囿声囿色
范文一：银行从业人员资格考试
银行从业人员资格考试《公共基础》模拟试题
一、单选题:
1、 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。
A．存款 B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金
标准答案：b
2、 关于国家风险，说法正确的是（ ）。
A．通常在债权人的控制范围之内 B在同一国家范围内不存在国家风险
C．个人不会遭受国家风险带来的损失 D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起 标准答案：b
3、 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险
标准答案：b
4、 在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会
标准答案：a
5、 银行的资产风险管理阶段出现在（ ）。
A．20世纪60年代之前 B．20世纪70年代 C．20 D．20世纪60年代 标准答案：a
6、 风险管理的最基本要求是（ ）。
A．风险计量 B．风险监测 C．风险识别 D．风险控制
标准答案：c
7、 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A．核心资本
B．资本充足率
C．附属资本
D．风险加权资产
标准答案：b
8、 以下（ ）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本
标准答案：a
9、 按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（ ）。
A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务
标准答案：d
10、 若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（ ）。
A．低于400亿元 B．低于800亿元
C．高于400亿元 D．高于800亿元
标准答案：a
11、 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A．10.0％ B．8.0％ C．6.7％ D．3.3％
标准答案：a
12、 商业银行提高资本充足率的非常重要的综合性方法是（ ）。
A．提高核心资本充足率 B．提高附属资本 C．降低风险加权资产 D．银行并购 标准答案：d
13、 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门
标准答案：b
二、多选题:
14、 商业银行操作风险的表现包括（ ）
A．内部欺诈
B．业务中断和系统失灵
C．外部欺诈
D．实物资产损坏
标准答案：a, b, c, d
15、 市场风险包括（ ）。
A．利率风险 B．汇率风险
C．股票价格风险 D．商品价格风险
标准答案：a, b, c, d
16、 在银行风险管理中，风险识别的环节包括（ ）。
A．感知风险 B．分析风险 C．情景分析 D．分解分析
标准答案：a, b
17、 关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ ）。
A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B．会计资本就是所有者权益
C．经济资本在银行实践中变得越来越重要
D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
标准答案：a, b, c, d
18、 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（ ）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．提出了资本监管的三大支柱
标准答案：b, d
19、 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。
A．最低资本要求 B．商业银行的效益性目标 C．外部监管 D．市场约束
标准答案：a, c, d
20、 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。
A．资本充足率 B．资本构成
C．风险敞口及风险管理策略 D．盈利能力
标准答案：a, b, c, d
21、 内部控制的原则包括（ ）。
A．全面原则 B．审慎原则
C．有效原则 D．合法合规原则
标准答案：a, b, c
22、 内部控制的措施包括（ ）。
A．高层检查 B．行为控制 C．实务控制 D．审批与授权
标准答案：a, b, c, d
23、 银监会对资本充足的银行干预措施包括（ ）。
A．下发监管意见书
B．要求商业银行提高风险控制能力
C．要求商业银行加强对资本充足率的分析
D．要求商业银行限制资产增长速度
标准答案：b, c
三、判断题:
24、 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。 标准答案：正确
25、 商业银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、高官层、监事会。
标准答案：正确
26、 根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。
标准答案：错误
27、 我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。
标准答案：正确
28、 商业银行在客户利益保护中的审慎尽责原则要求银行真正价格客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。
标准答案：错误
29、 银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。
标准答案：错误
银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案
1
一、单项选择题（共90题，每题0.5分）
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．被称为狭义货币供应量的是( )。
A．基础货币 B．M0 C．M1 D．M2
2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是 ( )。
A．确定适当的汇率水平 B．促进国际收支平衡
C．保持人民币汇率稳定 D．选择相应的汇率制度
3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。
A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上答案都对
5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
6．物价稳定是指( )。
A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．会长
8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。
A．股票 B．商业汇票 C．期权 D．期货
9．( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A．2006。年12月31日 B．1997年7月1日
C．1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。
A．中国银行 B．交通银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行
11.存款是银行对存款人的( )。 A．资产 B．负债 C．信用 D．管理
12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( )。
A．集中授权管理 B．分散授信管理 C．审贷分离 D．分级审批
13.( )彼此互称为联行。
A．两家不同国的银行之间 B．两家不同的国内银行之间
C．同一家银行的不同部门之间 D．同一家银行的总、分、支行之间
14.中国银行业协会的会员单位不包括( )。
A．国家开发银行 B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行 D．江苏省银行业协会
15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )
A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
16.下列财产可以抵押的是( )
A．土地所有权 B．集体所有土地使用权
C．依法被查封、扣押、监管的财物 D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物
17.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是( )。
A．活期存款 B．定期存款 C．协定存款 D．通知存款
18. 2006年，我国新推出的国债形式是( )。
A．记账式国债 B．凭证式国债 C．电子式国债 D．实物式国债
19.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。
A．担保业务 B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务
20.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A．在公开市场上买人证券
B．提高存款准备金率
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
21.按复利计算，年利率为3%，5年后的1 000元的现值为 ( )。
A．860. 32元 B．862. 21元 C．869. 56元 D．870.73元
22.某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立( )。
A．企业定期存款账户 B．基本存款账户
C．一般存款账户 D．多个此用途的账户
23.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。
A．处5万元以上10万元以下罚款
B．处10万元以上20万元以下罚款
C．处10万元以上30万元以下罚款
D．处20万元以上50万元以下罚款
24.根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。
A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务
25.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。
A． 活期存款 B．整存整取存款 C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款
26.存款合同中的债务人是( )。
A．储户 B．存款机构 C．银行柜员 D．存款单位
27.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.准贷记卡透支( )。
A．不享受免息还款期 B．享受最低还款额待遇 ‘
C．透支按月计收复利 D．享受免息还款期
29.国家助学贷款一般在( )内还清。
A.5年 B.8年 C.6年 D．10年
30.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。
A．可以实现 B．期望实现 C．可能实现 D．不可以实现
31.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归( )。
A．委托人 B．委托人的继承人 C．信托文件规定的人 D．其他受益人
32.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )
A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C．其他不依法履行职责的行为
D．按照规定建立反洗钱内部控制制度
33.流动资金贷款的偿还方式多为( )。
A．每半年结算一次利息，利随本清
B．本息一次还清
C．按月或按季结算利息、到期一次还本
D．等额本金还款法
34．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。
A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
35．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D-现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
36.下列属于大额交易的是( )。
A．一笔25万元人民币的现金汇款
B．当日累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
37.《巴塞尔新资本协议》引入了计量( )的内部评级法。
A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险
38．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于( )。
A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B．是否先将保管物品密封再交给银行
C．保管物品的种类
D．保管期限不同
39.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是( )。
A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
B. 只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D 一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
40.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（ ）。
A.60 B91天 C360天 D 365天
41.经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏
42.有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是( )
A．董事会 B．股东大会 C．监事会 D．职代会
43.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方 B．客户 C．该金融机构 D．直接经办人
44.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月
45.下列说法正确的是( )。
A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C．教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元
46.以下有关货币政策的说法不正确的是( )。
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购买力
47.下列关于合同成立条件的错误表述是( )。
A．承诺生效时合同成立
B．双方当事人订立合同必须是依法进行的
C．当事人必须就合同的主要条款协商一致
D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
48. 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。
A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明C．客户授信额度 D．票据发行便利
49.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
50.合同成立的地点是( )。
A．要约生效的地点 B．收据人的主营业地 C．承诺生效的地点 D．对方的经常居住地
51.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。
A．中国银行，中国农业银行
B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行
D．交通银行，中国工商银行
52.下列关于资本构成的说法，不正确的( )。
A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归
属于子银行的部分
B．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D．计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
53.以应收账款出质的，质权自( )设立。
A．质权人取得质物所有权时 B．应收凭证交付质权人时
C．信贷征信机构办理出质登记时 D．财政部门办理质物登记时
54.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。
A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
B．在公司登记机关登记的实收股本总额
C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额
D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
55. 2006年9月成立的期货交易所是( )。
A．中国金融期货交易所 B．上海期货交易所 C．大连期货交易所 D．郑州期货交易所
56.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。
A．禁止性规定 B．程序性规定 C．义务性规定 D．授权性规定
57.风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的( )职能。
A．重要 B．核心 C．根本 D．附属
58.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为( )。
A．抗辩权 B．不安抗辩权 C．代位权 D．撤销权
59.借款人的义务不包括( )。
A．按照借款合同约定用途使用贷款
B．按借款合同约定及时清偿贷款本息
C．接受借款合同以外的附加条件
D．依法如实提供贷款人要求的资料
60.金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A． 货币资金融通功能 B．资源配置功能
B． C．经济调节功能 D．定价功能
61.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。
A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债
62.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。
A．债权人会议 B．破产公司股东会（股东大会）
C．破产公司董事会 D．人民法院
63.以下不是股东大会职能的是( )。
A．决定银行的经营方针和发展战略
B．选举更换董事会
C．确定银行整体的控制原则
D．对银行风险管理实施监控
64.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享( )。
A．不应当与其共享
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
65.下列关于信用风险的说法，正确的是( )。
A．信用风险只有当违约实际发生时可能发生
B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C．信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险
D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险
66. 2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为
( )。
A．违法行为 B．违规行为 C．品行不端 D．执业水平低下
67.某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违( )。
A．利益冲突 B．诚实信用 C．公平竞争 D．职业道德
68.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是( )。
A．都是企业法人
B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司注册资本最低限额为500万元
C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司
D．都必须依法制定公司章程
69.以下各项说法不正确的是( )。
A．资本利润率是资产利润率与股权乘数的积
B．资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高
C．资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高
D．股权乘数越小，则银行资本利润率越高
70.银行业协会所确定的利率有( )。
A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率
71.侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有
72.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应( )。
A．认为该情况属于银行正常经营行为
B．认为此情况属自己职责范围之外，不应干预
C．认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
73.要约可以撤销的情形是( )。
A．撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
B 要约人确定了承诺期限
C．要约人以其他形式明示要约不可撤销
D．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作
74.A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。
A.4千万元 B.6千万元 C.8千万元 D.l亿元
75.消费指标主要有( )。
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
76.下列不属于事业单位法人的有( )。
A．国有公司 B．市人民医院
C．某重点中学 D．省发展改革委员会
77.某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应对该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以 ( )的罚款。
A.l万元以上3万元以下
B.3万元以上5万元以下
C.l万元以上5万元以下
D.5万元以上
78.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )。
A．流程合理、便于下情上达
B．流转时间太慢、效率有待提高
C．缺少保护举报者的机制，必然失败
D．便于领导对举报把关、提供举报质量
79.下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务( )。
A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司合并需要解散
D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照
80.在下列融资方式中，( )不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据
B．同业拆入资金
C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
81.经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。
A．直接坐扣价款
B．没有经过领导批准
C．没有如实入账
D．直接支付现金
82.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。
A．因为业务已经谈妥，所以是合理的
B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
83.银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。
A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B．担任银行业协会的顾问
C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
84. 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应( )。
A．暗示给企业负责人回扣争取拉回客户
B．对企业负责人揭发
B银行在某些业务领域的弱点
C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
85.代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括( )。
A．被代理人与代理人之间的基础法律关系
B．代理人与第三人所为的民事法律行为
C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D．以上都是
86.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( )。
A．企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C．商业银行不得违反规定低息揽储
D．商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
87.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。
A．中国人民银行 B．最高人民法院
C．中国银监会 D．中国银行业协会
88.根据《破产法》规定，下列描述不正确的是( )。
A．债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月
B．债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报
C．债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配
D．补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用
89.下列关于物价稳定的说法，正确的是( )
A．物价稳定是指物价的大体稳定
B．物价稳定是指通货膨胀率为零
C．通货紧缩会促进经济的发展
D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量
90. 某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为( )。
A．符合EMBA管理规定
B．涉及不当披露
C．违反了“内幕交易”
D．违反了“商业秘密和知识产权保护”
二、多项选择题（共40题，每题1分）
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1． 国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有( )。
A．政府和银行的借款 B．企业信贷
C．直接投资 D．劳务收支 E．贸易收支
2．下列属于我国货币政策工具的有( )。
A．窗口指导 B．汇率政策
C．再贴现 D．公开市场业务 E．存款准备金
3．银监会的监管措施包括( )。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
E．收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究
4．宏观经济发展的总体目标包括( )。
A．经济增长 B．充分就业
C．通货膨胀和缓 D．物价稳定 E．国际收支平衡
5．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。
A．农村商业银行 B．中国农业银行
C．农村合作银行 D．农村资金互助社 E．村镇银行
6．下列机构类型中，属于银监会监管对象的有( )。
A．中央银行
B．政策性银行
C．信托公司
D．投资咨询公司
E．金融资产管理公司
7．我国商业银行的现金资产主要包括( )。
A．库存现金
B．债券
C．贷款
D．存放中央银行款项
E．存放同业及其他金融机构款项
8．市场风险包括( )。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．商品价格风险
E．执行、交割及流程管理不完善
9．一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取
型
和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有( )。
A．保守型 B．轻度保守型
C．中立型 D．轻度进取型 E．进取型
10.下列属于银监会职责的有( )。
A．持有、管理外汇储备
B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理
C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D．对银行业金融机构实行并表监管
E．指导、部署反洗钱工作
11.根据发行人的不同，债券可以分为( )。
A．企业债 B．个人债 C．国债 D．金融债 E．外债
12.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有( )。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．统一使用中国人民银行规定的基准利率
D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
E．可以自行制定基准利率
13.( )在交易之初就能够预计自己的最大收益。
A．期货合约买方
B．看涨期权卖方
C．看跌期权卖方
D．看涨期权买方
E．远期合约买方
14.下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有( )。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．国有资产管理委员会
D．国家审计部门
E．地方政府
15.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。
A．担保的质量和法律效力
B．评估借款人的信用等级
C．借款人的历史还款记录
D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
E．借款人的家庭婚姻状况
16.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括( )。
A．汇票、本票、支票
B．存款单、仓单、提单
C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票
E．应收账款
17.下列属于非法人组织的有( )。
A．中国工商银行某市开发区分行
B．中国抗癌协会
C．中国人民银行
D．环球律师事务所
E．法国家乐福超市北京中心店
18.单位活期存款账户包括( )
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
E．定活两便账户
19.金融犯罪的对象可以包括( )。
A．社会公众 B．金融机构 C．信用证 D．货币 E．票据
20.债权人会议通过和解协议的法定条件是 ( )
A．由出席会议的有表决权的债权人过半数同意
B．由出席会议的有表决权的债权人2/3以上同意
C．由出席会议的有表决权的债权人全体同意
D．同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的1/2以上
E．同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上
21.金融机构可以通过( )转移风险。
A．购买保险
B．规定业务限额
C．分散化投资
D．要求对方开立备用信用证
E．要求第三方提供担保
22.下列关于会计平衡法则说法正确的是( )。
A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C．负债记录于账户借方
D．所有者权益记入贷方
E．资产=负债+所有者权益
23.如果预计利率要上调，则商业银行应该( )。
A．减少利率敏感性贷款
B．增加利率敏感性贷款
C．减少利率敏感性存款
D．增加利率敏感性存款
E．以上做法均不正确
24.破坏金融管理秩序的行为包括( )。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务
D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币
25.商业银行的存款准备金包括 ( )。
A．商业银行的库存现金
B．法定存款准备金
C．超额存款准备金
D．流通中现金
E．个人住房公积金
26.下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。
A．客户可以随时支取
B．现实中通常1元起存
C．只能通过银行柜面存取
D．分为整存零取和零存整取
E．以存折或银行卡作为存取凭证
27.下列关于公民和法人的不同之处，正确的有( )。
A．公民是个人，法人是组织
B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力
C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力
D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定
E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立
28.下列属于银团贷款的目的的有( )。
A．分散贷款风险
B．增进各家银行对借款人的了解
C．提高对银行的保障
D．提升贷款银行的知名度
E．稳定市场货币流通量
29.表见代理的构成要件包括( )。
A．代理人无代理权
B．相对人主观上为善意
C．代理人取得被代理人的授权
D．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
E．被代理人事后对代理行为进行了追认
30.我国针对个人贷款的业务主要有( )。
A．个人助学贷款 B．住房贷款 C．房地产开发贷款 D．信用卡透支 E．汽车消费贷款
31.法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有( )。
A．对关系人发放贷款
B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请
C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款
D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目
E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款
32. 一般保证人在( )情况下不得行使先诉抗辩权。
A．法院判决保证人担保的债务非法
B．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
C．保证人以书面形式放弃上述权利
D．保证人事后发现该债务还有第三人以物作担保
E．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
33.我国银行信货管理一般实行集中授权管理( )贷款管理责任制相结合
A．分级审批 B．审贷分离
C．统一授信管理 D．分级授信 E．统一审批
34.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括( )。
A．客户的个人癖好
C．账户交易信息
B．客户身份信息
D．客户对社会的态度
E．客户是否在境外有存款
35.某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及的罪名有( )。
A．贷款诈骗罪 B．盗窃罪
C．职务侵占罪 D．骗取贷款罪 E．贪污罪
36．《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括( )。
A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争
37. 银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则( )。
A．属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例
B．不会让接受人因此产生对交易的义务感
C．根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
E．满足客户的一切要求
38．《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括( )。
A．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
B．建立健康的银行业企业文化和信用文化
C．维护银行业良好信誉
D．促进银行业的健康发展．规范银行业从业人员职业行为
39.下列行为没有违反“公平对待”原则的有( )。
A．为外国客户制定较高费率’
B．对小客户的小额业务拒绝办理
C．为VIP客户提供贵宾理财室
D．为残疾人开设特别服务窗口
E．为VIP客户提供专业理财师服务
40. 根据始艮行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有( )。
A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求
C．每天都有与客户的娱乐活动
D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E．赠送客户当地商场消费卡
三、判断题（共15题，每题1分）
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。
1．银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。（ ）
2．中国银监会的具体职责包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。( )
3．直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票和可转让
大额定期存单等。( )
4．中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。 ( )
5. 2000年4月1日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。 ( )
6．我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。 ( )
7．银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。( )
8．同业拆借是银行为获得长期稳定的资金而相互之间进行的资金借贷。 ( )
9．操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 ( )
10.对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其重组。 ( )
11.证券投资基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。 ( )
12.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转如未发现交易可疑的，则属于免于大额交易报告。 ( )
13.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 ( )
14.银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。( )
15. 我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。 ( )
答案
一、单项选择题
1.C 2.D 3. A 4. D 5.D 6. C 7. A 8. A 9. A 10. C 11. B 12. B 13. D 14. D 15. C 16. D 17. D 18.C 19.
D 20. A 21. B 22. B 23. C 24. D 25. B 26. B 27. B 28. A 29. C 30. B 31. C 32.D 33.C 34. D 35. B
36. A 37. A 38. B 39. A 40. D 41. A 42. B 43. C 44. C 45. D 46. B 47.D 48. D 49. B 50. C 51. C 52. A 53. C 54. B 55.A 56. B 57. B 58. C 59. C 60.A 61.B 62. A 63. D 64.C 65. C 66. B 67. C 68. C 6
9. D 70. C 71. A 72. D 73. A 74. C 75. A76.A 77.C 78.C 79.C 80. C 81. C 82. B 83. B 84. C 85. D
86. B 87. D 88. D 89. A 90.B
二、多项选择题
1．ABC 2. ABCDE 3. ABCDE 4. ABDE 5. AC 6. BCE 7．ADE 8. ABCD 9. CDE 10. BCD 11. ACD 12. BD 13．BC 14. ABDE 15. ABCD 16. ABDE 17. ABDE 18. ABCD 19. ABCDE 20. AE
21. ABC 22. ABE 23. BC 24. ABE 25．ABC 26. ABE 27. ABDE 28. ABCD 29. ABD 30. ABDE
31．BE 32. BCE 33. ABC 34. BC 35. ACE 36. ABCDE 37．ABCD 38. ABCDE 39. CDE 40. BCE
三、判断题
1.× 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.× 8.× 9.√ 10.√ 11.× 12.√ 13.√ 14.× 15.×
范文二：银行从业人员资格考试
银行从业人员资格考试
“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。建立中国银行业从业人员资格认证制度，目的是建立银行业从业标准和用人规范，确立银行业从业人员从业的起点标准，为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆，同时也为银行业从业人员提供继续教育的支持。
制度意义
建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。在西方市场经济发达国家，银行业从业资格认证制度已有上百年的历史，成为发达国家长期拥有领先的核心战略竞争力和不竭的金融创新力在人力资源管理制度上的保障。 作为现代经济核心产业的银行业是一个专业性强、创新频繁、经营活动具有较大社会影响的行业，需要对其从业人员的职业操守和专业能力进行必要的规范。随着中国银行业改革与发展的进一步深入，对建立银行业从业人员资格认证制度，规范银行人力资源管理的需求会愈加强烈。
银行业竞争的核心归根到底是人才的竞争。对中国银行业而言，只有拥有高素质的人才，才会出现高水平的管理,才能有较强的市场竞争力。因此，建立中国银行业从业人员资格认证制度，制定符合中国银行业改革与发展需要的从业人员行业标准，建立科学的从业人员考试、培训、认证体系，为银行和客户提供鉴别从业人员职业操守和专业技能的参照，对于提高中国银行业从业人员的整体素质、提高银行竞争力，具有非常重要的意义。 考试介绍
简单介绍
考试科目为公共基础、个人理财、公司信贷、个人贷款和风险管理，考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提 2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试定于10月22、23日和10月29 、30日举行,本次考试采取个人网上报名方式,考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站进行。
考生正式提交报名前,应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息,填报内容必须真实准确,所填资料若与事实不符,一经查实,中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格和成绩。考生正式提交报名前，应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息，填报内容必须真实准确，所填资料若与事实不符，一经查实，中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格和成绩。
2012年上半年中国银行业从业人员资格认证考试定于6月2、3日举行,本次考试科目包括公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款,共五个科目。
本次考试提供个人网上报名和集体报名两种方式, 报名时间为2012年2月27日9:00至4月11日17:00(详情见报名须知)。考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站进行。
报名须知：
考生正式提交报名前,应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息,填报内容必须真实准确,所填资料若与事实不符,一经查实,中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格和成绩。
一、报名信息
(一)考点设置
本次考试在下列180个城市设置考点,请考生就近选择。
北京、上海、天津、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、河北(石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定、承德、沧州、邯郸)、山西(太原、大同、临汾、长治)、内蒙古(呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、赤峰、包头)、辽宁(沈阳、锦州、营口、盘锦、丹东)、吉林(长春、通化、吉林、延边、白城)、黑龙江(哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、七台河、大庆)、江苏(南京、盐城、无锡、苏州、常州、徐州、南通、泰州、淮安)、浙江(杭州、温州、绍兴、嘉兴、台州、金华、舟山、湖州、丽水、衢州)、安徽(合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、阜阳、安庆)、福建(福州、泉州、漳州、武夷山、三明、莆田、宁德、龙岩)、江西(南昌、赣州、上饶、宜春)、山东(济南、潍坊、烟台、济宁、临沂、日照、聊城、枣庄)、河南(郑州、开封、洛阳、平顶山、新乡、信阳)、湖北(武汉、宜昌、襄樊、荆州、黄冈、荆门、十堰、恩施)、湖南(长沙、张家界、衡阳、湘潭、怀化、永州、岳阳、株洲、常德、郴州、邵阳)、广东(广州、湛江、江门、珠海、汕头、清远、惠州、肇庆、东莞、佛山、韶关、河源、中山、茂名、梅州)、广西(南宁、桂林、柳州、梧州、河池、玉林)、海南(海口、三亚)、重庆(重庆、涪陵、万县)、四川(成都、南充、绵阳、泸州、西昌)、贵州(贵阳)、云南(昆明、曲靖、大理、蒙自、普洱)、西藏(拉萨)、陕西(西安、宝鸡、咸阳、延安、汉中、渭南、榆林)、甘肃(兰州、张掖、天水、庆阳、武威、酒泉、陇南、平凉)、青海(西宁)、宁夏(银川)、新疆(乌鲁木齐、奎屯、阿克苏、喀什、伊犁、阿勒泰、塔城、库尔勒、克拉玛依、和田、哈密、吐鲁番、石河子、博乐)。
(二)考报名流程
在线申请账号——选择报考城市及科目——选择支付方式（在线支付/邮局汇款）——确认缴费成功——报名成功
(三)报名时间
银行业从业人员:2012年2月27日9:00--4月11日17:00
非银行业从业人员:2012年4月2日9:00--4月11日17:00
(四)考试费用:80元/科
二、考试信息
(一)考试科目(可任意选考):公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。
(二)考试时间:
6月2日 9:00-11:00 公共基础
13:00-15:00 公共基础、公司信贷
16:00-18:00 个人理财
6月3日 9:00-11:00 公共基础
13:00-15:00 风险管理、个人理财
16:00-18:00 个人贷款
在同一时间考试的两个科目不能同时选择,请考生报名时注意。
(三)考试时长:120分钟
(四)考试方式:计算机考试
(五)考试题型:全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。
(六)公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款考试大纲可在中国银行业协会网站查询 (七)辅导教材:
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--公共基础》(2010年版)
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--个人理财》(2010年版)
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--风险管理》(2010年版)
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--公司信贷》(2010年版)
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--个人贷款》(2010年版)
本次考试辅导教材考生可在各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会(同业公会)订购。
各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会(同业公会)为本次辅导教材在该地区的唯一指定发行机构。
三、注意事项
(一)考生应如实填写报名信息。其中,"银行业从业人员"特指受中国银行业监督管理委员会监管的银行业金融机构中的从业人员。
(二)根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法(试行)》相关规定,凡非银行业从业人员参加并通过资格认证考试的,由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩合格证明。成绩合格证明两年内有效,满足申请条件的人员可在规定日期内提交证书申请。
(三)已参加过往次考试的考生可凭原报考账号和密码直接登录报名系统报名。
(四)请考生在填报个人信息时,注意认真核对个人身份证号码、手机号码、所在单位等关键信息项,确保信息真实准确,避免因本人填报信息有误导致报名发票无法顺利寄达、资格审查未能通过等问题。
(五)本次考试在上述180个城市开设考点,请考生就近选择报考城市。由于考试机数量限制,各考点报满后不再接受报名。
(六)考生可通过在线支付或邮局汇款的方式进行缴费,缴费必须在4月11日17:00前完成(通过邮局汇款的,日期以邮戳为准)。
(七)请考生注意协调个人工作时间,避免与考试时间发生冲突。
(八)根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法(试行)》规定,银行业从业人员获取资格证书必须满足以下条件:(一)参加并通过银行业从业人员资格认证相应科目的考试;(二)提出证书申请;(三)通过资格审核;(四)已获得公共基础证书方可进行专业证书申请;(五)认证委员会规定的其它条件。
四、特别提示
(一)准考证打印
2012年5月21日9:00至6月3日18:00,考生凭报名时获取的账号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面自行打印准考证。
(二)考生退考
已缴费并被确认报名有效的考生,如因特殊情况不能参加考试,可于2012年4月11日17:00前在线进行退考申请。手续费每科次10元将直接从报名费中扣除,余款在退考工作结束15个工作日后退回。
(三)发票寄送
为保证发票邮寄工作的有效开展,请考生务必在报名时认真填写并核实报考信息中的通信地址及邮编。发票将于5月10日起按所填报地址分批邮寄至考生。
(四)考试信息
考生报考期间,请及时登录中国银行业协会网站查询最新信息,以免错过重要信息通告。
五、其它
本须知由中国银行业从业人员资格认证办公室负责解释。
建设进程
中国银行业从业人员资格认证制度建设的进程
中国银行业从业人员资格认证制度的建设已经走过将近8个年头。
1999年，中国人民银行组织专门的研究班子，对银行业从业人员资格制度建设做了大量的探索工作。
2005年5月，经中国银监会批复，同意由中国银行业协会重新启动该项工作。
2006年1月25日，中国银监会刘明康主席到协会视察工作时明确提出，中国银行业协会今年的首要任务是把从业人员资格认证制度建立起来。
2006年2月23日，中国银行业协会召开第五次会员大会，将银行业从业人员资格认证工作列入今年工作重点和“十一五”规划。
2006年5月10日，中国银行业协会召开第三届理事会第六次会议，通过了中国银行业从业人员资格认证工作报告和成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会的议案。与此同时，中国银行业协会秘书处组织专家工作小组制定了《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》等制度性文件，考试大纲等。
2006年6月6日，中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会成立，中国银监会主席刘明康出任认证委员会主任委员，工、农、中、建、交五家银行的法人代表和中国银行业协会专职副会长出任认证委员会副主任委员。
2006年7月31日，中国银行业从业人员资格认证办公室成立。
2006年8月27日，中国银行业从业人员资格认证专家委员会成立。
2006年11月18日，中国银行业从业人员资格认证办公室在全国范围内举办个人理财和风险管理两个科目的试点考试。
特别值得说明的是，中国银行业从业人员资格认证工作受到社会各方的关注。中国人民银行、中国银监会、中国银行业协会会员单位都对银行业从业人员资格认证调研和论证工作给予了大力支持。国内有关高等院校为银行业从业人员资格认证考试大纲的拟定及题库的前期建设工作也给予了大力支持。许多国外及港澳金融机构在智力、技术、资金等方面与协会开展合作。
基本原则
中国银行业从业人员资格认证制度的基本原则
一是统一性原则，要逐渐统一银行业从业人员资格标准，使其更加规范、客观和公正；二是权威性原则，要建立具有广泛代表性的银行业从业资格认证领导机构，以行业公认的方式制定相关资格考试规则，使资格认证制度适用于各类银行机构；三是行政与市场相结合的原则：资格认证工作将在中国银监会的大力支持下，充分吸收和借鉴市场成熟的经验及手段，逐步建立健全市场化的认证体系；四是整体规划、逐步推开、分步实施的原则：银行业从业人员资格认证工作要从长计议，整体规划，先试点，再分步实施，在实践中不断完善。 基本构成
中国银行业从业人员资格认证制度的基本构成
中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
首先，开发资格认证标准。标准的开发基于这样的理念，即一家银行之所以能够在市场竞争中立于不败之地，它真正的基础在于：必须保证它的每一位员工都符合相应的标准。每一个银行业从业人员都应该具备良好职业操守，并自学遵守法律法规，都应该具有较宽广的从业知识，同时在特定的专业技术领域受到过基本训练。即便是最具基础性的从业资格标准，从业人员在达到上述目标时也需要指导。作为行业自律组织，中国银行业协会有责任去指引银行业从业人员朝向这些能够满足行业发展需求的目标前进。
其次，围绕标准，建立科学合理的考试制度。认证考试制度建设要达到两个目标：一是依据客观而订的标准，建立能够有效地测试和评定受试者综合水平和能力的合理的试题结构，二是要以受试者容易参加并且经济的方式推广认证考试。
第三，从业人员资格认证的一项重要工作内容是资格审核。通过相关科目考试后的从业人员，还要接受从业纪录资格审查，最终确定是否能够获得资格证书。因此，中国银行业从业人员资格证书不仅仅是从业人员专业技术水平和能力的证明，同时也说明了证书持有者具有良好的从业记录。
第四，为了使从业人员始终保持岗位所需的专业水准，要求持证人员接受继续教育。每年由专家遴选出银行业发展中出现的新知识、新技术和新技能，对持证人员进行培训，以保证持证人员知识和技能的更新。持证人员接受的继续教育将作为证书有效的一项重要内容。 相关信息
中国银行业协会（China Banking Association，CBA）成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业
自律组织。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。凡经中国银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员；凡经银行业监督管理机构批准，在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员。 截至2009年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家观察员单位。会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中国邮政储蓄银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、农村信用社联合社、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
中国银行业协会日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。秘书处共有10个部门，包括办公室、宣传信息部、自律部、维权部、协调部、教育培训部、农村合作金融工作联络部、国际关系部、计划财务部、热线服务部。
根据工作需要，中国银行业协会设立8个专业委员会，包括法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会。
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
范文三：银行从业人员资格考试资料
第一章中国银行体系
前言
一、教材的使用
本课程授课使用的是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——《公共基础》，2008年8月第一版。由中国银行业从业人员资格认证办公室编写，由中国金融出版社出版。根据考试主管部门要求，2010年本课程的考试(应试)仍使用2009年所用版本。
因教材无变动。也就不存在新旧教材对比问题。
二、教材的特点与难点
(一)教材特点
本课程为分三篇即三个部分：银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。按考试大纲要求，其考试内容分别占比60%、25%、15%。
本教材三个部分，共设11章。是针对中国银行业所有从业人员设计的，它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容较多。
第一篇：银行知识与业务。由中国银行业概况、银行经营环境、银行主要业务、银行管理四方面内容组成，后两个方面内容应是学习并掌握的重点;
第二篇：银行业相关法律法规。银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容，对于各类金融犯罪亦应全面了解。
第三篇：银行业从业人员职业操守。以中国银行业协会公布的《银行业从业人员职业操守》为主要学习内容。此处应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。
(二)教材难点
本课程内容属全方位、宽视野型。不仅涉及到银行知识与业务，银行业从业人员职业操守等一系列内容，还涉及到与银行业相关的民事法律、商事法律等相关法律法规，使学习本课程有了一定难度。教材中的难点：一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握;二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆。
三、学习方法简介：
本课程主要是根据考试教材和大纲对各章节的具体内容和题例进行详细的精讲，同时每讲都有专门的课后作业供学员进行练习，以达到全面掌握，巩固基础知识，深层的了解考试的重点和难点的目的。
本讲义所涉及的内容，主要是教材中知识点内容，并非教材全部，所以各位学员一定要结合教材学习。
建议各位学员：一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图，以便能够真正领会教材中应领会的内容;二是在精讲视频阶段，主要应了解各重点概念、定义、业务知识、专业术语等内容;三是重点掌握第一部分中的概念、业务知识等内容，对于法规部分中金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果则重在理解，职业操守部分等并不一定要死记硬背，注意在理解的基础上将有关内容融会贯通，应注意增强解决实际问题的能力;四是消化课后的所有习题。
第一章 中国银行体系概况
第一篇
银行知识与业务占考试比重60%
第一章 中国银行体系概况
学习本章的目的与要求：了解现阶段中国银行体系的基本状况;熟悉并掌握中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准。
本章主要内容：精讲现阶段中国银行体系存在及运作概况。
知识点：中央银行、监管机构与自律组织，银行业金融机 [此资料转贴于ＧＺＵ５２１学习网 ]ｗww.Ｇzu５21.ｃom 构的职责与业务分工。
重点与难点：1、中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准，银行体系情况。
2、中央银行的职责。
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
1.中央银行
中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，l995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(简称《中国人民银行法》)，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
职能：
2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
职责：
《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责有13个方面：(详见教材)
范文四：银行业从业人员资格考试
银行从业资格已成银行应聘必备
发布日期：2012-03-22
“拥有银行从业资格的应聘者将优先录取”这是近期银行业在人才选拔特别是校园招聘时释放出的明确信号。据了解，2011年第四季度，银行业在全国高校内开启了校招人才争夺战，但无一例外地将“银行从业资格”这一硬性标准放在了招聘的首位。
“对于银行业应聘趋势的变化，不少应届毕业生已经着手准备今年6月举行的银行从业资格全国统考。”目前包括中、农、工、建、交等五大行及中国邮政储蓄银行、广东银行、交通银行、广大银行、中信银行、新韩银行、东亚银行等银行都明确提出了“拥有银行从业资格证书”或“具有银行从业资格者优先”的招聘要求。
据悉，目前各大银行的员工现已基本实现了持证上岗，而银行业从业人员资格认证考试也成为了众多银行招聘、选拔、录用、晋升等的重要标准和依据。因此无论是校园招聘还是社会招聘，“有银行从业资格证者优先”这一明文规定逐渐成为银行业招聘时考量的标准。
此外，2012年上半年银行从业资格考试时间已在中国银行业协会公布，具体报名时间为2月27日-4月11日，考试时间为6月2日、3日。考生可登陆其官方网站（www.china-cba.net）或银行从业资格认证网查询相关考试信息。
范文五：银行业从业人员资格考试
首页 > 关于考试 > 各商业银行要求
各商业银行行内上岗强制要求
发布日期：2012-02-27 1中国工商银行1.根据工行人力资源部关于参加中国银行业从业资格认证考试的通知中，凡初聘在管理类、专业类和销售类初级岗位的员工须获得公共基础证书，初聘在风险管理和理财岗位的员工需分别获取风险管理和个人理财资格认证。截止07年5月31日，正规高校毕业生入行不满两年者、劳务人员转正时间不足1年者均需参加从业资格考试，作为继续任职的必要条件；
2.对已经获得相应的资格认证（CFP、AFP、CFA、CISA等中、高级专业资格认证）人员，视情况予以免考；
3.操作类岗位员工不要求参加资格考试；
4.组织考前网上远程培训（工银人【2007】36号）
2中国建设银行每年组织一次全行性的岗位资格考试。08、09年将风险管理和个人理财科目纳入岗位资格考试当中，摘自“各岗位资格考试相关内容及要求”
3交通银行1.参照中国银行业从业人员资格认证制度的有关规定，结合本行岗位资格认证工作，先后下发《关于做好交行员工持证上岗培训工作的通知》、《关于印发交行员工岗位资格认证管理暂行办法的通知》，明确规定员工获得中国银行业从业人员资格认证考试各类证书（公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款证书），可免于本行岗位资格考试相关科目的考试或考核；
2.从事零售信贷、风险管理和个人金融岗位的员工需分别取得银行从业个人信贷、公司信贷和个人理财资格认证或CFP、FRM、AFP、CFRM、CFMP等中、高级专业相关资格考试方可上岗
4中信银行1.新员工入职前进行培训，员工入职半年内，至少取得《公共基础》科目的资格证书方能如期转正定级；
2.目前在做专业技术序列培训体系，在管理制度中资格考试会作为加分项，鼓励员工参加银行从业资格相关专业科目的考试；
3.组织员工进行考前在线培训；
4.各分行根据总行的相关文件精神，制定了具有各地特色的关于银行从业资格考试激励约束机制，其中包括通过资格考试给予报销考试费用
5华夏银行1.理财与风险管理岗位的员工要求必须通过专业资格考试，其他员工可自愿参加；
2.资格认证考试成绩将会计入员工培训档案中，通过考试的员工给予报销考试费用；
3.银行从业资格考试等同于本行相同专业持证上岗考试资格（华银人力【2009】298号）
6广发银行1.理财与风险管理等专业岗位必须持银行个人理财资格证书或CFP、AFP等资格证书上岗；
2.采取培训、奖励等方式鼓励员工积极参加考试；
3.正在推广E-learning网络学习系统，准备购买或开发银行业从业人员资格认证考试各科目的培训课件
7富滇银行1.员工必须参加中国银行业协会组织的银行从业资格认证考试，取得资格证书并参加后续检审及培训；
2.针对资格认证考试，进行考前模拟演练；
3.资格认证考试与员工岗位管理、薪酬待遇、奖惩、晋升等与考核相挂钩? 《富滇银行股份有限公司员工教育培训管理暂行办法（节选）》
8兰州银行1.制定《兰州市商业银行岗位资格培训认证管理（试行）办法》，岗位资格培训要在本行自办岗位工作的基础上，依托银行业协会的统一平台和标准，逐步将本行岗位资格培训考试工作与银行资格考试接轨，形成从业资格认证证书与专业岗位资格证书双证上岗制度；
2.兰州银行所有员工需参加相应岗位资格培训并取得资格证书方可上岗，其中公共基础模块是各岗位参考人员必考科目；
3.见习期内必须参加银行业公共基础和专业科目的认证学习与考试，其中公共基础必须在见习期内取得，专业资格考试给予两次考试机会，在见习期满后一年内取得，实行一年以内试用期制度的，必须在两年内取得双证。
9包商银行
针对不同机构制定不同考试要求，其中风险管理部、公司金融部、个人金融部、小企业金融部组织全体员工选择本岗位对应科目参加银行业资格认证考试，非业务部门可选择《公共基础》科目，每名员工至少选择一科
10上海农村商业银行1.要求各分、支行40周岁以下的员工必须参加资格认证考试，40周岁以上的员工积极参加；
2.个人理财和风险管理相关岗位的员工，报名人数需占各单位员工总数2%以上；
3.将中国银行业从业人员资格认证考试通过率首次列为各分、支行内控考核评价指标；
4.制定《上海农村商业银行从业资格考试及培训费用开支规定》
11天津农村合作银行1.制定《天津农村合作银行关于中国银行业从业人员资格认证考试的管理办法》；
2.参考人员范围作了明确要求，男年满50周岁以上，女年满45周岁以上人员无强制要求参加考试，其余员工必须参加；
3.参加公共基础科目人员范围：市合各行各部、室、中心及营业部、支行正副职，区县行社、兴农贷款公司正副职；行社机关部室管理员；业务岗从业人员；
4.参加专业科目人员范围：主管风险管理和个人理财工作的市合行各部、室、中心及营业部、支行正副职，区县行社、兴农贷款公司正副职，业务部管理人员，业务岗从业人员；
5.满足上述要求的，须在2010年底前通过考试。
12福建省农村信用社联合社1.全省农信社系统中专以上学历未满50周岁的男员工、未满45周岁的女员工以及非工勤类劳务派遣人员为必考对象；
2.参加资格考试员工需通过2个科目以上的考试，其中《公共基础》为必考科目；
3.绩效考核将与银行业资格认证考试相挂钩并给予相应奖励；
4.针对资格考试，提出“创学习型信用社、做知识型员工”? （闽农信【2009】330号
13河南省农村信用社联合社1.全省农村信用社系统所有在岗员工须参加考试；
2.鼓励员工通过岗位性质选择考试科目，其中《公共基础》为必考科目，参加考试的员工至少通过两科考试，考试结果将与人力资源政策挂钩（豫农信人【2009】21号）
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