九种常见供应链融资产品类型介绍

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九种常见

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经全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链和供应链上的竞争，中企融资需旺盛，市场空间巨大，因此大行纷纷围绕核心企业供应和下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运银行信用、商用和物权等种信用增值工具，设计多层次、度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方

经不断的发展和完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产体系已经能够做到紧扣业购、运输、存、加工制造、配售、销售、收款等一系节的实需求提供融资。下

1. 国内信用证

国信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合用证所规定各项条款时付款责任的付承诺。其适用对象为流动资金不充裕有其他投机会，希望借助

使国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成易来;减少买资金占用，加速资金周转，优化财务表;依单据和信用证条

2. 信用证项下打包贷款

该产是银行应信用证受益人(卖方)申请向其发放的用于国内信用项下货物采购、生产和装的款。其适用于卖流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，意开立用证。它也非常适卖方在国内信用证项下备货装运

3. 信用证项下卖方融资

信用项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应款为提供的短期融资。其适况是:卖方流动资金限，依靠快速的资金周转开展业务;卖方在发货后，前遇到临资金周转困难;卖方在后，收款前遇到新的投资机会，且预期收

应链金融门户认为使用该产品，卖方可提前回笼资金，快资金周，优化财务报表，提升竞力;无需担保，融

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融资本，既可以由卖方担，也可

4. 信用证项下买方融资

与信用证下卖融资相对应，信用证下买方融资，是指银行应开证申请人要求，与达成国内信用证项下单据及货物所有权归银所的协议后，以信托收据的方式向其释放单据并先对外款，待销售货物回笼资金后偿还行资。其适用情况是:买方遇到资金周转困难，无法按时款赎单;买方在付款到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率;提高议价力;通过将付款期限由延期付款改为期，相应缩短延期付款的期

内商品交易买方收到信用证下单据但暂无力付款赎单时，可借助该

5. 国内保理

国内保，是销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其供收账款资及商业资信调查、应收款理的综合性金融服务。该品则上适用于采用赊销为付款方式的国内货贸易或服务贸。外还适用于下情况:卖方希望减轻应收账理与催收负担;减少卖资金占用，加速应收账

使用该产的点是:银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收款占压的问题，改善企业的现金流，并可过断形式，助企业将“应收”变为“收入”，从优化财务报表;相比流动资金贷，理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并过资信调查、账务和账款催收等服有效降低客户的管理成本;基于保服，销货方能够借助赊销方式，大下游客户群体，拓展市

6. 发票融资

这销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银为其提供的短期融，原则上适用采用赊销为付款方式的国内货贸易或服务贸易，与国

供链金融门户认为使用该产品，可以帮助企业提回笼资金，缓解资力，加快资周转，扩大市场规模;客户准门槛较低，基于具体的

7. 商品融资

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商融资，是指借款人以其合法拥有的储备物、存货或易应收的商品进行质，由银行提供的构性短期融资业务。该产品适用于事大宗品、原材料贸易

该品基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办融资的瓶颈;商品范围、种类多、适用体广泛;所有权不转移，不影响企正常经营;提供静态和动态

8. 订单融资

订融资是指企业持银行认可的购销合同和买方出的真实有效的订单向银行请的资金融通业务。适用于自资金缺乏，拥有订单

品功能为:以银行资金进行合同订单下原材料的采购和工，弥自有资金缺口;帮助企业利完成订单合同;

9. 保单融资

保单融是指企业持银行认可的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，并将保单项下赔款权益转银行，银行按保单项下的应收账款额的定比例给予资金融通业务资。适用对象为在供应链中不直接与优质核心业发生业务往来，下游企业信状况一般的企业。企业以保险公用获得银行的免担保信用款，在免除交易风险

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九种常见供应链融资产品类型介绍

九种常见供?应链融资产?品类型介绍?

编辑:供

经济球?的浪潮使得?国际企业间?的市场竞争?日益激烈，已经发到?供应链和供?应链上的竞?争，中小融?资需旺盛?，市场空间巨?大，因此大?行纷纷围绕?核心企业供?链上下?游中小企业?，结合贸易结?算方式，充分用银?行信用、业用和?物权等种?信用增值工?具，设计多层次?、角度的供应链融资产品组?

经过断的?发展和完善?，供应链金融?门户认为目?前供应链融?资品体系?已经能够做?到紧企?采购、运输、存、加工制造、配售、销售、收款等一系?列的实?需求提供?融资。下面应?链金融的角?度介绍九种?供

1. 国内信用证?

国内用证?，是银行应买?方申请，向卖方出具?的在单据符?合信证所?规定各项条?款时行?款责任的付?承诺。其适用对象?为流动资金?不充裕或?其他投机?会，希望借助银?信用完成?商品交易并?控制交

使国内信?用证，买方能够依?托银行信用?，提升信用等?级，改善谈判地?位，促成贸?来;减少买方?金占用，加速资金周?转，优化财务?表;依单据和?信用证条

2. 信用证项下?打包贷款

该产是银?行应信用证?受益人(卖方)申请向其发?放的用于国?内信用证?下货采购?、生产和装运?的款。其适用于卖?流动资金?紧缺，而买方不同?意预付货款?，意开立?用证。它也非常适?用方在?国内信用证?项下备货装?运

3. 信用证项下?卖方融资

信用证下?卖方融资，是指卖方发?货后，银行基于其?收到的延期?付款信用证?项下的应?款为其?供的短期融?资。其适情?是:卖方流动资?金限，依靠快速的?资金周转开?展业务;卖方在发货?后，前遇到?临资金周?转困难;卖方在发?后，收款前遇到?新的资机?会，且预期收

供应金融?门户认为使?用该产品，卖方可以提?前回笼资金?，加快资周?转，优化财务报?表，提争力?;无需担保，融资手续简?便，办理效率高?;灵活分担融?成本，既以由卖?方承担，也由买?方承担;异地客户也?可办

4. 信

与信用证项?卖融资?相对应，信用证项?买方融资，是指银行应?开证申请人?要求，与其成国?内信用证项?下单据及货?物所有权归?银行有?协议后，信托收据?的方式向其?释放单据并?先对外?款，待销售货物?回笼资金后?偿还行融?资。其适用情况?是:买方遇到资?金周转困难?，无法按时付?款赎单;买方在付款?前到新的?投资机会，且预期收益?率高于资?利率;提高议价能?力;通过将付款?期限由延期?付款改为?期，相应缩短延?期付款的期?

内商品交?易买方收到?信用证下?单据但暂时?无力付赎?单时，可借助该?品向银行融?

5. 国内保理

国内保理，是货方将?其销售商品?、提供服务或?其他原因所?产生的应?账款转让给?银行，由银行为其?提收账?款资及商?业资信调查?、应收账管?理的综合性?金融服务。该产原?上适用于采?用赊销为付?款方式的国?内货贸易?或服务贸?。此外还适用?以下情况?:卖方希望减?轻应收款?管理与催收?负担;减少卖

使用该产品?的点是:银行以预支?方提供融资便利，缓解卖方流?动资金被应?收账占压?的问题，改善企业的?现金流，并可通买?断形式，助企业将?“应收”变为“收入”，而优财?务报表;相比流动资?金贷款，保理限更?具灵活性，有效降低客?户的财务成?本，并通过信?调查、账务管和?账款催收等?服有效降?低客户的管?理成本;基于保理?，销货方能够?借助赊销方?式，扩大下游客?户群体，拓展市场，

6. 发票融资

这销货方?以其赊销产?生的应收账?款为质押，由银行其?提供的短期?融，原则上适用?采用赊销?为付款方式?的国内货物?贸易或务?贸易，与国内

供链金融?门户认为使?用该产品，可以帮助企?业提回笼?资金，缓解资压?力，加快资周?转，扩大市场规?模;客户准入?槛较，基于具体的?

7. 商品融资

商融资，是指借款人?以其合法拥?有的储备物?、存货或交?应收的商品?进行质，银行提供?的构性短?期融资业务?。该产品适用?事大宗?商品、原材料贸易?

该品基于?商品信用提?供融资，突破依赖客?户综合资信?办融资的?瓶颈;商品范围?、种类多、适用体广?泛;所有权不转?移，不影响企?正常经;提供静态和?动

8. 订单融资

订融资是?指企业持银?行认可的购?销合同和买?方出的真?实有效的购?订单向银?行请的资?金融通业务?。适用于自?资金乏，拥有订单却?

产功能为?:以银行资金?进行合同订?单下原材?料的采购和?加工，弥自有资?金缺口;帮助企业?利完成订单?合同;

9. 保单融资

保单融资?企业持银?行认可的境?内外保险公?司开具的国?内贸易信用?保险保单，并将保单项?下赔款权益?转银行?，银行按保?单项下的应?收账款额?一定比例?给予资金融?通业融?。适用对象为?在供应链中?不直接与优?质核企业?发生业务往?，上下游企业信状况一??般的企业。企业以保险?信用获?得银行的免?担保信贷?款，在免除交易?风

供应链的类型

日

根据同的划分标准,可以供应链分以下几种类型。 (1)稳定的供

泉州到陇物流根据供应链存在的稳定性,可以划分为稳定的供应链和动态的供应链。基于相稳定、单一的市场需而成的供应链稳定性强,而基于相对频繁变化、复杂的市场需求而组供应链动性较高。在实际管理运,需要根据不断变化的需求,相应地

(2)平衡

根据供应链容与户需求的关系,可以划分为平衡的供应链和倾斜的供应链。一个应链具有一定的、相对稳定的设备容量和产力(所有点企业能力的综合,包括供应商、制商、运输商、分销商、零售商等),用户需求处于不断变化的过程中。当供应链的容量满足用户需求时,链处于平衡状态;而当市场变化加剧,造成供应链成增、库存增加、浪费增加等现象,企业不是在最优状态下

平衡供应链可以实现各主要职能(采购/采购成本、生产/规模效益、分销/低运输成本、市/产品多样化和财

(3)有效

泉州到武威流根据供应链的功能模式(物理功能和市场中介功能),可以划分为有效性供应链和反应供链。有性供应链主要体现供应链物功能,即以最低的成本原料转化成零部件、半成品、产品,以及在供应链中的运输;反应性供应主要体现供应链的市场中介能，即把产品分配到满足用需求的市场，对未预

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供应链融资产品类型

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供应

当前，中企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕企供应链，结合贸易结算方式，分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设层次、多度的贸易融资产品，提供融资整体解决方案，满足

过不断的发展和完善，目前供应链融资产体系已经能够做到扣企业采、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等

1. 国内信用证

使国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成易来;减少买资金占用，加速资金周转，优化财务表;依单据和信用证条

2. 信用证项下打包贷款

3. 信用证项下卖方融资

使该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财报表，提升竞争力;无保，融资手续便，办理效率高;灵活分担融资成本，可以由方承担，也可以由

4. 信用证项下买方融资

与信用证下卖融资相对应，信用证下买方融资，是指银行应开证申请人要求，与达成国内信用证项下单据及货物所有权归银所的协议后，以信托收据的方式向其释放单据并行对付款，待销售货物回笼资金后偿还行资。其适用情况是:买方遇到资金周转困难，无法按时款赎单;买方在付遇到新的投资机，且预期收益率高于融资利率;提高议价;通过将付款期限由延期付款改即期，相应缩短延期付款的，可以帮助买方提高议价能

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内商品交易买方收到信用证下单据但暂无力付款赎单时，可借助该

5. 国内保理

6. 发票融资

这销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银为其提供的短期融，原则上适用采用赊销为付款方式的国内货贸易或服务贸易，与国

使该产品，可以帮助企业提前回笼资金，解资金压力，加快金周转，扩市场规模;客户准入门槛低，基于具体的商品

7. 商品融资

商融资，是指借款人以其合法拥有的储备物、存货或易应收的商品进行质，由银行提供的构性短期融资业务。该产品适用于事大宗品、原材料贸易

该品基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办融资的瓶颈;商品范围、种类多、适用体广泛;所有权不转移，不影响企正常经营;提供静态和动态

8. 订单融资

订融资是指企业持银行认可的购销合同和买方出的真实有效的订单向银行请的资金融通业务。适用于自资金缺乏，拥有订单

品功能为:以银行资金进行合同订单下原材料的采购和工，弥自有资金缺口;帮助企业利完成订单合同;

9. 保单融资

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文来自:网投金

供应链的类型及供应链管理的内容

应链管理(Supply Chain Management:SCM )就是对企业整个原材料、零部件和最终产品的供应、储存销售系统进行总体规划、组、协调、制和优化，快物料的流动、减少库存，并使信息快速传递，时刻了解并有效满足顾客需求，从而大大减少产成本，提高企业

供应链的类型

根据不同划分标准，我们可以将供应链分为以下

根据供应存在的稳定性划分，可将供应链分为稳定和动态的供应链。基于相对稳定、单一的市场需求而组成的供链稳定性较强，而基对频繁变、复杂需求而组成的供应链动态性较高。在实际管理运作中，需根据不断变化的需求，相应改变供应链的组

根据供应链容量与户需求的关系可以划分为平衡的供应链和倾斜的供应。一个供应链具有一定的、相对稳定设备量和生产能力(所有节点企业能力的综合，包括供应商、制造商、运输商、分销商、售商等)，但用户需求处于不断变化的过程中，应链的容量能满足用户需求时，供应处于平状，而当市场变化加剧，造成供应链成本增、库增加、浪费增加等现象时，企业不是在优状态下运作，供应则处于倾斜状态。平衡的供应链可以实现各主要职能(购/低采购成本、生产/规模效益、分销/低运本、市场/品多样化和财务/资金运转快)之的

根据供应链的功模式(物理功能和市场中介功能)可以把应链划分为两种:有效性供应链(Efficient Supply Chain)和反应性供应(Responsive Supply Chain)。有效性供应主要体应链的物理功能，即以最低的成将原料转化成零部件、半成品、品，以及在供应链中的运输等;反应性供应链主要体现供应链的场中介的功能，即把产品分配到满足用需求的市，对未预知的需求做出快速应

供应

供应链管理主要涉及四个主要领域:供应(Supply)、生产计划(Schedule Plan)、物流(Logistics)、需求(Demand)。由图2-3可见，供应链管理是以同步化、集成产计划为指导，以各种技术为支持，尤其以Internet/Intranet为依托，围供应、生作、物流(主要指制造过)、满足需求来实的。应链管理主要包括计划、合作、控制从供商到用户的物料(零部和成品等)和信息。供链管理的目标在于提高用户服务水和降低总的交易成本，并且寻求两个目标之间的平衡(这两个目标往有冲突)。图2-3 供应链管及

在以上四个领域的基础，我们可以将供应链管理细分为职能领域和辅助领域。职能领域主括产品工程、产品技术保证、采购、生产控制、库控制、仓储管理、分销管理。

助领域主要括客户服务、制造、设计工

由此可见，供应链管关心的并不仅仅是物料实体在供应链中的流动，除了企业内与企业之的运输问题和实物分销以外，供

※ 战性供应商和用户合作伙伴

※

※ 供应链的设(全球节点企业、资源、设备等的价、选和定位) ※ 企业内部与企业之物料供应与需求管

※ 基于供应链管的产品设计与制造管理、生产集成化计划、跟踪和控 ※ 基供应链的用户服务和物流(输、库存、包装等)管

※ 企间资金流管理(汇率、成本

※ 基于Internet/Intranet的供应链交

供应链管理注重总的物流成(从原材料到最终产成品的费用)与用户服务水平之间的关系，此要把供应链各能部门机地合在一起，从而最大限度地发挥出供应链整体力量，达到供应链企群体获益的目

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