,含5万,须报公司总经理签批,超出5万元须提报公司总经理办公会决策。

5.2价格管理签批程序:

5.2.1整车、备件网员价格的制定和执行签批程序:

5.2.1.1整车、备件网员价格由市场部、服务部、销售部和财务部根据年度商务政策共同测算～提出整车、备件网员价格建议～提报公司总经理办公会审议～形成总经理办公会决议,

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5.2.1.2 财务部根据总经理办公会决议在TDS系统中维护、执行, 5.2.2运费价格签批程序:

5.2.2.1财务部根据年度商务政策和销售部、服务部共同测算～提出整车、备件运费价格建议～提报公司总经理办公会审议～形成总经理办公会决议, 5.2.2.2销售部、服务部、财务部按公司总经理办公会决议执行, 5.2.2.3因油价发生变动～运价需要调整～经财务部、销售部、服务部测算、

提出建议～须提报公司总经理办公会决策后执行,

5.2.2.4因特殊情况采取高速公路运输方式以及发生调剂运费等业务～由销售

部、服务部部长签批后执行,

5.3报表管理签批程序:

5.3.1财务类报表、统计报表签批程序:

5.3.1.1财务部负责编制公司各种财务类报表、统计报表～各种财务类报表、统计报表由报表会计签字确认～经财务部二级经理、财务部长审核、签字后～报公司总经理签批。

5.3.2财务类管理文件及上级请示报告签批程序:

5.3.2.1财务部负责起草财务类管理文件及上级请示报告～财务类管理文件及上级请示报告由起草人签字确认～经财务相关科室二级经理、财务部长审核、签字后～报公司总经理签批。

5.3.3资产清点报表签批程序:

5.3.3.1年度终了～财务部负责组织公司各部门进行资产清查工作～各部门根据归口管理资产清点情况编制《****部资产清查报表》～《****部资产清查报表》由制表人签字确认～经二级经理、部长审核、签字后～报公司主管经理签批。签批后交财务

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部汇总编制《公司资产清查报表》

5.3.3.2财务部汇总编制《公司资产清查报表》后～由相关业务部门、会计签字确认～经财务部经理、财务部长审核、签字后～报公司总经理签批。

5.3.4审计结果意见回复签批程序:

5.3.4.1财务部负责配合国资委、集团公司、解放公司等上级部门财务审计工作。审计结束后～负责与审计组交换审计意见～负责接收审计结果意见回复～审计意见回复应经财务部二级经理、财务部长审核、签字后～报公司总经理签批。 5.4费用管理签批程序:

5.4.1差旅费报销签批程序:

5.4.1.1本部员工出差须详细填写“出差审批单”～列明出差时间、路线、交通工具、费用金额等。一般员工“出差审批单”由所在科室二级经理、部门部长签批,二级经理“出差审批单”由部长、公司主管经理签批,公司主管经理“出差审批单”由公司总经理签批,

5.4.1.2员工出差需乘坐飞机、软卧等交通工具的～“出差审批单”事先须经公司主管经理或总经理签批～超出标准的须经总经理签批,

5.4.1.3员工报销差旅费应提供“出差审批单”～无“出差审批单”的应写明原因～经公司主管经理或总经理签批。

5.4.2其他费用签批程序:

5.4.2.1发生系统控制费用项目～应由经办人对费用票据进行确认签字～经相关科室二级经理审核、签批后～办理入账手续,

5.4.2.2发生的非系统控制费用项目广告、培训、软件开发、咨询、仓储、维修、技术资料、调研费费用项目～须事前填写“一汽解放汽车销售有限公司费用审批单”。

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列明费用项目、部门、内容、预算额度、申请额度、实际结算金额等。由费用项目所在部门二级经理、部长、公司主管经理签批后～办理报销手续, 对费用项目金额超过五十万元,含五十万元,的～除上述签批程序外～须经公司总经理办公会决策～由公司总经理签批。具体详见附件1《审批程序》、附件2《费用审批单》, 5.4.2.3费用项目发生后～应取得真实合法票据、《费用审批单》、合同、协议外还应携带其他相关资料～如软件开发项目、技术资料费、实物资产要有验收单,广告费、培训费、会议费、整备费、维修费、办公低值易耗品、包装费等要有支出明细等。 5.5资产管理签批程序

5.5.1转款、垫款签批程序:

5.5.1.1备件款转车款、三包费转车款、三包费转备件款、同一集团或法人的经销商相互转款或垫款、非同一集团或法人的经销商相互转款或垫款、运费买断发运肇事车转款、因特殊原因运输费用转车款～均须相关业务部门事前签署意见～其中: 5.5.1.1.1备件款转车款由服务部相关业务科室二级经理、服务部部长、财务部部长签批,

5.5.1.1.2按政策执行三包费转备件款由服务部相关业务科室二级经理、服务部部长签批,

5.5.1.1.3三包费直接转车款(特殊业务)由服务部相关业务科室二级经理、服务部部长、财务部部长、公司主管服务经理、公司总经理签批,

5.5.1.1.4运费买断发运肇事车转款由销售部相关业务科室二级经理、销售部部长、财务部部长签批,

5.5.1.1.5因特殊原因运费转车款由销售部相关业务科室二级经理、销售部部长、财务部部长、公司总经理签批,

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5.5.1.1.6同一集团或法人的经销商相互转款或垫款由财务人员、财务相关科室二级经理、财务部长签批,非同一集团或法人的经销商相互转款或垫款由销售部经办人、相关业务科室二级经理、销售部部长、财务人员、财务相关科室二级经理、财务部部长签署意见后～报公司总经理签批,

5.5.2固定资产采购、处置签批程序:

5.5.2.1固定资产的采购须采用招标形式～采购前须填写“采购申请单”～“采购申请单”由经办人签字后～报综合部相关科室二级经理、综合部部长、公司主管经理签批,采购完成须由专门人员进行验收～并填写“固定资产验收单”～经固定资产管理部门签章、财务部审核后入账,

5.5.2.2固定资产的处置须报批～处置净值不超过五万元,含五万元,的固定资产须经公司总经理办公会决策～由公司总经理签批,处置净值超过五万元的固定资产应附“固定资产处置审批单”报解放公司、集团公司审批,未经审批～任何部门或个人都不准擅自处置固定资产。

5.5.3股权处置签批程序:

5.5.3.1股权投资处置～须相关业务部门经办人签字确认～经二级经理、部门部长签字后～报财务部审核,财务部相关科室二级经理、财务部长审核、签字后～最终报公司总经理签批,其他程序按集团公司、解放公司股权处置相关文件执行, 5.5.4应收账款分期付款信用额度签批程序:

5.5.4.1应收账款分期付款信用额度申请应由相关业务部门经办人员提供“分期付款信用额度申请单”～经相关业务科室二级经理、部长审核同意后～由公司总经理签批, 5.5.5整车、备件存货降价处理签批程序:

5.5.5.1整车、备件存货降价处理应由相应业务部门出去书面申请报告～经业务部门

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经办人、相关业务科室二级经理、部门部长、以及财务部相关科室二级经理、财务部长审核签署建议后～降价幅度在20%,含20%,以下的～须经公司主管经理签批,降幅在20%至50%,含50%,的,须公司总经理签批,超过50%以上、或金额超过200万元的～报解放公司审批,

5.5.6债权类核销、资产报废处置、各项资产计提减值签批程序: 5.5.6.1债权类核销、资产报废处置、各项资产计提减值由相关业务部门填报“债权类核销、资产报废处置、各项资产计提减值审批表”经科室二级经理、部门部长、公司主管经理签字后～交财务部审核～财务部审核同意后由财务相关科室二级经理、财务部部长签字～公司总经理签批后经解放公司审批,

5.5.7债务类核销签批程序:

5.5.7.1债权类核销由财务部负责填报“债券核销审批表”～经财务相关科室二级经理、财务部长签字同意后～报公司总经理签批。

5.6资金及信用管理签批程序

5.6.1银行账户开户和撤户、月货币资金分配计划、银行贷款,含厂内贷款,的签批程序:

5.6.1.1银行账户开户和撤户、月货币资金分配计划批准、银行贷款,含厂内贷款,批准等银行往来业务由财务部资金室负责～业务发生前由财务人员准备相应银行业务资料～确认无误后签字。经资金管理室二级经理、财务部部长审核同意后～由公司总经理签批,

5.6.2公司受理的银行承兑汇票因特殊原因需对政策外,出票行为公司非受理范围,背书票据进行结算的签批程序:

5.6.2.1为规避公司资金风险～原则上不允许对政策外,出票行为非公司受理范围,

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背书票据进行结算～但因特殊原因必须进行结算的～应由经销商提供书面报告提交给业务部门(商代处)～报告中写明原因、票据号码、票面金额等～经业务部门,商代处,二级经理、业务部门部长和财务相关科室二级经理、财务部长签署意见～报公司总经理签批,

5.6.3三方融资款结算签批程序

5.6.3.1融资款结算监控车按照年度商务政策规定～业务发生时须经商代处、销售部填写《监控车出库申请单》执行。特殊业务须经公司总经理签批, 5.6.4三方融资款转款审批程序

5.6.4.1三方融资款余款不足10万元～余款转至普通账户须经销售部、财务部相关二级经理及财务部部长签批办理～余款超过10万元须报请公司总经理签批办理, 5.6.5信用评价及信用支持额度签批程序:

5.6.5.1信用评价及信用支持额度应由财务相关人员签字确认～经财务相关科室二级经理、财务部长审核同意后～由公司总经理签批,

5.6.5.2三方融资额度支持须经商代处、销售部、财务部相关二级经理及部长签署意见后报公司总经理签批,

5.6.5.3监控车额度支持须经商代处、销售部相关二级经理及部长签署意见后报公司主管经理签批,

5.6.5.4超过信用支持额度的支持须经商代处、销售部、财务部相关二级经理及部长签署意见后报公司总经理签批,

5.6.6区域监控车额度授信签批程序:

区域监控车额度授信应经相关业务部门经办人、业务科室二级经理、业务部门部长签字同意后～由公司主管经理签批,区域监控车超400万元以上,不含400万

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元,～须经总经理审批。

5.7合同,协议,管理签批程序:

公司各部门与其他公司或个人签署合同之前须经过财务部法律室进行评审～经评审～符合法律效力、以保护公司利益。

购销合同、费用合同、融资合同须经办人签字确认、相关业务科室二级经理审核同意～由公司主管经理签批。

5.8法律事务管理签批程序:

营业执照\机构代码证年审审批、诉讼案件等法律事务由财务部法律事务室负责,相关法律事务须经业务部门及法律事务室签署意见～报公司总经理签批,5.9工会经费签批程序:

5.9根据《工会法》及集团公司、解放公司工会制度文件相关规定要求～工会经费采取工会主席签批制度～发生工会经费收支业务时～须采用经办人签字～经管会主任签字、财务人员审核确认、工会主席签批的程序。

6、本签批流程自二零一三年八月一日执行

7、附件

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范文五：担保业务审批流程

西安曲江文化产业投资担保有限公司

担保业务审批流程

担保业务审批流程按照分级审批授权规定～分三级审批。分别为:

一、500万元,含500万元,以内担保业务和支付款保函业务审批

1、受理:业务部门完成业务评价后～将整理的整套资料包括审批表、会签表交风险经理～风险经理撰写《担保风险报告》～并对业务进行合规合法性审查～出具《合规合法性审查报告》。

2、业务推荐:完成合规性审查后～进行业务推荐。由业务部门负责人、风险部门负责人、总经理会签～推荐审批。

3、外部专家审批:业务推荐会签完成后～由综合部安排外部专家进行业务审批。

4、风险管理委员会业务审批:外审完成后～综合部组织风险委员会业务审批会议～对业务进行公开讨论和表决。

5、会议纪要:综合部门根据会议讨论和表决情况～以会议纪要形式对业务审批进行批复。

6、董事长备案:将会议纪要抄报公司董事长阅知～进行审批备案。

7、对审批通过的业务向外出具《担保意向书》。

二、500-3000万元,含1000万元,担保业务审批

500万元-3000万元担保业务审批～在完成500万元以内审批1-5流程后～将业务评价报告及有关审批资料～及《提请董事长审批》一

并报董事长～由董事长进行最终审批。

对董事长审批通过的业务向外出具《担保意向书》。

三、3000万元以上担保业务审批

3000万元以上业务在完成500万元以内审批1-5流程后～直接将业务资料和审批资料送董事会成员～以《董事会决议》形式进行审批。

对董事会审批通过的业务向外出具《担保意向书》。

西安曲江文化产业投资担保有限公司

二〇一一年三月十五日

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