范文一：没有银行流水能否申请“女人贷”

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据悉，陆金所专为女性朋友量身定制了一款个人信用贷款产品——女人贷，申请此项的贷款只要能提供本人有效身份证明、银行流水、工作证明等材料即可提出申请，对此有人问:我工资是以现金形式发放的，没有银行流水，该如何申请“女人贷”,

银行流水是申请贷款的必备材料，因为贷款机构会以此来判断借款人是否具有按时足额还款的能力，但是并非每一个人的工资都由银行代发，对于这类人群来说申请贷款就有点儿困难了，不过这仅限于银行，仅限于其他信用贷款产品。据小编所知，只要借款人在现单位工作满六个月，在贷款机构服务区域内有固定住所，个人月收入满4000元，名下有按揭车或按揭房，且能提供车贷或房贷的月还款流水，也能申请陆金所“女人贷”，而且贷款额度可达贷款月还款额的40倍左右。

另外，第一贷款网是陆金所“女人贷”四川唯一代理，四川地区的借款人可以向第一贷款网四川地区的贷款顾问咨询办理

范文二：无需抵押与担保银行流水也可轻松贷

个人贷款 www.01dai.com

款难贷，审批慢，是人们对银行贷款最直接的印象。银行贷款不仅要求抵押物含金量，而且资金到账周期漫长，让急需资金的客户极为烦恼。近日，成都农商银行推出的新型融资方式，完全颠覆了银行传统的贷款模式，为小微企业以及个体工商户带来了便捷的融资方式。

短短几天即获25万贷款

一直在酒企上班的张先生，近日与朋友正策划开一家较为大型的酒水专卖店，计划启动资金为60万，前年张先生才将房子抵押贷款给老婆开美容院了，目前只凑了8万元。

正当张先生为资金缺口苦恼时，无意间听同事谈到成都农商银行“用银行流水就可以贷款”的消息，顿时心里暗喜了一阵，第二天，张先生一大早就去农商银行了解情况，根据审核，张先生的银行流水情况很稳定，且流水额度也满足条件，足以申请贷款。

随后，张先生按照申请要求向农商银行提供了申请贷款资料。短短几天时间，银行客服就打电话来说，张先生申请的25万贷款已审批下来。

零手续费 贷款方式多样化

张先生申请的贷款产品全称为“流水灵活贷”，是一种依托个人信用的贷款方式。除此之外，为方便小微企业以及个体工商户融资，成都农商银行已陆续推出多种小微企业贷款产品，且还款方式灵活，没有任何手续费，最快可在一天内放款。

成都农商银行推出的系列产品，有无抵押的信用贷款，也有动产抵押方式，无论借款人的情况如何，都能找到一种适合自己的融资方式。

借款人经营期在3个月以上均可申请，申请贷款时只需带上身份证，如实提供个人生意状况并填写相关申请表。客户经理经过实地调查分析，经信审会作出决定后及时放款，最快一天可放款。贷款期限为3个月到两年，还款可选择按月等额或不等额还款，担保方式灵活多样。

范文三：银行流水

私人账户流水

指的是客户自己本人名下的银行卡（借记卡）或者银行活期存折，在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。

对公账户流水

指的是银行客户《公司客户》（开设基本对公账户）其对公银行帐户上一段时间与银行发生存取款业务清单。

银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。

信用卡对帐单

贷记卡账户的交易记录，是银行给客户的交易对账单，只能当做交易记录看待，不是银行流水记录。 [1]

信用报告编辑 简介

个人信用报告产生的基础是个人和银行之间发生过借贷的记录，是反映过往业务交易的的基本情况，如果个人没有信用报告，很难从银行借款，发生信用报告的的主要因素有：1：助学贷款，2：农信社贷款 3:按揭买房房屋贷款 4：信用卡办理，5：汽车贷款。 [2]

流水账单

个人流水：个人半年内的交易明细, 消费 进出帐 转账 网银 话费充值等。

工资流水：个人有在当地公司工作, 并且公司有为员工义务缴纳个人所得税的流水 每月工资银行代发, 银行代缴个人所得税, 有消费 进出帐 转账 网银 话费充值等。

大额个人流水：个人半年内的交易明细, 消费 进出帐 转账 网银 话费充值等 个人生意往来流水体现。 个人异地流水：个人半年内异地交易明细 消费 进出帐 转账 网银 话费充值等 非理财金卡用户异地转账 取现 需扣手续费。

企业流水：俗称企业对账单企业所在当地银行开的一般账户 半年内的企业资金流动。[3-4]

范文四：流水贷业务贷款申请表

文本编码:cmbc-cs-lsd-02(小微2013)

流水贷申请表

,借款信息 申请日期: 年 月 日

姓 名 出生日期

性别 ?男 ?女 ?未婚 ?已婚 ?离异 ?丧偶 家庭结构 ?有未成年子女 人 ?有子女都成年 ?无子女

联系方式 手机号码 单位固定电话 家庭固定电话 申

请 二代身份证号码 人

居住地址 : 市 区/县 路/街 小区/弄/胡同 号 座 室 居住状况: ?

本地居住 年 ?本地有住房(?无贷款 ? 有贷款)?异地自有住房(无贷款)?异地自有住房(有贷款)?无自有住房

银行卡账号

姓 名 出生日期 手机 配

二代身份证号码 偶

? 户籍地址 居住地址

主体名称 办公(经营)场所取得 ?自有 ?租赁 经办公地址 营

企企业成立年限 企业年销售收入 企业年净利润 业

营业执照注册号 贷款卡号

资产(房产/汽车/金融资产) 地址/车品牌/金融资产名称/?? 面积/车型/金融资产期限 单价/车价/金融资产额

资 产

情 况

申请金额 (人民币) 元 申请期限 月 借

款 授信类型 ?短期单笔贷款 ?循环贷款 还款方式 ?按月付息到期还本 ?按月等额本息 申?购置铺位、厂房等 ?购置经营性车辆 ?购置机器设备 ?支付租金 ?付进货款 ?支付装修费 请 授信用途

?购买专利技术 ?其他经营周转 情

?基本结算账户 ?第三方存管 ?个人网银签约(贵宾版) ?企业网银签约 ?手机银行 ?况 我行产品开通情况 网银互联资金归集签约 ?POS收单或乐收银 ?豪华白金卡或钻石卡 ?代发工资 ?

,其他紧急联系人信息(不承担贷款相关责任)

宅电: 区号 号码 手机 联系人姓名 是您的?父母?子女?其他关系

,告知、授权及声明

申请人声明

1、本人已收到并认真阅读了《客户须知》的全部内容，贵行已就客户须知的全部内容向本人做出了详尽的解释和说明，本人已获知并理解了客户须知的全部内容，承诺将依照客户须知的有关内容履行相应义务。

2、本人保证本申请表正面所述信息、提交予贵行的资料以及相关证明文件正确无误，并同意以此作为日后与贵行签订借款合同及其他相应法律文件的基础。如上述资料或文件失实或虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。

3、本人保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。

4、本人同意:贵行向中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他机构查询本人及配偶的所有信息，用于审核申请人的贷款申请;在向贵行提交本申请表之日至本人在贵行所有授信业务结清日期间，贵行可以将本人的个人信用信息报送至中国人民银行个人信用信息基础数据库及国家合法建立的其他个人信用数据库，同时也同意贵行向中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他机构查询本人的所有信息，用于审核本人借款申请和监控本人信用和经营变化。

5、 经贵行审查审批未能给予贷款的，本人无异议;取得贵行贷款的，本人保证按时足额偿还贷款本息。本人承诺，严格依相关合同约定的用途使用额度下借款，不用于股本权益性投资以及炒卖股票、期货等高风险性投资和经营，否则，一切责任均由本人自行承担。

6、本人申请开通贵行提供的电子渠道(包括但不限于自助存取款机、网上银行、自助查询终端)，用于自行办理额度项下单笔借款的发放、还本付息和查询等手续，本人(等)承诺遵守 “民生借记卡章程”、“民生借记卡申办使用规定”、“中国民生银行网上银行个人客户服务协议”及其他电子渠道的申请、使用协议，如有伪造、欺诈或者违反上述任一协议的内容，承担相应法律责任。

申请人签名 : 年 月 日

其他主体信用信息查询授权:

本单位(企业适用)同意:贵行向中国人民银行企业信用信息基础数据库及其他机构查询本单位的所有信息，用于审核申请人的贷款申请;在向贵行提交本申请表之日至本单位在贵行所有授信业务结清日期间，贵行可以将本单位的信用信息报送至中国人民银行企业信用信息基础数据库及国家合法建立的其他企业信用数据库，同时也同意贵行向中国人民银行企业信用信息基础数据库及其他机构查询本单位的所有信息，用于审核本单位借款申请和监控本单位信用记录变化。

签名/盖章: 年 月 日

,商户行业归属信息(客户经理填写)

一类行业:?批发和零售业?制造业?住宿和餐饮业?交通运输、仓储和邮政业 ?信息传输、计算机服务和软件业?租赁和

商务服务业?居民服务和其他服务业?建筑业?房地产业?教育?文化、体育、娱乐业 ?其他 所属行业

,同时选取两种二类行业:?食品?饮料?烟草?纺织?服装?日用品?文化体育用品?器材?医药、医疗设备?家具?建材?工艺品?五

分类, 金交电?机械设备?通信设备、计算机、电子?皮革毛皮?造纸?塑料?橡胶?非金属?金属?金属制品?交通运输设备?

化学制品?仪器仪表?专用设备?通用设备?废弃资源和废旧材料回收加工业?代理

,客户经理声明

1、 本人确认所有借款当事人在申请书上的签字均为其本人亲笔签署。本人确认申请资料真实有效，如有不实见证或报告，本人愿承担相应法律责任。 2、 本人已对借款人及相关关联人进行尽职调查，并就贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，同时与其进行了面谈。 3、 本案经初步调查，认为借款人符合条件，拟同意上报审批。

4、 其他说明事项:

客户经理 签名(正楷) 年 月 日

范文五：银行“过桥贷”

银行“过桥贷”乱象：员工个人账户一年资金进出上亿

前几年，一些民间资金掮客打着为中小企业融资的幌子，在各地纷纷建立民间融资性担保公司。因其大量违规经营，涉险高利贷业务，它们往往成为引发地方金融风险的“深水炸弹”。

经过一轮轮风险事件洗礼后，跑路的跑路，进去的进去，此类不正规的小担保公司死得差不多了。如今，资金掮客们卷土重来，盯上了已同银行建立贷款关系的中小企业，做起了“调头”、“过桥”融资的生意。据记者观察，这种灰色金融明显带有影子银行特征，其风险不亚于当年担保业乱象。

“过桥费”奇贵

“过桥贷”是指借款人在自有资金不足的情况下，通过民间的小贷公司、投资咨询类公司直接或通过民间融资方式筹措资金归还银行到期贷款，待重新取得银行贷款后再偿还这部分融资的一种手法。

对苏南小微企业相对集中的某地的一家农商行进行贷后调查显示，50户有“过桥贷”的小微企业中，用此方式归还银行贷款后，再进行续贷的企业户数占全部贷款企业的70%。据对一年间的资金情况流动情况分析，这50户企业在各银行业金融机构累计贷款110多次，约7亿元，其中，以“过桥贷”的方式归还贷款超过4.84亿元，占银行累计贷款金额近七成。

企业为按期归还银行贷款，尽快获得续贷资金，在自有资金不足的情况下，主要通过向非银行业金融机构、民间融资等第三方短期性融资还款，以防资金链断裂。“过桥贷”已成为中小企业为了维持良好信用记录和资金正常运转所采取的一种常见融资方式。

调查显示，从50户企业银行贷款还款资金来源情况看，企业自有资金2.15亿元，占银行累计贷款的比例为30.72%；通过非银行业金融机构，如小额贷款公司、投资类公司等获得还贷资金5700万元，占银行累计贷款的比例为8.15%；通过民间融资方式获得还贷资金4.27亿元，占银行累计贷款的比例为61.13%。民间融资已成为企业“过桥贷”资金的主要来源。

由于乞灵于“过桥贷”的企业多数急于获得短期融资，因此其成本极高。

苏南一名做汽配生意的小老板向本报表示，他所借的“过桥贷”，100万元本金，十天利息20000元。

来自相关部门的调查显示，这50户企业“过桥贷”平均融资成本年利率为45.58%，而某农商行一年期间加权平均利率为9.5774%。

“过桥贷款”的巨额融资成本往往成为企业经营发展的巨大“包袱”，直接导致企业负债大幅攀升、偿债能力下降。

某服装企业反映，它在银行年均贷款余额1.4亿元，全年支付利息1089万元，平均融资成

本7.6%，而该企业为了“调头”，这一年多来通过民间融资25笔，共计2.3亿元，日均占用资金1000万元，全年支付融资利息460万元，平均融资成本50%，是银行融资成本的6.58倍。做什么生意能有这么高的利润？企业当家人说，高额的融资成本像个绞索，对企业来说是“花钱买口气”，苟延残喘。“过桥”，一不小心就成了奈何桥。

信贷员的“灰色业务”

由于“过桥”的紧迫性往往来自银行续贷到位前的“空白期”，撮合“过桥贷”往往成了银行信贷员的一项“灰色业务”。

上述汽配小老板的经历很典型。由于账期因素，每当贷款到期前的一两个月，他就算有单子也不敢接。

“做小本生意的，有一两个月账期是正常的——哪能卡得那么准，赶在还款前，就能把货款收回呢？所以，要把钱提前备足放在账上，等着银行扣。”

即使还了款，还是有麻烦。为了发放后续贷款，银行还要重走审批流程，要十天半个月才能批下来。如果碰上额度紧，有时甚至要个把月才能批下来。这时生意还要做，急需要钱的时候，就只能找资金“调头寸”。

据他回忆，有时，银行信贷员会有意无意地告诉你，哪家公司能提供这种短期“过桥”的钱。上述他所借的十天20000元利息的“过桥贷”，就是某信贷员介绍的。

“信贷员答应贷款十天下来的。如果不不来，或者有意拖个几天，我就惨了。一天两千块啊。”他说。

当地一家金融机构负责人对此评论称：“都是些短平快的生意，多发生在银行信贷人员、民间资金掮客与小企业主之间，银行工作人员利用信息不匹配进行拉郎配。”

也正因为存在灰色地带，“过桥业务”极易诱发银行员工道德风险。无锡某大型银行在对员工与客户资金非正常往来进行飞行检查时惊愕地发现，员工与一些社会融资机构和客户存在大额非正常资金往来，其中有一银行员工在一年左右的时间，其名下的个人账户与企业间的资金往来超过了1亿元。

调查发现，有部分员工利用与客户的良好关系，在客户资金紧张时，利用自己在银行工作的高信用度，发动“小圈子”里的朋友筹集资金代客户垫付就急。客户困难时他出手帮助，而每到季节性的考核时，客户也投桃报李，帮助拆入资金，为了便于考核，这些资金往往直接进入其个人账户。有的银行员工利用法律对个人账户查询手续复杂的限制，配合企业逃避资金流向的监控。也有的银行信贷员利用自身掌握的借贷需求信息，为民间借贷双方“牵线搭桥”，每天坐在电脑面前进行“信息配对”，从中赚取“提成”。更有甚者不惜以身涉险，赤膊上阵直接放贷。江苏丹阳就发生过一起建设银行[0.94% 资金 研报]分理处负责人充当资金掮客，从民间筹措资金后以个人名义直接与企业进行借贷交易赚快钱的案子。结果资金链断裂后远遁他方，至今音信全无。大型国有银行管理人员长时间在灰色地带游走，而上级行

浑然不觉，这在一定程度上也折射出内控管理制度的失范、失察。

名词解释：过桥贷款（bridge loan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款

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