范文一:关于大学生如何理财的论文
关于大学生如何理财的论文
校大学生与社会上已经工作的人具有明显的区别。这表现在基本没有收入与消费领域较窄上。于是有不少同学就会有这样的想法,学生属于无财可理的一族,谈何理财?其实这是一种误区,大学生虽然还没有正式开始工作,没有固定的收入,但也不能说是无财可理。以下是搜集并整理的有关内容,希望在阅读之余对大家能有所帮助!
关于大学生如何理财的论文
1.什么是理财
市场经济时代,“财富”观念已经深入人心,“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花,银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言,很多人认为理财就是生财、发财,是一种投资增值,只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财,在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念,生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。
2.大学生为什么要理财
理财是一辈子的事,人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段,它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源(大多数依靠父母提供)的大
学生来说,大学阶段的财商培养只是训练和演练,在日常的生活中养成一种理财的习惯,而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智;培养全面的专业素质;获得人生和工作的经验、职业技能的学习;制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练,将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。在大学时代应培养主动理财的意识,形成一个良好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识。
大学生如何理财
1.教育策划
对于教育策划,很多人认识这不是理财,其实那是一个误区。不是只有炒股、买基金才是投资,教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位,都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。目前很多大学生还是把毕业工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因此顺利完成学业,是保证理财资金的前提。当然,提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。这些方面的投资已经引起了一些大学生的重视,他们把平时节省的钱,在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程。也有不少同学热衷于考各类证书,如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。以上的这些都是理财的基础,是帮助大学生在将来获得持续稳定现金流的途径。另外各个大学都设有不菲的
奖学金制度,一般一等约3000元,二等约2000元,三等约1000元。另外许多公司设立的专项奖学金金额更大,一等有的高达数万元。所以努力学习,做好教育策划,争取获得奖学金也是理财的一个主要方式,毕竟大学时代,学习知识是最主要的。
2.投资策划
(1)投资工具风险比较
(2)主要投资工具
?投资定期存款是节流的第一步
学生也可以开一个个人储蓄账户,采用跟银行约定的零存整取的方式,每月定期从生活费中拿出几十元存入银行,或者将每个月用剩的钱全部存入银行,这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力,也有利于养成节俭的好习惯。
?投资保险,实现保障增值
保险向来就是理财的重要工具,因为它本身就具有保障的功能,而且它投资起来非常方便,也不需要花太多的时间去打理。最近几年,随着金融行业的发展,中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说,中国平安推出的平安万能险,除了能保障重大疾病以外,还有上不封顶,最低1.75%的保底收益,与银行单利计息的投资收益相比,此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此,大学生平时学习之外也没有多少时间和经历,适当的投资这样的保险,不仅能保障自己的人生安全,还能获得比定期存款更高的投资收益。
?尝试基金定投,学会资金开源
对于具备赚钱能力或资金富裕的学生,不妨尝试投资一些小额基金,在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前,购买基金的最低金额都在1000元左右,国债、货币基金的风险相对较低。一些大学生选择了投资基金。基金是专家理财,比较稳定。大学生小郭已经投资基金2个多月,他说“基金定期定额的投资方式,类似于银行的零存整取,收益却比银行利率大得多”。
?适度的投资股票,不要走进理财误区
现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列。许多学生看到最近两年行情不错,也想积累一些实战经验为今后考注册金融师打基础,没想到却走上了一条苦涩的路。去年,大学生小A花了1万多元,买了1000股某药业公司的股票,结果几天下来赚了2000多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得不好还是运气不好,现在已经亏了近万元了。眼看着要毕业了,学校也开始催缴学费,如果不缴清学费的话,就拿不到毕业证,也就没办法出去找工作。因此,建议大学生适度的投资股票,毕竟对于大学生来说,股票属于高风险的投资工具,少量的参与但不要影响学业。
3.财务策划
(1)合理使用信用卡
“没有信用卡,出了校门我就不能潇洒了!”大学生小王毫不掩饰自己对信用卡的依赖。调查发现,时下大学生手持多张信用卡的现象十分普遍,少则一两张,多则七八张。不少大学生已成为“卡奴”。
部分大学生将拥有信用卡视为迈入社会的"第一步",有的甚至把拥有一张高透支额度的信用卡看作富裕的标志、成功的象征。而有了信用卡之后,他们对透支已经习以为常。月光光,月月光,月光一族在当代大学生中可谓阵容庞大,时至今日,其势头依然有增无减。父母原本给我们的生活费已经够用,但很多人却没有认真对自己的金钱做预算,有些同学每个月的前十天吃香的喝辣的,春风得意容光焕发!可到后十天却只好馒头加白开水勉强度日。为了生活,于是只好举借外债。各大银行也许正是掌握了这个商机而纷纷推出刷卡超支消费业务,来赚取我们"看不见"的钞票,因此我们很多朋友的财政赤字月月攀升。盲目办卡、高额透支消费的不理性不仅让自己成为"负翁",受卡所累,而且造成"子债父还"的情况。大学生的每笔透支与偿还都会在信用档案上留下记录,而随着个人信用信息系统的全国联网,恶意欠款行为将会在信用档案中留下’痕迹’,不仅影响未来就业,还会影响工作后申请房贷车贷,所以大学生透支消费应理性。
(2)学会记账,建立个人现金流量表和资产负债表
张同学是去年踏进大学的,是个典型的"月光公主"。她说,"我从来都没有记账的习惯,钱都是稀里糊涂地花,等去ATM机取款时才知道已经没钱了。每个月近1000元的生活费往往熬不到月末,最后只好向家里’求救’。"据调查,目前在各高校,半数以上的大学生都存在"钱不够花"的现象。大学生应该有自己的"账簿",养成记账的习惯,按月份和类别,简单记
录每天的开支情况,合理分配生活费用;将生活费用按所需分成若干部分,留一部分作课外学习辅导,留一部分作后备资金。
(3)兼职是一种理财经历
据美国的大学一份调查显示,约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作,曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职,会进一步扩充自己的财务本金。这种理财"增值"方式,应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
总结
21世纪的大学生不应该仅仅只有"智商",还应该具备一定的"财"商,在大学时代就应该养成很好的理财习惯,为自己在现在和将来精打细算,这样对于以后走向社会收益巨大。
关于大学生如何理财的论文
正值大学新生入学,记者了解到,由于缺乏理财观念,一周便花光一个月的钱,经常入不敷出的大学新生大有人在。因此,如何“看好自己的口袋”成了大学生活中必须掌握的“技能”。
大学新生学会理财当是第一课
“刚从家里带来的2000元不到一个星期已经所剩无几,没想到花起来这么快。”一名到北京不多久的大一新生小周这么抱怨道。家境条件不错的小周来自广东,除了交学费和住宿费外,家里还给了他一笔2000多元的生活费。出乎意料的是,这笔钱这么快就被他花光了。
小周自己也说不清楚到底是怎么花的这笔钱,“也就是和新同学吃了几顿饭,买了些必要的生活用品。不知不觉就花完了。”这样的新生并不在少数,现在很多大学新生都是“90”后的孩子,多是独生子女,一般父母在支付完他们的学费后,都会给一笔1000元至上万元不等的“生活费”。第一次拿到这么多钱,多少让新生有些兴奋。学生们购物欲望非常强,买东西只看自己喜欢不喜欢,价格并不在乎。新衣服、新手机、新电脑、新MP3成了不少大一新生的“新四件”,一听到有最新款、最好玩的,马上便买回来。不过,买东西爽快,不久就陷入了“经济危机”,许多新生刚到校报到生活费就“缩水”大半。
事实上,很多大学新生在初入大学时都面临“理财关”的考验,女生爱吃零食,也爱美,在这两方面花销很大。而对于男生来说,花钱的“项目”更多,网络游戏点卡或者道具的花费、下馆子喝酒聚会的花费、抽烟的花费、给女生送礼的花费、带女朋友出去娱乐的花费等。因此,男生更易出现“财政赤字”,往往拆了东墙补西墙,找人借钱没商量,在开支生活费时没有计划,“大手大脚”对钱没概念,加之学生群体中的不良消费现象增多,“人情往来”“未富先奢”的情况十分严重。对于这些大学新生来说,如何合理消费成为摆在其面前的一道待解之题。
家长要给孩子消费打预防针
有道是“治病不如防病”,也有一些家长早就为孩子打了预防针,“以前孩子需要买什么东西都要从家里要钱,我们可以把关。但现在,孩子在大学校园里很多事情要开始学着自己做主,理财观念也应该早灌
输。形成不好的消费习惯后再纠正就晚了,所以,我让她把每个月的花销在电脑上记下来,自己做到心中有数以外,还可以传给我和她爸爸看,视情况给些建议,培养她的自理能力。”赵女士把记账当作入学准备之一教导给即将去广州上大学的女儿。“作为家长,我们提供足够的生活费,但是,更希望孩子能够养成良好的消费习惯。”
大学生要有理财意识
在湖北读大学的小李,今年已是大二了。回首一年的生活,他说,“总结起来就是,作为大一的新生,在生活上刚刚拥有了自主权,绝大多数新生都未尝试过‘当家做主’的经历,对金钱也没有太多的概念,花起钱来大手大脚,消费随意而且盲目。”他说带来的生活费花光了,只好打电话让父母再寄一些来,自己也很不好意思。大二开始了,他对于新学期的理财有了新的计划,“不管家里有多富裕,都应该记住这些钱都是父母辛苦赚来的,因此在理财时首先要把勤俭作为大原则。我现在感到,只有先学会花钱,才能学会如何管理自己,如何更好地独立生活。”
他说,他总结了几条花钱的基本原则,希望对于自己有所帮助。首先是要记账,“记账是理财的根本,我要在月初规划好当月开支,比如伙食标准、日常用品等列一个清单,然后照单采购,在保证生活必需品后,再合理分配购书、交友、娱乐等其他费用。再把每月的收支情况记录下来,这样一个月下来,就很清楚哪些钱花得不应该。”
“在网上我认识了一位学长,他告诉我,在校园的二手市场常能淘到好东西,他就是先从网上在高年级同学那里花三四折的钱买来一些
二手书,他告诉我说,有朝一日等你成了毕业生,你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱,让它们继续‘发挥余热’。假期里,我到学校的网站看了看,我们学校二手交易很火爆,有许多物美价廉的二手货在出售。别人用过的课本、参考书等,以相对便宜的价格买入,节约了资金,而知识并不会因此打折,这也是一种很好的理财方式,可以培养自己节俭的美德。”他很得意地告诉记者。
现在有着越来越多的家长认识到,让大学生学会理财是使其快速成长的重要部分。通过理财,要让他们知道好生活的来之不易。通过控制自己的不合理支出,养成他们节俭的美德,并促使他们参加社会实践活动锻炼自己。“中国有句老话,吃多大苦,享多大福。不吃苦的孩子不懂感恩。同样,不会理财的孩子也不知道感恩。我希望通过自己的理财计划学会这些!”小李最后说。
关于大学生如何理财的论文
初入社会的大学生为何处于经济链底层?
还记得曾经引起热议的“刚毕业的大学生如何在工作两年之后,买一套500万的房子?”的话题吗?
故事讲述了一个初入社会的大学生通过自己不断的努力,从刚毕业的月薪5000,每半年涨一次薪水,通过兼职来开源,通过节俭的生活方式去节流,两年后拿出这两年拼命赚的四万块钱和父母支持的496万,最终买了一套500万的房。
这听起来是个笑话,但确实发生在每一个中国家庭。在这个房价、物价持续上涨而工资却保持原地踏步的时代,大学生“啃老族”、“月光
族”的族群越来越壮大,原本从校园里走出来对未来充满希望的学生,在初入社会就业工资低和无规划消费的双重打击下,被迫走向经济链底层,渐渐表现出“社会现实、生活所迫”的负面心态,究其原因,合理的迈出理财这一步,才是拥有积极态度的前提。
大学生该如何通过理财敲开社会大门?
一、要舍得投资自己
尽管结束了回回期末如高考的大学生活,但是还是不能忘记继续坚持“这世界上唯一稳赚不赔的投资”,那就是用知识去丰富自己的能力,很多毕业生懊恼于专业限制了自身发展,在升职的道路上不断碰壁,换个角度来看,与其在后悔中虚度光阴,不如规划对自我的投资,在工作之余扩展自己的能力,通过购买书籍、网络课程等途径,为自己的技能加分。
二、不贪图小便宜丢了理财观
饮食健康建议我们“少食多餐”,但理财观念坚决不能养成“便宜多买”,初入社会的我们因为经济能力的限制,很少敢去打“高档品”的主意,所以也会慢慢形成只要是“便宜又大碗”的商品,都想要买下来捡个大便宜,这样的观念习惯成自然后,将会歪曲我们树立正确理财观念,造成便宜买来的商品没有用处,反而造成浪费,尽管收入能力有限,但消费的质量也要有保证,购买自己需要的商品,并且保证商品有长期使用的可能性,从长远利益来考虑,才是成功的消费。
三、收益最大化
想必很多大学生都在上学期间做过一小时15块的兼职吧?不知从
何时开始,没有兼职的大学生活已经不能算是完整的大学,连富二代们要通过兼职来体验生活。毕业的我们同时也可以通过兼职来开源,但毕业后的兼职与在学校的每小时15块的兼职却有着不同,大学生毕业一定要清楚地意识到时间的宝贵,出于对孩子的进口奶粉的考虑,基本上已经告别了通宵看韩剧、打游戏的悠闲时光,一旦有空余的时间,不妨通过自己的特长充实自己的荷包,适当接受一些工作之外的兼职,当然这是为了达到锻炼个人能力和最大化收益这两个目的,避免过多的承担额外工作而让自己时间失衡,最终导致亚健康也是得不偿失。
四、做合理的预算
大学生毕业面临的必要支出就是住房、饮食、娱乐消费、个人投资、存款。花钱的地方多,挣钱的地方少。《爱情公寓》的收视狂潮引发了合租的浪潮,对于初入社会的大学生来说,合租是一个减少住房支出的好方法,但是合租也容易造成饮食和娱乐消费的增加,如果二者之间失衡,那对个人投资和存款也会有影响,生活总是环环相扣,古往今来战士出征要制定一招毙敌的兵法,人生的战役更需要天衣无缝的前期准备,可见合理的预算对于维持生活的正常运作有多么重要。
五、超前消费与还款计划
如我们所知,市面上五花八门的大学生分期、大学生信贷的机构为了让大学生消费,已经将门槛降至最低,归根结底,超前消费对于消费能力有限的人群到底是福是祸呢?就大学生理财而言,适当使用
分期、信用消费是有益的,可以让我们减轻购买负担,但要求我们制定还款计划,并且定期还款,以免造成信用损失。超前消费是一把双刃剑,使用需谨慎。
理财观念谨记于心、理财实践刻不容缓
以上的理财观念有助于我们调节生活频率,让自己在轻松的精神状态下开源节流,告别经济链底层的窘态,当然与此同时我们还需要适当学习一些理财投资知识,并付诸实践。比如购买基金产品、银行理财产品、P2P理财产品等,可增加工资外的额外收入。但诸如股票类高风险的产品,建议入市须谨慎。平时应多与投资人士交流,可提高自己对财富的认识,并且也容易从专业人士那里获得一些投资的建议和资讯等。
[关于大学生如何理财的论文]
范文二:大学生理财论文
一、大学生理财的必要性
1. 什么是理财
市场经济时代,“财富”观念已经深入人心,“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花,银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言,很多人认为理财就是生财、发财,是一种投资增值,只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财,在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念,生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。
2. 大学生为什么要理财
理财是一辈子的事,人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段,它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源(大多数依靠父母提供)的大学生来说,大学阶段的财商培养只是训练和演练,在日常的生活中养成一种理财的习惯,而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智;培养全面的专业素质;获得人生和工作的经验、职业技能的学习;制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练,将帮助大学生无论今后从事
什么职业都会受用终生。在大学时代应培养主动理财的意识,形成一个良好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识。
二、大学生如何理财
1. 教育策划
对于教育策划,很多人认识这不是理财,其实那是一个误区。不是只有炒股、买基金才是投资,教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位,都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。目前很多大学生还是把毕业工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因此顺利完成学业,是保证理财资金的前提。当然,提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。这些方面的投资已经引起了一些大学生的重视,他们把平时节省的钱,在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程。也有不少同学热衷于考各类证书,如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。以上的这些都是理财的基础,是帮助大学生在将来获得持续稳定现金流的途径。另外各个大学都设有不菲的奖学金制度,一般一等约3000元,二等约2000元,三等约1000元。另外许多公司设立的专项奖学金金额更大,一等有的高达数万元。所以努力学习,做好教育策划,争取获得奖学金也是理财的一个主要方式,毕竟大学时代,学习知识是最主要的。
2. 投资策划
(1) 投资工具风险比较
(2) 主要投资工具
① 投资定期存款是节流的第一步
学生也可以开一个个人储蓄账户,采用跟银行约定的零存整取的方式,每月定期从生活费中拿出几十元存入银行,或者将每个月用剩的钱全部存入银行,这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力,也有利于养成节俭的好习惯。 ② 投资保险,实现保障增值
保险向来就是理财的重要工具,因为它本身就具有保障的功能,而且它投资起来非常方便,也不需要花太多的时间去打理。最近几年,随着金融行业的发展,中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说,中国平安推出的平安万能险,除了能保障重大疾病以外,还有上不封顶,最低1.75%的保底收益,与银行单利计息的投资收益相比,此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此,大学生平时学习之外也没有多少时间和经历,适当的投资这样的保险,不仅能保障自己的人生安全,还能获得比定期存款更高的投资收益。 ③ 尝试基金定投,学会资金开源
对于具备赚钱能力或资金富裕的学生,不妨尝试投资一些小额基金,在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前,购买基金的最低金额都在1000元左右,国债、货币基金的风险相对较低。一些大学生选择了投资基金。基金是专家理财,比较稳定。大学生小郭已经投资基金2个多月,他说“基金定期定额的投资方式,类似于银行的零存整取,收益却比银行利率大得多”。
④ 适度的投资股票,不要走进理财误区
现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列。许多学生看到最近两年行情不错,也想积累一些实战经验为今后考注册金融师打基础,没想到却走上了一条苦涩的路。去年,大学生小A花了1万多元,买了1000股某药业公司的股票,结果几天下来赚了2000多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得不好还是运气不好,现在已经亏了近万元了。眼看着要毕业了,学校也开始催缴学费,如果不缴清学费的话,就拿不到毕业证,也就没办法出去找工作。因此,建议大学生适度的投资股票,毕竟对于大学生来说,股票属于高风险的投资工具,少量的参与但不要影响学业。
3. 财务策划
(1) 合理使用信用卡
“没有信用卡,出了校门我就不能潇洒了!”大学生小王毫不掩饰自己对信用卡的依赖。调查发现,时下大学生手持多张信用卡的现象十分普遍,少则一两张,多则七八张。不少大学生已成为“卡奴”。 部分大学生将拥有信用卡视为迈入社会的
举借外债。各大银行也许正是掌握了这个商机而纷纷推出刷卡超支消费业务,来赚取我们
(2) 学会记账,建立个人现金流量表和资产负债表
张同学是去年踏进大学的,是个典型的
(3) 兼职是一种理财经历
据美国的大学一份调查显示,约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作,曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职,会进一步扩充自己的财务本金。这种理财
总结
21世纪的大学生不应该仅仅只有
一、在校大学生如何理财
在校大学生与社会上已经工作的人具有明显的区别。这表现在基本没有收入与消费领域较窄上。于是有不少同学就会有这样的想法,学生属于无财可理的一族,谈何理财?其实这是一种误区,大学生虽然还没有正式开始工作,没有固定的收入,但也不能说是无财可理。举个最简单的例子来说,一个班里同样两个同学,同样家里每月寄来几百元生活费,但到月底时一个人还有节余,另一个人已经开始借贷了。这里边难道没有文章?个人以为,在学生时代,理财的作用,不在于省多少钱或者赚多少钱,而在于把理财知识应用到日常学习生活中,从学生时代起就养成良好的理财习惯,这些好的习惯会终身受用。今天播下的只是一粒种子,但若干年后,它会成长成一棵参天大树,这才是最重要的!
开源:
1.可以适当参加一些勤工俭学的活动,以增加收入来源。例如家教、实习等工作。也有些同学可能会帮人做一些劳动力型、技术型的工作
以获取报酬,例如打字、制作网站、翻译等工作。有两点是需要说明的,一是通过劳动获取报酬是光荣的,没必要感到羞耻;二是这些事情应当以不影响学业为度,毕竟学习才是学生的主要工作,因为赚钱而荒废学习,一般来说是不值得的。当然,如果你是比尔.盖茨那又另当别论。
2.学会利用金融工具增加收益。有一部分同学手上还是有一点闲钱的,在这种情况下,你可以选择定期存款、货币市场基金或者其他金融工具,但具体的选择要看不同的情况。例如,你还有一两年才毕业,手上有一笔钱暂时用不上,与其存活期不如存定期,毕竟利息会多一点。当然也可以买一点风险较低的货币市场基金,流动性很高,预期收益率要高于银行定存,安全性也不错。如果你本身就是财经类专业,又对股票或基金比较熟悉,风险承受能力也比较强,或者你根本就是抱着交学费的态度,你也可以少投入一点在股票或者基金里。特别提示:投资股票基金请慎重。
3.可以适当运用信用卡。信用卡具有先消费后还款的特点,而且通常还有一段时间的免息期。但信用卡是一把双刃剑,千万要小心在意。用得好,不仅可以充分享受信用卡带来的消费便利与免息期,还能为自己建立良好的信用档案,这在信用越来越重要的将来可能会派上大用场;用得不好,可能会使自己陷入循环利息的恶梦之中,严重地还会使自己的信用劣迹斑斑。所以信用卡的使用请先阅读相关专业介绍文章。推荐:招商银行信用卡。理由:服务好,而且申请也方便,学生也可以免担保获得3000元授信额度。
节流:
1.避免盲目的攀比消费。这个问题在当前的大学生中可能比较突出。正在接受教育的一批大学生出生于80年代,基本上都是独生子女,从小在家中的地位是比较高的,父母都怕苦了孩子,要什么给什么的情况比较多。而且在这段时间里,中国人的经济水平蒸蒸日上,学生用的东西越来越上档次,在小学生里就出现了攀比现象,在大学生中也不乏此类例子。首先,我们必须弄清楚,消费的目的是什么?主要是为了满足自己的实际需求,还是主要为了让别人看见,让别人羡慕,以满足自己的虚荣心?如果你看见同学买了一部漂亮的手机,就忍不住也要买一部同样的或者更好的,那么你就要三思而后行了。更好的性能、更漂亮的造型、更响亮的品牌往往意味着更高的价钱,作为学生,您,真得有必要要摆这个谱么?曾经一度排名中国大陆首富的希望集团老总刘永好开的车也不过是普桑,松下集团总经理午饭也不过是一份盒饭,作为穷学生,我们真得有必要攀比么?中国人好面子,这害了我们两千年。手上有一点闲钱,恨不得都打成金箔贴在脸上,一定会遭人耻笑;手上明明没有什么钱,却非要穿戴必名牌,吃喝必高档,难道不是更加令人鄙视吗?所以,亲爱的大学生朋友,请从今天开始,不要盲目的攀比消费!
2.不要简单的因为喜欢就消费。人的天性中就有购物的欲望,很多人喜欢逛街,看见喜欢的东西就买下来。可是商店里惹人喜欢的好东西实在太多了,你能每一件都买下来吗?再说了,喜欢的东西买回来后,有多少会是以后因为用得着的?仅仅因为一时的喜欢,就掏空了
自己原本就不饱满的钱包,值么?更重要的是,你失去不止是钱包里的这点钱,还有你的消费习惯,这会让你今后花掉更多的钱,永远也无法攒到你的第一笔用来“钱生钱”的母钱!
3.看不起小钱。泰山不让细土故能成其大,江河不择细流方能就其深!须知大钱来源于小钱的积累,当年李嘉诚先生也是白手起家,我们如何能看不起小钱。
4.节约水电等费用。这一点可能也表现的比较明显。宿舍里的灯永远是常明灯,饮水机的开关永远没有人关,冬天无人时也把油汀开在最大,到月底账单来时反而破口大骂,谁TM用了那么多电费?同样的也体现在手机费上,中国移动与中国联通之所以会盯上高校学生,也是因为大学生永远有发不玩的短消息,呵呵。
5.买书又不看。读书人爱书是一件好事情,但是你买的书你都看了多少呢?我们总是雄心勃勃地要学习这个,要学习那个,学习是好事。于是,我们在书店会“以学习的名义,我买下这本书,买下那本书”。我不反对买书,但是,同学,你买的书你都看了几本?书的价格我不用说大家都知道,与其买了束之高搁,不如买一本就细细研读一本。有时甚至不禁有“书非借不能读也”的感慨,当然,借书也不失为学习的一种好办法。
6.不要频繁地敲别人bg。现在BBS上流行敲bg,当然,绝大多数时候,这只是一种玩笑。但千万不要沉迷于这个,否则可能会让你的生活费紧张。表面上,敲到别人bg是赚了,但实际上,敲别人一次bg,你就欠别人一份情,你敲的bg越多,你欠的人情就越多,你需
要bg别人的次数就越多。所以,在我的眼里,敲bg是一种负债行为,敲一次bg,就是一次负债,就像用信用卡透支消费。 注:本文主要适用本科生,研究生的情况略有不同,不完全适用。个人意见,仅供参考。
范文三:大学生理财论文
大学生理财论文
(内蒙古师范大学青年政治学院 12级会计电算化3班 李亚男 20121307070)
摘 要:理财是对自己人生的一种长期规划,不在资金多少而在经营,大学生将来要面临结婚、 买房、 生子、 子女教育、 养老等现实问题。因此, 掌握必要的理财工具的重要性,对大学生来说不亚于掌握一门专业本领。
关键词:大学生理财,理财现状、理财规划、开源,节流
一 、什么是理财
一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已,也就是个人一生的现金流量与风险管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,调整资产分配和投资情况,以实现个人收益最大化。直观的说,理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。
二、大学生的理财现状
(一)收入状况
大学生在收入状况上来源渠道狭窄,经济不独立。开销来源大部分由父母提供,家庭支持是大学生花销的首要来源,奖学金、助学金、兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是大学生的收入来源。
大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母,有一小部分的学生靠父母供给的同时,自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱,只有极少的同学很少或者基本不向家长索取零用钱。
(二)支出状况
大学生在支出方面主要表现为用钱没有计划,主观随意性强。只有不到一半的学生会大致地做一下预算或偶尔制定预算;只有不到极少部分的学生会列出详细的预算表并且很好地执行;剩下的学生从不做预算。如此高比例学生毫无计划的支出习惯着实让人担忧。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影响。女生消费的冲动性较大,同时常常消费在日用品、服装、化妆品以及装饰品上的比例较大。同时女生由于喜欢追求时尚而易受消费广告和促销的影响而购买一些没用的商品。而男生喜欢交友同时喜欢实用性强的物品,所以消费的方向和女生不同,男生则侧重于网络、社交类,如请客吃饭等,花费较大但是购买冲动较
小。从大学生消费与家庭状况的关系来看。家庭条件较好的学生由于没有资金紧缺的烦恼,理财意识较差,因此消费支出过大且消费结构不合理,主要消费为应酬消费和奢侈品消费,浪费现象严重。而家庭条件较差的学生则有较强的理财意识,消费较少且合理,主要消费为基本生活消费和学习方面的消费。
(三)消费结构
大学生在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失,消费结构不够合理。日常消费中最多仍是食物和交通等消费项目,服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分,然后依次是娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生有很多。造成这一现象的原因,主要是部分女生盲目追求品牌,一套服装少则几百,多则过千,使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项;而不少男生喜欢打网游,购买游戏点卡和在寝室上网费用在个人消费中占很大一部分。此外,学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面也常常出现超支现象。
(四)理财意识淡薄
大部分大学生对理财的概念十分模糊,认识度集中在低层次,很多同学的对理财的概念停留在报纸杂志上看到的“理财”二字,认为理财是有钱人的事,因此跟每个月拿生活费的大学生没关系;认为理财就是投资,买股票、买基金;也有同学认为每个月的生活费仅仅够花用,哪里来的钱去理财。
三、 大学生理财存在的问题
1、 经济来源较单一 ,资金来源几乎完全依赖于父母,没有完全自主地经济权。只有少数学生的收入是靠勤工俭学、依靠各种投资活动、国家“三金”以及其他途径提供。由此可见,大学生的经济来源比较单一。
2、 消费结构不合理且非理性消费严重,支出没有计划,主观随意性很强!主要表现为:不合理的资金结构安排,人情消费、恋爱消费过大,而学习消费过少;消费不理性,容易被广告或促销蒙蔽双眼,出现非理性消费。大学生中很少有同学有记账的习惯,这导致学生每月收支不平衡,月末时往往捉襟见肘,入不敷出,出现“经济危机”。
3、理财知识缺乏,存在不少理财误区,现在大学生一听到理财,就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑,例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。缺乏对高风险金融产品的认识,甚至有大学生借钱炒股,很容易血本无归;理财方式单一,大学生最为偏好的理财方式是储蓄,除了将钱活期存在银行卡里,几乎不考虑其他的理财方式,保守且单一;没有正确的理财习惯,很少有大学生有记账的习惯,消费随意性很大,没有计划。
四.大学生理财的重要性
有人认为理财就是理钱,是富人的专利。 而大部分大学生经济收入较少, 富家子弟凤毛麟角, 所以对于普通大学生来说, 根本没财可理,也就无需理财。实际上, 这是一种误区,理财不是有钱人的事情。理财不是指投资、赚钱,理财是理一生的财,无论穷富,都需要理财。而大学生是一个庞大而特殊的社会群体,也需要具备一定的理财知识,他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财,与成年人理财一样,也包括经济收入和经济支出两方面: 既要通过合理规划投资增加经济收入,也要通过合理规划消费控制经济支出,对于很多人来说,大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地
接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说,学会理财和消费,不仅仅是学会如何用钱的问题,其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养,关系到大学生的健康成长和全面发展。理财教育不是可有可无,而是越早越好。对大学生进行理财教育,对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事,是重中之重。因此,大学生不但要树立正确的世界观、人生观、价值观,更要树立自己的理财观 养成良好的理财习惯,加强自己的理财意识。
五、大学生理财规划
人生需要规划,钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期,是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分,也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来,怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。
那么我们也应该懂得怎样增加收入和学会理财,对于大学生来讲,理财的核心就四个字:开源节流。下面是我总结了一下我们可以在大学期间实施的方式:
(一)、开源
1、学会兼职 ,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职,会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式,应该成为我们大学生理财的一个重要组成部分。合理利用自己的时间,利用课余时间去做,即锻炼自己,又能获得金钱报酬。
2、通过申请国家助学金,减轻家庭的经济负担,也为自己获得一定的资金来源。还可以申请助学贷款,不仅能减轻家庭的经济困难,还能锻炼学生自立自强、诚实守信。目前,只要勤奋学习就有机会获得奖学金,甚至可以满足大学学费的支出。
3、将一些暂时不需要的钱由活期转为定期,获取更高的利息!但是相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯,当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生,由于事先没有良好的规划,往往让该节余的资金不知不觉地溜走,更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。
4、有效利用“跳蚤市场”,“跳蚤市场”现在国内大学里普遍存在了,即将毕业的大学生可以把桌子脑低价卖给刚进校门的师弟师妹,而刚进校门的大学生其实也在“市场”的讨价还价中学到一定的“节流”知识。提醒大学新生,这些大型的校园二手交易活动可不要错过。你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁带、CD、自行车,甚至电脑。当然,有朝一日等你成了毕业生,你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱,让它们继续“发挥余热”。
5、 学会投资,为今后的个人理财“投石问路”。虽然大学生做投资具有一定风险,但作为一种大胆尝试,能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用,对于我们理财意识的扩展有着积极的意义。例如有学生利用网络平台网上开店,进行电子商务实践,想利用课余时间赚取一定生活费。不过大学生投资需谨慎,不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。
(二)、节流
1、理财就是要花钱有度,合理消费,学会记帐和编制预算,可以有效的控制消费。记帐并不难,只要有恒心,记录下自己每天的消费数额,做一个简单的
记帐簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况,做到量入为出, 这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录,养成良好的记帐习惯,同时为自己每个月的开销编制预算, 从而保证不会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。在每月前合理安排好自己的支出,不在月末出现“经济危机“, 争取每个月有所结余!对于大学生,养成良好的记账和编制预算的习惯,不但可以培养他们合理的消费意识,还可以培养他们的耐心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况进行记账,当发现预算超过月可支配额度时,应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的,尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说,预算就更显得重要了。因此只要养成了记账的习惯,你就跨出了理财的第一步。
2、遵守一定的生活消费原则。追求吃要营养均衡,穿要耐穿耐看,住要简单实用,行要省钱方便。钱要花在刀刃上。如今的我们大学生大多不考虑家庭也不顾虑未来,很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的,要知道由俭入奢易,由奢入俭难!作为学生,应该把钱花在必须花的地方,而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比,不要动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿。更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
结束语
大学时代应该是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识,形成一个良好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而言,大学阶段的财商培养只是演练,更要注重在日常生活中养成正确的理财习惯。将直接影响大学生未来的生活方式甚至生活态度。大学生仍然是社会上的高知识群体,在拥有“知识财富”的同时,也要有市场意识,在实际生活中逐渐学会“理财”,学会把知识变成财富和管理财富的技能。理财高手,往往都是心思缜密,懂得筹划的人。相反,那些理财不当,花钱如流水的,则往往缺少宏观的计划。大学时代是赚取人生中第一桶金的时候,在此阶段,如果能够养成一些较好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识,往往可以受益终生。
范文四:理财学论文—大学生理财
浅谈大学生理财
迈入大学校门,远离了父母,远离了亲人,我们开始了自己崭新的人生和独立的生活。本应该过着无忧无虑的大学校园生活的在学生们,却并非完全没有烦恼,最近一段时间社会上一股“月光族”“负翁负婆”现象旋风已刮进大学校园,月初节余,月底拮据,许多的同学都过着借款度日的生活。其实,我们静下心来想一想,更深层次的问题不是钱不够花,而是不会花钱。作为未来投资理财的主体,大学生需要增强投资理财的意识,不仅可以合理地使用资金获得一些收益,而且可以培养相关的理财意识为以后的生活奠定了基础。
诱使大学生过度消费的有很多的原因 。部分大学生由于自控能力不够强,消费存在失控现象,由于大学生的消费基本是在家长有计划的资金给予下进行的,但是,钱到了自己手里后,无计划的消费往往会导致大学生在消费上失去自控,最终入不敷出。所以,自我对于钱财的控制是至关重要的一点。同时,有部分学生有着强烈的攀比心理,节节攀升的花费,不仅给家长增加了负担,还使自己养成了乱花钱的不良习惯,对大部分大学生来说,在中小学时期缺乏理财能力的培养,所以在消费问题上具有很大的盲目性。
同时,在大学,大学生理财投资早已不是什么新鲜事,但是由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素,大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。大学生投资没必要局限于股票行业,可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多,找到适合自己的投资项目最重要。投资可启用小额资金。尽管大学生做投资具有一定风险,但作为一种大胆尝试,能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用,对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。
作为大学生,我们该如何更好的进行个人理财,不外乎四个字——开源节流。“开源”是指增加资金收入,“节流”是指计划资金消费。我们可以根据每个人的实际需求,制定适应其自身的具体计划和投资步骤,按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理,使自己的钱财通过科学合理地安排、消费,有效的管理和投资,从而获得最大、最好的效益,为个人、为社会创造更多的财富,实现合理的个人投资理财。
大学生应做到以下几点:
(1)学会消费。懂得必要的消费规矩,以形成正确的花钱、算账的观念,逐步养成良好的理财习惯。如,当你在购物期间看到一样你十分中意的东西时,先要考虑它是否真的是你切实需要的,现在购买此物是否划算,若购买这样东西将带来的后果,包括:这个月的后期资金不足、宿舍里没有足够的空间容纳此物等,清晰的看到哪些是该买的,那些事没必要买的,既要将有限钱花在刀刃上。
(2)懂得钱是来之不易的,并遵守一定的生活消费原则。我们要正确的认识钱的作用和地位,懂得我们大学生的主要生活经济来源是取之于父母,这里的分毫都是父母辛勤的劳动成果,我们必须理解钱财取得过程的不易,并珍惜父母的劳动成果,不奢侈浪费,养成勤俭节约的良好习惯。学生时代吃要营养均衡,穿要耐穿耐看,住要简单实用,行要省钱方便。不要攀比他人。
(3)适当的增加自己在金融方面的知识。了解到了当代大学生理财现状的不乐观之后,我们更应该适时的对自己进行金融知识的能量补充,在学习的过程中,逐步掌握投资理财、理财计划管理。如,阅读相关理财书籍、进行有关于个人理财的课程辅导教育、参与有关个人理财的活动或比赛等。
(4)合理的处理好自己每个月的生活费,制定理性的消费计划,结合个人消费的需要及消费能力,预先制定出经济预算,按设想的目的计划用钱,防止狂热购买。我们这里可以来做一个简单的计算:一个月的吃饭的钱几乎是保持在某一水平线上下。除了吃饭的钱,你还有一部分有待你好好计划的钱没有用。我认为这一部分的钱还应分为两部分:一部分是用来防止学校的偶尔的费用,这一部分不用很多。剩下的你就应该合理的用于购买生活、学习用品、交通费、通讯费、娱乐费等。在此基础上,我们因该学会如何记账,保留所有的收支单据,做个简单的记账薄,每天抽空进行一下整理,就可以及时如实的掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的开支做出必要的修改,达到控制的目的。
总之,大学生是一个特殊的群体,在大学时期培养正确的财富观念,养成良好的理财习惯,是大学生社会化的重要内容之一。大学生应该树立正确的消费观念,培养良好的消费习惯。要知道,很多企业家和成功人士在日常生活中也是极其俭朴的。如果在大学时期就养成了爱享受、大手大脚花钱的习惯,那么毕业后不仅要陷入入不敷出的痛苦困境,还会加入“啃老族”的不光彩行列。因此,大学生要未雨绸缪,既要“开源”,更要“节流”。 希望各高校和社会各界能在充分理解大学生这一群体的特殊性的基础上,通过恰当的方式来培养并提高大学生的财商,使得大学生能够正确地理解并运用财富的内涵和规律,为社会作出更大的贡献。那么,将是国家的幸事,也是后代的幸事。
范文五:大学生投资理财论文doc11
附表四: 毕业论文(设计)任务书
论文,设计,题目: 大学生投资与理财分析 院系、专业年级: 国际合作学院、国际会计 学生姓名: 徐子涵 学号:0709502115
指导教师姓名 刘正兵 下达任务日期:2009 年12 月10 日 任务起止日期: 2009 年12月 10日 至 2010 年 5 月 10日 论文,设计,的主要内容与要求:
大众文化消费市场,是影响大学生消费文化多样性的重要因素。大众文化离不开青年大学生的参与、烘托和鼓噪。青年人总是引领消费市场的最新潮流。从中国近20年的发展来看,青年最先步入的不是人才或劳动力市场而是消费品市场,首先是青年消费观念和消费方式的改变促进了青年生活方式的变化,然后才是青年其他各方面的改变。 主要参考文献:
[1]魏涛.投资与理财[M].2007年6月第1版.
[2]上投摩根基金管理有限公司.基金大学堂[M].上海人民出版社,2007. [3]欧阳甫.“钱”途规划从小做起[M].中国福利会出版社,2006年6月第1版. [4]曾昭逸.一生的理财功课[M].北京大学出版社,2007年11月第1版. [5] 周通,方锐.实施会计岗位轮换加强会计基础工作[J]. 中国工会财会,2007.1
论文进度安排
序号 论文,设计,工作任务 日期,起止周数,
1 下达《任务书》 2009.12.10
2 调研、拟定提纲、完成《开题报告》 2010.1.10
完成初稿 2010.3.10 3
4 中期检查 2010.3.31
5 完成定稿 2010.5.10
6 正式交稿、指导教师初评成绩 2010.5.13
7 论文答辩、成绩评定、归档 2010.5.20
同意 任务下达人,签字,
系主任,签章,: 教研室主任:
任务接受人,签字, 年 月 日 2009年12月10日
1
注:此任务书由指导教师填写~毕业论文,设计,开始前一周下达给学生。
2
附表五: 毕业论文(设计)中期检查表
毕业论文,设计,题目:大学生投资与理财分析
学生姓名 学号 系部、专业、年级 指导教师 职称
国际合作学院国计徐子涵 0709502115 刘正兵 副教授 会计
计划完成时间:20010年5月10日
已完成的工作:
1(提纲简洁扼要~层次分明~主题突出~所写的提纲比较符合三级提纲的要求~较切合题意和毕业设计的要求。
2(初稿内容详实~但理论知识较多~希望进一步结合实习单位情况来写~尽可能将所学知识用于实践。
未完成的工作:
初稿中的第一部分和第三部分不太理想~仍需进一步理论联系实践~扩充相关实践资料~整合资源~主次未分。
学生:
20010年 4月 1 日 指导教师评议,指出优点和不足~如有其它建议~可另附页,
毕业设计的整体框架已搭好~但广度~深度不够~理论联系实践欠佳~希望着重补充 可行性~必要性和最后一部分的建议和展望等内容。
指导教师:
20010年 4 月 1日
3
题目: 大学生投资与理财分析
系 (院) 国际合作学院 专业班级 国际会计 学 号 0709502115 学生姓名 徐子涵 指导教师 刘正兵 职 称 副教授 指导教师 职 称
20010年 5月 20日
4
大学生投资与理财分析
摘 要
作为未来投资理财的主体,大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践,为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。针对此,本文结合目前大学生的经济状况以及投资理财的特点,建立了“大学生投资理财决策模型”。我们给定了大学生为风险分散者、投资剩余的资金作为预防性持有的现金其存量恒定不变等假设,该模型在保证流动性的前提下,较为深入地讨论了投资品组合的决策问题,确定了最佳投资结构以及现金转换规模,使大学生投资理财效用最大化,并对大学生投资与理财实践提出了有关建议对策,具有一定的现实指导意义。
关键词: 大学生投资理财决策模型 一般投资品 投资组合 投资效用
5
Analysis of Investment and Financial Management
For College Students
Abstract: As the corpus of the investment and financial management of future, the college students need to strengthen the consciousness and attend somepractice in this area as to lay the solid foundation for the reasonable and valid conducts. Aiming at this, combining the economic condition and the characteristics of the investment and financial management currently for the college students, our thesis established "Decision Model of Investment and Financial Management for College Students ".We hold the hypothesis that college students are the risk averters and consider the surplus of the investment funds as the preventive and holding cashes which keep constant. Guaranteeing the liquidity, for the maximum utility, the model thoroughly discussed the decision problem of the investment combination, then we carried on the substantial evidence analysis to their income, risk and best investment structure. Finally, we put forward some suggestions and countermeasures on the investment and financial management practice for college students, which would be significant for them.
Key words: Decision model of investment and financial management,
general investment tools,investment bundle, investment utility
目 录
6
引言??????????????????????????????????? 12 一、大学生理财现状分析??????????????????????13 二、大学生投资理财实践建议及对策????????????????15 (一)对大学生理财的建议???????????????????????15 (二)大学生投资理财的对策??????????????????????17 1.???????????? 18 (三)资金 ???????????????????19 三、个人理财的重要性???????????????????????21 (一)个人理财对个人的影响 ????????????????????21 (二)个人理财对社会的影响 ????????????????????22
指 导 记 录
指导教师姓名 施永霞 职称 副教授 部门 会计系
1(提纲比较简洁扼要,层次较分明,主题不太突出。
初2(所写的提纲基本符合三级提纲的要求。 稿
3(比较切合题意和毕业设计的要求。 指
导 记
7
录 指导时间 2009年12月10日 指导教师签名
1(论文内容详实,但理论知识较多,希望进一步结合实习单位情况来写,二尽可能将所学知识用于实践。 稿
2(重点描述第一部分和第二部分。 指
导3(增加第二部分的必要性、可行性分析。
记 录
指导时间 20010年03月10日 指导教师签名
在初稿的基础上,经过两次修改,论文内容紧扣提纲,已经基本达到毕业设
计的要求。该同学能够根据所学的理论知识对大学生投资与理财进行了深入
定的分析,论文将理论联系了实践,反映了该同学基本的专业技能和知识水平,
稿也基本符合毕业论文写作的各项要求,可以进行定稿。 意
见
记
录
成绩(百分制)
定稿时间 2010年05月10日 指导教师签名
8
评 阅 记 录
评 分 评价内容 具 体 要 求 优秀 良好 中等 及格 差
能独立查阅文献; 文献调研 有获取、加工各种信息及新知识能力。
实验方案设计能力 能周密、合理地设计实验方案
能运用所学知识技能去发现与解决实际分析与解决问题能力 问题。
按期圆满完成规定任务,工作量饱满; 工作量、工作态度 工作作风严谨务实。
结构严谨,逻辑性强,论述层次清晰; 设计(论文)质量 格式符合学校要求。
设计(论文)成果 成果有一定应用价值。
有较强的实际动手能力和计算机应用能动手能力 力。
评
评阅意见:,选题意义~所用资料和数据可靠性,创新性成果及学术水平,写作规范
化和逻辑性,存在的主要不足之处等。, 阅
情
该篇毕业设计选择大学生投资与理财分析课题具有很强的理论价值和实用
况 意义。文章在大量资料的支撑下,结合大学生投资与理财分析设置情况进行分析和探讨,论述不太详尽,层次较分明,格式规范,,资料的加工能力和分析能力较好。
评阅教师评定成绩(百分制)
评阅教师签名: 日期:
9
开 题 报 告
学生姓名 徐子涵 学 号 0709502115
系(院) 国际合作学院 班 级 国际会计 设计(论文)题目 大学生投资与理财分析
指导教师姓名 刘正兵 职 称 副教授
指导教师姓名 职 称
指导教师研究方向 投资、理财、会计
设计(论文)的选题依据(选题的目的和意义、主要参考文献等) 论文是自己毕业后将理论和实际联系起来的一次运用。在毕业论文(设计)期间,所用的参考文献主要有:
[1]魏涛.投资与理财[M].2007年6月第1版.
[2]上投摩根基金管理有限公司.基金大学堂[M].上海人民出版社,2007.
[3]欧阳甫.“钱”途规划从小做起[M].中国福利会出版社,2006年6月第1版. [4]曾昭逸.一生的理财功课[M].北京大学出版社,2007年11月第1版.
[5] 周通,方锐.实施会计岗位轮换加强会计基础工作[J]. 中国工会财会,2007.1.
设计(论文)的基本内容
论文描述了大学生投资与理财设置的相关内容,包括概念的解释,设置的原则等,并对大学生实际的投资与理财设置进行了现状分析。本文结合目前大学生的经济状况以及投资理财的特点,给出了一些建议。我们给定了大学生为风险分散者、投资剩余的资金作为预防性持有的现金其存量恒定不变等假设,该模型在保证流动性的前提下,较为深入地讨论了投资品组合的决策问题,确定了最佳投资结构以及现金转换规模,使大学生投资理财效用最大化。
10
设计(论文)的重点和难点
实证分析与大学生投资与理财的解决方法及对策。
设计(论文)的提纲
一、投资与理财中出现的问题
(一)实证分析
(二)个人理财现状分析
二、大学生投资理财实践建议及对策 (一)结合实际
1(学习必要的理论知识
2(采取合理的储蓄形式
3(制定理性的消费计划
4(体验适宜的赚钱门道
5(选择合适的投资工具
6(进行适当的捐钱行善 (二)多样与实用并存
(三)个性与模仿同在
(四)不要不鸡蛋放在同一个篮子 三、个人理财的重要性
(一)个人理财对个人的影响 (二)个人理财对社会的影响
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指导老师意见 (对本课题深度、广度及工作量的意见)
本文选取大学生投资与理财作为论文的选题有很大的意义。论文对大学生投资的理论及其理财的现状进行了较为全面的阐述,并分析了其应用方法,具有较好的实际应用价值,较好地掌握和运用了专业基础理论知识,具有较强的创新能力和工作能力。学生投资与理财设置等方面都系统地查阅了文献资料并了解有关学术动态,分析评述正确,明确需要解决的问题和解决问题的途径,并提出了可供执行的方案。文章结构安排比较合理,内容较完整,论述充分,文理比较通顺,,工作态度认真。
指导老师(签名)
年 月 日 系(院)审查意见
系 (院)(盖章)
年 月 日
12
引言
随着市场经济的发展,个人投资理财涉及到的领域越来越广,对个人、家庭、社会的影响越来越大。作为未来经济的主要参与者,大学生如何加强对投资理财的意识、如何进行投资理财还是一个十分现实的问题。
本文拟在分析大学生投资理财及投资理财工具运用的基础上,探讨大学生投资理财的策略、方案,为他们今后参与经济活动打下理论基础、提供实践经验。
本文包括四部分,第二部分将介绍我们的模型,具体包括模型引入和模型建立,在保证流动性的前提下,分析将众多的投资工具抽象为一般投资品情况下的货币资产结构及出现现金缺口时的最佳现金转换规模,进而讨论对多种投资品进行投资组合的决策问题,确定了最佳投资结构,使大学生投资理财效用最大化。第三部分针对模型对股票及债券进行采样,利用MATLAB软件对其收益、风险及最佳投资结构进行了实证分析。第四部分针对目前大学生的经济状况以及投资理财的特点,给出了大学生投资理财实践建议及对策。
13
一、投资理财中出现的状况
(一)、实证分析
现在我们将中国金融年鉴中自2002年以来的10支绩优股:贵州茅台、长江通信、伊利股份、红星发展、上港集箱、青岛海尔、外运发展、广州控股、健康元、江苏舜天,作为备选投资品,根据它们近四年来财务报表中的有关数据得到了个股历史时段的收益率,如下表所示:
表1 个股历史时段收益率表 单位 ,
02编05.04.104.004.004.003.103.003.003.002.102.002.0个股 .0号 3 2 9 6 3 2 9 6 3 2 9 6 3 贵州8.119.613.317.011.013.210.87.1 9.21 7.06 8.13 7.09 8.6 茅台 3 8 4 6 5 1 9 54 长江0.40.2 1.96 1.5 0.97 0.63 1.51 0.41 0.24 0.12 1.35 1.98 1.11 通信 8 93 伊利3.511.510.210.23.3 7.75 3.23 8.52 6.12 3.15 8.15 6.48 7.79 股份 7 7 4 3 59 红星3.714.312.115.010.63.4 11.4 7.19 3.6 14.6 8.34 3.99 7.25 发展 2 4 6 2 6 43 上港4.217.013.515.611.53.5 9.05 3.8 16.8 13.6 9.33 4.86 7.52 集箱 8 1 5 3 8 13 青岛1.01.6 6.46 5.06 3.42 1.61 6.85 5.52 3.6 1.7 7.8 6.5 4.25 海尔 9 79 外运4.016.412.216.313.615.612.53.7 8.3 4.1 9.66 4.29 8.13 发展 4 9 9 4 7 1 9 28 广州1.410.613.215.63.8 8.75 6.73 2.34 10.6 6.23 1.83 9.66 8.19 控股 9 5 9 9 12 太太3.22.9 4.72 5.61 4.12 2.81 6.6 4.34 3.37 3.33 8.56 7.17 3.65 药业 7 46
1江苏3.011.612.112.32.8.08 5.73 2.86 8.36 5.79 2.56 8.91 6.22 0 舜天 6 6 2 2 99
数据来源:中国金融年鉴2002年到2005年及计算结果
然后我们根据模型中选择投资品的标准,将对十种股票进行筛选:
1.先计算出十种股票的历史平均收益率、风险及包含风险的收益率,如下表所示:
表2 个股数据表 单位: %
,R 编号 个股 Ririi
1 贵州茅台 10.845 3.827 2.834
2 长江通信 1.015 0.597 1.699
3 伊利股份 6.953 2.775 2.506
4 红星发展 8.900 4.246 2.096
5 上港集箱 10.011 4.863 2.059
14
6 青岛海尔 4.281 2.187 1.957
7 外运发展 9.907 4.753 2.084
8 广州控股 7.582 4.324 1.754
9 太太药业 4.616 1.780 2.593
10 江苏舜天 6.974 3.453 2.019
数据来源:根据附录表1数据excel输出及计算结果
2.然后计算出十种股票两两之间的相关系数。如下表所示:
个股子间相关系数表 表3
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1.01 0
0.71.02 4 0
0.80.61.03 7 6 0
0.80.60.81.04 7 4 9 0
0.90.60.90.91.05 0 3 2 9 0
0.70.70.80.90.91.06 9 1 2 7 4 0
0.80.60.81.00.90.91.07 7 5 9 0 9 6 0
0.70.60.80.90.90.90.91.08 5 3 2 6 2 8 4 0
0.60.60.50.80.70.80.70.81.09 1 6 7 1 7 8 9 5 0
10.80.70.80.90.90.90.90.90.81.0
0 9 2 7 9 7 8 8 7 4 0
数据来源:根据附录表3数据excel输出及计算结果
我们观察表中个股的包含风险的收益率,发现编号为2和8的的数值相对很
低,所以剔除编号为2和8的投资品。
同时观察个股子间相关系数表,观察它的行、列。首选编号为9的投资品,
然后编号为3的投资品,最后综合比较选出编号为1的投资品。 即选出了三种股票(贵州茅台、伊利股份、太太药业)进行投资组合。 最后根据个股历史时段收益率表中这三种股票的数据,对不同类型的投资
者,以投资效用最大化为目标,用matlab编程求解得到投资组合比例:
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表4 投资组合比例 单位:%
投资比例 R 编ri, 个股 R风险厌恶风险喜好风险中性ii号 型 型 型
贵州茅10.843.822.831 0 100 40.4 台 5 7 4
伊利股2.772.503 6.953 21 0 0 份 5 6
太太药1.782.599 4.616 79 0 59.6 业 0 3
作为理性的投资者,大学生为厌恶风险者中的风险分散者,所以大学生如对买股票进行投资,则建议选择伊利股份、太太药业,且投资比例分别为0.21和0.79。此投资方案将实现效用最大化。
根据投资比例结果分析可计算得到:利用该模型得到的投资结构可使投资组合的平均收益率达到5.11%,而组合的风险控制在1.803%水平,组合的风险收益率为2.832%,投资效用系数可达到1.1625。
同样的思路还可以运用在债券的投资决策上。我们根据中经网的相关数据,依据历史收益率在众多国债中选出了收益最好的05国债(4)、21国债(7)以及03国债(3):
表5 上述三种国债的收益率、风险、风险收益率 债券名称 7月上6月下6月6月上5月下均值 风险 风险
旬 旬 中旬 旬 旬 收益
率 05国债(4) 3.7 3.77 3.81 3.99 4.01 3.856 0.12231.37
898 55275 21国债(7) 3.66 3.81 3.83 4.06 4.08 3.888 0.15924.31
925 13986 03国债(3) 3.65 3.76 3.82 4.08 4.1 3.882 0.17821.75
482 00325 数据来源:中经网,并计算得到总体均值、风险和风险收益率。
由此可计算出上述三种国债的相关系数:
表6 三种国债的相关系数
相关系数 05国债(4) 21国债(7) 03国债(3) 05国债(4) 1 21国债(7) 0.992749 1 03国债(3) 0.999672 0.994401 1
数据来源:根据表6计算得到。
由表6可知,三种国债的相关系数都接近1,换言之,依靠多元化来分散风险的策略效果甚微,还会由此使得整体的投资收益率下降。因此,理性的选择就是只选择风险收益率最高的21国债(7)进行投资,以获得3.888,的年预期收益率。
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(二)投资与理财现状
今天的大学生消费有着强烈的模仿性特征,有着很深的"白领情结":名牌服装着身,手提电脑不离,信息把握在手,创造未来人生。这已成为众多大学生所羡慕、仿效的社会形象。今天,发达快捷的消费信息、不断提高的消费需求使大学生对时尚的领略和把握更为及时准确,尽管他们还不一定拥有,但却能对许多时尚品牌如数家珍。与此同时,他们更有自己对生活的理解、对消费的选择,他们注重讲求生活的品味和质量,宁缺勿滥,宁高勿低。他们追求的是一种既有物质享受,又讲求精神生活的现代人的生活方式。
目前,比较流行的理财手段有储蓄、保险、国债、股票、基金、期货、外汇、房地产、珠宝、邮票、古玩字画、钱币及拍卖品等无论哪种理财手段,都有其自身的特点及不可替代性这其中无所谓孰好孰坏,风险与收益并存到底选择哪种投资组合,一定要根据自身实际情况,自己的风险承受能力来决定不同的人应当制定不同的理财计划
一些专家认为人们在进行个人理财时,要进行多种投资组合,广开"财路",最适合普通家庭的投资组合是:40%银行储蓄、30%买债券、10%买保险、10%买股票、10%用于其他投资但是,我们应当看到,任何模式都不是绝对的真理,对于不同的人,由于各自的财务状况不同,每个人的理财目标不一样,家庭责任也不一样,他的风险承受能力、目标、资产的情况都不一样,他不应当一成不变地遵循这种比例到底有多少鸡蛋,把多少鸡蛋放在什么样的篮子里,是因人而异的。 又比如一对储蓄只有两三万元,上有老,下有小的工薪阶层夫妇,他们每月的收入都要全部花光,没有结余,并且他们的孩子又马上要上大学那么怎么用这有限的资金既养活父母,又能供孩子上大学,同时又能满足生活的各项必需呢?这就要我们进行很好的理财根据这个家庭实际的财务状况,我们可以作这样的财务规划:在教育方面,可以为小孩进行教育储蓄,采取每个月存的方式,存两年,等孩子上大学二年级的时候就可以把教育储蓄的钱取出来,享受优惠的利息,利率比正常的存款利率高25%另外,他们有房产,可以用房产做抵押,做教育贷款,这样小孩第一年上大学就可以取得2万元钱的教育贷款同时一定要考虑财务安全的规划,比如夫妇两人应当作一些基本的医疗保障、基本的定期保障的规划,这种保障对他们非常重要,因为他们是家庭的生活支柱,一旦他们有问题的话,孩子的教育就没有办法实现,老人就没有办法赡养现在很多家庭只是一味给小孩买这样那样的保险,而忽略了对家庭财富的主要创造者的安全保障,这其实是非常危险的对这样的家庭,一定要对收入来源做好充分的保障,让这个家庭非常安全这实际上就是个人理财。
"个人理财"是一个时髦的词儿,然而一般人对理财的认识存在着两个误区:一是认为理财就是生财,就是今年投下10万,明年收获12万,也就是投资赚钱二是认为理财是有钱人的事儿,老百姓没有几个钱,无所谓理不理财实际上,这两种理财观念都是狭隘的理财其实是一种个人或家庭的人生规划,根本上是指我们要善用钱财,尽量使得个人及家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活质量如何有效地利用每一分钱,如何及时地把握每一个投资机会,是理财的关键所在同时,理财与我们每个人的生活息息相关,理财不是富人的专利。
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二、大学生投资理财实践建议及对策
在如今的大学校园里,“投资”和“理财”已经成为两个新的关键词,日益受到学生重视。“投资理财嘛,就是要能省能赚,21世纪的大学生,必须学会这项本领,才能在步入社会以后尽快适应生存法则。”上海对外贸易大学国际银行专业的牟凡这样说。
现在的大学校园中“月光族”越来越多,对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支,比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来,就很清楚哪些钱花得不应该。如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒,那就可以办一张银行卡,每周分批定量取钱。不要觉得这是浪费时间,如果你连最基本的“理性消费”都做不到,就别提理财了。
如何理财, "首先:你得办一张卡,定期存取款项~
其次:你最好准备一个私人小帐簿,可以把每天的花销全部记录上去~
再次:你得有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。
如果你这三点都具备了,你就可以按照自己的计划行事了,记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下下个月,形成了一个良性循环的话,你毕业是会发现自己多了一笔小小的创业资金。 美国著名经济家詹姆斯非尔德对于美国大学生理财规划,提出了专门的“1+1+1”
1学会贷款——用明天的钱圆今天的梦。
2学会兼职——让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔。
3学会投资——为以后的个人理财“投石问路”。
为了更好地地了解现金中国大学生与台湾大学生的投资状况,万事达卡2008年9月22日在北京发布了最新“2008年大学生理财观念与行为调查报告”其中以下为大学生理财现状数据比较:
32,的大陆受访大学生在五年之内有购房计划。4.9%的台湾受访大学生已经拥有房子,12.4%预期毕业后五年内买房子。29%的大陆受访大学生准备在毕业后
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一至五年内买车。8.4%的台湾受访大学生已拥有自用汽车。34.5%的学生预期毕业后五年内买。70,的大陆受访问大学生愿意通过银行贷款来支付大宗商品的购买(如购房、购车等)。
中国大陆学生所拥有的投资形式中,股票投资的比例最高(14,),其次是基金(12,)。台湾的情况相反,投资项目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保险(19.7%)居多,只有10%的学生投资股票。
如今的大学生大多不必考虑家庭也不必顾虑未来,很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的,要知道由俭入奢易,由奢入俭难~作为学生,应该把钱花在必须的地方,而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比,更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。学会记账和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难,只要你保留所有的收支单据,做一个简单的,型记账簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的开支做出必要的修改,达到控制的目的。 遵守一定的生活消费原则学生时代吃要营养均衡,穿要耐穿耐看,住要简单实用,行要省钱方便。
开源方式多多 大学生由于自己所处环境因素和本身的条件,不可能有十分稳定的收入,但是又不甘于完全依靠家里,因而很多大学生就依靠勤奋或从事某项工作来获得一点收入以期更好地完成自己的学业,提高自己的生活质量。
奖学金最主要的经济来源。大学时代,学习知识是大学生的本职,所以各个大学都设有不菲的奖学金制度,但都有所不同,一般分一、二、三等:一等约,,,,,,,,,元,二等约,,,,,,,,,元,三等,,,,元以下。而且获得的比例也比较高,,,,左右的同学可以获得这类奖学金。可以说,努力学习,获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源,而且也是相对而言比较容易的途径。
撰稿对于一些文笔流畅才思敏捷的大学生来说,为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个相当不错的选择。现在一些报纸的稿费千字都在百元左右,一个月写几篇千字小文,生活费就有了着落。有一些能将手中的笔玩得转的高手,专门给一些时尚类或者纪实类杂志撰稿,稿酬更是高得惊人。目前,一些大学生便根据自己的特长和喜好学写文章,给报社和杂志社投稿来补贴自己的生活费。
翻译给企业翻译外文资料,可以说是外语系或者英语水平较高的大学生最佳的收入途径。翻译的报酬有高有低,口译相对较高,笔译较低。由于大学生专业
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知识的缺乏,所受限制较大,并不是很多人都可以从事的。
推销大学生做兼职工作的范围很广,有的在公司兼职作办事员,也有的在服务行业兼职作服务生。大学生做推销的不乏其人。推销是一个极刺激和极富挑战性的工作,很适合那些有较强成功欲的学生。
(一)结合实际
对我们大学生而言,通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实,理财还是累积存储和投资再生的元素。有钱怎么理,
基于上述现状,我认为首先,我们可以根据个人实际需求,制定具体计划和投资步骤,按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理,使自己的钱财通过科学合理地安排、消费,有效的管理和投资,从而获得最大、最好的效益,为个人、为社会创造更多的财富,实现合理的个人投资理财。
要实现“合理”的个人投资理财,主要包括以下六个方面:
1、学习必要的理论知识。在学校还应多参加主体队活动,逐步培养自身的理财意识。比如:
加入模拟银行。有的学校设立了模拟银行,鼓励零花钱多余的学生踊跃存款,一时缺钱的学生可向小银行贷款,以培养学生节约用钱的好习惯。同时,在学生中公开选拔模拟银行行长等“职员”,实行竞争上岗来锻炼学生的工作能力,一举多得。
参加模拟银行炒股大赛。通过实际操作,将所学理论与实践相结合,加深对有关股票理论知识的理解及具体操作的体验。
组建学生环保公司。学生把收集到的废品卖给学生环保公司,经公司分类集中后,在卖给社会上的废品公司。既培养“钱要靠自己挣”的观念,又培养了环保意识。
然后逐渐将理财理论学习引入到实践生活中来。
2、采取合理的储蓄形式。根据个人经济状况,制订出具体的实际的目标,学会确定采用何种形式存钱。对我们学生来说,“记账式”和“储蓄卡”是主流。而近几年出现的“教育储蓄保险”属于“教育专项储蓄”,从目前来看,它很有市场前景。对于个别经济较宽松的学生,根据个人的兴趣爱好,可以把多余的钱用来购买有收藏价值的物品,如邮票、标本、书籍等。实际上是变相储蓄,且具有升值潜力,属投资行为。
3、制定理性的消费计划。结合个人消费需求及消费能力,预先制定出经济预算,按设想的目的计划用钱,防止狂热购物。可以按年或按季先给出大致的计划消费清单,然后再细化到每月甚至每周,算出大致花费,最后按清单采购来达到理智购物的效果。
4、体验适宜的赚钱门道。根据个人时间安排情况,在不影响学习、工作的条件下,主动了解适宜的赚钱方法、途径,付出劳动获取收入。具体来说,可以在假期参加社会实践及勤工俭学活动。通过在外出工作中做一些力所能及的事情,来体验赚钱的幸福,懂得赚钱的艰辛,养成独立自主的习惯,为将来参与竞
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争打下基础。
5、选择合适的投资工具。在投资经验较丰富的人的指导下,可以根据自身的条件、能力、素质,选择适合自己的投资工具进行个人理财投资,这将会产生良好的投资回报,获得较丰富的投资经验。我们可以采用如下的个人理财投资工
)。在参与具:储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票(具体优缺点分析见表8社会投资的时候,我们可以尝试着买一些保险、债券,体验一下做受险人,做债权人的滋味。把在课堂上学到的股票交易知识运用到实践中去,从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性认识。
表8 个人投资理财工具分析表
储蓄在所有投资品种中最安全的。几乎没有违约风险。流
储蓄存款 动性强,几乎与现金的流动性等价,操作简易。但是收益
较低,并且在微薄的收益中还要扣除利息税。
保险的品种众多,与投资理财相关的险种主要是分红型寿
险。作为投资方式来说,它兼顾了投资性和保障性,但由
保险 于是商业保险,保险公司收取的佣金交高,且资金运用受
到一定限制,回报率相对较低,并且从选择险种、选择公
司、签订合同到缴费,过程繁琐,还有可能遇到保险陷阱。
债券按发行主体分为国债、地方政府债券、金融债券、企
业债券以及国际债券。债券的收益性一般高于银行储蓄。
债券 债券可通过市场进行转让,或通过金融机构进行抵押贷
款,流动性较好。债券的安全性比较高,但存在利率风险、
信用风险及税收风险等。
投资基金通常根据变现方式划分开放式基金和封闭式基
金,其优点是积少成多,投资效率高、省时省力,投资多
投资基金 元化,流动性强;但是存在基金管理人的道德风险,手续
费用较高,以及若出现巨额赎回会影响基金预期收益等缺
陷。
外汇交易的优点是不需任何手续费,交易成本最低。但外
汇交易的业务种类比较多,外汇分为即期外汇交易,远期
外汇交易,外汇期货交易,外汇期权交易,还有套汇交易、外汇 调期交易(换期交易)等,其概念繁杂,就普通大学生而
言,外汇交易对动态信息、专业知识要求很高并且需要投
入大量的资金和精力,可操作性不高。
股票市场作为间接融资的主要场所,经过十几年来国民经
济的发展,市场的规范与成熟,以及上市企业的强壮,股
股票 票为越来越多的个人投资者所接受,股票的优点是收益
高,流动性强,但由于股价受众多因素的影响,风险也很
高。
另外值得注意的是:投资操作需要丰富的投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力,任何一个方面的缺陷,都将可能导致个人投资的失败。所以学生在
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实际操作过程中,还需要经验丰富的投资者的指导,千万不要高估自己,盲目地进行投资。
6、进行适当的捐钱行善。这是一种特殊的“消费”,对有困难的同学等弱势群体,我们可以根据自己的用钱计划,确有多余,不影响生活,进行适当的帮
奉献爱心,培养好的经济素质。 助、捐钱捐物、
(二)多样与实用并存
大众文化消费市场,是影响大学生消费文化多样性的重要因素。大众文化离不开青年大学生的参与、烘托和鼓噪。青年人总是引领消费市场的最新潮流。从中国近20年的发展来看,青年最先步入的不是人才或劳动力市场而是消费品市场,首先是青年消费观念和消费方式的改变促进了青年生活方式的变化,然后才是青年其他各方面的改变。大学生多样化消费的特点根源于大学生多元化价值目标的存在。这种多元化的价值目标,一方面使大学生的思想活跃,有益于大学生充分发挥个人的聪明才智和创造能力,多重比较,理性消费,另一方面,也可能导致大学生受不良倾向的影响,出现一些消极的消费类型来。
在消费状况分析中,不论是大学生基本生活消费中的衣食费用,还是其学习消费中的学费、书杂费、电脑等;不论是大学生的休闲及娱乐消费,还是大学生的人际交往消费,都越来越趋向于带有浓厚的实用色彩。这从调查统计的休闲娱乐方式和花费上可以明确的表现出来。
(三)个性与模仿同在
多元化发展源于个性化的彰显。大学生消费个性化的表现,是新型青年文化运动的显著特点。这种个性化也可以理解为时尚化和风格化,而不仅仅是传统的青年对个性和自我的刻意追求和表现。新知识的爆炸式增长、新技术的迅速推广应用和新的信息传播媒介对日常生活的深入影响,使时尚的形成和流行更快捷,同时具有更鲜明的主题和更人性化的表现形式,并因而成为大学生日常生活和社会活动中具有象征性和大众化的色彩和基调,即成为一种风格化的东西。商品经济的发展,使消费市场物质极大丰富。大学生恰好正处于追求个性发展,自我意识增强,乐于接受新鲜事物的年龄阶段。面对五彩缤纷的消费市场,大学生的消费心理趋于理性化转变,在消费行为中开始表现出较为成熟的价值取向。大学生在购买像电脑这样昂贵的商品时,往往表现出购前的冷静,大部分大学生是在购买前查阅有关资料,比如价格、性能、品牌后再决定是否购买,其中有不少大学生会找同学或相关人员咨询有关问题,还有一些大学生是在与家人商量后再购买的。
(四)不要把鸡蛋放在同一个篮子里
清楚你的风险偏好是什么样的,风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多人把钱全部都放在股市里,其实他没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
理清自己的理财目标然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标比如五年内买电脑、买车,或买房,或资产达到多少,这些都可
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以算作具体的理财目标同时量化你的目标,需要多少金额,预计多长时间。
收支表通常由收入、支出和结余三部分构成目前我们个人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他收入等等而支出的项目就要因人而异了不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目,但一般来讲也可以包括这样几类,如:生活必需品支出、教育支出(有小孩的家庭)、银行按揭支出(住房贷款,汽车贷款等),投资支出以及消遣娱乐交往支出等每个家庭可以按照自己的收入支出构成进行分类和统计但是无论是消费性支出还是投资性支出,总的原则是支出要小于收入,不能出现长期性的透支,否则经济上绷得太紧,自己的生活就会面临很大的压力结余就是收入减去支出的部分收支表和企业的损益表类似(资产=负债+所有者权益)编制一张收支表既可以让我们对当月、或当年的收入来源,挣钱的出处一目了然,又可以对当年的现金结余做到心中有数不仅如此,我们还要对跨年度的收入和支出项目要进行比较,看哪些项目高了,哪些项目低了,想想背后的原因,考虑一下高或低对自己或整个家庭生活的影响是正面还是负面,正面的影响在来年如何保持,不好的影响有多大,自己能否承受以及如何克服总之要积极扩大收入来源,节约或减少、或坚决剔除不必要的支出有心的朋友还可以在每年初,对自己和家庭当年的收入进行一个展望,也就是做一个预算,这样就更好了把预算的数字填在相应的项目下一个季度、半年或全年的实际情况来进行一个比较,看看差异在什么地方,寻找背后的原因以及解决的对策,那效果就更好了。
一般说来,理财规划一般有五个步骤第一步,清理自己的资产状况,包括你目前有多少资产,多少负债,以及你未来收入的预期又是多少,知道你有多少财可以理,这是最基本的前提在国外,理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据,按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施不要以为自己没多少钱,不值得清理现实生活中,很多人对自己的财务状况并不清楚,过日子也不懂得精打细算其实,这也非常简单,尝试自己制作两张家庭财务报表,就会对自己的财务状况一目了然,这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助一般来讲,家庭理财报表通常包括收支表,资产负债表两张表。
再比如对于一个月收入在六千元上下的小康之家来说,虽然夫妻双方单位都比较稳定,效益较好,并参加了医疗保险,缴纳了养老保险金但这个家庭的理财方案同样也应当以财务安全为首要除去一定储蓄外,他们的理财结构中还应该有保险类的投入,比如对商品房的商业保险,为家庭成员购买适量的人身保险可以考虑购买适量的人身保险,以及家财保险和分红保险,这样,除享受保险公司的经营成果、分得红利以外,还可以使家庭的意外损失减少到最低。
"个人理财"是随着人民收入的增加,生活质量的提高而出现的在农业经济时代,人们过着自给自足的生活,生产力水平的低下使绝大多数人面临的基本问题是生存问题在封建社会,"重农轻商""君子不言利的观念使人们羞于谈论钱财即使到了新中国成立以后,在大锅饭,铁饭碗时期,在商品短缺的年代,绝大多数老百姓一辈子的奢望也不过是填饱肚子也许人们最能将自身与理财联系起来的字眼也无非是把钱存到银行去,再近一点,说到理财就是炒股赚钱了然而,在发达国家,人们从小就要接受理财的训练比如近期英国政府做出决定,一个儿童从5岁开始,就必须在学校里接受以"善用金钱"为主题的理财教育,初级的课程包括,钱是从哪里来的,可以有什么用途;7岁以后,便要逐步学习如何妥善处理
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自己的金钱,如何经由储蓄来照应日后的需要以及影响人类使用金钱、储蓄金钱的各种因素,务必使他们懂得如何运用自己的零用钱、控制预算和善用金融服务所以理财是人们适应商品经济,是进一步社会化所必须的,理财是社会进步的表现理财应当以生活质量的提高,人身目标的实现为终极目的这其中财富的增加只是一个方面,财富的安全,个人的现实的社会责任都是理财必须要考虑的因素所以理财不仅仅是富人的事,有钱人也有不善理财的,而没钱的人通过系统的人生规划,科学地理财,同样可以达到"财务自由"的境界做战略性的资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。
做绩效的跟踪,绩效也就是投资的效果如何市场是不断变化的,我们的财务状况,收入水平也在不断的变化,我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估,把我们的财理一下这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
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三、投资理财的重要性
(一)投资与理财对个人的影响
另外,虽然家中孩子还在读小学,但如今教育消费水平逐年上涨,孩子数年后升学择校的费用将高达数万元,上大学的各种开支更大因而夫妇俩还可以考虑为孩子进行教育储蓄教育储蓄具有不纳利息税、利率较高的特点,六年期教育储蓄的年利率为2.79%,而零存整取的最高年利率仅为1.584%(税后),他们可以充分利用这一优惠政策,到银行为孩子开立教育储蓄账户,每月固定存入260元,孩子上高中时可取回本息二万多元,从而实现储蓄收益的最大化至于其他的理财品种,比如炒股、炒汇以及房产投资等,则一定要在财务安全的基础上,根据自己实际的财务状况以及风险承受能力进行投资组合。
每个人的一生都离不开理财,而终身理财也就是把自己的一生当作企业来经营、规划短期的日常消费,中期的物质、精神方面的投资,长期的养老、防意外疾病等方面的计划,这些都和我们每一个人的生活幸福息息相关的 。
好的财务规划甚至零资产的人也需要理财比如一个刚刚步入社会的大学毕业生,他的财务规划就应当重在自身实际能力的提高而不是投资,他可以通过取得各种证书,通过努力工作以及积极发展良好的人际交往关系,以寻求更好的发展机会,薪水更高的职位和工作获取高薪收入应当是其现阶段财务规划的主要目标。
(二)投资与理财对社会的影响
理财是人们适应商品经济,是进一步社会化所必须的,理财是社会进步的表现,理财可以是人类生活质量的提高,市场的规范与成熟,促进社会的发展。
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参考文献
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