范文一:需求不足型失业
需求不足型失业(非自愿失业)
需求不足型失业,也叫非自愿失业,或者叫周期性失业,是指劳动者在现行工资水平下找不到工作的状况,或是指总需求相对不足减少劳动力派生需求所导致的失业。这种失业是与经济周期相
联系的。需求不足型失业是宏观经济研究关注的重点。
【例题1·单选题】(2005年、2006年)摩擦性失业是指由于( )引起的失业。
A. 市场信息不完全和工作变换
B. 经济衰退和萧条导致需求不足
C. 产业结构变动
D. 季节变化
[答疑编号911070115:针对该题提问]
【答案】A
【例题2·单选题】由于经济衰退导致需求不足而引起的失业属于( )。
A. 季节性失业
B. 摩擦性失业 C. 结构性失业 D. 周期性失业
[答疑编号911070116:针对该题提问]
【答案】D
范文二:2012年人力资源管理师考试:需求不足性失业
话费充值省钱方法交流QQ群49234549
由总需求不足造成的,接受市场现行工资率,有就业要求的人不能满足就业需要引起的失业。
总量性失业的直接表现是大量求职人员找不到工作,一些已就业的人员被辞退;其间接表现则是就业人员过剩、人浮于事、开工不足、在职失业等。
(一)具体表现两种形式:
其一为增长差距性失业,是指实际经济增长率长期低于可能达到的经济增长率,因此造成劳动力供给大于劳动力需求而导致的失业。
其二为周期性失业,是指经济的繁荣与萧条的周期循环所产生的失业。因为经济周期不 能科学预测,持续期限、影响深度与广度等具有不确定性,所以它是一种最严重、最常见而又最难对付的失业类型。
(二)缓解需求不足型失业的对策
总需求不足是造成非正常失业的主要原因。
互联网购物必备的省钱教程网站----省钱屋 www.5730.net
话费充值省钱方法交流QQ群49234549
刺激总需求及扩大有效供给是解决需求不足性失业的根本方向。
政府通过宏观财政政策、货币政策,并将两者与产业政策结合,推行积极的劳动力市场正常。
网校课程-->
第一时间获得人力资源报名查分信息~点击注册>>
更多人力资源信息请访问:人力资源管理师
-
省钱屋 www.5730.net 购物省钱交流必备的网站
在这里达人们会教你如何用80块钱充值100元钱话费的省钱计划
互联网购物必备的省钱教程网站----省钱屋 www.5730.net
范文三:4自然失业率与有效需求不足型失业
4(自然失业率与有效需求不足型失业。
答:(1)自然失业率又称“有保证的失业率”,“正常失业率”,“充分就业失业率”等。指在没有货币因素干扰的情况下,让劳动市场和商品市场自发供求力量起作用时,总供给和总需求处于均衡状态时的失业率。所谓没有货币因素干扰,指的是失业率的高低与通货膨胀的高低之间不存在替代关系。自然失业率是充分就业时仍然保持的失业水平。自然失业率决定于经济中的结构性和摩擦性的因素,取决于劳动市场的组织状况、人口组成、失业者寻找工作的能力愿望、现有工作的类型、经济结构的变动、新加入劳动者队伍的人数等众多因素。任何把失业降低到自然失业率以下的企图都将造成加速的通货膨胀。任何时候都存在着与实际工资率结构相适应的自然失业率。自然失业率是弗里德曼对菲利普斯曲线发展的一种观点,他将长期的均衡失业率称为“自然失业率”,它可以和任何通货膨胀水平相对应,且不受其影响。
(2)总需求不足的失业就是周期性失业,凯恩斯认为这种失业是非自愿的。根据凯恩斯的分析,就业水平取决于国民收入水平,而国民收入又取决于总需求。总需求不足的失业也叫周期性失业,是因为总需求不足一般都出现在经济的萧条时期,是周期出现的。
用紧缩性缺口来说明总需求不足的失业。紧缩性缺口是指实际总需求小于充分就业的总需求的差额。
凯恩斯认为失业的原因是总需求不足,即有效需求不足,总需求与总供给均衡时决定的均衡国民收入小于充分就业时均衡的国民收入。而造成需求不足的原因则是三大心理规律的作用:边际消费货币递减规律导致消费不足;资本边际效率递减造成投资需求不足;流动偏好规律使利率的下降有一个最低限度,无法拉开利润率与利率之间的差距以便刺激投资。其结果是总需求不足,出现紧缩性缺口。
范文四:如何看待当前我国的有效需求不足与失业现象?
如何看待当前我国的有效需求不足与失业现象,
?高淑娟
中国自改革开放以来,社会主义市场经济体制逐步建立和日益完善,国民经济一直呈蓬勃发展态势。但其间也经历了经济发展过热的阶段,在政府的宏观调控下,我国经济 1996年实现了"软着陆"。可此后中国短期经济增长出现乏力和平缓趋势,生产能力过剩、生产缩减、就业下降等现象随之产生,理论界因此认定其符合有效需求不足的特征。为了说明这个问题,我们有必要先说明一下什么是有效需求理论。有效需求不足理论是英国经济学家凯恩斯针对资本主义经济运行的矛盾提出的。按照凯恩斯在《通论》一书中对有效需求的解释,它包括消费需求和投资需求。后来,凯恩斯在《一般均衡理论》一书中,进一步明确将社会大众的消费需求、厂商投资需求、政府需求和国外需求等四种需求加总,称为全社会需求或有效需求。社会总需求是指有效需求,即总供给等于总需求时的需求。有效需求不足就是指在市场经济条件下,社会总供给总是大于社会总需求,国民收入不能全部转变为有效需求。此后,有效需求不足被公认是资本主义的常态,解决有效需求不足也成为资本主义的主要经济任务。
一、从凯恩斯有效需求理论说起
1929年?1933年美国爆发的经济危机,给处于发展顶峰中的资本主义经济以致命的打击:从深度上看,生产水平倒退了20~30年,有1/3的人失业;从广度上看,从工农业到商业、银行、货币制度,几乎所有部门、所有资本主义国家都受到了影响;从持续时间上看,长达几十个月。奉行自由放任政策的美国总统胡佛,无力挽狂澜于既倒;1932年上任的总统罗斯福,通过实行"新政",对整个资本主义经济的运行进行了全面的国家干预,才挽救了整个资本主义的危机。
在这一社会历史背景下,力主国家干预经济的凯恩斯理论应运而生。在分析经济危机以及产品大量过剩和严重失业问题时,他认为"有效需求不足"是其真正原因,并从"三大心理规律"上做了分析。第一,边际消费倾向递减规律:随着收入的增加,消费在收入中所占的比例是逐渐减少的,这样就造成消费需求的相对不足。第二,资本边际效率递减规律:投资增加会导致生产资料价格上涨;另一方面又会造成商品价格下跌,这样,预计的投资盈利率将会是逐渐下降的。而预计的投资盈利率的下降又会引起投资需求逐渐衰退。第三,流动偏好规律:人们总是希望手头保存现钱,以备不虞之需,所以银行利息率必须维持在一定水平上,不可利息很低,否则谁还把现钱存入银行呢,由于利息率要维持在一定的水平上,而预计投资盈利率又逐渐下降,所以人们很可能进一步减少对投资的兴趣,这样也就会进一步造成投资需求不足。凯恩斯打破了传统经济学中关于市场机制的神话,否认了资本主义的无危机论,认为由于上述三大心理规律的作用,资本主义客观上存在着有效需求不足的机理,若没有政府干预经济,则必然会导致失业。
因此,凯恩斯认为,传统经济学中的充分就业只是资本主义社会的一个特例,而资本主义社会通常存在着就业不足的均衡才是通例。在凯恩斯看来,总就业量取决于社会总需求,需求大,生产就发展,失业就会减少。他抛弃了传统经济学关于资本主义市场经济可以通过自动调节实现充分就业的论点,建议政府不要袖手旁观,而应积极干预,避免经济周期的损害。具体说,在经济呈现过热征兆时要借助财政、金融等手段,减少总需求,使投资和消费不要过旺;而当经济趋于衰退时,政府再设法刺激总需求,使投资和消费回复上升。由此也证实了恩格斯所说的:经济运行的另外一只手即"资本主义社会的正式代表--国家终究不得不承担起对生产的领导。"(《马克思恩格斯选集》,第2版,第3卷,第752页。)
凯恩斯经济学对战后资本主义的发展起了相当大的作用,有效需求理论曾一度成为西方市场经济国家克服经济衰退和制定宏观经济政策的理论基础。20世纪五六十年代,西方国家失业率一般较低,社会福利制度普遍建立,工人和广大劳动者生活有较大改善,科学教育事业有了新的发展,政府举办了大规模基础设施
建设,改善了投资环境,促进了生产的发展。人们把这一切同凯恩斯主义联系起来,还有人称这一时期为资本主义历史上的"黄金时期"。
然而,20世纪70年代两次石油危机后,资本主义进入了"滞胀"时期。一方面是经济增长缓慢,引起大量失业;另一方面是长期的通货膨胀,以及由此引起的物价持续上涨,暴露了凯恩斯主义在当代西方的危机。西方国家在理论和政策上从凯恩斯主义转向了新自由主义,主张"有限制的适度的国家干预",其中影响最大的是货币学派和供应学派。
走出滞胀后的西方经济,高通货膨胀率得到了有效控制,但以"减税、放松政府干预,严格控制货币供应量"等为主要调控手段的宏观经济政策也带来了副作用:过度消费导致低储蓄与低投资,富人减税政策出现的两极分化更严重,福利费用加大了财政赤字等。于是,20世纪90年代初,新凯恩斯主义发展势头强劲,大有重振凯恩斯主义雄风之势。
凯恩斯经济理论的历史地位变化过程告诉我们,国家干预与市场机制结合是当代经济发展的趋向,资本主义是在不断调整生产关系、变革经济体制的过程中生存和发展的。
同时也应看到,凯恩斯理论把经济运行的不稳定性归于心理预期,忽视了资本主义制度上的原因,例如资本主义积累必然导致的广大劳动群众的相对贫困这一根本性原因。因此,今天当我们也使用一些市场经济条件下的一般性概念来分析社会主义经济运行中某些带有共性的经济现象时,绝不能忽视两种社会制度属性之间的本质区别。
二、我国当前有效需求不足现象分析
从1998年开始,我国实施积极的财政政策。这种政策的政策导向就是以扩大国内需求为主,逐步引导我国宏观经济走向主要依靠内需增长拉动的轨道。据初步计算,2002年上半年我国内需增长对国民生产总值(GDP)增长的贡献率达到88,左右。但不可否认的是,2002年中国物价在经济加速增长的情况下持续下滑,资料显示,从1998年4月开始,中国居民消费价格就出现过连续22个月持续负增长的情况。到2000年夏季,价格有所回升。从2001年11月起,居民消费价格又开始下降,这种状况一直持续到现在。有人分析中国没有满足的有效需求或潜在的有效需求可能达到近万亿元人民币。
目前中国的宏观经济已进入有效需求不足阶段,国家正视它的客观存在,正通过加大宏观经济调控力度来积极解决这个问题
1有效需求不足的表现
从表象上看,中国目前存在的有效需求不足有如下具体表现:
第一,市场价格继续处于低位,消费需求增长缓慢。当前价格的下降是前几年价格下降的持续,2002年全年全国居民消费价格总水平比上年同期下降了08,,其中,城市下降1,,农村下降04,。
第二,收入差距拉大,居民消费倾向降低。随着国民经济的持续增长,国内居民间的收入差距却在不断地扩大,而且城乡之间、地区之间和行业之间的收入差距也在加速扩大。2002年末,城乡居民存款增速依然远远高于消费的增长,储蓄余额达到87万亿元,反映出城乡居民消费倾向降低。居民消费倾向降低和收入差距拉大并存,预期支出和下岗失业压力的增大,不仅影响到了广大中低收入阶层的生活质量,而且也逐步成为制约消费需求和投资需求扩大的主要因素。
第三,就业压力明显增大。在我国加入世界贸易组织的新形势下,一方面,技术有机构成的提高将使单位经济增长吸纳劳动力的数量下降;另一方面,外在的竞争压力将加速农村剩余劳动力向城市转移,加速国内企业的优化重组。此外,下岗失业人员、新增劳动力、扩招大学生数量的增加,几股力量汇聚在一起,加剧了就业的难度和压力。
第四,经济增长过度依赖于投资。国内有效需求不足和供给结构不适应市场需求变化仍比较明显,投资对国债的依赖性仍较强,自主增长的内在机制仍不完善。
第五,国际环境还存在很大的不确定性,复苏的前景仍不明朗。世界局部地区的战争阴影对世界经济回升和国际市场油价产生的影响难以预料;出口继续保持高增长、大顺差的难度很大;等等。
2有效需求不足状况下的失业问题
目前,诸如企业亏损、职工下岗、工厂倒闭、商家打折等我国社会生活中的种种现象,都与有效需求不
足有着密切关系。如何认识当前有效需求不足形势下的下岗或失业问题呢,
第一,对目前失业情况要作客观分析。先谈一下目前我国的就业形势。据统计,1999年全国下岗职工达3 000万人。2002年,进入劳动年龄的人口估计增加800万人左右;2001年末,失业人员和国企下岗人员各有600万人左右;随着城市化进程的加快,农村劳动力向城市转移的规模越来越大。据有关的分析,2002年城市新增加的就业岗位不足800万个。去年6月末,城镇登记失业人数达到730万,登记失业率达到38,,比2001年提高了02个百分点。就业矛盾仍然十分突出。从就业需求和可能提供的就业岗位看,就业问题将是未来较长时期内社会经济生活中一个突出矛盾。
就目前我国就业形势严峻、失业问题突出来说,大致有两种情况。一是在计划经济时期就存在着的隐性失业显现化。众所周知,在计划经济时期,我国实行的是安置型就业或称作普遍性就业的政策。这在当时的历史条件下对解决失业问题、保证人民的生活起到了一定作用。但是这种"五个人的活三个人干"、"五个人的饭三个人吃"的做法,终归是暂时的,不能持久。其弊端就是有效劳动需求量往往小于名义就业人数,造成企业对劳动力的低效率使用、人浮于事。这就是我们所说的隐性失业。为了改变这种状况,提高效率,实行下岗分流,这就使得原来的隐性失业显现出来。二是因调整产业结构而出现的结构性失业。由于我国的传统工业比较落后,要改变这种状况,必须进行产业结构调整。
改革开放以来,为了实现社会主义现代化,我们一直在这样做。产业结构的调整,使得一些落后的传统工业被淘汰,也有一些传统工业经过技术改造而大大提高了劳动生产率。这两种情况,使得相当一部分职工要下岗分流,造成结构性失业。还有,我国一直是"二元经济"结构,全国劳动人口半数以上在传统农业中就业,而且由于粮食作物的单一发展,造成了80,的人口"搞饭吃"的局面。市场经济的发展、农业产业结构的调整,大批农业劳动人口向非农产业转移,使得就业问题突出,失业增加。
现在,中国事实上已经存在结构性失业,但它具有独特的特点,即原有"潜在失业"或"在职失业"在调整产业结构过程中通过结构性失业表现出来。
第二,正确认识目前存在的失业问题。市场经济有竞争,同时就会有下岗问题存在。由于就业结构调整取决于原有从业人员的人力资本含量、知识技能结构的更新能力,以及企业用人自主权的大小,所以在1992年以前就业制度刚性条件下,原有从业人员和新增劳动力在三次产业间的分布基本上属于地域性配置和行政性配置,产业结构调整对就业增长和失业影响不大。1992年以后,产业结构的调整遵循了资源的市场配置机制,在带来了经济增长速度的加快和新兴行业的发展的同时,所有制结构的调整和国有企业的"有进有退",导致大量缺乏年龄优势、知识老化的从业人员被分流下岗,失业率有一定程度上升。
针对一方面经济保持快速增长,另一方面就业增长率逐步下降、失业和下岗人员逐渐增多的现象,有专家从有效就业的观点在更深层次上作了分析:
首先,经济增长实质上是增加有效就业。如果没有经济的增长对过剩劳动力的吸收,在市场化进程中,遵循效率优先原则的企业将会排出更多从业人员,失业将会更加严重。
其次,外来民工(农村剩余劳动力)流入城镇占有了城镇就业岗位,而这些一般没有列入到统计中的从业人数中去,从而使得官方统计的城镇登记失业率不断上升。
再次,由于就业渠道和就业方式的多样化,一部分失业者实际上以自我雇佣者、季节工、临时工等非正规就业或隐性就业的形式从业,而这些从业者往往不被统计为从业人员,使得失业现象在一定程度上被高估。
据国家计委宏观研究院《2003,中国经济前瞻》(国家计委宏观研究院:《2003,中国经济前瞻》,《经济日报》,2003年1月6日。)分析,缓解失业压力是2003年宏观经济政策需要特别关注的一个问题,要处理好这一问题首先要区分三类不同性质的失业问题,针对不同的失业类型有针对性地采取不同的措施予以解决。
一类是和我国发展阶段相关的原生性失业问题,只要工业化没有完成,二元结构还存在,这部分失业就总会存在,只是采取的形式可以不同罢了。它可以表现为传统或非正式部门中的就业不足、公开失业或是现代部门中的隐形失业。这类失业问题本质上是由资本积累不足导致的,不是短期宏观经济政策所能够解决的,需要靠长期发展和不断推动工业化在发展过程中来解决。短期内更多的是如何提供基本保障的问题,通过建立社会保障体系是提供保障的一种方式,在非正式部门中就业也是保障的一种方式。在目前难以建立覆盖全
社会的社会保障体系的情况下,要为非正式部门发展留下足够的空间,以发挥其就业蓄水池的作用。
另一类失业是和经济周期相关的,是由于资源利用不足导致的失业。这类失业往往随经济景气的变化而变化,是短期宏观经济政策所要解决的主要问题。周期性失业是宏观经济政策可以发挥作用的领域,宏观经济政策要把扩大就业容量作为一项重要目标,今后有财政资金参与的项目都应进行就业效应评估,把能否增加就业作为项目审批的一项重要标准。还要运用财政、税收、信贷等经济政策来充分挖掘现有经济增长条件下的就业潜力,降低享受优惠政策的门槛,调动更多的人参与到扩大就业的工作中来。
还有一类失业是结构性失业问题,这是由经济结构变化导致的劳动技能供给与需求不匹配引起的。这类失业问题一般只能依靠教育培训和提高劳动力市场配置效率来解决,一是要加强对失业人员的保障,二是要加大再培训力度,努力使失业人员适应劳动力市场的需要。
三、克服有效需求不足是今后主要的经济任务
就我国目前有效需求不足状态下的失业问题而言,不论是计划经济时期的隐性失业显现化,还是市场经济条件下的周期性、结构性失业,只要国民经济保持持续发展的态势,发展中的问题一定会在发展过程中得以解决。
今后主要的经济任务是:
第一,努力缩小贫富差距。贫富差距不断扩大是导致有效需求不足的主要原因。收入分配差距的扩大抑止了消费需求和投资需求,平均消费倾向和边际消费倾向逐渐下降,制约了消费需求的增加,而消费需求不足又制约了投资需求的增加。所以,从1996年第四季度开始,政府采取了一系列的手段提高居民收入水平,包括对政府公务员加薪,增加下岗、待岗人员基本生活补助和提高离退休职工的福利待遇等,使全国劳动力报酬增长率在1999年的44,的基础上,2000年达到了88,。近些年来,我国社会保障制度建设取得了重大进展。到2001年底,全国参加基本养老保险的职工已达10 802万人,参加失业保险的职工为10 355万人,参加基本医疗保险的职工近8 000万人,享受城市居民最低生活保障的人数有1 100多万。今后政府将继续实行积极的财政政策解决这方面的问题。
第二,扩大内需,投资、消费双轮驱动,保持宏观经济适度快速增长。扩大投资和政府支出就会形成经济增长的"乘数效应"。随着收入分配中工资所占比重的增长,在我国目前居民收入水平不高的情况下,有效地刺激居民消费需求,会引致民间投资的扩张,拉动经济增长,此外还会有效改善居民的收入预期,增强信心,减少过度储蓄,扩张即期消费,促进经济增长。
第三,加快经济体制改革。许多企业特别是国有企业开工不足,利润的增长不快甚至出现亏损增长,就业负增长,下岗失业增多以及社会保障制度建立的滞后,都有体制方面因素的影响,使得人们的收入增长缓慢,人们对收入增长的预期不佳。农村居民的消费需求不足是最突出的问题,农民收入低、增长缓慢以及城乡居民收入差距进一步扩大等,这些问题都需要在制度层面上加以解决。
第四,扩大就业,多渠道、多层次增加城镇居民收入。正处于工业化进程中的中国经济增长离不开劳动投入的大量追加。要认真落实扩大就业的各项优惠政策,多渠道、多形式促进就业,对下岗失业人员中再就业困难的低收入者实施就业援助。遵循产业升级规律和劳动力供求关系,积极发展劳动密集型的制造业和服务业,开辟多吸纳就业的机会,努力提高经济增长对就业的拉动作用。政府投资扩大就业,应当集中于公共产品和服务领域。积极促进就业增加,做好维护社会稳定的工作。
范文五:投入不足还是需求不足
2010年9月,中国人民银行和银监会联合制定印发了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法(试行)》(以下简称《考核办法》),一方面将对考核达标的县域法人金融机构实施正向激励的政策,鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地发放贷款,这将促进县域信贷资金投入,进一步改善农村金融服务。另一方面将按照县域法人金融机构支持当地经济发展力度的大小,对其进行系统评价和分类,这不仅为现有优惠政策的实施提供了客观标准,也为其他政策措施的出台打下了良好基础。
农村金融是否存在投入不足
“三农”问题,难就难在农民。2009年中央一号文件《关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》就指出,扩大国内需求,最大潜力在农村;实现经济平稳较快发展,基础支撑在农业;保障和改善民生,重点难点在农民,而农民最核心的问题就是如何解决农民手头有钱的问题。这个问题解决了,“三农”问题的根本也就抓住。
农民问题又涉及农村金融的问题。农村金融是现代农村经济的核心。在农村金融对推动农村经济社会发展发挥重要作用的同时,农村金融改革明显滞后,突出的问题是农村资金外流严重。党中央、国务院高度重视农村金融问题,为了强化银行业金融机构的支农责任,2005年以来的4个中央文件中,都提出县域内银行业金融机构应明确新增存款投放当地的具体比例。2008年10月,党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》,提出县域内银行业金融机构新吸收的存款,主要用于当地发放贷款。2010年9月28日,人民银行、银监会在以市场化原则推进农村金融机构改革、完善农村金融体系的同时,对鼓励县域金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的有关问题,进行了认真的调查研究。在广泛征求各有关部门意见,综合考虑国内外有关政策实践和我国农村金融改革整体情况的基础上,联合出台了《考核办法》,旨在促进县域信贷资金投入,进一步改善农村金融服务,引导更多的信贷资金和社会资金投向农村。
银行监管当局作为国家农村金融的制度设计者,其出台《考核办法》内容可以看出其制定政策的出发点和基本逻辑:只要强调银行的支农责任,就能改变农村金融的现状;只要银行把吸收的存款投放当地,就能解决农村资金不足的问题;只要银行增大投入就能解决农村的资金瓶颈问题。但是在我国农村发展中,是否真的存在投入不足?银行是否真的不投入?
农村金融中的需求不足问题
据重庆市黔江区的一项调查,2010年6月末,全区金融机构各项存款80亿元,各项贷款59亿元,平均存贷比约为74%。其中,重庆农商行黔江支行和邮储银行黔江支行两家涉农银行存贷比分别为45.69%、8.10%,均远远低于平均存贷比。农村资金外流现象比较突出,至少说明了两个方面的问题:一是县域农村不缺钱,否则就没有钱流出去;二是在黔江区内农村金融需求或缺乏有效性,或缺乏足够动力调动银行积极性。黔江区的调查具有普遍性,由此得出,银行并不缺资金,只是不愿意投放。这在一定程度上证明了现阶段农村金融的投入不足是一个伪命题,或者说不是主要矛盾。
需求方面,黔江区农户约11.8万户,有贷款需求的农户约有7万户,约占所有农户的60%。但其中获得小额信用贷款和农户联保贷款的农户数4万户,占全区农户数的33%。这表明,全区只有33%的农户的金融需求是有效的,最终能获得正规渠道的贷款。2010年6月末,全区银行业贷款60亿元,其中涉农贷款余额18.64亿元,占全部贷款余额的30.87%,其中农户贷款余额4.56亿元,约占全部贷款余额的7.55%,占农户贷款需求总量的57%。需求明显不足。
据黔江区的调查,金融机构支农积极性普遍不高,不愿承担一定的农村信贷业务。主要原因在于:一是农业是弱质产业,抗拒自然灾害、参与市场竞争的能力总体较弱。二是银行普遍制定了严格的贷款管理制度和风险责任追究制度,束缚了基层行放贷积极性。三是农村金融生态环境不够完善,借贷不还、拖欠贷款现象时有发生。四是农村贷款交易成本高、不良贷款率高、风险大、比较收益低。五是农户缺乏有效抵押担保品。农村土地属集体所有,农户不能将承包的土地作为有效的抵押物。
至此可以得出一个初步的结论:农村不是没有钱而是有钱用不掉;银行不是不愿意投,而是不敢或者说是无法投。农村发展中的金融问题与其说是投入不足,不如说是缺乏有效的金融需求。要如何解决需求问题:
一是要综合运用财税杠杆和货币政策工具。一方面继续发挥存款准备金、支农再贷款、利率等货币政策在鼓励农村金融发展中的作用,对涉农贷款比例较高的农村金融机构制订更为优惠的存款准备金政策,实行更为灵活的利率政策,增加主产区支农再贷款额度。另一方面积极发挥财税政策的杠杆作用,通过税收优惠、财政贴息、担保、财政补助等多种手段,引导和改善农村金融资源配置,逐步建立市场主导与政府扶持相结合、财税政策与金融政策相结合的支农长效机制。
二是加快农村金融产品创新。重庆市黔江区在这方面进行了一些有益的探索:鼓励和引导各银行进一步加快金融创新,推进农村集体用地使用权抵押贷款试点,探索农民林地(权)、承包经营权、合作组织股权、农业机械等抵质押贷款方式;推行农户联保、农户互保、专业合作组织为成员担保等多种信用保证方式,推动农村经济发展。
三是大力发展土地金融。赋予土地使用权财产权性质,允许将其抵押以实现资金的融通,这样就能集中较多资金,使土地能够与其他生产要素重新组合,优化土地资源配置,实现土地规模经营和运作高效率,因此农民也获得了资金融通。经国务院批准,2008年重庆成立了农村土地交易所,专门对城乡建设用地资源进行配置。总体上,把农村腾出的宅基地及其附属设施用地、乡镇企业用地、农村公共设施和公益事业建设用地等复垦为耕地,之后经土地管理部门验收给予地票,耕地仍留在农村使用,地票到土地交易所交易。既有效解决了农村对金融的现实需求,也为银行对农村的投入激发了信心和积极性。
投入不足的根本是需求不足
农民问题的本质不仅在于其生活的艰困,还在于农民被隔离于社会之外。农村经济问题不在问题的本身,而在于通过什么样的配置与条件假定,使农村经济回归到市场经济条件下的主流经济社会。同样,农村金融问题不仅需要解决的是金融资本,更迫切需要解决的是农村金融资本与农村社会资本、文化资本的有机结合。而在现阶段,农村金融问题的核心在于农村金融资源配置的有效和有序。
近年来,农村金融经过不断的深化改革,支农力度不断加大。但由于农业产业的弱质性和空心性,包括我国农业贷款风险补偿机制和激励机制在内的相关制度配套的滞后,导致农村金融服务弱化,难以吸纳社会资金投入。资金缺乏问题一直成为抑制农村经济发展的瓶颈。
当前,无论理论研究还是制度安排;无论是学界讨论还是社会实践,都不约而同得出这样一个结论:农村金融问题的核心实质是一个投入不足的问题。有学者认为,当前我国农村金融供给不足,应该是制约“三农”发展、消除“城乡二元结构”的重要因素。投入不足既有总量问题,也有结构问题,其中结构问题更为突出,特别是如何解决弱势群体发展面临的金融服务不足,对于全面建设小康社会至关重要。也有学者认为, 进一步巩固和增加新型农村金融机构,应鼓励农行、农发行、邮储银行以及“支农主力军”农信社等已有金融机构扎根农村,进一步发挥其支农作用,并在此基础上加快发展多种形式新型农村金融组织和以服务农村为主的地区性中小银行,逐步建立并完善多层次、广覆盖的农村金融体系。从国家出台的政策看,党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》、2009年中央一号文件《关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》也都是从增加农村金融投入角度出台政策。突出的例子,邮政储蓄机构改革取得实质性进展。分离“邮政”和“储蓄”职能,组建邮政储蓄银行,其主要目的是引导建立邮政储蓄资金回流农村的机制,把原来农村地区的储蓄机构从“抽水机”变成“蓄水池”,支持县域经济发展。但是,事实上邮政储蓄银行于2007年3月挂牌成立到2008年末,邮政储蓄银行有3.7万个营业网点,资产总额达2.2万亿元,而涉农贷款余额仅为92亿元。可见,在对待农村金融的剖析上,有时也存在看对了病,吃错了药。在此可以反向求证。
对农村金融资源的研究及制度设计,不仅仅着力于供给的层面,更要关注是对农村金融需求从无序到有效的提升。金融资源的配置不仅在于投入的多少,更取决于需求的现状,更多情况下,投入取决于需求。如果在激发农村的金融需求制度设计多下下功夫,可能会有事半功倍的效果。若仅从供给层面研究投入的问题,只能是治标而不治本。
农村社会对金融资源配置的基本需求是由农村在生产领域和消费领域中对资金循环过程持续性和暂时性的需要所决定。而现状是,在贫困农村地区,对金融资源配置的需求表现出既有生产性的需求,更有消费性需求;既有有效的需求,更多是无效的需求。总的说来,由于生产水平低,资金利润率低,农民只愿意接受财政的无偿救济,缺乏信用观念和利息观念需求的目的主要是为了维持生计。严格地说,这是一种极不真实的信贷需求。
需求决定着供给,有什么样的金融需求,就有什么样的金融供给产生。如果要给农村金融需求给以分类,可以从地域、主体、对象、内容及不同发展阶段进行考察。从地域的角度,受自然条件、经济基础发展水平等因素影响,东部、中部及西部地区农村金融有着不同的需求。在东部农村,农村经济不再是主体经济;而在中部地区,经济欠发达,还没有完全摆脱贫困,农村金融需求表现出的是生活性、临时性、应急性的对资金和金融服务需求。从需求主体来说,农村金融的需求有农民对金融的需求,也有农村经济体(包括乡镇企业、合作经济组织等)的需求,还有农村集体经济组织(村委会)的需求。从需求对象的角度,与“三农”相对应,有农民的生活需求,也有农业的生产需求,还有农村发展的需求,包括水利建设、农网改造、乡村道路等在内的农村基础设施建设、义务教育、社会保障等需求。从内容上看,农村社会既有对信贷资金的需求,也有对金融服务的需求,而在社会结构中潜在着更多的是对如中央所提出的建立现代农村金融制度的需求。从农业经济发展的不同阶段来看,在传统农业发展阶段,是自然经济和小农经济中以对以生活性为主的金融性需求,在传统农业向现代农业转型的阶段,表现出对生产性投入而产生的种种需求;在农村进入工业化城镇化时代,农村金融的需求表现出以建设基础设施、社会事业等农村公共服务为主的资金和服务需求。
当前农村金融的现状不是投入不够而是需求不足。投入不够是表现形式,内在原因在于需求不足,或者说投入不够正是需求不足的最终临床表现。可以说,现阶段的中国农村,不缺资金,只缺项目;不缺政策,只缺制度;不缺供给,只缺需求。
国内外经验表明,农村金融的发展,在很大程度上取决于农村经济和金融生态环境的发育程度。因为金融毕竟是经济发展到一定程度以后的产物,作为服务性行业,它不可能超越为之服务的主体经济而超前发展。要解决农村金融需求不足的问题,治本之策是提高农业生产的收益率,提高农民的富裕程度。农村金融需求本身与农村市场化程度、农村经济发达程度就存在着紧密相联。在农村还很贫困的情况下,仅靠号召和补贴商业金融机构鼓励其积极向农民发放贷款,毕竟不是长久之策。围绕培植需求、找准需求、转化有效需求的制度设计与实施,是当前理论探寻和政策制定者的一项重要任务。从需求的有效性出发,来实现制度科学供给,更能就“三农”问题对症下药。2010年一号文件提出的多项政策措施,折射出一定的需求的理念,积极调动了社会各界改善农村金融发展的社会环境,有利于吸引其他金融机构进入农村金融市场,进一步增加供给。但是,从有效需求的理论出发,以及直面农村社会发展的诸多问题,这些仅是一个开端。
农村金融资源的配置问题既是一个公平问题,同时也是效率问题;既是一个经济问题,也是一个社会问题;既是一个政策取向问题,也是一个制度设计问题;既是一个价值选择问题,也是一个法律判断问题。
在全球经济一体化、中国城乡二元分野的大背景,以及有成熟市场经济制度国家的农村发展经验观照下,应当全面分析我国农村金融资源配置与需求的现状,根据有效需求的理论寻求新的农村社会有效配置金融资源的制度设计,在实践中剖析这些制度设计的社会学意义和社会价值。
总的来说,期望出台《考核办法》就能解决银行投入问题,是不现实的。
(作者单位:中国社会科学院社会学研究所博士后流动站,重庆市黔江区人民政府)