下面给你吃好吗
美国的次贷本质上跟中国的房产危机是不一样的
在次贷中美国投行、评级机构以及房产中介的合力让很多低信用人群进入了贷款的行列
美国的政客们需要民众的选票，所以口号就是让所有的人都有房子
从而监管也不利，
这就造成相当多的人没有贷款买房的能力也买了房子
而美国崇尚的是消费文化
这些信用程度不高的穷人们并不会安分守己地去努力赚钱还贷
而是把房子抵押的贷款拿来高消费
并且房子在升值，倒手一下都有的赚
相当多的人连首付都没有交
在房子涨价的时候他们不会断供
房子降价了，他们一点心理障碍都没有地断供了
那么多的问题次贷债券衍生品的价值都去哪里了呢
一部分被这些穷人给消费掉了
买奢侈品，买好车，到处旅游等等
美国次贷就是美国穷人过了把瘾
而整个国家和世界就要为此买单
当然，次贷产生的损失也只是一部分被穷人享受了
还有一部分是心理价值
美国房子没人买了，并非因为房子价值灭失了
金融衍生品不值钱了假以时日可能还能回到一定水平
这跟股市有点像，不过如果投资和消费信心没有了
这个恢复过程就长了
还有极小一部分价值是被踩点准确的卖空者赚走了
据说一个美国人自己个人赚了30亿美金
次贷卖早了的那些机构当然就没赚钱
举个简单的例子：
假设有个80岁的老太婆跟你借大笔钱，让你吃她的高利息。你要是借了，她就拿去花，每月还你利息。
然后用同样的手法跟别人借，甚至动员你说服其他人也来借大笔大笔的钱给她，她同样每月还利息给你们，还给你提成。
这时候，系统风险就出现了。
按理性分析，80岁老太婆年岁有限，借给她钱越多，风险越大。但如果你贪图获得高额短期回报，把钱借给她，你就要承担可能她一死，你借出去10万，只能拿会1千的情况。但你要是通过说服别人也借钱给这个老太婆，然后你还从中赚介绍费，那么你的风险相对就低了。
最后，这个老太婆真的死了，你的本钱和别人的本钱都被这个老太婆挥霍掉，拿不回来了。就是现在美国次贷引发的金融风险的根源。
这个老太婆就是美国的次贷借款者，你就是华尔街的投资银行，别的债主就是全球的美国次贷债券投资者。
钱被老太婆胡花乱用挥霍光了，买了一堆变不了多少现金的东西，钱就是这么没了的。
断供对银行,个人还是社会各个方面有什么影响？
如果贷款买房者选择“断供”，从法律角度来讲，没有任何理性可言，还将直接带来两个后果：第一，房屋的所有权没有了。
第二，继续承担违约责任。
其后果是要承担相应的法律责任和经济责任。
贷款买房者“断供”，就属于主动违约，违反了贷款合同中的约定条款，就要承担相应的违约责任。
银行会冻结房产，并要求支付违约金。
除此之外，仍然要求归还房贷。
房贷和违约金加在一起的债务，“断供”者将背负一生。
除此之外，“断供”者还将面临长期的信用问题，在个人信用方面是一个严重的污点，今后消费和再次贷款都会受到种种制约。
经济危机会带来沉重的打击，会是我们的收入减少，原本收入就小，再减小的话，会使我们消费变小，当然会使供房者会有更大的还贷压力.一旦还不起贷款，银行会处理房子，但给银行也增加负担，从而导致银行也负债，这样直接导致投资减少房价下跌一步步吞噬了大批业主手中的资产，在租不抵供的情况下，断供成了很多炒房客的选择；而对于自住房业主来说，房价下跌对他们影响其实很小，断供实在是下下策。
毕竟，断供会引发一系列问题，个人信贷将产生污点。
业主断供，确实会殃及银行。
银行不良贷款率上升，意味着应收的利息不能实现，贷出去的本金也有损失，这些都冲减了利润。
如果断供很严重，就会影响资本充足率，甚至可能使银行面临再融资。
房子断供之后会有些什么后果啊？
如果“断供”会受到以下后果 第一，解除借款合同，提前全额还贷. 第二，合同全面违约，承担巨额违约。
因借款人违反合同主要条款，须承担全部的违约责任：借款人须偿还利息，另外还要承担高额违约金和银行为实现债权所须花费的律师代理、诉讼、鉴定拍卖等费用。
第三，“断供”者可能血本无归。
目前伴随房价大降、二手房交易受阻的情况，“断供”房经过银行诉讼、法院拍卖大幅降低价格，扣除利息、违约金诉讼、拍卖等，极有可能出现拍卖所得已不足以归还贷款本金及利息等。
另外，断供除了导致购房者经济上的损失和法律上的责任之外，由于目前银行已逐步导入和完善征信系统，所以还涉及一个个人信用的问题。
如果房贷断供,会带来哪些影响呢？
1、个人信用记录受到影响 逾期严重者，银行会把不良记录传入人民银行征信系统，假如以后再想从银行贷款买车、投资等都比较困难了，也很难申请到信用卡。
房贷逾期上征信的影响远比平时信用卡逾期严重得多。
2、罚息 很多人是因为自己的粗心或是其他原因错过了还款日期，如果能及时补齐，银行会按照签订的贷款合同进行罚息处罚，后果就不会很严重。
但是平时还是要注意，尽量不要发生这种事情。
3、提前收回全部房贷 逾期还贷，银行可根据贷款合同提前一次性收回全部房贷。
4、遭到起诉，房产被拍卖 长期不还或多次不还，银行就会起诉到法院，法院会查封你的房产进行拍卖，强制一次还清所有贷款。
最后需要提醒的是，每月记得提前准备好月供支出存进银行扣费。
还有值得注意的是，房贷占收入的比例并不是越低越好。
房贷尤其是公积金贷款利息很低，这几乎是普通人能贷到的成本最低的贷款了。
在货币贬值的大趋势下，自身经济能力又有所限制的购房者，适当多贷款是个不错的选择。
房贷断供会有什么后果
如果购房者因变故无法按时偿还房贷，可以提前三十日向贷款行申请贷款展期，经银行查实后，会适当延长房贷期限，并降低月供。
一般情况下，如果你没有按时还房贷，银行就会来电话、信函催你还款。
而且在此期间还会产生滞纳金，越积越多。
再不还款银行会上门或发律师函给你，接下来就要按合同条款的有关规定来处置这套房子，如拍卖等。
如果贷款人所购房屋没有在房管部门做过抵押登记，那么在您连续3个月或累计6个月不偿还贷款的时候，贷款银行将依据《借款合同》要求开发商承担担保责任，开发商在替您偿还剩余的贷款后，依据《担保法》的规定，开发商将收回房屋，或对房屋进行拍卖。
这种情况您的经济损失较大，因为无论是收回或拍卖房屋的价格往往都是低于您当初购买房屋时的价格，并且您开始每月所还贷款中的绝大部分是利息，也就是说您并没有偿还多少本金，所以，结果是收回或拍卖后，房价款您就可能所剩无几了。
所以说，房贷不还的话银行跟开发商是有权利拍卖你的房子的！此外，更大的不利之处就是您在银行的信用将有不良记录，一旦被注记即可能会被保留3年~7年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而不容易申请了。
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断供对银行,个人还是社会各个方面有什么影响？
对个人的影响是你的信用没了，至少七年以内无法申请任何贷款，你的钱还是要换上的，你不还钱就做牢.法院会强制执行，用你的财产还掉银行的欠款 对于银行，如果个人欠款实在无法归还，只能是作坏帐处理.对于社会，报纸上登出来某个人因为不还信用卡欠款被法院强制执行，并坐牢，可能会是金融诈骗罪，看你的表现了，至少十年.
工作失职检讨书范文
展开全部 古人常说，“行有不得，反求诸己”，但一开始，我并未能及时地进行自我反省。
古人又说，“君子务本、本立而道生”，因此，在自我反省的过程中，一定要把犯错误的根本原因找出来，若是找不到根本原因所在，敷衍了事，于事无补，将来还会犯更多更严重的错误。
悔悟后，归结原因如下： 1、责任心不强，工作作风不深入，不踏实。
作为一名执法人员，不论有多少理由，都应端正执法办案的态度、严格执法办案的程序，全面准确地掌握案件情况，确保事实无误、程序无误；对同事提出的疑问，更应认真核实、查对。
同时，更是要增强自身的法律意识，切忌工作上的随意性。
有一句法的格言说到“魔鬼出于细节”。
2、事发后，不能心平气和地面对错误，有逃避的心理。
一开始，就想着把很多问题推给别人，而不能立刻想着先从自己身上找原因。
为什么不能心平气和呢，因为是“龌龊的面子”在作怪：觉得自己读了那么多年书，起码也是个正宗本科学历，心理上建立了一种“本科生是不允许犯错误的”的观念，一旦犯错误就是对自己的否定，本科生这张招牌挂起来就不那么光彩了。
因此，一开始，还不能接受领导的“棒喝”法门，把问题东推西推，想牵强附会到别人身上，还强装出一副“此事与己无干”的样子，对事情展开一番“与己无干”的耍赖分析！每每想起当时的嘴脸，心中甚是羞愧。
通过这件事，我重新反思了自己读书学习、做人、做事的态度，感悟到： 1、“一个人一生最重要的是做事做人的能力。
做人要专注，做事也要专注。
做事不专心，一定无法把事情做得圆满，无法清楚地掌握细节。
学习就在做人、做事的点点滴滴中。
经典绝不是在书本里，而是在做人、做事的点滴中。
“学如逆水行舟，不进则退”，读了那么多的书，假如不融会贯通，不与生活结合，就很难有喜悦，就是古人所讲的「学而时习之，不亦乐乎。
” 2、“学习最重要的境界是体悟。
如果学习中不能体悟，那只是“记问之学”，就好像人吃了东西没有消化，对身体当然就没有帮助，甚至还有害处。
”最近，听到一个讲座，讲座里举了一个例子，说某人毕业于某个研究所，有一天，母亲叫他处理点家事，他做完以后，母亲检查后觉得他做得不是很好，就说：“儿子，你怎么连这点小事也做不好？你怎么这么笨。
”那人听后，马上脸孔变得非常凶恶，然后接着母亲说了一句话：“我都念到研究所了，你还骂我笨！研究所给了他什么？有没有给他人生的智慧，待人、处世、接物的智慧？只是给了他傲慢，给了他不受教。
这点小事没办好，恰恰是学习的机会，但他并没有把握这个机会，反而对母亲的指责和批评很不能接受。
事物都有一体两面，不往好处发展，就会自然地向坏处发展听完讲座，再想想自己，也甚是惭愧！ 总之，我的行为给单位带来了不好的影响，做出这样的行为，我的心情非常沉重和羞愧。
“人非圣贤，孰能无过”，我也会努力成长为一个理智的人，一个理得心安的人，从过去的错误中学到智慧，不再单纯地懊悔。
“经师易得，人师难求”，我真心感谢领导的教诲，希望在今后的成长过程中，能从你们身上学得到更多的“智慧”，能得到你们的教诲和帮助，我倍感幸运和不胜感激！ 检讨人：xxx
房贷断供有什么后果？
断供对个人的影响非常严重。
借款人的信用记录将因此留下污点，被各大银行列入黑名单，以后将无法再申请贷款。
就算后来将贷款补上，信用污点也会跟随借款人5年之久，因此银率网分析师提醒，如果真是遇上资金周转困难无法还贷，借款人可提前向银行申请延期。
请说一下“纯粹经济损失”的定义,再举个例子。
展开全部纯粹经济损失的概念 关于纯粹经济损失，并无清晰概念。
如工人过失挖断电缆，因迟迟无法修复而导致工厂停工、工人失业。
在这一系列的后果里，工人的行为只是直接损害了电缆，工厂主或者工人的财产或者人身虽未受到直接侵害，却因此停工或者失业，由此发生的损失通常被称为纯粹经济损失。
《瑞典侵权责任法》第2∶4条对纯粹经济损失作了如下界定：“本法的纯粹经济损失应被理解为不与任何人身体伤害或者财产损害相联系而产生的经济损失。
”这个定义是各国制定法中仅见的明文规范。
而冯·巴尔则提出：“对于什么是‘纯粹经济损失’，各国规定一直都有很大区别，但从中仍可以总结出两个主要流派：其一是，所谓纯粹经济损失' 是指那些不依赖于物的损害或者身体及健康损害而发生的损失；其二是，非作为权利或受到保护的利益侵害结果存在的损失。
” [2]但在另一些学者看来，“纯粹经济损失”一词从来没有普遍接受的定义。
“也许最简单的原因就在于许多法律制度要么不认可这一范畴，要么不认同它是一种损害赔偿的独立形式。
然而，在诸如德国法和普通法系等承认这一概念的情形下，它看起来是和无责任规则联系在一起，从而很可能找到对它的定义。
” [3] 纯粹经济损失与三个主要的因素相关联。
第一，纯粹经济损失是“不与任何人身体伤害或者财产损害相联系而产生的损失”。
第二，纯粹经济损失也可能被理解为“非作为权利或受到保护的利益侵害结果存在的损失”。
第三，纯粹经济损失一般不可获得赔偿。
基于这三个因素，纯粹经济损失被理解为这样一些损害：它们不因受害人的财产、人身或者权利的受损而发生；只是受害人因特定事由而遭受的纯粹金钱上的不利益；在纯粹经济损失概念得到认同的法域里，这些不利益一般不被法律所认许，难以获得赔偿。
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销售下滑分析范文
展开全部受销售公司的重托，我代表销售公司向本次职代会报告2006年上半年的销售工作报告情况及下半年的工作计划安排，请予以审议。
同时诚挚地请各位代表以高度的责任感，对销售工作报告给以支持、帮助、指导和批评。
一、XX年上半年销售工作报告回顾 XX年是销售公司注册独立法人的第一年，也是全面贯彻实施矩阵式销售的第二年，总部领导及各分厂领导乃至集团全体职工都对销售工作给以了极大的支持和关注，政策调整及后勤保障都在向销售工作倾斜。
上半年的工作，我们概括地说：“喜忧参半，压力与信心同在”，喜的是我们顶住了5月份原材料、外协外购件价格持续上涨，市场无序竞争所带来的压力；产品销售及货款回收比去年同期明显大幅度增长，至6月21日，共完成销售手扶拖拉机93727台，同比增长16.74%，柴油机104159台，同比增长24.84% ，压路机336台，同比增长-13.81%，肥料26500吨，同比增长140.01% ，装载机262台，挖掘机7 台，电动自行车1046辆，旋耕机3237台，同比增长141.03%，收割机2073台同比增长23.17%，共完成销售回款3.64亿元，同比增长84.77% ；同时处理多年积压不良资产1784.22万元。
市场逐步规范，销售人员素质及销售管理水平显着提高；忧的是时间已近过半，产品销售、货款回收比年初我们的目标要求差距很大，这也是我们的压力，但是我们已充分意识到，总部在后勤保障、销售政策上都给了我们最大的优惠和照顾，各区域通过上半年的摸索和经验积累，市场已逐步成熟并规范，这都为下半年的销售工作报告奠定了坚实的基础，这就是我们的信心。
纵观上半年销售工作报告情况，没能全面达到总部要求及销售公司的预定目标，辜负了总部领导的期望，也有愧于各厂的大力支持，敬请各位领导及代表予以诚挚的谅解，并继续给以支持和帮助。
分析上半年任务完成原因，有我们内部管理的因素，也有市场客观变化的影响。
在内部管理方面，一是我们销售公司的总体管理水平不高，管理手段和管理理念短时间内没能有质的提高，驾驭市场和统揽全局的能力相对较低，在我们要求全面发挥矩阵式销售优势的过程中，针对市场出现的新情况、新问题，应对措施被动，不能创造性地开展销售工作，导致在竞争中没能显示出明显的优势。
二是区域人员应变市场能力差，面对激烈而多变的市场竞争，不是想方设法说服我们的代理商或是寻找并突出我们的产品卖点，而是一味地等靠总部或销售公司政策的放松。
年初江西市场出现了问题，总部及总公司对市场的规范使得各区域人员陷入迷茫，原有的销售模式从心底被打乱，更多的人缩手缩脚，不能放开去操作、去应对市场；三是产品质量问题再次成为制约销售的重要因素。
06年上半年，装载机仓促形成批量，连续不断的质量问题使得业务员倾力打开的市场近乎整个丧失，尤其小型装载机，可以说是卖一台退一台，经销商及客户不同程度地失去了信心，相对成熟的压路机产品，大问题不多，小毛病层出不穷，有的一台机器短时间内连续更换零部件达七次之多；就连我们的农机产品也并未按设想的一样，具有明显高出其它厂家产品档次的优势，反而是气孔、砂眼等质量问题较往年上升，许多经销商反映，今年我们的农机产品价格高出许多，而质量却同比明显下降。
在外部因素方面，一是春节过后的原材料、外协外购件价格的持续惊人上涨，我们没有作好充分的思想准备，生产组织跟不上，旺季缺货，生产与销售局部脱节，保守地说，因为缺货造成的销售损失不会低于1个亿；二是农机产品短时间内的连续价格上调，使经销商利润减少，积极性下降，更重要的是助长了一些小厂家的竞争水平，不同程度地瓜分了我们的部分市场；三是工程机械销售在四月底以来，国家一系列金融政策和行政干预手段出台来抑制固定资产投资过热，形成“急刹车、硬着陆”的局面，客户购买力下降，加上我们集团推行的分期、承兑加价较高，使代理商及客户一时反应不过来，造成了工程机械销售进展缓慢。
总之，上半年的销售工作报告可以说是历尽艰辛，喜忧参半，重要的是我们得以吸取教训和总结经验。
回顾上半年的销售，我们主要做了以下几方面工作： 销售工作报告制度逐步健全，绩效考核体系稳步完善而合理。
XX年是销售政策全面大幅度调整的一年，农业机械、工程机械、肥料等执行不同的销售政策、并根据不同的回款方式执行不同的价格和销售提成，根据总部的销售管理制度，销售公司以办公室为主，及时对费用及提成系数进行了测算，先后制定出台了《业务员薪给加级管理办法》、《费用报销审批制度》、《工程服务人员、三包司机、业务司机薪金费用管理办法》等十余项适合2006年销售实际的配套管理制度。
考核改变了过去的单一任务考核形式，实行以效益为中心，即以产品销售和货款回收为主，兼顾资金管理、市场开发等七项指标在内的绩效考核，通过对业绩的考核累加，使业务员分级分等，按级按等加薪，形成一种相对永久性的激励。
2、严格规范市场运作，严谨销售工作报告作风，强化业务员忠诚度教育，着手培育的销售铁军已现雏形。
针对05年个别市...
停工窝工损失如何主张？
建设工程合同纠纷中的停工窝工损失是非常常见的。
首先要查明是否存在停工、窝工的事实，但是不能认为光有停工、窝工就简单地认为发包人就应该进行赔偿，如果盲目认为存在停工窝工就要赔偿是过于简单的思维方式，还要进一步研究停工、窝工的原因，是发包人的原因、还是承包人自己的原因，还是因为政府政策变化的原因，或者是不可抗力，原因不同结果往往大不相同！！只有在发包人，即甲方的原因造成的停工、窝工损失才能索赔。
发包人的原因往往有一下一些：发包人变更工程量；发包人提供的设计文件有错误或者发包人变更设计文件；发包人未按照约定时间支付工程款；在包工不包料的情况下，发包人未能按照约定时间提供建设材料、设备；发包人未能及时进行中间工程和隐蔽工程的验收并办理有关交工手续；发包人不能按照合同的约定提供工程所需的工作条件致使工作无法正常进行，比如供水供电、提供场地等。
这些原因必须在工程处理过程中保存证据，比如应该有书面报告、或者监理意见等，以分清责任。
另外注意一下，停工原因如果是由另外一指定分包人的原因造成的，则该停工窝工的损失应由发包人来承担。
在诉讼中，如果来证明谁的责任造成停工、窝工，对此发生停工窝工事由的时候承包人不能擅自停工，应该催告承包人及时消除障碍，如果不能及时消除的，则停工并发给发包人停工通知书。
停工如果是因为政府机关的指令等要求暂时停工的，比如因噪声等原因，则相应损失则无法向发包方索赔，也不能向政府索赔，应自担。
停工窝工如果是由发包人原因引起的，则承保人有两个权利：1、顺延工期、2、向发包人主张停工窝工损失。
停工窝工如果是由承包人自身原因引起的，则可能会承担如下后果。
1、如果造成工期延误，则可能会被追究违约责任或者要求赔偿损失。
停工窝工的损失范围有哪些呢停工窝工损失包括停工、窝工、倒运、机械设备调迁、材料和构件积压所造成的损失和实际发生的费用。
停工、窝工损失如何计算 停工、窝工损失在司法实践中是通过评估机关的审价来得出的。
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