随银行业电化金融服务的迅猛发展,电子银行已成为当前金融服务的主角。然而,电子银行为广大客户提便利、快捷服务的同时,由于其隐蔽性等特点,也可能被金融犯罪分子所利用,充当其洗钱的工具。因此,何有效避电子银行业务中的洗钱险,已成为各金融机构反洗钱作中临的现
一、电子银行业务中存在的洗钱
()电子银行业务特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话,就可以突破时间空间的局限,随心所欲地完成账、付易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点,从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力可疑的传统业务,只关注大额存取款、转账等日常柜业务,而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别析,从而报或迟报可疑行
()电子银行交信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易测和核查的难度。电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操,故客户开所在行能像传统业务受理一样,审查资金用途、金额,客户不能提供签名,也没有柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易察觉,且不用向行说明资金用途。没有了原始据,就只能通过流水账和分户账进行分析断,加大监测和核
()电子银行的交特点使得银行了解客户难。了解自己的客户是反钱工作的基础,而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相人员见面就可以成操,虽在开设电子银行账户时有提供一些客户资料,签过一些协议,但资料过于简单,银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查,对于客户的资料变更也得知。银行系内部对于电子银行客户交易情况的记保存方法也不统一,保存数量不明确,造成目前交流水记覆盖以往交易记
增加基层监管部门对历史交易数核查的难度,形成了资金监测的“死角”,给洗钱案件的侦破带来巨大困
如2008年沈阳分行协助破获的“5·22专案”,犯罪分子就是过网上银在1个月内疯狂转账16万笔,金额达186亿之巨。转账金额限制标准执行不严在定程度上为洗钱者提供了方便之门,容易诱洗钱
同,客户只在网络银行开户时才与银行发生接触,以后交易都在网上进行,客户几乎全离开了银行视线。就算最初开立账户时可辨别客户真实身份,但在以后的网络交易中,使用该账户的交易人可不是开户,不法分子可通过各手段,比如利用他人或虚假账交逃避银
并,金业务的自助交易可匿名操作,客户只需借助电、互联网和自助银行等渠道便可完成划款转账,支付交易过程完全避开了金机构的监督,给反洗钱工作带来了极的
()电子银行业因其隐蔽性特点备受犯罪分子青睐 传统业务相比,电子银行业务采用的是账号(或者ID )验及证书验证式,要客户提供正确的账户信息、客户证书和密码,甚至只需输入手机号,银行系统则认可交易操作的有效性。并且,只要在账户余额不透的情况下,客便可通过互联网随意地汇划金,无须注明用途。银行很难对其资金行事中监控和事后
电银行突了时间和地域的局限,客户可以在任何时间、任何地方、以何形式通互联网络或电话完成各种支付交易,实现7×24小时全天候操作,使洗钱者进行资金转移加便捷,存在被不法分子利用进行资金快转的极大
二、电子银行反洗钱的对策和
(一) 增强银行内部合力,提高对电子银行反洗钱工作的
金机构首要对电子银行洗钱的资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点任意性给予高度重视。充实反洗钱力量,设立专职人员,确保反洗钱工作尤其是可疑交易信核查落到实处。同时要组织相关部门对新务行一次
查, 重点范电子银行渠道洗钱风险。其次,各银行要加强反洗钱的内部组织协调作。由于网银行的反洗钱工作涉及银行内部诸多部门,应加强领导,提高认识,明确责任,杜绝工作中互推诿现发生,使银行内部相职能部门之间形成合力,同做反洗钱
()严把客户的审核关,切实履行“了解客户”
银行按照反洗钱法律法规要求,认真做好客户调查工作,从源头防范洗钱
首,在银行立账户必须通过公民身份信息联网核查系统验证,并严格审查申请人的身份件及开户材。各级银行要建立统一系统的客户资料库,从了解客户做起,将客户的真实姓名、住址、联系方式、作地点、入等涵盖在客户资料中,并规定更新年限,对到的客资料进
第,电子银行设置严格的准入条件。经严格审和筛选,符合条件、信誉度好的客户,才能为其提供电子银行服务,并签订规范、严密的服务协议,以确
第,融机构对开通电子银行业务的账户应适当高风险等级,并对客户基本信息至少每半年审核1次,经审查认为使用网银业务理由不合理的,应拒绝受其
第,客户开办电子银行业务后,银行发现客的交易行为违反协议、交易情况存在疑点,应暂停或中止其电子银行业务,从源头缩小洗钱活动的存
()建立、健全电子银行支付规范,完善内控
应立电子银风险评估机制,明确电子银行风险管理职能部门,建立健全电子银行业务内部审、合规和后续价机制,以及时发现风险隐患。并且,应针对电子银行的业务特点建立系统化的电子银行反洗钱内部工作机,细化标,以利于执行过程中把政策尺度,保障反洗钱全过程效涵电子银
(四) 提高监控工作水平,加大对电子银行业务的监控
金机构加强对从反洗钱工作相关人员的培训,提高各金融构工作人员对可疑交易的识别能力。在可疑交易数据的监控、上报作中明确建人工别程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法,做到系统提取与人工甄别相结合,避免上报垃圾信息。针对电子银行业务开发实时监控软件,对通电子银行业务账户实行实时监控,依靠现代的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有性,提高疑交易的
反洗钱系统
目
录
1、共部分..................................................................................................................................... 5 1.1系
1.3.1帐户类型 ................................................................................................................ 7
2、点功能介绍 ........................................................................................................................... 12 2.1待处理
2.2.1大额交易补录 ...................................................................................................... 13 2.3可疑交易.......................................................................................................................... 23
2.3.1 可疑交易补录 ..................................................................................................... 23 2.4.大额、可疑交易正 ..................................................................................................... 25 2.5. 大额、可疑交易被
3、县联部分 ............................................................................................................................... 30 3.1待处理业务 ...................................................................................................................... 31 3.2 大额交易补: ............................................................................................................. 31 3.3 大额交易补正 ................................................................................................................. 31 3.4大额交易审核 .................................................................................................................. 32 3.5(大额明细查询 ............................................................................................................... 35 3.6 可疑交易补录 ................................................................................................................. 36 3.7 可交易补正: ............................................................................................................. 38 3.8可疑交核 .................................................................................................................. 38 3.9 可疑明细查询 ................................................................................................................. 42 3.10. 大额报备下载 ............................................................................................................. 44 3.11可疑备下载: ............................................................................................................ 45 3.12可疑金额下载: ............................................................................................................ 46 3.13大额交易漏报明细 ........................................................................................................ 46 3.14可疑交易漏报明细 ........................................................................................................ 47 3.15大现金报 ................................................................................................................ 47 3.16大额交送统计 ........................................................................................................ 48 3.17
4、办事处....................................................................................................................................... 49 4.1大额明细询 .................................................................................................................. 49 4.2疑交易明细查询 .......................................................................................................... 50 4.3 大额备下载 ................................................................................................................. 52 4.4 可疑报备下载 ................................................................................................................. 53 4.5 可金额下载 ................................................................................................................. 54 4.6 大额交易漏报明细 ......................................................................................................... 54 4.7 可疑交易漏报明细 ......................................................................................................... 55 4.8大额现金报备 .................................................................................................................. 55 4.9大额交易报送统计 .......................................................................................................... 56 4.10
4.11 反洗钱报送
5、省联相关功能介绍 ............................................................................................................... 58 5.1大额交易.......................................................................................................................... 58 5.2数据报送.......................................................................................................................... 60 5.3可疑交易.......................................................................................................................... 60 5.4报送平台.......................................................................................................................... 62 5.5回执处理.......................................................................................................................... 65 5.6数据下.......................................................................................................................... 67 5.7报
系统概述
洗钱活动助长刑事犯罪,扰国家经济秩序,严重危
影响政府信誉和国对外形。做好反洗钱工,系国家安全经济秩序稳定,关系国家法制的有效,系到经济和金融的正常运行,同时,也是加快我国金融业对开放、推进我国金融
金融机构是洗活最重要的道,也是反洗钱工作的主阵地,有开展反洗钱工作,既是一件必不可少的业务工作,也是
本系统主要操作流程说明如下图
补录、补正、被退补录、审核
回待补录(网点) (县
审核不通过 审
核
通 过
XML报文
分析(反洗钱组包上报、回执
监测中心) 处理(省联
回执
1、公共部分
1.1系统管理
在主菜单中选择系统管理,系统告管理,进入系统公告管
辑公告信息。如图1.1所示
图1.1
公告有2种状态分为已发布和草稿,果为已发布,网点和县联社人
能看到公告信息,如果保存为草稿,告发布之后省联社人员可以对
除。
1.2个性设置
在主菜单中选择个性设置-,密码修
图1.2
在主菜单中选择性置--,特登录名设置里,因为用户名是一串数字,方便操作人员记忆,增加此功能,让操作人员随修改自己的登
图1.3
在主菜单中选个设置->性风格设置中,操作人员可以根据自的喜好,对系统提供的页面布局、界面皮肤、页面风格
图1.4
1.3配置文件查
(系统提供的配置主要是方便用户在补录、审核的时候对相关编码和中文内容
1.3.1帐户
可以根据帐户类别编码和描述进行
图1.5
1.3.2货币
可以根据字母简称、数字简称和名称进查询或者导出EXCEL文件。
图1.6
1.3.3 交易
可以根据编码和描述进行查询或导出EXCEL文件。
图1.7
1.3.4涉外交
可以根据代码和名称进行查询或导出EXCEL文件。
图1.8
1.3.5可疑交易
可以根据特征代码和特征描述进行
图1.9
1.3.6行政地区
可以根据行政区规划码和名称进行
图2.0
1.3.7客户
可以根据职业名称行业类别或者代码
图2.1
1.3.8国家
可以根据字母代码、数字代码、中文简、英文简称、中文全称、英文全
出EXCEL文件。如图2.2所示
图2.2
2、网点功能介绍
(网点用户主要处业务:补录(补当天需要录记录信息)、补正(补当天需要补正的记录信息)、被回补录。网点操作员在进入反洗钱监测系统后,应及时完成网点的待处理业务
用户登录之后 界面如
2.1待处理业务
图2.3
用户登录反洗钱监测系后,击菜单(如图2.3示),进入待处理业界面,当有大额交易或是可疑交易需要补录、退补录、补正的时候,状态为的是待补录信息,状态为的是需要补正的息,状为的是被退回需
图2.4
注:有需要补正与退回的时候,在状栏上显示退回待补录、补正,其
当本机构没需补录的记时,说明本机构已经完成今日业务
图2.5
2.2大额交易
2.2.1大额交易
2.2.1.1 客户信息
(补录是当数据(包括大额可疑的数据)进入反洗钱管理系
格式错误或者信息不全等原因,需要网人员对数据进行核对和修改而
(客户信息补录,除了核对数据信
户名称、证件类型、证件号码、以及籍来核对。例如这四项中只要
则其他项均不能为替代符。如证件类为身份证或是临时身份证则证
份证号码的标准,证件类型为组织机代码,则证件号码应为9位或是
的10位证件号码)。
用户登录反洗钱监系统后,点击待处理
面如下:如图2.6所示
图2.6
注:进入大交补录页面也以从点击大额交易—>大额交易—>客户信息页签进入。背景色与其他记录背景色不
如果你要作量操作记,请在每条记录前面的打勾,击状态前面的按钮,将会选中当前页的所有
图2.7
执行批量补录操时,出现有些记录有录成功,种情况需要再次选中该记录再次行单一记录补录操作。用户核对信息修改数据后点击补执行补录操作,当
图2.8
当补录部分失败时,系统会提补录失败相关信息,如
图2.9
等的提示信息;此,用户需对批量补录失败的记录进行单一记录录操作。 单一记录补录:如下图所示为中单条记录
图3.0
点击后,如没有错误
图3.1
提示信息。如信息有误,系统弹出如下提示信息:
图3.2
用户以根据系统提示的错误信息加以修改,进行补录操作。(在补录时,需要注意是:了核对数据信息看是否有误或是是否不全外,应结合根客户名称、证类型、证件号码、以及国籍来核对信息。例如四项中只要有一项不替代符则其项均不能为替代符。证件类和证件号必须相互结合来审核。如:证件类型为身份证或时份证时,证号必需符合由15或18位数字组成(或17位数字加母X),前2位必须是国家规定的行政区划代码(省级),对“出生日期”位的检要求为:1?份?12,1?日期?31等。如证件型组织机构代码,则证件码应为9位或是校验位前带‘-’的10号码。如证件类型选择他类个人证件类型或其他类组织机构代码则其述必须填等)。 关弹出窗:点击功能按键关闭
查询记录:单击按钮,弹出查对话框,如下图:如
图3.3
用户可以按任意一条件或是几个进行查询,输入完查询条
进行查询功能;当用不录查询条件时,系默认询本网点所的大额交易信息;当用户输入的查询条错或是其他原因想重新录入时,单击来实现; 删除记录:选中定要删除的记录后,
图3.4
不报送原因输入域,用户确要删除记录,则需写不送原因,然后接点击删除功能按键就可以。如用户因其因删除记录,则直接点击取消功能按键返回补录主界面。当记录被删除,其态变成,同时备
图3.5
关联补录交信:用户点,弹出的新页面对话框为该客本机构发生的所有交易信息。补录过程详见交易
图3.6
2.2.1.2交易信息
在补录交易信息时,需注意的是(基本
1、代办人信息处:应结根据客户称、证件类型、证件号、以国籍来核对(例如四项中要有一项不为替代符则其他项均不能为替符。证件类型为身份证或是时身份证则证件号码必须符合身份证号码的标准,如证件型为组机构代码,则证件
2、交易对手信息处:应合交易式、收付标志、交易去等来对(例如交易方为非现交易其他类时,如为跨境交易则对方金融网名称、交易对手名称不能为替代符。如:交易方式为非现钞支票且收付标志为‘收’时,对方金融机构网点
3、对方金融机构点名:(1),当交方式(非现钞交—人民币汇票和非现钞交易—其他),项不能填写替代符。(2),当交易方式为非现钞交易—民币支票且资金收
4、交易对手名称:(1)当交易方式为(现钞交易—人币票、非现钞交易—人民币本票、非现交易—人币支票)时,该项不能填写替符。(2),交易方式为(现钞交易和非现钞交易—其他),同时交易去向为跨境交,该项能写替代符。 5、交易对手账号:(1)当交易方式为(非现钞交易—人民币汇票和非柜台方境外银行交易)时,该项不填写替符。(2),当易方式为非现钞交易-人民币票且资金收付标为“收”时,该项不能填写替代符。(3),在现钞交易-其他的情
是跨境交易时(交易向前三位非CHN,Z01,Z02,Z03),该项可填写
不得使用使用替代符
网点用户登反洗钱监系统后,点击待处理业务—>大额-大额交易信息-待补录-进入,界面
图3.7
注:进入大交易补录页也可以从点击大额交易—>大交易补录—>交易信息页签进入。蓝色背景的
批量补录:用点记录前复选选来实现多条记录的选中,如需要全页的全部记录可以点击按钮来实现,可以进多条记录的批
图3.8
执行批量补录操作,会现某些记录没补成功,需要次选中该记录再次进行单一补录操。用户核对信息根据系统提示错误信息修改数据后点击补录行补录操作;当补
图3.9 同时其状态
当批量补录部分记录补录失败,系统弹出如下:如
图4.0
等的提示信息,用可以根据提示信息,选中未补录成功记录进行单一
单一记录补录:
如下图为选中某条记录后点
图4.1
点击确定后:当该交易息没有错误时,系
补录成功提示信息。当该易信息有误时,系
错误的提示信息。原界面也
图4.2
注:红色字体提示错误示信息,点击(激)此输入框,框内出现原来所填的值。用户需据系统提示的错误信息进行修改,然后点击确定来完成补操作。(注意:在
1、 代办人信息:应结合根据客户名、证件类型、证件号码、以及
四项中只要有一项不为替代符则其他均不能为替代符。如证件类型
身份证则证件号码必须符合身份证号的标准,如证件类型为组织机
码应为9位或是校验位前‘-’的10位证
2、 交易对手信
现钞交易其他类时,如不为跨境交易对方金融机构网点名称、交易
手账号都不能为替代符。如:交易方为非现钞支票且收付标志为‘
机构网点名称、交易对手名称、交易对手账号都不能
, 查询记录:单击按钮,
图4.3
用户可以按任意一条件或几个条进行查询,输入完查询件后,单击按钮进行查功能;用户不录入查询条件时,系统默认查询点有的大额交易信息;用户输入的查询条件错误或是其他原因想重新录入时,单
图4.4
不报送原因输入域,如户确要删除记录,则需填不送原因,然后接点击删除功能按键就可以。如用户因其他因删除记录,则直接点击取消功能按键返回补录主界面。当记录被删除,其状变成,同时备
图4.5
2.3可疑交易
2.3.1 可疑交易
在补录可疑客户息时,其与大额客户息补录基本相,需要注意的是:在核对证件型与证件号码时需要结合客户类型来判断。如,客户型为自然人时,
在补录可疑交易息,其余大额易信息补录基相同,需要注意的是对方金机构网点名称、交易对手名称、交易对手账号的验规则与大额
),当交易方式为(非现钞交易—人民币票和非现钞交易—1、对方金融
其他)时,项能填写代符。(2),当交易方式为非
2、交易对手名称:当交易方式为(非现钞交—人民币汇票、非钞易—人民币本票、非现钞交易—人民币支和非现钞易—其他)时,该项不能填写替代。 3、交易对账号:(1),当交易方式为(非现钞易—人民币汇票和非柜台方式境外银交易)时,该不能填写替代符。(2),当交易方式非现钞交易-人民币支票且资金收付标志为“收”时,该项不填写替代符。(3),在非现钞交易-其他的况下,当是跨境易时(对方金融机构网点行政区划前三位非CHN,Z01,Z02,Z03),该项可填写替代符号,他情况得使用使用替代
2.3.1.1可疑交易基本信
用户登录反洗钱监系统后,点击待处业务—>可疑-可疑基础信息-
面如图4.6所
图4.6
注:操作步骤与方和大额交易补
2.3.1.2可疑交易客户信
可疑客户信息-待录-进入,界用户录反洗钱监测系统后,点击待处
面如图4.7所示
图4.7
注:操作步骤与方法和大额交易录相同。(要注意的是:在核对证件类型证件号时需要同时结合客户型来判断,如客户类型为自然人,证件型则只能是个人类型的类型,件号码根据证件类型来检验。如客户类型为法人等,证件类型则应为组类机构代码,然后证件号码根证件类型来验,如为组织机构代码证件号码应
2.3.1.3可疑交易账户信
用户登录反洗钱监系统后,点击大额
面如图4.8所示:
图4.8
注:操作步骤与方和大额交易补
2.3.1.4 疑交易交易信
用户登录反洗钱监系统后,点击大额易- >可疑交易补录,界面如
图4.9
注:操作步骤与方和大额交易补
2.4.大额、可疑交
(当省联社将数报到反洗钱报送台,平台生补正回执,省联社操作人员执导入反洗钱管理系统之后,就会有需要补正的据返回到网点,
进入反洗钱监测系统后,点击待处务—>待补正-进入,如
图5.0
注:背景颜色与其他记录相同的记录为当前
进入补正页面如图5.1
图5.1
点击按钮可根账号、业标示号、交易方式等查询条件查询功能。 点击按钮进入补正页面,点击确定
图5.2
点击,如系统弹出如下
等提示信息,说说明信息有
图5.3
注:红色字体示为误提示信息,点击(激活)此输入框,框内出现原来所值。根据系统错误提示信息修改后,如还有错,继续修改,单
提示信息。
2.5. 大额、可疑交易
(当县联社作员对大额和疑数据进行审核,认为数据补录或者其他原因需要网点人员重新补录的时候,可以将
点击待处理业务,如有被退回
图5.4
点击大额-大额客户信息-退回
图5.5
注:该功能与操作方法和补录
2.6明细查询
(明细查询可查询当前与史的所有数据记
可以根据止时间(必)、状态、网点代码进行相应的客户信息和交易信息。如查询客
图5.6
点击弹出客户相对应的所理的交易信息,如
点击按钮,弹出查询窗
输入查询条件后即可查出符合条件的数
点击按钮,根据当前选项卡出相应的客户信息或
3、县联社部分
(县联社操作员的主业务:大额、可疑交审,同时随时查联社辖内的报送统计情况,并且督促联下网点用户及时完成其待处理业务工作,保证审核时顺利通过、省联社也及时将数据
县联社用户几个常见问题
1、 本联社所有的交易都全部已经补完了,为什么还会有客户审核
答疑:虽然本联社下所有网点都补已全部补录完,当审核时出现问
户在其他联社下的其他网点还办得有
所办的交易全部已补录,才会审
2、 审核时出现核错误信息为(无交记录、无账户信息、无客户信
么办,
答疑:出现这种情况的原因为:可能是据从CCIS提出来时,没有
这种情况,目前的处理办法就只能是将删除(不报送)。 大额审核
‘客户信息’,可疑审核删对应删除的是‘基
3、 在可疑交易核时,出现审核错误息为(无账户信息、无交易信
则对应的交易信息怎么办,要对交易信息进行逐条
答疑:大额审核删除删的的是客户信,该客户的交易信息将不能被
对其交易信息进行逐条删除。可疑审删除删的是基础信息,则该客
户信息以及交信将不能被送,也就不需要对其进行逐条的删工作。 4、 交易信息删除后,以后我想查看该比较
答疑:删除不是真正的删除,而只是记录状态改成【不报送】,该
据库中,当用有需对其进行查的时候,用户可疑在交易明细查询里面查。 5、 对于目前补正信息比较多,当县联将要通知网点让
补正信息应该对应的是哪个
答疑:在报送统计处,用户不仅能够看联社数据的报送情况,同时
未补正信息以及数量(新增功能),即查看出哪些网点还有需要补录
方便县联社用户的监督
6、 在报送统计,为什么有些天统联社下所有网点而有些天则只是
答疑:这是因为若是统计日期内,联下所有网点都发生了可疑或是
计时会相应列出所有网点的统计情况。若是在统计日期内,只有部分
该日期期间没有发生大额或是可疑交)发生大额或是可疑交易,则
用户查看统计信息以及系统的负荷量,我们只列出该段时间所发生大
这部分网点的统计情。这个问题属于
以下为县联社所独有的功能。(下图为县联社界面如图5.7所示)
图5.7
3.1待处理业务
进入系统之,议用户首查看待处理业务,如果数量不为0,则需要用户点击操作下面的进入,到相应的页面进
图5.8
3.2 大额交易补
县联社提供网点的所有补录功能,但是只能补本辖区内所管理的
3.3 大额交易
当省联社上的数信息不全的时,就会有补正执,要求网点对数据进行补正作,县联社也提供此功能,辅助网点办理此联社范围
3.4大额交易
县联社用户登录到系统后,点击【待
用户可对单条数据进审核(中需要审核的数据的选框,然后单击即),同时用户也可以批量的审核数据(选中要审的数据前的选项框,当点击状态前面的按钮时,将会选中当前页的所有录,然点击即可)。对
点击确定,系统提示失败原因
等审核错误信息。若审核成功,系
当用户执行批量审时,则会出现有些数审核成功有些数据审核失败,系
点击确定后系统弹出核错误提示信
选中需要审核的客,点击则可以查看当户所办的交易信息,及其交易状
点击按钮之后弹出查询窗口如图,可按相应条件进行查询。
图5.9
(当县联社审核人员核一条数据认为他不额或者可疑交易时候,可以对数据
选中这条数据点击按钮(可批量删除)弹出
选择确定之后,弹出处理
当县联社审核人员认审核的息补录不全时,可对户信息和交易息退回到网点重新补录,退回客户信息时,可以击按钮。点击按钮,弹出选中记录的相关交易信息。点击按钮,以对相的交易信息进
图6.0
当退回成功之后,状态被修
3.5(大额明细
(大额交易明细询疑查询出当前及历史所有大额客户以及交易信息)。 以根据起止时间(必填)、状态、网点代码进行询相应的客户信
图6.1
点击按钮,弹出查
图6.2
点击按钮,根据当选项卡导出相应的
在菜单:可疑易,>可疑交易补中,状态为就是已补录的信息,状态为 是需要补录的信息,点击操作下面的或者右下方钮进入基本信
图6.3
修改数据后点击确定执行录操作,完成之后
点击关闭离开界
点击按钮,就能补录当前记录的户信息,也可以通过选项
进行补录操作。如图6.4所示
图6.4
点击按钮,就能补录前记录的账户信息,也可通过选项卡转到账户信息进行补录操
图6.5
点击按钮,就能补录前记录的交易信息,也可通过选项卡转到交易信息进行补录操
图6.6
当补录完成之后,状态由
3.6.1批量补录:(与大额批量补
确定之后会有完成情况
3.6.2不报送:(与大额不报
点击按钮,将相关信不报送,弹出文本框,
图6.7
3.7 可疑交易补
县联社的补能够查看社下所有网点还有需要补正记录信息。 县联社也提供补正功能,具
3.8可疑交易
(审核为县联社操作人员的主要职责,主要是对数据的完整性、正确
在菜单:可疑易,>可疑交审核中,状态为,点击状态前面的钮,将会选中当前页的所有记录,点击按钮之后,可以
点击确定之会弹出处理况(失败多少条,成功多少条),如果审核失败,则弹出审核错误信息,提示用
图6.8
点击按钮之后弹出查询窗口如图,按相应条件进行查询。如
图6.9
选中一些数据点击按钮(可批量删除)弹
选择确定之后,弹出处理
点击按钮,出选中记的相关交易信息。点击按钮,以对交易信息进行退回。(待审核的数据才
图7.0
点击按钮,弹出选中记的相关交易信息。点击按钮,可以对客户信息进行退回(待审核的数据
图7.1
点击按钮,出选中记的相关交易信息。点击按钮,可以对账户信息进行退回(待审核的数据才
图7.2
点击按钮,出选中记的相关交易信息。点击按钮,可以对交易信息进行退回。(待审核的数据
图7.3
退回时会弹出对话框 如图:如图7.4所示
图7.4
当退回成功之后,状态被
3.9 可疑明细
(可疑明细查询可疑询出当前以及历史的所可疑填报信息、客户信息、账户信息
可以根据起止时间(填)、状态、网点代码
图7.5
点击按钮,弹出查询窗口询填报信息:如
图7.6
选中选项卡之后,点击按钮
图7.7
选中选项卡之后,点击按钮
图7.8
选中选项卡之后,点击按钮出查询窗口, 如
图7.9
点击按钮,根据当前选项卡导出相应填报信息、客户信息、账户信
3.10. 大额报备
可以根据起止时间(必填)、状态、点号、联社号进行查询。
图8.0
点击按钮,会弹出网
图8.1 点击保存。保存到硬
3.11可疑报备下
点击按钮,弹出以下对话框,按相应条件进行查询: 如
图8.2
点击按钮,导出查询出所有客户信息。 点击
根据交易起止时间和客户
图8.3 点击按,导出相关查
3.13大额交易漏报
根据月份和网点代码
图8.4 击按钮,导查询出来的信息。 3.14疑交易漏报明细 根据月份和网点代码进行查
图8.5 点击按钮,导出查询来的信息。 3.15
根据季度和网点代码进
图8.6
点击按钮,导出查询出来
3.16大额交易报送
【注:统计字段说明】:
(1) 应报总数:指是在送统计日期范围内,社应该报送的记录总数; (2) 报送成功:指的是在报计期范围内,已经报成功且已收到回执的记录数; (3) 未处理执:指是在报送统计
的记录数;
(4) 已删:指是在报送统日期范围内,由于种种原因而删除的记; (5) 已审核未报送:指的是在报送统日期范围内,
没有报送的记录
(6) 被退回未录:指的是在报送
是其他原因要网重新补录记录,而网点没有补录的记录数; (7) 已补录未审核:指的是在报送统计日范围内,已
过或是没有审核的记录
(8) 未补录:指的在报送统计日范内,联社下有待补录的记录数; (9) 补正:指的是在报送统计日期范围内,联社下还有待补正记录数; 根据
图8.7
点击按钮,导出查询出来的
3.17可疑交易报送
【字段说明详见大额交易报送统
根据起止时间查询, 如图8.8所示
图8.8
点击按钮可导出选项卡当前所选中的一项的所有信息。 3.18
根据季度和网点代码查询报
图8.9
4、办事处 4.1大额明
可以根据起止时间(必填)、状态、网点码进行查询相应的客户信息和交
所示
图9.0
点击按钮,弹出查
图9.1
点击按钮,根据当选项卡导出相应的客信息或者交易信息。 4.2
可以根据止时间(必)、状态、网点代码进行查
图9.2
点击按钮,弹出查询窗口
图9.3
选中选项卡之后,点击按钮
图9.4
选中选项卡之后,点击按钮
图9.5
选中选项卡之后,点击按钮出查询窗口, 如
如图9.6所示
点击按钮,根据当前选项卡导出相应填报信息、客户信息、账户信
4.3 大额报备
可以根据起止时间(必填)、状态、点号、联社号进行查询。
图9.7
点击按钮,会弹出网
图9.8
点击保存。保存到硬盘
4.4 可疑报备
点击按钮,弹出以下对话框,按相应条件进行查询:如
图9.9
点击按钮,导出查询出的所有客户信。 点击按钮,导出查询出
4.5 可疑金额
根据交易起止时间和客户类
图10.0 点击按钮,导出相询信息。 4.6 大额
根据月份和网点代码进
图10.1 点击按,导出查询出
4.7 可疑交易漏报
根据月份和网点代码进
图10.2 点击按钮,导出查出来的信息。 4.8
根据季度和网点代码进
图10.3 点击钮,导出查询
4.9大额交易报送
根据交易起止时间查
【字段说明详见县联大额交易报送
图10.4 点击按钮,导出查来的信息 4.10可疑
【字段说明详见县社大额交易报送统。】 根据起止时间查询, 如
图10.5 点击按钮可导出项卡当前所选中的那一
4.11 反洗钱报送
根据季度和网点代码查询本地区内有县报送统计情况, 如
图10.6
5、省联社相关功介绍 以下为省联社所有的功能。(下图为省联社界面如
图10.7
5.1大额交易
如图10.8所
图10.8
在菜单 大交->大额易组包中,当网点补录完成,社审核通过之后,就可在选项卡的普通报文组包
报文一共分为普通和特殊报文2种,殊报文包括补报报文、重发报
普通报文为正报送报文,补报文为超过正常报送时间之后上报的报文,发报文为收到无效回执的时候应该发送的报文,正报文时收到
点击报送统计->下面的客户信息者交易信息可以按县统计,如
图10.9
增加统计数据导出EXCEL
如果还想要精确到点可以在上面的报送计中继续点击要统计的县。如
图11.0
此功能是为了统计报送情况方便
点击生成数据包,出对话框,点
弹出组包成功提示:如图
5.2数据报送
点击数据报送->下
图11.0
下载生成的数包(额数据在大交易ZIP包下载选项卡上,可疑数据在交易ZIP包下载选项卡上),点击下载链接面的 点击下载
图11.2
点击保存按钮,保存到本地
当操作人员为组包有问的时候,可以点击退回菜单的 回选项,然后再重新组包(注:已报送的数据
5.3可疑交易
在菜单 可疑交易->可疑交易组包,报文类型在大额组包中已
中可以分别对基本信息、客户信息、户信息、交易信息进行统
计和以网点统计)并提供导出EXCEL功能。如图11.3所示
图11.3
点击报送统的基本信、客户信息、账户信息、交易息之后会弹出窗口 下图为点击交易信息统
图11.4
如果想再安县统计网点,可以
图11.5 此功能是了统计报送情况方
点击生成数据包,弹出对话框,击确定。 弹出组包成
5.4报送平台
人民银行反钱测中心数
图11.6 户为:010125200001500 密码:111111 进入之后点击菜单 数据送 >>
图11.7 点击加载按钮选需要上传的数据包,如
图11.8 点击打
服务器弹出提示窗
图11.9 点击确定之后
图12.0 击传按钮,传进度为100%之后为上传成功~ 在菜单数据报送--,回执查询页面,输入报送日期
图12.1
如果回执标识为SUCC则报送
在菜单数据报送>>回执下载中输入报送期 点击查询按钮 查询回执,
图12.2
点击下载 弹出对话框,保
图12.0
5.5回执处理
在反洗钱管理系统菜单 回执处—>整个回执包处理菜单中,
图12.4 点击按钮选中
图12.5 点击按钮,
图12.6
处理成功之后,成个报送流程。(注意:如果回状态为无效、待补正、错误等,都需要把回执下载下来,在反洗钱管理系统的执处理菜单中进
在菜单数据下载->大额报备下载中 可以根据交易起止时间、联
查询,如图12.7
图12.7
点击按钮,导出查询的所有
在菜单 数据下载->可疑报下载中,点击按钮,
如图12.8所示
图12.8 点击按钮查
图12.9 点按,导出查询来的客户信息。 点击按钮,导出查询出来交易信息。 在菜单 数据下载->可疑金额下 中 可以根
如图13.0所示
图13.0 点击按钮,导出查询出来的
在菜单 数据下载->大额交易漏报明细 中 可以按月统计网点联社的漏报明细。
图13.1
点击按钮,导出查询出来的所有
在菜单 数据下载->可疑交易漏报明细 以按月统计网点联社的漏报明细。
图13.2
点击按钮,导出查询出来的所有
在菜单 数据下载->大额现金报备中,
图13.3
点击按钮,导出查询出来的所
5.7报送统计
在菜单 报送统计->大额交易报送统计中,根据止时间查询大额客户和交易信息的报送情
图13.4
点击按钮,导出查询出来的所
在菜单 送计->可交易报送统计中,根据起止时间查可疑基本信息,可疑客户信息,可疑账户信息,可疑
图13.5
点击按钮,导出查询出来的所
在菜单 报送统计->反洗钱
图13.6 点击按钮,导出查询出来的
在菜单大额交易->大额明细查询中,以根据起止时间、状态、联社
当前的大额交易明细进行
点击按钮,弹出对
图13.7
点击按钮,导出查询出来
图13.8
当选项卡选中 交易信息时。点
图13.9
点击按钮,导出查询出来的交易
在菜单可疑易->可疑明查询中,可以根据起止时间、、联社代码、网点代码对当前的大额交易明细进
图14.0 根据选项当前的选项为填报信息、客户息、账户信息、交易信息等点击按钮会分别
点击按钮 弹出窗口,如图14.1所示
图14.1 点击按钮
图14.2 点击按钮,
图14.3 点击按钮
图14.4
保险反洗钱系统总结
保险反洗钱系统总结
根据人民银行规定,融机发生大额交易、可交需要及时上报,这就需要业务人员仔细考察每笔交易的及向,对业务员来说,这是件既费时又没有意义的工作,为了减轻务人的工作量,故
1 大额交易业
0901特征:笔当日累计人民交易20万元上或者外币交易等值1万元元以上的现金缴存、现金支取、现金售汇、现钞兑、现金汇款、现
0902特:人、其他织和个体工商户银行账户之间单
0903特征:自然银行账户之,以及自然人与法人、其他组织和个体户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50元以上或者外
2 可疑交易业
1301特征:短期内分散投保、集退保或者集中投保、分散退
投保同时满足:
1)保单已经承保,处于正常
2)多张保单的投保人是
3)财务收费完
4) 10天内(包括10天)承保单大于等于10件(按
退保:
同时满足下面条件的
1)变更信息为退保、
2)变更信息已
3)变更信息项目保单的投保人
4) 3天内(包括3天)申请述变更信息项目次数总和
1302特征:频繁投保、退保、变换险种
需求中多张保单的主是同一险种情况
同一投保人天买超过十保单(包括十个)或者连续十天投\退保\批改发生。 只考虑频繁变换保险金额,其
1302提取规则:
同一投保人单天购买超过十个保单(括十个)或者连续十天投保\
3 业务功能
反洗钱系统从收付费统获取大额、可疑交易信,之后可以对信息进行重发、补发、纠
重发的概念:当交的额交易报文交到反洗钱中系统时,被反洗钱中心系统识错被打回时,使用本单元,业务员修正业务数据,其能够满足中心
补发的概念:保会定在发生大额易时,需在5个工作日内报告,如果错过时间段,上传的正常报文会被系统拒收,此时运此单元生成补发
纠错的概念:保险司现之前上传的正入的报文中身存在误差,但反洗钱中心已经记录入库,则保险公司业务员需要运用本单元,对该报进行纠错,并再次
PS:纠错功能需要提供给监会反洗钱中心系统的
补正的概念:大额交正常文提交到反洗钱中系时,会经过两验证,在通过第一道验证通过后,在第程时会验证报文内容的规范性,如果不符合规范,系统同样会打回文,时需要利用本
PS:补发与补正的念不一。补发是保险公司有按发送大额、疑交易信息给反洗钱中心系统,现在需要发。补正是保险公司已经发送给反洗钱中心系统,但是反洗钱中心系校验发发送过来的报
删除的概念:保公发现上传的报内容是有误差,并不符合实情,需要从反洗中心删除该报文,则需要生成删除报文,上传到反洗中心,中心接到
PS:纠错是只是调整报文,删是彻底的从反洗钱中心
4 报文与附件
上述的大额、疑易通过系统取后,需要经过保险公司内部人工的。复核通过后,才正式生成向反洗钱中心系报送的报文。
一个大额交易数据包中包含多个XML报文(文的扩展名为XML,一个XML报文应一份大额交易报告)。一份大额易报告报文中可以包含多个易主体,一个交易主体可多笔易。一份大额交易报告报文含交易笔数必须小于10000条。报告机在报送额交易报文时将大额易汇总,并报文名称上体现报文类、交易报告型、报告机构、上报日期、报送批次
大额交易和可疑易据的报送以扩名为ZIP的据压缩包为主要报送格式,数据包的名称应包括数据包类型和交易报告类型标、报告机构、报
为保障传输的可靠和便性,一个数据缩的大小应控在5M之内。数据压缩包被解开后,XML格式的报文为主要报送文件格式。可疑交易报告数据可以包括附件,附
Excel报表、扫图片与可疑交易报告关文件打包在一,涉及一个可疑交易报告文件的必须包同一个ZIP格式的附件包中,附件包应小于2M。可疑交易告的XML文件应与
5 报文回执
报文回执用来说明上报报文是被成功接,以及报送的报文是否需要告机补正和重发。如果报有错误,回执中将标记错误定位错误原因等提示信息;果报格式正确,但报文的内容息有缺项,需要报告机构补正,则回执中将标记补正要求,包括补定位和补正示等内容;如果发送报文格式确,并且所要求的数据项没有缺
如果报告机构收到正回执,表明该报文文件已系成功接收;如报告机构收到补正要求,表明该报文文被统接收,但需对其中的缺项内容进行补正;如果报告机构收到错回执,表明该报文文
如果发送时数据包名错误,则该数据包将无法送,接返回错误,提示“包名错误,无法发送”。 如果发时名正确,文件名错误,则系统将指出存在错误的文件名称,对所文件的容不再做进一
只有发送的数包名正确、文件称正确时,系统才对文件中内容进行解析,并生成正确回执、补正要求或错误回执,详细定补正、错误之
对于补正报文和纠报文,系统只反馈“
反洗钱中心会对户上的报文作出反,有正确、错、待补正等状态,此回馈报文是XML形式的,对于一般的业务人员很难读懂,所业务员可通过系
反洗钱系统操作步骤
反洗钱系统操作
一、 省中心操作步
1、 报文的校验…遨?反洗钱,省中
00000001*密码 000114,?报文校
预校验。
2、 报文的产生,大额常报文,…点击
管理?正常报文管
点击大额交易文管理?特殊报文管
?产生
点击大额交易文管理?重发报文管
?产生
3、 报文的产生,特殊文,…点击大额
?特殊报文管理 ? 定 ?产生。以下
步骤一样。,但需注意生多个报文时~
菜单按步骤产生,。
4、 反馈报文的处理…
数据确认
二、反洗钱中心操作步
1、 回执下载…遨游 ? 网间互联 ? 用户名
010124101059636 * 密码 hnnxfxq
送? 回执下载 ? 保存E:2008回执
1
期以原产生日期为准 。
2、数据报送…加载,当
传。
3、反馈数据补正… 点击正 ? 添加处理回
询? 对应正确回执选
处理 ? 保存 ?
2
反洗钱客户风险评级系统
中软融鑫 反洗钱
反洗钱客户风险评级
技术白皮书
中软融鑫计算机系统工程计算机
period of anti-Japanese war, Communist Party members such as Wang Huapeng, Chen Youqun operating from Zhejiang province came to the Tomb, widely publicized in the youth-Japanese thought. Shen Decai son Shen Bo (also known as Qing, Wei Qing), when only 13 years old, take part in activities at the outset, set up "Youth Club" book reading progress, once carried out revolutionary activities. Shen Decai does not drag, fully support the son, secretly help protect. Son watching progress not completed after the book, Shen Decai always putting books into hard wood mountain for safekeeping. In May 1941, the white terror is
中软融鑫 反洗
目 录
1 背景介绍.................................................................................................................. 2 2 系统建设的必要性 ................................................................................................. 2 3 商业银行反洗钱客
3.1 商业银反钱客户评级流
3.2 总体功能
3.2.1反洗钱户
3.2.2客户信
3.2.3评级结
3.2.4报表 ........................................................................................................ 6
3.2.5系统管理 ................................................................................................ 6 4 商业银行反洗钱客户评级系统
第1页
1 背景介绍
近年来,我国的反洗钱立法一直在努力顺应国际反洗钱的趋势。1990年12,国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》,定了“掩、隐瞒毒赃性和来源罪”。1997年修订的《刑法》第191条专门规定了钱罪,体现“明确将洗钱行为规定为事犯罪”一重要的国际立法精神。在2001年12月《刑修正案》中,“怖活动犯罪”被列为洗钱罪的上游犯罪,体现了反恐融资纳入反洗钱框架的国际立法趋势。2007年1月旧,《反洗钱 法》新修订的((融机构反洗钱规定》正式生。2007年3月1日开始实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理》,明确规定了必须上报4种大额交易和48种可疑交易,这标志着中国的反洗钱工作基本向了法化、规范化和国际化
中国人民银行银发[2008]319号《中人银行关于进一加强金融机构反洗钱工作的通知》,要照立业务关系的时间顺序,各法人金融机构应按照以下要求,制定体实计划,并督促
1、 对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的
2009年年底完成等级划分
2、 对于2007年8月1日以前建立务关系,且2007年8月1日
关系的客户,金融机构应于2011年底前完成等级
3、 对于2009年1月1日以后建业务关系的客户,金融机构应在
10个工作日内完成等级划分
同时要求各法人金融构将本机构的客户风险等
“了解你的客户”是任何一家企业生存发展都必须考的题。但是,从金融机构进行风险制和反洗的角度来讲,“了解你的客”有着其特的含义。我国反洗钱法律法规将“解你的客户”以“金融机构行户身份”的法定义务的方式进行了规定,而金融机构在开展业务活动中,所开展的“客户身识别”工除固有的履行法定义务外,还应着眼于避自身在有意或无意间被卷入犯罪中而采取一种预防措施和制度的作用上。但目前国内
一、 缺少客户洗钱风险划
fter the book, Shen Decai always putting books into hard wood mountain for safekeeping. In May 1941, the white terror isary activities. Shen Decai does not drag, fully support the son, secretly help protect. Son watching progress not completed ahe outset, set up "Youth Club" book reading progress, once carried out revolutionJapanese thought. Shen Decai son Shen Bo (also known as Qing, Wei Qing), when only 13 years old, take part in activities at t-came to the Tomb, widely publicized in the youth Japanese war, Communist Party members such as Wang Huapeng, Chen Youqun operating from Zhejiang province-period of anti2
中软融鑫 反洗
多数商业银行未建立户或账户洗钱风险划分标,无法根据统一的客户或账户洗钱风险
二、 客户风险分类工作难以有
一些商业银行建立了客或账户钱风险划分标准,但由每天立业务关系的客数量大,手工作业工作繁重,很难对建立的标有效执行,开展客户险分级工作。因此,对于高风险级客户就更难做到有识别和踪,为行内反洗
对于划分了险等级的户群,难以从客户类别,行等多纬度进行有效分析,难以使反洗钱客户
3 商业银行反洗钱客户评级系
3.1 商业银行反洗钱客户评
商业银行反洗钱客户评级统在充理解人民银行《关于一步强金融机构反洗工作的知》以及《金融机构客户身份识别和客份料及交易记录保存管办法》的基础上,参照国内外先进反洗钱工作经验,经对于一国有股份制银行系
系统主要包括客户风险评级、险客户息维护、评级结果查询分析、报表生、评分标准维护等。通过设置公客户,对私账户设置不同的评分指标,对同建立务关系的客户进行打分,过系统自动评分同人工评分相结合的评分体系,对客户洗钱风险行有效的化,通过设定高风险、一般风级、低风险级等不同的风险等级
第3页
反洗钱客户评级评分
3.2 总体功能
展评时序分析报表分析报表析对比分析结构分析
标
列报反表表管权评客、)钱理限级户表客高客应结尽户风户用果职)级险风单协层分调别级险维
日
理志指管评分指标体(对公客户/对
层
风
险数客户基本理级黑名白名单据预警数据
系统功能架构
fter the book, Shen Decai always putting books into hard wood mountain for safekeeping. In May 1941, the white terror isary activities. Shen Decai does not drag, fully support the son, secretly help protect. Son watching progress not completed ahe outset, set up "Youth Club" book reading progress, once carried out revolutionJapanese thought. Shen Decai son Shen Bo (also known as Qing, Wei Qing), when only 13 years old, take part in activities at t-came to the Tomb, widely publicized in the youth Japanese war, Communist Party members such as Wang Huapeng, Chen Youqun operating from Zhejiang province-period of anti4
中软融鑫 反洗
反洗钱客户风险评级要包括客户风险评级、风客户信息维护、评级结果查询分析、
3.2.1反洗钱客户风
反洗钱客户风险评级为初评和复评两
3.2.1.1
反洗钱客户风险评级初评通系统自动分和人工评分相结合的模式现,步对于黑/白名单中客户、人协查名单客户等进行系初步自动评分;之后级客自动进行预警模型所支撑评分指标过滤,对于出发预警规则的的指标进行系统自动打分;接来由操作人对于其它定性评分指进行人工分,系统自动对所有评分进行汇
3.2.1.2
反洗钱户风险评级评可对于初评结果进行审,可对各项指标评分指标分值进行调整,
3.2.2风险客户信
客户信息维护块是于风险客户信进维护,对于险客户填报尽职调查表等,对于险客户进行持续关注,补充客户相关信息,根据风险变化况及时调整客户
对客户评结果进行多分析,包括风险等级时序分析,比分析,动态展现评级结果,对行内反洗钱客
第5页
3.2.4报表
对客户风评结果支持成汇总报表,包括对公高风险等级户汇总名单,对私高风险等级客户汇总名单,客户风
3.2.5系统
3.2.5.1客户名
系统客户名单维护括对、白名单、人行户协名单等相关息的维护,在评级系统对于客户进行打时,轮询相关客户名单进行相应的分数处理,例如对于国家机关、队等相关帐户列入白
3.2.5.2评分指
对系统评级关分指标进行护,包括指标属性,对应分数阀值调整等。通过对应分数的调整,对客户打分进行动态化理,对监管机
3.2.5.3风险等
对系统相关险级进行调整,包括风险等级定制,等级分数阀值调整。通过对于风险等级的维护,调整系统风险等划分方式,有
3.2.5.4其他信
对于系统其它属性息进行维护,包括机构、员、权限、日志等相关信息的维护,
4 商业银行反洗客户评级系统
对于商业银行反洗钱户评级系统的建设,行内反洗钱系统地建设情况,有以
一、 对于以前由中软融鑫建设的反钱系统,推荐在此系统基础
在保证原反洗钱系统正常功的基础上建设反洗钱
二、 对于非中软融鑫建设的反洗钱统,推荐同原反洗钱系统进
使系统数据能够达到充分共享,保障反洗钱客户评级系
fter the book, Shen Decai always putting books into hard wood mountain for safekeeping. In May 1941, the white terror isary activities. Shen Decai does not drag, fully support the son, secretly help protect. Son watching progress not completed ahe outset, set up "Youth Club" book reading progress, once carried out revolutionJapanese thought. Shen Decai son Shen Bo (also known as Qing, Wei Qing), when only 13 years old, take part in activities at t-came to the Tomb, widely publicized in the youth Japanese war, Communist Party members such as Wang Huapeng, Chen Youqun operating from Zhejiang province-period of anti6