财富管理的目标_范文大全网

范文一：财富管理的目标

１.维持财富：这是财富管理的起点，是财富管理的立足点.维持财富的核心就是规避风险，

古语有云：＂天有不测风云，人有旦夕祸福＂就是说的风险的不确定性，人们不知道风险什么时候来临.汶川地震的前一刻，悠闲的老人打着桥牌，喝着功夫茶.上班一族在伏案，在开会，在为幸福的明天奔波.学生们的朗朗读书声，幼儿的嬉闹声，无不诉说着祥和与幸福.死神却在悄悄的临近........

火灾，车祸，烫伤，摔伤，溺水，非典，手足口病，疯牛病，口蹄疫，三聚氰氨........无论是哪一种灾难爱上我，都会让我的财富迅速的缩水，如何规避这些风险呢，有些我们能减少风险的发生率，有些我们却很无奈.意外伤害保险和医辽保险无疑是让我们将风险带来的财务上的损失转嫁给了保险公司，从而使自己的财富有了一个很好的维持.

2.创造财富：即创造在保值的基础上，寻求科学的投资机会和组合。现阶段投资的渠道很多，但都优大于喜。

股市：在国外形势不明朗以入国内通胀压力没有缓解之前，Ａ股会维持区间震荡的走势，短期出现大的趋势性行情概率较低. 房地产：一向被中国老百姓青睐的法宝－－房产，也在面临频频出台的打压政策，抛却资金实力不说，光门槛就已拒人于千里之外，而且在政策不风明朗的前提下，房地产投资可谓是雾里看花.

艺术品的投资：被冠以第三大投资品种的艺术品投资市场，目前更是难言轻松，是需要个人的兴趣爱好.知识积累作为基础，二来也是炒作因素太过严重.

黄金白银：黄金白银的投资品种目前非常丰富，如实物黄金／白银（需要全额支付价款，存到银行需缴纳保管费）.纸黄金／白银（做市制度）.黄金／白银Ｔ＋Ｄ（保证金交易，对承受能力要求较高）.天通金／银（要关注做市商的风险控制能力）.伦敦金／银（不建议投资，其资金安全没有保障）.但在市场炒作因素下，这些抗通胀的品种却也屡现过山车行情.

求高不如求稳

其实，盲目追求高收益，还不如示长期稳健的收益.专家指出，回报率稳定的投资项目（如合众人寿开发的能帮助收益跑羸ＣＰＩ的专项产品，以后我会专门讲解）其收益要可靠的多.我举个例子比较一下：

3.传承财富：就是想办法让财富以合适的时机，合适的方式留给后代，确保安全的同时税负最低.让我们看看遗产税有多可怕：

也许有人说，咱们国家没有遗产税啊？可是我们想一想，收遗产税的每一个动作都做完了.存款实名制，房子实名制，车子实名制，股票基金实名制，手机实名制，买个火车票都要实名制，所有实名制的动作都做完了，遗产税还远吗？

那有没有可以免个人所得税的呢，（个人所得税法）第四款第五条：保险赔款是可以免个人所得税的.

合众人寿保险公司推出的产品：养老定投就是基于维富，创富，传富的核心理念创造出的投资计划.

合众人寿养老定投的特点：

以30岁男士为例，每年交11259元，交10年.

第1，每年返还1500元；

第2，定投期内每年再给您加300元；

第3，60岁每年返还5400元；

第4，满期返还9万元；

第5，是累积生息，复利不抵御1年期银行利率加1％；

第6，是DIY自主设计，满足各阶段需求；

第7，是复利分红；

第8，是60岁前身故，本金返还，以前领取的和分红都不算，再给3万；

第9，是如果以乘客身份因公共交通意外导致身故，本金返还，以前领取的和分红都不算，再给9万；

第10，是60岁开始保证领取20年到80周岁

范文二：财富管理的概念

第二章财富管理的概念

从别分数据抓取的，不知道适不适合

『财富管理，获利来源』亚太地区金融服务产业面对传统业务激烈竞争之际，财富管理将成为丰富收益来源最具潜质之业务。财富管理服务以往都是由私人银行所提供，并被视为顶级客户所享有的专属尊荣服务。现今金融服务机构急于开发及提供服务的对象是数量更广大的亚洲新贵。这一波的亚洲新资产阶级正从股票交易、自行创业、提供科技服务或收取丰硕之管理报酬中渐渐浮现，其中大多数的财富都是从过去五年间累积而来，并且尚未享有财富管理服务的经验;这正是将改变市场生态及金融机构策略的族群。随者新客群的产生，财富管理亦从传统私人银行业务逐渐朝向个人理财规划咨询服务，服务期间甚至将涵盖客户终生。

2.1财富管理的定义

台湾的财富管理观念，最早是由花旗银行在1988年开始引进台湾，当时称为贵宾银行，直至近几年在民众潜在需求的提升之下，各家银才纷纷投入所谓的财富管理市场。

贵宾理财模式是由国外私人银行(private banking)所变化而来，较不同于以往的金融服务业所提供理财的服务，大多倚『金融商品』为主;财富管理则是以顾客为中心，提供『专业性的服务』为主，透过详细的了解顾各的财务状况后，提供适当的投资组合、资产配置，来达成顾客的人生规划。

相较于私人银行是金融机构的资深人员，提供高资产净值客户一系列财务面的服务，目的是替客户保存、创造财富。财富管理则是就资产规模较小的投资人，设立获利目标，提供最适资产组合;两者差异最大之处在于金融大小与交易型态(林正牧，2004)

Charles and Lynn (2004) 则认为财富管理是要找出由不同型态的投资工具所形成的组合，这个投资组合必须能够配合你的风险承受度、目标以及达成目标的时间，同时也为你创造最高的潜在报酬。

行政院金融监督管理委员会则参考美国『银行控股公司检查手册』及『私人银行功能与活动』后，订定财富管理业务之定义:『财富管理业务系指银行针对高净值客户，透过理财业务人员，依据客户需求作财务规划或资产负债配置，以提供银行经核准经营业务范围内之各种金融商品及服务。』

2.2 财富管理的环境

企业处在一个大的环境中所运作经营，财富管理也是;企业环境大致上可以分成两个层次，第一个层次称之为竞争环境，或称任务环境，是指与企业经营有直接关系的环境因素，包含了供货商、购买者、竞争者，以及与企业直接相关的社会大众。第二层为总体环境，或称为一般环境，包含了一个企业所属国家社会中经济、政治、社会、科技等因素。这些因素虽然不会对企业的经营造成直接的影响，但会透过这些因素对任务环境各因素的影响而影响到企业的经营与运作。

2.2.1 竞争环境

在竞争环境中，因为与财富管理有直接关系的就是顾客，因此，本研究将顾客视为影响财富管理的重要组成元素来探讨;至于竞争者等相关的要素则放置环境面探讨。

『竞争者』

台湾消费金融市场竞争激烈，为强化获利能力，财富管理以渐成为各银行积极抢占之市场。投入财富管理业务的银行或金控也在近几年逐渐增多，不论是外国银行、本国银行，甚至是寿险等业者都纷纷加入财富管理银行的行列。国有,库与私有,库各有,基

根据中央银,统计，各家银,各,主要存款,额 (,,图三)，到今,5月底为止，中国信托有最多的定存,额，其次为合作,库，而依据普罗财经网(我加上去的文字)对一般民众问卷调查结果出,，最受一般民众青睐排名第二的台湾银,，定存,额排名第八，但是台湾银,却有最多的储蓄存款,额，显示台湾银,发展财富管,业务的雄厚潜,。而国有,库发展财富管,业务的潜在实,，依然远胜过私有,库，第一银,个人,融事业群副总经,薛淑梅也强调，在最近双卡风,过后，与私有,库相比较，现在,,库除,定存及其它各项存款,额的实,之外，在客户心中又多增加,一份信赖感。

除此之外，甚至国际级的私人银行也开始进入台湾的市场，为高资产顾客进行一系列的资产配置。在私人银行中业务，目前可在台湾进行的，包括瑞士银行的指定用途信托账户及美林证券的现金管理账户等。

不论是私人银行业务或是财富管理银行，毕竟同属专业性的理财咨询及规划，造成竞争激烈的程度远比想象中的高。

图三:台湾定存,额排名前十名的银,

『财富管理市场潜力与市场现况』

根据美林证券发布「2007年亚太区财富报告」显示，台湾地区2006年金融资产市值超过100万美元的富豪，约有6.6万人，平均每人财富约为新台币1亿元，高净资产财富年成长率也高达15.8%，尤其受到亚洲经济持续繁荣发展，预计台湾富豪的人数将逐年稳定成长。

台湾的财富管,市场根据2005年统计资,显示，2006 ,底至2010 ,台湾可投资100 万美,以上达5.2 万人口，或可动用投资,额300 万台币以上至少有70-100 万人。(是另一分数据，这样放入大家看看可以嘛,)而根据美林证券发布「2007年亚太区财富报告」显示，台湾地区2006年金融资产市值超过100万美元的富豪，已经突破保守估计，成长至(我加的)约有6.6万人，平均每人财富约为新台币1亿元，高净资产财富年成长率也高达15.8%，尤其受到亚洲经济持续繁荣发展，预计台湾富豪的人数将逐年稳定成长。相较于欧美先进国家以3:7 比,为存款与投资,财账户，台湾大部分的中产阶级有钱人仍将高达七成的财富存放银,;换言之，,台湾多,有钱人的投资,财方式朝欧美看齐，市场潜,前景可期。依据普,财经评估，银,将减少的存放款以,低逾放呆帐的风险，改而投入大,资,在财富管,部门。台新银,报告统计指出，台湾各大银,每,可增加15%以上,额耕耘财富管,市场。

截至2005 ,统计，全球持有100 万美元以上的富裕人士投资,额为33.3 兆元，预计到2010 ,可成长到44.6 兆元，每,平均成长6%;以全球财富管 ,的成长趋势看,，中东为首，其次为,美、亚太地区。未,，台湾、新加坡、香港、中国大,被视为兵家必争之地。『这段不知道要不要留』

财富管,产业七大发展趋势

根据”The Wealth Management Industry ~ Show Me the Money”的报告预估到2009,为止，高资产客户的可投资资产将成长37,，从美,3080亿增长到美,4220亿。报告中亦指出，目前世界前十大的成功财富管,的业者，明显有「大者恒大」的趋势。他们也归纳出财富管,产业未,发展的七大趋势:

1. 财富管,业者所扮演的角色转变成为资产配置专家(asset allocator)，而非过去的投资建议专家(investment advisor)。

2. 财富管,业者所提供的服务，已,再是经纪(brokerage)，而是提供,广泛与完整的产品及服务(full-service)。

3. 全球对于财务规划师的需求逐,增加，同时目前服务于小而美的财富管,业者的财务规划师，也将因为有限的产品线，或品牌的因素而跳槽，使的中小型规模业者的竞争压,无形中增加。

4. 随着反洗钱及反恐的相关法,执,之后，财富存在海外账户的比,有减缓的趋

势，所以私人银,也势必开始注重经营境内账户。

5. 为,资产配置，产品线也将越,多元化。

6. 法规及风险控管相关的费用目前占业者7-10%的成本，而这个成本也因为反洗钱及反恐的相关法案通过，势必在未,只会增加，对于中小型的财富管,业者，是另一项竞争上的弱势。

7. 未,富人维持优质生活质量的成本，将随着通膨持续增加，财富管,师未,将,只是要为客户辟财源，,要提供客户稳赚钱的资产配置组合，所以广泛、完整的产品线也因此,形重要。

『高资产顾客的特性及需求』

高资产客户重视的三大服务方向

根据2006,美,集团发表的世界财富管,报告中，纪,1996-2005,间，高资产客户,(high net worth individuals)及他们可投资的资产总规模，随着经济成长而呈现客户稳定增加，与财富扩张的趋势(,下图)，只有在2002,受到911事件的影响而微幅减少。

世界富人(high net worth individuals, 可投资资产超过一百万美,)于2005,增加,6.5,，而超级富人(ultra high net worth individuals, 可投资资产超过三千万美,)占有钱人的1,。其中超级富人于2005,增加,10.2%，到85,400人。,以地区,看，高资产客户的资产在2005,，以中东(8%)受到油价上扬的影响增加最多，其次为,美，再,为亚太地区，因为中国、印,、韩国等新兴国家经济体起飞，而增加,当地富人的财富。同时，美,预估全球富人的资产将以每,6%的速,增加，于2010,时，他们的资产将会到达44.6兆美元。 (主要是讲全球，好像该删掉吼,)

受访的关系经,人(RM)认为，在过去十,中影响财富管,产业变化最大的是「客户随手可及的信息」。该报告指出，只有50,的高资产客户满意私人银,的服务，他们归纳出高资产客户，对于私人银,服务的要求分为三大方向:质量、客制化以及将信息简化。

1. 「质量」是针对报告内容的准确性与完整性，随着可投资商品复杂化之后，高

资产客户对于信息透明,的要求越,越高。

2. 有56,的关系经,人(Relationship Manager, RM),解各地方的客户会因为当

地的法规要求，而对于定期的报表格式有,同的规范与要求，所以对于报表因地制

宜的在地化，将会是未,「客制化」的服务重点。

3. 「信息简化」指的也是提供给客户的信息，要提供准确的投资部位与损益，同

时，这些信息必须结合客户的长期投资财务规划及策,，这些信息的准确性，随着

客户投资产品及地区越趋分散也越,重要。

,,,普,财经观察台湾财富管,市场变化发现，过去专业经,人的盲点在于为,赚取,多手续费而频繁销售基,给投资人，间接造成市场误判、投资人权益受损与诉讼纠纷;然而，台湾,融界应该思考从过去的手续费转型为

管,费导向，经由长期、全方位的资产配置、投资组合，进而达成客户的财务目标才能胜出。品牌、人才、解决方案为主要胜出关键;品牌为银,承,的的专业与诚信、人才亦即能提供具执,,、全方位,财的,融从业人员、解决方案包含能提供多元化商品平台、完善IT 系统【何谓 IT,(InformationTechnology)

IT 泛指所有管理和处理信息的各个层面。】、并以顾客重大,益为考,的, 财规划人员

2.2.2总体环境(一般环境)

『社会民众投资习性』

人口,化荷包缩水

根据主计处统计，台湾在2000到2005,之间，总生育,从1.62人,到1.12人，共下,33,，与日本相较高出8,。经建会公布最新的「95,到140,人口推计案」报告中预估，台湾65岁人口将在民国104,将超过14岁人口，正式进入高龄化社会，从民国108,正式开始人口负成长。此外，据经建会估计，到民国94,为止，男性平均寿命为73.9岁，而,性平均寿命延长到80.2岁,第一银,个人,融事业群副总经,薛淑梅有感而发的,:「现代人越,越长寿，为,维持晚,的生活质量，提早执,,财规划是很重要的。」

同时，根据中央银,及主计处的统计(,,图一)，央,升息虽然符合世界,,走扬的趋势，但是在94,底，台湾的通膨,增,(2.3%)首,超过央,的重贴现,水平(2.25%)。另外，虽然主计处预估，民国95,平均每人所得应该会从民国94,的13,619美元增加到14,273美元，但是成长,却可能从5.98%,到4.8%。综合,看，可以看出台湾民众的荷包在逐,缩水。而普罗财经网的问卷调查中，未曾使用过财富管,服务的民众表示，最主要的原因就是因为「没有多余的闲钱」，所以,曾使用过财富管,银,的服务，但是薛淑梅建议这样的族群:「应该考虑使用定期定额的投资方式。」

图一:平均每人所得成长,，央,重贴现,及CPI,增,的比较

推广,财观,的机会

由于民众所得成长,下,，使得民众存款增加速,呈现缓慢的成长。从中央银,统计近四,,的存款,额(,,图二)变化，可以看出储蓄存款、活期存款、定期存款都只是逐,微幅增加。虽然各,主要存款增加速,缓慢，但是对于财富管,业者,,，却是突显,财概,重要性的机会，就如薛淑梅所言:「,是只有有钱人需要,财，一般民众,需要透过,财增加、,积财富。」图二:民国91, - 94,之间，台湾各家银,定期存款、活期存款及储蓄存款之总和

『财富管理相关法律』

财富管理相关法律可以约略分为三部份来看，一是与财富管理银行本身的经营有关的法律，另外是财富管理银行与理财专员所提供的金融产品，及提供专业服务时相关的法律，最后是理财专员为顾客进行资产规划中，理财专员需要具备的相关法律知识。

(1)财富管理银行经营方面

行政院金融监督管理委员会表示，近年来台湾金融自由化、国际化脚步加快，金管会鼓励银行金融商品创新及开放银行与证券、保险业跨业营销及合作推广，为台湾财富管理业务提供良好发展空间，因此，订定「银行办理财富管理应注意事项」草案。随着本国、外国银行竞相发展财富管理业务，金管会参考美国、新加坡等国家规定及台湾的银行目前办理财富管理业务现况实务，订定注意事项。，配合建立财富管理业务之监理重点，促进该项业务之健全发展。然我国财富管理业务，目前服务对象仍以国内客户为主，注意事项除要求银行落实风险之管理(包括客户权益之保护)，及建立良好之内部控制与稽核制度(行政院金融监督管理委员会)。

金管会银行局长曾国烈补充说明，所谓高净值客户就是一般称的「有钱的客户」，每个银行都要自行规定高净值客户的标准。

草案重点包括，银行应设置专责部门办理财富管理业务，以维持公正客观性，并避免提供产品部门为销售商品利益不当影响理财业务人员的专业分析判断。由行政院金融监督管理委员会订定，正式发布的(为了文字通顺)『银行办理财富管理业务应注意事项』，订定之内容包括财富管理之定义、办理此项业务应揭示之经营政策及作业准则之重点、专责部门之设立与人员管理有关之规范、内部控制与风险管理制度、内部稽核制度之建立等共十五点。

(2)金融商品销售及理财服务方面

目前台湾所核准的金融商品并不如国外的种类多，导致高资产顾客可能有相关的需求却买不到想的金融商品，因此，在金融商品的开放有助于财富管理业务的运作。例如数据没办法确定，不知道要不要打, ,。

而在理财服务面，为使得顾客的权益得以保障，金融监督管理委员会等相关单位积极研拟销售金融产品时该揭露的信息，包括信托报酬的细目等，会纳入揭露标准中，让消费者了解，自己付了哪些费用、哪些费用不该付，基于信息对称的考虑点上，顾客得以自行考虑、并选择理财专员推荐的金融商品。健全的法律除了

保障顾客面的权利与义务，也促进金融商品上的发展，影响财富管理的发展。此外，金管会还要求银行公会也研拟一套『产品分级制度』(包括客户、商品风险等级的分类)，主要精神为把对的产品推介给对的人，以避免引发纷争。后面又是一串例如…

(3)国别法律的运用

除了国内的遗产及赠与税法、所得税法、保险法及信托法等等相关的法律，是影响理财专员为顾客规划资产配置，达到人生目标的重要法律依据外;另外，若购买的金融商品为国外之发行机构，在课税方面也会有所不同，对于高资产的顾客来说，课税面的规划也占整体资产规划的一部分。

举例来说，若小孩具美国公民身份，且小孩父亲不是美国公民的情况下，将资金移到境外信托，可免税;或像是，瑞士虽具有隐密性，但是在瑞士境内的资本所得必须缴税。但若先在另一地开户，如在香港开一个户头，再将香港的钱汇入瑞士账户，即不用课税。

也是有找到新资料，跟文献有点出入，看看在决定。

『信息科技』

就一位理财专员来说，在每天时间有限下，不但需要注意总体经济环境上的变化，为顾客提供适当、实时的建议;也需要注意新金融商品的相关知识及税务等，才能规划出示当的资产配置;除此之外亦需要与顾客时常保持联系;因此，信息科技对财富管理银行来说，是提升效率、效能的辅助工具。然而，信息科技的建置者并不是理财专员与经常使用的顾客，因此，除了操作接口外，信息科技的内容等等是否符合相关的使用人士都是需要考虑的。

(下面是新找的资料)

由IDC子公司Financial Insight于日前公布的2006全球及亚太区2006年金融业十大IT策略方案，从公布的项目很明显的可看出全球及亚太区金融业的发展重心，亚太地区似乎是不断的扩张改造;前两名分别是银行核心系统及通路扩展，而全球主要的趋势还是在安全及法令规章兼容等方案之配合。随着近年来台湾地区金融产业开放，面临日益竞争的金融环境，金融业者更大幅提高其利用信息科技(IT)来提升营运竞争力的仰赖程度。根据IDC调查研究显示，2005上半年金融业 (含银行、保险、证券业)占台湾地区IT Service支出的26.7%(约US$2.30亿美元)，是各大产业中IT支出第一名。台湾的银行业在IT的支出(含软硬件设备及服务)依据其规模不同，从数亿至数十亿元不等。随着金控的整并，银行对 IT 的需求仍保持稳定的成长。银行客户仍是国内外信息大厂积极深耕的战地，IDC针对台湾地区金融业的观察，银行对 IT 的需求并不需要最新技术 (State-of-the Art) 但需要的是最稳定的技术，并对数据处理的“量”及“速度”有一定的要求。稳定的技术是为能够确保营运的不中断，并能够处理每日大量的批次及实时交易，且在快速的时间内完成交易结果。

银行对 IT 应用的范畴

从银行经营者的角度来看，利用 IT 来达到获利的目的是银行投资大笔IT预算的主要考虑，台湾的银行主要营收来源大致可分为企业金融、消费金融及金融服务(财富管理)三大区块。

随着金融整合与金融市场的竞争变化，银行竞争的领域已从传统的企金、消金，渐渐进入金融服务领域。观察台湾银行产业现象可发现，银行除了透过并购、增加分行服务据点，其它的通路也渐渐出现:如简易分行、无人分行的建置，透过大部分的自动化服务设施(如ATM、Kiosk等)来达到降低经营成本的目的。另外，在相关安全机制的导入配合下如Smart Card、网络通路更是未来的明日之星。近年来银行除了大量招募理财专员之外，相关财富管理信息系统的建置与整并也是重点之一。理财专员除了本身专业知识之外，最主要还是要依赖信息系统来协助达到理财业务及客户管理等目的，客户关系管理、风险管理、知识及讯息管理对银行于财富管理业务上有莫大的帮助。

总结来说，金融业进行策略性信息项目导入下列几点值得注意及考虑: 1. 大多数的银行仍然着重于IT基础架构的投资支出，如核心系统、数据架构整合、信息通路建置、财务付款系统、和客户管系管理系统等，而这些投资重点也将持续发烧并占据大多数的 IT 预算。

2. 为迎合来自政府及国际组织之法令规章等因素对 IT 建设的影响力仍将不可避免，包含BASEL II、34/35号公报及相关安全规范，都在银行的IT预算中占有高优先权，而可能侵蚀掉较不重要项目的预算，这点很明显的可以看出法令规章对信息主管在IT项目的执行的优先级中，占很大的影响力。 3. 有效利用IT技术工具来强化管理质量也渐渐列入银行信息部门的评估中，具有远见的管理阶层可清楚地判断并利用资源来提高其竞争力。 4. 为维护银行自身的诚信，采购流程的透明度将愈来愈高，信誉是银行经营风险中很重要的一环。

5. IT的投资，如缺乏强而有力的监督、高层的承诺、和有效的项目管理能力将会导致项目的失败及额外的成本支出。

『财务工程技术』

利用财务工程管理投资组合风险，已成为资产管理业者常用的工具。利用统计及财务科学的运算模块，计算每笔交易对整体投资组合的报酬及风险影响，机动地

调整投资组合标的，以降低整体账户在管理期间的下方风，提高年期望报酬率的上限;近期许多金融机构所发行的平衡型基金，便运用了许多保本机制的策略。如固定比例投资组合保险策略(CPPI)或时间不变性投资组合保险策略(TIPP)等，控制投资水位下方的风险，甚至用以锁定投资利润。

范文三：私募基金经理的财富神话

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私募基金经理的财富神话私募基金经理的财富神话私募基

对私募基金经理而金经理的财富神话“这是最好的年代。”

言，5月30日大跌的股市把他们带入了一个更为美好的境界:股市的震荡带来股票的迷局，看不懂的人只能请人代劳。越来越多的资金臣服在他们的脚下，希望得到指点。美好的时代从去年开始。随着股市的节节升温，操作得当的证券业人士投身私募基金，从最初帮助亲戚朋友们买卖股票起，到口耳相传后客户的不断加入。私募基金经理让钱生钱，并从中获得了丰厚的利润。上百万到几千万的年收益铸就了一个行业的财富神话。500万是最平常不过的“去年，我身边的基金经理，收入500万是家常便饭。上千万收入也不稀奇。”吴健(化名)是杭州某投资顾问公司的总经理，1994年本科毕业时就投身股海。巨额的收入来自于牛市的丰厚回馈。做私募，帮人赚钱就是帮自己赚钱。吴健说，现在基金经理的提成不是三七开，就是二八开。像他所做的私募，为投资100万元的客户实现增值，私募可提成23,;为投入200万的客户实现增值，私募可提成21,;为投入500万的客户实现增值，私募可提成19,。吴健说，他现在手上掌握的资金有1个亿。对于具体的收入额，吴健不愿意透露。但按照形势，如果他手上的资金翻了两倍，按照平均20,的提成，吴去年的收益就可想而知了。“我就知道一个人，去年赚了八千万。”一位证券业人士听到记者打听私募基金经理的财富状

寿光房源网 www.sgjia.cn xjt 况，就脱口而出，这段时间，百万的收益已经无法带给私募基金经理任何刺激，也不再是圈内的新闻。证券业的红火，让这个行业几乎所有人都染到了财气。据悉，一些投资公司的研究人员每个月的基本工资也能在5000元-10000元左右。除此之外，还有额外的奖励。奖励幅度是按照股票推荐质量和数量来定的。股票的好坏完全决定于是否能跑赢大盘。提成高的，能有几十万元。隐性收入不可忽视对基金经理来说，更可观的收入来自于自己的股票。根据规定，基金经理自己是绝对不可以直接投资于股市的。如果有，就成了“老鼠仓”。但对私募基金经理来说，一切都处在阳光下。“我的收入更多来自于自己的股票和期货账户。”吴健并不避言，“与客户签协议时，我就会明说。有些客户会有疑虑，我把自己做哪些股票都摊给他们看。他们会发现我买的跟帮他们买的股票构成差不多。”在成为“同一条船上的蚂蚱”后，很多客户似乎得到了更多的安慰与保证。吴健说，经历了熊市的股票和期货账户去年翻了十倍。不同于“老鼠仓”在用基金资产拉升股价之前，基金经理先用自己个人或亲戚朋友的资金在低位建仓，待股价上升以后，个人仓位率先卖出股票获利，私募基金经理们一旦遇到了紧急情况，首先要处理的是客户的资金。5月30日，吴健就遭遇了这么一出。“那天忙于给客户清仓，我自己一个账户都忘记清了。后来等到跌停板才卖掉，亏了二三十万。”股市震荡最易赚钱就如同

寿光房源网 www.sgjia.cn xjt 做一个产品，有市场才能有销路，有销路才能有效益。私募基金也就是一个金融产品。它一直等待着一个合适的时机杀入金融江湖。眼下正是个时候。原因很简单:熊市没人投钱，牛市人人赚钱，惟有现在的震荡局势，既不缺市场期待又急待人看清迷局。5月30日，股市遭遇大跌后，私募基金更是看到了春天。“现在很轻松就能搞定客户。”一位私募基金从业人员说，“他们九成都是生意人。原来拣什么股票做都赚钱，现在股票二八开，就吃不准。他们觉得每天花三四个小时研究股票还不如请我们去操作。”而且很多客户还主动要求风险自负。“很多客户跟我们说，要赚大钱就要承担风险。风险小肯定收益小。”私募基金基本上靠口碑传播。一位在房产公司工作的沈小姐说，自己今年就把资金委托给北京一家私募做了。因为家里有个亲戚去年尝试过，150万翻了好几倍。“我是5月份投进去的，现在收益差不多20,。”吴健说，5月份他们客户就增加了不少。这些客户也已经尝到了甜头。一位本金已经亏损了40,的客户到6月初时已经实现“扭亏为盈”，5月份一位新进客户也已经有超过30,的赢利。“钱最能说话。你要是几个月能翻三四倍，名气一下就传开了，大家一窝蜂地都要跟着你。如果这么好的形势，还是像前两年一样，你在这圈子里就没法混了。”一位做多年证券的人说。成为最有权势的人当一群人排队等候时，叫号者就成了最有权势的人。面对逐渐增多的客户，私募基金

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私募基金经理的财富神话私募基金经理的财富神话私募基金经理的财富神话“这是最好的年代。”对私募基金经理而言，5月30日大跌的股市把他们带入了一个更为美好的境界:股市的震荡带来股票的迷局，看不懂的人只能请人代劳。越来越多的资金臣服在他们的脚下，希望得到指点。美好的时代从去年开始。随着股市的节节升温，操作得当的证券业人士投身私募基金，从最初帮助亲戚朋友们买卖股票起，到口耳相传后客户的不断加入。私募基金经理让钱生钱，并从中获得了丰厚的利润。上百万到几千万的年收益铸就了一个行业的财富神话。500万是最平常不过的“去年，我身边的基金经理，收入500万是家常便饭。上千万收入也不稀奇。”吴健(化名)是杭州某投资顾问公司的总经理，1994年本科毕业时就投身股海。巨额的收入来自于牛市的丰厚回馈。做私募，帮人赚钱就是帮自己赚钱。吴健说，现在基金经理的提成不是三七开，就是二八开。像他所做的私募，为投资100万元的客户实现增值，私募可提成23,;为投入200万的客户实现增值，私募可提成21,;为投入500万的客户实现增值，私募可提成19,。吴健说，他现在手上掌握的资金有1个亿。对于具体的收入额，吴健不愿意透露。但按照形势，如果他手上的资金翻了两倍，按照平均20,的提成，吴去年的收益就可想而知了。“我就知道一个人，去年赚了八千

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寿光房源网 www.sgjia.cn xjt 在最得意的就是跑赢了巴菲特:“巴菲特平均每年的收益率为30,。我们现在的收益都超过巴菲特。”真有巴菲特这么牛吗,“说得有点夸张。一是因为操作时间也不及他，他有几十年，经历了风风雨雨。还有就是我们‘船小好掉头’。”吴健说，股票市场上进进出出都要有人接盘。“你想，巴菲特几百亿美元的资金要动一动，谁来接,我们进出只有百万，甚至几十万，很容易有买家和卖家。关键就要看你的判断是否准确，能不能果断执行。”“5?30”一役，成为吴健津津乐道的光辉业绩:“我们在开盘20分钟内，全部清仓。”在他看来，这次行动的成功源于自己以前的惨痛经历。“1997年时，我经历过这样的大跌。那时也是印花税提高，很多股票一连十个跌停板。我在四千多点时觉得可能会有回调，不过没想到那么快。5月30日一早起来，一看报纸，印花税调高了～我马上就预计会有三到五个跌停。所以开盘后，报了个价格马上就出手了。有些人卖得不及时，就一直没出掉，最后还是亏了。”私募的人才黑洞去年开始，私募基金逐渐成长。“不少人都从证券公司跳出来自己做了。有些私下里也接点别人的资金，做小小的‘私募’。”一位证券从业人员说，“据我所知，全杭州100多个证券营业部里都有人在做私募或者走出来做私募。”据说，现在做私募的大多是从熊市中走过来的。从2001年到2006年初，股票市场一片愁云惨淡。但整个经济都很繁荣，像烟草、电力行业，普通员

寿光房源网 www.sgjia.cn xjt 工的年薪都有8万元-10万元。但是在证券行业，即便做到了管理层，年薪也就10万元，新进的员工只能拿3万-5万元。“2000年，我从经济管理专业硕士毕业，加上MBA一共二三十人，只有六七人进了证券业，其他大部分都去了银行。”吴健说。杭州现在的私募基金团队往往很小，很多只有一两人，五六个人的团队已经算不错了。这些研究人员不用写研究报告，关键任务就是要通过技术分析挖掘优秀的股票，还要有非常好的业界关系，能和业内互通有无。这就需要有多年的从业经验和宽广的人脉关系。“现在刚毕业的学生肯定是不行的。不少人是从公募挖过来的。”从公募基金流向私募基金并不是杭州仅有的现象。2006年12月29日，博时价值增长基金的原基金经理肖华已掌舵深国投的尚诚基金，成为了国内顶尖公募基金经理流向私募基金的标志性事件。此外，北京和上海等地也都有传闻一些顶尖公募基金经理转投私募。“最直接的原因，就是私募的薪酬更具有刺激性。”一位证券公司从业人员甚至这样断言，“能干的迟早都会做私募。”他说，公募和私募的收入差距实在太大。“公募基金薪水和业绩没关系的。年终奖拿的也是年初就规定好的比例。这样怎么可能让人有干劲呢。”此外，公募基金还面临着每天排名的压力。而私募则可以看得更长远。“在境外，最好的基金经理往往也是在私募。巴菲特、罗杰斯、索罗斯等都掌管着私募基金。”说起私募基金，他无限向往。一位

寿光房源网 www.sgjia.cn xjt 资深的金融人士称:“其实私募基金的冷热，也可以反映股市的牛熊。在牛市中，基金经理流向了私募基金。但是市场不好的时候，一些基金经理又会回到公募基金。”私募基金经理的财富神话私募基金经理的财富神话

寿光房源网 www.sgjia.cn xjt 个亿。对于具体的收入额，吴健不愿意透露。但按照形势，如果他手上的资金翻了两倍，按照平均20,的提成，吴去年的收益就可想而知了。“我就知道一个人，去年赚了八千万。”一位证券业人士听到记者打听私募基金经理的财富状况，就脱口而出，这段时间，百万的收益已经无法带给私募基金经理任何刺激，也不再是圈内的新闻。证券业的红火，让这个行业几乎所有人都染到了财气。据悉，一些投资公司的研究人员每个月的基本工资也能在5000元-10000元左右。除此之外，还有额外的奖励。奖励幅度是按照股票推荐质量和数量来定的。股票的好坏完全决定于是否能跑赢大盘。提成高的，能有几十万元。隐性收入不可忽视对基金经理来说，更可观的收入来自于自己的股票。根据规定，基金经理自己是绝对不可以直接投资于股市的。如果有，就成了“老鼠仓”。但对私募基金经理来说，一切都处在阳光下。“我的收入更多来自于自己的股票和期货账户。”吴健并不避言，“与客户签协议时，我就会明说。有些客户会有疑虑，我把自己做哪些股票都摊给他们看。他们会发现我买的跟帮他们买的股票构成差不多。”在成为“同一条船上的蚂蚱”后，很多客户似乎得到了更多的安慰与保证。吴健说，经历了熊市的股票和期货账户去年翻了十倍。不同于“老鼠仓”在用基金资产拉升股价之前，基金经理先用自己个人或亲戚朋友的资金在低位建仓，待股价上升以后，个人仓位率先卖出股

寿光房源网 www.sgjia.cn xjt 票获利，私募基金经理们一旦遇到了紧急情况，首先要处理的是客户的资金。5月30日，吴健就遭遇了这么一出。“那天忙于给客户清仓，我自己一个账户都忘记清了。后来等到跌停板才卖掉，亏了二三十万。”股市震荡最易赚钱就如同做一个产品，有市场才能有销路，有销路才能有效益。私募基金也就是一个金融产品。它一直等待着一个合适的时机杀入金融江湖。眼下正是个时候。原因很简单:熊市没人投钱，牛市人人赚钱，惟有现在的震荡局势，既不缺市场期待又急待人看清迷局。5月30日，股市遭遇大跌后，私募基金更是看到了春天。“现在很轻松就能搞定客户。”一位私募基金从业人员说，“他们九成都是生意人。原来拣什么股票做都赚钱，现在股票二八开，就吃不准。他们觉得每天花三四个小时研究股票还不如请我们去操作。”而且很多客户还主动要求风险自负。“很多客户跟我们说，要赚大钱就要承担风险。风险小肯定收益小。”私募基金基本上靠口碑传播。一位在房产公司工作的沈小姐说，自己今年就把资金委托给北京一家私募做了。因为家里有个亲戚去年尝试过，150万翻了好几倍。“我是5月份投进去的，现在收益差不多20,。”吴健说，5月份他们客户就增加了不少。这些客户也已经尝到了甜头。一位本金已经亏损了40,的客户到6月初时已经实现“扭亏为盈”，5月份一位新进客户也已经有超过30,的赢利。“钱最能说话。你要是几个月能翻三四倍，名气一下

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寿光房源网 www.sgjia.cn xjt 呢。在他手上，钱都翻了好多倍。” 跑赢巴菲特吴健现在最得意的就是跑赢了巴菲特:“巴菲特平均每年的收益率为30,。我们现在的收益都超过巴菲特。”真有巴菲特这么牛吗,“说得有点夸张。一是因为操作时间也不及他，他有几十年，经历了风风雨雨。还有就是我们‘船小好掉头’。”吴健说，股票市场上进进出出都要有人接盘。“你想，巴菲特几百亿美元的资金要动一动，谁来接,我们进出只有百万，甚至几十万，很容易有买家和卖家。关键就要看你的判断是否准确，能不能果断执行。”“5?30”一役，成为吴健津津乐道的光辉业绩:“我们在开盘20分钟内，全部清仓。”在他看来，这次行动的成功源于自己以前的惨痛经历。“1997年时，我经历过这样的大跌。那时也是印花税提高，很多股票一连十个跌停板。我在四千多点时觉得可能会有回调，不过没想到那么快。5月30日一早起来，一看报纸，印花税调高了～我马上就预计会有三到五个跌停。所以开盘后，报了个价格马上就出手了。有些人卖得不及时，就一直没出掉，最后还是亏了。”私募的人才黑洞去年开始，私募基金逐渐成长。“不少人都从证券公司跳出来自己做了。有些私下里也接点别人的资金，做小小的‘私募’。”一位证券从业人员说，“据我所知，全杭州100多个证券营业部里都有人在做私募或者走出来做私募。”据说，现在做私募的大多是从熊市中走过来的。从2001年到2006年初，股票市场一片愁

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范文四：财富管理公司工作规则

财富管理有限公司工作规则

第一条为建立健公司正常的工作秩序, 明确职责, 提高工作效率, 保证公司各项工作健康发展, 根据公司董事会相关工作规则的基本原则和公司执行总经理领导下的部门负责制的基本要求,特制订本规则。

第二条公司职责

本公司实行在总经理领导下的部门负责制, 对总经理负责并报告工作, 行使下列职责:

(一)贯彻执行党的路线、方针、政策,遵守国家法律、法规。

(二)执行总经理办公会的决议、决定和工作部署。

(三)制订本公司规章制度,规定本公司行政措施。

(四)领导和管理公司各职能部门的工作。

(五)编制、执行本公司业务经营和发展综合计划以及其他工作计划。

(六)管理公司各项业务工作、基础设施工作、组织机构建设、员工队伍建设及后勤保障工作。

(七)组织公司以提高经济效益为中心,开展各项业务,加强经济核算。

(八) 按照董事会实行审计制度的规定, 协调公司系统内审计、稽核工作。

(九)管理公司系统内安全和监察工作。

(十)管理公司资产,维护公司资金财产的合法权益。

(十一) 依照有关规定和程序任免各部门任职干部, 聘用、辞退和奖惩本公司员工。

(十二)向董事会、地方金融监管相关主管机关报告工作。

第三条总经理、副总经理和总经理助理职责

(一) 总经理全面负责本公司的行政、业务和经营管理工作, 总经理召集和主持总经理办公会议、和公司工作会议。公司工作中的重大问题, 必须经总经理办公会议讨论决定。总经理签署本公司颁发的决定、规章、制度和向董事会、本地区金融监管相关主管机关和其他主管部门请示的重要事项。总经理可授权其他属下领导代行其职责。

(二) 副总经理协助总经理工作。副总经理日常按照各自分工和权限或总经理委托开展工作。对于工作中的重要情况和重大事件, 要及时向总经理报告, 并

经常相互沟通情况。对于带方针政策性的问题、重大业务事项和涉及全局的问题, 要认真调查研究,提出解决问题的建议,集体讨论决定。

(三) 总经理助理协助本公司领导处理公司行政、业务、管理中的具体工作, 协调各职能部门间的关系, 参与公司方针政策性问题、重大业务事项的研究讨论, 负责公司领导交办的其他事项。

(四) 总经理、副总经理、总经理助理在工作中, 要认真贯彻执行党的路线、方针、政策和国家法律、法规,接受董事会监督检查,要充分发挥公司各部门的职能作用,调动各部门的经营管理积极性。

第四条公司各部门负责人职责。公司各职能部门实行总经理领导下的部门总经理负责制。

(一)在工作中要认真贯彻执行党的路线、方针、政策和国家法律、法规, 贯彻落实总经理办公会和董事会的各项决定、规定和指示, 加强组织纪律性, 不断提高经营管理水平,积极主动地做好本职工作。

(二) 要定期向总经理和分管副总经理报告工作; 对工作中的重要情况和重大事件, 要及时报告, 并主动向相关部门通报情况; 不得超越职权擅自表态或行事。出境、出差或因私事离开工作单位, 应按本公司规定事先通过综合部办理手续,向公司领导请假。

(三) 公司各管理部门, 要根据自己所管理的业务范围和职责权限, 加强对公司有关工作的指导、协调、检查和服务工作,对员工向公司的请示、报告或者需要帮助解决的问题,应及时受理,认真答复。

(四)各部门之间要互相支持,密切合作,顾全大局,克服本位主义;对工作中的重要问题, 相互之间要主动协商, 共同研究解决, 不能随意上交或下放矛盾, 也不能不顾或隐瞒有关部门或员工的不同意见。上下左右都要加强全局观念, 维护公司整体利益。

第五条会议制度

(一) 总经理办公会议。总经理办公会议由总经理召集并主持, 副总经理参加、总经理助理和综合部总经理列席。必要时由会议主持人指定有关部门、下属员工列席, 综合部总经理或秘书人员担任记录。总经理不能参加会议时, 可由副总经理代理并主持。

1.总经理办公会议原则上每周一次, 如有重要情况可临时召开。总经理办公

会议议题由总经理确定, 议题确定前, 由总经理征询副总经理的意见。总经理办公会议一般不讨论临时事项。总经理办公会议议决事项, 由总经理、副总经理按照分工负责的原则组织实施。在实施中应加强监督检查和信息反馈。对决策、决定进行重大调整或变更, 应重新讨论或征求意见。总经理可根据需要召开通气会, 副总经理应通报分管工作情况, 确定一般性工作安排。对某些临时性的一般事务, 也可采取总经理、副总经理会稿签批的方式做出决定, 但要加强通气和协调工作。 2.总经理办公会议的主要议题:

(1)贯彻国家、地方金融监管相关主管机关以及董事会的工作指示、重要部署;

(2)组织实施董事会有关决定,组织贯彻董事会会议精神;

(3)决定本公司中长期发展规划和经营方针、政策;

(4) 决定本公司综合经营和业务发展计划以及执行计划的重要情况和问题;

(5)本公司发展规划,各部门和业务人员编制规范及人员调配计划;

(6)公司人事方面的重大问题;

(7)本公司各项规章制度;

(8)各业务部门经营管理工作中的重大问题;

(9)业务和财务工作中重大帐务处理;

(10)业务技术职称工作和工资福利工作中的重大问题;

(11)提交董事会工作报告和专题议案,公司工作会议的报告和专题议案, 以及通过公司专题会议、专业会议、等其他会议形式出台的需要集体讨论的重要政策、措施和其他决定;

(12)向董事会报告的重要情况和请示的重要问题;

(13)其他需要总经理办公会议集体讨论的问题。

(二) 公司工作会议。公司工作会议由总经理办公会议决定召开, 总经理或副总经理主持, 副总经理、总经理助理以及公司各部门负责人参加。原则上每年召开一至两次。主要议题:

1.传达贯彻董事会的重要会议精神和工作部署;

2.总结工作,交流经验,通报情况,解决问题,部署任务,研究措施;

3.听取各部门对一些重大事项的意见;

4.其他需要讨论的重要问题。

(三)专题会议。专题会议由总经理或副总经理、总经理助理主持召开,由会议主持人指定有关部门负责人参加,不定期安排。主要议题:

1.组织总经理办公会议决定的专门业务事项的实施;

2.根据职责分工协调处理分管部门的业务工作;

3.拟提请总经理办公会议研究决定的有关事项的初步意见;

4.召开专业会议的有关准备工作。

(四) 专业会议

专业会议经总经理或分管副总经理、总经理助理批准召开, 一般由公司有关职能部门负责人受公司委托主持, 总经理、分管副总经理、总经理助理视情况出席。需要解决特别重要问题的专业会议, 由总经理或副总经理主持, 总经理助理、相关部门负责人参加。主要议题:

1.学习贯彻公司专业性经营管理会议精神;

2.检查总结本专业工作、交流经验、部署落实公司对本专业工作的任务;

3. 学习、讨论或修订有关规章制度,研究本专业发展规划、步骤和措施。

范文五：做好银行财富管理工作的建议

财富管理中心存在的几点问题及解决方案

一、成立财富管理中心目的

南区成立财富管理中心旨通过专业化的团队向客户提供系列化的顾问式服务，帮助客户制定一系列的理财规划方案，从而使客户实现个人理财目标。帮助各支行理财经理开发、维护贵宾客户，提升南区支行服务贵宾客户水平，最终吸引南区高端的贵宾客户来我行办理业务，将“首家财富管理中心”这个牌子打响、打亮并且扩大出去。

二、成立财富管理中心的必要性

1、满足客户的金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的银行、保险、证券、艺术品和投资理财产品与服务，协助客户实现资产保值增值的业务。

2、服务于各支行的理财经理，便于理财经理在各支行开发贵宾客户。

三、目前财富中心运营模式及存在问题

1、目前财富中心运营模式及现状

财富中心目前挂靠于广安门支行，客户资源主要靠理财经理个人营销，并且财富中心理财经理还是以销售理财产品换取积分为目的，与其他网点的理财经理无任何差异，与成立财富中心的真正目的相违背，无法对南区个金业务起到较大支撑作，依此模式运营下去，财富管理中心将变为广安门支行的贵宾室。

?2、存在问题

目前观察财富管理中心近2个月以来的管理和运行情况，存在以下

几个致命的问题，若不及时正确地有效地解决，那么这个“首家财富管理中心”发展前景黯淡，财富中心将名不副实，非但高端用户难以吸引过来，而且财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，这与一个普通的邮储网点相比能有什么区别？因此，我们认为有必要及时将这些问题反映出来，并及时解决，以求得财富中心能够更快、更好地发展下去。

问题一：财富管理中心定位不明确

财富管理中心紧挨广安门支行，财富卡客户除了一部分是在开业时各位领导和同事们动用私人关系拉来的客户外，其余的大都是在广安门支行网点大厅挖掘的客户，照此发展下去，财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，发展的圈子将越来越窄，无法覆盖南区其他支行的贵宾客户，不能够起到支撑南区所有贵宾客户的作用。我们希望财富管理中心将直辖于南区个金部，个金部应给予全面的支撑，包括：财富中心应该定位为服务职能部门、人员的岗位、绩效工资、活动支撑等各项发展。财富管理中心不同于其他网点，应是其他网点的后台支持部门，个金部应区别对待。只有定位明确后，发展才有方向。

问题二：财富管理中心客户挖掘与维护

目前，财富管理中心的客户都是广安门支行的客户，根本没有起到服务整个南区的目的，因此我们建议将南区资产在50万元以上的客户上收，进行统一的资产管理和产品配置，通过设计个性化的理财规划方案来弥补我行产品线的不足，各位理财经理也不必担心绩效问题，因为上收的客户产生的所有积分将直接兑付给推荐的理财经理。

至此，财富管理中心和南区全部网点才能初步形成联系，交叉成为一个巨大的销售网络，互促共进，共同发展，这样才真正起到财富管理中心服务于南区所有支行的作用，让南区的贵宾客户真正享受到我们的财富服务。

问题三：财富管理中心考核机制

基于问题二，财富管理中心不能考核产品销量，这会严重阻碍财富中心的发展。财富中心不是靠卖产品而发展的，它的作用在于给客户配置资产，真正做到“以客户为中心”而非“以产品为中心”。因此，我们建议财富管理中心的考核办法要独立并且区别于各网点。（其他银行的财富中心也是独立考核的）财富管理中心应该定位于服务职能部门，考核财富管理中心的服务功能。

问题四：财富管理中心人员的职业规划与发展

财富管理中心在邮储的地位将直接体现在财富中心工作人员的收入得利水平上。财富管理中心理财师的收入应高于各网点理财经理的待遇。首先，收入代表的是个人的价值，我们相信只有出色的理财经理才能够在财富中心工作。其次，较高的收入水平会给人以压力和动力，让人思考这份收入代表的是什么，会让人有前进的动力。因此我们建议财富中心工作人员的收入要有一个较高的标准（南区理财经理平均税后收入的2倍）只有这个标准定的明确且富有吸引力时，才会让南区各位理财经理在工作上有学比赶超的竞争精神，才会让最优秀的人脱颖而出，能者有其位。

综上，在财富管理中心的定位、客户维护、考核机制、人员发展

这几方面我们发现的问题及其带来的影响做了一个细致的阐述，希望领导们给予帮助和支持。

四、解决方案，财富中心新的运营模式及预期效果

1、财富中心新的运营模式：

财富管理中心采用的是“前台支行理财经理+后台财富中心理财师”的服务模式，由支行理财经理负责客户的日常维护，财富中心理财团队则负责为理财经理提供专业支持。

（1）财富管理中心归属于南区个金部，受南区个金部的直接管理，服务于南区各支行和理财经理，属于服务职能部门。

（2）人员编制：一名财富中心主任，两名财富理财师，一名前台接待人员。

（3）工作职责：首先，上收南区各支行的贵宾客户，并进行归

类管理，制定个性化理财方案；

其次，根据贵宾客户的需求，组织和筹备财富

沙龙活动，12期/年;

最后，维护贵宾客户；（展开）

（4）工资薪金：南区理财经理平均税后收入的2倍。

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