王杉65883988
范文一：银行风险防范措施
【银行风险防范措施】加强银行柜面操作风险管理
银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。对银行柜面操作风险的类型、特点进行分析，剖析风险产生的根源并提出有关防范措施，具有非常现实的意义。
一、银行柜面操作风险的分类和特点
(一)分类。根据《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分为四类:一
二是流程因是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况;素引起的操作风险，包括流程设计不合理和流程执行不严格两种情况;三是系统因素引起的操作风险，包括系统失灵和系统漏洞两种情况;四是外部事件引起的操作风险，主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。只有通过柜面业务流程的再造，建立起防范操作风险的动态管理体系，才能将风险管理执行到位。
(二)特点。银行柜面操作风险主要呈现以下特点:一是多样性。柜面操作风险的形成有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜员风险意识和能力不足所造成的，有的则是内部人员或内外勾结作案，呈现多样化的特征。二是破坏性。柜面操作风险涉及的种类多样，覆盖面广，加上近年来银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。三是不可预知性。银行柜面由于人员多、流程多、业务量大，因此其风险也无处不在、无时不有。四是影响大。与信贷风险、政策风险等其他风险相比，柜面业务操作风险带来的经济损失相对较低，但带来的影响却很深远，对外造成的社会影响较为恶劣，对品牌形象损毁巨大。
二、产生银行柜面操作风险的原因
近年银行发生的柜面业务案件的统计结果显示，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面。
(一)主观因素。产生柜面操作风险的主观因素，主要有三个:一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管
理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
(二)客观因素。主要有以下几个方面:一是人员不足。基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。二是存在制度漏洞。各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。三是系统设计缺陷。随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。四是柜员执行力不强。基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。此外，柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险。
三、防范银行柜面操作风险的措施
防范柜面操作风险的重点，是全力构建全员合规的风险防范体系建设，强化业务培训与监督整改，建立一种长效机制。
(一)培育风险理念。在《商业银行操作风险管理指引》框架下，把操作风险作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险文化建设规划。同时，加强操作风险管理理念推广，开展操作风险识别、分析、度量和控制培训，提高全员操作风险意识。而在思想认识上，则要引导树立科学的政绩观和发展观，倡导诚信经营、合规经营、稳健经营，树立“控制风险也是创造效益”的意识，推进内部风险控制的长效机制建设。
(二)完善操作风险内控体系。再造柜面交易操作风险控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系统，实现全程均衡管理。建立严密分级授权体系、机构和岗位操作风险评价机制，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。及时做好制度梳理工作，增强制度的有效性。要加强创新业务和产品的风险管理，配套制定较为完善的制度和操作规程，有效评估和防范新业务和新产品的风险。
(三)加强员工管理。建立操作风险内控激励机制，实现责任与激励的平衡，健全正向激励机制和责任追究机制。加强业务培训，针对制度、业务、流程特点
范文二：风险防范措施
一、结算账户控制
1、非跨区域商户类型：：本地商户必须使用本地银行账户作为结算账户，例如“福建泉州市某某商户”，所使用的银行结算账户必须是“福建泉州市”银行账户，不得使用非“福建省”银行账户。（此种商户包含单个商户类型或非跨地区类连锁商户、同一法人名下有多家非跨地区店铺、企业的商户）
2、跨地区类连锁商户或同一法人名下有多家跨地区店铺、企业的商户结算账户可以是其总店或分店所在地银行账户。
3、运营部安排对存量商户结算账户进行排查，不符合如上1、2条情况，进行账户变更，如无法进行变更，建议走撤机流程。
二、POS机使用地区控制
1、 禁止私自移机外地使用
2、 移机外地使用的风险：
2.1 商户POS申请地区与实际使用地区不相符，更容易导致持卡人对交易产生疑问，发起调单，甚至拒付。增加了风险产生的可能性。
2.2 如被持卡人或同行业人员投诉至相关机构，可能被认定为32域违规，要求整改、关闭商户、冻结资金等。
2.3 如发生恶意拒付、盗刷等涉及需要公安部门介入调查的事件，将增加处理难度。
3、 如确实因业务需要移机外地使用，必须经过总部风控部对商户情况进行审核通过后方可执行，审核要点：
3.1 商户是否被列为过风险商户进行排查
3.2 商户被调单记录是否超过2次以及是否存在调单回复逾期
3.3 商户营业执照真实性
3.4 商户的历史交易情况
3.5 商户是否存在其他异常情况
4、 申请移机外地使用，必须说明的情况及注意事项
4.1移机的具体原因及能证明该原因的相关证明文件，例如，因到外地开展会，申请移机到上海使用，此种情况可提供参展邀请函、参展证等证明文件。
4.2 移机外地使用的详细地址，具体到某某路某某号，例如“福建省福州市鼓楼区工业路570怡山大厦508室”。
4.3 移机外地机具使用人及联系方式。 4.4 移机外地使用的起止日期，例如2015年6月2日----2015年6月15日
4.5 移机外地使用期间所有交易电子档小票必须以邮件方式发送至总部审核、存档，对于无效小票按调单管理办法进行处理。
三、跨地区作业
1、暂不禁止跨地区作业，按目前流程执行，即向市场运营中心备案，通过后可跨区域作业。
2、跨区域作业问题，待公司内部协商后再通知省公司召开风控会议。
四、交易限额问题
1、一户一码的资质、通道方要求的资质
范文三：风险防范措施
运输业务的风险防范措施
风险，是物流企业在交通运输过程中经常面对甚至必然会面对的一个问题。由于物流企业链接着“生产-运输-销售”的整个环节，发挥着承上启下的纽带作用，所以也隐藏着更多、更大的风险。各种风险就如同病菌一样潜伏于运输链条的各个环节，稍有疏忽即会引起整个链条的连锁病痛反应，不仅给物流企业造成经济损失，还会引起供应链上下游的整体波动。因此，如何更好地防范、规避运输风险，对运输企业得生存发展显得非常重要。
一、 安全注意事项的风险
主要是指车辆出车前，行驶途中以及事故发生时等各项安全注意事项，包括：
1、 出车前必须对车辆的各项机械零件进行全方位检查，如刹
车系统、喇叭、警示灯等，发现问题及时排除，确保无误后方可出车。
2、 保持车辆良好技术状况，不擅自改装营运车辆。
3、 车辆必须配备齐全的消防设备，设备须在有效使用期内。
4、 对驾驶员要求做到“八不”。即：“不超载超限、不超速行
车、不开疲劳车、不开带病车、不开情绪车、不开急躁车、不开冒险车、不酒后开车。”
5、 路边检修时，严格按照规定摆放警示牌。
6、 发生事故时，应立即停车、保护现场、及时报警、通知调
度、抢救伤员和货物财产，协助事故调查。
二、 外来风险
外来风险是指偷窃、雨淋、串味、钩损、锈损、渗漏、沾污、受潮受热、短量、包装破裂等而所致的风险。面对此类风险，措施如下：
1、 车辆装货时，司机应认真核对装货数量与提货单数量是
否一致、包装是否有破裂，若有该想象，应立即与仓库
相关人员联系，确保所装货物完整、无缺。
2、 货物装载完毕，车辆应该立即加盖遮雨帆布，帆布必须
严密绑扎、牢固，严防货物在运输途中发生丢失和被雨
水淋湿得情况。
3、 装车前，司机应仔细检查车辆一遍，确保车辆装货部分
无垃圾，尖锐硬物等，防止货物被硬物戳穿造成损失。
4、 车辆装车时应尽量确保一车一种货物，避免货物的交叉
沾污。
5、
三、 卸货风险
对于卸货风险来说，公司与托运方签署书面的运输合同，就具体运输事项进行明确的约定。
1、
2、 应按时送货，否则需根据合同作出相应赔偿。 运输行驶途中，若接到收货客户的电话要求更改地址、
收货人等，除非得到相关部门的许可，否则不予理睬，
按规定送货。 车辆中途恰时停靠、过夜，应安排专人看管，预防盗窃。
3、 若客户不按时给予安排卸货，应与收货单位协商造成的
费用增加问题或执行其他相应的措施，如承运中石化聚丙烯业务，在送达六小时内如果客户不安排卸货，则安排到最相近的石化仓库卸货，由客户自行提货。
4、 卸货途中，司机应注意搬运工是否有偷窃行为，若有，
应立即制止，并尽可能保留证据，如用手机拍下视频等，以便日后处理。
5、 若遇到甩包，乱丢，乱摆乱放等野蛮卸货行为，司机应
立即劝阻，无效情况下应立即告知调度处理，联系相关部门、人员，防止货物应此而遭受破包损失。
湛江东源实业有限公司
2011-6-24
范文四：风险防范措施
七、风险防范措施
（一）自身风险分析
在项目实施阶段，从投标方考虑，要注意防范人为风险、经济风险、运输风险、自然风险这四大自身风险：
人为风险：表现为不懂得运作程序，不遵循客观规律，导致决策偏差，行为不规范，对监理认识上的缺陷带来诸多问题等；
经济风险：表现为经济环境、通货膨胀等经济萧条的情况下，导致物价变动，即水泥的市场价格发生变化，导致市场销售额下降，影响公司的资金收入。
运输风险：表现为灰、渣在车辆、管道运输过程中存在的意外情况，如车辆的安全问题、管道部分损坏问题等。
自然风险：表现为冬、雨季对原灰、渣、分选灰的运输问题上造成结块、粘结管壁等问题。
（二）自身风险防范对策
投标方自身的风险是滋生其他风险的基础，只有比较客观的认识自身的风险，才能防范其他风险的产生，防范自身风险对策，建议如下：
1、对运输、存放等过程进行严格管理，如实行责任落实到具体个人，成立由董事长为核心的项目协调领导小组，进行科学的管理的同时，严格遵循自然规律，做到决策正确、规章科学、行为规范，每次大的决策时，必须先由领导小组论证；
2、本公司成立市场调研小组，对市场的经济环境和水泥的需求
量进行调研分析，进而决定水泥的生产情况。对通货膨胀等经济萧条的背景下，采用有效措施来提高销售收入。
3、在灰、渣、分选灰的运输过程中进行科学分析，做到防范于未然。对车辆运输的过程中，树立劳动安全意识，不做违规违章行为，按照规章制度严格要求自己。在管道运输过程中，做到管道定期检查、维护、修理，确保管道的运输能力。
4、尽量避免自然风险影响，对运输车辆、管道安装防雨、保温材料，保证灰、渣、分选灰的干燥程度和周围环境的温度不随外界环境的改变发生较大变化。
范文五：风险防范措施
神木县惠民小额贷款有限责任公司
风险防范措施
一、从风险控制的策略方面：
（一）分散系统风险：要求客户必须是“小额、分散”，这样就可以有效的分散系统风险，避免客户过度集中在某一个或几个行业或客户。
（二）回避市场风险：这个有赖于我们的信贷经理能够进行详尽、细致的贷前调查、风控部门的风险分析以及贷审会的正确决策，对于高风险的行业或高危客户群体进行有效识别，尽量回避风险。
（三）转移风险：通过和担保公司、中介公司合作，有效转移客户风险。
二、从业务操作方面：
（一）、提高信贷经理的业务素质，掌握基于现金流的小额信贷技术；
（二）增加客户的担保措施，如抵押、信用保证等。
（三）根据客户需求定制信贷产品，如等额本息还款方式等，可以有效降低客户违约风险。
（四）实行贷款推荐人制度。该制度的优越之处有三点：
1、通过推荐人可以了解贷款人和担保人的资产及生产运营状况。
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2、推荐人可以跟踪贷款人是否将款项用于所申请的项目。
3、推荐人可以不定期的核查贷款人的生产经营，判断是否合理运用该款项。
（五）“三查”制度，即“贷前审查，贷中核查，贷后检查”制度。贷前审查贷款人资金和生产经营状况，贷中核查贷款人的证件、手续是否完善。贷后检查所贷款项是否用于所贷的申请的项目。
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