有段就有我
范文一：个人投资与理财论文
个人投资与理财规划
一、个人现状分析
每月收入与支出情况如下:
收入 支出
项目 金额,元, 比重,%, 项目 金额,元, 比重,%, 生活费 700 81.4 基本生300 42.9
活开销
兼职 160 18.6 其他消400 57.1
费
合计 860 100 合计 700 100 结余资160 18.6 金
其他消费包括日常交班费、室费～买衣服、生活用品等等～有时每个月的700元会有剩余～我就会存起来。每个月大概就能积160元。暑假的时候也会去打一些短工～一学期下来如果没其他意外的话就能存1500元左右。
二、个人分阶段投资与理财规划
我觉得我现在的投资就只有银行存款。对普通百姓来讲～存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较～存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后～投资者面临着存款期限结构的选择。投
资者选择的主要是活期还是定期～在定期存款中～是只存一年还是更长的时间～这主要看将来的收人和支出状况～以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。虽然不多但很保险。
大学时代应该是理财的起步阶段～也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识～形成一个良好的理财习惯～掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而言～大学阶段的财商培养只是演练～更要注重在日常生活中养成正确的理财习惯。培养勤工俭学意识、钱有度～合理消费对于大学生来讲～理财的核心就四个字:开源节流。
首先～你得办一张银行卡,无论哪个银行～最好是有银联标记的,～定期存取款。
其次～你最好准备一个私人小帐簿～可以把每天的花销全部记录上去。
再次～你得有一个每月消费计划～把自己每个月的生活费分成3份～一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。
我的理财规划具体是:
1.大学毕业之前要存够10000元～通过兼职、暑假打工～奖学金、助学金等等方式,
2.大学毕业后考研～考研期间要边读书边做兼职～除了学费不再向家里要钱,
3.考研出来后最初十年也就是37岁之前～做与自己专业有关
1
的工作～我的工作目标是食品检验。通过工作买一套属于自己的房子～并每月向家里寄上一定的资金,
4.利用所拥有的资金开一家服装店～这是我最后的投资～以后的开销都是店的所收入。
三、个人总结分析
很多人都说～大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候～也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体～在拥有“知识财富”的同时～也要有市场意识～在实际生活中逐渐学会“理财”～学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期～如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯～掌握一些必备的理财常识～是可以终身受益的。
我觉得理财观念有三点:量入为出～适度消费,理财有风险～投资需谨慎,持一颗平静的心。
如何了解自己的财务状况呢,收支财务状况是达成理财目标的基础。记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出～并在每个月底做一次汇总～久而久之～就对自己的财务状况了如指掌了。
同时～记账还能对自己的支出作出分析～了解哪些支出是必需的～哪些支出是可有可无的～从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账～相信每月月底～也就不会再度日如年了。
逐笔记账～做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”
2
时代～信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时～能用信用卡～就尽量刷卡消费～一来可免除携带大量现金的烦扰～二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外～支出费用时～不要忘了索要发票～一来可以更好地保护自己的权益～二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易～而又没有及时拿到发票时～请及时在备忘录中做记录～以防时间长了遗忘。
记账只是起步～是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定～因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算～诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的～要对这些支出好好筹划～合理、合算地花钱～使每月可用于投资的节余稳定在同一水平～这样才能更快捷高效地实现理财目标。
我认为理财就是实现理想的基础～每个人都有自己的理想～大多数的理想都会与金钱有关～学会理财与投资～在未来的路上相信会用到很多～也会发现学会理财是很有用的一门技术。学会理财与投资会让你有一个明确的奋斗目标～得到更多的收入～一生都受益匪浅:怎样利用理财来实现目标呢,我认为有三个不可缺少的步骤:
第一步:确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标～其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效～没有理财目标就会每天随着股市的涨跌～在自己
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的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定～理性面对市场变化。
第二步:明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分～所以不同的理财目标会决定不同的投资期限～而投资期限的不同～又会决定不同的风险水平。
第三步:制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后～一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后～就需要一个可行性方案来操作。
事实上～个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
在大学的生活中我要学会理财与投资以及规划自己的人生。我相信通过个人投资与理财这门课程我将学会很多～在理财投资方式上游了更深的认识～体验更多～如炒股～现在对它已经有一个初步的了解了。但是我知道这点是不够的～社会上有很多东西我都不了解～我需要学习更多～并且要在日常生活中学会合理理财。要想有一个理想的未来就要从现在开始规划自己的理财与投资之路。
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范文二：个人投资与理财论文
个人投资与理财规划
一、个人现状分析
每月收入与支出情况如下：
其他消费包括日常交班费、室费，买衣服、生活用品等等，有时每个月的700元会有剩余，我就会存起来。每个月大概就能积160元。暑假的时候也会去打一些短工，一学期下来如果没其他意外的话就能存1500元左右。
二、个人分阶段投资与理财规划
我觉得我现在的投资就只有银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投
资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。虽然不多但很保险。
大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而言，大学阶段的财商培养只是演练，更要注重在日常生活中养成正确的理财习惯。培养勤工俭学意识、钱有度，合理消费对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。
首先，你得办一张银行卡（无论哪个银行，最好是有银联标
记的），定期存取款。
其次，你最好准备一个私人小帐簿，可以把每天的花销全部
记录上去。
再次，你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分
成3份，一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。
我的理财规划具体是：
1.大学毕业之前要存够10000元，通过兼职、暑假打工，奖
学金、助学金等等方式；
2.大学毕业后考研，考研期间要边读书边做兼职，除了学费
不再向家里要钱；
3.考研出来后最初十年也就是37岁之前，做与自己专业有关
的工作，我的工作目标是食品检验。通过工作买一套属于自己的房子，并每月向家里寄上一定的资金；
4.利用所拥有的资金开一家服装店，这是我最后的投资，以后的开销都是店的所收入。
三、个人总结分析
很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益的。
我觉得理财观念有三点：量入为出，适度消费；理财有风险，投资需谨慎；持一颗平静的心。
如何了解自己的财务状况呢？收支财务状况是达成理财目标的基础。记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。 逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”
时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。 我认为理财就是实现理想的基础，每个人都有自己的理想，大多数的理想都会与金钱有关，学会理财与投资，在未来的路上相信会用到很多，也会发现学会理财是很有用的一门技术。学会理财与投资会让你有一个明确的奋斗目标，得到更多的收入，一生都受益匪浅！怎样利用理财来实现目标呢？我认为有三个不可缺少的步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己
的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。
第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作。
事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
在大学的生活中我要学会理财与投资以及规划自己的人生。我相信通过个人投资与理财这门课程我将学会很多，在理财投资方式上游了更深的认识，体验更多，如炒股，现在对它已经有一个初步的了解了。但是我知道这点是不够的，社会上有很多东西我都不了解，我需要学习更多，并且要在日常生活中学会合理理财。要想有一个理想的未来就要从现在开始规划自己的理财与投资之路。
范文三：个人投资与理财论文
个人投资理财规划
姓 名: 黄 清 明 学 号:200914014031
学科专业:个人投资于理财 任课教师: 殷 朝 华
成 绩:
中 国 , 重 庆
2010年12月
个人投资理财规划
一、个人现状分析
我的大学个人理财是这样的～每个月家里会给我1000元的生活费。除去基本温饱问题～每月末我还可以余下接近200元～而这两百元无非是买买彩票啊～打点小牌啊。显然我的个人投资与理财这方面是很失败的。这也是我来学习这门科学的初衷。几个月下来～我还是有所收获～但是离老师所得那样还有一定距离。
二、个人分阶段投资理财规划
随着我国经济的发展～人民生活水平的提高～家庭金融资产的不断增加～投资理财已成为日益重要的问题～家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资～以使财富保值、增值～能够抵御社会生活中的经济风险～不管是储蓄投资、股票投资～外汇、保险投资～由于投资品种日益增多～所需的专业知识也不尽相同～投资方法也很难完全掌握～家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向～本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析～并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析～希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、家庭投资理财的选择
,一,、进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时～首先面临的就是投资方式和领域的选择～一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点～选择某种或某几种资
姓名 个人投资理财规划
产～并决定其投人数量与比例。改革开放以前～在大多数中国老百姓眼里～“投资理财=银行=储蓄所”～个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”～个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷～对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中～及时引导家庭利用资金市场的不景气～以较低的成本筹措社会游资～选择自己适合的方式进行理性投资～就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
如2006年前的中国股市十分低迷～有不少头脑清醒～有远见的投资者～敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单～他们将存单用于银行的抵押贷款～并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票～由于投资机会把握准确～投资方式选择合适～结果不到一年～2006年下半年股市兴旺～他们购买股票的收益率达到100%～获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化～但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款～成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化～但切记不要盲目从众投资～要发挥个人特长～尽可能多元投资～获得最大收益。
,二,、家庭投资理财的品种
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姓名 个人投资理财规划
当前～新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷～对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:
1.银行存款。对普通百姓来讲～存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较～存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后～投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期～在定期存款中～是只存一年还是更长的时间～这主要看将来的收人和支出状况～以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中～股票可以说是回报率最高的投资工具之一～特别是从长期投资的角度看～没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证～是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券～股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市～但是不懂得如何选择适合自己的股票～最理想的方法是委托专家代做投资选择～这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式～通过发行基金证券～将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来～形成一定规模的信托资产～交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资～取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比～投资基金的优势是专家管理、规模优
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姓名 个人投资理财规划
势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小～亦省时省事～是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间～较储蓄利息高～比股票风险小～对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点～深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产～亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购臵房地产是每个家庭十分重大的投资～所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化～以便价格大幅度看涨时～卖出套现获取价差。在各种投资方式中～投资房地产的好处是其能够保值～通货膨胀比较高的时候～也是房地产价格上涨的时期;并且～可以房地产作抵押～从银行取得贷款;另外～投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险～是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费～建立专门的保险基金～采用契约形式～对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段～也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后～一旦灾害事故发生或保障需要～可以从保险公司取得经济补偿～即“投资收益”;保险投资具有一定的风险～只有当灾害或事故发生～造成经济损失后才能取得经济赔偿～若保险期内没有发生有关情况～则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前～各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种～使得保险兼具投
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姓名 个人投资理财规划
资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的～但却是最必要的。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金～通过交易所进行～在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类～对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外～艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较～具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性～因而具有极强的保值功能～其市场波动幅度在短期内不很大～所以投资者能把握自己的命运～安全性强。 二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能～所以艺术品投资回报率高。但同时～艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性～一旦购进艺术品～短期内不一定能出手～其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年～对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识～不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产～还是实业资产～都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产～从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产～这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志～许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化～而是整体资产组合效用的最大化。因为资产
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姓名 个人投资理财规划
间具有替代性与互补性～资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。
相对价格、大众投资偏好～甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动～如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明～过多地持有一种资产～将产生逆向效应～持有的效用会下降～成本上升～风险上升～最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现～而实行资产组合～家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多～这经常可以从资产的持有成本～交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如～市场不景气时～一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态～但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同～有的低于面值或成本价～有的维持较高的价格～也是有可能的～这时头脑清醒～有鉴别能力的投资者～会及时选择上述形式的资产中～哪些升值潜力大的品种进行组合投资～也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧～在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性～做到长短结合～品种互补～长期投资与短期投机互为兼顾～并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合～从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
资产投资需要组合～才能既有效益又避开风险～许多家庭已懂得这一道理～并付诸于自己的投资活动中～但通过大量实证分析～我们发现～有
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姓名 个人投资理财规划
不少家庭～只是单纯地将增加几种投资品种～缺乏内在联系的“凑合”在了一起～并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构～变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭～以中老年家庭为主要构成部分～他们的资产组合中～投资意识不强～保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中～比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上～证券投资的比重过小～其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品～是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭～以年轻夫妇为重要构成部分～其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中～带有明显的追求投机利润的家庭投资组合～如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式～甚至为贪图高利参与各类社会集资～一旦失手～往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理～并开始按多品种～多期限组合投资项目～但对投资与投机的双重功能～相互关系～对投资项目的市场分割与转换认识不足～以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误～这也是低效益的资产组合方式。
三、家庭投资理财的调整
资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态～资产的组合就不能只是短期的静态剖面～而是一个动态的非线性过程～是对各种市场因素进行合理预期后～不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数～不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如～家庭在
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姓名 个人投资理财规划
占有信息并不充分的情况下进行投资组合～信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在～资本市场的不均衡是经常的～均衡是偶然的瞬间的～这里存在市场预期的困难～此外～政府的干预更具有不确定性～我国投资市场的政府干预力度较大～有时干预的依据不足～随意性的主观存在～使家庭关注客观经济运行走势的同时～经常要揣测政府对资本市场的政策干预～以此来决定投资组合与调整～比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势～经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求～家庭在投资调整过程中～决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时～首先要考虑资产构成的均衡状态～是以市场上供求关系～所决定的资产偏好～收益支付能力为依据～从中发现最优的资产构成及实现方式～其次是对资产变动进行合理预期～使效益不仅在短期内符合收益最大～风险最小的原则～而且在长期运行中～也要使资产的效率最大～根据西方经济学的资产选择
与调整理论:资产的组合顺序是～先选择无风险资产～再选择风险和收益都一般的资产～最后追加风险和收益都较高的资产投人～这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的～符合资产组合的层次性～系统性要求～这样的资产调整是高效合理的。
确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位～认识其投资行为正不断趋于成熟～赋予他们更多的投资品种的选择～尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题～以金融资产的多元化提供为例～在金融工具的提供上～在普通股
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姓名 个人投资理财规划
之外～能否考虑增加优先股等种类～能否在现有国债的基础上增加品种～扩大金融债券～企业债券的发行规模是十分重要的。此外～金融衍生工具～包括股票期货～指数期货～债券期货等也不应持拒绝排斥的态度～衍生工具有投机性强、风险大的一面～但管理得法～规范得当～还有降低风险的一面～发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。
三、个人总结分析
关于理财的定义～目前好像还没有统一的标准～说法不一。现代汉语词典对理财的定义最简单～理财即管理财物或财务,美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的:理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。
许多人谈到理财～想到的不是投资～就是赚钱～这可能比较片面,我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的～也就是说是对生活的一些感悟吧。
理财是个人生活中不可缺少的部分～贯穿一个人的一生～特别是开始工作以后～不管是生活压力所迫还是为自己未来着想～每个人都会自觉不自觉地进行理财～只不过你可能没有很认真地进行过总结使之系统化、理性化。
理财不是简单的节俭储蓄或投机博傻～也不是富人或高收入家庭的专利～越早开始理财越是有意想不到的效果。
理财的标的物是财和物～包括个人的金融资产和固定资产～理财的过程就是对个人财、物的管理过程～管理就离不开计划、组织、协调和
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姓名 个人投资理财规划
控制～所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力～学会给自己做理财规划～组织该规划的实施～定期检查实施效果并进行资产的再平衡～控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。
理财没有所谓“最好”的产品或方案～只有适合你自己的才是最合理的。理财不要过分迷信所谓的理财专家～每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益～所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。
理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程～同时也是自身加强学习和提高能力的过程。
理财是个系统性的工程～复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配臵～投资之后的管理过程越简单越好～其他时间就好好享受你的生活。
理财的最终目的是人生的财务自由～所以不要以牺牲个人的生活质量为代价～但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。
理财投资要有良好的心态～良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。
理财要管理的不仅是你的净资产而且还包括负债～但做投资时最好不要借钱投资～特别是高风险的金融类投资～就是其他风险较小的投资也要严格控制你的资产负债率。
理财是个人业余的事～投资理财不能影响自己的本职工作～否则可能会得不偿失
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姓名 个人投资理财规划
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姓名 个人投资理财规划
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姓名 个人投资理财规划
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范文四：《个人投资与理财》论文
小论《个人投资与理财》
徐旦 茶文化101班 201003105107
随着我国经济的发展，未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，我们应该规划的中长期投资理财计划去面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑我们的未来。只有弄清我们一生中各个时期可能需要些什么，我们才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。投资的主要品种有银行存款、股票投资、基金投资、债券投资、房地产投资、保险投资、期货投资、艺术品投资等。
人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的，故各个阶段的投资也要做出相应调整。
一、年轻时期
我认为年轻时期可以从大学时期算起。这个时期最重要的莫过于一步一步的 “独立”，而钱似乎永远不够花。这个时期的青年人对于手中的钱财，常会停留在年少时有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。从进入大学开始，我们开始逐渐的面对社会，面对不同以往的精彩世界，面对各式各样的诱惑，我们会想自己有足够的钱去购买内心滋生的欲望，然而父母始终把握着我们花钱的度，故而想要自己赚钱的心有点蠢蠢欲动。我们微微伸出手去试探这个未知的世界，却发现要靠自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费，那是如此的困难。根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策，还是继续依靠父母支付账单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。
因此我认为，在年轻时期我们应该先学会记帐。把自己每个月的支出记录下来，然后制订一个符合自己收入状况的预算，坚持执行它，避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金，货币基金会是一个比较理想的选择。
年轻时期的我们在未来将面临购房、结婚的压力，但凡事不能都靠父母，自己应该储备些，我们会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助我们养成一个良好的储蓄习惯，由于短期内我们就会面临购房、结婚压力，建议考虑债券类或平衡类基金，它会帮助我们抵御风险，尽快累积财富。早日购房，拥有一项有价值的资产，买房其实是长期储蓄的一种方式，总有一天我们会还清贷款，在此过程中，我们不仅可以降低不必要的消费，更可以不付房租，在房产上未来我们会得到很大的回报。而因为事故和疾病在任何年龄段都可能面临，故可以考虑一些健康和残障险，消费性的保险会是一个更经济的选择。
二、建立家庭
经过在社会上的多年积累，事业逐渐步入稳定，财富积累进入了初步阶段，收入处于一个增长期，同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁左右的人已步入婚姻，结婚早一点的，已经在策划为家庭添一个新成员，或者早已是“三口之家，其乐融融”了。在这个年龄段，消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财，自然也就格外重要。
那么，在这个时候我们同样需要一份备用金，另外也请为我们的房屋贷款储备一份备用金，数额最好能满足我们3－6月的总支出，储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族，那么该开始考虑为孩子储备教育基金了。由于可投资的年限较长，不妨考虑放大些投资风险，定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看，股票市场仍是收益最高的投资利器，而风险完全可以利用时间来冲淡。
在这个人生阶段，很多人不仅要抚养孩子，还要照顾老人。如果家人依赖我们的收入而生活，我们就该购买人寿保险以防不测，当然健康险和残障、失能险也是必须的，这时的保
险该是一个长期的规划了。
三、步入中年
事业、收入达到顶峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种种支出使我们面临巨大的压力。对于40岁左右的中年人而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长，同时家庭又面临着教育、养老等责任。
从财务角度来看，最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限，每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高，人均寿命在延长，养老金的需要往往会超出我们的想象，因此40岁时应该开始进行养老规划。
我们或许已经累计了一定的经验和金钱，有足够的知识来进行更积极的投资，以便资本增长的更快些。或许我们该建立一个投资组合，随着年龄的上升，逐步降低风险资产的比例，适时的往低风险的债券类资产转移。处于这个阶段，我们的人寿健康保险可能更贵了，但是为了我们的家庭，请合理规划我们的保障。
四、退休养老
日常支出可能下降，其他费用（如医疗等）却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入，但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后我们的花费多半会减少，但收入同样也会减少。如果我们自己的收入和来自家人的赡养已足够让我们生活，那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过，多数人总会需要从原有的资产中取出钱来，以贴补生活。和从前相比，保护我们的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。
现在带来定期收入的理财工具越来越丰富，之前您购买的养老保险可以为我们受益，债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。而且请准备些应急医疗基金以应付突发状况。
范文五：个人投资与理财论文 完稿
选修课<个人投资与理财>>论文
大学生应如何进行合理投资与理财
系 别: 环境与化学工程系
学生姓名: 栗鹏飞
学 号: 2010040708
指导教师: 李予东
专业班级: 食品加工1002班___
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大学生投资与理财
“你不理财，财不理你”，这简单的一句话，道出了理财在个人经济生活的重大作用和其实际的积极意义。在金融业越来越发达的今天，投资与理财已经成为全民生活的重要部分。正确的投资不仅能够为投资者带来巨大财富，而且能够促进经济发展～全民投资，合理理财，已成为一股巨大的潜流。“合理流通资金，积累更多的财富”是从奴隶制度就开始，经过数千年发展，至今依然魅力不减的致富手段。那一般非专业大学生是否应该加入到这种投资理财行业，我们可以在哪些领域尝试，这又可以促使我们积累哪些经验呢,
大学生在社会上应该是一个比较特殊的社会群体，因为虽然我们大都是成年人，但在我们中国人的思想观念里，似乎与读书的初中生没有太大的区别，大多都还没有走向自立，经济来源大多还是父母所提供的，理财投资观念在我们心中该概念还是比较模糊的。大多长期缺乏合理投资理财的意识，相当一部分人甚至肆意挥霍父母的血汗钱，不仅不懂得理财，还不知道挣钱的不易。
而据了解，在西欧一些国家从6、7岁的幼儿就对孩子开始进行投资理财启蒙，新加坡在小学基础教育就开设投资理财课程。现在，虽然我国在小学也试点开设了金融课程，开始有意识的培养年轻人的理财意识。但总体来说，我国青
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年，特别是大学生，大都是投资理财观念淡薄一族。但在大学生中也存在另一个现象就是渴望自立，想在大学中依靠自己的能力读完大学。
市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态， 从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到:“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。
理财应该是每一个睿智之人应具备的技能，因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的大学和人生的必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有
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低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点。这也充分反映了当代大学生越来越深化的财富观念和理财意识。
对于大学生应如何合理进行投资与理财，我将从以下几个方面 进行论述，对大学生的投资与理财的方式列出以下模型。
一、投资方式—合理选择
一般来说大学生的投资都是以炒股为主，当前，大学生股民应该说是初露锋芒，人数在不断增加。投资有收益也有风险，炒股这种投资方式只是一些手头比较宽裕的学生涉足的领域。虽然学生不断驻足股市，但主要目的并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，当然，对于初设股场的大学生来说，赚钱可不是一件易事，即使所持有的个股形势大好，但由于资金问题不可能大量持有，大赚更是少之又少，大多数人还是为今后的炒股或个人理财积累一些经验，这些学生股民的投资额高低不等，低的1000元至5000元，高的上万元，真正赚到钱的人不多。
有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，这些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。有人损失了投资总额的20%——30%，更有一
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些已赔了一半。但大多数同学都认为更多的是积极方面的影响，毕竟损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。同不涉足投资理财同学相比，学生股民们在个人理财方面的能力要强很多。
对于大学生来说合理投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品，虽然收益不会太丰厚，但也可为自己的理财投资积累经验。
无论选择何种投资方式，都要根据自己所处的环境和经济状况作出合理的安排，以求用最少的资金谋取最大的利益或最合理的投资方式，但一条铁的规律是肯定的，那就是利益与风险成正比，大学生主要目的不是在大学中赚钱，而是尽可能地多积累经验，选择保守的投资方式是为上策。
二、节流——合理消费
我认为对于我们大学生来说至关重要的理财内容就是要学会合理消费，因为再多的钱如果不会合理消费，终有一天你会将自己吃穷，更何况经济还未独立的大学生。理财的一个重要方面就是要花钱有度，合理消费。很多在校大学生缺乏理财意识、盲目消费甚至挥霍，实在可耻。其实，如果能增强自己的理财意识，注意该花钱的时候花钱，不该花的
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时候不花，根据实际需要，把握消费的“度”，就不会出现上面所讲述的那种狼狈和尴尬了。下面介绍一些“节流”的原则和技巧:
(一) 钱要花在“刀刃”上
大学生没什么可骄傲的，当代大学生甚至是一个令自己令社会尴尬的群体。现在的很多大学生早已不知“柴米”来之不易，没有丝毫的节俭意识。盲目高消费，追求名牌已成为一种风气，但没想过一双耐克阿迪需要父母多少的辛勤汗水才能得到。实用加实惠是生活消费中应遵循的原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为大学生应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。总之，花钱要对得起自己的良心。
(二) 有意识地控制自己的消费
学生经常会抱怨:也不知道钱是怎么花光的。这个好多
时候学会建立自己的“小账本”尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。
(三)注意节俭
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生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。我们不仅挥霍不起，还要时刻注意节俭。
(四)利用银行卡控制消费支出
有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”，开学没几天就花完了半学期的生活费。这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下了。合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生。饮水思源，没有了“源”之头，学生们的消费就要自觉学会量力而行了。
目前通过银行卡有几种方法可以帮助大学生合理安排生活开支，对于没有独立生活的经验，自己可能管不住自己的学生，可以和家长商量采用下面的办法:
一是利用母子银行卡。具体做法就是，家长持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一个账户，家长凭主卡存款，子女凭附卡取款或消费，家长既可以通过小金额多批次的存款来有意识地控制子女在校消费总额，也可以通过即时的账户发生额和余额查询来监控子女的日常开支。
二是利用银行与电信部门联合推出的账户信息即时通，通过发送手机短信监控子女账户收支。家长可以通过自己的
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手机随时随地掌握子女账户资金的变动情况，包括余额上限、余额下限、单笔发生额、借方累计发生额、贷方累计发生额以及交易时限等等，一旦出现非正常交易即可及时进行查询和处理。
三是通过网上银行实行约期转账。即客户可以提前一次性地预先设定转账的日期、金额、账户，届时银行会根据客户的约定自动办理转账手续。这样可以避免柜面频繁办理的麻烦。
四是通过设定专用商户进行消费制约。针对子女存在的不成熟消费心理，银行还可以根据家长的意见，有意识地锁定银行卡账户的部分金额，将这部分锁定的金额设计成不能取现、只能在部分与学习工作密切相关的场所如食堂、图书馆、计算机房、医院、校园超市等指定的专用商户消费，杜绝非理性的消费和盲目 攀比现象。目前有个别银行在医院、超市等专用商户刷卡消费方面已具有成熟技术，只要客户需要即可办理。
学会合理投资理财不仅可以增加你的财富，还可使自己的事业更加辉煌，自己的生活更加美好。学会理财，提高你一生中拥有、使用和保护个人财富资源的效率;提高你的财富控制里，这可以避免过度的债务，可能出现的破产;通过
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规划，有效沟通的理财决策，提升你的人际关系;通过预测未来，规划支出和实现个人理财目标，拥有完全的财务自由。
下面是个人理财规划的步骤
步骤一:确定当前的财务状况;
步骤二，确定理财的目标;
步骤三，甄选理财方法;
步骤四，评估理财方式;
步骤五，制定并实施理财规划;
步骤六，回顾和修正理财规划。
对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能—理财。
理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
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说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。
大学生是社会知识层面比较高的群体，理财也应该是必备技能，为自己以后事业的发展提供很好基础。大学时代是很多人获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“投资”与“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习投资与理财的黄金时期，容易形成比较深的投资理财意识与习惯，如果能在这段时间里养成一些好的投资与理财习惯，掌握一些必备的投资与理财常识，是可以终身受益的。
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