1、提
2、融通资金。
3、降低交成
4、改
5、风
二、金
金融机构是特殊的企业,一般业相,既有共性,又有特殊性,主要体现在以下方
1、经营对象与经营内容不同。融机构的营对是货
2、经营系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商和劳务,主要事商品生产和流通动;金融机构则经营货币资金这殊商品,主要从事货币收付与借贷。一经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系;而金融机构与客之间主要是货币资金的贷或投资的关系。一般经济单位要遵循等价交原则;金融机在经中则必遵循安全性、动性和
3、经营风影响程度不同。一般经济位的经营风险要来自于商品生产、流通过程,集中表为商品是否产销对路。种风险所带来的至多是因商滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成损失整体经济的影响较小,冲击力不,一般属小范围、个性。金融机则因其业务大多是以还本息为条件的币信用业务,故风险主要表现为信用风险、挤风险、利率风险、汇率风险等。这系列风险所带来的后果往往超过对金机构自身的影响。金融机构因营不善而导致的危机,有能对整金融体系的健运行构成威胁。甚至诱发严重的
三、国家
国家金融机构体系是指一个主国
各国的金融机构体虽
国家金融机构主要由管性机构、商
管理性机构是一个国或地具
一是负责管理存款币
二是按分业原则立的
三是金融
四是社会性公组
商业经营融机构是指以经营工商业存放款、券交易与发行、资金管理等一或多种业务,以利为其主要经营目标的金融业。这类金融机构主要有:商业银行或款构、商业性保险公司、投银行、信托公司、投资金、赁公司等。商业经营金融机构发展初期主要是以特定类业务为主。近十年又出现了全能化与多样化展的趋势。有实力的商业性金机构正在开展范围非常泛的金融业务。商业行在国经济与金发展中仍是位居要地位的
政策金融机构是指那些车门配合宏经济调,根据政策要求事各种策性金活动的金融机构。世界各国都根据各自发展需要建立了相应的政策性金融机构。我国
金融机构主要是政策性专业银行,如国家发银、中进出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司
四、国际金融机构
国际金机构是指由广义的国际金融机构体系包括政府国际金融机、跨国银行、多问银集团等。狭义国际金融机体系主要指各国政府或联合国建立的网际金融机构组织,要由全球性和区域性国际金融机构组成。多共同立的金融机构
国际金机构是在第二次世界大战以后逐渐建立的。1944年7月,44个同盟同家在美国新罕尔州召开国际融会议,在次会议上产生的国际货币制度因此被称为布雷顿森林体系。根据议协议条款成立了网际货币基金组织,此后建起一列新的国际性金
网际金机构主要有两大类:全球性金融机构和区域金融机构。者包括国际货币基金织、世界银行、国际金融司、国际开发协会、多边投资担保机构和网际清算银行。者主要有亚洲开发银行、非洲开发银行、美开银行和欧洲中
五、金
1、在业务上断
2、兼并重组成现
3、金融
4、金融机构的造
5、金融
六、我
我国的金机构体系构成比较复杂,尤其是港澳台地区由于体制历史的原因,及金融业的特殊性,使金度、金融机构体结构呈现多元的特征。就中国的金融机构体系而论,应该包括祖国大陆金融机构体、香港特别行政区金融机构体系、澳门特别行政金机构体和中国台金融
祖国大陆行金融机构体系的特点是由中国人民银行、国银行业监管理委员会、中证券监督管理委员会、中险监督管理委员会为最高金融管机构,对各类金融机构实行分业经营与分业监管。商业经营性金融机构以行业为主体,又分为商业银行和政策性银行两大体。券业不快速发展,险业
香港以国际金融资本为主体,以银行、业为中,外汇、黄金、期货、共基金和险金融市场高度发达的国际金融中心之一。其金融机构体系分为银行与银行金融机构
澳门的金融机构体系主要银行非银金融机构构成,银行在整个金融中所占比重较
台湾的金融机构体则
第八章 银行类金融机构
一、银
1、银行的产生与发展是济、易发和繁荣的结果,是同商品经济发展水平相适应
2、货币
3、早期的
4、现代银行通过两条途径形成:一是高利贷性质银行演而来;二是根据资本主义原则组建的新式股份制银行。后者是现代银行的主流类
二、银
作为金机构,银行是以某种方式吸收资金,并以种方式运资金的企业。它具有般企业的共特征,通生产经营活动追求最大化利润。同时,作为经营货币资金的特殊企业,它和一般企业相比,有特殊利益和特殊
银行经营具有特殊
一是从行业特点得到好处,不需要入多的自有资本即可进行经营活动,并可获取可观的收
二是从国家干预及
银行经营存在特殊风险。作为经营货币信用的特殊企业,银行与客户之是一种以借贷为心的信用关系,相互之间不般的商品买卖关系样表现为等价交,而是表现为以信用为基础,以还本付息为条件的借贷。即银行以存款方式向众负债、以贷款方式为企业融通资金,银行经营活动的种殊性,激烈的竞争会产生
一是信用风险。即借款不能不
二是经营风险。当银行资产与债的安在总上或期限结构上出现失衡时,会直接造成银行的经营风
三是信力风险。银行能吸收不同期限不同数量资金,是基于众对银行信任,旦失去公众的信任,马上就会挤兑存款,当银行无法应对众多存款人的挤兑,破产便在所
四是争风险。在电子科技已广泛应用银行业务发之中的今天,息传播速日益加,银行业在提供的产品中所包含的经营、管理、价格以及其他因素方面都将临更为广泛的
三、银
1、央银行。是在商业银行的基上发展成的,它是国最高货币金管理机构,其特点可概括为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银
2、商银行。是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的行。商业银行特点是可开支票的活期在所吸收的各种款中占相当的比重,商业银行存放款业务可以派生出活期存款,增加货币供应,所以通常被称为“存款货币银行”,各国都常视对业银行行为调控
3、政性或专业银行。是指专门从事指定范围内金融业务、供专门金融服务的银。专业银行一有其特定客户群和业务范围。目前各国主要的政策性或专业银行有:投资银行、不动产抵押银行、开发行、储银行和进出口
4、用合作机构。由于信用合作机构是以吸收款为主要负债,发放贷款主要资,同时也办理结算等中间业务的金融机构,故许多国家也将其列入银行类或款类金融机构
四、商业
1、总分行制。
2、单一银行制。
3、控股公司制。
4、连锁银行制。
五、商
商业银行的经营制
职能分工又称分业经营模式,是指在金融机构体系中,个金融机构事的业务具有明的分工,各自经营专门的融务,有的专营长期融业务,有的营证券业务,或信托、保险等业务。在这种模式下,商业银行主要经营银行务,特别是短期工商信贷业务,与其它金融机构相比,只有业银行够吸收使用票的
全能型模称混业经营模式,在这种模式下的商业银行可以经营一银行业务,包括种期限的存贷款业,还能经营证券业务、保险、业务、托业务等,早期的银行是全能型的。与职分工式下的商业银行相比,全能型商业银行业务领域更加广阔,过为客户提供全面多样的业务,可以对客户进行深入了解,减少贷款风,同时银行通过项业的盈亏调,有利于分散险,保
商业银行采用何种模式是由—国金融体制定的。自20世纪70年代后,别是近10年来,着金融业竞争U趋激烈,商业银行在狭窄的业务范围内利润率不低,越来越难以抗衡其它金机构的挑战,为此商银行不不突破原有的业务活范围,增加业务种类,在长期信贷领域和投资域开展业务,其经营不断趋向能化和综合化;同时,许多国金融管理当局也逐步放了对商业银行业务工的制,在—定程度上促进了这全能化和
六、商
从商业银行资产负债表的构成看,主有负、资产业务;不进入资产负债表的还有中间业务和表外业
商业银行债业务是银行吸收资金形成其金来源的业务,包括存款负债、其他负债、白有本。存款负债是指商业行吸收的各种活期存款、定期存款和蓄款,它是银行资金来源的最主要部分。其他债是指业银行的各种借入款,属于主动型负债。从严格意义上讲,银行本应属净值,不应算在负债内,之所以将其列入负债方,只是为了表明它与各种债共同构成了银行资金源,所以要因此而将银行债权与
商业银行产业务即银行运用资金的业务,主要有现金资产、信贷资和投资三大类。现金资产包括库存现、存放在中央银行的超额准备金、放在同业的存款以及托中现金。信贷资产指银行发放的各种贷款,属于银行传统的资产业务。商业银行的投是指商业银行购买有价券的活动,这既是商业银行为了获取收益的需,也是分散化经、降风险、减资本损失和增资产流
中间业务指商业银行在资产负债业务以外开展的一些提供服、旨在收取手费的业务。这类业通常与资产负债业务有着十紧的联系,一方面它生于资产负债业务,另一方面,具有扩大资产负债山业务规模的目的和作用。传的中间业务主要是结业务、承兑业务、保管业务等,后又发展代理业务、信托务、信用卡务、理财业务、信息咨
表外业务名思义是商业银行资产负债表上所未曾反映的业务。这业务虽然不反映商业银行的资产负表上,却能影响银行当期损益,而其经营活动中不可分的组成部分。表外务有广义和狭义之分。广义表外业务包括银行中间业务,狭义表业务主要包括各种担保性务、承诺性业务(回购协议、信贷承诺、票据行便利)和金融生具交易(货、期权、互合约)
七、商业
商业银行经营管理所遵的基本则:盈利性、流动性和安全性,简称“三性”原
商业银行的三个原则既是相互统一的,又有定的矛盾。如果没有安全性,流性和盈利性也就不最后实现;流动性越强,风险越小,安全性也越高。但流动性、安性盈利性存在一定的矛盾。—般而言,流动性强,安性高的产其盈利性则较低,盈利性较强的资产,则流动性较弱,风险较大,全性较差。由于三个原则之间矛盾,使商业银行在经营中必统筹考虑三者关系,综合衡利弊,不能偏废一。一应在保持全性、流动性的前下,实现
八、商
商业银行在经营管理中面临着多风,主要有营风险、市场险、国家政策风险和主权风险等,这就要求商业银行要加强风险管
商业银行风险管理主有三方
目前常用的风险管理方法有:风价值法、贷矩阵统、风险调整的资本收益法、全面风险管理法、资产组合调整法
九、政策
政策性行是指由政府投资建立,按照国家宏观策要求在限的业务领域从事信融资业务的策性金融构,其业务经营目标是帮助政府发展经济,促进宏观经济正常运行。政策性银行在业务经动中常表现出以
1、不以
2、资金
3、不以
4、不
一国是否设立政策银取
我国目前的政策性银行主有:国国开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银
十、信
信用作机构是由个人集资联合组成的以助为主要旨的合作金融组,又称信合作社。为群众性信用合作组织,信用合作社的主要资金来源是合作社成员交纳的股金、公积金和吸收的
信用合作社在现经
1、增强个经
2、降低个经
信用合作社又可为
第九章 非银行金融机构
一、保险公
在现代经济中,保险公是一种常重要的非行金融构,是以收取保费并承担风险补偿责任,拥有专业化风险管理技术的金融组织
保险公司在保风险程
二是提供无
三
在整个运作过程中,保险公司金
保险公在经
1、集聚风险、分散风险、降低个体损失。这是保险司在经济运行的基本作用。保险公司将个体投保人的风集中,然后用特有的风险管理技术将其分散和转移,并给予在约定范围内出险投保人进行一定经济补偿,从而就降低了个体投人经济行中所承的风险
2、融通长期资金、促资本形、重配置源。这个作用是在保险公司基本作用的基础上衍生出来
3、提供经济保障、稳定社会活。从济运行来看,保公司为会再生的各个环节(生产、交换、分配、消费)提供经济保障,充当了社会经济个人生活的稳
二、投
投资基金是一种专门为投资服务的投机构,它汇集多分散资,通多元化的投资组合进行投资,使投资基金成为资本市场?重要的资金供给者。其作用表
1、提高效的投资途径。在个体投资活动,投资者能遇到时间和投资业知识不等方面的题,并直接影响投资效果。而基金管理公司是由专家经营的,基金经理人员学有专长,在资领域有富
2、能够有效地分散投资风险。在投资中有—个重要的投原则就是进投资组合,即不把所有的钱全部投资于某个定股票,而投资者自无法实现有效投资组合和风险分散,投资基金管理公司可以集中巨额资投资于多种品种,能较充分分散投资风险,同时投资基金对资金的运作还能获规模经效益,降低位资金
3、有于资源的优化配置。投资基金管理公司营的过程同也是基金资金在上公司之间配过程。基金投资—般倾向于那些运作规范、资产质量高、赢利能力较强、发展潜力较好的公司。有利源配和市场的优
4、有利监督上市公司的运作。基金投资作为机构投资者持股量般都较大,能以大股东身份参加股东大,积极参与公司治,如对上市公的某些作发表评论,向上市公司股东大会、董事会等提出建议报告等,促使上市公司的运作符合市场经济的基本规范,适市竞争的变化并努提高
三、证
证券公司是为投资者在券市上
1、证券承销。
2、经
3、自营业务。
4、企
5、咨询业务。
6、开发业务。
7、其他业务。包括证券登记、代保、过户、签证,代理证券还本付息或支付股利
四、其他金融机构
1、信托机构,即从事托业、
事务管理,即接受客户委托,客户管、经
2、融资租赁机构,是指专门为承人提供资融通的赁公,该类金融机构的有序发展对宏观和微观经济发展都有重要影
3、务公司,是指由大型企业集内部成单位出资组并为各成单位供金融服务的非银行金融机构,以支持国家重点企业、企业集团或重点行业的
4、金资产管理公司,是指主要清理银行不资产的金中介机构。该类机通常由政府银行出危机时设立,不以赢利为目的。主要运作是通过审慎地收购资产,有效地管理资产,妥地处不良资产来
5、政储蓄机构,即吸收存款的邮机构。要业务是吸收储存款、理国内汇兑和代付代收类中间业务,邮政储蓄为城乡居民以及家庭、个人提供了便利的进入
6、信用服务机构,是指专门供信咨询和征服务的类机,主要包括信息咨询公司、投资咨询公司、征信公司、信用评估机
金融机构的特征
金融机构的特征
———
金融机构也融中介机构,是资金给者与资金求者之间融通资金的信用中介。它金融体系的重要组成分,在整个国民经济运行骑着举足轻重的作用。它们通过疏通、引导金流动,促进和实现了资源在济社会中的分配,提高了社会经运行的效率。按照它的性质和主业务类别来划分,可以分成两大类:银性金融机构和非银行性金融机构,前者包括商业银行、中央银行、业银行这三种类型的银行。下面以商业银行为例,从其性、类型、组结构和业务范围等面介绍金
一、商
商业行是以追求最大利润为目标,以种金融债筹集资金,以种金融产为其营对象,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行既是企,又不是一般
1.
因为货也算是一种商品,那么作为经营货币的银行然就是企业。在我国,商业银行是法设立的吸收众存款、放贷款、办理结算等业务的企业法人。也就是说,我国商银行的法律性质是特许成立的企业法人,具有业性质,拥有
2. 商业银又
其特主要表现在:一是他所经营的货是一般等物的特殊商品;二是指它营货币方式是采取借贷方式(即信用方式),不改变货币的所有权,只是把货币的用权作有条件
3. 商业银是
作为一种,商业银行的成立实行特许制。由国家特许成立,发放银行经许可证的部门是银监管部门。作为一种银,一方面其以盈利为目的,在经营过中求盈利性、安全性和流动原则,不受政府行政干,这中央银行和政策性融机构不同;另一方面,商业银行业务范围广泛,功能齐全,综合性强,能够营活期存款业务,并可以借助于支票及转账结算制度创存款货币,使其具行用造的功能,这与各类专业银和非银行
二、商
1.职
职能分型商业银行又称分离型商业银行,主存在于实分业经营体制的家。其基本点是:律规定银行业务与证券、信托业务分离,商业银行不得兼营证券业务和信托业务,不直接与工商企业
2.全能型商业银行
全能型商行又称综合性商业银行。其基特点是法律允许商业银行可混业经营,即可经营一切金融业务,有职能分工的限制。这种类型的商业,不仅可以经营工商业存、短期抵押放款、现、办转账结算、汇兑、现金出纳等传统业务,而且可以涉及多种金融务领域,如信托、租赁、客买卖有价证券、代收账款、代客保管财产、咨询、现金管理、自动服务,因此被为“金融百货公”或“金
三、商
商业银的组织形式既与其发挥的功能有关,也受银行规模的响。其规模小与作用呈正相关关系,行规模越大,所供的金融服就越多,对经济生活发挥的作用也越大,因此也决定了银行的组形式。通常,商业银行的组织结构可以从其外组形式和部组织结构两方
1.商
1.总分行制
总分行又称分支银行制。实行这一制度的商业银行以在总行以,在国内外普遍设立支机构,分银行的各项务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。目前世各国一般都采用这种银行组织制度,其以英、德国、日本
总分行按总行管理方式不同,又可进一步划分为总行制和管理处制。总制即总行除了领导和理支行处以外,身也对外营,办理银行业务;而在总管理处制下,总行只负责管理和控制分行,本身不对外营业办理银行业务,在总行所地设分行或营业部开展
2.单一银行制
单一银行制又称单元行制,
行独自进行经营,商银行设
美国1863年《国民银行法》规定银行不准跨州经营和设分支机构,目美国还有部分地存在这种模式。实行这种制的因主要是因为其联制的国家组织形和限制垄断、鼓励竞争的目的。随着经济的发展,地区经联系的加强,以及金业竞争的加剧,许多州对银行开设分支机构的限制大大宽,一银行向总分行制展的趋
3.持股公司制
持股公司银行又叫集团制银行。是指由某个大集团或大银设立控股公,再由控股公司控或收购多家独立的商业银行。控制和收购的银行在律上完全独立,但是业务经营权受股权公司的控制。持股公司制银行在美最为流行,它是美国业银行为逃避法律不准跨州经营和设立分支机构而设立的,现已经成美国商业银最基本
持股公司行可以分为两种类型,即非银性控股公司和银行性控股公。前者是通过企集团控制某一银行的主股份组织起来的,该种类型的控股司持有一家银行股票的同时,还可以持有多家非行企业股票;而后者是指大银行直接控制一个控股公司,并持有若干小行的股份。其具体又可以为单一银行控股公司(指仅拥有或控制一家商业银行控股公司)和多银行股公司(拥有或者控制两以上银行
4.连锁银行制
连锁银行制又称为联银行
两家以上)银行的股权,以取得对这些银行的控制权的一种组织式。这些 银行在法律上保持独立性,其经营决策权却某人或集团制和操纵。连锁银行制流行于美国总西部地区,其和银行持股制的共之处是通过控股方式实现对银行的控制,所不同是锁银行在形式上不存
5.代理银行制
代理制也往来银行制之称,是指银行相互间签有代理协议,委托方银行代办指业务的一种组织形式。被的银行为委托行代理行,相互的关系则为代理关系。这种制度在国际之间非常普遍,在国内代理制为发达的是实行单一银行制的美国,可以说,正式种理制度决了不准分支
2.商
1.决策系统
商业银行决策系统主要由股东大会和董事会组成。股大会是股份商业银行的最高力机构。股本招募中购买发行的优先股票的资者成为银行优先股东,购买银行发行的普通股票的投资者成为银行的普通股东。董事是由股东大会选举产生的决策机构。董事会代表股大执行股大会的决议,对股
2.执行系统
商业银的执行系统由总经理(行长)和副总经理(副行长)及领导的各业务门组成。总经理(行长)商业银行的最高政负责人。总理(行长)的主要职权是执行董事会的决议,组织领导银行的业务经活动。在总经理(行长)的领导下,商业银行还设若干业务、职部门
3.监督系统
商业银的监督系统由监事会和稽核部门组成。监事会由股东会选举产生,表股东大会对商业银行务经营和内部理进行监督。业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门,其职责维护银行资产的完整和资金的有效营运,对银的理与营服务质量进行独
四、商
尽管国商业银行的组织形式、名称、经营容和重各异,但就其经营主要业务说,一均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展,国内这些业还以延伸为国
1.商
负债业务是形成商业银行的资金源业务,是商业银行产业务前提和件。归纳起来,商业银行的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两
1.自有资本
商业行的自有资本是其开展各项务活动初始资金,简来说,是其业活动的本钱,主要部分有成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配
2.存款业务
存款是商业银行负债业务中最重要业务,是业银经营金的主要来源。主要有三种,即活期存款、定期存款和储蓄
3.借款业务
商业银对外借款根据时间不同,可分为短期借款和期借款。短借款是指期限在一年以的债务,包同业借款、中央银行借款和其他渠道的短期借款。长期借款是指偿期限在一年以上的借款。商业银行的长期主要取发行金融债
2.商
商业行的资产业务是其资金运用业务,要分为款业务和投资业两大类。产业务也商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外,部可以用来贷款
1.贷款业务
贷款商业银行作为贷款人,按照定的贷原则和政策,还本付为条件,将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为,是商业银行最大的资
2.证券投资业务
商业银行的证券投资业务是商业银将资金用购买价证的活动。主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种
3.商
中间业务是指商业银行不直接承担形成债权务、动用己的资金替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的
1.结算业务
结算务是指商业银行通过提供结算工具,收付双或供销双方完成币收付、划行为的务。它是由商业银行存款业务派生出来的一项中间业务。当前的主要结算方式包票据结算、转账
2.代理业务
代理业务是指商业银行接收单位个人委,以代理人身份,表委人办理一些经双方议定的有关业务。主要包括代理收付业务、代理融通业
行业务等。
3.电算业务
电算务是指银行应用计算机及其他先进的信用卡术来改善银行服工作,提高作效率业务。银行应用计算机主要有一下三个领域:在银行零售业务中、批发业务中以在银行资金清算
4.其他业务
其他还包
【参考文献】:
1.刘建波、李晓君、玲玲:《
2.张强、乔海:《
3.魏文静、牛淑珍:《金
4陆静、皮天雷:《商业行经营
金融机构的特点
金融机构的特征
------法
金融是现急的核心,而金融机构是现代融活动最为重要的组织者和与者,是金融体最重要的组成部分,是融市场的主导因素。从狭义的角度,融机构是指那些专门从金融活动或为金融活提供业服务的营利性组织;从广义角度看,金融机构还包括金融监管织及国际金融机构。商业行是最早出现的现代金融机构。随着社会经济发展的要,以现代商业行为点形成了天多种金融机构存的现代
金融机
一、金融机构充当真正的信用中介,分散风,降低交易成本,提供支付机制和流性。 银行等金融机构过吸收款和发行金融债券形式,将社会上的闲散资金集中起,用以向长期借款人提供任何单一投资者都无法提供的成长期资金。金融机构既是借者又是贷者,成为真正的信用中介。融机构能使单个资者的资金投入银行后,有专经营,并且风联合承担,减少单个投资人的风险。尽管金融机构能完全消除直接融资中出现的逆向选择和德风险问题,但是引入的一些制度性措施可极大地减少或缓解信息不对称所造的交易费用与风险。金融机提供的多多样的支付手段利于加速结算过和货币金的周转,
二、金融机构是殊企业。在现代市场经济中,金融机作为一种特殊的企业,与一般经济单位之间既共性,又有特殊性。共性主要现为金机构也需要具备普通企的基本要素,如有一定的有资本、向社会供特定的商品和服务、必须依法经营、独立核、自负盈亏、照章税等。殊性主要表现以下方面:(1)特殊的经营对与经营内容。一般经济单位的营对具有一定使价值的商品或普通劳务,经营容主从事商品生产与通活动;而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品,经营容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有或与之相联系的种金融业务。(2)特殊的经营关与经营原则。一般经济单位与户之间是品或劳务的买卖关系;而金融机构客户之间主是货币资金的借贷投资关系。金融机构在营中必遵循安全性、流
殊的经营方式。融机构的经营方式不同于一工商企业,它主是通过货币资金的贷和其他方式的融通活取得息差,形成其利润入,因此,金融机构就必须遵循币资金运动的特点和规律从事经营活动。(4)特殊的营风影响。一般经济单位的经营风险主要自于商品生产、流通过,集表现为商是否产销对路。单个企破造成的损失对体经济的影响较小,一般属小范围、个体的。而金机构因其业务大多是以还本付息为条件的币信用业务,故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。金融机构因经营不善而导的危机,可能对整个金体系的稳健运行构成威胁,甚至会引发严
三、庞大复杂的金融机体系。不
机构体系要经历不断发展演变的过程,并且还要随着社会经济的发而发展变化。概括起来说,当代大数国家金融机构体系主要是由金管机构、银行和非银行融机构组成。目前,我国就形成了以“一行三会”为核心,以商业性银行和政策性银行主体,非银行金融机构、外资银行为补充,分业经营、相互协作、分业管的金融机构体。基上呈现银业、证券业、险业三
四、金融机构要接受金监管。金
危害性可谓发而动全身。同时,金融是高负债行。金融机构为了追逐高额利润,往往导致资产负债状况恶。为了防范金融风险,金融监就必不可少。金融监管有狭义和广义之分。狭的融监管是指中央银行或其他金融管当局依据国家法律规定整个金业(包括金融机构和金融务)实施监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外,还包括了金融机构的内部控制和稽、同业自律性组织的监管、社会中介织的监管等内容。我国的金监管部门有:中国人民行、银会、证监会、保监会。金融监管的施对象是金
五、金融机构在承担法责任面
的,由金监督管理机构责令其改正,并对直接负责主管人员和其他接责任人员依法予处分。这里的处分指金融机构的内部纪律处分,即由机对责任人员依据内部规制度进行惩戒,如扣工资、奖金、调离核心岗位等。金融机构违法将执行款项划入国库或财政专户以外的其他账户,由金融业监督管理机构责令其改正,并处以违法拨款项两倍的罚;对接负责主人员和其他直责任人员
我国的金融机构
范宇坤 7044111078
1
我国的金机构,按地位和功能可分为四大类: 第一类,中银行,即中国人银行。 第二,银行。包括政策性银行、商业行。 第三类,非银金融机构。主要包国有及股份制的保险公司,城市信用合作社,证券公司(投资银) ,财务公司等。 第四类,在境内开办的外资、侨资、中外合资融机构。以上各金机构相互充,构成了一完整的
2
国际币基金组织于1945年12月27日成立,为世界两大金融构之一,责是监货币汇率和各国贸易情况、提供技术和资金协助,确保全球金融制度运作正,其总部设在
其主要职是:制定成员国间的汇率政策和经常项目的支付以及币兑换性方的规则,并进行监;对发生国际收支困难的成员在要时提供紧急资金融,避免其他国家其影响;为成员国提供有关国际货币合作与协商等会议场所。促进国际间的金融与货领域的合作;促进国际经济一体化的步伐;护国际间的汇秩序;协助成国之间建立经性多
国际货币基金组织理事、
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世界银行是世界银行集团的俗,由国复兴开发银和国开发会等机构组成,是向全世界发展中国家提供金融和技术援助的国际金融
世行是向全发展中国家提供金融和技援助的重要机,主要由国际复兴开发银行和国际开协会构成。其使命是资国家克服穷困,在减轻贫困和高生活水平方面发挥作用。国际复兴开发银行在少中等收入国家和信誉良好的较贫国家的贫困人口,国际发协会则重支持世界最贫困国家。两个机构的作由国际金融公司、多边投资担保机构和国际资争端解决中心的工作予以补充。个机构向发展中国家提供低息贷款、息贷款和赠款,用于包括教育、卫生、公共管理、基础施、金和私营部门发、农业以及环境和自资源管理投
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国际清算行是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表国银行界利益摩根银行、纽约和芝加哥旗银行组成的银,根据海牙际协定于1930年5月共同组建的。刚建立时只有7个成员国,现员国已发展至41个,遍布世界五大洲。是致力国货币政和财政政合作
国际清算银行的宗旨是促进各国中银行之间合作,国际融运作提供额外负担外的便昨,并作为国际清算的受长人或代
扩大各中央银行之间的合作始弹簧是促进国际金稳定的重要素之一。所以随着国金融市场一体的迅速推,这类合作的重要性显得更为突出。因此国际清算银行便成了各国中央银行家的会晤场所,接各央行的委托开展
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欧洲中银行(European Central Bank--ECB),简称欧洲央,是根据1992年《马特里赫特约》的规定于1998年7月1日正式成立的,为了适应欧元发行流通而设立的金融机,时也欧洲经济一体
欧洲中银行(European Central Bank--ECB) 其前身是设在法兰克欧洲货币局。欧央行的职能“维护货币的稳定”,管理主导利率、货币的储备和发行以及制欧洲货币政策;其职责和结构以德国联邦银行模,独立欧盟机构和各国
金融机构的作用
1、 金机构的作用:a.金融机构是金融市场上最要的中介机,是储蓄转化投资的传递者和导向者。b.融机构还是金融场上资金的供者和需求者。c.在发达的金融市场中,对金融市场的压力一般也是通过融机构传递的。总之,金融机构在金融市场中的特地,使其一国的金融系中
2、 债义:债务人在筹集资金时,依法律手续发行,向债权人承诺约定利率和日期付利息,并在特定日偿还本金,从而明确债权债务关系的价券。债券特征:债券表示示一种债权,因而以据以回本息;债券的期限已经约定,只有到期才能办理清偿;债券虽到期,却可以在市场上自由让;债券因交易而有市场价格,因价格不断变动而有流动性;债券的格虽经常变动,但变动的幅度相
3、 股票与债券的区别表在:性不同;发行者不同;期限不同;风险和收益不同;责任和权
4、 券交易所基本特征:证券交易所自身不持有和卖证券,也不参与定价格;交采用经纪方式;交易按照公开竞价方式进行;证券交易所有着严格的规章制度和定型的运作程序;证券易的过程完
5、 证券交易所社会职能:创造了一具有连性和集中性的券交易市;形成平合理的交易价格;保证充分的信息披露,便利投资与筹资;客观反映济状况,引导
6、 同业拆借市场功能:为金融构提供一种实现流动的机制;提高金资产的盈利水平;及时反映资金供求变化;成为中央银行有效实施货币政策的
7、 同业拆借市场的管理的主要内容:市场准入管理;对拆出、入数额的理;对借期限的管理;对拆借抵押、担保的管理;对拆借市场利率的管理;对拆借市供求及利率进行
8、 业票据的发行要素:对各种借款方式进行成收益比较,定是否采取发行商业据方式筹资;发行数量;行方式;发行时机;发行承销机构;发行条件,主要包贴现率、发行价格、发行期限、兑付和费;期偿付能力测
9、 金融市场的功能:转化储蓄为资;改社会经济福利;供多种融工具加速流动,使中短期资金凝结为长期资金的功能;提高金融体系竞争性和效率;引导
10、 同业拆借市场特点:对进入市场的主体严格限制;资期限较短;交易段较为先进,手续比较便,成交时间较为迅捷;交易额较大,一般不需要担保或抵押,完全是一种信用交易;利供求方议定,可
11、 市场的监督管理目标:从宏观经济角度看,是为了保证金市场机制、进而证整个国民经济秩序正常运转,以高效、发达的金融度动经济的稳定发展。从融市场本身看,是了限和消除一切不利于市场运行的因素,以维持市场价格的相对稳,保障市场参与者正当权,保证市场在具有足够深度、广度和弹性的基础稳步运行,减少动,国家货币策与财政政策的施创造
12、 债券市场的功能:成为政府、企业、金融机构及公团体筹集稳性资金的重要渠道;为者提供了一种的、具有流性和盈利性的金融商品或金融资产;为中央银行间接调节市场利和货币供应量提供了市场机制;为政府干预济、实现观经济目标提供
13、 债券发行利率的影响因素:债券的期限;券的信用级;有无可靠的抵押担保;当前场银根的紧、市场利率水平及变动趋势,同类证券及其他金融工具的利率水平等;债券利息的支付方;融管当局对利率
14、 股票的功能:通过发行股票,可使股份公司获创建的资本;通过行股票,可以使股份司得以不断扩充资本,增固定资产投资,扩大生产经营规,增强市场竞争力;通过发行股票,可以使股份公不断加营运资本,进一步扩大生产规模;通过发行股票募集资金,可以股份公司轻债务还本付息的压,低资金成本,而改善公司财务状况,增加利润积累,提高竞争;发行股票,可以为投资者提供一种新、高风险与高收益并存的投资工具,增加种新的金融资产;股票市场的价变化,可以综合反映股票行公司经营状况及国经济的运行情况,成为企经营状况和
15、 股票流通市场交易方式:议价买卖和竞价买卖、直接交易和接交易、现货交易和期交易,以及信交易、股票数期货交易、期权交易等。股票场内交易与场外交易的区:交易地点和交易场合不同;交易的股票同;交易则不同;交易
16、 股票市场的管理则包括向社会发行股票的条件束,发行股票申请与核准,及对股发行的管理;时包括对认股票及收益分配的管理;以及对股票交易的监督管理,含股上市的基本条件、股票上市的核准、证券易交易管理、柜台交
17、 影
(1)宏经济因素。主要包括:经济增长、经济周期或经济气循环、利率、货币供应量、财政支因素、投资与消费、物价、收支、汇率。(2)治因素与自然因,具体包括:战争、政局因素、国际政治形势的变化、劳资纠等。自然因素主要指震、水灾、火灾等天灾人祸的影响。(3)业因素主要包行业命周期、行业景气循环
(5)公司自身因素。又具体分:公司润因素;股、红利素;票分割因素;股票是否为初次上市因素;重大人事变动;投资者因素;其
18、 券投资基金的优势与局限性。优势为:小额投资,用低廉;组合资,分散风险;专理财,省心省事;流动性高,力强;种类繁多,任选择。证券投资金的局限性主要表现在:虽可以进行组合投资,分散风险,却能完全消除风险;在市行情看淡时,证券投资基金的表现可能比市还差;基金宜中期投资,对于短线买卖,会
19、 期市
价格发现功能.投机功能.影响股票价格素:a公司经营状况。b公司的股利付政策c资产净值d公司M2/GDP表示)常常用作衡量该国经济展水平和社的重组e股分割.宏观经因素。经济稳定增长会现代化程度的标准 时,数企业的经营状况较好,股价一般会稳定上升。34、 风险投资的金融服务意义:风险投资经济的周期性波往往会引起股票场的周期性为新兴高科技产提供融资服务。对于新兴高科技企。政府的经济政也会对股票价格产生重要影响。业而言,由于规模小,各方面成,它们很难从银宽松的货币政策会降低利,宽的财政政策会刺激行与信托构那里获得融资。但这些新兴企业对经济增长,都会造成股价上升。相反,紧缩的财政货经济的发展又意重大,是未来经济的代表。风险投币政会引起股票格下降。其他因素。影响股票价资可以为新兴高科企业解决融资问。险投资为格的素很多,如政治事件、投机行为、心理因素、高科技企业入了管理涵。企理是定企业成监管政策,都会对股票价格产生一的影响。 败关健。高技企业的创绝大数都是术的20、 开放型投资基封闭型资基金的天才,但不一定是管理天才,新兴科技企业在创业区别为:基金规的可变性不同;基金单位的买卖方初期往往缺乏管理能力,风险投资家以其精通的金式同;基金单位的买卖格不同;基金投资策略不知识和管理知识填补了高科技企业这方面的缺陷。。契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别险投资是知识济代的种金融服务形式。知识经为:律依据不同;投资的地位不同;融资渠道不济是以无形的创造性知识为基础,创造性知识向实际同;人资格不同;营资产的依据不同;资金营生产化的必不可少的条件是资本,而为知识经济同。成长型基金与收入型基金的差为:目标供资的就是风险资。高科技企业在展之初具有不同;资工具不同;资金分布不同;派情况同 明显高风险性,只有风险投才能够适知识经济21、 外汇市场的功能:便于不同种货币时代金融服务的要求 的兑换,促使国际贸易的顺利实;提供买方、卖方 贷及担保,促进国际贸规模的不断扩大和进出口商的资金正常周转;为保外汇资平衡、避外汇风险 22、 外汇场的结构为:柜台市场与交易所市场;外汇零售市场和外汇批发市场;官方外汇场与自由外汇市场;外汇现货市场与外汇期货市场。 23、 汇市场的运机制有:供求机制、汇率机制、率机制、机制。易式有:a外汇期交易。又称现汇易或现汇买卖,是外买双方在外买卖成交后,于当或两个营业内按成交时的汇率进行交割的一种交易方式;外汇远期交易。指在外汇买卖成交时,双方先签定同,规定易币种、数额、汇率以及交割的时间、地点等,并于将来某个约的时间进行割的一种汇卖方;b套汇交易。是指两个或两个以上 外汇市场上某货的汇率差异进行外汇买卖,从中取差价利润的交易方式;套利交易。又称利套汇交,是指利用不同家或地短期利率的差异,将资金由利率较低的国家或地区转移到率较高的国家地区进行投,从中获取利息差收益的交易方式;c掉交易。是指在买进或出某种货币的同,出或买进同种的种外汇易;d套期保值交易又称抵补保值,是指为了对预期的外汇收入或支出、外币资产或保值而进行的远期交易,就是在有预期外汇收入或外币资产时卖出一笔金相等的同一外币的远期,或者在有预期外币支出或外币债务时买一笔金额相等同一外币远,以达到保值目的;e投机交易。一般是指在预测价格将要上时先买后卖,在预测价格将下降先卖后买赚取利润的行为。 24、 外管的的是:维持国际收支平衡,改善国际收支状况;维持本国货币和汇率的稳定;维持本济与市场的稳定 25、 金融期货市场的特征有:金融期货市场有组织的和有形的市场;金融期货市场是有严格规章制和交易程序的市场;金融期货交易为标准化和规范化。 26、 金期货场功能是:套期保值,转风险;机牟利,承担风险,市场;促使供求机、价格机制、效率制、风险机制的调节功能得到进一步体现和发 27、 股票期货交易是指股票交易双方在签定买卖合同后并不立即执行,而是按合同中约定的价格在将来一个日期进行交割和清算。其特在于买卖双方签合同之无需立即付款和交付股票,只有到了约定交割日期才款交货。和现货交相比较,投资者能够用更长的时来分股票价格行情的变化,从而调整自己的投资策略。一方面还可活跃现市场交易。股票期货交易的方式为多头和空头 28、 影响金融场展的主要因素是:(1)经因素。具体包括:经济境的变化、放松管与加强管制两种经济哲学的交替、c、世界货币制度的影响。(2)法律因素。(3)市场因素。(4)术因素。具体体现在:电子技术改变了金机构传统务手段,使其更加现化;电子技术的普及为金融市场扩大提供富的物质件;术的发展进一步刺激金融创新。 29、 世界经济新格局的成对金融市场发展的影响:世界经济的日益国际化和一体化,将导致金融场的国际化和全球一体化;世界经济的区域集团化将刺激区域性际金融市场的发展,并成金融市场完过渡到“全一体化”的必经阶段;世界经济的发展使大数发展中国家的金融市场迅速发展 30、 融市场未的发展趋势是:金市场的国际化、全球一体化和券化趋势将继续发展。融创新断展,但势头将所减缓;金融危机的频繁发生必将导致新一轮金融制和监督的加强;国际证投资逐渐向发展中国家;发展和完善国内金融市将成展国家和区近期内的首要选择,并逐渐加快其国际化的步 31、 我国金市场目前在的要问题有:金融市场的规模还不能满足改革开放和国民经济发展的需要;金融市场的发展结构还不太合理;金融市场法律体系趋于完善,但执法待加强;金市的营运机制还不完善 32、 界金融市场发展对我国的启示:从世界金融市场的展历程,一金融市场的存在与展应同该国经济发展的实际需要想适应;发展和善金融场的模式可以择;金融市场发展须持合理的结构;金融市场要有完善而有效的法律体系;金融市场必须要有较为完善的营运机制。我国金融市场的战略:国金融市场的发展和培育模式必须是政府推动;我国金融市场必须走国际化道路,但在策略必须既积极又谨慎;建立和发展全统一的金融市场体系 33、 货币市场的基本功能:暂时性的资金盈余和资金短缺者提供资金融通渠。这可从两方面加以考察。就暂时性金短缺者而言,货币市场其提供短期资的渠道。(就暂时性资盈余者而,货币市场为其暂时闲的资本提供获的渠)。因此,需双方共同需要内在性地决定了货市场基本功能。随着市场的成熟和展及金融工具的不断创,市场又具有种派生功能。其中最重要的是为中央银行行货币政策场所和工。另外,一国货市场的