范文一：洛阳担保公司出事

洛阳担保公司出事

篇一:震惊:洛阳近百家担保公司同时倒闭，当地几十万人、百亿元资金受牵连;还让不让人安生过年了,～

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记得最早关注洛阳的担保公司，是在2011年，当地一家名曰盛归来的担保公司倒闭，这是当时洛阳倒下的第一个多诺米牌。

即便已经过去3年，我依然记得当时那些散布于街头的痛心疾首的人群，庆幸的是，盛归来的钱大部分都投资到了房地产，据说后来在政府的努力下，在将这些房产拍卖后，投资者们拿回了大部分本金。

遗憾的是，随着整个洛阳市担保公司的大面积倒闭，后来者，就再也没有那些好运气了。

本策划共包括4篇文章，您可以择要阅读。

文章一:洛阳市担保公司大崩盘 拭目以待地方ZF如何化解

来源:人大经济论坛

已知出事担保公司有:

1、驰龙 2、中担 3、广融4、华永宁 5、众生源 6、汇通 7、军臣 8、厚德 9、银桥 10、信泰 11、祥顺 12、大观院 13、俸大 14、昆旺 15、国担 16、鑫鼎 17、仟嘉胜 18、骅博 19、宏保 20、金丰 21、金隆 22、聚升 23，铭元 24、银邦 25、中富 26、军创 27、恒野 28、中和 29、国恒 30、大华、31、信昌源。

32.恒大投资 33.小康中心投资。34.安信投资。35.金港投资 36.中垦投资 37.胜誉投资。38.古城信用社投资。39.大安投资。40.国信投资。41.恒生投资。42.聚升小额贷投资。43.亿盟投资。44.军鑫投资。

45.厚德黄金投资。46.融达投资。47.融正投资。48.天府利华。49.华亿博投资。50.洛阳(宜阳)金大投资。51.盈信投资。52.光瑞投资。53.河南远洋集团洛阳分公司。54帝都投资.55黛金珠宝.56瑞远.57星宝.58利丰. 59.金诚投资。60.亿成投资。61.河南亚圣投资。62.千峰投资。63.信雅达投资。64.国财富行投资。65.晨光投资。66.顺保投资。67.龙运地产投资。68.和利生投资。69.平玖商务投资。70.亿红投资。

71.河南中环投资管理有限公司. 72.诚泰投资。

洛阳从2014.3.26日中担出事开始，投资担保公司大规模资金链断裂，多数企业法人卷款逃离。截止10月，全市几十万人牵扯其中，直接经济损失上百亿，受害者大多为中老年人，许多家庭倾家荡产，现在每天都有上访、跳楼、堵路、游行在上演，ZF公信力直线下降。例如官员为担保公司站台、助威、宣传，一些ZF人员私下全额兑付自己的投资款，相关部门懒政懒政导致企业作假，注册资金、保证金、有价资产流失等等，引起百姓强烈愤慨，洛阳几十万家庭的资金顷刻间灰飞烟灭。

文章二:洛阳一担保公司老板携款两亿元潜逃至美国

来源:法治周末

“这就是大华公司涧西分部。”8月10日，在40?左右的高温下，法治周末记者来到河南省洛阳市景华路与陇北二

路交叉口时，洛阳市民李敏指着面前的几间门面房说。

近4个月来，只要听到“大华公司”4个字，李敏就下意识地想问个明白，但每一次的问询都让她心凉半截。大华公司全称“洛阳大华投资担保有限公司”。

“到大华公司存钱利息高，比存在银行划算。”2011年10月，在周围熟人朋友的推荐下，李敏第一次在大华公司存了3万元，利息按一分五计算。

首次拿到高息后，工薪阶层的李敏欣喜万分。后来，大华公司的利息涨到了二分七，她和丈夫商量后，决定拿出积蓄继续存入大华公司。近两年来，她陆续存入了9万余元。5月18日，她听说大华公司的老板携款潜逃了，马上跑到大华公司涧西分部去了解情况。看到民警正在登记存款人的情况，她一下子瘫倒在地。

法治周末记者在采访中了解到，像李敏这样的存款数

额，在大华公司只是个小数目，存几十万甚至上百万元的都有。有人甚至把亲戚朋友的钱都借过来存上，洛阳市公安局长安分局的一份公告显示，大华公司因涉嫌非法吸收公众存款，已被立案侦查。

经公安机关证实，大华公司法定代表人刘青平确已离境赴美，具体涉案金额以及人数正在统计。截至目前，公安机关已查封、冻结了该公司及其关联企业的部分资产。

“大华公司的宣传铺天盖地，高息吸储的做法并不是在秘密中进行，为什么没引起政府监管部门的重视,仅仅是我们这些平民百姓贪图高息吗,”法治周末记者在采访中，多次听到类似的质疑声。

公开资料显示，大华公司成立于2009年4月3日，公司注册地为洛阳市瀍(音“缠”)河回族区。记者从大华公司

一份宣传资料看到，该公司是经政府批准、在工商局依法注册的一家集理财、融资担保、风险管理为一体的专业金融担保机构。

这份资料宣传说:公司所有贷款户都经营正常，没有出现一笔逾期和不良贷款，创造了令同业羡慕的“大华”速度，获得了广大投资人的肯定和支持;公司已拥有一支具有经验丰富、服务高效的经营团队，恪守“客户至上，诚信为本，高效便捷，持续共赢”的企业理念，为广大投、融资客户提供快速便捷的融资服务。

“正是这些令人眼花缭乱的宣传，再加之前返本付息顺利到手，我们对大华公司充满了信任。”受害者陈民说，他清楚地记得，在大华公司涧西分部大厅，有一块醒目的宣传板，上面印有公司的营业执照、开户许可证、税务登记证等证件及企业理念。

洛阳市瀍河区一位不愿透露姓名的公务人员透露，大华公司法定代表人刘青平在区里和市里都有一定的知名度，

平时出手大方，社会交往面宽。他最初在瀍河区承揽工程项目，主要承包一些城市基建工程等，积累了一定的财富，后成立投资担保公司。

“但瀍河区是洛阳市最小的一个区，又是少数民族杂居地区，常住人口只有17万左右，居民手中的闲钱有限。”这位公务人员认为，大华公司在瀍河区无法吸储到足量的资金，便在涧西区开设大华公司分部。

“涧西区是老工业区，居民家底比较殷实，这有利于大华公司集资。”据介绍，涧西区是闻名全国的重工业基地，工业企业云集，辖区内有一拖集团、中信重机公司、洛轴集团、洛阳铜加工集团等198家国家、省、市属企业，常住人口达43万，流动人口则有20万左右。

受害者李敏及陈民就是两家大型企业的职工，虽然近年来工资增长幅度不大，但省吃俭用，手头还是有些余钱。

这些市民把手中余钱存入大华公司，希望通过“诚信共赢”的承诺，实现“钱生钱、利滚利”的致富梦。有些人不仅把节衣缩食省下来的钱投入进来，还向亲戚、朋友、同乡等借钱。

一位熟悉案情的人士向记者透露，刘青平确已离境赴美，但携带钱款数目尚未查清。

“大华公司一案涉及老百姓众多，关系到社会稳定，有关部门对外发布消息非常慎重。”这位人士叹口气说。

“他的‘高息’回报，在投资担保圈里是颇有名气的。”对于刘青平的携款潜逃，同行张华有些吃惊。同样在做投资担保生意，但张华感到自己没有刘青平出手阔绰，也没有刘青平有魄力。

洛阳市政协常委、河南开物律师事务所律师杨敏华在当时的一份调研报告中指出，据市政协经济委员会调研，截

至2010年4月底，全市担保机构101家，注册总资本超过33亿元。从注册资本规模看，超过亿元8家，5000万至1亿元16家。从出资情况看，市财政出资的公司有4家，县级财政出资的16家，纯民间资本设立的公司81家。从资本金构成看，各级政府资金5亿元，社会资金28亿元。

“有相当一部分担保公司打着为他人理财的幌子，千方百计地通过各种手段吸纳民间资金。”潜心研究融资担保业务的法律界人士张红晓认为，这些公司用高于银行数倍的利息诱惑进行非法集资，再用非法集资的资金以更高的利息出借给急于用款的中小型企业或个人，前者的行为涉嫌非法集资吸收存款，后者是变相发放贷款，严重违反了《融资性担保公司管理暂行办法》的禁止性规定，是违法经营行为。

文章三:跑路担保公司老板为何都是河南省洛阳市伊川县人,

来源:经济观察报

伊川所在的洛阳市，高峰时从事担保业务的各类公司

有500多家，据当地投资圈内人士估计，仅伊川籍人士开办的就占一半以上。2012年前后，整个河南省迎来投资担保业整顿风暴，伊川亦不例外。伊川县官方介绍，伊川县城内原来俯拾皆是的投资担保公司，到现在只有三家通过审批、拥有经营许可证。

伊川，究竟是个什么样的地方,

过去一年，伊川实现生产总值290亿元，不及江浙地区一些发达乡镇的半数。至于全县在岗职工31821元的平均年工资收入，只是勉强达到河南省的职工年工资收入水平。

伊川县委书记侯占国在今年的一份内部讲话中不无忧虑地表示，我县一季度GDP下滑至全市18个县(市)区倒数第3位，增长速度低于全市平均增速3.9个百分点”。

虽然传统产业低迷，但当地却有着发达的金融体系。从信用社改造而来的伊川县农商银行的网点已经达到了“县

城全覆盖、乡镇无空白”，截至今年10月，伊川农商银行已经在全县布放POS机628台、ATM机65台。

与伊川县农商银行之类的正规金融机构相比，当地的民间金融更是高度繁荣。伊川县打击与处置非法集资工作领导小组(以下简称“处非办”)工作人员表示，伊川县4年前拥有投资担保公司14家(指获得政府认可的公司，编者注)，但此后再未审批通过任何一家，目前全县通过审批、拥有经营许可证的仅剩3家。

不过和政府的统计数字相比，伊川真实的民间借贷却是另一番景象。即便在当下的伊川，县城的大街上投资管理公司、投资咨询公司依旧随处可见，有些公司虽然没有打出投资担保的旗号，但也从事着民间借贷的业务。伊川县公安机关近日刚刚查处的一起非法集资案件显示，当地一家主要对外售卖卫生纸的名为“一分利”的商铺暗中从事非法集资活动，涉案金额数百万元。

在伊川，发达的民间金融毛细血管甚至已经渗透到基

层乡镇。距离伊川县城三四十公里远的江左镇，三条主干道上散布着一家农业开发公司、两家商贸公司和7家合作社。这些营业网点的招牌上，无一不是挂着外圆内方的铜钱标志。每当有访客到来，坐在茶具旁饮茶的工作人员都会赶紧迎上，亲切地问，“存钱还是借钱,”

整顿风波过后，即便是伊川所在的洛阳，也开始对伊川的投资担保公司过敏，一些洛阳市区的银行甚至拒绝为伊川籍人士提供信用卡申办服务。

虽然如此，伊川的投资担保公司还是重新披挂上阵，以商贸公司、实业公司、投资咨询公司等名头活了下来。“本地市场饱和之后，再加上官方打击力度越来越大，伊川的担保公司自2012年开始大量去外地开辟新市场。”林冲回忆，他的同乡中有的先一步前往省外探路，但其投资担保公司若想在陌生城市立足，需要的要素条件比在伊川多得多。”一个人出去干，干成了他会拉上自己的同乡或朋友一起去那个城市。这是因为，一旦他的公司遇到别人找事，或者资金周转出现问题，其他同乡能出力的出力，能出钱的出钱，大家一起共渡难关。”林冲解释，这是为何伊川某一村子几乎全是从

事投资担保类业务且公司多在同一城市的原因所在。

公开信息显示，伊川籍投资担保公司较少在北上广等城市出现，而是集中于二线城市或区域中心，如西北的兰州、西安，西南的成都，东北的沈阳，中部的石家庄和郑州等省会城市。除了顾及北上广等一线城市严格的监管政策之外，二三线城市本地金融业不发达，高净值人群资本充沛也是吸引外地投资担保类公司的关键。

以沈阳为例，作为东北地区的工业型城市，民间现金流充足，过去十几年里，外省市或者国家级的信托等理财产品牢牢占据着地方市场，除购买房产外，多数民间投资以购买理财产品的形式流出。

警方披露，在这些伊川籍投资担保类公司跑路之后，投资群众方才发现，他们经由这些公司签约的某矿山，厂房只是租用了村上的一块荒地，有的在河南省工商局网站登记注册的企业，甚至无法在实地探访时找到。

经济观察报记者在伊川县城周边以及鸭岭等乡镇村民的指引下，一天时间内即确认了四处用来吸引外地投资客投资的空壳厂房。

文章四:非法投资集资的四种类型

1.有实体经济的大企业:月息2-4分，该种类不算完全的诈骗，开始是想好好作企业的，但后来就成了一条不归路，难以再回头，利滚利，最终也是资不抵债。

2.小的房地产企业月息3-5分，半诈骗，但后来肯定资不抵债。

3.三五个人注册的诈骗公司月息5分左右，纯骗型，利用高利息诱惑和中间人高提成操作。

4.一些诈骗公司，月息8分、9分、1毛，手段高、流程熟、纯骗型。利用好利息诱惑和中间人高提成操作。

第一类公司都是知名的民营企业，旗下产业很多，员工众多，有实体经济，曾经都是民营企业的优秀代表，但由于集资过多，实体经济也难以支撑巨大集资窟窿的兑付。

对于非法高利贷集资来说，借贷双方的心态和目标有何不同,

一个曾经接触过非法集资公司高层的朋友给我说:老百姓放钱图的是人家给的高利息，人家图的却是老百姓的本金。这一句话就道出了所有高利贷和非法集资的内涵和真谛，双方的目的目标就不一致，不出问题才怪。

为什么会有这么多的人参与非法集资,

这些年，高息集资成了部分人的生活不可或缺的部分，大家饭前饭后、出门打牌、买菜卖菜，所有的闲时讨论都成了谁谁在哪哪放钱赚了多少钱,谁家项目好,谁家安全,谁家给的利息高,身在其中，都难以不随波逐流，都难以洁身自好，如同大家眼中的无官不贪，无商不奸一样。

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篇二:洛阳百家担保倒闭!近乎全面崩盘

洛阳百家担保倒闭～近乎全面崩盘

河南洛阳，曾经盛行多年的融资担保公司群体已集体陷入兑付危机。在河南省发文严厉打击非法集资的背景下，目前已知洛阳出现问题的担保公司数量高达110多家，欠款及涉及人数无从统计。

据网易财经调查了解，这些担保公司运作模式大同小异，多由在当地有政协委员等身份背景的人发起成立，直接面向广大群众吸纳存款。资金主要投向房地产，矿产等不景气的行业，由于最初倒闭几家公司，继而引发“挤兑潮”，最终形成如今近乎全面崩盘的局面。

在河南省严厉打击非法集资的背景下，目前已知洛阳出现问题的担保公司数量高达110多家。

百余公司陷兑付危机

河南广融投资担保有限公司的投资客户尹先生在上个月29号同“难友”们在洛阳市政府门口维权时被警方带走，对方告诉他，“你们已经是今天过来的第五拨人了”。

眼下的洛阳大街上，随处可见在担保公司存钱无法取出的客户四处奔波。这些维权者绝大部分为中老年人，其中很多八十岁以上的老人，他们通过同当地各种名为XX投资担保公司、XX管理咨询公司或者农牧科技类的公司签订合同，将积蓄投入其中。此前公司正常运作的时候，他们定期获得相对银行高出很多的“利息”，随时可将本金取出。然而，2014年下半年以来，他们大部分已经分文难取了。

网易财经日前看到一份投资者从洛阳法院机构获得的《在办案件及问题企业名录》显示，截至2014年12月底，洛阳市登记出问题的担保公司高达92家，而据看过该名单的投资者代表们核对，这并不是所有的出问题企业，加上其它已知出事但并未出现在名录中的企业，至少有114家担保公司无法兑付客户本金。

了解河南担保行业的资深人士叶先生介绍，这些担保企业，绝大部分融资金额在1亿以上，也有一些数额特别大的，比如祥顺担保公司，政府张贴的公告显示，其审计资产数额就高达18亿元。叶先生估计整个行业出问题的资金恐达到上百亿，但是这个说法并没有官方的证实。

而牵涉到的人数更难统计，网易财经接触的华永宁公司、众生源公司、恒野公司等几家投资者代表透露，这几家公司登记的合同份数约一千多至三千多份不等，但是有的一个投资者由于多次存款会签订多个合同，另一些人则也可能“组团”将钱交由一个代表签在一份合同上。这些登记有数千份合同的公司规模在所有公司中算是较为常见的。

当地人介绍，前些年，洛阳的大街小巷到处都是挂着担保公

司牌子的楼宇，“西工区、涧西区这些担保公司比较集中的地方，一些小区里和街道上每隔四五户就有个担保公司，有的一栋写字楼上就挂着十几个担保公司的招牌”。

有政府部门知情人士告诉网易财经称，就他所知，现在洛阳几乎一家正常经营的担保公司都不剩了，“可能还有几家还在做一些小额贷的业务，但是吸纳存款的估计是一家都没有了。”

洛阳当地政府部门并没有回应网易财经的询问，有关方面以需要先联系当地宣传部门为由拒绝透露更多担保公司出事的相关信息。

遍地开花 混乱经营

河南洛阳融资担保行业的盛行始自2007年前后。来自洛阳市相关部门的统计数据显示，自1992年洛阳注册第一家担保公司以来，到2010年，全市担保公司已经达到了153家。其中，在2006年以前的15年间，只注册了24家，其余均为2007年以后注册成立。

这些担保公司的运作模式大同小异。均是提供高出银行数倍

的利息来吸引投资者，直接同广大客户签订合同，吸纳其存款，定期支付利息。利率标准并不透明，每家公司的利率不一样，针对不同客户不同数额存款的利率也不相同，据介绍，1.2%-1.5%是比较常见的利率。 而所签订的合同也是五花八门。网易财经看到，光瑞农业科技公司的客户同公司签订的是“公司内部员工借款合同”，而另一些公司签订的还有担保合同、投资合同等。恒野的代表李先生受委托收集该公司的客户信息，他告诉网易财经，“手头上已经收到6种不同版本的合同”。

事实上，客户同公司签订过的合同是经常更换的。一位最初签订担保合同的客户表示，在事发后，公司要求收回之前签订的三方担保合同，而重新签订一份两方的投资合同。网易财经从两种合同上发现，区别是去除了此前担保合同中关于担保责任的条款，即若借款方无法按

时还款，则担保公司在三天之内代偿。

在此次担保公司集中曝出问题之后，存款客户们开始多方调查担保公司及其负责人。一调查就发现诸多问题，比如三方担保的情况里，借款方竟然是已经注销了的企业或者借款方跟担保公司的法人为同一人。另一些客户查找投资项目后发

现，这些项目同担保公司完全无关。然而这些不算高明的做法在公司出事之前并没有客户核查发现。 一些担保公司或者直接吸纳存款的实体公司主动邀请公众前往考察，当这些公司出现问题后，投资者们走到一起维权时发现，很多不同的公司的投资客户当初看的竟然都是同一个项目。

根据来自多家不同担保公司的投资人代表介绍，这些担保公司多由具有政协委员、人大代表等身份背景的人士发起成立，比如，恒野集团的董事长赖建彬为洛阳市第十二届政协委员;众生源投资担保有限公司董事长姜学君为河南残疾人企业家协会副会长等。

这些担保公司的另一个共同之处则是，当地媒体上均有大量宣传报道，甚至在出事之后，有些宣传还在持续，光瑞农业科技公司的投资客户就表示，该公司老板都失联几个星期了，公司也不再运营，电视台上现在还在播放其宣传片。

上述政府知情人士称，这些出现在名单里的担保公司还都是正规的有营业执照甚至金融办颁发的金融行业经营许可证的正规公司。还有大量没有任何资质的完全是诈骗的小公司也在这种吸纳存款的业务。不过，他也表示，这个数量并没有这些“正规”公司多。

政府的责任和难题

据了解，洛阳担保公司倒闭潮从2014年3月份后开始蔓延，在出现几家担保公司倒闭的情况后，彼时尚在正常运营的担保公司则由此出现挤兑现象，银行也不再贷款，最终形成今天的大面积瘫痪局面。

在这些四处信访、要债的投资客户看来，政府部门对于这种局面的形成负有不可推卸的责任。他们的根据是，这些担保公司都具有工商局颁发的营业执照，以及各种机构评出的荣誉资格证书，这说明政府对这些担保公司的行为是认可的。

另一方面，在过去的一两年中，河南省工信厅以及洛阳市政府部门也多次声称对这些担保公司进行过审计并且出具了公告。比如，网易财经获得的一份由洛阳市老城区政府在2012年5月6日出具的《老城区担保机构规范整顿工作领导小组关于河南华永宁担保有限公司合规经营情况的报告》显示，经审查，该公司通过规范整顿违法违规业务已经消化完毕。

事实上，去年以来河南省一直在强调严打非法集资的问题，

洛阳市政府多个部门网站上都有关于处非工作的公告。而坐在行驶在洛阳街道上的出租车里，不时能发现写有“严厉打击非法集资”等标语的横幅。

值得注意的是，虽然这些担保公司已经大批倒闭，投资客户不断起诉，但是没有几家可以立案。据洛阳某法院的一位副院长透露，目前法院方面已经明确不受理这些担保公司的案件，交由公安局以及打非办处理。

篇三:洛阳民间借贷雪崩

洛阳民间借贷雪崩 涉及5000投资人上10亿资金

投资者曾经对“众生源”公司充满信心，但 “众生源”还是出了问题

“驰龙”投资公司人去楼空

深度聚焦

从2013年下半年起，洛阳以投资、担保公司为代表的吸收民间资本的各类公司一个接一个地资金“断链”，其倒闭速度

在2014年加快。有消息称，已经立案的公司近百家。北京青年报记者不完全统计，仅2014年，涉非法吸收公众存款立案的公司至少60家，连同尚未立案但已出现兑付危机的，有一百家左右。其中，除担保公司外，还有投资、商务、黄金等类型的公司。这些公司涉案总金额及涉及投资者总人数尚无最终统计，投资者中不乏倾其全部家当者，以及将“棺材本儿”放进去的老年人。仅众生源、祥顺两家规模较大的公司，涉案金额就超过10亿元，涉及至少5000名投资人。

其实苗头早在2011年就已显现，政府也开始了规范和治理。然而，由于资金主要流向的房地产、矿业等行业不景气，在许多民间借贷公司资金链条都已绷紧的情况下，个别公司倒闭引发挤兑风波，似乎只是时间和强度问题。

疑问

2015年1月5日，洛阳市信访局一间会议室内，河南众生源担保有限公司(下称“众生源”)专案组向所涉投资群众通报最新的案情进展—其中也包括铭元(洛阳)投资公司的投资者。这两家公司的实际控制人同为姜学君。

投资者郭晓(化名)坐在中间。2014年7月中旬，她从业务

员那儿听说“公司出了问题”，担心家人知道消息后承受不了，她谎称钱已取出来，背着家人偷偷“追债”。

专案组通报的“追债”情况不太乐观，所通报的账目大都是2011年前后形成的“旧账”，对方认账但表示无力还钱。除了土地、房产等，截至当日，专案组追回的资金是1080余万元。相较3000余名投资人、5.3亿的未兑付金额，无异于杯水车薪。

投资者的疑问在于，是否还有其它应该追回的账款,

全国企业信用信息公示系统显示，姜曾为阿拉丁文化传播有限公司(下称“阿拉丁”)的法定代表人，并于2013年以法定代表人身份成为“锦绣中原(洛阳)创业投资中心(有限合伙)”的8名合伙人之一。在当地媒体的报道中，“锦绣中原”是洛阳市政府和专业投资机构共同发起的创业投资基金，专门服务于中小企业发展。

与姜学君同为“阿拉丁”公司“合伙企业投资人”的杨某某，被指为姜的妻子，两人目前呈离婚状态。杨某某曾为法定代表人的洛阳广弘商贸有限公司(下称“广弘商贸”)，是洛阳市孟津民丰村镇银行股份有限公司的发起人之一，后者由洛阳银

行发起并控股。

而“阿拉丁”和“广弘商贸”两家公司，在姜投案前的7月份，法定代表人分别由姜学君、杨某某变更为其他人，让投资者怀疑此举是“转移资产”。对此，专案组曾向投资者解释，姜学君因欠债而转让股权。

在1月5日的通报会上，投资者们提到了另外一个疑问。杨某某还是高新区一家小额贷款公司的法定代表人。有投资者指控杨某某名下的小额贷款公司也涉嫌吸收非法存款，并进而要求追责、处置其名下资产。投资者曾出示盖有杨某某同名印章的合同，另外还有投资者出示手写的资料，证明曾将款项汇向杨某某曾为法定代表人的公司账户。

在当日沟通会上，专案组承认合同等材料存在，但对其真伪及法律效力未予置评，表示尚无证据证实杨某某涉案。但专案组的解释未能让投资者信服。有投资者说，他们曾被告知“合同上的章，和在企业工商局备案的不太一样”。

目前案件仍在调查中，投资者也仍在为他们的疑问奔波。这只是洛阳众多投资者讨债生活中的一幕。像“侦探”一样去“审计”老板的财产，自发或立案后和专案组一起上门讨债，如今

成了许多洛阳投资者的日常生活。

立案

2014年12月底，西工区解放路河南驰龙投资担保有限公司(下称“驰龙”)，破碎的玻璃门旁贴上了公司立案通知。这距公司资金链断裂已一年有余。

“驰龙”公司于2013年10月份宣布资金链断裂。投资者张女士还记得，投资者们最初开始“自救”的方式，就是去替公司要账，追回的钱款给公司一半，另一半由要账人平分以抵合同上的债。她曾和其他人一起去讨债。欠债的是个人客户，他们到了后先敲门，里面的人骂骂咧咧，不开。再敲，先来的是物业，然后来的是警察。

“我们想要回自己的钱，怎么就到这个地步了啊～”张女士至今说起来还很难受。她说有的人去要钱，一旦进屋，吃饭都是轮流出来吃，怕出了门就进不来。“我们也不搞破坏，就坐在那里。”她说他们主要是磨，有一次一个女投资者甚至给债主跪下来求还钱。

有熟悉情况的投资者介绍，驰龙公司出问题后，因为被评估

“资产覆盖债务”，许多投资者也相信老板有还款能力，因此当时并没有立案，而是由政府组成帮扶小组，帮公司盘活资产，然后督促公司制定还款计划。期间，公司也把追回的部分房产和公司的车辆，“以物抵债”进行拍卖。

结果并不令所有投资者满意，用合同换了辆汽车的投资者，事后认为价格偏高、车况不好，最终要求退还。更多客户担心的是，从欠款企业追回的资金被有关系的人“抄小路”取走，有客户开始要求立案，但也有人不同意。

其他很多公司的投资者对于是否立案同样存在分歧。河南广融投资担保有限公司也出现资金链断裂的问题，一位主张立案的客户承认，他在忍受着其他部分客户的责骂而上访。他说立案未必就好:进入司法程序的周期会比较长，从已经立案的公司来看，资金兑付的情况也是“血淋淋的现实”，这也是许多客户不希望立案的原因。公司希望“给点时间”，但他对公司没有信心，反而怕转移资产、有人“抄小道”，宁可杀鸡取卵。

北青报记者了解到，目前涉非法吸收公众存款的案件，主要由洛阳市成立的“打击和处置非法集资工作办公室”(下称“处非办”)及公安等部门来处理。有工作人员解释，主要

是追回的资金和查封的资产需按比例向全部投资客户兑付，法院已不再受理个人起诉的涉非法集资案件。

按照洛阳市非法集资问题的一般处置程序，包括监测预警、案件受理、调查取证、立案侦查、性质认定、处置善后等六个阶段。而这个周期在焦虑的投资者看来，总是很漫长。 “也有想把老板保出来的情况。”另外一家公司的投资者说，他们希望老板继续经营、筹钱，这样才有拿回本金的希望。

有参与“处非(处理非法集资)”工作的基层工作人员说，“处非”工作要求群众利益最大化，就是设法尽可能多地给投资群众退钱。另有工作人员表示，最初一些公司被帮扶，目的也是盘活资产，清退资金，有时将负责人控制并不利于追回债务，是否“帮扶”主要是看涉事公司的资产能否覆盖债务。

对于被指立案前存在转移资产，有工作人员说，帮扶中的措施不能完全杜绝这种可能，也有人表示“不太可能”。

无数次在政府部门奔波后，“驰龙”公司终于立案了，许多“难友”喝酒庆贺，但没高兴几天，问题又来了:还是拿不到钱啊。

有时候，张女士看到欠款房地产企业在洛阳市的楼盘就很发愁，她不知道在这种经济环境下，楼什么时候能建好，又什么时候能卖出去。她自己经济条件尚可，可他看到投进全部身家的贫困“难友”，心里又很难受。

主张立案的部分“广融”客户，开始像“驰龙”的投资者那样，开始了推动立案奔波的“道路”。而“金隆汇通”的投资者，在公司立案后也开始了“讨债”生活。前几天，王立(化名)和其他客户们分成组，自发替专案组向欠债企业送催款通知单，告知还款必须打到公共账户。他们担心，“老板的人”私下要账，有关系的人“抄小路”。

危机

焦虑的投资者中，李红(化名)自觉处境尴尬。她是一家担保公司的员工，被要求把“非法所得”的提成退回去，可她的本金包括利息也都放在里面。在许多公司，工作人员及其家人都会把钱存进去，甚至有人在到期后，还添点钱凑成个整数，连利息续存。

范文二：洛阳担保公司出事了

洛阳担保公司出事了

篇一:震惊:洛阳近百家担保公司同时倒闭，当地几十万人、百亿元资金受牵连;还让不让人安生过年了,～

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记得最早关注洛阳的担保公司，是在2011年，当地一家名曰盛归来的担保公司倒闭，这是当时洛阳倒下的第一个多诺米牌。

即便已经过去3年，我依然记得当时那些散布于街头的痛心疾首的人群，庆幸的是，盛归来的钱大部分都投资到了房地产，据说后来在政府的努力下，在将这些房产拍卖后，投资者们拿回了大部分本金。

遗憾的是，随着整个洛阳市担保公司的大面积倒闭，后来者，就再也没有那些好运气了。

本策划共包括4篇文章，您可以择要阅读。

文章一:洛阳市担保公司大崩盘 拭目以待地方ZF如何化解

来源:人大经济论坛

已知出事担保公司有:

1、驰龙 2、中担 3、广融4、华永宁 5、众生源 6、汇通 7、军臣 8、厚德 9、银桥 10、信泰 11、祥顺 12、大观院 13、俸大 14、昆旺 15、国担 16、鑫鼎 17、仟嘉胜 18、骅博 19、宏保 20、金丰 21、金隆 22、聚升 23，铭元 24、银邦 25、中富 26、军创 27、恒野 28、中和 29、国恒 30、大华、31、信昌源。

32.恒大投资 33.小康中心投资。34.安信投资。35.金港投资 36.中垦投资 37.胜誉投资。38.古城信用社投资。39.大安投资。40.国信投资。41.恒生投资。42.聚升小额贷投资。43.亿盟投资。44.军鑫投资。

45.厚德黄金投资。46.融达投资。47.融正投资。48.天府利华。49.华亿博投资。50.洛阳(宜阳)金大投资。51.盈信投资。52.光瑞投资。53.河南远洋集团洛阳分公司。54帝都投资.55黛金珠宝.56瑞远.57星宝.58利丰. 59.金诚投资。60.亿成投资。61.河南亚圣投资。62.千峰投资。63.信雅达投资。64.国财富行投资。65.晨光投资。66.顺保投资。67.龙运地产投资。68.和利生投资。69.平玖商务投资。70.亿红投资。

71.河南中环投资管理有限公司. 72.诚泰投资。

洛阳从2014.3.26日中担出事开始，投资担保公司大规模资金链断裂，多数企业法人卷款逃离。截止10月，全市几十万人牵扯其中，直接经济损失上百亿，受害者大多为中老年人，许多家庭倾家荡产，现在每天都有上访、跳楼、堵路、游行在上演，ZF公信力直线下降。例如官员为担保公司站台、助威、宣传，一些ZF人员私下全额兑付自己的投资款，相关部门懒政懒政导致企业作假，注册资金、保证金、有价资产流失等等，引起百姓强烈愤慨，洛阳几十万家庭的资金顷刻间灰飞烟灭。

文章二:洛阳一担保公司老板携款两亿元潜逃至美国

来源:法治周末

“这就是大华公司涧西分部。”8月10日，在40?左右的高温下，法治周末记者来到河南省洛阳市景华路与陇北二

路交叉口时，洛阳市民李敏指着面前的几间门面房说。

近4个月来，只要听到“大华公司”4个字，李敏就下意识地想问个明白，但每一次的问询都让她心凉半截。大华公司全称“洛阳大华投资担保有限公司”。

“到大华公司存钱利息高，比存在银行划算。”2011年10月，在周围熟人朋友的推荐下，李敏第一次在大华公司存了3万元，利息按一分五计算。

首次拿到高息后，工薪阶层的李敏欣喜万分。后来，大华公司的利息涨到了二分七，她和丈夫商量后，决定拿出积蓄继续存入大华公司。近两年来，她陆续存入了9万余元。5月18日，她听说大华公司的老板携款潜逃了，马上跑到大华公司涧西分部去了解情况。看到民警正在登记存款人的情况，她一下子瘫倒在地。

法治周末记者在采访中了解到，像李敏这样的存款数

额，在大华公司只是个小数目，存几十万甚至上百万元的都有。有人甚至把亲戚朋友的钱都借过来存上，洛阳市公安局长安分局的一份公告显示，大华公司因涉嫌非法吸收公众存款，已被立案侦查。

经公安机关证实，大华公司法定代表人刘青平确已离境赴美，具体涉案金额以及人数正在统计。截至目前，公安机关已查封、冻结了该公司及其关联企业的部分资产。

“大华公司的宣传铺天盖地，高息吸储的做法并不是在秘密中进行，为什么没引起政府监管部门的重视,仅仅是我们这些平民百姓贪图高息吗,”法治周末记者在采访中，多次听到类似的质疑声。

公开资料显示，大华公司成立于2009年4月3日，公司注册地为洛阳市瀍(音“缠”)河回族区。记者从大华公司

一份宣传资料看到，该公司是经政府批准、在工商局依法注册的一家集理财、融资担保、风险管理为一体的专业金融担保机构。

这份资料宣传说:公司所有贷款户都经营正常，没有出现一笔逾期和不良贷款，创造了令同业羡慕的“大华”速度，获得了广大投资人的肯定和支持;公司已拥有一支具有经验丰富、服务高效的经营团队，恪守“客户至上，诚信为本，高效便捷，持续共赢”的企业理念，为广大投、融资客户提供快速便捷的融资服务。

“正是这些令人眼花缭乱的宣传，再加之前返本付息顺利到手，我们对大华公司充满了信任。”受害者陈民说，他清楚地记得，在大华公司涧西分部大厅，有一块醒目的宣传板，上面印有公司的营业执照、开户许可证、税务登记证等证件及企业理念。

洛阳市瀍河区一位不愿透露姓名的公务人员透露，大华公司法定代表人刘青平在区里和市里都有一定的知名度，

平时出手大方，社会交往面宽。他最初在瀍河区承揽工程项目，主要承包一些城市基建工程等，积累了一定的财富，后成立投资担保公司。

“但瀍河区是洛阳市最小的一个区，又是少数民族杂居地区，常住人口只有17万左右，居民手中的闲钱有限。”这位公务人员认为，大华公司在瀍河区无法吸储到足量的资金，便在涧西区开设大华公司分部。

“涧西区是老工业区，居民家底比较殷实，这有利于大华公司集资。”据介绍，涧西区是闻名全国的重工业基地，工业企业云集，辖区内有一拖集团、中信重机公司、洛轴集团、洛阳铜加工集团等198家国家、省、市属企业，常住人口达43万，流动人口则有20万左右。

受害者李敏及陈民就是两家大型企业的职工，虽然近年来工资增长幅度不大，但省吃俭用，手头还是有些余钱。

这些市民把手中余钱存入大华公司，希望通过“诚信共赢”的承诺，实现“钱生钱、利滚利”的致富梦。有些人不仅把节衣缩食省下来的钱投入进来，还向亲戚、朋友、同乡等借钱。

一位熟悉案情的人士向记者透露，刘青平确已离境赴美，但携带钱款数目尚未查清。

“大华公司一案涉及老百姓众多，关系到社会稳定，有关部门对外发布消息非常慎重。”这位人士叹口气说。

“他的‘高息’回报，在投资担保圈里是颇有名气的。”对于刘青平的携款潜逃，同行张华有些吃惊。同样在做投资担保生意，但张华感到自己没有刘青平出手阔绰，也没有刘青平有魄力。

洛阳市政协常委、河南开物律师事务所律师杨敏华在当时的一份调研报告中指出，据市政协经济委员会调研，截

至2010年4月底，全市担保机构101家，注册总资本超过33亿元。从注册资本规模看，超过亿元8家，5000万至1亿元16家。从出资情况看，市财政出资的公司有4家，县级财政出资的16家，纯民间资本设立的公司81家。从资本金构成看，各级政府资金5亿元，社会资金28亿元。

“有相当一部分担保公司打着为他人理财的幌子，千方百计地通过各种手段吸纳民间资金。”潜心研究融资担保业务的法律界人士张红晓认为，这些公司用高于银行数倍的利息诱惑进行非法集资，再用非法集资的资金以更高的利息出借给急于用款的中小型企业或个人，前者的行为涉嫌非法集资吸收存款，后者是变相发放贷款，严重违反了《融资性担保公司管理暂行办法》的禁止性规定，是违法经营行为。

文章三:跑路担保公司老板为何都是河南省洛阳市伊川县人,

来源:经济观察报

伊川所在的洛阳市，高峰时从事担保业务的各类公司

有500多家，据当地投资圈内人士估计，仅伊川籍人士开办的就占一半以上。2012年前后，整个河南省迎来投资担保业整顿风暴，伊川亦不例外。伊川县官方介绍，伊川县城内原来俯拾皆是的投资担保公司，到现在只有三家通过审批、拥有经营许可证。

伊川，究竟是个什么样的地方,

过去一年，伊川实现生产总值290亿元，不及江浙地区一些发达乡镇的半数。至于全县在岗职工31821元的平均年工资收入，只是勉强达到河南省的职工年工资收入水平。

伊川县委书记侯占国在今年的一份内部讲话中不无忧虑地表示，我县一季度GDP下滑至全市18个县(市)区倒数第3位，增长速度低于全市平均增速3.9个百分点”。

虽然传统产业低迷，但当地却有着发达的金融体系。从信用社改造而来的伊川县农商银行的网点已经达到了“县

城全覆盖、乡镇无空白”，截至今年10月，伊川农商银行已经在全县布放POS机628台、ATM机65台。

与伊川县农商银行之类的正规金融机构相比，当地的民间金融更是高度繁荣。伊川县打击与处置非法集资工作领导小组(以下简称“处非办”)工作人员表示，伊川县4年前拥有投资担保公司14家(指获得政府认可的公司，编者注)，但此后再未审批通过任何一家，目前全县通过审批、拥有经营许可证的仅剩3家。

不过和政府的统计数字相比，伊川真实的民间借贷却是另一番景象。即便在当下的伊川，县城的大街上投资管理公司、投资咨询公司依旧随处可见，有些公司虽然没有打出投资担保的旗号，但也从事着民间借贷的业务。伊川县公安机关近日刚刚查处的一起非法集资案件显示，当地一家主要对外售卖卫生纸的名为“一分利”的商铺暗中从事非法集资活动，涉案金额数百万元。

在伊川，发达的民间金融毛细血管甚至已经渗透到基

层乡镇。距离伊川县城三四十公里远的江左镇，三条主干道上散布着一家农业开发公司、两家商贸公司和7家合作社。这些营业网点的招牌上，无一不是挂着外圆内方的铜钱标志。每当有访客到来，坐在茶具旁饮茶的工作人员都会赶紧迎上，亲切地问，“存钱还是借钱,”

整顿风波过后，即便是伊川所在的洛阳，也开始对伊川的投资担保公司过敏，一些洛阳市区的银行甚至拒绝为伊川籍人士提供信用卡申办服务。

虽然如此，伊川的投资担保公司还是重新披挂上阵，以商贸公司、实业公司、投资咨询公司等名头活了下来。“本地市场饱和之后，再加上官方打击力度越来越大，伊川的担保公司自2012年开始大量去外地开辟新市场。”林冲回忆，他的同乡中有的先一步前往省外探路，但其投资担保公司若想在陌生城市立足，需要的要素条件比在伊川多得多。”一个人出去干，干成了他会拉上自己的同乡或朋友一起去那个城市。这是因为，一旦他的公司遇到别人找事，或者资金周转出现问题，其他同乡能出力的出力，能出钱的出钱，大家一起共渡难关。”林冲解释，这是为何伊川某一村子几乎全是从

事投资担保类业务且公司多在同一城市的原因所在。

公开信息显示，伊川籍投资担保公司较少在北上广等城市出现，而是集中于二线城市或区域中心，如西北的兰州、西安，西南的成都，东北的沈阳，中部的石家庄和郑州等省会城市。除了顾及北上广等一线城市严格的监管政策之外，二三线城市本地金融业不发达，高净值人群资本充沛也是吸引外地投资担保类公司的关键。

以沈阳为例，作为东北地区的工业型城市，民间现金流充足，过去十几年里，外省市或者国家级的信托等理财产品牢牢占据着地方市场，除购买房产外，多数民间投资以购买理财产品的形式流出。

警方披露，在这些伊川籍投资担保类公司跑路之后，投资群众方才发现，他们经由这些公司签约的某矿山，厂房只是租用了村上的一块荒地，有的在河南省工商局网站登记注册的企业，甚至无法在实地探访时找到。

经济观察报记者在伊川县城周边以及鸭岭等乡镇村民的指引下，一天时间内即确认了四处用来吸引外地投资客投资的空壳厂房。

文章四:非法投资集资的四种类型

1.有实体经济的大企业:月息2-4分，该种类不算完全的诈骗，开始是想好好作企业的，但后来就成了一条不归路，难以再回头，利滚利，最终也是资不抵债。

2.小的房地产企业月息3-5分，半诈骗，但后来肯定资不抵债。

3.三五个人注册的诈骗公司月息5分左右，纯骗型，利用高利息诱惑和中间人高提成操作。

4.一些诈骗公司，月息8分、9分、1毛，手段高、流程熟、纯骗型。利用好利息诱惑和中间人高提成操作。

第一类公司都是知名的民营企业，旗下产业很多，员工众多，有实体经济，曾经都是民营企业的优秀代表，但由于集资过多，实体经济也难以支撑巨大集资窟窿的兑付。

对于非法高利贷集资来说，借贷双方的心态和目标有何不同,

一个曾经接触过非法集资公司高层的朋友给我说:老百姓放钱图的是人家给的高利息，人家图的却是老百姓的本金。这一句话就道出了所有高利贷和非法集资的内涵和真谛，双方的目的目标就不一致，不出问题才怪。

为什么会有这么多的人参与非法集资,

这些年，高息集资成了部分人的生活不可或缺的部分，大家饭前饭后、出门打牌、买菜卖菜，所有的闲时讨论都成了谁谁在哪哪放钱赚了多少钱,谁家项目好,谁家安全,谁家给的利息高,身在其中，都难以不随波逐流，都难以洁身自好，如同大家眼中的无官不贪，无商不奸一样。

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篇二:洛阳百家担保倒闭!近乎全面崩盘

洛阳百家担保倒闭～近乎全面崩盘

河南洛阳，曾经盛行多年的融资担保公司群体已集体陷入兑付危机。在河南省发文严厉打击非法集资的背景下，目前已知洛阳出现问题的担保公司数量高达110多家，欠款及涉及人数无从统计。

据网易财经调查了解，这些担保公司运作模式大同小异，多由在当地有政协委员等身份背景的人发起成立，直接面向广大群众吸纳存款。资金主要投向房地产，矿产等不景气的行业，由于最初倒闭几家公司，继而引发“挤兑潮”，最终形成如今近乎全面崩盘的局面。

在河南省严厉打击非法集资的背景下，目前已知洛阳出现问题的担保公司数量高达110多家。

百余公司陷兑付危机

河南广融投资担保有限公司的投资客户尹先生在上个月29号同“难友”们在洛阳市政府门口维权时被警方带走，对方告诉他，“你们已经是今天过来的第五拨人了”。

眼下的洛阳大街上，随处可见在担保公司存钱无法取出的客户四处奔波。这些维权者绝大部分为中老年人，其中很多八十岁以上的老人，他们通过同当地各种名为XX投资担保公司、XX管理咨询公司或者农牧科技类的公司签订合同，将积蓄投入其中。此前公司正常运作的时候，他们定期获得相对银行高出很多的“利息”，随时可将本金取出。然而，2014年下半年以来，他们大部分已经分文难取了。

网易财经日前看到一份投资者从洛阳法院机构获得的《在办案件及问题企业名录》显示，截至2014年12月底，洛阳市登记出问题的担保公司高达92家，而据看过该名单的投资者代表们核对，这并不是所有的出问题企业，加上其它已知出事但并未出现在名录中的企业，至少有114家担保公司无法兑付客户本金。

了解河南担保行业的资深人士叶先生介绍，这些担保企业，绝大部分融资金额在1亿以上，也有一些数额特别大的，比如祥顺担保公司，政府张贴的公告显示，其审计资产数额就高达18亿元。叶先生估计整个行业出问题的资金恐达到上百亿，但是这个说法并没有官方的证实。

而牵涉到的人数更难统计，网易财经接触的华永宁公司、众生源公司、恒野公司等几家投资者代表透露，这几家公司登记的合同份数约一千多至三千多份不等，但是有的一个投资者由于多次存款会签订多个合同，另一些人则也可能“组团”将钱交由一个代表签在一份合同上。这些登记有数千份合同的公司规模在所有公司中算是较为常见的。

当地人介绍，前些年，洛阳的大街小巷到处都是挂着担保公

司牌子的楼宇，“西工区、涧西区这些担保公司比较集中的地方，一些小区里和街道上每隔四五户就有个担保公司，有的一栋写字楼上就挂着十几个担保公司的招牌”。

有政府部门知情人士告诉网易财经称，就他所知，现在洛阳几乎一家正常经营的担保公司都不剩了，“可能还有几家还在做一些小额贷的业务，但是吸纳存款的估计是一家都没有了。”

洛阳当地政府部门并没有回应网易财经的询问，有关方面以需要先联系当地宣传部门为由拒绝透露更多担保公司出事的相关信息。

遍地开花 混乱经营

河南洛阳融资担保行业的盛行始自2007年前后。来自洛阳市相关部门的统计数据显示，自1992年洛阳注册第一家担保公司以来，到2010年，全市担保公司已经达到了153家。其中，在2006年以前的15年间，只注册了24家，其余均为2007年以后注册成立。

这些担保公司的运作模式大同小异。均是提供高出银行数倍

的利息来吸引投资者，直接同广大客户签订合同，吸纳其存款，定期支付利息。利率标准并不透明，每家公司的利率不一样，针对不同客户不同数额存款的利率也不相同，据介绍，1.2%-1.5%是比较常见的利率。 而所签订的合同也是五花八门。网易财经看到，光瑞农业科技公司的客户同公司签订的是“公司内部员工借款合同”，而另一些公司签订的还有担保合同、投资合同等。恒野的代表李先生受委托收集该公司的客户信息，他告诉网易财经，“手头上已经收到6种不同版本的合同”。

事实上，客户同公司签订过的合同是经常更换的。一位最初签订担保合同的客户表示，在事发后，公司要求收回之前签订的三方担保合同，而重新签订一份两方的投资合同。网易财经从两种合同上发现，区别是去除了此前担保合同中关于担保责任的条款，即若借款方无法按

时还款，则担保公司在三天之内代偿。

在此次担保公司集中曝出问题之后，存款客户们开始多方调查担保公司及其负责人。一调查就发现诸多问题，比如三方担保的情况里，借款方竟然是已经注销了的企业或者借款方跟担保公司的法人为同一人。另一些客户查找投资项目后发

现，这些项目同担保公司完全无关。然而这些不算高明的做法在公司出事之前并没有客户核查发现。 一些担保公司或者直接吸纳存款的实体公司主动邀请公众前往考察，当这些公司出现问题后，投资者们走到一起维权时发现，很多不同的公司的投资客户当初看的竟然都是同一个项目。

根据来自多家不同担保公司的投资人代表介绍，这些担保公司多由具有政协委员、人大代表等身份背景的人士发起成立，比如，恒野集团的董事长赖建彬为洛阳市第十二届政协委员;众生源投资担保有限公司董事长姜学君为河南残疾人企业家协会副会长等。

这些担保公司的另一个共同之处则是，当地媒体上均有大量宣传报道，甚至在出事之后，有些宣传还在持续，光瑞农业科技公司的投资客户就表示，该公司老板都失联几个星期了，公司也不再运营，电视台上现在还在播放其宣传片。

上述政府知情人士称，这些出现在名单里的担保公司还都是正规的有营业执照甚至金融办颁发的金融行业经营许可证的正规公司。还有大量没有任何资质的完全是诈骗的小公司也在这种吸纳存款的业务。不过，他也表示，这个数量并没有这些“正规”公司多。

政府的责任和难题

据了解，洛阳担保公司倒闭潮从2014年3月份后开始蔓延，在出现几家担保公司倒闭的情况后，彼时尚在正常运营的担保公司则由此出现挤兑现象，银行也不再贷款，最终形成今天的大面积瘫痪局面。

在这些四处信访、要债的投资客户看来，政府部门对于这种局面的形成负有不可推卸的责任。他们的根据是，这些担保公司都具有工商局颁发的营业执照，以及各种机构评出的荣誉资格证书，这说明政府对这些担保公司的行为是认可的。

另一方面，在过去的一两年中，河南省工信厅以及洛阳市政府部门也多次声称对这些担保公司进行过审计并且出具了公告。比如，网易财经获得的一份由洛阳市老城区政府在2012年5月6日出具的《老城区担保机构规范整顿工作领导小组关于河南华永宁担保有限公司合规经营情况的报告》显示，经审查，该公司通过规范整顿违法违规业务已经消化完毕。

事实上，去年以来河南省一直在强调严打非法集资的问题，

洛阳市政府多个部门网站上都有关于处非工作的公告。而坐在行驶在洛阳街道上的出租车里，不时能发现写有“严厉打击非法集资”等标语的横幅。

值得注意的是，虽然这些担保公司已经大批倒闭，投资客户不断起诉，但是没有几家可以立案。据洛阳某法院的一位副院长透露，目前法院方面已经明确不受理这些担保公司的案件，交由公安局以及打非办处理。

篇三:洛阳投资担保公司排行榜

第一名:洛阳鑫融基投资担保有限公司 第二名:洛阳银邦投资担保有限公司 第三名:洛阳浩亚达投资担保有限公司 第四名:洛阳军臣投资担保有限公司 第五名:洛阳晨光投资担保有限公司 第六名:洛阳融正投资担保有限公司

第七名:洛阳信昌源投资担保有限公司 第八名:洛阳银信投资担保有限公司 第九名:洛阳捷佳中和投资担保公司 第十名:洛阳亿盟投资担保有限公司 第十一名:洛阳恒嘉投资担保有限公司 第十二名:洛阳民信投资担保有限公司 第十三名:洛阳中担投资担保有限公司 第十四名:洛阳宝银投资担保有限公司 第十五名:洛阳瑞丰投资担保有限公司 第十六名:洛阳银祥投资担保有限公司 第十

七名:洛阳东信投资担保有限公司 第十八名:洛阳恒大投资担保有限公司 第十九名:洛阳中联投资担保有限公司

合格名单公布如下

洛阳金牡丹投资担保有限公司

是

109 洛阳金财投资担保有限公司 110 洛阳驰龙投资担保有限公司 111 栾川县顺势担保有限公司 112 新安县恒利投资担保有限公司113 洛阳亿盟投资担保有限公司 114 栾川县金达投资担保有限公司115 洛阳祥顺投资担保有限公司 116 栾川县天一投资担保有限公司117 洛阳安信投资担保有限公司 118 河南世纪银邦投资担保有限公

司

119 河南德力恒通投资担保有限公

司

120 河南银博投资担保有限公司 121 洛阳德亿投资担保有限公司 122 栾川县金财投资担保有限公司123

新安县金盛投资担保有限公司1 洛阳是 2 是 3 是 4 是 5 是 6 是 7 是 8 是 9 是 10 是 11 是 12 是 13 是 14 是 15 是

16

洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳洛阳

124 汝阳县金财投资担保有限公司 125 洛阳市中小企业投资担保有限

公司

126 洛阳诚信投资担保有限公司 127 洛阳鑫融基投资担保有限公司 128 新安县盛世银邦投资担保有限

公司

129 河南瑞丰投资担保有限公司 130 洛阳金骆驼投资担保有限公司 131 洛阳利丰投资担保有限公司 132 洛阳中联投资担保有限公司 133 洛阳市工商联投资担保有限公

司

134

河南广融投资担保有限公司

是 17 是 18 是 19 是 20 是 21 是 22 是 23 是 24 是 25 是 26 是

27

洛阳 洛阳 洛阳 洛阳 洛阳 洛阳 洛阳 洛阳 洛阳 洛阳 洛阳

范文三：河南担保公司

一、“河南十大品牌担保机构”媒体评选名单

河南邦成投资担保有限公司（经营许可证）

河南国行投资担保有限公司

河南恒大投资担保有限公司

河南省弘鑫创业投资担保股份有限公司 （经营许可证）

河南嘉信投资担保有限公司

河南九鑫投资担保有限公司（经营许可证）

郑州民盛投资担保有限公司

郑州新民生投资担保有限公司（经营许可证）

河南豫商投资担保有限公司 （经营许可证）

河南银信投资担保有限公司（经营许可证）

二、“河南十佳新锐担保机构”媒体评选名单

河南国银投资担保有限公司（经营许可证）

河南海林投资担保有限公司（经营许可证）

河南合众投资担保有限公司（经营许可证）

河南龙毅投资担保有限公司

河南信诚华夏投资担保有限公司（经营许可证）

河南鑫银盛投资担保有限公司（经营许可证）

河南银达投资担保有限公司（经营许可证）

河南银融投资担保有限公司（经营许可证）

河南兆邦投资担保有限公司

河南兆业投资担保有限公司

一、“河南十大品牌担保机构”媒体评选名单

1、河南邦成投资担保有限公司

是2001年经河南省工商行政管理局核准登记成立，受河南省中小企业局管理，是河南省服务客户最多、规模最大的民间资本投融资担保机构。

邦成担保先后被授予：“河南省信用担保协会副会长单位”、“郑州市工商联总商会副会长单位”、“河南省优秀信用担保机构”、“河南省优秀理财团队”、“中原地区最具价值金融投资公司”、“2009年度最值得信赖金融投资机构”、“中原地区金融行业推动大奖”、“中原投资担保领航企业大奖”、“河南金融业诚信联盟发起单位”等荣誉称号。

2、河南国行投资担保有限公司

2003年成立，河南国行投资担保有限公司(简称：国行担保)是经河南省政府相关部门批准注册成立的一家多元化金融服务型企业，是集资金借贷、短期垫资、银行贷款、休闲理财、担保服务、银行票据贴现等业务于一体的专业综合民间金融机构

顺应经济形势和时代需求，依据《中华人民共和国中小企业促进法》、《中华人民共和国担保法》，按国家发展和改革委员会要求，经政府相关部门批准成立的一家多元化准金融服务型企业，是集民间借贷、投资担保、融资担保、银行贷款中介、经济咨询等业务一体的专业化担保公司。

国行担保总部注册资金6000万，现有网络员工300余人。国行人秉承“德信兴业 融通共赢”的企业宗旨，坚持规范经营、品牌运作、稳健发展，对社会、以行业健康发展为重任，引导规范的资金融通理念；对客户，以规范的运作架构，打造良性的理财与融资体系。 （它的网站很透明，现在有什么项目正在进行都可以查的到！）

3、河南恒大投资担保有限公司

河南恒大投资担保有限公司系河南省工信厅、河南省工商行政管理局审核成立的省级大型投融资担保企业，注册资本6001万元，系“河南省十大品牌担保机构”、“中国十大最具成长性担保机构”。主营国家法律、法规范围内的相关担保业务。公司设立了科学、严谨的业务架构和专业化、规范化的风险控制管理体系，以服务中小企业、个人投融资为市场定位，以强化风险控制为工作核心，以实现多方共赢为事业总追求！

公司秉承“以人才为核心竞争力”的管理理念，汇集大批来自银行、担保、投资、证券、财务审计、法律等诸多领域的高精专业人才，建立了一个高素质、专业化、具有强大业务能量的专业团队，正实现着业务操作规范、风险可控、业绩高效的事业总目标！

恒大担保正以卓越的企业规模和雄大气魄，快速完成战略布局，成为河南省最具发展潜力的领跑者，不久的将来，必将逐鹿中国！

4、河南省弘鑫创业投资担保股份有限公司

2008年12月弘鑫担保新郑分公司的成立，标志着弘鑫担保河南省内，针对工业密集区域和经济高增长区域的资本输出点铺设框架基本完成。在这一框架的基础上，弘鑫担保基本实现省内符合要求的客户和项目一周内完成审核，一周内资金到位，一周内完成资产保全程序的业务流程。通过这一框架的运作，弘鑫担保将在严谨的风险控制系统基础上成为河南省内资金使用率、回报率最高的民营投资担保公司。

（英协广场18楼）

5、河南嘉信投资担保有限公司

河南嘉信投资担保公司是一家经郑州市工商局批准成立的专业型投资担保机构，公司成立于

2007年2月2日，注册资本10900万元人民币。（备案证号：ZD20090019 ）公司致力于：“资金流动的链接者，项目融资的组织者，风险投资的促成者，财务经营的改善者。”公司业务主要有：民间借贷担保，房产、车辆抵押贷款担保，中小企业贷款担保，履约担保，财产保全担保，票据业务，投资理财担保服务！

6、河南省弘鑫创业投资担保股份有限公司

河南九鑫投资担保有限公司(简称：九鑫担保)是由河南省中小企业局审批，经河南省工商局登记批准的为中小企业和个人提供多元化投融资担保及增值服务的股份制公司。 九鑫担保公司LOGO

九鑫担保前期注册资金为9800万元人民币。公司组织结构设置为：董事会、评审委员会、理财业务部、融资业务部、客户服务部、风险管理部、计划财务部、法律事务部、国际业务部、银行业务部、项目发展部等。

7、郑州民盛投资担保有限公司

2006年9月 成立，郑州民盛投资担保有限公司经省中小企业局及郑州市工商行政管理部门批准成立，注册资金1000万元，是一家专门为企业、个人提供融资担保、投资担保、合同履行担保、投资管理咨询服务的专业化公司。公司管理团队有金融、法律、房地产等领域的专业人士组成，业务流程专业化、规范化、标准化公司以“民盛担保,服务民众”为宗旨，以“对客户负责、对员工负责、对社会负责”为使命，为客户提供专业、快捷、优质的融资及理财服务。

8、郑州新民生投资担保有限公司

2008年4月成立，郑州新民生投资担保有限公司(简称：新民生担保)是一家在河南省中小企业管理局和河南省工信厅备案，经河南省工商行政管理局注册成立的独立法人企业。公司总部位于郑东新区CBD商务外环，办公环境优美、组织机构完善，自购办公场地2600平方米。新民生担保的主要经营范围包括：融资担保、投资担保、合同履约担保、投资管理咨询服务等。

新民生担保在创立之初，就将“诚信、高效、规范、专业”作为自己的企业理念，在此基础上不断扩大公司的知名度和业务辐射范围。经过缜密的市场调研分析，于2008年率先设立了本省第一家门店经营的投资担保机构，开创了河南省担保行业门店经营的先河。卓越的新民生团队聘请具有从事多年投资、担保、金融、财务、法律、管理等行业或领域的资深专家，公司现有员工120余人，经济师10人、执业律师7人、会计师4人，90%以上的员工具有本科学历

9、河南豫商投资担保有限公司

豫商担保拥有一支高素质、专业化的员工队伍。公司的中高层管理人员都具有多年金融机构、担保机构、企业的经营管理实践经验。多名高层管理人员已成为我国担保业界的理论专家，参与了我国信用担保行业政策的制定和宏观的决策。经过多年的实践，公司建立一套科学的、严谨的组织架构和专业化、规范化的风险控制体系，保证各业务平稳健康的发展

10、河南银信投资担保有限公司（以下简称银信担保）于2003年经河南省工商管理局核准注册成立，注册资金一亿元，是具有省级担保资质的专业信贷担保公司。

银信担保自成立以来，始终坚持以“做最受尊重的担保企业”为目标，确立了“稳健诚信、百年银信”的企业宗旨。银信员工正直、尽责、合作、创新，不断追求专业的工作风格，不断强化职业化的工作素质，以高品质和人性化的服务内容，向客户提供一流的服务，为行业与社会作出应有的贡献。

2006年，银信担保洛阳公司注册成立，成为洛阳第一家成立的专业民营信贷担保公司，及时满足了中小企业及个人的投融资担保需求，带动了整个洛阳民间投融资担保业的快速健康发展。

迄今，银信担保已拥有2000多平米的办公场所，100多位具备专业素质与敬业精神的优秀员工，持续两千多天的融资担保零逾期，得到了众多投融资客户的信任与支持。

二、“河南十佳新锐担保机构”媒体评选名单

1、河南国银投资担保有限公司

国银荣誉：

河南最受市民信赖担保机构

河南省最佳中小企业融资担保机构

河南最具价值担保理财产品

最具竞争力投资担保机构

投资担保行业最佳理财团队

十佳新锐担保机构

最佳营销传播机构奖

河南省担保机构民间投资担保诚信联盟成员单位

担保行业最高信用级别“AAA级信用企业”

理财产品“稳得利”荣获“2009年度最具创新的投资担保产品奖（理财类）

融资产品“好易融“荣获”2009年度最具创新的投资担保产品奖（融资类）

河南省十佳诚信单位

中原最具社会责任感担保机构

中原最佳银保业务担保机构

河南十大品牌担保机构

中原最具社会感召力担保机构

2、河南海林投资担保有限公司成立时间长09年2月份系经国家批准的为中小企业及个人提供多元化融资服务的专业化担保企业，注册资金5000万元人民币，是一家从事投资担保，汽车分期业务的专业公司。海林担保有经验丰富的高级评估师，注册会计师，高级理财师，资深行业律师等金融风险控制专家组成，凭借其良好的信誉，非凡的风险控制能力及担保实力，依靠规范化的运作流程，高效优质的服务体系，搭建公开、公正、公平的社会投融资平台，竭诚为中小企业，个体工商户及居民提供多种投资理财，融资担保服务。以“急客户所急，想客户所想”为使命，真正实现客户低风险高收益、低成本高回报。海林担保通过科学的风险管理体制，解决中小企业和个人融资贷款难等问题，提供流动资金贷款担保、融资、推荐等快捷专业的服务，同时进行投资活动。海林担保用一颗真诚的心，力争实现客户100%满意，努力助您达到财富增值和快捷融资的目标

3、河南合众投资担保有限公司 （没有自己的网站，只有一些招聘信息）

4、河南龙毅投资担保有限公司是由河南省中小企业局审批，经河南省工商管理局登记注册的为中小企业和个人提供多元化融资服务的担保企业。

河南龙毅投资担保有限公司成立于2006年，专业从事房地产贷款、汽车质押贷款、民间借贷业务。本公司是郑州市最早开始从事房产抵押、按揭贷款业务的公司。多年来，公司的稳健发展和诚信经营博得了业界同仁的一致认可，更赢得了广大消费者的一致好评。自2006年开始组建以来，先后与中信银行、交通银行、中国银行、浦东发展银行、兴业银行、建设银行、招商银行等开展了期房、二手房按揭贷款、现房抵押贷款、中小型企业经营性贷款、同名异名转按揭贷款、循环授信贷款、房地产企业开发贷款等业务。

随着公司规模逐渐扩大，已发展成为郑州市较大的投资担保和金融服务机构，下设担保部、理财部、媒体部、行政部、财务部等部门，公司员工均为大专以上学历，在册员工100余人，已成功服务上万名客户，总服务贷款金额已超过10亿元。

5、南信诚华夏投资担保有限公司系河南省工业和信息化厅核准和备案的大型综合性专业投资担保机构，首期注册资本1.2亿元。公司位于郑州市郑东新区CBD内环新蒲大厦11楼，下设担保业务部、风险管理部、金融服务部、财务部、行政部。公司现拥有博士6人，律师、注册会计师和高级会计师8人，同时，还聘请了国内经济界和金融界的著名专家、学者担任顾问。

公司核心业务集中于融资担保、合同履约担保及其它担保业务等领域，同时向客户提供理财与投资管理、信用咨询、投资咨询与财务顾问等服务。

6、河南鑫银盛投资担保有限公司成立于2008年，是经河南省企业管理局、省工商局核准、市工商局注册成立的专业投资担保公司，注册资本9800万元人民币，是集项目投资、融资担保、投融资中介于一体的投融资综合服务商。

公司以担保、投资和其它金融服务为手段，提升企业信用，加速市场交易，改善资源配置，推动信用担保行业发展，促进信用文化和社会信用体系建设，为国民经济和社会发展服务。主要业务有担保、投资、评审咨询、投资顾问、项目融资等。

7、银达担保有限公司成立于2006年10月，备案证号ZD20090064，注册资金1亿元人民币，是河南省成熟规模的融资担保金融服务提供商之一。本公司致力于为中小企业提供融资担保、诉讼担保、履约担保、财务顾问、上市辅导、信托控股等全方位、一体化投融资服务，并提供覆盖全省的业务支持。

8、河南省银融投资担保有限公司是经河南省工商局核准、市工商局注册成立的专业投资担保公司，目前注册资金1亿元人民币，是一家极具发展潜力的投融资实体，也是本市首家专业投资担保公司。公司信奉：“信用创造财富，商道源自人道”的经营理念；坚持“以人为本、追求超越”这一基本方针。银融公司将成为每一位员工创造人生价值的基地，成为帮助更多人改善生活质量、发挥自身潜力、活跃成长的基地。希望通过奉献爱心的使命成为大家喜爱的银融大家庭。公司定位于“信用资本的输出者”，致力于倡导社会诚信氛围，建设市场经济的商业诚信机制，有效降低经济社会的交易成本，实现社会资源有效配置。 我们对于社会的贡献，是我们公司存在的社会价值。

9、河南兆邦投资担保有限公司成立于2008年，经中小企业服务局审核批准， 以5100万的注册资金在郑州市工商局登记注册成立的专业投资担保有限公司。主要从事银行担保业务。河南兆邦投资担保有限公司与商业银行、交通银行、中信银行、兴业银行、招商银行等多家金融机构合作。公司严格遵照国家的相关法律法规，为客户提供快捷高效的金融服务，我们以客户与企业的平等双赢为导向，已成功为众多的自然人和中小企业提供信贷和经营贷款服务。公司拥有一支具有业内丰富法律知识、资深经济理财师、严谨风险防范团队，以专业、诚信的经营方针为导向，贯彻“依法经营、风险防范、诚信公平、互惠自愿”的服务精神竭诚为中小企业、个体工商户及个人提供多种投资理财、融资担保服务。

10、河南兆业投资担保有限公司于2004年是河南兆业投资咨询有限公司，位置在文化嘉园23号。因客户量和业务量不断增加，为满足客户的需求，更好的服务中小企业，推动社会经济的发展。经公司董事会决定，加大注册资本，目前总资本6001万元人民币。后经河南省中小公司局批准，在郑州市工商行政管理局变更营业执照，于2009年5月正式

成立河南兆业投资担保有限公司，是一家从事投资担保业务的专业公司。 业务范围 公司的主要经营范围包括：融资担保、投资担保、合同履约担保、投资理财服务、资金借贷、短期垫资、银行贷款、银行票据贴现、股权及其它资产管理；信用咨询、投资咨询与财务顾问服务等。公司以诚信经营,铸造品牌,追求恒远,铸就兆业的企业宗旨,兼承以人为本、以德为先、德才兼备的用人原则，锐意创新、开拓进取、追求卓越，全力打造投资理财担保行业的精品，创造一流的业绩来回报社会，为繁荣和谐中原经济作出新的更大的贡献。 汇集天下英才，成就宏伟兆业！

公司荣誉 2009年河南商报举行的“河南担保行业十大品牌和十大新锐担保公司”评选活动。河南兆业投资担保有限公司荣获“河南十佳新锐担保机构”称号。同年还获得“中国投资联盟百强企业”。

（公司网站不存在）

范文四：河南郑州担保公司排名

河南郑州担保公司排名:十大品牌和十大新锐担保公司 2009是河南担保行业迅猛发展的一年～投资担保公司的出现在一定程度上缓解了河南的中小企业融资难、贷款难～同时～为河南地方经济的发展做出了突出贡献。根据河南相关报纸媒体评选项～2009年市民最满意的河南担保公司评选结果排名已揭晓～河南投资担保网带您一同认识:

个人或企业在向银行借款的时候～银行为了降低风险～不直接放款给个人～而是要求借款人找到第三方,担保公司或资质好的个人,为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求～让借款人出具相关的资质证明进行审核～之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。

在河南～民间借贷担保业务发展迅速～担保公司一般还开设有民间投资理财业务～其中担保公司在除了为银行提供担保外～还主要为出资人,指放款人,提供担保～以保证其资金的安全稳定和较高收益～同时收取企业,指借款人,一定的担保费用。 一、“河南十大品牌担保机构”媒体评选名单,点击即可进入担保公司网站,

河南邦成投资担保有限公司

河南国行投资担保有限公司

河南恒大投资担保有限公司

河南省弘鑫创业投资担保股份有限公司

河南嘉信投资担保有限公司

河南九鑫投资担保有限公司

郑州民盛投资担保有限公司

郑州新民生投资担保有限公司

河南豫商投资担保有限公司

河南银信投资担保有限公司

二、“河南十佳新锐担保机构”媒体评选名单,点击即可进入担保公司网站,

河南国银投资担保有限公司

河南海林投资担保有限公司

河南合众投资担保有限公司

河南龙毅投资担保有限公司

河南信诚华夏投资担保有限公司

河南鑫银盛投资担保有限公司

河南银达投资担保有限公司

河南银融投资担保有限公司

河南兆邦投资担保有限公司

河南兆业投资担保有限公司

品牌是什么,品牌是当女人拎起LV之后走路时抬头挺胸的自信满满～是劳斯莱斯反客为主自己挑选目标客户的底气十足～是迈巴赫使汽车超越代步工具的本质进而成为身份象征的溢价能力。而对于经营风险与诚信的担保

机构而言～品牌代表着客户的信赖和行业的影响力。

现状河南担保机构需要品牌化建设

目前～河南担保机构已经达到了1159家～郑州市担保机构也已达到了500家。有业内人士表示～随着河南省担保机构的数量再创新高～实际上已经出现了供大于求的市场局面～担保行业渐渐由卖方市场转变为买方市场。担保机构在面临着激烈的市场竞争时～逐渐出现了两极分化的现象～一部分担保机构在沿着品牌化的道路不断地提高自身资本实力～增强品牌效应～而另一部分担保机构为了生存慌不择食～不惜降低风控门槛接手融资项目～从而逐渐面临市场淘汰。

随着河南省工业和信息化厅对担保行业的监管整顿力度逐步加大～一些虚假注资、恶意抽逃资本金的担保机构成为主管部门的重点关注对象～这些都呼吁着河南担保机构品牌化建设的提上日程。

在全国～河南担保形成了自己的模式和品牌。在河南～众多担保机构仍需要建立自己的品牌。正是意识到了品牌建设对担保机构的重要性～日前～记者针对目前河南民营担保行业认知、投融资业务选择、担保机构选择因素、行业发展建议及意见、担保机构品牌认知等几个方面～选取了郑州市经三路、农业路等担保机构相对集中的地点～对500位市民和担保投融资业务参与者进行了问卷调查。

认知

邦成担保等十余家担保机构最受关注

调查报告结果显示～目前担保机构作为一种投融资渠道得到了广大市民的接受和认可～对于没有选择担保机构和没有参与投融资业务的市民来说～风险和对担保行业的不够了解成为主要影响因素。在选择担保机构方面～担保机构品牌载体:担保机构备案证、担保机构风控能力、资本金实力、口碑、团队、服务、收益等都是投资者看重的方面。

根据品牌价值报告来看～受访者基本上都是通过对比担保公司的品牌形象和企业实力来选择担保公司～同时～担保公司的口碑和诚信也已经成为选择担保公司的重要标准。

在担保机构品牌认知上～调查结果显示～担保机构品牌认知度超过60%的包括邦成担保、弘鑫担保、九鑫担保、新民生担保、恒大担保、郡范担保、广泽担保、嘉信担保、369担保、国银担保、林昇担保、天源亨利担保、亿诺担保、银信担保、民盛担保共15家担保机构～以上机构成为市民在选择担保机构和办理投融资业务时最为关注的品牌企业。

品牌～就是值得信赖。能够赢得市民信赖的担保机构才能称得上是具有品牌的担保机构。以邦成担保为首的这15家担保机构无疑做到了～他们在成就担保行业影响力的同时也成就了自己～成为2010年度河南担保行业最受关注的品牌担保机构。

品牌认知度排名前十的担保机构:

邦成担保、弘鑫担保、九鑫担保、新民生担保、恒大担保、郡范担保、广泽担保、嘉信担保、369担保、国银担保、林昇担保,与国银担保并列,

受访者对河南担保行业和担保机构未来发展的意见和建议:

1.担保行业主管部门应该建立一套类似于银行的信用管理系统～对信用缺失、缺乏诚信的企业要予以严厉制裁。

2.担保机构应正确反映事实～拒绝过度包装宣传。

3.担保机构的品牌形象不应该只停留在公司知名度的宣传上～而应在社会责任感、公司价值及社会回报上多下工夫。

范文五：河南恒祥投资担保担保公司担保业务操作流程

河南恒祥投资担保有限公司业务操作流程

第一章总则

第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务程序

第三条担保业务程序如下：

(1)企业申请

(2)担保受理

(3)项目初审

(4)项目评审

(5)签订合同

(6)抵押登记

(7)担保收费

(8)发放贷款

(9)保后管理

(10)代偿和追偿

(11)担保终结

担保业务程序细化列示：

企业申请 -《委托担保申报表》

-企业提供担保申请材料

担保受理 -《担保项目受理登记表》

项目初审 -确定第一调查人、第二调查人

-项目初审基本内容

-实地调查

-担保调查报告

-《担保项目处理表》

项目评审 -资信评估部

-复议项目评审

签订合同 -《同意担保通知函》

-准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）

-审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》

-正式签订合同，填写《合同登记表》

-填《担保费认缴单》

抵押登记 -准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。

-他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款 -《担保贷款业务联系单》

-复印借款借据

担保收费

保后管理 -日常检查、重点检查

-《担保项目检查表》

-保后检查报告

-《担保到期通知函》

-担保项目展期（逾期）报告

-业务档案管理

代偿和追偿-代偿和追偿方案

-提起法律诉讼

担保终结 -还贷收据复印件

-注销抵（质）押登记

-退还抵押、代管原件

-《免除担保责任确认表》

担保收费

保后管理 -日常检查、重点检查

-《担保项目检查表》

-保后检查报告

-《担保到期通知函》

-担保项目展期（逾期）报告

-业务档案管理

代偿和追偿 -代偿和追偿方案

-提起法律诉讼

担保终结 -还贷收据复印件

-注销抵（质）押登记

-退还抵押、代管原件

-《免除担保责任确认表》

（三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：

1、抵押物、质物清单；

2、抵押物、质物权力凭证；

3、抵押物、质物评估资料；

4、保险单；

5、董事会同意抵押、质押的决议；

6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；

7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；

8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；

9、其他有关资料。

（四）注意事项

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；

2、提供的材料复印件要加盖公章；

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；

第五条公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。

第六条担保受理条件

（1）具备企业法人资格并已通过年检；

（2）依法经营，经营范围符合国家政策；

（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；

（4）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；

（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；

（6）该企业资产负债率不超过70%。

第四章担保项目初审和实地调查

第七条公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。

第八条

项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。

第九条

资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。

第十条资料审核要点

（1）按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；

（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。

（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有

关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。

第十一条

项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第十二条实地调查要点

（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。

（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；

（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；

（4）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；

1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；

2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；

5、企业的或有损失和或有负债情况。

（5）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。

第十三条综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：

（1）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；

（2）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；

（3）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：

1、偿债能力（财务杠杆比率）

2、盈利能力（盈利比率）

3、营运能力（效率比率）

4、资产质量

5、资金结构

6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。

（4）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；

（5）基本风险度分析

第十四条项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》，《担保调查报告》主要内容为：

（1）借款人背景情况

（2）项目基本情况

（3）市场预测及销售分析

（4）财务状况及偿债能力

（5）借款有途及还款资金来源

（6）反担保情况

（7）与银行往来及或有负债情况

（8）综合分析该项目风险程度

（9）其他需要说明的情况

（10）调查结论

第十五条项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假

资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。

第五章担保项目评审与决策

第十七条担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。

第十八条

项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。

部门审核的主要内容有：

（1）项目资料的真实性、完整性、正确性；

（2）对反担保措施提出意见；

（3）对企业的报审资料从法律角度加以审核；

（4）对项目的风险度进行评价；

（5）对企业的财务状况进行评价。

评审意见和结论填写《担保项目评审书》，部门评审一般应在3个工作日完成。

第十九条部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。

第二十条会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由担保部负责；

评审会议参加人员：

（1）评委会全体成员；

（2）项目负责人和协办人；

（3）评委会认为须参加的人员。

第二十一条会议评审工作程序：

（1）评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；

（2）会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议必期直行；

（3）项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；

（4）部门负责人报告部门审核意见；

（5）评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。

（6）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；

（7）评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；

（8）会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》上明确填写"同意"或"不同意"并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。

（9）按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构(决策人)审批，审批意见填列《担保项目评审书》

第二十二条担保审批权限（包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批）；

（1）担保额在元以下董事会授权总经理审批；

（2）担保额在元以上由董事会审批；

第二十三条对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做"不同意担任"或"进行复议"的决定，而不能做"同意担保"的决定。

第二十四条会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。

第二十五条发生以下情形的项目需要进行复议

(1)公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目；

(2)多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；

(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。 复议权限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。

第六章担保合同的签订

第二十六条

项目正式批准后，由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。

第二十七条担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下：

（1）准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；

（2）由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在《合同审核表》中，报总经理审定；

（3）公司经办人登记《合同登记表》，确定本公司出具合

同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：

(a)与贷款人签订的〈保证合同〉中的"其他约定"要注明"俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款放；

(b)与抵（质）押人签订的〈反担保抵（质）押合同〉一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；

（4）对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本市第（二）项相同；

（5）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；

（6）企业签署《担保费认缴单》，一式二份，其中一份交公司财务部门；

（7）法人代表、公司签章。

第二十八条办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。

第七章反担保措施

第二十九条对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司

根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。

公司原则上不接受保证反担保。

第三十条企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条

项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。-抵（质）押登记资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件

第三十二条

用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。

第三十三条采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：

（1）必须具备《担保法》规定的担保资格。

（2）资产负债率不超过70%。

（3）连续2年盈利。

（4）企业资信和经济实力要优于借款企业。

（5）企业在承保期必须参加保险。

第三十四条

办妥抵（质）登记手续后，经办人填写一式二份《担保贷款联系单》，联系单上注明"已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款"字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存档

第八章担保收费

第三十五条担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。

第三十六条公司担保费率（年率）按担保额度划分3档。 公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率,具体标准见收费表。

第三十七条担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过元，并且担保时间超过年的可以分年度收费。若逾期支付，按加收滞纳金。

第三十八条

企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保部存档。应缴担保费的当日，担保部和公司财务部门有关人员须填制《担保费收缴确认表》，将缴费情况确认后

报总经理核准。

第九章担保项目管理

第三十九条担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。

第四十条

担保项目的检查由担保部负责。检查前要制定检查计划，报总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理批意见后与有关资料一并归档。

第四十一条保后检查的内容：

（1）企业是否按借款合同规定支付利息。

（2）债务人和间经营和财务状况。

（3）反担保措施中是否发生了新的不利因素。

（4）风险计量和总结（贷款的五级分类）

（5）其他须说明的情况。

第四十二条

检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条对所有担保项目，在担保到期日前30日，由担保部填制《担保到期通知函》，通知项目承担企业。

第四十四条每月月末前，担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》

第四十五条

需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。

第四十六条对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对逾期担保项目的处理意见包括：

（1）采用更为可靠的反担保措施。

（2）建议撤保

对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。

第四十七条具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

（1）担保贷款未按担保申报时的用途使用。

（2）项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。

（3）公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

第四十八条项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。

第四十九条

已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》，报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。

第五十条项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。

第十章债的追偿

第五十一条主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

第五十二条代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。

的价值冲抵债务。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，

反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。

第十一章责任和罚则

第五十三条项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司的在关规定承担相应比重的责任。

第五十四条因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。

第十二章档案管理

第五十五条担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。

第五十六条

担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》

第五十七条担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档案管理部门。

第十三章附则

第五十八条本规程如与国家法律、法规不一致时，应作出相应修改调整。

第五十九条本规程由本公司负责解释。

第六十条本规程经公司董事会批准后施行。

第六十一条本规程自2009年月日起施行.

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