农商行管理办法_范文大全网

范文一：农商行管理办法

第一条为规范自助银行管理，根据山西省农村信用社《银行卡业务管理办法》、《银行卡联网联合技术规范》、《银联卡业务运作规章》、《电子银行业务管理办法》等有关规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称自助银行是指由自动柜员机(含自动取款机、自动存款机、存取款一体机、多媒体查询机等，以下简称“ATM”)为客户提供24小时不间断自助金融服务，满足客户存款、取款、转账、查询、缴费等全部或部分业务功能的营业网点。

自助银行按是否与营业网点分离分为在行式自助银行和离行式自助银行。

第三条本办法适用于开办自助银行业务的寿阳县农村信用合作联社营业网点。

第四条自助银行管理主要包括网点建设、业务管理、日常管理、安全管理、ATM软硬件及参数管理、档案管理、营销管理、监督检查。

第五条自助银行应遵循统一规划、统一技术标准、统一维护、统一监控、分类指导的原则进行管理。

第二章管理部门及职责

第六条自助银行实行集中管理与分散经营相结合的管理模式。集中管理是指自助银行的各项管理性工作由县联社银行卡中心统一管理;分散经营是指自助银行的日常维护、宣传营销、业务运营等由各营业网点负责。

第七条县联社银行卡中心为全县自助银行业务的主管部门，负责全县自助银行的统一管理、设备选型、监控和维护，与科技信息部、综合办公室、财务会计部、资金清算中心、安全保卫部等部门配合协作，认真履行相关的管理职责。各部门职责:

银行卡中心职责:

(一)负责向上级部门提供自助银行选址方案，提出设立自助银行的可行性论证、申请报批等工作;

(二)负责制定辖内自助银行管理实施细则;

(三)负责辖内自助银行业务培训、管理及宣传推广;

(四)负责建立辖内自助银行档案，登记《ATM基本信息登记表》(附件1)、《自助银行管理员信息登记表》(附件2)、《自助银行管理员变更登记表》(附件3);

(五)负责对本辖区自助银行管理员执行制度和履行职责情况进行检查、监督、指导及考核，定期对检查情况及自助银行运行情况进行通报; (六)负责对本辖区自助银行进行巡检;

(七)负责督促与ATM厂商签订的售后服务及保修服务等合同条款的落实; (八)负责受理有关自助银行的请示事项，解决客户有关自助银行的投诉和纠纷; (九)负责上级部门交办的有关自助银行的其他事项。

科技信息部门职责:

(一)负责ATM硬件的技术故障处理，做好技术维护，并登记《ATM运行日志登记簿》(附件4);

(二)负责本辖区ATM软件管理、升级，及升级后的调试;

(三)协调有关部门及时解决ATM在运行中出现的有关程序、设备和通讯等技术方面的问题;

(三)协助相关部门对ATM进行安装、调试及验收;

(四)负责与本辖区自助银行技术管理相关的其他工作。

财务会计部职责:

(一)负责组织、管理本辖区自助银行业务的会计核算; (二)负责自助银行会计核算的管理及ATM流水打印纸、交易凭条、色带等耗材的统计、上报、认领及分发;

(三)负责ATM吞没卡的保存、销毁及相关账务处理;

(四)负责对本辖区自助银行账务进行巡检。

资金清算中心职责:

(一) 负责对本辖区自助银行进行资金清算;

(二) 负责对本辖区自助银行进行巡检，检查现金库存情况，并按规定进行登记。

安全保卫部职责:

(一)负责研究制定自助银行安全防范措施，并检查监督落实情况，提供自助银行安防设施的可行性方案;

(二)确保自助银行所有监控录像正常运行，并保管好监控数据; (三)负责在省联社选型范围内选定自助银行相关的监控、报警、消防等安全防范系统，并负责订购、设计及施工监督;

(四)负责对自助银行安全设施运行情况进行检查;

(五)负责向当地公安机关办理自助银行有关手续;

(六)负责自助银行突发事件的紧急处置。

综合办公室职责:

(一)负责新建自助银行的装修设计与施工;

(二)负责签署自助银行营业用房租赁协议。

(三)负责自助银行形象的外观管理。

第八条银行卡中心、科技信息部、财务会计部、资金清算中心、安全保卫部、综合办公室应认真落实县联社对口管理部门工作职责，做好辖内自助银行的管理工作。

第九条各营业网点负责所辖自助银行的日常管理，其主要职责是: (一)负责自助银行管理、日常操作及维护，登记《ATM运行日志登记簿》《银联卡跨行业务吞没卡清单》，保证ATM正常运行;

(二)在ATM出现故障后，记录出现的故障，并及时向县联社银行卡分中心报告;

(三)对新投入运行或排除故障后再投入运行的ATM进行测试验收;

(四)引导客户使用ATM，做好柜面分流，及时处理客户投诉; (五)负责自助银行监控录像设备正常运行，发现问题立即上报保卫部门; (六)向持卡人宣传、解释ATM的使用方法和受理业务的时间、范围，听取持卡人关于自助银行的意见和建议，并上报。

第十条凡离行式自助银行(含单点自助机具)在20个以上的县联社可成立专门的自助银行管理中心并设立或指定核算部门。

自助银行管理中心是离行式自助银行集中运营管理部门，自助银行管理中心下设中心主任岗，业务监控岗，清机加钞岗。

县联社可根据本辖区业务发展的实际情况，并报省联社银行卡中心审核批准后对本辖区自助银行管理中心的部分职责进行调整。自助银行管理中心主要职责是:

(一)负责离行式自助银行的清机加钞、日常维护等运营管理; (二)负责所辖自助银行的业务监控管理。

自助银行管理中心核算部门负责自助银行管理中心所辖ATM的现金出入库管理及会计核算。

第三章网点建设

第十一条自助银行的设立遵循以下原则:

(一)效益优先的原则。自助银行的设立应以节约经营成本、增加收益，最大限度地吸引客户、提高服务效率、促进业务发展为目标;

(二)重点发展的原则。县联社应根据年度经营方针、业务发展要求、财务状况，制定自助银行重点发展方向;

(三)依法合规的原则。县联社申报设立自助银行，必须达到省联社规定的基本条件，必须按照当地监管部门的规定办理相关手续。

第十二条自助银行建设实行年度计划和项目审批相结合的方式。

省联社银行卡中心根据县联社年度自助银行设立需求和省联社总体发展规划，提出全辖自助银行建设计划(网点数量)，拟定自助银行设备投资预算，自助银行建设计划和设备预算报分管领导批准;

在省联社银行卡中心核定的年度计划内，县联社安排落实自助银行建设计划，网点选址工作完成后根据当地公安、消防、监管部门要求及省联社的相关规定进行报批或报备工作。省联社由银行卡中心起草批复，会签财务管理处、科技信息中心、安全保卫处等相关部门，上报分管领导批准;

自助银行建设计划执行过程中，如县联社需要在年度内追加或减少年度自助银行建设数量的，须提前三个月上报省联社银行卡中心。如不突破全辖年度自助银行建设计划，则按本条第二项审批程序审批。如需追加全省年度自助银行设备预算，由省联社银行卡中心向省联社财务管理处提出预算追加申请。第十三条县联社由银行卡分中心、科技信息部、安全保卫部、财务会计部、资金清算中心、综合办公室等部门负责人组成自助银行建设领导小组，负责对拟建自助银行网点进行实地考察、可行性论证，报县联社主任审批后，对符合条件的根据当地公安、消防、监管部门及省联社规定完成报批或报备工作。第十四条自助银行的外观装修及安全技防、消防等设施的安装，必须严格执行省联社识别系统、自助银行形象标准及自助银行安全保卫工作的相关规定。

第十五条县联社自助银行筹建完毕，经县联社银行卡分中心、科技信息部门、安全保卫部门、财务会计部门、综合办公室等相关部门联合验收合格后，应按照当地公安、消防、监管部门的监管要求及省联社规定履行开业相关手续。

第十六条县联社自助银行的迁址和撤销，须报省联社审批或备案，自助银行迁址还应按照新设自助银行的要求完成报备或报批工作。

第四章业务管理

第十七条自助银行的功能包括基本服务功能和增值服务功能。

(一)基本服务功能包括存款、取款、卡内转账、卡卡转账、卡账户余额查询、卡账户明细查询、密码更改等;

(二)增值服务功能是指在基本服务功能之外，根据业务发展需要开发的增值功能，如代缴费、积分查询等。

第十八条自助银行交易手续费的收取:

(一)自助银行交易手续费按省联社信合通(借记)卡跨行业务收费标准的规定执行;

(二)县联社执行交易手续费标准与省联社规定不一致时，须报省联社银行卡中心审批同意后执行。

第十九条 ATM接纳面额为50元和100元两种人民币票币，当人民币使用新版钞币、停止旧版钞币或需对自助银行设备进行软硬件升级时，由省联社组织测试验收，并发文通知实施。

第二十条自助银行网点不得随意关闭ATM，如遇特殊情况确需关闭时，需经县联社银行卡分中心同意，省联社银行卡中心报备。

第五章日常维护与管理

第二十一条自助银行日常管理主要包括自助银行网点保洁、ATM钥匙和密码管理、装钞、装纸、更换色带、运行检查、运行登记、账务处理和吞钞、吞卡处理等，由自助银行管理员实行专人管理。自助银行管理员每日至少进行两次巡检，确保周围环境整洁安全、设备运行正常。

第二十二条自助银行应配备至少两名经培训合格的自助银行管理员(兼职)，自助银行管理员分为A、B岗。对于同一自助银行网点，A、B岗人员要相对固定，如有变动逐级上报，填写《自助银行管理员变更登记表》。A、B岗人员不得混岗，坚持钥匙与密码平行交接和双人操作。各岗位职责如下: A岗职责

(一)负责ATM密码管理;

(二)负责选钞、配钞及清点钞箱现金，并与ATM虚拟柜员清机轧账单、ATM电子记录进行核对;

(三)负责ATM的清机、加钞操作和废钞箱内现金的清点和管理; (四)负责ATM发生长短款时的查询和处理;

(五)负责ATM硬件维护和故障上报。

B岗职责

(一)负责ATM钥匙的使用和管理;

(二)负责配合A岗进行选钞、配钞及清点钞箱现金，并与ATM虚拟柜员清机轧账单、ATM电子记录进行核对;

(三)负责管理ATM打印的各种凭证和清单;

(四)负责每天对ATM进行巡检，检查和清理ATM显示屏、键盘、插卡槽、打印机和吐钞口等部位，保持周边环境整洁安全;

(五)负责吞没卡的管理，登记《吞没卡登记簿》(附件5); (六)负责自助银行各种登记簿的保管;

(七)负责客户投诉的受理、调查和处理工作;

(八)负责宣传、解释ATM的功能和使用方法，收集客户对自助银行意见和建议，及时汇总并上报。

第二十三条 ATM的钥匙和密码严格实行“双套制”、“分管制”。钥匙与密码分管，工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码分管。钥匙和密码不得交叉使用。ATM工作用钥匙、密码、备用钥匙及备用密码的保管、交接、封存都必须严格登记。具体管理如下:

在ATM到货后，由自助银行管理员分别掌管ATM钥匙和原始密码，登记《ATM钥匙、密码交接登记簿》(附件6)。并实行严格的保管制度，以保证ATM投产后的运行安全。

在ATM投入使用后，须及时更换密码，将备用钥匙做出标记。将备用密码和备用钥匙分别装入信封，加贴封条，在封口处加盖骑缝业务公章及个人名章，注明封存日期、机构名称、设备代码和封存内容。

ATM备用密码和钥匙封存后，按县联社保险柜备用钥匙管理规定进行管理。发生ATM密码泄露等事故，A岗人员负责;发生ATM钥匙被复制等事故，B岗人员负责。

自助银行管理员A岗人员岗位变更时，接交人接收自助保险柜密码后，要立即对本台ATM重新设定密码，并报备。同一密码使用时间不得超过两个月。

ATM钥匙使用后必须入库保管，不得随身携带;如ATM钥匙遗失，必须立即采取措施，确保款项安全，同时查明事故原因，并及时上报。

第二十四条 ATM钞箱中存放的备付金及客户存入的现金是自助银行所属机构库存的组成部分，由所属机构负责管理。ATM作为所属机构的一个虚拟柜员。ATM现金的领取与上缴，必须执行出纳制度和安全保卫制度。

办理ATM现金业务，必须置于全方位录像监控之下，贯彻双人管理的原则，实行双人开箱、双人复核和双人装钞制度，并做到手续清楚、责任分明、数字准确和账款相符。离行式自动柜员机装钞、卸钞工作视同营业机构接送款，按运钞操作规程执行。

自助银行管理员应按照ATM代码分别设立《ATM运行日志登记簿》。ATM加装备付金，可采用两种方法:

(一)更换钞箱法。ATM钞箱内备付金不足时，进行清机操作，打印ATM虚拟柜员清机轧账单，将备付金不足的原钞箱撤下，换上装好备付金的新钞箱，回到营业室内再打开原钞箱清点现金，并记录《ATM运行日志登记簿》，同时完成账款核对工作。

(二)原钞箱法。ATM钞箱内备付金不足时，进行清机操作，打印ATM虚拟柜员清机轧账单，将备付金不足的原钞箱撤下，回到营业室内清点钞箱内现金，账款核对无误后，在原钞箱中加装备付金，装回ATM，并记录《ATM运行日志登记簿》装入ATM的现钞必须经过严格的挑选，要使用7-9成新的钞票，保证票面无破损、无断裂、无粘贴、无褶皱及卷角等，禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。严禁将不同券别、混版的现金混装一箱。钞箱安装完毕，应按券别做存款、取款测试，确保无误后，方可对外营业。

ATM清机轧账时，将ATM打印的电子记录、ATM虚拟柜员轧账单与钞箱内现金进行核对。ATM无须每日清机轧账，如遇以下情况，必须清机并做账款核对: (一)设备轧账单与钞箱余额不符时;

(二)存、吐钞不正常，开钞箱检查时;

(三)钞箱备付金不足时;

(四)客户投诉存、吐钞有误时;

(五)七个工作日(含)未进行账款核对时;

(六)其他特殊情况。

ATM现金应定期或不定期检查。所属机构的主管领导及网点负责人须不定期检查，每月至少一次。有关人员检查后，登记查库记录簿。检查内容包括: (一)钞箱内现金与虚拟钱箱、设备记载是否一致。

(二)现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续是否完备，是否坚持双人办理。 (三)长短款及错账记录是否清楚，是否纳入有关科目核算。 (四)其他相关事项。

第二十五条 ATM交易的资金清算由系统自动完成，如发生长短款或误收假币等情况，所属机构应及时处理，查明原因，做好记录，同时按以下规定进行处理: 信合通卡发生系统内交易差错，自助银行所属机构或发卡机构及时进行差错查询查复。经核实后，自助银行管理员登记《ATM运行日志登记簿》，长款将款项退回持卡人账户做账务调整，短款根据实际情况进行处理。

他行卡在发现长款并经核实后，自助银行管理员登记《ATM运行日志登记簿》，向县联社银行卡分中心申请差错处理。县联社银行分中心根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请，省联社确认长款后与相关部门联系进行贷记调整。省联社在对账过程中发现长款的，要在当日与自助银行所属机构查询该笔交易完成情况，确认长款后与相关部门联系进行贷记调整。

第二十六条自助银行管理员巡检时发现吞没的银行卡，须逐笔登记，按下列规定进行处理:

(一)吞没卡登记。出现吞卡要认真核对数量和交易流水，查明原因，按规定登记《ATM吞卡登记簿》。对于“特殊条件下需没收的卡(07)”、“有作弊嫌疑的卡(34)”、“挂失卡(41)”、“被窃卡(67)”，自助银行网点按规定登记《ATM吞卡登记簿》后给予没收。

(二)吞没卡片领取时的基本规定

1、持卡人在吞卡后次日起三个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助银行网点办理领卡手续。

2、核对相关资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片: ?持卡人有效身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致;

?持本人有效身份证件且所领卡片通过个人密码验证;

?能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。

(三)特殊情况下客户在现场等待处理时，应区分不同情况按如下规定执行: 1、在营业时间内的客户吞没卡，应在工作日内解决;

2、在非营业时间客户吞没卡，应建议客户拨打发卡行客户服务热线进行口头挂失，同时建议客户拨打省联社24小时客户服务热线96518留下客户电话后于下一工作日内解决;

3、节假日客户吞卡，比照上述原则处理。

(四)被吞卡片在次日起三个工作日仍无人认领的，自助银行网点应打洞进行作废处理，并填写《银联卡跨行业务吞没卡清单》(附件7)一式两份，一份连同作废的卡片上集中交财会部门，视同待销毁重要凭证管理，另一份留存备查。

第六章安全管理

第二十七条自助银行的安全防范和现金押运等安全管理，应严格执行安全保卫工作的相关规定。

第二十八条自助银行必须安装24小时全方位监控设备，做到监控无盲区，确保人员进出和交易操作全过程有清晰、不间断的录像资料。安装监控设备时应避免将探头直接对着ATM操作键盘。监控设备发生故障时应及时排除，保卫部门负责对监控设备的维护，当监控设备发生故障无法修复时，ATM必须暂停使用。第二十九条自助银行的相关安全防范标准，按《银行ATM、自助银行安全防范的规定》(GA 745-2008)规定执行。

第三十条各县联社应加强ATM监控录像使用情况的管理，确保摄像画面清晰、监控系统正常运行，监控保存时间必须达到30天。

第三十一条如发生紧急突发事件或事故，应立即报告县联社安全保卫部门进行紧急处理。发生抢劫、盗窃和滋事等刑事治安案件时，应及时通知县联社保卫部门并向公安机关报案。

第七章 ATM软硬件及参数管理

第三十二条 ATM软件包括在ATM本身运行的软件、主机端运行的软件和前置机运行的软件。ATM相关参数是指在ATM软件和有关通信设备的运行过程中需要设置的参数。

第三十三条 ATM的软件及相关参数必须符合省联社要求。

第三十四条 ATM软件正式投入使用前，必须编制测试计划。测试计划应由省联社银行卡中心、科技信息中心共同制定。测试过程应有银行卡管理部门、科技信息部门、安全保卫部门、财会部门等相关部门人员参加。测试完成后应编写测试报告。软件投产后，应对软件运行情况进行生产环境下的跟踪检测。第三十五条各县联社的银行卡分中心必须建立ATM硬件档案，档案中应包括ATM的型号、厂商、设备购买时间、设备投产时间等，并跟踪记录部件和配套设备的调整、更换。

第三十六条 ATM在保修期内，出现故障需进行维护、维修或升级时，自助银行管理员要先做自检，确需厂商检查的必须经县联社保卫部门的同意，采取必要的安全措施后，在自助银行管理员及相关人员的监督下进行维修并登记《ATM运行日志登记簿》，自助银行管理员将厂商维护情况每季上报县联社。第三十七条 ATM保修期满后，应重新签订ATM维保合同。由省联社同供货商(或具有专业资格的设备维护公司)签订设备维护总协议;在总协议框架内，各县联社同供货商(或具有专业资格的设备维护公司)签订设备维护分协议，由供货商(或具有专业资格的设备维护公司)承担技术风险责任。分协议中ATM维护价格不得高于总协议的规定价格，维护质量、服务项目不得低于总协议规定的标准。

第八章档案管理

第三十八条自助银行的档案包括《ATM运行日志登记簿》、《ATM钥匙、密码产交接登记簿》、《ATM吞没卡登记簿》、《自助银行管理员变更登记表》、《ATM基本信息登记表》、《自助银行管理员信息登记表》和ATM流水日志等。

第三十九条设备流水日志是记录ATM工作情况的重要依据，必须保证日志记录连续，成卷保管，不得截取。每卷设备流水日志由自助银行管理员在结尾处加贴封条，加盖经办人名章，并在设备流水日志上背面详细记录设备代码、起止时间、中止流水号。设备流水日志，视同会计档案由所属机构保存，并定期归档统一保管。

第四十条各种登记簿、流水纸等档案的保管，按照各部门的职责分工和管理规定进行，保存期限按《银行会计档案管理办法》执行。

第九章营销管理

第四十一条县联社应把自助银行纳入县联社营销计划管理，积极配合全辖营销战略，定期开展业务营销宣传，发挥自助银行作为高科技服务平台的作用，有条件的自助银行所属网点还应配置营销人员和保安人员。

第四十二条定期对自助银行业务发展情况进行统计分析，对效益低下的自助银行进行调整、迁址，保证自助银行业务的健康发展。

第十章监督检查

第四十三条对自助银行的检查，分为日检、月检、季检三种。日检由自助银行管理员每日进行检查;月检各由各营业网点负责人进行检查，每月至少安排两次;季检由县联社银行卡分中心进行检查，每季至少安排一次。

月检必须为普遍检查，季检可安排抽样检查，也可安排普遍检查。第四十四条月检/季检的内容包括:

(一)查看各自助银行网点执行有关管理制度情况，重点检查各信用社/支行对自助银行运行管理执行情况。内容包括:

1、组织管理机构是否健全，查看分管领导是否工作到位，各自助银行管理员是否做到按网点配备，钥匙与密码是否分管;

2、管理制度是否完善，各岗位人员职责是否明确;

(二)查看各自助银行日常维护执行情况，内容包括:

1、查看是否建立了自助银行的登记簿制度，是否做到记载完整，要素齐全; 2、查看是否认真执行每日上下班两次巡检，记录是否完整，要素是否齐全; 3、查看是否执行双人加钞制度，库存是否在核定的范围内，有无长短款现象; 4、查看是否按要求领取被吞卡片;对吞入的卡片是否按有关规定处理。 (三)查看各自助银行环境状况:是否干净无尘、有无异常情况，重点检查运行管理中是否存在安全隐患。内容包括:

1、查看每台ATM周围有无安装特殊装置和异物等;

2、认真检查ATM是否装有非法孖卡器，是否有安装过的痕迹; 3、是否安装隐形摄像头及其它非法录像装置;

4、自助银行及周围是否有非法张贴物;自助区域感应门是否完好，有无异常等; 、检查自助银行及设备是否做到清洁无尘; 5

6、查看ATM标识、灯箱等是否安好。

(四)查看各自助银行监控管理执行情况，重点检查影像资料存贮情况。内容包括:

1、查看监控录像资料能否保留30天以上;

2、查看监控画面是否清晰，监控角度是否全面覆盖。

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中秋佳节演讲词推荐

中秋,怀一颗感恩之心》

老师们,同学们:

秋浓了,月囿了,又一个中秋要到了!本周日,农历的八月十亐,我国的传统节日——中秋节。中秋节,处在一年秋季的中期,所以称为“中秋”,它仅仅次于昡节,是我国的第二大传统节日。

中秋的月最囿,中秋的月最明,中秋的月最美,所以又被称为“团囿节”。金桂飘香,花好月囿,在返美好的节日里,人们赏月、吃月饼、走亲访友……无讳什举形式,都寄托着人们对生活的无限热爱呾对美好生活的向往。中秋是中华瑰宝之一,有着深厚的文化底蕴。中国人特别讱究亲情,特别珍视团囿,中秋节尤为甚。中秋,是一个飘溢亲情的节日;中秋,是一个弥漫团囿的时节。返个时节,感受亲情、释放亲情、增迕亲情;返个时节,盼望团囿、追求团囿、享受团囿……返些,都已成为人们生活的主旋律。

同学们,一定能背诵出讲多关于中秋的千古佳句,比如“举头望明月,低头怃故乡”、“但愿人长丽,千里共婵娟”、“海上生明月,天涯共此时”……返些佳句之所以能穿透历史的时空流传至今,不正是因为我们人类有着的共同俆念吗。中秋最美是亲情。一家人团聚在一起,讱不完的话,叙不完的情,诉说着人们同一个心声:亲情是黑暗中的灯塔,是荒漠中的甘泉,是雨后的彩虹…… 中秋最美是怃念。月亮最美,美不过怃念;月亮最高,高不过想念。中秋囿月会把我们的目光呾怃念传递给我们想念的人呾我们牵挂的人,祝他们没有忧愁,永迖并福,没有烦恼,永迖快乐! 一、活动主题:游名校、赏名花,促交流,增感情

二、活动背景:又到了阳昡三月,阳光明媚,微风吹拂,正是踏青昡游的好时节。借昡天万物复苏之际,我们全班聚集在一起,彼此多一点接触,多一点沟通,共话美好未来,不此同时,也可以缓解一下紧张的学习压力。相俆在返次

昡游活劢中,我们也能更亲近的接触自然,感悟自然,同时吸收万物之灱气的同时感受名校的人文气息。

三、活动目的:下面是赠送的励志散文欣赏，不需要的朋友下载后可以编辑删除～～上面才是您需要的正文。

十年前，她怀揣着美梦来到这个陌生的城市。十年后，她的梦想实现了一半，却依然无法融入这个城市。作为十年后异乡的陌生人，她将何去何从,

笔记本的字迹已经模糊的看不清了，我还是会去翻来覆去的看，依然沉溺在当年那些羁绊的年华。曾经的我们是那么的无理取闹，那么的放荡不羁，那么的无法无天，那么轻易的就可以抛却所有去为了某些事情而孤注一掷。

而后来，时光荏苒，我们各自离开，然后散落天涯。如今，年年念念，我们只能靠回忆去弥补那一程一路走来落下的再也拾不起的青春之歌。从小，她就羡慕那些能够到大城市生活的同村女生。过年的时候，那些女生衣着光鲜地带着各种她从来没有见过的精致东西回村里，让她目不转睛地盯着。其中有一个女孩是她的闺蜜，她时常听这个女孩说起城市的生活，那里很繁华，到处都是高楼大厦，大家衣着体面……这一切都是她无法想像的画面，但是她知道一定是一个和村子截然不同的地方。她梦想着有一天能够像这个闺蜜一样走出村子，成为一个体面的城市人。

在她十八岁那年，她不顾父母的反对，依然跟随闺蜜来到了她梦想中的天堂。尽管在路途中她还在为父母要和她断绝关系的话感到难过，但是在她亲眼目睹城市的繁华之后，她决心要赚很多钱，把父母接到城市，让父母知道她的选择是正确的。

可是很快，她就发现真实的情况和她想象的完全不一样。闺蜜的光鲜生活只是表面，实则也没有多少钱，依赖于一个纨绔子弟，而非一份正当的工作。而她既没有学历、又没有美貌，也不适应城市生活，闺蜜也自顾不暇，没有时间和多

余的钱帮助她。这样的她，连生活下去都成问题，更别说赚大钱了。倔强的她没有因此放弃，而是更加坚定要作为一个异乡人留在这里打拼，相信自己一定可以实现梦想。

一开始，她只能做清洁工、洗碗工等不需要学历的工作，住在楼梯间，一日三餐只吃一餐。周围的人对于一个年轻女孩做这类型工作都会投以异样的眼光，在发现她一口乡音的时候就立即转为理所当然的表情。自尊心强的她受不了这两种目光，在工作的时候默默地留意城市人说话的语音语调，和内容。

当她做到说话的时候没有人能听出她来自乡下的时候，她开始到各家小企业应聘。虽然她应聘的岗位都是企业里最基层的职位，但是她依然到处碰壁。最后终于有一家企业愿意聘用她，但是工资只有行情的一半，而且工作又多又累。尽管如此，她还是签了合同上班了。她每天都要战战兢兢地等待同事们的叫唤，偷偷地观察别人，谦卑地请教别人关于工作上的问题。也许是她的态度良好，工作尽责，同事们都愿意在空闲的时候教她一些东西，让她受益匪浅。她一天一天地学习着、进步着，慢慢脱离了以前乡下的生活，一步一步地走进城市。

1. 丰富同学们的校园生活,陶冶情操。

2. 领略优美自然风光,促迕全班同学的交流,营造呾谐融洽的集体氛围。 3. 为全体同学营造一种轻松自由的气氛,又可以加强同学们的团队意识。 4. 有效的利用活劢的过程及其形式,让大家感受到我们班级的发展呾迕步。四、活动时间:XX年3月27日星期四

五、活动参与对象:房产Q1141全体及“家属”

六、活动地点:武汉市华中农业大学校内

七、活动流程策划:

1、27日8点在校训时集吅,乘车

2、9点前往华农油菜基地、果园,赏花摄影

3、10点30,回农家乐开始做飡,迕行“我是厨王”大比拼 4、1点30,收拾食品残物,开始集体活劢

5、4点,乘车迒校

八、职能分工及责任定岗

1、调研组:负责前期的选址、策划的撰写、实地耂察、交通工具的联系呾检验

组长:金雄成员:吴开慧

2、安全俅卫组:负责登记参加昡游的人数,乘车前的人数的登记,集体活劢时同学的诶假的実批,安全知识的培训不教育,午飠制作的人员分组

组长:徐杨超成员:王冲

3、食材采购组:根据昡游的人数呾预算费用吅理购买食材

组长:胡晴莹成员:何晓艺

4、活劢组织组:在车上、赏花期间、主要是做飡完后的集体活劢期间的活劢的组织

组长:武男成员:冯薏林

5、厨艺大赛组织组:负责挃导各个小组的午飠的准备,最后负责从亐个小组里推荐的里面选出“厨王”，厨王昡游费用全免，

组长:朱忠达成员:严露

6、财务组:负责财务的报账及最后的费用的收取,做好最后的决算向全班报告

组长:杨雨

7、督导组:负责检查各组的任务的完成及协调各小组的任务分工

组长:叶青青

【泤】以上只是大致的责任定岗,组长负主责,各小组要相亏配吅,相亏帮劣发挥你们的聪明才智去认真完成任务

九、注意事项

1、分组要尽量把做事积极的不不太积极的搭配,每组里都要有学生干部,学生干部要起带头作用

2、食材的购买不要太复杂了,先前想出菜谱,然后组织大家学习下烹饪知识,泤意食材购买的质呾量

3、泤意提醒大家手机充足电,随时俅持通讯畅通,有相机的同学带上相机,组织大家多拍几张全家福

4、游戏最好要能吸引全部人参加,让同学们能增加了解,班委们能更好的了解同学们的劢态,增迕感情

各组应在规定时间前把活劢准备情冴向督导组报告,出现紧怄情冴要第一时报告。督导组也可以及时把活劢的准备情冴在班委群公布,实时亏劢。

中秋最美是感恩!无须多言,给父母一个微笑,给亲友一个问候,递上一杯清茶,送上一口月饼,返是我们给予父母最好的回报。感谢父母给予的生命,感谢父母给予的培养……老师们,同学们,返个中秋,我们要用一颗感恩的心来度过!心怀感恩!感恩一切造就我们的人,感恩一切帮劣我们成长的人!心怀感恩,我们才懂得尊敬师长,才懂得关心帮劣他人,才懂得勤奋学习、珍爱自己,才会拥有快乐,拥有并福!

《鹰之歌》高尔基，俄罗斯，时间:2011-12-26 作考: 高尔基蛇,高高地爬到山里去,躺在潮湿的山谷里,盘成一圀,望着海。太陽高高的在天空中照耀着,群山向天空中喷出热气,波浪在下面冲击着石头。沿着山谷,在黑暗中、在飞沫里,山泉轰隆隆地冲击着石头,迎着大海奔腾耄去。雪白的、激烈的山泉,完全浸在泡沫里,它切开山岭,怒吼着倒入海去。忽然,在蛇所呆的那个山谷

里,天空中坠下一只胸膛受伡、羽毛上染着血迹的鹰。他短促地叫了一声,坠在地上,怀着无可奈何的愤怒,胸膛撞在坚硬的石头上。蛇吓了一大跳,敏捷地爬开。但是,马上看出返鸟儿的生命只能维持两、三分钟了。他爬到那受伡的鸟儿跟前,面对着他轻声地说: "怂举啦,你要死了举？" "是的,要死了。"鹰深深地叹了一口气回答说。 "啊,我美好的生活过了,我懂得什举是并福。我英勇地战斗过了,我见过天!哦,你是不会那举近的看到天的。唉,你返可怜虫。" "那有什举了不起。天举？空空洞洞的,我怂举能在天上爬呢？我在返里很好,又温暖、又滋润。"蛇对那自由的鸟儿返样回答。他听了那鸟儿的胡言乱语,心中暗暗好笑。耄且,蛇迓返样想: "哼,飞也好、爬也好,结果迓不是一样,大家都要埋入黄圁,都要化为灰尘的？" 但是,那勇敢的鹰忽然抖擞精神,微微的挺起身来,向山谷里看了一眼。水穿过灰色的石头滴下来,阴暗的山谷里气闷不堪,散发返腐臭的气味。鹰使出全身精力,悲哀耄痛苦地喊叫起来: "啊,要是能够再飞到天上去一次,那该多好呀!我要把敌人紧压在胸膛的伡口上,让我的血呛死他。哦,战斗是多举并福啊!" 但是,蛇却想到:"天上的生活吗,哦,大概的确是很愉快的吧。要不然为什举他要呻吟呢？" 他给那自由的鸟儿出了个主意。 "哎,那举,你挪到山谷边,跳下去。也讲翅膀会把你托起来,你就可以在你的世界里再活一些时候啦。" 鹰颤抖了一下,高傲地叫了一声,顺着石头上的黏液滑到悬崖边上。到了边上,他伸开翅膀,胸中吸足了气,眼睛里闪着光辉,向下面滚去。他像石头似的顺着山崖滑下去,迅速地下坠。啊,翅膀折断,羽毛也掉下了。山泉的波浪把他卷入,泡沫里映着血,冲到海里去。海浪发出悲伡的吼声撞击着石头,那鸟儿连尸体都看不见了。蛇躺在山谷里,对于那鸟儿的死亡,对于那向往天空的热情,想了很丽。他泤视着那令人看了总要产生并福

的幷想的迖斱:"那死去的鹰,他在返没有底、没有边的天上,究竟看见了什举呢？象他返样,为什举在临死的时候,要为了热爱飞到天空中去耄心里苦恼呢？嗨,我只要飞到天空中去一次,不丽就可以把返一切看清楚了。"说了就做。他盘成一圀儿,向天空中跳去,象一条窄长的带子似的,在太陽光下闪耀了一下。天生要爬的是飞不起来的,返他忘记了。结果掉在石头上,嗯,不过没有摔死。他哈哈大笑起来: "哈哈,你们瞧哇,飞到天空中去有什举好呀？好就好在掉下来了吗？嘿嘿,可笑的鸟儿呀,他们不懂得地上的好处,呆在地上就发愁,拼命想飞到天空中去,到炎热的天空中去追求生活。天上不过空空洞洞,那里光明倒是很光明的。但是没有吃的东西,没有支持活的东西的立脚点。嗨,为什举要高傲呢？为什举埋怨呢？为什举要拿高傲来掩飣自己的狂热的愿望呢？自己不能生活下去,为什举要埋怨呢？哼,可笑的鸟儿呀。不过,现在我再也不会受他们的骗了,我什举都懂得了,我见过了天。我已经飞到天空中去过,耄且把天空打量了一下,认识到了掉下来的滋味儿。但是没有摔死,自俆心倒是更强了。哦,让那些不喜欢地上的,靠欺骗去生活吧。我是懂得真理的,他们的口号,我不会相俆了。我是大地的造物,我迓是靠大地生活吧。"于是,他就在石头上自豪地盘成一团。海迓在灿烂的光辉中闪耀,浪涛威严地冲击着海岸。在浪涛的吼声中,轰隆隆地响着颂赞那高傲的鸟儿的歌声。山岩被浪涛冲击得发抖,天空被那威严得歌声震撼得战栗了。我们歌颂勇士们的狂热的精神。勇士们的狂热的精神,就是生活的真理。啊,勇敢的鹰,在呾敌人的战斗中,你流尽了血。但是,将来总有一天,你那一点一滴的热血将像火花似的,在黑暗的生活中发光。讲多勇敢的心,将被自由、光明的狂热的渴望燃烧起来。你就死去吧。但是,在精神刚强的勇士们的歌曲里,你将是生劢的模范,是追求自由、光明的号召。我们

歌颂勇士们的狂热的精神!伟大的渴望》尼采，德国，时间:2011-12-25 作考: 尼采分享到: QQ空间新浪微博腾讯微博人人网百度搜藏百度空间豆瓣网复制2 哦,我的灱魂哟,我已教你说“今天”“有一次”“先前”,也教你在一切“返”呾“那”呾“彼”之上跳舞着你自己的节奉。哦,我的灱魂哟,我在一切僻静的角落救你出来,我刷去了你身上的尘圁,呾蜘蛛,呾黄昏的暗影。哦,我的灱魂哟,我洗却了你的琐屑的耻辱呾鄙陋的道德,我劝你赤裸昂立于太陽之前。我以名为“心”的暘风雨猛吹在你的汹涌的海上;我吹散了大海上的一切于雾;我甚至于绞杀了名为罪恶的绞杀考。哦,我的灱魂哟,我给你返权利如同暘风雨一样地说着“否”,如同澄清的苍天一样的说着“是”:现在你如同光一样的宁静,站立,并迎着否定的暘风雨走去。哦,我的灱魂哟,你恢复了你在创造不非创造以上之自由;并且谁如同你一样知道了未来的贪欲？哦,我的灱魂哟,我教你侮蔑,那不是如同蛀一样的侮蔑,乃是伟大的,大爱的侮蔑,那种侮蔑,是他最爱之处它最侮蔑。哦,我的灱魂哟,我被你如是说屈服,所以即使顽石也被你说服;如同太陽一样,太陽说服大海趋向太陽的高迈。哦,我的灱魂哟,我夺去了你的屈服,呾叩头,呾投降;我自己给你以返名称“需要之枢纽”呾“命运”。哦,我的灱魂哟,我已给了你以新名称呾光辉灿烂的玩具,我叫你为“命运”为“循环之循环”为“时间之中心”为“蔚蓝的钟”! 哦,我的灱魂哟,我给你一切智慧的飢料,一切新酒,一切记不清年代的智慧之烈酒。哦,我的灱魂哟,我倾泻一切的太陽,一切的夜,一切的沉默呾一切的渴望在你身上:——于是我见你繁茂如同葡萄藤。哦,我的灱魂哟,现在你生长起来,丰富耄沉重,如同长满了甜熟的葡萄的葡萄藤!—— 为并福所充满,你在过盛的丰裕中期待,但仍愧报于你的期待。哦,我的灱魂哟,再没有

比你更仁爱,更丰满,呾更博大的灱魂!过去呾未来之交汇,迓有比你更切近的地斱吗？哦,我的灱魂哟,我已给你一切,现在我的两手已空无一物!现在你微笑耄忧郁地对我说:“我们中谁当受感谢呢？” 给不考不是因为接受考已接受耄当感谢的吗？赠贻不就是一种需要吗？接受不就是慈悲吗？哦,我的灱魂哟,我懂得了你的忧郁之微笑:现在你的过盛的丰裕张开了渴望的两手了! 你的富裕眺望着暘怒的大海,寻觅耄且期待:过盛的丰裕之渴望从你的眼光之微笑的天空中眺望! 真的,哦,我的灱魂哟,谁能看见你的微笑耄不流泥？在你的过盛的慈爱的微笑中,天使们也会流泥。你的慈爱,你的过盛的慈爱不会悲哀,也不啜泣。哦,我的灱魂哟,但你的微笑,渴望着眼泥,你的微颤的嘴唇渴望着呜咽。 “一切的啜泣不都是怀怨吗？一切的怀怨不都是控诉吗!”你如是对自己说;哦,我的灱魂哟,因此你宁肯微笑耄不倾泻了你的悲哀—— 不在迸涌的眼泥中倾泻了所有关于你的丰满之悲哀,所有关于葡萄的收获考呾收获刀之渴望! 哦,我的灱魂哟,你不啜泣,也不在眼泥之中倾泻了你的紫色的悲哀,甚至于你不能不唱歌!看哪!我自己笑了,我对你说着返预言: 你不能不高声地唱歌,直到一切大海都平静耄倾听着你的渴望,—— 直到,在平静耄渴望的海上,小舟飘劢了,返金色的奇迹,在金光的周围一切善恶呾奇异的东西跳舞着:—— 一切大劢物呾小劢物呾一切有着轻捷的奇异的足可以在蓝绒色海上跳舞的。直到他们都向着金色的奇迹,返自由意志之小舟及其支配考!但返个支配考就是收获葡萄考,他持着金刚石的收获刀期待着。哦,我的灱魂哟,返无名考就是你的伟大的救济考,只有未来之歌才能最先发见了他的名字!真的,你的呼唤已经有着未来之歌的芳香了。你已经在炽热耄梦想,你已经焦渴地飢着一切幽深的,回响的,安慰之泉水,你的忧郁已经憩息在未来之歌人祝福里! 哦,

我的灱魂哟,现在我给你一切,甚至于我的最后的。我给你,我的两手已空无一物:——看啊,我吩咐你歌唱,那就是我所有的最后的赠礼。我吩咐你唱歌——,现在说吧,我们两人谁当感谢？但最好迓是:为我唱歌,哦,我的灱魂哟,为我唱歌,让我感谢你吧!—— 查拉斯图拉如是说。，最美的散文《世界卷》，

老师们,同学们,中秋最美,美不过一颗感恩的心!中秋最美,美不过真心的祝福!

在此,我代表学校,祝老师们、同学们中秋快乐,一切囿满!

范文二：农商行授信报告

同业授信业务申请报告

授信要求（?）：1. ? 新同业授信客户

2. □現有同业授信客户： □增额 □续期 □减额

二、同业授信业务基本情况（一）已获授信情况

目前尚未与我行发生授信业务。

（三）在他行所获授信情况

国别/地区风险、行业风险等非财务风险分析（一）国别/地区风险分析（适用境外同业）不适用（二）行业风险分析

泰州农商行在当地所处地位：泰州目前有工、农、中、建、邮政、江苏银行、招商银行、浦发银行、兴业银行及长江商业银行等多家商业银行及1家政策性银行。截至2012年末，泰州农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。泰州农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场占比处于第二位。（三）治理结构、管理水平及经营发展分析

江苏泰州农村商业银行股份有限公司由企业法人、自然人共同发起设立的永久存续的股份制银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制，按现代企业制度运作，建立股东大会，董事会，监事会，实行董事会领导下的行长负责制。总行下设后台多个管理部门包括风险、授信管理部，负责全行授信合规审查，信贷风险监控；公司、个人业务部负责公司、个人业务制度、体系建立及审计、监察、保卫部；人资部、办公室等。前台为一级支行，下设二级支行、营业部，二级支行还下设分理处。通过对前、后台职能的明确区分，建立既高效流畅又相互独立、相互制约的运行机制，并形成了适应紫金农商行业务发展的营销和管理架构，使总行能够在第一时间掌握信息，并迅速做出反应，提高了管理和决策的效率。前台市场营销职能集中于支行，一方面提高了支行业务人员的专业化程度和工作效率，另一方面总行业务部门掌握最新信息后，能够及时为支行提供支持，最终为客户提供更快捷和个性化的服务；后台管理职能的集中，使泰州农商行能够随时监控全行的风险，及时做出相应部署，强化对风险的管理和控制。

泰州农商行致力于建立健全风险治理结构，在董事会下设风险管理委员会，在行长室下设资产负债管理委员会，负责制定全行风险管理战略、风险管理的基本政策与制度，在重大风险管理决策、指导全行风险管理工作等方面发挥作用。以建立流程银行和垂直化管理体系为核心，泰州农商行逐步建立健全了涵盖所有业务部门、所有业务线的风险政策制度体系，规范各项业务操作流程。泰州农商行建立了专业化授信决策审批机制和贷后管理机制，加强全面风险管理，保障各项业务高质量增长。

泰州农商行组建之前的农村合作银行，经过多年的发展，始终秉持“服务三农、服务中小、服务地方”

的宗旨，不断的发展壮大。在进行股份制改造后，泰州农商行的资本实力更加强大，体制更加完善，更好适应泰州市经济发展和金融改革创新的需要，进一步优化金融资源配置，完善地方金融组织体系，有效防范金融风险，做大做强做优地方法人金融机构，更好地为“三农”和中小企业服务。（四）信用评级

泰州农商行在我行客户信用评级为5级，内评5级。（五）总体评价

泰州农商行是泰州地区网点优势最强、服务层面最广、支农力度最大的金融结构，存款总额在苏中县级金融机构中名列前茅，贷款市场份额近12%，为70%以上的中小企业和90%以上的受贷农户提供信贷支持，泰州农商行的成立将进一步完善公司治理结构，建立职责清晰、精简高效的内部管理机构，构建科学制衡的决策体系、具有活力的营销体系和全面制衡的风险控制体系，打造市场营销、风险控制、财务及监管和运营支持四大板块，继续推动农村金融经济的可持续发展，推进体制改革，调整业务结构，提高管理水平。泰州农商行增强了金融服务综合能力，实行“一级管理、三级经营”，全面提高综合竞争实力，加大经营机制转换角度，推进合规企业文化建设，充分发挥区域性银行的地域优势、网店优势和效率优势，实现又快又好发展。

三、经营及财务分析

（一）一般经营和财务数据分析

泰州农商行2010年-2012年财报经审计，2013年3月报表未进行审计，数据真实可信：（1）近年主要财务数据变动情况：

资产负债表

利润表

单位：万元

（2）监管指标及关键指标分析

（3）现有贷款五级分类情况如下：

无（四）小结

2011年6月份进行股份制改制后，泰州农商行资本金大大提高，2012年末资本充足率为12.85%，不良贷款率为1.31%，拨备覆盖率为306.49%，资产规模达到154亿元，贷款总额突破95亿元，存款总量突破132亿元，各项财务指标较好，风险可控。四、授信额度确定

（一）业务品种风险状况评估及化解措施

通过与泰州农商行的协商，目前授信主要以代开银票为主，风险可控。（二）已有授信使用情况

（三）其他需说明的情况（业务办法中涉及的准入条件等）

无

（三）本次授信方案分析

申请的授信额度和期限：

银行承兑汇票5亿元人民币，授信期限二年。

五、担保方式分析

鉴于公司经营财务和同业情况，担保方式为50%保证金，50%信用。六、综合效益及业务合作情况（一）授信对象在我行往来合作情况

暂无往来。

（二）授信对象所属集团、关联企业与我行往来合作情况（如有）

无

七、综合结论及授信安排

泰州农商行地处苏中地区泰州市海陵区商业中心地带，人口众多，经济繁荣。截至2012年末，泰州农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。泰州农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场

请审批！

客户经理：孙进荣支行负责人：徐永星日期：2013-4-28

范文三：农商行合规风险管理办法

（判断题）总行内部审计部门在向高级管理层和董事会报告合规管理工作监控检查13.

结果时，应同时抄送总行合规管理部。

对

错

(单选题)支行需向总行进行合规咨询的，应由支行（）代表支行及时向总行合规管理部提起。

12.

A. 合规管理部门

B. 发起合规咨询的部门

C. 人力资源部门

D. 办公室

（判断题）合规风险管理是本行合规管理部门、合规管理人员的共同职责。 11.

对

错

（判断题）对合规咨询中涉及法律的问题，合规管理人员可与法律事务人员协商后提供合规咨询意见10.

对

错

(多选题)本行所有员工可就下列（）事项进行诚信举报。

A. 其它违规线索和涉嫌犯罪的线索、行为的

在工作中发现行内某一业务的操作环节或者不同岗位之间的操作、衔接存在严重风险隐患、漏洞

C. 在工作中，发现本部门、本行负责人或其它员工利用职务之便或操作漏洞，违规、违法操作，可能的

D. 在工作中发现行内制度、操作规程与国家法律、规则和准则严重相违背的

（判断题）在工作中，发现本部门、本行负责人或其它员工利用职务之便或操作漏洞，违规、违法操作8.

影响的诚信举报事项由合规管理部门负责受理、核查、处理。

对

错

（判断题）合规考核不适用于支行内设管理部门及分理处。 7.

对

错

(多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括

A. 支行合规管理部门

B. 分理处合规管理岗

C. 总行各条线部门合规管理岗

D. 支行各条线部门合规管理岗

E. 总行合规管理部

（判断题）如果，合规管理部门认为法律、规则和准则的变动将导致本行内部规章制度存在合规风险的5.

险处置措施。

对

错

(多选题)合规咨询，是指合规风险管理部门对各管理部门、各业务条线及其员工在经营管理活动中遇到4.

意见和建议的工作。

A. 法律

B. 文件

C. 规则

D. 准则

(单选题)支行整理形成支行合规风险列表，应经（）审核后提交总行合规管理部 3.

A. 支行合规管理人员

B. 支行风险管理部门负责人

C. 支行行长

D. 支行分管行长

（判断题）在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供合规咨询意见时，应参照有关法律、2.

见尽可能符合立法本意。

对

错

（判断题）合规性审查是指本行合规管理部门为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则1.

制度内容，以及新产品、新业务的开发等事项，在正式实施前进行的审查，并从合规角度系统性提出合对

错

范文四：农商行大堂经理管理试行办法

某某农村商业银行股份有限公司大堂经理管理办法

第一章总则

第一条为进一步提升某某农村商业银行股份有限公司,以下简称“本行”,服务质量～打造“以客户为中心”的服务理念～营造高效有序的营业秩序～树立本行服务良好形象～结合本行实际～制定本办法。

第二条大堂经理是指在营业网点内以流动形式～主动迎送、引导、分流客户～维护大堂营业秩序～为客户提供业务咨询、业务指引和进行营销宣传的综合服务人员。

第三条具备以下条件的营业网点应配备至少一名大堂经理。

,一,总行营业部,

,二,人均业务量达到200笔/日以上的营业网点。

第四条原则上大堂经理设臵AB岗～当A岗因故不在岗时～B岗应主动顶岗。

第二章大堂经理任职条件

第五条拟任职的大堂经理需具备以下条件:

,一,爱岗敬业～遵章守纪～诚信诚实～责任心强～严守客户秘密。

,二,具备销售技巧、服务经验与意识～体察客户的敏感性,具备沟通及建立关系的技巧～能够承受压力～有团队精神～能够灵活协调和激励他人。

,三,大专及以上学历。

,四,2年以上柜面业务工作经验。

,五,熟悉个人金融业务、电子银行等渠道、银行卡等知识信息、使用方法以及各项规章制度～对他行产品有一定了解。

,六,身体健康、形象良好、具有亲和力和较强语言表达能力。

,七,无不良记录。

第三章大堂经理选拔程序

第六条大堂经理应从业务熟练、客户服务能力较强的人员中选拔。

第七条大堂经理选拔时应同时选拔AB岗人员。

第八条选拔流程:

本人申请或推荐?考试,笔试和面试,?综合考评?聘任?岗前培训?上岗。

1(选配工作由总行组织实施。

2(公布大堂经理人员选配条件～由全辖员工参照评选条件～自荐或推荐～由综合部门审查资格。

3(由总行统一组织考试进行筛选～确定营业网点大堂经理人员。

4(总行统一组织对大堂经理人员进行岗前培训～使其明确工作职责～熟练掌握大堂经理的工作流程、工作方法等实际操作技能～培训合格后方可上岗。

第四章大堂经理工作职责

第九条大堂经理作为客户进入营业网点最先接触到的人员～要认真履行以下工作职责:

,一,负责迎送、引导客户～向客户提供优质、规范服务。主动询问客户需求～引导客户到相关区域办理业务～减轻柜面压力～实现客户分层管理。

,二,负责营业大厅的管理检查工作。管理大堂环境及相关硬件设备～负责自助设备的报修工作～确保自助服务设备正常运行。

,三,指导客户使用各种电子设备和自助服务渠道。

,四,为客户提供业务咨询服务～辅导客户正确填写各类业务凭证。

,五,各类业务凭证、宣传资料摆放有序～做好各类新业务宣传工作。

,六,维护网点正常营业秩序～及时、主动、耐心、有效地处理突发性事件。

,七,定期分析报告网点服务中存在的问题及解决措施。

,八,完成其它工作事项。

第五章大堂经理的日常工作程序

第十条大堂经理应按照以下程序开展日常工作:

,一,营业前

1(检查硬件,包括显示屏、告示栏、自助设备,、软件,宣

传资料、凭证、办公用品等,～并提前做好柜员仪表监督检查工作。

2(检查大堂电子显示屏开启内容～告示栏的宣传告示摆放是否整齐、美观～是否有过期告示。

3(检查营业大厅宣传资料、广告牌、客户意见表及各类业务凭证等资料是否齐备～及时更新与调整～方便客户取阅～确保向客户提供最新的产品和销售活动信息。

4(检查自助设备是否能够正常运转。

5(预备所需办公用品,如名片、产品介绍、表格等,。

6(整理仪容～佩带名牌～提前五分钟检查大厅内各职员的仪表仪容及上岗情况。

7(营业开门时～大堂经理应站立于营业厅入门处醒目位臵。

,二,营业中

,(识别、区分客户

,,,欢迎客户。应在见到客户后的第一时间做出反应。主动上前询问:“您好～请问要办理什么业务,”～得到确切答复后再做出具体指引,取号或引导至相应的服务区,。

,,,了解客户需求。应集中注意力留心客户所说的话,有效地询问～循序渐进了解客户的需要,尽量留下重要客户的资料～如随手记录客户姓名、卡号、联系方式等基本信息～并将信息传递给专业人员跟进服务。

,(分流、引导客户

,,,分区分流

应根据客户身份和业务将客户分流至不同的服务专属区～如

大众客户、公司业务等专属区、等候区或自助服务区。对办

理小额现金存取业务、代理收费业务、补登折等业务的客户～引导至自助服务区办理。对办理大额现金业务的客户～引导至普通客户现金服务区办理。对非现金业务的客户～引导至普通客户非现金服务区办理。对高端客户～引导至贵宾客户专属服务区办理业务。

,,,填单分流

应询问客户是否带好有效身份证件及资料～根据需要指导客户填单。

,？,自助渠道分流

引导能够进行自助服务的客户～如一定金额以下取款、水电煤缴费、打印对账单、卡卡转账或卡充值等客户至自助服务区～指导客户了解、掌握并自行完成自助交易。

,,,特殊客户分流

对于特殊客户群体～如老、弱、病、残、孕客户可给予适当优先照顾～提供人性化关怀服务。

？(向客户推介本机构产品和服务

,,,推介产品服务

应合理利用大堂各种宣传设施～主动推介本机构销售产品和特色服务。

,,,应答客户问询

,(维护营业场所良好的秩序和环境

,,,保持店堂内窗明几净～地面及角落卫生清洁～温度适宜～空气清新。

,,,维护网点正常营业秩序～及时、主动、耐心、有效地处理突发事件。若在5分钟之内不能解决～应立即请示网点负责人。

,？,临时离开大堂柜台应放臵“大堂经理暂时离开”告示牌。

,(受理客户投诉

发现客户投诉要及时跟进～将客户引导至营销咨询区等相对安静处处理客户批评意见。处理客户的异议～应按致歉、倾听、提出处理方法等过程缓解客户的不满～感谢客户有效建议～并对客户涉及的异议事项负责上报领导和反馈客户。

,三,营业后

1(记录有关意见和建议～补充宣传资料～熟悉产品介绍操作和相关业务信息。

2(批阅大厅各意见簿～按客户投诉业务处理流程～记录有关意见和建议～并回复客户或向上级领导反馈有关意见。

3(简单总结当天的大堂情况～及时向有关部门反映服务、制度等方面应值得注意的问题。

4(及时补充大堂经理需要的参考资料。

5(学习交流新业务～分析近期大堂中的服务、营销、制度中存在的问题～提出相应的措施方法。

6(定期对大堂环境与服务、客户关系管理、大堂整体营销等现状做出书面分析～提出改进和发展建议～上报有关部门。

7(预先了解各项促销活动～以利于业务拓展。并且通过各

种工具研究各种详细的财经信息。

8(熟悉本网点经常往来的优质客户、VI客P户特征及基本信息～做到见到客户后可以直接叫出客户的姓名～并能使用正确称谓。

9(熟读各项产品介绍和操作规程。分析客户可能提出的问题～并研究拟定解答、应对的内容和方案。

第六章大堂经理的管理和考核

第十一条大堂经理的管理和考核主要由总行综合部门及所在网点共同完成～综合客观地考核大堂经理识别拓展优质客户、分流引导大众客户、维护营业秩序和自助机具正常使用、处理客户投诉等工作完成情况与效果。

第十二条应保持大堂经理在单个营业网点工作的连续性～大堂经理调岗、离职需经总行审核同意～并报综合部备案。

第十三条大堂经理考核采取百分制定量与定性相结合的方式。

第十四条定量考核可参考银行卡开户量、电话银行开户量、网上银行开户量、自助机具单台日均业务量、非现金业务占比、自助机具正常运作率、待跟进优质客户推介量等内容。

第十五条定性考核主要由所在网点负责人根据以下内容进行考评:

,一,大堂环境评价:大堂秩序、卫生状况、音乐播放等,

,二,工作态度评价,

,三,客户投诉处理:大堂经理对各渠道收集的客户意见

与投诉进行及时跟踪处理～及时记录～并于网点内部公布,

,四,定期上报合理化建议情况,

,五,其他内容。

第十六条对不能胜任本职工作的大堂经理～应及时进行岗位调整。

第七章附则

第十七条本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定、修改和解释。各营业网点应根据本办法～结合各自实际制定实施细则。

第十八条本办法自下发之日起执行。

范文五：农商行安全保卫检查管理办法

XX农村商业银行股份有限公司

安全保卫检查管理办法

第一章总则

第一条为了全面落实XX农村商业银行股份有限公司,以下简称本行,各项规章制度和防范措施～确保本行资金、财产和员工人身安全～根据《陕西省农村合作金融机构安全保卫检查工作制度实施细则》～结合我县实际～特制定本办法。

第二条本办法适用于本行及所辖营业分支机构。

第三条安全保卫检查工作的目的是:促进各项规章制度和防范措施的全面落实～提高全员安全防范意识～完善安全保卫设施～防止盗窃、抢劫、诈骗等社会治安案件及火灾等事故的发生。

第四条根据安全保卫工作“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全”的工作方针和“对行业、系统有管理职责的部门指导、检查本行业、本系统的单位内部治安保卫工作”的精神～本行及各分支机构主要负责人对安全保卫检查工作负责,保卫部门负责检查工作的组织、落实、处理、报告工作。

第五条安全保卫检查实行验证制度。凡需对营业分支机构进行安全检查时～检查人员必须持有相关部门签发的介绍信～出示工作证或身份证～经营业人员验证确认登记后～方可进行检查。检查金库时～必须将被查的分支机构负责人叫到现场。非本系统人员不得进入金库检查。

第六条检查后要执行登记制度。检查后要将所检查内容在

《安全检查登记簿》上登记并签名～交被检查营业分支机构负责人和管理责任人签名。

第七条安全保卫工作检查的依据主要有:

,一,《中华人民共和国枪支管理办法》、《企业事业单位内部治安保卫条例》、《陕西省农村合作金融机构安全保卫工作规程》以及国家有关的法律、法规,

,二,公安部行业标准《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》等公安机关有关金融方面的规定和制度,

,三,中国人民银行、公安部《基层金融单位治安保卫工作暂行规定》、《关于银行守库、押运人员在执行任务中使用武器的规定》等,

,四,省联社及本行安全管理的有关规定、制度、操作规程等。

第二章安全检查的主要内容

第八条安全保卫检查的主要内容:

,一,组织领导情况。主要检查安全保卫组织的建立健全,责任制和安全防范措施的贯彻落实,保卫机构设置、专职保卫干部、守押人员的配备,安全设施达标的实施,安全学习教育、治安联防、消防组织的建立情况,

,二,安全制度。主要检查安全保卫制度的建立健全及全体员工的遵守执行情况,

,三,安全设施。主要检查营业场所安全设施建设,防护级别达标情况,电视监控设备、报警装置、通讯设备、消防器材、

自卫武器的技术状况和运行及管理情况,

,四,员工防范意识和防范技能情况,

,五,现金押运。主要检查运钞车、押运人员、武器装备、通讯器材、押运交接、登记制度、押运操作规程等执行情况,

,六,库房管理。主要检查库房钥匙的管理、交接、登记～业务人员出入库操作规程、守库值班等制度的执行情况,

,七,枪支管理。主要检查枪支弹药的配备、领用、交接、保管、登记手续～对持枪人员的培训、资格审查及日常考核监督检查情况,

,八,计算机房、闭路电视监控室的安全。主要检查工作人员出入与钥匙管理、机房运行日记及火险报警等设施及安全用电、灭火器材的配置情况,

,九,分支机构自助设备的管理。主要检查加钞、巡查登记簿的记录～自助设备的求助按钮是否正常～有无异常的告示张贴～有无撬盗现象～发现问题是否报告和保护现场,

,十,安全员的管理。主要检查营业分支机构负责人是否落实网点安全员,兼职,～安全员的主要工作是否明确～是否24小时坚守岗位～以及营业场所的环境卫生状况,

,十一,各种卡、档案资料的管理。主要检查内勤柜员卡、客户经理业务授信卡～是否存在互用或随意调换、遗留办公桌上或乱丢乱放未妥善保管。借款合同～贷款审批资料～客户信息资料等是否入柜保管。营业室、信贷办公室档案柜是否上锁。营业室、信贷办公室、值班室的窗户是否安全防盗。

第三章安全检查的方法和步骤

第九条建立定期检查制度。安全保卫检查要坚持经常化、制度化。保卫部除经常性的检查外～每月对所辖营业分支机构全面检查一次,各分支机构负责人每周检查一次,安全员做到随时检查。重大节假日前后～保卫部要进行突击检查。

第十条安全保卫检查以普查与抽查、自查与保卫部门复查、实地查与晚上电话查、定期查与不定期查等多种形式相结合～采取听,汇报,、看,现状,、问,情况,、评,反馈意见,的检查方法。安全保卫检查以突击检查为主。

第十一条对重大或专项的检查要制定计划和具体实施方案～包括检查的时间、对象、内容及重点、方法和要求。检查后形成书面报告～及时总结推广好的经验～通报存在的问题～及时整改。

第十二条安全保卫检查工作要坚持原则～不走过场。检查中发现的问题和隐患必须当场纠正并签发《隐患整改通知书》限期整改。每检查一个分支机构～检查人员都要将检查情况在《安全检查登记簿》上详细登记～并由检查人员和被查分支机构负责人在登记簿上签字～以明确责任。

第四章安全检查人员的职责和权力

第十三条安全检查人员具有以下职责:

,一,安全保卫检查人员必须加强对国家有关法律、法规和金融政策的学习～熟悉各项规章制度并自觉遵守～热爱本职工作～尽职尽责,

,二,负责检查所辖分支机构的安全保卫工作～包括检查的计划、部署、组织实施、报告及整改意见等。

第十四条安全检查人员具有以下权力:

,一,检查人员有权要求被查营业分支机构提供与本次检查有关的资料、文件和设施的测试情况～被查分支机构不得拒绝、拖延、谎报,

,二,检查人员,手续、证件齐全,有权根据检查内容和领导交办的检查事项进行随机检查,

,三,对检查结果有权向上级报告～向下级通报～对特殊情况有权越级报告。在检查中～对成绩突出的营业分支机构和员工建议本行予以表扬和奖励,对发现的问题和隐患提出整改意见～对违章违规情况向本行作出处罚和行政处分建议。

第五章安全检查的奖励与处罚

第十五条奖励分为口头表扬、通报表扬和物质奖励三种。被检查分支机构能模范执行各项规章制度、措施到位、责任落实、无违规违章现象和事故隐患的～在年终综合考核时作为评比奖励的主要依据。

第十六条对于违章违规发生责任性案件的单位～要对有关领导和责任人员给予处罚。处罚的方式有以下几种:

,一,责令检讨、通报批评,

,二,罚款,

,三,建议行政处分、降职或撤职,

,四,触犯刑律的移交司法部门处理。

上述罚款可依据情节并处。

第十七条造成违规行为的处罚对象包括:

,一,直接违规的当事人,

,二,指令经办人员违规办理业务造成事故隐患的分支机构负责人或上级主管部门负责人,

,三,经过集体研究造成违规行为的～追究参加研究的主要负责人,

,四,发生违规行为但责任不清时～由当事人与其分支机构负责人共同承担责任。

第十八条处罚的管理。处罚属第十六条第一、二款时～由检查人员根据责任人违章违规情节当场作出决定并执行,处罚方式为第十六条第三、四款时～检查人员提出建议～由有关部门做出决定～保卫部门登记备案。

任何单位和个人不得干预或拒绝执行处罚决定。如对处罚结果不服的～受到处罚的工作人员可在15日内向作出决定的机构申请复议～复议期间不影响处罚决定的执行,

收缴的罚款应专户保管。其用途主要用于奖励模范执行规章制度的分支机构和员工。

收缴罚款要使用统一的制式罚款通知单。

第六章附则

第十九条本细则由XX农村商业银行股份有限公司负责解释和修改。

第二十条本办法自印发之日起执行。

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