范文一:自助旅游的概念
自助旅游的概念
(一)自助旅游的概念
人们通常用按是否需要通过旅行社等旅游代理机构来划分团队游客与散客,但随着旅游服务机构业态的发展以及旅游中介服务项目不断丰富,人们自行安排旅游的方式发生了很大变化,在散客市场中有一个群体表现出共同的特征明显地有别于一般散客,人们将这一群体的旅游行为称之为自助旅游。
自助旅游是一种时尚的旅游方式,可以表述为:以“张扬个性、亲近自然、放松身心”为目标,完全自主选择和安排旅游活动,
且没有全程导游陪同的一种旅游方式。自助旅游在旅游组织方式和旅游目的方面具有以下三个明显特征:
首先是旅游活动安排的自主性,包括对旅游目的地和行程的确定、交通方式和食宿标准的选择、游览项目的安排等方面拥有个人自主权。同时,自助旅游还具有很大的灵活性,在旅途中可以根据个人喜好临时调整或改变行程;
其次是旅游目的主要以休闲、度假、娱乐、健身、求知、探险和满足个人特殊爱好等消遗性目的为主;
第三是没有全程领队、导游陪同,在旅途中需要旅游者自已打理一切旅游活动,因此旅游者在拥有自主权的同时,也必须具备一定的素质和旅行经验。
从以上界定可以看出,自助旅游与散客旅游这两个概念有很大程度的交叉,既有重叠,又有明显区别。从旅行的组织方式上看,两者都是自行设计旅游线路、自行安排相应的旅游活动,但自助旅游并不排除通过包括旅行社在内的中介机构进行预订(尤其是交通及住宿设施)。但从旅游目的上看,一般散客的旅游目的涵盖广泛,而自助旅游更侧重纯旅游或消遣性的目的,不包括公务、商务和会议旅游以及由接待单位负责安排的旅游活动,但在出差目的地或途中自行安排的休闲消遣型旅游活动也应视为自助旅游。
(二)自助旅游的类型
目前,自助旅游的类型有多种,可按交通方式、旅游目的、旅行距离、消费等级、旅游活动内容等标准进行分类,本文主要侧重按交通方式和旅游目的来划分。
按交通方式可分为:自驾车旅游、自行车旅游、徒步旅游等;
按旅游目的可分为:休闲度假自助游和专业目的自助游两类,而专业目的自助游又包括修学求知自助游、极限探险自助游、特殊兴趣自助游(摄影、登山、滑雪、高尔夫等)等。
(三)自助旅游的特点
自助旅游者追求在旅游中的自主性,或张扬个性、或放松身心;与整体旅游市场相比,他们的出游率较高,旅游已成为他们生活中不可或缺的元素;他们大多来自经济发达地区,尤其
是大中城市,受教育程度较高。他们在旅游过程中表现出如下特点:
1.两种类型的自助旅游者在旅游目的地的选择上有明显不同
休闲型自助旅游者多以家庭为单位,或流向以海滨为代表的度假型旅游目的地,或流向城市周边的景区(点),而对城市周边游来说,自驾车旅游是比较流行的交通方式;专业型自助旅游者则追求新开发甚至尚未开发的旅游目的地,尤以西部地区更受青睐。他们在旅游目的地及出游时间的选择上都具有避热倾向,或是避开观光型的热点旅游目的地,或是避开其高峰旅游期、反季节游览热点景观,领略不一般的风景,总之,人头攒动的场面是他们最不愿看到的,这个特点客观上对缓解供求矛盾起到一定作用。
2.自助旅游者的参与度高,属于深度旅游。
由于需要自己安排一切,自助旅游者们通常在出行前做充分的准备:收集旅游目的地的旅游资源、当地风土人情等相关信息,设计线路,选定交通工具、查询航班及车次情况,根据预算条件查找相应的住宿设施,进行票务预订,对于自驾车、自行车旅游者来说,必要的装备及路况信息的准备更是必不可少。这种准备工作使旅游者能更全面地了解旅游目的地,而不仅仅是旅游景区(点)的情况。
在旅游过程中,自助旅游者的食、住、行、游、购、娱都更贴近当地人的生活,能更真实地接触当地居民,感受当地的自然、历史、风土人情及社会习俗,其参与度更高。同时他们还能根据自己的喜好,就某一方面或某一主题对目的地进行深度了解。而参加常规旅游团似乎总是与当地人隔得很远,旅游者基本上都是在专门接待旅游者的定点饭店、定点餐厅、定点商店之间活动,就连像民族歌舞、婚俗这样的“民俗风情”展示也往往带有很强的表演性,甚至演化成变相收费的项目,极易使旅游者与东道居民互生成见,有悖旅游增进交流与理解的宗旨。
3.与团体旅游相比,自助旅游的出行规模小,同行者志趣相投,更易达成一致;同等规格标准下,比参团旅游花费更高,并体现出特殊的消费心理:一方面陶醉于精打细算、讨价还价,尤其是住宿、当地交通等基本要素,但对一些价格弹性较大的产品却显现出不俗的购买力,对“特色”更是格外偏好,比如特色旅游项目、独特的工艺品、地方美食等等。此外,尽
管自助旅游者在旅行过程中费心费力,但满意度依然较高,与之相对应的则是针对旅行社的投诉越来越多,当然,这与自助旅游者投诉无门也有一定关系。
二 自助旅游在中国的发展
(一)中国自助旅游发展的背景
从国际范围来看,20世纪60年代以来,廉价团体旅游和包价旅游是旅行社业务模式发展中的重大突破,它极大地促进了“大众旅游”的发展,对旅游的普及与发展功不可没。然而在随后日益崇尚自我的时代,也正是由于包价旅游的规范化与程式化使得人们不再满足于这种出游方式,越来越多的人开始选择自助旅游(independent travel),充分实现自己的个性需求,寻求与众不同的旅游体验。同时,交通及其他配套服务设施的发展也使自助旅游更加便捷,自助旅游市场得以迅猛发展,尤其是汽车的普及使驾车自助旅游成为欧美地区最方便、最流行的旅游方式。近年来,自助出境旅游发展非常快,尤其引人关注的是欧美等经济发达地区的旅游者纷纷涌向自然和文化资源丰富的发展中国家以及不发达国家和地区,非洲、亚洲、南美地区成为热点旅游目的地,曾经非常闭塞、穷困的地方也能见到背着过头大包的“外国”背包旅游者的身影了。
中国自助旅游的发展也受到这类国际自助旅游者的影响,这种探险式的旅游方式与一些中国旅游者所追求的境界不谋而合,因此他们便顺着这些外国背包族的足迹开始了自己的发现之旅并不断将它发扬光大。这对广大的中国旅游者产生了很大的示范效应。在云南虎跳峡,据当地人介绍,最初来旅游的几乎都是背包的外国人,几天都见不到一个中国游客,但近几年来国内背包族也越来越多了,数量大有超过外国旅游者的趋势。
此外,旅游的组织方式一般遵循着这样的发展规律:自助旅游——大众旅游——自助旅游,最初是传统意义的自助旅游,是在旅游业发展的初期阶段中介服务机构缺乏情况下被迫的选择,发展到大众旅游阶段体现了旅游服务社会化的飞跃;第二个自助旅游就是本文所探讨的自助旅游概念,它从大众旅游中分化出来反映了旅游需求层次的提高。中国旅行社业起步较晚,国内旅游者自行安排旅游是出于无奈,随着旅行社行业结构与目标市场的调整,各旅行社纷纷下大力气开发国内旅游市场,“参团旅游”一度为人们津津乐道;但中国的自助旅游在大众旅游尚未形成规模之前便已迅猛发展起来了,这应该得益于后发展国家在经济发展的很多领域中表现出的“后发效应”。
另一方面,随着国人的经济条件日益改善,人们对休闲的需求日盛,很多人也具备了一定的旅行经验,交通、住宿等方面的紧张局面也有所缓解,这些都无疑对中国自助旅游的发展提供了客观条件。
(二)近年来中国自助旅游的基本状况
1.自助旅游市场增长迅猛
由于对自助旅游的概念尚有待进一步廓清,因此尽管散客市场占据着国内市场的极大份额
(参团旅游在国内旅游市场中的比重不足10%),目前中国自助旅游市场的规模到底有多大仍很难用量化指标来描述,但可以肯定的是自助旅游正在快速增长。两项对北京、上海、广州、成都四城市所做的调查表明:多数人倾向于选择自助旅游的方式,见图1及表1。此外,从各个“旅游黄金周”的盘点评述中,不难发现自助旅游者的队伍在不断壮大,来自各个旅游景区(点)的旅游接待情况报告也印证了这一点。
2.短程旅行占多数
在自助旅游市场中,家庭休闲游占了相当的份额,而且多为去往周边地区的短程旅游,双休日和公休假日是自驾车短途旅行的出游高峰。据一项对北京、上海、广州三城市749个家庭所做的调查显示:过去半年曾经旅游的被访者表示,最近的一次旅游大多是到所在城市的周边进行短途旅游。从最近一次旅游的目的地看,在曾旅游的84名北京被访者中,到辽宁(大连等)旅游的占12%,到河北(北戴河、秦皇岛、石家庄等)旅游的占27%,到天津的占10%,到山西(五台山、大同、平遥等)的占7%,到山东(曲阜、济南、泰山等)的占8%;在曾旅游的81名上海被访者中,到江苏(苏州、无锡、南京、镇江等)旅游的占22%,到浙江(杭州、宁波、绍兴、千岛湖等)的占47%,到江西和安徽(庐山、九华山、黄山)的占9%;在曾旅游的69名广州被访者中,在广东省内旅游的占49%,到广西(桂林、南宁)旅游的占10%,到湖南的占6%,到香港/澳门/台湾的占4%。
3.自驾车旅游增幅最快
目前,我国城市居民私家车拥有量越来越多,自驾车出游成为有车族首选的出游方式。此外,租车旅游业成为自驾车出游的另外一种方式,以北京为例,有驾照无车者超过100万人,全市有80多家汽车租赁公司,租赁车辆约有3万多辆,双休日出租情况很好,每逢旅游黄金周更是火爆空前。到2002年4月20日,“今日新概念”
近2000辆车已全部预定出去, 更有人提前一个月前就来预订“五一”期间的租车业务。 2002年五一黄金周期间,全国假日办执行主任、国家旅游局副局长张希钦在接受记者采访时指出,随着私家车的迅速增加和自助旅游的蓬勃发展,自驾车出游已成为黄金周旅游的一道亮丽风景线。黄金周前,北京所有租车公司的车辆已被提前预订一空;海口节日期间租车价格虽上调20%,但仍供不应求;深圳9%的居民自驾车出游,比今年春节黄金周又有增长;
上海、广州等大城市的中短途旅游者,相当部分是自驾车旅游;普陀山等景区点周边的停车场均呈现饱和状态;大连、成都等大中城市周边的高速公路上,由于自驾车出游者多,公路基本处于饱和状态。
自驾车旅游多为亲朋好友结伴同行的休闲型家庭旅游,目的地主要是居住城市周边的景区(点)。但也有一些“酷车一族”偏爱长途越野或是驾车探险旅游,汽车俱乐部是他们交流聚会的好去处。
4. 背包族日益受到关注
青少年和青年是自助旅游尤其是长途旅行的中坚分子,读万卷书行万里路、培养自力精神、了解不同文化、丰富人生体验是他们在旅行中追求的目标,由于他们经常背着大包做徒步旅行,因此在国外被称为backpacker或trekker、hiker,而且他们通常比较节省,有时也被称为budget
traveler,也正是这个特点使他们一直没有受到国内旅游业的重视。随着背包族队伍的壮大,人们开始更多地关注这一群体。学生族自然是它的主力军,还有一个细分市场——年轻的上班族——也开始形成规模,他们多为收入颇丰的白领,经济负担小,消费潜力很大,他们很愿意选择背包旅行这种更自然更环保的方式去亲近自然。
5.旅游保险有所突破
一直以来,由人们的保险意识淡薄、旅游保险种类有限以及购买不方便等原因,旅游保险严重滞后于旅游业的迅猛发展。从2001年开始,旅游保险有了突破性进展。
首先是《旅行社投保旅行社责任保险规定》自2001年9月1日起正式生效,1997年起执行的《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》同时终止。正是这一暂行规定客观上使得旅游保险只向团体销售而且险种单一,自助旅游者了解和购买旅游保险都十分不便。新规定则要求旅行社必须购买旅行社责任险(旅行社责任险不同于意外险,保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任,承担赔偿保险金责任;而不属于旅行社责任的旅游者人身意外伤害,不在此保险范围),旅游者自身的保险由旅游者自愿购买,这样各保险公司开发新的旅游险种并在旅游者中大力推广的压力和动力都明显加大。因此,尽管这是针对旅行社投保的规则调整,但对自助旅游者规避出游风险确实是个突破。
另一突破便是对旅游保险的不断创新。各保险公司以旅游救助保险、旅游人身意外伤害险、旅客景点意外伤害险、住宿游客人身保险等四种保险为主,并在各险种下还设计了不同的保险合同以适应旅游者的不同要求,如中国平安保险股份有限公司就推出了航空平安卡(适于常乘飞机的旅行者)、旅行平安卡(适于短期外出者)、路路畅通(一年交通意外险)、一路平安(针对驾车族的一年综合意外险),新华人寿保险公司推出的“关爱相随卡”是一年期境内外意外伤害及紧急救援保险,美国友邦保险则有友邦旅行意外伤害、友邦境外旅行意外伤害等险种,保险期限也更为灵活,使自助旅游者有了更多的选择权。此外,2002年五一前夕,平安保险公司设计并推出了“五一休闲假日保险”,这是国内首个专门针对旅游黄金周的假日保险,旅游者只须付10元保费,就能获得“五一”假日期间4万元保额的意外伤害保险,这也是旅游保险不断创新的体现。
三、自助旅游在中国发展的障碍与困难
近几年来,随着旅游信息、交通住宿设施等的发展,自助旅游者的出行条件大为改善,但依然面临诸多障碍,亟待加以改进完善。
首先,基础设施和接待设施仍然是有碍自助旅游发展的瓶颈。
交通运力不足一直是旅游业发展与旅游者出行的制约因素,对自助旅游者来说,出行的难度自然就更大了,尤其困难的是在旅游目的地区域各景点之间缺乏便利的公共交通,这是与团队旅游相比最大的不便之处;旺季住宿设施紧张,而且很多自助旅游者前往的目的地以及他们选择的住宿设施都缺乏预订网络,很难提前预订房间,有时一些旅游者甚至因此取消了行程。
其次,缺乏实用的自助旅游信息。
人们现在查询旅游信息的渠道增多了,旅游报刊、自助游丛书,电视中的旅游栏目甚至专门的旅游频道,而发展最快的当属网络了:各大门户网站都设有旅游版,旅游网站已逾300家 ,自助旅游网开始增多,各大旅行社、饭店和一些著名的风景旅游点也纷纷“触网”,旅游信息较之以往也更加丰富。尽管如此,这些信息离自助旅游者的期望尚有差距,在提供的内容和服务方式等方面还有待深化和拓展。如目前网上旅游信息大多是景点的介绍、旅游线路和产品推广、票务预订以及一些自助游记,有关旅游目的地的信息也不够全面甚至有时还不够准确,极易误导自助旅游者,而且缺乏综合的交通网络、路况和气象等信息,这些对自已设计新线路的旅游者来说非常重要,具有互动性的在线咨询也基本空白;又如一些网站虽开通了酒店预订、机票预订、旅游线路预订、网上拼团等多项服务,但必须“在线预定、离线确认、离线付款”,不便于旅游者们通过网络预订使自助旅行更轻松便捷。
第三,针对自驾车旅游的配套设施严重不足。
相应的配套设施建设远远滞后于自驾车旅游的发展,比如交通和路况信息的及时发布、明确的路标指示、加油站的合理布局与标志指示、汽车旅馆的建设、汽车维修以及紧急救援服务等方面,都有很多问题亟待解决,否则将限制自驾车旅游的发展,深入研究欧美等国在这方面的实践将给我们有益的启示。
此外,人们对自助旅游缺乏足够的认识和重视,政府和行业缺乏相应的激励政策,以及自助旅游者的安全和权益保障乏力,缺乏价格折扣,旅行中支付、取款、使用信用卡等金融服务
不够方便等等,这些障碍都将影响助旅游的发展,有待进一步改进。
四、自助旅游在中国的发展趋势
今后,我国自助旅游的发展将呈现出以下三个趋势:
首先,自助旅游将得到更充分的发展。自助旅游的规模将有较大增长,成为主流的旅游方式,在旅游市场中所占比重增大;自助旅游的内容更为多彩,形式也更加多样,自助旅游者们开始谈论像网上结伴、互助旅游这样的新鲜话题并开始付之行动;各类自助旅游俱乐部不断涌现,成为自助旅游者们的交流场所和精神家园。
其次,针对自助旅游者的配套设施和中介服务将有极大发展。旅游网站在内容和构架上将有较大调整,旅游信息将更加方便实用,票务、酒店预订及其他旅游电子商务业务将取得突破性进展;出现新的合作方式和商业模式,如华夏旅游网和中国国旅旅行救援中心即将联合推出的“旅游意外与旅游救援保险”,只要注册成为华夏会员即可获得预置有保险金的会员卡,只要在使用前三天通知华夏旅游网,即可获得为期十天的境内游旅游意外与旅游救援保险,此类瞄准自助旅游商机的尝试还将不断涌现,并将对自助旅游的发展产生影响;汽车租赁业将有较大发展,租赁手续和租金押金的结算方面将有所突破,汽车紧急救援服务的发展将使自驾车旅游者免除后顾之忧、轻松上路,此外,由于我国地域广阔、地形差异极大、路况复杂,因此,自助旅游者在远离常住地租车旅游时,往往在租车的同时还配备当地司机也就是大家熟知的包车旅游,这在目前信用卡结算困难的情况下,不啻是一个很好的做法。 第三,中国公民自助出境旅游将有快速增长。随着越来越多的中国人有了出国旅行的经验、掌握了外语工具,对自已更有信心,而且随团旅游的遗憾也让他们希望尝试自助的方式出国旅游,专门针对出境自助游的网站的出现也说明了人们这方面的需求增强了。另外,从亚洲其他国家的经验来看,举办奥运会、世界杯等这样的国际型重大赛事对主办国居民的出境旅游需求有极大的刺激作用,比如1988年的汉城奥运会对韩国人出境自助旅游来说确实是个里程碑式的事件,奥运会举办前后有大批韩国青年去往其他国家做背包旅游,也正是从那时起,韩国人自助出国旅游成为时尚,而北京成功获得2008年奥运会申办权将极大地激发中国人的民族自信,同时也更渴望走出去了解世界、向世界展示中国人的风采,因此今后的几年里将有更多年轻的中国人背起行囊游历世界。
总之,随着我国经济的发展,各项基础设施及旅游接待设施将更加完善,信息、金融、通讯服务更加便利,旅游者出游将能真正实现“轻松自助”;同时,人们的生活水平也将不断提高,旅行经验越来越丰富,也将更加追求自主性、个性化,人们也将认识到这一市场的巨大潜力,因此自助旅游市场发展的空间一定更加广阔。
范文二:自助银行概念功能结构方案
xx技术开发有限公司
自助银行的概念、功能、结构与方案
1.1 建设自助银行的目的 1.2 建设自助银行的意义
2.1 自助银行的定义
2.2 自助银行的组成
2.3 自助银行应用软件系统的构成 2.4 自助银行的实现模式
3.1 自服务设备的分类
3.2 常用自服务设备
3.3 设备的对比与分析
4.1 自助银行的业务
4.2 自服务设备的功能分配 4.3 自助银行系统的总体结构 4.4 自助银行系统的其它设备
6.1 自助银行工程策划
6.2 技术方案概述
6.2.1 软件选择
自助银行的概念、功能、结构与方案 2.2.2 组网和接入方案
7.1 设备选型
7.2 设备搭配
8.1 安防系统
8.2 场地布局方案
9.1 建设自助银行的条件
9.2 自助银行建设项目的实施过程 9.3 其他工程投资与费用组成
10.1 培训计划
10.2 工程组织
10.3 工程管理
10.4 实施步骤
11.1 自助银行自服务终端设备费用预算 11.2 自助银行建设工程中的其他费用 11.3 自助银行建设工程总费用
自助银行的概念、功能、结构与方案
高新技术的迅猛发展,带动了各个行业电子化、信息化进程。
商业银行运用信息技术参与银行之间的竞争,以方便、周到、准
确、及时的方式为广大银行客户提供便捷的服务。建设自助式金
融服务,让客户自由方便的选择地点、时间、场所,自己独立完
成应由银行柜台完成的业务,以全新的面貌、形象和手段吸引客
户,扩大用户群,是近年来商业银行金融电子化发展的目标。
以前银行采用和发展ATM自助式取款机提供了简单的取款、查询和改密功能,但此举并未充分满足客户的需要,并未实现真
正的二十四小时服务的ATM,仅仅替代了很少部分的储蓄网点业务。储蓄网点营业柜台的服务手段滞后,办理手续繁琐,不能提
供快捷的服务。为了方便客户,将银行工作人员从繁重的业务中
解脱出来,分解柜台的工作压力,各大银行正逐步推出“金融超
市”服务,将存取款、转帐、存折补登、对公对私帐务的查询、
公用信息的查询等业务从银行柜台中分离出来,借助电子化的自
助式金融服务设备如自动存取款机、自动补登折机、多媒体查询
机等银行客户服务终端,由银行客户自助处理,使银行柜员有更
多的时间为客户提供咨询及理财等高级服务,同时分流了营业高
峰时期的业务压力。
自助银行的概念、功能、结构与方案
自助银行概念的引入,使银行在经营理念、经营方式、经营
手段、服务水平等方面跃上一个新的台阶。因此,利用高新技术,
引入“金融超市”迅速占领市场,降低经营成本,对银行具有战
略性意义。 ,
由于自助银行的建设速度和长期投资规模均比开设同
等规模的储蓄网点更有优势,并且其扩充、缩小规模的灵
活性也很高,利于保护银行在建设上的投资。特别是对于
商业银行的发展还在不同程度上收计划经济管理体制的制
约的现实情况下,利用自助银行系统发展银行业务不失为
一个较好的对策。
,
对新兴银行而言,大力发展自助银行,可以较少的投
资,较快的建设周期,扩充营业网点,同时也减少了人力
资源的投入,通过高新技术手段参与市场竞争,拥有与大
银行抗衡的实力。
,
自助银行在中国目前的金融业发展阶段,正处于全面
兴起的早期阶段,连传统的专业银行尚较少涉足,但其技
术和产品的市场储备早已开始,正处于成熟阶段,如果成
功地开展了这一工作,势必会在公众和同行中很好地树立
了自己企业的形象,这对任何一家银行来说就具有重要的
意义。
自助银行的概念、功能、结构与方案 ,
在银行自身业务规模尚未扩大、经营时间尚短且历史
包袱尚轻的时候,抢先发展自助银行业务,将会使银行在
金融电子化的过程中获得飞跃性的发展,不但在这一点上
能够走在同行的前列,而且也能使银行自身的管理水平为
适应现代科技手段的进步而大为提高,从而在竞争中处于
有利地位。
总之,对银行而言,建设自助银行的目的和意义是,提高银
行形象,以较少的投资扩展营业网点,方便客户实现24小时服务,降低营业成本,减少人力投资,提高营业水平,增加营业收入。
自助银行的概念、功能、结构与方案
自助银行即通过计算机控制的金融自助式终端设备(自服务
设备),如现金存取款机、外币兑换机、自助式存折补登折机、
客户信息打印设备、多媒体信息服务设备、夜间金库、电子保险
箱、找零机等,给持卡人提供全天侯、二十四小时的,自助式服
务的银行现代化综合应用管理系统,实现部分或大部分银行柜面
业务由持卡人自己处理。
自助银行由应用软件、各种计算机硬件设备、网络设备、自
服务设备、电源设备、空调、门禁保安监控设备等组成。除计算
机管理的系统和设备外,自助银行还包括场地布局装帧、灯光设
计、24小时标志和徽标等。
应用软件系统分为三大部分,银行卡业务处理系统(银行后
台业务处理系统)、自助银行管理平台(SSBP)、自服务设备(自助式终端设备)运行软件。以下简称自助银行系统。
自助银行的概念、功能、结构与方案
自助银行的实现方法多种多样,可以形成很多实用的模式,
如通过1~2台自服务设备构成自助式储蓄站;或者由多台设备构
成功能较全的、全自动化的无人银行服务点;或在营业网点内开
辟自助服务区与柜台业务操作同时进行并提供网点营业时间之外
的服务。采用那种模式需根据具体的情况和条件来确定。
站点式:放臵1~2台自服务设备在闹市商业区或在宾馆酒
店公司企业大堂构成自助式储蓄站,提供常用的相
对简单的存取款和查询功能,以满足工薪阶层的日
常需要。这种方式投资小见效快。可直接在环境条
件较好的公共场所(写字楼、酒店、商场、公寓等)
安装。同时可为银行节约大笔的土建、装修和选址
的投资,并利用这些场所良好的保安和环境条件,
使客户在日常活动中就能方便地享受到银行的服
务。
无人银行:由多台自服务设备组成功能较全的、能完成营业
网点绝大部分业务的、无人管理自助银行点。可作
为一个独立的银行网点全自动运行。可选择商业繁
荣、现金流量大的地区或目前银行自身尚未覆盖的
地区安装设备。可以节省大量的人力资源和网点运
行费用,提高银行整体形象。
自服务区:在使用面积较大的储蓄所内,另行规划一块作为
自助银行系统的场所,称为自服务区。在自服务区
内,由多台自服务设备组成,能完成营业网点绝大
自助银行的概念、功能、结构与方案
部分业务,日间可为营业柜台作业分流,晚间则单
独作为一个全自动且具有良好保安系统的自助银
行继续提供服务。实际上成为营业网点功能的延
伸。由于拥有可靠的保安系统,可配臵更多种类和
数量的自服务设备,完善和加强自助银行的业务功
能,与柜面业务相互支持,更好地为客户服务;同
时,自助银行与后台业务系统的通讯连接以及场地
建设等工作都可与网点统一考虑,相对地节省建设
投资,提高网点的使用率。
总之,自助银行通过自成体系的计算机网络对存款、取款、
存折打印、帐户查询、转帐交易、多媒体服务、广告、保安、储
存贵重物品等业务进行集中监控和联网运行,实现银行业务的开
放化、自助化、网络化。自助银行因完全具备一个独立的储蓄所
或银行网点的大部分功能,是银行现代化的标志,更是高新科技
和金融业务的完美结合。
自助银行的概念、功能、结构与方案
自助银行按设备分为现金交易设备、非现金交易设备、保安
监控设备、门禁设备、消防设备、电源及配电设备、照明设备、
空调及通风设备等。
自服务设备主要指现金交易设备和非现金交易设备。
现金交易设备包括:存款机、取款机、存取款机、外币兑换
机、找零机、夜间金库或组合上述功能的设备等。
非现金交易设备包括:结单打印机、查询机、查询打印机、
存折打印机、存折补登机等。
可放臵在自助银行的其他自服务设备还包括,电子保管箱,
呼叫中心(咨询电话)等。
自服务设备还可以按使用方式分为联机使用设备和脱机使
用设备。
在现金交易类设备方面,国内市场上主要是NCR、SIEMENS、DIEBOLD、OLIVETTI、BULL、富士通、SMI等厂家的产品;在非现金交易类设备方面,主要是SIEMENS、IBM、OLIVETTI、深圳辰通、深圳证通等厂家的产品。
代表性的自服务设备有:
自助银行的概念、功能、结构与方案 ? ATM(自动柜员机)
ATM是自助银行中的主要设备之一,它可针对银行机构发行
的银行卡执行提款及自动转帐等功能。在配有不同配件的
情况下,具有帐户查询、结单打印、存折打印、存折补登、
信封存款功能,甚至具有单张现钞存款功能。常见设备有
NCR 5875,5885;SIEMENS CSC 400,430,450;DIEBOLD 1062ix,1064ix;OLIVETTI ATS6200,ATS6400系列(取或存取),CD6200;富士通。
? CDM(现金存款机)
CDM可以接受多种货币的输入,识别面值和真伪,并将确认的货币划入指定的帐户,从而大大提高存款工作的效率。有
单张现金存入和支持成叠现金存款二种方式。常见设备有
NCR5873(PCD)(多张);SIEMENS CDM,CDT(多张);OLIVETTI CAT6200CASH,CAT6200CASH+(多张);SMI BCDM(多张)。 ?CRS (现金循环机)
CRS是一种刚刚面市的第五代ATM,它可实现成叠现金存
款,现金存入和出钞在同一个钞箱中进行,使存入的现金
能够循环使用,提高现金利用率,减少现金占用量,减少
取钞补钞的维护次数,并可针对信用卡、储蓄卡、存折等
用户处理所有的现金交易。但此类设备尚未在国内得到多
数银行的认可,仅有个别点在试用。常见设备有SIEMENS CRS。
?XDM(外币兑换机及找零)
自助银行的概念、功能、结构与方案 可以接受多种货币的输入,识别面值和真伪,一般具有存钞和取钞模块,并带有零币钞箱。常见设备有OLIVETTI ATS6400FX;SMI OMNI+。
?自助式存折取款机
由储户直接使用存折进行存折取款,适合我国行情,可进
行包括取款、补登折和转帐等交易。常见设备有富士通
FACT3820。
?专用自助式存折补登机
专用于储户存折补登,可将存折用户帐号上的交易明
细及余额打印到存折上,与银行卡交易配套使用,特
别在代收代付业务中使用。常见设备有OLIVETTI CAT6200系列等;辰通TC4000系列。 ?专用自助式结单打印机(对帐单打印机) 专用于各种业务信息的打印输出,可提供对帐单打印,帐户明细打印,各种表格、报表打印及各种银行信息打印等服
务。具有2~3个打印机。这类设备在自助银行中起着十分
重要的作用,它可以完成几乎所有与现金无关的业务(非现
金交易)。典型的设备还具有信息查询、帐户查询(余额、
交易明细、帐户明细)、利率汇率牌价查询、转帐、代收代
付、更改密码、挂失、个人理财服务等功能。常见设备有
SIEMENS PP200;SIEMENS ProInfo;OLIVETTI MS6050/D;
辰通TC4000系列;证通ZT2000系列。 ?专用自助式信息查询服务及交易终端
自助银行的概念、功能、结构与方案
多媒体信息查询终端由一台微机和多媒体组件(触摸屏、
语音卡、音箱或电话、读卡器、打印机等)组成。这类设
备在自助银行中同样起着十分重要的作用,它也可以完成
几乎所有与现金无关的业务(非现金交易)。持卡人通过刷
卡或人工输入帐号实现信息查询、帐户查询(余额、交易
明细、帐户明细)、利率汇率牌价查询、转帐、代收代付、
更改密码、挂失、个人理财、银行业务咨询等服务,具有
语音提示、电子感应等功能,是银行重要的信息宣传窗口和
开展非现金交易业务的主要设备。近来该种设备正朝着与
Internet网络连接的方向发展。常见设备有SIEMENS
ProInfo;IBM 9104;OLIVETTI MK2100。 ?夜间金库
常见设备有OLIVETTI ATS6400/E+NDD;富士精工SR-80。
?电子保管箱
常见设备有富士精工。
选择和评价各种自服务设备是比较困难的,需要根据用户的
需求、业务功能分配、投资大小等因素来决定。一般可以考虑以
下几个方面:
?现金交易类设备
出钞箱、存钞箱、零币箱的个数及大小;出钞、存钞机械装
自助银行的概念、功能、结构与方案 臵的特点;一次存钞张数;现金面额识别种类及数量;钞票
识别方向及检查点;显示器大小,是否触摸屏;键盘布局;
流水、凭条打印机规格;卡、折读写装臵及规格;保险箱规
格及安全特性;数据加密模块;操作系统及PC配臵;开发
平台;支持的网络协议;组合功能及选件;前开门或后开门;
技术服务及价格。
?非现金交易类设备
显示器大小,是否触摸屏;键盘布局;流水、凭条、结单打
印机规格及速度;卡、折读写装臵及规格;数据加密模块;
操作系统及PC配臵;开发平台;支持的网络协议;组合功
能及选件;技术服务及价格。
自助银行的概念、功能、结构与方案 自助银行的业务分为现金交易类业务和非现金交易类业务,
其中按《中国人民银行银行卡管理办法》可以进行的业务有
现金交易类业务:
?银行卡(折)现金取款、现金存款、快速取款 ?外币兑换
?人民币现金找零
?夜间金库(商务存款)
非现金交易类业务:
?修改帐号密码
?各类帐户余额查询及打印
?各类交易明细查询及打印(对帐单) ?各类转帐业务(包括银证转帐、卡卡转帐) ?代收代付(自助缴费)
?存折补登打印
?多媒体信息查询、咨询
?IC卡圈存
?个人理财服务
?电子商务(Internet网上服务)
自助银行的概念、功能、结构与方案
?信用卡服务
?自助式保管箱
目前在XXXX公司与华夏银行共同开发的自助银行系统
中,除了完成日常对自服务设备和业务的管理外,已能完成上
述绝大部分功能。其中有
?活期现金存款、取款 ?整整现金存款(开户)(包括三个月、六个月、一年、
二年、三年、五年) ?零整现金开户、续存、补存(包括一年、三年、五年)
?卡卡转帐
?卡内活期转整整定期开户 ?卡内活期转零整定期开户、续存、补存
?卡内到期整整转活期 ?卡内到期零整转活期 ?修改密码
?查询主帐户余额
?查询、打印全部帐户余额 ?查询、打印交易明细 ?与自服务设备对钱箱 ?外币兑换与找零
?夜间金库
自助银行的概念、功能、结构与方案
?设臵约定转存
?设定交易限额
?自助缴费(代收代付)
?银证转帐、证银转帐
银行业务是一套复杂而严谨的服务业务体系。为实现传统营
业网点几乎所有的业务功能,在选择自服务设备时,一般首先考
虑哪些银行业务在哪些设备上的分配,所选择的设备必须具备功
能完整和分工合理两大特点。
现金类设备主要完成现金存取款功能,非现金类设备主要完
成4.1节所述的非现金交易业务。
根据现金流量和客户使用频度,合理搭配设备比例。例如,
存款设备应比取款设备多一些,查询打印转帐类设备应稍微多配
臵一些,其它特别设备如存折取款机、存折补登机、外币兑换机、
找零机、夜间金库等,视需要配备。
本节主要围绕自助银行业务处理过程介绍系统的组成。
1、 自助银行系统由银行卡业务处理中心的处理系统(简称
卡处理中心)、自助银行管理平台(简称自助银行管理
机)、网络设备及自服务设备共同组成(图一所示)。
自助银行的概念、功能、结构与方案
DDN/X.25
PSTN 异地处理中心 银行卡业务主机
DDN/X.25
PSTN
自助银行管理平台 金卡中心
DDN/X.25/PSTN
呼叫中心
电子保管箱 路由器
ATM CDM XDM
nir nir nir 补登折机 对帐单打印机
自动存款机 现金取款机 外币兑换机 多媒体信息查询机
图1 自助银行系统的组成
2、 自助银行管理平台对下通过广域网络与自服务设备相连,
实现对各种自服务设备的实时监控和管理。实现各类金
融设备的自由挂接,作为支持运行多种操作系统平台和
不同应用软件的自助银行终端设备的前臵系统;对上则
完成通讯、网络连接和数据转换工作,向卡处理中心提
供一致的“面向交易”的数据接口(数据报文)。
3、 自服务设备为各种交易业务的发起点,选择功能不同,
搭配在一起的自服务设备,实现银行个人金融业务的几
乎全部功能。
自助银行的概念、功能、结构与方案 除了自服务设备外,自助银行的建设还牵涉到其他许多设备和
装臵,如
1. 安全监控及门禁系统。由若干个CCD摄像头、监视器、门
卡及控制器等组成。监控系统应保证合法的持卡人顺利进
入自助银行进行操作,同时对意外情况进行监控。安全监
控可以通过网络进行远程集中监控。 2. 金融信息发布系统由一组LED显示或大屏幕显示器加控
制器组成,可向客户提供实时的外汇牌价、股票行情等金
融服务信息。
3. 形象及广告宣传。由灯箱、广告牌、徽标、LED显示屏及
控制器等组成,用于指导用户操作、宣传银行业务和形象。
4. 其他服务设施。主要有公用付费电话、简易计算器、呼叫
中心服务等组成,客户在做业务时,发生问题,咨询业务
或其他异常情况,可求助呼叫中心,尽可能为用户提供方
便、周到的服务。
5. 电子保管箱为重要客户物品存放提供服务。 6. 夜间金库可以在晚间为客户提供夜间存款服务,有信封式
存款和钱袋式二种。
自助银行的概念、功能、结构与方案
自助银行管理平台是整个自助银行的核心软件,作为一个管
理自服务设备和控制各种金融交易的信息枢纽,起到了承上启下
的作用;作为银行后台业务主机的前臵处理机,为其分担来自自
助银行设备的业务处理请求,预先处理了大量的前期业务,如数
据、设备的安全性检查,数据格式转换,数据的接收、存储和转
发,资源分配,网络管理,记录流水,数据备份,统计,上下对
帐,打印报表和交易进程的监控与管理。
北京XXXX技术开发有限公司与华夏银行合作开发了自助银行
管理平台。该平台运行SCO Open Server操作系统,采用Informix
数据库管理,C语言编程。可以管理和监控所有近程、远程银行营
业网点的自助服务设备,无论是哪家厂商的存取款机、查询机、
结单打印机、外币兑换机、补登折机等,只要按照ISO8583-1993(E)国际信息交换的标准格式与自助银行管理平台交换信息,就能方
便自如的接入自助银行。自助银行管理平台对上与银行卡处理系
统相连,对下与自助服务设备通过广域网络相连,协助银行后台业
务系统完成各种金融业务的处理。
XXXX自助银行管理平台具有以下特点:
1.开放性。充分考虑各厂家各种型号自助服务设备的兼容与
接入方案,支持存取款机、多媒体查询机、结单打印机、外币兑
换机等设备。
2.后台接口。备有与各银行后台综合业务主机的接口,动态
自助银行的概念、功能、结构与方案 支持多笔交易实时处理,可以处理各类交易。
3.功能完备。目前商业银行柜面个人金融业务的所有功能,
活期存取款、定期存款、零存整取、活期转定期、定期转活期、
卡卡转帐、查询打印交易明细、查询打印所有帐户余额、银证转
帐、代收代付等都能实现,成为实际上的无人银行。
4.可伸缩性。平台可以根据用户的不同需求,增加或删减有
关功能,可以向开放系统平台移植。
5.设备监控与交易监控。能实时监测各种自助服务设备运行
的情况和各种交易操作的状态。
6.日常管理与维护。实现系统配臵,自服务设备挂接,记录
交易流水,安全管理,日终对帐,打印报表,与自服务设备对钱
箱等功能。
自助银行的概念、功能、结构与方案
建设自助银行的步骤和总体上需考虑的因素包括:
规划和策划,网点选择(地点、面积),技术方案,保安监控,门禁系统,消防系统,电源配臵(空调、UPS),照明系统,布局方案,形象设计(徽记、日间夜间标识),装潢,应急处理(呼叫中心、
电话)。
对建设自助银行其他因素的考虑涉及具体个案,需实地考察
调研后决定。
制定技术方案涉及业务模型、业务流程、网络结构、软硬件
设备选型与配臵、组网和接入方案等内容。其中前三项与商业银
行现行状况有关。因此,本节针对其余的内容概述自助银行方案。
目前,自服务设备的软件运行平台有DOS、NT、Win95、OS/2、OS/2 Warp等,支持应用层的软件有(NCR公司)S4i、ATMC PAS、SSDS、(SIEMENS公司)ProToPas、Procash/DDC、(IBM公司)FIOP、NCS2000、(富士通公司)ADK等。各种设备和运行平台及支持应用
层的软件种类多,不规范、不统一,各自具有相对独立性,甚至
在同一厂家都不具有支持全部系列自服务设备运行的统一平台软
件,因而各厂家开发的设备端应用软件功能不尽相同。这些都为
自助银行的概念、功能、结构与方案 设计开放式的、一致的自助银行技术方案带来困难,同时也给商
业银行在管理和维护应用软件、维护自服务设备方面带来困难。
因此,若要更好的发挥自服务设备的能力,在选择设备时,
首先考虑选择那些厂商,在其一个系列的自服务设备上,是否提
供具有开放性、是否采用一致的软件运行平台,是否采用一致的
开发工具,是否具有一致的应用层支持,是否具有支持标准的或
采用专用的(对SNA/SDLC协议和IBM ES/9000主机而言)网络协议。
在组织自服务设备组合时,除考虑业务需求和功能搭配外,
应尽可能在上述条件下,选择同一家公司的产品组成自助银行网
点,以利于维护和管理。
自助银行的组网和接入方案与商业银行以往连接ATM的方式不同,连接ATM和其他自服务设备已不再是单个设备连接的形式,
而是一个整体连接的模式,即视所有在自助银行内安放的设备为
一个局域网点。在此基础上考虑与上位系统(银行卡业务处理系
统)的连接。
图示给出三种组网和接入方案。
1、 通用方案
面向开放式系统,面向以城市为单位,城市分行或城市
中心支行的业务主机为运行UNIX操作系统的主机,采用
TCP/IP协议。如RS/6000、HP9000、ALPHA系列等。见图2。
自助银行的概念、功能、结构与方案 , 开放式结构
, 在分行或中心支行设立一台服务器,运行UNIX操作系
统,作为或称。前臵机
作为运行的网络节点直接管理和控制
各个自助银行网点及其所有设备。前臵机与主机通过过
程调用处理金融交易业务;前臵机同时还作为自服务设
备与主机之间交易、协议格式转换的接口和缓冲。自前
臵机以下均为以太网络互连结构。 , 自助银行中的各个自服务设备组成局域网,便于管理和
维护。
, 对现有的ATM网络兼容,即与原ATM设备和网络并存。
2、 IBM ES/9000主机方案
以城市为单位,城市分行或城市中心支行的业务主机为
IBM ES/9000,以3745或P950 远程通讯控制机作为接出大机
的通讯设备和接入自助银行的通讯设备;对广域网络或专线
之上跑SNA/SDLC协议的,在主机一侧增加一台自助银行管理
机(有些工行分行已有ATM网络管理机,可用于扩大到对所
有自服务设备的管理)。见图3、图4。 , 开放式结构
自助银行的概念、功能、结构与方案 , 在支行设立一台,运行UNIX操作系统。
前臵机定义为PU2.1/LU6.2节点。前臵机作为与主机平
等的网络节点直接管理和控制支行管辖的各个自助银行
网点。前臵机与主机之间跑SDLC协议,广域网走专线或
DDN;与其管辖的自助银行之间跑TCP/IP协议, 广域网协
议任意。前臵机上运行ATMP和/或新增的自服务交易业
务处理软件,以便分担一部分大机的工作;前臵机同时
还作为自服务设备与大机之间交易、协议格式转换的接
口。自前臵机以下均为以太网络互连结构。 , 自助银行中的各个自服务设备组成局域网,便于管理和
维护。
, 节省前臵机与自助银行之间的通讯线路数量,大机一侧
的通讯线路多。
, 对现有的ATM网络兼容,即与原ATM设备和网络并存。 , 开放式结构。
, 在分行大机一侧设立一台,运行UNIX操
作系统。前臵机定义为PU2.1/LU6.2节点。前臵机作为
与主机平等的网络节点直接管理和控制分行管辖的各个
自助银行网点。前臵机与主机之间跑SDLC协议,相当于
直连;前臵机与其管辖的自助银行之间跑TCP/IP协议,
广域网协议任意。前臵机上运行ATMP和/或新增的自服
务交易业务处理软件,以便分担一部分大机的工作;前
自助银行的概念、功能、结构与方案
臵机同时还作为自服务设备与大机之间交易、协议格式
转换的接口。自前臵机以下均为以太网络互连结构。
, 因前臵机管理全市的自助银行接入,前臵机的配臵和吞
吐能力比方案一中的要大的多。 , 前臵机与大机直连,使得IBM SNA协议在内部运行,在
外部是以太网络体系结构。
, 管理思路清楚,便于开发、维护。 , 自助银行中的各个自服务设备组成局域网,便于管理和
维护。
, 节省通讯线路。
, 对现有的ATM网络可以兼容,即与原ATM设备和网络共
同并存。
自助银行的概念、功能、结构与方案
目前,国内流行的自服务设备厂商主要有:NCR,Siemens,Olivetti,DieBold,SMI,辰通、证通等。其产品系列及定位见下
表。
NCR Siemens Olivetti DieBold SMI 辰通 证通
ATM5875 CSC430 ATS6200 1062ix 取款机 ATM5885 CSC450 ATS6400 1064ix
Procash400 CD6200 1071ix
ProcashCompCAT6200 1072ix
.
CDM CAT6200CASH 单张存款机
PCD CDT CAT6200CASH+ BCDM 多张存款机
CRS 现金循环机
ATS6400/E Omni+ 多功能存取款机 ATS6400CASH
ATS6400FX Omni+ 外币兑换机
PP200 IBM9104 TC4000 ZT2000 多媒体查询机 ProInfo
PP200 ATS6200 TC4000 ZT2000 结单打印机 ATS6400/E
在比较了各家产品,包括支持与服务水平,网络连接能力,
应用层结构开放性,软硬件运行平台和客户化的能力等之后,我
们推荐使用以NCR公司产品和以SIEMENS公司产品为主、其他公司产品为辅的搭配组合。因富士通公司尚未推出现金存款设备,
考虑到富士通公司的ATM(存折取款)系列产品在工商银行、农
信社等有一定的使用面,我们仍给出一种组合方案。
自助银行中自服务设备的选型组合分为三类,即以NCR产品为主兼带IBM公司的信息亭产品的组合、全部以SIEMENS产品
自助银行的概念、功能、结构与方案
为主的组合和以富士通产品兼带其他产品的组合。 一般而论,为能完成前章所述的银行业务功能,最小设备组
合应具有存款、取款、查询、打印、转帐、该密功能。以下给出
的是这种最小设备组合的模式。
: NCR
, 自动柜员机
NCR personaS 75, 后开门大堂式,带自动翻页存折打印
机,可选1-4个出钞钱箱,钞票过时不取可自动回收到
废钞箱,可一次性全部送出295mm容量的钞票,提供客
户化的颜色选择,配臵40列或80列高质量热敏打印机,
PENTIUM处理器,OS/2操作系统,ATMC(S4,PAS)软件
支持。
, 多张现金存款机
NCR personaS 73,前开门或后开门大堂式,50、100元
人民币识别模块和感应器,单个钱箱,一次可插入最多
30张钞票,钞箱可容纳约2000张钞票,提供客户化的
颜色选择,PENTIUM处理器,WindowsNT操作系统,
ATMC(SSDS)软件支持。
, 多媒体信息亭
IBM 9104,弧型外观,机身小巧,可实现包括查询转帐
在内的各种非现金交易;支持浏览器查询方式,Pentium
处理器,运行Windows95操作系统,支持多种网络通讯和
连接方案,提供自操作程序和应用程序接口。
自助银行的概念、功能、结构与方案
: SIEMENS
, 自动柜员机
Siemens CSC 430,后开门式,带自动翻页存折打印机,
1-4个出钞钱箱,每箱3000张,可选对帐单打印机或存
折打印机,Pentium 处理器,运行Win95或Windows NT操作系统,支持多种网络通讯和连接方案,多种直连和
间连软件支持,如IBM473X,NDC,DDC,ProClassic.
, 多张现金存款机
Siemens CDT,前开门或后开门式,50、100元人民币识别模块和感应器,单个钱箱,一次可插入最多30张钞票,钞箱可容纳约2000张钞票,WindowsNT操作系统,支持多种连接方案,ProtoPAS软件支持.
, 客户信息打印机
Siemens ProPrint200,混合型读卡器,24针中文打印机,双路供纸,自动剪裁,纸张自动回收,可完成各种
查询、打印、转帐等非现金交易功能。Pentium 处理器,运行WindowsNT,支持多种连接方案。
: , 存折取款机
富士通FACT3820,后开门大堂式,银行卡和储蓄存折均
可交易,自动翻页存折打印机,24针点阵票据打印机,两种现金钱箱,10.4”液晶彩显,Pentium处理器,运行
自助银行的概念、功能、结构与方案
OS/2操作系统,支持多种网络通讯和连接方案,如
TCP/IP、SLIP、SNA/SDLC、3270bisync等,软件支持ADK
开发工具包。
, 多张现金存款机 NCR personaS 73。
, 多媒体信息亭 IBM 9104。
设备搭配方案分二类多种方案。第一类是开放式自服务点(或
自助式储蓄站),以对私服务为主,主要思想是在客流量大的地方,
安放一至二台设备,占用较少的场地空间,投资最省,简单方便,
功能设臵基本完整,可以完成基本的储蓄业务,为商店、宾馆、
超市等公共场所优选模式。达到事半功倍、扩大影响的效果;第
二类是自助银行营业网点,可为独立网点或自服务区。按业务需
要安放若干台设备,具有较大规模,形象也好,功能完备,可分
流较多柜面业务量,空间较为充足,招牌醒目。仍以对私服务为
主,增加部分对公业务功能,按照一般网点的要求选址建设,以
客户自我服务为主,设备投入较大,影响也大,并具有较高的安
全性。
设备的详细配臵描述和市场参考价格请与公司市场人员接
洽。
自助银行的概念、功能、结构与方案
建设自助银行除自服务终端设备外,还需考虑的其他因素包
括:保安监控与门禁系统、消防系统、电源配臵、照明系统、布
局方案、形象设计、装潢、呼叫中心、选址等。
本章介绍一种保安监控与门禁系统(简称安防系统)和布局
方案,其他方面可由专业公司设计和实施。
安防系统方案需要由银行保安部门认可和批准。常用的安防
系统由门禁系统、监控系统、报警系统三部分组成,结构如下:
刷卡器
采集器
PC机 控制器
刷卡器 报警器
摄像头
TV 报警器 矩阵 录象 分割器
32路输入 红外感应器 8路输出
图5 门禁系统和监控系统结构
自助银行的概念、功能、结构与方案 控制和管理本地门禁和监控的微机可以连网至远程监控中
心,实现多路准实时监控。这里推荐使用SECOM公司的安防系统
系列:SXI,MX,TX。其中MX,TX比SXI功能更多、规模更大。
SECOM SXI 的系统功能:
?对侵入、紧急报警、火灾、煤气泄漏、设备状况进行监测
?内臵拨号传讯器,通过电话线向SECOM连机安全监视中心传送信息
?使用磁卡开/闭防范系统
?停电瞬间的电源自动切换
?可设定的输出接口
?特殊防雷措施
?电话线路异常检测
?系统故障自检
SECOM SXI 的系统特点:
?24小时昼夜监视
?使用磁卡钥匙,操作简便,保密可靠 ?图形化的显示,对系统状态一目了然 ?系统的MTBF(平均无故障时间)为10年 ?完善的系统自检、巡检功能,保证系统始终处于正常状态
自助银行的概念、功能、结构与方案
自助银行的网点场地布局需因地制宜设计,一般分成营业区、
维护区和控制区。在营业区中又可划分成出若干区域,营业区的
划分需考虑的因素有:
?分成若干个区域,如ATM区,非现金交易区,多媒体区,
互连网区等
?自服务设备的安放位臵要照顾到客户的身材、视野、隐私
和安全等
?便于重点监控
以下是两种自助银行运营场地逻辑结构图。
控制区
维护区 安全门
ATM CDM
自服务设备
营业区
营业厅大门
图6 自助银行运营场地逻辑结构一
自助银行的概念、功能、结构与方案
安全门
控
ATM CDM
自服务设备 外
营业区
安全门
过渡间
营业厅大门
图7 自助银行运营场地逻辑结构二
自助银行的概念、功能、结构与方案
原则上讲,一家银行实施自助银行系统建设可以在任何条件
下进行,但是,如果银行在自助银行系统建设之前能够具备某些
特定的条件,则在业务系统开通过程中及运行时就更能发挥系统
的优势,更容易实现既定的系统目标: , 成熟的业务系统已经存在,并且运转稳定 , 现有业务系统的结构合理,柜面业务系统与后台系统特别是
会计系统具有相对的系统独立性。 , 现有系统的运行平台为通用平台。 , 银行卡的发行已有一定的时间和数量规模。 , 已经存在正在运行的ATM系统。
, 现有银行业务及业务计算机系统调研、分析
了解银行的业务特点,及现有的计算机业务系统的结构和
运行管理方式,尤其是柜面业务系统与后台系统的数据交
换和处理关系,为以后的实施步骤提供真实详尽的事实依
据。
, 系统整体设计
根据上述的分析,确定自助银行应提供的业务种类、与现
自助银行的概念、功能、结构与方案 有业务系统的连接方案、现有系统的改造方案、上下位通
讯方式等方面的整体目标和解决方案,并作出概要(或原
理性)设计。
, 自服务产品调研、分析、选型及可能的实验
根据整体设计的要求,按照自助银行的业务功能及系统投
资规模,选择厂商和产品系列,并考虑长远发展的方向分
析各自的优劣点。选型一旦初步确定后,如有可能,最好
对将要购买的产品进行通讯、操作、设备驱动等方面的实
验,降低设备投资的风险。 , 系统方案提交、论证及确定
在以上工作的基础上,提交自助银行系统的设计方案,从
系统结构设计到软硬件产品详细配臵、应用系统概要设计、
详细实施计划及双方人员组织结构等各方面提出具体而详
尽的设计方案,由双方共同对此进行反复研讨和论证,最
终形成合同的技术附件。
, 软硬件合同签定、设备采购
通过商务谈判,签定系统采购集成及应用开发合同,标志
着系统实施的开始。在合同签定后,立即开始设备采购,
使设备供货期不致影响整体系统的建设周期。
, 选址、场地修建、内外装修及配套设备安装
根据系统的实现目标,进行选址调研,考虑消费水平、社
区治安、人群素质、土建成本等多方面因素,确定运营场
自助银行的概念、功能、结构与方案
所,进行土建和内外装修;设计徽标和24小时服务醒目标
志;申请电信线路,进行广域网测试;安防、供电、消防、
报警、弱电布线等辅助系统安装验收。 , 相应应用软件开发
按照系统设计中的安排,进行对自服务设备驱动及用户界
面软件,自服务设备前臵机平台软件,业务系统接口软件
及原有业务系统软件的相应开发、调试和改造等工作,这
部分工作条件允许的情况下可以离线进行,以加快系统建
设速度。
, 自服务产品到货、系统集成 产品按期到货,进行货物验收,货物齐备及场地条件具备
后,进行设备的安装、调试及系统集成段的验收。
, 系统上线试运行
在系统集成和软件开发调试均完成后,进行整个系统的应
用软件安装和系统联合调试,使用模拟数据进行实验运行,
在这一过程中不断对系统进行优化和排错等修改,最终通
过用户验收。
, 银行相关人员培训
对银行的各方面人员,如设备维护人员,系统管理人员,
现场值班人员,出纳等,进行相应内容和等级的用户培训,
使银行能够自如地使用和管理自助银行系统,使之发挥应
有的作用。
自助银行的概念、功能、结构与方案 , 系统正式运行
在备用方案、紧急措施和其他管理办法完善并经过检验的
前提下,自助银行系统可以正式投入运行,系统维护阶段
开始。
建设一套自助银行系统,除主要设备采购投资外,大致还有
以下几个方面的投资和费用要加以考虑: , 选址,包括场地或建筑物租赁、兴建及建设用地等方面的投
资或费用
, 营业场所装修及强弱电、消防等环境系统修建费用
, 城区通信线路租用费
, 系统集成费,包括整体技术方案设计、设备选型与配臵、设
备连接调试、广域网连接调试等内容 , 软件投资,包括自服务设备软件改造、前臵机平台软件、与
原有业务系统转换及连接接口软件等,也不排除对原有业
务系统不同程度的改造
, 日常及高级维护人员培训费用 , 系统运行费用,包括设备耗材及维修成本、广域网通信费、
人工成本、管理费等
自助银行的概念、功能、结构与方案
建设自助银行,对任何银行来讲都是一项复杂的工程,必须
制定切实可行的计划,并建立工程管理组织,协调好方方面面。
无论是集成商、设备供货商,还是用户,都需要详细了解业务需
求和期望达到的目标。
建设自助银行,不是简单的设备堆积,而是要将设备的潜在
功能与所需完成,特别是所能完成的业务结合和发挥出来。在工
程实施过程中,会遇到许多新问题,如需设计新的凭证、凭条格
式,产生新的报表,制定自助银行管理制度,遇到问题的解决办
法等。因此,在建设自助银行时,必须加强人员培训,提高操作
人员素质;建立工程管理组织、责任分明;制定实施计划并贯彻
落实。
根据用户提出的要求,集成商、设备供货商、用户三方共同
制定培训计划。包括设备安装、测试、操作与维护;应用软件开
发或操作、使用维护等方面的详细培训计划。
用户方接受培训的人员可分为三个层次:
〃自服务设备的操作与日常维护;
〃自助银行系统的运行与维护;
〃业务人员使用自服务设备.
自助银行工程的建设过程基本上是七分协调,三分技术。因
此,在工程施工期间,成立三个不同层面的工作小组,分别履行不
自助银行的概念、功能、结构与方案 同的职能尤为重要。
1) 工程领导小组:由合同双方共同组成。旨在领导、协调
和保证工程的顺利实施,
2) 技术支持小组:由计算机,通信,网络技术专家和厂商
技术人员组成。保证网络、设备的顺利接入、运行。
3) 工程实施小组:由项目实施人员组成。具体完成自助银
行各个方面的工作。
在建设自助银行过程中,必须制定和采用科学的信息工程管
理办法,包括管理计划,规定日期,行动规划,资源管理,项目
花费,项目更改管理,在项目各阶段应提交的成果,质量管理,
测试,人力资源管理等,务求达到及时、高效、高质的三大原则。
制定可行的实施计划,以考核工程是否按进度计划进行。下
表给出常用的工程进度计划。
内容 第一月 第二月 第三月 第四月 第五月
系统需求分析
系统设计
系统详细设计
开发,测试
自服务设备定货
网络设计
计算机网络设备定货
布线
网络安装调试
自服务设备安装测试
系统测试
系统试运行
培训
装修安防门禁等工程
计划说明:自服务设备供货厂商的交货期最长为三个半月
工程进度:自合同签定日期开始5个月内完成
自助银行的概念、功能、结构与方案具体的实施步骤包括:
组织工程队伍,工程设计论证,需求分析,自服务设备的安
装和调试,自服务设备入网和调试,软硬件技术培训,应用系统
设计,应用软件开发,设备上线并入生产系统准备,操作与管理
人员培训,调试,模拟测试,压力测试,业务主管部门测试及验
收,并入生产系统后的测试,内部试运行,推出使用。
当以上各阶段工作都完成后,系统便可投入生产,正式对外
投入使用。但在这以前还应该制定在中心机房,营业网点的系统
操作程序和守则,遇到异常情况时的应变措施,业务管理办法等。
自助银行的概念、功能、结构与方案
1.应用软件改造费
2.系统集成费:工程总成本的10%.
3.培训费:工程总成本的2%.
4.维护费:工程总成本的3%.
5.不可预见费:工程总成本的5%.
6.其他费用
网络设备、计算机设备、通讯平台、操作系统、门禁与保安系
统、夜间金库、自动保管箱、电源配臵、消防系统、照明系统、
形象设计、装潢、呼叫中心等费用另计。
11.1节+ 11.2节的1、2、3、4、5、6项内容。
范文三:自助银行概念功能结构方案.
xx技术开发有限公司
自助银行的概念、功能、结构与方案
目录
第一章 引言
1.1 建设自助银行的目的 1.2 建设自助银行的意义 第二章 基本概念
2.1 自助银行的定义
2.2 自助银行的组成
2.3 自助银行应用软件系统的构成 2.4 自助银行的实现模式 第三章 自服务设备
3.1 自服务设备的分类
3.2 常用自服务设备
3.3 设备的对比与分析
第四章 自助银行系统 4.1 自助银行的业务
4.2 自服务设备的功能分配 4.3 自助银行系统的总体结构 4.4 自助银行系统的其它设备 第五章 自助银行管理平台 第六章 自助银行总体方案 6.1 自助银行工程策划
6.2 技术方案概述
6.2.1 软件选择
自助银行的概念、功能、结构与方案
2.2.2 组网和接入方案
第七章 自服务设备选型与搭配方案 7.1 设备选型
7.2 设备搭配
第八章 安防系统与布局方案 8.1 安防系统
8.2 场地布局方案
第九章 工程方案
9.1 建设自助银行的条件
9.2 自助银行建设项目的实施过程 9.3 其他工程投资与费用组成 第十章 工程组织与实施
10.1 培训计划
10.2 工程组织
10.3 工程管理
10.4 实施步骤
第十一章 自助银行工程预算 11.1 自助银行自服务终端设备费用预算 11.2 自助银行建设工程中的其他费用 11.3 自助银行建设工程总费用
自助银行的概念、功能、结构与方案
第一章 引言
1.1 建设自助银行的目的
高新技术的迅猛发展~带动了各个行业电子化、信息化进程。商业银行运用信息技术参与银行之间的竞争~以方便、周到、准确、及时的方式为广大银行客户提供便捷的服务。建设自助式金融服务~让客户自由方便的选择地点、时间、场所~自己独立完成应由银行柜台完成的业务~以全新的面貌、形象和手段吸引客户~扩大用户群~是近年来商业银行金融电子化发展的目标。
以前银行采用和发展ATM自助式取款机提供了简单的取款、查询和改密功能~但此举并未充分满足客户的需要~并未实现真正的二十四小时服务的ATM~仅仅替代了很少部分的储蓄网点业务。储蓄网点营业柜台的服务手段滞后~办理手续繁琐~不能提供快捷的服务。为了方便客户~将银行工作人员从繁重的业务中解脱出来~分解柜台的工作压力~各大银行正逐步推出“金融超市”服务~将存取款、转帐、存折补登、对公对私帐务的查询、公用信息的查询等业务从银行柜台中分离出来~借助电子化的自助式金融服务设备如自动存取款机、自动补登折机、多媒体查询机等银行客户服务终端~由银行客户自助处理~使银行柜员有更多的时间为客户提供咨询及理财等高级服务~同时分流了营业高峰时期的业务压力。
1.2 建设自助银行的意义
自助银行的概念、功能、结构与方案
自助银行概念的引入~使银行在经营理念、经营方式、经营
手段、服务水平等方面跃上一个新的台阶。因此~利用高新技术~
引入“金融超市”迅速占领市场~降低经营成本~对银行具有战
略性意义。
, 增强银行业务拓展能力
由于自助银行的建设速度和长期投资规模均比开设同
等规模的储蓄网点更有优势~并且其扩充、缩小规模的灵
活性也很高~利于保护银行在建设上的投资。特别是对于
商业银行的发展还在不同程度上收计划经济管理体制的制
约的现实情况下~利用自助银行系统发展银行业务不失为
一个较好的对策。
, 弥补网点不足
对新兴银行而言~大力发展自助银行~可以较少的投
资~较快的建设周期~扩充营业网点~同时也减少了人力
资源的投入~通过高新技术手段参与市场竞争~拥有与大
银行抗衡的实力。
, 树立银行企业形象
自助银行在中国目前的金融业发展阶段~正处于全面
兴起的早期阶段~连传统的专业银行尚较少涉足~但其技
术和产品的市场储备早已开始~正处于成熟阶段~如果成
功地开展了这一工作~势必会在公众和同行中很好地树立
了自己企业的形象~这对任何一家银行来说就具有重要的
意义。
自助银行的概念、功能、结构与方案
, 提高银行业务及管理水平
在银行自身业务规模尚未扩大、经营时间尚短且历史
包袱尚轻的时候~抢先发展自助银行业务~将会使银行在
金融电子化的过程中获得飞跃性的发展~不但在这一点上
能够走在同行的前列~而且也能使银行自身的管理水平为
适应现代科技手段的进步而大为提高~从而在竞争中处于
有利地位。
总之~对银行而言~建设自助银行的目的和意义是~提高银行形象~以较少的投资扩展营业网点~方便客户实现24小时服务~降低营业成本~减少人力投资~提高营业水平~增加营业收入。
自助银行的概念、功能、结构与方案
第二章 基本概念
2.1 自助银行的定义
自助银行即通过计算机控制的金融自助式终端设备,自服务设备,~如现金存取款机、外币兑换机、自助式存折补登折机、客户信息打印设备、多媒体信息服务设备、夜间金库、电子保险箱、找零机等~给持卡人提供全天侯、二十四小时的~自助式服务的银行现代化综合应用管理系统~实现部分或大部分银行柜面业务由持卡人自己处理。
2.2 自助银行的组成
自助银行由应用软件、各种计算机硬件设备、网络设备、自服务设备、电源设备、空调、门禁保安监控设备等组成。除计算机管理的系统和设备外~自助银行还包括场地布局装帧、灯光设计、24小时标志和徽标等。
2.3 自助银行应用软件系统的构成
应用软件系统分为三大部分~银行卡业务处理系统,银行后台业务处理系统,、自助银行管理平台,SSBP,、自服务设备,自助式终端设备,运行软件。以下简称自助银行系统。 2.4 自助银行的实现模式
自助银行的实现方法多种多样~可以形成很多实用的模式~如通过1,2台自服务设备构成自助式储蓄站,或者由多台设备构成功能较全的、全自动化的无人银行服务点,或在营业网点内开辟自助服务区与柜台业务操作同时进行并提供网点营业时间之外
自助银行的概念、功能、结构与方案
的服务。采用那种模式需根据具体的情况和条件来确定。
站点式:放臵1,2台自服务设备在闹市商业区或在宾馆酒
店公司企业大堂构成自助式储蓄站~提供常用的相
对简单的存取款和查询功能~以满足工薪阶层的日
常需要。这种方式投资小见效快。可直接在环境条
件较好的公共场所,写字楼、酒店、商场、公寓等,
安装。同时可为银行节约大笔的土建、装修和选址
的投资~并利用这些场所良好的保安和环境条件~
使客户在日常活动中就能方便地享受到银行的服
务。
无人银行:由多台自服务设备组成功能较全的、能完成营业
网点绝大部分业务的、无人管理自助银行点。可作
为一个独立的银行网点全自动运行。可选择商业繁
荣、现金流量大的地区或目前银行自身尚未覆盖的
地区安装设备。可以节省大量的人力资源和网点运
行费用~提高银行整体形象。
自服务区:在使用面积较大的储蓄所内~另行规划一块作为
自助银行系统的场所~称为自服务区。在自服务区
内~由多台自服务设备组成~能完成营业网点绝大
部分业务~日间可为营业柜台作业分流~晚间则单
独作为一个全自动且具有良好保安系统的自助银
行继续提供服务。实际上成为营业网点功能的延
伸。由于拥有可靠的保安系统~可配臵更多种类和
自助银行的概念、功能、结构与方案
数量的自服务设备~完善和加强自助银行的业务功
能~与柜面业务相互支持~更好地为客户服务,同
时~自助银行与后台业务系统的通讯连接以及场地
建设等工作都可与网点统一考虑~相对地节省建设
投资~提高网点的使用率。
总之~自助银行通过自成体系的计算机网络对存款、取款、存折打印、帐户查询、转帐交易、多媒体服务、广告、保安、储存贵重物品等业务进行集中监控和联网运行~实现银行业务的开放化、自助化、网络化。自助银行因完全具备一个独立的储蓄所或银行网点的大部分功能~是银行现代化的标志~更是高新科技和金融业务的完美结合。
自助银行的概念、功能、结构与方案
第三章 自服务设备
3.1 自服务设备的分类
自助银行按设备分为现金交易设备、非现金交易设备、保安监控设备、门禁设备、消防设备、电源及配电设备、照明设备、空调及通风设备等。
自服务设备主要指现金交易设备和非现金交易设备。
现金交易设备包括:存款机、取款机、存取款机、外币兑换机、找零机、夜间金库或组合上述功能的设备等。
非现金交易设备包括:结单打印机、查询机、查询打印机、存折打印机、存折补登机等。
可放臵在自助银行的其他自服务设备还包括~电子保管箱~呼叫中心,咨询电话,等。
自服务设备还可以按使用方式分为联机使用设备和脱机使用设备。
3.2 常用自服务设备
在现金交易类设备方面~国内市场上主要是NCR、SIEMENS、DIEBOLD、OLIVETTI、BULL、富士通、SMI等厂家的产品,在非现金交易类设备方面~主要是SIEMENS、IBM、OLIVETTI、深圳辰通、深圳证通等厂家的产品。
代表性的自服务设备有:
? ATM,自动柜员机,
自助银行的概念、功能、结构与方案
ATM是自助银行中的主要设备之一~它可针对银行机构发行的银行卡执行提款及自动转帐等功能。在配有不同配件的情况下~具有帐户查询、结单打印、存折打印、存折补登、信封存款功能~甚至具有单张现钞存款功能。常见设备有NCR 5875~5885,SIEMENS CSC 400~430~450,DIEBOLD 1062ix,1064ix,OLIVETTI ATS6200~ATS6400系列,取或存取,~CD6200,富士通。
? CDM,现金存款机,
CDM可以接受多种货币的输入~识别面值和真伪,并将确认的货币划入指定的帐户,从而大大提高存款工作的效率。有单张现金存入和支持成叠现金存款二种方式。常见设备有NCR5873(PCD)(多张),SIEMENS CDM~CDT(多张),OLIVETTI CAT6200CASH~CAT6200CASH+(多张),SMI BCDM(多张)。
?CRS (现金循环机)
CRS是一种刚刚面市的第五代ATM~它可实现成叠现金存款~现金存入和出钞在同一个钞箱中进行~使存入的现金能够循环使用~提高现金利用率~减少现金占用量~减少取钞补钞的维护次数~并可针对信用卡、储蓄卡、存折等用户处理所有的现金交易。但此类设备尚未在国内得到多数银行的认可~仅有个别点在试用。常见设备有SIEMENS CRS。
?XDM,外币兑换机及找零,
可以接受多种货币的输入~识别面值和真伪,一般具有存钞
自助银行的概念、功能、结构与方案
和取钞模块~并带有零币钞箱。常见设备有OLIVETTI ATS6400FX,SMI OMNI+。
?自助式存折取款机
由储户直接使用存折进行存折取款~适合我国行情~可进行包括取款、补登折和转帐等交易。常见设备有富士通FACT3820。
?专用自助式存折补登机
专用于储户存折补登~可将存折用户帐号上的交易明细及余额打印到存折上~与银行卡交易配套使用~特别在代收代付业务中使用。常见设备有OLIVETTI CAT6200系列等,辰通TC4000系列。
?专用自助式结单打印机,对帐单打印机,
专用于各种业务信息的打印输出,可提供对帐单打印,帐户明细打印~各种表格、报表打印及各种银行信息打印等服务。具有2,3个打印机。这类设备在自助银行中起着十分重要的作用,它可以完成几乎所有与现金无关的业务,非现金交易,。典型的设备还具有信息查询、帐户查询,余额、交易明细、帐户明细,、利率汇率牌价查询、转帐、代收代付、更改密码、挂失、个人理财服务等功能。常见设备有SIEMENS PP200,SIEMENS ProInfo,OLIVETTI MS6050/D,辰通TC4000系列,证通ZT2000系列。
?专用自助式信息查询服务及交易终端
自助银行的概念、功能、结构与方案
多媒体信息查询终端由一台微机和多媒体组件,触摸屏、
语音卡、音箱或电话、读卡器、打印机等,组成。这类设
备在自助银行中同样起着十分重要的作用,它也可以完成
几乎所有与现金无关的业务,非现金交易,。持卡人通过刷
卡或人工输入帐号实现信息查询、帐户查询,余额、交易
明细、帐户明细,、利率汇率牌价查询、转帐、代收代付、
更改密码、挂失、个人理财、银行业务咨询等服务~具有
语音提示、电子感应等功能,是银行重要的信息宣传窗口和
开展非现金交易业务的主要设备。近来该种设备正朝着与
Internet网络连接的方向发展。常见设备有SIEMENS
ProInfo,IBM 9104,OLIVETTI MK2100。
?夜间金库
常见设备有OLIVETTI ATS6400/E+NDD,富士精工SR-80。 ?电子保管箱
常见设备有富士精工。
3.3设备的对比与分析
选择和评价各种自服务设备是比较困难的~需要根据用户的
需求、业务功能分配、投资大小等因素来决定。一般可以考虑以
下几个方面:
?现金交易类设备
出钞箱、存钞箱、零币箱的个数及大小,出钞、存钞机械装臵的特点,一次存钞张数,现金面额识别种类及数量,钞票
自助银行的概念、功能、结构与方案
识别方向及检查点,显示器大小~是否触摸屏,键盘布局,流水、凭条打印机规格,卡、折读写装臵及规格,保险箱规格及安全特性,数据加密模块,操作系统及PC配臵,开发平台,支持的网络协议,组合功能及选件,前开门或后开门,技术服务及价格。
?非现金交易类设备
显示器大小~是否触摸屏,键盘布局,流水、凭条、结单打印机规格及速度,卡、折读写装臵及规格,数据加密模块,操作系统及PC配臵,开发平台,支持的网络协议,组合功能及选件,技术服务及价格。
自助银行的概念、功能、结构与方案
第四章 自助银行系统
4.1 自助银行的业务
自助银行的业务分为现金交易类业务和非现金交易类业务~
其中按《中国人民银行银行卡管理办法》可以进行的业务有 现金交易类业务:
?银行卡,折,现金取款、现金存款、快速取款 ?外币兑换
?人民币现金找零
?夜间金库,商务存款,
非现金交易类业务:
?修改帐号密码
?各类帐户余额查询及打印
?各类交易明细查询及打印,对帐单, ?各类转帐业务,包括银证转帐、卡卡转帐, ?代收代付,自助缴费,
?存折补登打印
?多媒体信息查询、咨询
?IC卡圈存
?个人理财服务
?电子商务,Internet网上服务,
自助银行的概念、功能、结构与方案
?信用卡服务
?自助式保管箱
目前在XXXX公司与华夏银行共同开发的自助银行系统
中~除了完成日常对自服务设备和业务的管理外~已能完成上
述绝大部分功能。其中有
?活期现金存款、取款
?整整现金存款,开户,,包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年,
?零整现金开户、续存、补存,包括一年、三年、五年, ?卡卡转帐
?卡内活期转整整定期开户
?卡内活期转零整定期开户、续存、补存
?卡内到期整整转活期
?卡内到期零整转活期
?修改密码
?查询主帐户余额
?查询、打印全部帐户余额
?查询、打印交易明细
?与自服务设备对钱箱
?外币兑换与找零
?夜间金库
自助银行的概念、功能、结构与方案
?设臵约定转存
?设定交易限额
?自助缴费,代收代付,
?银证转帐、证银转帐
4.2自服务设备的功能分配
银行业务是一套复杂而严谨的服务业务体系。为实现传统营业网点几乎所有的业务功能~在选择自服务设备时~一般首先考虑哪些银行业务在哪些设备上的分配~所选择的设备必须具备功能完整和分工合理两大特点。
现金类设备主要完成现金存取款功能~非现金类设备主要完成4.1节所述的非现金交易业务。
根据现金流量和客户使用频度~合理搭配设备比例。例如~存款设备应比取款设备多一些~查询打印转帐类设备应稍微多配臵一些~其它特别设备如存折取款机、存折补登机、外币兑换机、找零机、夜间金库等~视需要配备。
4.3 自助银行系统的总体结构
本节主要围绕自助银行业务处理过程介绍系统的组成。
1、 自助银行系统由银行卡业务处理中心的处理系统,简称
卡处理中心,、自助银行管理平台,简称自助银行管理
机,、网络设备及自服务设备共同组成,图一所示,。
DDN/X.25
PSTN 异地处理中心 银行卡业务主机
DDN/X.25
PSTN
自助银行的概念、功能、结构与方案
2、 自助银行管理平台对下通过广域网络与自服务设备相连,
实现对各种自服务设备的实时监控和管理。实现各类金
融设备的自由挂接~作为支持运行多种操作系统平台和
不同应用软件的自助银行终端设备的前臵系统,对上则
完成通讯、网络连接和数据转换工作~向卡处理中心提
供一致的“面向交易”的数据接口,数据报文,。 3、 自服务设备为各种交易业务的发起点~选择功能不同~
搭配在一起的自服务设备~实现银行个人金融业务的几
乎全部功能。
4.4 自助银行的其他设备
除了自服务设备外~自助银行的建设还牵涉到其他许多设备和
自助银行的概念、功能、结构与方案
装臵~如
1. 安全监控及门禁系统。由若干个CCD摄像头、监视器、门
卡及控制器等组成。监控系统应保证合法的持卡人顺利进
入自助银行进行操作~同时对意外情况进行监控。安全监
控可以通过网络进行远程集中监控。
2. 金融信息发布系统由一组LED显示或大屏幕显示器加控
制器组成~可向客户提供实时的外汇牌价、股票行情等金
融服务信息。
3. 形象及广告宣传。由灯箱、广告牌、徽标、LED显示屏及
控制器等组成~用于指导用户操作、宣传银行业务和形象。 4. 其他服务设施。主要有公用付费电话、简易计算器、呼叫
中心服务等组成~客户在做业务时~发生问题~咨询业务
或其他异常情况~可求助呼叫中心~尽可能为用户提供方
便、周到的服务。
5. 电子保管箱为重要客户物品存放提供服务。 6. 夜间金库可以在晚间为客户提供夜间存款服务~有信封式
存款和钱袋式二种。
自助银行的概念、功能、结构与方案
第五章 自助银行管理平台
自助银行管理平台是整个自助银行的核心软件~作为一个管理自服务设备和控制各种金融交易的信息枢纽~起到了承上启下的作用,作为银行后台业务主机的前臵处理机~为其分担来自自助银行设备的业务处理请求~预先处理了大量的前期业务~如数据、设备的安全性检查~数据格式转换~数据的接收、存储和转发~资源分配~网络管理~记录流水~数据备份~统计~上下对帐~打印报表和交易进程的监控与管理。
北京XXXX技术开发有限公司与华夏银行合作开发了自助银行管理平台。该平台运行SCO Open Server操作系统~采用Informix数据库管理~C语言编程。可以管理和监控所有近程、远程银行营业网点的自助服务设备~无论是哪家厂商的存取款机、查询机、结单打印机、外币兑换机、补登折机等~只要按照ISO8583-1993(E)
国际信息交换的标准格式与自助银行管理平台交换信息~就能方便自如的接入自助银行。自助银行管理平台对上与银行卡处理系统相连,对下与自助服务设备通过广域网络相连~协助银行后台业务系统完成各种金融业务的处理。
XXXX自助银行管理平台具有以下特点:
1(开放性。充分考虑各厂家各种型号自助服务设备的兼容与接入方案~支持存取款机、多媒体查询机、结单打印机、外币兑换机等设备。
2(后台接口。备有与各银行后台综合业务主机的接口~动态
自助银行的概念、功能、结构与方案
支持多笔交易实时处理~可以处理各类交易。
3(功能完备。目前商业银行柜面个人金融业务的所有功能~活期存取款、定期存款、零存整取、活期转定期、定期转活期、卡卡转帐、查询打印交易明细、查询打印所有帐户余额、银证转帐、代收代付等都能实现~成为实际上的无人银行。
4(可伸缩性。平台可以根据用户的不同需求~增加或删减有关功能~可以向开放系统平台移植。
5(设备监控与交易监控。能实时监测各种自助服务设备运行的情况和各种交易操作的状态。
6(日常管理与维护。实现系统配臵~自服务设备挂接~记录交易流水~安全管理~日终对帐~打印报表~与自服务设备对钱箱等功能。
自助银行的概念、功能、结构与方案
第六章 自助银行总体方案 6.1 自助银行工程策划
建设自助银行的步骤和总体上需考虑的因素包括:
规划和策划,网点选择,地点、面积,,技术方案,保安监控,门禁系统,消防系统,电源配臵,空调、UPS,,照明系统,布局方案,形象设计,徽记、日间夜间标识,,装潢,应急处理,呼叫中心、电话,。
对建设自助银行其他因素的考虑涉及具体个案~需实地考察调研后决定。
6.2技术方案概述
制定技术方案涉及业务模型、业务流程、网络结构、软硬件设备选型与配臵、组网和接入方案等内容。其中前三项与商业银行现行状况有关。因此~本节针对其余的内容概述自助银行方案。 6.2.1 软件选择
目前~自服务设备的软件运行平台有DOS、NT、Win95、OS/2、OS/2 Warp等~支持应用层的软件有,NCR公司,S4i、ATMC PAS、SSDS、,SIEMENS公司,ProToPas、Procash/DDC、,IBM公司,FIOP、NCS2000、,富士通公司,ADK等。各种设备和运行平台及支持应用层的软件种类多~不规范、不统一~各自具有相对独立性~甚至在同一厂家都不具有支持全部系列自服务设备运行的统一平台软件~因而各厂家开发的设备端应用软件功能不尽相同。这些都为设计开放式的、一致的自助银行技术方案带来困难~同时也给商
自助银行的概念、功能、结构与方案
业银行在管理和维护应用软件、维护自服务设备方面带来困难。
因此~若要更好的发挥自服务设备的能力~在选择设备时~首先考虑选择那些厂商~在其一个系列的自服务设备上~是否提供具有开放性、是否采用一致的软件运行平台~是否采用一致的开发工具~是否具有一致的应用层支持~是否具有支持标准的或采用专用的,对SNA/SDLC协议和IBM ES/9000主机而言,网络协议。
在组织自服务设备组合时~除考虑业务需求和功能搭配外~应尽可能在上述条件下~选择同一家公司的产品组成自助银行网点~以利于维护和管理。
6.2.2 组网和接入方案
自助银行的组网和接入方案与商业银行以往连接ATM的方式不同~连接ATM和其他自服务设备已不再是单个设备连接的形式~而是一个整体连接的模式~即视所有在自助银行内安放的设备为一个局域网点。在此基础上考虑与上位系统,银行卡业务处理系统,的连接。
图示给出三种组网和接入方案。
1、 通用方案
面向开放式系统~面向以城市为单位~城市分行或城市
中心支行的业务主机为运行UNIX操作系统的主机~采用
TCP/IP协议。如RS/6000、HP9000、ALPHA系列等。见图2。
方案一的特点:
自助银行的概念、功能、结构与方案
, 开放式结构
, 在分行或中心支行设立一台服务器~运行UNIX操作系
统~作为自助银行管理机或称自助银行前臵机。前臵机
作为运行自助银行管理平台的网络节点直接管理和控制
各个自助银行网点及其所有设备。前臵机与主机通过过
程调用处理金融交易业务,前臵机同时还作为自服务设
备与主机之间交易、协议格式转换的接口和缓冲。自前
臵机以下均为以太网络互连结构。
, 自助银行中的各个自服务设备组成局域网~便于管理和
维护。
, 对现有的ATM网络兼容~即与原ATM设备和网络并存。
2、 IBM ES/9000主机方案
以城市为单位~城市分行或城市中心支行的业务主机为IBM ES/9000~以3745或P950 远程通讯控制机作为接出大机的通讯设备和接入自助银行的通讯设备,对广域网络或专线之上跑SNA/SDLC协议的~在主机一侧增加一台自助银行管理机,有些工行分行已有ATM网络管理机~可用于扩大到对所有自服务设备的管理,。见图3、图4。
方案二的特点:
, 开放式结构
, 在支行设立一台自助银行前臵机~运行UNIX操作系统。
自助银行的概念、功能、结构与方案
前臵机定义为PU2.1/LU6.2节点。前臵机作为与主机平
等的网络节点直接管理和控制支行管辖的各个自助银行
网点。前臵机与主机之间跑SDLC协议~广域网走专线或
DDN;与其管辖的自助银行之间跑TCP/IP协议, 广域网协
议任意。前臵机上运行ATMP和/或新增的自服务交易业
务处理软件~以便分担一部分大机的工作,前臵机同时
还作为自服务设备与大机之间交易、协议格式转换的接
口。自前臵机以下均为以太网络互连结构。 , 自助银行中的各个自服务设备组成局域网~便于管理和
维护。
, 节省前臵机与自助银行之间的通讯线路数量~大机一侧
的通讯线路多。
, 对现有的ATM网络兼容~即与原ATM设备和网络并存。 方案三的特点:
, 开放式结构。
, 在分行大机一侧设立一台自助银行前臵机~运行UNIX操
作系统。前臵机定义为PU2.1/LU6.2节点。前臵机作为
与主机平等的网络节点直接管理和控制分行管辖的各个
自助银行网点。前臵机与主机之间跑SDLC协议~相当于
直连,前臵机与其管辖的自助银行之间跑TCP/IP协议,
广域网协议任意。前臵机上运行ATMP和/或新增的自服
务交易业务处理软件~以便分担一部分大机的工作,前
臵机同时还作为自服务设备与大机之间交易、协议格式
自助银行的概念、功能、结构与方案
转换的接口。自前臵机以下均为以太网络互连结构。 , 因前臵机管理全市的自助银行接入~前臵机的配臵和吞
吐能力比方案一中的要大的多。
, 前臵机与大机直连~使得IBM SNA协议在内部运行~在
外部是以太网络体系结构。
, 管理思路清楚~便于开发、维护。
, 自助银行中的各个自服务设备组成局域网~便于管理和
维护。
, 节省通讯线路。
, 对现有的ATM网络可以兼容~即与原ATM设备和网络共
同并存。
自助银行的概念、功能、结构与方案
第七章 自服务设备选型与搭配方案 7.1 设备选型
目前~国内流行的自服务设备厂商主要有:NCR~Siemens~Olivetti~DieBold~SMI~辰通、证通等。其产品系列及定位见下表。
NCR Siemens Olivetti DieBold SMI 辰通 证通
ATM5875 CSC430 ATS6200 1062ix 取款机 ATM5885 CSC450 ATS6400 1064ix
Procash400 CD6200 1071ix
ProcashCompCAT6200 1072ix
.
CDM CAT6200CASH 单张存款机
PCD CDT CAT6200CASH+ BCDM 多张存款机
CRS 现金循环机
ATS6400/E Omni+ 多功能存取款机 ATS6400CASH
ATS6400FX Omni+ 外币兑换机
PP200 IBM9104 TC4000 ZT2000 多媒体查询机 ProInfo
PP200 ATS6200 TC4000 ZT2000 结单打印机 ATS6400/E
在比较了各家产品~包括支持与服务水平~网络连接能力~应用层结构开放性~软硬件运行平台和客户化的能力等之后~我们推荐使用以NCR公司产品和以SIEMENS公司产品为主、其他公司产品为辅的搭配组合。因富士通公司尚未推出现金存款设备~考虑到富士通公司的ATM,存折取款,系列产品在工商银行、农信社等有一定的使用面~我们仍给出一种组合方案。
自助银行中自服务设备的选型组合分为三类~即以NCR产品为主兼带IBM公司的信息亭产品的组合、全部以SIEMENS产品为主的组合和以富士通产品兼带其他产品的组合。
一般而论~为能完成前章所述的银行业务功能~最小设备组合应具有存款、取款、查询、打印、转帐、该密功能。以下给出
自助银行的概念、功能、结构与方案
的是这种最小设备组合的模式。
组合方案一: 以NCR产品为主
, 自动柜员机
NCR personaS 75, 后开门大堂式~带自动翻页存折打印
机~可选1-4个出钞钱箱~钞票过时不取可自动回收到
废钞箱~可一次性全部送出295mm容量的钞票~提供客
户化的颜色选择~配臵40列或80列高质量热敏打印机~
PENTIUM处理器~OS/2操作系统~ATMC,S4,PAS,软件
支持。
, 多张现金存款机
NCR personaS 73~前开门或后开门大堂式~50、100元
人民币识别模块和感应器~单个钱箱~一次可插入最多
30张钞票~钞箱可容纳约2000张钞票~提供客户化的
颜色选择~PENTIUM处理器~WindowsNT操作系统~
ATMC(SSDS)软件支持。
, 多媒体信息亭
IBM 9104~弧型外观~机身小巧~可实现包括查询转帐
在内的各种非现金交易,支持浏览器查询方式~Pentium
处理器~运行Windows95操作系统,支持多种网络通讯和
连接方案~提供自操作程序和应用程序接口。 组合方案二: 以SIEMENS产品为主
, 自动柜员机
自助银行的概念、功能、结构与方案
Siemens CSC 430~后开门式~带自动翻页存折打印机~1-4个出钞钱箱~每箱3000张~可选对帐单打印机或存折打印机~Pentium 处理器~运行Win95或Windows NT操作系统~支持多种网络通讯和连接方案~多种直连和间连软件支持~如IBM473X,NDC,DDC,ProClassic.
, 多张现金存款机
Siemens CDT~前开门或后开门式~50、100元人民币识别模块和感应器~单个钱箱~一次可插入最多30张钞票~钞箱可容纳约2000张钞票~WindowsNT操作系统~支持多种连接方案~ProtoPAS软件支持.
, 客户信息打印机
Siemens ProPrint200~混合型读卡器~24针中文打印机~双路供纸~自动剪裁~纸张自动回收~可完成各种查询、打印、转帐等非现金交易功能。Pentium 处理器~运行WindowsNT~支持多种连接方案。
组合方案三: 富士通产品与其他公司产品混合组合 , 存折取款机
富士通FACT3820~后开门大堂式~银行卡和储蓄存折均可交易~自动翻页存折打印机~24针点阵票据打印机~两种现金钱箱~10.4”液晶彩显~Pentium处理器~运行OS/2操作系统~支持多种网络通讯和连接方案~如TCP/IP、SLIP、SNA/SDLC、3270bisync等~软件支持ADK开发工具包。
自助银行的概念、功能、结构与方案
, 多张现金存款机 NCR personaS 73。
, 多媒体信息亭 IBM 9104。
7.2设备搭配
设备搭配方案分二类多种方案。第一类是开放式自服务点,或自助式储蓄站,~以对私服务为主~主要思想是在客流量大的地方~安放一至二台设备~占用较少的场地空间~投资最省~简单方便~功能设臵基本完整~可以完成基本的储蓄业务~为商店、宾馆、超市等公共场所优选模式。达到事半功倍、扩大影响的效果,第二类是自助银行营业网点~可为独立网点或自服务区。按业务需要安放若干台设备~具有较大规模~形象也好~功能完备~可分流较多柜面业务量~空间较为充足~招牌醒目。仍以对私服务为主~增加部分对公业务功能~按照一般网点的要求选址建设~以客户自我服务为主~设备投入较大~影响也大~并具有较高的安全性。
设备的详细配臵描述和市场参考价格请与公司市场人员接洽。
自助银行的概念、功能、结构与方案
第八章 安防系统与布局方案
建设自助银行除自服务终端设备外~还需考虑的其他因素包括:保安监控与门禁系统、消防系统、电源配臵、照明系统、布局方案、形象设计、装潢、呼叫中心、选址等。
本章介绍一种保安监控与门禁系统,简称安防系统,和布局方案~其他方面可由专业公司设计和实施。
8.1 安防系统
安防系统方案需要由银行保安部门认可和批准。常用的安防系统由门禁系统、监控系统、报警系统三部分组成~结构如下:
刷卡器
采集器
PC机 控制器
锁
刷卡器 报警器
摄像头
TV 报警器 矩阵 录象 分割器
32路输入 红外感应器 8路输出
图5 门禁系统和监控系统结构
控制和管理本地门禁和监控的微机可以连网至远程监控中
自助银行的概念、功能、结构与方案
心~实现多路准实时监控。这里推荐使用SECOM公司的安防系统系列:SXI,MX,TX。其中MX,TX比SXI功能更多、规模更大。
SECOM SXI 的系统功能:
?对侵入、紧急报警、火灾、煤气泄漏、设备状况进行监测
?内臵拨号传讯器~通过电话线向SECOM连机安全监视中心
传送信息
?使用磁卡开/闭防范系统
?停电瞬间的电源自动切换
?可设定的输出接口
?特殊防雷措施
?电话线路异常检测
?系统故障自检
SECOM SXI 的系统特点:
?24小时昼夜监视
?使用磁卡钥匙~操作简便~保密可靠
?图形化的显示~对系统状态一目了然
?系统的MTBF,平均无故障时间,为10年
?完善的系统自检、巡检功能~保证系统始终处于正常状态 8.2 场地布局方案
自助银行的网点场地布局需因地制宜设计~一般分成营业区、维护区和控制区。在营业区中又可划分成出若干区域~营业区的
自助银行的概念、功能、结构与方案
划分需考虑的因素有:
?分成若干个区域~如ATM区~非现金交易区~多媒体区~
互连网区等
?自服务设备的安放位臵要照顾到客户的身材、视野、隐私
和安全等
?便于重点监控
以下是两种自助银行运营场地逻辑结构图。
控制区
维护区 安全门 ATM CDM
信息亭
自服务设备
营业区
其他
营业厅大门
图6 自助银行运营场地逻辑结构一
安全门
维护区 控制区
ATM CDM
自助银行的概念、功能、结构与方案
自助银行的概念、功能、结构与方案
第九章 工程方案
9.1 建设自助银行的条件
原则上讲~一家银行实施自助银行系统建设可以在任何条件下进行~但是~如果银行在自助银行系统建设之前能够具备某些特定的条件~则在业务系统开通过程中及运行时就更能发挥系统的优势~更容易实现既定的系统目标:
, 成熟的业务系统已经存在~并且运转稳定
, 现有业务系统的结构合理~柜面业务系统与后台系统特别是
会计系统具有相对的系统独立性。
, 现有系统的运行平台为通用平台。
, 银行卡的发行已有一定的时间和数量规模。
, 已经存在正在运行的ATM系统。
9.2 自助银行建设项目的实施过程
, 现有银行业务及业务计算机系统调研、分析
了解银行的业务特点~及现有的计算机业务系统的结构和
运行管理方式~尤其是柜面业务系统与后台系统的数据交
换和处理关系~为以后的实施步骤提供真实详尽的事实依
据。
, 系统整体设计
根据上述的分析~确定自助银行应提供的业务种类、与现
有业务系统的连接方案、现有系统的改造方案、上下位通
自助银行的概念、功能、结构与方案
讯方式等方面的整体目标和解决方案~并作出概要,或原理性,设计。
, 自服务产品调研、分析、选型及可能的实验
根据整体设计的要求~按照自助银行的业务功能及系统投资规模~选择厂商和产品系列~并考虑长远发展的方向分析各自的优劣点。选型一旦初步确定后~如有可能~最好对将要购买的产品进行通讯、操作、设备驱动等方面的实验~降低设备投资的风险。
, 系统方案提交、论证及确定
在以上工作的基础上~提交自助银行系统的设计方案~从系统结构设计到软硬件产品详细配臵、应用系统概要设计、详细实施计划及双方人员组织结构等各方面提出具体而详尽的设计方案~由双方共同对此进行反复研讨和论证~最终形成合同的技术附件。
, 软硬件合同签定、设备采购
通过商务谈判~签定系统采购集成及应用开发合同~标志着系统实施的开始。在合同签定后~立即开始设备采购~使设备供货期不致影响整体系统的建设周期。 , 选址、场地修建、内外装修及配套设备安装
根据系统的实现目标~进行选址调研~考虑消费水平、社区治安、人群素质、土建成本等多方面因素~确定运营场所~进行土建和内外装修,设计徽标和24小时服务醒目标
自助银行的概念、功能、结构与方案
志,申请电信线路~进行广域网测试,安防、供电、消防、
报警、弱电布线等辅助系统安装验收。
, 相应应用软件开发
按照系统设计中的安排~进行对自服务设备驱动及用户界
面软件~自服务设备前臵机平台软件~业务系统接口软件
及原有业务系统软件的相应开发、调试和改造等工作~这
部分工作条件允许的情况下可以离线进行~以加快系统建
设速度。
, 自服务产品到货、系统集成
产品按期到货~进行货物验收~货物齐备及场地条件具备
后~进行设备的安装、调试及系统集成段的验收。 , 系统上线试运行
在系统集成和软件开发调试均完成后~进行整个系统的应
用软件安装和系统联合调试~使用模拟数据进行实验运行~
在这一过程中不断对系统进行优化和排错等修改~最终通
过用户验收。
, 银行相关人员培训
对银行的各方面人员~如设备维护人员~系统管理人员~
现场值班人员~出纳等~进行相应内容和等级的用户培训~
使银行能够自如地使用和管理自助银行系统~使之发挥应
有的作用。
, 系统正式运行
自助银行的概念、功能、结构与方案
在备用方案、紧急措施和其他管理办法完善并经过检验的
前提下~自助银行系统可以正式投入运行~系统维护阶段
开始。
9.3 其他工程投资与费用组成
建设一套自助银行系统~除主要设备采购投资外~大致还有
以下几个方面的投资和费用要加以考虑:
, 选址~包括场地或建筑物租赁、兴建及建设用地等方面的投
资或费用
, 营业场所装修及强弱电、消防等环境系统修建费用 , 城区通信线路租用费
, 系统集成费~包括整体技术方案设计、设备选型与配臵、设
备连接调试、广域网连接调试等内容
, 软件投资~包括自服务设备软件改造、前臵机平台软件、与
原有业务系统转换及连接接口软件等~也不排除对原有业
务系统不同程度的改造
, 日常及高级维护人员培训费用
, 系统运行费用~包括设备耗材及维修成本、广域网通信费、
人工成本、管理费等
自助银行的概念、功能、结构与方案
第十章 工程的组织与实施
建设自助银行~对任何银行来讲都是一项复杂的工程~必须制定切实可行的计划~并建立工程管理组织~协调好方方面面。无论是集成商、设备供货商~还是用户~都需要详细了解业务需求和期望达到的目标。
建设自助银行~不是简单的设备堆积~而是要将设备的潜在功能与所需完成~特别是所能完成的业务结合和发挥出来。在工程实施过程中~会遇到许多新问题~如需设计新的凭证、凭条格式~产生新的报表~制定自助银行管理制度~遇到问题的解决办法等。因此~在建设自助银行时~必须加强人员培训~提高操作人员素质,建立工程管理组织、责任分明,制定实施计划并贯彻落实。
10.1培训计划
根据用户提出的要求~集成商、设备供货商、用户三方共同制定培训计划。包括设备安装、测试、操作与维护,应用软件开发或操作、使用维护等方面的详细培训计划。
用户方接受培训的人员可分为三个层次:
〃自服务设备的操作与日常维护,
〃自助银行系统的运行与维护,
〃业务人员使用自服务设备.
10.2 工程组织
自助银行工程的建设过程基本上是七分协调~三分技术。因此~在工程施工期间,成立三个不同层面的工作小组~分别履行不同的职能尤为重要。
自助银行的概念、功能、结构与方案
1) 工程领导小组:由合同双方共同组成。旨在领导、协调
和保证工程的顺利实施~
2) 技术支持小组:由计算机~通信~网络技术专家和厂商
技术人员组成。保证网络、设备的顺利接入、运行。
3) 工程实施小组:由项目实施人员组成。具体完成自助银
行各个方面的工作。
10.3 工程管理
在建设自助银行过程中~必须制定和采用科学的信息工程管理办法~包括管理计划~规定日期~行动规划~资源管理~项目花费~项目更改管理~在项目各阶段应提交的成果~质量管理~测试~人力资源管理等~务求达到及时、高效、高质的三大原则。 10.4 实施步骤
制定可行的实施计划~以考核工程是否按进度计划进行。下表给出常用的工程进度计划。
内容 第一月 第二月 第三月 第四月 第五月 系统需求分析 系统设计 系统详细设计 开发,测试 自服务设备定货 网络设计 计算机网络设备定货 布线 网络安装调试 自服务设备安装测试 系统测试 系统试运行 培训 装修安防门禁等工程
计划说明:自服务设备供货厂商的交货期最长为三个半月
工程进度:自合同签定日期开始5个月内完成
具体的实施步骤包括:
自助银行的概念、功能、结构与方案
组织工程队伍~工程设计论证~需求分析~自服务设备的安装和调试~自服务设备入网和调试~软硬件技术培训~应用系统设计~应用软件开发~设备上线并入生产系统准备~操作与管理人员培训~调试~模拟测试~压力测试~业务主管部门测试及验收~并入生产系统后的测试~内部试运行~推出使用。
当以上各阶段工作都完成后~系统便可投入生产~正式对外投入使用。但在这以前还应该制定在中心机房~营业网点的系统操作程序和守则~遇到异常情况时的应变措施~业务管理办法等。
自助银行的概念、功能、结构与方案
第十一章 自助银行工程预算 11.1 自助银行自服务终端设备费用
11.2 自助银行其他费用
1.应用软件改造费
2.系统集成费:工程总成本的10%.
3.培训费:工程总成本的2%.
4.维护费:工程总成本的3%.
5.不可预见费:工程总成本的5%.
6.其他费用
网络设备、计算机设备、通讯平台、操作系统、门禁与保安系
统、夜间金库、自动保管箱、电源配臵、消防系统、照明系统、
形象设计、装潢、呼叫中心等费用另计。
11.3 自助银行工程建设总费用
11.1节+ 11.2节的1、2、3、4、5、6项内容。
书中横卧着整个过去的灵魂——卡莱尔
人的影响短暂而微弱,书的影响则广泛而深远——普希金
人离开了书,如同离开空气一样不能生活——科洛廖夫
书不仅是生活,而且是现在、过去和未来文化生活的源泉 ——库法耶夫
书籍把我们引入最美好的社会,使我们认识各个时代的伟大智者———史美尔斯
书籍便是这种改造灵魂的工具。人类所需要的,是富有启发性的养料。而阅读,则正是这种养料———雨果
范文四:自助银行概念功能结构方案
概念、功能、结构与方案
自助银行
xx 技术开发有限公司
目录
第一章 引言
1.1 建设自助银行的目的
1.2 建设自助银行的意义
第二章 基本概念
2.1 自助银行的定义
2.2 自助银行的组成
2.3 自助银行应用软件系统的构成
2.4 自助银行的实现模式
第三章 自服务设备
3.1 自服务设备的分类
3.2 常用自服务设备
3.3 设备的对比与分析
第四章 自助银行系统
4.1 自助银行的业务
4.2 自服务设备的功能分配
4.3 自助银行系统的总体结构
4.4 自助银行系统的其它设备
第五章 自助银行管理平台
第六章 自助银行总体方案
6.1 自助银行工程策划
6.2 技术方案概述
6.2.1 软件选择
2.2.2 组网和接入方案
第七章 自服务设备选型与搭配方案
7.1 设备选型
7.2 设备搭配
第八章 安防系统与布局方案
8.1 安防系统
8.2 场地布局方案
第九章 工程方案
9.1 建设自助银行的条件
9.2 自助银行建设项目的实施过程
9.3 其他工程投资与费用组成
第十章 工程组织与实施
10.1 培训计划
10.2 工程组织
10.3 工程管理
10.4 实施步骤
第十一章 自助银行工程预算
11.1 自助银行自服务终端设备费用预算
11.2 自助银行建设工程中的其他费用
11.3 自助银行建设工程总费用
第一章 引言
1.1 建设自助银行的目的
高新技术的迅猛发展,带动了各个行业电子化、信息化进程。商业银行运用信息技术参与银行之间的竞争,以方便、周到、准确、及时的方式为广大银行客户提供便捷的服务。建设自助式金融服务,让客户自由方便的选择地点、时间、场所,自己独立完成应由银行柜台完成的业务,以全新的面貌、形象和手段吸引客户,扩大用户群,是近年来商业银行金融电子化发展的目标。
以前银行采用和发展ATM 自助式取款机提供了简单的取款、查询和改密功能,但此举并未充分满足客户的需要,并未实现真正的二十四小时服务的ATM ,仅仅替代了很少部分的储蓄网点业务。储蓄网点营业柜台的服务手段滞后,办理手续繁琐,不能提供快捷的服务。为了方便客户,将银行工作人员从繁重的业务中解脱出来,分解柜台的工作压力,各大银行正逐步推出“金融超市”服务,将存取款、转帐、存折补登、对公对私帐务的查询、公用信息的查询等业务从银行柜台中分离出来,借助电子化的自助式金融服务设备如自动存取款机、自动补登折机、多媒体查询机等银行客户服务终端,由银行客户自助处理,使银行柜员有更多的时间为客户提供咨询及理财等高级服务,同时分流了营业高峰时期的业务压力。
1.2 建设自助银行的意义
自助银行概念的引入,使银行在经营理念、经营方式、经营手段、服务水平等方面跃上一个新的台阶。因此,利用高新技术,引入“金融超市”迅速占领市场,降低经营成本,对银行具有战略性意义。
● 增强银行业务拓展能力
由于自助银行的建设速度和长期投资规模均比开设同
等规模的储蓄网点更有优势,并且其扩充、缩小规模的灵活性也很高,利于保护银行在建设上的投资。特别是对于商业银行的发展还在不同程度上收计划经济管理体制的制约的现实情况下,利用自助银行系统发展银行业务不失为一个较好的对策。
● 弥补网点不足
对新兴银行而言,大力发展自助银行,可以较少的投
资,较快的建设周期,扩充营业网点,同时也减少了人力资源的投入,通过高新技术手段参与市场竞争,拥有与大银行抗衡的实力。
● 树立银行企业形象
自助银行在中国目前的金融业发展阶段,正处于全面
兴起的早期阶段,连传统的专业银行尚较少涉足,但其技术和产品的市场储备早已开始,正处于成熟阶段,如果成功地开展了这一工作,势必会在公众和同行中很好地树立了自己企业的形象,这对任何一家银行来说就具有重要的意义。
提高银行业务及管理水平
在银行自身业务规模尚未扩大、经营时间尚短且历史
包袱尚轻的时候,抢先发展自助银行业务,将会使银行在金融电子化的过程中获得飞跃性的发展,不但在这一点上能够走在同行的前列,而且也能使银行自身的管理水平为适应现代科技手段的进步而大为提高,从而在竞争中处于有利地位。
总之,对银行而言,建设自助银行的目的和意义是,提高银行形象,以较少的投资扩展营业网点,方便客户实现24小时服务,降低营业成本,减少人力投资,提高营业水平,增加营业收入。
第二章 基本概念
2.1 自助银行的定义
自助银行即通过计算机控制的金融自助式终端设备(自服务设备),如现金存取款机、外币兑换机、自助式存折补登折机、客户信息打印设备、多媒体信息服务设备、夜间金库、电子保险箱、找零机等,给持卡人提供全天侯、二十四小时的,自助式服务的银行现代化综合应用管理系统,实现部分或大部分银行柜面业务由持卡人自己处理。
2.2 自助银行的组成
自助银行由应用软件、各种计算机硬件设备、网络设备、自服务设备、电源设备、空调、门禁保安监控设备等组成。除计算机管理的系统和设备外,自助银行还包括场地布局装帧、灯光设计、24小时标志和徽标等。
2.3 自助银行应用软件系统的构成
应用软件系统分为三大部分,银行卡业务处理系统(银行后台业务处理系统)、自助银行管理平台(SSBP )、自服务设备(自助式终端设备)运行软件。以下简称自助银行系统。
2.4 自助银行的实现模式
自助银行的实现方法多种多样,可以形成很多实用的模式,如通过1~2台自服务设备构成自助式储蓄站;或者由多台设备构成功能较全的、全自动化的无人银行服务点;或在营业网点内开辟自助服务区与柜台业务操作同时进行并提供网点营业时间之外
的服务。采用那种模式需根据具体的情况和条件来确定。
站点式:放臵1~2台自服务设备在闹市商业区或在宾馆酒
店公司企业大堂构成自助式储蓄站,提供常用的相
对简单的存取款和查询功能,以满足工薪阶层的日
常需要。这种方式投资小见效快。可直接在环境条
件较好的公共场所(写字楼、酒店、商场、公寓等)
安装。同时可为银行节约大笔的土建、装修和选址
的投资,并利用这些场所良好的保安和环境条件,
使客户在日常活动中就能方便地享受到银行的服
务。
无人银行:由多台自服务设备组成功能较全的、能完成营业
网点绝大部分业务的、无人管理自助银行点。可作
为一个独立的银行网点全自动运行。可选择商业繁
荣、现金流量大的地区或目前银行自身尚未覆盖的
地区安装设备。可以节省大量的人力资源和网点运
行费用,提高银行整体形象。
自服务区:在使用面积较大的储蓄所内,另行规划一块作为
自助银行系统的场所,称为自服务区。在自服务区
内,由多台自服务设备组成,能完成营业网点绝大
部分业务,日间可为营业柜台作业分流,晚间则单
独作为一个全自动且具有良好保安系统的自助银
行继续提供服务。实际上成为营业网点功能的延
伸。由于拥有可靠的保安系统,可配臵更多种类和
数量的自服务设备,完善和加强自助银行的业务功
能,与柜面业务相互支持,更好地为客户服务;同
时,自助银行与后台业务系统的通讯连接以及场地
建设等工作都可与网点统一考虑,相对地节省建设
投资,提高网点的使用率。
总之,自助银行通过自成体系的计算机网络对存款、取款、存折打印、帐户查询、转帐交易、多媒体服务、广告、保安、储存贵重物品等业务进行集中监控和联网运行,实现银行业务的开放化、自助化、网络化。自助银行因完全具备一个独立的储蓄所或银行网点的大部分功能,是银行现代化的标志,更是高新科技和金融业务的完美结合。
第三章 自服务设备
3.1 自服务设备的分类
自助银行按设备分为现金交易设备、非现金交易设备、保安监控设备、门禁设备、消防设备、电源及配电设备、照明设备、空调及通风设备等。
自服务设备主要指现金交易设备和非现金交易设备。 现金交易设备包括:存款机、取款机、存取款机、外币兑换机、找零机、夜间金库或组合上述功能的设备等。
非现金交易设备包括:结单打印机、查询机、查询打印机、存折打印机、存折补登机等。
可放臵在自助银行的其他自服务设备还包括,电子保管箱,呼叫中心(咨询电话)等。
自服务设备还可以按使用方式分为联机使用设备和脱机使用设备。
3.2 常用自服务设备
在现金交易类设备方面,国内市场上主要是NCR 、SIEMENS 、DIEBOLD 、OLIVETTI 、BULL 、富士通、SMI 等厂家的产品;在非现金交易类设备方面,主要是SIEMENS 、IBM 、OLIVETTI 、深圳辰通、深圳证通等厂家的产品。
代表性的自服务设备有:
● ATM (自动柜员机)
ATM 是自助银行中的主要设备之一,它可针对银行机构发行的银行卡执行提款及自动转帐等功能。在配有不同配件的情况下,具有帐户查询、结单打印、存折打印、存折补登、信封存款功能,甚至具有单张现钞存款功能。常见设备有NCR 5875,5885;SIEMENS CSC 400,430,450;DIEBOLD 1062ix,1064ix ;OLIVETTI ATS6200,ATS6400系列(取或存取),CD6200;富士通。
● CDM (现金存款机)
CDM 可以接受多种货币的输入,识别面值和真伪, 并将确认的货币划入指定的帐户, 从而大大提高存款工作的效率。有单张现金存入和支持成叠现金存款二种方式。常见设备有NCR5873(PCD)(多张) ;SIEMENS CDM ,CDT(多张) ;OLIVETTI CAT6200CASH ,CAT6200CASH+(多张) ;SMI BCDM(多张) 。 ●CRS (现金循环机)
CRS 是一种刚刚面市的第五代ATM ,它可实现成叠现金存款,现金存入和出钞在同一个钞箱中进行,使存入的现金能够循环使用,提高现金利用率,减少现金占用量,减少取钞补钞的维护次数,并可针对信用卡、储蓄卡、存折等用户处理所有的现金交易。但此类设备尚未在国内得到多数银行的认可,仅有个别点在试用。常见设备有SIEMENS CRS 。
●XDM (外币兑换机及找零)
可以接受多种货币的输入,识别面值和真伪, 一般具有存钞
和取钞模块,并带有零币钞箱。常见设备有OLIVETTI ATS6400FX ;SMI OMNI+。
●自助式存折取款机
由储户直接使用存折进行存折取款,适合我国行情,可进行包括取款、补登折和转帐等交易。常见设备有富士通FACT3820。
●专用自助式存折补登机
专用于储户存折补登,可将存折用户帐号上的交易明
细及余额打印到存折上,与银行卡交易配套使用,特
别在代收代付业务中使用。常见设备有OLIVETTI CAT6200系列等;辰通TC4000系列。
●专用自助式结单打印机(对帐单打印机)
专用于各种业务信息的打印输出, 可提供对帐单打印, 帐户明细打印,各种表格、报表打印及各种银行信息打印等服务。具有2~3个打印机。这类设备在自助银行中起着十分重要的作用, 它可以完成几乎所有与现金无关的业务(非现金交易)。典型的设备还具有信息查询、帐户查询(余额、交易明细、帐户明细)、利率汇率牌价查询、转帐、代收代付、更改密码、挂失、个人理财服务等功能。常见设备有SIEMENS PP200;SIEMENS ProInfo;OLIVETTI MS6050/D;辰通TC4000系列;证通ZT2000系列。
●专用自助式信息查询服务及交易终端
多媒体信息查询终端由一台微机和多媒体组件(触摸屏、语音卡、音箱或电话、读卡器、打印机等)组成。这类设备在自助银行中同样起着十分重要的作用, 它也可以完成几乎所有与现金无关的业务(非现金交易)。持卡人通过刷卡或人工输入帐号实现信息查询、帐户查询(余额、交易明细、帐户明细)、利率汇率牌价查询、转帐、代收代付、更改密码、挂失、个人理财、银行业务咨询等服务,具有语音提示、电子感应等功能, 是银行重要的信息宣传窗口和开展非现金交易业务的主要设备。近来该种设备正朝着与Internet 网络连接的方向发展。常见设备有SIEMENS ProInfo ;IBM 9104;OLIVETTI MK2100。
●夜间金库
常见设备有OLIVETTI ATS6400/E+NDD;富士精工SR-80。 ●电子保管箱
常见设备有富士精工。
3.3设备的对比与分析
选择和评价各种自服务设备是比较困难的,需要根据用户的需求、业务功能分配、投资大小等因素来决定。一般可以考虑以下几个方面:
●现金交易类设备
出钞箱、存钞箱、零币箱的个数及大小;出钞、存钞机械装臵的特点;一次存钞张数;现金面额识别种类及数量;钞票
识别方向及检查点;显示器大小,是否触摸屏;键盘布局;流水、凭条打印机规格;卡、折读写装臵及规格;保险箱规格及安全特性;数据加密模块;操作系统及PC 配臵;开发平台;支持的网络协议;组合功能及选件;前开门或后开门;技术服务及价格。
●非现金交易类设备
显示器大小,是否触摸屏;键盘布局;流水、凭条、结单打印机规格及速度;卡、折读写装臵及规格;数据加密模块;操作系统及PC 配臵;开发平台;支持的网络协议;组合功能及选件;技术服务及价格。
第四章 自助银行系统
4.1 自助银行的业务
自助银行的业务分为现金交易类业务和非现金交易类业务,其中按《中国人民银行银行卡管理办法》可以进行的业务有
现金交易类业务:
●银行卡(折)现金取款、现金存款、快速取款
●外币兑换
●人民币现金找零
●夜间金库(商务存款)
非现金交易类业务:
●修改帐号密码
●各类帐户余额查询及打印
●各类交易明细查询及打印(对帐单)
●各类转帐业务(包括银证转帐、卡卡转帐)
●代收代付(自助缴费)
●存折补登打印
●多媒体信息查询、咨询
●IC 卡圈存
●个人理财服务
●电子商务(Internet 网上服务)
●信用卡服务
●自助式保管箱
目前在XXXX 公司与华夏银行共同开发的自助银行系统中,除了完成日常对自服务设备和业务的管理外,已能完成上述绝大部分功能。其中有
●活期现金存款、取款
●整整现金存款(开户)(包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年)
●零整现金开户、续存、补存(包括一年、三年、五年) ●卡卡转帐
●卡内活期转整整定期开户
●卡内活期转零整定期开户、续存、补存
●卡内到期整整转活期
●卡内到期零整转活期
●修改密码
●查询主帐户余额
●查询、打印全部帐户余额
●查询、打印交易明细
●与自服务设备对钱箱
●外币兑换与找零
●夜间金库
●设臵约定转存
●设定交易限额
●自助缴费(代收代付)
●银证转帐、证银转帐
4.2自服务设备的功能分配
银行业务是一套复杂而严谨的服务业务体系。为实现传统营业网点几乎所有的业务功能,在选择自服务设备时,一般首先考虑哪些银行业务在哪些设备上的分配,所选择的设备必须具备功能完整和分工合理两大特点。
现金类设备主要完成现金存取款功能,非现金类设备主要完成4.1节所述的非现金交易业务。
根据现金流量和客户使用频度,合理搭配设备比例。例如,存款设备应比取款设备多一些,查询打印转帐类设备应稍微多配臵一些,其它特别设备如存折取款机、存折补登机、外币兑换机、找零机、夜间金库等,视需要配备。
4.3 自助银行系统的总体结构
本节主要围绕自助银行业务处理过程介绍系统的组成。
1、 自助银行系统由银行卡业务处理中心的处理系统(简称
卡处理中心)、自助银行管理平台(简称自助银行管理
机)、网络设备及自服务设备共同组成(图一所示)。
2、 自助银行管理平台对下通过广域网络与自服务设备相连,
实现对各种自服务设备的实时监控和管理。实现各类金融设备的自由挂接,作为支持运行多种操作系统平台和不同应用软件的自助银行终端设备的前臵系统;对上则完成通讯、网络连接和数据转换工作,向卡处理中心提供一致的“面向交易”的数据接口(数据报文)。
3、 自服务设备为各种交易业务的发起点,选择功能不同,
搭配在一起的自服务设备,实现银行个人金融业务的几乎全部功能。
4.4 自助银行的其他设备
除了自服务设备外,自助银行的建设还牵涉到其他许多设备和
装臵,如
1. 安全监控及门禁系统。由若干个CCD 摄像头、监视器、门
卡及控制器等组成。监控系统应保证合法的持卡人顺利进入自助银行进行操作,同时对意外情况进行监控。安全监控可以通过网络进行远程集中监控。
2. 金融信息发布系统由一组LED 显示或大屏幕显示器加控
制器组成,可向客户提供实时的外汇牌价、股票行情等金融服务信息。
3. 形象及广告宣传。由灯箱、广告牌、徽标、LED 显示屏及
控制器等组成,用于指导用户操作、宣传银行业务和形象。
4. 其他服务设施。主要有公用付费电话、简易计算器、呼叫
中心服务等组成,客户在做业务时,发生问题,咨询业务或其他异常情况,可求助呼叫中心,尽可能为用户提供方便、周到的服务。
5. 电子保管箱为重要客户物品存放提供服务。
6. 夜间金库可以在晚间为客户提供夜间存款服务,有信封式
存款和钱袋式二种。
第五章 自助银行管理平台
自助银行管理平台是整个自助银行的核心软件,作为一个管理自服务设备和控制各种金融交易的信息枢纽,起到了承上启下的作用;作为银行后台业务主机的前臵处理机,为其分担来自自助银行设备的业务处理请求,预先处理了大量的前期业务,如数据、设备的安全性检查,数据格式转换,数据的接收、存储和转发,资源分配,网络管理,记录流水,数据备份,统计,上下对帐,打印报表和交易进程的监控与管理。
北京XXXX 技术开发有限公司与华夏银行合作开发了自助银行管理平台。该平台运行SCO Open Server 操作系统,采用Informix 数据库管理,C 语言编程。可以管理和监控所有近程、远程银行营业网点的自助服务设备,无论是哪家厂商的存取款机、查询机、结单打印机、外币兑换机、补登折机等,只要按照ISO8583-1993(E)国际信息交换的标准格式与自助银行管理平台交换信息,就能方便自如的接入自助银行。自助银行管理平台对上与银行卡处理系统相连, 对下与自助服务设备通过广域网络相连,协助银行后台业务系统完成各种金融业务的处理。
XXXX自助银行管理平台具有以下特点:
1.开放性。充分考虑各厂家各种型号自助服务设备的兼容与接入方案,支持存取款机、多媒体查询机、结单打印机、外币兑换机等设备。
2.后台接口。备有与各银行后台综合业务主机的接口,动态
支持多笔交易实时处理,可以处理各类交易。
3.功能完备。目前商业银行柜面个人金融业务的所有功能,活期存取款、定期存款、零存整取、活期转定期、定期转活期、卡卡转帐、查询打印交易明细、查询打印所有帐户余额、银证转帐、代收代付等都能实现,成为实际上的无人银行。
4.可伸缩性。平台可以根据用户的不同需求,增加或删减有关功能,可以向开放系统平台移植。
5.设备监控与交易监控。能实时监测各种自助服务设备运行的情况和各种交易操作的状态。
6.日常管理与维护。实现系统配臵,自服务设备挂接,记录交易流水,安全管理,日终对帐,打印报表,与自服务设备对钱箱等功能。
第六章 自助银行总体方案
6.1 自助银行工程策划
建设自助银行的步骤和总体上需考虑的因素包括:
规划和策划, 网点选择(地点、面积), 技术方案, 保安监控, 门禁系统, 消防系统, 电源配臵(空调、UPS ), 照明系统, 布局方案, 形象设计(徽记、日间夜间标识), 装潢, 应急处理(呼叫中心、电话)。
对建设自助银行其他因素的考虑涉及具体个案,需实地考察调研后决定。
6.2技术方案概述
制定技术方案涉及业务模型、业务流程、网络结构、软硬件设备选型与配臵、组网和接入方案等内容。其中前三项与商业银行现行状况有关。因此,本节针对其余的内容概述自助银行方案。
6.2.1 软件选择
目前,自服务设备的软件运行平台有DOS 、NT 、Win95、OS/2、OS/2 Warp等,支持应用层的软件有(NCR 公司)S4i 、ATMC PAS、SSDS 、(SIEMENS 公司)ProToPas 、Procash/DDC、(IBM 公司)FIOP 、NCS2000、(富士通公司)ADK 等。各种设备和运行平台及支持应用层的软件种类多,不规范、不统一,各自具有相对独立性,甚至在同一厂家都不具有支持全部系列自服务设备运行的统一平台软件,因而各厂家开发的设备端应用软件功能不尽相同。这些都为设计开放式的、一致的自助银行技术方案带来困难,同时也给商
业银行在管理和维护应用软件、维护自服务设备方面带来困难。
因此,若要更好的发挥自服务设备的能力,在选择设备时,首先考虑选择那些厂商,在其一个系列的自服务设备上,是否提供具有开放性、是否采用一致的软件运行平台,是否采用一致的开发工具,是否具有一致的应用层支持,是否具有支持标准的或采用专用的(对SNA/SDLC协议和IBM ES/9000主机而言)网络协议。
在组织自服务设备组合时,除考虑业务需求和功能搭配外,应尽可能在上述条件下,选择同一家公司的产品组成自助银行网点,以利于维护和管理。
6.2.2 组网和接入方案
自助银行的组网和接入方案与商业银行以往连接ATM 的方式不同,连接ATM 和其他自服务设备已不再是单个设备连接的形式,而是一个整体连接的模式,即视所有在自助银行内安放的设备为一个局域网点。在此基础上考虑与上位系统(银行卡业务处理系统)的连接。
图示给出三种组网和接入方案。
1、 通用方案
面向开放式系统,面向以城市为单位,城市分行或城市中心支行的业务主机为运行UNIX 操作系统的主机,采用TCP/IP协议。如RS/6000、HP9000、ALPHA 系列等。见图2。 方案一的特点:
? 开放式结构
? 在分行或中心支行设立一台服务器,运行UNIX 操作系
统,作为自助银行管理机或称自助银行前臵机。前臵机作为运行自助银行管理平台的网络节点直接管理和控制各个自助银行网点及其所有设备。前臵机与主机通过过程调用处理金融交易业务;前臵机同时还作为自服务设备与主机之间交易、协议格式转换的接口和缓冲。自前臵机以下均为以太网络互连结构。
? 自助银行中的各个自服务设备组成局域网,便于管理和
维护。
? 对现有的ATM 网络兼容,即与原ATM 设备和网络并存。
2、 IBM ES/9000主机方案
以城市为单位,城市分行或城市中心支行的业务主机为IBM ES/9000,以3745或P950 远程通讯控制机作为接出大机的通讯设备和接入自助银行的通讯设备;对广域网络或专线之上跑SNA/SDLC协议的,在主机一侧增加一台自助银行管理机(有些工行分行已有ATM 网络管理机,可用于扩大到对所有自服务设备的管理)。见图3、图4。
方案二的特点:
? 开放式结构
? 在支行设立一台UNIX 操作系统。
前臵机定义为PU2.1/LU6.2节点。前臵机作为与主机平等的网络节点直接管理和控制支行管辖的各个自助银行网点。前臵机与主机之间跑SDLC 协议,广域网走专线或DDN; 与其管辖的自助银行之间跑TCP/IP协议, 广域网协议任意。前臵机上运行ATMP 和/或新增的自服务交易业务处理软件,以便分担一部分大机的工作;前臵机同时还作为自服务设备与大机之间交易、协议格式转换的接口。自前臵机以下均为以太网络互连结构。
? 自助银行中的各个自服务设备组成局域网,便于管理和
维护。
? 节省前臵机与自助银行之间的通讯线路数量,大机一侧
的通讯线路多。
? 对现有的ATM 网络兼容,即与原ATM 设备和网络并存。 方案三的特点:
? 开放式结构。
? 在分行大机一侧设立一台运行UNIX 操
作系统。前臵机定义为PU2.1/LU6.2节点。前臵机作为与主机平等的网络节点直接管理和控制分行管辖的各个自助银行网点。前臵机与主机之间跑SDLC 协议,相当于直连;前臵机与其管辖的自助银行之间跑TCP/IP协议, 广域网协议任意。前臵机上运行ATMP 和/或新增的自服务交易业务处理软件,以便分担一部分大机的工作;前臵机同时还作为自服务设备与大机之间交易、协议格式
转换的接口。自前臵机以下均为以太网络互连结构。
? 因前臵机管理全市的自助银行接入,前臵机的配臵和吞
吐能力比方案一中的要大的多。
? 前臵机与大机直连,使得IBM SNA协议在内部运行,在
外部是以太网络体系结构。
? 管理思路清楚,便于开发、维护。
? 自助银行中的各个自服务设备组成局域网,便于管理和
维护。
? 节省通讯线路。
? 对现有的ATM 网络可以兼容,即与原ATM 设备和网络共
同并存。
第七章 自服务设备选型与搭配方案
7.1 设备选型
目前,国内流行的自服务设备厂商主要有:NCR ,Siemens ,Olivetti ,DieBold ,SMI ,辰通、证通等。其产品系列及定位见下表。
在比较了各家产品,包括支持与服务水平,网络连接能力,应用层结构开放性,软硬件运行平台和客户化的能力等之后,我们推荐使用以NCR 公司产品和以SIEMENS 公司产品为主、其他公司产品为辅的搭配组合。因富士通公司尚未推出现金存款设备,考虑到富士通公司的ATM (存折取款)系列产品在工商银行、农信社等有一定的使用面,我们仍给出一种组合方案。
自助银行中自服务设备的选型组合分为三类,即以NCR 产品为主兼带IBM 公司的信息亭产品的组合、全部以SIEMENS 产品为主的组合和以富士通产品兼带其他产品的组合。
一般而论,为能完成前章所述的银行业务功能,最小设备组合应具有存款、取款、查询、打印、转帐、该密功能。以下给出
的是这种最小设备组合的模式。
组合方案一: 以NCR 产品为主
? 自动柜员机
NCR personaS 75, 后开门大堂式,带自动翻页存折打印机,可选1-4个出钞钱箱,钞票过时不取可自动回收到废钞箱,可一次性全部送出295mm 容量的钞票,提供客户化的颜色选择,配臵40列或80列高质量热敏打印机,PENTIUM 处理器,OS/2操作系统,ATMC (S4,PAS )软件支持。
? 多张现金存款机
NCR personaS 73,前开门或后开门大堂式,50、100元人民币识别模块和感应器,单个钱箱,一次可插入最多30张钞票,钞箱可容纳约2000张钞票,提供客户化的颜色选择,PENTIUM 处理器,WindowsNT 操作系统,ATMC(SSDS)软件支持。
? 多媒体信息亭
IBM 9104,弧型外观,机身小巧,可实现包括查询转帐在内的各种非现金交易;支持浏览器查询方式,Pentium 处理器,运行Windows95操作系统, 支持多种网络通讯和连接方案,提供自操作程序和应用程序接口。
组合方案二: 以SIEMENS 产品为主
? 自动柜员机
Siemens CSC 430,后开门式,带自动翻页存折打印机,1-4个出钞钱箱,每箱3000张,可选对帐单打印机或存折打印机,Pentium 处理器,运行Win95或Windows NT操作系统,支持多种网络通讯和连接方案,多种直连和间连软件支持,如IBM473X,NDC,DDC,ProClassic.
? 多张现金存款机
Siemens CDT,前开门或后开门式,50、100元人民币识别模块和感应器,单个钱箱,一次可插入最多30张钞票,钞箱可容纳约2000张钞票,WindowsNT 操作系统,支持多种连接方案,ProtoPAS 软件支持.
? 客户信息打印机
Siemens ProPrint200,混合型读卡器,24针中文打印机,双路供纸,自动剪裁,纸张自动回收,可完成各种查询、打印、转帐等非现金交易功能。Pentium 处理器,运行WindowsNT ,支持多种连接方案。
组合方案三: 富士通产品与其他公司产品混合组合
? 存折取款机
富士通FACT3820,后开门大堂式,银行卡和储蓄存折均可交易,自动翻页存折打印机,24针点阵票据打印机,两种现金钱箱,10.4”液晶彩显,Pentium 处理器,运行OS/2操作系统,支持多种网络通讯和连接方案,如TCP/IP、SLIP 、SNA/SDLC、3270bisync 等,软件支持ADK 开发工具包。
? 多张现金存款机 NCR personaS 73。
? 多媒体信息亭 IBM 9104。
7.2设备搭配
设备搭配方案分二类多种方案。第一类是开放式自服务点(或自助式储蓄站),以对私服务为主,主要思想是在客流量大的地方,安放一至二台设备,占用较少的场地空间,投资最省,简单方便,功能设臵基本完整,可以完成基本的储蓄业务,为商店、宾馆、超市等公共场所优选模式。达到事半功倍、扩大影响的效果;第二类是自助银行营业网点,可为独立网点或自服务区。按业务需要安放若干台设备,具有较大规模,形象也好,功能完备,可分流较多柜面业务量,空间较为充足,招牌醒目。仍以对私服务为主,增加部分对公业务功能,按照一般网点的要求选址建设,以客户自我服务为主,设备投入较大,影响也大,并具有较高的安全性。
设备的详细配臵描述和市场参考价格请与公司市场人员接洽。
第八章 安防系统与布局方案
建设自助银行除自服务终端设备外,还需考虑的其他因素包括:保安监控与门禁系统、消防系统、电源配臵、照明系统、布局方案、形象设计、装潢、呼叫中心、选址等。
本章介绍一种保安监控与门禁系统(简称安防系统)和布局方案,其他方面可由专业公司设计和实施。
8.1 安防系统
安防系统方案需要由银行保安部门认可和批准。常用的安防系统由门禁系统、监控系统、报警系统三部分组成,结构如下:
图5 门禁系统和监控系统结构
控制和管理本地门禁和监控的微机可以连网至远程监控中
心,实现多路准实时监控。这里推荐使用SECOM 公司的安防系统系列:SXI,MX,TX 。其中MX,TX 比SXI 功能更多、规模更大。
SECOM SXI 的系统功能:
●对侵入、紧急报警、火灾、煤气泄漏、设备状况进行监测 ●内臵拨号传讯器,通过电话线向SECOM 连机安全监视中心传送信息
●使用磁卡开/闭防范系统
●停电瞬间的电源自动切换
●可设定的输出接口
●特殊防雷措施
●电话线路异常检测
●系统故障自检
SECOM SXI 的系统特点:
●24小时昼夜监视
●使用磁卡钥匙,操作简便,保密可靠
●图形化的显示,对系统状态一目了然
●系统的MTBF (平均无故障时间)为10年
●完善的系统自检、巡检功能,保证系统始终处于正常状态
8.2 场地布局方案
自助银行的网点场地布局需因地制宜设计,一般分成营业区、维护区和控制区。在营业区中又可划分成出若干区域,营业区的
划分需考虑的因素有:
●分成若干个区域,如ATM 区,非现金交易区,多媒体区,互连网区等
●自服务设备的安放位臵要照顾到客户的身材、视野、隐私和安全等
●便于重点监控
以下是两种自助银行运营场地逻辑结构图。
图6 自助银行运营场地逻辑结构一
第九章 工程方案
9.1 建设自助银行的条件
原则上讲,一家银行实施自助银行系统建设可以在任何条件下进行,但是,如果银行在自助银行系统建设之前能够具备某些特定的条件,则在业务系统开通过程中及运行时就更能发挥系统的优势,更容易实现既定的系统目标:
● 成熟的业务系统已经存在,并且运转稳定
● 现有业务系统的结构合理,柜面业务系统与后台系统特别是会计系统具有相对的系统独立性。
● 现有系统的运行平台为通用平台。
● 银行卡的发行已有一定的时间和数量规模。
● 已经存在正在运行的ATM 系统。
9.2 自助银行建设项目的实施过程
● 现有银行业务及业务计算机系统调研、分析
了解银行的业务特点,及现有的计算机业务系统的结构和运行管理方式,尤其是柜面业务系统与后台系统的数据交换和处理关系,为以后的实施步骤提供真实详尽的事实依据。
● 系统整体设计
根据上述的分析,确定自助银行应提供的业务种类、与现有业务系统的连接方案、现有系统的改造方案、上下位通
讯方式等方面的整体目标和解决方案,并作出概要(或原理性)设计。
● 自服务产品调研、分析、选型及可能的实验
根据整体设计的要求,按照自助银行的业务功能及系统投资规模,选择厂商和产品系列,并考虑长远发展的方向分析各自的优劣点。选型一旦初步确定后,如有可能,最好对将要购买的产品进行通讯、操作、设备驱动等方面的实验,降低设备投资的风险。
● 系统方案提交、论证及确定
在以上工作的基础上,提交自助银行系统的设计方案,从系统结构设计到软硬件产品详细配臵、应用系统概要设计、详细实施计划及双方人员组织结构等各方面提出具体而详尽的设计方案,由双方共同对此进行反复研讨和论证,最终形成合同的技术附件。
● 软硬件合同签定、设备采购
通过商务谈判,签定系统采购集成及应用开发合同,标志着系统实施的开始。在合同签定后,立即开始设备采购,使设备供货期不致影响整体系统的建设周期。
● 选址、场地修建、内外装修及配套设备安装
根据系统的实现目标,进行选址调研,考虑消费水平、社区治安、人群素质、土建成本等多方面因素,确定运营场所,进行土建和内外装修;设计徽标和24小时服务醒目标
志;申请电信线路,进行广域网测试;安防、供电、消防、报警、弱电布线等辅助系统安装验收。
● 相应应用软件开发
按照系统设计中的安排,进行对自服务设备驱动及用户界面软件,自服务设备前臵机平台软件,业务系统接口软件及原有业务系统软件的相应开发、调试和改造等工作,这部分工作条件允许的情况下可以离线进行,以加快系统建设速度。
● 自服务产品到货、系统集成
产品按期到货,进行货物验收,货物齐备及场地条件具备后,进行设备的安装、调试及系统集成段的验收。
● 系统上线试运行
在系统集成和软件开发调试均完成后,进行整个系统的应用软件安装和系统联合调试,使用模拟数据进行实验运行,在这一过程中不断对系统进行优化和排错等修改,最终通过用户验收。
● 银行相关人员培训
对银行的各方面人员,如设备维护人员,系统管理人员,现场值班人员,出纳等,进行相应内容和等级的用户培训,使银行能够自如地使用和管理自助银行系统,使之发挥应有的作用。
● 系统正式运行
在备用方案、紧急措施和其他管理办法完善并经过检验的前提下,自助银行系统可以正式投入运行,系统维护阶段开始。
9.3 其他工程投资与费用组成
建设一套自助银行系统,除主要设备采购投资外,大致还有以下几个方面的投资和费用要加以考虑:
● 选址,包括场地或建筑物租赁、兴建及建设用地等方面的投资或费用
● 营业场所装修及强弱电、消防等环境系统修建费用
● 城区通信线路租用费
● 系统集成费,包括整体技术方案设计、设备选型与配臵、设备连接调试、广域网连接调试等内容
● 软件投资,包括自服务设备软件改造、前臵机平台软件、与原有业务系统转换及连接接口软件等,也不排除对原有业务系统不同程度的改造
● 日常及高级维护人员培训费用
● 系统运行费用,包括设备耗材及维修成本、广域网通信费、人工成本、管理费等
第十章 工程的组织与实施
建设自助银行,对任何银行来讲都是一项复杂的工程,必须制定切实可行的计划,并建立工程管理组织,协调好方方面面。无论是集成商、设备供货商,还是用户,都需要详细了解业务需求和期望达到的目标。
建设自助银行,不是简单的设备堆积,而是要将设备的潜在功能与所需完成,特别是所能完成的业务结合和发挥出来。在工程实施过程中,会遇到许多新问题,如需设计新的凭证、凭条格式,产生新的报表,制定自助银行管理制度,遇到问题的解决办法等。因此,在建设自助银行时,必须加强人员培训,提高操作人员素质;建立工程管理组织、责任分明;制定实施计划并贯彻落实。
10.1培训计划
根据用户提出的要求,集成商、设备供货商、用户三方共同制定培训计划。包括设备安装、测试、操作与维护;应用软件开发或操作、使用维护等方面的详细培训计划。
用户方接受培训的人员可分为三个层次:
〃自服务设备的操作与日常维护;
〃自助银行系统的运行与维护;
〃业务人员使用自服务设备.
10.2 工程组织
自助银行工程的建设过程基本上是七分协调,三分技术。因此,在工程施工期间, 成立三个不同层面的工作小组,分别履行不同的职能尤为重要。
1) 工程领导小组:由合同双方共同组成。旨在领导、协调
和保证工程的顺利实施,
2) 技术支持小组:由计算机,通信,网络技术专家和厂商
技术人员组成。保证网络、设备的顺利接入、运行。
3) 工程实施小组:由项目实施人员组成。具体完成自助银
行各个方面的工作。
10.3 工程管理
在建设自助银行过程中,必须制定和采用科学的信息工程管理办法,包括管理计划,规定日期,行动规划,资源管理,项目花费,项目更改管理,在项目各阶段应提交的成果,质量管理,测试,人力资源管理等,务求达到及时、高效、高质的三大原则。 10.4 实施步骤
制定可行的实施计划,以考核工程是否按进度计划进行。下表给出常用的工程进度计划。
工程进度:自合同签定日期开始5个月内完成 具体的实施步骤包括:
组织工程队伍,工程设计论证,需求分析,自服务设备的安装和调试,自服务设备入网和调试,软硬件技术培训,应用系统设计,应用软件开发,设备上线并入生产系统准备,操作与管理人员培训,调试,模拟测试,压力测试,业务主管部门测试及验收,并入生产系统后的测试,内部试运行,推出使用。
当以上各阶段工作都完成后,系统便可投入生产,正式对外投入使用。但在这以前还应该制定在中心机房,营业网点的系统操作程序和守则,遇到异常情况时的应变措施,业务管理办法等。
第十一章 自助银行工程预算
11.1 自助银行自服务终端设备费用
11.2 自助银行其他费用
1. 应用软件改造费
2. 系统集成费:工程总成本的10%.
3. 培训费:工程总成本的2%.
4. 维护费:工程总成本的3%.
5. 不可预见费:工程总成本的5%.
6. 其他费用
网络设备、计算机设备、通讯平台、操作系统、门禁与保安系统、夜间金库、自动保管箱、电源配臵、消防系统、照明系统、形象设计、装潢、呼叫中心等费用另计。
11.3 自助银行工程建设总费用
11.1节+ 11.2节的1、2、3、4、5、6项内容。
范文五:银行自助设备、自助银行安全防范的规定
银行自助设备、自助银行安全防范的规定
1 范围
本标准规定了银行自助设备、自助银行的安全防范要求。是开展银行自助设备、自助银行安全防范工作的技术依据。
本标准适用于银行自助设备、自助银行的安全防范设施建设。其他金融机构自助设备的安全防范可参照执行。
2 规范性引用文件
下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件,其随后所有的修改单(不包括勘误的内容)或修订版均不适用于本标准,然而,鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件,其最新版本适用于本标准。
GB 50348-2004 安全防范工程技术规范
3 术语和定义
下列术语和定义适应于本标准。
3.1 银行自助设备 bank self-service equipment
银行提供,由客户自行完成现金交易、转账交易、账户查询等业务的专用设备,如自动取款机、自动存款机、自动存取款机、货币兑换设施、自助存储保险柜、安全柜员系统等。
3.2 自助银行self service bank
银行设立的电子化无人值守营业场所。由客户使用银行自助设备(自动取款机、自动存款机、自动存取款机等),通过计算机、网络通信等信息技术支持,自行完成取款、存款、转账和查询等金融服务。
3.3 应用模式 application mode
根据自助设备、建筑实体、银行营业场所间位置关系的不同而形成的自助设备和自助银行的不同设置模式。
3.4 在行式 in-bank mode
自助设备设置在银行营业场所的应用模式。
3.5 离行式 off-bank mode
自助设备设置在非银行营业场所的应用模式。
3.6 大堂式 in-hall mode
自助设备设置在室内的应用模式。
3.7 穿墙式 through-the-wall mode
自助设备设置在建筑实体内,设备操作面穿出墙体,客户在建筑实体外操作使用的应用模式。
3.8 银亭 kiosk bank
安装在室外,不依附于任何建筑实体的自助银行的一种应用模式。具有封闭的设备防护区和客户操作区,对自助设备有一定的防护能力。
3.9 自助存储保险柜 self-service deposit safe
金融机构设置的,用于签约客户24h自助存储现金、支票等物件,具有特殊投入口的特种保险柜。也称之为“夜间金库”。
4 应用模式分类
4.1 银行自助设备应用模式
按自助设备与银行营业场所的位置关系,可分为在行式和离行式;按自助设备与建筑实体的构成关系,可分为大堂式和穿墙式。
实际应用中可形成4种基本模式:在行大堂式、离行大堂式、在行穿墙式和离行穿墙式。
4.2 自助银行应用模式
自助银行应用模式可分为在行式、离行式和银亭3种。
5 安全防范要求
银行自助设备、自助银行的安全防范系统除应符合GB50348-2004中
第3章的有关规定外,还应符合下列要求:
5.1 基本要求
5.1.1 应安装视频监控装置,对交易时客户的正面图像、进/出钞和现金装填过程的图像进行实时录像。回放图像应能清晰辨别客户的面部特征、进/出钞过程、现金装填过程操作人员的活动情况。
5.1.2 所有安装的摄像机都不应看到客户和工作人员操作密码。
5.1.3 图像数据的记录应采用数字录像设备,图像回放质量不应低于352×288像素数。
5.1.4 事件触发的实时图像应按25帧/s存储,并应具有事件触发前的预录功能,预录时间不低于5s。
5.1.5 视频图像应叠加时间和日期信息,图像数据的记录保存时间不应少于30天。
5.1.6 视频监控系统应具有自检功能,死机时应能自动重启。
5.1.7 各种外接线缆应有防护措施,接插件应置于封闭的刚性防护体内。
5.1.8 应通过银行自助设备的电子屏幕显示必要的安全提示和24h服务电话,不应采用其他方式张贴各类说明。
5.1.9 视频监控系统的记录设备宜与自助设备的时钟同步。联网系统宜具有系统校时功能。
5.1.10 视频监控系统宜具有故障检测功能,当摄像机、记录设备的存储介质(硬盘)出现故障时能主动报警。
5.2 在行大堂式自助设备安全防范要求
5.2.1 除应符合5.1的要求外,还应针对银行自助设备加装具有防窥视功能的装置,设置相对独立的用户操作区域(如设置1米线,或加装挡板,或设置独立、封闭的操作间等措施)。
5.2.2 应安装摄像机,对自助设备的使用环境进行监视和记录。
5.3 离行大堂式自助设备安全防范要求
5.3.1 除应符合5.2.1的要求外,还应安装报警装置,对撬盗和破坏事件进行探测报警,并应具备报警联动及报警联网功能。
5.3.2 宜安装摄像机,对自助设备的使用环境进行监视、记录。
5.3.3 视频监控系统宜具有远程联网功能,能将故障信息和报警图像上传远程监控中心。监控中心能远程查看现场实时图像,并能检查设备运行状况。
5.3.4 宜将自助设备与安装地面牢固连接,不易被拆卸。
5.3.5 对安装在车站、码头、机场、商场等环境条件较为复杂场所的自助设备,宜根据实际环境条件加强安全防范措施。
5.4 穿墙式自助设备安全防范要求
穿墙式自助设备(包括在行式和离行式)的安全防范除应符合5.3的要求外,还应符合下列要求。
5.4.1 自助设备的安装墙体采用实体砖墙时,墙体厚度不应小于240mm,在防护性能不低于同等强度时,可采用其他材料,墙体厚度也可降低。
5.4.2 宜在银行自助设备操作面前方设置实体防护装置,为客户提供相对独立的操作空间,当客户使用自助设备时,该空间不应同时向其他客户开放。
5.4.3 实体防护装置应具有防暴力破坏能力,使用透明材料的部分,应采取遮挡措施,以保证客户使用自助设备时,其他人员不应看到其操作过程。
5.4.4 宜采取措施对在银行自助设备上安装或粘贴附加物品的行为进行识别、报警。
5.4.5 离行穿墙式宜有独立现金装填间,并安装入侵报警装置,对现金装填区发生的入侵事件进行探测,并宜具有入侵报警联动功能。
5.5 自助银行安全防范要求
自助银行(包括在行式和离行式)的安全防范除应符合5.2、5.3.1的要求外,还应符合下列要求。
5.5.1 自助银行宜选用后装填式的银行自助设备,并宜设置独立的现金装填区。
5.5.2 独立的现金装填区出入口应安装出入口控制设备,对其实施控制。
5.5.3 自助银行中的自助设备为前装填式时,应采取措施,在现金装填期间,对自助银行的出入口实施控制。
5.5.4 独立的现金装填区应安装入侵报警装置,对发生的入侵事件进行探测,并应具备入侵报警联动功能。紧急报警应与所在地区的
接处警中心联网。
5.5.5 应安装视频监控装置,对进入自助银行的人员进行监视、记录,回放图像应能清晰显示进出人员的体貌特征。
5.5.6 应能实现报警、图像、声音、对讲广播等信息的远程传输和监控功能。
5.5.7 应安装紧急求助按钮,或具有自动拨号功能的求助电话。
5.5.8 应将自助设备与安装地面牢固连接,不易被拆卸。
5.5.9 宜符合本标准5.4.2、5.4.3的要求。
5.6 银亭安全防范要求
银亭的安全防范除应符合5.5规定外,还应符合下列要求。
5.6.1 应保证其整体与地面牢固连接,并隐藏连接装置。
5.6.2 安装地面应采用钢筋混凝土浇筑,厚度不低于400mm,面积不小于其占地面积的1.2倍。连接件埋入深度不低于300mm。