范文一:反洗钱工作流程
反洗钱工作流程
根据中国人民银行及国家外汇管理局关于反洗钱工作的“一个规定,两个办法”要求,结合《反洗钱工作内控办法》、《反洗钱工作岗位制》的具体情况,为保证反洗钱工作顺利运作,特制定反洗钱工作流程。
一、组织架构
根据反洗钱工作的有关要求,成立反洗钱工作三级组织:领导小组、工作小组、运作小组,全面负责反洗钱领导工作、组织协调、指导监督、资料分析、甄别、审核、报送等工作。
领导小组成员名单
组 长: 总经理
副组长: 副总经理
成 员: 科经理、副经理
工作小组成员名单
组 长: 副总经理
副组长: 结算科经理、副经理
成 员: 储蓄、会计
运作小组成员名单:
负责零售业务系统资料的报送
负责人民币会计资料的报送
负责外币会计资料的报送
二、运作实施
各科室业务经办人员要根据《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(以下简称“一个规定,两个办法”)的要求,每日各自登记所处理业务中涉及大额和可疑资金交易信息,次日,将涉及大额和可疑资金交易信息报告各业务系统反洗钱运作小组成员,并对可疑资金交易信息进行必要的说明;由运作小组成员进行必要的分析、甄别,提出处理意见,将涉及洗钱的可疑信息提交反洗钱工作小组讨论;工作小组对报送上来的可疑资金交易信息进行认真的分析、甄别、审核后,将属于涉嫌犯罪的,提交反洗钱领导小组审核;最后,由运作小组根据分析、甄别、审核后信息分别报送人民币大额和可疑支付交易报表、金融机构大额和可疑外汇资金交易报表。
1、人民币大额和可疑支付交易报告要求
各人民币业务经办人员每日在处理业业务时,要根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中第七条(三项标准)、第八条
(十五项标准)规定分别登记属于大额和可疑支付交易信息,次日,送交本部门负责反洗钱工作运作小组成员,同时将涉及可疑交易信息向其说明情况。运作小组成员按操作要求对经办人员报送的信息进行必要的分析、甄别、审核,按规定实施逐级上报,分别经反洗钱工作小组和领导小组的审核后,据实上报人民币大额和可疑支付交易信息。
2、大额和可疑外汇资金交易报告要求
各外汇业务经办人员每日在处理业业务时,要根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中第八条(两项标准)、第九条(十一项标准)、第十条(二十项标准)规定分别登记属于大额和可疑外汇资金交易信息,次日,送交本部门负责反洗钱工作运作小组成员,同时将涉及可疑交易信息向其说明情况。运作小组成员管理办法中第八条、第九条、第十条及第十二条(三项标准)、第十三条(二十四项标准)规定按操作要求对经办人员报送的信息进行必要的分析、甄别、审核,发现涉嫌洗钱的按规定实施逐级上报,分别经反洗钱工作小组和领导小组的审核后,据实上报大额和可疑外汇资金交易信息。
范文二:反洗钱工作流程
反洗钱工作流程
根据中国人民银行及国家外汇管理局关于反洗国钱工作钱的“一个规定~两个办法”要求~结合《反个洗钱工作内控办洗法》、《反洗钱工作岗位制》的具反体情况~为保证反洗钱工体作作顺利运作~特制定反洗钱工作流程。钱
一、组织架构架
根据反洗钱工作的有有关要求~成立反洗钱工作作三级组织:领导小组、工作小组、运作小组~全工面负责反洗钱领导面
工作、组织协调、指导监督、资组料分析、甄别、审核、报料送送等工作。
领导小组成员名单员
组 长: 总经理总
副组长: 副总经理总
成 员: 科经理、副经理科
工作小组成员名单组
组 长: 副总经理
副组长: 结算科经理、副经理
成 员: 储蓄、会计计
运作小组成员名单:
负责零售业务系统资料的报送报
负责人民币会计资料的报送料
负责外币会计资料的报送资
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二、运作实施施
各科室业务经办人员要根据《金融机构反洗钱要规定》、规《人民币大额和可疑支付交易报告管理办可法》、《金融机构大法
额和可疑外汇资金交易报告管可理办法》,以下简称“一理个规个定~两个办法”,的要求~每日各自登记所处要理业务中涉及理大额和可疑资金交易信息~次日~将资涉及大额和可疑资金交涉
易信息报告各业务系统反洗信钱运作小组成员~并对可钱疑资金疑交易信息进行必要的说明,由运作小组成员的进行必要的分进析、甄别~提出处理意见~将涉及洗提钱的可疑信息提交反洗钱
钱工作小组讨论,工作小组工对报送上来的可疑资金交对易信息易进行认真的分析、甄别、审核后~将属于涉甄嫌犯罪的~提交嫌反洗钱领导小组审核,最后~由运导作小组根据分析、甄别、作审审核后信息分别报送人民币大额和可疑支付交易报币表、金融表机构大额和可疑外汇资金交易报表。外
1、人民币大额和可疑支付、交易报告要求交
各人民币业务经办人员每日在处理业业业务时~要根据业
《人民币大额和可疑支付交易报币告管理办法》中第七条,告三三项标准,、第八条,十五项标准,规定分别登记五属于大额和属可疑支付交易信息~次日~送交本部门信负责反洗钱工作运作负
小组成员~同时将涉及可疑交成易信息向其说明情况。运易作小作组成员按操作要求对经办人员报送的信息进行经必要的分析、必甄别、审核~按规定实施逐级上报~~分别经反洗钱工作小组分
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和领导小组的审核后~据实领上报人民币大额和可疑支上付交易付信息。
2、大额和可疑外汇资金交易报告和要求要
各外汇业务经办人员每日在处理业业务时~员要根据《金要融机构大额和可疑外汇资金交易报告管可理办法》中第八条理
,两项标准,、第九条,十一项标标准,、第十条,二十项标标准,标规定分别登记属于大额和可疑外汇资金交易大信息~次日~送信
交本部门负责反洗钱工作运作小组负成员~同时将涉及可疑交成易易信息向其说明情况。运作小组成员管理办法中第作八条、第八九条、第十条及第十二条,三项标准,、第第十三条,二十四第
项标准,规定按操作要求对经办,人员报送的信息进行必要人的的分析、甄别、审核~发现涉嫌洗钱的按规定实施现逐级上报~逐分别经反洗钱工作小组和领导小组的审工核后~据实上报大额核
和可疑外汇资金交易信息。疑
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范文三:反洗钱工作
反洗钱工作
1、业务简介
,1, 反洗钱钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动~依照本法规定采取相关措施的行为。
,2,大额交易:指规定金额以上的支付交易。
,3,可疑交易:指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的支付交易。
,4,支付交易:指客户通过营业机构柜台、ATM、网上银行、POS、电话银行等各类交易渠道发生的现金收付及转账收付的资金业务。
2、工作职责
2.1农业银行反洗钱工作在“中国农业银行反洗钱工作领导小组”领导下进行。各级行要设立反洗钱工作管理部门或指定部门负责反洗钱工作~负责反洗钱工作的日常管理、组织协调~负责对可疑支付交易进行核实、认定、协查。
2.2中国农业银行山东省分行反洗钱领导小组是我行反洗钱工作的领导和决策机构~由保卫部、个人业务部、国际业务部、银行卡业务部、电子银行部、计划财务部、会计结算部、办公室、法律与合规部、科技部、监察部组成。我行反洗钱领导小组办公室设在保卫部门。
2.3省行反洗钱领导小组履行以下职责:
1
,1,研究和制定本行反洗钱工作的工作意见、重大活动方案和工作部署等,
,2,向省行提出全省农业银行反洗钱工作组织体系建设的意见,
,3,审议通过省行制定的反洗钱规章制度,
,4,定期听取省行反洗钱领导小组成员单位的工作汇报,
,5,研究决定对在反洗钱工作中做出突出贡献或有重大失误的人员进行奖励或处罚。
,6,对全省农业银行反洗钱工作中的其它重大事项进行决策并监督执行。
2.4 省行反洗钱领导小组办公室履行以下职责:
,1,制定全省农业银行反洗钱工作有关制度和办法,
,2,制定全省农业银行反洗钱工作计划和实施方案~并组织实施,
,3,组织反洗钱工作专项检查~及时纠正营业机构在开展反洗钱工作中存在的问题,
,4,对管理和使用中国农业银行反洗钱信息管理系统情况进行检查和考核,
,5,各类洗钱案件的登记、统计和分析~并协助国家有关部门进行反洗钱调查,
,6,组织员工反洗钱教育和培训~指导各级行做好反洗钱工作,
,7,及时向反洗钱领导小组汇报全省农业银行开展反洗工作情况,
,8,提出对在反洗钱工作中做出突出贡献或有重大失误的人
2
员进行奖励或处罚建议,
,9,与总行和当地人民银行反洗钱管理部门联系沟通~定期与反洗钱领导小组成员单位沟通情况,
,10,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。
2.5中国农业银行山东省分行反洗钱领导小组各部门职责。
2.5.1个人业务部门的职责:
,1,制定本专业的反洗钱工作规章制度,
,2,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。
2.5.2国际业务部门的职责:
,1,大额和可疑外汇资金交易数据的采集和报告,
,2,制定本专业的反洗钱工作规章制度,
,3,解决外汇资金交易中反洗钱工作出现的具体问题,
,4,加强与外汇管理局反洗钱机构的联系与沟通,
,5,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。
2.5.3银行卡部门的职责:
,1,制定本专业的反洗钱工作规章制度,
,2,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。
2.5.4电子银行部门的职责
,1,制定本专业的反洗钱工作规章制度,
,2,发现和解决网上银行交易中反洗钱工作出现的具体问题,
,3,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。
2.5.5计划财务部门的职责:
,1,根据需要定期或不定期地对大额和可疑支付交易报表数据进行分析~为完善相关业务管理提出工作建议,
3
,2,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。 2.5.6会计结算部门的职责:
,1,人民币大额和可疑支付交易数据采集和报告的管理, ,2,制定本专业的反洗钱工作规章制度,
,3,解决人民币支付交易中反洗钱工作出现的具体问题, ,4,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。 2.5.7办公室,宣传,的职责:
,1,做好反洗钱工作的对外宣传,
,2,组织并参与反洗钱工作的有关宣传教育活动, ,3,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。 2.5.8法律与合规部门的职责:
,1,全省农业银行反洗钱工作有关制度办法的审查, ,2,指导制定全省农业银行违反反洗钱规定的处罚办法, ,3,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。 2.5.9科技部门的职责:
,1,提供中国农业银行反洗钱信息管理系统运行情况的技术
支持,
,2,完成有关技术人员的配备和有关设备的配备, ,3,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。 2.5.10监察部门的职责:
,1,按照违规处理规定~对违反反洗钱规定行为的责任人进
行责任追究和处理,
,2,参与反洗钱规章制度执行情况的检查,
,3,完成省行反洗钱领导小组交办的其他工作。 3、工作原则
4
,1,合法审慎原则。即依法并且审慎地识别可疑交易~做到不枉不纵~不妨碍反洗钱义务的履行。
,2,保密原则。即保守反洗钱工作秘密~不得违反规定将反洗钱信息泄漏给客户和其他人员。
,3,与司法机关、行政执法机关全面合作原则。即依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动~依照法律协助司法机关、海关、税务等部门办理对有关账户及资金的查询、冻结、扣划事宜。
4、工作制度
4.1了解客户制度
相关规定:
4.1.1法人类客户
4.1.1.1开立人民币基本存款类客户
4.1.1.1.1开立人民币结算账户的客户~开立账户时应该审核:
(1)客户填写的《开立单位银行结算账户申请书》~应填写的信息是否完整、齐全~不符合规定的~要求客户进行补正。
(2)客户所提供的企业法人营业执照,或社团登记证,、组织机构代码证、税务登记证~法定代表人或单位负责人、授权办理业务人员的身份证件及其复印件~授权书和其他证明文件~银行预留印鉴等有关证明文件是否齐全并符合规定~不齐全的~要求客户进行补充。
(3)异地开立基本存款账户的~应审核其注册地人民银行出具的未开立基本存款账户的证明。
4.1.1.1.2开立一般存款账户的法人类客户~开立账户时除审查2.3.1.1中所列内容外还需审查其是否有基本存款账户开户许可
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证。
4.1.1.1.3开立临时存款账户的法人类客户~开立账户时应该审查:
(1)注册验资资金~应审核企业名称预先核准通知书或有关部门的批文~同时通过联网核查系统核对注册验资出资人的身份证件。验资期间只收不付~注册验资资金的汇缴人与出资人的名称须一致。公司正式成立取得营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证明文件后~转基本存款账户并报人民银行审批。
(2)临时机构~应审核设立临时机构的有关批文和基本存款账户开户许可证及相关资料。
(3)异地临时经营活动机构~应审核营业执照正本、临时经营批文和基本存款账户开户许可证及其他相关资料。
4.1.1.2开立外汇账户类客户
4.1.1.2.1开立经常项目外汇账户的客户, 开立账户时应该审查:
(1)客户提交的开户申请书中的企业名称、账户类型等信息是否正确~不符合规定的~要求客户进行补正。
(2)客户提供的营业执照,或社团登记证,、组织机构代码证、法定代表人身份证件、预留银行印鉴等开户资料原件及复印件是否齐全~不符合规定的~要求客户进行补充。
4.1.1.2.2开立现汇资本金账户的客户, 开立账户时应该审查:
(1)客户提交的开户申请书中企业名称、账户类型等信息是否正确~不符合规定的~要求客户进行补正。
(2)客户提供的营业执照、组织机构代码证、资本项目外汇业务核准件、中华人民共和国外商投资企业批准证书或外经委批文、
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外商投资企业外汇登记证、预留银行印鉴、法定代表人身份证件及复印件等证明文件是否齐全~不符合规定的~要求客户进行补充。
4.1.1.2.3开立其他外汇账户的特殊要求
,1,驻华机构开立经常项目下外汇账户~应当审查客户提交的外交部的批准文件和农业银行要求的其他相关材料。
,2,开立国内外汇贷款专户~应当审查客户提交的借款合同正本和借款凭证及其他开户资料。
,3,开立还贷专户~应当审查客户提交的借款合同正本、外汇局核发的开户核准件,国内外汇贷款专户除外,、外债登记凭证或外汇(转)贷款登记证及其他开户资料。
,4,开立外债专户~应当审查客户提交的国家外汇管理局签发的资本项目外汇业务核准件、外债登记证或外债,转,贷款登记证及其他开户资料。
,5,开立外币股票专户~应当审查客户提交的证券监督管理部门批准的招股说明书、外汇局开户核准件及其他开户资料。
,6,开立临时专户~应当审查客户提交的国家外汇管理局签发的资本项目外汇业务核准件、签订的投资意向书、投资人身份证明及其他开户资料。
4.1.1.3办理信贷业务的客户
4.1.1.3.1办理一般类信贷业务和国际贸易融资业务、对公客户活期存款账户透支业务的客户,应该审查:
(1)客户提供的企业法人营业执照、事业法人登记证书、其他经济组织的营业执照、税务登记证明、组织机构代码证、贷款卡,证,~企,事,业章程或合资、合作的合同或协议~法定代表人
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有效身份证件或法定代表人授权委托书、授权委托人的有效身份证件、印鉴卡、法定代表人签字样本等有关证明文件是否齐全~不符合规定的~要求客户进行补充,国家规定的特殊行业~需提供有权部门的许可证、核准书或备案文件,按规定需取得环保许可证明的~必须提供有权部门出具的环保许可证明。
(2)法人营业执照或其他经济组织的营业执照~是否在规定期限内进行年审~如果存在年审未通过、被吊销、注销、声明作废等情况~要求客户进行补正。
(3)客户的公司章程、验资证明、股权证明、工商注册登记证明等是否齐备。
(4)税务部门年检合格的税务登记证明~必要时~可要求客户提供近二年税务部门纳税证明资料复印件。
(5)近三年财务年报与近期财务报表~成立不足三年的客户~提交自成立以来的年度报表,根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的~应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告,国家法律法规虽无明确规定~但农业银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的~也可以指定具有相应资格的会计师事务所对财务报告进行审计。
(6)法定代表人身份证明书、主管部门任命书,有主管部门的法人客户,及必要的个人信息,对委托办理授信业务的~需提交书面授权委托书,预留客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本~授信调查人员应现场督签。
(7)有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业客户~要求按公司章程规定提供应由股东,大,会、董事会或其他有权机构提供的同意申请信用的决议、文件或具有同等法律效力的文件或
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证明~承包经营客户应要求提供发包人同意申请授信的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
(8)贷款用途及还款来源证明~如年度生产经营计划、资金来源与使用计划、购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等。
(9)农业银行信贷管理基本制度及单项业务管理办法要求的其他资料。
(10)经办行已有上述基础资料的~办理信贷业务时可不再要求客户重复提供上述材料。
4.1.1.3.2办理国际贸易融资业务的客户~还应审查:
(1)应收账款融资申请书。
(2)商务合同、发,送,货凭证或货物单据和商业发票,增值税发票,。
(3)应收账款明细情况。
(4)买方的名称、地址、开户行名称、账号、生产经营状况以及财务状况等。
(5)农业银行要求的其他材料。
4.1.1.3.3办理银行承兑汇票业务的客户~还应该审查:
(1)客户提供的承兑申请书。
(2)交易双方签订的合法、有效的商品购销、劳务交易合同原件或复印件、担保资料等是否齐全~不符合规定的~要求客户进行补充。
4.1.1.3.4办理银行承兑汇票贴现业务的客户~还应该审查:
(1)《商业汇票贴现申请书》的内容是否完整齐全,不符合规定的~要求客户进行补正。
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(2)银行承兑汇票尚未到期且要式完整。
(3)交易双方签订的真实、合法、有效的商品或劳务交易合同原件~或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明。
(4)与出票人,或直接前手,之间的增值税发票原件。
(5)对无增值税发票的~要求申请人提供其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明。
4.1.1.3.5办理商业承兑汇票贴现业务的客户~还应该审查:
(1)《商业汇票贴现申请书》填写的内容是否完整齐全,不符合规定的~要求客户进行补正。
(2)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件。
(3)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件、或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明。
(4)与出票人,或直接前手,之间的增值税发票原件。
(5)对无增值税发票的~要求申请人提供其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明。
(6)上年度及近期财务报表~以保证方式提供担保的还需提供保证人上年度及近期财务报表。
4.1.1.4办理银行卡业务的客户
4.1.1.4.1申领金穗借记卡,单位卡,的客户~应该审查:
,1,基本存款账户开户许可证原件及复印件。
,2,营业执照正本或副本等证明文件原件及复印件。
,3,组织机构代码证正本或副本原件及复印件。
,4,法定代表人或其委托代理人的有效身份证件原件及复印件。
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,5,持卡人有效身份证件原件及复印件。
,6,法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料,必须加盖单位公章,。
4.1.1.4.2申领金穗贷记卡,商务卡,的客户~应该审查:
,1,基本存款账户开户许可证。
,2,、组织机构代码证。
,3,年检有效的法人营业执照副本。
,4,年检有效的贷款证,卡,。
,5,有限责任公司或股份有限责任公司的公司章程。
,6,法定代表人证明书。
,7,有限责任公司或股份有限责任公司董事会成员签字许可办理商务卡的董事会决议书。
,8,法定代表人有效身份证件原件及复印件。
,9,委托代理人有效身份证件原件及复印件。
,10,最近两年经审计后的财务报告及近期的财务报表,新建申领单位除外,。
,11,持卡人有效身份证件原件及复印件。
,12,在农业银行有综合授信的申领单位~无须提供上述材料中的1至7项。
4.1.1.4.3申领金穗信用卡,准贷记卡,单位卡的客户~应该审查:
,1,基本存款账户开户许可证原件及复印件。
,2,组织机构代码证原件及复印件。
,3,营业执照副本或其他证明文件原件及复印件。
,4,法定代表人或其委托代理人指定持卡人的书面委托书
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,加盖单位公章,。
,5,法定代表人及指定持卡人的有效身份证件及复印件。
4.1.1.5办理电子银行业务的客户
4.1.1.5.1注册电子银行的企业客户~应该审查:
(1)客户提供的《中国农业银行电子银行业务申请表,企业,》填写的信息是否完整齐全~不符合规定的~要求客户进行补正。
(2)客户提供年检有效的营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等证明文件正本或副本的复印件~法定代表人、授权代理人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件及复印件、授权书是否齐全并符合规定~不齐全的~要求客户进行补充。
4.1.1.5.2申请网上特约商户~应该审查:
企业营业执照、事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文、税务登记证、互联网经营许可证原件及复印件、非经营类商户资金结算的相关批文原件及复印件、域名注册证或其他对域名享有权利的证明原件及复印件、商户标识LOGO的电子文件、网站相关说明资料,包括网址、经营内容说明、网站,商户,章程、网站管理相关办法、电子商务的货品来源以及商品配送渠道说明等,、法定代表人、授权代理人、经办人员、企业操作员的有效身份证件原件和复印件、法定代表人授权委托书等有关证明文件是否齐全并符合规定~不齐全的~要求客户进行补充。
注:
?法人证明文件包括:工商营业执照,社团法人注册登记证书,组织机构代码证,税务登记证,机关事业法人成立批文等。境外机构为有效商业登记证明文件等。
?法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括:
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客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码,可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限,控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
4.1.2自然人客户
4.1.2.1开立账户的客户
4.1.2.1.1开立个人储蓄账户的客户~应:
,1,通过联网核查系统核对客户提供的有效身份证件。
,2,选择开户交易先联动输入证件类型、证件号码~提交后在系统中查找该客户的身份信息。
,3,代理他人开立账户的~还应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件~并留存身份证件的复印件。
4.1.2.1.2开立人民币个人结算账户的客户~应:
(1)审核《开立个人银行结算账户申请书》填写的内容是否完整~是否与客户有效身份证件上记载的信息一致。
(2)通过联网核查系统核对客户提供的有效身份证件。
(3)选择开户交易先联动输入证件类型、证件号码~提交后在系统中查找该客户的身份信息。
(4)代理他人开立账户的~还应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件~并留存身份证件复印件。
4.1.2.1.3开立个人资本项目外汇账户的客户~应:
(1)通过联网核查系统核对客户提供的有效身份证件。
(2)审查外汇管理局核准件登记的姓名与身份证件信息是否一致~如不一致~不予受理~并通知其到开户地外汇管理局办理
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基本信息登记或变更手续。
(3)在相关业务系统中登记客户身份信息。
4.1.2.2办理银行卡业务的客户
4.1.2.2.1申领金穗借记卡个人卡的客户~应该审核:
(1)客户填写的《中国农业银行金穗借记卡,个人卡,申请表》上的内容是否完整~是否与客户有效身份证件上记载的信息完全一致~签章是否齐全~是否本人申请。不符合规定的~应要求客户进行补正。
(2)申领人提供的本人有效身份证件.
4.1.2.2.2申领金穗贷记卡个人卡的客户,应该审查:
(1)受理人员应审核客户提供的身份证件、收入类证明材料、个人资产类证明材料、工作证明材料或其他证明材料等是否齐全~是否符合各申请渠道的要求。不完整或者不符合规定的~应要求客户进行补充。
(2)受理岗人员应对客户提供的申请材料的完整性、规范性和一致性进行检查~不符合规定的~应要求客户进行补正。
(3)客户提供质押担保的~受理岗人员对申领人提交的质押权利凭证进行真实性、合法性核实~填写《质押凭证清单》~与出质人现场签订《委托书》、《质押合同》等法律文件~对第三方出质的~三方须现场签订相关法律文件~办理合规、合法、有效的质押手续。
(4)客户提供保证担保的~受理岗人员检查申领人提交的保证担保资料是否齐备~与申领人及担保人现场签订《保证合同》等法律文件。
4.1.2.2.3申领金穗信用卡,准贷记卡,个人卡的客户~应该
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审查:
(1)申请人必须提供有效身份证件~发卡行有权要求申请人提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种,担保方式开卡的~按照农业银行担保业务的有关规定提供相关材料。受理人员应审核客户提供以上材料是否齐全~不完整或者不符合规定的~应要求客户进行补正。
(2)受理岗人员应审核客户填写的《中国农业银行金穗信用卡,准贷记卡,申请表,个人卡,》上的内容是否准确完整~是否与客户提供的相关证明材料原件上记载的信息相符~签章是否齐全~是否真实有效。不符合规定的~应要求客户进行补正。
4.1.2.3注册电子银行业务的客户~应该审核以下资料:
(1)审核客户提供的《中国农业银行电子银行服务协议,个人,》填写的内容是否完整~不符合规定的~要求客户进行补正。
(2)客户提供有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件,银行卡或存折等,是否齐全并符合规定~不齐全的~要求客户进行补充。
注:
?自然人身份证件包括:居民身份证或者临时居民身份证,户口簿,军人身份证,武装警察身份证,港澳居民往来内地通行证,台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件,护照。
在办理个人外汇业务时~中国公民应当提供的身份证件包括:居民身份证、军人身份证件、武警身份证件,外国公民及港澳台同胞应当提供的证件包括:护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证。
?自然人客户的身份基本信息包括:客户的姓名、性别、国
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籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式~身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的~登记客户的经常居住地。
4.2大额交易报告制度
相关规定:
4.2.1金融机构要加强对大额支付交易的监督~发现大额交易的~应在交易发生后的5日之内~向中国反洗钱检测分析中心进行报告。
4.2.2金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:
,1,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
,2,法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
,3,自然人银行账户之间~以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
,4,交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
4.3可疑交易报告制度
相关规定:
4.3.1金融机构要加强对可疑交易的分析、识别~发现可疑交易的~应在交易发生后的10内~向中国反洗钱检测分析中心进行
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报告。
4.3.2商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为~作为可疑交易进行报告:
,1,短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出~与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
,2,短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付~且交易金额接近大额交易标准。
,3,法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款~或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
,4,长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入~且短期内出现大量资金收付。
,5,与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多~或者频繁发生大量资金收付。
,6,没有正常原因的多头开户、销户~且销户前发生大量资金收付。
,7,提前偿还贷款~与其财务状况明显不符。
,8,客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
,9,客户要求进行本外币间的掉期业务~而其资金的来源和用途可疑。
,10,客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款~与其经营状况不符。
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,11,外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后~在短期内将资金迅速转到境外~与其生产经营支付需求不符。
,12,外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债~从无关联企业的第三国汇入。
,13,证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金~与其实际经营情况不符。
,14,证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
,15,保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
,16,自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑~或者一次性大额存取现金且情形可疑。
,17,居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后~要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
,18,多个境内居民接受一个离岸账户汇款~其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
4.3.3金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密~不得违反规定向任何单位和个人提供。
4.4客户资料和交易记录的保存
相关规定:
4.4.1金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的
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数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
4.4.2金融机构应采取必要管理措施和技术措施~防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁~防止泄漏客户身份信息和交易信息。金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录~便于反洗钱调查和监督管理。
4.4.3金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录:
,1,客户身份资料~自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存,年。
,2,交易记录~自交易记账当年计起至少保存,年。
5、ABIS端操作流程
5.1数据处理流程
5.1.1系统生成数据处理流程
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清单打印
7792系统可疑预警7793交易尽职调查7794客户尽职调查7791系统大额报告清单清单清单清单
个人单位
可疑预警客户信息现金管理尽职调查统计报表处理子系统子系统
7716预警交易明细7781大额报告日报表7702交易尽职调查5286修改客户信息2502修改客户资料查询
可疑不可疑
7782可疑报告日报表7717可疑预警确认7718可疑预警排除2518修改账户信息
新建、追加报告
7783可疑预警日报表
可疑报告处理
7784交易报送日报表
7729可疑报告上报7785大额现金登记簿
系统每日生成系统可疑预警清单、交易尽职调查清单、客户尽职调查清单和系统大额报告清单。
柜员需每日对预警信息进行确认和排除操作~可疑预警信息经过确认后通过新增或者追加的方式生成可疑报告并上报,对判断不可疑预警信息进行排除。
营业机构根据客户尽职调查清单对客户信息进行调查后通过ABIS客户信息子系统或现金管理子系统进行相应修改,根据交易尽职调查清单~比照原始交易凭证对交易信息进行相应修改。
系统每日自动生成上报数据的统计报表~包括大额报告日报表、可疑报告日报表、交易报送日报表、可疑预警日报表和人民币大额现金支付登记簿。其中人民币大额现金支付登记簿需由网点打印后自行上报当地人行。
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5.1.2手工新增数据处理流程
大额交易报告
尽职调查
7701手工大额交易
增加
系统未提取的大额交易~需由业务受理网点手工增加。
可疑交易报告
手工可疑可疑预警可疑报告
预警处理处理
可疑不可疑
7711可疑预警新增7729可疑报告上报
7717可疑预警确认7718可疑预警排除
新建、追加
7751预警交易增加
网点人工增加的可疑预警~确认后生成可疑报告~再经过上报操作完成可疑报告上报。
5.2手工可疑预警
“手工可疑预警”为各级营业网点提供新建人工判断可疑预警信息及预警交易功能。“手工可疑预警”中的具体操作交易分为:新增可疑预警,7711,、删除可疑预警,7714,、增加预警交易,7751、7752,、删除预警交易,7754,。
5.3可疑预警处理
“可疑预警处理”为各级营业网点提供对系统生成或手工建立预警进行查询、确认、排除操作功能。 “可疑预警处理”中的具体操作交易分为:可疑预警查询,7713,、可疑预警明细查询
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,7715,、预警交易明细查询,7716,、可疑预警确认,7717,、可疑预警排除,7718,、可疑预警处理日志查询,7719,。
5.4可疑报告处理
“可疑报告处理”为各级营业网点提供对已生成可疑报告进行查询、修改、排除、上报等操作功能。“可疑报告处理”中的具体操作交易分为:修改可疑报告,7722,、查询可疑报告,7723,、删除可疑报告,7724,、可疑报告明细查询,7725,、报告交易明细查询,7726,、可疑报告上报,7729,、报告处理日志查询,7728,。
5.5大额报告
“反洗钱大额报告”为各级营业网点提供本机构大额报告详细、明细信息查询及报告交易明细信息查询。“反洗钱大额报告”中交易菜单包括大额报告查询,7733,、大额报告明细查询,7735,、大额报告交易明细信息查询,7736,。
5.6尽职调查
“反洗钱尽职调查”子菜单~主要用于各级营业网点进行客户信息、账户信息查询~交易信息修改、大额交易增加和删除等操作。具体操作交易分别为:客户查询,7741,~账户查询,7742,~交易查询,7703,~交易尽职调查,7702,~增加手工大额交易,7701,~删除手工大额交易,7704,。
6、风险提示
6.1业务操作风险。
,1,风险点。一是柜员对中国农业银行反洗钱信息管理系统不熟练~于操作环节中出现失误~出现漏报、错报大额和可疑交易的现象,二是对目前人民币可疑交易非量化标准掌握不准确~不能在业务中识别可疑交易容易,三是由于工作量较大~加之对
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反洗钱工作的重要性认识不足~漏报、错报大额和可疑交易。四是违反反洗钱的保密规定~将所报送的大额和可疑交易泄露给关系客户或无关人员。
,2,风险防范。一是要求柜员要熟练操作反洗钱信息管理系统~并对非量化可疑标准准确把握~同时提高对反洗钱工作重要性的认识~从而杜绝反洗钱大额和可疑交易漏报、错报的现象。二是要严格执行保密原则~保守反洗钱工作秘密~不得违反规定将反洗钱信息泄漏给客户和其他人员。
6.2政策风险。目前人民币支付交易反洗钱领域管理政策及法规内容多~变化大~变动频繁~对相关政策、法规掌握的连续性及时效性要求较高~如果反洗钱管理人员不能及时掌握有关政策~就容易出现工作失误。要求反洗钱管理人员要及时掌握国家有关的反洗钱政策~避免出现政策风险。
7、文件依据
,1,中华人民共和国反洗钱法。
,2,金融机构反洗钱规定,中国人民银行令[2006]第1号,。
,3,金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,中国人民银行令[2006]第2号,。
,4,金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法,中国人民银行令[2007]第1号,。
,5,关于贯彻执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的通知,农银办发[2007]613号,。
,6,关于印发《中国农业银行客户身份识别操作规程》的通知,农银发[2008]250号,。
,7,中国农业银行山东省分行反洗钱工作领导小组议事规则
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,农银鲁发[2007]112号,。
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范文四:反洗钱工作
县联社反洗钱工作总结
信合网Www.Cnrcu.Cn 时间:2009-09-14 19:12 点击:474次 字体设置: 大 中 小
为全面推进我县农村信用社反洗钱工作,全面普及反洗钱知识,提高公众的反洗钱意识,为反洗钱工作提供良好的社会环境,贯彻《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,推动全辖反洗钱工作全面深入开展,现将2008年反洗钱工作开展情况汇报如下:
一、加强组织领导,进行精心部署。为使反洗钱工作得到真正落实。一是领导高度重视,成立了由联社主任为组长,办公室、财务会计部、稽核监察保卫部负责人为成员的反洗钱工作领导小组。二是结合当地情况,制定了适合当地的反洗钱工作计划,加强与县人民银行、新闻、城管等部门的协调沟通,为开展反洗钱工作营造良好的社会环境。
二、加强学习,提高对反洗钱工作的认识。为增强对反洗钱工作的认识,我县联社首先从自身做起,加强对《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规知识的学习。
(一)认真学习相关反洗钱文件精神,深刻领悟反洗钱工作的重要性。根据人行平昌县支行《关于转发巴中市金融系统反洗钱宣传活动实施方案的通知》(平银发〔2008〕80号)文件精神,从2008年9月1日至9月30日,在平昌辖内开展为期一个月的反洗钱知识宣传活动,根据我县实际,以平信联发[2008]221号印发了《平昌县农村信用合作联社反洗钱宣传活动实施方案的通知》,提高了对反洗钱工作的认识,确保反洗钱工作正常、有序的开展。 (二)加强反洗钱知识学习。首先,联社充分认识到农村信用社是控制反洗钱流通的第一道屏障,要确保反洗钱工作措施得到全面落实,就我县而言,必须充分发挥农村信用社“点多面广”的优势,提高员工反洗钱的积极性和主动性。其次是强化了临柜人员反洗钱方面法律法规的学习,为确保履行好这项工作的重要职责,采取了一系列有力措施,扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作,强化了反洗钱意识,形成了一支反洗钱工作队伍。
三、周密实施,确保反洗钱工作有序开展。为确保反洗钱工作的有序开展,联社按照上级要求精心组织,周密实施。
(一)定点宣传。反洗钱工作宣传期间,我县联社分别在县城江口镇平昌中学和各信用社设点开展反假币宣传点13个,各信用社同时组织反洗钱宣传队分赴田间地头,乡镇、集市、村庄进行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣传和咨询活动。
(二)全面宣传。反洗钱工作宣传期间,辖内各营业网点通过悬挂横幅,张贴标语、宣传图片,摆放宣传资料等形式,全面开展《反洗钱法》宣传。据统计,宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料8600多份,各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅26幅,在农村及各乡镇营造了浩大的反洗钱宣传声势,在一定程度上增强了农村对反洗钱认识。
(三)联合学校开展反洗钱宣传。反洗钱工作宣传期间,我县联社针对中小学生流动性强、分布广,接受知识快的特点,与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入平昌中学开展《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法律法规讲座,动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。 (四)构建群众性宣传教育体系。反洗钱工作宣传期间,我县联社本着“着眼城镇、面向农村,以点带面、稳步推进”的原则,根据城乡居民对反洗钱知识认识的差别,有针对性地制定了不同的宣传计划,对城镇居民,我县联社各乡镇网点选择节假日、集圩日等群众集中上街的机会设置宣传点进行宣传。据统计,《反洗钱》宣传活动期间,全县60个乡、村、社设点宣传达38次。
四、制定有效的反洗钱防范措施。为确保反洗钱报表真实、准确的反映,并及时上报,为上级决策提供依据。
(一)建立客户身份登记制度。按照“了解客户”制度原则,在客户办理开户时,柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料(如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等)的真实性、完整性和有效性;根据审慎性原则认真的开展了解客户活动,对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析,对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。反洗钱系统新客户识别168018户,其中:单位客户144户,个人客户167874户。
(二)在sc6000综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录,建立存款人信息数据档案,保存银行结算账户存款人的信息资料。包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
(三)建立逐级报告、登记备案制度。各营业网点在办理金融业务过程中,发现客户有可疑支付交易情况,记录和分析该可疑支付交易,并填制《可疑支付交易报备表》,采用书面或传真方式报送联社进行审查。联社收到信用社报送的可疑支付交易报告表后,应及时组织人员到信用社进行实地调查,确属可疑交易的,并逐级上报。营业网点发生的所有大额交易,必须在《大额交易登记簿》上逐笔登记并专夹保管。对大额现金支付登记台账定期汇总,上报。反洗钱系统重新识别客户修改客户信息58户,其中:单位客户7户,个人客户51户。 五、反洗钱工作中存在不足
(一)反洗钱意识淡薄,内控制度未落实。目前我县农村信用社没有设立独立的反洗钱岗位,现实中反洗钱岗位与业务操作岗位混同,对反洗钱内控制度建设的内容比较粗糙;反洗钱意识比较薄弱,极大部分管理人员与员工对反洗钱认识不够,对相关政策以及文件精神未能吃透,无法引起农村信用社对反洗钱工作的真正重视,致使相关职责不健全、不完善等;相关的反洗钱制度也只是写在纸上,挂在墙上,没有真正落实到实际工作中。
(二)很难真实地“了解客户”。 “了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作,新增的反洗钱工作不仅工作量大,难度也大,给农村信用社的经营带来了新的压力,反洗钱要全面的了解自己的客户。
(三)专业反洗钱人才缺乏。由于没有技术支持,加之可疑支付交易报告标准比较原则,可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查,缺乏对客户经理的要求,导致报告基本上是出于应付,在具体业务操作中就容易出现纰漏和脱节,不适应反洗钱工作的开展。
(四)反洗钱技术手段落后。目前农村信用社没有一套运用与实践的反洗钱监控软件工具,数据甄别分析缺乏高科技化和智能化,大多仅靠手工采集以及经验识别大额和可疑资金交易,不仅造成工作人员工作量大、效率低下,而且不同程度导致差错,无法做到对大额、异常支付交易进行及时监测、记录、分析。
六、反洗钱工作今后的措施及要求。今后,我们将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求,继续深入开展反洗钱工作,重点做好:
(一)进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定,继续加大反洗钱工作力度;
(二)不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能,确保反洗钱工作的深入开展; (三)不断完善反洗钱内控制度,在工作中查找缺陷漏洞;
(四)继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测,特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测,做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作,防止和打击非法洗钱活动;
(五)进一步加强反洗钱的社会宣传力度;
(六)严格保密制度,确保反洗钱工作的顺利开展。
范文五:反洗钱工作流程图-2.doc
附件一:大额交易报告流程图
审查核对 分公司反洗钱岗
报告反洗钱监
总公司法律合规部 汇集数据 测中心 系统
两
日 五 日 公司反洗钱领导小组
审核
四
日 公司领导 签批
注:图表中标注工作完成时限是指大额交易发生后的工作日。
附件二:可疑交易报告流程图
发现可疑交易总公司业务部门
有疑义大额交
易 分公司业务部门 发现可疑交易分析评议
额交易
初步核查 整理汇总 分公司反洗钱岗
三 分公司反洗钱领导小组 审核确认 日
分公司主要负责人 签 批
法律合规部 系 统 报告反洗钱监测中心 四
日 十 公司反洗钱领导小组 审 核 日 八 日 公司领导 核准签批
注:图表中标注工作完成时限是指可疑交易发生后的工作日。