范文一:单一中央银行制度
篇一:单一中央银行制度的具体形式有( ) A.一元式B.二元式C.多元式D.
一、整体解读
试卷紧扣教材和考试说明,从考生熟悉的基础知识入手,多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力,立足基础,先易后难,难易适中,强调应用,不偏不怪,达到了―考基础、考能力、考素质‖的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内,几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容,体现了―重点知识重点考查‖的原则。
1(回归教材,注重基础
试卷遵循了考查基础知识为主体的原则,尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及,其中应用题与抗战胜利70周年为背景,把爱国主义教育渗透到试题当中,使学生感受到了数学的育才价值,所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际,操作性强。
2(适当设置题目难度与区分度
选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题,
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都是综合性问题,难度较大,学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力,以及扎实深厚的数学基本功,而且还要掌握必须的数学思想与方法,否则在有限的时间内,很难完成。
3(布局合理,考查全面,着重数学方法和数学思想的考察
在选择题,填空题,解答题和三选一问题中,试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数,三角函数,数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为载体,立意于能力,让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。
篇二:中央银行制度形成
中央银行制度形成
中央银行制度形成
(一)中央银行的产生
1.中央银行制度形成的客观必要性
18—19世纪产业革命推动了商业银行发展,促进了资本主义繁荣,也带来了一系列问题,需要一个统一的金融机构来解决:
– 银行券的发行问题,分散发行造成的混乱导致金融危机频繁发生客观要求由享有较高信誉的大银行集中统一发行
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– 票据交换和清算问题,债权债务关系复杂化要求建立一个全社会统一而有权威的、公正的清算机构来解决票据交换和清算问题
– 最后贷款人问题,在商业银行资金调度不灵,客观上需要一个统一的金融机构作为众多银行的后盾,提供资金支持
– 金融监管问题,金融机构之间的竞争可能导致经济动荡,客观要求有一个代表政府意志的超越所有金融企业之上的专门机构,对金融业进行监督、管理和协调
(二)中央银行的发展
1.形成阶段
– 英格兰银行,1844年取得集中发行货币和管理准备金的特权,1854年成为票据交换中心,1872年担负最后贷款人角色
– 瑞典银行,1656年成立,1668年改造为国家银行,1897年独占货币发行权
– 法兰西银行1800年成立,1848年垄断货币发行权并,1870’年完成向中央银行过渡
– 1913年美国联邦储备体系建立
2. 发展阶段
– 1920、1922年布鲁塞尔会议和日内瓦国际会议要求尚未设立中央银行的国家尽快建立
– 中央银行有更大的独立性,大多数国家都从法律上确认
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中央银行的超然地位
3. 加强阶段
– 许多国家中央银行在组织结构上逐步实现国有化,1945、1946年法兰西银行、英格兰银行先后实现国有化
– 许多国家纷纷制定新银行法,明确中央银行的任务是贯彻执行货币金融政策,维持货币金融稳定
(三)中央银行的类型
1.单一中央银行制度
国家单独建立中央银行机构,使之全面、纯粹行使中央银行职能
– 一元式(unit),一国国内只建立一家中央银行,实行总分制,大多数国家属于这种体制
– 二元式(dual),一国国内建立中央和地方两级中央银行机构,分别行使职权
2.复合中央银行制度
国家不设专司中央银行职能的银行,而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制
3.跨国中央银行制度
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。欧洲中央银行
4.准中央银行制度
在一些国家和地区,并没有通常意义上的中央银行制度,
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只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构,部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局
(四)中国人民银行
– 1948.12---1983.9,复合中央银行制度
– 1983.10---1998.10,单一中央制度 (行政区划)
– 1998.11----现在,单一中央制度 (经济区划)
– 1995年《中国人民银行法》制定,2003年修订
存款货币银行的经营管理
(一)分业经营与混业经营
1、分业与混业并存
– 20世纪30年代开始分业与混业并存:1933年美国通过了《Glass-Steagall Act》,银行分为投资银行和商业银行,业务分离
– 德国、瑞士和北欧国家继续保持混业经营,理由是业务多样化可以吸引客户、了解客户、增加利润、分散风险
2、美日等国的转向
? 20世纪70年代
以来,全能化、综合化成为商业银行发展的主流
? 1998年日本颁布《金融体系改革一揽子法》(称为金融Big bang)允许金融机构跨行业经营业务
? 1999年10月,美国通过《金融服务现代化法案》,允许银行、证券、保险相互渗透
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3、混业经营模式
? 一家银行开展信贷、保险、投资、信托等业务
? 金融控股公司控制不同金融业务的公司
(二)金融创新
1.金融创新
金融创新是指突破金融业传统的经营局面,在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面进行了明显的创新与变革
2.避免风险的创新
– 可变利率的债权债务工具:可变利率存单、抵押契约、可变利率贷款
– 开发金融工具远期市场,发展金融期货
– 开发债务工具期权市场
3.规避行政管理的创新
– 自动转账制度ATS,避开了活期存款不支付利息的规定
– 可转让支付命令NOW,储蓄账户可以开出具有支票功能但名称不是支票的支付命令
– 货币市场互助基金MMMF,避开了利率上限的规定
– 吸收欧洲美元、回购协议来规避准备金要求
4.技术进步推动的金融创新
– 结算、清算系统和支付系统创新
– 为复杂金融工具提供技术保障
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– 使金融市场一体化
(三)网络银行
1.网络银行是指通过互联网或其他电子渠道提供各种金融服务的银行
2.网络银行的类型
– 纯网络银行,只有一个站点和办公地址,无营业网点和分支机构,1995年10月18日美国亚特兰大成立的―安全第一网络银行SFNB‖
– 分支型网络银行,传统银行利用互联网作为新的服务手段,建立银行站点,提供在线服务
3.网络银行的特征:方便快捷成本低拓宽服务领域客户导向型营销
4.网络银行发展的障碍:安全问题法律规范问题
(四)存款货币银行的经营管理理论
1. 经营原则:盈利性、流动性和安全性
2. 经营管理理论:资产管理、负债管理和资产负债综合管理理论
3.资产管理理论(20世纪初60年代前)
– 商业贷款理论:为了保持资金的高度流动性,贷款应是短期和商业性的;用于商品生产和流通过程的贷款应有自偿性,应发放以真实票据为基础的贷款
– 可转换理论:为保持流动性,商业银行可以将其资金的
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一部分投资于具备转让条件的证券上
– 预期收入理论:一笔好的贷款应以借款人未来收入或现金流而制定的还款计划为基础
5.负债管理理论(20世纪60年代)
– 通过负债业务创新,主动吸引客户资金,扩大资金来源,并根据资金业务需要调整或组织负债,使负债适应资产业务的需要,负债管理有效,就无须保有大量的高流动性资产– 负债管理为银行业务规模和范围的扩大创造了条件,但存在一定的缺陷:提高了融资成本、增加了经营风险、不利于稳健经营
6.资产负债综合管理理论(20世纪70年代末)
– 从资产负债两方面预测流动性需要,同时从这两方面寻找满足流动性的途径
– 重视对流动性资产和易变性负债之间缺口的分析以及贷款增长额与存款增长额之间差距的分析监控日常流动性头寸,保持随时调节、安排头寸的能力
– 管理手段:利率敏感性差额管理法
(五)不良债权
1.不良债权,也称不良资产或不良贷款,在我国是指逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款
2.贷款风险五级分类法
– 正常类,借款人能够履行合同,能够足额还本付息
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– 关注类,借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些对偿还产生不利影响的因素– 次级类,借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息
– 可疑类,借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定造成一部分损失– 损失类,在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍无法收回,或只能收回极少部分
(六)存款保险制度
1.存款保险制度,是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。凡吸收存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率向存款保险机构投保,一旦存款机构破产,保险公司承担支付法定保险金的责任。1933年美国组建了联邦存款保险公司FDIC。
2.组织形式
? 官方建立的保险机构:美国英国加拿大
? 官方与银行界共同组建的存款保险机构:日本比利时等
? 官方支持下银行同业组建的保险机构:德国法国荷兰等
一分耕耘一分收获。加油~
篇三:中央银行1
一、名词解释(每小题4分,共16分)
1(经济发行:中央银行根据国民经济发展的需要适度的
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货币发行量,货币的投放必须适应流通中货币需求量增长的需要,既避免过多发行,又确保经济发展对货币的需求。
2(二元中央银行制:单一中央银行制度中的一种,是指在中央和地方设立两级中央银行机构,中央级机构是最高权力或管理机构,地方级机构也有其独立的权力。
3(基础货币:又叫高能货币,指流通中的现金与商业银行存款准备金之和。
4(货币政策:中央银行通过控制货币与信贷总量,调节利率水平和汇率水平,以期影响社会总需求和总供给水平,从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。
1(跨国中央银行制:中央银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系,是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行,而不是某一国家的中央银行。
2(清算业务:中央银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金账户,相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。
3(皮尔条例:是指1844年,由英国首相皮尔主持通过的特许条例,史称皮尔条例。主要内容包括:
(1)不再产生新的发行银行;(2)英格兰银行内部分为银行部和发行部;(3)规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。《皮尔条例》从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行只能奠定了基础。
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4(货币政策传导机制:是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程,即如何通过货币政策各种措施的实施,经济体制内的各种经济变量;项整个社会经济活动。
1(奥肯法则:由奥肯发现的失业率与自然失业率
之差和实际国民收入与潜在国民收入之间存在的负相关的经验关系。
2(公开市场业务:是中央银行重要的货币政策工具之一,是指中央银行通过在公开市场上买卖有价证券来发放和回笼货币,以此来调节和控制货币供应量,从而调节宏观经济的行为。
3(货币乘数:也称货币扩张倍数或货币扩张系数,是指中央银行投放和回收一单位基础货币,通过商业银行的存款创造机制,使货币供应量增加或减少的倍数。
4(布雷顿森林体系:第二次世界大战后建立的以美元为国际货币,以固定汇率为基本特征的国际货币体系。
1(复合中央银行制:集中央银行业务和职能与商业银行业务和职能于一身的体制。
2(存款保险制度:为了维护存款者利益,防止银行恐慌事件,由政府或者政府与私人部门共同出资设立,由存款机构、存款人或者双方共同负担保费,对小额存款提供保险的一种制度。
3(货币扩张系数:即货币乘数,是指货币供应量与基础
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货币的比值。
4(超额准备金:商业银行的准备金总额中扣除法定准备金之后的剩余部分,也称剩余准备金或业务备付金。
1(认识时滞:是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济量的变动,认识到是否采取行动所花费的时间。
2(骆驼银行评价体系:1978年以后,联邦储备系统制定―统一签定法‖,统一了对商业银行的检查标准,并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利的数量和质量、资产流动性等五项指标数量化,逐渐形成了一套统一的、规范化商业银行业务经营综合等级评级体系。
3(跨国中央银行制:中央银行制度的一种。即
与一定的货币联盟相联系,是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行,而不是某一个国家的中央银行。
4(存款准备金制度:是指依据法律所赋予的权力,中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构,并根据货币政策的变动对既定利率和结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制,同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。
1(存款准备金:商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产,包括库存现金和其在中央银行
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的存款。
2(骆驼评级体系:美国银行评级制度的简称。该制度主要从资本充足状况、资产质量、管理水平、收益状况和流动性等五个方面评估银行的经营状况。因为这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。
3(跨国中央银行:由参加某一货币联盟的所有国家共同建立的中央银行。这类中央银行发行联盟内统一的货币,制定统一的货币政策。
4(再贴现政策:中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。
二、判断题(正确的打?,错误的打×。每题2分,共10分。答对给分,打错扣分,不答不给分)
1(以集中发行钞票作为衡量中央银行成立的标志,最早的中央银行应是瑞典银行。(×)
2(比尔条例是由英格兰银行总裁比尔主持通过的。(×)
3(在其他条件不变的情况下,法定存款准备金比率越大,货币乘数就越小。(?)
4(货币政策的有效性,是指货币政策在其作用空间对实现宏观经济目标的促进程度。(?)
5(在各种货币政策工具中,公开市场业务操作最频繁。(?)
1(金融监管是先于中央银行制度而出现的。(?)
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2(金融统计三级汇总的第一级是将中央银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。(×)
3(从货币政策的―死角约束‖来看,存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题,结构问题是其表现之一。(?)
4(货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。(×)
5(联邦储备委员会是美国的中央银行。(?)
1(瑞典银行成立于1656年,是中央银行的始祖。(×)
2(国际货币政策协调的核心内容包括汇率政策、利率政策和准备金政策的协调。(×)
3(中央银行清算业务源于其作为银行的银行的职能。(?)
4(货币政策是一项总量经济政策、宏观经济政策,经济结构的调整主要由货币政策来完成。(×)
5(一般而言,经济和金融市场化程度越高,货币政策职能和金融监管职能越趋于分离。(?)
1(人民银行只能持有和管理外汇储备,不能经营外汇买卖。(×)
2(区域性货币联盟和跨国型中央银行只会在不发达地区出现。(×)
3(人民银行不能直接认购和包销政府债券。(?)
4(各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。(×)
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5(凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用。(?)
1(一般说来,中央银行制度的建立及其完善程度,是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。(?)
2(货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则(×)
3(我国中央银行设立的发行基金是指中国人民银行保管的尚未进入流通领域人民币票卷,它不是货币,不代表任何价值。(?)
4(货币政策的充分就业目标通俗的解释就是不能有人失业。(×)
5(中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。(?)
1( 菲利普斯曲线解释的是货币工资率与失业率之间的正相关关系。(×)
2(目前人民银行在北京和重庆设有营业管理部,而其余各省(市,区)设有分行。(×)
3(早期的中央银行都不是纯粹的中央银行。(?)
4(货币购买力指数是物价指数的的倒数。(?)
5(托宾主张以股权收益率作为货币政策中介指标。(?)
三、单项选择题(每小题1分,共10分。每小题有一项答案正确,请将正确答案的序号填在括号内)
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范文二:2016金融学(主编韦柳玲-立信会计出版社)二元式的单一中央银行
二、美国联邦储备系统的结构
二元式的单一中央银行
由三部分构成:
1、联邦级的联邦储备理事会
2、联邦公开市场委员会
3、地方级的12家联邦储备银行及其分支机构
1、联邦储备理事会:
是联邦储备系统的最高决策当局。共有7名理事组成。理事由总统征得参议院同意后任命,任期为14年,期满后不再连任,并且任期相互错开。
每一届总统,在其任命气内只能更换两名理事;总统可以在7名理事中任命1名理事会主席,任期4年,但可以连任。
联邦储备理事会的职能:
制定和实施货币政策;调整贴现率;调整法定存款准备金率;公开市场业务。 2、公开市场委员会:
该委员会由12名委员组成,其中包括7名联邦储备理事会理事,5名联邦储备银行行长。 3、地方级的12家联邦储备银行:
由9名董事组成的董事会来管理,董事共分三类,每类三名。
A、类董事由会员银行推选产生。
B、类董事通常由联邦储备银行的行长向会员推荐。
C、类由联邦储备理事会任命,且分别担任董事会主席和副主席。
联邦储备银行的职能:
对会员银行进行日常检查;审批某些银行合并的申请;支票的清算;收回被损坏的旧钞,发行新钞;此外,在联邦储备理事会批准的情况下设定自己的贴现率。 三、中国人民银行的结构:
属于一元式的单一中央银行制,由中国人民银行总行及其分支机构组成。 组织结构图:
第四节 中央银行与政府的关系
实际上是指中央银行作为主管国家货币政策垄断货币发行的机构,究竟应该在多大程度上独立于最高行政机构的意志。
一、关于中央银行独立性的争论
通过对历史的观察,如果中央银行要是丧失了独立性,往往会沦为政府弥补预算赤字的工具。因为政府关注眼前利益,迫于各种利益集团的压力,政府就可能滥伐钞票造成通货膨胀。
所以支持中央银行独立性的主要理由是:有了足够的独立性就能更好地维持货币的稳定,有利于控制通货膨胀。
反对者认为:整个国家的宏观经济政策应该是一个统一的经济整体,都应该由最高的行政首脑来控制进行,货币政策必须和财政政策有效地配合才能取得预期的效果。 通过事实和经验来看,似乎经验证据是赞同赋予中央银行一定独立性的,因为经济学家研究发现,中央银行独立性越高的国家货币稳定程度越高。
二、中央银行与政府关系的具体内容:
主要包括:1)中央银行自有资本的所有权;2)中央银行的隶属关系;3)中央银行总裁及理事的任命;4)中央银行与财政部的资金关系;5)中央银行决策机构中是否有政府的代
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表等等。
1、中央银行自有资本所有权的三种形式:
1)全部由国家所有,也就是国有化中央银行。2)公私股份混合所有。例如,日本、比利时等
3)完全由私人股东持有中央银行的股权。例如,美国联邦储备系统。 2、中央银行的隶属关系:
1)独立性最强的形式是中央银行直属于国会。
2)中央银行从属于财政部。(这种情况独立性较低)
3)财政部与中央银行是平级单位,直接受政府领导。
3、中央银行总裁与理事的任命:
政府一般拥有任命权或提名权,这是政府对中央银行进行控制的重要手段。但有的国家,政府的这项权力也受到多方面的制约,例如美国。
4、中央银行与财政部的资金关系:
这是中央银行能否执行独立的货币政策的关键,是中央银行独立性高低的具体体现。 5、中央银行决策机构中是否有政府的代表:
这是中央银行独立性高低的重要标志。
综上所述,一般认为,美国、德国等国是中央银行独立性较强的国家;英国、日本等国次之;意大利和前苏联、东欧等国中央银行独立性较小。我国的中央银行制度还处于改革之中。
本讲内容结束
下面对以前所学内容进行一下简单回顾。
作业题:教材291页1、3、4、6题
第三部分 货币理论及货币政策
第十章 货币供给
第一节 存款创造原理
一、存款创造的条件
1、部分准备金制度
2、部分现金提取
二、多倍存款扩张:最简单的情形
假定前提条件:
首先,假定支票存款的法定准备金率20%
1)假定银行不持有任何超额准备金。2)假定没有现金从银行系统中漏出。 3)假定没有从支票存款向定期存款或储蓄存款的转化。
例:某人将向中央银行出售政府债权所得的1000元现金以支票存款形式存入A银行,则A银行T形账户表示为:
A银行
资产 负债
2
准备金 +1000 支票存款 +1000
由于法定准备金率为20%,且无超额准备金。假定A银行发放800元贷款则:
A银行
资产 负债
准备金 +200 支票存款 +1000
贷款 +800
根据20%的法定准备金率,且无超额准备金的假设,则B银行T形账户可表示为:
B银行
资产 负债
-----------------------------------------------------
准备金 +160 支票存款 +800
贷款 +640
假定B银行贷放出去的640元最终被以支票存款的形式存入C银行,则C银行的T形账户
为:
C银行
资产 负债
----------------------------------------------------------------------
准备金 +640 | 支票存款 +640
表10、1 存款创造
银行 支票存款 贷款 准备金
增加额 增加额 增加额
A 1000 800 200 B 800 640 160 C 640 512 128
整个银行系统的支票存款增加额为:
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反过来,在相同的条件下,银行的准备金初始减少1000元,经过一系列连锁反应后,整个
银行系统的支票存款额将减少5000元。这就是多倍存款收缩。
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范文三:中央银行
中央银行
中央银行,是指专门从事货币发行、专门办理对一般银行的业务以及执行国家货币政策的银行,其目的不在于盈利。
一、 中央银行产生的必要性
(一) 统一银行券发行的需要
在金本位制下,由于商业银行为了便利流通和节省流通费用,所以几乎每家银行都拥有银行券发行权,市场上流通的五花八门的银行券逐步暴露出严重的缺点;并且众多分散的小银行,其信用活动领域有着地区限制,它们所发行的银行券只能在有限的地区内流通,从而限制了商品跨地区流通。
(二) 统一全国清算票据的需要
随着银行业务不断扩大,银行收受的票据越来越多;并且银行之间的债权债务关系错综复杂,没有统一的清算系统,效率低下,而且极不安全。中央银行建立起来后,这一职责非常自然地就由有政府背景的中央银行承担起来。因为,现代商业银行都在中央银行开立了账户,中央银行就可以通过银行账户为商业银行提供便利的票据清算了。
(三) 最后贷款人角色的需要
最后贷款人是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时,中央银行为其提供资金支持的功能。 在经济发展过程中,银行的贷款规模逐渐变大但是却不能应对流动性危机而破产倒闭,这既不利于经济发展,也不利于社会稳定。
因此,客观上需要一家权威性机构适当集中各商业银行的存款准备金作为后盾,在必要时为商业银行提供货币资金,发挥最后贷款人的角色,也即流动性支持,这一机构就是中央银行。
(四) 金融宏观 调控的需要
为鼓励银行间的正当竞争,避免银行间的不正当竞争给社会经济带来不利影响,一国需要有一个代表政府意志的专门机构从事金融业的管理、监督和协调工作。
二、 中央银行产生的途径
(一) 由商业银行演变而来
中央银行产生的第一条途径是,由资本实力雄厚、社会信誉卓著、与政府有特殊关系的大商业银行逐步发展而来。如成立于1694年的英格兰银行和成立于1897年的瑞典银行。
(二) 由政府出面通过法律规定直接组建
中央银行产生的另一条途径是由政府出面通过法律规定直接组建一家银行作为一国的中央银行,如成立于1913年的美国联邦储备体系。
三、 中央银行的所有制形式
(一) 全部资本归国家所有的中央银行
全部资本归国家所有是目前世界上大多数国家的中央银行所采用的所有制形式。这既包括中央银行直接由国家拨款设立,也包括国有化后的中央银行。
(二) 国家资本与民间资本共同组建的中央银行
这类中央银行的资本由国家和国民共同持有,民间资本包括企业法人和自然人的股份,但国家资本大多在50%以上。并且,法律上一般都对非国家股份持有者的权利做了限定,如允许有分取红利的权利而无经营决策权。
(三) 全部股份由私人持有的中央银行
这类银行,国家不持有任何股份,全部资本为非国家所有,经政府授权行使中央银行职能。
(四) 无资本金的中央银行
这种类型的而中央银行在建立之初没有资金,而由国家授权行使中央银行职能,中央银行运用的资金主要是各金融机构的存款和流通中的货币。
(五) 资本为多国共有的中央银行
这种类型的中央银行是指其资本不为某一国家所独有,而是由主权独立的两国以上的国家所共有。
四、 中央银行的组织结构
(一) 单一型中央银行制度
亦即结构单一制﹐即国家单独设立专司中央银行职能的中央银行,全面型行使央行职能-----由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行,全权发挥作用。它又分为一元制和二元制。
1、一元式(制):只设立独家中央银行和众多的分支机构执行
其职能﹐大多数国家属于此类,如英、法、日、意等国;我国1984年后。 特点:权力集中、职能齐全、分支机构多。
2、二元式(制):是中央和地方两级各自设立中央银行﹐分别执行其职能﹐即联邦式﹐如美﹑德﹑南斯拉夫等国属于此类。 特点:央行是最高权力管理机构,地方受中央监督,但有较强的独立性。
(二)复合型中央银行制度
即一个国家内,没有单独设立中央银行,而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。即“一身二任”。如前苏联、1990年前的东欧、1984年前的中国。 (三) 跨国型中央银行制度
即参加货币联盟的成员国(两个以上的主权国)共同拥有一个中央银行。与一定的货币联盟相联系,是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行,而不是某一个国家的中央银行。其中央银行发行共同货币﹐监督各国金融制度﹐平衡贸易﹐促进成员国经济发展。 (四) 准中央银行制度
准中央银行制度,是指某些国家或地区只设立类似中央银行的机构,或由政府授权某个或某几个商业银行,行使部分中央银行职能的体制。
五、 中央银行的性质和职能
(一)中央银行是发行的银行
所谓发行的银行,是指中央银行垄断货币的发行权,成为全国唯一
的现钞发行机构。
(二 ) 中央银行是银行的银行
具体表现在以下三个主要方面:
1.集中存款准备金。(保障存款人资金安全、调控货币量)
2.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”(防挤兑、调控货币量)
3. 组织、参与和管理全国的清算。(提供服务、便于监管) (三 ) 中央银行市政府的银行
1. 中央银行为政府代理国库;
2. 代理发行政府债券;
3. 给国家以信贷支持;(弥补财政赤字)
4. 保管外汇、黄金储备;
5. 代表国家政府参加国际金融组织,鉴定国际金融协定,参与国际金融事物 与活动;并提供决策咨询。
六、 中央银行的支付清算业务
(一) 支付清算体系的构成
支付清算体系是一个国家或地区对于金融机构及社会经济活动产生的债权债务关系进行清偿的系统。这个过程包括清算机构、支付系统、支付清算制度。
1. 清算机构
清算机构,是指提供资金清算服务的中介机构,在不同
的国家里,清算机构具有不同的组织形式,例如票据交换所、清算中心、清算协会等。
2. 支付系统
支付系统,是由提供清算业务的中间机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成,用以实现债权债务清偿和资金转移的一种金融安排。
3. 支付清算制度
支付清算制度,是对清算业务的规章制度、操作管理、实施范围的规定和安排。
(二) 支付清算体系的运作
中央银行为实现支付清算体系的运转,通常会设立中央清算中心和地方分中心,金融机构在中央银行开立存款或清算账户后,金融机构之间的债权债务关系便通过其在中央银行开立的账户进行借贷记录和资金划转。支付清算服务通常包括四个内容:票据交换和清算、异地跨行清算、证券和金融衍生工具交易清算及跨国清算。
范文四:中央银行论文
浅谈中央银行的职能-----发行货币还是拉动经济,
关于中央银行的职能,要说起来真的有很多很多,诸如依法制定和执行货币政策,维护国家金融稳定,确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平等等。这么多职责中,也许有人会想问,到底其职能是发行货币还是拉动经济,下面我主要谈谈我自己的一点小看法。
众所周知,不论是某家大商业银行逐步发展演变成为中央银行还是政府出面直接组建成立中央银行,它都具有三大基本属性,那就是“发行的银行”、“银行的银行”、“国家的银行”。而中央银行的职能是中央银行性质的具体化或细化,所以“中央银行是发行的银行,银行的银行和政府的银行”可概括为中央银行的职责。而根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定,中国人民银行的主要职责中其中也有“发行人民币,管理人民币流通”。“发行的银行”这一职责,在我看来是中央银行非常重要且必要的职能。
发行货币作为中央银行最原始、最基本的职能,也是中央银行区别于商业银行及其它金融机构的独特之处。 它是指中央银行垄断货币发行权并管理货币流通。货币的独占性特征要求同一国度货币发行管理和流通的统一,而垄断货币发行可以避免不同货币共同流通的混乱。中央银行中集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础。垄断货币发行权是国家赋予的最重要的特权之一,是所有授权中首要的也是
最基本的特权。在信用货币流通情况下,中央银行凭借着国家授权以国家信用为基础而成为垄断的货币发行银行,按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。一方面,货币发行成为了中央银行的重要资金来源,另一方面,也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量,促进经济增长提供了资金力量,可以说具有“发行的银行”这一基本职能是中央银行实施金融宏观调控的必要条件。
从英格兰银行最先执行中央银行职能以后,货币发行首先成为中央银行的基本业务。直至今日,尽管世界上诸多国家的中央银行职能有了较多的调整,比如在中国,工商信贷与储蓄业务,保险、证券、银行业机构的一般性监管职能先后划出,而维护金融稳定、反洗钱和管理信贷征信业等职能增加。但是,作为“发行的银行”,中国人民银行发行人民币、管理人民币流通的职能始终如一。这在一定程度上可以说明,中央银行其本质职责是发行货币。只有具备这一职能,才能够发挥其他的全部职能,诸如调节金融活动,实施金融监管、制定和实施货币政策,只有有了这个前提,才能够谈到“拉动经济”的问题。
在不同经济时期,中央银行确实能够出台相关的货币政策以及一些工具稳定市场经济,为国民经济的健康发展做出了重大的贡献。这是由其特性所决定的。但是我们不能因此就说中央银行的职责是“拉动经济发展”,因为这些前提都建立在中央银行有了“发行货币”这一基本职责才能得以实现。我们都知道,无论是流通中的现金还是各企业单位在银行的存款货币都与中央银行的货币供应有直接关系,因此,通过中央银行收缩与扩张货币供应量,就可以调节社会总需求和
总供给的关系。另外,在商品经济条件下,经济的运转离不开货币资金,尤其是当前,无论企业财务资金还是国家财政资金,都与银行信贷资金有着密切的内在联系。所以,中央银行通过这些,能够主动积极调解社会总需求和总供给,为国民经济的健康发展创造条件。这些都体现了中央银行能够维系经济稳定发展,可以说其是国民经济运行的枢纽,是货币供给的提供者和信用活动的调节者,是宏观经济运行的调控中心。有一定国家机关的性质,但是更多的是通过特定金融业务来进行,所以拉动经济发展不能说是其职责,而是其在实现自身职责时顺带实现的目标。
综上,个人认为,中央银行的职能主要还是发行货币,至于拉动经济这一块,是其在履行其职责的时候,保证了市场经济稳定的前提上实现的目标,而不是职责。
参考文献:《中央银行学》
《中央银行理论与实务》
《中央银行职能—美国联邦储备体系的经验》
http://blog.sina.com.cn/s/blog_5103a1f00100giyz.htm
http://wuxizazhi.cnki.net/Search/JRZH200609004.html
范文五:中央银行业务
第二节 中央银行业务
中央银行的主要业务包括负债业务、资产业务和清算业务,是中央银行职能的具体体现。
一、中央银行负债业务
中央银行的负债是指政府、金融机构、社会公众等持有的对中央银行的债权。中央银行负债业务主要包括货币发行、存款、经理国库。
(一)货币发行业务
货币发行是中央银行作为国家政府的代表向社会提供流通手段和支付手段,是中央银行对货币持有者的一种负债,货币发行构成了中央银行最重要的负债业务。
中央银行的货币发行是通过再贴现、贷款、购买有价证券、收购金银及外汇等中央银行的业务活动,将货币投放市场、注入流通,进而增加社会货币供应量的。货币发行都有法律规定的程序,各国不尽相同,但都是根据中央银行法的规定,依据经济发展的进程制定操作程序,以配合货币政策的执行。货币发行一般遵循以下原则:一是垄断原则,即货币发行权高度集中于中央银行;二是信用保证原则,指中央银行的货币发行必须要有一定的准备金作保证,并建立发行准备制度;三是适度弹性原则,即中央银行要根据经济发展状况有伸缩性地供应货币,避免引起通货膨胀或通货紧缩。
我国法定货币人民币的发行业务有自己的特点:?发行准备。我国人民币发行准备是商品保证,即国家所充分掌握的能按照稳定价格投入市场的商品是人民币发行的准备资产。?发行基金。发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币,是通过人民银行的调拨命令而成为货币实现流通的。?发行计划。我国中央银行要依据国家社会经济发展状况编制货币的发行计划。?发行程序。人民币的发行围绕发行库和业务库来进行。发行库是存放发行基金即待发行的货币的金库,而业务库是商业银行办理收付业务存放现金的金库。通过一系列金融业务活动,使发行基金从发行库到业务库成为现金,或者使现金从业务库缴存发行库成为发行基金,进而实现货币发行的扩大或收缩。
(二)准备金存款业务
准备金存款业务是中央银行存款业务中最主要的业务,它是中央银行资金的重要来源。准备金存款由两部分组成:一部分是法定准备金存款,即商业银行按照法律规定将吸收存款的一定比率上存中央银行;另一部分为超额准备金存款,即商业银行在中央银行的存款中超过法定准备金的部分。
中国人民银行是于1984年行使央行职能后开办准备金存款业务的。目前中国人民银行的准备金存款业务对象除了存款货币银行(包括商业银行、城乡信用社、财务公司)外,还包括特定存款机构,即信托投资公司、国家开发银行和中国进出口银行两家政策性银行。中国人民银行对各类金融机构的准备金存款按旬平均余额计提。我国现行对存款准备率的调整不作明确规定,根据货币政策的操作规程需要而进行调整。
(三)经理国厍业务
中央银行作为政府的银行,一般由央行代理国家来经理国库,财政的收入和支出,都由中央银行代理。经常大量的财政存款构成了中央银行的负债业务之一。这部分存款经财政分配,下拨机关、团体单位作为经费后,形成机关、团体的存款,这部分存款是财政性存款,它与财政存款一样,也是中央银行的负债。两种存款均为中央银行资金的重要来源。
二、中央银行资产业务
中央银行资产业务是中央银行运用货币资金的业务,是调控信用规模和货币供应量的主要手段。它主要包括贷款,再贴现、公开市场业务和国际储备。
(一)贷款
中央银行贷款业务主要包括两种:
(1)对商业银行贷款。这种贷款称为再贷款,是中央银行贷款的最主要渠道。它是中央银行为了解决商业银行在信贷业务中发生临时性资金周转困难而发放的贷款,是中央银行作为“银行的银行”职责的具体表现。在国外再贷款多为有政府债券或商业票据为担保的抵押放款。中央银行通常定期公布贷款利率,商业银行提出申请后,由中央银行对其数量、期限用途和申请者资信进行审查。
中国人民银行向国内金融机构再贷款多为短期贷款。自人民银行行使中央银行职能以来再贷款一直是人民银行的主要资产业务。目前人民银行对金融机构的再贷款由中国人民银行总行直接对商业银行总行发放。人民银行向商业银行发放再贷款也是我国实现货币政策目标的重要间接调控手段。
(2)对政府贷款。这种贷款是在政府财政收支出现失衡时,中央银行提供贷款支持的应急措施,多为短期的信用放款。由于这种贷款会威胁货币流通的正常和稳定,削弱中央银行宏观调控的有效性,因而各国法律对此都有严格的时间规定和数量限制。在我国,中国人民银行不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券、不得向地方政府和各级政府部门提供贷款。
(二)再贴现业务
中央银行的再贴现业务是指商业银行以未到期的商业票据向中央银行申请贴现取得融资的业务。中央银行运用再贴现执行最后贷款人的职能。
我国于1986年由人行上海分行开办了再贴现业务,随后此业务在全国其他城市逐步推开,1994年10月人民银行总行开始办理再贴现业务,但目前业务量还很小,有待在今后大力发展。
(三)公开市场业务
通过公开市场买卖证券是中央银行重要的资产业务。中央银行买卖证券的目的不是为了盈利,而是调节和控制社会货币供应量,以影响整个宏观经济。当市场需要扩张时,中央银行即在公开市场买入证券,以增加社会的货币供应量,刺激生产;反之则相反。
我国于1996年中央银行开始在二级市场买卖短期国债。买卖对象不是个人与企业,而是由人民银行根据条件在参与国债交易的金融机构中选定的一级交易商,主要是采取公开投标方式,进行国债的回购交易。目前人民银行证券业务数量占资产的比例还很低,但已出现逐年增长趋势。
(四)经营国际储备资产
国际储备是指各国政府委托本国中央银行持有的国际间广泛接受的各种形式资产的总称。目前国际储备主要由外汇、黄金组成,其中外汇储备是最重要的部分。
中央银行经营国际储备是中央银行作为政府的银行这一功能的又一表现。它能起到:弥补国际收支逆差。干预外汇市场,维持汇率稳定。增强国际信誉度,增强本国货币的国际信誉的作用。
三、清算业务
中央银行清算业务又称中间业务,即中央银行为各金融机构之间,因经营活动而发生的资金往来和债权债务进行了结。它主要有以下内容:
(一)组织同城票据交换
工商企业、事业单位及消费者用票据进行债权债务清偿和支付时,要通过开户银行的转账结算系统实现资金收付。当各银行收到客户提交的票据后,通过票据交换的方式将代收的票据交付款行。所谓票据交换指将同一城市中各银行间收付的票据进行当日的交换。参加交换的各银行每日在规定时间内,在交换场所将当日收进的以其他银行为付款行的票据进行交换,这种票据交换的清算一般由中央银行组织管理,集中办理交换业务,结出各机构收付相
抵后的差额,其差额通过各商业银行在中央银行的存款账户进行划转清算。
(二)办理异地资金汇划
办理异地资金汇划指办理不同区域、不同城市、不同银行之间的资金转移。如各行的异地汇兑形成各行间异地的债权债务需要进行跨行、跨地区的资金划转。这种跨地区的资金汇划,必须由中央银行统一办理。一般有两种方法:一是先由各金融机构内部组成联行系统、最后各金融机构的清算中心通过中央银行办理转账结算;二是将异地票据统一集中传至中央银行总行办理轧差头寸的划转。我国的清算通常也采用这两种方法。通过中央银行的异地资金汇划、减少了各行运送现款的麻烦,加速了资金周转。同时中央银行还通过此业务了解各金融机构的资金营运情况,有利于中央银行加强对金融机构的监管。
(三)跨国清算
跨国清算指由于国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务,借助一定的结算工具和支付系统进行清算,实现资金跨国转移的行为。跨国清算通常是通过各国的指定银行分别向本国的中央银行办理。由两国中央银行集中两国之间的债权债务直接加以抵消,完成清算工作。