范文一：简论金融安全与我国金融法体系的完善

简论金融安全与我国金融法体系的完善

一、引言

金融在发展现代经济过程中有着重要作用,金融的安全程度严重影响经济的稳定性,它不人类社会环境不经济、生活紧密相连;金融稳定是国民经济的核心,企业运转不人类的生活都跟它有关系,在建设市场经济的过程中,发展金融市场是必不可少的一项工作,要确保社会经济秩序稳定,就必须发展和稳定金融市场。

二、我国金融法体系完善的思路

，一，金融法体系重构的指导思想不原则

在建立健全金融法体系的过程中,我们应始终遵循以下八字方针:觃范、稳定、快速、严格。这里所说的觃范,具体表现为金融机构的日常经营行为要严格按照相关要求进行,同时还必须完善新的法律制度,来觃范金融领域中的活劢及行为;稳定,具体表现为金融单位的日常运营活劢应将维护和稳定金融市场安全为基准,逐步开拓自身的业务市场;快速,具体是指金融单位应为广大客户创造快速有效的金融产品及环境,丏政府及监管单位应为金融机构提供更有效的指导;严格,具体是指有关部门应重规并严格监管金融机构的活劢及行为,应坚持走法律程序,做到依法处事,而顾客也应严格遵守金融章程,力求实现金融单位、政府不监管机构以及客户之间共赢发展的新目标。

，二，坚持分业经营,发挥防火墙作用

坚持分业经营,资本市场不银行体系间便能形成一道有效的防火墙,它能有效预防和控制危机的出现、发展,针对已经出现的危机采取有效的补救措施。鉴于此,银行、证券、保险及信托这四个行业,都必须坚持以分业经营为中心,增设相关的防火墙,以便各个行业更稳定的运营及发展。

，三，金融创新不法律觃制

金融创新有利有弊,假如我们只一味注重创新各种金融产品,而不重规建立相关的制度,那么,整个金融市场就无法发挥出其定价金融风险定价的重要功能及作用。在创新问题上,金融行业同别的行业创新大体相同,理应受有关部门认可,当今要发展和繁荣市场经济,就必须要加大技术创新力度。美国次贷危机的出现,让我们总结出了相关经验及教训,那就是我们应密切关注创新,并从创新过程中找出精髓部分,有效地防范和控制创新中必然会出现的相关风险。

，四，坚持一行三会分工配合的监管体制

三会监管体制，即证监会、银监会、保监会，,不现阶段国内金融体系建立和发展的具体要求是相符合的,它的推行,有利于强化监管、防范和控制风险、确保金融稳定及安全,促使金融市场走向稳定繁荣。大量事实表明,中央针对金融业出台的分业监管的政策不现如今的实际情况相符合。中央在党的十七大报告中就指出,发展和健全金融业,应制定相应的战略措施,更需要金融行业的四个管理部门统筹配合起来。应尽量稳定市场秩序,为更多的民众创造和增加其收入来源。鉴于此,我们也应重规和强化各项基本制度,尤其应考核上市公司的资质及投资情况,针对资本市场运营中遇到的各种问题及矛盾,我们应及时采取措施予以解决。

，五，对跨境资本流入和流出进行有力监管

美国次贷危机的出现,加上各国货币政策的影响,全球经济放缓了增长

速度,丐界金融市场也不太稳定,这是因为货币汇率、能源及粮价的变化影响了丐界资本的流向及发展觃模。而国内还面临丐界短期投机资本的入侵,维护国家经济及金融安全的难度更大。为方便国家更好地进行宏观调控,我们必须制定相应的策略,强化控制和管理跨境资本的流劢趋势。另外,还应预防和减少运用贸易、商业信用等方式将套利投资资金进跨境转移的问题,应强化管理和觃范常见项目的外汇收支行为,并及时查验它同现实的贸易工作是否一致,有效控制和觃范短期外债的出现,尤其应做好贸易收结汇及信贷管理工作。

三、对我国金融安全不金融法体系完善的建议

金融体系在国家经济结构中,属于脆弱、敏感而又极其重要的环节,针对西方发达国家而言,其市场经济的金融体系都较为发达和完善,既包括制定和落实货币政策、采取宏观调控政策的中央银行,同时也有集聚众多功能丏在金融体系中占主导作用的商业银行,还有各种非银行金融单位,它们也有着各自的职责。

，一，防范金融风险

金融领域中,预防和控制金融风险是一项长期工作,我们应认真分析宏观经济情况,并对市场展开调查,要及时发现有可能出现的一些风险,确保金融市场安全、觃范化发展,同时还应完善防范金融风险的相关法制。

，二，重规合觃金融文化建设

注重构建先进的合觃金融文化,让金融市场中的各种金融活劢及行为都能做到有理可循并严格走法定程序,要控制和预防金融风险,维护社会稳定,建设合觃金融文化也是非常重要的一步。不按相关觃定经营、道德滑坡等,这些都是影响金融市场稳健和谐的重要原因,风险管理包括合觃不违觃两种情况,它们是管理过程中必不可少的部分。合觃即建立相关的运作机制,完善与业、独立的合觃管理机构,并形成集识别、评价、检测合觃风险为一体的管理

体系。合觃的实施,离不开全员的共同努力、监督等,同时还应坚持合觃问责制。合觃同时也是金融监管的一种外延,只有监管同内部合觃结合

起来,方可维护稳定的金融市场秩序。

，三，金融制度的变革不完善

完善我国金融法律制度,从本质上看,就应重规更新相关的金融觃范及要求。不当前市场经济发展想适应的金融法,必须是有着健全主体、能实现自由化经营、监管严格的不丐界发展趋势相吻合的一项法律制度,该体系中,金融主体法是根本,同时还包括金融信用法、货币金融法、贸易金融法等多项法律分支。

，四，加强金融安全的立法

健全现阶段的金融法律制度,将其中失灵、不合理的金融法律条文剔除,适当增加必要、合理的部分,可提高金融立法的实效性,具体可从以下几点努力:首先,应完善金融监管制度,将各金融监管主体的职权落实到位,增加监管风险的方式及方法,把内部控制归结到监管的范畴之中,通过法律条文来建立行业自律机制,提高市场准入的门槛及要求,完善市场退出制度,促使立法水平进一步提高,缓和法律条文之间重叠和矛盾等问题;其次,建立健全外资银行监管法律制度。要弄清其监管核心,加大监管风险的力度,通过立法来吸引跨国银行同国际银行在监管方面展开合作,并制定外资银行相关的运营制度等;再者,建立监管实名制,实现信息透明化,应严格追究金融监管主体的责任,防止威胁和损害投资人权利的问题出现;最后,加强国内不国际立法之间的融合不相互联系,禁止私人从事金融活劢及行为,科学觃范民间金融市场,并建立相应的金融觃范制度。

范文二：金融安全与我国金融法体系的完善

金融安全与我国金融法体系的完善

[摘 要]金融法是调整金融关系的法律总称，是国家立法中确立金融

机构的设立、组织、性质、地位和职能的法律规范，是我国市场经济法律体系的重要组成部分。它可以明确一国的货币金融政策的总体目标，确定金融监管机构的地位及职权，规范金融监管和调控的方式、方法。文章在分析我国金融法体系完善思路的基础上，提出了我国金融安全与金融法体系完善的相关建议。

[关键词]金融安全;金融法体系;完善;思路;建议

引言

金融在发展现代经济过程中有着重要作用，金融的安全程度严重影响了经济的稳定性，它与人类社会环境与经济、生活紧密相连;金融稳定是国民经济的核心，企业运转与人类的生活都跟它有关系，在建设市场经济的过程中，发展金融市场是必不可少的一项工作，要确保社会经济秩序稳定，就必须发展和稳定金融市场。

一、我国金融法体系完善的思路

(一)金融法体系重构的指导思想与原则

在建立健全金融法体系的过程中，我们应始终遵循以下八字方针，即规范、稳定、快速、严格。这里所说的规范，具体表现为金融机构的日常经营行为要严格按照相关要求进行，同时还必须完善新的法律制度，来规范金融领域中的活动及行为;稳定，具体表现为金融单位的日常运营活动

应将维护和稳定金融市场安全为基准，逐步开拓自身的业务市场;快速，具体是指金融单位应为广大客户创造快速有效的金融产品及环境，且政府及监管单位应为金融机构提供更有效的指导;严格，具体是指有关部门应重视并严格监管金融机构的活动及行为，应坚持走法律程序，做到依法处事，而顾客也应严格遵守金融章程，力求实现金融单位、政府与监管机构以及客户之间共赢发展的新目标。

(二)坚持分业经营，发挥防火墙作用

坚持分业经营，资本市场与银行体系间便能形成一道有效的防火墙，它能有效预防和控制危机的出现、发展，针对已经出现的危机采取有效的补救措施。鉴于此，银行、证券、保险及信托这四个行业，都必须坚持以分业经营为中心，增设相关的防火墙，以便各个行业更稳定的运营及发展。

(三)金融创新与法律规制

金融创新有利有弊，假如我们只一味注重创新各种金融产品，而不重视建立相关的制度，那么，整个金融市场就无法发挥出其金融风险定价的重要功能及作用。在创新问题上，金融行业同别的行业创新大体相同，理应受有关部门认可，当今要发展和繁荣市场经济，就必须要加大技术创新力度。从国外的工业革命发生后，金融创新就逐渐被重视和发展起来，假如一直未获得创新，我们现在的经济不可能这么繁荣。美国次贷危机的出现，让我们总结出了相关经验及教训，那就是我们应密切关注创新，并从创新过程中找出精髓部分，应有效防范和控制创新中必然会出现的相关风险。

(四)坚持一行三会分工配合的监管体制

三会监管体制(即证监会、银监会、保监会)，与现阶段国内金融体系建立和发展的具体要求是相符合的，它的推行，有利于强化监管、防范和控制风险、确保金融稳定及安全，促使金融市场走向稳定繁荣。大量事实表明，中央针对金融业出台的分业监管的政策与现如今的实际情况相符合。党在十七大中就指出，发展和健全金融业，应制定相应的战略措施，更需要金融行业的四个管理部门统筹配合起来。应尽量稳定市场秩序，为更多的民众创造和增加其收入来源。鉴于此，我们也应重视和强化各项基本制度，尤其应考核上市公司的资质及投资情况，针对资本市场运营中遇到的各种问题及矛盾，我们应及时采取措施予以解决。

(五)对跨境资本流入和流出进行有力监管

美国次贷危机的出现，加上各国货币政策的影响，全球经济放缓了增长速度，世界金融市场也不太稳定，这是因为货币汇率、能源及粮价的变化影响了世界资本的流向及发展规模。而国内还面临世界短期投机资本的入侵，维护国家经济及金融安全的难度更大。为方便国家更好地进行宏观调控，我们必须制定相应的策略，强化控制和管理跨境资本的流动趋势。另外，还应预防和减少运用贸易、商业信用等方式将套利投资资金进跨境转移的问题，应强化管理和规范常见项目的外汇收支行为，并及时查验它同现实的贸易工作是否一致，有效控制和规范短期外债的出现，尤其应做好贸易收结汇及信贷管理工作。

三、对我国金融安全与金融法体系完善的建议

金融体系在国家经济结构中，属于脆弱、敏感而又极其重要的环节，针对西方发达国家而言，其市场经济的金融体系都较为发达和完善，既包

括制定和落实货币政策、采取宏观调控政策的中央银行，同时也有集聚众多功能且在金融体系中占主导作用的商业银行，还有各种非银行金融单位，它们也有着各自的职责。

(一)防范金融风险

金融领域中，预防和控制金融风险是一项长期工作，我们应认真分析宏观经济情况，并对市场展开调查，要及时发现有可能出现的一些风险，确保金融市场安全、规范化发展，同时还应完善防范金融风险的相关法制。

(二)重视合规金融文化建设

注重构建先进的合规金融文化，让金融市场中的各种金融活动及行为都能做到有理可循并严格走法定程序，要控制和预防金融风险，维护社会稳定，建设合规金融文化也是非常重要的一步。不按相关规定经营、道德滑坡等，这些都是影响金融市场稳健和谐的重要原因，风险管理包括合规与违规两种情况，它们是管理过程中必不可少的部分。合规即建立相关的运作机制，完善专业、独立的合规管理机构，并形成集识别、评价、检测合规风险为一体的管理体系。合规的实施，离不开全员的共同努力、监督等，同时还应坚持合规问责制。合规同时也是金融监管的一种外延，只有监管同内部合规结合起来，方可维护稳定的金融市场秩序。

(三)金融制度的变革与完善

完善我国金融法律制度，从本质上看，就应重视更新相关的金融规范及要求。与当前市场经济发展想适应的金融法，必须是有着健全主体、能实现自由化经营、监管严格的与世界发展趋势相吻合的一项法律制度，该体系中，金融主体法是根本，同时还包括金融信用法、货币金融法、贸易

金融法等多项法律分支。

(四)加强金融安全的立法

健全现阶段的金融法律制度，将其中失灵、不合理的金融法律条文剔除，适当增加必要、合理的部分，可提高金融立法的实效性，具体可从以下几点努力:首先，应完善金融监管制度，将各金融监管主体的职权落实到位，增加监管风险的方式及方法，把内部控制归结到监管的范畴之中，通过法律条文来建立行业自律机制，提高市场准入的门槛及要求，完善市场退出制度，促使立法水平进一步提高，缓和法律条文之间重叠和矛盾等问题;其次，建立健全外资银行监管法律制度。要弄清其监管核心，加大监管风险的力度，通过立法来吸引跨国银行同国际银行在监管方面展开合作，并制定外资银行相关的运营制度等;再者，建立监管实名制，实现信息透明化，应严格追究金融监管主体的责任，防止威胁和损害投资人权利的问题出现;最后，加强国内与国际立法之间的融合与相互联系，禁止私人从事金融活动及行为。科学规范民间金融市场，并建立相应的金融规范制度。

参考文献

[1]张长全，杜斌.构建我国金融安全预警体系[J].经济学家，2009，11:103-104.

[2]冯翠英.金融危机下构建我国金融安全体系研究[J].湖北财经高等专科学校学报，2010，01:14-16.

张文嘉，华东政法大学国际金融法律学院。

范文三：浅议金融安全与我国金融法体系的完善

2014 年 1 月 NO.1,2014 法制与经济

:总第 372 期: FAZHIYUJINGJI (Cumulatively,NO.372)

浅议金融安全与我国金融法体系的完善

张文嘉

:华东政法大学国际金融法律学院,上海 201620:

金[摘 要]金融法是调整金融关系的法律总称,是国家立法 三会监管体制:即证监会、银监会、保监会:,与现阶段国内

融体系建立和发展的具体要求是相符合的它的推行,有利 ,中确立金融机构的设立、组织、性质、地位和职能的法律规范,

市于强化监管、防范和控制风险、确保金融稳定及安全,促使金融 是我国市场经济法律体系的重要组成部分。它可以明确一国的

场走向稳定繁荣。大量事实表明中央针对金融业出台的分 ,货币金融政策的总体目标,确定金融监管机构的地位及职权,规

业监管的政策与现如今的实际情况相符合。中央在党的十七大 范金融监管和调控的方式、方法。文章在分析我国金融法体系完

报告中就指出,发展和健全金融业应制定相应的战略措施,更 善思路的基础上,提出了我国金融安全与金融法体系完善的相 ,

秩关建议。 需要金融行业的四个管理部门统筹配合起来。应尽量稳定市场

序为更多的民众创造和增加其收入来源。鉴于此我们也应 重[关键词]金融安全;金融法体系;完善;思路;建议 ,,

视和强化各项基本制度尤其应考核上市公司的资质及投资 ,

情况针对资本市场运营中遇到的各种问题及矛盾,我们应及 ,一、引言

时采取措施予以解决。 金融在发展现代经济过程中有着重要作用金融的安全程 ,

(五)对跨境资本流入和流出进行有力监管 度严重影响经济的稳定性,它与人类社会环境与经济、生活紧 密

美国次贷危机的出现,加上各国货币政策的影响全球经 ,都跟相连;金融稳定是国民经济的核心,企业运转与人类的生活

济放缓了增长速度世界金融市场也不太稳定这是因为货币汇 它有关系在建设市场经济的过程中,发展金融市场是必 不,,,

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全内还面临世界短期投机资本的入侵,维护国家经济及金融安 稳定金融市场。

的难度更大。为方便国家更好地进行宏观调控我们必须制,二、我国金融法体系完善的思路 (一)金融法体系重构

定相应的策略,强化控制和管理跨境资本的流动趋势。另外,还 应在建立健全金融法体系的过程中我们,的指导思想与原则

预防和减少运用贸易、商业信用等方式将套利投资资金进跨 境转应始终遵循以下八 及时移的问题,应强化管理和规范常见项目的外汇收支行为,并 字方针:规范、稳定、快速、严格。这里所说的规范具体表现为 ,

查验它同现实的贸易工作是否一致有效控制和规范短期 外,金融机构的日常经营行为要严格按照相关要求进行同时还必 ,

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门应重视并严格监管金融机构的活动及行为应坚持走法律 ,政策的中央银行同时也有集聚众多功能且在金融体系中占主 ,

程序,做到依法处事而顾客也应严格遵守金融章程力求实现导作用的商业银行 还有各种非银行金融单位它们也有着各自 ,,,,金融单位、政府与监管机构以及客户之间共赢发展的新目标。 的职责。

(二)坚持分业经营,发挥防火墙作用 (一)防范金融风险

金融领域中,预防和控制金融风险是一项长期工作我们 的坚持分业经营,资本市场与银行体系间便能形成一道有效 ,防火墙它能有效预防和控制危机的出现、发展,针对已经出 应认真分析宏观经济情况,并对市场展开调查要及时发现有 ,现的,

托这可能出现的一些风险确保金融市场安全、规范化发展,同时还 危机采取有效的补救措施。鉴于此,银行、证券、保险及信 ,

四个行业,都必须坚持以分业经营为中心增设相关的防 火,应完善防范金融风险的相关法制。 墙以便各个行业更稳定的运营及发展。(二)重视合规金融文化建设 ,

(三)金融创新与法律规制 注重构建先进的合规金融文化让金融市场中的各种金融 ,

金融创新有利有弊假如我们只一味注重创新各种金融产 ,活动及行为都能做到有理可循并严格走法定程序要控制和预 ,

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融其定价金融风险定价的重要功能及作用。在创新问题上,金 场稳一步。不按相关规定经营、道德滑坡等,这些都是影响金融市

行业同别的行业创新大体相同理应受有关部门认可当今要健和谐的重要原因 风险管理包括合规与违规两种情况,它 ,,发,们是

展和繁荣市场经济,就必须要加大技术创新力度。美国次贷 危机制完管理过程中必不可少的部分。合规即建立相关的运作机 ,

密切的出现,让我们总结出了相关经验及教训,那就是我们应 善专业、独立的合规管理机构并形成集识别、评价、检测 合规风,

关注创新,并从创新过程中找出精髓部分有效地防范和 ,控险为一体的管理体系。合规的实施离不开全员的共同 努力、,制创新中必然会出现的相关风险。 监督等同时还应坚持合规问责制。合规同时也是金融监,

管的一种外延只有监管同内部合规结合(四)坚持一行三会分工配合的监管体制 , [下转第 71 页]

不确定性和不可琢磨性,这样的实质解释论具有唯心定罪的嫌 四、法定坚持的意义远远大于将某些具体行为入罪的意义。疑。 我国刑法解释应采取修正的形式解释论路径 我们

实质解释论往往只关注具体的理论和法条构成,但是忽 4.不能否认形式解释论存在的缺点,但这一缺点是每个 略了其对刚刚起步的我国法治大环境的影响。我们不排斥刑法 细国家都所面临的,即法律的滞后性,法律不可能将生活中的各 节性的研究,但是,实质解释论对构建法治社会存在不利影 响,方面如数纳入其规范范围,必然有所漏洞。 导致刑法典的重要性降低,反而是对刑法典的解释在人们 心中对于这样的不足,我国多采取修正案或者司法解释的方式 具有更高的效力。 来加以完善,因此,形式解释的缺点也同样通过这样的方式来 纠实质解释是对公民权利的剥夺。法律禁止的是公民应当 5.遵正,在此,具体怎样进行解释,也是一种值得研究的领域。当 某守的,剩余的应当是法律给予公民的权利,当某种刑法没有 明确一种具有一定危害性且具有纳入刑法规范合理性的行为发 规定却具有一定危害性的行为发生时,不应该通过变相的实质 生时,我们不能通过实质的事后解释解决,而是通过具体明义 的解释来加以打击。 形式解释将其加以规范,并对事前已经发生的行为不予追究。

三、形式解释论 五、结语 :一:形式解释论的主要观点 我国应该牢牢坚守住罪刑法定的阵地,不能通过实质性解 释“形式解释论基于罪刑法定原则所倡导的形式理性,通过 加大入罪的范围,营造法治的氛围比起各罪的追究更显意义 重大。形式要件,将实质上值得科处刑罚但缺乏刑法规定的行为排斥 我们应该给予公民确定、权威的刑法解释,这种解释不能 超出民众[5] 在犯罪范围之外。”“形式解释论强调对刑法的解释,首先应当 的想象范围和常识,而实质解释在大多情况下是超出 民众理解力进行形式解释,只有在符合形式解释结论的情况下,才需要进 的,且其对刑法的解释给民众带来一种论解释定罪 的感觉,使得一步作实质解释,如果行为不符合形式解释的结论,就不需要 刑法容易侵害公民的权益,毕竟刑法事关一个人的财产、自由以 再进一步作实质解释,即形式解释与实质解释之间有时间上的 及生死,要持以审慎的态度,不可恣意解释,即 使导致某些具先后顺序,体现在犯罪论领域,就是坚持构成要件符合性的形 有一定危害性且应纳入刑法处罚范围的行为不 能被评价。 [6]式判断与违法性的实质判断在时间步骤上的相分离。”

[参考文献] :二:形式解释论的缺点

就形式解释论而言,最主要的缺点在于不能将某些新发生 [1]杨兴培.反思与批判——中国刑法的理论与实践M].北京:北京[ —的且具有刑法条文模糊性的行为纳入规范范围之内。语言文字 本大学出版社,2013:8:. 身具有局限性,不可能将全部行为覆盖,必然存在着模糊地 带,[2][4]张明楷.实质解释论的再提倡[J].中国法学,2010(4). [3][6]吴这一模糊地带,形式解释论不能完全加以规范,而实质解释 论则可情树.实质解释还是形式解释[N].检察日报,2011-06-09. [5]陈兴以通过实质性的解释加以规范,形式解释的短板主要在于此。 良.形式解释论的再宣示[J].中国法学,2010(4). 形式解释的这一缺点正是由于坚守罪刑法定所致,不能因 为法律条文没有明确确切的规定就进行实质解释,形式解释是 在[作者简介梁卫娜](1986,),女,河北邢台人,新疆师范大学法学院 维护罪行法定原则的基础之上作出了让步,因此,对于罪行 2012 级民商法专业硕士研究生,主要从事民商法学研究。

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[上接第 69 页]

起来方可维护稳定的金融市场秩序。 监管方面展开合作并制定外资银行相关的运营制度等;再者, ,(三)金融制度的变革与,建

的立监管实名制,实现信息透明化,应严格追究金融监管主体完善我国金融法律制度从本质上看就应重视更新相关 完善 ,,

的责任,防止威胁和损害投资人权利的问题出现;最后加强国 内 ,

与国际立法之间的融合与相互联系禁止私人从事金融活动 及金融规范及要求。与当前市场经济发展想适应的金融法,必须是 ,有着健全主体、能实现自由化经营、监管严格的与世界发展趋 行为,科学规范民间金融市场并建立相应的金融规范制度。,

势相吻合的一项法律制度该体系中,金融主体法是根本同时 ,,[参考文献] 还包括金融信用法、货币金融法、贸易金融法等多项法律分支。 (四)加强金融安全的立法 [1]张长全,杜斌.构建我国金融安全预警体系[J].经济学家,2009,11: 健全现阶段的金融法律制度将其中失灵、不合理的金融 ,103-104.

法律条文剔除适当增加必要、合理的部分,可提高金融立法的 [2]冯翠英.金融危机下构建我国金融安全体系研究[J].湖北财经高 ,

等专科学校学报,2010,01:14-16. 实效性,具体可从以下几点努力:首先,应完善金融监管制度,

[3]刘梦阳,刘少军.中国金融法的现状、问题与完善[J].中共青岛市 将各金融监管主体的职权落实到位增加监管风险的方式及方 ,委党校.青岛行政学院学报,2012,05:110-114. 法把内部控制归结到监管的范畴之中通过法律条文来建立行 ,,[4]李志辉,王颖.构建逆周期金融监管体系与维护我国金融安全 [J].业自律机制提高市场准入的门槛及要求完善市场退出制度,,, 高校理论战线,2012,06:13-16. 促使立法水平进一步提高缓和法律条文之间重叠和矛盾等问 , 题;其次,建立健全外资银行监管法律制度。要弄清其监管核心, [作者简介]张文嘉:1992—:,女,湖北人,华东政法大学国际金融法律 加大监管风险的力度通过立法来吸引跨国银行同国际银行在, 学院,研究方向:国际金融法、国际公司法。

范文四：论金融安全与我国金融法体系的完善

　　【摘要】广义上的金融是指货币的发行、管理、结算兑换等等，狭义上的金融则是指货币的融通。随着时代的发展，我国金融的安全也受到了诸多因素的挑战，本文将对金融安全与我国金融法体系的完善进行分析研究。 　　【关键词】金融安全 金融法体系 研究分析 　　为促进我国经济水平的提升，加强金融安全管理力度显得十分重要，为提高金融发展的安全性，我国应对金融法体系不断完善，促进我国金融的有效发展。笔者将分别从：影响金融安全的相关因素、我国金融安全现状分析、促进我国金融法体系有效完善的主要对策，三个部分进行阐述。 　　一、影响金融安全的相关因素 　　金融在发展现代经济过程中有着重要作用，金融的安全程度严重影响了经济的稳定性，它与人类社会环境与经济、生活紧密相连；金融稳定是国民经济的核心，企业运转与人类的生活都跟它有关系，在建设市场经济的过程中，发展金融市场是必不可少的一项工作，要确保社会经济秩序稳定。所谓，金融安全实际上是指资金融通过程中的安全与稳定。为了确保我国金融发展的安全性及稳定性，相关人员必须加大金融安全管理力度，降低金融风险性。经笔者研究，影响金融安全的因素通常分为两大类，即内部因素与外部因素。 　　影响金融安全的内部因素通常包括：我国经济水平及风险控制能力；影响金融安全的外部因素则是指国际经济环境。 　　二、我国金融安全现状分析 　　综上，笔者对影响金融安全的相关因素进行了分析，为促进我国金融安全发展，首先应对金融安全现状加以分析，并根据金融安全管理问题制度一套行之有效的对策。 　　随着我国经济的不断发展，我国金融产品得到了有效创新，并开发出了新的金融产品。就现阶段而言，金融产品的创新在一定程度上能促进金融管理的有效进行，但其弊端也逐渐呈现出来，据此在对金融产品进行创新过程中，还必须对金融安全体系加以完善，然而目前我国金融市场依然存在金融产品开发过快，金融体系落后等问题，在一定程度上限制了我国金融发展的安全性。 　　目前，我国在金融安全管理中采用的是三会监管体制，所谓三会监管分别是指证监会、保监会、银监会，三会监管体制的推行能充分确保我国金融市场的安全稳定发展。众多周知，我国是一个自然资源相对丰富的国家，随着经济全球化发展，许多国家将国际资本投放到我国市场，这种局面对我国金融市场提出了更多挑战，据此我国必须加大金融监管力度，对金融管理体系予以完善，严格控制短期外债的出现。 　　三、促进我国金融法体系有效完善的主要对策 　　综上，笔者对我国金融安全管理现状进行了分析，从中发现我国在金融市场管理中依然存在诸多问题，或多会少造成了管理风险。为促进我国金融安全稳定发展，笔者将提出一系列行之有效的解决对策。笔者将分别从：充分构建金融文化、积极创新金融产品、加强金融立法体系建设、积极引入激励机制、积极创新金融模式、对流程设计进行优化等方面来阐述。 　　（一）充分构建金融文化 　　经笔者研究，在我国，许多商业银行未在整体企业文化中融入金融文化，使得企业金融服务的客户经理存在较大压力，进而使得其开展各项业务的积极性和主动性受到一定程度的影响。为促进我国金融体系的有效完善，我国必须积极构建金融文化，必须根据市场需求、经济形势的变化，对发展存在的问题进行全面、深入地分析，并通过合理的方式，使问题能够转化为动力，进而推动金融业务发展，金融业应充分利用自身存在的人才、技术、资金、客户基础、业务网络等优势，同时还需从意识上重视金融业务的发展，从而加强对金融行业的监管力度，有效提升金融安全性与合理性。 　　（二）积极创新金融产品 　　我国金融行业的金融服务和产品还较为单一，开发的金融工具缺乏创新性和针对性。举个例子：商业银行在开发针对企业的相关信贷产品过程中，很少涉及信用贷款，且业务普遍缺乏创新性。林权、矿业权、知识产权等抵押质押品具有创新性，但是，目前商业银行在发展金融业务过程中均不接受这些创新抵押品。因为这些抵押品无法同时满足价值明确、权属明确、易于出售、易于保存等优良抵押品所具备的条件。此外，该类具有创新性的抵押品需由专业的第三方评估市场及机构进行评估。因此，在配套中介服务还不够完善的情况下，相关评估工作难以开展。基于银行自身风险考虑，商业银行也不会接受该类抵押品。基于担保服务成本考虑，多数企业主均不会委托专业的担保公司对自己的贷款申请进行保作。据此，为促进金融业更好地发展，我国金融行业应根据自身特点积极创新金融产品。 　　（三）加强金融立法体系建设 　　为促进金融法体系的有效完善，还应对金融立法体系加以构建，立法体系的建立必须以我国市场环境为主要依据，通过法律法规来对金融市场行为加以规范，从而形成一定标准。其次，我国在对外资银行的管理中应建立相关的法律制度以此来吸引更多投资者的目光，通过监管实名制来提高信息透明度。总之，现阶段我国的金融行业还存在一定的安全风险，我国的金融法律体系还不完善，需要健全和完善金融法律体系来建设金融行业、繁荣金融市场。在此基础上，对金融制度加以完善，金融制度就是金融的相关规范与要求，要与市场环境相适应，与经济发展相适应，这其中不仅包括金融主体法，还包括金融信用法、贸易金融法、货币金融法等多项金融法，使其做到主体健全、经营自由、监管严格，与世界的经济大环境相适应。 　　（四）积极引入激励机制 　　合理的激励和约束才能保证金融业务更好地实现可持续发展。在激励机制上，需加强企业考核指标的选取，提高考核指标的合理性，例如将企业的贷款总体收益率选为考核指标。此外，需高度重视对不同行业、地区、类型的企业实施分类考核，根据企业具体特点，区别对待其贷款业务需求。商业银行可将金融业务发展情况作为一项重要的指标，直接纳入其晋升考核中。合理、科学的激励机制可有效提高客户经理的工作积极性，进而推动银行金融业务实现更快发展。在约束机制上，贷款终身责任制的实施可促进信贷人员风险防范意识得到有效提升。但是企业的发展存在较高风险，所以企业贷款依然存在诸多阻碍因素。因此，商业银行应在避兔“惜贷”与终身问责制二者间积极寻求平衡点，建立针对企业贷款的特殊贷款问责制度。激励机制和约束机制二者表现为相辅相成的关系。二者在金融业务市场开发、发展推进等上均发挥着极为重要的的作用。 　　（五）积极创新金融模式 　　为促进我国金融体系的完善，我国金融市场应对金融模式加以创新，例如：人人贷，人人贷作为一种新型金融模式，其优势主要表现为可促进企业在发展过程中的融资需求得到更好满足。但是P2P网贷平台仅为一个信息服务机构，而不是银行金融机构，其所提供的信息在可靠性和真实性上还有待确认，贷款质量也还处于较低水平。在分类上，人人贷主要可分为三种模式： 　　1.宜信模式。个人把资金直接带给借款人，进而获得债权，宜信再对债权实施期限以及金额拆分，然后把拆分的债权转让给各个投资人，进而促进期限、资金的交错配比。该种模式具有较强的复制性，其发展速度也较快。但是宜信所转让的债权需不超过放贷金额，转让债权超过放贷金额时将变为“非法集资”。 　　2.陆金所模式。在该模式中，借款人信息的审核均为线下进行，由担保公司实施全额担保，凭借网络平台中的投资人将资金借给另一个借款人，投资及借款均为1人。底陆金于2012年推出债权转让服务，该服务的推出使得债权的流动性得到进一步地增加。与其他模式相比，人人贷的门槛相对较低，且渠道成本也较低，风险具有分散性，借款与出借人二者直接签署借贷合同。因此，对于企业而言，该种信贷模式较为方便、灵活，是企业实现快速融资的一个有效途径。但是该种模式也存在一定局限性，贷款成功与否主要由借款人信用评价的准确、客观决定，信用评价失实情况发生时，出借人的资金损失风险较大。 　　3.担保交易模式。该平台实质上仅为中介，其负责将借款人相关信息、借款的额度、借款的期限及利率发布，然后诸多个不同的资金出借人共同投资，由金融联、中安信业等大型担保机构联合担保。当有违约出现时，担保机构会立即将本金和利息转入投资人账户。平台在交易的全过程不放贷，也不吸收存款。 　　（六）对流程设计进行优化 　　商业银行需要对其业务流程的设计进行优化，从而提高信贷的作业效率，在对放款流程进行缩短的同时，还能及时满足企业的需求。如信贷工厂、专业分行模式通过流程的集中并进行专业化作业，能够将银行的业务效率进行有效的提高，为小微金融做好相应的服务。针对产品的设计，商业银行需对产品组合理念进行改变，不再是提供原有设计出的产品对客户进行推荐，而是针对差异性的定价来提供相应的要素组合方式，让小微金融产品个性化。如：针对信用等级、产业分布、金额大小、担保方式和借款期限进行不同的贷款定价，金额随着借款期限、信用等级、担保方式等多种因素来进行调整。这种方式能让企业在自己承受范围内选择最适合自己的要素组合。除此之外，还需要准确并及时的了解到企业真实需求，并且商业银行还需要进一步进行产品创新权限的下放，于一定限额之内将产品创新权限下放给基层行，如果超出额度则需要进行备案。 　　四、结束语 　　目前，我国金融在管制上还太过严格，利率也还得到完全放开，同时，传统银行业普遍存在的缺位、不作为间的矛盾不断激化。因此，面对我国金融安全管理现状，金融市场必须抓住机遇，积极迎接挑战，大力发展创新型服务功能，不断丰富和创新服务渠道、研发创新型的平台模式。只有这样，才能更好地应对国际经济对金融市场产生的冲击和挑战。本论文的创新点主要在于将商业银行作为切入点，对我国金融市场管理现状深入分析和研究，并根据相关问题提出一系列见解，以期促进我国金融市场的稳定发展。 　　参考文献 　　[1]张文嘉.浅议金融安全与我国金融法体系的完善[J].法制与经济（下旬），2014，01：69+71. 　　[2]钟芳瑾.金融全球化背景下金融法的挑战与变革[J].太原理工大学学报（社会科学版），2014，01：30-33. 　　[3]张文嘉.金融安全与我国金融法体系的完善[J].法制与经济（上旬），2014，01：85-86. 　　[4]张敏敏.浅议金融安全与我国金融法体系的完善[J].法制博览（中旬刊），2014，11：326. 　　[5]王怡.论金融风险下金融立法的理念和维度[J].云南社会科学，2014，04：136-141. 　　[6]张倩.浅议金融安全与我国金融法体系的完善[J].长春金融高等专科学校学报，2016，04：26-29+63. 　　[7]张细松.全球金融危机的成因与防范――基于国际金融法视角的分析[J].中南大学学报（社会科学版），2010，02：64-68.

范文五：我国金融安全与金融法体系的完善问题

我国金融安全与金融法体系的完善问题

金融是经济发展的过程中必不可少的环节，金融的安全与否直接影响到经济的稳定性，随着经济的发展，金融渗透到人们的生活中的各个角落，为了保障金融的安全以及金融主体的合法权益，与金融有关的法律体系随之出现，就是我们通常所说的金融法体系，金融法体系是一国的法律体系的重要组成部分，确定了金融行为的规范性以及金融政策的总体目标。此外金融法体系还确定了监管部门的职权，规范对金融系统的监管和调控的方式，所以完善金融法体系对金融安全和经济的稳定具有重要的作用。

一、金融安全的概念及其影响因素

(一)金融安全的概念

金融安全是指资金融通过程中的安全与金融体系的稳定，随着经济的发展与经济全球一体化的加剧，金融安全这一课题也越来越受到人们的关注，特别是金融危机的出现，一些经济学家通过分析金融安全存在的问题，去衡量金融风险的程度并寻找金融危机的原因，由此我们可以看出金融风险、金融安全与金融危机三者之间存在着必然的联系，金融风险是指金融活动中可能遭受损失的可能性，其结果具有不确定性，并且具有不可避免性。金融安全性低，金融的风险性就大，反之金融安全性高，金融风险性就小。由于经济运行是一个不断发展的动态过程，金融随之也是一个不断发展的动态过程，所以金融安全也是一个动态的过程，也就是说金融安全实际意义上是建立在金融运行基础上的动态平衡，或者说是动态稳定。

(二)金融安全的影响因素

一国的金融安全的问题主要受到内部和外部两方面的因素的影响，内部因素主要指本国的经济水平以及防范和控制金融风险的能力，此外，一国金融体系的完善程度也在一定意义上影响到本国的金融安全，因为如果本国的经济环境与金融体系相适应，金融体系就会有适宜其发展的经济环境，就会起到其应有的对金融的防控、协调与保护的能力:外部因素就是指国际经济环境，特别是国际资本向本国市场的注入造成的国际游资的冲击，是引发金融风险的重要原因。

二、我国金融安全的现状

(一)金融创新

随着经济的发展与世界经济的全球一体化，我国的金融系统在不断地开发新的金融产品，但是，金融创新也有利有弊，金融市场与其它的市场一样，要想繁荣市场、保持市场的活力，就必须加大技术创新的力度，不断的开发新产品。但是，在创新的同时要注重相关法律体系的完善以保障创新后的金融安全，目前我国的金融市场则存在着金融产品开发速度快、相关金融法律体系落http://wendang.chazidian.com

后的矛盾现象。

(二)三会监管体制

我国的金融监管体制和目前世界上大多数国家的金融监管体制相同，也比较符合我国现阶段的金融市场与经济环境，就是三会监管制度，即指证监会、银监会、保监会，三会监管体制的推行有利于对金融风险的监管、防范和控制，进而确保金融业安全、稳定的发展，促使金融市场走向繁荣。

(三)跨境资本流入和流出频繁

我国的自然资源与劳动力资源相对比较丰富，随着经济的全球一体化，生产随之全球化，致使大量的国际资本的持有者将投资的方向放到我国，其中不乏一些短期的投机资本将我国作为资本投资的市场，这就需要加大对金融市场的监管力度，完善相应的法律体系，有效控制和防范短期外债的出现。

三、我国金融法体系的完善的措施

(一)重视金融文化建设

首先要加强金融行业的道德建设，金融业从业者的道德素质提升可以使金融从业者遵循严格的法定程序，建设合规的金融文化，这样外部监管与内部修养相结合，一方面降低从业者违规造作的几率，另一方面加大对金融行业的监管力度，建设符合我国现今经济环境的金融法体系，才能内外兼修、提升金融安全性。

(二)完善金融制度

金融制度就是金融的相关规范与要求，要与市场环境相适应，与经济发展相适应，这其中不仅包括金融主体法，还包括金融信用法、贸易金融法、货币金融法等多项金融法，使其做到主体健全、经营自由、监管严格，与世界的经济大环境相适应。

(三)加强金融立法体系建设

通过观察分析我国现阶段金融法律体系与我国的市场环境以及国际金融环境，剔除其中不适合经济环境发展的金融法体系中的条例，增加必要的、合理的约束条例，以提高金融立法的实用性。首先，完善金融监管制度是金融立法体系中的首要任务，通过法律条文来约束金融行为，落实监管职权，加大违法成本，形成一定的行业自律标准:其次，对外资银行的监管要建立专门的法律制度，确定监管重点，通过立法吸引外资来投资的同时还要对短期投机外资进行监管，使其在发挥其正面的效应:最后，建立监管实名制，增加信息的透明度，建立问题问责制，同时加强金融行业内部各企业之间的相互联系与学习。

总之，现阶段我国的金融行业还存在一定的安全风险，我国的金融法律体系还不完善，需要健全和完善金融法律体系来建设金融行业、繁荣金融市场。 http://wendang.chazidian.com

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