范文一:担保公司内部控制管理
融资担保公司,要有效规避经营风险,真正为中小企业发展和地方经济建设服务,不断推进担保公司可持续发展,必须严格遵守与融资担保行业密切相关的法律法规。2009年国务院发布的《融资性担保公司管理暂行办法》,标志着我国担保行业从经验不多,认识不足的初创阶段逐步进入了在规范中稳健发展的时期。
京山县诚信担保公司紧紧围绕《融资性担保公司管理暂行办法》,认真开展学习宣传,不断加强内部控管,不断拓宽市场业务,本着竭诚服务社会,努力防范风险,注重企业实效的原则,积极进取,努力工作,取得了较好的成绩。近四年来,共为域内中小企业和个体私营企业提供担保融资24865万元,取得担保收入850.19万元,计提风险准备金161.37万元,缴纳各种税收103.41万元,创造利润481.63万元,并连续几年实现了零风险。同时企业规模也由初创时期的1500多万元,发展壮大为5000多万元,促进了京山县域经济的健康发展。
一、加强内部控制
京山县诚信担保公司是一家以中小企业融资担保服务为主体的“自主经营、自负盈亏、独立核算、独立承担民事责任”的法人机构,在狠抓职业风险的同时,不断强化内部控制,在管理上求效益、求发展,取得了较好的成效:
(1)加强全体员工素质教育,强化职业风险意识。一是通过学习培训,使全体干部职工正确认识担保工作的重要性,以此来增强员工抵制风险的自觉性。担保公司作为政府支持的一个新兴行业,对于缓解中小企业融资难,促进经济发展有着不可替代的重要作用,其发展前景也是一片光明的。如何防范好风险,保证担保公司健康发展,是每个员工应尽的义务。二是加强职业道德教育,以此来增强全体员工防范风险的主动性。使全体员工清楚地认识到忠于职守,对企业负责,对投资人尽职,是每个员工的应具备的基本的职业道德。并将这些思想落实到风险防范的具体行动上,就是不分关系亲疏,一事同仁,不分业务大小,一
样认真仔细,不分情况繁简,一律按原则办事。在对待客户上,切实做到不与客户发生任何经济往来,拒绝吃请,拒收礼品,确保公正办事。三是加强业务技能培训,以此来提高全体员工的专业技术水平,面对可能出现的风险能进行有效的控制。开业伊始,公司第一桩事是组织员工进行以风险防范为主要内容的培训,让每个员工都掌握风险防控的基本要领;2009年国务院颁布《融资性担保公司管理暂行办法》后,京山诚信担保公司在第一时间从网上将《办法》下载印发出来发到每个干部职工手中,平时工作繁忙,公司董事会便利用晚上的时间,组织全体员工逐字逐句的学习,并撰写学习心得体会。通过近几年的工作学习实践,基本上做到了根据情况不同,对分类业务的不同的防范要点进行经常性地学习、总结,让员工能适应各种不同情况下的风险防控。
(2)建章建制,强化制度约束。为有效防范风险提供制度保证。京山县诚信担保公司在认真学习总结银行系统防范风险制度体系的基础上,结合担保公司实际情况及域内企业特点,制定了一系列的风险防控制度,并结合工作实际,不断加以修订完善。一是制定了保审分离制度,保证融资业务审批的准确性;二是制定了企业准入条件制度,从起点上保证企业的质量;三是制定了业务操作制度,从程序上保证业务办理的合规性和完整性;四是制定了员工守则,从职业道德上保证业务办理的公正性;五是制定了风险预警及抢救制度,确保出现风险后将损失降到最低限度;六是制定了责任追究制度,以增强员工防范风险的自觉性和与主动性。2009年国务院颁布《融资性担保公司管理暂行办法》后,京山诚信担保公司对照《办法》,对所有的制度、规定重新进行了修改和完善。事实证明,这一整套制度的制定与落实,对于京山诚信担保公司较好地防范风险起到了重要的保障作用。
(3)找准市场位置,明确发展思路。京山诚信担保公司通过几年的运作,在认真总结以前工作经验的基础上,公司董事会反复分析公司与银行业的异同,结合京山经济发展状况,努力查找公司在市场中的位
置和扮演的角色,认真确定工作目标,不断拓展经营业务,确定了以“防范风险为前提,灵活经营,热忱为中小企业提供短期的、季节性的、临时的、相对小额的融资服务”的工作目标。按照这个定位,公司4年来共压缩二年以上的长期融资贷款9笔,金额2245万元,回收4笔,金额775万元。有效促进了担保公司的发展。通过认真查找市场位置,不断明确发展思路,一是保证了担保公司的基金循环,从而为缓解企业燃眉之急提供了资金保障;二是扩大了公司对中小企业的服务面,提高了服务效能,有效增加了担保公司的知名度;三是为银行拾遗补缺,发挥了银行业不能发挥的作用,即在关键时刻为中小企业提供关键的服务,确保了这些企业资金链的延续,从而保住了银行信用,也解决了企业的燃眉之急。
(4)优质服务,灵活经营。面对我县部分中小企业出现的小额、短期资金困难的情况,公司推出了不以服务对象实力强弱、融资规模大小而区别对待,不以追求利润最大化而抬高门槛,不以提供的担保物的多少为唯一取舍标准的举措,较好地解决了中小企业为自避风险申请额度不大,抵押物匮乏的问题。同时,采取了很多灵活多样的服务方式。一是在期限上灵活,按照以短为主的原则,为企业提供的融资最长的不到一年,最短的只有三天。二是融资金额上灵活,根据我县一部分企业的实力及资金要求量,不论金额大小,都一样热情服务。2007年至2009年提供的融资中,最大的1000万元,最小的仅几万元。三是抵押上灵活,抵押物品原则上以不动产为主,根据公司管理制度规定,办理担保贷款的前提条件是必须要有足值的抵押物品,但对有些讲诚信重信誉的企业经公司董事会批准后,也开展一些形式抵押业务,只需将相关证件留置;同时,对有些企业的流动资产也纳入抵押范围,但必须办理规范抵押相关法律手续。四是程序、手续上灵活,担保公司在近几年实践中,已建立了一套从调查、初审、复审到批准实施整套严格的程序,但有些企业情况特殊、急需用钱,为了为这些企业服好务,诚信担保公司在反
复讨论,充分酝酿、意见得到董事会支持的前提下,采取特事特办、急事巧办的办法,先给钱,后走内部程序,及时为企业排忧解难。
(5)加强风险控制,确保资金安全。京山诚信担保公司始终把防范经营风险放在首位。公司管理层及全体员工对担保行业的经营风险有一个深刻的认识,那就是从事融资性担保工作,是一项低收入、高风险的工作,如果一旦出现失误,损失一笔资金,很可能几年的辛苦都付诸东流,担保公司就面临可能倒闭的风险。
为了控制和最大限度的降低风险,公司一是制定了一整套切实可行的风险控制措施,对每一笔资金的投放,都要经过认真的调查、初审、复核、批准四个环节,凡是四个环节中有一个通不过的,就坚决予以否决,每一笔贷款都严格执行规定的程序,保证资金投放的准确无误。二是反复论证,审慎决策,每做一个项目,都要经过一个反复思考,反复论证的过程,都要通过肯定——否定——再肯定的多次循环,宁紧勿松,宁严勿宽,审慎决策。三是发现资金风险,及时采取对策。如2009年初发现在京山诚信担保公司办理过融资担保业务的域内某企业,由于投资股东之间的股权之争,严重影响了其正常生产经营,甚至拖欠了几个月的银行贷款利息都无法还,京山诚信担保公司知道情况后,多次与律师、法院及当事人商洽,主动上门做工作,切实为企业排忧解难、出谋划策,终于帮助该企业找到了合理的解决问题的办法,不仅帮该企业顺利的度过了难关,而且还收清了拖欠的所有贷款本息。
二、优化外部环境
京山诚信担保公司除了加强内部控制管理外,还在争取政府及金融主管部门的重视与支持的基础上,着力优化外部环境,全力打造企业形象,努力拓宽市场,不断发展壮大。
(1)政府支持。政府合理引导,支持融资性担保行业发展是做好融资性担保工作的基础,京山诚信担保公司自成立以来,县委、县政府高度重视融资性担保工作,一是积极参与、指导诚信担保公司的建设,
对公司重大事项政府安排专人与公司股东会、董事会集体研究;二是以政府名义出台文件,切实帮助担保企业解决实际困难;三是按照“政策性资金、市场化动作、法人化管理”的经营模式,不干预担保公司业务;四是正确指导融资性担保工作,合理引导担保公司与县内中小企业、私营企业以及银行之间的联系,为他们搭起相互信任、互相协作的合作平台,促进了担保公司的发展。
(2)主管部门的监管。金融主管部门对融资性担保行业实施有效监管,不仅可以帮助融资性担保行业规范管理,而且可以帮助融资性担保行业规避风险。京山诚信担保公司是财政部门直接出资入股的融资性担保公司,按照政府引导,市场化运作、企业化管理的原则,不断建立健全现代企业制度,完善法人治理结构,实现企业自主经营、自负盈亏、自我完善、自我发展的工作目标,财政部门作为金融主管部门,积极参与但不干预担保公司内部事务,努力帮助担保公司控制、降低、化解风险。一是帮助担保公司制定了各种规章制度,如《担保资金管理办法》、《担保公司风险控制办法》、《担保公司财务管理制度》、《担保业务操作流程》等一整套规章制度和操作规范文本,使担保企业业务操作更加合理有序,管理更加规范,有效防范了操作风险;二是按照现代企业制度的要求,帮助公司成立了股东会、董事会和监理会,实行董事会领导下的董事长负责制;三是加强对担保公司的财务管理,督促担保公司严格执行政策,遵守财经纪律;四是实行担保业务每月报备制度,通过审查担保公司每月报送的担保业务资料,及时发现可能存在的问题,切实帮助担保公司有效降低经营风险。
(3)积极发现、培植优质企业。京山诚信担保公司积极拓展经营业务,自2005年来,通过市场调查,发现并培植优质企业七家(即京山惠峰酒业、日新塑胶、金茂科技、华达工贸、鑫源铜铝、杰美实业、恒达实业等),在他们资金周转困难的情况下,向他们伸出援助之手,及时提供资金约1500余万元,帮助这些企业逐步成长、壮大起来,通过
诚信担保公司的扶持,这些企业基本上都实现了产值与利税较上年同期翻一翻的好成绩。同时,积极向工商银行、中国银行等国有商业银行推荐这些企业,通过推荐,为这些企业搭起了与银行部门以及与担保公司之间相互合作的平台,使这些企业获得了更好的生存条件和更大的发展空间,切实树立了京山诚信担保公司良好的社会形象,同时获得了更大的经济效益,促进了担保公司的发展。
(4)实施风险抢救,全力以赴化解经营风险。融资性担保工作是一项高风险的工作,由于每个企业情况大小不一,错综复杂,资金周转过程变数很大,要想绝对不出现风险几乎是不可能的。要解决可能出现的风险的办法就是及时预警、及时采取一系列行之有效的手段进行抢救,化险为夷。2009年3月,我县某企业法人背着担保公司将全部股权转让他人,但该企业在我公司有融资性贷款300万,且都办理了合规合法的抵押手续。公司董事会知道情况后,第一时间发出预警,多次主动上门沟通,对新买主讲明情况,请律师出面调停、督促,与法院联系准备随时查封资产,终于促使新买主在准备支付出让价款的同时,优先还清了担保公司贷款本息,避免了损失,化解了风险,提高了担保公司在社会上的知名度和企业业主的满意度。
尽管京山诚信担保公司认真落实《融资性担保公司管理暂行办法》,在化解经营风险方面想了很多办法,做了很多工作。但风险无处不在,不能掉以轻心。在今后的工作中还要更加深入细致,不断总结,努力创新,确保京山诚信担保公司不断发展壮大。同时,着力解决好与银行部门合作难、担保收益与风险不对等以及企业融资成本过高等问题,努力为京山经济跨越式发展做出更大的贡献。
范文二:担保公司内部管理结构
担保公司内部管理结构
部门设置
总经理:
全面主持公司经营,制定经营战略计划并分解实施,协调公司各部门关系, 保证公司健康高效运作。
担保业务部:
负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展,对融资担保项目进行调查审 核论证、控制风险和后期管理等工作。
风险管理部:
负责公司业务品种的风险管理工作,从完整性和安全性两方面对担保项目进 行机构审核并负责组织评审,修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行,组织 公司保后跟踪管理和追偿,建立法务处理机制,承担公司业务品种的开发。
评审委员会:
评审会成员由公司总经理、各部门负责人组成,每周定期召开一次项目评审 会,从合法性、安全性、效益性等方面对担保项目进行综合分析并提出意见。
财务部:
负责公司财务核算和资金管理,建立和健全财务工作流程及各项财务制度, 合理控制预算费用,为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。
综合管理部:
负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作,建立和健全公司各项管理 工作流程及制度并贯彻执行,进行人力资源的合理配置和人员的满足,组织策划 公司的培训和各项活动,统筹协调公司内外各种关系,为公司决策层和各部门提 供资源支持和保证。
莒县分公司:
主要负责莒县区域市场担保业务拓展和业务操作,根据公司规划和业务发展 状况,设置管理结构。
1
内部组织结构图
业务规划 风险评审 预算管理 人事管理 市场开拓 法务操作 资金管理 行政管理 项目受理 资产评估 报表操作 信息化建
设 项目调查 反担保落实 财务核算 业务核算 过程管理 涉险管理 财务分析 业务稽核 业务统计
2
岗位职责
一、总经理岗位职责
1. 主持担保公司的经营管理工作,组织实施董事会决议;
2. 协助董事长完成公司的年度担保经营目标,并负责打造担保类核心业务; 3. 拟订公司内部管理机构设置方案;拟订公司基本管理制度和制定公司的具 体规章制度; 4. 负责按照公司战略及年度经营目标计划制定具体的工作措施并推动担保 业务达成; 5. 深入了解本行业动态,对担保业务发展进行预测,及时、准确把握市场发 展趋势,打造
高绩效的营销团队,研发适应市场需求的担保产品,构建有 效的营销渠道,合作帄台搭
建与维护,保证担保业务的持续增长;
6. 定期向董事会报告担保资金运行情况,重大问题及时报告;
7. 负责担保业务团队建设,激发团队成员工作积极性与能动性,对其工作绩 效进行评审,
对最终目标的达成结果负责;
8. 主持公司担保业务经营管理工作,按授权审批经营事项;根据公司发展需 要,作出管理
决策调整,报送董事长审批;
9. 定期向公司董事长提交公司担保业务运营状况报告和工作计划;
10. 向公司董事长提交担保业务所属部门负责人的任用、薪酬、待遇以及解 聘建议,按决策程序实施决策;
11. 对担保业务日常事务进行管理,对各部门经理的工作进行布置、指导、 检查监督、评价和考核等管理,签发与其职责权限相对应的业务文件;
12. 内部协调公司各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作关系; 13. 外部协调相关政府、银行、行业协会、合作伙伴等联系协调工作。
二、担保业务部工作职能
1. 负责完成公司董事会制定的各项业务指标;
3
2. 负责对担保客户资料的搜集工作;
3. 负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作;
4. 负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保客 户资料档案;
5. 组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作,及时收集、汇 总和上报外部市
场信息和产品信息,为业务发展规划和产品开发计划的制 定提供参考和依据
6. 及时、准确、完整的录入担保管理系统,编制担保业务日常统计报表;
7. 监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作;
8. 负责组织对重点客户的分析评价;
A. 担保业务部经理岗位职责
1. 对总经理负责,主持本部门全面工作,负责贯彻和执行董事会制定的各项 制度和工作部署;
2. 负责机构客户的市场开拓,发展新客户,建立并维护良好的客户关系,以 保证业务规模的
实现;
3. 根据董事会制定的工作目标,结合实际,分解实施工作计划和指标;
4. 负责担保客户分析评价工作的组织实施;
5. 负责担保业务管理,制定工作方法,改进和提高管理水帄;
6. 对本部门保后管理的落实情况进行检查、监督,加强担保业务的风险管理 和监测,对检查
过程中发现的问题及时处理,重大事项及时上报;
7. 负责本部门人员分工及劳动组合,对工作业绩进行评估,组织理论和业务 学习;
8. 密切与当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系,以保证年度业绩;
9. 完成总经理交办的事项及担保管理有关的其他工作。
B. 担保业务部客户经理岗位职责
1. 对担保业务部经理负责,完成本部门工作部署;
2. 负责保前调查,确认担保申请人的资格、条件及评价指标;收集整理有关 资料;提出调查报告,
并对调查内容的真实性负责;
3. 负责实施项目承保,协调客户、银行和相关部门落实各项工作,制定项目 合同,落实完成全部
4
承保流程,整理完善项目档案资料;
4. 负责保后检查,跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、 重大事件,定期检查
担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况,撰写 保后检查报告;
5. 负责保后管理的各项具体工作,监测担保客户还款来源、还款记录、还款 意愿及法律责任,对
逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措 施;
6. 负责建立担保客户资料档案,对原始资料进行收集、整理,对担保档案的 真实、合法、完整和
齐全负第一责任,并在规定时间内移交档案管理人员;
7. 及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计帐,根据公司业务需求 准确、及时、完整提
供第一手资料,发现问题,提出对策和建议;
8. 完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作。
C. 档案管理人员工作职责
1. 对担保业务部经理负责,完成统计数据,综合分析工作,及时准确编制、 填写、汇总各项统计
报表,对担保业务质量定期分析,提出改进工作的建 议;
2. 负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部门及时、准确的报送相
关资料;
3. 负责登记担保业务台账,集中管理合同及业务综合资料;
4. 负责担保档案资料的审查和管理工作,在收到业务经理移交的担保档案后 尽快完成审查工
作,应着重审查业务经理提交档案的完整性,审查完毕后 及时入库;
5. 完成本部门的行政性事务,及领导交办的事项。
三、风险管理部工作职责
1. 对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核;
2. 对申请担保企业和项目从整体风险进行评定;
3. 对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见;办理 反担保抵押手
5
续,审核确定相关合同及法律文本;
4. 熟悉商业银行内控制度,信贷决策体系及投资担保体系,精通投资、担保、 财务、金融及
企业管理相关的法律法规政策;
5. 熟悉国内企业现状、投资担保政策体系,具有较强的风险防范控制管理意 识和能力;
6. 完善风险管理办法及合理化风险管理相关各项操作规程,业务规程;
7. 跟踪公司各项业务进展,汇总各类业务的风险情况及发出风险预警;协调 部门相关人员和
公司相关部门保持业务流程的高速运转;
8. 完成公司领导交办的其他事务。
9. 根据公司发展状况,设部门经理,审核专员,法务专员等岗位。
风险管理部经理岗位职责
1. 负责研究风险政策,草拟风险政策,设计风险管理岗位的工作指引和运作流程 2. 建设风控系统,建立自动风险报表管理系统,参与建立投资风险审批系统; 3. 合规风险管理:负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查,出具 风险预警提示和风险评估报告;
4. 定期出具风险评估常规报告,针对即时风险问题,评估风险状态与风险程度, 分析风险来源和影响,提供解决方案;
四、财务部岗位职责
会计岗位职责
1. 办理公司财务的计划、核算、分析考核等工作;
2. 负责建立健全公司内部的各项财务制度;
3. 核签、编制会计凭证,整理保管财务会计档案;
6
4. 公司各项费用收支、成本管理、内部成本计价核算、固定资产帐务管理等工作; 5. 公司担保资金的管理和提取风险准备金等工作。
出纳岗位职责
1. 按照国家法令和财务制度及现金管理条例的有关规定,对经有关人员审批后的 合法的收支凭证,办理收支手续。
2. 妥善保管现金和各种有价证券,确保资金的安全和不受损失,不得将公款擅自 借与私人或移作他用,不准公款私存、不准白条抵库,库存现金不得超过规定限 额,库存现金超过限额发生意外事故,一切损失由责任人负责赔偿,并应每天盘 点库存现金。
3. 保管好有关印鉴章、密码器、空白收据、空白支票及其他有关空白凭证,严格 按制度规定进行管理,按规定用途使用。
7
4. 根据收付原始凭证及时登记银行存款日记帐和现金日记帐,做到日结日清,帐 款相符,不
出差错,每月定期与会计结算
五、综合管理部岗位职责
1. 组织制定行政管理规章制度及督促、检查制度的贯彻执行; 2. 组织、协调公司年会、员工活动、市场类活动及各类会议,负责外联工作及办 理公司所
需各类证照;
3. 起草及归档公司相关文件;
4. 搜集、整理公司内部信息,即使组织编写公司大事记; 5. 管理公司重要资质证件;
6. 组织好来客接待和相关外联工作;
7. 主持部门内部的建设工作,建设及维护内部网络; 8. 协调公司内部行政人事等工作;
9. 对控制成本的方法提出建议。
8
范文三:担保公司内部管理制度
担保风险控制管理制度
公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。为了规范公司担保行为,保证担保业务工作质量和效率,特制定本制度。
一、建立完善风险化解制度。
1、严格担保前审查、担保审分离制度,明确责任,从责任上堵塞风险漏洞。严格执行担保前调查,担保中跟踪制度,杜绝人情担保和上级领导担保。
(1)被担保企业,除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外,还要有符合国家产业政策导向的产品,要产品销路好,效益明显,有名符其实的注册资本,有健全的财务制度;
(2)资产负债率不高于50%,在金融部门无不良记录;
(3)贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 经审查具备以上(1)至(3)项条件方可提供贷款担保服务。
(4)被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金,定期向担保公司提供财务报表,报告贷款使用及经营效益情况。
(5)在有效担保期间内,工作人员必须加强跟踪监督,及时了解被企业的经营情况。
2、严格遵守担保风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金,按不超过当年年末担保余额1%的比例以及税后利润的比例提取风险准备金,用于担保赔付;风险准备金累计达到注册资本的10%后,实行差额提取。
3、严格掌握好担保风险控制额度。重点为本市中小企业提供短期小额流动资金贷款担保,一般担保贷款额度在50万元以下,期限在一年以内;民营企业提供短期流动资金贷款担保,一般不超过实收资本的5倍。
4、严格控制担保各项程序。对贷款企业实行A、B角审查,总经理充分听取不同意见后方可下定论。
二、严格反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。
2、在设定反担保物时,首先以业主或法人代表个人财产作抵押,以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。
三、强化工作人员风险控制意识,严格执行错误追究制度。
1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的,视其损失情况承担赔偿责任。
2、工作人员违反一次工作纪律,给予警告处分,违反两次扣发当月全部效益工资的20%,违反三次予以辞退。
3、在公司业务工作中,出现一起担保拖期贷款,扣发经理、审查员20%基本工资,扣发全体工作人员一年的效益工资,从应还款月份起直至全部还款为止。
4、出现一笔赔付损失,按20%扣发经理、审查员一年的基本工资,按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金;出现两次赔付损失,经理要引咎辞职,审查员予以辞退。
四、本制度自公布之日起执行。
担保风险控制管理制度
公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。为了规范公司担保行为,保证担保业务工作质量和效率,特制定本制度。
一、建立完善风险化解制度。
1、严格担保前审查、担保审分离制度,明确责任,从责任上堵塞风险漏洞。严格执行担保前调查,担保中跟踪制度,杜绝人情担保和上级领导担保。
(1)被担保企业,除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外,还要有符合国家产业政策导向的产品,要产品销路好,效益明显,有名符其实的注册资本,有健全的财务制度;
(2)资产负债率不高于50%,在金融部门无不良记录;
(3)贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 经审查具备以上(1)至(3)项条件方可提供贷款担保服务。
(4)被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金,定期向担保公司提供财务报表,报告贷款使用及经营效益情况。
(5)在有效担保期间内,工作人员必须加强跟踪监督,及时了解被企业的经营情况。
2、严格遵守担保风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金,按不超过当年年末担保余额1%的比例以及税后利润的比例提取风险准备金,用于担保赔付;风险准备金累计达到注册资本的10%后,实行差额提取。
3、严格掌握好担保风险控制额度。重点为本市中小企业提供短期小额流动资金贷款担保,一般担保贷款额度在50万元以下,期限在一年以内;民营企业提供短期流动资金贷款担保,一般不超过实收资本的5倍。
4、严格控制担保各项程序。对贷款企业实行A、B角审查,总经理充分听取不同意见后方可下定论。
二、严格反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。
2、在设定反担保物时,首先以业主或法人代表个人财产作抵押,以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。
三、强化工作人员风险控制意识,严格执行错误追究制度。
1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的,视其损失情况承担赔偿责任。
2、工作人员违反一次工作纪律,给予警告处分,违反两次扣发当月全部效益工资的20%,违反三次予以辞退。
3、在公司业务工作中,出现一起担保拖期贷款,扣发经理、审查员20%基本工资,扣发全体工作人员一年的效益工资,从应还款月份起直至全部还款为止。
4、出现一笔赔付损失,按20%扣发经理、审查员一年的基本工资,按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金;出现两次赔付损失,经理要引咎辞职,审查员予以辞退。
四、本制度自公布之日起执行。
范文四:担保公司内部管理制度
担保公司内部管理制度
部门设置
总经理:
全面主持公司经营,制定经营战略计划并分解实施,协调公司各部门关系,保证公司健康高效运作。
担保业务部:
负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展,对融资担保项目进行调查审核论证、控制风险和后期管理等工作。
风险管理部:
负责公司业务品种的风险管理工作,从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构审核并负责组织评审,修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行,组织公司保后跟踪管理和追偿,建立法务处理机制,承担公司业务品种的开发。
评审委员会:
评审会成员由公司总经理、各部门负责人组成,每周定期召开一次项目评审会 ,从合法性、安全性、效益性等方面对担保项目进行综合分析并提出意见。
财务部:
负责公司财务核算和资金管理,建立和健全财务工作流程及各项财务制度,合理控制预算费用,为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。
综合管理部:
负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作,建立和健全公司各项管理工作流程及制度并贯彻执行,进行人力资源的合理配置和人员的满足,组织策划公司的培训和各项活动,统筹协调公司内外各种关系,为公司决策层和各部门提供资源支持和保证。
1
内部组织结构图
2
岗位职责
一、总经理岗位职责
1(主持担保公司的经营管理工作,组织实施董事会决议;
2(协助董事长完成公司的年度担保经营目标,并负责打造担保类核心业务;
3(拟订公司3
二、担保业务部工作职能
1(负责完成公司董事会制定的各项业务指标;
2(负责对担保客户资料的搜集工作;
3(负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作;
4(负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保客
户资料档案;
5(组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作,及时收集、汇
总和上报外部市场信息和产品信息,为业务发展规划和产品开发计划的制定提供参考和依据
6(及时、准确、完整的录入担保管理系统,编制担保业务日常统计报表;
7(监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作;
8(负责组织对重点客户的分析评价;
A. 担保业务部经理岗位职责
1(对总经理负责,主持本部门全面工作,负责贯彻和执行董事会制定的各项
制度和工作部署;
2(负责机构客户的市场开拓,发展新客户,建立并维护良好的客户关系,以
保证业务规模的实现;
3(根据董事会制定的工作目标,结合实际,分解实施工作计划和指标;
4(负责担保客户分析评价工作的组织实施;
5(负责担保业务管理,制定工作方法,改进和提高管理水平;
6(对本部门保后管理的落实情况进行检查、监督,加强担保业务的风险管理
和监测,对检查过程中发现的问题及时处理,重大事项及时上报;
7(负责本部门人员分工及劳动组合,对工作业绩进行评估,组织理论和业务
学习;
4
8(密切与当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系,以保证年度业绩;
9(完成总经理交办的事项及担保管理有关的其他工作。
B.担保业务部客户经理岗位职责
1(对担保业务部经理负责,完成本部门工作部署;
2(负责保前调查,确认担保申请人的资格、条件及评价指标;收集整理有关
资料;提出调查报告,并对调查内容的真实性负责;
3(负责实施项目承保,协调客户、银行和相关部门落实各项工作,制定项目
合同,落实完成全部承保流程,整理完善项目档案资料;
4(负责保后检查,跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、
重大事件,定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况,撰写保后
检查报告;
5(负责保后管理的各项具体工作,监测担保客户还款来源、还款记录、还款
意愿及法律责任,对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施;
6(负责建立担保客户资料档案,对原始资料进行收集、整理,对担保档案的
真实、合法、完整和齐全负第一责任,并在规定时间内移交档案管理人员;
7(及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计帐,根据公司业务需求
准确、及时、完整提供第一手资料,发现问题,提出对策和建议;
8(完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作。
C.档案管理人员工作职责
1(对担保业务部经理负责,完成统计数据,综合分析工作,及时准确编制、
填写、汇总各项统计报表,对担保业务质量定期分析,提出改进工作的建议;
2(负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部门及时、准确的报送相 5
关资料;
3(负责登记担保业务台账,集中管理合同及业务综合资料;
4(负责担保档案资料的审查和管理工作,在收到业务经理移交的担保档案后
尽快完成审查工作,应着重审查业务经理提交档案的完整性,审查完毕后及时入库;
5(完成本部门的行政性事务,及领导交办的事项。
三、风险管理部工作职责
1(对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核;
2(对申请担保企业和项目从整体风险进行评定;
3(对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见;办理
反担保抵押手续,审核确定相关合同及法律文本;
4(熟悉商业银行内控制度,信贷决策体系及投资担保体系,精通投资、担保、
财务、金融及企业管理相关的法律法规政策;
5(熟悉国内企业现状、投资担保政策体系,具有较强的风险防范控制管理意
识和能力;
6(完善风险管理办法及合理化风险管理相关各项操作规程,业务规程;
7(跟踪公司各项业务进展,汇总各类业务的风险情况及发出风险预警;协调
部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转;
8(完成公司领导交办的其他事务。
9(根据公司发展状况,设部门经理,审核专员,法务专员等岗位。
风险管理部经理岗位职责
6
1(负责研究风险政策,草拟风险政策,设计风险管理岗位的工作指引和运作流程
2(建设风控系统,建立自动风险报表管理系统,参与建立投资风险审批系统; 3(合规风险管理:负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查,出具风险预警提示和风险评估报告;
4(定期出具风险评估常规报告,针对即时风险问题,评估风险状态与风险程
度,分析风险来源和影响,提供解决方案;
四、财务部岗位职责
会计岗位职责
1.办理公司财务的计划、核算、分析考核等工作;
2.负责建立健全公司内部的各项财务制度;
3.核签、编制会计凭证,整理保管财务会计档案;
4.公司各项费用收支、成本管理、内部成本计价核算、固定资产帐务管理等工作;
5.公司担保资金的管理和提取风险准备金等工作。
出纳岗位职责
1.按照国家法令和财务制度及现金管理条例的有关规定,对经有关人员审批后的合法的收支凭证,办理收支手续。
2.妥善保管现金和各种有价证券,确保资金的安全和不受损失,不得将公款擅自借与私人或移作他用,不准公款私存、不准白条抵库,库存现金不得超过规定限额,库存现金超过限额发生意外事故,一切损失由责任人负责赔偿,并应每天盘点库存现金。
3.保管好有关印鉴章、密码器、空白收据、空白支票及其他有关空白凭证,严格按制度规定进行管理,按规定用途使用。
7
4.根据收付原始凭证及时登记银行存款日记帐和现金日记帐,做到日结日清,帐款相符,不出差错,每月定期与会计结算
五、综合管理部岗位职责
1(组织制定行政管理规章制度及督促、检查制度的贯彻执行;
2. 组织、协调公司年会、员工活动、市场类活动及各类会议,负责外联工作及办
理公司所需各类证照;
3. 起草及归档公司相关文件;
4. 搜集、整理公司内部信息,即使组织编写公司大事记;
5. 管理公司重要资质证件;
6. 组织好来客接待和相关外联工作;
7. 主持部门内部的建设工作,建设及维护内部网络;
8. 协调公司内部行政人事等工作;
9. 对控制成本的方法提出建议。
8
担保评审会制度
为规范信贷审批程序,加强担保业务的风险管理,全面分析审核授信申请方案的风险与收益水平,提高我公司信贷决策的专业和技术水平,公司实行担保评审会议制度。
一、担保评审委员会成员组成(简称担审会)
公司总经理任组长,其他各部门负责人为成员,调查项目经理参加,共同决定审批事项。
二、担审会评议程序:
1、担保项目实行统一评审,分级审批制度。各成员应本着认真负责、客观公正、坚持标准、从严掌握、充分协商的原则进行评审。
2、担审会由组长召集主持,可邀请贷款银行派员参加,时间定于周三,一般每周召开一次。
3、担审会实行投票制,成员一人一票,记名投票,逐项表决,2/3以上(含)赞成票为通过,担审会成员必须在担审会决议上签字确认,担审会组长有否决权,其他成员无权擅自改变,被否定项目一般不作复议。发生以下情形的项目才可进行复议:
(1)公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意),但决策机构(决策人)决定复议的项目;
(2)多数评审人员质疑,组长委员认为有必要进一步调查的项目;
(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。对复议的项目,自项目初审程序开始办理,如有必要可重新确定调查人。
4、担审会由主审项目经理、助审项目经理介绍项目情况及调查意见,其他与会成员按顺序发表意见,主持人在评审中途除询问情况外,必须在其他成员发表意见完毕后方可发表自己的意见,如遇不同意见时,应充分讨论辩证,达到对借 9
款客户的充分深入了解,严控风险。评审委员会组长综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见。
5、担保项目提交评审会讨论前由业务部门经理会同主审项目经理对审查材料进行梳理后,形成《项目评审报告》,至少在会前2天印发评审委员会成员参阅。
6、主审项目经理认为不具备担保条件的,应向业务部门经理报告,不得提交评审表决;对评审中发现情况不明、资料不全的,由主审项目经理补充调查后列入下次评审会表决。
7、担审会由风险管理部安排专门人员记录。内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会组长最后总结综合意见,会议形成的文书、资料归档保管。
三、担审会评议的内容
参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见
1、借款人背景情况。主要看借款人是否为本市范围内的中小企业,是否经工商行政管理部门登记注册生产经营一年以上,企业产权是否明晰。
2、申请担保贷款人信誉。主要评价其还款意愿和其他经济方面的履约情况,包括在银行、工商、税务等部门以及上下游企业之间的经济往来等信用表现,有无不良信用记录。
3、申请担保贷款人经营能力。主要看借款人的综合实力和经营管理能力,综合实力包括注册资金、资产负债水平、生产经营状况、财务指标(包括资产负债率、利润率、流动比率、速动比率、应收账款周转期)等;经营管理能力包括借款人领导班子的素质。
4、项目可行性。主要评价项目是否符合地区经济发展政策和环保政策;项目的建设规模、工期安排是否合理;项目所属行业是新兴行业或成熟行业还是衰落行业,市场预测及销售分析,生命周期如何;能源、原材料是否落实,技术上是 10
否可行等。
5、企业反担保措施。企业财产(须经指定的有关部门评估)抵押或质押担保的,按照相关抵(质)押率的规定评价其担保能力是否充足;由其他企业法人代表或自然人信用反担保的,应评价其个人信用情况是否良好等。
11
担审会评议表
80分谢绝放款
12
范文五:担保公司内部管理制度
考勤休假加班
1、工作时间
公司按照国家相关法律规定制定如下作息时间:
周一至周五:上午9:00—12:00;下午13:00—18:00;
2、考勤制度
?按工作时间上下班时,必须按要求打考勤。
?因公外出,应事先填写《公出情况单》,由部门负责人签字认可后,交由办公室备案。
?忘记考勤或者因急事公出不能即时打考勤, 员工需要在次日填写《漏考勤说明单》经部门负责人签字,交办公室备案。 ?凡未使用考勤系统考勤,又未能在规定时间内提交《漏考勤说明单》的,一律按旷工处理。
?考勤漏打卡1次视为旷工半天,漏打卡2次视为旷工一天,漏打卡3次以上视为严重违纪,公司予以开除。
?每迟到、早退一次罚款20元;
, 一个考勤月迟到或早退累计达到3次(含3次)者,视为旷工半
天处理;
, 一个考勤月迟到或早退累计达到6次(含6次)的,视为严重违
纪,公司可予以开除;
, 员工上班期间未经批准,脱岗1小时以内视为事假,2小时以上视
为旷工一天处理。
, 员工未经批准而未到岗上班,或无正当理由超出假期期限而未到
岗上班,均视为旷工。
, 在一个考勤月内,连续旷工2日或累计旷工3日的,视为严重违
纪,公司予以开除。
, 报送考勤结果有欺瞒现象的:
, 第一次违规,予以通报批评;
, 第二次违规,给予记过处分,直接责任人罚款300元/人 次,部
门负责人罚款300元/人次;
, 第三次违规,公司有权对相关责任人予开除。
, 18:00后打卡者视为无效,按半天旷工处理。
, 旷工按基本工资的当天数额3倍扣罚;员工当月旷工2次的,给
予降低月薪20%的处理;有欺瞒现象2次或记过二次的,公司有权
对相关责任人和直接责任人给予降低月薪40%的处理; 3、休假管理
?、假期种类:包括法定假日和公司规定的休假。
法定假日:元旦(一天);春节(三天);劳动节(一天);清明节(一天);
端午节(一天);中秋节(一天);国庆节(三天);妇女节、青年节及地区特殊节日。
?、假期种类:
公司规定的休假:
事假、病假、婚假、
产假、丧假、探亲假等。
? 员工在各种假期内,应保持通讯畅通,确保不影响公司正常工
作。
?、探亲假
, 在公司工作满一年的员工;
, 与配偶不住在一起,又不能在公休假日团聚的,可以享受本规
定探望配偶的待遇;
, 与父亲、母亲都不住在一起,又不能在公休假日团聚的,可以
享受本规定探望父母的待遇。
?、病假
, 以小时为单位,不足半小时的,按半小时计算,病假包含法定
节假、公休日。
, 请病假必须提前申请,超过2日的,必须提供公立医院的病假
证明;无病假证明的或未经批准,按旷工处理。
, 超过医疗期不能从事原工作也不能从事公司另行安排的工作
的,公司可以解除劳动合同。
, 病假工资按公司规定执行。
?、事假
, 事假以小时为单位,不足1小时的,按1小时计算,事假不包
含法定节假日、公休日。
, 事假扣款按小时工资计算。
?、婚假
, 公司员工可享受带薪婚假。
, 凭结婚证请婚假,享受3天婚假。
, 属晚婚者(男满25岁,女满23岁),可享受10天婚假。
, 原则上婚假须在半年内一次性休完(以结婚证上的登记日期为
依据);如因工作需要并经主管领导批准,可以在1年内分2
到3次休完。
, 休婚假需提前一周携带结婚证申请。
?、丧假
, 丧假包含公休日、不包括节假日。
, 员工直系亲属(配偶、父母、子女)去世,给予员工3天丧假。
, 员工的兄弟姐妹、配偶父母死亡,给予员工1天丧假。 ?、工伤假
员工发生工伤事故,在经过劳动部门工伤鉴定后确认为工伤的,工伤期间的待遇按国家和地方有关规定执行。
?、产假(孕检假、哺乳假、护理假)
, 须符合国家计划生育政策。
, 女员工生育,可享受90天产假;晚育的可增加产假30天。
, 女员工怀孕期间,享受每月1天的带薪体检时间,超出时间按
事假处理
, 女员工哺乳期享受每天1小时的哺乳时间。
, 妻子生育,男员工可享受3天带薪休假。
, 不符合计划生育政策的生产、流产,均按事假处理。 ?、请假审批流程
, 形式:
, 书面申请。《员工请假单》
, 流程为:
, 1、提前填写请假单
, 2、至办公室(核查假期情况)
, 3、至本部门逐层审批(申请假期审批)
, 4、交至办公室(审批备案)
?、请假审批权限
, 公司员工请假3天以内(含)的,需经部门经理事前批准,并
到办公室核准备案;请假3天以上的,由总经理批准后,报办
公室审核备案。
, 公司经理请假报总经理批准后并到办公室核准备案后方可生
效。 。
?、请假注意事项
, 请假须提前3个工作日履行请假手续,经批准后方可休假。未
履行请假手续而休假的,一律按旷工处理;
, 突发意外等紧急情况,应在及时电话通知部门负责人和办公室,
并在上班当日补办手续,否则以旷工处理。
, 原则上不予批准事假,特殊情况下需有正当理由并须提供有效
证明。
4、加班
, 公司希望员工在8小时工作时间内完成本职工作,原则上不主
张员工加班。但因工作需要而公司安排加班或值班的,员工不
得推诿。
, 工作日加班起止时间以领导批准的加班时间为准。
, 每月累计加班上限为36小时。
, 需加班者,须先填写《加班表》于次日早上交办公室备案方可
生效。超过2个工作日未交纳《加班表》视为无效。
, 凡公司认可的加班,公司会安排员工进行相应时间的调休(按
休假流程执行)。
, 员工加班超过晚上7点,可享受加班餐或餐费补贴;超过晚上
10点,次日可晚到2小时,并须报备办公室。
, 工作日加班,19点以后计算加班时间;周末及节假日加班,3
小时以上视为加班。
薪酬管理与考核管理
?、薪酬结构
包含基本工资和岗位工资两个部分。
基本工资:依据岗位、职务制定。
岗位工资:不同岗位标准不同,依据劳动力市场价格、工作经验、岗位职责、工作复杂度、责任大小、劳动强度、岗位价值等差异制定,随岗位变化调整。
?、 试用期薪酬
试用期薪酬标准为转正后薪酬的80%。
?、薪酬调整
公司帮助每位员工成长发展,根据公司经营状况、个人业绩等,予以薪酬调整的机会,经总经理核准通过后实施。
?、薪资保密
个人薪资为公司的机密资料,员工不得公开其个人薪资资料或探询他人的薪资情况。违者按严重违纪处理,予以开除;薪资计算如有不明之处,可向办公室和财务部查询。
?、计薪周期
按照每自然月计算。
?、薪酬支付
发薪日为每月8号,公司可根据经营状况进行调整。公司按国家规定从员工工资收入中代扣个人所得税。
七、福利制度
1、法定福利
?、社会保险:公司依照国家和地方有关社会保险的规定为员工办理。 ?、医疗福利 :
?、员工因公负伤或患职业病,患病或非因公负伤和在职期间因公、非因公死亡的待遇按照国家和地方的有关规定执行。 ?、员工患病或非因公负伤,公司可视具体情况,按当地有关政策执行。
?、员工享有国家规定的医疗待遇期。
?、女职员在孕期、产期、哺乳期的待遇,按照国家和地方有关规定执行。
?、其它:公司规定的其他保险福利。
2、补充福利
1. 公司每月发放电话补贴。
2. 午餐补贴:公司每月提供午餐补贴,如公司提供午餐,则不再享受午餐补贴。
3. 福利方案的调整:公司可根据员工需求及经营状况调
行政制度
1、员工基本行为准则
, 着装要求:公司全体员工在每周一至周五的正式上班时间内,
必须着职业服装,严禁牛仔或其它奇装异服。
, 禁止吸烟:公司职场内禁止吸烟。所有办公区为禁烟区,包括
卫生间、电梯过道和紧急出口。
, 应答电话:电话响铃三声内应答电话。应答时,先自报公司名
或姓名。
, 发送函件:向外发送函件时应注明发送人姓名。因私向外发送
函件,需提前预付函件费用。
, 办公用具申购:每月3号前由本人或部门交由办公室进行统一
申购。办公场所:员工需保持办公场所的整齐、干净。 2、公司设备/场地的使用与维护
, 复印机/打印机/传真机的使用:保持复印机、传真机、打印机
和碎纸机处于良好、整洁状态,不得将文件随处置放。
, IT软件及硬件设备:公司分配给员工的电脑属于公司财产。员
工因私人使用造成电脑的软件和硬件的损坏,员工应负责赔偿。 , 员工在正常上班期间,不得使用公司的网络浏览与工作无关的
网站,或下载与工作无关的软件。
, 员工不得在公司的电脑上私自安装任何软件,因此引起的电脑
系统损坏或版权纠纷,由员工自行负责。
, 禁止用公司邮箱发送和接收与工作无关的信件。 , 不得在会议室储放东西。会议结束后,应将房屋清理干净,并
将椅子复位。
3、办公室职场安全
, 遇有火情,顺楼梯而下,不要使用电梯。
, 禁止将易燃物品带入办公室。
, 禁止乱动人工警报器和其他救火器材。
行为规范及奖惩制度
1、违规行为的处理
?、对轻微违纪行为的处理,给予书面警告或者通报批评的行政处分,并处如下处理措施:1.当期考核不能评定为优秀。2.公司根据情况,可对责任人予以降职或降薪。3.造成公司损失的,可要求责任人以个人财产双倍赔偿公司损失。
?、对一般违纪行为的处理,给予记过的行政处分,并处如下处理措施:1.当期考核不能评定为优秀、良好、一般。2.公司根据情况,可对责任人予以降职或降薪。3.按劳动合同约定承担违约责任。4.造成公司损失的,可要求责任人以个人财产双倍赔偿公
司损失。5.没收违规所得。
?、对严重违纪行为的处理,给予开除的行政处分,并处如下处
理措施:1.当期绩效考核为不达标。2.解除劳动合同,且不支付
经济补偿。3.造成公司损失的,可要求责任人以个人财产双倍赔
偿公司损失。4.没收违规所得。
?、上述三大类违纪行为对应的处理措施均可并列使用。 责任人
本制度的“责任人”包括直接责任人和相关责任人。所指直接责任人是指决策、直接操纵或实施违规行为的当事人;所指相关责任人是指参与决策或负有管理监督职责的有关单位、个人,包括办公室认可的直接责任人的工作考核人。
没收违规所得
员工违反本手册各章之规定,除按规定给予处理外,对其违规所得,应予没收,违规所得包括:
1)利用职务上的便利,非法占有的公共财物;
2)违反规定将公司财产借予他人进行经营所获得的收入;
3)弄虚作假骗取的奖金、实物和骗得提级、提职后增加的工资;
4)依法应予没收的其它非法所得。
2、违规行为的区别
?、从重或加重处理
有下列行为之一的,公司可以对责任人从重或加重处理:
1)屡犯不改的;
2)伪造、销毁、藏匿证据的;
3)订立攻守同盟的;
4)嫁祸于人的;
5)对检举人、证人、办案人打击报复的;
6)对查处案件有意制造障碍的;
7)在作出处理决定前,发现有多项违规行为的。 ?、减轻处理
有下列行为之一的,公司可以对责任人减轻处理:
1)立案前主动交代,立案后积极坦白的;
2)揭发检举他人违规属实的;
3)违法违纪情节轻微,退赃积极,确有悔改表现的;
4)主动协助查处案件的;
5)认错态度较好的。
3、奖励制度
?、员工有下列事件之一者给予嘉奖,并颁发奖金300元。
?、工作努力,业务娴熟,能完成交办的重大或特殊任务者; ?、品行端正,恪尽职守,堪为全体员工楷模者;
?、其他对公司或社会有益的行为,具有事实证明者; ?、全年满勤,无迟到、早退、病假、事假者;
?、员工有下列事件之一者颁发奖金500元,奖金随当月工资发放。 ?、遇有灾变或意外事故,能够奋不顾身,极力抢救并减少公司损失者;
?、检举揭发违反公司规章制度或侵害公司利益的行为,为公司挽回形象或财产损失者;
?、通过自身努力,避免了质量事故、安全事故和设备设施事故者; ?、全年累计获嘉奖3次者;
?、对维护公司荣誉、塑造企业形象方面有较大贡献的,因个人行为受到社会赞同和舆论表扬者;
?、员工有下列事件之一者颁发奖金1000元。
?、全年累计获记功5次以上且未受到惩戒处理者; ?、承担巨大风险,挽救公司财产;
?、连续3年年终考核列为优等者;
?、对维护公司荣誉、塑造企业形象方面有重大贡献者; ?、通过自身努力,避免了重大质量事故、安全事故和设备设施事故者;
?、个人对公司的合理化建议,在实际应用中取得重大效果和创造重大经济效益者。
?、公司规定的其他奖励。
教育培训
培训目的
提高员工业务水平及公司的整体素质,人力部门会同有关部门对员工进行教育培训。
教育培训分类
1 .入公司教育:经面试合格成为试用期员工后,人力部门将会同业务部对其进行入公司统一教育,使之了解公司规章制度,成为合格的公司员工。入公司培训时间一般为二日,培训由人力部门负责安排。培训内容为:
1)学习公司规章制度,使新员工能透彻了解公司的福利制度、奖惩条款等内容,以减少日后工作中不必要的失误;
2)介绍本公司的历史、业绩、各部门业务流程情况、公司发展前景,使新员工对公司的概况有初步认识,并对公司未来发展充满信心。
2 .公司内部岗位培训:人力部门根据需要每年作出培训计划,培训计划自下而上提出,内容主要包括:1 )培训要求2 )培训内容3 )培训时间要求4 )人力部门按计划协助各部门、各科室完成各岗位各专业技能的培训。
3. 外出培训:外出培训分为在国内培训与出国培训两种。公司可以为对公司作出突出贡献的或公司认为有必要的人员提供外出培训的机会。
保密制度
, 公司秘密是关系公司权力和利益,依照特定程序确定,在一定
时间内只限一定范围的人员知悉的事项。
, 公司附属组织和分支机构以及职员都有保守公司秘密的义务。 ?、公司秘密包括下列事项:
1)公司重大决策中的秘密事项。
2)公司尚未付诸实施的经营战略、经营方向、经营规划、经营项目及经营决策。
3)公司内部掌握的合同、协议、意见书及可行性报告、主要会议记录。
4)公司财务预决算报告及各类财务报表、统计报表。
5)公司所掌握的尚未进入市场或尚未公开的各类信息。
6)公司职员人事档案,工资性、劳务性收入及资料。
7)公司的业务计划、业务流程、客户名单、谈判底价、营销方案、招投标方案等业务秘密;
8)公司的产品开发设计、定价、经验数据、推广策略资料;
9)公司的计算机软件程序、计算公式;
10)其他经公司确定应当保密的事项。
?、保密措施
, 属于公司秘密的文件、资料和其它物品的制作、收发、传递、
使用、复制、摘抄、保存和销 毁,由专人执行;采用电脑技术
存取、处理、传递的公司秘密由专人负责保密。
, 对于密级文件、资料和其他物品,必须采取以下保密措施:
1) 收发、传递和外出携带,由指定人员实施,并采取必要的安全措施;
2) 在设备完善的保险装置中保存。
, 属于公司秘密的设备或者产品的研制、生产、运输、使用、保
存、维修和销毁,由公司指定专门部门负责执行,并采用相应
的保密措施。
, 不准在私人交往和通信中泄露公司秘密,不准在公共场所谈论
公司秘密,不准通过其他方式传递公司秘密。
?、责任与处理
, 出现下列情况之一的,予以开除并依劳动合同的约定承担违约
金,违约金不足以赔偿损失的,还应赔偿公司经济损失:
1)故意或过失泄露公司秘密的;
2)违反本保密制度规定,为他人窃取、刺探、收买或违章提供公司秘密的;
3)利用职权强制他人违反保密规定的。
公司费用报销管理办法
第一章 总则
第一条 为了加强公司的财务,合理使用资金,提高资金使用效益,秉成勤俭节约、办事高效原则,结合公司实际情况,制定本暂行办法。 第二章 费用报销审批权限
第二条 公司的各种费用开支均由各部门经理审核,财务部核实,但最终须由总经理签字同意才能生效。
第三条 如遇总经理外出,又急需于支付时,可按下列情况处理:
(1) 费用在500元以下的,经总经理指定代理的副总经理审批后,财务部可予以先行报销;
(2) 费用在500元以上的,先由副总经理向总经理报告,再由总经理使用电话等方式指示财务人员先行处理。
(3) 以上两种情况,财务部必须待总经理回来时,再将有关单据交给补签。
第四条 具有审批权限的人员,不得签涉及自己的费用,其费用由其上级主管负责签批。
第五条 所有的费用开支必须先获享有审批权人同意,才能实施,不得“先斩后奏”。
第三章 借款管理
第六条 根据工作需要,员工因出差或业务活动以及购买价值300元以上物品时,可预先向公司借支现金。借款人员应填写“借款单”经部门负责人初审签字后送公司总经理审批。
第七条 借款人员执经总经理签字审批后的“借款单”到财务部,经财务部审核后由出纳按照批准金额予以借款。
第八条 借款人员借款后必须及时报销。日常开支借款不得超过3天,差旅费借款必须在返回公司上班之日起5天内报销。业务招待费提前预知的应向公司报知本月计划单并填制付款申请表经部门经理签字、财务审核、总经理签字批准方能借支(预知金额不得超过五千元)。原则上前账不清后账不借。
第九条 借款人员借款数额超过千元的必须提前一天通知财务,及时做好现金备用工作。
第四章 日常费用报销管理程序
第十条 日常费用包括公司购买办公用品,因工作需要购买的其他物品以及办公设备,因工作需要发生的业务招待费,外出办事发生的交通费等。
第十一条 办事人员在办妥相应的事项后办理报销手续时,应填写费用报销单,上面注明所办事由和用途,其中购买物品应附有详细清单,业务招待费注明招待的事由、人员并有公司同行人员签字证明,外出办事发生的车费应自列一个清单,注明每次外出的时间、地点,公司公务车应建立相应的登记管理制度,注明每次出车的时间地点、里程数,购置办公用固定资产和低值易耗品,还应由使用部门有关人员进行验收并在费用报销单上签字确认,报销单后附上原始单据和发票,经部门负责人签字后送财务部审核。
第十二条 财务部对报销凭据的合法性、真实性、合理性予以复核,最后送交总经理审批才予报销。如有异议时,财务部应当拒绝受理,并退回当事人重新办理。
第五章 差旅费报销管理程序
第十三条 差旅费开支范围包括外出期间的交通费、住宿费、伙食补助费和相关费用。出差的范围包括公务、商务、培训及公司组织的外出活动。 同时应严格控制出差人数和天数,工作结束要及时返回,任何人不得虚报出差费用。
第十四条 城市间交通费和住宿费在规定标准内凭有效票据报销,伙食补助费实行定额包干。
第十五条 出差住宿费在规定限额标准内报销,出差人员的伙食补助
费,以所乘坐交通工具的票据为准,按出差自然(日历)天数实行补助。各项标准见下表:
省内 省外 交通工具
住宿 伙食补住宿 伙食补火车 轮船 飞机
助 助
A级 300 50 400 80 软卧 二等舱 经济舱 B级 200 50 300 80 硬卧 三等舱 经济舱 注:A级-副总经理含及其以上人员,B级-副总经理不含以下人员。乘坐长途汽车无等级之分
第十六条 出差人员如由接待单位统一安排食宿的,不再报销食宿费。 第十七条 杂费主要是指在出差地的市内交通费、传真费、复印费等工作需要支出的费用,发生上述支出需索取相关发票据实报销。 第十八条 在本市区内出差,或外出能够在当天往返的,不予报销住宿,出差人员每人发放25元伙食补助费。
第十九条 会议、外派学习培训等事务活动的差旅费报销
(1) 经公司领导批准公司员工外出参加与公司业务相关的工作会议,凭会议通知和主办单位有效发票报销。会议主办方统一安排食宿的,伙食补助费、住宿费由会议主办单位按会统一开支,公司仅报销往返交通费用和相关杂费;会议主办方不统一安排食宿的,按上述管理办法执行。
(2) 公司员工被公司外派参加短期学习培训的,根据培训单位的培训通知及有关发票等,据实报销培训费、交通费、住宿费、伙食费。
第二十条 差旅费的报销程序
(1)公司员工在出差前,应先行填写出差申请单,注明出差时间、出差地点、出差事由、出差人数、预计出差天数,并由部门负责人签字同意,若因特殊情况来不及填写单子的,应先口头请示并在出差回来后及时补填出差申请单。
(2) 出差人员须在出差返回公司上班之日起五日内填写差旅费报销单进行报销。
(3) 出差人员报销时应将实际发生的费用粘贴整理,分类写于报销单说明栏,报销单上注明实际出差天数并附出差申请单。
(4) 差旅费用的报销由部门负责人核实签字,经财务部审核后,送 交总经理批准方可报销。
(5) 出差期间,除患病或特殊事故外,不得任意逗留。因私事逗留未请假者,不报销其逗留时间段的所有费用。特殊情况需延长时间的需报总经理批准。
(6) 对于几个人共同出差合开一张住宿发票的,应于发票后写明,并附相关人员的出差申请单复印件和签名证实。
(7) 出差人员若不能提供合法的交通、住宿等票据,财务部一律不予报销。
第二十一条 工作人员出差期间,因游览或非工作需要的参观而开支的费用,均由个人自理。
第二十二条 “出差天数”为出差人员离开贵阳市起开始计算至返回贵阳市的实际天数,出差天数是计算伙食补贴总额的主要依据。
第六章 附则
第二十三条 本办法由公司财务部负责解释并监督执行。 第二十四条 本办法自发文之日起实行。
差旅费管理暂行办法
第一条 为了保证公司员工因公出差等的需要,规范公司差旅费管理,秉成勤俭节约、办事高效原则,结合公司实际情况,制定本暂行办法。
第二条 差旅费开支范围包括外出期间的交通费、住宿费、伙食补助费和相关费用。
第三条 出差的范围包括公务、商务、培训及公司组织的外出活动。 第四条 因工作需要出差,应严格控制出差人数和天数,工作结束要及时返回,任何人不得虚报出差费用。
第五条 城市间交通费和住宿费在规定标准内凭票报销,伙食补助费实行定额包干。
第六条 出差人员根据乘坐交通工具的标准有效票据据实报销城市间往返交通费。
第七条 出差住宿费在规定限额标准内报销。具体标准见下。 第八条 出差人员的伙食补助费,以所乘坐交通工具的票据为准,按出差自然(日历)天数实行补助。各项标准见下表:
省内 省外 交通工具
住宿 伙食补助 住宿 伙食补助 火车 轮船 飞机 A级 300 50 400 80 软卧 二等舱 经济舱 B级 200 50 300 80 硬卧 三等舱 经济舱
注:A级-副总经理及其以上人员,B级-副总经理以下人员。乘坐长途汽车无等级之分
第九条 出差人员如由接待单位统一安排食宿的,不再报销食宿费。 第十条 杂费主要是指在出差地的市内交通费、传真费、复印费等工作需要支出的费用,发生上述支出需索取相关发票据实报销。 第十一条 在本市区内出差,或外出能够在当天往返的,不予报销住宿,出差人员每人发放25元伙食补助费。
第十二条 会议、外派学习培训等事务活动的差旅费报销 (1) 经公司领导批准公司员工外出参加与公司业务相关的工作会议,凭会议通知和主办单位有效发票报销。会议主办方统一安排食宿的,伙食补助费、住宿费由会议主办单位按会统一开支,公司仅报销往返交通费用和相关杂费;会议主办方不统一安排食宿的,按上述管理办法执行。
(2) 公司员工被公司外派参加短期学习培训的,根据培训单位的培训通知及有关发票等,据实报销培训费、交通费、住宿费、伙食费。 第十三条 差旅费的报销程序
(1) 出差人员须在出差回来后一个星期内填写报销凭证进行报销。 (2) 出差人员报销时应将实际发生的费用粘贴整理,分类写于报销单说明栏,附出差申请单。
(3) 差旅费用的报销由部门负责人核实签字,经财务部审核后,送交总经理批准方可报销。
(4) 出差期间,除患病或特殊事故外,不得任意逗留。因私事逗留
未请假者,不报销其逗留时间段的所有费用。特殊情况需延长时间的需报总经理批准。
(5) 对于几个人共同出差合开一张住宿发票的,应于发票后写明,并附相关人员的出差申请单复印件和签名证实。
(6) 出差人员若不能提供合法的交通、住宿等票据,财务部一律不予报销。
第十四条 差旅费用借款
(1) 差旅费用由出差人员凭总经理签字批准的借款申请单向财务部门借款。借款额度根据出差、学习培训的人数、天数及实际需要进行测算后确定。
(2) 出差借款的前提是该员工出差之前在公司已经没有借款。 第十五条 工作人员出差期间,因游览或非工作需要的参观而开支的费用,均由个人自理。
第十六条 “出差天数”为出差人员离开贵阳市起开始计算至返回贵阳市的实际天数,出差天数是计算伙食补贴总额的主要依据。 第十七条 本办法由公司财务部负责解释。
第十八条 本办法自发文之日起实行。
印章使用管理办法
第一条 为加强对重庆仁信融资担保有限公司印章管理,结合公司实际情况,特制定本办法。
第二条 本办法所指公司印章包括“重庆仁信融资担保有限公司”中
文、中英文公章。
第三条 本办法适用于公文、便函、介绍信、证件、证书、统计报表、财务报表及对外签署的合同、协议等文件。
第四条 印章的使用,必须严格执行下例规定:
(一) 以公司名义发出的文件,必须经公司领导签发批准的文件原稿用印。
(二) 公司发文的附件(如各类业务报表等)凭发文并按该文中限定发给附件的单位、数量用印。
(三) 公司各部门用印,实行登记制,经公司领导同意后由经办人在用印登记本上登记、签字。办理使用公司对外印章的事项,应写明用印单位、用印时间、用印文别、发往单位、事由及印别等,由经办人签字后用印。
(四) 公司印章由办公室派专人保管。
(五) 各部门借用公司印章到公司外用印时,需由公司领导审批同意后由办公室印章专管员随同监印,并于当日下班前归还。 (六) 印章使用时要准确、恰当,印迹要端正清晰,印章的名称与用印件的落款要一致,不漏盖、不多盖。
(七)介绍信、证明信如有存根,应在落款和间缝处加盖印章。
(八)不得在空白介绍信、空白便函、空白证件上用印,如有特殊情况用印时,须经公司领导批准。
(九)盖有公司印章的作费文件统一交办公室处理。 (十)凡不符合以上规定的,一律不得用印。
第五条 印章的管理
(一) 办公室印章专管人员,每天下班前应检查印章是否齐全,并将印章锁进铁柜内,妥善保管,不得将印章存放在办公桌内。第二天上班后,应首先检查所保管印章铁柜有无异样,若发现意外情况应立即报告办公室领导和公安部门。
(二)印章专管人员因事、病、休假等原因不在岗位时,由办公室领导代管,专管人员要向代管人员交接工作,交代用印时的注意事项。专管人员正常上班后,代管人员应向专管人员交接工作,登记管印的起止日期,实行管印人员登记备案制,交接工作时,应严格办理交接手续,登记交、管印起止日期、管理印章类别及数量,由交接人员签字后交办公室保存。
(三)办公室印章专管人员调离或因各种原因离岗时,应指定他人管理印章,并及时办理交接工作,交代用印注意事项。 第六条 印章专管人员要坚持原则,遵守保密规定,严格照章用印。
第七条 未按批准权限用印或用印件内容有误的,印章专管人员不予用印,经办人拒绝专管人员审核用印内容的,专管人员可拒绝用印,或报告领导处理。
第八条 本办法自印发之日起施行。
办公用品管理办法
第一条 为保证公司工作正常运行,对办公用品的有效使用和妥善保管,结合公司实际情况,特制定本办法。 第二条 各部门需购买办公用品应书面提出申购计划,报领导审批后由办公室统一购买。
第三条 公司购买的办公用品由办公室按类别,品种验收后,统一入库管理发放。
第四条 公司尽量使用无纸化办公。
第五条 办公用品的发放实行领用登记制,领用时由领用人签字。
第六条 办公用品应本着节约的原则使用。
第七条 办公室每半个月对全公司办公用品的购买、发放及使用进行一次统计,库存用品每月盘点一次。 第八条 公司员工不得将办公用品挪作它用。
第九条 多媒体、摄影机、复印机等专用办公设备由专人管理,未经过许可不得转借他人使用。
第十条 办公室应妥善保管办公用品,不得擅自委托他人代为保管。
第十一条 员工对电脑等办公设备要经常维护保养,严格按操作规程进行操作。
第十二条 公司办公电话应节约使用,不得利用办公电话闲聊与工作无关的事宜。
第十三条 员工应爱护办公用品及办公设施,凡属人为原因故意损坏办公器具、办公设备的应照价赔偿,并扣发工资100元。
第十四条 本管理办法自颁布之日起施行。
卫生管理制度
第一条 为维护员工身体健康及工作场所环境卫生,结合公司具体情况,特制定本制度。
第二条 公司环境卫生事宜,由办公室负责安排,全体员工必须遵照执行。
第三条 工作区域内,必须保持窗明几净,空气流通,做到每日清扫一次。
第四条 董事长、总经理办公室及公共区域卫生由公司保洁员负责清扫。其余工作区域卫生由各部门自行负责清扫。
第五条 会客室卫生由各业务部门会客完毕后自行清扫,公司领导在会客室会客完毕后的卫生由办公室负责清扫。
第六条 工作场所严禁随地吐痰,办公区域内严禁吸烟。
第七条 饮水必须清洁、卫生。注意节约用水,水龙头用完后应及时关紧。
第八条 垃圾、污物、废弃物等的清除,必须放置所规定的场所或容器,不得任意乱倒、堆积。
第九条 下班后关闭电源、门窗。
第十条 本制度自颁布之日起施行。
档案管理制度
第一条 为加强公司档案管理工作,充分发挥档案作用,全面提高档案管理水平,有效地保护及利用档案,结合公司实际情况,特制定本制度。
第二条 公司档案,是指公司从事经营、管理以及其他各项活动直接形成的对公司有保存价值的各种文字、图表、声像等不同形式的历史记录。
第三条 公司指定专人负责档案管理。
第四条 公司档案范围
(一)重要的会议材料,包括会议的通知、报告、决议、总结、典型发言、会议纪要、会议记录等。
(二)公司对外的正式发文与有关单位来往的文书。
(三)公司各种工作计划、管理制度、办法、总结、报告、请示、批复、统计报表及简报等。
(四)公司与有关单位签订的合同、协议书、备忘录等文件。
(五)公司贷款担保、投资、融资的各种文件、资料、报表等业务材料。
(六)公司员工劳动合同书、社会保险、福利方面的文件材料。
(七)公司员工人事档案。
(八)公司大事记及反映本公司重要活动的剪报、照片、录音、录像等。
(九)本制度规定范围内的所有档案由办公室集中统一保管。
第五条 归档要求
(一)总要求:遵循文件的形成规律和特点,保持文件之间的关系,分类归档登记。
(二)归档的文件材料种数、份数均应齐全完整。
(三)在归档的文件材料中,应将每份文件的正件与附
件、复印件与定稿、请示与批复、转发文件与原件,分别订立在一起,不得分开,文电应合一归档。
(四)不同年度的文件一般不得放在一起立卷,跨年度的会议文件放在会议开幕年。
(五)档案文件材料应区别不同情况进行排列,密不可分的文件材料应依序排列在一起,即批复在前,请示在后,正件在前,附件在后,印件在前,定稿在后,其它文件材料依其形成规律或特点,应保持文件之间的密切联系并进行系统的排列。
(六)案卷封面,应逐项按规定用钢笔书写,字迹要工整、清晰。
第六条 档案管理人员职责
(一)按照有关规定做好文件材料的收集、整理、分类、归档等工作。
(二)按照归档范围、要求,将文件材料按时归档。
(三)工作人员应当遵纪守法、忠于职守,努力维护公司档案的完整与安全。
第七条 档案的利用
(一)公司档案只有公司内部人员可以借阅,借阅人都要填写《借阅单》,报主管领导批准后,方可借阅,其中非受控文档的借阅要由部门领导签字批准,受控文档的借阅要由总经理签字批准。
(二)档案借阅的时间为当天,并在档案室内(或办公室)查阅,用毕按时归还。如需跨日延长借阅时间,必须通知档案管理人员另行办理续借手续。
(三)查阅档案时不准拆卷及任意抽、换卷内文件或剪、贴涂改其字句等,不得任意摘抄或复制案卷内容,如确有需要,必须经领导批准才能摘抄或复制。档案如发现损坏、丢失或未还,应及时向借阅人追查收回,并报告总经理根据具体情况处理。
(四)档案管理员或档案查阅人必须爱护档案,保持整洁,不准在档案材料中写字、划线或作记号等,不准转借,必须专人专用。
(五)查阅档案时必须严格保密规定,不准泄露档案材料内容,如发现泄密,并对公司业务和信誉造成损害的,要追究相应责任。
第八条 本制度自颁布之日起执行。
转载请注明出处范文大全网 » 担保公司内部控制管理