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范文一：风险防范措施
一、结算账户控制
1、非跨区域商户类型：：本地商户必须使用本地银行账户作为结算账户，例如“福建泉州市某某商户”，所使用的银行结算账户必须是“福建泉州市”银行账户，不得使用非“福建省”银行账户。（此种商户包含单个商户类型或非跨地区类连锁商户、同一法人名下有多家非跨地区店铺、企业的商户）
2、跨地区类连锁商户或同一法人名下有多家跨地区店铺、企业的商户结算账户可以是其总店或分店所在地银行账户。
3、运营部安排对存量商户结算账户进行排查，不符合如上1、2条情况，进行账户变更，如无法进行变更，建议走撤机流程。
二、POS机使用地区控制
1、 禁止私自移机外地使用
2、 移机外地使用的风险：
2.1 商户POS申请地区与实际使用地区不相符，更容易导致持卡人对交易产生疑问，发起调单，甚至拒付。增加了风险产生的可能性。
2.2 如被持卡人或同行业人员投诉至相关机构，可能被认定为32域违规，要求整改、关闭商户、冻结资金等。
2.3 如发生恶意拒付、盗刷等涉及需要公安部门介入调查的事件，将增加处理难度。
3、 如确实因业务需要移机外地使用，必须经过总部风控部对商户情况进行审核通过后方可执行，审核要点：
3.1 商户是否被列为过风险商户进行排查
3.2 商户被调单记录是否超过2次以及是否存在调单回复逾期
3.3 商户营业执照真实性
3.4 商户的历史交易情况
3.5 商户是否存在其他异常情况
4、 申请移机外地使用，必须说明的情况及注意事项
4.1移机的具体原因及能证明该原因的相关证明文件，例如，因到外地开展会，申请移机到上海使用，此种情况可提供参展邀请函、参展证等证明文件。
4.2 移机外地使用的详细地址，具体到某某路某某号，例如“福建省福州市鼓楼区工业路570怡山大厦508室”。
4.3 移机外地机具使用人及联系方式。 4.4 移机外地使用的起止日期，例如2015年6月2日----2015年6月15日
4.5 移机外地使用期间所有交易电子档小票必须以邮件方式发送至总部审核、存档，对于无效小票按调单管理办法进行处理。
三、跨地区作业
1、暂不禁止跨地区作业，按目前流程执行，即向市场运营中心备案，通过后可跨区域作业。
2、跨区域作业问题，待公司内部协商后再通知省公司召开风控会议。
四、交易限额问题
1、一户一码的资质、通道方要求的资质
范文二：风险防范措施
运输业务的风险防范措施
风险，是物流企业在交通运输过程中经常面对甚至必然会面对的一个问题。由于物流企业链接着“生产-运输-销售”的整个环节，发挥着承上启下的纽带作用，所以也隐藏着更多、更大的风险。各种风险就如同病菌一样潜伏于运输链条的各个环节，稍有疏忽即会引起整个链条的连锁病痛反应，不仅给物流企业造成经济损失，还会引起供应链上下游的整体波动。因此，如何更好地防范、规避运输风险，对运输企业得生存发展显得非常重要。
一、 安全注意事项的风险
主要是指车辆出车前，行驶途中以及事故发生时等各项安全注意事项，包括：
1、 出车前必须对车辆的各项机械零件进行全方位检查，如刹
车系统、喇叭、警示灯等，发现问题及时排除，确保无误后方可出车。
2、 保持车辆良好技术状况，不擅自改装营运车辆。
3、 车辆必须配备齐全的消防设备，设备须在有效使用期内。
4、 对驾驶员要求做到“八不”。即：“不超载超限、不超速行
车、不开疲劳车、不开带病车、不开情绪车、不开急躁车、不开冒险车、不酒后开车。”
5、 路边检修时，严格按照规定摆放警示牌。
6、 发生事故时，应立即停车、保护现场、及时报警、通知调
度、抢救伤员和货物财产，协助事故调查。
二、 外来风险
外来风险是指偷窃、雨淋、串味、钩损、锈损、渗漏、沾污、受潮受热、短量、包装破裂等而所致的风险。面对此类风险，措施如下：
1、 车辆装货时，司机应认真核对装货数量与提货单数量是
否一致、包装是否有破裂，若有该想象，应立即与仓库
相关人员联系，确保所装货物完整、无缺。
2、 货物装载完毕，车辆应该立即加盖遮雨帆布，帆布必须
严密绑扎、牢固，严防货物在运输途中发生丢失和被雨
水淋湿得情况。
3、 装车前，司机应仔细检查车辆一遍，确保车辆装货部分
无垃圾，尖锐硬物等，防止货物被硬物戳穿造成损失。
4、 车辆装车时应尽量确保一车一种货物，避免货物的交叉
沾污。
5、
三、 卸货风险
对于卸货风险来说，公司与托运方签署书面的运输合同，就具体运输事项进行明确的约定。
1、
2、 应按时送货，否则需根据合同作出相应赔偿。 运输行驶途中，若接到收货客户的电话要求更改地址、
收货人等，除非得到相关部门的许可，否则不予理睬，
按规定送货。 车辆中途恰时停靠、过夜，应安排专人看管，预防盗窃。
3、 若客户不按时给予安排卸货，应与收货单位协商造成的
费用增加问题或执行其他相应的措施，如承运中石化聚丙烯业务，在送达六小时内如果客户不安排卸货，则安排到最相近的石化仓库卸货，由客户自行提货。
4、 卸货途中，司机应注意搬运工是否有偷窃行为，若有，
应立即制止，并尽可能保留证据，如用手机拍下视频等，以便日后处理。
5、 若遇到甩包，乱丢，乱摆乱放等野蛮卸货行为，司机应
立即劝阻，无效情况下应立即告知调度处理，联系相关部门、人员，防止货物应此而遭受破包损失。
湛江东源实业有限公司
2011-6-24
范文三：风险防范措施
七、风险防范措施
（一）自身风险分析
在项目实施阶段，从投标方考虑，要注意防范人为风险、经济风险、运输风险、自然风险这四大自身风险：
人为风险：表现为不懂得运作程序，不遵循客观规律，导致决策偏差，行为不规范，对监理认识上的缺陷带来诸多问题等；
经济风险：表现为经济环境、通货膨胀等经济萧条的情况下，导致物价变动，即水泥的市场价格发生变化，导致市场销售额下降，影响公司的资金收入。
运输风险：表现为灰、渣在车辆、管道运输过程中存在的意外情况，如车辆的安全问题、管道部分损坏问题等。
自然风险：表现为冬、雨季对原灰、渣、分选灰的运输问题上造成结块、粘结管壁等问题。
（二）自身风险防范对策
投标方自身的风险是滋生其他风险的基础，只有比较客观的认识自身的风险，才能防范其他风险的产生，防范自身风险对策，建议如下：
1、对运输、存放等过程进行严格管理，如实行责任落实到具体个人，成立由董事长为核心的项目协调领导小组，进行科学的管理的同时，严格遵循自然规律，做到决策正确、规章科学、行为规范，每次大的决策时，必须先由领导小组论证；
2、本公司成立市场调研小组，对市场的经济环境和水泥的需求
量进行调研分析，进而决定水泥的生产情况。对通货膨胀等经济萧条的背景下，采用有效措施来提高销售收入。
3、在灰、渣、分选灰的运输过程中进行科学分析，做到防范于未然。对车辆运输的过程中，树立劳动安全意识，不做违规违章行为，按照规章制度严格要求自己。在管道运输过程中，做到管道定期检查、维护、修理，确保管道的运输能力。
4、尽量避免自然风险影响，对运输车辆、管道安装防雨、保温材料，保证灰、渣、分选灰的干燥程度和周围环境的温度不随外界环境的改变发生较大变化。
范文四：风险防范措施
神木县惠民小额贷款有限责任公司
风险防范措施
一、从风险控制的策略方面：
（一）分散系统风险：要求客户必须是“小额、分散”，这样就可以有效的分散系统风险，避免客户过度集中在某一个或几个行业或客户。
（二）回避市场风险：这个有赖于我们的信贷经理能够进行详尽、细致的贷前调查、风控部门的风险分析以及贷审会的正确决策，对于高风险的行业或高危客户群体进行有效识别，尽量回避风险。
（三）转移风险：通过和担保公司、中介公司合作，有效转移客户风险。
二、从业务操作方面：
（一）、提高信贷经理的业务素质，掌握基于现金流的小额信贷技术；
（二）增加客户的担保措施，如抵押、信用保证等。
（三）根据客户需求定制信贷产品，如等额本息还款方式等，可以有效降低客户违约风险。
（四）实行贷款推荐人制度。该制度的优越之处有三点：
1、通过推荐人可以了解贷款人和担保人的资产及生产运营状况。
1
2、推荐人可以跟踪贷款人是否将款项用于所申请的项目。
3、推荐人可以不定期的核查贷款人的生产经营，判断是否合理运用该款项。
（五）“三查”制度，即“贷前审查，贷中核查，贷后检查”制度。贷前审查贷款人资金和生产经营状况，贷中核查贷款人的证件、手续是否完善。贷后检查所贷款项是否用于所贷的申请的项目。
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范文五：风险防范措施
风险防范措施
担保 2010-10-29 20:38:59 阅读 22 评论 0 字号:大中小 订阅 风险防范措施
为了确保担保机构的生存和发展, 合理控制风险, 减少和避免风险的 损失,本公司实行严格的风险防范措施:
一、 严格担保对象准入制度, 申请贷款担保的必须符合下列条件 :
1、生产经营符合国家产业政策;
2、 申请的担保贷款期限在一年以内(含一年);
3、连续正常生产经营在一年以上,且最近一年盈利,会计基础工作 规范,能提供真实完整的会计信息;
4、年销售收入 300万元(含)以上,有效净资产不低于 50万元人 民币;资产负债率不超过 70%;
注:有效净资产指企业所有者权益总额扣除存货中的残损霉变及 盘亏毁损损失、 库存成本高于市价的潜亏和应收帐款、 其他应收款中 的呆坏帐,待摊费用, 本公司无法确认的无形资产、递延资产等以后 的净额。
5、累计在保责任余额不超过该单位有效净资产的 70%;
6、能够提供有效的反担保;
7、企业主及其配偶具有良好的的社会信用,无不良信用记录;
8、自然人应拥有中华人民共和国国籍,具有完全民事行为能力,有
合法的居留身份, 有固定的住所, 有合法的收入来源和充足的偿还能 力,无逾期贷款、欠息、信用卡恶意透支等不良记录;
二、在担保审批过程上,要求单户企业贷款不能超过 500万元, 单个企业个人助业贷款原则上不宜超过小企业主所经营企业净资产 的 60%,同时原则上不宜超过其年销售收入的 20%。且每笔贷款均 应要求:
1、借款人及其配偶承担无限责任
2、借款人所在企业承担连带责任保证,并有全体股东同意的会议纪 要,以登记注册的土地与固定资产作抵押
3、设立合理的反担保措施,主要采取企业及企业主之间互保为主, 财物抵押、质押为辅,采取 三个以上连环互保。反担保措施在反担 保合同和反担保承诺函充分体现。
三、实行分级审批制度
审查决策实行担保额度分级审批制度, 担保审批权限 (包括担保额度、 担保展期、担保逾期、担保的审批)如下:
(一) 担保额在 50万元 (含 50万元) 以下由担保评审会审批; 1、担保评审会由五人组成,由总经理主持定期召开,审查所担保企 业的材料,并做出是否担保的决定;
2、评审会成员对是否担保进行表决时,以不记名投票形式进行。总 经理不得预先表决,当评审会三个(含)成员以上形成不同意担保的 表决意见时,总经理不得做出同意担保的决定,当评审会三个(含) 成员以上形成同意担保的表决意见时, 总经理有权一票否决, 做出不
同意担保的决定。
3、担保评审会议应形成评审决议书,到会人员必须在评审会决议书 上签字。
(二)担保额在 50万元至 200万元(含 200万元)由担保评审会 审议后上报董事长审批;
(三)担保额在 200万元以上由担保评审会审议后上报董事会审 批。
对同一企业累计担保额达到上述规定的,按分级权限审批。
四、贷后管理
银行贷款发放后,公司应协同银行监督借款人的资金使用情况, 要求借款人和反担保人按月提供财务报表, 通报经营情况, 深入进行 贷后跟踪检查、 监督借款人和反担保人的经营情况, 及时了解担保中 已设置的抵(质)押物使用保管情况。
1、 签定担保协议的经办人是责任人, 也是保后管理的具体经办人, 保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况, 如担保金额、担保期限、反担保措施、 风险等级等确定检查频率,日 常检查原则上每个季度进行一次, 对于用机器设备做抵押反担保的项 目,至少每个月进行一次。重点检查是对贷款封闭管理的项目、 认为 风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟 踪。检查完毕后,检查人员须填写《担保项目检查表》并附要求借款 人及有关部门提供的资料, 报总经理签批意见后与有关资料一并归档。 2、保后检查的内容:借款人是否按合同规定支付利息;借款人
生产经营和财务状况; 反担保措施中是否发生了新的不利因素; 风险 等级确定(贷款的五级分类);其他须说明的情况。
3、 检查人员在检查中发现借款人和反担保人存在较大问题, 须当 日向部门负责人口头报告, 部门应在 2日内将存在问题和处理意见书 面报告总经理。 对发现的重大问题, 部门负责人应立即报告总经理, 总经理认为有必要时, 可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对 策及措施。
4、对所有担保项目,在担保到期日之前 30日,由责任人填写一 式 2份《担保到期通知函》,通知借款人,公司留存 1份。
5、需要展期的担保项目,借款人须在担保到期前 20日向我公司 提出担保展期书面申请。 担保部负责调查担保展期的原因, 提出处理 意见,并要求反担保人出具同意继续担保的书面证明,填写《担保项 目展期(逾期)处理表》,报总经理审批。
6、对逾期的担保项目,由担保部写出检查报告,提出处理意见, 填写《担保项目展期(逾期)处理表》,报总经理审批。
7、具有下列情形之一的,公司应主动撤保:
担保贷款未按规定的用途使用
借款人或反担保人提供虚假资料或具欺诈行为;
项目撤保由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写《担保项 目撤保处理表》,报总经理审批。
五、代偿责任的实施
1、受保企业不能清偿到期贷款的,由协作银行按法律程序催收与追
偿,或由协作银行进行展(转) 期处理。对逾期 6个月仍无法收回的 贷款,由协作银行出具《事故报告书》,公司调查核实后,按有关法 律规定,依据合同约定在 2个月内承担代偿责任。
2、公司履行代偿义务后,在法律关系上由担保人变为债权人,依法 行使追偿权。追偿措施有:
(1)、帮助债务人制定还款计划,尽快收回债务;
(2)、要求反担保人履行代偿义务;
(3)、依法处理抵押物和质押物;
(4)、依法提起诉讼。
六、建立风险准备金制度。公司盈利除了提取必要的公益金外, 其余全部转为风险储备金, 以增强公司抗风险能力, 便于在发生信用 风险时能够及时予以补充;
七、加强银保协作,做到信息互相沟通,风险共同把关。
八、设定担保贷款风险警戒线,贷款逾期率达到 20%时,暂停担 保贷款。
