管你看不看
范文一：信访化解稳控措施
信访化解稳控措施
xxx中心校
2012年1月9日
xxx信访化解稳控措施
为认真贯彻落实市、县信访工作会议精神，扎实开展好全乡信访稳定工作，确保2012年“双节”及省“两会”期间稳定，防止发生到县、到市、赴省、进京上访，现制定如下防控措施，具体方案如下:
一、工作目标
以集中排查为基础，以开展领导大接访，落实领导包案为有力抓手，以及时化解矛盾纠纷为工作原则，紧密联系我乡工作实际，集中化解信访矛盾纠纷，预
管道，最大限度地减少不和谐因素。通过认真、防新的矛盾和问题发生，畅通信访
严密的矛盾纠纷大排查、大化解和领导干部大接访工作，坚决避免发生越级上访、群体性上访及非正常上访。
二、组织领导
成立“双节”及省“两会”期间信访稳控工作领导小组:
组 长:xxx
副组长:xxx
成 员:xxx
三、工作方法
1、高度重视。务必要增强政治敏锐性，增强大局意识和责任意识，切实把信访稳定工作摆上突出位置，抓紧抓好。
2、进一步加大隐患排查力度。要集中力量在“双节”及省“两会”等敏感
开展全方位、地毯式、自下而上的信访隐患和矛盾纠纷大排查。排查要面节点前
面俱到，不漏人不漏事，不留死角死面，特别是对信访重点领域、重点问题、重点人和信访积案，要重点排查，逐一梳理，深入分析研究，切实做到对本校情部明察秋毫，了如指掌。对排查出的矛盾纠纷和隐患逐一登记造册，建立台帐，梳理出重点，落实领导包案。对重点隐患和重大问题，将落实主要领导亲自包案，亲自跟踪督办。对未排查出的信访人员，在“双节”及省“两会”期间发生越级上访的，要追究相关责任人的责任。
3、进一步加大领导接访力度。坚持领导接访长效机制，进一步畅通诉求管道。坚持每天安排一位中心校成员全天侯接访，如因特殊情况不能按时接访的，可由其它中心校成员接替、轮换，但决不能空缺、脱岗。同时结合实际，开展重点约访、带案下访、下行走访等多种形式的领导接访活动，敞开大门、畅通管道。对大接访中教师及群众反映的问题，要真解决问题、真化解矛盾，切实做到接访
一批、化解一批、稳控一批、息访一批。最大限度地增加主要领导接一批、解决
访密度，最大限度地畅通信访管道，最大限度地解决信访问题，把大多数上访群众吸附到大接访活动中来，减少越级上访的发生。
4、进一步加大包保化解力度。对上级交办的信访事项、领导接访事项和排查出的重点信访隐患，全部实行领导包案，履行“六包”责任(包接访、包协调、包督办、包落实、包稳控、包劝返)。切实解决群众合理诉求，对群众反映的问题，在查清事实的基础上，严格对照政策认真解决落实。综合运用政治、经济、法律、人文关怀等多种手段，化解矛盾纠纷。
xxx中心校
2012年1月9日
范文二：采取措施化解信访积案
采取措施化解信访积案
宁明县以“问题解决、信访了解、息诉息访”为目标，采取强有力措施，落实领导包案制度，强化部门责任，集中人力、物力和财力化解一批信访积案。该县对一些群众反映强烈、涉及面广、社会关注度高、历史遗留问题或多年没有息访的信访事项，按照“一个问题、一名领导、一个方案、一套班子、一抓到底”的工作原则，落实责任单位和责任人，限期化解了结。要求做到“三个亲自”和“三包”、“四到位”，即包案领导要亲自谈话、亲自调研、亲自处理；责任单位和责任人对信访案件包调查、包处理、包稳控；以及做到法律政策到位、问题解决到位、思想工作到位、依法办事到位。
1992年，该县在城南征地开发建设宁明县边境经济综合开发区，后因某种原因，开发区未能按既定规划实施，造成拖欠工程款和青苗补偿款266.3万元，以及预交购地款购宅基地户、拆迁户等共315户的宅基地无法落实等棘手问题。为了妥善处理“骨头案”、“钉子案”，该县成立了以县委常委、纪委书记何卫存为组长，县人大副主任郭秀峰、县政府副县长莫津培为副组长的城南新区建设工作领导小组，并划拨100万元作为启动资金，集中人力、物力和财力，着力处理好这一历史遗留问题。认真接待上访群众，耐心细致地做好宣传和解释工作，让群众认识到县委、县政府对这项工作的重视，以征得群众的理解和支持。同时，对城南新区的资金使用、土地利用状况、欠款等情况进行调查摸底，组织县国土资源局、建设局、经贸局等相关单位领导现场办公，召开购地居民协商，商讨解决办法。为了整合现有土地资源，该县组织国土、建设等相关部门进行调查研究，重新规划。积极筹措资金，划拨城南开发区基础工程建设启动资金1116.9万元，解决开发区的“三通”问题。周边空余的连片土地已落户金源茗居房地产，建成几栋高档商品房，取得了很好的社会效益。2009年7月15日，315户预购宅基地居民集中现场抽签，高高兴兴地全部办了补差价购地的手续。今年2月初， 260多万元的工程款和青苗补偿欠款也全部兑现完毕。历经10多年之久，涉及问题复杂，处理难度大，令几届领导深感头痛的信访积案终于得到了圆满地解决。
范文三：夏县：四项措施化解信访案件
夏县:四项措施化解信访案件
宁武县纪委:
"五抓并举"加强纪检监察干部队伍建设
一
是抓教育,锻造政治坚强的队伍.宁武县纪委把 政治理论学习作为加强队伍建设的一项首要任务来 抓,并将学习效果纳入机关各室量化目标考核.二是抓 培训,锻造业务精通的队伍.他们注意从理论和实践上 同时提高干部的业务素质,【作能力和执纪执法水平. j是抓监督,锻造公正清廉的队伍.在实践中,他们围 绕查办案件程序,审理认定事实,信访办理结果,干部 口常行为等重要环节开展重点监督,不断完善监督机 制.四是抓管理,锻造作风优良的队伍.他们通过细化 量化各项管理规定,集中治理于部队伍中慵,懒,散,惰 等勤政方面的问题.五是抓制度,锻造纪律严明的队 伍.他们通过制定体现科学发展观要求的纪检监察干 部综合考核评价办法,切实把从严管理的要求落实到 日常I作中.(贾晓丽)
祁县纠风办:
"三抓并举"创优发展环境
祁县纠风办围绕"转型跨越,富民强县,重振雄风" 的目标,通过抓宣传,抓制度,抓监督,进一步创优发展 环境.为了使监督到位,他们还通过多种监督形式来打 造防护屏障.函'先,在各参评单位设立纪榆监察组织. 强化口常监督考核;其次,聘请了29名政风行风监督 员,分成6个【作小组不定期深入联系单位,通过明 查,暗访,座谈等形式进行调查研究,认真开展监督活
动.他们还通过报刊,电视,网络等多种媒体,多方听取 群众意见;设立举报信箱,举报电话,有效解决群众反 映的热点,难点问题.
(郑敏)
夏县:
四项措施化解信访案件
-一
是健全落实矛盾纠纷排查调处机制,开展多种 形式的定期不定期矛盾纠纷排查,要求每个村每周排 查一次,乡镇每半月排查一次,县每月排查一次.二是 畅通信访渠道.该县要求各单位至少向社会公开一个 专门的信访举报电话和一个电子邮箱,专人负责,为群 众反映问题,提出意见建议,查询办理情况提供便利条 件=_二是开展领导定期接访.县级领导班子成员每月至 少安排一次接待群众来访,县直部门每周至少安排一 次领导干部接访,乡镇每个工作El都要有党政领导值 班接访.四是推行包案下访.对于严重损害人民群众合 法权益的信访案件,群体性上访及在社会造成较大影 响的信访案件,要及时确定一名领导包案负责解决,实 行领导干部带案下访.(赵春林)
太原市杏花岭区:
对村级干部监督管理实现"四化"
太原市杏花岭区坚持从基层实际出发,积极探索 有效途径,着力加强村(居)干部的监督管理,有力地推 进了村(居)党风廉政建设.一是运用民情恳谈,民主听 证,村(居)务提议及重大事务公决等多种形式,拓宽民 情反映通道,使广大村(居)民广开言路"说事".二是推 行点题公开,对一些群众想要了解或要解决的问题,由 群众在村(居)务公开栏上点题,村(居)"两委"按要求
及时解题并在村(居)务公开栏上公开,大大提高了村 (居)务的公开透明度._二是建立和健全村(居)集体经 济组织的财务管理制度,工程项目备案制度,村(居)干 部工作报酬制度等一整套村(居)财务管理制度,以制 度规范村(居)干部的从政行为.四是对村(居)干部的 廉洁自律情况进行监督,对群众反映财务有问题的村 (居),区,乡(街)纪(工)委立即组织人员进行核查,一 旦查出党员干部违纪行为,坚决予以处理. (李洪儒)
静乐县:
采取三项措施提高办案综合效应
静乐县纪委监察局在加强查办案件_丁作的同时, 及时采取措施提高查案综合效应.一是加强监察工作 建议,及时分析发案原因,查找薄弱环节,帮助发案单 位总结经验,加强管理.二是进一步完善对违法违纪案 件的剖析工作,从案件行为的特点和被处分人员的主, 客观方面分析错误根源;查找发案单位在执行党风廉 政责任制和廉洁从政教育工作方面的不足,查找发案 单位在行政,财务,监督管理等制度上的漏洞问题,分 析总结,为查办案件工作提供经验,为加强违法违纪的 预防工作提供依据.二三是强化监督检查.重点对案发单 位落实监察r[作建议情况进行检查,使建议的各项措 施落到实处,防止违法违纪事件发生,使查案[作真正 发挥"查处一件案,教育一批人"的作用.' (吕美军)
瞄
范文四：信访化解
孝义市“三大活动”信访万案化解情况卷宗
关于胜溪湖办事处封家峪村张桂英 反映解决村民生活问题，给予生活补助
的信访事项化解情况
信访人姓名
案 件 类 型
报 送 单 位
报 送 时 间
孝义市“三大活动”领导组办公室
2012年制
卷内目录
胜政发[2012]257号
孝义市胜溪湖办事处
关于对封家峪村民张桂英反映解决村民生活问题，给
予生活补助一事的调查处理结果
一、信访人基本情况
封家峪村村民张桂英，在本村居住，家中三口人。 二、信访人的信访诉求
要求解决村民生活问题，给予生活补助。 三、调查情况
在 “三大”活动走访活动中，张桂英反映了要求解决村民生活问题，给予生活补助的建议。经核实，其反映情况基本属实，村民在失地之后，收入来源受到了较大的影响，导致生活上出现了一定的困难，此事已由办事处包村干部郑晓华向胜溪湖办事处党工委、办事处反映。
四、处理意见
封家峪村委在平时就已经定期为村民发放米面油等等生活必需品，但是由于一些家庭人口较多，所发放的物品与所需仍有差距，村两委决定增加村民福利的发放。
孝义市胜溪湖办事处 二O 一二年5月17日
范文五：化解信贷风险的措施
,投稿,
运用科学发展观 防范和化解落后地区信贷
风险 抗御金融危机
林志高
,中国农业发展银行贵港市分行～广西 贵港 537100 ,
摘要:中国农业发展银行～是新农村建设的银行～确保农发行信贷业务的健康发展非常必要。本文对落后地区农发行在做好传统业务的同时～商业性业务异军突起的时候～如何防范和化解信贷风险～抗御金融危机进行研究～指出了存在问题、分析了原因、提出了解决的对策。
关键词:农发行 防范化解 信贷风险 完整真实 合规合法 科学发展
近年来～农发行的业务得到迅速发展。一方面国家给了农发行部分商业性贷款业务～使经营从单一的粮棉油政策性购销储～转变为政策性和商业性并举。这使粮食生产落后地区农发行犹如鱼儿得水。另一方面贷款总量迅速增加。从某行的贷款发展规模看: 08年末各项贷款余额比2007年末增长33,、比06年末增长107,,其中08年末商业性贷款余额比07年末增长123,～比06年末增长771,。农发行随着业务的迅速发展～特别是商业性贷款异军突起～在这一莺歌燕舞的大好形势下～美国出现次贷危机～金融海啸卷席全球～落后地区农发行的信贷业务受冲击严重～信贷管理中深层次的问题就暴露出来～信贷风险伴随而来～有些贷款已出现预警～有些贷款已出现不良。
如何防范和化解落后地区农发行信贷风险～抗御金融危机～据对一些基层行进行调查了解～按照现行做法:贷款实行调查与审查分离、审批与发放分离～设前台负责调查～后台负责审查～贷审委负责审议、行长审批～县支行负责发放。这种做法虽然有好的一面～但在实践中～存在一些问题～仍然需要完善。
1
一、贷款调查环节存在问题。贷款的调查环节主要负责贷款的调查报告及相关的材料收集和申报～这一环节主要对申报材料的真实性负责。但是～存在不真实或不完整的问题:
,一,、董事会决议无效、或者不规范。
1、某公司董事会决议有问题 。某公司章程规定不设董事会～但申报材料中～做出同意担保的是董事会决议,某公司章程规定董事会不能用公司财产对外进行担保～不能做出担保决定。但申报材料中～该公司董事会作出用公司财产担保的承诺书。
2、董事会决议人数不够或多出。某公司章程规定～董事会人数5人～董事会成员必须达五分之四同意方能有效～而某公司做出的担保承诺书中只有3人签名,某公司章程规定的董事会人数3人～而某公司做出的担保承诺书中有4人签名。
,二,、保证人保证能力不足
1、保证人有效资产已出租并且不再从事生产经营。保证人原来是一家饲料厂～现在饲料厂已经租给借款人经营。资产混同在一起。股东的股本互相渗透～多块牌子一套人马～资产你中有我～我中有你。
2、保证能力计算依据不充分。某集团公司为子公司担保时～其合并报表如剔除借款人,子公司,的因素～则保证人某年某月末剩余的资产负债分别为6285万元和3071万元～相应净资产为3214万元～而贷款达5000万元～显然保证能力不足。
3、担保人的担保能力难核实有疑问。一是集团公司为子公司保证担保～而集团公司只是并表公司～没有多少资产,二是专门的担保公司注册资金几个亿、十几亿等～这些天文数字～股东们五湖四海凑在一起～他们真正有多少资产～有多少钱～银行看不见、摸不着、核不了。某行发放一笔贷款～担保公司在跨省某市～现在贷款出现一些风险～去找担保公司才发现该公司担保能力非常有限。
,三,、评估机构不合规、评估价值不实
1、担保评估机构的资质等级不够、有关证照过期。
2、抵押物评估的价值偏高。某公司100多万元购买的土地～周
2
围环境变化不大～贷款时却评出价值3000万元,一批300多万元的旧设备～装上后去～却评出价值4000万元。
,四,、企业的经营状况不真实。产量、销售收入、成本、利润、资产有些存在不真实的现象。
二、贷款审查、审议、审批环节存在问题
,一,、审查申报材料完整性。主要是:格式规范～材料齐全～信息充分性～内容一致性等审查。存在问题:
、信息不对称～不充分。在调查报告中提到关联企业～但反映1
关联企业的情况资料不充分,提到集团公司～但反映集团公司的情况资料不充分,提到抵押担保～但担保物品的数量、价值、变现能力的信息不全面～产权不清晰～证件不全～企业之间共同财产、夫妻之间共同财产～同意用以抵押的手续不齐全,提到保证担保～担保人的担保能力模糊～特别是担保公司与债权人和债务人在不同的市、不同的省～信息就更不对称。
2、企业证、照不齐全。按照目前银行的规定～企业申请贷款需要的各种证、照比较多～从调查情况看～商业性流动资金贷款～有些企业提交材料～主要缺股东会决议、授权书、公司章程、有关的许可证、产品质量认定书、环境保护检查合格证等。
,二,、审查申报材料合规性。主要是:贷款要素、信用等级、授信、财务指标等是否达到银行的要求,权限和程序是否合规,贷款是否符合国家政策和银行规定。存在问题:
1、贷款用途不准确～某调味品生产企业发放粮食流转贷款用于购买糖蜜～某养鱼企业发放粮食流转贷款用于购买蚕豆。
2、贷款种类不准确～有些加工企业发放粮食收购贷款,
3、信用等级和授信个别不严格:新开户企业不用测评～直接确定信用等级为A,授信的额度和种类有些把握不严。
4、有些企业财务报表不齐全、不完整～未经审计。
5、有些企业证、照过期～不年审。
,三,、审查申报材料提示风险性。审查环节提出各种风险点是关键～是正确决策的重要依据。
1、对风险提示有时重视不够。审查岗出具了风险提示～审议、
3
审批环节有时重视不够。某粮食购销公司申请一笔准政策性粮食收购贷款～当时审查这笔贷款时提出三方面的风险～最后这笔贷款还是通过。结果贷款到期部分逾期较长。
2、审查时揭示风险不充分。某企业借1笔贷款～调查报告没有充分反映企业生产情况和经营效益情况～审查时至使风险信息没有暴露～造成决策不准确。
三、发放环节存在问题。一是没有重新核实贷款调查时与贷款发放时变化了的情况,二是发放时没有做好细致的复核、监督工作。
,一,、贷款企业情况发生了变化～继续发放贷款可能存在风险。有些贷款从申请到批下来～长则半年～短则一两个月～这段期间企业情况发生了变化。
1、股东发生了变化。
2、公司章程内容发生了重大变化。
3、公司的注册资金发生了变化。增资或减资。
4、生产经营发生了变化。产品销路不畅～成本提高～利润下降或亏损。
,二,、委托不合规。
1、某企业出具有两份委托书～委托前后两个人来办理贷款～两份委托书出现同一编号同一时间的问题。
2、在办理贷款业务中～被委托人未出具本人身份证件～在材料中没有身份证复印件。
3、委托时间过期失效或时间不明确、范围不明确。
,三,、保证人未授权分支机构作为代理保证人。某公司出具的委托书委托“广西分公司某某人代表我公司办理广西区内担保贷款事宜”～未授权广西分公司为代理保证人。某某人在《最高额保证合同》中落款和盖章都不是某公司而是广西分公司。
,四,、担保公司发出的《放款通知书》有问题。某担保公司在担保合同中附加条款:“债权人在收到保证人的放款通知后方可发放贷款给债务人～否则保证人不承担任何法律责任”的补充约定。结果保证人发出的《放款通知书》有如下问题:
1、名字不准确。《放款通知书》的通知对象不是“放贷款行的全
4
称”。
2、金额不一致。《放款通知书》同意放款金额与借款金额不一致。
3、日期不一致。《放款通知书》中有担保公司法人代表签署的日期～这一日期与《放款通知书》的落款日期不一致。
,五,、担保、抵押期限不覆盖贷款期限～合同填写不规范、不完整。一是在合同上改动的地方未经银行方、借款方、担保方签章确认。 二是错漏比较严重。
1、某公司贷款保证合同～保证期限36个月～银行贷款期限为48个月 。
2、某公司最高额抵押合同担保的主债权期限自2007年4月29日,放款,至2008年4月28日止～工商抵押物登记证的债务人履行债务的期限:2007年4月30日至20008年4月25日。抵押物登记证期限未覆盖最高额抵押合同期限和贷款期限。
3、《抵押合同》和《抵押物清单》担保人未签名、未签同意担保意见、未盖公章、私章等,
4、签字不是有权人而是子公司的负责人,没有授权书,。
5、共同财产抵押担保有关方没有同时签上同意担保意见～夫妻共有财产未提供夫妻关系的证明和身份证。夫妻离婚的没有提供财产分割情况。
四、贷款后检查环节存在问题。
贷后检查是贷款管理的最重要环节～它协及到贷款能否按期收回本息～是否按规定使用贷款～贷款是否取得企业效益、社会效益～是否实现国家政策预期目的。贷款后检查存在的问题:
,一,企业财务检查分析不到位。
1、流动负债大于流动资产。某有限公司是小企业～该企业会计报表反映某年某月末流动负债1584万元,流动资产1389万元, 流动比率0.88～速动比率0.38～实现主营业务收入3147万元～亏损101万元～企业短期偿债能力及盈利能力指标较差 。
2、经营业绩有所下滑。某加工企业第四季度财务报表反映其2008年 10月初后产品价格剧跌～出口销售停止。10、11月分别亏损993
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万元和286万元～库存产品较多～销售继续亏损。
3、销售收入明显下降。某有限公司是小企业～在银行贷款1500万元～2008年8月销售收入较去年同期大幅下降～出口销售停止～出现了亏损。而且应付账款高达1000多万元。
4、库存积压多～销售困难。某粮食企业收购的粮食～收购时价格高～由于市场变化～销售时价格走低～粮食销不出去～销得越多亏本越多。
,二,、放款未按贷款通知书的要求。
1、贷款通知书要求～可以向某企业暂时发放信用贷款～要求发放次月底办好土地证追加抵押～尚未做到。
2、 贷款通知书要求～落实资本金、自有资金、风险准备金后发放贷款～有些未做到。
,三,、贷款使用未按规定。
1、粮食收购贷款要求库贷挂钩～购贷销还～封闭管理 ～却存在库贷不符、周转使用的问题。
2、 流动资金作固定资金使用,收购资金作其他资金使用。
3、将流通领域贷款转到生产领域使用。
, 四,、企业应收账款、应付款过大。某米业公司在银行借款630万元。库存粮食价值283万元～货币资金100万元～库贷差额247万元～差数额全部为应收账款～但应付款达130万元,某粮食购销公司在银行借款390万元～应收账款204万元～全部为超期賖销的货款。
问题存在的主要原因:
一、业务发展与业务人员数量、质量之间的矛盾。业务发展快～报表多、手续多、企业多～管理上忙不过来～顾此失彼。然而基层农发行成立10年来～人员不但没有增加～反而还减少,人员年龄老化～
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有些行平均年龄超45岁,年龄断层～知识老化～现代金融工具不掌握。年轻的30岁以下～年老的超50岁～中间断层～年轻的经验不足～分析能力不强～对贷款风险情况不掌握、不发现,年老的现代知识缺乏～操作能力不强～对报表多、手续多、合同多等文字工作不到位～现代化的电脑管理不熟悉～出现签订贷款的各种合同、借据、担保承若书等法律文书不规范、不完整～甚至失去法律效力～存在风险隐患。
二、企业贷款需求与担保资产不足之间的矛盾。多年来～我国经济增长较快～不断推动企业扩大再生产～资金需求越来越大～企业有多少贷款都要～有点盲目扩张。然而～企业担保资产严重不足～不能继续增加贷款～出现资金不足或断链～影响了生产。
三、抵押评估价值与实际掌握之间的矛盾。企业抵押品不足～往往是提高抵押品价值来争取抵押贷款～银行的掌握又是以评估机构评出的抵押价值为准～在此基础上按比例进行抵押～银行抵押比例低～企业就把抵押品价值评高～搞你有政策我有对策～这样的贷款存在很大的风险。
四、评估机构存在利益驱动与竞争之间的矛盾。目前在评估市场上～评估机构之间竞争非常激烈～评估机构抢生意～造成评估结果不真实。评估机构为了抢到生意～只好顺从企业的意愿进行评估～若不顺从～企业不请你。这样～从开始就造成评估结果不真实～贷款抵押品价值不足～贷款存在风险～若通过法律程序处臵资产归还贷款时～资不抵债。
五、奖罚之间的矛盾。为了防范信贷风险～银行制定了很多约束信贷人员的办法～查看了银行对信贷人员的处罚办法～搞的越来越多～越来越细～有些银行对信贷人员扣分的办法多达一百多项～但是奖的不够具体。出现多做多错多罚～少做少错少罚～不做不错不罚～难以
7
调动信贷人员积极性去维护信贷资产的安全。。
六、继续支持与信贷风险之间的矛盾。去年美国出现次贷危机～引发全球金融危机～中国不能臵身度外～独善其身～中国的企业也受遭殃。就农发行来说～粮棉油收购价格～由于在收购时大幅提高最低收购价～现在难以实现顺价销售,临时收储价高～加工产品售价下跌,出口受阻～珍稀养殖、丝绸等外贸出口型农产品及加工企业受到较大冲击～企业生产、销售、利润委缩～效益下滑,贷款抵,质,押品的市值缩水～贷款的风险保障度降低等。若继续大量投入信贷资金～银行信贷资产的安全受到影响。若不继续投入信贷资金～企业难于度过金融危机。
防范和化解信贷风险～抗御金融危机的建议:
一、调查要实。没有调查就没有发言权。贷款调查是银行和企业建立关系的开始～企业的好坏、优劣只有通过调查发现。1、贷款调查内容要全面:,1,、客户基本情况、经营情况、财务情况,,2,、贷款的必要性及可行性,,3,、贷款风险分析及防范措施,,4,、调查结论。
2、调查内容要真实。调查人员要采取多种多样调查方法～掌握第一手材料～必须对真实性负责～才能为贷款决策提供依据。
3、调查要充分依靠经营行。由上级行审批的贷款～调查必须由经营行和上级行联合进行～调查报告形成后～必须有经营行的意见～上级行才能授理 ～经营行对签署的意见负相应的责任。
二、审查要严。主要审查报批材料的完整性、合规性、风险性～审查岗必须按政策审查贷款。
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1、突出审查贷款要素、信用等级、权限是否符合规定～材料是否齐全～内容是否一致～信息是否充分～格式是否规范～程序是否合规。
2、突出审查潜在风险。审查环节要从政策风险、生产经营风险、财务风险、市场风险、保管储存风险、担保抵押风险、自有资金风险、保证金风险、信用风险、灾害风险、其它事项风险等进行揭示。一是保证担保要加强贷款保证人的资格审查、能力审查、信用审查～确保
完善担保手续～不保证人有能力代为清偿到期不能归还的贷款。二是
管是保证担保还是抵押担保～各种法律性文书都要同有权人进行面签～且签章完备～程序合规～资料齐全～杜绝无效担保。用土地、房产设定抵押的担保贷款～证件要齐全～产权要清晰～价值要准确,用机械设备等动产设定抵押的担保贷款～要根据机械设备的原始购臵价～考虑使用年限和市场变现能力等综合因素～防止夸大价值～按审慎原则确定抵押物的价值～确保抵押物足值、有效。三是评估机构的评估价值结果～只能作为参考。不能迷信评估机构的评估结果～要做深入细致的市场调查～事实求是地根据市场价值发放贷款～确保抵押物的价值变现后能足额归还贷款本息。
三、发放要准。要建立监督发放机制～在贷款发放前～要设臵监督岗～对客户部门提供的发放贷款资料进行复核和监督～未经复核监督的贷款不准发放。
1、核对要准确:发放前重新核对企业有关证照～核对企业章程～企业生产经营有无发生重大变化～是否落实贷款发放的附加要求。
2、填写要准确:借款合同、担保合同、借据等法规性文书要准确。
3、程序要准确:登记程序、发放程序要走完、要准确。
4、会计监督要到位:会计岗位要按会计制度进行严格监督～信贷部门要同会计部门配合。
四、检查要细。贷款发放后～信贷人员要认真做好跟踪检查～经常保持与企业的联系～每月、每季登门拜访～百闻不如一见。主要检查的内容:
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1、检查借款人的主要产品或项目进度～贷款使用是否与借款合同一致～借款人是否履行合同中的承诺～生产、销售是否正常。
2、检查各种报表、资料是否按时交～情况是否有隐瞒。
3、检查还本付息的能力:贷款期限、目前余额～贷款是否展期,贷款偿还有无足够的现金流～还款来源是否可信。
4、检查担保抵押情况。担保抵押的手续是否齐全、合法,抵押品的估值、现值、变现程度、完好程度,抵押品是否重复抵押,担保人的资格、财务状况有无变化～担保能力是否减弱。
5、检查经营预测情况。借款人所在行业的变化趋势、所在行业地位及变化～发展的前景。借款人的产品成本、销售收益的变化趋势。
6、预警信号检查。能否按时提供报表～是否转移银行账户～现金是否变化,应收款,应付款,时间长、比例大～出现激增, 资金周转减慢,流动资产占总资产的比例下降、资本与债务的比例低,固定资产变动异常～无形资产高度集中,短期债务、长期债务增加异常,股东和员工等的债务增加,财务混乱～审计不合格。
7检查利润情况。销售收入下降,销售量上升～利润率下降,毛利与净利润差距增大,成本提高～收益减少～呆账增加,销售不增～间接费用增加过大,销售额和销售利润下降～总资产增长过快。
五、人员素质要高。要把事情办好～人的因素第一。
1、加强法律学习。学好经济法基础知识～学好合同法、担保法、公司法、物权法等～增强法制观念、严格按法律办理贷款～确保贷款安全。
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2、加强业务学习。提高业务水平。使每一个信贷员有能力做好本职工作～能控制和化解操作风险～防患于未然～把贷款的风险控制在萌芽状态中。
3、加强责任意识教育。克服工作中责任心不强～马马虎虎～得过且过的思想。树立主人翁意识～认真做好本职工作。
六、制度要完善。俗话说:“没有规矩～不成方圆”。在社会主义民主与法制的建设中～以法治国～以法治行已经成为人们的共识～银行的信贷工作也必须如此。
1、要认真结合本行的情况～旧制度不断完善～新制度不断推出～大制度不断具体。用行之有效的～操作性强的信贷制度管人、管事,
2、要坚决执行各项制度。把制度程序化～一步一个卡～完成上一步～才到下一步～避免主观臆断～堵截拍胸脯～拍脑袋办事的现象～使信贷管理工作走向合规、合法、有效的轨道。
3、要完善奖罚制度。有奖有罚～奖罚合理、分明。
4、完善逐级授权～分级管理制度。贷款的调查、审查、审批的权限要适度下放二级分行经营行～使之有权有责～有责有权～加强同企业融合～实行亲近管理。
5、完善信用等级评定和授信管理。信用等级评定和授信要实行现场调查和模块管理～首先现场核实企业生产经营情况、财务情况等的真实性。其次输入的数字要准确～要事实求是。三是测定的结果不能人为提高～不能为了放款而人为提高信用等级和授信额度及授信的种类。
6、要设臵贷款审查、发放监督岗。负责对贷款审查报告、贷款发放前手续办理合规、合法性进行复核、监督。贷款审查报告风险提示不充分的要补审查,贷款发放前～没有落实调查报告、审查报告、贷款通知书要求的～没有按规定程序完成担保登记手续的～没有签订合法有效担保合同、借款合同等法律文书的不准发放贷款。不准先上车～后补票～不准先放贷款～后补手续。
七、业务要优质、高效。发展是硬道理～不发展就死路一条。我们讲发展～是科学的发展～不是劣质、低效的发展～而是优质、高效
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的发展。只有优质、高效的发展～才能防范和化解信贷风险～抗御金融危机。
1、要继续适度增加贷款总量。不能谈虎色变～说金融危机～就不敢放贷款～不放贷款原在企业中的存量贷款就会形成新的不良贷款～使不良贷款增加。只有增加有效贷款总量～支持企业度过难关～才能稀析存量的不良贷款～减轻银行的压力,才能增加银行收入～增加利润～增加提取呆账准备金,才能增强企业的实力～归还存量不良贷款。
、要紧密配合党中央抗御金融危机措施～支持“三农”发展～扩2
大内需、保增长。重点支持粮食收购～增加农民收入～确保粮食稳定,重点支持农业开发和农村基础设施建设～拉动内需～增强农业后劲～改善农村民生,择优支持农业产业化龙头企业和农产品加工企业发展。好的企业要大力支持,暂时困难的企业要帮助度过难关,受冲击较大～产品不适应市场的企业～要帮助调整结构～增加科技含量～尽力挽救。
八、补救措施要力。贷款出现风险或潜在风险。要采取经济的、行政的、法律的手段清收～亡羊补牢。要积极消除担保贷款的存量风险。
1、对存量贷款担保手续不全的～对各种合同不合规、内容不完善、证照不齐全要补充完善～使之具有法律效力～确保用诉讼方法追回贷款时～各种合同、各种证照必须合法有效。
2、对出现风险的贷款～要立即组织清收～清收方法多种多样、多管齐下～层层落实责任～落实奖惩办法～确保清收效果～减少贷款损失。
作者单位、姓名:农发行广西贵港市分行高级业务副经理 林志高
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