范文一：中国银行业的发展前景分析

　　改革开放以来，我国金融业发展很快，随着金融体制改革的深入和全球经济一体化步伐的加快，金融业竞争将愈演愈烈，我国商业银行也将面临着前所未有的挑战，对自身暴露出的问题，急需认清和解决。首先，笔者认为要认清我国银行业的现状和面临的问题。

　　（一）首先，中国银行业目前主要存在以下几个方面的问题

　　第一，银行信贷结构不合理，这其中很重要的问题是银行业贷款集中度比较高，大家知道银行信贷从集中度来讲有两个领域风险比较大，一个是地方政府融资平台，一个是房地产。在地方政府融资平台方面，我列了几个点，一个是政府担保杠杆率比较高，政府为了多头担保，同时政府进行多头举债，政府负债率比较高。所以多头举债，政府再融资平台，很多融资不仅仅是通过银行贷款，包括也通过和信托公司合作，发行信托计划，发行理财产品。包括直接在市场上发行地方平台债，发债的方式，这样导致政府整体负债比较高。第三方面政府主导的项目商业化程度并不高，我们发现有大量项目，比如一些城市修建公共设施，非盈利的项目也是使用银行贷款，我们想这个风险大是商业化不高，也是咱们监管机构关注的重要问题。当然第四个是地方政府财政收入上会面临瓶颈，比如房地产调整，财政收入变少，使得平台融资风险有可能会进一步增大，我们说在这方面是存在隐患的。

　　第二，银行资本金急需补充，在2010年对商业银行进行了一轮再融资，到了现在，又有几家商业银行要进行再融资，这里跟我们宏观管理监管政策上的一些不确定性是有关的，现在这个情况，其实我国巴塞尔协议投入使用的话，会有新的一些在资本金监管的变化。所以，未来资本金补充也是一个很重要的问题。

　　（二）中国银行业发展的前瞻

　　在目前的宏观格局下，对中国银行业，笔者大概做出以下三方面的判断。第一，笔者认为信贷业务仍然是银行业绩的主要支撑。第二点中间业务将面临增长压力和契机。增长压力就是说从表外贷款已经被监管机构叫停，这块其实是支撑银行中间业务，包括零售业业务很重要的一块收入。这块被叫停，当然银行还需要在其他的零售业务上有所突破，所以笔者认为银行在零售业业务上发展的信心仍然是非常大的，包括通胀率比较高的情况下，尽管监管不让你做信贷理财产品了，但银行还可以跟通胀挂钩的，比如做一些挂钩型的结构型的理财产品，这块的发展空间也应当是存在的。另外银行应该提高服务能力，发展多样化的金融服务，包括像理财、银行卡，包括随着人民币贸易结算不断增大，在这些领域中间业务都存在很大的发展空间的。第三点笔者认为混业经营也会带来新的盈利点，主要是说银行包括信托公司、保险公司这些非银行金融机构之间的合作，我们看到银行和保险公司之间进行产品的交叉销售业务合作，这两年应该说是在不断加深的。展望混业经营，除了这块空间可以继续挖掘，其他领域，包括银行跟PE、私募股权基金，现在很多阳光私募型的产品，在各家商业银行进行发售，在这些方面合作其实合作空间也是比较大的。

　　最后，银行业发展的重点，笔者认为主要有以下三方面，一是银行信贷结构需要进一步进行调整，银行要根据国家政策和银行风险管理的要求对银行信贷要有保有压，有增有减，有浮有控。当然风险比较大的要进行跟踪，同时对于战略性新兴产业、服务业、中小企业包括三农这些领域，虽然国家鼓励银行重点进行信贷投放，但作为银行，它要管理风险，银行要针对这些领域要进行信贷产品和风险管理方面的创新，争取在这些领域进行信贷有效投放。二是发展中间业务，发展零售银行在2011年是非常重要的，这是银行业未来业务转型的方向，银行业转型就是从以前重视存贷业务转向中间业务，从以前侧重于公司业务转向零售业务，这方面发展空间也是比较大的。最后银行未来也是需要多渠道的补充资本金的，因为监管政策面临一些不确定性，但未来对银行的资本金的要求是可能继续升高的，而作为商业银行，即便中间业务发展非常重要，但未来在可预期的时间段内，信贷仍然是形成盈利的最主要的方式，而这块必将消耗他的资本金。所以多渠道的探索资本金的补充方式非常重要。但是如果银行把补充资本金的压力推给市场，这样对整个股市带来振动都会比较大。所以笔者认为，下面几个相对好一些，一个是定向增发，有些企业家是要做长期投资的，这样对市场压力就会比较小。第二可以考虑利用税后净利进行增资，这样还是需要国家有关部门，特别是各家银行主要股东跟银行之间在这方面进行磋商。第三可以考虑继续引进中外战略投资者，增加银行的资金。最后本文认为，在当前环境下，监管机构应当在银行的一些业务创新上给出他们更大的空间，包括银行信贷资产转让以及信贷资产的证券化。

　　中国的国情决定了中国银行业具有非常大的发展空间，中国银行目前一头是大量需要得到贷款的企业，一头是省吃俭用的老百姓，同时又缺乏投资机会，大量的钱只能通过银行进流转，这给银行业的发展提供了非常有利的条件。

　　中国目前银行业面临的问题是发展中问题，资本金短缺是信贷规模不断扩大，存款数量不断增加造成的，任何银行只要有钱发展不成问题，像兴业银行2010年配股后，其增长速度就明显超前于其它银行，农业银行在上市后，有了一定的资本金，其增长速度就超越了工商银行和建设银行，这个问题是由08年政府政策所造成的，2010年、2011年是消化高速成长后所带来的一系列问题的时候，但光从业绩上看，应该是相当不错的。随着三年利润补充到银行资本金中，或通过配股和定向增发后，银行股的问题的各项指标将会调整到，为我国下一轮经济周期打下扎实的金融支撑基础。（作者单位：许昌职业技术学院）

范文二：银行业现状以及未来发展前景分析

目 录

CONTENTS

第一篇:银行业现状分析邮储银行改革拥抱互联网+ ----------------------------------------------------- 1

第二篇:我国银行业需要行业立法 ------------------------------------------------------------------------------ 3

第三篇:p2p网络借贷市场规模巨大银行业初涉P2P托管--------------------------------------------10

第四篇:银行业面临重大机遇 ------------------------------------------------------------------------------------11

第五篇:美银行业第一季度净利增长显著 -------------------------------------------------------------------13

第六篇:银行业面临重大机遇 ------------------------------------------------------------------------------------14

第七篇:银行业或进入改革深水区 -----------------------------------------------------------------------------16

第八篇:银行业网点渠道多元化有效增加业务量 ---------------------------------------------------------17

第九篇:贷款利率管制放开有助于银行业市场化加速---------------------------------------------------18

第十篇:我国银行业非息收入占比未来将加速-------------------------------------------------------------18

第十一篇:2015年银行业放开经纪业务牌照的概率很小 ----------------------------------------------19

第十二篇:银行业:调控和改革政策缓解资产质量下行压力-----------------------------------------20

第十三篇:2015年银行业互联网战略发展趋势分析 -----------------------------------------------------21

第十四篇:移动支付市场引银行业关注-----------------------------------------------------------------------22

第十五篇:货币政策加速转型银行业现状分析-------------------------------------------------------------22

第十六篇:人民银行基准利率下调银行业市场趋势分析 -----------------------------------------------23

第十七篇:银行业新一轮组织架构改革再引关注 ---------------------------------------------------------24

第十八篇:银行业深化改革关键年综合化步伐能否再提速 --------------------------------------------24 本文所有数据出自于《2015-2020年中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》 第一篇:银行业现状分析邮储银行改革拥抱互联网+

在2015中国互联网大会上，中国邮政储蓄银行行长吕家进表示，互联网金融不会颠覆传统金融，在“互联网+”时代，银行业可以走得更远，走得更好。邮储银行将从三方面借力“互联网+”，打造适应互联网金融要求的商业银行。

一是打造开放共享的平台银行。“邮储银行正在全力推进互联网金融云平台建设。”吕家进透露，“对内，我们依托中国邮政集团优势，整合‘邮乐网’电商平台、EMS速递物流资源，利用云技术，搭建资金流、物流、信息流和商流‘四流合一’的互联网金融综合服务平台，实现‘互联网金融+农村电商’‘互联网金融+速递物流’等多领域合作新模式，建设独具特色的互联网金融产品体系。

对外，我们将立足合作共赢，加快跨界融合，积极与银行同业、互联网企业、物流企业开展合作，形成银银合作、银企合作新平台。”

的智慧银行。邮储银行将依托大数据技术，打通线上交易服务二是打造“体验+智能”

平台与线下营销服务平台间的交互管道，实现客户的精准定位和客群的差异化服务，形成线下实体银行与线上虚拟银行相辅相成的智慧银行新格局。

三是打造平等共享的普惠银行。普惠金融的理念与互联网开放、平等、共享的精神一脉相承。邮储银行成立之初，就定位互惠金融。吕家进说:“‘互联网+’为普惠金融注入了新动力。我们将通过线上线下普惠金融服务渠道，依托大数据平台，深入挖掘‘三农’服务、个人创业者、大学生、小微企业、高新技术产业等客户需求，积极打造普惠金融特色银行。”

“从目前发展看，互联网进一步拓宽了金融服务的范围，提升了服务效率，也切实改变了金融消费者的体验。但是，金融的本质还是存贷投融。”吕家进认为，邮储银行今后在三个领域将大有作为。一是在O2O方面，商业银行依托庞大的实体网络和广大的客户群体，利用互联网、社交网络新技术，线上线下协同发展，既可以创造更好的客户体验，又可以实现降本增效。二是通过开放平台建设，商业银行加大外部合作，特别是与互联网企业的合作，可以实现竞合发展、共赢发展。三是在大数据方面，商业银行拥有丰富的客户数据。在互联网时代，利用大数据技术，将为商业银行产品设计、精准营销和风险控制提供更为有效的支撑，当然对其他行业也是如此。

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第二篇:我国银行业需要行业立法

长期以来，我国银行业法律制度是以机构立法为主。机构立法所涉主体相对明确，有助于保障立法的稳定性和权威性，适应分业经营和分业监管的要求。但机构立法相对缺乏对市场行为的整体考虑，容易产生市场创新主体法制缺位，导致不同机构间不公平竞争等问题。近年来随着银行业综合化经营的发展，新业态不断出现，业务领域日渐模糊，机构立法越来越难以适应金融业的变化，在一定程度上制约了我国银行业的稳健发展。而行业立法则可以从行为和功能的角度出发，依据机构的业务共性将更多的机构类型纳入法律规范范围，对行业进行统一规范。

如何协调和平衡各方诉求是稳步推进立法改革的关键任务。立法改革是一项系统性工程，涉及多方利益，牵一发而动全身。改革方案能否得到顺畅实施，既取决于方案本身是否科学、合理，更取决于制定改革方案的过程本身是否合情合理。是否让各方充分表达自己的诉求，力求各方利益的平衡，从而尽可能减少改革阻力，稳妥、审慎推进行业立法改革。这考验着决策层的智慧和协调艺术。

近年来，我国银行业发生了令人瞩目的变化。在商业银行稳健发展的同时，一大批金融公司应运而生。银行业务不断从传统领域向新兴领域拓展，金融创新层出不穷，综合化经营水平不断提高。但与此同时，银行业法律制度建设却明显滞后，存在着明显的无法可依和有法难依的状况，银行业监管制度和操作的行政色彩浓重。应清醒地认识到，这种状况的长期存在将对银行业健康发展带来妨碍，甚至可能不利于银行业系统性风险的防控。当前，应采取积极措施，大力推进和完善银行业法制体系建设，用法制思维推动改革，促进银行业持续、稳健发展。

行业立法是有效控制银行风险重要举措

我国的金融体系是银行主导型，商业银行在金融体系中处于举足轻重的地位。长期以来，我国银行业法律制度是以机构立法为主。机构立法所涉主体相对明确，有助于保障立法的稳定性和权威性，适应分业经营和分业监管的要求。但机构立法相对缺乏对市场行为的整体考虑，容易产生市场创新主体法制缺位，导致不同机构间不公平竞争等问题。近年来随着银行业综合化经营的发展，新业态不断出现，业务领域日渐模糊，机构立法越来越难以适应金融

业的变化，在一定程度上制约了我国银行业的稳健发展。而行业立法则可以从行为和功能的角度出发，依据机构的业务共性将更多的机构类型纳入法律规范范围，对行业进行统一规范。因此，当前有必要推动银行业由机构立法向行业立法转变。

行业立法是银行业发展的必然要求。随着银行业金融机构不断发展壮大，越来越需要行业统一立法来推行系统性的规范管理。近年来，我国银行业金融机构稳步发展。目前，商业银行(包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)总资产已达135万亿元;信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等金融公司更是层出不穷，其管理的资产总额亦达20万亿元左右。上述金融机构存在共性，即它们都是间接金融形式，基本都属于中介机构，或多或少都有信贷、存款业务。尽管在吸收存款和发放贷款的程度和规模上有所不同，但都可在一定范围内吸收存款和发放贷款。有的尽管不具有吸收存款的功能，但因有贷款业务，而后者会派生存款，进而被动地拥有存款业务。因此，银行业有必要依照业务上的共性制订统一的法律进行统一规范。

行业立法是全面依法治国的内在要求。社会主义市场经济本质上是法治经济。《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》明确提出要“坚持立法先行，发挥立法的引领和推动作用”。银行业进行行业立法有助于形成行业全面统一的法律体系，实现以法制思维引领行业体制机制改革;同时也为行业监管提供从共性出发、全面、系统的法律依据，为构建安全与效率并重的金融监管制度提供法律保障。

行业立法是市场化发展的本质要求。随着利率市场化等金融改革的深入推进，市场机制将在很大程度上发挥决定性作用。在这种形势下，营造公开公平公正的金融市场环境越来越成为银行业持续、健康发展的重要条件。银行业进行统一立法，统一规范，实行统一的监管标准和尺度，形成公开公平公正的金融市场环境和完善的金融监管体系，这不仅是市场化发展的本质要求，也是银行业稳健发展的重要保障。

行业立法是有效控制银行业风险的重要举措。随着金融业综合化经营的不断发展，金融业务和金融风险将出现跨业、跨市场的交叉与传染的趋势，金融机构之间的业务边界会越来越模糊。没有统一的法律制度进行规范，很容易出现法律规定缺失、政出多门不统一等问题，同时也可能导致监管重叠与监管真空并存的尴尬局面。银行业进行行业立法有助于更好地实现依法监管，既统一又分门别类地进行规范管理;有助于从立法高度，站在一定历史时期调整和完善整个行业的发展结构;有助于从整体和系统的角度，在较长时期内有效控制金融风险的传递和累积。

在市场经济体系不断发展和金融改革持续推进的背景下，创新多、变动快、变化大已成为银行业金融机构运行的重要特征。发达国家的银行业法律制度通常二三年修订一次，以适

应行业发展变化的需要。而我国银行业法律制度修订周期较长，更新很不及时，在当前全面深化改革时期更是难以适应经济社会环境快速变化的要求。经验表明，尽管历次金融危机原因各不相同，但金融法治建设滞后是共性问题。从国际上看，英国、法国、德国、日本等国均制定了专门的《银行业法》，统一规范银行业金融机构的行为。全球金融危机之后，主要发达国家又对相关法律制度进行了相应修订，以便更好地促进本国金融业、尤其是银行业的发展。只有建立起一整套能有效保护市场参与者权利，同时又公开透明的法律制度，才能持续吸引国内外市场主体的参与，实现银行业的可持续健康发展。

行业立法的基本前提是保护存款人利益

银行主导型金融体系的典型特征是间接融资在社会融资中居主导地位。间接融资是债权人和债务人通过中介机构实现的融资行为。由于间接融资进行了债权债务的转换，作为存款人就面临中介机构的倒闭风险。因此，行业立法的基本前提是保护存款人的利益，维护金融体系的稳定和社会安宁。

银行业行业立法应以负债业务的不同进行市场准入管理。我国当前的金融机构通常是以资产方来进行划分的，但金融监管首先需要考虑的是金融机构活动的外部性影响。吸收小额存款的金融机构，鉴于其涉及客户人数众多，外部性影响较大，应该加以严格审慎监管;吸收大额存款的金融机构，其外部性相对较小，可以适度监管，同时可以更多地发挥自律作用。法律规范的重点应当是保障债权人的利益，尤其是银行业的债权人，即存款人的利益，因而应该从负债方的角度来确定金融机构的基本属性和市场准入条件。这应当在银行业行业立法中十分清晰地加以规范。

银行业行业立法应在统一规范资产业务下统一监管标准。资产业务不应成为监管当局划分金融机构的主要依据。不同的资产业务关系到该金融机构在运用资金时控制风险的能力。银行业金融机构的特点是用存款的方式吸收资金，以机构名义做债权性的资产业务和服务性业务。因此，用统一的法律来规范各类资产业务有利于防范和控制风险。在市场准入时监管部门可按申请人的条件批准其经营部分或全部资产业务。如信贷类业务、融资租赁类业务、支付结算类业务，乃至同业业务等同样都是债权业务。有必要对上述业务进行统一规范，实行行业统一的标准监管，从而更好地规范金融市场行为。

银行业行业立法应以风险管理指标体系来防范负外部性。这些指标包括资本充足率指标和流动性风险等指标。对于吸收小额存款、吸收大额存款和不吸收存款的机构而言，上述指标的要求应该是不一样的。银行业行业立法应根据不同情况来进行设计，通过立法来构建银行业有效防控负外部性的法律规范体系。

通过行业立法实施分级分类管理

目前我国银行业法律规范体系由法律、行政法规和部门规章三个层次构成，共有200多份文件。直接相关的法律包括《中国人民银行法》、《商业银行法》和《银行业监管管理法》，间接相关的包括《信托法》等11部。按照我国银行业应由机构立法转向行业立法的思路，可考虑将《商业银行法》、《银行业监督管理法》及有关金融公司的管理法规合并，制定《银行业法》，以更好地规范整个银行业市场和银行业金融机构行为，提高行业和市场的运行效率，为更有效地控制行业风险奠定法律规范基础。

一是根据负债业务的特点规范银行业金融机构的名称。可将目前的银行业金融机构分为三类:即商业银行、政策性银行和金融公司。商业银行可以吸收各类存款，名称中可用银行字样。商业银行可大致分为全国性银行、区域性银行和合作银行。随着我国经济外向发展，资本输出步伐加快，人民币国际化不断拓展，商业银行国际化也在大踏步前进，因此应增加一类国际性银行。通常国际性银行是全国性银行，但全国性银行不一定是国际性银行。国际性银行在国内的业务发展应有一定限制。全国性银行和国际性银行的名称不带地理名称，只有商号，可在全国甚至在全球范围内设立分支机构，要有较高的实缴资本要求。区域性银行只能在一定的行政区域内经营，一般为一个地区、一个城市或一个县域。合作银行是有社员股金集合投入和社会股金投入的银行，只能在县域设立。应取消信用合作社的种类，将信用合作社的名称留给真正的合作金融组织。

金融公司吸收存款受到一定限制。财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁

公司等都只能不同程度地吸收大额存款。如财务公司可吸收本集团成员单位的股东存款;汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;金融租赁公司可吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;消费金融公司可以接受股东境内子公司及境内股东的存款。金融公司应成为银行业法规范的一个大类机构。

政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。它一般不吸收活期存款和公众存款，在资本金性质、经营宗旨、业务范围、融资原则、信用创造等方面均与其他金融机构有所区别。因此，在法律上有必要加以特殊处理和安排。

二是根据外部性大小进行分类管理。银行业金融机构有其特殊的负外部性。高负债与高杠杆经营特性决定了银行业金融机构的脆弱性较高，风险的传染性较强。一旦危机发生，将会波及相关存款人、投资人及企业，危及整个实体经济。可以说，金融危机在很大程度上是银行业信任的危机、信心的危机。因此，应根据外部性大小进行分类管理。外部性大的，就应该严格监管;外部性小的，可以适度监管。

判断外部性的基本依据是负债状态和水平。根据负债的状态和水平可将银行业金融机构分为吸收大额存款、吸收小额存款和不吸收存款三大类。其中，商业银行和信用社可以吸收储蓄存款、办理结算，能创造存款，负外部性较强，因而需要严格审慎监管。而财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等只吸收限定范围内的存款，外部性较弱，可适度监管。还有一些不吸收存款的机构，即纯粹放贷，可适度监管，甚至可以主要通过自律来管。

三是依据负债业务状态和水平发放不同级别的牌照，实行分级管理。牌照管理是英美等发达国家对银行业金融机构进行分级管理的常见做法。具体来说，同样是银行牌照，但分为不同级别，业务范围就相应不同。一个机构可以做很多的业务，但必须拿到相应的牌照。对大类的业务，特别是银、证、保、信等核心业务，实行严格法人牌照管理;而对其他的附属业务，实行一般牌照管理。就牌照发放而言，应该公开各类业务的牌照准入标准和条件，制定并公示相应业务规范，向符合条件的机构开放，而且监管的标准和尺度必须是一致的。这样可以使不同金融机构交叉地来做其他金融机构的业务，同时又能实现有效监管。

行业立法需要处理好几对关系

理论和实践均表明，法律制度建设对经济社会发展起着至关重要的作用。完善的金融市场法律是金融业持续健康发展的必要条件。但推进法律制度建设不会一帆风顺，也不可能一蹴而就。推进银行业行业立法将面临诸多挑战。

如何用法制思维推进金融改革是当前理念上的挑战。美国法学家伯尔曼曾说:“法律必须被信仰，否则将形同虚设。”从我国现在的部际联席协调会议制度，到未来的金融监管架构改革;从财富管理的统一市场及牌照管理，到功能监管和行为监管如何实施等一系列问题，都需要在法律上进行明确并严格遵循。只有在法治轨道上推进金融改革才是市场的健康发展之道，才能让我们的改革走得更远。

如何协调和平衡各方诉求是稳步推进立法改革的关键任务。立法改革是一项系统性工程，涉及多方利益，牵一发而动全身。改革方案能否得到顺畅实施，既取决于方案本身是否科学、合理，更取决于制定改革方案的过程本身是否合情合理。是否让各方充分表达自己的诉求，力求各方利益的平衡，从而尽可能减少改革阻力，稳妥、审慎推进行业立法改革。这考验着决策层的智慧和协调艺术。

如何平衡公平性与差异性是银行业立法成功与否的核心内容。银行业立法既要体现公平公正，也要体现差异性。比如目前的互联网金融，如果继续不受监管，显然对商业银行等金融机构而言是不公平的。但为了鼓励创新，推动行业发展，对新兴金融业态的监管又应适当宽松。又如，为了支持小微企业的发展，针对小微金融机构的管理标准(如存款准备金率和资本充足率等)可以适当放宽，以减轻其经营压力。只有兼顾公平性和差异性，金融之水才能盘活，金融机构也才能得到更好的发展。

如何平衡和协调好局部利益和全局利益是银行业行业立法合理性的重要体现。从局部利益看，当前和未来一个时期，存在着民间资本进入银行业并做大做强的冲动。但从行业结构来看，我国银行业不缺大中型银行，倒是小微银行严重不足，立法要从总体上体现行业整体的需求以及行业结构优化和完善的需要。只有平衡好这种局部和整体之间的利益关系，行业立法才能推动银行业结构更趋合理和有效，才能在更好地发挥金融功能作用的同时，更有效地控制行业的系统性风险。

行业立法应区别对待不同金融机构

银行业行业立法涉及商业银行、政策性银行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等不同的金融机构。这些机构有一定的共性，但也有其自身的特点，行业立法中如何做到区别对待，并非易事。

政策性银行不吸收公众存款，但根据惯例却可称为“银行”，归在银行业金融机构内。但鉴于其不以盈利为目的，是为政府的经济发展规划提供信贷服务，经营宗旨与一般商业性机构有很大不同，可以特殊对待，似可考虑单独立法。从国外的实践来看，每家政策性银行都可以有单独立法。不过从降低立法成本的角度看，也可以将所有政策性银行统一立法。其

实，我国目前的政策性银行不是多了，而是少了。未来仍有发展的空间，如小微企业的政策性银行等。对这一银行族群实施统一立法应该可行。

财务公司是由企业内部银行转化而来，至今财务公司还在办理集团成员的存款、结算、贷款业务，财务公司的存款也在上缴存款准备金。财务公司业务在很大程度上与银行类同，一种意见认为干脆将其转变为银行。但应注意的是，这类群体已有相当规模，且股东大都是大企业和国有企业，其服务对象与大中型银行类同。因此，财务公司升格为银行会使银行业的资本结构和功能结构更为不合理，即服务大型企业的金融机构进一步扩张。同时还会带来公平问题:为什么服务民营小微的小贷公司要升格为银行步履艰难，而以大中型国有企业为服务对象的财务公司却能一朝轻易地改变身份呢?

信托公司是目前唯一可跨越货币市场、资本市场和实业领域投资的金融机构，有其特殊性，因此《信托法》有必要也应该继续单列。但目前的《信托法》仅明确了信托关系，需要修订，应在《信托法》中增加信托经营一章，明确信托经营的主体信托公司、资产管理公司的法律地位及经营的主要原则;明确信托财产的登记制度，同时将商业银行开展的信托业务包含在内，以确保信托财产的独立和安全。

融资租赁是一种物权与债权结合的融资方式，融资租赁公司可以吸收有限的存款。但目前存在银行监会审批的金融租赁公司、商务部审批的外资融资租赁公司和商务部、国税总局审批的内资融资租赁公司等多种类别。监管部门不一，规则不一，杠杆率不一。因此，统一规范以融资租赁业务为主的金融公司牌照，有利于规范市场行为，促进公平竞争。但鉴于目前监管体系的状态，统一规范之路不会是平坦的。

资产管理公司目前已经逐步发展成为金融集团，也开展很多与贷款有关的业务，如委托贷款等，因此，其相关功能和行为也应纳入统一的行业立法之中。

消费金融公司目前的市场定位并不清晰，其业务面较窄，而且缺乏专业性和差异性。消费金融公司既与商业银行信用卡和个人消费信贷业务存在重叠，又面临电商发展冲击，还被小额贷款公司、民间借贷等围堵。随着消费金融公司的进一步发展，业务规模进一步做大，可考虑将其纳入金融公司的管理规范，给予其应有的平等待遇，促进消费金融公司的持续发展。

小额贷款公司目前仍被作为一般工商企业对待，并没有将其界定为金融机构，但小额贷款公司可吸收一定范围内的存款，同时也从事放贷业务，其本质上做的是金融。从支持“大众创业、万众创新”，扶持民营和小微企业的角度看，我国需要建设小微企业金融体系，尤其是应发展一批小型商业银行，以更有针对性地支持实体经济中的弱势群体，有效解决小微

企业融资难和融资贵问题。银行业行业立法应从法律规范上给符合条件的小贷公司转为小型商业银行创造条件。当然，这种条件不应当是苛刻的，而是经过努力可实现的。

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第三篇:p2p网络借贷市场规模巨大银行业初涉P2P托管

P2P资金托管是一个全新且有潜力的市场。目前P2P资金规模只是千亿级别，多位互联网金融人士预计在三年内，规模将超过2万亿元。在错过第一波P2P资金托管业务的银行正试图夺回失去的市场。

今年初，中信银行与宜信签订战略合作协议，称将在资金托管方面展开合作，中信将开放合作模式，欢迎更多P2P平台接入。随即民生银行、招商银行、浦发银行等商业银行相继声称将与P2P平台在资金托管方面展开合作。

如今，半年将过，银行托管P2P平台资金进展如何?某银行电子银行部人士向经济观察报表示，虽然已与某平台合作资金托管业务，但至今半年仍未与其他平台展开类似合作。“不是做不到，而是不敢做。P2P风险较大，银行不敢轻易与其展开合作。”上述银行电子银行部人士称。

其他几家已与银行签订合作协议的平台人士向经济观察网表示，由于数据交接较为复杂，合作进展缓慢，以后不排除同时与银行和第三方支付机构合作。

相关报告显示，目前除少数平台，绝大多数的平台将资金托管于第三方支付机构，有些已接入银行托管体系的平台也仍在使用第三方支付机构。其原因在于银行对于P2P接入要求高，审核速度较慢，第三方支付机构可针对P2P迭代产品，做一些功能的结合、更新。

今年初，多家银行宣布为P2P做资金托管服务，着实令第三方支付机构担忧不已，然而经过近半年的市场检验，银行托管P2P机构资金市场并未打开，足可见合作机制可能犹存障碍，但第三方支付机构的P2P资金托管市场却呈加速上升。其根本原因在于银行目前仍旧欠缺互联网基因，现有体制机制及其对互联网业务的理解无法快速满足新模式频出的P2P行业需求。

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第四篇:银行业面临重大机遇

过去的一年多时间，我国银行业的发展遭遇了严峻的挑战。房地产业低迷、地方债务危机，使人们对银行业的风险产生担忧。民营银行、外资银行准入门槛的降低，互联网金融、民间金融的发展，利率市场化，造成市场竞争加剧。于是，存款搬家、风险上升、利润增速放缓等问题开始出现。长期以来高利润高增长的银行业陷入了困境。然而，随着国企改革、金融改革、扩大开放等一系列政策的落地，银行业的机遇已经到来。

一、风险在逐渐化解。今年5月，财政部、中国人民银行和银监会联合下发《关于2015年采用定向承销方式发行地方政府债券有关事宜的通知》规定，采用定向承销方式发行地方债。到6月初，两批地方债务置换的额度共两万亿，已经下发到各省份。总量超过2015年到期的1.86万亿地方债务。随着一系列房地产新政的实施，房地产业的情况出现了明显的好转，从国家统计局公布的2015年4月70个大中城市的数据中看到，下跌城市减少，上涨城市增加，成交量放大。地方债务危机的化解和房地产市场的回暖，让人们对银行业风险的担忧大大降低。

二、业务转型初见成效。近一年时间，我们在国内数十家银行调研中观察到，为了应对市场竞争，多家银行采取了一系列措施。信贷资产证券化注册制、供应链金融、互联网金融、大数据背景下的信贷模式创新，一系列新政策、新产品、新技术、新商业模式，使银行业的业务开拓能力大大提高。银行业的业务转型初见成效。

三、混合所有制改革拉开大幕。据中国证券网报道，经央行牵头研究后的交行深化混改方案版本，已于近一两个月左右递交到国务院，有望近期得到批准。而根据中国经营报6月6日消息，该方案大致分为两块内容:一部分是交行作为国有银行的混合所有制改革试点方案，涉及到股权结构改革、公司治理机制如何发挥作用、董事会权责配置、激励和约束机制等，需要由国务院批复;另一部分是交行内部治理机制上的微调和优化。汇金减持和交行混改方案的上报，宣告了银行业本轮国企改革的大幕正式拉开。一直以来，不少国有控股银行效率低下、人浮于事，成为整个行业的通病。很多基层银行不关注客户、不在意市场，造成行业整体利润率难以提高。混合所有制改革，有利于理顺银行内部的责权利，使银行从“以上级为中心、以政策为导向”转变为“以客户为中心、以市场为导向”，将大大提高银行业的盈利能力。

四、金融混业经营改革全面展开。浦发银行6月5日晚间公告称，公司拟通过发行股份方式收购上海信托控股权，公司普通股及优先股股票6月8日起停牌。浦发银行收购上海信托，是金融改革的又一重大事件。证监会对银行申请券商牌照放行，多家银行正积极与一些中小券商接洽。随着金融改革方案的落地，未来的银行，不再单纯涉及商业银行业务。多家银行将通过收购、兼并等等方式，进入证券、信托、资管、股权投资等等领域，成为名副其实的金控集团。混业改革的全面展开，将使银行业的收入和利润呈爆发性增长。

五、人民币国际化是银行业最大的机会。5月26日，国际货币基金组织(IMF)首次明确表示人民币汇率不再被低估，对人民币加入特别提款权(SDR)货币篮子表示欢迎。5月29日，

七国集团(G7)财长达成一致，愿意接受将中国人民币纳入IMF货币篮子。IMF和G7的这两个决议，标志着人民币国际化全面提速。IMF将在2015年秋季审议SDR货币篮子的构成，人民币极有可能被纳入，从而迈出人民币国际化最重要的一步。人民币纳入SDR，将成为最近十年中国经济中最重要的事件，其影响力不亚于中国加入WTO，对中国银行业的发展具有深远意义。退一步说，即便今年人民币不能纳入SDR，人民币国际化的步伐也会越来越快，银行业的机会也会越来越多。海外投融资、现金集中管理、双向资金池和大宗商品交易等业务空间巨大。随着中国企业走出去进程加快，特别是“一带一路”的推进，对跨境结算、项目贷款、并购贷款、担保增信、汇率风险规避、经营性贷款等综合性金融服务需求与日俱增。大型银行尤其是一些上市银行，经营领域和业务范围将大大增加，彻底打开银行业的想象空间。银行业也会从一个传统的周期性行业，变成高成长的行业。人民币国际化是银行业最大的机会。

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第五篇:美银行业第一季度净利增长显著

美国联邦存款保险公司刚刚发布的美国银行业状况季度报告显示，行业在第一季度的利润有6.9%的同比增长，其中小银行的业绩表现继续好于大规模竞争对手。

报告指出，更高的收入帮助银行业在第一季度实现了398亿美元净利，这个数字在2014年同期是373亿美元。在6400家接受联邦存款保险公司监管的银行中，有约三分之二在过去一个季度中是盈利的。仅有5.6%没有实现利润，是2005年以来的最低比例。

被称为社区银行的本地小银行在过去一个季度中有49亿美元利润，同比增幅是16%，是全行业增长率的两倍以上。这些小银行的贷款规模增速也远远超过了行业的总体水平。

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第六篇:银行业面临重大机遇

过去的一年多时间，我国银行业的发展遭遇了严峻的挑战。房地产业低迷、地方债务危机，使人们对银行业的风险产生担忧。民营银行、外资银行准入门槛的降低，互联网金融、民间金融的发展，利率市场化，造成市场竞争加剧。于是，存款搬家、风险上升、利润增速放缓等问题开始出现。长期以来高利润高增长的银行业陷入了困境。然而，随着国企改革、金融改革、扩大开放等一系列政策的落地，银行业的机遇已经到来。

一、风险在逐渐化解。今年5月，财政部、中国人民银行和银监会联合下发《关于2015年采用定向承销方式发行地方政府债券有关事宜的通知》规定，采用定向承销方式发行地方债。到6月初，两批地方债务置换的额度共两万亿，已经下发到各省份。总量超过2015年到期的1.86万亿地方债务。随着一系列房地产新政的实施，房地产业的情况出现了明显的好转，从国家统计局公布的2015年4月70个大中城市的数据中看到，下跌城市减少，上涨城市增加，成交量放大。地方债务危机的化解和房地产市场的回暖，让人们对银行业风险的

担忧大大降低。

二、业务转型初见成效。近一年时间，我们在国内数十家银行调研中观察到，为了应对市场竞争，多家银行采取了一系列措施。信贷资产证券化注册制、供应链金融、互联网金融、大数据背景下的信贷模式创新，一系列新政策、新产品、新技术、新商业模式，使银行业的业务开拓能力大大提高。银行业的业务转型初见成效。

三、混合所有制改革拉开大幕。据中国证券网报道，经央行牵头研究后的交行深化混改方案版本，已于近一两个月左右递交到国务院，有望近期得到批准。而根据中国经营报6月6日消息，该方案大致分为两块内容:一部分是交行作为国有银行的混合所有制改革试点方案，涉及到股权结构改革、公司治理机制如何发挥作用、董事会权责配置、激励和约束机制等，需要由国务院批复;另一部分是交行内部治理机制上的微调和优化。汇金减持和交行混改方案的上报，宣告了银行业本轮国企改革的大幕正式拉开。一直以来，不少国有控股银行效率低下、人浮于事，成为整个行业的通病。很多基层银行不关注客户、不在意市场，造成行业整体利润率难以提高。混合所有制改革，有利于理顺银行内部的责权利，使银行从“以上级为中心、以政策为导向”转变为“以客户为中心、以市场为导向”，将大大提高银行业的盈利能力。

四、金融混业经营改革全面展开。浦发银行6月5日晚间公告称，公司拟通过发行股份方式收购上海信托控股权，公司普通股及优先股股票6月8日起停牌。浦发银行收购上海信托，是金融改革的又一重大事件。证监会对银行申请券商牌照放行，多家银行正积极与一些

中小券商接洽。随着金融改革方案的落地，未来的银行，不再单纯涉及商业银行业务。多家银行将通过收购、兼并等等方式，进入证券、信托、资管、股权投资等等领域，成为名副其实的金控集团。混业改革的全面展开，将使银行业的收入和利润呈爆发性增长。

五、人民币国际化是银行业最大的机会。5月26日，国际货币基金组织(IMF)首次明确表示人民币汇率不再被低估，对人民币加入特别提款权(SDR)货币篮子表示欢迎。5月29日，七国集团(G7)财长达成一致，愿意接受将中国人民币纳入IMF货币篮子。IMF和G7的这两个决议，标志着人民币国际化全面提速。IMF将在2015年秋季审议SDR货币篮子的构成，人民币极有可能被纳入，从而迈出人民币国际化最重要的一步。人民币纳入SDR，将成为最近十年中国经济中最重要的事件，其影响力不亚于中国加入WTO，对中国银行业的发展具有深远意义。退一步说，即便今年人民币不能纳入SDR，人民币国际化的步伐也会越来越快，银行业的机会也会越来越多。海外投融资、现金集中管理、双向资金池和大宗商品交易等业务空间巨大。随着中国企业走出去进程加快，特别是“一带一路”的推进，对跨境结算、项目贷款、并购贷款、担保增信、汇率风险规避、经营性贷款等综合性金融服务需求与日俱增。大型银行尤其是一些上市银行，经营领域和业务范围将大大增加，彻底打开银行业的想象空间。银行业也会从一个传统的周期性行业，变成高成长的行业。人民币国际化是银行业最大的机会。

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第七篇:银行业或进入改革深水区

随着互联网金融的发展，以及利率市场化进程的加快，对于银行业改革的呼声已渐趋高涨。**总理在政府工作报告中表示，将推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，不设限额。

融360银行存款分析师叶青，面对存款流失、利差收窄、坏账率上升等多重困境，银行其实也“有苦难言”。多位业内人士表示，银行的艰难困境，一方面反映了银行现在面临诸多困难和压力，另一方面则证明银行业到了改革深水区。

首先，以宝宝类产品为代表的各类互联网金融产品的陆续推出，银行开始面临存款流失。诺亚财富统计数据显示，2014年第三季度，五大行(工农中建交)存款总额为112249.56亿元，较二季度下降1873亿元。

其次，随着利率市场化的加快，银行的息差在逐渐缩小。“合理的存款利率应该是储户获得为正的实际利率。”有关研究员表示，关于贷款利率，未来理想中合理的情况应该是企业依据自身信用评级来获得高低不同的贷款利率，此贷款利率能够为企业带来偿还其本息的利润收益。优势的企业应该是那些有能力掌握自己命运的企业，是有定价权的企业。银行对于存贷利率的定价权有限，基础利率的调整并不是银行自身所能决定的。在政策方面上，银行业受到的监管正在逐年趋严。

至于未来的改革，陆舜陶表示，在所有的业务中，最需要被改革的应该是柜台业务。2007年引进外资银行时，当时主流观点认为外资银行对内地银行的冲击不大，主要原因是内地银行的网点铺设较为完善，这能够使储户或者投资人更方便地到柜台办理业务。

“但是时过境迁，随着互联网金融概念的兴起，更多的柜台业务应该能够在互联网上由储户自主完成。这样不但减少了银行的成本，也减少了通常人需要去银行办理业务的时间成本。”上述业内人士表示。

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第八篇:银行业网点渠道多元化有效增加业务量

2014年中国银行业在增扩网点渠道覆盖面、应用现代科技成果升级服务、优化信贷结构支持实体经济等方面都取得一定成效。特别是银行通过网络、电话等方式开展银行业务，去网点化的服务，将时间和空间的距离缩小，有效进行了客户分流，增加业务量。

截至2014年年末，网银个人客户数达到9.09亿户，新增1.5亿户;交易笔数达608.46亿笔，同比增加21.59%。受益于互联网电子金融，2014年我国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔;交易金额达1339.73万亿元。从中可知，电子银行能够满足用户对办理银行业务便捷性的需求，且随着互联网的快速发展，电子银行渗透率不断提高，因此电子银行交易笔数快速增长。

另外，2014年各银行业金融机构共发行理财产品19.13万款，总募集金额92.53万亿元，增长35.89%;期末理财产品余额达15万亿元，较年初增加4.82万亿元，同比增长47.16%。银行系P2P理财产品的普遍收益率约在6%到8%，低于互联网金融P2P平台10%至15%的收益。可见，稳健的银行背书、高于银行理财的收益，银行系P2P足以让风险投资者倾心。

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第九篇:贷款利率管制放开有助于银行业市场化加速

目前对贷款的利率管制已经放开，而存款利率的管制上限也已经扩张到基准利率的1.3倍，银行的利差将进一步收窄。

据了解，为了照顾银行的盈利能力，让银行能低成本吸纳存款，用利率管制的方式给予银行体系3%的存贷利差，这样银行体系能为更优先获得资金的国企源源不断提供廉价资本，因此中国市场上的真实储蓄大部分通过国企管道转化为投资。

就现阶段来看，以货币市场和债券市场为代表的利率体系,基本实现了市场化。在这一体系的理财产品吸引了大量短期资金的流入,估计我国短端利率已经部分实现了市场化。

由于银行在经济体中所处地位的特殊性，以及政府对经济长尾风险的兜底，不良资产较多并非压制银行股估值的重要因素，在2002-2005年期间，银行业的估值水平仍然可以维持在3倍PB左右。而存款利率的放开，可以提高金融机构的资金成本,促使机构要求更高的收益率,从而推升整条收益率曲线上行。因此，银行业的估值也将在混业经营推进过程中获得稳步提升。

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第十篇:我国银行业非息收入占比未来将加速

近日，随着浦发银行年报的公布，非息收入占比越来越大的现象正成为全行业现象，其占比增速在未来也将呈现加速之势。

数据显示，2014年，浦发银行业务结构正进一步优化。一方面，公司、零售、金融市场业务均衡发展，其中，金融市场与零售业务行内贡献度均在稳步提升，过去主要依赖公司业务的单极格局正向多极演变，对公、零售、金融市场三大业务结构比例逐步趋近于60?20?20。另一方面，2014年，浦发银行实现非利息净收入249.98亿元，同比增长68.47%;

实现中间业务净收入(手续费及佣金净收入、汇兑损益和其他业务收入)229.98亿元，同比增长47.58%。

对比可以看出，2014年浦发银行整体营业收入同比增长23.16%，而非利息净收入同比增长68.47%，中间业务净收入同比增长47.58%。

这表明，在2014年宏观经济形势压力及利率市场化脚步加快的背景下，银行业自身加快转变对原先息差收入的过分依赖情结。事实也表明，随着降息接二连三地来袭，银行的存贷息差空间正在压缩，尤其是非对称降息，这些对未来整体银行业的息差空间都是长期的影响因素。

与浦发银行同一天公布年报的招商银行的相关数据同样也证实了这一点。数据显示，招商银行2014年的集团营业收入中，净利息收入的占比为67.53%，比2013年降低7.06个百分点，非利息净收入的占比为32.47%，比2013年增加7.06个百分点。

无独有偶，作为今年第一个公布年报的平安银行，其净利增幅高达30.01%，其背后显示的同样也有中间业务收入占比创新高的因素支撑。数据表明，平安银行2014年实现非利息净收入203.61亿元，同比增长77.04%，在营业收入中的占比由上年的22.04%提升至27.74%。投行、托管、票据和黄金租赁等业务成为增长的主要驱动。

可以预期的是，从去年下半年以来，随着降息、降准等政策的频频出台，货币政策虽然保持大的稳健基调，但在保增长的大背景下，定向调控和区间调控也更为明显，市场也预期今年内仍会降息、降准，这无疑会使占比最大的息差收入进一步压缩空间。

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第十一篇:2015年银行业放开经纪业务牌照的概率很小

有消息称，兴业银行收购华福证券股权的方案已经上报;此外，易方达基金还传出要设立投行部的消息，一时间，银行以及基金公司纷纷把自己的眼光投向了券商的“碗里”。

业内人士多认为，虽然证券业务中经纪、IPO承销及自营直投业务等对银行业务有直接协同效应的业务在短期放开的可能性较小，但从监管层面表明了对于银行混业和跨界的支持。

有分析师认为，券商牌照的开放将从投行业务开始，但2015年放开经纪业务牌照的概率很小。2014年经纪业务收入占比40%，投行收入占比9%，投行业务将是最早对商业银行开放的领域，经纪业务对银行开放时间甚至会晚于互联网企业。但是金控模式可能会使得协同效应发挥受到限制。

当前市场对券商牌照放开有着一些误读，其实券商牌照放开是一个渐进的过程;如果牌照放开，对于引入增量资金非常有利，牌照放开必然是双向的，同时对于证券行业的繁荣有利，证券行业内的并购正在加剧。

此次放开牌照的提法并非全新。业内人士都表示，2014年5月，《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》明确提出，实施公开透明、进退有序的证券期货业务牌照管理制度，研究证券公司、基金管理公司、期货公司、证券投资咨询公司等交叉持牌，支持符合条件的其他金融机构在风险隔离的基础上申请证券期货业务牌照，支持证券期货经营公司与其他金融机构在风险可控前提下以相互控股、参股的方式探索综合金融。

在具体的操作层面上，有业内人士做了构想，如果要给银行发牌照，因为风险隔离以及监管需要，采用银行独立子公司运营证券业务的可能性比较大，就像允许银行设立公募基金公司是一样的，有利于给A股带来新客户和资金，银行目前已经有不少控股参股的公募基金，但并未因此将其他非银行系的公募基金公司市场份额都拿走，当前银行最大的能力还是渠道销售能力，对券商的影响将主要是通道业务方面，未来商业银行凭借资产负债表优势将在FICC业务方面具备强大竞争力，同时在通道型零售业务上也容易获得市场份额上升。在互联网和商业银行双重夹击下，复杂产品设计能力和交易能力是商业银行和互联网企业难以短期内获得的，因此具备创新能力的大型券商以及积极转型的特色中小型券商更值得看好。

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第十二篇:银行业:调控和改革政策缓解资产质量下行压力

2014年以来推出2015年，宏观经济将继续在“新常态”下运行，经济增速放缓在短期内仍将对银行业的风险管理造成一定的压力。银行业不良贷款惯性增长的趋势可能延续到2015年下半年，预计全年不良贷款余额增长与2014年持平，不良贷款率可能上升0.2~0.3个百分点，至1.4%~1.5%的水平。的一系列针对性政策措施已经开始发挥正面效应，预计2015年有关部门将继续提高对信用风险的重视程度，进一步改善市场和监管环境，这有助

于商业银行资产质量的稳定。

一是实体经济企业融资成本高企的问题有望得到改观。企业融资难、融资贵的问题一直是政策调控的重点，随着货币市场流动性状况的好转和对高成本非信贷融资监管的加强，商业银行有能力也有意愿为企业提供较低价格的信贷资金，这将有效降低实体经济企业的融资成本，缓解小微企业的财务压力，推动其信用状况回升。

二是房地产市场刺激政策增加了房地产贷款的安全系数。2014年下半年陆续推出的针对房地产市场的刺激政策已经发挥了一定政策效果，市场情况有所好转，预计未来较为宽松的房地产政策环境不会改变。虽然这些政策难以彻底改变房地产市场的供需状况，但能为市场的结构调整争取时间和空间，有利于未来一段时间内房地产贷款总体质量的稳定。

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第十三篇:2015年银行业互联网战略发展趋势分析

今年春节，“抬头看春晚，低头抢红包”成为新热点。这背后互联网企业之间以及互联网企业和金融机构之间在移动支付领域的竞争也日趋白热化。

“全民抢红包”的盛况又再一次展示了互联网对于传统金融业的冲击。实际上，2014年，商业银行与互联网的关系愈加紧密，布局互联网金融的步伐也从未有过地加快。不过，随着移动互联网的蓬勃发展，互联网金融的竞争迎来了更为激烈的“下半场”。

传统商业银行今年在互联网金融领域又有哪些新举动，由此带来的业务模式和管理模式的变革又会有哪些，或将成为今年银行业转型中新的看点。

在今年对于互联网战略的部署上，大力推进大数据技术发展、加快构建信息化银行、形成网络金融时代新的竞争优势，成为很多银行今年重要的战略抉择之一。

建行提出，今年将大力发展网上银行、远程银行、自助银行等电子渠道，打造智慧银行类服务体系，并提出要实施“移动优先”战略，强化线上线下协同。农行也提出，今年要打造具有特色的网络金融服务体系。

此外，不少银行还计划今年健全大数据应用。如建行计划加快推动传统信息系统管理向

大数据管理模式转变，把上海数据中心尽快打造成全行大数据中心，全面提升数据挖掘分析能力。工行也提出加快提高全行的数据增值应用能力，加大对各类数据的深层次、多维度挖掘分析。

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第十四篇:移动支付市场引银行业关注

央行2月12日发布《2014年支付体系运行总体情况》报告显示,2014年移动支付业务45.24亿笔,金额22.59万亿元,同比分别增长170.25%和134.30%。同时,2014年银行卡发卡量增速放缓2.1个百分点,银行卡交易金额同比增速放缓16.01个百分点,全国银行卡笔均消费金额同比下降12.55%。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,移动支付的竞争在于流量,微信的红包可以将许多人聚集在一起,吸引潜在客户。但如何把抢来的红包转化为支付,是一个从社交娱乐行为演变成金融行为的过程。

羊年春节,浦发银行信用卡成为唯一与支付宝红包合作的银行。浦发银行在2月12日、14日两天,以独家专场合作银行的身份,通过支付宝渠道向消费者发出1000万个红包。

一位银行业内人士说,对于许多消费者,尤其是养成了移动端使用金融服务习惯的年轻消费者,这种以红包吸引眼球的推广方式,肯定能带动一批客户绑定和使用相应银行卡进行各类支付。

工商银行研究发展部国际经济首席分析师李嘉称,“银行肯定是先考虑风险,再考虑收益,先要保住储户或者股东的钱,再来考虑收益的问题。”李嘉说,互联网企业首先要考虑的是如何抢占市场。当然,银行肯定会积极学习,但不会盲目跟风做同样的东西。

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第十五篇:货币政策加速转型银行业现状分析

在经济“新常态”背景下，中国的货币政策框架将加速其转型进程，以机构准入放松、利率汇率市场化和资本项目开放为重点的金融体系改革，将使货币政策面临一个全新环境。

由于在存贷款基准利率之外缺乏有效的锚定利率，货币市场上央行的操作目标利率依然处在培育过程中，而由货币市场利率向金融机构定价和实体融资成本的传导机制尚未完全理顺。在2014年中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，说明了央行的宽松政策基调基本显现。

2014年GDP平减指数涨幅大幅下滑，降至0.8%左右，接近1997-2001年0.7%的平均水平。进入2015年，中国正在面临着通货紧缩的威胁，预计2015年全年居民消费物价指数预计在1.5%左右。

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第十六篇:人民银行基准利率下调银行业市场趋势分析

随着人民银行基准利率的下调以及美元汇率的持续走强，人民币正面临着汇改以来最严重的贬值预期。汇率持续贬值对国内资产价格和金融体系负面影响具有致命性，稳定市场利率也将变得更加困难。面对通货紧缩的压力，中国的基准利率亟须向下调整。

在经济“新常态”下结构调整加快和发展方式转变，新一轮对外开放战略的推进以及控制金融体系系统性风险等也要求人民币汇率保持总体稳定，不宜大幅度趋势性贬值。目前人民币汇率基本是双向浮动、双向预期，这样整个外汇市场在供求起决定性作用的情况下会更加均衡。

随着央行退出常态式干预，人民币汇率弹性不断增强，通过汇率更加自由变动可以部分吸收基本面因素，在中长期内有助于金融稳定和经济平衡。在“新常态”下深入推进的经济结构调整、产业结构转型升级及经济提质增效等战略都要求不能再依靠低币值提升出口竞争力。

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第十七篇:银行业新一轮组织架构改革再引关注

去年银行业继续推进以提高管理效率为重点的体制机制改革，新一轮结构改革悄然启动。去年，五大行的架构改革已经启动，精简机构数量，强化利润中心建设、实现扁平化管理、优化流程，体现了差异化竞争和特色化经营。

事业部制管理模式也在行业内逐渐取得共识，近几年来越来越多的银行加入事业部改革的行列，通过组织结构改革提升专业化服务水平并更加贴近市场，不少银行已经完成理财业务事业部制改革。

监管部门也提出，今年将积极推动银行业务管理架构改革，提高银行专营化水平。深化事业部制改革，促进“部门银行”向“流程银行”转变;推进专营部门改革，实现业务合理集成，缩短经营链条，缩小管理半径;探索部分业务板块和条线子公司制改革。

此前有媒体报道称，银行理财、信用卡和私人银行等业务板块，有望以银行子公司的形式独立运营。

今年年初，交行交银资产管理业务香港分中心在香港挂牌。值得注意的是，交行的具体做法是将交银集团在港子公司交银国际旗下的资产管理公司直接挂牌为总行的资产管理业务中心，意味着该分中心具备香港持牌法人资格。

去年，银行业加快发展混合所有制经济改革也得到积极研究。交行称，该行正在积极研究深化混合所有制改革、完善公司内部治理机制的可行方案。

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第十八篇:银行业深化改革关键年综合化步伐能否再提速

度过不平静的2014年，银行业进入了全面深化改革的2015年。

今年是全面深化改革的关键之年，也是全面完成“十二五”规划的收官之年。金融领域特别是银行业的改革也是今年两会热议的焦点。

面对改革的迫切形势，今年银行业把转变发展方式作为首要战略选择。

对此不少银行提出，今年将加快推进综合化经营步伐。邮储银行行长吕家进此前在接受媒体采访时表示，在新常态下，商业银行需要“跳出银行做银行”，将资产配置的视角和金融服务的范围从间接融资市场扩展至整个金融市场，更多发展财富管理、交易金融、投资银行等非信贷业务，从而实现业务结构综合化、客户结构均衡化和收入结构多元化。

建行在年度工作会议上提出，要打造大资产管理平台，提升金融市场业务管理水平，强化资产管理能力，逐步从信贷为主向资产管理为主转变。农行也提出，要完善投资银行业务体系，健全投融资及交易性金融业务体系，打造专业化的资产管理业务体系。

“加快推动单一服务模式向差别化综合服务模式转变”成为近年来商业银行着力布局综合化经营的重要出发点。

今年，随着国家“一带一路”战略的实施，企业“走出去”进程加快，对金融服务的综合化需求日益增强，发债、投行、信贷、金融租赁等金融服务需求将逐步凸显，同时对于银行综合化经营能力的要求也更加苛刻。

这意味着，对于银行而言，今年综合化经营将继续向纵深推进，改善和提升综合营销、综合定价和综合考核的状况，或将会成为今年各行在加快推进综合化经营中一个新的着力点。

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范文三：中国银行业的发展前景分析

中国银行业的发展前景分析-权威资料

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改革开放以来，我国金融业发展很快，随着金融体制改革的深入和全球经济一体化步伐的加快，金融业竞争将愈演愈烈，我国商业银行也将面临着前所未有的挑战，对自身暴露出的问题，急需认清和解决。首先，笔者认为要认清我国银行业的现状和面临的问题。

(一)首先，中国银行业目前主要存在以下几个方面的问题

第一，银行信贷结构不合理，这其中很重要的问题是银行业贷款集中度比较高，大家知道银行信贷从集中度来讲有两个领域风险比较大，一个是地方政府融资平台，一个是房地产。在地方政府融资平台方面，我列了几个点，一个是政府担保杠杆率比较高，政府为了多头担保，同时政府进行多头举债，政府负债率比较高。所以多头举债，政府再融资平台，很多融资不仅仅是通过银行贷款，包括也通过和信托公司合作，发行信托计划，发行理财产品。包括直接在市场上发行地方平台债，发债的方式，这样导致政府整体负债比较高。第三方面政府主导的项目商业化程度并不高，我们发现有大量项目，比如一些城市修建公共设施，非盈利的项目也是使用银行贷款，我们想这个风险大是商业化不高，也是咱们监管机构关注的重要问题。当然第四个是地方政府财政收入上会面临瓶颈，比如房地产调整，财政收入变少，使得平台融资风险有可能会进一步增大，我们说在这方面是存在隐患的。

第二，银行资本金急需补充，在2010年对商业银行进行了一轮再融资，到了现在，又有几家商业银行要进行再融资，这里跟我们宏观管理监管政策上的一些不确定性是有关的，现在这个情况，其实我国巴塞尔协议投入使用的话，会有新的一些在资本金监管的变化。所以，未来资本金补充也是一个很重要的问题。

(二)中国银行业发展的前瞻

在目前的宏观格局下，对中国银行业，笔者大概做出以下三方面的判断。第一，笔者认为信贷业务仍然是银行业绩的主要支撑。第二点中间业务将面临增长压力和契机。增长压力就是说从表外贷款已经被监管机构叫停，这块其实是支撑银行中间业务，包括零售业业务很重要的一块收入。这块被叫停，当然银行还需要在其他的零售业务上有所突破，所以笔者认为银行在零售业业务上发展的信心仍然是非常大的，包括通胀率比较高的情况下，尽管监管不让你做信贷理财产品了，但银行还可以跟通胀挂钩的，比如做一些挂钩型的结构型的理财产品，这块的发展空间也应当是存在的。另外银行应该提高服务能力，发展多样化的金融服务，包括像理财、银行卡，包括随着人民币贸易结算不断增大，在这些领域中间业务都存在很大的发展空间的。第三点笔者认为混业经营也会带来新的盈利点，主要是说银行包括信托公司、保险公司这些非银行金融机构之间的合作，我们看到银行和保险公司之间进行产品的交叉销售业务合作，这两年应该说是在不断加深的。展望混业经营，除了这块空间可以继续挖掘，其他领域，包括银行跟PE、私募股权基金，现在很多阳光私募型的产品，在各家商业银行进行发售，在这些方面合作其实合作空间也是比较大的。

最后，银行业发展的重点，笔者认为主要有以下三方面，一是银行信贷结构需要进一步进行调整，银行要根据国家政策和银行风险管理的要求对银行信贷要有保有压，有增有减，有浮有控。当然风险比较大的要进行跟踪，同时对于战略性新兴产业、服务业、中小企业包括三农这些领域，虽然国家

鼓励银行重点进行信贷投放，但作为银行，它要管理风险，银行要针对这些领域要进行信贷产品和风险管理方面的创新，争取在这些领域进行信贷有效投放。二是发展中间业务，发展零售银行在2011年是非常重要的，这是银行业未来业务转型的方向，银行业转型就是从以前重视存贷业务转向中间业务，从以前侧重于公司业务转向零售业务，这方面发展空间也是比较大的。最后银行未来也是需要多渠道的补充资本金的，因为监管政策面临一些不确定性，但未来对银行的资本金的要求是可能继续升高的，而作为商业银行，即便中间业务发展非常重要，但未来在可预期的时间段内，信贷仍然是形成盈利的最主要的方式，而这块必将消耗他的资本金。所以多渠道的探索资本金的补充方式非常重要。但是如果银行把补充资本金的压力推给市场，这样对整个股市带来振动都会比较大。所以笔者认为，下面几个相对好一些，一个是定向增发，有些企业家是要做长期投资的，这样对市场压力就会比较小。第二可以考虑利用税后净利进行增资，这样还是需要国家有关部门，特别是各家银行主要股东跟银行之间在这方面进行磋商。第三可以考虑继续引进中外战略投资者，增加银行的资金。最后本文认为，在当前环境下，监管机构应当在银行的一些业务创新上给出他们更大的空间，包括银行信贷资产转让以及信贷资产的证券化。

中国的国情决定了中国银行业具有非常大的发展空间，中国银行目前一头是大量需要得到贷款的企业，一头是省吃俭用的老百姓，同时又缺乏投资机会，大量的钱只能通过银行进流转，这给银行业的发展提供了非常有利的条件。

中国目前银行业面临的问题是发展中问题，资本金短缺是信贷规模不断扩大，存款数量不断增加造成的，任何银行只要有钱发展不成问题，像兴业银行2010年配股后，其增长速度就明显超前于其它银行，农业银行在上市后，有了一定的资本金，其增长速度就超越了工商银行和建设银行，这个问题是由08年政府政策所造成的，2010年、2011年是消化高速成长

后所带来的一系列问题的时候，但光从业绩上看，应该是相当不错的。随着三年利润补充到银行资本金中，或通过配股和定向增发后，银行股的问题的各项指标将会调整到，为我国下一轮经济周期打下扎实的金融支撑基础。(作者单位:许昌职业技术学院)

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范文四：经济新常态下我国银行业发展前景分析

　　摘 要：随着互联网金融的崛起，传统银行业受到了巨大的冲击，如何转型，提升传统银行竞争力成为了当前的重要课题。文章从银行业目前的发展现状及面临的挑战入手剖析经济新常态下银行业发展前景。 　　关键词：新常态；银行业；发展；前景 　　中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2016）01-90 -02 　　一、当前银行业发展现状 　　中国银行业是我国金融体系的主体，近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。截至2015年9月，银行业金融机构资产总额187.8758万亿元，同比增长15.0%。对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的66.9%，同比高出1.11个百分点。总负债为173.4636万亿元，同比增长14.2%。2015年上半年，各项贷款余额96.66万亿元，各项存款余额123.97万亿元。拨备覆盖率为198.39%，流动性比率为46.18%，核心一级资本净额达97062亿元，资产利润率（ROA）为1.23%，资本利润率（ROE）为17.26%。在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。 　　二、中国银行业在经济新常态下面临的挑战 　　从经济总量来看，当前经济增长形势十分严峻，主要原因在于市场有效需求不足、物价持续下滑，呈现微通缩形态等。固定资产投资增长出现大幅下滑，貌似与政府改革和结构调整的方向一致，实际却大相径庭。政府结构调整的一个重要方面是由投资驱动型的增长模式转变为消费驱动型的增长模式， 但这需要在投资增速放缓的同时，消费能够接过投资拉动增长的接力棒，在这种经济形势下，银行业面临的挑战主要体现在以下四个方面： 　　（一）市场竞争发生深刻变化 　　2014年股市上证指数由2122.13点上涨至3239.36点，涨幅高达52.87%，雄冠全球，民间借贷、影子银行以及互联网金融发展迅猛，以余额宝为首的网络“宝宝”军团一度占据媒体焦点的头条，在金融市场中大肆抽离商业银行的资本，存款向其大量流入，对传统银行业造成了极大冲击。中国商业银行第一次面临着新兴行业的挑战，不进则退，很显然，在创新的社会中，银行业将面临着自改革开放以来最大的转型挑战。 　　（二）客户行为发生深刻变化 　　客户群体从60后延伸到00后，银行客户的金融行为正在不断变迁。尤其是年轻客户希望拥有更多自主选择权，更在意用户体验，对服务的便捷性、易用性提出很高要求。随着移动互联网的发展，客户获得银行服务的方式也大大改变，越来越多的客户借助移动终端来享受金融服务，网点不再是最重要选择。同时，客户也逐步从注重价格转变为更加注重价值体验，产品竞争将升级为品牌和服务的竞争。 　　（三）盈利方式发生深刻变化 　　在“新常态”经济形势的背景下，宽松的货币政策已在逐步实施。2013年两会期间，中国人民银行行长周小川对媒体表态，将大力促进利率市场化的实施，并要在两年之内看到结果。央行随之分别在2014年第二季度两次实施定向降准，第四季度降息， 2015年第一季度又接连降准降息，以刺激大市场。商业银行在利率市场化行进的大背景下，将面临利差缩小、利润降低的挑战。 　　（四）经营管理发生深刻变化 　　国内外经济下行大大加重了银行业的经营风险，同时，随着资金成本的上升，银行为转移成本压力，可能主动选择将贷款投向收益较高的行业或企业，而偏好稳健的客户将可能被放弃。这种逆向的选择一定程度上诱使银行资产质量继续下降，信用风险增加。 　　三、中国银行业发展新趋势 　　我国银行业将继续推进深化改革和创新发展，处于重要的战略机遇期，也面临不少风险挑战，经济新常态下，银行业发展呈现出了新趋势，可以归纳为“五个新”。 　　（一）发展新常态 　　经济新常态下，我国银行业经过不懈努力，保持稳健运行。同时，正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期进入规模、利润中高速增长的“新常态”。一是资产规模保持增长。2015年三季度末，我国银行业金融机构总资产同比增长15%，增幅较去年同期上升了1.4个百分点；总负债同比增长14.2%。二是净利润增速明显放缓。2015年上半年，商业银行累计实现净利润8715亿元，同比增长1.53%，增速下降显着，大型国有银行的利润增速下降到了1%左右。三是资产质量下降但可控。受实体经济持续下行的影响，上半年，我国银行业不良贷款余额1.76万亿元，新增不良贷款3222亿元。 　　（二）运行新亮点 　　我国银行业总体保持平稳的经营态势，也呈现出不少亮点：一是资产结构调整。银行业调整生息资产结构，发展投资类和交易类资产，债券投资、股票投资、基金投资等。二是收入结构优化。中间业务收入占比显着提高，银行业盈利来源不断丰富，资产托管和收付委托等投资银行业务，以及各类理财等业务，正成为重要的收入增长点。三是发力“互联网+”。银行系互联网金融产品和业务种类日益丰富，不仅仅局限于支付、结算等基础银行业务的互联网化，更是涉及小微信贷、供应链金融等各项业务。四是综合化经营提速。五大行基本形成以银行业务为主，基金、信托、保险等非银行业务为辅的综合化经营架构，各类银行也纷纷紧随，综合化经营盈利增长的拉动作用开始显现。 　　（三）转型新变化 　　面对国际国内经济金融发展格局的持续深刻变化，中国银行业积极推动战略转型，并取得重大进展和成效，差异化经营特征日渐显着，同时也迎来了一些新的变化：一是服务实体经济能力得到增强。、二是加快互联网与银行的融合进程。作为助推国家“互联网+”行动计划的主要金融力量，商业银行越来越重视互联网与银行的融合进程，充分运用新一代信息技术，加大创新力度，全面打造服务互联网生活、互联网制造和互联网贸易的数字化银行。三是“走出去”效益进一步提升。 　　（四）管理新重点 　　新常态下，银行的管理重点也发生了变化：一是探索推动混合所有制改革。2015年6月交通银行成为了混合所有制改革的首家试点银行，推出了将探索引入民资、探索高管层和员工持股的混改方案，标志着银行混合所有制改革的探索已经拉开序幕。二是积极推动提高银行专营化水平。深化事业部制改革，促进“部门银行”向“流程银行”转变；推进专营部门改革，实现业务合理集成，缩短经营链条，缩小管理半径；探索部分业务板块和条线子公司制改革。三是进一步完善公司治理。 　　（五）服务新机遇 　　我国银行业始终以服务国家建设作为基本职责和天然使命，按照“十三五”规划重点，主动将业务发展与国家战略实施相结合，在更好地服务社会经济发展、助推国家战略顺利实施的同时，抓住蕴含的新机遇， 　　四、“新常态”下银行业的发展的建议 　　（一）以互联网思维推动银行业创新 　　滴滴打车在两年内用户数猛增至2亿人，大众点评仅上半年业务增速达300%，从马云到马化腾，从支付宝到财付通，这是互联网时代的产物，未来，以互联网思维推动银行业的创新主要应从如下三方面入手：其一，加快研发时效，致力产品创新。余额宝的出现为银行业带来巨大的存款威胁，迫使商业银行也研发创新产品与之对抗。银行业在把握互联网思维方向的同时，要致力于加快延伸产品的研发推广时效，在产品组合创新、功能创新、服务创新等方面不断推陈出新。利用传统银行业深厚根基，与互联网平台合作，拓展新产品，提升客户体验。同时，通过平台互补，充分利用互联网平台的客户优势，拓宽客户基数。其二，持续扩大移动终端消费群体。手机银行是网银产品的延伸与创新，就目前而言，虽然在内容上没有网银丰富多样，但其可携带的便捷性大大增强了用户体验，有助于客户忠诚度的培养。因此扩大使用银行移动终端产品的消费群体，不仅有助于业务拓展，还有便于银行业更及时得到用户信息回馈，是银行业的一条发展之道。其三，优化用户的个性化体验。不断创新以优化用户的个性化体验，是银行业拓展发展空间的必经之路。未来银行业为客户提供的是更丰富的价值以提升客户的生活品质，从产品、服务、客户端全面提升客户体验。 　　（二）智能化银行 　　银行业要改革不仅要在思维上转型，还需要技术和经营模式上的创新，即银行服务的智能化。目前，互联网思维大行其道，商业银行要想抓住机遇拓展发展空间，就要顺应潮流，取长补短，开拓创新。高智能化的自助终端机可以解决很多柜面上非现业务，机器的效率要大大的高于普通人类，智能化系统解决了终端的业务，银行业柜面人员的数量会减少，银行人员将更多转化为承担客户沟通环节，充分了解客户的需求，创造更多的服务收益。通过技术革新带来的经营模式创新全面提升银行业的核心金融服务能力。 　　（三）拓宽获利渠道 　　在利率市场化的背景之下，存贷差将会越来越小，回首2015年的数次降息，存贷款利率同时下降，存款利率上浮限制放开，利率市场化的到来使得利差收窄，银行不得不另辟蹊径，寻找新的利润来源。首要提高中间收入的环节，提高中收对冲利差缩小带来的风险。在利率市场化的背景之下，金融市场会变得更加开放，投资市场的产品也必然会增多，这些产品尤其是新产品普遍知名度较低，而中国人的理财方式过于保守，并不会去关注，即便它的功能全面风险可控，却缺少一个让大家知晓的平台。而银行在金融市场中的地位占有优势，在风险可控的前提下为这些新产品做代销渠道，向客户发售，银行则赚取佣金。未来银行在硬件上要拼技术和产品，软件上要拼思维和人才储备，因此未来的银行将会更加充满竞争性，不仅是在发展战略上还会是在人力资源上。 　　五、结语 　　新常态给中国银行业带来严峻的挑战，也蕴含着新的发展机遇。未来银行业的发展，将更多以价值为导向，从单一提供金融服务到为客户提供全方位的价值服务，这种变化用两句较为通俗的话来总结，便是：银行不仅做客户的财富管家，也要做客户的生活管家；银行不仅做客户的财富帮手，更要做客户的生活帮手。一个新战略的成功，一定是基于市场、客户本身的需求的，它本身就存在于市场之中，银行要做的就是选择合适的方式切入并执行这一套战略。不管是自建平台，搭建完整的互联网生态也好，还是与异业合作，在特定的市场领域中展开合作，只要出发点都是基于利用互联网、移动互联网的力量给客户更好的服务、更有价值的产品，并随之慢慢赶紧固有的公司价格和产品体系，最终都一定能获得成功。 　　参考文献： 　　[1] 连平.新常态下中国银行业发展呈现五大趋势[J].中国银行业，2014，（09）：32―35. 　　[2]李仁杰.新常态下银行的经营[J].中国金融，2014，（20）：16-18. 　　[3]中国银行业协会.中国银行业发展报告[Z].中国银行业，2015，（06）. 　　[4]李志辉.中国银行业的发展与变迁[D].复旦大学，2008. 　　[5]董希淼.新常态下中国银行业走向何方[J]，中国银行业，2014，（09）：36-39. 　　作者简介： 　　沈三三，福建漳州人，厦门大学经济学院2012级在职硕士研究生，现供职于上海浦东发展银行厦门分行，研究方向：金融理论与实践。

范文五：2016-2020年中国银行业发展前景与投资预测分析报告

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前 言

2015年，面对经济下行压力加大，金融市场波动加剧的复杂局面，货币政策更加注重稳增长、防风险和促改革，实施了5次降准降息，取消存款利率浮动上限，完善人民币兑美元汇率中间价报价机制，改革力度超过预期。目前存贷款利率管制基本放开，汇率中间价形成机制更加市场化。在宽松基调和改革提速双驱动下，银行体系流动性充裕，货币信贷增长较快，企业融资环境有所改善。但是，受经济下行、产能过剩、企业贷款需求低迷等因素影响，社会融资规模不升反降。金融风险有所上升，尤其是股市经历大涨大跌，汇率波动加大，债券违约现象增多，需要引起关注。

2015年年末，广义货币供应量（M2）余额139.2万亿元，比上年末增长13.3%；狭义货币供应量（M1）余额40.1万亿元，增长15.2%；流通中货币（M0）余额6.3万亿元，增长4.9%。

2015年，全年社会融资规模增量15.4万亿元，按可比口径计算，比上年少4675亿元。年末全部金融机构本外币各项存款余额139.8万亿元，比年初增加15.3万亿元，其中人民币各项存款余额135.7万亿元，增加15.0万亿元。全部金融机构本外币各项贷款余额99.3万亿元，增加11.7万亿元，其中人民币各项贷款余额94.0万亿元，增加11.7万亿元。

2015年年末，主要农村金融机构（农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）人民币贷款余额120321亿元，比年初增加13433亿元。全部金融机构人民币消费贷款余额189520亿元，增加35869亿元。其中，个人短期消费贷款余额41008亿元，增加8497亿元；个人中长期消费贷款余额148512亿元，增加27373亿元。

2016年，经济增长仍旧低迷，“稳增长”应持续加码。为实现新旧动力的顺利转换，保持经济金融基本稳定，宏观政策将坚持宽松取向，在坚持扩大需求的同时，更加重视供给侧的管理和改革，着力点在加快改革步伐、释放制度红利，减税和降低企业生产成本并举，扩大企业投资生产和居民消费，加快创新和提高产品质量，使新供给更好地满足新需求。

《2016-2020年中国银行业发展前景与投资预测分析报告》利用中经未来长期对银行业跟踪搜集的一手数据，从行业的高度全面而准确的构建分析体系。报告主要分析了银行业的发展环境、银行业的经营状况、商业银行的盈利模式、银行业体系与市场格局、其他银行细分市场发展状况、领先商业银行经营状况、银行业的热点问题研究以及银行业的前景展望等等。

本报告最大的特点是政策全面、数据详实、分析专业。报告通过大量的市场监测数据，深入并客观地剖析当前中国银行业的运行态势及存在问题，是银行业金融机构、非银行业金融机构、投资企业、银行主管部门及时、准确、全面了解行业当前最新发展动态，做出正确管理决策的必备参考。

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前 言

第一章 中国银行业发展环境分析

第一节 银行政策监管环境分析

一、中国银行业的监管分析

（一）境内银行业的监管架构

（二）境内银行业的监管内容

（三）中国银行业的监管政策

二、银行业的监管状况分析

（一）国内监管有效性不断增强

（二）参与国际银行业监管改革

（三）中国执行巴塞尔Ⅲ的情况

三、银行业主要政策与规划

（一）银行业的主要政策解读

（二）银行业的相关发展规划

第二节 国际经济金融环境分析

一、全球制造业PMI走势分析

（一）全球制造业PMI走势分析

（二）美国制造业PMI走势分析

（三）日本制造业PMI走势分析

（四）欧洲制造业PMI走势分析

二、全球服务业商务活动指数走势

（一）全球服务业商务活动指数

（二）美国非制造业PMI走势

（三）日本服务业的PMI走势

（四）欧元区服务业PMI走势

三、国际宏观经济环境分析

（一）世界主要国家国内生产总值

（二）主要经济体的经济形势分析

（三）世界主要国家和地区 C P I

（四）主要国家就业结构与失业率

（五）主要国家货物进出口贸易额

（六）世界经济展望最新预测分析

四、国际金融环境分析

（一）国际金融市场形势分析

（二）主要经济体货币政策分析

（三）美国量化宽松政策的影响

五、国际环境面临的风险与挑战

第三节 中国经济金融环境分析

一、国内宏观经济环境分析

（一）国内生产总值及增长情况

（二）全国公共财政收入及增长 目 录

（三）国家外汇储备及增长情况

（四）人民币汇率及其变化趋势

（五）居民消费价格指数及变化

（六）货物进出口总额及其增长

（七）居民人均收入情况及增长

（八）全国就业人员及其失业率

（九）固定资产投资额及其增长

（十）消费品零售总额及其增长 （十一）制造业采购经理指数走势 （十二）非制造业商务活动指数走势

二、国内货币金融运行情况分析

（一）货币供应量及其增长情况

（二）社会存款情况及增长情况

（三）社会融资规模及增长情况

（四）社会贷款情况及增长情况

（五）货币政策操作及执行情况

三、国内经济金融环境展望分析

第四节 银行业的其他环境分析

一、银行业法律环境分析

（一）银行业法律环境发展现状

（二）银行业法律环境未来展望

二、银行业会计标准分析

（一）银行业会计标准建设现状

（二）银行业会计标准发展展望

三、银行业信用环境分析

（一）银行业信用体系建设现状

（二）银行业信用环境发展展望

第二章 中国银行业经营状况分析

第一节 银行业景气指数走势

一、银行家问卷调查分析

（一）宏观经济热度指数

（二）银行业景气指数

（三）贷款总体需求指数

（四）货币政策感受指数

二、城镇储户问卷调查分析

（一）物价感受指数

（二）收入感受指数

（三）就业感受指数

（四）储蓄、投资和消费意愿

（五）房价预期与购房意愿

三、企业家问卷调查分析

（一）宏观经济热度指数

（二）企业家信心指数

（三）企业产品销售价格指数

（四）原材料购进价格指数

（五）出口订单指数

（六）国内订单指数

（七）企业资金周转指数

（八）销货款回笼指数

（九）企业经营景气指数

（十）企业盈利指数

第二节 银行业运行状况分析

一、银行业金融机构发展规模

（一）银行业金融机构数量规模

（二）银行业金融机构从业人员

（三）银行业金融机构资产总额

（四）银行业金融机构负债总额

二、银行业金融机构存贷款余额

（一）银行业金融机构存款余额

（二）银行业金融机构贷款余额

三、银行业金融机构存信贷结构

（一）银行业金融机构涉农贷款

（二）银行业金融机构企业贷款

四、银行业金融机构的发展能力

第三节 银行业稳健性评估分析

一、银行业金融机构资产质量

（一）银行业金融机构不良贷款

（二）银行业金融机构关注类贷款

（三）银行业金融机构拨备覆盖率

二、银行业金融机构资本质量

（一）商业银行资本充足率及构成

（二）商业银行核心一级资本净额

三、银行业金融机构盈利情况

（一）银行业金融机构的盈利模式

（二）银行业金融机构实现净利润

四、银行业金融机构风险分析

（一）银行业金融机构的信用风险

（二）银行业金融机构流动性风险

（三）银行业金融机构的潜在风险

第四节 银行业市场的运行情况

一、银行业市场运行情况分析

（一）银行间市场同业拆借

（二）银行间质押式回购市场

（三）商业汇票签发与贴现情况

（四）银行间外汇市场成交金额

二、银行间债券市场统计分析

（一）中债综合指数及变化趋势

（二）债券市场发行总量及增长

（三）债券市场托管总量及增长

（四）债券市场交易结算及增长

（五）债券市场的运行特点分析

（六）债券市场的未来发展建议

第五节 支付体系运行总体情况

一、非现金支付工具

（一）票据

（二）银行卡

（三）汇兑等其他业务

（四）电子支付

二、支付系统

（一）人民银行支付系统

（二）其他机构支付系统

三、人民币银行结算账户

（一）单位银行结算账户

（二）个人银行结算账户

第三章 商业银行盈利模式转型分析

第一节 国外商业银行盈利模式跨国比较

一、国际银行业资本监管的演进历程

（一）巴塞尔Ⅰ下资本监管框架

（二）巴塞尔Ⅱ下资本监管框架

（三）巴塞尔Ⅲ下资本监管框架

（四）国际银行业资本监管评析

二、国外大型商业银行盈利模式比较

（一）国外大型商业银行横截面分析

（二）国外大型商业银行纵向维度分析

三、商业银行盈利模式影响因素分析

（一）宏观经济金融环境的影响分析

（二）商业银行自身经营管理的影响

第二节 国外商业银行收入结构变化趋势

一、美国商业银行收入结构变化趋势

（一）美国商业银行收入结构分析

（二）商业银行非利息收入的占比

（三）收入结构变化制度背景分析

二、法国商业银行收入结构变化趋势

（一）法国商业银行收入结构分析

（二）商业银行非利息收入的变化

（三）收入结构变化制度背景分析

三、德国商业银行收入结构变化趋势

（一）德国商业银行收入结构分析

（二）商业银行非利息收入的变化

（三）收入结构变化制度背景分析

四、瑞士商业银行收入结构变化趋势

（一）瑞士商业银行收入结构分析

（二）大型商业银行收入结构变动

（三）收入结构变化制度背景分析

五、国外商业银行收入结构变化评析

第三节 中国商业银行盈利模式转型分析

一、商业银行的盈利模式分析

（一）美国银行业盈利模式分析

（二）香港银行业盈利模式分析

（三）日本银行业盈利模式分析

（四）中国银行业盈利模式分析

（五）银行业盈利模式发展经验

二、中国银行业资本监管的演进历程

（一）“无资本约束”时期

（二）“资本软约束”时期

（三）“资本硬约束”时期

三、中国商业银行盈利模式转型分析

（一）中国商业银行盈利模式的现状

（二）商业银行盈利模式转型必要性

第四章 中国银行业体系与市场格局

第一节 政策性银行发展状况分析

一、政策性银行的相关概述

（一）政策性银行内涵及特征

（二）政策性银行的基本职能

（三）政策性银行的发展趋势

二、政策性银行的发展概况

（一）设立政策性银行必要性

（二）政策性银行的发展历程

（三）政策性银行存在的问题

（四）政策性银行改革必要性

（五）政策性银行改革可行性

三、国外政策性银行发展现状

（一）新加坡发展银行（DBS）

（二）美国进出口银行（EXIM）

（三）日本政策投资银行（DBJ）

（四）德国复兴信贷银行（KFW）

（五）韩国产业银行（KDB）

四、国外政策性银行转型模式

（一）纯商业银行模式

（二）纯政策性银行模式

（三）综合型银行模式

五、国内外政策性银行转型的启示

（一）中国政策性银行转型的经验

（二）国内外政策性银行转型启示

第二节 商业银行发展状况分析

一、商业银行的运行状况分析

（一）商业银行资产负债规模

（二）商业银行经营利润分析

（三）商业银行的资本充足率

（四）商业银行的流动性水平

（五）商业银行资产质量分析

（六）商业银行拨备水平分析

二、大型商业银行运行状况分析

（一）大型商业银行资产规模

（二）大型商业银行负债规模

（三）大型商业银行税后利润

（四）大型商业银行不良贷款

（五）大型商业银行法人机构

（六）大型商业银行从业人员

三、股份制商业银行运行状况分析

（一）股份制商业银行资产规模

（二）股份制商业银行负债规模

（三）股份制商业银行税后利润

（四）股份制商业银行不良贷款

（五）股份制商业银行法人机构

（六）股份制商业银行从业人员

四、城市商业银行运行状况分析

（一）城市商业银行资产规模

（二）城市商业银行负债规模

（三）城市商业银行税后利润

（四）城市商业银行不良贷款

（五）城市商业银行法人机构

（六）城市商业银行从业人员

五、农村商业银行运行状况分析

（一）农村商业银行资产规模

（二）农村商业银行负债规模

（三）农村商业银行税后利润

（四）农村商业银行不良贷款

（五）农村商业银行法人机构

（六）农村商业银行从业人员

第三节 外资银行发展状况分析

一、外资银行在中国的发展历程

（一）外资银行初入期

（二）外资银行成长期

（三）外资银行收缩期

（四）外资银行发展期

二、外资银行进入的动机与方式

（一）外资银行进入的动机

（二）外资银行进入的战略

（三）直接竞争性的进入方式

（四）间接合作性的进入方式

三、外资银行的发展状况分析

（一）外资银行机构数量分析

（二）外资银行机构设置分析

（三）外资银行资产总额分析

（四）外资银行负债总额分析

（五）外资银行不良贷款分析

（六）外资银行存款业务分析

四、外资银行进入的影响分析

（一）外资银行进入的积极影响

（二）外资银行进入的消极影响

五、外资与中资竞争SWOT分析

（一）在华外资银行SWOT分析

（二）中资银行发展SWOT分析

第五章 其他银行细分市场发展分析

第一节 私人银行发展状况分析

一、私人银行的发展概况分析

（一）私人银行的定义与特征

（二）私人银行客户需求分析

（三）私人银行发展概况分析

二、国外私人银行业务发展模式

（一）瑞士模式（瑞银集团）

（二）美国模式（花旗集团）

（三）新加坡模式

三、国内商业银行私人银行业务

（一）商业银行私人银行发展现状

（二）商业银行私人银行业务成果

（三）商业银行私人银行业务分析

四、国内第三方机构私人银行业务

（一）第三方机构私人银行业务情况

（二）第三方机构私人银行业务分类

（三）与商业银行的竞争与合作分析 五、2013年上市银行私人银行分析 （一）2013年私人银行客户数量 （二）2013年私银管理资产规模 （三）2013年私人银行户均资产 （四）2013年私银管理资产占比

六、私人银行服务产品创新发展方向

（一）中国私人银行业务存在的问题

（二）中国私人银行业务的发展趋势

（三）中国私人银行业务的产品创新

（四）中国私人银行业务的发展建议

第二节 电子银行发展状况分析

一、电子银行的相关概述

（一）电子银行的基本概念

（二）电子银行的业务特点

（三）电子银行的产品体系

二、国内外电子银行发展模式

（一）国外电子银行发展模式

（二）国内电子银行发展模式 三、2013年电子银行调查分析

（一）个人电子银行调查分析

（二）个人网上银行调查分析

（三）个人手机银行调查分析

（四）企业网上银行调查分析

（五）企业手机银行调查分析

四、不同各类电子银行发展分析

（一）网上银行发展状况分析

（二）手机银行发展状况分析

（三）电话银行发展状况分析

（四）自助银行发展状况分析

第三节 村镇银行发展状况分析

一、村镇银行的相关概述

（一）村镇银行的基本概念

（二）村镇银行的基本特征

（三）村镇银行设立的条件

二、村镇银行的发展概况

（一）村镇银行的业务范围

（二）村镇银行的发展定位

（三）村镇银行的发展模式

三、村镇银行的运营状况

（一）村镇银行的数量规模

（二）村镇银行的地区分布

（三）村镇银行的机构类型

（四）村镇银行发起行类型

（五）村镇银行的注册资本

四、国外村镇银行经验借鉴

（一）孟加拉格莱珉银行

（二）美国社区银行

（三）玻利维亚阳光银行

（四）印尼人民银行乡村信贷部

五、村镇银行发展前景展望

（一）村镇银行面临形势分析

（二）村镇银行发展趋势分析

（三）村镇银行发展前景展望

第四节 民营银行发展状况分析

一、民营银行的相关概述

（一）民营银行的基本概述

（二）民营银行的基本特征

（三）民营银行的发展模式

（四）民营银行的发展原则

二、民营银行的发展状况

（一）民营银行发展现状

（二）民营银行试点情况

三、民营银行的发展对策

（一）民营银行发展的问题

（二）民营银行的发展对策

（三）民营银行的发展经验

四、民营银行的发展趋势

第六章 中国领先商业银行经营分析

一、中国工商银行股份有限公司

（一）工商银行基本概况分析

（二）工商银行资产规模分析

（三）工商银行资产质量分析

（四）工商银行经营状况分析

（五）工商银行盈利能力分析

（六）工商银行公司金融业务

（七）工商银行个人金融业务

（八）工商银行渠道建设状况

（九）工商银行风险管理分析

（十）工商银行最新发展动向

二、中国银行股份有限公司

（一）中国银行基本概况分析

（二）中国银行资产规模分析

（三）中国银行资产质量分析

（四）中国银行经营状况分析

（五）中国银行盈利能力分析

（六）中国银行公司金融业务

（七）中国银行个人金融业务

（八）中国银行渠道建设状况

（九）中国银行风险管理分析

（十）中国银行最新发展动向

三、中国农业银行股份有限公司

（一）农业银行基本概况分析

（二）农业银行资产规模分析

（三）农业银行资产质量分析

（四）农业银行经营状况分析

（六）农业银行公司金融业务

（七）农业银行个人金融业务

（八）农业银行渠道建设状况

（九）农业银行风险管理分析

（十）农业银行最新发展动向

四、中国建设银行股份有限公司

（一）建设银行基本概况分析

（二）建设银行资产规模分析

（三）建设银行资产质量分析

（四）建设银行经营状况分析

（五）建设银行盈利能力分析

（六）建设银行公司金融业务

（七）建设银行个人金融业务

（八）建设银行渠道建设状况

（九）建设银行风险管理分析

（十）建设银行最新发展动向

五、交通银行股份有限公司

（一）交通银行基本概况分析

（二）交通银行资产规模分析

（三）交通银行资产质量分析

（四）交通银行经营状况分析

（五）交通银行盈利能力分析

（六）交通银行公司金融业务

（七）交通银行个人金融业务

（八）交通银行渠道建设状况

（九）交通银行风险管理分析

（十）交通银行最新发展动向

六、上海浦东发展银行股份有限公司

（一）浦发银行基本概况分析

（二）浦发银行资产规模分析

（三）浦发银行资产质量分析

（四）浦发银行经营状况分析

（五）浦发银行盈利能力分析

（六）浦发银行公司金融业务

（七）浦发银行个人金融业务

（八）浦发银行渠道建设状况

（九）浦发银行风险管理分析

（十）浦发银行最新发展动向

七、中国民生银行股份有限公司

（一）民生银行基本概况分析

（二）民生银行资产规模分析

（三）民生银行资产质量分析

（四）民生银行经营状况分析

（六）民生银行公司金融业务

（七）民生银行个人金融业务

（八）民生银行渠道建设状况

（九）民生银行风险管理分析

（十）民生银行最新发展动向

八、中信银行股份有限公司

（一）中信银行基本概况分析

（二）中信银行资产规模分析

（三）中信银行资产质量分析

（四）中信银行经营状况分析

（五）中信银行盈利能力分析

（六）中信银行公司金融业务

（七）中信银行个人金融业务

（八）中信银行渠道建设状况

（九）中信银行风险管理分析

（十）中信银行最新发展动向

九、中国光大银行股份有限公司

（一）光大银行基本概况分析

（二）光大银行资产规模分析

（三）光大银行资产质量分析

（四）光大银行经营状况分析

（五）光大银行盈利能力分析

（六）光大银行公司金融业务

（七）光大银行个人金融业务

（八）光大银行渠道建设状况

（九）光大银行风险管理分析

（十）光大银行最新发展动向

十、招商银行股份有限公司

（一）招商银行基本概况分析

（二）招商银行资产规模分析

（三）招商银行资产质量分析

（四）招商银行经营状况分析

（五）招商银行盈利能力分析

（六）招商银行公司金融业务

（七）招商银行个人金融业务

（八）招商银行渠道建设状况

（九）招商银行风险管理分析

（十）招商银行最新发展动向

第七章 中国银行业的热点问题研究

第一节 中国互联网金融的发展与监管

一、互联网金融的基本情况

（一）互联网金融的基本概念

（二）互联网金融的主要特征

（三）互联网金融的发展阶段

（四）发展互联网金融的意义

二、互联网金融的主要业态

（一）互联网支付

（二）P2P网络借贷

（三）众筹融资平台

（四）非P2P的网络小额贷款

（五）基于互联网的基金销售

（六）金融机构创新型互联网平台

三、互联网金融监管的国际经验

（一）互联网支付监管

（二）P2P网络借贷监管

（三）众筹融资平台监管

（四）其它互联网金融监管

第二节 利率市场化对商业银行的影响

一、利率市场化的改革历程

（一）利率市场化的定义

（二）利率市场化的特点

（三）利率市场化的意义

（四）利率市场化改革历程

二、改革中城商行SWOT分析

（一）改革中城商行的优势分析

（二）改革中城商行的劣势分析

（三）改革中城商行的机遇分析

（四）改革中城商行的威胁分析

三、利率市场化对商业银行的影响

（一）给商业银行带来的积极影响

（二）给商业银行带来的消极影响

四、国外利率市场化的经验借鉴

（一）美国利率市场化的分析

（二）韩国利率市场化的分析

（三）智利利率市场化的分析

（四）国外利率市场化的经验

（五）对中国商业银行的启示

第三节 银行业中间业务发展趋势分析

一、商业银行中间业务相关概述

（一）商业银行中间业务的概念

（二）商业银行中间业务的分类

（三）商业银行中间业务的特点

（四）商业银行中间业务收入水平

二、中间业务发展缓慢的原因分析

（一）国家政策与法律法规的制约

（二）产品开发与管理能力的制约

（三）商业银行技术与人才的制约

三、商业银行中间业务的发展趋势

第四节 大型商业银行国际化经营分析

一、国际化对于中国银行业的意义

（一）实施走出去战略的必然要求

（二）提高国际竞争力的重要途径

（三）转变发展方式的重要机遇

二、大型商业银行国际化发展历程

（一）改革开放前的中国银行业

（二）加入WTO前中国银行业

（三）加入WTO后中国银行业

（四）目前正处于快速国际化阶段

三、中国大型商业银行国际化案例

（一）中国银行国际化经营案例

（二）工商银行国际化经营案例

（三）建设银行国际化经营案例

（四）农业银行国际化经营案例

（五）交通银行国际化经营案例

（六）其它银行国际化经营案例

四、国外大型商业银行国际化分析

（一）美国大型商业银行国际化分析

（二）欧洲大型商业银行国际化分析

（三）日本大型商业银行国际化分析

（四）澳洲大型商业银行国际化分析

（五）金砖国家商业银行国际化分析

（六）其他大型商业银行国际化分析

五、大型商业银行国际化经营经验借鉴

（一）大型商业银行国际化发展模式的类型

（二）大型商业银行国际化市场选择的标准

（三）大型商业银行国际化发展特点及趋势

（四）大型商业银行国际化经营的经验借鉴

（五）大型商业银行国际化经营的战略选择

第八章 中国银行业的发展前景展望

第一节 地方债务对银行业的影响

一、地方政府债务现状分析

（一）地方债务规模及构成

（二）地方债区域分布情况

（三）地方债偿债期限构成

（四）地方债的政策面分析

二、地方政府偿债能力分析

（一）地方政府的负债水平

（二）地方政府的财政状况

三、地方债风险对银行业的影响

（一）地方债潜在风险触发点

（二）地方债违约造成的影响

（三）防范地方债问题的对策

第二节 中国银行业压力测试分析

一、压力测试的基本情况

（一）银行业压力测试范围

（二）银行业压力测试方式

（三）银行业压力测试方法

（四）银行业压力测试情景

二、压力测试的总体结论

（一）信用风险压力测试

（二）市场风险压力测试

（三）流动性风险压力测试

第三节 银行业稳定状况定量分析

一、盈利能力分析

（一）资本利润率分析

（二）收入结构分析

（三）成本结构分析

二、资产规模分析

（一）资产规模与结构

（二）资产规模与质量

（三）拨备覆盖率

三、负债、资本与流动性

（一）负债规模与结构

（二）资本与资本充足率

（三）流动性分析

第四节 中国银行业发展前景展望

一、银行业的影响因素

二、银行业面临形势分析

三、银行业发展前景展望

（一）银行业发展趋势分析

（二）银行业发展前景展望

附件一：本报告专业术语解释速查

附件二：本报告主要政策/规划速查

附件三：2015年中国货币政策大事记

图 表 目 录

图表1：全国银行业主要政策汇总

图表2：《关于规范商业银行同业业务治理的通知》

图表3：《关于规范金融机构同业业务的通知》

图表4：《商业银行保理业务管理暂行办法》

图表5：《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

图表6：《金融租赁公司管理办法》

图表7：《关于做好2014年农村金融服务工作的通知》

图表8：《商业银行流动性风险管理办法（试行）》

图表9：《商业银行服务价格管理办法》

图表10：《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》

图表11：《关于改进农民工金融服务工作的通知》

图表12：《消费金融公司试点管理办法》

图表13：《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》

图表14：《银行业消费者权益保护工作指引》

图表15：《支付机构客户备付金存管办法》

图表16：《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》

图表17：《银行卡收单业务管理办法》

图表18：《关于进一步推进利率市场化改革的通知》

图表19：《商业银行公司治理指引》

图表20：《关于深化小微企业金融服务的意见》

图表21：《关于银行业服务实体经济的指导意见》

图表22：全国银行业相关发展规划汇总

图表23：《金融业发展和改革“十二五”规划》

图表24：《中国金融业信息化“十二五”发展规划》

图表25：2011-2015年全球制造业PMI指数走势图（单位：%）

图表26：2011-2015年美国制造业PMI指数走势图（单位：%）

图表27：2011-2015年日本制造业PMI指数走势图（单位：%）

图表28：2011-2015年欧元区制造业PMI指数走势图（单位：%）

图表29：2011-2015年全球服务业商务活动指数走势图（单位：%）

图表30：2011-2015年美国非制造业PMI指数走势图（单位：%）

图表31：2011-2015年日本服务业PMI指数走势图（单位：%）

图表32：2011-2015年欧元区服务业PMI指数走势图（单位：%）

图表33：世界主要国家和地区国内生产总值和人均国内生产总值（单位：亿美元，美元） 图表34：2015年主要经济体宏观经济金融指标（单位：%）

图表35：1992-2015年世界主要国家和地区消费者价格指数（2005年=100）

图表36：世界主要国家就业结构与失业率（单位：%）

图表37：2010-2015年世界主要国家货物进出口贸易额（单位：亿美元）

图表38：IMF对全球经济的预期（单位：%）

图表39：2001-2015年中国国内生产总值及其增长速度（单位：亿元，%）

图表40：2008-2015年中国农业增加值及实际增长情况（单位：亿元，%）

图表41：2008-2015年中国主要农产品产量（单位：万吨）

图表42：2008-2015年中国工业增加值及名义增长情况（单位：亿元，%）

图表43：2015年主要工业产品产量及其增长速度（单位：万吨，亿米，亿支，万台，%） 图表44：2009-2015年全国公共财政收入及增长情况（单位：亿元，%）

图表45：2009-2015年国家外汇储备及增长情况（单位：亿美元，%）

图表46：2001-2015年中国人民币汇率变化趋势（100美元兑人民币）

图表47：2001-2015年中国居民消费价格指数变化情况（上期=100）（单位：%）

图表48：2008-2015年中国货物进出口总额变化情况（单位：亿美元，%）

图表49：2008-2015年中国货物出口总额变化情况（单位：亿美元，%）

图表50：2008-2015年中国货物进口总额变化情况（单位：亿美元，%）

图表51：2008-2015年中国城镇居民人均可支配收入及实际增长速度（单位：元，%） 图表52：2008-2015年中国农村居民人均纯收入及其实际增长速度（单位：元，%）

图表53：2000-2015年全国就业人员及城镇登记失业率（单位：万人，%）

图表54：2008-2015年全社会固定资产投资及其增长情况（单位：亿元，%）

图表55：2008-2015年中国社会消费品零售总额及同比增速（单位：亿元，%）

图表56：2011-2015年中国制造业PMI指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表57：2011-2015年中国制造业生产指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表58：2011-2015年中国制造业新订单指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表59：2011-2015年中国制造业原材料库存指数（经季节调整）走势图（单位：%） 图表60：2011-2015年中国制造业从业人员指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表61：2011-2015年中国制造业供货商配送时间指数（经季节调整）走势图（单位：%） 图表62：2012-2015年中国服务业商务活动指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表63：2012-2015年中国新订单指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表64：2012-2015年中国中间投入价格指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表65：2012-2015年中国收费价格指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表66：2012-2015年中国业务活动预期指数（经季节调整）走势图（单位：%）

图表67：2009-2015年全国广义货币供应量M2及增长情况（单位：亿元，%）

图表68：2009-2015年全国侠义货币供应量M1及增长情况（单位：亿元，%）

图表69：2009-2015年人民币存款余额及同比增速（单位：万亿元，%）

图表70：2015年各月社会融资规模统计表（单位：亿元）

图表71：2010-2015年社会融资规模变化趋势（单位：亿元）

图表72：2009-2015年人民币贷款余额及同比增速（单位：万亿元，%）

图表73：2011-2015年银行家宏观经济热度指数变化趋势（单位：%）

图表74：2011-2015年银行业景气指数变化趋势（单位：%）

图表75：2011-2015年贷款总体需求指数变化趋势（单位：%）

图表76：2011-2015年货币政策感受指数变化趋势（单位：%）

图表77：2011-2015年当期物价满意指数与未来物价预期指数变化趋势（单位：%）

图表78：2011-2015年当期收入感受指数与未来收入信心指数变化趋势（单位：%）

图表79：2011-2015年当期就业感受指数与未来就业预期指数变化趋势（单位：%）

图表80：2011-2015年居民储蓄、消费、投资意愿变化趋势（单位：%）

图表81：2011-2015年企业家宏观经济热度指数变化趋势（单位：%）

图表82：2011-2015年企业家信心指数变化趋势（单位：%）

图表83：2011-2015年企业产品销售价格指数变化趋势（单位：%）

图表84：2011-2015年原材料购进价格指数变化趋势（单位：%）

图表85：2011-2015年出口订单指数变化趋势（单位：%）

图表86：2011-2015年国内订单指数变化趋势（单位：%）

图表87：2011-2015年企业资金周转指数变化趋势（单位：%）

图表88：2011-2015年销货款回笼指数变化趋势（单位：%）

图表89：2011-2015年企业经营景气指数变化趋势（单位：%）

图表90：2011-2015年企业盈利指数变化趋势（单位：%）

图表91：2006-2015年中国银行业金融机构法人机构数量规模（单位：家）

图表92：银行业金融机构范围解释

图表93：2006-2015年中国银行业金融机构从业人员数量（单位：人）

图表94：2003-2015年中国银行业金融机构资产总额及增长情况（单位：万亿元，%） 图表95：2003-2015年中国银行业金融机构负债总额及增长情况（单位：万亿元，%）

图表96：2010-2015年中国银行业金融机构本外币各项存款余额及增长情况（单位：万亿元，%） 图表97：2010-2015年中国银行业金融机构本外币各项贷款余额及增长情况（单位：万亿元，%） 图表98：2009-2015年中国银行业金融机构涉农贷款余额及增长情况（单位：万亿元，%） 图表99：2010-2015年中国银行业金融机构小微企业贷款余额及占比（单位：万亿元，%） 图表100：2011-2015年中国银行业金融机构大/中/小型企业贷款余额同比增速（单位：%） 图表101：2010-2015年中国银行业金融机构不良贷款余额（单位：亿元）

图表102：2010-2015年中国银行业金融机构不良贷款率（单位：%）

图表103：2011-2015年中国银行业金融机构关注类贷款余额（单位：万亿元）

图表104：2011-2015年中国银行业金融机构关注类贷款率（单位：%）

图表105：2007-2015年中国商业银行拨备覆盖率（单位：%）

图表106：2010-2015年中国商业银行资本充足率（单位：%）

图表107：2011-2015年中国商业银行盈利水平变化趋势（单位：亿元）

图表108：2007-2015年银行业金融机构盈利性情况表（单位：%）

图表109：2015年银行业金融机构收入结构图（单位：%）

图表110：2015年全国银行间同业拆借市场交易期限分类统计表（一）（单位：亿元，%） 图表111：2015年全国银行间同业拆借市场交易期限分类统计表（二）（单位：亿元，%） 图表112：2015年全国银行间同业拆借市场交易期限分类统计表（三）（单位：亿元，%）

图表113：2015年全国银行间市场债券质押式回购交易期限分类统计表（一）（单位：亿元，%） 图表114：2015年全国银行间市场债券质押式回购交易期限分类统计表（二）（单位：亿元，%） 图表115：2015年全国银行间市场债券质押式回购交易期限分类统计表（三）（单位：亿元，%） 图表116：2009-2015年商业汇票签发情况（单位：亿元）

图表117：2009-2015年商业汇票贴现情况（单位：亿元）

图表118：2015年债券市场发行情况（单位：亿元，只）

图表119：2015年中央结算公司各券种累计发行量占比（单位：%）

图表120：2015年中央结算公司各期限债券发行量占比（单位：%）

图表121：2015年债券市场余额情况（单位：亿元，只）

图表122：2015年债券市场现券和回购交易结算情况（单位：亿元，笔）

图表123：2003-2015年指数型债券基金发行情况（单位：亿元，只）

图表124：2010-2015年境外机构在中央国债登记结算有限责任公司开户数量（单位：家） 图表125：2015年中国票据业务运营情况（单位：万亿元、%）

图表126：国际银行业资本监管的主要历程

图表127：国外大型商业银行资本与收入结构比较（单位：%）

图表128：国外大型商业银行资本与收入结构演进（单位：%）

图表129：金融危机前后资本与收入结构变化的均值比较（单位：%）

图表130：美国商业银行收入结构统计指标（单位：亿美元，%）

图表131：历年来美国不同资产规模商业银行非利息收入占比数据（单位：%）

图表132：历年来法国商业银非利息收入占比变化趋势（单位：%）

图表133：法国商业银行收入结构统计指标（单位：亿欧元，%）

图表134：历年来德国商业银非利息收入占比变化趋势（单位：%）

图表135：德国商业银行收入结构统计指标（单位：亿欧元，%）

图表136：历年来德国大型商业银行与商业银行非利息收入比较（单位：亿欧元）

图表137：历年来瑞士商业银非利息收入占比变化趋势（单位：%）

图表138：瑞士商业银行收入结构统计指标（单位：亿瑞士法郎，%）

图表139：历年来瑞士大型商业银行非利息收入占商业银行非利息收入比重（单位：%） 图表140：中国银行业资本监管的演进历程

图表141：2015-2018年过渡期内分年度资本充足率要求（单位：%）

图表142：历年来大型商业银行收入结构变化（单位：亿元，%）

图表143：历年来股份制商业银行收入结构变化（单位：亿元，%）

图表144：历年来部分城市商业银行收入结构变化（单位：亿元，%）

图表145：“十二五”期间部分上市商业银行资本缺口估算（单位：亿元）

图表146：2011-2015年中国商业银行资产规模变化趋势（单位：万亿元，%）

图表147：2011-2015年中国商业银行负债规模变化趋势（单位：万亿元，%）

图表148：2011-2015年中国商业银行净利润变化趋势（单位：万亿元，%）

图表149：2011-2015年中国商业银行加权平均资本充足率变化趋势（单位：%）

图表150：2011-2015年中国商业银行流动性比例变化趋势（单位：%）

图表151：2011-2015年中国商业银行存贷款比例变化趋势（单位：%）

图表152：2011-2015年中国商业银行不良贷款余额及不良贷款率变化趋势（单位：亿元，%） 图表153：2011-2015年中国商业银行拨备覆盖率变化趋势（单位：%）

图表154：2011-2015年中国商业银行贷款拨备率变化趋势（单位：%）

图表155：2010-2015年中国大型商业银行资产规模及增长情况（单位：亿元，%） 图表156：2010-2015年中国大型商业银行负债规模及增长情况（单位：亿元，%） 图表157：2009-2015年中国大型商业银行税后利润及增长情况（单位：亿元，%）

图表158：2010-2015年中国大型商业银行不良贷款余额及不良贷款率（单位：亿元，%） 图表159：2009-2015年中国大型商业银行法人机构数量（单位：家）

图表160：2009-2015年中国大型商业银行从业人员数量（单位：人）

图表161：2010-2015年中国股份制商业银行资产规模及增长情况（单位：亿元，%） 图表162：2010-2015年中国股份制商业银行负债规模及增长情况（单位：亿元，%） 图表163：2010-2015年中国股份制商业银行税后利润及增长情况（单位：亿元，%）

图表164：2011-2015年中国股份制商业银行不良贷款余额及不良贷款率（单位：亿元，%） 图表165：2009-2015年中国股份制商业银行法人机构数量（单位：家）

图表166：2009-2015年中国股份制商业银行从业人员数量（单位：人）

图表167：2010-2015年中国城市商业银行资产规模及增长情况（单位：亿元，%） 图表168：2010-2015年中国城市商业银行负债规模及增长情况（单位：亿元，%） 图表169：2009-2015年中国城市商业银行税后利润及增长情况（单位：亿元，%）

图表170：2010-2015年中国城市商业银行不良贷款余额及不良贷款率（单位：亿元，%） 图表171：2009-2015年中国城市商业银行法人机构数量（单位：家）

图表172：2009-2015年中国城市商业银行从业人员数量（单位：人）

图表173：2009-2015年中国农村商业银行资产规模及增长情况（单位：亿元，%） 图表174：2009-2015年中国农村商业银行负债规模及增长情况（单位：亿元，%）

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图表175：2009-2015年中国农村商业银行税后利润及增长情况（单位：亿元，%）

图表176：2010-2015年中国农村商业银行不良贷款余额及不良贷款率（单位：亿元，%）

图表177：2009-2015年中国农村商业银行法人机构数量（单位：家）

图表178：2009-2015年中国农村商业银行从业人员数量（单位：人）

图表179：外资银行战略模式表

图表180：2005-2015年外资银行经营性机构数量及增长情况（单位：家，%）

图表181：外资银行阶段性机构战略选择表

图表182：历年来外资银行在华各类机构数量图（单位：家）

图表183：2005-2015年外资银行资产总额及增长情况（单位：亿元，%）

图表184：2005-2015年外资银行资产总额占银行业总资产的比重（单位：%）

图表185：2015年外资银行资产表（单位：亿元）

图表186：2005-2015年外资银行负债总额及增长情况（单位：亿元，%）

图表187：2005-2015年外资银行负债总额占银行业总负债的比重（单位：%）

图表188：2015年外资银行负债表（单位：亿元）

图表189：2015-2015年外资银行各季度不良贷款余额及不良贷款率（单位：亿元，%）

图表190：2006-2015年外资银行广义货币存款及增长情况（单位：亿元，%）

图表191：2006-2015年外资银行广义货币存款构成情况（单位：亿元）

图表192：外资银行在中国发展的SWOT分析表

图表193：中资银行在中国发展的SWOT分析表

图表194：私人银行客户分类表

图表195：国外商业银行私人银行设立时间及准入门槛

图表196：国内商业银行私人银行业务的基本开展情况

图表197：中资私人银行业务特色

图表198：国内目前从事财富管理机构情况

图表199：2015年上市银行私人银行客户数及增长（单位：户，%，万元）

图表200：2015年上市银行私人银行管理资产规模及增长（单位：亿元，%）

图表201：2015年上市银行私人银行户均资产（单位：万户，亿元，万元/户）

图表202：2015年上市银行私人银行管理资产占比（单位：亿元，%）

图表203：2011-2015年全国地级以上城市城镇用户的个人网银比例变化趋势（单位：%）

图表204：2009-2015年中国网上银行市场交易额变化趋势（单位：万亿元，%）

图表205：村镇银行的主要特征

图表206：中国村镇银行发展模式表

图表207：2007-2015年中国村镇银行的数量规模（单位：家）

图表208：分地区的村镇银行数量与构成（含分支机构）（单位：家，%）

图表209：各省批准成立的村镇银行数量（含分支机构）（单位：家）

图表210：历年来发起的村镇银行总行与支行数量（家，%）

图表211：不同发起行类型发起的村镇银行数量及比例（单位：家，%）

图表212：历年来村镇银行平均注册资金规模（单位：万元）

图表213：不同类型发起行村镇银行平均注册资金规模（单位：万元）

图表214：不同发起行的村镇银行数量规模与平均注册资金规模（家，万元）

图表215：贫困县与非贫困县村镇银行平均注册资金（单位：万元，%）

图表216：格莱珉银行的经营模式

图表217：孟加拉格莱珉银行组织结构图

图表218：美国银行费用及账户的最低余额要求（单位：美元）

图表219：美国社区银行组织结构图

图表220：美国社区银行的分布（单位：%）

图表221：中国筹建民营银行企业情况

图表222：中国首批民营银行试点情况 中经未来产业研究院 www.19baogao.com

图表223：中国工商银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表224：2011-2015年中国工商银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表225：2011-2015年中国工商银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表226：2011-2015年中国工商银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表227：2011-2015年中国工商银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表228：2011-2015年中国工商银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表229：2011-2015年中国工商银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表230：2011-2015年工商银行公司金融业务分析（单位：万户，亿元）

图表231：2011-2015年工商银行个人金融业务分析（单位：亿户，亿元）

图表232：2011-2015年工商银行私人银行业务分析（单位：万户，亿元）

图表233：2011-2015年工商银行银行卡业务分析（单位：万张，亿元，元）

图表234：2011-2015年中国工商银行股份有限公司境内外机构数量（单位：家）

图表235：中国工商银行股份有限公司最新发展动向

图表236：中国银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表237：2011-2015年中国银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表238：2011-2015年中国银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表239：2011-2015年中国银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表240：2011-2015年中国银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表241：2011-2015年中国银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表242：2011-2015年中国银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表243：2011-2015年中国银行公司金融业务分析（单位：亿元）

图表244：2011-2015年中国银行个人金融业务分析（单位：亿元）

图表245：2011-2015年中国银行银行卡业务分析（单位：万张，亿元）

图表246：2011-2015年中国银行股份有限公司（中国内地）网点数量（单位：家）

图表247：中国银行股份有限公司最新发展动向

图表248：中国农业银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表249：2011-2015年中国农业银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表250：2011-2015年中国农业银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表251：2011-2015年中国农业银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表252：2011-2015年中国农业银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表253：2011-2015年中国农业银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表254：2011-2015年中国农业银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表255：2011-2015年中国农业银行公司金融业务（境内）分析（单位：万个，亿元）

图表256：2011-2015年中国农业银行个人金融业务（境内）分析（单位：亿个，亿元）

图表257：2011-2015年中国农业银行私人银行业务分析（单位：万户，亿元）

图表258：2011-2015年中国农业银行银行卡业务分析（单位：万张，亿元）

图表259：2011-2015年中国农业银行股份有限公司境内外机构数量（单位：家）

图表260：中国农业银行股份有限公司最新发展动向

图表261：中国建设银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表262：2011-2015年中国建设银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表263：2011-2015年中国建设银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表264：2011-2015年中国建设银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表265：2011-2015年中国建设银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表266：2011-2015年中国建设银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表267：2011-2015年中国建设银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表268：2011-2015年中国建设银行公司（境内）金融业务分析（单位：亿个，亿元）

图表269：2011-2015年中国建设银行个人（境内）金融业务分析（单位：亿元）

图表270：2011-2015年中国建设银行银行卡业务分析（单位：亿张，万张，亿元）

图表271：2011-2015年中国建设银行股份有限公司境内营业机构数量（单位：家）

图表272：中国建设银行股份有限公司最新发展动向

图表273：交通银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表274：2011-2015年交通银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表275：2011-2015年交通银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表276：2011-2015年交通银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表277：2011-2015年交通银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表278：2011-2015年交通银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表279：2011-2015年交通银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表280：2011-2015年交通银行公司金融业务分析（单位：亿元）

图表281：2011-2015年交通银行个人金融业务分析（单位：万户，亿元）

图表282：2011-2015年交通银行个人金融资产（AUM）总额及增长分析（单位：亿元，%）

图表283：2011-2015年交通银行银行卡业务分析（单位：万张，亿元）

图表284：2011-2015年交通银行股份有限公司境内营业网点数量（单位：家）

图表285：交通银行股份有限公司最新发展动向

图表286：上海浦东发展银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表287：2011-2015年上海浦东发展银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表288：2011-2015年上海浦东发展银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表289：2011-2015年上海浦东发展银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表290：2011-2015年上海浦东发展银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表291：2011-2015年上海浦东发展银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表292：2011-2015年上海浦东发展银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表293：2011-2015年上海浦东发展银行公司金融业务分析（单位：万个，亿元）

图表294：2011-2015年浦发银行个人金融业务分析（单位：万户，亿元）

图表295：2011-2015年浦发银行私人银行业务分析（单位：户，亿元）

图表296：2011-2015年上海浦东发展银行股份有限公司开设网点数量（单位：家）

图表297：上海浦东发展银行股份有限公司最新发展动向

图表298：中国民生银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表299：2011-2015年中国民生银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表300：2011-2015年中国民生银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表301：2011-2015年中国民生银行股份有限公司类贷款余额（单位：亿元）

图表302：2011-2015年中国民生银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表303：2011-2015年中国民生银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表304：2011-2015年中国民生银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表305：2011-2015年中国民生银行公司金融业务分析（单位：万个，亿元）

图表306：2011-2015年中国民生银行个人金融业务分析（单位：亿元）

图表307：2011-2015年中国民生银行私人银行业务分析（单位：户，亿元）

图表308：中国民生银行股份有限公司最新发展动向

图表309：中信银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表310：2011-2015年中信银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表311：2011-2015年中信银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表312：2011-2015年中信银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表313：2011-2015年中信银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表314：2011-2015年中信银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表315：2011-2015年中信银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表316：2011-2015年中信银行公司金融业务分析（单位：万户，亿元）

图表317：2011-2015年中信银行个人金融业务分析（单位：亿元）

图表318：2011-2015年中信银行中高端客户业务分析（单位：万户，亿元）

图表319：2011-2015年中信银行银行卡业务分析（单位：万张，亿元，元）

图表320：2011-2015年中信银行股份有限公司境内网点数量（单位：家）

图表321：中信银行股份有限公司最新发展动向

图表322：中国光大银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表323：2011-2015年中国光大银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表324：2011-2015年中国光大银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表325：2011-2015年中国光大银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表326：2011-2015年中国光大银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表327：2011-2015年中国光大银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表328：2011-2015年中国光大银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表329：2011-2015年光大银行公司金融业务分析（单位：亿元）

图表330：2011-2015年光大银行个人金融业务分析（单位：万户，亿元）

图表331：2011-2015年光大银行银行卡业务分析（单位：万张，亿元，元）

图表332：2011-2015年中国光大银行股份有限公司境内外机构数量（单位：家）

图表333：中国光大银行股份有限公司最新发展动向

图表334：招商银行股份有限公司基本情况（单位：万元）

图表335：2011-2015年招商银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元）

图表336：2011-2015年招商银行股份有限公司存款余额（单位：亿元）

图表337：2011-2015年招商银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元）

图表338：2011-2015年招商银行股份有限公司资产质量分析（单位：%）

图表339：2011-2015年招商银行股份有限公司经营状况分析（单位：亿元）

图表340：2011-2015年招商银行股份有限公司盈利能力分析（单位：%）

图表341：2011-2015年招商银行股份有限公司企业金融业务分析（单位：亿元）

图表342：2011-2015年招商银行股份有限公司零售金融业务分析（单位：亿元）

图表343：2011-2015年招商银行私人银行业务分析（单位：户，亿元）

图表344：2011-2015年招商银行信用卡业务分析（单位：万张，亿元，元）

图表345：2011-2015年招商银行股份有限公司境内分支行数量（单位：家）

图表346：招商银行股份有限公司最新发展动向

图表347：中国利率市场化的改革进程

图表348：美国\韩国\智利利率市场化前后的经济增长率比较（单位：%）

图表349：国际银行业中间业务收入水平分层占比情况（单位：%）

图表350：中国商业银行中间业务收入水平分层占比情况（单位：%）

图表351：中国银行排名全球1000家银行的财务指标状况（单位：亿美元，%）

图表352：中国大型商业银行海外并购的主要案例

图表353：2008-2015年中国银行在境外的发展情况（单位：家，人，亿元，%）

图表354：中国工商银行上市后的国际化之路

图表355：2012-2015年中国工商银行境外机构发展情况（单位：亿美元，个）

图表356：国有五大行银行国际化路径选择

图表357：中国五大商业银行海外资产情况比较（单位：亿元，%）

图表358：美国花旗银行业务板块图

图表359：次贷危机后美国五大投资银行的结局

图表360：欧洲银行业部分并购案例

图表361：日本十大商业银行资本金与资产规模（单位：亿美元）

图表362：大型商业银行国际化发展模式比较

图表363：2015年地方各级政府性债务规模情况表（单位：亿元）

图表364：2015年地方政府性债务举借主体情况表（单位：亿元）

图表365：各地区负有偿还责任债务余额占比（单位：%）

图表366：2015年地方政府性债务余额未来偿债情况表（单位：亿元）

图表367：地方融资平台相关政策

图表368：2009-2015年地方财政收入构成（单位：亿元，%）

图表369：地方政府基金性收入结构（单位：%）

图表370：近年来地方债及公司债违约情况

图表371：金融稳定压力测试情景设计

图表372：整体信贷资产敏感性测试总体情况（单位：%）

图表373：整体信贷资产敏感性测试分组情况（单位：%）

图表374：银行在资本充足率不同区间的分布：情景测试（单位：个）

图表375：银行在资本充足率不同区间的分布：敏感性测试（重度冲击）（单位：个）

图表376：银行账户利率平移风险（单位：%）

图表377：银行账户利率基础风险（单位：%）

图表378：交易账户利率风险（单位：%）

图表379：交易账户利率风险下不同组别银行资本充足率变化（单位：%）

图表380：直接汇率风险（单位：%）

图表381：直接汇率风险下不同组别银行资本充足率变化（单位：%）

图表382：银行在流动性比例不同区间的分布：流动性风险（单位：个）

图表383：2012-2015年17家主要商业银行ROE分解项目简表（单位：%）

图表384：2015年17家主要商业银行ROE分解项目波动情况（单位：%）

图表385：2012-2015年17家主要商业银行净营业收入构成（单位：亿元，%）

图表386：2012-2015年17家主要商业银行成本收入比（单位：%）

图表387：2015年17家主要商业银行净营业收入、营业支出增速（单位：%）

图表388：2012-2015年17家主要商业银行资产构成（单位：亿元，%）

图表389：2012-2015年17家主要商业银行不良贷款率（单位：%）

图表390：2012-2015年17家主要商业银行贷款拨备覆盖率（单位：%）

图表391：2015年17家主要商业银行贷款增速（单位：%）

图表392：本报告专业术语解释速查表

图表393：本报告主要相关政策速查表

图表394：2015年中国货币政策大事记

中经未来产业研究院简介

中国研究报告网定位于中国领先的研究报告服务平台，中国研究报告网拥有完备的产业情报获取渠道，依托中经未来产业研究院庞大的数据库、政策库、规划库、企业库，每日独家发布大量行业资讯、数据、政策、规划等相关信息，为关心中国经济命运的各界人士提供权威、及时、全面的资讯内容和研究报告，致力于成为中国顶级的外部大脑和决策智库。

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中经未来产业研究院通过持续十余年积累的海量数据和专业研究，现已成为中国最具影响力的细分产业研究机构。我们一直坚信，专业的人做专业的事，通过不断的积累和持续的研究，作为孜孜追求为客户创造价值的专业化研究机构，中经未来产业研究院将一如既往为客户提供外部智力支持。

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核心优势

1、团队优势：中经未来产业研究团队拥有一批具备复合专业知识结构的专业分析师，以及行业协会、知名企业的资深专家。

2、权威性：中经未来数据库源自于政府部门和行业协会，包括国家统计局、国家信息中心、交通部、商务部、民航局、海关总署等。数据库包括行业数据库、企业数据库、进出口数据库、细分产品数据库，覆盖近3000多个细分产业，同时每个数据库一直持续更新至今。

3、外部资源：中经未来研究院与国家信息中心、商务部研究院、国务院发展研究中心、清华大学、人民大学、厦门大学、武汉大学、香港大学、国际信息研究所、国家税务总局、国家统计局、国家经贸委、海关总署、各行业协会等权威机构建立了良好的合作关系，与国内多家证券公司、PE、VC机构、律所、会所结成合作伙伴，同时与数十家国内外著名咨询服务机构建立了深层次战略合作伙伴关系。

4、价格优势：中经未来产业研究院出品的研究报告不仅在品质上精益求精，在价格上也保持竞争力，我们欢迎同时建议客户货比三家！

5、服务优势：中经未来产业研究院是首家且是唯一一家提供"7天无理由退货"服务的研究机构，我们不搞花里胡哨的宣传和推广，我们只提供最实实在在的服务。

6、口碑好：在这个略显混乱的产业研究领域，数据缺失、报告肤浅、滥竽充数、价格昂贵已严重打击客户对研究报告的期待，中经未来“彰显专业、只出精品”的理念赢得了客户的口碑和尊重。

服务承诺

1、7×24全天候免费咨询

您可能通过QQ、电话等方式提出您的疑问或者困惑，我们将悉心为您解答。

2、订购简单、方便快捷

拔打咨询热或登陆研究报告网，只需5分钟即可全部完成，也可上门洽谈订购。

3、免费快递，送货上门

您订购中经未来的任何产品，均可不受物品数量、重量、地区的远近限制，都可享受免费的快递服务。

4、封装防雨，装祯精美，阅读舒适

中经未来每项产品的外观设计均系顶尖的设计师精心设计并装祯出品，纸张全采用进口纸张，丝滑坚挺，阅读舒适。纸张包装采用定制5厘外壳包装，内加塑料袋隔层，防雨防尘，让您阅读更舒心，更满意。

5、所有产品均提供正规国税机打发票

任何企业或个人凡在中经未来购买任何报告产品，都将出具全额的正规国税机打发票。

6、免费提供一对一的专业咨询服务

我们将为每一位客户配备专业的客服人员，一对一的提供专业的咨询顾问服务，一切都是免费的。

7、跟踪回访，及时反馈，沟通无限

我们专业的客服专员会定期电话回访或上门拜访您，收集您对我们服务的意见及建议，做到让客户100%满意。

8、闪电发货

您订购中经未来的任何报告产品（个性化定制报告除外），到款后均保证在3个工作日内发货，发货后1-2天即可送达。

9、老客户享受多重优惠

如果您是我们的老客户，我们将不定期为您提供各种优惠，您的每次购买都存储在我们的积分系统中，您的积分可以换取精美礼品，包括iPad、iPhone等。

10、品质保证

为控制产品质量与进程，中经未来所有的研究项目从不外包，所有成果均由公司全职研究员完成，公司也从不外聘用实习生和兼职研究员。

售后服务

1、免费提供一对一的专业咨询服务

我们将为每一位客户配备专业的客服人员，一对一的提供专业的咨询顾问的服务，一切都是免费的。

2、跟踪回访，及时反馈，沟通无限

我们专业的客服专员会定期电话回访或上门拜访您，收集您对我们服务的意见及建议，做到让客户100%满意。

3、24小时，投诉受理

只需拔打中经未来咨询电话，均可在5分钟内得到任何问题的投诉受理。

4、免费增值服务，及时的数据回查与更新

订购中经未来任何一款报告产品，均可享受一年期的数据回查与咨询服务，个性化项目可以提供一年内免费更新数据服务。

5、老客户享受多重优惠

如果您是我们的老客户，我们将不定期为您提供各种优惠，您的每次购买都存储在我们的积分系统中，您的积分可以换取精美礼品，包括iPad、iPhone等。

6、7天无理由退换货

中经未来产业研究院是首家且是唯一一家提供"7天无理由退换货"服务的研究机构，只要您对我们的报告产品不满意，均可在7天内退换货，让您无后顾之忧。

投诉举报

近期我公司发现有一些网站将中经未来报告目录原样或改头换面后挂在其网站上销售，对不明情况的客户进行欺诈（如：付款后收到报告与宣传的目录明显不符）。为此，我公司特别提醒用户：我公司没有通过任何第三方进行代理销售，购买报告请直接拨打中经未来客服电话联系。

中经未来决策精品系列研究报告 系列 报告名称

2016-2020年中国担保行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国典当行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国拍卖行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国信托行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国小额贷款行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国网络借贷行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国银行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国证券行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国航空租赁行业发展前景与投资预测分析报告

金融服务 2016-2020年中国村镇银行发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国移动支付行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国资产管理行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国互联网金融行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国账务公司资金管理模式与未来发展趋势分析报告

2016-2020年中国保险行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国人寿保险行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国融资租赁行业业务领域市场容量与发展前景分析报告

2016-2020年中国众筹行业发展前景与投资预测分析报告

交通物流 2016-2020年中国物流行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国快递行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国物流园区布局规划与经营模式研究报告

2016-2020年中国港口行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国高速公路行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国仓储业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国报废汽车回收拆解行业未来发展前景研究报告

2016-2020年中国二手车市场深度研究与未来前景分析报告

2016-2020年中国航空产业园发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国航空维修行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国通用航空业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国公路客运行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国公路养护行业发展前景与投资预测析报告

2016年中国铁路货运改革机会与发展前景分析报告

2016-2020年中国港口物流行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国汽车物流行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国粮食物流行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国烟草物流行业发展前景与投资预测分析报告

2016中国管道运输行业发展报告

2016-2020年中国特种运输行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国国际货代行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国房地产行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国建筑装饰行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国测绘行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国工程监理行业发展前景与投资预测分析报告

建筑地产 2016-2020年中国工程勘察设计行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国工程招标代理行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国工程造价咨询行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国商业地产行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国旅游地产行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国养老地产行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国水务行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国出租车行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国城市燃气行业发展前景与投资预测分析报告

公用事业 2016-2020年中国海水淡化行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国水利工程行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国污水处理行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国城市轨道交通行业发展模式与未来前景分析报告

2016-2020年中国城市园林绿化行业发展前景与投资预测分析报告

文教娱乐 2016-2020年中国动漫产业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国电影产业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国演艺产业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国电影院线运营模式与发展前景分析报告

2016-2020年中国综艺节目营销策略与创新改革研究报告

2016-2020年中国电视剧行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国创意产业园运营模式与发展前景分析报告

2016-2020年中国广告业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国传媒产业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国新媒体行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国户外广告行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国网络广告行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国图书出版行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国数字出版行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国足球产业商业价值与投资机会分析报告

2016-2020年中国旅游业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国体育产业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国中等职业教育行业发展前景与投资预测分析报告

2016年中国天使投资发展研究报告

2016年中国企业孵化器发展研究报告

2016年中国技术转移动力机制与运行模式研究报告

2016-2020年中国众创空间运营模式与发展前景分析报告

2016-2020年中国创业投资行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国科技中介服务运作模式与发展趋势分析报告

2016-2020年中国投资促进机构运作模式与发展趋势分析报告

2016-2020年中国知识产权代理发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国生产力促进中心运作模式与未来趋势分析报告

2016-2020年中国服务外包行业发展前景与投资预测分析报告

互联网信息

2016-2020年中国认证认可行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国工业设计行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国科技金融行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国物联网产业发展前景与投资预测析报告

2016-2020年中国海洋经济发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国云计算产业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国3D打印产业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国电子商务行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国质量检验检测行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国跨境电子商务行业发展前景与投资预测分析报告

2016年中国留学人员创业园发展研究报告

2016年中国经济技术产业开发区发展研究报告

2016年中国高新技术产业开发区发展研究报告

2016-2020年中国招商引资模式与发展趋势分析报告

2016-2020年中国开发区投资建设与转型升级研究报告

2016-2020年中国产业园区布局规划与运营管理分析报告

2016-2020年中国园区经济发展模式与投资规划分析报告

2016-2020年中国工业园区发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国大学科技园功能定位与创新发展战略研究报告

产业园区

2016-2020年中国物流园区发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国航空产业园发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国创意产业园运营模式与发展前景分析报告

2016-2020年中国汽车产业园发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国总部经济园发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国农业产业园发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国家具产业园发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国食品产业园发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国生物医药产业园发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国林业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国基金会运作情况与治理模式分析报告

2016-2020年中国会展业发展前景与投资预测分析报告

其他 2016-2020年中国种子行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国药品流通行业运行态势与未来前景分析报告

2016-2020年中国生物医药行业发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国商品交易市场发展前景与投资预测分析报告

2016-2020年中国林业碳汇行业发展前景与投资预测分析报告

备注：受篇幅限制，仅列举部分研究报告，更多产业研究报告请浏览中国研究报告网。

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