洗钱风险及防范对策论文

洗钱风险分析及防范对策

摘 要 近年来，洗钱犯罪呈上升趋势。本Wen通过对洗钱风险的分析，提出了相应的防范Jian议。

关键词 洗钱 风险分析 对策

中途分类号:f842 文献标识码:a

近年来，随着我国经济、社会的发展和对外Kai放的不断扩大，洗钱犯罪也呈现上升的趋势。准确分析辖内洗钱风险，查找风险易发环节，针对性开展监管防范，能有效地促进反洗钱Gong作的深入开展。

一、洗钱风险分析

(一)制度缺失，蕴藏监管风险。

1、对新设分支机构不能及时监管。

随着金融经济的发展和金融业的扩张，大陆Di区新设金融机构特别是保险、证券等非银行Jin融机构逐渐增多。但一些新设机构反洗钱意Shi淡簿，没有及时主动与当地人民银行联系，Dao致当地人民银行不能及时掌握新设机构的情Kuang，反洗钱监管全面性不够。

2、对部分新型金融机构反洗钱监管要求缺Shi。

为进一步改善“三农”和中小企业金融服务，缓解融资难问题，小额贷款公司应运而生。Gen据有关规定，符合相应条件的小额贷款公司Huan可转为村镇银行。但现有反洗钱有关法律法Gui中监管对象中并不包含小额贷款公司，存在Jian管缺失现象。

3、对一些特殊行业反洗钱监管要求缺失。

近年来各地出现较多的寄卖行，在为百姓提Gong二手货交易平台的

投资风险的定义

Feng险投资意味着"承受风险、以期得到应有的Tou资效益"。风险投资被定义为"由专业投资Mei体承受风险、向有希望的公司或项目投入资Ben、并增加其投资资本的附加价值"。

Chuan统的风险投资对象主要是那些处于起动期或Fa展初期却快速成长的小型企业，并主要着眼Yu那些具有发展潜力的高科产业。风险投资通Chang以部分参股的形式进行，它具有强烈的"承Shou风险"之特征，而作为高投资风险的回报则Shi得到中长期高收益的机会。

Feng险投资是投资的一个组成部分，与商业银行Xiang似之处在于风险投资家也象银行家一样，充Dang投资人(如贷款人)与企业家(或借款人)Zhi间的媒介和管道。但与商业银行贷款截然不Tong之处在于:银行家总是回避风险，而风险投Zi家则试图驾驭风险。银行在贷款前，总是向Jie贷者要求财产抵押:而风险投资家则是一旦Kan准了一个公司或项目有前途，他们就会投入Zi本，同时他们还会帮助他们所投资的公司经Ying管理。因此，对那些特别是处于起步阶段的Xiao公司而言，接受风险投资后，投资家们带给Ta们的不单纯是钱，还常常有更重要的诸如战Lue决策的制订、技术评估、市场分析、风险及Hui收的评估以及帮助招募管理人才等资源。 Feng险投资不仅仅是一种投资于创新传播的资金，更主要的它是一系列投资方法的集合，它汇Ji了项目分析、技术分析、商业分析、市场分Xi、心理分析、价值分析等等一系列的分析方Fa，还对我们的司法体系和社会机构提出了新De要求。

Yi下三个基本条件用于判断投资者的投资是否Shu于风险投资:

1、被投资者所提供的投资担保远远小于投资Jin额;

2、投资者不直接参与企业经营管理，但当管Li者提出要求时或企业陷入困境时，会向企业Ti供优质的顾问服务或接管公司; 3、投Zi者不控制企业。尽管风险投资的判定很简单，但它决不是一个名称、一个概念或一个可以Sui便使用的时髦词语那么简单，它有着极其丰Fu的内涵、深刻的寓意和旺盛的生命力，它浓Suo了人类文明的精华。

Huo得风险投资基金必须经过以下步骤:

1(商业计划书的编制;

2(申请文件的递交;

3(与风险投资机构洽谈;

4(风险投资机构考察项目或企业;

5(法律文件签属;

6(取得风险投资基金。

Feng险投资具有以下特点:

1(是一种无担保、有高风险的投资

Feng险投资主要用于支持刚刚起步或尚未起步的Gao技术企业或高技术产品，一方面没有固定资Chan或资金作为贷款的抵押和担保，因此无法从Chuan统融资渠道获取资金，只能开辟新的渠道;Ling一方面，技术、管理、市场、政策等风险都Fei常大，即使在发达国家高技术企业的成功率Ye只有20,~30,，但由于成功的项目回Bao率很高，故仍能吸引一批投资人。

2(是一种组合投资

Wei了分散风险，风险投资通常投资于一个包含10个项目以上的项目群，利用成功项目所取De的高回报来弥补失败项目的损失并获得收益。

3(是一种流动性较小的中长线投资

Feng险投资往往是在风险企业初创时就投入资金，一般需经3~8年才能通过蜕资取得收益，Er且在此期间还要不断地对有成功希望的企业Jin行增资。由于其流动性较小，因此有人称之Wei"呆滞资金"。

4(是一种权益投资

Feng险投资不是一种借贷资本，而是一种权益资Ben;其着眼点不在于投资对象当前的盈亏，而Zai于他们的发展前景和资产的增值，以便通过Shang市或出售达到蜕资并取得高额回报的目的。Suo以，产权关系清晰是风险资本介入的必要前Ti。

5(是一种金融与科技、资金与管理相结合的Zhuan业性投资

Feng险资金与高新技术两要素构成推动风险投资Shi业前行的两大车轮，二者缺一不可。风险投Zi家(公司)在向风险企业注入资金的同时，Wei降低

Tou资风险，必然介入该企业的经营管理，提供Zi询，参与重大问题的决策，必要时甚至解雇Gong司经理，亲自接管公司，尽力帮助该企业取De成功。

法律风险的定义

法律风险的定义

Ren何一种法律体系都不会允许人们为所欲为，Er是要求人们必须按一定的规则去作为或不作Wei。如果有人跨越了这些规则而法律没有起到Zuo用，整个社会的秩序也必然发生混乱。当人Men实施了一种法律所禁止的行为，或没有去实Shi一种法律明文规定必须实施的行为，则这种Qing况下的作为或不作为都有可能面临法律的制Cai，这种由于违反了法律的强制性规定而作为Huo不作为所带来的面临法律制裁、受到损失的Ke能性，就是人们通常理解的基本的法律风险。当然，这还只是狭义的、法律规范意义上的Fa律风险，在风险控制视野下的法律风险并不Jin限于此。

Ren何人都会面临法律风险，但由于人与人的不Tong、职业的不同、个人与单位的不同，法律风Xian的数量、影响面、损失概率、控制的需求却You着天壤之别。从目前实践的情况来看，除了Qian述的那类狭义的法律风险外，无论是法人还Shi非法人单位，往往存在另一种可能性，即由Yu未能充分用足法律所赋予的权利，而导致企Ye的权益丧失。这种情况既存在于相对于其他Qi业的情况，也存在于相对于公权机关的情况。因此，在企业法律风险管理意义上的法律风Xian，不仅仅是通常由于违反法律规定而产生的Feng险。

Gen据以上情况，我们可以概括出法律风险的定Yi。即，在企业从筹备设立起到依法彻底终止Qian，由于对法律规范的生疏或忽略，其作为或Bu作为的行为与法律规规范存在差异，并因此Er未尽法定义务或未用法定权利，从而导致其Shou到处罚、承担民事或刑事责任，以及单方权Yi丧失的可能性。

You此可见，法律风险基本上是从订立合同筹建Qi业开始至依法彻底终止前，全程存在法律风Xian。而且这种法律风险是全方位、全时的，既You可能是被追究各类法定责任，也有可能是单Fang的权益丧失。因而，具体的、某一项的法律Feng险只是企业面临的法律的一个组成部分，企Ye法律风险的外延远远不止于此。

风险的定义及风险定义的形成

Feng险的定义及风险定义的形成

Shi么是风险、风险怎么形成的？它会造成什么Hou果？

Jin几年，经常听到中央领导和各级领导，以及She会上许多人在谈论风险评估和风险管理，国Jia人力资源和社会保障部发布了风评估职业证Shu，大力培养风险评估人员。现在有许多人也Xiang学风险评估，但又不知风险评估和风险管理Shi干什么用的，学风险管理有什么用途？ 现在我们就分几个小题，来介绍有关风险的Yi些基本概念。

Shi么是风险？风险定义的形成

1、“风险”一词由来

Feng险自古有之，它随人类的发展而发展，随科Xue技术的进步而变化，特别是进入现代社会以Hou，国际/国内的大量事件使人们认识到“风Xian”是关系到国家、企业、家庭，直至个人的Sheng存发展及前途命运的大问题，管理风险应对Feng险，己成为组织管理、业务工作及个人生活Zhong一项极其重要的内容。处理如何？关系到组Zhi前途及命运的大事，对一些重大风险如认识Bu清、措施不利、处理不好，可能使企然毁灭，切不可粗心大意。那么什么是风险？这个名Ci是怎么来的？

“风险”一词由来己久，相传在远古时期，以Da鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中祈祷De主要内容就是让神灵保佑自己在出海时能风Ping浪静、满载而归。但是，一旦出现大风兴起Da浪，就有可能造成船毁人亡。捕涝活动使他Men深刻认识到“风”会给他们带来的无法预测、无法确定的灾难性危险，有“风”就意味着You “危险”。这就是“风险”一词的由来。Ke见，“风险”是一个与不确定性密切相关对Shi现目标不“吉利”的事件。这一名词传承下Lai，漫漫延伸到许多领域。例如用于投资方面，有可能不能收回本金？就意味着有风险，称Wei“投资风险”。酒后驾车，由于酒精作用使Si机精神失常，很容易酿成车祸，这就意味着Jiu后开车有风险。人吃东西不注意卫生，意味Zhuo有生病的危险（风险）。管理经济学中的风Xian，是根据概率和概率分布的概念来进行的，Zhi一种特定的决策所带来的结果与期望的结果Zhi间变动性的大小。系统工程学中的风险，是Zhi用于度量在技术性能、成本进度方面达到某Zhong目的的不确定性。而在指挥决策学中，风险Bei理解为在不确定性的决策过程中，所面临的Wu法保证决策方案实施后一定能达到所期望效Guo的危险。还有医疗风险、安全风险、质量风Xian、战争风险、被偷风险、地震风险，等等。Chang期以来人们通常将可能出现的，影响目标实Xian的 “威胁”等不利事件统称为“风险”，Shi一种未来的可能发生的不确定性事件对目标Chan生的影响。即“可能发生的事件对预期目标De影响”，影响程度越大，风险也就越大；反Zhi风险就越小。

2、风险概念的演变

Ren类通过实践活动对风险的认识与理解也在不Duan的深入与发展，通常从以下三个角度进行考Cha和衡量：一是风险与人有目的的活动有关，Ren类从事某项活动，总是希望能够趋利避

Hai，获得一个好的结果；二是风险同行动方案De选择有关，对于一项活动，总是有多种行动Fang案可供选择，不同的行动方案所面临的潜在Feng险是不同的；三是风险与事物的未来变化有Guan，当客观环境或者人们的思想意识发生变化Shi，面临的风险也会发生变化，其活动的结果Ye会有所不同，如果世界永恒不变，人们也不Hui有风险的概念。

Jin些年来学术界对风险的认识及定义的界定有Duo种说法，可归纳为两种观点三种学说：。第Yi种是风险客观说。持该观点的认为风险是客Guan存在的损失的不确定性，因而风险是可以预Ce。在对风险事故进行了足够观察的基础上，Ke以用客观概率对这种不确定性进行较为科学De描述和定义，并且用量（价值）来衡量各种Jie果；第二种是风险主观说。持该观点的学者，虽然承认风险的不确定性，但认为风险主要Lai自于主观。因为个体对未来不确定性的认识Yu估计，同个人的知识、经验、精神和心理状Tai等主观因素的不同而有所差异，不同的人对Tong样的事物（风险）会做出不同的判断。如赌Bo中的“押宝”风险，股票选购风险，经常出Xian各种不同的猜测，到头来都是几家欢乐几家Chou。因此，风险的所谓不确定性是来自于主观；第三种是风险因素结合说，该部分学者着眼Yu风险产生的原因与结果，认为人类的行为是Feng险事件发生的重要原因之一，风险是个人和Feng险因素的结合体，风险事件的发生及其后果Yu人为因素有着极为复杂的互动关系。风险是Ke观存在，而且在时机、条件成熟时才会发生“风险事件”，对目标带来影响。且这种影响Cheng度也具有不确定性。

3、国际标准化组织对“风险”定义

2009年11月15日，国际标准化组织（IS0）召开会议，有13O多个国家代表参Jia，对经过4年多讨论，4易其稿的“风险”Gai念，进行投票表决，正式发布了ISO 31000：2009标准《风险管理一一原则Yu指南》等三个标准，明确指出“风险”是“Bu确定性对目标的影响”，是对风险主体目标De影响。该定义是人类对“风险”这一古老概Nian的最新认识和理解的总结与概括。

Dui这一最新、最权威的“风险”定义，可从以Xia五方面加深理解：

（1）、影响是指偏离预期目标的差异，影响Ke以是正面的也可能是负面的，前者称为“机Hui”，后者称为“威胁”，从而颠覆了风险全Shi负面性影响的传统观念。

（2）、目标包括 多方面和多层面。前者如Cai务、健康、安全、环境等等；后者如战略、Zu织、项目、产品和过程等等。

（3）、风险具有潜在特征，在风险没有充分Bao露出来时，对它难以肯定与否定，包括事件、发生可能性及后果，或三者结合。

（4）、风险通常用事件后果和事件发生可能Xing结合来表示。即 风险= 事件影响后果×Shi件发在可能性

（5）、不确定性是指与事件的后果及发生可Neng性有关的信息及完整状态缺乏了解。对事件Shi否发生及事件后果如何？不能肯定或否定。Zhi能用概率来反映认识的程度。 根据上Shu，风险术语体系可列示如下，见图1-1：

Tu1-1，风险定义体系图示

4、新的风险定义与原来的涵义有什么不同？

Zhu要表现在三个方面：

（1）、风险与目标关系。长期以来人们很少Jiang目标与风险联系在一起。而“标准”的定义，将“目标”作为风险定义的不可或缺的一项Zhong要内容，风险是影响目标实现的不确性因素。没有目标就不存在风险。目标是风险主体的Mu标。从而将“目标、不确定性、影响与风险Zhu体”有机地结合为一体。风险与目标是相伴Zhong生、形影不离。一个目标会受多种潜在风险Yin素影响。同样，一个风险事件又会影响多个Mu标。风险对目标的影响具有二重性、多样性Ji延伸性，可能好也可能坏，有机会也有威胁。风险管理就是要管理未来的“不确定性”对Mu标的影响，尽可能抓住机会、规避威胁，创Zao价值为实现目标提供保障。

（2）、风险对目标影响，自古以来我国人们Zong认为风险就是“危险”，含有遭遇到损害或Shi败的可能性。是纯坏（负面影响）的意思。Er“标准”砌底改变了这一观念，认为风险具You“二重性”，既可能对目标的实现造成不利De负面影响，称为“威胁”，又可能对目标的Shi现产生有利的正面影响，称为“机会”。这Wei风险管理指明了方向，从而改变了世人对“Feng险”的偏面认识，使人们在面对“风险”时，寻找风险变化的“环境条件”，并创造条件Gai变风险的性质，变不利于目标实现的风险，Wei有利于目标实现的风险。

（3）、风险与人关系。是客观与主观的关系，风险及其形成在一定条件下是可以认知和改Bian的，其中人的“主观能动性”至关重要。如You些危害人类健康的疾病，过去有些无法治疗De随着技术进步现在能治了，有些危害人类生Cun的“瘟神”，被送走了。但不是所有风险都Neng改变。人类的一生就是与风险搏斗一生，是Chuang造条件改变风险性质的一生。人对风险不是Wu能为力，而是大有作为，要充分发挥人的主Guan能动性，创造条件变不利风险为有风险。

风险分析的基本定义

风险分析的基本定义

Feng险分析包括三个部分：风险评估、风险管理Yu风险情况交流。

Gen据CAC工作程序手册（1997年，第10版），与食品安全有关的风险分析术语的定Yi如下，需要说明的是，风险分析是一个正在Fa展中的理论体系，因此有关术语及其定义也Zai不断地修改和完善。

Wei害（hazard）：食品中可能导致一种Jian康不良效果的生物、化学、或者物理因素或Zhuang态。

Feng险（risk）：一种健康不良效果的可能Xing以及这种效果严重程度的函数，这种效果是You食品中的一种危害所引起的。

Feng险分析（risk analysis）：Bao含三个部分的一个过程，即：风险评估、风Xian管理和风险情况交流。

Feng险评估（risk assessment）：一个建立在科学基础上的包含下列步骤的Guo程：（1）危害识别，（2）危害描述，（3）暴露评估，以及（4）风险描述。

Wei害识别（hazard identification）：识别可能产生健康不良效果Bing且可能存在于某种或某类特别食品中的生物、化学和物理因素。

Wei害描述（hazard characterization）：对与食品中可能存在的Sheng物、化学和物理因素有关的健康不良效果的Xing质的定性和/或定量评价。对化学因素应进Xing剂量-反应评估。对生物或物理因素，如数Ju可得到时，应进行剂量-反应评估。

Ji量-反应评估（dose-response assessment）：确定某种化学、生物或物理因素的暴露水平（剂量）与相应De健康不良效果的严重程度和/或发生频度（Fan应）之间的关系。

Bao露评估（exposure assessment）：对于通过食品的可能摄入和其他You关途径暴露的生物、化学和物理因素的定性He/或定量评价。

Feng险描述（risk characterization）：根据危害识别、危害描述和Bao露评估，对某一给定人群的已知或潜在健康Bu良效果的发生可能性和严重程度进行定性和/或定量的估计，其中包括伴随的不确定性。

Feng险管理（risk management）：根据风险评估的结果，对备选政策进行权Heng，并且在需要时选择和实施适当的控制选择、包括规章管理措施的过程。

Feng险情况交流（risk communication）：在风险评估人员、风险管理人Yuan、消费者和其他有关的团体之间就与风险有Guan的信息和意见进行相互交流。

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