范文一：银行授信评级

银行授信评级

银行业务

概述

银行授信评级是银行在对客户授信之前对客户的财务状况、生产运营情况、贷款用途、偿还贷款能力以及贷款收益等项目进行综合考察分析后，对客户进行信用等级评定。

银行授信

银行授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。

授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内的授信，中长期则是一年以上的授信。

授信额度

授信就是金融机构(主要指银行)对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。授信可分为表内授信和表外授信两类。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)的授信，中长期授信指一年以上的授信。

授信额度就是银行能贷给你最高多少的钱。

授信额度是指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信，其特点是:

1.一次授信，循环使用，随用随还。一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还;

2.凭证贷款，手续简便。借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批;

3.如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。

授信评级的作用

(一)保证商业银行资金的安全性

授信调查评级是在综合考察客户各项指标的基础上评估的结果，以此作为银行决定是否授信、授信多少的依据，能够在很大程度上保证银行贷出资金的安全性。

(二)提高商业银行资金的收益性

授信调查报告的考察内容之一是贷出资金的收益率， 在客户之间进行横向比较后，银行可以把资金授信给风险较小而收益率较高的企业，从而取得更高的利息收入。

(三)简化贷款程序，提高业务效率

在授信范围内，客户向银行贷款的程序被简化。这一方面方便了客户融资，令一方面也提高了银行贷款业务的工作效率。

范文二：小微企业银行授信评级工具

小微企业银行授信评级工具

（2014）

标 准 分 评价内容 评分标准 (满 分)

（1）很好 6 分， （2）良好 4 分； （3）一般 1 分； （4）不良行为视情况，扣 1-3 分。 (1)征信记录良好 4 分； (2)消费贷款连续逾期次数不超过两次且累 计次数不超过三次的，或非消费贷款逾期次 数不超过一次且逾期时间不超过一个月的 2 分； (3)超过上述第（2）规定的，扣 1 分； (4)在征信系统中无记录的 1 分。 （1）8 年（含）以上 8 分； （2）7 年（含）-8 年 7.5 分； （3）6 年（含）-7 年 6 分； （4）5 年（含）-6 年 4.5 分； （5）3 年（含）-4 年 3 分； （6）2 年（含）-3 年 1.5 分； （7）2 年以下 0 分。 （1）本科（含）以上 3 分； （2）本科以下，专科（含）以上 2 分； （3）专科（含）以下，高中（含）以上 1 分。 （1）年龄在 50 岁以下且健康状况很好 2 分； （2）年龄在 50 岁以上但健康较好 1 分； （3）年龄在 50 岁以上，健康一般 0 分。 6分 (含 扣 分)

计分说明或 计算公式

实际得 分

个人 品质

通过内部员 工、上下游客 户或其它渠 道验证

非 财 务 因 素 （ 分 ）

企 业 负 责 人 （ 实 际 控 制 人 ） 素 质

个人 信用 记录

通过在人行 4分 征信系统查 (含 询，或通过本 扣 行认可的征 分） 信公司查询

23 分 从业 年限

8分

学历

3分

65

健康 状况

2分

企 业 素 质

20 分

管理 能力

（1）很好 3 分； （2）较好 2 分； （3）一般 1 分。

3分

管理部门设 置，管理制度 (员工培训、 奖罚制度、薪 酬、 晋升),管 理制度履行 情况

管理 团队

（1）管理人员本科 60%（含）以上 3 分； （2）管理人员本科 30%（含）以上 2 分； （3）管理人员本科 10%（含）以上 1 分。

3分 在同行业中 设备、工艺、 产品或服务 的市场竞争 力

市场 竞争 力

(1)市场竞争力强 2 分； (2)市场竞争力一般 1 分。

2分

公司 成立 年限

企业 信用 记录

(1)5 年（含）以上 5 分； (2)4 年（含）-5 年 4 分； (3)3 年（含）-4 年 3 分； (4)2 年（含）-3 年 1 分； (5)2 年以下 0 分。 (1)无不良记录 7 分； (2)无信用记录 3 分。 (3)出现一笔逾期在 30 天（含）以内的 2 分； (4)逾 期记录超过 30 天，60 天（含）以内的或连 续出现两次逾期的 扣 1 分； (5)逾期记录超过 60 天的或连续出现三次 逾期以上的 扣 2 分； 在我行销售归行率 (1)70%（含）以上 3 分； (2)60%（含）以上,70%以下 2 分； (3)50%（含）以上,60%以下 1 分； (4)40%（含）以上,50%以下 0.5 分； (1)主导企业行业市场占比 80%（含）以上 0 分； (2)主导企业行业市场占比 50%至 80% 2 分； (3)主导企业行业市场占比低于 50% 4 分。 (1)国家产业政策支持，行业发展前景良好 2 分

； (2)符合国家产业政策，行业发展一般 1 分； (3)国家产业政策限制，扣 1 分。 (1)符合环保要求，享有税费等优惠政策或 政府支持 2 分； (2)不享受任何优惠政策 0 分。

5分

7分 (含 扣 分)

通过在人行 征信系统查 询，或通过本 行认可的征 信公司查询

合 作 关 系

0分

销售 收入 归行 率

加分 经我行结算 项 3 的回笼货款/ 分 销售收入

行业 集中 度

4分

政 策 环 境

8分

行业 政策

2分 (含 扣 分)

区域 环境

2分

生产 经营 场所

有且计入企业资产 （1）入账价值 500 万（含）以上 5 分； （2）入账价值 300 万（含）-500 万 4 分； （3）入账价值 100 万（含）-300 万 3 分； （4）入账价值 100 万（含）-60 万 2 分； （5）入账价值 30 万（含）-60 万 1 分； 5 分 租赁生产经营场所 （1）租赁期限 10 年（含）以上 4 分； （2）租赁期限 5 年（含）-10 年 3 分； （3）租赁期限 3 年（含）-5 年 2 分； （4）租赁期限 3 年以下 1 分。 1、利用率 80%（包含）以上 4 分； 2、利用率 60%（包含）-80% 3 分； 3、利用率 40%（包含）-60% 1 分； 实际营业收 入/仓库面积 全部出租收 入

生 产 规 模

14 分

仓库 面积 利用 率

4分

市场 占有

1、 与业务覆盖省级以上的物流公司合作或自 身网络覆盖市、县 2 分； 2分 2、 与业务覆盖市、 县级以上物流公司合作 1 分； 最大买家合计占销售收入 (1)30%以下 (2)30%（含）-50% (3)50%（含）-70% (4)70%（含）以上 （1）50%（含）以下 （2）50%-60%（含） （3）60%-65%（含） （4）65%-75%（含） （5）75%以上 0 分 3 分； 2 分； 1 分； 0 分。 买家指企业 产品或服务 的购买方

市场 集中

3分

财 务 分 析 分

资产 负债 率

6 分； 4 分； 2 分； 1 分；

6分

负债总额/资 产总额 ×100%

偿 债 能 力

19 分 现金 比率

(35 )

（1）40%（含）以上 8 分 （2）30%（含）以上 ，40%以下 6 分 （3）20%（含）以上，30%以下 4 分 （4）15%（含）以上，20%以下 2 分 （5）10%（含）以上，15%以下 1 分

8分 (含 扣 分)

（货币资金+ 短期投资）/ 流 动负债 *100%

夫妻 双方 个人 名下 主要 资产

注： 运用此加分项必须是企业负责人及配偶 承担连带责任 （1）600 万元（含）以上 6 分 加分 （2）400 万元（含）-600 万元 5 分 项 （3）200 万元（含）-400 万元 4 分 (6 （4）100 万元（含）-200 万元 3 分 分) （5）50 万元（含）-100 万元 2 分 （6）30 万元（含）-50 万元 1 分 （7）30 万元以下 0 分 （1）或有负债/实收资本为 0 5 分； （2）或有负债/实收资本小于等于 40% 3 5分 分； (含 （3） 或有负债/实收资本大于 40%， 小于 80% 扣 的，扣 2 分。 分) （4）或有负债/实收资本大于等于 80%的， 扣 3 分。 或有负债

：企 业及企业主 对外担保的 所有负债，可 通过贷款卡 从人民银行 的征信系统 查询

或有 负债

主营 业务 增长 率

经营 能力

（1）较去年增长 20%（含）以上 4 分； （2）较去年增长 15%（含）-20% 3 分； （3）较去年增长 10%（含）-15% 2 分； （4）较去年增长 5%(含)-10% 1 分； （5）较去年下降 10%（含）-15%，扣 1 分； （6）较去年下降 15%（含）-20%，扣 2 分； （7）较去年下降 20%（含），扣 3 分。 （1）6（含）以上 4 分； （2）4（含）-6 2 分； （3）2(含)-4 1 分； （4）1(含)-2 0.5 分。 年纳税额满 5 万元得 1 分，每增加 10 万元 加 1 分，满分 4 分。 （1）较上年增长 25%（含）以上 （2）较上年增长 15%（含）-25% （3）较上年增长 10%（含）-15% （4）较上年增长 5%（含）-10% （1）10%（含）以上 （2）8%（含）-10% （3）6%（含）-8% （4）4%（含）-6% （5）3%（含）-4% 4 分； 3 分； 2 分； 1 分； 0.5 分。 4 分； 3 分； 2 分； 1 分。

4分 （含 扣 分）

8分 应收 帐款 周转 次数 纳税 年销售收入 /[(期初应收 账款+期末应 收帐款)]÷2

4分

加分 项4 分

净利 润增 长率

4分

盈利 能力

8分 净资 产收 益率

税后利润 /[(期初净资

4分

产+期末净资 产余 额)/2]×100%

（加 分项 13

合计

100 分

分 减分 项 13 分）

范文三：银行评级授信申请报告

??银行评级授信申请报告

澧县信用联社:

我叫??～身份证号:430 5010108～现在长沙政法频道担任编导及记者一职。属于????农林牧民发展有限公司股东之一～占49%的股份～注册资金500万～我公司自2006年创办通过几年发展～从公司注册初期500万元发展到现在已达上千万元固定资产。主要种植国家二级保护名贵白蜡树42000棵及在利用地理优势的情况下～建成肉牛繁殖产房～建筑面积2100平方米～出栏养殖优质牛达1000头的养殖能力。今年计划养牛600头～现存栏西门干塔尔107头～肉驴30头～能繁殖母猪37头～育肥猪23头～该项目主要利公司的地理优势～如套种在树中的玉米秸杆～本牧场的食用草、农田稻草、高梁秸杆、杂粮等作为主要饲料～高度利用牧场的地理优势～现扩大经营范围～需要流动资金。特向贵社申请评级授信350万元。请领导支持。

申请人:??

??年6月3日

股东会议决议书

????农林牧发展有限公司于??年5月20日在公司会议室召开股东会议～参加会议的有王希群、??二位股东和公司经理刘涛～并邀请当地支部书记曹子兴列席参加会议。会议由公司董事长王希群召开并主持～就公司现有流动资金缺口问题～达成以下决议:

1、同意将公司林权、林地、名贵树木作抵押向澧县信用联社申请借用流动资金350万元～为了企业的发展～为了壮大农、林、牧的发展经营。

会议举手表决～一致通过决议。

全体股东签名:

????农林牧发展有限公司

??年5月20日

范文四：2014年农业发展银行评级授信材料清单

评级授信申报材料清单

1、企业法人营业执照副本及最新年检证明

2、组织机构代码证副本及最新年检证明

3、 税务登记证(国税、地税）

4、贷款卡号及年审证明

5、历次验资报告书

6、公司章程（最新）

7、法定代表人的有效身份证明及签字样本

8、委托代理人的有效身份证明、签字样本及授权文件

9、预留印鉴卡

10、董事、股东的签字、印章样本

11、开户许可证

12、特殊行业或特殊产品生产、卫生等相关行政许可

13、认证证书、资质证书、 粮食收购许可证

14、最近月份财务报表及附注

15、近三年财务报表审计报告

16、客户未来三年的销售收入、税后利润等预测报告及营运计划

17、本年度及最近月份存借款及对外担保情况

18、客户所享受的还贷、税费等方面的优惠政策（有则提供）

19、客户评级申请表

20、客户评级授信调查审查审议审批表（最新）

21、客户评级授信调查报告

22、通过人行征信系统查询的申请人信用报告

23、完税证明

24、产业化龙头企业证明

范文五：银行年度评级授信调查报告

＃＃银行年度评级授信调查报告

调查部门：中国＃＃银行支行 调查人员： 调查部门负责人：

调查日期：＃＃年3月11日至＃＃年3月13日

目 录

一、客户基本情况………………………………………………4-8

二、客户生产经营情况…………………………………………8-11 三、客户财务状况分析…………………………………………11-17 四、客户信用等级评定情况……………………………………17-23 五、客户最高综合授信额度及授信计划………………………23-27 六、风险分析及防范措施………………………………………27-30 七、调查结论……………………………………………………30-31

根据*******分行上报的****************＃＃年度综合授信报批材料，按照《中国＃＃银行*******分行客户综合授信管理暂行实施办法（＃＃年修订）》（豫农发银发[＃＃]50号）（评级客户写《中国＃＃银行客户评级管理暂行办理》）等有关规定，省分行客户二处

予以受理，并委托*******分行组成调查组，于＃＃年3月11日—3月13日（跟封皮上面日期一致）对****************＃＃年度综合授信工作进行了调查（是评级就写信用等级评定），现将调查情况汇报如下：

一、客户基本情况（根据企业自己的实际情况填写） （一）客户概况

****************（以下简称“海华公司”）成立于2002年10月，注册地址位于*******，主要经营棉纱产品的生产和销售。公司占地780亩，拥有员工2500人，基本账户开立在农发行博爱县支行。2010年被*******人民政府评为“农业产业化省重点龙头企业”（豫政[2010]62号）。企业经营资格合法有效，具体如下：

（二）客户股权结构和组织结构 1、股权结构

该公司注册资本28000万元，实收资本28000万元。股权结构具体如下：

股权结构表

2、股权变更情况

（4）2008年11月19日，变更为目前的股权状况。经中发（河南）会计师事务所验资，并出具中发变验字（2008）第04-008号验资报告。

3、组织结构

该公司实行董事会负责制，建立了董事会、监事会等完备的法人治理结构；具有完备的内部管理制度，设有与公司生产经营相适应的职能管理部门；企业法人制度明晰，组织机构完善，法律地位明确。其组织结构如下图：

（三）经营者素质 副总经理。

企业管理团队综合素质较好，经营管理能力较强，近两年企业投资决策正确，每次投资都能获得良好的收益，且能够较好地把握和控制风险，使企业具有良好的发展前景（根据自己企业基本情况写）

（四）信誉状况

1、该公司2011年度信用等级被我行评定为AA+级。

2、截止调查日，通过人行征信系统查询，该公司贷款余额58200万元，银行承兑4000万元。与提供的近期2月份报表一致，其中：我行贷款47600万元，它行贷款10600万元, 贷款形态正常，无不良贷款、欠息等不良信用记录。

银行贷款情况明细表 单位：万元

通过人行征信系统查询该公司对外担保17142万元，实际对外担保16338.5万元，差额803.5万元。差额原因主要是：对博爱农场在农发行博爱县支行贷款担保3142万元已归还803.5万元。而人行征信系统未及时更新，故与人行征信系统不符。具体明细如下：

（如果是本行支持企业简单写，如果不是本行支持企业具体写）其中：南阳大地棉业有限公司是省内重要的棉花流通和棉纱深加工企业，也是农发行贷款客户，企业经营情况较好，担保风险较小。

其中：*******国营博爱农场是*******农业产业化重点龙头企业, 也是农发行贷款客户, 企业经营情况较好, 企业资产负债结构较为合理，具有较强的长期还款能力，企业整体偿债能力较强，担保风险较小。

3、该公司照章纳税，按时交纳水电费，按时发放职工工资，截止调查日未发现欠税、偷漏税及诉讼情况。

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