范文一:大学生毕业应早做理财规划 _2816
大学生毕业应早做理财规划
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临近毕业,又将有一批大学生投入到就业大潮
中。走上社会的生活完全不同于在学校衣食无忧的日子,刚毕业的大学
生们需要面对开始拿薪水的生活。很多大学生刚走上社会缺乏理财意
识,非常容易沦为入不敷出的“月光一族”;也有一些人懂得合理规划
自己的资产,越来越富有。因此,是否会理财也许成为你今后过穷日子
还是过富裕日子的关键因素之一。 大学毕业几年该有理财规划呢?记者采访了多位已经工作数年的大学毕业生,希望他们的理财经验
和经历能给初出茅庐的年轻人一些启发。 笨鸟先飞型 学会强制
储蓄 出场人物:孙小姐,5岁,公关经理,已经工作年,毕业
于北京大学中文系。 理财故事:由于毕业于名校,孙小姐毕业
后很容易在一家国企找到了一个公关经理的位置。工作虽然有时很累,
但每月却有5000元的稳定收入。刚开始工作的时候,由于孙小姐对生
活品质要求较高,又有点小资情调,喜欢高档服装和化妆品,出门乘坐
的交通工具主要是出租车,闲暇的时候又喜欢泡泡酒吧。这样高质量的生活却使孙小姐经常陷入财务危机,每个月5000元的收入不到月底就被她花得精光,有时甚至出现不得不向朋友借钱去还信用卡的情况。这
样的生活过了有一年。 工作第二年的时候,孙小姐望着满满一
柜子但利用率很低的衣服,想到自己以后还要攒钱买房结婚等沉重任
务,深刻反思了自己的习惯,决定以后不仅要节约花钱,还要每月定期
储蓄500元。这样一年下来,孙小姐的账户中也有了万元的节余,孙小
姐对自己目前的这种理财状态还比较满意。 小贴示:学会理财,越早越好。对于缺乏理财经验的大学毕业生而言,强制储蓄不失为一种最有效的理财之道,它可以帮助爱花钱的人改掉不良的习惯,同时
又为今后的生活积累了一笔可观的资本。但需要注意的是,强制储蓄比
较适合刚毕业不久的年轻人,当资本累积到一定程度时,需要考虑其他
的理财渠道。 自由散漫型 有就多花没就少花 出场人
物:毛先生,7岁,自由撰稿人,工作年半,00年毕业于东北大学法律系。 理财故事:毛先生毕业后一直是自由撰稿人,收入不太稳
定,有时月收入能达到万元,有时也会整月没有收入。 他对理财没有任何概念,他的宗旨是“有就多花,没就少花。”反正自己还年轻,有工作能力,花完了还可以去挣;实在没有钱花的时候,毛先生也
不感觉难过。他称自己的习惯弹性很大,能伸能缩。但毛先生目前面临
的问题是,工作年来虽然也挣了不少钱,但除了他写作用的笔记本和租
来的房子外,目前基本没有任何银行存款和其他资产。谈到以后的生
活,他多少也有点担忧。 小贴示:像毛先生这样的人也并不少
见,但这种自由散漫型的理财习惯虽然会使生活比较轻松,但却给以后
的生活稳定埋下了隐患,因为任何一个人都不可能永远年轻。所以奉劝
这种没有任何理财习惯的人还是应及早规划自己的资产,给自己提供一
个稳定的未来预期,否则这样的人晚年生活会很悲
惨。
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范文二:大学生毕业应早做理财规划-财务金融
大学生毕业应早做理财规划-财务金融
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临近毕业,又将有一批大学生投入到就业大潮中。走上社会的生活完全不同于在学校衣食无忧的日子,刚毕业的大学生们需要面对开始拿薪水的生活。很多大学生刚走上社会缺乏理财意识,非常容易沦为入不敷出的“月光一族”;也有一些人懂得合理规划自己的资产,越来越富有。因此,是否会理财也许成为你今后过穷日子还是过富裕日子的关键因素之一。
大学毕业几年该有理财规划呢,记者采访了多位已经工作数年的大学毕业生,希望他们的理财经验和经历能给初出茅庐的年轻人一些启发。
笨鸟先飞型
学会强制储蓄
出场人物:孙小姐,5岁,公关经理,已经工作年,毕业于北京大学中文系。
理财故事:由于毕业于名校,孙小姐毕业后很容易在一家国企找到了一个公关经理的位置。工作虽然有时很累,但每月却有5000元的稳定收入。刚开始
工作的时候,由于孙小姐对生活品质要求较高,又有点小资情调,喜欢高档服装和化妆品,出门乘坐的交通工具主要是出租车,闲暇的时候又喜欢泡泡酒吧。这样高质量的生活却使孙小姐经常陷入财务危机,每个月5000元的收入不到月底就被她花得精光,有时甚至出现不得不向朋友借钱去还信用卡的情况。这样的生活过了有一年。
工作二年的时候,孙小姐望着满满一柜子但利用率很低的衣服,想到自己以后还要攒钱买房结婚等沉重任务,深刻反思了自己的消费习惯,决定以后不仅要节约花钱,还要每月定期储蓄500元。这样一年下来,孙小姐的账户中也有了万元的节余,孙小姐对自己目前的这种理财状态还比较满意。
小贴示:学会理财,越早越好。对于缺乏理财经验的大学毕业生而言,强制储蓄不失为一种最有效的理财之道,它可以帮助爱花钱的人改掉不良的消费习惯,同时又为今后的生活积累了一笔可观的资本。但需要注意的是,强制储蓄比较适合刚毕业不久的年轻人,当资本累积到一定程度时,需要考虑其他的理财渠道。
自由散漫型
有就多花没就少花
出场人物:毛先生,7岁,自由撰稿人,工作3年半,00年毕业于东北大学法律系。
理财故事:毛先生毕业后一直是自由撰稿人,收入不太稳定,有时月收入能达到万元,有时也会整月没有收入。
他对理财没有任何概念,他的宗旨是“有就多花,没就少花。”反正自己还年轻,有工作能力,花完了还可以去挣;实在没有钱花的时候,毛先生也不感觉难过。他称自己的消费习惯弹性很大,能伸能缩。但毛先生目前面临的问题是,工
作3年来虽然也挣了不少钱,但除了他写作用的笔记本和租来的房子外,目前基本没有任何银行存款和其他资产。谈到以后的生活,他多少也有点担忧。
小贴示:像毛先生这样的人也并不少见,但这种自由散漫型的理财习惯虽然会使生活比较轻松,但却给以后的生活稳定埋下了隐患,因为任何一个人都不可能永远年轻。所以奉劝这种没有任何理财习惯的人还是应及早规划自己的资产,给自己提供一个稳定的未来预期,否则这样的人晚年生活会很悲惨。
长远规划型
买保险解后顾之忧
出场人物:顾先生,30岁,现为保险公司高级业务经理,工作6年,000年毕业于河北大学计算机系。
理财故事:顾先生的理财之路开始于004年他进入保险行业之后。之前,他也是个没有任何理财意识的人,“每个月的收入还不够花的,谈什么理财,”进入保险公司后,他认识到保险对理财的重要性。他认为,给自己买保险也就相当于银行的强制储蓄,因为缴了保费之后,这笔钱就存在保险公司了,将来这笔钱还会回到自己手中。目前他的理财方式主要是买保险,对股票、基金等投资方式不太感兴趣。他还曾投资一个互联网网络招商项目,但由于对招商方缺乏了解,投入的资金被挪用,现在还没有收回本金。他表示,今后还会投资一些招商项目,但投资时一定得慎重。
小贴示:买保险确实是理财一个重要的渠道,但不是惟一渠道。为了日后生活的稳定和有保障,在保险方面投资一定的资金是非常必要的,特别是健康险、意外险等保障类保险。但有了足够的保障后,顾先生也应考虑其他的投资渠道,适当分散风险,这样才能在保障的基础上获得更大的收益。
八面玲珑型
资产合理搭配
出场人物:王先生,8岁,现为一家国有银行贷款部负责人,工作3年,003年毕业于中央财经大学会计系。
理财故事:毕业只有3年,8岁的小王已经加入到了有车有房一族,这招来了很多同龄人羡慕的眼光。事实上,小王提前实现车房梦想与他精明的理财之道是分不开的。他早在学校的时候,就通过炒股票小赚了一笔,这使他尝到了投资的甜头。参加工作后,他不仅给自己制定了严格的收支计划,还不忘把节余下来的钱投资于一些基金和股票,同时他还给自己购买了保障型的商业保险。由于操作得当,他每年投资的收益平均达到0%。加上单位福利比较好,这样不到3年他就通过按揭方式购买了车子和房子,虽然目前也有一定的还款压力,但他对自己的投资能力越来越有信心。
小贴示:像王先生这样有理财规划的人在刚毕业的大学生中并不多见。除了他本身具有的专业知识的优势外,非常值得大家借鉴的一点就是要及早树立理财意识和进行理财实践。只要有理财意识并将之付诸实践,注意控制风险,每个人都会找到最适合自己的理财之路。
范文三:个人理财规划方案--大学生毕业版
个人理财大学生版
小李今年24岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小李是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小李总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.
一,明确人生阶段,确定投资方向。
二,分析投资目标。(短期目标,中期目标,长期目标)
三,制定具体投资计划与实施。
方案目标
小李希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.
住房:
地点:西安
房均价: 6500元/平米
面积:80平米
所需资金:52000元
首付资金:156000元
车辆
所需资金:70000元
首付资金:30000元
186000元
方案分析
一,确定了小李处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期,主要为成家做准备。
二,分析投资目标。
短期目标:现有资产,负债结构调整。
中期目标:为购房,购车筹集专项资金,提高保险保障。 方案的实施
1.根据量入为出的原则,小李的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出,有计划地开支,不能如先前的不知钱花在何处。
2.每月剩余资金3200元。
(1)基金定投:每月将1000元投入基金,预期基金年收益率15%。
M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x M:预期收益
a:每月定投金额
x:一年收益率
n:定投期数(公式中为n次方)
计算结果:
投资年限到期本金收益和:93044.86 投资年限到期总收益:33044.86 资产增加率:55.07%
(2)理财型保险:分红型.每月投入1000元. 每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。
(3)最后每月剩余300元当作备用金
收益:158000元
3.定期存款:3000元
根据整存整取的年利率:5.52% 收益=3828元
4.国债:4000元,预期年收益率6% 期限5年,收益=5200元
5.对于每年奖金5000元,可以投资于基金
预期总收益:158000+3825+5200+28000=195025元
家庭理财:
张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活.
家庭资产负债表
资产 负债
0 0 现金及活期存款 房屋贷款
200000 0 人民币定期存款 其他负债
820000 房产
60000 养老金
24000 公积金
20000 股票及投资基金
1224000 0 总资产 总负债
当前家庭年度现金流量表
单位: 元
收入 支出
夫妻总收入 128000 衣食费 26000 存款利息收95000 交通费 4000 入
其他收入 0 医疗费 2000
物业费 6000
赡养父母 25000
总收入 137500 总支出 63000
单位: 元
方案的分析
一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定.
二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭.
三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划.
投资计划
理财目标:
育儿;换房,准备教育经费;增加家庭保障;养老。
家庭现状:
中等收入家庭,当前无负债,负债情况良好,主要支出为衣食及赡养父母. 1.建立应急准备金
就目前家庭收支及物价情况,建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金,用以应对突发状况该笔钱存活期存款
2.保险规划
夫妻双方仅有社保,为提高家庭保障。建议购买商业保险 考虑其家庭及个人状况,建议:
丈夫 首先是意外伤害保险,第二是重大疾病,然后是养
老
妻子 同上
老人 首先是疾病保险,其次是意外伤害和死亡。
鉴于一年后育儿,妻子应购置商业商业生育保险,主要保障孕育起母子安全健康(2万元的货币基金可用于生育及保险)
例:民生人寿--母婴安康疾病保险
长城“爱相依”---母婴疾病保险 孩子出生后购买疾病,意外伤害,教育等保险
,,重大疾病30,,养老30, 夫妻:意外伤害险占40
父母:疾病40,,意外30,,死亡30,
,,疾病20,,死亡10,,教育40, 孩子:意外30
购房计划:
20万现金可投股票,债券(两人均具备专业金融知识)
5年后,82万房产+20万投资及收益+公积金?105万,首付大于50%,
余款按等额本息付款
The end
-------- 欢迎下载资料,下面是附带送个人简历资料用不了的话
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蒋rong超
男 | 已婚 | 1988 年9月生 | 户口:湖南永州 | 现居住于广东深圳-宝安区 3年工作经验 | 团员 | 身份证:
广东省gz市宝安区518101
18613345324(手机)
E-mail: 314855817@qq.com
求职意向
?工作性质: 全职
?期望职业: 销售业务、销售管理、市场
?期望行业: 专业服务/咨询(财会/法律/人力资源等)、教育/培训/院校、通信/电信运营、增值服务 ?工作地区: 深圳
?期望月薪: 4001-6000元/月
?目前状况: 我目前处于离职状态,可立即上岗
职业目标
喜欢营销管理类工作,喜欢有挑战的工作,大学四年一直在挑战自己,挑战自己的极限,一直在做营销的兼职,坚信“也精
于勤而荒于嬉”一直严于律己,在各方面都要从严要求自己。相信自己总有一天会成功的~只有自己不敢做的,没有做不成
的,做销售10分靠天,九分靠人做,市场是人做出来的。
工作经历
2013/01 -- 2014/04
电脑专卖店 | 市场主管
行业类别:计算机硬件 | 企业性质:民营 | 规模:20人以下 | 职位月薪:4001-6000元/月 工作描述:
在各工业区和住宅小区做广告宣传为店铺销售做铺垫,并且为各用户提供售后维护工作。
2011/06 -- 2012/11
| 销售主管
行业类别:教育/培训/院校 | 企业性质:民营 | 规模:20-99人 | 职位月薪:2001-4000元/月 工作描述:
为学校制定招生计划,带领招生专员在各社区以及学校周围做广告(包括粘贴墙体广告,入户拜访宣传)开展招生工作,定
期到中小学校门口驻点宣传,联系各学校任课老师开展招生工作。
教育经历
2007/09 --2011/06
湖南大学 | 市场营销 | 本科
在校学习情况
曾获
院校级三等奖
在校实践经验
2008/03 -- 2010/10
大学生英语周刊衡阳市推销员到衡阳市区域经理
*2008年推销员,在学校新生开学期间向学生和家长推销《学生英语报》
*2009-2010年《学生英语报》衡阳地区区域经理,负责在衡阳各高校组建团队销售《学生英语报》,团队培训,团队维护,最后指导团队销售。
*2009-2010年。衡阳行动者文化传播有限公司 招生代理
负责公司在衡阳地区的自考、成人高考、家教培训的招生工作,制订季度招生计划,实行电话营销,接待客户的来访、洽谈工作。到各医院和各事业单位接触式发放传单并且交谈留下有意向人的电话以后回访。并且做出了良好的业绩。
语言能力
英语:读写能力良好 | 听说能力良好
范文四:大学生理财规划
人生成功于规划
始
21405年9日月
沃· 伦菲特,全球著巴名投的商,生资于国内布美 斯加拉州的奥哈市。马1 905年巴菲特申请哈大佛学拒之门外,被入哥考伦 比大亚学商学,院师于著拜名资投理论学家学 杰明本 格雷厄·。 姆16592~060年42的年,间伯克希公尔司资净产 年的均增率达长2146.,%累计长3增6156%1;同 期标普尔5准00数成分指公的司年增长均率为10.4%, 计累增长为幅6479。%20 066年25日月沃,伦 巴菲特正式决·向5定慈 个善金会基捐出其财的8富5,约%合735美元亿。这 美是国世和历史上最大界笔一慈善捐。 在2款080年的福《斯》布行排上榜排第一名,成为世界首 。富
2
Elon
Mus,k出于南生,非17岁那去年加 拿了大19。92,他靠奖年学金进了宾入法 尼亚夕大学站,在美国的了土地。上他 集程师工企,家业慈和善家各种份于身一 身,并且P是aypl,apaScXe及T以esla 汽车家三公司的EOC特,斯拉车汽的品 产计设。师
012年311月12,日美国名著财杂志经《财富》 揭了“2晓13年度0业人物商”特斯, 汽拉车COE斯马克荣登首榜
。
3
4
财是一理种生方活式选择的:
财是理种一活态生的度选,一种生 择活方的选择式,种一价观的选择值。
人
生要需规划?
“ 算多,胜算不胜少,况而无于算!”“凡乎预则事立,不则废预
”
? 一个国家需要家发展战略、国长中发展期划规一个人,一个家 、庭同需要很好的规划。
样? ? ?? 人生规?划 财规理划 职生业规划 婚涯姻生规划 …育
…
6
理财
的标
?目 建一立个财务全健康安的活体系
生?实现 生人各段阶的标目和想理? 最 终实财务的自现
由
财理的务任
?现 在何?(处前目的经济况)状? 要 到里那?(将来的经去目济)标? 将 如到何里那?(实现去标的目段和步手骤)
参
书考目
:《人理财个第(4版》)作: A者trurh .JeoKnw清 大 学出华版 社财务《由自之路作者》:多.舍费尔博 南海版公出司《 当子遇孩到钱——绕不的开财商作》者徐国静: 江长文艺出社 版你《多少有钱给留天》作明者:京新报 北社大京 学版出 社牛奶《乐经可济学》作:弗者克兰 国人民中学 大出社版《隔壁的百万 翁富》者作托:斯·马J ·斯 坦&利威廉 ·库
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《g中理国规财划战案实/例经金典融例案书》丛作者:殷 平虎 海天出社版
财理规划的三个段阶第 阶一段:赚为钱理财
而1
为赚0钱而财理理
目标短期化财 ;投标的单一化资 ;资手段激进化投。
1
1
找
工:钱作多事儿、、少离家近
1
2
人对待金
的钱行方为式
为 依据 结行 果全 理安
财规 划生活 无忧最高
投资
趋
资势本增值 较
高
机
判投 刺断
激 乐玩 低
博
赌气 运神 劳财伤 无
储
蓄股,、基票金债、券,信托,各宝宝种 ,期货金融,衍生品、保险 房产、地 产实、业贵金、属、玉石
董,古画,艺字品 术票、赌彩、赌马球… …
021年1资亏投的股民损例占到了比82.60,%盈而利股的 比民例仅只仅有21,亏%30损以%的上民到达了股半近数 (54.87)。 2%010~010年十2平年,盈均比例利2%4亏,损例6比5% 基,持平11本。% 亏比例基本符盈合二定八。律国市场中如此国外成熟的,资 市本场也是如,永远都此是多数人大亏损。 什为么?
1
5
原
因很多
没有但正确理的财规划观是念要重素因 . 1理财目标简化赚为钱 2 投资手.简单段激进3. 缺 乏要知必识储备,守纪律不
16
第二段阶为实现生活目:而理标
财17
生
活标:留目学、买子房、买车子。。
。根目标进行据学科统系的理规财
划
18
具体
理目财的标立设
析现分
确状目立标确定 险风承能力受
根需据求定设理财目标
理
目标财
实现
程过 ?目标 划 安排 计管理
过
程稳盈利比大定大落好起多的。
一个、资产分析 1、人个人资产析就分弄清是自己楚个(人家或庭)资的产状,况摸楚清自到己有多少底产? 个家人净资=个人资产产总值-个负人债值 个人总产总资=流值动资产+性投资性产+资用使性产资个 人负债值=总短期债+负长期负债 、2流性动资:产金、现期活蓄、短期储票等据及能流通时使、用现兑的币货或票。据 、3资投性产资长期:储蓄保、险、金股票债券、基、、金货等期保以、增值为值的目的投资性货 或币据。 4、使用性资票:产指是住、家宅、交具工具通、书、衣籍物食、等以使品用目为的各类的品物。 5、短负债期一年:内应还的债务偿 。6、长负期债:一年上以还偿的务。债7、 个资人负债产:率 8如、何握把个资人产负债率 :A根、自据的收入水己,平人个的收入债负比多大有当收,与负债比入超过一范围定,应 该时起引注意,适当少一些减个债人务以,免造一成的债定务压。 B、力根据债的偿还期务限偿还、力能尽,量将自的己务长中债相短结,合避免将债期集还 中一起在,到时己自能力无还偿。 C根、据债的用途、收务,益风高险投的入务以少债为好,稳定收益有可以多的些借没,有 益收消、性费债借长以期为。好
二个、收支分人析1、个人 收支分析是弄就清楚个(家人庭)的平时入收与开支况。情 2、个收入:人工资、月金奖收+长期储蓄存入款利+息人个投资收性+其它收入 3入、个人支:日用出支(出食、住行、+)常支出(用居、衣家、书籍物)等+用支备(出教金、医 疗育险、养保老保等险)+其它支 出4个、收支人益损:
个人收损益=个人支收入个-人支 损益值出零>个:人常有日一定积的。 累益值=零:个损日常人入收与出支平,衡日常积累无 损。值
三
、设定理目财 1标、人个财目标理是在一定就期限内,给自设定一己个人个净资产的增加值即一定时期,个的理财 人目,同标有时计地划安排产资类,以便种得有获的现金序流 2、。个理人目标的财类:分 、按A间长时:短短期目标1年(左)右中、期目标(3-5年、长)目标(期5以上年 )B、按人生过:程个人单 身目标:期始开作工结到之婚 家前组成庭期标目结:到婚育生子女前 之家庭长成期目:标女出生子到女子上学前之子 女教期目标育:女上学到子子女业之前 就家成庭期熟目标子:女就业子到结婚女之 退休前期目前标退休以前: 退休以目标后:休以退后 、个人3理目标的制定: A财要适合自身、的条(自己所处件的会地社、经位状济、日况收入、常家庭子、女)等。B、 要合自符人生己个阶段各要的求。 、C要、长、短期目中相结合。标 、个人理财目标4的容:时间内明确数、字体 5具个、人财理目的标正修个人:财理标目定好后,不是制就成一不的变而,应根据实施情的况、具 体环的背景境,时地适作应的相调,以整到达切最合自实际的要求。 身好最隔每一段间(时如年)一对自,己来所制定的理原目财标行进一修正次 。、6如何具体定制个人理目财标: 据根个每自人条件身不同和的生人历,经合理定短、制中长期理财目标。、
四理财、计实划 施、个1理财人计就是当个人划财目理标定制好,后应根据标制定目相的个人应财计理划和实步骤施 个。人理计财划即是财理标目细的划、理投财资骤的落实。步 、个2理财人划计的定制 :达为个人理财的目标到,在理计划财中,明确要个各财理投资骤和投步资工。具A、在个人 财投理资划计,可中以是有只个投资步骤一用、种一资工投 B、具可也以几个有投资步骤、用种几投工资具 C、也以可同时有几投资步骤个用、种投资几工 具只准确地有断投资判理环境财,才有可能较地使好投用理财工具,投资理资财一门综合是较 性的实强科用学 。3个人理财计、的实施划对于 一个理财每投步骤资都认去真实施地,要轻易地终不止或改变。4、个人 财理划的计修 改根据财理划实计情况施、理目标财实际性、的自身件、周条围境的环变对化个理财计人作划相 的应正。修 、个人理5计划的具体制定财 根据每个人
的理目财和自己标操能力作体制具。定
收入
长+投资收增:益用钱赚钱”“和“工作用钱挣”样同重
假要设一名有52岁员的,月收工入万元,1假每月定50%收用投资入年(底次一 投性),平均年入投资报率x回,年平均收入增y长那么。35年后(6到岁)0退休时 他,拥所有的富总财为数:
收增入长 率5 %/ 投y资收率x 益%4 % 8%
10%6 02 8% %0%11 2 20%
%95.955元万 3134元 19万13万
元812万3 元2544万0元
617.62万元 2521万元 30161万元
4262元万310 5万元0
2
488.55元 万2300万元4 26万元2
733万5元 39606万
7873万 4736万元 元066万9
7元891万 4元864万0
2
258万5 62354 31万035元
万39606元万1 0500万2元
实际例案:
第
三阶:为段生人理想理财
而72
人生
想与理财规划
理人生想理
理规划
积累财财富开
源 投 职资业 展发
制控险风风
管险理 税务 规划
婚
姻
富分财配
育 遗产教
流
节生活规
划我很
受享所从我事工的作我并,是不为了钱而工赚作 我。要赚想,钱是因那为这是为成千的投我者所资 的做工作,希我望伯希尔哈撒克韦司公一个很优有秀的记录。我为我今天 从事的作工感到高兴,我在2岁5的时 候为会感到高此,现兴在我依然此感为高兴。到到底我拥 多少有钱不会并变改的生活我,以我认所为,在应现 该捐赠一些东是的西候时了。并是不要捐我赠在必现需 的产,而财捐赠出是些我那在现不并要的财产需我四年。 以前就出做这个决定,决定了我了如何捐赠些财 这产 —。—巴特
菲2
9马斯克
已经有拥诸如着NASA(美航天局)国这些 高端客户排着队在希望自己旗下私人和航公天司 pSceXa一进步展合作开,而他另一的公家司eTlsa 也样表同不俗。对现大于数人来多说,是这单样成就 的经已足让他们以功身成退但,对马斯克于这些,就 成仅仅达是成自终极目标的己脚石而垫,因为他已希 能够望在己自的有之年帮助人生殖民火类星并可尽的能减少气候对 人类生活于影响。
的03
2岁5, 时ufBfett 放继承弃师衣钵,老定决到回马哈奥自独创。 业42时岁Mu,k开sZi始p的2项的创目。业四之后,C年mopqa3.以0 7亿美现金元和3004美元股票期权收购万IZP。2
巴特的一菲话:我之句所以这样有的功成,因为是我生活美在的 国这30年
。Bfueftt及Muks成功启示的 1:站、在生人划的高度考虑规理规划。财 、尽2早确明自己定位的顺应时代,大势规做。 3划不、以钱为目的,赚做自真己喜欢正做的事情
。
31
财的目理标注的都关是的人生本活,身 没一有个以赚是为钱的的目
。
理好财要,光赚钱会是不的够,还会要聚钱、管 钱用、钱分配、钱,终达到最散钱 境的界!
3
2
几点
小建:议1. 锻
身体,尽量炼寿。长2
.投资己,自我自升提 。. 3成人己达帮,助他人。
33
heTreis a wonde fru mlyhictal awlo fntaur teat hhett rehe tingsh e wracv mesto ni ile – hapfipesns f,reedo mnd peaae of mcni d–ar aelaws yattaiedn y bgiingvthe m t oomseoen lsee.( Peyton Cnowa Myrah,cA emrcina rAm Chyife foS atff, 1648~915)
53
4
生人启、航飞放想梦
3!
5
范文五:大学生理财规划
、
未来 5 年的理财规划
个人信息: 小黄(其实就是自己。) 。,男,21 岁,未婚,大学本科学历,应届毕业生。目前在 一家财务公司做会计员,试用期 1600 元/月,入职 2000 元/月,同时正在申请某大型企 业的店储备干部, 假如能够成功, 月薪 5400 元/月, 一年内升店长, 保守估计月薪 10000+, 年终奖应该有 1-2 万吧。 (工作就定为店储备干部吧,不然没法玩了,那会计员的工资, 搬砖都比他高 T^T。)目前在跟父母一起住,个人存款为零(穷的发霉了都。) 。 。。预计 未来 5 年每月开销: 预计未来的五年里应该还没有结婚, 所以说应该还是更父母一起住, 所以伙食,租金什么的都没有了,但是计划每月给父母补贴家用 1500 元,娱乐消遣 300 元/月,女友支出 400 元/月,手机通讯费 50 元/月,交通费 150 元/月,因为是男孩子, 不是经常买衣服,暂定买衣服 1000 元/年,由于小黄对鞋子有一种狂热的追求,预计每 年买鞋的支出达到 2000 元。没有属于自己的轿车等固定资产。
理财目标: 五年内攒足老婆本:1.结婚蜜月的费用 20 万; 2.房子,由于家里还是有一些房产,结婚后可以再那里住,由 于房子比较老式, 打算装修后入住, 预计装修费用 15 万。 是 ( 不是预计的有点少?)
.小汽车:其实个人不是很倾向买车,自己更喜欢搭公车和自行车(穷人的天性么? 有车之后又是一笔花销啊!!,另外,自己喜欢好看的轿车,觉得不好 !) 看的绝对不买,好看的又很贵,所以预计买车费用 30 万。
创业资本:每个大学生都有一个创业梦,我也不例外,打算在积累经验的同时积累 资本。预计创业资本 15-30 万。
总计 80-95 万。
财务现状:
1.月度收入支出表 个人月度收支 收入(税后) 工资 5400 交通费 父母赡养费 伙食 娱乐消遣 手机通讯费 女友支出 月收入总额 5400 月收支结余 月支出总额 3000 支出 150 1500 0 300 50 400 2400 单位:元
2.年度收入支出表 个人年度收支 收入(税后) 年薪 奖金 64800 10000 基本支出 旅游花费 衣服鞋子 其他支出 支出 28800 1500 3000 1000 单位:元
年收入总额
74800 年收支结余
年支出总额 40500
34300
打算把每年结余的资金 40000 元存入银行,其余 500 元作为应急现金。
3.资产负债表
个人资产负债表 资产 现金与现金等价物 现金 银行活期存款 500 10000 负债 长期负债 房屋贷款 汽车贷款 中期负债
单位:元
银行定期存款 (一年 30000 期整存整取) 现金与现金等价物 小计 其他金融资产 股票 其他金融资产小计 个人资产 房屋不动产 轿车 个人资产小计 总资产 40500
消费贷款
短期负债 信用卡透支 应纳税款
总负债
0
财务状况分析: 1.资产负债分析: a.负债比例为 0,由于没有负债,因此小黄没有过多的经济负担。 b.资本储备较少,但相对收支状况来说可以满足基本的流动性需求。 c.投资比例为 0,即没有投资项目,需将日后收入进行合理的分配和投资,避免在通胀 条件下的货币贬值。
2.收入支出表的分析: 鉴于支出情况比较合理,没有过分的额外不必要消费,希望小黄能够保持良好的 消费习惯, 并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现未来五年后的理财 目标。
综合分析: 根据小黄的财务现状,小黄现阶段的资金还比较短缺,而在现有资产中,基本全是 储蓄,储蓄比例过高导致过高的机会成本,不利于资产的增值。而且小黄每年都有不断 增加的资产结余,小黄应该将现有资产中保留部分储蓄已被其不时的流动性需求,其余 的用于合理投资以保证资产的增值,而对于每年的资产结余,建议其用于支付一定比例 的保险其余的按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。
理财规划: 根据小黄的状况,第一年收支结余 40000 元,有于第二年小黄很有可能升职为店长, 那时收入保守估计翻一番: 第二年的收支结余就变成了 74800*2-34300=115300 元 我们做最坏的打算,假设,小黄升职为店长之后短时间不能升职了,那么他五年的资产 就是 40000+115000*4=50 万 距离目标 80-95 万还是有不小的差距, (差距就在小轿车身上了! !万恶的小轿车!) ! 不过还是有办法可以弥补的。
理财方案: 方案一 在小黄投身工作的第二年末,小黄已经有了 15 万以上的资产,这时小黄可以去创 业了! !找上志同道合的朋友,一起去赚取属于自己的第一桶金!首次投资 15 万,之后 每年再投入 10 万,就这样,小黄就把自己的全部身家都投进去创业了,如果顺利的话, 3 年内赚个三四十万不成问题,如果失败的话。。 。。那。。我们祝小黄生意顺利! 。 !马到 功成吧!! !
方案二 在小黄工作的第一年,已经有了四万的资本,他可以选择炒股票,不过鉴于小黄在 大学所参加的模拟投资大赛都是以失败告终,我们不建议小黄选择股票投资。 方案三 在小黄工作的第一年,有了资本之后,可以选择基金,保险之类风险比较低的投资 方法,不过鉴于小黄的性格和个人意向,我觉得小黄不会选这种投资方式。
总结语; 首先,非常感谢吴锦桂老师一个学期的教导,虽然在这个学期我申请了免听,对老 师接触的不多,但是老师给我的印象是一个很尽职,很温和的人,因为免听的原因,我 对财务规划了解的不多,这篇论文是我结合网上的材料自己写出来的,写的不好请多多 见谅! !最后,希望老师身体健康,生活幸福!! !
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