范文一:《个人理财规划》课程答案
个人理财规划
老师:张学谦 柴效武
作业标题:大众理财(一)
1美国从 1900年到 2000年间,美元贬值为原来的多少?()
A 、 1/54
B 、 1/57
C 、 1/45
D 、 1/52
正确答案:A
2
诺贝尔基金会成为于哪一年?()
A 、 1952年
B 、 1854年
C 、 1863年
D 、 1896年
正确答案:D
3
以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时,需要更多注重的内容?()
A 、人生规划、风险管理规划
B 、投资规划
C 、养老规划、遗产规划
D 、财产增值、财务整合
正确答案:D
4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债,不用于股票投资。 ()
正确答案:×
5理财等同于投资。 ()
正确答案:×
作业标题:大众理财(二)
1
投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项?()
A 、固定的投资
B 、追求高报酬
C 、积极的投资观念
D 、长期等待
正确答案:C
2
单身期 20-30岁,基本的理财目标是什么?()
A 、投资房产
B 、储蓄
C 、炒股
D 、股权投资
正确答案:B
3
让钱生钱最快的方式是() 。
A 、股权投资
B 、银行存款
C 、投资房产
D 、工资增长
正确答案:C
4
在关于“你认为 100万变成 1000万需要多长时间”的调查中,人数占比最多的是() 。
A 、一年之内
B 、五年之内
C 、十年之内
D 、三十年之内
正确答案:D
5储备是一种信用。 ()
正确答案:√
6理财也可以从退休时再开始。 ()
正确答案:×
作业标题:大众理财(三)
1
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因?()
A 、心态决定习惯
B 、习惯决定性格
C 、态度决定一切
D 、性格决定一生
正确答案:C
2
发明并很好使用对冲基金的是() 。
A 、索罗斯
B 、纳什
C 、鲁比尼
D 、萨缪尔森
正确答案:A
3
以下哪一项不属于投资需注意的方面?()
A 、投资的渠道、投资的方式
B 、投资的对象、投资的风险
C 、收益的期限
D 、投资的资本和未来工资的增长
正确答案:D
4千万富豪是指具有千万财产的人。 ()
正确答案:×
5
理财对象的材性是一样的。 ()
正确答案:×
作业标题:大众理财(四)
1
被比喻成“下蛋的老母鸡”的投资是以下哪一项?()
A 、股票
B 、债券
C 、银行存储
D 、外汇投资
正确答案:B
2
基金这种投资方式被喻为什么?()
A 、千里马
B 、猪
C 、羊
D 、牛
正确答案:A
3
以下哪一项不属于宏观环境的指标?()
A 、 GDP
B 、 CPI
C 、利率、汇率
D 、工资政策
正确答案:D
4无风险会造成通胀。 ()
正确答案:√
5投资的收益和风险肯定是成正比的。 ()
正确答案:×
作业标题:大众理财(五)
1
测试风险承受能力,主要目的在于() 。
A 、测试投资冒险性如何
B 、测试投资者资产多少
C 、测试投资收益性如何
D 、测试投资价值如何
正确答案:A
2
以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程?()
A 、对市场进行分析
B 、评估
C 、转变市场
D 、按照策略来操作执行
正确答案:C
3
以下哪一项不属于价值投资关注点?()
A 、关注市场政策
B 、要谋而后动
C 、摆正心态
D 、端正态度
正确答案:D
4从稳健投资的原则出发,一般可以采取“ 32221”的组合投资策略。 () 正确答案:√
5
价值是内在的,价值跟价格不一样。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(六)
1
抵御通胀最好的一项资产是什么?()
A 、储备
B 、白银
C 、黄金
D 、股票
正确答案:C
2
投资产品的三把万能钥匙不包括() 。
A 、价值投资
B 、分散投资
C 、长期投资
D 、谨慎投资
正确答案:D
3
投资第一目标是什么?()
A 、保值
B 、升值
C 、 树立理财观
D 、保证心态
正确答案:A
4分散投资可以实现风险相互抵消。 ()
正确答案:√
5分散投资不是无限的分散。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(七)
1
货币金融管理的最高机构是() 。
A 、中央
B 、邮储
C 、央行
D 、发改委
正确答案:C
2
物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指() 。
A 、实际利率
B 、名义利率
C 、通胀膨胀率
D 、普通利率
正确答案:A
3
实际利率与名义利率的关系是() 。
A 、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B 、实际利率等于名义利率
C 、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D 、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
正确答案:D
4央行在具体执行时需要把握好一个度,在不同的时期,央行有不同的侧重点,但是突出一 项偏废其他目标是不可取的,只有均衡、稳定地发着,才能真正实现经济的又好又快发展。 ()
正确答案:√
5利率变动会影响资金供求,从而影响宏观经济。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(八)
1
一般而言,符合经济规律要求的只有() 。
B 、负利率
C 、名义利率
D 、正利率
正确答案:D
2
利率有自己的体系,它们是可以分层定价的,在我国,当前利率体系分为() 。
A 、名义利率和实际利率两部分
B 、法定利率和市场利率两部分
C 、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D 、浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案:B
3
目前国际上主要的三种汇率制度不包括() 。
A 、名义汇率
B 、固定汇率
C 、浮动汇率
D 、管理的浮动汇率体系
正确答案:A
4
根据国家相互间的经济情况和供求关系,来相应调整汇率的是() 。
A 、固定汇率
B 、法定利率
C 、市场利率
D 、浮动汇率
正确答案:D
5实际利率可以为零,可以为正数,但不可以是负数。 ()
正确答案:×
6
经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。 () 正确答案:√
作业标题:大众理财(九)
1
中国经济每年都以什么速度增长?()
A 、 0.04
B 、 0.06
C 、 0.08
D 、 0.1
正确答案:C
2
有时候,政府出于各种目的,会保护自己的货币使其不升值,这样有利于() 。
B 、保持货币购买力
C 、经济一体化
D 、提高本国经济实力
正确答案:A
3
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行, 再由银行换人民币。 而银行在拿到这些外汇 后,除保留部分外,余者都与中央银行换成人民币。这样,央行外汇就不断积累,由此汇集 成为我国的外汇储备。这被称为什么?()
A 、外汇对冲
B 、银行结售汇制度
C 、转汇制度
D 、汇率制度
正确答案:B
4利率和汇率是绝然分开的。 ()
正确答案:×
5汇率上升必然导致贸易顺差降低。 ()
正确答案:×
作业标题:大众理财(十)
1
关于汇率升值,以下说法不正确的是() 。
A 、出口贸易品为保持一定的竞争实力,价格上升会受到压制
B 、无法快速复制和增长的非贸易品部门,主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门,其 要素价格会大幅度上升
C 、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器
D 、会导致非贸易品价格的下降
正确答案:D
2
关于利率和汇率,以下说法不正确的是() 。
A 、利率是本币资金市场的一种价格信号
B 、汇率是两种货币之间的比价
C 、汇率影响利率,主要通过国际收支的均衡变动引发
D 、国际收支差额主要由两大部分构成:一是经常项目差额,二是资本项目差额
正确答案:C
3
关于“窗口指导” ,以下说法不正确的是() 。
A 、 “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
B 、 “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
C 、 “窗口指导”又称“道义劝告”
D 、 “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式,对商业银行的一些 经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案:A
4
以下哪项不属于财政政策工具?()
A 、税收
B 、公债
C 、公共支出
D 、企业投资
正确答案:D
5正确传导中央银行信贷政策,一般只有一种形式,即央行适时召开经济金融形势分析会, 召集各家商业银行开会,及时传达中央银行信贷政策意图。 ()
正确答案:×
6一般来说,政府提高税率,会对民间经济起收缩作用,意味着更多的收入性民间部门流向 政府部门。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(十一)
1
以下哪项不属于税收的优惠性措施?()
A 、减税
B 、税收加成
C 、加速折旧
D 、建立保税区
正确答案:B
2
公债的三种效应不包括() 。
A 、排挤效应
B 、货币效应
C 、赤字效应
D 、收入效应
正确答案:C
3
以下说法不正确的是() 。
A 、央行通过货币政策,财政部通过财政政策,都可以给“宏观经济”安上闸门,进而调控 经济
B 、宏观调控的双子星座,分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
C 、宏观调控的双子星座 ,只能综合采用
D 、宏观经济的协调、稳定发展,表现为社会总需求与社会总供给的平衡
正确答案:C
4
在出现社会总需求严重不足, 经济严重衰退, 社会存在大量闲置资源的情况时, 可选择的两 种政策组合形式是() 。
A 、双紧
B 、双松
C 、松货币紧财政
D 、紧货币松财政
正确答案:B
5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币” 。 ()
正确答案:×
6社会总需求是货币购买力的总和,是由货币供给形成的。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(十二)
1
以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产() 。
A 、股票
B 、房产
C 、黄金
D 、存款
正确答案:D
2
政府是何时提出“价格闯关” ,结束“价格双轨制” () 。
A 、 1965年
B 、 1978年
C 、 1982年
D 、 1988年
正确答案:D
3
银行的各类资产中,占比最大的是() 。
A 、贷款性资产
B 、存款利息
C 、存款
D 、贷款利息
正确答案:A
4购买黄金无法规避通胀的风险。
正确答案:×
5银行存款可能越存越少。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(十三)
1
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续,那么接下来的日子() 。 A 、就只能得到活期利息
B 、依然是定期利息
C 、按新的挂牌定期利率获息
D 、 “滚雪球”获息
正确答案:A
2
自动转存体现的储蓄的什么优点?()
A 、实惠性
B 、稳定性
C 、方便性
D 、灵活性
正确答案:C
3
以下哪项不属于存款好习惯?()
A 、强迫自己存定期储蓄
B 、尽早还清银行贷款
C 、多办几张信用卡
D 、定期从工资账户取出部分钱存入新开立的存款账户, 2-3个月后,增加每次取出额 正确答案:C
4存款期越长,就越划算。 ()
正确答案:×
5储蓄,图的就是一个安全稳妥。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(十四)
1
银行转账主要关注的是() 。
A 、方便性
B 、利息
C 、安全性
D 、费用和时间
正确答案:D
2
每个月的还贷指标不应超过总收入的多少?()
A 、 0.18
B 、 0.3
C 、 0.5
D 、 0.62
正确答案:B
3
以下说法不正确的是() 。
A 、目前,银行发放的中长期贷款,实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式,万一贷款 利率调整,贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
B 、近年来一般每年基准利率多采取的是上调 27个基点,尽管只是一次次小幅调整,但积 少成多,总体利息涨了不少
C 、固定利率一般情况下都会低于现行利率,这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风 险(未来利率上调)的代价
D 、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期,那么锁定住房贷款利率对银行有利 正确答案:C
4
银行的主要四种中间业务不包括() 。
A 、固定收益理财产品
B 、最高收益理财产品
C 、保本浮动收益理财产品
D 、非保本浮动收益理财产品
正确答案:B
5
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式() 。
A 、外汇存款
B 、自己炒卖外汇
C 、购买外汇理财产品
D 、外汇兑换
正确答案:D
6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。 () 正确答案:√
7外汇存款收益稳定但收益低。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(十五)
1
关于直接买卖外汇,以下说法不正确的是() 。
A 、利用外币币种间汇率的差价,买卖不同外币的业务
B 、收益相对较低,但风险也小
C 、可 24小时操作,及时知道盈亏,需判断各外币币种间汇率的差价走势
D 、在个人投资组合中加入“外汇“,也有助降低风险
正确答案:B
2
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金, 当备用金账户余额不足支付时, 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡() 。
A 、借记卡
B 、贷记卡
C 、信用卡
D 、准贷记卡
正确答案:D
和存折类似,需先存钱后消费,且利息一般按活期利率计算的是什么卡() 。
A 、贷记卡
B 、借记卡
C 、准贷记卡
D 、信用卡
正确答案:B
4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。 ()
正确答案:√
5根据规定,只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长 50天免息还款日。 () 正确答案:×
作业标题:大众理财(十六)
1
超额透支,从哪天起支付透支利息?()
A 、免息日过后起
B 、一个月之后
C 、 40天后
D 、透支之日起
正确答案:D
2
一般信用卡以多少张为宜?()
A 、 1张
B 、 3-5张
C 、 2-3张
D 、越多越好
正确答案:C
3
关于打理银行卡的注意点,以下说法不正确的是() 。
A 、透支消费,切勿用足免息还款期
B 、巧避银行收费
C 、充分利用信用卡的分期付款功能
D 、出国办卡免去汇兑差
正确答案:A
4使用信用卡,即使在非常规情况下也可以省去很多费用。 ()
正确答案:×
5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(十七)
常见的银行卡犯罪手法不包括() 。
A 、短信诈骗
B 、网络钓鱼
C 、用假卡大宗购物行骗
D 、信用卡透支
正确答案:D
2
加息时,一般可采取三种策略不包括() 。
A 、着重关注产品收益率高低
B 、选择浮动利率理财产品
C 、理财产品以短线为主
D 、人民币应成为首选币种
正确答案:A
3
以下哪项不属于银行收入主要的三块业务() 。
A 、资产业务
B 、负债业务
C 、中间业务
D 、保险业务
正确答案:D
4近年来,由于我国将加速推进利率市场化,导致着利差扩大,使商业银行在定价、储备分 流、债券资产缩水等方面面临多重风险。 ()
正确答案:×
5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定, 风险较小。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(十八)
1
关于可转债的特点,说法不正确的是() 。
A 、风险低
B 、流动性一般
C 、不保本或者高收益
D 、收益根据具体转债品种而有所不同,有时候收益甚至能翻番
正确答案:C
2
关于可转债获益方式,说法不正确的是() 。
A 、到期获得票面利率,直接在交易所买卖可转债获差价,通过转股实现套利
B 、可转债具有不确定的债券期限,不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C 、可转债是一种可以转换的债券,它首先是一种债券,因此可转债有固定收益债券的一般
性质
D 、有些可转债还附加了利息补偿条款,如果赶上加息,其收益率也会做相应调整
正确答案:B
3
到期收益率是指() 。
A 、 投资者在二级市场上买入已经发行的债券 , 并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收 益率
B 、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益 率
C 、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益 率
D 、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 正确答案:A
4可转债具有“股票期权”性质,具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制 性转股。 ()
正确答案:√
5一般而言,债券的收益率和期限成反比。 ()
正确答案:×
作业标题:大众理财(十九)
1
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法,把债券信用划分为几个等级?()
A 、 6个
B 、 8个
C 、 9个
D 、 11个
正确答案:C
2
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法,将债券信用划分为几个等级中,其中 BB 表示() 。
A 、中下级
B 、中上级
C 、上级
D 、下级
正确答案:A
3
市场利率高于债券的票面利率,债券的实际价格就要() 。
A 、上升
B 、不变
C 、下降
D 、不确定
正确答案:C
4
一般来说,市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高,债券价格就低。 () 正确答案:√
5通货较快的时候,债券价格是上涨的。 ()
正确答案:×
作业标题:大众理财(二十)
1
先按市价买入债券,过一段时间再卖出,主要赚取差价,这是什么交易?()
A 、债券回购交易
B 、债券期货交易
C 、债券期权交易
D 、债券的现货交易
正确答案:D
2
债券投资的两者组合投资法是() 。
A 、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
B 、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
C 、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
D 、长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案:B
3债市和股市也是相反,因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反,对于股市是好消息, 对债市可能就是坏。 ()
正确答案:√
4期权交易是一种选择权的交易,双方买卖的是一种权利,即双方按约定的价格,在约定的 某一时间内或某一天,就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(二十一)
1
股票的三种具体融资方式不包括() 。
A 、法人股
B 、国有股
C 、社会公众股
D 、企业股
正确答案:D
2
社会公众股是指() 。
A 、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份,包括以公司有国有 资产折算成的股份
B 、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股 份
C 、我国境内个人和机构,以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
D 、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
正确答案:C
3
以下说法不正确的是() 。
A 、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标
B 、市盈率是用股价除以每股的收益
C 、市盈率越高,相对来说股价也越高,风险就大;而市盈率低,风险就相对小
D 、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
正确答案:D
4
不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言,市场情况越好,市盈率会怎么样() 。
A 、越高
B 、越低
C 、时高时低
D 、不好判断
正确答案:A
5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。 ()
正确答案:√
6如果要去投资某一家公司的股票,必然就得去分析整个行业产品公司,它的生命周期到底 如何。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(二十二)
1
在我国,投资者衡量绩优股的主要指标是() 。
A 、税后毛利润
B 、每股税后利润和净资产收益率
C 、每股税前利润和资产收益率
D 、每 100股税前利润和净资产收益率
正确答案:B
2
在股票市场上,投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、 红利优厚的大公司股票称为() 。
A 、国有股
B 、绩优股
C 、红筹股
D 、蓝筹股
正确答案:D
3
股市的主要功能是() 。
A 、融通市场
B 、筹集资金
C 、履行社会责任
D 、提高股价
正确答案:B
4
买股票有两种赚钱方法,其中侧重于资产本身的价值的是() 。
A 、投资
B 、投机
C 、炒股
D 、偶然获得
正确答案:A
5作为投资者,买卖股票一般有两个目的:一是希望股票有利润,能分红;二是希望股票价 格上涨获得买卖的差价。 ()
正确答案:√
6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(二十三)
1
理财首要的是() 。
A 、评估风险
B 、端正心态
C 、筹集资金
D 、综合分析
正确答案:B
2
把汇市当赌场总是希望() 。
A 、风险最小化
B 、扩大受益
C 、跟风
D 、一朝发迹
正确答案:D
3进入股票市场应该考虑其风险性。 ()
正确答案:√
4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。 ()
正确答案:√
作业标题:大众理财(二十四)
1
什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币,成了永远抛售不出的蚀本货() 。
A 、专拣便宜货
B 、犹豫不决,贻误战机
C 、欲望无止
D 、盲目跟风
正确答案:A
2
有怎样心理误区的人进入汇市,首先应当自信() 。
A 、专拣便宜货
B 、举棋不定
C 、欲望无止
D 、敢输不敢赢
正确答案:D
3
投资时,一般要以()为基准,作出决策。
A 、风险性
B 、市盈率
C 、灵活性
D 、稳定性
正确答案:B
4市盈率反映投资股票的成本。 ()
正确答案:√
5某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。 ()
正确答案:×
作业标题:大众理财(二十五)
1
“播下一个行动,收获一种习惯;播下一种习惯,收获一种性格;播下一种性格,收获一种 命运。 ”出自() 。
A 、伊索
B 、都德
C 、威廉·詹姆士
D 、卢梭
正确答案:C
2
培养好的习惯应该在多少岁之前?()
A 、 5岁
B 、 18岁
C 、 35岁
D 、 50岁
正确答案:C
3
在实现目标过程中,面对具体的任务,改“不可能”为“怎么才能” ,这体现的是怎样的习 惯?()
A 、积极思维的习惯
B 、高效工作的习惯
C 、做计划的习惯
D 、锻炼身体的好习惯
正确答案:A
4随着某种货币市场行情的变化,采取灵活应对的策略,即能避免所有的心理误区。 () 正确答案:×
5养成锻炼身体的好习惯,一是要有生命第一健康第一的意识,二是注意掌握一些相关的知 识,三是要使自己有一个对身体应变机制,定期检查 。 ()
正确答案:√
作业标题:个人金融理财解说(一)
1
一般情况下,理财从什么时候开始?()
A 、子女生育
B 、退休养老
C 、结婚成家
D 、子女教育
正确答案:C
2
以下哪项是一种高级的理财模式 ?()
A 、生涯规划
B 、以房养老
C 、税收筹划
D 、买车
正确答案:B
3理财一般不受个人家庭因素的影响。 ()
正确答案:×
4大学教师不需要缴纳失业保险金。 ()
正确答案:×
5
个人金融理财师是国家保障部新认定的职业, 目前国内对金融理财师的需求是上百万, 但目 前国内仅有() 。
A 、 1~2万
B 、 2~3万
C 、超过 5万
D 、超过 10万
正确答案:B
6个人金融理财不需要对自己目前的薪资,未来的薪资状况做一个合理的预期。 () 正确答案:×
7
以下关于个人理财的说法不正确的是() 。
A 、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确,但是有比没有要好。
B 、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。
C 、还需要考虑薪资成长率
D 、不需要考虑退休问题
正确答案:D
8
以下不属于四金的是() 。
A 、养老保险金
B 、住房公积金
C 、待业、失业保险金
D 、企业基金
正确答案:D
作业标题:个人金融理财解说(二)
1
人的一生需要考虑的事情一般不包括() 。
A 、就业
B 、结婚成家
C 、税费缴纳
D 、老年深造
正确答案:D
2
人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响,一般不包括() 。
A 、生活地域
B 、生活方式
C 、生活标准
D 、生活心境
正确答案:D
3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。 ()
正确答案:√
作业标题:个人金融理财解说(三)
1
财政管理属于哪种理财主体?()
A 、国家理财
B 、企业公司理财
C 、个人家庭理财
D 、承包商理财
2
以下哪项不是单位理财?()
A 、金融保险机构理财
B 、事业行政单位理财
C 、各类企业公司理财
D 、大型家族理财
正确答案:D
3
国家社会公共理财内容不包括() 。
A 、国家年征收高达 8万亿元的财政收入
B 、国家每年财政预算安排
C 、单位拥有的人力物力财力资源
D 、经营政府、经营城市理念的提出
正确答案:C
4企业公司理财即财务管理。 ()
正确答案:√
5杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。 ()
正确答案:×
6
国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益, 上个世纪九十年代, 国家年征收 高达()的财政收入。
A 、 5000亿
B 、 8万亿
C 、 3000亿
D 、 9万亿
正确答案:C
7社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的,包括水、电、 路、气、通讯等。 () 正确答案:√
8
下列关于单位理财的说法不正确的是() 。
A 、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B 、单位拥有人力物力财力资源,向生产经营投资活动合理配置,实现效用最大化
C 、各类单位拥有价值 30~40万亿元的净资产
D 、中石油、中移动每年可赚 1万亿
正确答案:D
作业标题:个人金融理财解说(四)
1
以下哪项不属于财产性收入中的不动产?()
A 、有价证券
B 、房屋
C 、车辆
D 、收藏品
2
十七大报告中指出,财产性收入目前占比多少?()
A 、 0.01
B 、 0.02
C 、 0.05
D 、 0.08
正确答案:B
3理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程,全方位的理财规划务 事项。 ()
正确答案:√
4靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。 ()
正确答案:×
5
以下关于个人家庭理财的说法不正确的是() 。
A 、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财
B 、家庭拥有约 20多万亿元的金融资产
C 、 1978年,中国人口约 10亿,储蓄存款约 232亿。
D 、城市住房家庭住房资产约 150万亿
正确答案:D
6个人家庭需要理财,其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退 休养老等,遗产继承并不属于家庭理财。 ()
正确答案:×
7
以下不属于理财要素的是() 。
A 、资产
B 、负债
C 、支出
D 、就业
正确答案:D
8财产性收入是指家庭拥有动产(如银行存款、有价证券等)和不动产(如房屋、车辆、土 地、收藏品等)所获得收入,如股息红利租金等。 ()
正确答案:√
作业标题:个人金融理财解说(五)
1
以下哪项属于非金融理财?()
A 、保险
B 、抚养赡养
C 、股票
D 、债权
正确答案:B
2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、 薪酬福利等。 ()
正确答案:√
3
目前,老百姓要增加财产收入,需建立相关平台,其中下列说法不正确的是() 。
A 、国家法律法规制度的建造和利益保护
B 、大家需要理财意识观念,知识技巧和能力
C 、金融机构出台理财工具和产品
D 、需要学校和媒体的无条件配合
正确答案:D
4
理财形式分为两种,分别是金融理财和非金融理财,以不属于金融理财的是() 。
A 、储蓄
B 、贷款
C 、购房买车
D 、黄金
正确答案:C
5理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。 ()
正确答案:√
作业标题:个人金融理财解说(六)
1
以下哪项是典型的第三方理财机构?()
A 、金融保险机构
B 、个人家庭
C 、理财事务所
D 、基金管理公司
正确答案:C
2
以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式?()
A 、金融保险机构
B 、理财事务所
C 、技术开发
D 、个人持家理财
正确答案:C
3
银行理财属于哪种理财方式?()
A 、自主理财
B 、理财事务所
C 、基金管理公司
D 、帮客理财
正确答案:D
4理财是有钱人的专利 。 ()
正确答案:×
5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。 ()
正确答案:×
6理财是有钱人的事情,富人需要理财,穷人不需要理财。 ()
正确答案:×
7
理财事务所在中国大陆还没有开始发展。 ()
正确答案:√
8
以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是() 。
A 、金融保险机构理财:理财人员知识技能不全面,免费服务。
B 、第三方机构理财:只提供服务,不推销产品。
C 、第三方机构技能知识全面
D 、第三方机构免费
正确答案:D
作业标题:个人金融理财解说(七)
1
《 2004年全球财富报告》指出,中国是亚洲第几的百万富翁聚集地?()
A 、第一
B 、第二
C 、第三
D 、第四
正确答案:B
2
个人理财规划出现的缘由不包括() 。
A 、大家收入增长,财富增多,有财可理
B 、大家有了理财的意识
C 、社会赋予个人自主理财的权利
D 、国家没有相应的理财法规保障
正确答案:D
3
专门复杂化的理财,委托专家理财更合适 。 ()
正确答案:√
4市场经济社会,个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产,还有了遵循自己的意愿对自我 拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。 ()
正确答案:√
5
关于基金公司说法不正确的是() 。
A 、专家理财
B 、只是证券理财
C 、买房买车也是基金公司的业务
D 、收益较好
正确答案:C
6
中国的股民数量达到() 。
A 、 3000万
B 、 5000万
C 、 8000万
D 、超过 1亿
正确答案:D
7
理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。 ()
正确答案:√
8
个人理财规划出现的缘由是() 。
A 、大家收入增长,财务增多,有财可理
B 、大家有了理财意识
C 、大家想通过理财作为挣钱的唯一途径
D 、社会赋予个人自主理财的权利
正确答案:C
9舆论对于理财没有推动作用。 ()
正确答案:×
作业标题:个人金融理财解说(八)
1
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长,其原因不包括() 。
A 、个人收入总量急剧增长,家庭金融资产数量庞大
B 、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C 、国民收入分配向个人倾斜,个人收入占国民收入比重大幅上升
D 、金融投资理念不成熟,居民不愿意接受理财服务
正确答案:D
2
“理财”的定义是() 。
A 、资金筹措、资源合理配置,遵循最大收益与最小耗费原则,投资融资运营
B 、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C 、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入
D 、购买金融产品
正确答案:A
3
全过程理财规划的中义角度是() 。
A 、通过财务资源的适当管理,来实现个人生活目标的过程,是一个为实现整体理财目标设
计的统一的、互相协调的计划
B 、对客户制定理财目标,了解风险偏好,进行资产分配,选择投资品种并不断进行绩效管 理,实现个人资产最优和收益最大
C 、资金筹措、资源合理配置
D 、推销理财产品,拿取提成
正确答案:B
4客户需要“理财规划的过程” ,而非单一金融产品。 ()
正确答案:√
5中国人口总量大, 经济社会发展不平衡, 贫富差距拉大, 富豪阶层相对数少, 绝对数很大。 ()
正确答案:√
6北京市高收入家庭的户均总资产已经达到 235.6万元, 实物资产占 66.2%, 金融资产占 43%。 ()
正确答案:×
7
以下说法不正确的是() 。
A 、个人 /家庭金融理财中,理财服务的主体是个人 /家庭。
B 、公司理财不属于家庭理财
C 、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
D 、遗产养老不属于个人家庭理财
正确答案:D
8
随着中国大批的新富阶层迅速出现,个人金融财富管理已经成为迫切的需求。 ()
正确答案:√
作业标题:个人金融理财解说(九)
1
全过程理财规划的最后一步是() 。
A 、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况
B 、理财师和客户共同确定理财目标体系
C 、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案
D 、对理财方案运营中问题进行修订完善
正确答案:D
2
理财师的工作内容不包括() 。
A 、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据
B 、听取客户的理财目标和要求
C 、帮助客户实施理财方案
D 、向客户提供理财资本
正确答案:D
3
个人经济生活事务管理不包括() 。
A 、个人经济生活、消费支出事务的管理
B 、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C 、明确理财目标,为身边人制定合理的和可操作的理财方案
D 、个人日常生活中人身与财产风险防范
正确答案:C
4理财是科学与艺术的结合, 科学体现在懂财务、 会分析, 艺术体现在能够阅读投资者心理、 察言观色。 ()
正确答案:√
5投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划, 投资策略等进行合理的 规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。 ()
正确答案:×
6
以下关于第三方理财的说法不正确的是() 。
A 、提供银行服务
B 、提供专业理财建议咨询
C 、提供保险及税收计划服务
D 、不收取费用
正确答案:D
7
下列关于全过程理财规划说法错误的是() 。
A 、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B 、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C 、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D 、对运营中问题不予以解决。
正确答案:D
8
理财师无需保证客户财务和闲暇的终身消费。 ()
正确答案:×
9
个人死后遗产处置计划属于() 。
A 、个人意愿管理
B 、个人经济投资
C 、家庭经济事务管理
D 、个人经济事务管理
正确答案:D
作业标题:个人金融理财解说(十)
1
一般最为活跃的资产是() 。
A 、货币金融资产
B 、住宅资产
C 、人力资产
D 、汽车
正确答案:A
2
以下哪项不是理财目标?()
A 、赚钱赢利
B 、获得他人认可
C 、防避风险
D 、个人事业有成
正确答案:B
3
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同?()
A 、服务对象
B 、经济活动特点
C 、理财目标
D 、理财资本
正确答案:D
4个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中,有关经济运行、财务资源配置的 一切事项。 ()
正确答案:√
5理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。 ()
正确答案:×
6理财只是一种金融产品。 ()
正确答案:×
7
关于理财说法错误的是() 。
A 、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
B 、中国现阶段无论从理财产品数量上还是质量上都和美国接近
C 、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求,比关注单一产品推销更为重要” 。
D 、个人理财范围:从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置 的一切事项。
正确答案:B
8理财只是货币资产打理。 ()
正确答案:×
9
占据家庭财富总量的半数的是() 。
A 、汽车
B 、货币金融资产
C 、住宅资产
D 、人力资产
正确答案:C
作业标题:个人金融理财解说(十一)
1
国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项?()
A 、金融环境
B 、信用环境
C 、法律环境
D 、道德环境
正确答案:D
2
以下说法不正确的是() 。
A 、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大
B 、国内信用环境有所欠缺
C 、近年来,国内外对财富及理财的观念几乎趋于一致
D 、国内外对遗产规划的认同度不同
正确答案:C
3
关于银行开展个人理财业务的意义,不正确的是() 。
A 、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
B 、 “入世”后银行业市场化,商业化的重要途径
C 、银行自身竞争与开拓市场的需要
D 、防范银行和个人的投资风险
正确答案:D
4理财服务活动的开展,必须借助于金融的平台。 ()
正确答案:√
5
国内注重拼命赚钱,国外讲究闲暇消费享受。 ()
正确答案:√
6公司理财法规相当健全,家庭理财的法规在中国几乎没有出现。 ()
正确答案:√
7
中国金融环境不好的重要原因是() 。
A 、经济发展不充分
B 、社会普遍信用太低
C 、经济发展时间太短
D 、社会理财意识不够
正确答案:B
8国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的,觉得这是很自然。 ()
正确答案:√
作业标题:个人金融理财解说(十二)
1
关于银行重视个人理财,说法不正确的是() 。
A 、个人金融理财产品研发开始重视
B 、个人金融理财人员受到重视,人才的挖掘、挖墙脚,薪酬待遇优厚
C 、相关的金融法规制度规定已经修订完善
D 、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案:C
2
个人金融理财置于较高位置的原因不包括() 。
A 、个人结算占总结算量的比例较小,份额保持不变
B 、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
C 、银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
D 、个人信贷占比在迅速增长之中
正确答案:A
3
金融大厦得以矗立的两大支柱是() 。
A 、企业和家庭
B 、银行和基金公司
C 、个人和企业
D 、家庭和个人
正确答案:A
4银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度,评析完 善金融政策。 ()
正确答案:√
5家庭理财有助于提高居民生活水准,更好持家理财。 ()
正确答案:√
6
关于银行的业务,以下说法正确的是() 。
A 、对公司单位、个人家庭
B 、对公司
C 、对个人家庭
D 、以上均不正确
正确答案:A
7银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度,评析完 善金融政策。 ()
正确答案:√
8
几乎不存在风险的是() 。
A 、公司金融业务
B 、社会金融业务
C 、国家金融业务
D 、个人金融业务
正确答案:D
9
中国的个人信贷现在达到了() 。
A 、三万亿到四万亿
B 、五万亿到六万亿
正确答案:B
2
以下哪项属于社会关系资源?()
A 、可以援引的人际关系
B 、素养
C 、信念
D 、技能
正确答案:A
3
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法?()
A 、充分了解自己拥有资源
B 、慷慨借用自己的资源
C 、各种资源构成有机整体,并保持合理结构,平衡的态势
D 、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷
正确答案:B
4
知识、技能、时间、体力可以称为身内资源。 ()
正确答案:√
5任何人都拥有别人很需要又没有的资源。 ()
正确答案:×
6
关于特色优势资源说法错误的是() 。
A 、一个单位、个人、组织甚至是地区 /国家,能够在社会中顺利生存,较快发展的重要原因 就在于是否拥有雄厚的、 独特的、为其他的单位、 个人或者组织不具备的, 对社会十分重要 的特色优势资源。
B 、拥有这种别人很需要又没有的资源,就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优 势。
C 、努力经营好自己拥有的知识技能,求得最大限度的价值实现。
D 、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
正确答案:D
7
以下属于无形资源的是()
A 、货币
B 、设备
C 、知识
D 、房产
正确答案:C
8社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。 ()
正确答案:√
9
清华、北大、浙大等高校举办的 EMBA 课程收获最大的是() 。
A 、有形资源
B 、无形资源
C 、社会关系资源
D 、以上均不正确
正确答案:C
10拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源,包括自身知识结构、精神状态、身体 状态、创新意识、交往能力等,以及自己拥有资源的特点,了解哪些是自己能做好,他人难 以具备的资源。 ()
正确答案:√
作业标题:个人金融理财解说(二十三)
1
择业需要考虑的因素一般不包括() 。
A 、收入和福利待遇
B 、工作满意度和工作环境
C 、公司规模
D 、未来职业的发展
正确答案:C
2
以下哪种职业的福利待遇最好?()
A 、外企职工
B 、公务员
C 、小贩
D 、民企职工
正确答案:B
3
以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷?()
A 、职业设计多方面拓展
B 、糊里糊涂的过日子,没有职业生涯规划
C 、具备的知识技能单一
D 、对自己了解不透彻,对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 正确答案:A
4
家境贫困人员自我经营的能力优于家境富裕人员。 ()
正确答案:√
5公务员的工资很高,这是大家向往公务员工作的主要原因
正确答案:×
6自我经营是具有自我经营意识,自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装,使效果 的发挥达到最大价值。 ()
正确答案:√
7
下列说法错误的是() 。
A 、择业时需要考虑收入和福利待遇。
B 、无需考虑收入的增长性
C 、公务员本身的收入并不高,但是福利待遇好
D 、企业的前景比如 IT 很难说。
正确答案:B
8
下列不属于择业时需要考虑的因素的是() 。
A 、未来职业的发展
B 、职业的稳定性
C 、退休后养老是否有足额的保障
D 、他人择业意愿
正确答案:D
9
员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是() 。
A 、没有职业生涯规划,糊里糊涂的过日子
B 、知识技能单一
C 、有多方面职业设计拓展
D 、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。 正确答案:C
作业标题:个人金融理财解说(二十四)
1
税务策划不包括() 。
A 、收入分解转移
B 、收入延期
C 、投资与资本利得
D 、避免利用税负抵减
正确答案:D
2
以下哪项一般不属于分项征收的内容?()
A 、工资
B 、劳务
C 、薪酬
D 、福利
正确答案:D
3
美国“花钱越多缴税越少”体现是() 。
A 、收入延期
B 、投资与资本利得
C 、分解转移
D 、杠杆投资
正确答案:B
4依法纳税是每个公民应尽的责任。 ()
正确答案:√
5每个人都应该寻找各种方式去减少税负。 ()
6
下列关于税务策划的说法错误的是() 。
A 、依法纳税是每个公民应尽的责任
B 、纳税行为会对个人的收入产生伤害
C 、可以通过各种手段减少纳税量
D 、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。
正确答案:C
7
个人所得不包括() 。
A 、工资薪金所得
B 、劳务所得
C 、稿费
D 、营业收入
正确答案:D
8企业年底发货,但是暂不收现金,也不开具发票,等来年年初再交货款开具发票的行为属 于收入分解转移。 ()
正确答案:×
9买股票需要交印花税、证券交易税等。 ()
正确答案:√
作业标题:个人金融理财解说(二十五)
1
遗产规划最关键的是() 。
A 、纳税
B 、立遗嘱
C 、均分遗产
D 、捐赠遗产
正确答案:B
2
遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿() 。
A 、子女
B 、父母
C 、自己
D 、配偶
正确答案:C
3
遗产规划主要内容是() 。
A 、遗嘱和整套避税措施
B 、捐赠遗产
C 、尊重子女意愿
D 、遗产分配公平
4提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障,同时减轻子女经济负担。 () 正确答案:√
5美国需要缴纳遗产税。 ()
正确答案:√
6
人们一般从三、四十岁开始就要做退休养老规划。 ()
正确答案:√
7
下列说法错误的是() 。
A 、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障
B 、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担
C 、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求
D 、退休后生活质量会大幅度下降
正确答案:D
8
为了避免死后家属为遗产打官司等事件,可以提前做好遗产规划,下列说法错误的是() 。
A 、先列个遗嘱
B 、列遗嘱是最关键的东西
C 、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D 、生前的财产,该人有权利决定怎么分配。
正确答案:C
9没有遗产税的存在,所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。 ()
正确答案:×
10
关于遗产规划的说法错误的是() 。
A 、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B 、遗嘱的内容主要是遗产分配问题
C 、遗产规划首先任务是制定遗嘱
D 、立遗嘱不利于家人的财产分配
正确答案:D
作业标题:个人金融理财解说(二十六)
1
关于金融理财目前存在的缺陷,说法不正确的是() 。
A 、严格分业经营,诸多大型金融产品无法推出
B 、理财从业人员短缺,质量不高,知识不全面
C 、个人理财产品过多,难以抉择
D 、理财的相关理论研究,尚有严重缺陷,研究人员严重缺乏
正确答案:C
2
以下哪个行为不利于搞好理财?()
A 、理财的相关理论探讨、客观规律性探索
B 、政府观念思路的打通,障碍的消除
C 、大中小学生理财课程开设,公众理财观念培育
D 、限制第三方理财机构的成立
正确答案:D
3目前,我国理财相关的政策法规的修订已经很完善() 。
正确答案:×
4遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。 ()
正确答案:√
作业标题:理财规划师(一)
1
理财规划师的英文简称是() 。
A 、 CFA
B 、 CPA
C 、 CFP
D 、 CPP
正确答案:C
2
“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责?()
A 、金融市场导购
B 、家庭财务医生
C 、家庭财务顾问
D 、家计理财博士
正确答案:A
3
注册会计师单科的通过率约为() 。
A 、 0.05
B 、 0.1
C 、 0.2
D 、 0.3
正确答案:B
4理财一般分为金融理财和非金融理财() 。
正确答案:√
5金融理财师进入门槛高,考试通过率低。 ()
正确答案:×
6金融理财师和理财规划师并无任何区别。 ()
正确答案:×
7
不属于金融理财师的日常工作的是() 。
A 、家庭财务医生
B 、金融市场导购
C 、家庭财物顾问
D 、企业管理咨询
正确答案:D
8
关于金融理财师特点的说法错误的是() 。
A 、进入门槛低,考试通过率高
B 、职业风险较大
C 、 2005年金融理财师第一次考试
D 、金融理财通过率约 70~80%
正确答案:B
9
关于注册会计师的特点,以下说法正确的是() 。
A 、比金融理财师通过率高
B 、职业风险小
C 、注册会计师考试为 5门课
D 、中国注册会计师考试始于 1993年
正确答案:D
作业标题:理财规划师(二)
1
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是() 。
A 、本·伯南克
B 、艾伦·格林斯潘
C 、约翰·纳什
D 、劳伦斯·萨默斯
正确答案:B
2
关于金融理财师,表述不正确的是() 。
A 、需要人员众多
B 、报酬待遇高,金领人才
C 、社会竞争少
D 、时间自由度低,整年较忙
正确答案:D
3
《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年?()
A 、 2001年
B 、 2002年
C 、 2003年
D 、 2004年
正确答案:C
4
理财规划师首先应做的工作是() 。
A 、判断分析
B 、提出对策
C 、资产配置
D 、产品搭配
正确答案:A
5理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。 ()
正确答案:×
6理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板, 并帮助客户学会如何自己做好资 产负债表和损益表(收入与支出日记账) 。 ()
正确答案:√
7
从 2005年开始,截止到现在金融理财师约有() 。
A 、上百人
B 、上千人
C 、 1万 ~2万
D 、几十万
正确答案:C
8目前金融理财师非常少,未来发展潜力极大。 ()
正确答案:√
9
下列说法错误的是() 。
A 、美国金融理财师年薪达到 20万美元,属于金领人才。
B 、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师,每年薪 水上百万。
C 、香港的金融理财师年薪可以达到 50万港币。
D 、中国的金融理财师年薪可达 7万
正确答案:D
10
金融理财师这个职业风险极大。 ()
正确答案:×
11
下列说法错误的是() 。
A 、 2004年第一次理财规划师的考试,并产生了我国第一批国内理财规划师。
B 、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。
C 、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。
D 、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析,售后报表等服务。 正确答案:A
作业标题:理财规划师(三)
1
90年代后期,澳、法、德等发达国家的 CFP 发展迅速,平均年增长率超过() 。
A 、 0.4
B 、 0.5
C 、 0.6
D 、 0.7
正确答案:A
2
香港首批理财规划师共有()人。
A 、 66
B 、 74
C 、 88
D 、 92
正确答案:C
3
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业?()
A 、银行行长
B 、保险业务员
C 、软件工程师
D 、客户经理
正确答案:C
4近几年,理财规划师职业排名已在前三名。 ()
正确答案:√
5
下列说法错误的是() 。
A 、上世纪 90年代,美国 CFP 获得极大发展,获证人士达 2万人。
B 、美国 CFP 开始时间是 1969年
C 、中国的理财规划师 2005年开始考试认证
D 、到 2010年中国的理财规划师已经超过 2万人
正确答案:D
6
香港、韩国、印度在 2000年前后开始引进 CFP 考试,香港于 2001年 9月开始举办了 CFP 注册考试。
正确答案:×
7
理财规划职业的要求不包括() 。
A 、相关知识技能的全面掌握
B 、与客户出色的沟通交流能力
C 、不需要太看重信誉
D 、严格执行标准,即职业资格认证考试
正确答案:C
8理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。 ()
正确答案:√
作业标题:理财规划师(四)
1
国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是() 。
A 、 3800-6800元 /人
B 、 3.3万 -4万元 /人
C 、 2.5万 -3万元 /人
D 、 1.6万 -1.8万元 /人
正确答案:A
2
理财规划顾问工作的特点不包括() 。
A 、压力不大
B 、风险小
C 、待遇优厚
D 、市场需求已经饱和
正确答案:D
3理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。 ()
正确答案:×
4理财规划师的独立自主性有限。 ()
正确答案:×
5理财规划师可以先到银行保险等机构工作,取得相当的社会信誉度,手中掌握有大量优质 客户时,自行开业办事务所。 ()
正确答案:√
6
现阶段国内金融理财师的培训费为() 。
A 、 1万 -1.5万
B 、 2.3万 -3万
C 、 3.3万 -4万
D 、 4.6万 -5.5万
正确答案:C
7
理财规划师的咨询服务的收费标准为() 。
A 、最少要 76美元
B 、最少要 80美元
C 、最多 223美元
D 、最多 225美元
正确答案:D
8
理财规划师的收费标准为客户需要管理资产的() 。
A 、 12%-15%
B 、 6%-10%
范文二:个人理财规划课程论文
课程名称:
姓 名:
学 院:
系:
专 业:
学 号:
指导教师: 个人理财规划课程报告 个人理财规划 求是学院 柴效武
2014年 11 月16 日
1、人生规划的意义
人生规划的意义是什么?我一直坚信在做一件事情之前,最好先要搞清楚它的意义在哪里,这样才能有针对性的把这件事情做好。在探索人生规划的意义期间,我觉得一个事例可以充分说明人生规划的意义所在:
哈佛大学有一个关于目标对人生影响的跟踪调查。对象是一群智力、学历、环境等各方面都差不多的人。调查结果发现,27%的人没有目标,60%的人有较模糊的目标,10%的人有清晰而短期的目标,只有3%的人有清晰而长期的目标。25年的跟踪结果显示,3%的人25年来都不曾更改过目标,他们朝着目标不懈努力,25年后他们几乎都成为了社会各界的顶尖人士。10%的人,生活在社会的中上层,短期的目标不断地被达成,生活状态稳步上升。60%的人,几乎都生活在社会的中下层,他们能够安稳地生活与工作,但似乎都没什么特别的成就。27%的人,几乎都生活在社会的最底层,25年来生活过得不如意,常常失业,靠社会救济,并常常报怨他人、报怨社会。
目标对人生有着巨大的导向性作用。成功在一开始,仅仅就是一个选择。你选择什么样的目标,就选择了一个方向,选择了一种人生。换句话说,你在最开始就要充分了解自己,知道自己想要什么样的人生,在有了一个清晰长远的目标之后,进一步去规划人生,最后达成最初的目标理想。
总而言之,人生规划的意义就在于,它会让你在制定它的过程当中,不断的明晰自己想要什么,不断的问自己的内心,最终找到一个答案,而这个答案就是那清晰长远的目标,有了目标之后,我们就要围绕着这个目标展开规划,以帮助我们最后达成那最初的理想目标。明晰了人生规划的意义之后,才发现我们每个人都非常有必要为自己制定一份人生规划。
2、倾听内心的声音
做人生规划,首先要充分了解自己,别人的路是别人走的,而我们要做的是不被外界所干扰,倾听自己内心的声音,即自己要想清楚几个问题:“我是谁?我想怎样度过我的一生?”。
首先,自我认识。我叫***,是一名男生,今年21岁,浙大本科在读,性格外向,喜欢与人沟通,交朋友;在校学习刻苦认真,学生工作丰富;同时我是一个充满正能量的人,勤奋、肯吃苦、肯付出,会为了目标去奋斗,去努力。
为了进一步了解自己,我做了相关测评,即从性格、技能、兴趣、价值观和学习风格五
个方面深入把握自己的情况。
我在这五个方面,粗略的现状如下图所示
:
结果显示,我在兴趣、学习风格的自我了解方面稍有欠缺;而在性格、技能的自我了解方面对自己比较清楚;在价值观方面有深入的把握。也就是说,作为即将大四的我,应当利用有限的校内时间认清自身的学习风格与兴趣所在,以便给本科后的学习铺好道路。
其次是,我想怎样度过我的一生:总体来说,由于家里是做生意的,从小经历过家庭经济上的大起大落,金钱对于我来说的意义没有特别大,我觉得人活于世,不应该虚度年华。不管是对自己还是别人,都应该有所贡献。我的人生,希望能够不断的拓展自己的视野,看书、出国、和长辈聊天、培养自己多方面的兴趣等等都是我渴望在人生中能够好好体验的,同时,我希望能成为给身边的人带来正能量的人,想要做一个有益于社会的人。
但是精神需求是要金钱做物质基础的,在追求以上种种视野的拓展之前,我需要不断提高自己的学习水平,找到一个在社会上相对较为优秀的职位进行奋斗,进行一定程度的财富积累。
3、明确自身职业特点
谈到工作,职业规划便是最关键的一步,为了了解自己究竟对什么样的职业感兴趣,我也进行了相关职业测评:分别从职业兴趣、职业性格、职业价值观三个方面去深入剖析自己。
3.1职业兴趣
该职业测评中有现实型、研究型、艺术型、社会型、企业型、常规型等6种人物特点,其各特点如下表所列:
评测结果如图:
根据我最强的兴趣,可见我的特点是:
对经营活动很有兴趣,也非常喜欢与人打交道,喜欢表达自己,喜欢影响和感染他人。同时做事积极而有计划,以任务为导向,关注结果,但也重视团体的契合与和谐,希望自己能成为团体中的焦点人物。同时我对新鲜的事物很感兴趣,关心的问题广泛。除此之外我还有志于参与服务性的活动,担任组织、管理与决策等相关角色,获得良好的效果回报,比如现在的我便在校社团联担任副主席一职,希望能够帮助浙江大学的学生社团健康,快速的发展。
我在日常生活中喜欢结交朋友,待人热情,乐于助人,能迅速与别人建立亲密关系,行为大方慷慨,态度和蔼可亲,处事周密得体,处理各种复杂人际关系游刃有余,对自己的行为有责任感,这些正是我受人尊重和欢迎的原因。
根据我最弱的兴趣,我要避免自己不怎么感兴趣的事:
我在艺术表达方面兴趣不强烈,因此,在职业生涯规划过程中,我可能要避免特别需要
发挥自己创意的文艺、表演、设计领域发展方向。
3.2职业性格
通过性格测评,我的性格类型特征如下图所示:
为
由上图可以很清楚的看出我的职业性格特点:
优势:
我非常重视与别人的关系,容易觉察出他人的需要,并善于给他人实际关怀,待人友好、有很强的责任心。喜爱自己的全部,对自己爱护有加。看到周围的人舒适和快乐,我也会感到快乐和满足,由于很健谈,所以在日常生活中可以很容易的与他人相处。
同时我热情,有活力,乐于合作,有同情心,机敏圆滑。我非常希望得到别人的赞同和鼓励,冷淡和不友善会伤害到我。我需要和睦的人际关系,对于批评和漠视非常非常敏感,竞争和冲突会让我感到不愉快,因此我总是尽力避免发生这样的事情。
我比较关注大局,对于事情的整体把握性比较强,并希望别人也是一样,但是我可能会被其中一个细节困住从而陷入其中,这是应该尽量避免的一点。
不足:
有时因为过于关注别人的需要而忽视自己内心的需求,难以说“不”。当遇到冲突时,为了维护人际关系的和睦,通常采取回避或是妥协的方式,而非积极的、正面的处理。这一点让我深有体会,我需要学会客观面对和处理冲突,提升自己这方面的处事能力。
我比较敏感,做事总是希望得到别人的鼓励和赞赏,担心被忽视,不愿接受批评,很容易引发沮丧和郁闷等。现在我认识到没有人是万能的,不要试图令所有人都满意,不同意见也并不意味着我的失败。
3.3.职业价值观
职业价值观指的是一个人在工作中会努力追求的东西。从某种角度,可以认为,职业价值观就是在工作中是最期待获得的东西。当然,这可能是金钱、权力,也可能是成就感、社会奉献等。我做了相关测评,结果如图所示:
由上图可以看出,我最为看重的是
赞誉赏识:对职业的追求,是能够使自己获得充分的领导力提升机会,并拥有充分的权威,能够对他人的工作提供指导,并且这个职位是富有社会声望
注重关系:期望工作的内容是能够给予别人帮助,并希望在这样的职位上同事之间关系融洽,大家都有积极的道德观念和社会服务意识。
四、我的大学规划
总体规划:
大学,是人一生中打下坚实基础的重要阶段,大学的重要性不言而喻,这里是为将来职场做准备的关键一步,所以我们应该珍惜大学的一切资源和机会。
其实作为已经大四的我来说,大学的规划只剩下最后的不到一年的时间了,前三年的我参与了许多学生工作,可以说在学习之余完成了自身的成长,气质的蜕变。但是,学校和我即将踏上的社会是完全不同的,我还缺少真正的社会经历,自身内部的涵养也远远不足,身体素质同样有待进一步的提高。
未来的一年半,总体上会争取把自己在前三年里所欠缺的品质通过种种方式完善,让自己足够自信的离开这个舞台。
具体规划:
保持每月一本书的习惯,这一年的书单:《绝望锻炼了我》,《打造Facebook——亲历facebook爆发的5年》,《失控》,《高效能认识的7个习惯》
每天健身1小时,强壮的身体是革命的本钱,尤其是在面对充满变数的未来。
我现在已经找了一份实习,在现在的实习中我要好好学习,在实习中我可以学习到很多知识,这比学校的课本上的知识还是有所不同的,应用和实用性更强,因此我应该更加珍惜。
与朋友们出去旅游一次,为青春留下精彩的回忆。
五、人生的第二个舞台
如果说学校是人生的第一个舞台,那职场就是人生的第二个舞台,在这里有不同的观众,不同的灯光,不同的挑战与机遇。要想做好职场规划,首先找到最喜欢的同时又最适合自己的工作,一步步靠近自己最终的目标。
通过分析可以看出,我所适合的工作岗位特点:
? 氛围友好,团队意识浓厚,能够感受到他人的赞赏和支持。
? 有一个完善的工作制度,工作内容明确和易于理解,评价标准要清晰
? 工作细致而有计划性,而且工作成果能够给人们带来实际的帮助
? 长时间的高压与高竞争的环境并不一定适合我
结合我的专业,根据专业类别推荐的职业有:信息经理、工程经理、程序员、软件工程师、系统分析师、电子商务师、销售等。
接下来进一步分析到底是要去外企还是国企,还是当研究员,为此我做了相关的决策分析,即把我所看重的方面罗列出来,把三条路做一个横向的比较,以下是我的决策分析结果:
结合上图的结果可以看出,外企和国企对于我来说各有利弊,而我不太适合科研,那么也就是说有很多技术类企业可以供我选择,但是给何各个方面,我更倾向于类似凯捷安永这样的咨询公司。
目标定位:我个人更喜欢咨询公司的氛围和充满新鲜感的工作环境,大学的学习的工作教会了我专业知识、待人处事的方式、交际能力以及管理协调能力,为日后我能走上咨询这条路打好了基础。
三年内:进入公司之后,我仍然会保持着积极学习的态度,在公司当中以一个低姿态谦虚的向前辈请教,向同伴学习,抓住机会快速成长提高自己,锻炼自己。我打算在三年内做到项目负责人,在这期间对整个项目流程有所了解,将大学中所学的与管理相关的知识付诸实践,在实践中反思提高自己。
五年内:接下来的三年继续不断努力做到项目部门经理的职位,在这个过程中重要的是要进一步熟悉公司运作流程,积累自己的人脉,尤其是公司外部与公司合作的人的人脉。
在一家咨询公司五年的时间,可以让我有机会接触不同的公司、不同的人,可以让我对多个行业有个更清楚的认识,能产生自己的理解。同时,能够完成前期的财富积累,我希望在五年后能够换一个环境,结识一批新的朋友之后,走上创业的道路。
六、丰富你的人生
健康投资:健康是革命的本钱,本钱没有了,一切都是徒劳的。早起早睡,每天一杯牛
奶与一个鸡蛋,让自己的三餐营养更加丰富。
读书规划:每月一本书,即使在这个信息爆炸的时代,书籍仍然是人类最可靠的朋友,进步的阶梯,主要涉及历史、哲学、古典名著等,从这些当中可以领悟到很多对日常工作生活非常有帮助的东西,所以说要与书为友,与书相伴。
人脉投资:大学收获的最多的其实朋友,聚会、生日、请客吃饭交流感情等等的活动可以让朋友的关系更加紧密。朋友,不能只在需要帮忙的时候才想起他们来,日常的联络是必不可少的,所以一定要认真投入,积极付出。
父母健康基金储备:在工作起步阶段便为父母购买健康保险,同时自己建立小金库作为父母健康基金,以备父母看病之需,除此之外还要督促父母保重身体健康,多多锻炼。
婚姻规划:我一直觉得这个事情是要看缘分的,所以我不想给自己规定一个时间,到这个时间去恋爱,到多大岁数去结婚,我希望顺其自然,同时以积极的态度去面对这件事情,所以我还是要不断努力提升自己,争取让另一半遇到我时展现最好的自己。
自我投资:不管之后能赚多少钱,都不应该把眼光局限在短期的利益上,而是应该把眼光放的足够长远,用这些钱去投资自己,去成长自己。
感谢:感谢这门课给了我一个机会,感谢柴老师给我一个反思大学三年,重新思考自己未来的路该怎么走的机会,让我意识到了人生规划的重要性,就像老师上课所说,理财要先把人理好,我相信在制定完整个人生规划之后,我会朝着我理想的方向不断前进,前进,最终达成我的理想目标。
范文三:个人理财规划课程论文
个人理财规划课程报告
课程名称: 个人理财规划
姓 名:
学 院: 求是学院
系:
专 业:
学 号:
指导教师: 柴效武
2014年 11 月16 日
1
1、人生规划的意义
人生规划的意义是什么,我一直坚信在做一件事情之前,最好先要搞清楚它的意义在哪里,这样才能有针对性的把这件事情做好。在探索人生规划的意义期间,我觉得一个事例可以充分说明人生规划的意义所在:
哈佛大学有一个关于目标对人生影响的跟踪调查。对象是一群智力、学历、环境等各方面都差不多的人。调查结果发现,27%的人没有目标,60%的人有较模糊的目标,10%的人有清晰而短期的目标,只有3%的人有清晰而长期的目标。25年的跟踪结果显示,3%的人25年来都不曾更改过目标,他们朝着目标不懈努力,25年后他们几乎都成为了社会各界的顶尖人士。10%的人,生活在社会的中上层,短期的目标不断地被达成,生活状态稳步上升。60%的人,几乎都生活在社会的中下层,他们能够安稳地生活与工作,但似乎都没什么特别的成就。27%的人,几乎都生活在社会的最底层,25年来生活过得不如意,常常失业,靠社会救济,并常常报怨他人、报怨社会。
目标对人生有着巨大的导向性作用。成功在一开始,仅仅就是一个选择。你选择什么样的目标,就选择了一个方向,选择了一种人生。换句话说,你在最开始就要充分了解自己,知道自己想要什么样的人生,在有了一个清晰长远的目标之后,进一步去规划人生,最后达成最初的目标理想。
总而言之,人生规划的意义就在于,它会让你在制定它的过程当中,不断的明晰自己想要什么,不断的问自己的内心,最终找到一个答案,而这个答案就是那清晰长远的目标,有了目标之后,我们就要围绕着这个目标展开规划,以帮助我们最后达成那最初的理想目标。明晰了人生规划的意义之后,才发现我们每个人都非常有必要为自己制定一份人生规划。
2、倾听内心的声音
做人生规划,首先要充分了解自己,别人的路是别人走的,而我们要做的是不被外界所干扰,倾听自己内心的声音,即自己要想清楚几个问题:“我是谁,我想怎样度过我的一生,”。
首先,自我认识。我叫***,是一名男生,今年21岁,浙大本科在读,性格外向,喜欢与人沟通,交朋友;在校学习刻苦认真,学生工作丰富;同时我是一个充满正能量的人,勤奋、肯吃苦、肯付出,会为了目标去奋斗,去努力。
为了进一步了解自己,我做了相关测评,即从性格、技能、兴趣、价值观和学习风格五
2
个方面深入把握自己的情况。
我在这五个方面,粗略的现状如下图所示:
结果显示,我在兴趣、学习风格的自我了解方面稍有欠缺;而在性格、技能的自我了解方面对自己比较清楚;在价值观方面有深入的把握。也就是说,作为即将大四的我,应当利用有限的校内时间认清自身的学习风格与兴趣所在,以便给本科后的学习铺好道路。
其次是,我想怎样度过我的一生:总体来说,由于家里是做生意的,从小经历过家庭经济上的大起大落,金钱对于我来说的意义没有特别大,我觉得人活于世,不应该虚度年华。不管是对自己还是别人,都应该有所贡献。我的人生,希望能够不断的拓展自己的视野,看书、出国、和长辈聊天、培养自己多方面的兴趣等等都是我渴望在人生中能够好好体验的,同时,我希望能成为给身边的人带来正能量的人,想要做一个有益于社会的人。
但是精神需求是要金钱做物质基础的,在追求以上种种视野的拓展之前,我需要不断提高自己的学习水平,找到一个在社会上相对较为优秀的职位进行奋斗,进行一定程度的财富积累。
3、明确自身职业特点
谈到工作,职业规划便是最关键的一步,为了了解自己究竟对什么样的职业感兴趣,我也进行了相关职业测评:分别从职业兴趣、职业性格、职业价值观三个方面去深入剖析自己。3.1职业兴趣
该职业测评中有现实型、研究型、艺术型、社会型、企业型、常规型等6种人物特点,其各特点如下表所列:
特点 最热衷的事 最讨厌的事
现实型 手脚灵活,擅操作,爱运摆弄机器或工具 大型社交活动
动
研究型 理性、精确,求知欲、思复杂的推理论证 游说别人
3
维力强
艺术型 理想化,崇尚美、个性、创造有美感的新事物 单调重复,按部就班
创新、激情
社会型 爱结交,重人脉,乐于助其乐融融地和别人打成独自操作机器或工具
人 一片
企业型 喜欢竞争,追求掌控感 在辩论中胜利,或组织、复杂深奥的纯理论研究
指导
常规型 有条理,循规蹈矩,脚踏组织或整理繁冗的信息快速应对出其不意的变更
实地 和资料
评测结果如图:
根据我最强的兴趣,可见我的特点是:
对经营活动很有兴趣,也非常喜欢与人打交道,喜欢表达自己,喜欢影响和感染他人。同时做事积极而有计划,以任务为导向,关注结果,但也重视团体的契合与和谐,希望自己能成为团体中的焦点人物。同时我对新鲜的事物很感兴趣,关心的问题广泛。除此之外我还有志于参与服务性的活动,担任组织、管理与决策等相关角色,获得良好的效果回报,比如现在的我便在校社团联担任副主席一职,希望能够帮助浙江大学的学生社团健康,快速的发展。
我在日常生活中喜欢结交朋友,待人热情,乐于助人,能迅速与别人建立亲密关系,行为大方慷慨,态度和蔼可亲,处事周密得体,处理各种复杂人际关系游刃有余,对自己的行为有责任感,这些正是我受人尊重和欢迎的原因。
根据我最弱的兴趣,我要避免自己不怎么感兴趣的事:
我在艺术表达方面兴趣不强烈,因此,在职业生涯规划过程中,我可能要避免特别需要
4
发挥自己创意的文艺、表演、设计领域发展方向。
3.2职业性格
通过性格测评,我的性格类型特征如下图所示:
为
由上图可以很清楚的看出我的职业性格特点:
优势:
我非常重视与别人的关系,容易觉察出他人的需要,并善于给他人实际关怀,待人友好、有很强的责任心。喜爱自己的全部,对自己爱护有加。看到周围的人舒适和快乐,我也会感到快乐和满足,由于很健谈,所以在日常生活中可以很容易的与他人相处。
同时我热情,有活力,乐于合作,有同情心,机敏圆滑。我非常希望得到别人的赞同和鼓励,冷淡和不友善会伤害到我。我需要和睦的人际关系,对于批评和漠视非常非常敏感,竞争和冲突会让我感到不愉快,因此我总是尽力避免发生这样的事情。
我比较关注大局,对于事情的整体把握性比较强,并希望别人也是一样,但是我可能会被其中一个细节困住从而陷入其中,这是应该尽量避免的一点。
不足:
有时因为过于关注别人的需要而忽视自己内心的需求,难以说“不”。当遇到冲突时,为了维护人际关系的和睦,通常采取回避或是妥协的方式,而非积极的、正面的处理。这一点让我深有体会,我需要学会客观面对和处理冲突,提升自己这方面的处事能力。
我比较敏感,做事总是希望得到别人的鼓励和赞赏,担心被忽视,不愿接受批评,很容易引发沮丧和郁闷等。现在我认识到没有人是万能的,不要试图令所有人都满意,不同意见也并不意味着我的失败。
3.3.职业价值观
5
职业价值观指的是一个人在工作中会努力追求的东西。从某种角度,可以认为,职业价值观就是在工作中是最期待获得的东西。当然,这可能是金钱、权力,也可能是成就感、社会奉献等。我做了相关测评,结果如图所示:
由上图可以看出,我最为看重的是
赞誉赏识:对职业的追求,是能够使自己获得充分的领导力提升机会,并拥有充分的权威,能够对他人的工作提供指导,并且这个职位是富有社会声望
期望工作的内容是能够给予别人帮助,并希望在这样的职位上同事之间关系注重关系:
融洽,大家都有积极的道德观念和社会服务意识。
四、我的大学规划
总体规划:
大学,是人一生中打下坚实基础的重要阶段,大学的重要性不言而喻,这里是为将来职场做准备的关键一步,所以我们应该珍惜大学的一切资源和机会。
其实作为已经大四的我来说,大学的规划只剩下最后的不到一年的时间了,前三年的我参与了许多学生工作,可以说在学习之余完成了自身的成长,气质的蜕变。但是,学校和我即将踏上的社会是完全不同的,我还缺少真正的社会经历,自身内部的涵养也远远不足,身体素质同样有待进一步的提高。
未来的一年半,总体上会争取把自己在前三年里所欠缺的品质通过种种方式完善,让自己足够自信的离开这个舞台。
具体规划:
6
保持每月一本书的习惯,这一年的书单:《绝望锻炼了我》,《打造Facebook——亲历facebook爆发的5年》,《失控》,《高效能认识的7个习惯》
每天健身1小时,强壮的身体是革命的本钱,尤其是在面对充满变数的未来。
我现在已经找了一份实习,在现在的实习中我要好好学习,在实习中我可以学习到很多知识,这比学校的课本上的知识还是有所不同的,应用和实用性更强,因此我应该更加珍惜。
与朋友们出去旅游一次,为青春留下精彩的回忆。
五、人生的第二个舞台
如果说学校是人生的第一个舞台,那职场就是人生的第二个舞台,在这里有不同的观众,不同的灯光,不同的挑战与机遇。要想做好职场规划,首先找到最喜欢的同时又最适合自己的工作,一步步靠近自己最终的目标。
通过分析可以看出,我所适合的工作岗位特点:
, 氛围友好,团队意识浓厚,能够感受到他人的赞赏和支持。
, 有一个完善的工作制度,工作内容明确和易于理解,评价标准要清晰
有计划性,而且工作成果能够给人们带来实际的帮助 , 工作细致而
, 长时间的高压与高竞争的环境并不一定适合我
结合我的专业,根据专业类别推荐的职业有:信息经理、工程经理、程序员、软件工程师、系统分析师、电子商务师、销售等。
接下来进一步分析到底是要去外企还是国企,还是当研究员,为此我做了相关的决策分析,即把我所看重的方面罗列出来,把三条路做一个横向的比较,以下是我的决策分析结果:
7
结合上图的结果可以看出,外企和国企对于我来说各有利弊,而我不太适合科研,那么也就是说有很多技术类企业可以供我选择,但是给何各个方面,我更倾向于类似凯捷安永这样的咨询公司。
目标定位:我个人更喜欢咨询公司的氛围和充满新鲜感的工作环境,大学的学习的工作教会了我专业知识、待人处事的方式、交际能力以及管理协调能力,为日后我能走上咨询这条路打好了基础。
三年内:进入公司之后,我仍然会保持着积极学习的态度,在公司当中以一个低姿态谦虚的向前辈请教,向同伴学习,抓住机会快速成长提高自己,锻炼自己。我打算在三年内做到项目负责人,在这期间对整个项目流程有所了解,将大学中所学的与管理相关的知识付诸实践,在实践中反思提高自己。
五年内:接下来的三年继续不断努力做到项目部门经理的职位,在这个过程中重要的是要进一步熟悉公司运作流程,积累自己的人脉,尤其是公司外部与公司合作的人的人脉。
在一家咨询公司五年的时间,可以让我有机会接触不同的公司、不同的人,可以让我对多个行业有个更清楚的认识,能产生自己的理解。同时,能够完成前期的财富积累,我希望在五年后能够换一个环境,结识一批新的朋友之后,走上创业的道路。 六、丰富你的人生
健康投资:健康是革命的本钱,本钱没有了,一切都是徒劳的。早起早睡,每天一杯牛
8
奶与一个鸡蛋,让自己的三餐营养更加丰富。
读书规划:每月一本书,即使在这个信息爆炸的时代,书籍仍然是人类最可靠的朋友,进步的阶梯,主要涉及历史、哲学、古典名著等,从这些当中可以领悟到很多对日常工作生活非常有帮助的东西,所以说要与书为友,与书相伴。
人脉投资:大学收获的最多的其实朋友,聚会、生日、请客吃饭交流感情等等的活动可以让朋友的关系更加紧密。朋友,不能只在需要帮忙的时候才想起他们来,日常的联络是必不可少的,所以一定要认真投入,积极付出。
父母健康基金储备:在工作起步阶段便为父母购买健康保险,同时自己建立小金库作为父母健康基金,以备父母看病之需,除此之外还要督促父母保重身体健康,多多锻炼。
婚姻规划:我一直觉得这个事情是要看缘分的,所以我不想给自己规定一个时间,到这个时间去恋爱,到多大岁数去结婚,我希望顺其自然,同时以积极的态度去面对这件事情,所以我还是要不断努力提升自己,争取让另一半遇到我时展现最好的自己。
自我投资:不管之后能赚多少钱,都不应该把眼光局限在短期的利益上,而是应该把眼光放的足够长远,用这些钱去投资自己,去成长自己。
感谢:感谢这门课给了我一个机会,感谢柴老师给我一个反思大学三年,重新思考自己未来的路该怎么走的机会,让我意识到了人生规划的重要性,就像老师上课所说,理财要先把人理好,我相信在制定完整个人生规划之后,我会朝着我理想的方向不断前进,前进,最终达成我的理想目标。
9
范文四:《个人理财规划》课程期末大作业
上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期
《个人理财规划》课程期末大作业
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的,请将其代码填在下表内。错选、多选或未选均无分。
一、单项选择题(每题1.5分,共20分) 1、个人理财规划的目的是( C)
A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金
2、堪称世界第八大奇迹的是( B )
A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括( D )
A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征D、控制风险
4、普通观点认为,保持相当于(A )个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是( A)
A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是(D )
A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是(D )
A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理 8、责任保险的实质是(A )
A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、( D )是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是( A )
A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素
11、人寿保险是以( B )为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体 D人的健康
12、理财规划的核心思想是通过系列的( C )来实现客户的目标。
A规划 B 投资 C投资规划 D理财 13、( B )由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投资。
A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是(C )
A、现金规划 B、投资规划C、风险管理规划 D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是( D )
A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中,哪个是购房与租房的决策方法( A )
A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是(C )
A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中,哪个属于免税项目( C )
A、工资 B股息 C、抚恤金 D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的是( A)
A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关 D以上都不对
20、保险是一种( B )。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金,对这些资金进行运作,实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A、经济行为 B、金融行为 C分摊损失的财务安排 D合同行为
二、简答题(本大题共1小题,共30分)
1、 家庭理财规划的步骤有哪些?
答:
① 建立和界定与理财对象的关系 ② 收集理财对象的数据
③ 分析理财对象的风险特征 ④ 分析财务状况,确定理财目标 ⑤ 制定详细的理财方案
⑥ 理财规划的监控、反馈和调整
2、 保险的原则包括哪些?
答:
① 保险利益原则(预防道德风险)
② 最大诚信原则(保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务) ③ 损失补偿原则(以实际损失为限,扩大的损失不赔) ④ 弃权和禁止反言原则
⑤ 近因原则(最直接、最有效、起决定性作用的原因)
3、 从税收优惠的角度,如何进行税收筹划?
答:
① 熟悉税收政策,充分享受相关税收优惠 知己知彼,方能百战不殆
② 利用税收临界点“免征点”和起征点筹划 类似边境贸易
③ 正确计算各项扣除费,有效节省个人所得税
三、计算题(本大题共5小题,共50分)
1、本金为5000元,利率或投资回报率为3%,投资年限为30年,那么30年后所获得的利息本息收入,按单利来计算是多少,按复利来计算又是多少?(10分)
答:按单利计算:5000*(1+3%*30)=9500元
按复利计算:5000*(1+3%)30=12136元
2、房先生看中一处物业,每年租金3万元,押金5000元。购买时总价为80万元,首付24万元,银行贷款54万元,假设贷款利率是6%,存款利率是3%,请对比租房和购房何者更优。(10分)
答:租房年成本:30000+5000*3%=30150元 购房年成本:540000*6%+240000*3%=39600元
答:A=9000*(25%—20%)+555=1005
4、胡某为某外资企业的业务经理,其每月基本工资为6000元,并同时持有公司的股票,每月分得股息2万元,假设其税率都是20%,请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少? (10分)
答:工资收入应纳税额为:(6000—3500)*20%—105=395 股息应纳税额为:20000*20%=4000
所以胡某每月应纳的税额为:395+4000=4395元
5、帮助刘老根做理财规划时,确定他20年后退休,需要准备退休金100万元。你经过分析确定,以刘老根的风险承受度而言,一个期望收益率为10%的投资组合比较适合他的需要,你准备为他建立一个退休金信托帐户。那么,你应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金?(10分)
答:复利现值PV=FV(1+r) –n =100万元/(1+10%)-10 =14.86万元
范文五:个人理财规划原理与实务课程
个人理财规划原理与实务课程第一次作业答案
如果经济运行良好,项目投资回报率是20%,而经济衰退,投资回报率只有10%。经济运行良好的概率是50%,请问该项目投资的期望回报率是多少?( )
所选答案:
15%
老李年初以10元价格买入某汽车公司股票,年底以12元卖出,老李持有股票期间获得股息1元,请问老李这一年的投资回报率是多少?( )
所选答案:
30%
有一项年金,前3年无流入,后5年每年年初流入500万元,假设年利率为10%,其现值是多少?( )
所选答案:
1566万元
若年利率为10%,按照单利原则折现,第3年年末1元钱的现值是( )元。
所选答案: 0.769
若年利率为10%,按照复利原则折现,第3年年末1元钱的现值为( )元。
所选答案: 0.751
王女士每年年末存款1万元,年利率为10%,经过5年,她累积的资金总额是( )万元。
所选答案:
6.1
李先生打算未来5年,每年年末能有2万元旅游费用,他现在应该在银行里存多少万元?银行利率是3%。( )
所选答案:
9.16
某人出国3年,其所住房屋须交管理费,每年年初支付,每年1000元,设银行存款利率10%,他应当现在在银行存入多少钱? ( )
所选答案:
2735
王先生进行一项投资,他要求投资的实际回报率至少要达到5%。预计这一年的通货膨胀率是4%,请问王先生投资的名义回报率至少是多少才能满足他的要求?( )
所选答案:
9%
小美计划在4年后到欧洲旅行,因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。小美每年只能存2万元,她的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的愿望?( )
所选答案:
15.10%
下列哪一项不属于现金规划考虑的范畴?( )
所选答案: 小孩3年后上大学所需的学费
下列哪种情况下,可以适当减少现金的持有?( )
所选答案: 3年期国债即将到期
下列哪项不能充当紧急备用金?( )
所选答案: 股票
在什么情况下,小李有建立紧急备用金的需要?( )
所选答案: 小李估计这个季度是业务淡季,收入会减少
下列哪一项目,不是建立紧急备用金的理由?( )
所选答案: 日常生活开支需要
用紧急备用金来防范暂时性的失业,紧急备用金的额度是多少较为合适?( )
所选答案:
3-6个月的固定开支
小王担心自己会面临失业,而目前重新获得一份新的工作,大约需要3个月的时间,小王家庭的每个月的固定开支是2千元,请问小王至少要准备多少紧急备用金?( )
所选答案:
6千元
小王平均月支出有以下几项构成:自己的日常固定开支2000元,赡养父母费500元。小王应该建立多少额度的紧急备用金?( )
所选答案:
7500元-15000元
关于投资资产,下列哪一项说法正确?( )
所选答案: 投资资产是实现未来各项理财目标的根本,所以应注重投资资产的积 累。
关于负债,下列哪像说法不正确?( )
所选答案: 对于个人或家庭而言,应尽量少欠债
小李1年前的买入某股票10万元,目前股票价值是12万元,请问在编制资产负债表时,股票项目应填入金额是( )。
所选答案:
12万元
王先生的自用住房的购买价是50万元,他花了10元进行装修。目前房屋的市价是70万元,在为王先生编制资产负债表时,应以哪个数值入帐?( )
所选答案:
70万元
下列哪些项目不属于现金流入?( )
得 1 分,满分 1 分
所选答案: 朋友委托自己购买运动器材的款项
问题 24
下列哪一项正确描述了净现金流量?( )
所选答案: 净现金流量=工作储蓄+理财储蓄+资产负债调整现金净流量
关于财务比率分析,下列说法,哪些是错误的?( )
所选答案: 财务比率可有可无
关于流动性比率,下列哪项说法错误( )
所选答案: 流动性比率越高,财务状况越好
关于储蓄比率,下列说法正确的是( )
所选答案: 储蓄比率越高,家庭储蓄能力越强
关于债务比率,下列哪项说法是错误。( )
所选答案: 债务比率=每月贷款偿付额/每月税前总收入
王先生的总资产是20万,负债5万,短期债务2万。请问王先生的清偿比率是多少?( )
所选答案:
3
王先生的每月税前收入5万元,税收1万元;他的总负债有10万元,其中本月的负债有1万元,请问王先生的债务比率是多少?( )
所选答案:
5
中长期投资规划,可选择风险性较高的投资工具的原因是
所选答案: 因可横跨经济周期各阶段的概率较高
现在发行票面额为100元,年利率8%,每年底付息一次,10年期的债券,现时市场利 率为10%,问要卖出去,定价应为多少?
所选答案:
87.71元
当投资者采取积极的投资策略时,他对市场效率性的假设应该是
所选答案: 市场效率性不佳
一般来说,当报酬率愈大,所必须负担的风险
所选答案: 愈大
根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为
所选答案:
资产配置
所谓高风险,高报酬,则投资风险较高的股票,以下叙述()为误?
所选答案: 保证获利较高
下面不是进行投资的目的的那项是
所选答案: 日常消费
如果两种资产,其中某一种资产其报酬率之分配越集中,表示其风险
所选答案: 越小
假设A 股票的报酬率为30%,报酬标准差为40%,无风险债券的报酬率为6%。假设投资于A 股票及无风险债券的权数各为50%,此投资组合的期望报酬率的标准差为
所选答案:
20%
高雄公司今年现金股利每股4元,且已知其股利成长率稳定,为8%,若持股人要求之股票报酬率为16%,则该公司股价应为多少?
所选答案:
54元
关于有效利率和名义利率,下列说法正确的是( )。
所选答案: 名义利率没有考虑资金的时间价值
实际利率考虑了资金的时间价值
在计息期间,计息次数不止一次时,实际利率大于名义利率 实际利率才能真实反映投资回报
关于现金规划,下列哪些说法正确?( ) 所选答案:
现金规划是个人或家庭日常的、日复一日的现金和现金等价物的管理 现金规划有助于做到所拥有的资金既能支付日常家庭的费用,又能有效满足储蓄计划的需要
现金规划涉及的现金,是广义的现金,包括流动性强的现金、储蓄账户、货币市场存款等
现金规划的本质是对流动性进行规划,避免因手头流动性资金的不足带来的损失
已经购买保险的客户,在现金规划中可以节省紧急备用金
小李的每月日常开支大约是3000元,他的工作比较稳定。小李拟建立紧急备用金,下列哪些建议是正确的?( )
所选答案: 紧急备用金的存放方式应以流动性好现金、活期存款获取他短期证券为
主
问题 44
投资规划过程包括
所选答案: 确定自己的投资目标
了解自己的风险承受能力
确定投资的时间界限和资产结构
根据自己的目标和风险承受能力确定投资计划 实施自己的投资计划
得 2 分,满分 2 分
下面属于投资的是
所选答案: 买股票
买基金 买债券 买房出租
以下市场类型中,(BCD )属于有效市场假设中的有效市场分类
所选答案: 弱有效市场
半强有效市场 强有效市场
进行组合管理的目标是
所选答案: 在风险一定的情况下选择收益最大的组合
在收益一定的情况下选择风险最小的组合
广义外汇包括
所选答案: 外币现钞
外汇有价证券
外汇支付凭证 特别提款权(SDR ) 货币性黄金
()属于开放式基金特点。
所选答案: 基金价格以基金净资产价值为计算依据
基金单位可以赎回 不限定存续期
通过证券投资基金投资于股票市场的主要好处包括
所选答案: 分散风险
多种产品选择 良好的流动性
基金管理公司提供的全面服务 规模经济降低成本
中央银行外汇管理的内容主要包括
所选答案: 贸易项目
汇率 资本项目 非贸易项目
常用的股票估值方法有
所选答案: 股利稳定增长模型
两阶段增长模型 市盈率估价方法
包含嵌入式期权的债券包括
所选答案: 可转换债券
可赎回债券 可卖回债券
问题 54
投资的约束条件主要包括
所选答案: 流动性
投资期限 税收状况 特殊需求
得 2 分,满分 2 分
外汇直接管理中,在必要时可使用(BC)改善国际收支状况。
所选答案: 复汇率
双重汇率
从股票投资的角度,典型的周期性行业有
所选答案: 运输业
旅游业
娱乐业 航空业
家用电器制造业
XYZ 公司的贝他值(Beta)为1.4,报酬率23%,市场投资组合的预期报酬率为20%,无风险利率为8%,你是证券研究员,会建议什么?
所选答案:
答: 根据题意得
E(Ri ) =R f +(Rm – Rf )× i =8%+(20% – 8%)×1.4=24.8% 因为预期报酬率23%小于必要报酬率24.8%, 所以不值得投资,应卖出。
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增大人民币升值预期的因素有哪些?
所选答案:
答:增大人民币升值预期的因素包括
1、 中国经济持续保持高速增长 2、 中国实行紧缩性的财政政策 3、 中国人民银行加息 4、 中国贸易盈余持续扩大
反馈:
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