范文一：.青岛港骗贷风波续集 多家银行起诉追债

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, 一些银行为了完成考核指标，拼规模，拼利润，忽视安全性、流动性，甚至不惜放松信贷标准，放弃尽职调查 ,

青岛港商品骗贷丑闻持续发酵，近日涉及其中的众多银行正在通过法律途径追回贷款。

据外媒报道，花旗集团正在起诉瑞士贸易商摩科瑞(Mercuria)，以向Mercuria追讨存放在青岛和蓬莱港的超过2.7亿美元金属的预售款，因中国对青岛港融资骗贷的调查导致花旗要求Mercuria提前付款。

“在虚假抵押以及重复抵押的情况下，银行几乎无抵押物可以处置，只能采取诉讼方式进行追债。”北京一家专注于金融借贷纠纷案件的匿名律师对《第一财经(微博)日报》表示。

花旗、渣打业绩受连累

随着调查的持续，外资行和贸易商开始纠缠起来。

花旗认为，青岛港调查结束，作为提供融资的银行，花旗有权得到Mercuria的付款。

但Mercuria辩称，目前缺少足够的青岛港相关信息，并不足以让Mercuria提前付款。同时这批金属的权利和义务均属于花旗，花旗应承担与青岛港存储金属相关风险，而不是Mercuria。Mercuria声明还称，诉讼程序的目的正是理清合同双方关于存放在青岛和蓬莱的金属的权利和义务。

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花旗近期季报称，截至今年6月底，花旗向在中国港口储存的金属提供了约4亿美元融资，其中约有2.85亿美元的金属融资与青岛和蓬莱港口有关。

与花旗业绩受影响一样，渣打同样受青岛港骗贷调查连累。

今年上半年，渣打香港区税前盈利8.68亿美元，同比减少16%，盈利下滑主要缘于渣打要为青岛港的涉事贷款做出1.57亿美元的大额拨备，贷款减值同比大增1.33倍，拖累利润增长。

6月初，青岛港被曝正在调查铁矿石仓单是否被用于重复质押从不同银行骗取贷款，6月中旬，中国青岛港大港保税仓库被关闭，该地的金属交割暂停，而当时正值当局对铜、铝和氧化铝融资欺诈进行调查。随后多家外资银行纷纷承认牵涉其中。

据不完全统计，有近20家内外资银行卷入铜等有色金属融资业务，这些金融机构涉足青岛港有色金属贸易融资业务的融资额在200亿元左右。此后，内外资银行普遍削减对中国商品融资交易的敞口，而部分卷入青岛港有色金属融资骗局的外资银行则叫停了针对部分中国新客户的金属融资业务。

据悉，德诚矿业(德正资源子公司)是青岛港大宗商品融资骗贷调查事件的中心，此前因涉嫌利用同一批金属库存重复骗取融资贷款而遭到调查，多家银行牵涉其中。

7月中旬，渣打银行表示，已经在香港对德诚矿业相关负责人启动法律诉讼程序。不仅如此，南非标准银行也针对可能“失踪”的青岛港铝库存正式开始寻求法律程序予以保护，该银行在相关事件中的风险敞口约合1.7亿美元。

另据媒体报道，近日汇丰控股和荷兰银行均已向青岛港金属贸易融资诈骗案关键人物陈基鸿提出起诉。为了保护自身利益，工行近期也向法院申请对涉及此案的信用证实施拒付。

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事实上，国内银行对商品贸易商的起诉也从未停止过。上海法院网信息显示，今年以来，已有工商银行、中国银行、民生银行、光大银行、兴业银行、平安银行、中信银行、华夏银行等10家上市银行开展对钢贸商的金融借款纠纷诉讼。

单就涉及钢贸信贷案件而言，上海高院统计数据显示，去年上海法院共受理一审涉钢贸金融商事纠纷案件约3700件，同比增长约5.5倍，收案标的金额达到了230亿元，占去年金融商事纠纷案件标的总金额的51.4%，同比增长约3.4倍。

银行内部管理松懈

不可忽视的是，银行内控程序的松懈也是造成商品融资骗贷案频发的重要原因之一。

大宗商品贸易融资的流程一般是，贸易商先在国内银行开信用证，用以购买国际市场上的铁矿石或铜等商品，然后将仓单抵押给银行作为凭证。由于有仓单抵押，贸易商一般只需先行支付15%~30%的保证金，其余部分由银行放款支付，然后根据短期贷款的期限，贸易商在90天或180天后支付给银行货款及相应利息、手续费即可。

“但由于信息不对称，贸易商可能将质押物重复抵押或者用虚假仓单进行抵押。”华东一商业银行内部人士告诉《第一财经日报》。

不过，由于利润冲动，银行内部管理不规范导致内控松懈也是商品融资骗贷案频发的重要原因。“一些银行为了完成考核指标，拼规模，拼利润，忽视安全性、流动性，甚至不惜放松信贷标准，放弃尽职调查。这不仅导致企业过度授信、多头授信问题突出，还给虚假质押、重复质押甚至骗贷行为以可乘之机。”银监会主席尚福林近日在2014年上半年银行业监管工作会议上表示。

商品融资的风险正在逐渐显现，监管层以及金融机构也变得更加谨慎。尚福林此前还表示，当前，金属以及金属矿批发行业、煤炭批发行业不良贷款比例较高，风险明显增加。

资金托管 www.ebaodai.com 对矿产依赖较高的地区将面临较大的风险压力。从前段时间看，一些企业利用虚假仓单质押或真实仓单重复质押，套取银行资金，风险不容小视。

据银监会初步统计，钢贸行业不良资产合计已达738亿元，不良率高达5.69%，远高于各项贷款平均不良率。近期，煤炭、铁矿石、大豆、木材等贸易领域也都发生了仓单业务违规案件。

有分析人士认为，监管层可以采取比较严厉并且有效的打击商品融资行为的措施，改善信贷分配体系有能从根本上减少商品抵押融资的内在动力。

值得注意的是，备受商品融资困扰的长三角地区已经开始着手化解骗贷融资风险，特别是引入第三方机构监管质押物。

为避免虚假仓单、重复质押、关联质押等风险，今年3月份，上海市银行同业公会联合上海银监局等部门联合搭建了上海银行业动产质押信息平台，该平台通过物流仓储环节管理，在银行间实现质押数据共享。

据《第一财经日报》记者了解，通过对仓库、质押物进行严密监管，减少信息不对称的信用风险，且多家银行已经参与其中。

此外，在商品进口融资套利疯狂进行且违规事件频发的情况下，今年6月底，海关实施有关新规，以更好地监控商品进口融资套利。

(南方财富网财经频道)

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范文二：青岛港骗贷风波续集多家银行起诉追债

青岛港骗贷?风波续集多?家银行起诉?追债

时间:2014年?8月12日?

据外媒报道?，花旗集团正?在起诉瑞士?贸易商摩科?瑞(Mercu?ria)，以向Mer?curia?追讨存放在?青岛和蓬莱?港的超过2?.7亿美元金?属的预售款?，因中国对青?岛港融资骗?贷的调查导?致花旗要求?Mercu?ria提前?付款。

“在虚假抵押?以及重复抵?押的情况下?，银行几乎无?抵押物可以?处置，只能采取诉?讼方式进行?追债。”北京一家专?注于金融借?贷纠纷案件?的匿名律师?对《第一财经日?报》表示。

花旗、渣打业绩受?连累

随着调查的?持续，外资行和贸?易商开始纠?缠起来。

花旗认为，青岛港调查?结束，作为提供融?资的银行，花旗有权得?到Merc?uria的?付款。

但Merc?uria辩?称，目前缺少足?够的青岛港?相关信息，并不足以让?Mercu?ria提前?付款。同时这批金属的权利和??义务均属于?花旗，花旗应承担?与青岛港存?储金属相关?风险，而不是Me?rcuri?a。Mercu?ria声明?还称，诉讼程序的?目的正是理?清合同双方?关于存放在?青岛和蓬莱?的金属的权?利和义务。

花旗近期季?报称，截至今年6?月底，花旗向在中?国港口储存?的金属提供?了约4亿美?元融资，其中约有2?.85亿美元?的金属融资?与青岛和蓬?莱港口有关?。

与花旗业绩?受影响一样?，渣打同样受?青岛港骗贷?调查连累。

今年上半年?，渣打香港区?税前盈利8?.68亿美元?，同比减少1?6%，盈利下滑主?要缘于渣打?要为青岛港?的涉事贷款?做出1.57亿美元?的大额拨备?，贷款减值同?比大增1.33倍，拖累利润增?长。

6月初，青岛港被曝?正在调查铁?矿石仓单是?否被用于重?复质押从不?同银行骗取?贷款，6月中旬，中国青岛港?大港保税仓?库被关闭，该地的金属?交割暂停，而当时正值?当局对铜、铝和氧化铝?融资欺诈进?行调查。随后多家外?资银行纷纷?承认牵涉其?中。

据不完全统?计，有近20家?内外资银行?卷入铜等有?色金属融资?业务，这些金融机?构涉足青岛?港有色金属?贸易融资业?务的融资额?在200亿?元左右。此后，内外资银行?普遍削减对?中国商品融?资交易的敞?口，而部分卷入?青岛港有色?金属融资骗?局的外资银?行则叫停了?针对部分中?国新客户的?金属融资业?务。

据悉，德诚矿业(德正资源子?公司)是青岛港大?宗商品融资?骗贷调查事?件的中心，此前因涉嫌?利用同一批?金属库存重?复骗取融资?贷款而遭到?调查，多家银行牵?涉其中。

7月中旬，渣打银行表?示，已经在香港?对德诚矿业?相关负责人?启动法律诉?讼程序。不仅如此，南非标准银?行也针对可?能“失踪”的青岛港铝?库存正式开?始寻求法律?程序予以保?护，该银行在相?关事件中的?风险敞口约?合1.7亿美元。

另据媒体报?道，近日汇丰控?股和荷兰银?行均已向青?岛港金属贸?易融资诈骗?案关键人物?陈基鸿提出?起诉。为了保护自?身利益，工行近期也?向法院申请?对涉及此案?的信用证实?施拒付。

事实上，国内银行对?商品贸易商?的起诉也从?未停止过。上海法院网?信息显示，今年以来，已有工商银?行、中国银行、民生银行、光大银行、兴业银行、平安银行、中信银行、华夏银行等?10家上市?银行开展对?钢贸商的金?融借款纠纷?诉讼。

单就涉及钢?贸信贷案件?而言，上海高院统?计数据显示?，去年上海法?院共受理一?审涉钢贸金?融商事纠纷?案件约37?00件，同比增长约?5.5倍，收案标的金?额达到了2?30亿元，占去年金融?商事纠纷案?件标的总金?额的51.4%，同比增长约?3.4倍。

银行内部管?理松懈

不可忽视的?是，银行内控程?序的松懈也?是造成商品?融资骗贷案?频发的重要?原因之一。

大宗商品贸?易融资的流?程一般是，贸易商先在?国内银行开?信用证，用以购买国?际市场上的?铁矿石或铜?等商品，然后将仓单?抵押给银行?作为凭证。由于有仓单?抵押，贸易商一般?只需先行支?付15%~30%的保证金，其余部分由?银行放款支?付，然后根据短?期贷款的期?限，贸易商在9?0天或18?0天后支付?给银行货款?及相应利息?、手续费即可?。

“但由于信息?不对称，贸易商可能?将质押物重?复抵押或者?用虚假仓单?进行抵押。”华东一商业?银行内部人?士告诉《第一财经日?报》。

不过，由于利润冲?动，银行内部管?理不规范导?致内控松懈?也是商品融?资骗贷案频?发的重要原?因。“一些银行为?了完成考核?指标，拼规模，拼利润，忽视安全性?、流动性，甚至不惜放?松信贷标准?，放弃尽职调?查。这不仅导致?企业过度授?信、多头授信问?题突出，还给虚假质?押、重复质押甚?至骗贷行为?以可乘之机?。”银监会主席?尚福林近日?在2014?年上半年银?行业监管工?作会议上表?示。

商品融资的?风险正在逐?渐显现，监管层以及?金融机构也?变得更加谨?慎。尚福林此前?还表示，当前，金属以及金?属矿批发行?业、煤炭批发行?业不良贷款?比例较高，风险明显增?加。对矿产依赖?较高的地区?将面临较大?的风险压力?。从前段时间?看，一些企业利?用虚假仓单?质押或真实?仓单重复质?押，套取银行资?金，风险不容小?视。

据银监会初?步统计，钢贸行业不?良资产合计?已达738?亿元，不良率高达?5.69%，远高于各项?贷款平均不?良率。近期，煤炭、铁矿石、大豆、木材等贸易?领域也都发?生了仓单业?务违规案件?。

有分析人士?认为，监管层可以?采取比较严?厉并且有效?的打击商品?融资行为的?措施，改善信贷分?配体系有能?从根本上减?少商品抵押?融资的内在?动力。

值得注意的?是，备受商品融?资困扰的长?三角地区已?经开始着手?化解骗贷融?资风险，特别是引入?第三方机构?监管质押物?。

为避免虚假?仓单、重复质押、关联质押等?风险，今年3月份?，上海市银行?同业公会联?合上海银监?局等部门联?合搭建了上?海银行业动?产质押信息?平台，该平台通过?物流仓储环?节管理，在银行间实?现质押数据?共享。

据《第一财经日?报》记者了解，通过对仓库?、质押物进行?严密监管，减少信息不?对称的信用?风险，且多家银行?已经参与其?中。

此外，在商品进口?融资套利疯?狂进行且违?规事件频发?的情况下，今年6月底?，海关实施有?关新规，以更好地监?控商品进口?融资套利。

来源:第一财经日?报

范文三：青岛港融资骗贷追踪

青岛港融资骗贷追踪:“德正系”大起底

21世纪经济报道 6月 11日,青岛崂山区大雨倾盆,处于“青岛港融资骗贷案”漩涡 中的德正资源控股有限公司(下称德正资源)的办公楼,看起来却异常平静。

21世纪经济报道记者现场看到,该公司三层的办公楼中只有为数不多的十几个人。接 待记者采访的两位人士自称是“奉命从外地公司赶过来维持公司正常运营的”。

德正资源的人士证实, 公司正在协助相关方面调查, 不过对于具体的原因及涉案金额、 涉及银行等信息均不愿透露。 “相关部门介入调查了, 我们就等结果出来吧, 要说对公司没 有影响是假的。”

“这次青岛港的事件主要导火索就是陈基鸿投资的实体公司出现亏损,引发一系列连 锁反应,结果就像十个瓶子七个盖子,盖不过来了,资金链断裂而引发的。 ”一位金属圈消 息人士如是表示。

上述人士透露,陈基鸿正是这个尚未完全浮出水面的贸易融资游戏背后的“总设计 师”, “他利用旗下的诸多分公司进行同一批货物的互相倒卖交易, 甚至联合仓储企业将同 一批货物开具不同的仓单,然后去各家银行进行质押贷款,套取资金。”

此前有消息人士称,商品贸易融资套取的贷款通常除了部分投资于金属贸易外,更多 的可能流向房地产。而 21世纪经济报道记者查询工商部门登记资料发现,和陈基鸿、陈基 隆兄弟控制的“德正系”旗下或与之关联的房地产企业多达七八家, 其中一位名为“郭程” 的人浮出了水面。 郭程和陈氏兄弟一起设立的“锦绣前程”系列公司之间的股权关系更是错 综复杂。

“商业天才”陈基鸿

在中国有色金属圈中,德正资源集团董事长陈基鸿是公认的“商业天才”,尤其是在 氧化铝领域影响力不容小觑,一位圈内消息人士向 21世纪经济报道记者透露。

此前有消息称,德正资源高管已在今年 4月份被刑拘。 11日,上述德正资源人士向 21世纪经济报道记者表示,“不是刑拘,是协助调查”,另一位却称,“不清楚情况,也有可 能是出差”。

德正资源的人士同时也表示,此前德正资源和多家银行有合作,“最近也有不少银行 看到新闻报道,过来打听情况。”

据上述圈内消息人士透露,“陈基鸿的事业摊子铺得很大,而且合作的一些公司都很 有实力和背景,甚至很多都是国企和央企。”

德正集团网站显示,公司参与投资的项目包括内蒙古霍煤鸿骏铝电有限公司、中电投 霍林河煤电集团铝业股份有限公司、 化隆先奇铝业有限责任公司、 内蒙古鄂尔多斯鸿骏投资 有限公司。

工商行政管理局登记资料显示, 内蒙古鄂尔多斯鸿骏投资有限公司成立于 2010年 6月 29日,法人为王林祥,由内蒙古鄂尔多斯投资控股集团有限公司和德正资源控股有限公司 以企业法人形式各自出资 2.5亿元,公司经营范围包括房地产、旅游、餐饮、煤炭开采、制 造、商业、服务业等。

化隆先奇铝业有限责任公司成立于 1999年 7月 29日, 由德正资源实物出资 1.07亿元, 青岛佳欣置业有限公司出资 565万元,主要经营铝锭、氧化铝、铝制品加工、销售;建工建 材、金属材料销售、委托加工、来料加工等。

中电投霍林河煤电集团铝业股份有限公司成立于 1999年 12月 10日, 法定代表人为刘 明胜, 由中电投蒙东能源集团有限责任公司出资 4.07亿元, 德正资源出资 1.22亿元, 主要 生产、销售铝锭及变型铝合金、铝合金棒、铝盘杆;建筑材料的销售等。

网上公开资料显示,内蒙古霍煤鸿骏铝电公司是由中电投蒙东能源集团公司、新加坡 大陆咨询有限公司、 德正资源控股有限公司三家股东共同出资组建的、 以电解铝生产加工为 主营业务的中外合资企业,注册资本 33亿元。

此外,德正资源旗下还有广东德润投资有限公司,成立于 2012年 2月 20日,由德正 资源出资 4900万元, 山西煤炭进出口集团有限公司出资 5100万元, 公司主要进出口销售矿 产品、有色金属、金属材料、纸及纸制品、钢材、建筑材料、五金制品、塑料原料及制品、 碳素制品、化工产品等。

神秘地产商郭程

除此之外,在青岛本地,“德正系”旗下还有数十家公司,其中不少为房地产企业。

工商资料显示,德正资源的股东为青岛佳欣置业有限公司(下称佳欣置业)和上海迈 德经济发展有限公司 (以下简称上海迈德), 分别出资 8850万元和 2.87亿元。而佳欣置业

为陈基鸿个人出资的企业,注册资本仅为 1000万元。而上海迈德则是由佳欣置业和陈基隆 出资的企业,分别出资 8850万元和 450万元。

本次风波中的“德诚矿业”是德正资源全资子公司,由德正资源出资 8.5亿元设立。 除此之外, 佳欣置业还和陈基隆分别出资 7150万元和 3850万元成立了青岛锦绣前程投资有 限公司。

至此,与陈氏兄弟相关的另一个“锦绣前程”系列房地产企业和一位名为郭程的地产 商也浮出了水面。 工商资料显示, 郭程担任数家公司的法定代表人, 其与陈氏兄弟的关系也 颇为扑朔迷离。

郭程和郭宇分别出资 495万元和 5万元成立了青岛港明实业有限公司,经营范围为货 物进出口、技术进出口销售:铁矿石、铝矿石、建筑材料等。

港明实业在和自然人朱昌欣分别出资 7400万元和 1000万元成立了青岛锦绣前程房地 产开发有限公司 (以下简称锦绣前程房地产) ,该公司主要业务是房地产开发。锦绣前程房 地产又分别设立了“青岛锦绣盛世置地有限公司”、 “青岛盛世锦绣置地有限公司”、 “青 岛锦绣前程盛世置地有限公司”等多家名字极其相近的公司。

其中锦绣盛世置地成立于 2010年 10月 28日,股东为陈基隆、自然人刘国红和锦绣前 程房地产,前者出资 4000万元,后两者均出资 3000万元,陈基隆担任法定代表人。

盛世锦绣置地唯一出资人为锦绣前程房地产, 出资额为 1亿元, 法定代表人为刘万煜。 锦绣前程盛世置地注册资本为 1亿元, 目前显示已注销, 股东之一也是锦绣前程房地产。 此 外,锦绣前程房地产旗下还有一家名为青岛锦绣前程充耀房地产开发有限公司的企业。

分析人士认为,郭程或为陈氏兄弟在地产方面的代理人。据 21世纪经济报道记者不完 全统计, 郭程任法人代表的企业有锦绣前程房地产、 青岛新兴万家置业发展有限公司、 青岛 锦绣前程充耀房地产开发有限公司、 青岛锦绣前程盛世置地有限公司等, 值得注意的是, 在 青岛锦绣前程盛世置地的主要人员中, 陈基隆和郭程均在其列。 该公司股东之一为杰德远东 金属投资有限公司。

另外,郭程也是德正资源和另外一家企业杰正投资集团的连接点。工商资料显示,杰 正投资集团和郭程分别出资 90万元和 10万元成立了一家名为杰诚商贸的企业, 这家企业曾 是郭程控制的青岛半岛致远投资有限公司的股东。

此前有消息人士透露,陈基鸿旗下部分企业的法人代表并非实际控制人。

范文四：青岛港骗贷事件发酵 渣打银行在港索赔3600万美元

首起在香港公开的就青岛港相关融资骗贷法律起诉案诞生。

渣打银行发言人日前表示，他们确认已经在香港开始了针对德诚矿业(德正资源子公司)总裁陈基鸿启动法律诉讼程序。并据外媒报道，渣打银行将申请3600万美元赔款，作为其对陈基鸿旗下位于新加坡的子公司中骏资源4000万美元贷款机制的一部分。

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据悉，德诚矿业是青岛港大宗商品融资骗贷调查事件的中心，此前因涉嫌利用同一批金属库存重复骗取融资贷款而遭到调查，单此一家公司的银行贷款敞口估计就超过10亿元，多家银行牵涉其中，渣打银行也只是其中之一。

资料显示，今年6月，渣打银行估算在青岛港事件上共计有2.5亿美元的风险敞口。

此外，中国中信集团旗下中信资源6月上旬表示，官方对若干存放在青岛港的铝和铜产品的调查或会影响该集团。中信资源称，已在今年6月3日就该集团的氧化铝和电解铜向青岛法院申请并取得查封令。青岛港的有关单位已收到通知协助执行该集团的氧化铝和电解铜的查封令。

不仅如此，南非标准银行也针对可能“失踪”的青岛港铝库存正式开始寻求法律程序予以保护，该银行在相关事件中的风险敞口约合1.7亿美元。南非标准银行表示 ，其所属集团采取了一系列措施来保护其在青岛港库存的商品资产，启动法律程序仅是其中的一部分。

此前在青岛港出现的商品融资骗贷事件对大宗商品融资套利影响巨大。相关统计数据显示，青岛当地有近20家银行卷入铜等有色金属融资业务，这些金融机构涉足青岛港有色金属贸易融资业务的融资额在150亿元上下。而部分卷入青岛港有色金属融资骗局的外资银行，则叫停了针对部分中国新客户的金属融资业务。

多家研究机构测算，中国铁矿石港口存货的40%是用来作为给银行的抵押品，数量接近4000万吨。

受到商品融资欺诈案的影响，外资银行普遍削减其对中国商品融资交易的敞口，中资银行对于大宗商品贸易融资的贷款也再度收紧。

瑞银证券此前预计，未来外资银行对中国企业进口金属商品开具信用证的资质将进一步收紧，预计未来保税区铜库存规模将面临下行的压力，对应的是融资渠道依赖金属融资的部分现金流紧张的行业将面临冲击。

持续发生的商品融资风险事件已经引起了监管层的注意。今年4月底，银监会下发《关于开展进口铁矿石贸易融资情况快速调研的通知》，要求15个地区的银监局上报关于进口铁矿石贸易融资风险的分析报告，其中就包括商品融资比较活跃的山东省。

银监会当时通知还指出，分析报告内容应包括:本区域进口铁矿石贸易融资的基本情况、风险情况、是否存在虚假贸易套利情况、已采取的风险防范措施等。

另据海关总署统计消息，今年6月，我国进口钢材108万吨，较上月减少17万吨，同比下降1.82%;进口铁矿砂及其精矿6230万吨，较上月减少626万吨，同比增长6.84%。

“商品融资骗贷案的发生以及监管层对此的调查很可能是6月份铁矿石进口出现下滑的主要原因。”一位大宗商品分析师告诉记者。

事实上，除了铁矿石之外，黄金、铜也被普遍作为融资抵押品使用，甚至还包括大豆、棕榈油、橡胶、镍、锌和铝，而这也成为在国内影子银行体系中，在传统贷款难以获得的背景下，部分企业获得资金的一种快速且成本相对较低的办法。

无论是黄金、铁矿石、铜，还是棕榈油，一个重要共性就是企业融资渠道匮乏以及传统融资成本较高。

分析人士认为，监管层可以采取比较严厉并且有效的打击商品融资行为的措施，改善信贷分配体系有能从根本上减少商品抵押融资的内在动力。

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范文五：金融“小时代”与青岛港骗贷

金融“小时代”与青岛港骗贷

青岛港骗贷案分析:资金流向高收益领域

近期，青岛港贸易企业涉嫌重复抵押，从银行骗取贷款的事件不断发酵。

从企业而言，尤其是钢贸、贵金属等贸易公司具有非常大的资金需求。传统的这类企业从银行贷款主要靠的就是“手上有货”，用这笔货物去银行质押后，贷出低于抵质押物价值的贷款。

除了这类传统的本币融资方式，企业还可以通过信用证的方式贷到外币。由于外币贷款利率较低，国内贸易企业会与境外关联企业构造交易合同，在交付一定保证金后取得银行开具的信用证，境外企业用信用证从境外银行抵押融资，再将这笔外币资金通过贸易或其他手段汇入境内。此后在归还外币贷款时，如果人民币升值或境内外有汇率差，企业则还可以获得汇率套利的收益。

而企业或许是资金链压力，或是纯碎的骗贷，都有足够的动机高估抵质押物价值，甚至虚构质押物，虚构贸易合同，从而伪造自身财务状况。此次青岛港融资骗贷案尚处调查之中，但从媒体初步披露的信息来看，骗贷背后的原因之一就是同一批抵押物重复开具仓单导致。这种重复质押的老式骗局，和之前钢贸企业资金链断裂的案例很相似。

据查，此次青岛港事件的主角青岛德诚矿业有限公司的母公司德正资源控股有限公司，是一家从事矿业资源和能源的贸易公司。根据公开资料查询，德正资源的股东方均为实际控制人陈基鸿的关联企业，其中之一青岛佳欣置业有限公司。

而据报道，“德正系”旗下还有数十家公司，其中不少为房地产企业。这使得人们有充足的理由推断贷款资金一部分进入了房地产市场，而房地产市场不景气或许正是拖垮其资金链的原因。

此前，钢贸企业通过重复质押贷出的资金也进入了民间借贷等高风险高收益领域，而由于虚假质押物的反复使用造成资金高杠杆，对于投资的收益波动极为敏感。高收益投资的终结、或是质押物本身价值下跌、或是银行收紧贷款，都会打破钢贸企业之间的关联交易、互联互保的泡沫繁荣。 银行和中介角色分析:心知肚明有合谋动机

其实，银行经营的不是钱，而是风险。

企业可能骗贷，骗贷资金可能进入高风险高收益领域。这一点，银行可能有两种情况:知情和不知情，通常情况下，银行如果不是摸得门清，至少也是心知肚明。

资金的高成本和逐利性，以及贷款后续监管的难度，都决定了贷款极容易去往高收益领域。而在国内，高收益领域无外乎房地产、信托理财、民间高利贷等行业。而类似信用证这种需要第三方物流企业监管的供应链金融，理论上可以对资金流和货流进行较好监管，但实际上从中介扮演的角色来看，信用也遭受考验。

就银行而言，从诞生的那天起就无法忽视内部人舞弊的道德风险问题。在港口附近的银行支行，或者说是为港口而设立的银行网点，如果不积极涉足贸易融资，恐怕立刻被其他银行捷足先登，长久以往难以立足。

从信贷员和支行行长，普遍面临经济和业绩压力，尤其是基层员工具有强烈的业绩动机，只有完成任务才能拿到相应的报酬，于是内部的规章制度常常被忽略。

类似钢贸贵金属贸易融资等，贷款量大，做一单相当于其他中小企业十多单。同时，由于有抵押物的仓单，在贷款流程上业容易通过审批，效率高。在高收益和严格查证抵押物的辛苦对比下，很多银行实际上愿意做这种风险和收益的交换。

就物流中介等而言，在现代金融链条中，中介的存在可以加快信息传递速度，大幅降低交易成本。但若制度不够完善，市场不够成熟，中介也可能成为骗局的合谋。

据披露，在青岛港的贸易融资骗局中，仓储公司涉嫌对不同的银行提供仓单，而货权对应的是同一批货物，甚至没有货物。这和大家熟悉的会计师事务

所处境很相似，在对企业特别是中小型民营企业的审计中，由于迫于销售压力而很难出具真实的审计意见。

从一个侧面可以看出第三方信用和良好信用的差距。相比货物的重复质押，房地产的重复抵押几乎不可能，因为房屋抵押凭据是由房管局开具，二者的信用质量一目了然。

从国外的庞氏骗局到国内老板携款跑路，为何传统金融体系中的金融诈骗延绵不绝,这是因为有人的地方就有江湖，尤其在信贷领域，一切风险最后都可归于人的操作风险。这句话用在青岛港骗贷或其他类似案例上，或许再适合不过。

大数据信贷:帮助解决金融欺诈问题

我国金融欺诈的背景、原因有很多，解决和防范方法也不一而足。不过，有句话是这么说的:你永远无法叫醒一个装睡的人。无论是一般企业还是专业的银行机构，最不缺的恐怕都是制度。所以，防范金融骗局的第一步是防范人的行为，在一个合理的信用文化的基础之上，再谈全面风险管理。

从市场自身解决问题的角度出发，大数据时代的信贷手段是解决问题的办法。大数据信贷，是通过互联网、物联网全面收集数据并共享，通过数据分析降低贷款调查、分析和管理的成本，减少人为的操作风险，避免道德风险。

在我国，有数千万计的中小企业，由于没有和银行发生借贷关系而没有自己的征信数据。但实际上，他们又与大量的小额贷款公司，担保公司、民间借贷机构等发生金融关系，这些数据互相不通不共享，导致企业的财务风险在不断积累的同时，银行掌握数据的难度加大。

就大数据参与信贷的模式而言，并非现代互联网公司的原创。实际上，大数据信贷的概念，在互联网急速发展以前就已经出现。二战后美国的征信业发展其实就是大数据参与信贷的雏形模式，并伴随着信息技术得到了更好的发展。

在美国，邓白氏(Dun & Bradstreet)几乎垄断针对企业的征信市场，拥有覆盖超过2亿商业信息的海量数据。艾可飞(Equifax)、益百利(Experian)、全联(Trans Union)则几乎垄断全美包括企业主在内的个人资信数据。这几个大机构的数据来源多种多样，包括通过市场化的方式，从美国400多家地区性和专业的信用机构采购基础信用数据。

而现代互联网技术和网络购物的发展，也使得大数据在信贷中的应用实现了突破。互联网的发展，让每一个电商公司都成为了潜在的征信公司，并且通过这些数据为平台内的小微企业和个人提供纯信用小额贷款服务，不良率极低且可信。

物联网的发展，也可以给金融业带来更多可有获得的数据。沃尔玛很早就利用物联网技术调配和管理商品，现代的物流公司也可以实时查询货物状态。

比如，仓储公司给货物装上传感器标记地点和面积并共享数据，重复抵押的问题就迎刃而解。随着芯片、传感器和通讯成本的下降，这些新技术的应用也将逐渐铺开。

现在仍是金融的“小时代”。但正如铁路的出现淘汰和再造了镖局，大数据时代的信贷也会淘汰和再造“小数据”的传统信贷时代。

结

语

暗箭难防，明枪好挡。金融监管的核心思想之一就是增加信息披露和透明度。传统金融业应该积极拥抱现代信息技术，降低自身风险。

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