范文一:反洗钱尽职调查
篇一:反洗钱尽职调查报告(共5篇)
篇一:客户尽职调查制度
客户尽职调查制度
为进一步完善反洗钱制度,根据《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》中所要求的完整客户信息,对客户的相关信息有全面真实的了解,从而提高反洗钱工作的有效性和操作性,特制定本制度。
一、滁州中心支公司各部门及天长中支要按照《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》的要求和规定,认真对自然人客户提供的身份资料信息的真实性、合法性和完整性进行审查,并复制原件留存在案。
二、自然人客户代理他人办理业务时,各部门及天长中支应当出示代理人和被代理人身份证件,进行核对,并复印留存代理人身份证件。
三、根据自然人客户的风险等级,定期审核公司保存的客户基本身份信息,对风险等级较高客户的审核应该严于对风险等级较低客户。对风险等级较高的客户至少每半年进行一
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次审核。
四、非自然人客户来公司办理业务时,认真核对其提供的有效证明文件,并复印留存。
五、客户尽职调查制度的其他要求:
1、认真贯彻《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公
司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》的精神,切实做好客户尽职调查制度。
2、公司必须将本单位的客户信息资料制定专人保管,建立调阅保管制度。
篇二:关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告
关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告
中国银行业监督管理委员会泉州监管分局:
根据兴业银行股份有限公司泉州分行(以下简称“兴业银行泉州分行”)与我行签订的系列理财产品托管合同,由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求,我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神,对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:
一、基本情况
兴业银行成立于1988年8月,是经国务院、中国人民银
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行批准成立的首批股份制商业银行之一,总行设在福建省福州市,注册资本107.86亿元,注册地址福建省福州市湖东路154号,邮政编码350003,法定代表人高建平。
截至2011年6月末,兴业银行资产总额突破2万亿元,达到
20899.06亿元,股东权益1011.73亿元,不良贷款比率为0.35%,上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名,兴业银行按总资产排名列第75位,按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名,兴业银行综合排名第245位,在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。
二、治理结构
兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度,建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人的总分行体制,坚持“三会一层”的规范化运作,形成了在监事会监督和董事会领导下的行长负责制。
三、股东
截至2010年末,招商局轮船股份有限公司为第一大股东,持股12.40%,其母公司招商局集团有限公司间接持有股份
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比例合计为18.58%;香港中央结算(代理人)有限公司其代理
的在香港中央结算(代理人)有限公司交易平台上交易的招商银行h 股股东账户的股份总持股17.83%位列第二。
四、招商银行泉州分行基本情况
兴业银行泉州分行成立于1988年9月,现有网点25家,其中分行本部位于泉州市丰泽街兴业大厦,其余网点合理布局于中心市区、泉港区、晋江、石狮、南安、惠安、安溪等区域。
泉州分行注重抓好内部规范管理,不断提高服务质量,树立良好社会形象,获得多项荣誉。2009年,分行营业部获得福建省第五届创建文明行业工作“先进单位”称号;分行营业部、石狮支行被评为福建省第六届文明行业创建工作“示范点”;晋江支行积极参加中国银行业文明规范服务千佳复查和百佳创建活动,树立了银行业文明规范服务良好形象。目前,在分行25家网点中共有省市两级“创文明行业、建满意窗口”8家,省市两级“青年文明号”16家。
在充满机遇和挑战的新形势下,泉州分行将着力塑造与时俱进的体制创新能力、专业高效的市场服务能力、严谨稳健的成本管理能力、务实进取的团队开拓能力,努力建设治理结构一流、管理水平一流、增长能力一流、投资回报一流的现代商业银行,为侨乡经济建设作出积极贡献。
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招商银行泉州分行是招商银行总行在福建省设立的二级分行,成立于2005年4月18日,目前在泉州共设有8家经营网点,其中泉州市区有五家网点,晋江、石狮以及南安等县级市各设立一家异地支
2010年以来,在紧缩的宏观经济政策影响下,该行积极转变经营思路,依托产品创新和优质服务去赢取市场和客户,各项经营指标仍然保持良好的经营态势,经营利润和中间业务收入同比大幅提高。
五、托管业务资格
2002年8月,招商银行成立基金托管部;2005年8月,经报中
国证监会同意,更名为资产托管部,下设业务支持室、产品管理室、运营室、监察稽核室4个职能处室,现有员工52人,另拥有32名专业开发人员负责托管系统升级。2002年11月,经中国人民银行和中国证监会批准,招商银行获得证券投资基金托管业务资格,成为国内第一家获得该项业务资格上市银行;2003年4月,正式办理基金托管业务。
招商银行作为托管业务资质最全的商业银行,拥有证券投资基金托管、受托投资管理托管业务托管、合格境外机构投资者托管人资格(qfii)、全国社会保障基金托管资格、商业银行从事保险资金托管业务资格、企业年金基金托管等业务资格。
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招商银行确立“因势而变、先您所想”的托管理念和“财富所托、信守承诺”的托管核心价值,独创“6s托管银行”品牌体系,以“保护您的业务、保护您的财富”为历史使命,不断创新托管系统、服务和产品:在业内率先推出“网上托管银系统”、托管业务综合系统和“6心”托管服务标准,首家发布私募基金绩效分析报告,开办国内首个托管银行网站,成功托管国内第一只券商集合资产管理计划、第一只fof、第一只信托资金计划、第一只股权私募基金、第一家实现货币市场基金赎回资金t+0到账、第一只境外银行qdii基金、第一只红利etf基金、第一只“1+n”基金专户理财、第一家大小非解禁资产、第一单tot保管,实现从单一托管服务商向全面投资者服务机构的转变,得到了同业高度认可,被境内外权威媒体评为 “中国最佳托管专业银行”、“中国资产托管市场创新客户满意首选品牌”、6s 资产托管综合业务平台荣获“深圳市金融创新奖二等奖第一名”。
截至2010年12月末,招商银行各项资产托管规模达到3,209.23亿元,基金托管新增规模居行业首位,新发托管基金规模名列行业第四,托管产品数量、托管资产规模和托管费收入稳居中小托管银行第一,基金托管新增规模居行业首位,内部控制连续四年通过sas70国
际认证。
六、招商银行托管业务近期荣获奖项
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1.《,,, ,,,,,》 “中国最佳托管专业银行”大奖 国际财经权威媒体《,,, ,,,,,》(《财资》) “,,,,年度全球最佳银行评选”,招商银行第三次蝉联“中国最佳托管专业银行”。
2. 华尊中国资产托管市场创新客户满意首选品牌
3. 华尊中国资产托管最佳股份制银行
4. 私募基金“金阳光”最佳创新奖
5.“cvawards2010 年度人民币私募股权投资基金托管银行排行榜”,招商银行位居第二 chinaventure 投中集团基于旗下数据库产品cvsource 统计数据,并根据对目前国内活跃vc/pe 投资机构2010 年募资情况的调研结果,推出“cvawards2010 年度人民币私募股权投资基金托管银行排行榜”,该榜单以托管基金数量及规模为主要评选条件,最终得出排名前10 名的托管银行,招商银行位居榜眼。
6.招商银行资产托管业务连续四年通过sas70国际认证
招商银行作为股份制银行第一家获得sas70认证的托管银行,连续四年通过sas70国际认证,这是独立第三方对招商银行托管业务内部控制健全有效性的全面肯定。
7.《证券时报》 “中国新锐基金托管银行奖”
2009年 1月14日,招商银行荣获《证券时报》授予的“中国新锐基金托管银行奖”。
8.《财资》杂志 “中国最佳托管银行新星奖”
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2009年2月20日,招商银行荣获境外《财资》杂志授予的“中国最佳托管银行新星奖”。 泉州银行股份有限公司 二,一一年八月二十三日
篇三:反洗钱自律评估报告
金融机构反洗钱工作自律评估报告
自律评估单位名称: 南充市商业银行股份有限公司都江堰支行 自律评估单位负责人:王成革
自律评估单位地址: 都江堰市幸福大道279号自律评估时间跨度: 2011年1月1日—2011年12月31日 自律评估时间: 2012年1月4日—2012年1月15日 报告完成时间: 2012年1月15日
报告正文:
为进一步贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》及其有关规
定,结合人民银行2011年反洗钱工作会议精神,切实履行反洗
钱义务,防止洗钱行为带来的潜在风险,促进我支行更好的开展
反洗钱工作,现将2011年度我支行反洗钱工作情况汇报如下:
一、基本情况
截至2011年年底,我支行在都江堰市有一个营业网点,
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在
行式atm两台。我支行成立已满三年,有较为完善的制度与组织
架构,设臵了反洗钱专员,分行与支行也定期组织对门柜人员进
行培训,交流反洗钱工作的操作技术和方法,明确洗钱风险的控
制和预防,保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义,提高识别
可疑交易的能力,进一步增强反洗钱意识,确保各项制度落到实
处。
二、反洗钱制度建设情况
1、我支行对反洗钱内控制度工作高度重视,积极学习人行
下发的相关文件,分行亦与时俱进,对反洗钱先关政策制度进行
了修订并出台新的制度。分行下发了南商银?2011 107号文件 《关于进一步完善反洗钱内控制度的通知》,对 《南充市商业银 行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《南 充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操 作规程》、《南充市商业银行大额和
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可疑交易报告管理办法》、《南 充市商业银行大额和可疑交易报告操作规程》、《南充市商业银行对 公人民币结算业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行个人金融 业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行反洗钱保密工作管 理办法》、《南充市商业银行反洗钱岗位管理办法》、《南充市商业 银行反洗钱考核管理办法》、《南充市商业银行反洗钱信息交流及 反馈机制管理办法》等十项制度进行了重新修订下发。并根据工 作需要,制定并下发了《南充市商业银行成都分行现金收付管理 办法》。我支行根据自身情况也制定了系列措施。
通过以上的工作安排,加强了我支行的内控制度建设,夯实 了理论基础,为反洗钱工作的进一步开展提高了一个台阶。
2、我支行积极开展反洗钱培训的工作。分行将反洗钱业务
培训作为培训的一项重要工作,针对不同岗位、不同业务,组织 开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训。分行零售业 务部于6月召开月度分析会中,对反洗钱先关文件及业务进行了 重点培训,我支行派坐班经理及门柜人员代表进参加了学习,分 行分管副行长林空也参加了会议,在会上传达了《李铀副行长在 2011年四川省金融机构反洗钱工作会议上的讲话》,了解当前国 内反洗钱形势和任务,
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交流反洗钱工作的操作技术和方法,明确 洗钱风险的控制和预防,保证业务人员充分了解反洗钱的重要意 义,提高识别可疑交易的能力,进一步增强反洗钱意识,确保各 项制度落到实处。并传达了《中国人民银行关于进一步加强人民 币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》精神, 并对各机构及分行整体的自查、整改工作进行了安排。并于今年 4月及8月对各支行风险执行官及反洗钱专员进行了关于客户风 险等级划分及可疑交易甄别、报送等内容的培训,并对各支行员 工进行了转培训。我支行通过参加这些培训,让反洗钱工作一线 人员加深了对反洗钱工作的认识,也对我支行目前反洗钱工作中 存在的问题有了深入的了解,为全行更好的开展反洗钱工作打下 了基础。
3、分行根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结
算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》文件精神,由分 行零售业务部牵头制定了专项检查方案。我支行根据要求进行了 自查、并对整改工作进行了安排。分行对我支行进行了专项检查, 对账户开立、大额交易情况、客户风险等级划分情况、客户身份 识别情况、可疑交易甄别等情况进行了检查,对于检查中发现的 问题及时进行了整改。为我支行下一步的工作开展提供了具体的 工作措施和思路,我支行将根据不足来重点开展今年的反洗钱工 作。
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三、反洗钱操作执行情况
1、认真落实客户身份识别工作
在与客户开户建立业务关系时严格按照规定建立和实施客
户身份识别制度,严格把关,认真审查各类证件的真实性、完整 性、合法性,并进行了核对和登记,并将各类开户进行专夹保管, 对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户 手续;在为单位客户办理存款、结算等业务,均按中国人民银行 有关规定要求其提供有效证明文件和资料,进行核对并登记。对 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、 身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 等情形我支行严格按照要求进行重新识别客户身份工作,并做好 登记。
2、积极配合开展反洗钱调查,认真履行反洗钱义务。
我支行认真履行反洗钱义务,实时开展各项甄别,积极配合 各级反洗钱调查工作,并将调查资料及调查情况及时如实的按要 求上报人行。
3、认真开展反洗钱宣传活动,提高社会公众反洗钱意识 我支行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展, 为防范金融 诈骗活动,维护国家的安全和稳定,积极发放《反洗钱知识一 点通》、《警惕身边的洗钱陷阱—远离犯罪》、《反洗钱知
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识26问》 等宣传资料,并通过在网点电子显示屏滚动播出宣传口号以及 在网点长期摆放反洗钱宣传折页等多种方式进行反洗钱宣传。 并且将反洗钱宣传与社区营销相结合,深入群众进行宣传。通 过以上活动,加强了我支行员工对反洗钱知识和法律法规的理 解,深化员工反洗钱意识,更好的推进我支行(来自:www.xLtKwj.coM 小 龙 文档网:反洗钱尽职调查)反洗钱工作的有 效实施和开展,同时也增加了社会公众对洗钱活动的认识和警 觉。
四、可疑交易甄别情况
2011年度我支行新开立各项账户较少,对公活期结算账户
累计400余户,个人活期结算账户累计4000余户。我支行为解 决因针对性和操作性不强导致的“防御性”报送问题,严格按照 规定审查异常交易的交易背景、交易目的、交易性质,结合客户 风险等级分类的要求,加强对高风险客户和高风险业务的监测分 析,逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程,采取 有效措施整合可疑交易监测分析和客户尽职调查两项工作,重点 提高我支行可疑交易报告质量,增强我分行反洗钱工作的有效 性。因此在2011年度我支行上报人行可疑交易大幅降低,坚决 杜绝误报的情况发生。
五、档案保管情况
我支行严格按照要求保存客户身份资料和交易记录,完善
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保 管客户身份信息、资料和每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 等。自今年下半年起,为便于归档保管,客户身份的资料全部由 分行事后监督中心统一保管,支行保留影像系统查询权限。
六、反洗钱工作改进措施
1、我支行将继续加强反洗钱的相关培训工作。由于我行的
篇二:客户尽职调查制度
客户尽职调查制度
为进一步完善反洗钱制度,根据《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》中所要求的完整客户信息,对客户的相关信息有全面真实的了解,从而提高反洗钱工作的有效性和操作性,特制定本制度。
一、滁州中心支公司各部门及天长中支要按照《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》的要求和规定,认真对自然人客户提供的身份资料信息的真实性、合法性和完整性进行审查,并复制原件留存在案。
二、自然人客户代理他人办理业务时,各部门及天长中支应当出示代理人和被代理人身份证件,进行核对,并复印留存代理人身份证件。
三、根据自然人客户的风险等级,定期审核公司保存的客
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户基本身份信息,对风险等级较高客户的审核应该严于对风险等级较低客户。对风险等级较高的客户至少每半年进行一次审核。
四、非自然人客户来公司办理业务时,认真核对其提供的有效证明文件,并复印留存。
五、客户尽职调查制度的其他要求:
1、认真贯彻《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公
司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》的精神,切实做好客户尽职调查制度。
2、公司必须将本单位的客户信息资料制定专人保管,建立调阅保管制度。
篇三:44 反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理规定 44
1 目的
为进一步完善本行的反洗钱业务操作,有效甄别、防范洗钱风险,建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制,根据相关法律规定,结合本行实际情况,制定本规定。
2 范围
2.1 本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。
2.2 本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。 3 术语与定义
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3.1 本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求,对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估,并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。
3.2 反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。 4 职责与权限
4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件,负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求;负责对执行情况进行指导、监督和检查。
4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。
4.3 平顶山银行各分行、支行(部)负责对在本支行开立账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作,并参考其分类指定专人开展相关工作。
4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。 5 政策
审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。
6 流程图
无
7 风险控制要点
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无
8 内容与要求
8.1 分类等级、参考因素与基本标准
8.1.1 分类等级
按照客户特点或账户的属性,结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素,客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。
8.1.2 参考因素
尽可能参考以下因素评估客户的风险状况(包括对公与对私客户),若客户符合以下情况,风险等级可能较高。
a) 客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士,或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员,如国家元首、政府首脑、高层政要,重要的政府、司法或者军事高级官员,国有企业高管、政党要员等,或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员(简称外国政要)。
b) 客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地。如上述地址为贪污腐败较为严重的国家或贩毒等犯罪较为严重的国家,或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家。
c) 客户活动的地理范围。如客户经常进行跨国或跨省际活动。
d) 客户活动的目的和性质。如客户活动的目的和性质不
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明确。
e) 客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配。 f) 客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象。如客户业务规模小、在业内的声誉和社会形象不好。
g) 客户各方面信息的透明程度。如客户各方面信息的透明程度不高。
h) 客户内控制度的完善程度及执行情况。如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差。
i) 客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构。
j) 资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源。
k) 是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户曾使用假身份证件办理业务。 l) 客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝。
m) 客户的信用等级。如客户的信用等级低。
n) 客户是否有犯罪嫌疑或其他犯罪记录。如客户有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录。 o) 客户接受过人民银行反洗钱行政调查或司法调查(公、检、法)。
p) 客户拆分方式的现金交易,一般频率高、合计金额大。
q) 个人客户经常收到来自公司的款项,合计金额较大。
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r) 客户经常与境外个人或境外机构的银行账户发生资金往来。
s) 客户使用无利益关系的第三方账户或资金进行支付。
t) 客户利用离岸账户频繁划拨资金。
u) 其他相关因素。
8.1.3 在开展客户风险等级分类时,应关注下列风险较高的业务种类:
a) 现金业务。
b) 金融票据业务。
c) 非面对面业务,如电子银行业务等。
d) 与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。
8.1.4 对客户风险等级分类时还应从金融产品的角度评估客户洗钱风险。
8.1.5 在开展客户风险等级分类时,要充分考虑客户是否存在风险决定性要素。一旦客户出现风险决定要素,则应不论其他要素的风险高低,均应将该客户纳入高风险等级。
决定性要素主要包括:客户信息是否与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等个人或单位名单特征相符或与之发生交易;客户是否存在因知悉身份资料将被调
查而中止交易的行为;客户是否存在化整为零,逃避大额交易监测的行为;客户是否有与其身份和职业不符的大额交易等。
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8.1.6 依据或参照下列文件或资料所描述的可疑交易标准或特征,并结合客户身份识别情况,划分客户风险等级。
《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的可疑交易标准。
a) FATF(反洗钱金融行动特别工作组)发布的有关反洗钱报告或文件。
b) 公安或其他部门发布的有关警示信息。
c) 有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征。
d) 与已知的涉嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易。
e) 有合理理由的其他依据。
发生符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑交易或行为,并被报送可疑报告的客户应纳入高风险等级。
8.1.7 可将下列客户纳入低风险等级:
a) 客户身份资料真实完整,所发生的交易真实、正常且交易资料完整,交易对手无异常情况,且不存在本办法规定的高风险情形的客户。
b) 各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、
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军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(以上各项不含其下属的各类企事业单位)等对公类客户。
8.1.8 除高、低风险等级以外的客户,均为中风险等级客户。
8.1.9 平顶山银行各分行、支行(部)应按照本办法规定在开户或办理相关业务时识别客户身份,并以此作为客户风险分类和持续监控的基础。
8.1.10 符合以下情形的,应按照监管要求识别客户身份,登记客户基本身份信息,
核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件,并留存身份证明文件复印件或者影印件:
a) 为客户开立账户(含银行卡,以下同)。
b) 为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的,对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。
c) 为临时客户提供保管箱服务。
d) 其他监管或行内规定的情形。
8.1.11各支行应根据规定登记如下基本身份信息:
a) 个人客户:客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证明文件的种类、号码和有效期限。
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b) 单位客户:客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证明文件的种类、号码、有效期限。
如因监管要求、客户性质等原因不适用某些身份信息项目的,可不必登记相关项目。
8.1.12 如有合理理由怀疑客户并非为自己开户或办理业务,应通过以下手段了解实际控制人或受益权人身份,并按照规定登记实际控制人或受益权人的基本身份信息:
a) 个人客户:需要了解账户持有人为谁处理账户。
b) 单位客户:需要了解该单位客户的股东或董事会结构,以确定出资人、控制股东、资金控制人(例如董事)以及其他有权向该客户作出指示的人。
c) 信托:了解信托的结构,以确定委托人、受托人、受益人以及其他有权转移信托资产的人。
8.1.13 应采取合理方式确认代理关系的存在,对代理他人开立账户的,在按照本办
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范文二:提高客户尽职调查效率强化反洗钱工作
提高客户尽职调查效率强化反洗钱工作
客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作,洗其执行效其果的好坏直接关系系到反洗钱后续工作的顺利利开展。因此,如何提高客户尽职调查的效率,强客化反洗钱“了解客户制度化”,成”为当前反洗钱工作亟待解决的问题。亟
一、存在的问题、
1、本外币业务的法规要求不一致币。《金融机构大额和可。
疑外汇资金交易报告管理办外法》第四条第二款规定,法必须有必客户的职业、经济收入、家庭状况等信息,收而《人民币大额而
可疑支付交交易报告管理办法》则对此没有明确的规定。业务此经经办人员在为客户开立多币别帐户时,只看客户开币户时首次户存入的币别,如开户时存入人民币即按《开人人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理报,即使以后该帐户发生外,币币存取业务,也没有按《金融机构大额和可疑外汇金资资金交易报告管理办法》规定对客户进行尽职调查规,使反洗钱尽职调查,
的质量大打折扣。量
2、宣传、培训力度不够。对《金、融融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和金《人民币大额可疑支付交《易易报告管理办法》的宣传、培训力度较小,部分临、柜人员对反洗柜钱工作认识不到位,部分管理人员对不反洗钱客户尽职调查工反
作敷衍了事,缺乏工作主动敷性,同时,对客户的宣传性不够,不滤布很多客户对反洗钱的重要性认识不足,洗不客户尽职调查不
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不理解,部分客户甚至刁难,使客部户户尽职调查工作难以达到要要求。
3、客户信息来源渠道少,难以有效核实源其真实性。当其前,社会企业业,公众,信息系统及公布制度尚未建立。银行布
只能在柜台办理业务时想客能户了解,但这种方式效果户不尽人不意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐以私为由拒绝透露私
或提供相关关信息,二是客户愿意提供供,但无法核实。
4、有效证明文件较多,识别有难难度较大。目前我国的有效效身份证件主要包括,居民民身份证、临时身份证、户口簿、护户照、军人及武装警察身份证件、港澳及装台湾居民往来大陆通台
行证等。柜面人员在缺少有效等识别手段的前提下,对于识如如此多的有效身份证件,很难识别其真伪,因此难很以确保客户尽以职调查中对客户身份的真实性、合法客性。性
二、几点建议
一是尽快制定统一的本外币是操作制度。反洗钱部门应操根根据银行本外币一体化经营营的发展趋势,印制统一的的客户尽职调查表,应包含涉及本外币信息的所有含要要素,使银行能够按照统一的操作规范来进行客户一尽尽职调查,以免引起不公平平竞争,从而进一步提高反洗钱客户尽职调查质量反。。
二是加强宣传和培训,切实提高客户尽职调查,的质量。的反洗钱部门可利用用多种载体开展形式多样的的宣传教育活动,使客户了了解反洗钱工作的主要意义义,自觉配合尽职调查工作
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作。同时,通过一系列的宣宣传教育活动,使金融机构从业人构员特别是一线柜台台人员充分认识到洗钱的危危害性,增强反洗钱工作的责任感和使命感。金融的机构自身也应加大对反洗机钱钱客户尽职调查的培训,如采取以会代训、举办讲如座座等方式增强培训的有效性,促进反洗钱工作效率性的提高。的
三是有效提升反反洗钱尽职调查的工作效率率。建立与公安、工商、税务等政府管理部门的信税息共享平台,及时获取息
企业、个人的相关资料,有业效效确认客户身份,准确客户户资料,压滤机滤布为识别别洗钱犯罪活动提供真是的的基础信息,为反洗钱工作及时、高效地开展提供作有力的信息支持。有
四是健全激励机制。当前反洗健钱的有关法律法规,只规钱定定了违反规定应如何处罚,却没有提及奖励的措施,,不利于,反洗钱工作的开展展,难以调动银行做好尽职职调查的积极性。因此,反洗钱管理部门应进一步反完完善反洗钱的激励机制,对对反洗钱工作开展有力的金金融机构,在拓展新业务方方面给予便利,对反洗钱工作重视不够的对其拓展工新新业务给予限制,对提供有价值信息的单位或个人有给给予一定的奖励,确保反洗洗钱工作的顺利开展。
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范文三:提高客户尽职调查效率强化反洗钱工作
提高客户尽职调查效率强化反洗钱工作
提高客户尽职调查效率强化反洗钱工作
客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此,如何提高客户尽职调查的效率,强化反洗钱“了解客户制度”,成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。
一、存在的问题
1、本外币业务的法规要求不一致。《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》第四条第二款规定,必须有客户的职业、经济收入、家庭状况等信息,而《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》则对此没有明确的规定。业务经办人员在为客户开立多币别帐户时,只看客户开户时首次存入的币别,如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理,即使以后该帐户发生外币存取业务,本文来自.gongwen123.也没有按《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定对客户进行尽职调查,使反洗钱尽职调查的质量大打折扣。
2、宣传、培训力度不够。对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》的宣传、培训力度较小;部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位,部分管理人员对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事,缺乏工作主动性;同时,对客户的宣传不够,滤布很多客户对反洗钱的重要性认识不足,不客户尽职调查不理解,部分客户甚至刁难,使客户尽职调查工作难以达到要求。
3、客户信息来源渠道少,难以有效核实其真实性。当前,社会企业(公众)信息系统及公布制度尚未建立。银行只能在柜台办理业务时想客户了解,但这种方式效果不尽人意。
一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;
二是客户愿意提供,但无法核实。
4、有效证明文件较多,识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括:
居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。.freekan.柜面人员在缺少有效识别手段的前提下,对于如此多的有效身份证件,很难识别其真伪,因此难以确保客户尽职调查中对客户身份的真实性、合法性。
二、几点建议
一是尽快制定统一的本外币操作制度。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势,印制统一的客户尽职调查表,应包含涉及本外币信息的所有要素,使银行能够按照统一的操作规范来进行客户尽职调查,以免引起不公平竞争,.6633.net从而进一步提高反洗钱客户尽职调查质量。
二是加强宣传和培训,切实提高客户尽职调查的质量。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动,使客户了解反洗钱工作的主要意义,自觉配合尽职调查工作。同时,通过一系列的宣传教育活动,使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性,增强反洗钱工作的责任感和使命感。金融机构自身也应加大对反洗钱客户尽职调查的培训,如采取以会代训、举办讲座等方式增强培训的有效性,促进反洗钱工作效率的提高。
三是有效提升反洗钱尽职调查的工作效率。建立与公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台,及时获取企业、个人的相关资料,有效确认客户身份,准确客户资料,压滤机滤布为识别洗钱犯罪活动提供真是的基础信息,为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。
四是健全激励机制。当前反洗钱的有关法律法规,只规定了违反规定应如何处罚,却没有提及奖励的措施,不利于反洗钱工作的开展,难以调动银行做好尽职调查的积极性。因此,反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制,对反洗钱工作开展有力的金融机构,在拓展新业务方面给予便利,对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制,对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励,确保反洗钱工作的顺利开展。
范文四:反洗钱尽职调查流程
篇一:加强反洗钱客户尽职调查工作的几点建议
客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此,如何提高客户尽职调查的效率,强化反洗钱“了解客户制度”,成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。一、存在的问题1、本外币业务的法规要求不一致。《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》第四条第二款规定,必须有客户的职业、经济收入、家庭状况等信息,而《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》则对此没有明确的规定。业务经办人员在为客户开立多币别帐户时,只看客户开户时首次存入的币别,如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理,即使以后该帐户发生外币存取业务,也没有按《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定对客户进行尽职调查,使反洗钱尽职调查的质量大打折扣。2、宣传、培训力度不够。对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》的宣传、培训力度较小;部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位,部分管理人员对反洗钱客户尽职调
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查工作敷衍了事,缺乏工作主动性;同时,对客户的宣传不够,很多客户对反洗钱的重要性认识不足,不客户尽职调查不理解,部分客户甚至刁难,使客户尽职调查工作难以达到要求。
3、客户信息来源渠道少,难以有效核实其真实性。当前,社会企业(公众)信息系统及公布制度尚未建立。银行只能在柜台办理业务时想客户了解,但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供,但无法核实。4、有效证明文件较多,识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括:居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下,对于如此多的有效身份证件,很难识别其真伪,因此难以确保客户尽职调查中对客户身份的真实性、合法性。二、几点建议一是尽快制定统一的本外币操作制度。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势,印制统一的客户尽职调查表,应包含涉及本外币信息的所有要素,使银行能够按照统一的操作规范来进行客户尽职调查,以免引起不公平竞争,从而进一步提高反洗钱客户尽职调查质量。二是加强宣传和培训,切实提高客户尽职调查的质量。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动,使客户了解反洗钱工作的主要意义,
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自觉配合尽职调查工作。同时,通过一系列的宣传教育活动,使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性,增强反洗钱工作的责任感和使命感。金融机构自身也应加大对反洗钱客户尽职调查的培训,如采取以会代训、举办讲座等方式增强培训的有效性,促进反洗钱工作效率的提高。三是有效提升反洗钱尽职调查的工作效率。建立与公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台,及时获取企业、个人的相关资料,有效确认客户身份,准确客户资料,为识别洗钱犯罪活动提供真是的基础信息,为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。四是健全激励机制。当前反洗钱的有关法律法规,只规定了违反规定应如何处罚,却没有提及奖励的措施,不利于反洗钱工作的开展,难以调动银行做好尽职调查的积极性。因此,反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制,对反洗钱工作开展有力的金融机构,在拓展新业务方面给予便利,对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制,对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励,确保反洗钱工作的顺利开展。
篇二:客户尽职调查制度
客户尽职调查制度
为进一步完善反洗钱制度,根据《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》中所要求的完整客户信息,对客户的相关信息有全面真实的了
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解,从而提高反洗钱工作的有效性和操作性,特制定本制度。
一、滁州中心支公司各部门及天长中支要按照《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》的要求和规定,认真对自然人客户提供的身份资料信息的真实性、合法性和完整性进行审查,并复制原件留存在案。
二、自然人客户代理他人办理业务时,各部门及天长中支应当出示代理人和被代理人身份证件,进行核对,并复印留存代理人身份证件。
三、根据自然人客户的风险等级,定期审核公司保存的客户基本身份信息,对风险等级较高客户的审核应该严于对风险等级较低客户。对风险等级较高的客户至少每半年进行一次审核。
四、非自然人客户来公司办理业务时,认真核对其提供的有效证明文件,并复印留存。
五、客户尽职调查制度的其他要求:
1、认真贯彻《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公
司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》的精神,切实做好客户尽职调查制度。
2、公司必须将本单位的客户信息资料制定专人保管,建立调阅保管制度。
篇三:44 反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理
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规定 44
1 目的
为进一步完善本行的反洗钱业务操作,有效甄别、防范洗钱风险,建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制,根据相关法律规定,结合本行实际情况,制定本规定。
2 范围
2.1 本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。
2.2 本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。 3 术语与定义
3.1 本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求,对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估,并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。
3.2 反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。 4 职责与权限
4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件,负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求;负责对执行情况进行指导、监督和检查。
4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。
4.3 平顶山银行各分行、支行(部)负责对在本支行开立
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账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作,并参考其分类指定专人开展相关工作。
4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。 5 政策
审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。
6 流程图
无
7 风险控制要点
无
8 内容与要求
8.1 分类等级、参考因素与基本标准
8.1.1 分类等级
按照客户特点或账户的属性,结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素,客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。
8.1.2 参考因素
尽可能参考以下因素评估客户的风险状况(包括对公与对私客户),若客户符合以下情况,风险等级可能较高。
a) 客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士,或为外国现任的或者离任的履行重要公
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共职能的人员,如国家元首、政府首脑、高层政要,重要的政府、司法或者军事高级官员,国有企业高管、政党要员等,或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员(简称外国政要)。
b) 客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地。如上述地址为贪污腐败较为严重的国家或贩毒等犯罪较为严重的国家,或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家。
c) 客户活动的地理范围。如客户经常进行跨国或跨省际活动。
d) 客户活动的目的和性质。如客户活动的目的和性质不明确。
e) 客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配。 f) 客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象。如客户业务规模小、在业内的声誉和社会形象不好。
g) 客户各方面信息的透明程度。如客户各方面信息的透明程度不高。
h) 客户内控制度的完善程度及执行情况。如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差。
i) 客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构。
j) 资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及
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财富来源。
k) 是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户曾使用假身份证件办理业务。 l) 客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝。
m) 客户的信用等级。如客户的信用等级低。
n) 客户是否有犯罪嫌疑或其他犯罪记录。如客户有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录。 o) 客户接受过人民银行反洗钱行政调查或司法调查(公、检、法)。
p) 客户拆分方式的现金交易,一般频率高、合计金额大。
q) 个人客户经常收到来自公司的款项,合计金额较大。
r) 客户经常与境外个人或境外机构的银行账户发生资金往来。
s) 客户使用无利益关系的第三方账户或资金进行支付。
t) 客户利用离岸账户频繁划拨资金。
u) 其他相关因素。
8.1.3 在开展客户风险等级分类时,应关注下列风险较高的业务种类:
a) 现金业务。
b) 金融票据业务。
c) 非面对面业务,如电子银行业务等。
d) 与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。
8.1.4 对客户风险等级分类时还应从金融产品的角度评估
8
客户洗钱风险。
8.1.5 在开展客户风险等级分类时,要充分考虑客户是否存在风险决定性要素。一旦客户出现风险决定要素,则应不论其他要素的风险高低,均应将该客户纳入高风险等级。
决定性要素主要包括:客户信息是否与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等个人或单位名单特征相符或与之发生交易;客户是否存在因知悉身份资料将被调
查而中止交易的行为;客户是否存在化整为零,逃避大额交易监测的行为;客户是否有与其身份和职业不符的大额交易等。
8.1.6 依据或参照下列文件或资料所描述的可疑交易标准或特征,并结合客户身份识别情况,划分客户风险等级。
《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的可疑交易标准。
a) FATF(反洗钱金融行动特别工作组)发布的有关反洗钱报告或文件。
b) 公安或其他部门发布的有关警示信息。
c) 有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征。
d) 与已知的涉嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易。
e) 有合理理由的其他依据。
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发生符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑交易或行为,并被报送可疑报告的客户应纳入高风险等级。
8.1.7 可将下列客户纳入低风险等级:
a) 客户身份资料真实完整,所发生的交易真实、正常且交易资料完整,交易对手无异常情况,且不存在本办法规定的高风险情形的客户。
b) 各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关(来自:WWw.xlTkwj.com 小龙文 档网:反洗钱尽职调查流程)、人民政协机关和人民解放军、武警部队(以上各项不含其下属的各类企事业单位)等对公类客户。
8.1.8 除高、低风险等级以外的客户,均为中风险等级客户。
8.1.9 平顶山银行各分行、支行(部)应按照本办法规定在开户或办理相关业务时识别客户身份,并以此作为客户风险分类和持续监控的基础。
8.1.10 符合以下情形的,应按照监管要求识别客户身份,登记客户基本身份信息,
核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件,并留存身份证明文件复印件或者影印件:
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a) 为客户开立账户(含银行卡,以下同)。
b) 为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的,对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。
c) 为临时客户提供保管箱服务。
d) 其他监管或行内规定的情形。
8.1.11各支行应根据规定登记如下基本身份信息:
a) 个人客户:客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证明文件的种类、号码和有效期限。
b) 单位客户:客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证明文件的种类、号码、有效期限。
如因监管要求、客户性质等原因不适用某些身份信息项目的,可不必登记相关项目。
8.1.12 如有合理理由怀疑客户并非为自己开户或办理业务,应通过以下手段了解实际控制人或受益权人身份,并按照规定登记实际控制人或受益权人的基本身份信息:
a) 个人客户:需要了解账户持有人为谁处理账户。
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b) 单位客户:需要了解该单位客户的股东或董事会结构,以确定出资人、控制股东、资金控制人(例如董事)以及其他有权向该客户作出指示的人。
c) 信托:了解信托的结构,以确定委托人、受托人、受益人以及其他有权转移信托资产的人。
8.1.13 应采取合理方式确认代理关系的存在,对代理他人开立账户的,在按照本办
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范文五:反洗钱尽职调查内容
篇一:44 反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理规定 44
1 目的
为进一步完善本行的反洗钱业务操作,有效甄别、防范洗钱风险,建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制,根据相关法律规定,结合本行实际情况,制定本规定。
2 范围
2.1 本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。
2.2 本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。 3 术语与定义
3.1 本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求,对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估,并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。
3.2 反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。 4 职责与权限
4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时
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更新本办法及相关附件,负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求;负责对执行情况进行指导、监督和检查。
4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。
4.3 平顶山银行各分行、支行(部)负责对在本支行开立账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作,并参考其分类指定专人开展相关工作。
4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。 5 政策
审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。
6 流程图
无
7 风险控制要点
无
8 内容与要求
8.1 分类等级、参考因素与基本标准
8.1.1 分类等级
按照客户特点或账户的属性,结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素,客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。
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8.1.2 参考因素
尽可能参考以下因素评估客户的风险状况(包括对公与对私客户),若客户符合以下情况,风险等级可能较高。
a) 客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士,或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员,如国家元首、政府首脑、高层政要,重要的政府、司法或者军事高级官员,国有企业高管、政党要员等,或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员(简称外国政要)。
b) 客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地。如上述地址为贪污腐败较为严重的国家或贩毒等犯罪较为严重的国家,或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家。
c) 客户活动的地理范围。如客户经常进行跨国或跨省际活动。
d) 客户活动的目的和性质。如客户活动的目的和性质不明确。
e) 客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配。 f) 客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象。如客户业务规模小、在
业内的声誉和社会形象不好。
g) 客户各方面信息的透明程度。如客户各方面信息的透明程度不高。
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h) 客户内控制度的完善程度及执行情况。如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差。
i) 客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构。
j) 资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源。
k) 是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户曾使用假身份证件办理业务。 l) 客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝。
m) 客户的信用等级。如客户的信用等级低。
n) 客户是否有犯罪嫌疑或其他犯罪记录。如客户有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录。 o) 客户接受过人民银行反洗钱行政调查或司法调查(公、检、法)。
p) 客户拆分方式的现金交易,一般频率高、合计金额大。
q) 个人客户经常收到来自公司的款项,合计金额较大。
r) 客户经常与境外个人或境外机构的银行账户发生资金往来。
s) 客户使用无利益关系的第三方账户或资金进行支付。
t) 客户利用离岸账户频繁划拨资金。
u) 其他相关因素。
8.1.3 在开展客户风险等级分类时,应关注下列风险较高
4
的业务种类:
a) 现金业务。
b) 金融票据业务。
c) 非面对面业务,如电子银行业务等。
d) 与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。
8.1.4 对客户风险等级分类时还应从金融产品的角度评估客户洗钱风险。
8.1.5 在开展客户风险等级分类时,要充分考虑客户是否存在风险决定性要素。一旦客户出现风险决定要素,则应不论其他要素的风险高低,均应将该客户纳入高风险等级。
决定性要素主要包括:客户信息是否与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等个人或单位名单特征相符或与之发生交易;客户是否存在因知悉身份资料将被调
查而中止交易的行为;客户是否存在化整为零,逃避大额交易监测的行为;客户是否有与其身份和职业不符的大额交易等。
8.1.6 依据或参照下列文件或资料所描述的可疑交易标准或特征,并结合客户身份识别情况,划分客户风险等级。
《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的可疑交易标准。
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a) FATF(反洗钱金融行动特别工作组)发布的有关反洗钱报告或文件。
b) 公安或其他部门发布的有关警示信息。
c) 有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征。
d) 与已知的涉嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易。
e) 有合理理由的其他依据。
发生符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑交易或行为,并被报送可疑报告的客户应纳入高风险等级。
8.1.7 可将下列客户纳入低风险等级:
a) 客户身份资料真实完整,所发生的交易真实、正常且交易资料完整,交易对手无异常情况,且不存在本办法规定的高风险情形的客户。
b) 各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(以上各项不含其下属的各类企事业单位)等对公类客户。
8.1.8 除高、低风险等级以外的客户,均为中风险等级客户。
8.1.9 平顶山银行各分行、支行(部)应按照本办法规定在开户或办理相关业务时识别客户身份,并以此作为客户风
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险分类和持续监控的基础。
8.1.10 符合以下情形的,应按照监管要求识别客户身份,登记客户基本身份信息,
核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件,并留存身份证明文件复印件或者影印件:
a) 为客户开立账户(含银行卡,以下同)。
b) 为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的,对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。
c) 为临时客户提供保管箱服务。
d) 其他监管或行内规定的情形。
8.1.11各支行应根据规定登记如下基本身份信息:
a) 个人客户:客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证明文件的种类、号码和有效期限。
b) 单位客户:客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证明文件的种类、号码、有效期限。
如因监管要求、客户性质等原因不适用某些身份信息项目
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的,可不必登记相关项目。
8.1.12 如有合理理由怀疑客户并非为自己开户或办理业务,应通过以下手段了解实际控制人或受益权人身份,并按照规定登记实际控制人或受益权人的基本身份信息:
a) 个人客户:需要了解账户持有人为谁处理账户。
b) 单位客户:需要了解该单位客户的股东或董事会结构,以确定出资人、控制股东、资金控制人(例如董事)以及其他有权向该客户作出指示的人。
c) 信托:了解信托的结构,以确定委托人、受托人、受益人以及其他有权转移信托资产的人。
8.1.13 应采取合理方式确认代理关系的存在,对代理他人开立账户的,在按照本办
篇二:反洗钱终结考试
1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。错
2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告,但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断,人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。 错
3、客户账户经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,
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可以采取临时冻结及扣划措施。错
4、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户,金融机构未发现该交易可疑,可不报告。 对
5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 对
6、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。 错
7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。 对
9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的,应当将相关情况及时报告金融机构总部,并由总部报告国家公安部、国家安全部,同时抄报中国人民银行。 错
10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务,需登记客户身份基本信息,若客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。 对
11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及
9
违法犯罪活动,则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。对
13、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料,情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。 对
14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后,可提示当事人以免发生类似情况。 错
16、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产,应当首先采取上调客户风险等级措施。( ) 错
2、下列说法正确的是( )。
A. 客户身份识别是一个持续的过程
3、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时,应及时向( D)报告,并釆取妥善措施予以应对。
D. 高级管理层
4、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区),金融机构应首先( B )。
B. 尽可能采取强化的客户尽职调查措施
6、以下哪些说法是错误的( D)。
A. 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查
10
单位办公场所,运用一系列检查手段,监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
B. 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C. 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定对外提供
D. 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚
7、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道,特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、运用新技术前,进行系统全面的洗钱风险评估,按照(A )原则建立相应的风险管
理措施。
A. 风险可控
12、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经(A )的批准。
A. 董事会或者其他高级管理层
B. 中国人民银行
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 中国证券监督管理委员会
14、根据客户身份识别制度,以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施,表述不正确的是( C )。
A. 在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,应
11
当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真实身份
B. 采取合理方式确认代理关系的存在,分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施
C. 对已经开展了身份识别的客户,不论出现何种情形,都不需对客户身份进行重新识别
D. 在与客户的业务关系存续期间,应当采取持续的客户身份识别措施
15、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产,应当立即采取
(D )措施。 D. 冻结
19、反洗钱内部控制的核心是(B ) B. 有效防范洗钱风险
ABCD
A. 未核对代理人张某的身份证
B. 未登记代理人张某的身份基本信息
C. 未留存代理人张某的身份证复印件
D. 未采取合理方式确认代理关系的存在
2、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元( ABCD )
12
4、下列关于大额交易报告的描述正确的是( ) ACD
A. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由开立账户的金融机构或者发卡银行报告
B. 客户通过境外银行卡发生的大额交易,由发卡行报告
C. 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告
D. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
5、洗钱类型分析报告应突出本机构特点,包括但不限于( ACD )。
A. 全系统可疑交易报告统计情况
B. 本机构接收协查统计情况
C. 突出或值得关注的可疑交易活动或动向
D. 可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况
6、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知,该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑,该工作人员可以采取以下哪CD
A. 将该客户视为正常客户
B. 电话通知该客户改变交易方式,避免触发异常交易监测系统的预警,并保存电话记录
C. 将该客户洗钱风险等级调高
D. 持续对该客户交易进行监测,发现可疑情形按规定及
13
时报告
7、金融机构应当保存的交易记录包括( AD )。
A. 关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
B. 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C. 记载客户身份信息、资料的各种记录
D. 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
8、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道,称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在
同时向下列哪些部门和机构报告有关情况,并釆取有效的风险防范措施,防止事态恶化。() ABC
A. 董事会
B. 高级管理层
C. 中国人民银行
D. 公安机关
9、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时,如果授权他人办理的,应查看客户的( )。 AD
A. 合法有效的授权委托书
B. 代理人的资质证明
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C. 合法有效的合同书
D. 授权经办人员的有效身份证件
10、反洗钱内部审计包括( ABCD )环节
A. 检查发现问题
B. 通报问题
C. 跟踪整改
D. 责任认定
11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容( ABCD )
A. 客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度
B. 反洗钱考核、评估和内部审计制度
C. 反洗钱培训宣传制度
D. 配合反洗钱调查和保密制度
12、从账户开立和资金交易情况看,以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大,()ABC
A. 客户到柜面从账户取现交易后,立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B. 客户个人账户长期无交易,今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入,并立即通过ATM取现,账户不留余额
C. 客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行,控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
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D. 客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账,且金额相同,且该客户登记职业为“学生”
14、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合(AD )条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,需要进行客户身份识别。
A. 交易金额单笔人民币1万元以上
B. 交易金额单笔人民币10万元以上
C. 交易金额单笔外币等值10000美元以上
D. 交易金额单笔外币等值1000美元以上
15、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。(ABCD )
A. 客户职业 、年龄、收入等基本信息
B. 交易的可疑特征
C. 客户的历史交易情况
D. 关联客户基本信息和交易情况 ?
17、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时,应采取以下身份识别措施( ABCD )。
A. 核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B. 登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限
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C. 登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人
D. 登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限
18、申请开立基本存款账户的,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具(BCD )
A. 企业法人,应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件
B. 非法人企业,应出具企业营业执照正本
C. 机关和实行预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业
单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D. 非预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
19、反洗钱内部控制的目标是(ABC )
A. 保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。
B. 确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。
C. 确保金融机构各项业务的稳健运行。
D. 确保将洗钱风险控制在最低。
篇三:反洗钱知识测试(含答案)
反洗钱知识测试
一、单项选择题(共19题,每题1分,共计19分)
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1(我国的《反洗钱法》于( A )开始颁布实施。
A(2007年1月1日 B(2007年3月1日
C(2006年10月31日D(2008年2月1日
2(( A )是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。
A(人民银行 B(证监会 C(保监会 D(银监会
3. 保险公司在与客户建立业务关系时,首先应进行( A )。
A( 客户身份识别B(大额和可疑交易报告
C(可疑交易的分析 D(洗钱风险评估
4. 保险公司在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是( D )
A.实事求是 B.规范管理
C.严进宽出 D.了解你的客户
5.保险公司对于保险费金额人民币( C )万元以上或者( )万美元以上且以转帐形式缴纳的保险合同需要进行客户身份识别可客户身份资料留存。
A(10 1 B. 20 1 C.202D(505 1
6. 客户由他人代理办理保险业务的,保险公司应当同时对( C )的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记。
A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.受益人
7. 客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期
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的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应采取何种措施( A )
A(中止办理业务B(继续办理业务
C(终止办理业务 D(无需采取其他措施
8. 在与客户的业务关系续存期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常( B )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。
A(资金来源 B(经营活动C(资金用途D(经营状况
9. 客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行,初次建立业务关系的客户,金融机构应在业务关系建立后的( C )内完成风险等级划分工作。
A( 5个工作日 B(15日 C(10个工作日 D(10日
10. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户身份资料和交易记录的保存期限应当至少保存( B )。
A(3年 B(5年C(10年D(15年
2
11. 客户与保险公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由( A )向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告
A.银行 B.保险公司 C.保险公司和银行各自 D.客户
12.《反洗钱法》规定,金融机构未按照规定履行客户身份
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识别义务且情节严重的,对金融机构处( B )罚款。
A(10万元以上50万元以下 B(20万元以上50万元以下
C(10万元以上20万元以下 D( 20万元以上30万元以下
13. 单笔或者当日累计人民币交易( D )万元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,保险公司应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。
A( 1万1000 B. 2万2000
C( 10万 5000 D. 20万 1万
14. 金融机构应当在可疑交易发生后的( D )个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A(2 B(5 C( 7 D(10
15.《金融机构大额交易和可疑交易报告理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指 ( A )。 3
A(10个工作日以内,含10个工作日
B. 10个工作日以内,不含10个工作日
C(5个工作日以内,含5个工作日
D. 5个工作日以内,不含5个工作日
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16. 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”是指( C )
A(半年 B(1年 C(1年以上 D(2年以上
17.《反洗钱法》规定,金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告,致使洗钱后果发生的,对该金融机构处( C )罚款。
A(20万元以上50万元以下 B( 50万元以上100万元以下
C(50万元以上500万元以下 D(50万元以上800万元以下
18.《反洗钱法》规定,金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告,情节严重的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处( B )罚款。
A(2万元以上3万元以下 B(1万元以上5万元以下
C(2万元以上10万元以下 D( 1万元以上10万元以下 4
19. 金融机构应当根据客户的风险等级,定期审核本机构保存的客户基本信息,对本机构风险等级最高的客户,至少每( C )进行一次审核
A(1个月B(3个月C(半年 D(,年
二、多项选择题(共27题,每题3分,共计81分)
1. 我国反洗钱依据的法律规定是:( ABCD )
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A(《反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C(《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》
D(《金融机构反洗钱规定》
2. 属于洗钱犯罪的上游犯罪种类有( ABCD )
A(毒品犯罪 B(恐怖犯罪
C(贪污犯罪 D(金融诈骗犯罪
3.《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括( ABCD )
A(建立客户身份识别制度
B(建立客户身份资料和交易记录保存制度
C(建立健全反洗钱内控制度
5
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