Soul教父
范文一：平台运营计划书
P2P平台运营计划书
一、项目简介
P2P网络贷款平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。又名点对点信贷。P2P是将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由2006年诺贝尔得主穆罕默德?尤努斯教授(孟加拉国)首创。P2P网络借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来的发展趋势。
平台建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。P2P平台提供确定借贷的条款和相关法律文本，帮助贷款人发布借款标的，也帮助出借人在充分比较的信息中选择有吸引力的标的。平台收取一定的中介服务费作为回报。
P2P平台真正兴起于2011年。据统计，目前纳入“第一网贷指数”的280家平台，于2013年5月到10月期间，借贷金额为475亿左右，以十月份为例，交易额超过1亿元的有23家，其中2亿元的7家，1-2亿的16家，千万以下的104家，环比增长率为9%-13%-27%-9%-5%。2014年1月到6月底全国P2P成交量接近1000亿元，逼近去年全年成交量。
二、P2P平台结构与特点
P2P的典型结构为:融资人-------P2P平台-------投资人。但是由于担保及第三方资金监管平台的出现，其结构会发生变化，演变后的结构为:融资人-(担保机构)——P2P平台-(第三方支付或资金监管)——投资人。
其主要特点为:1、投资门槛极低，50元即可起投 ; 2、融资速度极快，投资者年龄20-35岁居多;3、收益率较高(基本在14%左右)(不包括陆金所、招行等)。从以上结构看，P2P应当是一个撮合交易的平台，为资金需求方和资金出资方提供供求信息服务，解决资金需求的信息不对称问题，但目前国内的P2P网贷行业，更多的是民间借贷的互联网化。
三、项目前景
网络改变世界，这种改变涉及各行各业，也包括对金融的改变，一方面促使传统正规金融机构朝着信息化、电子化、网络化、移动化的方向发展;另一方面则是对以信息化技术切入民间借贷、小额贷款公司、微金融或者说民间金融的改变。据统计，中国的六千万家中小微企业中，平均64%以上需要50万左右或更多的流动资金，80%无法从银行得到贷款，按最保守的数字，如果每家需要10万的流动资金，那就是六万亿。目前小贷公司、银行的小微信贷的市场份额大约在两万亿，民间借贷一万亿，还有将近三万亿的市场规模留给P2P行业。
老百姓投资渠道普遍缺乏、融资渠道闭塞，P2P的出现是用一种平台化的方式很好地把两边的刚性需求对接在一起。P2P平台具有分散性、碎片性特征，投资门槛极低，50元即可理财，这是传统金融的盲区，或者说是不屑一顾的，P2P平台刚好填补此空白区域，因此可以将P2P定位为传统金融的补充。
由于庞大的市场需求，很多投资机构也看好P2P行业未来的发展，目前有6家平台获得了风投的青睐，分别是宜信、拍拍贷、人人贷、点融网、有利网、爱投资。
宜信先后在2010年和2011年接受过KPCB、IDG资本和摩根士丹利亚洲投资基金数千万美元的投入。
2013年5月和10月，点融网也获得东方资产管理公司股权投资部、北极光创投的投资，金额在千万美元级别。
最新的案例是有利网获得晨星资本5000万美元的投资，此前有利网已经获得软银资本1000万美元的注资。
今年P2P行业还接受过四笔风投。最早的一笔是2014年1月8日，爱投资获得了中援应急投资有限公司的首轮融资6000万人民币。
爱投资获得风投第二天，即2014年1月9日，人人贷所属集团人人友信对外宣布完成A轮融资，金额高达1.3亿美元。这是目前国内甚至是全球P2P行业最大单笔融资，投资方来自挚信资本，该风投机构是一家专注于投资中国市场的境外投资基金管理平台。
4月9日，拍拍贷宣布完成B轮数千万美元融资，领投方为光速安振中国创业投资，红杉资本和诺亚财富跟投。而红杉资本2012年11月就是拍拍贷A轮的投资者，具体金额没有公布，估计在千万美元级别。
5月29日，软银中国和易贷网在成都签署了千万美元战略合作协议。易贷网是软银中国投资的第二家P2P平台，主要是看中其线上和线下结合的能力，以及完整的金融借贷产业链闭环服务能力。
可以预见，随着P2P行业的持续规范与发展，将会有更多的投资机构看好中国P2P行业的发展前景并扩大投资规模。
四、国内P2P平台的经营模式
P2P网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类:
1、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。
2、债权合同转让模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信平台负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是分散贷款和每月还款。借款人信息调查全部线下完成。据称其坏账一般控制在2%以下。属于复合中介型P2P.
3、大型金融集团推出的互联网服务平台。陆金所注册资本4个亿。此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”，对于风险控制，陆金所依然采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保，还从境外挖了专业团队来做风控。线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段，但成本并非所有的网贷平台都能负担，无法作为行业标配进行推广。值得一提的陆金所采用的是“1对1”模式，1笔借款只有1个投资人，需要投资人自行在网上操作投资，而且投资期限为1-3年，所以在刚推出时天天被抱怨买不到，而且流动性不高。但由于1对1模式债权清晰，因此陆金所在2012年底推出了债权转让服务，缓解了供应不足和流动性差的问题。
4、自融平台
P2P平台进入门槛低，良莠不齐，中国目前缺乏健全的社会征信体系，缺乏必要的监管机制，很多平台都是为自己或自家企业融资服务，且风控意识薄弱，平台倒闭的跑路的很多。据行业内统计，截至目前，全国累计已有119家P2P平台跑路，涉及资金共计21亿元左右。因此大规模的行业洗牌无法避免，相信监管政策很快会出台。 五、部分P2P网贷平台的综合运营情况分析
2014年第二季度部分平台经营情况(数据来自网贷之家)
名称 成交量 投资人数 借款人数 平均利率 借款期限 累计待还金额 温州贷 249,301.78万 7,219人 831人 14.07% 0.64月 43,525万 红岭创投 238,561.45万 25,405人 2,798人 12.59% 8.08月 243,096.5万 陆金所 182,710.97万 1,102人 33,574人 8.61% 33.3月 593,304.13万 合拍在线 125,693.7万 4,203人 264人 14.16% 1.22月 38,683.3万 微贷网 103,439.52万 11,371人 7,635人 16% 1.39月 70,640.6万 爱投资 95,972万 20,142人 1,011人 13.88% 10.05月 195,729.28万 人人贷 69,823.75万 25,686人 11,580人 12.71% 27.95月 236,121.07万 国诚金融 67,168.58万 3,987人 710人 19.43% 1.58月 33,664.97万 招商贷 65,811万 5,231人 72人 22% 3.05月 41,254.79万 温商贷 59,230万 4,964人 98人 19.06% 2.11月 65,012.5万 投哪网 56,190.61万 6,568人 2,883人 12.47% 1.38月 27,708.29万 团贷网 55,963.55万 6,142人 258人 15.12% 6.57月 101,286.89万 PPmoney 52,122.84万 8,902人 122人 14.09% 3.25月 57,625.68万 和信贷 48,497.56万 6,524人 290人 18.07% 1.9月 32,771.41万 808信贷 43,364.38万 5,691人 533人 19.64% 3.58月 45,708.94万 你我贷 40,872.86万 6,637人 5,318人 13.07% 27.46月 101,158.58万 快速贷 39,757.34万 2,891人 121人 23.75% 1.93月 21,335.63万 新新贷 36,747.13万 897人 2,223人 15.1% 10.98月 51,227.28万 人人聚财 34,533.74万 13,210人 4,393人 12.45% 10.25月 35,368.32万
1、人人贷(特点:本金保障计划)
人人贷2014年1月9日获得挚信资本领投的风险资金1.3亿美元。人人贷产品的平均收益率达到12.7%左右，在所有平台的收益率里位居中流。但是其优势在于“本金保障计划”，投资人的资金在本金保障计划中得到了很好的保证，不会因为借款人坏账或者跑路而受到影响。同时，在接受借款人的贷款申请前，人人贷会对借款人进行线下的尽职调查，以确定其收入状况，盈利能力和还款能力等。人人贷公司本身在成立时就设立了风险准备金，并在每次交易之后抽取一定比例的金额投入风险准备金。一旦有坏账情况发生，在担保交易模式下，借款人在借款逾期30天后，人人贷风险准备金会将资金垫付给出借用户用来补偿本交易所有的未还本金。
其产品为:优先理财计划 ，有12个月封闭期。
2. 微贷网 (汽车抵押+风险准备金:1500万元)
微贷网平均18.34%的利润在同行中位列前茅，在如今网贷平台平均利率下降的趋势中实属不易。微贷网的借款者全部为用汽车作为抵押物的个人借贷者，借款期限和借款数额皆较小，把汽车作为抵押物在具体操作中有好处也有不足之处。在坏账情况发生时，把汽车转换成现金的资产处置过程耗时较少，比较灵活，投资者和平台本身不会被拖入痛苦，冗长的讨债过程。但在另一方面，对汽车，尤其是对上过路的二手汽车的估值弹性很大，贷款时对汽车的估值和资产处置时对汽车的估值很有可能有较大的出入，可能引起潜在纠纷。微贷网的成交量也以11%速度提升。平台注资1500万元作为风险准备金的起始资金，同时在平台每笔借款成交时，提取借款本金3‰的金额放入“风险准备金账户”。
3. 91旺财(特点:城市房产足值抵押)
91旺财是91金融2014最新推出的类P2P互联网直接理财平台，成立三个月以来成交量增速迅猛，月成交量早已过亿，成交额增长率远远超出业内同行。91旺财产品收益率稳健，虽然和业内其它平台相比91旺财的收益率并不突出，但是其安全机制比业内其它平台更为优秀，能给予投资者的资金能更大程度的担保。91旺财的业务模式结合了线下筛选借款人机制和一线城市房产足值抵押，91旺财在确定给一个借款人发放借款前会派送专业风控员实地面谈借款人，确定借款人的营业能力和还款能力，检查房产以评估其大致价值和房产在借款人坏账的情况下是否能够偿还投资者全部资金。 4. 陆金所(平安集团下属机构)
陆金所的产品的平均收益率在所有的P2P网贷平台中偏低，和同行相比无任何竞争力。但是陆金所在安全保障方面的巨大优势弥补了其收益率方面的不足。陆金所是上市集团平安集团的下属机构，风控和专业能力极强，安全性和公信力是其它任何P2P机构都无法比拟的。陆金所结合了网贷平台的高收益(相对于银行定期存款的收益)和银行的安全性这两个优点，非常受投资者欢迎。陆金所月成交额增长率为14%。 5、合拍在线(特点:由多家大型担保公司担保)
前身为深圳市合拍电子商务有限公司，成立于2012年，注册资本金1000万元人民币。合拍在线的成长得益于精准的客户定位和庞大的市场需求。线上产品设计、线下合作担保，线下结合模式、严谨的风险控制体系以及便捷的用户操作体验，合拍在线正式上线不到2年，累计交易额即突破了50亿大关，晋升全国P2P网贷平台前列。
6、红岭创投(风险准备金:5000万)
红岭创投的收益率在所有平台中排名靠前。红岭创投主要关注贷款给中小型企业而非传统P2P中的个人借贷者。红岭创投作为早起成立的一批P2P网贷平台，首创了本金担保，实物抵押，风险准备金等现今业内各公司广泛模仿的安全机制，一直以来红岭创投的对投资者资金的保护力度在业内都有良好的名声。但是红岭创投上对每一个标的介绍很少，也没有像其它的平台一样对借款人的基本资料进行展示，总体来说并没有把自己本身完善的安全机制展现给投资者，这导致很多投资者对红岭投资的认识不足，也可能间接导致了其成交额的下降。
7、 积木盒子(特点:担保+风险互助金)
积木盒子的平均收益率在同行中偏居中流，走的是和91旺财和陆金所类似的稳健路线。积木盒子将所有的项目，根据借款人的性质(个人或企业)，是否有抵押物，是否有担保等划分为三个不同的系列:“安系列”、“心系列”、“资系列”。每个系列所提供的安全保障措施都非常清楚，用户可以更具自己所愿意承担的风险选择相应的系列。另外积木盒子还设立了“风险互助金”、“多层次保证金” 、“法律援助基金” 等多重机制来确保投资人资金的安全。虽然积木盒子的收益率与同行相比平平无奇，但总体来说，其完善的安全机制能给投资者带来了相对稳健的投资体验。“积木盒子”，是今年2月14日获得法国银泰资本千万美元投资的，成立至今，累计交易额已达15亿元。出乎意料的是，当时风投并未提出盈利要求。这种情况并非个案，多家得到风投投资的P2P公司CEO证实，风投并没对公司提出盈利时间和要求，希望先把公司风控做好、规模做大，“挣钱不着急”。
8、有利网(特点:小贷公司合作机制)
有利网的平均收益率在11.99%左右。有利网的主要的卖点在于其独特的小额借贷公司合作机制。大多数的网贷P2P平台中，只有投资者，平台和借款者三方。但是在有利网的模式中，在平台和借款者中间多了一层小额借贷公司，小额借贷公司负责在线下给有利网提供优质借贷者，帮有利网做第一次把关，有利网随后将对这些借贷者进行第二次筛选，形成双层保障。但是这种机制也有一个让投资者不满的地方:当坏账发生时，对投资者的赔偿是由小额贷款公司完成的，有利网并不参与赔偿。
9、拍拍贷(纯信息平台)
拍拍贷是中国网贷P2P行业中的先驱者，网站上15%或者20%以上的收益率远远超过了业内同行所提供的收益率，相当具有吸引力。然而投资者绝对不能忽视超高收益率背后超高的风险。从成立至今，拍拍贷一直坚守自己作为纯信息平台的身份。作为一个纯信息平台，拍拍贷对借款人的资质和还款能力不做线下实地的细致审核，也不要求借款人有任何形式的抵押物，在坏账情况下也没有任何责任当然也没有义务对投资者进行赔偿，投资人对借款人各方面的判断和定位仅仅基于网站给出的不那么可靠的信用评级。因此拍拍贷的安全系数让投资者难以放心。
10、投哪儿(小额，分散)
投哪儿平均收益率为12.22%。安全体制方面，投哪儿提供本息保障计划，在逾期或者坏账情况下投哪儿将为投资者提供赔偿。同时，如其它的几家平台，投哪儿也设立了风险保障金体系，运行机制和人人贷的风险保障金机制相似，在风险发生时，投哪儿从风险准备金中抽取资金偿还投资者。特点:单均借款金额10万元左右，大额借贷不是投哪网的业务范围
综上所述，运营良好的平台具备如下特点:
1、平台与知名担保公司合作，100%担保本息;
2、大型金融机构先天保障优势，不过利率低，一般年收益率7%左右;
3、平台与小贷公司合作，风控由小贷公司完成;
4、完善的准备金制度，以投资人利益和诉求为核心，合理的产品设计;
5、注重风控是所有运营良好的平台的共识。
六、平台的业务收入
1、VIP会员年费180元; 2、提现手续费(提现金额的0.2%)
3、借款管理费(本金*(0.3%-0.5%)) 4、利息分成(利息的5%-10%)
5、逾期罚息(每天*本金*0.8%) 6、资金池收益与辅助性收入 七、我们的运营模式建议
如今社会中民众对P2P网贷平台依然无法给予全部的信任，又对普通银行所提供的收益率不满意，加上很多跑路平台的影响，平台良好运营的关键是建立公众信任度和科学的风控管理。
我们的建议是:建立稳健型平台，以投资人利益和诉求为核心。
1、线上线下同时平衡运作，先从区域性P2P服务做起，这样成本较低;
2、与知名担保公司或小贷公司合作，平台将交易金额托管到担保公司或小贷公司，担保公司与小贷公司可以成为平台的投资者或融资方，通过平台分散、拆分标的，有利于降低融资成本与处理坏账问题。因此是双赢效果。
3、线下审核、全额担保。同时根据实名认证、收入、信用证明、网络等建立平台
自用信用评级系统，降低违约风险。
4、结合现行运作良好的平台案例，学习人人贷平台优先理财计划的营销方法，复制其成熟的模式，线上结合线下稳步发展，建立高效，安全的信用平台。
5、平台预期年化收益率控制在10%—12%左右。
八、我们的运作
1、线上推广:前期针对借出的客户，通过口碑宣传，媒体宣传的方式;百度站点
推广，平行站点链接互换，专业论坛推广，考虑马甲，打口水战等，扩大知名
度。
2、线下配合，邀请投资者或第三方平台考察，了解公司实力。初期考虑发秒标，
投标送奖品，注册送VIP，奖金等活动。在大型社区、银行或商场周边，设立咨
询服务小窗口，业务人员熟悉公司理财产品，主动宣传，宣传重点是:以投资
人利益和诉求为核心，保障投资人资金的安全。
3、注重品牌效应，注重广告，宣传彩页要到户。
4、设立风险准备金帐户，建立银行资金托管机制或第三方支付(国付宝等)，实现
交易资金与平台资金分离。
5、强化公司理念:以投资人利益和诉求为核心，诚实+正直+阳光+透明。
6、网站设计要求页面简洁，操作简单，维护细致。投资人资金数据流向清楚，平
台对借款方审核严格、规范、细致、透明、公开。
九、公司基本结构及人员的配备建议:
公司初期设立5个部门:技术部、市场部、客服部、风控部、财务部。
拟招人员:(工资面议)
1、技术部
程序员1名(要求熟悉数据库，网站建设，JS,JIAVER);
网站推广经理1名
2、客服部
客服8名(负责公司产品的购买说明，推荐，引导，购买操作，帮助客户了解产品并实现等);
催收2名(负责解答客户疑问，处理产品回购，逾期等事宜，维护公司利益); 3、市场部
业务人员(兼职人员)若干 (底薪加提成)，负责公司产品的推广，宣传，销售等; 4、财务部 财务人员1-2名
5、风控部 人员若干
十、资金的需求(估计100-120万左右)
购买平台硬件及维护费:约5-10万 场地租金及办公设备费用:约15-20万 新平台上线活动费用:约5-10万 第三方充值费用
电信、数据服务器、域名租赁费用 员工工资(三到六个月):约10-20万 出差费用、招待费用:约5-10万 坏账垫付费用及其他
顾问费用若干 其他备用资金等
附:央行关于P2P的三条红线
央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作出了界定:第一类为理财-资金池模式;第二类为不合格借款人导致的非法集资风险行为;最后一类为典型的庞氏骗局。
1.理财-资金池模式，即部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。
2.不合格借款人导致的非法集资风险行为，为部分P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标)，向不特定多数人募集资金。
3.庞氏骗局模式:个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃。
范文二：P-P平台运营计划书
P-P 平台运营计划书
目 录
1、项目简介
2、国外模式
3、国内模式
4、运作优势
5、目标客户
6、发展战略
7、盈利模式
8、市场分析
9、平台原理
10、营销策略
11、人员需求
12、资金需求
13、风险预测
14、风险规避
项目简介
P2P (Peer-to-Peer )网络贷款,又名点对点信贷,或称个体对个体信贷。而 P2P 网络 贷款平台,就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。 P2P 借贷,是目前正在兴起的基于互 联网应用的一个相对较新的模式。 建立的基本前提是, 需要借贷的人群可以通过网站平台寻 找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。 网络贷款中介帮助确定借贷的条款和准 备好必需的法律文本。 更重要的是, 中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起 分担一笔借款额度的方式来分散风险, 也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利 率条件。 而同时, 收取一定的服务费作为中介平台的回报。 网络贷款平台旨在为用户搭建一 个公平交易的平台,在借贷双方之间,网站主要起到一个见证人的作用。
在现时的中国,网络借贷已经成为一种时兴的个人理财模式。越来越多的网民开始接 触并尝试在网上借钱给他人,寻求高于银行利息数 10倍的回报。也有更多的网民在周转不 开的时候寻求其他网友的帮助,度过资金难关。 2013年 1月份,各网贷平台捷报频传,温 州贷的贷款金额继续飙升, 1月份达到了 7个亿,盛融,中宝名列其后,红岭落为第 5,人 人贷开发了理财产品,月贷款量超过了 1个亿,贷款量增加了 5000多万,中宝 1月份的待 收金额金额也达到了 1.6个亿,贷款量也达到了 1.6个亿。
国外模式
1、 Prosper 模式 。
2006年, 网站 prosper.Com 在美国成立并运营。 prospe 帮助人们更方便地相互借贷。 借的人要说明自己借钱的理由和还钱的时间;贷款额最低 50
元。网站就帮助借贷双方找到
自己的需要, 实现自己的愿望, 而网站靠收取手续费盈利。 与普通的机构贷款对借款人过往 借款历史的严格审查标准不同, Prosper 出借人是根据借款人的个人经历、朋友评价和社会 机构的从属关系来进行判断的。
对于借款人,可以创建最高 2.5万美元的借款条目,并设定一个愿意支付给出借人的最 高利息率。像拍卖一样,出借人开始通过降低利息率进行竞拍, 拍卖结束后, Prosper 将最 低利率的出借人组合成一个简单的贷款交给借款人。 Prosper 负责交易过程中的所有环节, 包括贷款支付和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人。 Prosper 的收入来自借贷双方, 从借款人处提取每笔借贷款的 1%~3%费用,从出借人处按年总出借款的 1%收取服务费。 从 2006年 1月发布至 2008年 1月, Prosper 已促成了 1.17亿美元的贷款交易, 2007年贷款 额比 2006年增加了 8100万美元,增长速度达到了 115%;美国国内的总注册会员已达到 58万人, 2007年增加用户 40.5万人, 达到了 230%的增长速度。 这个网站最终引起了美国证监 会的注意,他们认为网站实际是在卖投资、卖金融产品,这种 P2P(个人对个人 ) 的借贷模式 不合法, 2008年初,美国证监会勒令网站关闭。 不过 2009年加州允许该公司重新开业并 重新从事 P2P 信贷业务。这说明 P2P 信贷模式在美国也是处于动荡的探索期。
? Prosper 模式是比较单纯的信贷中介模式,出售平台服务并收取服务费。
2、 Zopa 模式
? Zopa 起源于英国, 并在美国日本和意大利推广。 它提供的是 P2P 社区贷款服务。 Zopa 提供的是比较小的贷款, 在 1000美元和 25000美元之间, 他们运用信用评分的方式 来选择他们的借款人。首先将借款人按信用等级分为 A*、 A 、 B 和 C 四个等级,然 后出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款,当然,借款 人也可以相应地选择能够接受的贷款利率。 Zopa 在整个交易中代替银行成为了中间 人,责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款 人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。
? Zopa 希望能用各种保护措施降低出借人的风险,比如强制要求借款人按月分期偿还 贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借人将一笔钱贷给几位个人借款人。 Zopa 的收入来源于收取借款人每笔 0.5%以及出借人年借款额 0.5%的服务费。 Zopa 的模 式获得了业界的认可, 在 2007年分别获得了 Webby Award的 “最佳金融 /支付网站” 奖和 Banker Award 的“最佳在线项目”奖。成立至今 Zopa 已经获得包括天使投资 在内的四轮共 3390万美元的投资。 Zopa 模式的特点在于分散贷款、 划分信用等级、 强制按月还款,网站担负了更多的工作,较好地控制了风险。
3、 Lending Club模式
? 2007年 5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部 Lending Club,看中的却是网民 联络平台的高传播特性及朋友之间的互相信任, 使用 Facebook 应用平台和其他社区 网络及在线社区将出借人和借款人聚合。 Facebook 是一个类似于 MSN 的全球网民 联络平台, 拥有千万用户。 Lending Club具有固定的贷款利率及平均三年的贷款年限。 借款人在进行贷款交易前必须要经过严格的信用认证和 A-G 分级。出借人可以浏览 借款人的资料,并根据自己能够承受的风险等级或是否是自己的朋友来进行借款交 易。 Lending Club不采取竞标方式, 而是根据不同的借款人的信用等级有不同的固定 利率。
? 借款人可以在 Lending Club Facebook 应用中发出借款请求, 因为 Facebook 中多为 认识多时的朋友或同学,所以大多数借款人都觉得将借款请求在此公布会增加成功
的可能性, 同时也不必将自己的信用历史公布, 增强了私密性。 Lending Club的平均 贷款额为 5500美元。 最低 1000美元, 最高 2.5万美元。 目前 Lending Club已经获得 了来自 Canaan Venture Partners和 Norwest Venture Partners1230万美元投资。
? Lending Club模式除了划分信用等级外, 网站还规定固定利率, 并且利用网民交际平 台为自己服务,这一点不得不说是一个创举。
? Kiva 模式
? 2005年成立的 Kiva 是一个非营利的 P2P 贷款网站,
? 主要面对的借款人是发展中国家收入非常低的企业。出借人根据地域、商业类型、 风险水平等选择企业或企业家。 每一个贴出的贷款请求会详细提供各企业家的简历、 贷款理由和用途、从其他出借人处借贷的总金额、贷款时限 (一般为 6-12 个月 ) ,以 及贷款的潜在风险。 Kiva 采取的是“批量出借人 +小额借贷”模式,一般每位出借人 只要支付 25 美元。一旦一笔贷款的总金额募集完成, Kiva 使用 PayPal 将贷款转账 给 Kiva 的当地合伙人。 当地合伙人一般是发展中国家当地的小额金融服务机构 (MFI), 他们负责找寻、跟踪和管理企业,同时负责支付和收集小额贷款,最后将到期的贷 款收集齐后返还给 Kiva , Kiva 再通过 PayPal 返还给出借人。
通过以上四种 P2P 企业的典型分析可以看出,国外 P2P 企业主要是在探索中前进。 就其运营模式来看, Kiva 是非盈利的公益借款平台, Prosper 是典型的借贷中介平台, 在此出借人和借款人完全是自主交易、 Zopa 做得更多,最主要的是强制借款人每月还款, 降低了出借人的风险, Lending Club则承担了更多责任,主要表现在根据借款人信用评级规 定不同的固定利率并利用现成的网络交际平台为自己服务。 而其盈利模式是一致的, 利润都 是来自中介服务费。
据此认为可以把国外的 P2P 企业归纳为:非盈利公益型 (Kiva ) 、 单纯中介型 (Prosper ) 和除了是平台中介还是担保人、 联合追款人、 利率制定人的复合中介型 (Zopa 、 Lending Club )三类。
P2P 在线贷款模式在国外发展迅速, 正是因为符合了外国人特有的消费习惯。 英美等国 人长期以来形成了依赖信用卡进行超前消费的习惯, 所以当一种比向银行借款更灵活更可行 的形式出现时, 他们接受起来就更加容易,同时, 由于国外信用消费的历史长,具有完善的 信用评级制度, 每个人的信用程度都可以有据可查。 那么, 在目前已经逐渐完善信用制度的 我国,能否复制这种 P2P 网络贷款模式呢?
根据调查, 中国注册登记为担保、 金融咨询等公司从事民间借贷中介业务的有上万家, 但是其中可以比较规范和成功从事 P2P 业务的,却仍是凤毛麟角。比较得到公认的有宜信、 拍拍贷、红岭、 齐放和青岛的部分金融中介公司。 而出现的时间却与外国公司相去不远。下 面针对这些 P2P 企业做典型性分析。
拍拍贷成立于 2007年的上海,是国内较为典型的 P2P 在线信贷平台,可以作为国内一 些 P2P 网站的典型样本。拍拍贷借鉴的主要是 Prosper 的模式,采用竞标方式来实现在 线借贷过程。利率由借款人和竞标人的供需市场决定。无抵押无担保模式。
企业利润来自服务费。其操作流程是,借款人发布借款信息,把自己的借款原因、 借款金 额、预期年利率、借款期限一一列出并给出最高利率,出借人参与竞标,利率低者中标。一
般多个出借人出借很小的资金给一个借款人, 以分散风险。 网页上会有该借款人借款进度以 及完成投标笔数的显示。 如果资金筹措期内, 投标资金总额达到借款人的需求, 则他此次的 借款宣告成功, 网站会自动生成电子借条, 借款人必须按月向放款人还本付息。 若未能在规 定期限内筹到所需资金,该项借款计划则流标。
拍拍贷其风险控制的两个特点是:
一是规定借款人按月还本付息 。 这样每月要还的数额是很小的, 还款压力也小。 而出借人可 以按月收到还款,风险也小。
二是信用审核引入社会化因素 。 即借款人的身份证、 户口本、 结婚证、 学历证明等都可以增 加个人信用分, 但这些资料并不需要提供原件,其真实性难以得到有效保证。所以,拍拍贷 认为网络社区、用户网上的朋友圈也是其信用等级系统的重要部分之一,网站内圈中好友、 会员好友越多, 个人借入贷出次数越高, 信用等级也越高。这样, 网路活跃度也和用户个人 身份、 财务能力、银行信用度等一起构成了一整套的评价系统。拍拍贷发展迅速, 在近一年 半的时间内,在全国积累了逾 8万名注册用户,单 2009年 3月的放贷金额就接近累计总额 的五分之一。
虽然拍拍贷有黑名单公开曝光, 但并不赔偿出借人的经济损失, 对于逾期不还的情况, 拍拍 贷只退还出借人手续费, 所以资金回收的潜在风险只能由出借人自行承担。 拍拍贷对借款人 只有信用要求而无抵押, 对出借人也不承担担保责任。 出借人和借款人完全是自行交易, 拍 拍贷只是作为一个见证人和交易平台存在。 所以, 事实上这种形式对出借人来说风险是比较 大的。 但是拍拍贷的中标利率往往在 15%以上, 对于出借人来说还是有很大的诱惑。 所以笔 者认为投资拍拍贷, 风险较高而收益也较高。 因为是以竞标形式达成交易, 交易双方自由交 易,这些都是 Prosper 模式的典型特征。所以,拍拍贷属于单纯中介型 P2P 。而与拍拍贷相 类似的是著名的红岭模式,虽然多了 VIP 会员保障金制度,但其高风险和拍拍贷是类似的。
宜信模式:无抵押有担保模式
? 宜信 P2P 公司成立于 2006年的北京。 不同于拍拍贷, 宜信采取的不是竞标方式。 而 是宜信全程掌控。当出借人决定借款,宜信就为他在借款申请人中挑选借款人,借 款人的利率由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。
? 操作流程是,宜信将出借人的款项打散,做一份多人借款的合同给出借人,等到款 项到第三方账户,合同正式生效。宜信虽然没有出借人和借款人双方共立的合同, 但是宜信第三方账户人,担任了出借和借款的债务转移人,即首先第三方账户户主 成为宜信的出借人,等到宜信挑选好借款人后,第三方账户户主就把债权转到真正 的出借人手中。对于 P2P 信贷服务平台推荐的每个借款人,出借人有权利决定是否 借给宜信组合的借款人;借款人每月还款,出借人每月可以动态地了解每一笔债权 的偿还、收益等信息,出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。当然出借人也 可以选择不收款而继续放在宜信找下一个借款人。
? 三年来, 宜信快速崛起, 目前已经在北京以及 15个城市设立了网点, 吸纳了几千名 投资人的上亿资金,成为全国性 P2P 借贷连锁中介机构。
? 宜信模式主要有两个特点:
? 一是宜信的保障金制度。从宜信的运作模式看,宜信对借款人的掌控力度更强,出 借人一般不参与审核,并且与借款人没有合同,而只有与宜信第三方的债权转让合 同。这样,出借人就会有极大的风险。所以,为保护出借人的借款安全,宜信在与
出借人的合同中承诺, 一旦出现借款不还的情况, 宜信从公司提取的保险金里出钱, 包赔出借人全部本金和利息。这是对出借人的最大化担保。
? 二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障,宜信采取的分散贷款和每月还款 制度,比较大限度地保障了有效还款。除此之外,值得一提的是,宜信对借款人审 核时都要求面见。所以,宜信在 15个城市设点,其目的之一就是方便面见。面见由 本人亲自出示各种证原件并当面询问使用用途等情况,较好地保证了借款人的真实 性。据称宜信的坏账一直控制在 2%以下。
? 从对借贷流程的强大操控力上看, 宜信主要借鉴的是 Zopa 模式, 而由 P2P 企业根据 信用等级确定借款人利率的方式,则是与 Lending Club 相同,所以宜信属于复合中 介型 P2P 。笔者认为宜信模式的风险控制力度较大,投资风险比较小,而收益相比 拍拍贷低。
◆青岛模式:有抵押有担保模式
? 青岛是民间借贷比较发达的地区。 据业内粗略统计, 自 2003年青岛第一家民间借贷 中介机构成立以来, 2006年本市此类机构发展至 40多家,随后以每年 50%左右的 幅度增长,目前已达 100家左右。而这些民间借贷中介基本都是作为个人对个人的 出借和借款平台存在,所以也基本都可以说是属于 P2P 企业。青岛模式由于摸索时 间较长而相对成熟。
? 青岛模式一个最大的特点是,风险小,不良贷款率低。青岛 P2P 公司不良贷款率普 遍较低,一个重要原因是基本上都以房产为抵押,汽车、股票、合同等一律不得作 为抵押物,以控制风险。调查几家较大的 P2P 网站时发现,其要求的抵押物一律是 房产证, 而且要求必须是可以看到并准确估价的青岛市区的房产。 所以, 青岛的 P2P 企业是基本不做外地人的生意的。严格的抵押制度的背后是出借人的低风险保障。 因为有可信的抵押物 P2P 企业完全可以为出借人做担保。青岛 P2P 借贷利率一般由 P2P 公司根据借款人情况决定,平均在 12%左右。
? 青岛 P2P 模式是风险最低的, P2P 企业也是担负最大责任的。所以青岛 P2P 企业是 典型的 “复合中介型” 。 但是由于其企业都是民间借贷中介转型而来, 所以并不重视 网络的作用,其网站页面多半并没有个人借款信息或者是出借信息,而是公司的自 我宣传, 旨在让借款人或者是出借人到其公司面见洽谈, 而且青岛只做本地人生意, 由于 P2P 企业的主要特点是以网络为载体展开运营的,所以青岛模式在一定意义还 不是典型的 P2P 企业。
◆齐放模式:助学平台模式
? 齐放 P2P 有更多的公益的色彩,但也有可观的利润。齐放网面对经济分层现象严重 的大学生,将自己的目标群体锁定在能交学费但需要参加大学之外教育培训和投资 的学生。他们或许在国家和社会的帮助下已经能够迈进大学的门槛,但却没有钱购 买电脑、参加更多的教育培训等等,而齐放网提供这种可协商利息的贷款方式,为 贷款拓宽了渠道。
? 齐放的风险控制有以下三个特点:一是分散贷款。这与其他 P2P 企业是相同的。二 是严格审核。
? 齐放有最严格的借款人的身份认证。即学生在发布求助信息前,需要通过五项相关 的认证:网站的身份证认证、移动电话认证、银行账号认证和电子邮件认证、学生 证认证。通过五次认证之后,学生身份才可以确定。三是风险共担。齐放借款对象 主要来自与齐放合作的高校,如四川大学锦城学院、宁夏师范学院等,学校与齐放
共同承担风险。这样既可以更好地找到合适的受贷对象,提供受贷学生的真实有效 评估,又容易让学生通过齐放找到贷款, 还能规避出借人的风险。当借款成立后, 钱也不会直接划到学生的银行账户,而是先转到学生所在学校的账户,再由学校将 这笔钱发给借款学生,保证了借贷的真实使用。
? 齐放的利润有三个来源:一是服务费,大约 2%左右。二是网络广告收入。三是培训 学费收入提成。这是比较有特色的一点。
? 齐放通过与培训机构或企业合作,在为无力承担培训费用或企业培训的大学生提供 助学的同时,也从培训机构的学费收入中分成。齐放网目前还与东方标准人纔服务 公司、杭州新志向教育咨询公司等国内多家优秀培训机构开展合作,为大学生提供 就业发展计划,将企业的实习资源、培训资源和优质的职业培训产品相结合,不但 让大学生能够借到钱完成学业,还要帮助他们实现以后的就业,实现财务独立,这 也在一定程度上降低了借款偿还的风险。 齐放 2007 年底启动, 6个月就已经处理了 2500项借款,平均每笔借款数目是 400美元,还款期限 1到 2年,齐放提供给贷款 人的年利率为 5%~15%,根据借款人公认的信用指数进行变动。距公司创始人陈国 权称迄今为止还没有拖欠记录。
? 齐放的运营模式属于复合中介型而其盈利模式也是复合的,其利润来源并不是靠单 一收取服务费,这在 P2P 企业中式比较特别的一点,也是值得其他 P2P 企业借鉴的 一点。而又因为其借款人的单一学生身份使齐放具备公益性质,这点又与 Kiva 有相 似之处。
中外 P2P 企业运营模式小结
? 从我国的 P2P 典型企业的运营模式和运营现状来看,中国借鉴外国模式是比较成功 的。 拍拍贷是单纯中介型, 类似 Prosper ; 宜信和青岛属于复合中介型, 类似 Zopa ; 而齐放则兼具 Zopa 和 Kiva 的双重特征, 既是复合中介型 P2P 企业, 又有公益性质。 目前中国缺少像 Lending Club 这样利用现成的交际平台的 P2P 企业,但是青岛模式 和齐放模式则更有中国特色,而且中国 P2P 企业的风险控制比较成功,整个行业也 正在迅速兴起和壮大中。
? 现状分析:目前国内 P2P 市场参差不齐,多为小公司经营,甚至多为中介平台,无 法保障投资人的资金安全。并且期限较长,缺乏灵活性。承诺收益过高。基于这样 的前提,正是我司适时建立 P2P 专业网贷的机遇。
运作优势
? 针对以上所述,我们可以结合现行良好的平台的案例,复制其成熟的模式,利用我 们自身的优势,建立一个信用网上借贷平台,通过网络建 立一个安全、高效、快捷 的网络借贷平台,摸索出一条更适合借贷网站发展的道路,达到在最短时间内稳步 盈利的目的,以便我们有更好的发展。
? 运作优势:
? 一 . 公司已经具有丰富的投融资策划、投资管理等金融服务的运作经验。
? 二 . 公司已经具有专业的融资市场客户群体,并具备专业的风险审查能力。
? 三 . 大公司介入,强大的股东背景实力。
? 四 . 融资性担保公司及股东提供第三方担保,保障投资人资金安全。
? 五 . 投资人随投随取,借款人随借随还。充分保障资金灵活性。
? 六 . 专业的顾问团队,提供专注,极致的增值服务。
目标客户
1、 自主创业的个体户
? 自主创业,注册地、从事高新技术产业研发、生产和服务等小型法人企业,可申请到 最高额度不超过 50万元。 而这些贷款者是经过精心筛选, 如何让他们直接到 P2P 商贷 平台网进行方便快捷的贷款是最为关键。
? 这部分客户将主要通过口碑宣传方式和朋友推荐的方式,让他们慢慢接受和认可 P2P 商贷平台网的合作模式。
? 一旦他们加入 P2P 商贷平台网的话,那么他们将最容易成为我们最忠诚的会员,因为 首次拿到了资金,平台能给他们进行最快最便捷的放贷,他们是十分愿意贷款的,因 为 P2P 商贷平台网放款时间以及审批效率都是非常快速的。
2、 手头大量资金无处放款的人
? 现在全国实行城中村改造, 使得很多村民有了大量闲钱的人。 退休的干部职工, 每个 月积攒下来的退休金以及儿女所给的养老费,无处花销。奋斗的中青年队伍,辛辛苦 苦挣的钱,想要需求一个更为稳妥已经方便的升值平台。这些人把钱放在银行以及民 间贷款所获得的利率,以及时间都存在不便捷的地方。最后这部分客户群体是最早最 有希望成为 P2P 商贷平台网的客户,因为他们是对电子方面最为认知的群体。
? 前期十分需要这部分客户的支持和加入, 快速让网站有活力, 在网络虚拟圈子里形成良 好的口碑效应。由于他们对互联网熟悉,所以掌握的信息也比较多,对全国各地商贷 公司以及各种金融信息都十分熟悉或者容易收集到。所以在服务好他们的时候,在价 格、 服务、 产品上都做到精益求精, 让他们满意。 尽可能的从尽全力满足他们的需求, 服务好他们,让他们成为我们宣传先锋队,有了他们做基础后,我们才能吸引到更多 的目标客户加入。
?
发展战略
P2P 信用贷款服务平台对应的是两端的需求,一端为有小额资金需求的高成长型 人群 (指现阶段尚属于中低收入群体,但正通过个人努力和社会帮扶,特别是小额信用资金 的帮助,在短时间内实现个人高速成长的一类代表社会进步、中产阶级崛起的人群 ) 或企业 ; 另一端为希望通过将手中闲置资金出借,实现投资理财收 益的城市出借人。凭借平台的优 势,坚固投资通过专业的信用审核和风险控制,将两 端的需求实现对接,使两端客户之间 的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。在大公司介入前,做好平台和服务,最终战 略目标力争成为国内领先的电子商务贷款平台。
盈利模式
主营业务收入:
?VIP 会员费:
?提现手续费:提现金额的千分之二手续费。
辅助业务收入:
?项目考察费 :
?项目分析师分析费:按照每个项目咨询分析收取分析费。
?项目分析师保障费:用项目分析师专业的投资项目见解以及保值推荐收取服务费。 ?增值服务:给借入, 借出客户提供在线记账软件、 在线项目投资管理等账户代管费 用。
借款管理费:常规每月按借款本金的 0.5%收取。
逾期欠款利息:常规逾期欠款每天加收本金千分之八的罚息。
利息分成:常规按投资者所赚取利息的 10%管理费。
资金池收益。
市场分析
业内人士表示, 我国批准设立小额贷款公司的初衷是为 “三农” 和县域中小 企业服务。 但是随着市场环境的改变,小额贷款公司的放贷对象也发生了变化, 个体经营户、中小企 业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。 按照相关规定,小额贷款公司放款的利率 最高不能超过同期央行基准利率的 4 倍。尽管这一利率水平远远高于银行利率,但与动辄 年息 30%甚至 50%的民间借贷成本相比, 小额贷款公司无疑具有很大吸引力。 在 P2P 网络贷 款平台方面,以温州贷、人人贷、拍拍贷为代表的 P2P 贷款平台,虽然 2011年才开始真正 兴起,但发展迅速。安信证券在 2012年 12月的一份报告中表示,目前国内活跃的 P2P 平 台已超过 300家,而去年整个 P2P 行业的成交量超过 200亿元。无论从机构数量还是交易 金额来看,国内网贷行业已粗具规模。 2013年 1月份, P2P 成交量较上月有较大的突破。
平台原理
平台原理
营销策略
1、 专注线上推广 、 P2P 平台前期重点针对借出的客户,通过口碑宣传以及媒体炒作等。 前期可通过 SEO, 专业站点推广,平行站点链接交换,专业论坛推广进行实现。
2、 2、线下推广及时跟进 、 P2P 平台除了前期专注线上推广外,也同样注重线下的及时 跟进, 让线上和线下有个很好的互动。可通过邀请第三方平台和投资者考察,上线初 期大量发秒,投标送奖品或者注册送现金等活动,来进一步提高平台的知名度和人气。
部门组织架构
人员招聘计划
一、 高级程序员【 2名 程序、数据库各 1】 :要求到岗时间 2014/3/5之前
岗位职责
1. 服务器安装、配置、管理、优化与监控。
2. 快速处理各种系统故障和问题预案。
3. 改进运维效率,提升系统可靠性、安全性和可维护性。
4. 参与网站产品前期的规划构思,完善产品概念,参与原型策划与设计。
5. 与设计师合作完成网站页面前端的特效和最新应用。
任职要求:
1. 有 3年以上 php 开发经验,对 PHP5语言机制有了解;
2. 熟悉基本的 MySQL5中的 sql 语句;
3. 熟悉至少一种主流 php 开发框架;
4. 熟悉 JavaScript/ajax/jquery优先;
5. 熟悉 Discuz 、 phpwind, 3年以上优先考虑;
6. 要求工作责任心强 , 有良好文档编写能力和编程风格 , 良好的协作沟通能力,团队开发 合作精神;
二、页面设计师【 1名】 (美工) :要求到岗时间 2014/3/5之前
岗位职责:
负责平台页面的设计,优化,维护
任职要求:
1、熟悉 Photoshop 、 Flash 、 Dreamweaver 等设计工具
2、精通 div+css代码编写,能熟练使用各种 JS 效果
3、具备独立创意设计网站的能力
4、面试请提供设计作品案例
三、客服人员 【 2名】 要求 2014/4/25前到岗
岗位职责
1.负责处理电话、邮件、论坛、微博中用户需求与投诉,用优秀的服务水平和良好的服务 态度来维护用户;
2.负责建立与客户的友好关系,建立客户档案;
3.负责协调各个部门反馈处理结果并及时与客户沟通;
4.负责网站产品的测试、 BUG 收集整理、意见反馈等工作;
任职要求
1.大专以上学历;
2.具有较好的服务意识,能够承受一定的工作压力;
3.具备客户服务能力,从事过客服工作经验为佳;
4. 有做过信贷相关工作的优先
四、审核专员 【 1名】 要求 5月 1日前到岗
岗位职责
1. 审核借入者信用资料是否齐全并判断材料的真实性
2. 按照要求对借入者的信用材料进行分析核查并录入相关信息
3. 与其他部门同事,完善核审流程,加强信用管理,降低风险及信贷损失
4. 在工作中积极提出自己的意见和建议,优化工作流程。
岗位要求
1. 经济、金融、市场等相关专业大专或以上学历,条件优秀者可适当放宽条件。
2. 一年以上工作经验, 有担保, 典当, 银行, 小额贷款公司等金融行业相关经历者优先考虑。
3. 熟练使用常见办公软件。
4. 工作主动负责,认真仔细,为人正直,诚信,善于沟通。
5. 思维敏捷,学习能力强,乐于接受并能快速掌握新知识。
6. 吃苦耐劳,具有创业精神,愿与公司共同发展。
四、催收专员【 2名】 要求 5月 1日前到岗
岗位职责:
1. 及时、 准确、 友好地回答客户的问题, 客观分析客户违约原因, 正确判断客户的风险度;
2. 帮助客户解决欠款问题,在既定的政策和程序内进行还款安排;
3. 能够就具体违约原因制定相应的解决方案,并就日后可能产生的法律诉讼做好前期铺垫 和相关证据的准备工作;
4. 负责法律诉讼相关事宜。
职位要求:
1. 大专以上学历,法律专业优先;
2. 有很强的计划性和逻辑分析能力;
3. 卓越的问题解决能力;
4. 优秀的表达能力;
5. 能够承受较大的工作压力 ;
6. 有 1年及以上相关工作经验者优先考虑。
系统研发计划
资金需要
P2P 平台运营支出项目:
1、购买网贷平台硬件及其维护费:
2、办公场地租赁费用:
3、新平台上线活动经费:
现在新平台上线, 基本要邀请第三方平台和投资者考察, 上线初期大量发秒, 投标送奖品或 者注册送现金等活动,会产生一定的费用支出
4、第三方支付平台充值费用:
5、员工工资支出:
6、差旅、招待费之类:
7、坏账垫付。
风险预测
介入风险
? 由于针对个体户的 P2P 商贷平台网是新型的网络模式,也是建立在成功的 B2B\B2C\C2C等基础上的,目前国内虽有成功案例,但倒闭占比较大。需要重新探 索。大公司介入风险
? P2P 商贷平台网一旦在模式上证明可行,市场发展前景广阔的情况下,大公司介入 的可能性非常大,所以需要在大公司未介入之前,把平台做好,服务好用户,提高 竞争力和壁垒。
?
管理风险
? P2P 商贷平台网的团队不是现成的,整体团队还需要时间建设、磨合和培养,面临 着管理风险。创业团队最需要的人性化管理和良好的激励,为了能够让人才更好的 成为公司的一份子,将制定股份激励计划,激励团队的效率和执行力。
借贷人还款风险
? 对于很多急用钱的城市消费者来说,宜信最大的吸引力是超快的放贷速度—最快两 天就能拿到贷款,而且无需担保和抵押—即使需要付出更高的利息。
? 普通的商业银行消费信贷需要一周左右的审核期,这也正是很多急需用钱的借款者 纷纷寻找其它快捷途径的原因之一。
? 目前的国内贷款网站违约率在 1%左右,这个数据已经超过国内银行业的平均水平。 ?
风险规避
充分利用运营经验
? 虽然 P2P 商贷平台网是个新兴的商业模式,可以借助招聘团队每个高级成员之前的 成功经验,并快速学习,提高自身的能力,快速适应新模式平台的发展。
快速抢占市场
? 在大公司介入之前, P2P 商贷平台网将快速抢占市场和用户,提高市场占有率,树 立起良好的品牌形象和口碑。同时 P2P 商贷平台网将做到“人无我有,人有我精” 的程度。
引入顾问团
? 在创业初期,各个方面资源比较欠缺的情况下,积极引入顾问团,把管理、技术、 融资、营销等各方面的问题获得顾问的指点,减少不必要的错误。
快速盈利
? 前 1年是平台的起步阶段,也是风险最大的时期,这个阶段所有的工作重点和目标 都是围绕盈利去做,不能立马产生现金流的事情尽量不做少做。集中所有的时间、 精力、人力、物力、财力,攻破一个最容易盈利的点,只有有了稳定现金流后,再 慢慢完善其他的点。
专注 +极致
? 在方向上必须专注,在产品上更是需要专注,还需要极致,把平台的人性化, 方便化做到极致,用户体验做到极致,服务做到专业。实实在在可以帮助目标客户 解决问题,满足他们的需求。
范文三：微信平台运营计划书
微信平台运营计划书
TOC \o
"1-2"
\h \u 微信平台运营计划方案(草案)
目的
为进一步适应新媒体环境下学生教育管理工作需要满足广大师生的期望与期待，吸收和反馈同学们日常生活中反映的问题，更好地与同学们进行交流。公寓管理中心创新学生教育工作手段，开通“宿舍管理平台”微信公众平台，为广大学生提供人性化服务，提升宿舍管理水平。平台的开通构筑了校园品牌推广、互动交流、信息服务的全新阵地微信服务平台获学生点赞。
计划
一、信息推送分类
二、信息来源
三、素材管理
四、推送频率
五、推送时间
六、审核方式
七、沟通互动
八、推广方式
九.人员的安排和分工
十.工作总结
十一、微信运营情况分析
一.信息推送分类
1、学院要闻
2、公寓管理
3、生活百科
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范文四：微信平台运营计划书
微信平台运营计划方案
一、 微信平台优化
1、 2、 3、 4、 5、
微信后台设置:Logo 界面 简介 回复 H5界面进行优化 自动回复 自定义菜单 微客服体系 素材管理
第三方营销平台管理(乐游订票后台、微信第三营销平台(微盟)秀米
二、 运营策略
1、 微信、微博运营人物画像:
主角人物: 男性 名称:阿乐(暂定) 个性特征:小资男、喜欢自由、爱旅游;摄影爱好者，关
注品质生活，喜欢户外;、 运营思路:作为微信/微博运营主角形象，微信栏目包含产品资讯、旅游资讯、财经资讯、商旅出行、时尚生活
2、
配角人物: 客服 名称:小优 yoyo 个性特征:温柔可爱，
1
有耐心，关注时尚，有点小花痴;
爱购物 爱旅游 运营思路:作为自媒体客服运营形象，进行客户问答以及客诉处理。(由客服部进行客户咨询对接)
2、微信内容推送分类 1、出行信息(票务) 10% 2、公司产品、营销活动 5% 3、旅游资讯20% 4、节假日活动信息20% 5、财经、股票资讯20% 6、时尚品质生活15% 7、趣味贴 10%
服务号每周信息推送3-4条信息(1+3)，头条为公司营销活动、热门产品、重点节日信息、热点 三、信息来源以及素材管理
各大门户网站、权威发布平台、新闻、公司内部提供
通过百度图库，360图库，门户网站照片等途径选择合适的推送图片。
三、 推送频率以及时间
频率:1次/周(周4)
微信服务号推送时间:周四下午7点之前 1+3
微信订阅号:1、3、5下午4之前。 微博对微信内容进行同步 一周三次
六、审核方式:
网络编辑好的图文信息于发稿当地下午4点之前发送至运营经理审核，审核通过后按照原定计划时间发送。
七、沟通互动
2
每次信息推送后，24小时内收集客户的反馈，将核心问题整理成文件提交运营经理。
八、推广方式
日常推送流程
1、公司内部员工推广。由运营专员将其推送到公司群里(配转发文案)1、3、5微信号公司同事推荐转发，4服务号头条每位同事必须转发，纳入工作绩效 。
2、通过马甲微信号推送到微信群(社区群、旅游资讯群、乐游客户群)
马甲号建立(独立手机号 独立手机)
第一步:将乐游顾客手机导入马甲手机通讯录中
自建5个群体，分类为社群、乐游商旅顾客群、旅游爱好者、商旅资讯、商户财经、旅游特价群等 负责人:
进入10个微信群体 10个QQ群，定期进行专业运营推广。 重点营销微信贴邀约微信大号、意见领袖、媒体微信转发推荐。 建立微信大号资源 旅游意见领袖 旅游媒体人员 旅游资讯达人
负责人: 协助:
微信公众平台的推广整体分为线上推广和线下推广 线上推广方案:
1.利用论坛、社区、贴吧、博客宣传微信公众号
目标社群:新浪四川、腾讯大成网、第四城、旅游类垂直(携
3
程、途牛、马蜂窝、驴妈妈 驴小宝、穷游网等)网站平台 负责人: 协助: 2.建立QQ群 微信群进行宣传 见:群资源详情
3.利用借助马甲号推送的微信公众号
4.通过微信微盟后台开展微信营销活动，每月营销互动活动两次
负责人 执行
线下推广方案:
1.节假日线下落地活动印刷宣传物料进行宣传
2.可以通过活动扫码关注送小礼品(纸巾、杯子、圆珠笔等)推广 3.在软件园地铁口设立线下摆占区域，线下推广乐游微信公众号 4.公司所有人员名片上的印刷二维码，递名片时顺势宣传
5. 执行:新媒体运营组+外部门支持
九、微信运营情况分析
每周对微信的整体运营情况进行一个总体的分析，通过数据表确定哪些内容是客户所关注的内容，把客户问题回复整理成文件，针对客户反馈，着重推送客户关心的内容。
十、运营指标
运营周期:第一阶段3个月(2016年12.15-2017.3) 粉丝数突破:6000
服务号周主推微信贴:第一阶段阅读量不低于600次 订阅
4
号(1、3、5):第一阶段阅读量不低于200次
附件一、内容规范
一、 不得利用微信公众帐号或微信公众平台服务发布、传播如下法律、法规和政策禁止的内容:
(1) 反对宪法所确定的基本原则的;
(2) 危害国家安全，泄露国家秘密，颠覆国家政权，破坏国家统一的; (3) 损害国家荣誉和利益的;
(4) 煽动民族仇恨、民族歧视，破坏民族团结的; (5) 破坏国家宗教政策，宣扬**和封建迷信的; (6) 散布谣言，扰乱社会秩序，破坏社会稳定的;
(7) 散布淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪的; (8) 侮辱或者诽谤他人，侵害他人合法权益的; (9) 含有法律、法规和政策禁止的其他内容的信息。
二、不得利用微信公众帐号或微信公众平台服务制作、复制、发布、传播如下干扰微信公众平台正常运营，以及侵犯其他用户或第三方合法权益的内容:
(1) 含有任何性或性暗示的; (2) 骚扰、垃圾广告或信息的; (3) 涉及他人隐私、个人信息或资料的;
(4) 含有其他干扰微信公众平台正常运营和侵犯其他用户
5
或第三方合法权益内容的信
息。
三、不得利用微信公众帐号或微信公众平台服务发布、传播违背中公司益的内容，不得发布传播公司所禁止的内容。(待续)
6
范文五：2016跨境电商平台运营计划书
跨境电商平台运营
计划书
目录
一、跨境电商市场状况
1.1跨境电商发展背景
1.2跨境电商企业发展状况概览
二、企业跨境电商出口平台的前期考虑
2.1跨境电商平台经营主体类型及主要经营模式
2.2企业跨境电商平台的选择
三、跨境电商平台的搭建
3.1第三方平台入驻
3.2自建跨境出口电商平台
四、企业平台的后期更新维护
4.1专业设计版面、不断更新内容
4.2熟练掌握和运用技巧不断提高服务水平
4.3及时回复客户
4.4加强沟通增进了解
4.5掌握报价技巧
4.6节省费用开支
五、企业跨境电商发展中存在的问题
5.1商品质量参差不齐
5.2侵权行为时有发生
5.3通关不畅
5.4支付和交易存在风险
5.5信用调查和争端处理难度较大
5.6物流成为跨境电商的瓶颈
六、结语
摘要：本文讨论内容为企业出口跨境电商平台的建立。首先从当前跨境电商的大环境出发，客观论述行业的背景和大环境；接着以前期、中期、后期三个阶段介绍企业在建立跨境电商平台的不同阶段应该明确和了解的部分，包括：电商平台经营模式、平台类型的选择、搭建平台的目的以及平台的功能应该如何设计等；最后，论述了当前跨境电商存在的瓶颈以及解决方案，以作为企业未来发展的参考。
一、跨境电商市场状况
跨境电商是指不同国别或地区间的交易双方个人或企业通过互联网及其相关信息平台实现的各种商务活动,包括出口和进口两个层面的总和。随着电子信息技术的进步和经济全球化的发展,跨境电商已经成为我国对外贸易新发展趋势,同时带给电商行业新的发展方向。对于企业来说，不论自身规模的大小，跨境电商已成为企业发展的新机遇。在跨境电商正在兴起的大浪潮中，企业应该如何建立自己的跨境电商平台，成为成功的关键。
1.1跨境电商发展背景
1.1.1国内电子商务的发展
根据艾瑞网最新发布的数据显示,2014年中国电子商务市场交易规模达12.3万亿元，增长21.3%。近几年来，我国电商市场保持着稳定较快的增长,并且高于全球增长水平。电商行业的快速发展对于中国经济的持续增长有着重要的影响,对于未来中国跨境电商在全球跨境电商市场中占有的比列多少有着至关重要的作用。
图1.1.1中国电子商务市场交易规模
1.1.2对外贸易的稳定增长
随着电商行业的快速发展、制造行业的加速变革和跨境电商的出现，加快了传统外贸黄金时代的结束,开创了新型的外贸时代。以阿里巴巴、敦煌网为代表的外贸电商的崛起,实现中国出口企业的快速转型和升级,扩大海外的营销渠道,提升我国本土品牌的国际竞争力,实现出口模式的转型,从而对保持外贸稳定持续增长起到重要作用。
1.1.3国家政策的大力支持
近年来,跨境电商得到了政府相关部门的高度重视：2012年,海关总署在上海、重庆、杭州、宁波、郑州等城市开展试点；2013年7月,国家相关部门制定了扶持跨境电商发展的“国六条”；商务部等部门日前出台《关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策意见的通知》,
对零售出口企业在海关、检验检疫、税收等方面遇到的问题出
台了有针对性的具体措施。一系列的措施实现了相关政府部门与电商企业、物流企业的标准化信息流通。随着行业的发展和监管体系、法律法规的不断完善,将会建立出一套适应电商出口的新型海关监管模式以及电商出口信用体系。
1.2跨境电商企业发展状况概览
eBay2013年11月27日，在北京发布的《大中华区跨境电子商务零售出口产业地图》显示，在“跨境交易“和“电子商务”双引擎的拉动下，中国跨境电子商务零售出口快速增长，并逐步形成了各具特色的跨境电商零售出口中心。广东、香港、上海、浙江、北京、台湾、江苏和福建分列大中华区跨境零售出口总交易额前八席，福建、浙江和江苏分别以76.1%、56.1%和52.0%的增速成为发展最快的跨境出口中心。
根据eBay与益普索对eBay卖家的联合调查结果，2013年大中华区跨境电商零售出口产业的特点和趋势为：
1.2.1沿海卖家领跑、内陆地区崭露头角
以珠三角、长三角和环渤海为主的沿海经济带仍发挥领军作用，引领大中华区跨境零售出口产业的发展。同时，制造业向中西部迁移及电子商务意识的普及使内陆地区开始涌现一批业绩优秀的跨境零售出口电商。随着专业化运作的发展，一些沿海跨境零售出口电商将运营中心搬迁至内地，也带动了当地零售出口产业的发展。
1.2.2新兴市场机会增多
大中华区跨境电商零售出口产业市场多元化的成效正逐步显现，
新兴市场的发展给卖家带来可观的增长机遇。eBay内部数据显示，伴随着eBay和PayPal在全球新兴市场的开拓和发力，大中华区跨境零售出口电商在以阿根廷、以色列、巴西为代表的新兴市场取得了显著增长。
1.2.3销售品类更加丰富
除电子、时尚等传统品类外，随着物流解决方案的持续创新和大数据技术的不断应用与发展，大中华区卖家也将业务拓展到了更多新的品类，如家居类和汽配类产品。这将持续提升大中华区跨境零售出口电商在全球跨境贸易中的重要性。
1.2.4移动终端融合线上线下商机
移动终端可充分利用消费者碎片化的时间创造新的购物需求，为卖家提供更多商机。有46%的受访卖家表示eBay在移动领域的投资是他们业务提升的推动力。
1.2.5卖家预期乐观
在政策激励与全球消费者需求拉升的背景下，有超过52%的受访卖家对未来12个月的业务前景表示乐观。调查结果同时显示，快捷安全的支付方式、合适的产品、强有力的平台、高性价比的物流解决方案，被大中华区卖家视为开展跨境电商零售出口业务的主要推动力。
二、企业跨境电商出口平台的前期考虑
2.1跨境电商平台经营主体类型及主要经营模式
2.1.1跨境电商出口经营主体
从事跨境电子商务出口业务的经营主体大致分为三类：一是自建跨境电子商务销售平台的电子商务出口企业；二是利用第三方跨境电子商务平台开展电子商务出口的企业；三是为电子商务出口企业提供交易服务的跨境电子商务第三方平台。
2.1.2跨境电商出口方式
目前国内跨境电子商务出口方式主要有B2B和网络零售两种模式。
2.1.2.1跨境B2B模式
包括大额线下批发模式和小额线上批发模式两种交易模式。 大额线下批发模式主要是传统制造业、商贸企业、经纪人通过阿里巴巴国际站、中国制造网和环球资源网等平台发布产品信息，开展大额国际贸易批发业务，采用一般贸易报关的方式进行通关申报，并通过集装箱海运完成货物配送。报关主体一般为外贸公司或货代公司，报关需准备发票出口核销单等一系列报关文件，可进行退税结汇。 小额线上批发模式主要是传统制造业、商贸企业、经纪人通过敦煌网兰亭集势等网站发布产品信息，通过网络结算方式实现小额国际在线支付交易业务。
2.1.2.2网络零售模式
主要由跨境网商、商贸企业等，通过第三方跨境平台、国际社交网站或自建跨境网站如：阿里速卖通、米兰网、兰亭集势、大龙网和走秀网等，以在线零售的方式将产品直接售往全球终端消费者。 由于小额线上批发和网络零售两种模式订单碎片化特征明显，以
小包裹小订单为主，主要采用商业快件和个人行邮等非货物贸易方式，通过航空物流运输的方式通关运输，报关主体多为邮政快递公司，不交税不退税在海关新政策出台后，试点城市出口业务规模较大的跨境电子商务企业或个人在海关备案后，可采用清单核放汇总申报模式，凭三单即电商企业的报关单支付企业的支付清单和物流企业的物流运单，办理出口商品的通关手续，享受出口退税结汇和高效通关的服务。
2.2企业跨境电商平台的选择
企业建设跨境电商平台时，选择的平台要结合企业自身情况、产品特点、商业目标来考虑，不同的平台由其不同的特点，所带来的效果也是不同的。一下从三种不同角度来概述企业在选择跨境电商平台时应该做怎样的考虑。
2.2.1企业自身特点
通常情况下，知名企业、直销企业、小批发或零售企业都比较适合建立自己的独立网站。知名企业通常拥有较高的知名度和经济实力，不需要过多的通过平台就能够被搜索引擎找到，并且拥有独立网站利于突出和树立企业形象；直销企业和小规模批发零售企业，比起入驻B2B、B2C平台，自建网站可以拥有更多的容量，提供更加丰富的产品资料和企业信息，对提高经营管理、改善售前售后服务都比较有利，总的来说，拥有更多的自由度。
比较适合在B2B或者B2C平台上建立网页的是中等规模的批发商和生产商。此类商家可以通过利用平台的知名度来更好的提高被访问
的次数，从而增加贸易的机会。
2.2.2企业产品特点
机电、医药和医疗器械等具有较高的技术含量或产品特性比较复杂、附加值较高的产品比较适合建立自己的企业网站。
产品主要属于大宗的、产品特性比较简单、附加值较低、价格比较透明的产品，如轻工、纺织、食品等，就适合入驻第三方跨境电商平台。
2.2.3企业使用电子商务的目的
利用电子商务扩大宣传、提升企业形象、扩大影响力、完善营销网络渠道的，可自建电商平台。无论从时代发展的角度来看，还是从企业自身角度来看，一个有实力的企业如果没有自己的网站是很难以想象的一件事，消费者更倾向于通过企业网站来了解企业动态、进行业务往来，而不是通过中介电商平台。
如果企业的目的在于寻找更多的新客户、扩大销售额、争取新订单，那么通过入驻B2B或者B2C平台是比较好的选择，省去了企业很多的成本，并且效果也是最好的。
三、跨境电商平台的搭建
3.1第三方平台入驻
目前我国为企业提供跨境电子商务服务的第三方平台主要包括ebay、Amazon、阿里巴巴旗下的“国际站”和“速卖通”、环球资源、中国制造、敦煌网、兰亭集势、大龙网、米兰网等。
这里以阿里速卖通为例进行介绍。
3.1.1阿里速卖通
全球速卖通是阿里巴巴旗下面向全球市场打造的在线交易平台，被广大卖家称为国际版“淘宝”。像淘宝一样，把宝贝编辑成在线信息，通过速卖通平台，发布到海外。类似国内的发货流程，通过国际快递，将宝贝运输到买家手上就这样，轻轻松松，与220多个国家和地区的买家达成交易，赚取美金。 3.1.1.1买卖双向入口
速卖通有两个入口，一个是卖家入口，面向对象为国内的企业商家，页面均为中文，便于商家进行一系列的入驻操作等；
图3.1.1.1(a)全球速卖通卖家页面
另一个是买家入口，面向对象为国外商家或用户，界面语言为英语，便于国外用户进行商品选购。
图3.1.1.1(b)速卖通买家界面
作为买卖双方，都不必花费过多的心思在解决跨境电商的语言阻碍上，只需通过速卖通平台完善产品的信息或者选购商品就够了。 3.1.1.2平台入驻步骤 （1）帐号注册
入驻速卖通平台首先要到官网进行一系列信息填写、邮箱验证、支付宝认证等步骤完成帐号注册，从而获得开店资格。
图3.1.1.2(a)卖家管理界面
（2）上传商品
帐号注册成功后，就可以发布产品，并对产品进行参数设置、信息填写、管理等操作。
（3）物流方式的选择
速卖通的发货方式有两种：线上发货和线下发货。线下发货即时线下自己选择物流公司发货，并提供快递单号即可；线上物流是速卖通的专属服务，商家通过在线选择物流商，创建物流订单，并将商品发货到物流商处，由物流商负责接下来的物流活动。
相比起来，线上物流更具有优势：1价格比货代更便宜；2 有平台作保障，可享受卖家保护政策；3 服务更加专业有保障；4 遭遇纠纷会更利于卖家维权。
图3.1.1.2(b)速卖通线上线下物流
（5）速卖通多国语言设置
开通了店铺之后可以为店铺设置多国家语言，阿里提供了查找语言地址的网址：http://it.aliexpress.com/
，以供面向各个不同的
国家。
常用的语言地址如下：
德国：http://de.aliexpress.com/store/ 荷兰语：http://nl.aliexpress.com/store/ 日语：http://ja.aliexpress.com/store/ 法国：http://fr.aliexpress.com/store/
在运用时，将自己店铺网址首页地址最后的数字加在相应想要转译的语言地址末尾就可以了。 例如：
店铺首页地址为：http://www.aliexpress.com/store/1314327，网站界面语言为英语；
图3.1.1.2(c)界面语言为英语的买家界面
若想将店铺语言转译成日语，则将地址改为：
http://ja.aliexpress.com/store/1314327，则修改过后打开页面界面语言为日语。
图3.1.1.2(d)界面语言为日语的买家界面
3.1.2总结
总的来说，大多的第三方跨境电商与速卖通类似。速卖通入驻限制条件较为宽松，这为广大的中小企业提供的更多的机会。企业平台的建设过程中，并不要求企业拥有过硬的语言能力，平台本身就能够提供很好的语言转译支持。
需要注意的是，不同于淘宝，许多能在国内售卖的商品，在速卖通上却会做一定的要求，如禁售商品（毒品、枪支、医疗器械等）、限售商品、侵权商品。因此在入驻前，商家应该提前做好充分的了解。 3.2自建跨境出口电商平台 3.2.1企业自建平台的必要性
企业建立自己的电子商务平台，可以提高企业知名度，树立企业良好形象，使企业得到以前无法获得的商业资源，商机无限，在激烈的市场竞争中领先于对手；在自己的平台上，可以实现企业内部信息交流，获取更多的数据资源，从而获得一手的商业信息；在平台上发布信息，可以保护企业的无形资产；通过企业自己的电子商务平台参与国际、国内市场竞争，为企业创造经济效益。
因此，在这个信息时代里，对于一个着眼于长远发展的企业来说，建立一个属于企业自己的电子商务平台是非常必要的。 3.2.2如何构建电子商务平台 3.2.2.1营造良好的外部环境
企业内部生产与管理的信息化，是开展跨境电商平台建设的基础，以企业内部生产与管理的信息化为基础的同时，还需要依赖企业开展电子商务的外部环境。它可以归纳为:先进的信息基础设施、完善的物流配送体系、良好的社会信用体系、安全且高效的支付结算体系及规范的法律法规体系（包括国内外）等等。
3.2.2.2加强企业内部管理，推进电子商务平台平台建设 （1）企业内部实现信息化
跨境电商是信息流、资金流和物流整合的统一，其基础是信息的采集、沟通和共享。企业必须做到信息及时、准确、畅通，才能在平台上进行商务活动。 （2）扩大服务面
从企业自身方面，让平台朝着全方位服务的方向发展，注重采购、
销售并重的双向服务，营造一个公平交易的跨境电商平台，这样能够促进交易量提升，从而形成规模经济，进一步节约资金，扩大购销渠道降低成本。
（3)打造优秀的电子商务团队
跨境电子商务平台的建设是一项系统工程，需要优秀团队共同完成。企业跨境电商平台的建立，要求团队成员拥有全局意识和广博的知识素质，尤其是对外具有较强的市场的调研能力和应变能力。企业打造优秀电子商务工作团队，要重视人才，人才是必备条件，是网络经济与传统经济对接的关键。 3.2.2.3企业电子商务平台的构成
跨境企业电子商务平台由五大基本部分构成，包括：信息、物流仓储、资金、契约和认证、海外推广。
(1)信息是电子商务系统的核心，企业自建电商平台的优势就体现在此。在平台上，企业可以实现内部信息的加密，实现企业的各个部门、各个组织之间自由的流动，存取便捷，自动更新，形成一种以数据库为中心的互动模式。可以说，企业借助于平台，使得信息的流动变得更为安全通畅，这是入驻第三方平台所无法比拟的。 （2)物流和仓储是实现跨境电子商务的最基本保障。昂贵的物流费用是品牌跨境贸易较大的难点之一，能够解决物流的费用问题，就能吸引一大批的客户。如果能借用跨国企业支持海外站点布局，提供海外中转或建仓及货代服务支持，便可以降低客户的海外配送成本和跨境电子商务运作效率，那么企业跨境电商竞争力和服务空间将会增
大；至于仓储，需要明确的是，并非所有的商品都适合做海外仓，海外仓适合那些价格高、体积大、易碎、传统物流渠道不能走的（电池、粉末等）货物。海外仓储还应考虑商家本身资金实力以及抗风险能力。因为海外仓有一个特点，发出去容易，收回难。回来的货算进口，很多时候回来的运费和海关关税的成本会远高过货值本身。
（3)资金流动是实现商务往来的手段。企业、客户利用电子商务平台进行支付款项的优势就在于便捷，但是跨地域的交易往往伴随着安全性的问题，所以平台的支付方式一定得保证其安全性，这对企业的形象来说是至关重要的。
（4）契约和认证是电子商务的安全保证。契约是电子商务的第一道防线，认证是电子商务的安全保证，在电子商务平台上设立契约和认证能保证电子商务正常进行。
（5）国内品牌商对于国外的市场规则、生活习惯、购物消费习惯等存在陌生感，企业可以建立运营综合团队，通过国外的比价购物引擎、sns的等途径投放广告、竞价进行精细化运营，智能化创建商业规则，提高销售量，提升品牌知名度。 3.2.3平台搭建步骤
3.2.3.1确定跨境电商平台的目的
平台需要确定其自身的价值性，在平台建设前期，需要企业人员明确电商平台的目标和目的，是要搭建B2B模式如阿里巴巴、环球资源之类，还是B2C如amazon、兰亭集势之类，还是C2C如ebay、速买通之类。
3.2.3.2选择域名和空间
一个好的域名空间是电子商务平台成功的一半，好的域名可以代表企业的名称，在宣传的时候也可以让用户轻松地记住。因此在选择域名的时候一定不能随意注册，而要以长远的眼光去决定。 3.2.3.3页面设计
页面设计主要为两部分：网站系统及功能模块设计和前台UI设计。
网站功能模块在设计时除了要考虑到网站所要实现的功能外，还需要考虑到包括目标市场的心理需求、操作习惯、文化背景等。前台页面效果由电商平台设计师操作实现。设计过程中要注意不能因为视觉效果而忘记电商平台的最初目的，一定要以实现平台功能，注重用户操作习惯和体验为重，再进一步的提升视觉效果。
网站系统功能模块设计
电子营销系统
用户认证管理系统
商品检索引擎
电子营销系统
资讯信息服务
产品销售模块
询价系统
3.2.3.4技术搭建
企业的平台搭建需要强大的技术团队提供硬件支持。根据平台要求选择服务器和语言程序，利于长久的后期管理和推广。 3.2.3.5平台上线测试
平台搭建完成后就可以将程序上传到空间，测试网站功能和性能，比如网站加载速度、网站链接能否正常运行、功能能否正常操作等。
3.2.3.6平台宣传
网站建设好之后，可以进行网站的宣传和推广工作。时间对于企业来说是一种资源，因此企业若想短时间内让用户更多的知道和了解平台，一定要投入一定的时间、精力、资金去宣传和推广。 3.2.4总结
企业自建电商平台对于企业树立自身形象和进一步扩大规模是十分有帮助的，但是它要求企业有相当的实力去支撑这一项工程，因
图3.2.3.3 网站系统及功能模块设计
此在自建平台之前，一定要考虑清楚自身的目的，做好详细的规划。通常情况下，建立跨境电商平台，跨境是关键，一定要保证支付的安全性、物流的协调性，建议企业投入经历去建设一个专门的团队，培养专业的人才，这样才有利于平台未来的发展。
四、企业平台的后期更新维护
4.1专业设计版面、不断更新内容
对于企业来说，无论是自建对于自己建立的独立网站，版面设计非常重要，它是企业形象宣传的重要方面。一个好的版面除了能让用户过目不忘以外，还应该给用户的浏览提供方便。平台搭建好后，要不断地更新网站的内容，使客户经常看到自己开发的新产品，除了让用户感觉更加可靠以外，这一方面有利于让客户了解自己的开发能力扩大成交机会，另一方面也能显示企业的管理水平。
4.2熟练掌握和运用技巧不断提高服务水平
企业应做好客户的分析和分类工作。根据调查，网上询盘的客户能最终成交的不足5%。这其中有很多原因，比如有很多的询盘是打探情报的，有的是产品不对路，或是企业的报价没有竞争力，甚至还有一些零购的消费者“凑热闹”。如何斟这些询盘是应用好电子商务手段的关键所在。
面对这种开发性的工作，可以通过对有限的信息进行分析对客户的询盘目的、经营能力、经营范围以及目标价格能做出初步的判断。有关资料应该做好分类，根据成交可能性和客户重要性进行分级，对不同级别的客户采取不同应所对方式。
4.3及时回复客户
电子商务手段不仅拉近了客户和企业的距离，而且也加快了贸易活动的节奏。由于跨境电商具有一定的特殊性，不同国家，不同的地域，对于同一事物的了解认知是不同的，所以对于客户对商品提出疑问的时候，企业应该做好及时、充分的回复，如果在这一方面迟迟不作答复，会让对方感到不受重视或者认为该企业工作效率、低服务意识差。对于这样的企业客户很难树立起信心。所以，即使不能立即回复，也要告诉对方自己正在好好研究，让对方感到自己有合作的意愿。
4.4加强沟通增进了解
首先让客户尽可能多地了解本企业情况。通常情况下一个询盘客户会发给很多出口商，要想让本企业在众多竞争者中脱颖而出，就应该让客户了解本企业的竞争优势即独特卖点。独特卖点是区别于竞争者的地方，它具有独特性、利益性、可支持性和可衡量性。正是这些特性使自己企业和其他企业区分开来；也是客户最想知道的。比如，拥有ISO认证、SA8000认证或CE认证等，或者本企业长期和某世界知名公司合作，是他们的定点厂等。也正是这些优势，会大大增强客户对你的信心。其次，尽可能多地去了解客户。诸如客户的业务类别、规模经营、产品路线、质量标准、采购时间、订单数量等等。这些信息对出口商提高服务水平、更好地配合客户至关重要。再次，不间断的联络也非常重要。或许第一次的合作没有成功但并不意味着将来没有合作的可能。
4.5掌握报价技巧
网络的开放性让更多的出口商参与到竞争的队伍中来，致使每个出口商都面临着更大的竞争压力。对于这些新认识的出口商，由于通过网络提供的信息有限，客户很难判断他们的优势，于是价格便成为对出口商进行取舍的重要标准。网站上有很多客户甚至对所寻找的产品并不熟悉，缺乏相应的专业知识。出口商报价时要尽可能详细地把产品指标罗列出来，不同的指标有不同的价格，甚至不同的包装要求也有不同的价格。这样一方面避免了后来出现矛盾，另一方面也避免了其他企业拿低档的质量标准低价竞争，浑水摸鱼。此外，报价时要综合比较，参考一下其他客户，尤其是同一市场客户的成交价，做到既不冲击老客户，又能拉拢新客户又能保证企业有合理的利润空间。
4.6节省费用开支
每天面对大量的新客户的邮件，企业的确很难准确判断哪一家能够成交。如果每家客户都要求提供样品，对于出口商来说样品费和邮寄费是一笔不小的费用。出口商应该向客户提出先付费，后寄样品的要求至少，也得让客户提供快递帐户，做运费到付。一般来讲，正规客户会同意这种合理要求。其实，很多买家已经习惯了这种市场规则，而一个坚决不同意付费的买家，也很难让人相信他的合作诚意和业务能力。
五、企业跨境电商发展中存在的问题
我国政府给予跨境电商很大的支持，但企业在其发展过程中，还面临质量产权通关支付信用物流和政策等一系列问题，这些问题制约了跨境电商的迅速发展，因此企业在发展过程中应该针对这些问题做
好应对方案。
5.1商品质量参差不齐
参差不齐的商品质量是跨境电商面临的一大问题。不同的市场环境，对商品的标准也不同，而一次糟糕的线上购物体验，是非常容易让境外消费者对所购买产品及相应的电商平台失望的。据了解，供应产品的假冒伪劣及质量问题对跨境电商有很大的影响，所以跨境电商不仅要注重自身产品质量问题，必要时可邀请第三方来为产品做担保，用物美价廉的商品优质和诚信的服务去获取境外消费者的好评，从而赢得信誉和口碑，提升营业额和市场占有率。
5.2侵权行为时有发生
在跨境电商平台上，违反知识产权销售假冒产品等现象时有发生，欺诈等违法行为也屡见不鲜，此种行为极大地破坏了跨境电商平台的公信力，不利于平台获得持续长期客户的同时，还存在消费者权益得不到应有保护、安全隐患较大、售后服务、不完善等问题。这就要求企业要树立较强品牌的意识。
5.3通关不畅
尽管我国发布了对跨境电商零售出口的相关支持政策，但对迅猛发展的跨境电商，仍存在诸多壁垒，如复杂的通关手续和税收等问题。由于诸多中小跨境电商无法获得正规的进货发票，无法提供与海关要求相匹配的报关清单，也自然就无法享受到退税优惠。此外，在跨境物流商品退换货等问题上，也因通关问题受到阻碍。因此，有关部门在包括报关通关报检外汇结算退税等方面，亟待加强和完善，以适应
跨境电商发展的形势。
5.4支付和交易存在风险
跨境电商虽然给交易双方带来了不少便利，但由于它是一个不断发展和完善的新市场，在制度上并不十分规范，尤其是资金支付与回笼风险最为明显，支付和交易风险成为部分企业和消费者拒绝跨境电商的重要原因。调查显示，在年的跨境消费中，有的消费者担心跨境支付安全性。
5.5信用调查和争端处理难度较大
由于跨境电商的买卖双方分别处于不同的国家，其语言文化时间沟通方式、购物习惯、付款方式和销售习惯等方面都存在较大差异，尤其是买卖双方的信息严重不对称。一方面，国外顾客下单前对商品的真实质量并不能充分了解，对企业或卖方的信用等无法做出准确判断；另一方面，卖家也很难对国外客户的消费能力和资信做出准确评价，很可能导致卖家损失物流费用和资金手续费，甚至钱货两空。
5.6物流成为跨境电商的瓶颈
作为连通买家和卖家的物流是制约跨境电商发展的重要短板。跨境电商订单小，频率高，费用贵，物流周期长，退换货麻烦，结汇繁琐退缴税难，加上各种海关查扣快递拒收等不确定因素，使跨境电商的缺点非常明显，长期下去必定会限制卖家的扩张和发展，即使是使用航空快递，其跨境物流的成本也十分昂贵。不合理的跨境物流系统，不完善的物流基础设施等，都束缚着跨境电商的发展。商品的集中包装仓储配送及分拨等环节效率低下，无法满足日益增长的跨境电商业
务需要。
六、结语
总的来说，不论是对于中小企业，还是大型企业，跨境电商都是一个非常难得的机遇。尽管在发展的初期难免会有许多的政策和未知的问题，只要企业能够有清晰的目标和愿景，客观的分析并投入精力去解决，跨境电商将成为企业的一大利器。
在平台的选择上企业应从整体实力出发，规划适合自己的一套发展方案；实施的时候，要尤其注意跨境电商的特殊性，注重物流和仓储的选择，注重市场的考察；企业涉足跨境电商应做好长远的打算，因此应该在这一过程中注重人才团队的培养，支持不断创新的精神。 目前企业常见的跨境电商平台为第三方平台和自建商城。对于刚刚涉足跨境电商的企业或商家，第三方平台是很好的选择。因为第三方平台有自己成熟的规则，而这些规则是建立在平台长期的经验累积之上的，有利于企业的学习和保证利益。相比起来，自建电商平台的优势在于它更利于树立企业自身形象，并且不用像在第三方平台上那样耗费精力在流量上，它更多注重的是品牌的背书。在平台的选择上，可以采用第三方平台+自建电商平台的方式，结合两者的优势，全面的发展。
参考文献：
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[2]廖蓁，王明宇.跨境电商现状分析及趋势探讨
[J]ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse,2014-02（044）：09-10
