担保公司的调查报告

今日与银监局的相关负责人继续调研了两家担保公司，代表这两种类型的担保公司。

1、第一类型的担保公司。担保公司与四大国有银行之间有协议，即：中小企业由担保公司担保，银行才放贷款，如果担保公司与这家银行之间没有协议，或者说是银行就不认可你这家担保公司，那么即使该担保公司为企业担保，银行也不会给你放贷。其放大倍数为5——7倍，担保费用为2.5%——3%之间，单笔担保额度不超过注册资本的10%。举例：一家担保公司注册资本为5000万元，给一家企业最多担保500万元。如果给某家企业担保1000万元，则需要有往银行放入担保金200万元（5倍）——147万元（7倍），收取担保费为25万元——30万元，这样以来，基本上收益率为12%——18%之间。企业的成本将比直接向银行贷款高出2.5%——3%。

2、第二类型担保公司（我称之为糊弄人的担保公司）。担保公司与当地的金融机构的分支机构的一把手有特殊的关系，特别是当地的信用社。担保公司的注册资金说是有5000万元，其实银行账户恐怕不足500万元，有些企业或个人仅凭身份证复印件就可以进行担保（经常是当地信用社打电话给担保公司，担保公司派人过去就走手续，也不看是担保给谁，只要信用社让担保，它就担保，因为都是关系户），然后到信用社这类不规范的金融机构进行贷款，平常根本不接受外面的业务，或者说就是一家皮包公司。其放大倍数为10倍，担保费用为3%——5%。举例：企业想要贷款，先找信用社，信用社觉得行，打电话给担保公司，给该企业走担保手续，银行放贷。假如给给企业或个人放贷1000万元，那么担保金需放入银行100万元（往往由该贷款企业自垫)，企业或个人给担保公司担保费用30万元——50万元，加上贷款利率的8%左右，共需要210万元——230万元，才可以贷款1000万元，企业或个人的成本高达20%以上，一般都是个人通过这个渠道贷款。我本人怀疑这是种洗钱活动，贷款人成本高达20%以上，好多从借款开始，就从未打算过还钱。

当然，我本人也不是贬低信用联社，而是现实中确实存在这类问题，希望是个个列！

担保行业存在的问题：

1、市场准入机制，包括注册资本金的门槛、人员的整体素质要求（比如：应给有担保公司从业人员资格证书）。目前谁都可以进入，不规范。

2、市场监管。没有部门或行业组织监管、自律。

3、注册资本金专业账户的设立。不能随便动用，有银行监管专业账户，不能说是注册资本金是5000万元，一个月后，把资金抽调出去4500万元，还剩500万元，全是虚数。

4、内部有严格的审核项目程序，有反担保的实质性东西（如：抵押物等）。

5、可以联合其它担保公司进行再担保或共担保。

　　主要包括以下几部分：1.项目简介 2.申请担保人基本情况 3.主要高级管理人员简历 4.申报额度 5.企业财务分析 6.非财务分析 7.综合评估 8.评审意见

　　八半天是个白痴，什么人都在网上复制点东西来唬人！
一、借款人概况；1、基本情况、股权结构、法人和管理层的简历和评价；2、所有者权益；3、经营情况（包括上下游客户情况）；4、行业现状；5、发展趋势；6、借款人发展规划。
二、项目情况
三、借款用途（包括额度，期限，利率或收费标准）
四、财务分析（建议重点分析现金流）
五、非财务因素分析
六、担保情况（如过是第三人提供担保，需要介绍担保人基本情况，股权结构，财务分析等）
七、风险提示
八、结论
简单介绍一下，多东西你可以再发挥，按这个提纲来，基本上是能把情况介绍清楚