范文一：经营分析会上的讲话

在上半年经营分析工作会上的讲话 同志们:

正当全矿上下认真学习习**在建党95周年讲话精神之际～今天我们在这里召开上半年经济运行情况分析会。可以说～今天的经营分析会～既是半年工作的总结会～也是一次研讨交流会～更是一次进一步深化成本管控的再动员、再部署会。刚才～业务主管部门、基层单位分别从不同的侧面汇报了半年工作取得的成效～存在的问题及下一步将采取的措施～系统领导就如何搞好成本工作提出了思路、打算和措施～我完全同意～希望各级各部门务必要从严从细抓好落实。

俗话讲～“成绩不说跑不了～问题不讲不得了”。我们组织这次会议的目的就是要认真梳理我们上半年成本工作的得失～深刻反思和查找工作中存在的问题～明确下一步工作的着力方向和工作重点。下面～我就当前成本工作中存在的主要问题和今后推进成本工作应该把握的重点再强调两点意见。

一、成本工作当前存在的主要问题和差距。

从目前的情况看～我们在成本管理上存在的问题和差距～集中反映在以下三个方面。

一是思想认识上的差距。反映在对经营工作的认识上、措施上、推进上的短视与肤浅～集中表现在对公司提出的抓好成本工作的思路和要求的落实上存在很大差距。工作仍然停留在一种低

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水平的、疲于应付的状态～看似很辛苦～但是抓在点子上的工作少～部分单位仅仅把抓成本当做是一项例行的活动～严重存在着照葫芦画瓢现象～甚至极个别单位对这项工作不闻不问～任由其自由发展。这既有业务主管部门工作思路不清晰～工作力度不大的原因～同时也有基层单位重视不够的问题。今年～从集团公司到矿营造这么大的氛围～为大家提供了这么一个好的平台～效果确不尽人意～根本就在于我们思想认识上存在差距。

二是狠抓成本工作的常态化机制还未形成。实事求是的讲～从管理的角度～从长久化、持续化的角度讲～我们抓成本的常态化机制还未形成。具体表现在三个方面:一个是在抓成本的长远规划性上存在差距。虽然我们绝大部分的单位也在按照公司的要求～不折不扣地抓成本～但是通过实地走访调研～我感到我们在成本工作的规划性上还没有量化的概念。抓成本目的是什么,哪些人～哪些部门是首先要抓的～哪些是其次要做的～这种量化的目的性、规划性没有。这种差距从上到下都存在～包括公司经营管理部、基层各单位。大家仍然停留在“企业效益不好～应该抓成本”的初始认识上～对先抓什么,后抓什么～没有进行深入思考和量化。第二是抓成本组织形式上重点不明确。对哪些人员需要系统办班～提高他们的素质～哪些人需要日常培训～不明确～没有明确的规划性。第三是现场包保的针对性和实效性上还存在不小的差距。既有覆盖面上的差距～也有包保教育简单化的问题。在全覆盖方面～数字上是百分之百～实际上不是百分百～据我们

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调查发现～现在还有工人和对应的包保干部没见过面～不认识。透过这件事～我们就能看到～“不认识”与“百分百”之间存在的问题～相互之间连基本的交流都没有～如何能将公司的政策宣传到位～如何能让职工认识到抓好成本对于企业当前工作的极端重要性。

三是成本工作的针对性不强。我们现在看似搞了不少工作～但还没有做到有的放矢。主要表现在三个方面。第一是业务管理部门没有对各单位成本管控开展情况没有进行很好的摸底调查。仍停留在宏观层面上～没有量化分类的概念～何谈做到心中有数,工作的针对性又如何体现。第二是工作目标不明晰～包括时间的目标、对象上的目标、突破点的目标。第三是手段形式单一。“考核、罚款”成了主要形式～没有认真研究针对不同的职工、不同的作业工种～采取不同的有效监管形式。把“罚”作为了唯一的检验形式～简单僵化。

以上成本工作中存在的这三个方面的差距～需要大家深入思考～引起重视、认真加以克服。

二、下一步工作应把握的重点。

,一,提高思想认识～强化成本管理的组织工作。

对于我们每一名管理者来讲～认识水平决定工作水平。特别是作为基层单位～提高对成本工作的认识高度和认知水平～不能、也不应该停留在一般意义的战略层面上。必须要深刻认识到抓成本管理不是简单机械的执行～而是针对具体现状采取有效对策解

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决问题。大家一定要清醒的认识到～随着煤炭市场的持续恶性～ 集团公司“降本增效补漏止血”三十条措施的出台～成本管理工作将逐步转入持久化、规范化的轨道。因此～当前抓好成本管控～首要的任务就是要强化组织工作。这方面我们还存在很大的差距～这个差距不是体现在我们公司没有思路或是思路不清晰上～而是体现在执行力度的欠佳上～这方面我们必须下大力予以扭转。业务主管部门要首当其冲～切实按照公司提出的工作思路和要求～提升推进这项工作的效率和质量。各单位一把手要切实担当起本部门成本工作组织者的责任～这种担当不是停留在纸面文件上的分工负责～而是要真正体现在拿出有效的工作措施～并确保实实在在的效果上。一句话～衡量组织工作是否到位～讲形式～但不唯形式～看力度～更看效果。我想～我们绝大部分队长、书记的阅历都是从基层一线摸爬滚打上来的～应该更清楚哪些地方存在漏洞～从哪些地方入手有利于工作推进。只要大家的主观能动性上去了～积极性上去了～就没有克服不了的问题。

,二,紧密结合现场实际～

成本工作一定要紧密结合生产现场的实际去进行谋划设计～特别是要加强对重点人、重点事、重点地方的监管。在重点人上～一个是要对生产一线组织骨干开展针对性培训～队干工长的培训～是针对实际生产组织的培训～比如怎么过构造,这是真正意义上的解决生产效率的问题。第二个就是对生产现场技能素质薄弱职工的培训～这是要解决安全短板的问题。决定日常安全工作

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的因素不取决于有多少优秀员工～而恰恰取决于最不称职的员工占的比例有多大。在重点事上～要围绕各类隐患事故进行针对性培训～在这方面公司也多次做出强调～但从事故教训的吸取效果来看～这方面我们也是薄弱的。在重点地方上～就是围绕重点工程或者说是重点项目进行技能素质提升培训。比如围绕生产现场遇到的难题开展现场培训。

,三,讲求工作方法～实现成本管理常态化。

抓好成本的责任主体是人～从某种意义上讲～抓成本工作也是在做思想政治工作。所以～这就有一个培训的引导问题～必须讲求方法～不能简单化、应付化。队组支部书记一定要引起注意～反思一下我们存在的一些不足。要充分发挥队组支部书记和队干的主管能动性～提高培训工作的效率和质量。同时～培训工作也是一项管理工作。强化培训工作～就是要抓日常培训的基础管理。培训的方法可以多种多样、简洁实用～但就每一种培训形式来讲～必须要遵循管理工作的一般规律～做到有目标、有计划、有实施的条件和实施轨迹、有效果检查～不能停留在自发状态。必须要用看得见的载体来反映～为我们培训工作的常态化、长期化提供有力的基础支撑。所以～一个真正重视成本工作的组织者～必须重视基础管理～一个成本工作效果突出的单位～必然是离不开扎实、真实、严谨的基础管理。

同时～特别需要强调是成本管控是一项系统工程～关系企业方方面面的工作～不能单打独斗～而要整体考虑～相互促进～确

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保各项工作协调发展。具体地讲～重点是把握以下两项原则:

一是降成本不能影响安全生产。“搞好安全是最大的成本”～这句话把安全与降成本的关系讲得很透彻～在我们煤矿～安全永远是压倒一切的头等大事～将成本工作也是要服从这个中心～只有稳妥的处理好两者的关系才能防止犯错误。二是降成本不能损害职工利益。必须明确一点～我们降成本的最终目的是让企业渡过危机～使职工利益不受或少受损失～决不能通过损害职工利益降低成本。

同志们～全力搞好成本工作意义深远～责任重大～希望我们要以这次会议为契机～不折不扣的把公司提出和确定的思路和要求真正落到实处～通过坚强有力的组织工作～务实有效的推进措施～为企业的可持续发展奠定坚实基础:

谢谢大家:

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范文二：在公司经营形势分析会上的讲话

在公司经营形势分析会上的讲话

尊敬的xx总，同志们：大家上午好！

今天是6月3日，按照惯例召开公司全系统5月份月度经营形势分析会。出席今天会议的有公司董事长xx同志。参加会议的有：各分公司部门负责人以上人员，总公司部门副总以上人员。会议时间半天，会议议程主要有四项：

第一项议程是培训。我们专门请到了人保寿业管处经理，高级讲师xx为本次会议做“人身险产品与产品政策”；

第二项议程是会议报告。主要是两个，计财部的卢京做5月份的经营形势分析报告；业管部的吴起家做5月份的业务运行分析报告； 第三项议程是经验分享。安排了两个单位分别是xx分公司和公司市场开发部就项目开拓与市场开发谈工作体会；

第四项议程是领导训勉。会议最后，我们请公司董事长xx同志就六月份工作和双过半做重要工作指示。

今天的会议，时间紧，议程多，精神重要，请大家集中精力，遵守会议纪律，确保会议取得圆满成功！

下面，会议进行第一项掌声有请xx老师为我们授课。感谢xx老师为我们讲授了一堂很精彩的人身险产品课程。讲授很生动，深入浅

出，说明xx老师对课程做了充分的准备。同时在授课过程中，也展示了人保寿险从2005年到2010年，六年六大步，从2005年的8亿元到2010年的800亿元，实现百倍的增长，这种领先国内保险市场的营销精神。成功是有方法的，这堂课，给了我们很多启发：在中盛国际战略转型，发展拐点出现的时候，我们应该有什么样的思考！ 会议进行第二项是两个专题报告时间。请大家认真聆听。六月份的工作对照两个报告，我们的主攻方向和主战场在哪里？带着问题听报告。

会议进行第三项是经验分享时间。两个报告，特点各异，但有一点是相同的，那就是在今年拓渠道调结构的过程中，这两个单位是如何贯彻实施总公司的战略部署的。公司的工作安排是一样的，匹配的资源也是一样的，时间也都是半年。为何这两个单位做出了让我们感到惊喜的工作成绩。三人行必有我师。不同的工作结果反映不同的工作过程和工作方法。希望大家以空杯的心态听听这两个报告。

会议进行第四项，让我们用热烈的掌声有请xx总为大家做重要工作指示。

谢谢xx总语重心长的工作训勉。在会议即将结束之际，我想就如何领会今天的会议精神，领会xx总的工作指示再给大家讲几点提示：

第一，从经纪保费与佣金看，要看到压力！今年1-5月，公司实现经纪保费x.x亿元，佣金收入xxxx.x万元，佣金率为x.x%。经纪保费同比去年有较大增幅，说明工作效率很高，但佣金率没有实现等幅增长，佣金率不到7%，说明效益很低。如果我们不能在高效率的经营中实现高效益的收入，长此以往各分公司的业务经营就会出现困境。因为总公司的考核体系中有两个指标是捆绑的：业务收入与效益指标。我们必须明白一个道理：业务单元是总公司的效益贡献单位，没有效益的市场存在就没有意义！

第二，从系统内外的合作成果看，要看到动力！我们经常讲系统内外的合作，是讲在整合资源形成多元盈利格局，实现合作共赢的条件优越性方面，系统内是一家人，目标一致，沟通成本低，业务获取成本低；系统外，全市场化运作，竞争激烈，业务获取成本高。但1—5月的合作成果看:人保系统内的佣金率仅为x.xx%，外部系统的业务佣金率却达xx.x%，效益是系统内合作的20倍！公司的经营策略没有问题，有问题的是各业务单位在业务合作过程中的操作走样了。如果外部系统的合作更有成效，我们为什么不主攻外部系统的业务合作？动力在外部市场！

第三，从主要合作保险公司的佣金率来看，要看到能力！今年1—5月，在市场竞争加剧，行业监管趋紧，营销体制受到法律拷问的情况下，大牌保险公司越来越看重同保险经纪公司合作。平安保险公司的佣金率为xx.xx%，同时，经纪公司进入寿险领域，有利可图，

佣金率高达xx%。检点我们的销售队伍，我们在六年的成长中，对于寿险产品的销售驾驭技能越来越高，我们有开拓寿险市场领域获取高效益的能力。这是我们应该调整的业务发展方向。

以上观点仅供参考，会后请各分公司各部门要认真学习领会董事长的讲话精神，狠抓6月份的各项工作任务，落实好工作措施，确保实现双过半目标，七月我们再相聚北京Q345无缝方管 环保锡线 型钢支架 防水密闭门！

会议到此结束，谢谢大家！

文章来

源莲山课件

范文三：银行行长经营分析会上的讲话

银行行长在经营分析会上的讲话

同志们:

本次经营分析会主要内容是通报经营情况和传导市行要求。刚才～市分行财管部门对我行1至9月经营管理情况作了通报。各位市分行分管领导对下一工作进行了安排和部署～这些意见都非常好～请大家一并抓好贯彻落实。下面～我讲三个方面意见。

一、简要分析当前宏观形势和发展环境

第一～国际形势。突出的表现为人民币汇率已经成为一个国际话题～不仅是美国～而且欧盟体系中各国都在对我国做工作～我国面临的压力越来越大。虽然**总理暂时顶住了压力～但是人民币汇率改革势必朝着自由兑换货币这种货币资本化方式发展～因此趋势不可阻挡～只不过时间的早晚。人民币升值对于我们XX分行有什么影响,这已经开始显现了～9月我行国际结算业务量与8月同比下降了～因为XX出口企业都是劳动密集型～对汇率敏感性比较强。前九个月～我行国际结算业务条线中间收入近300万～中间业务收入占比达14%。如果我行国际结算量不能继续保持今年以来形成的速度～那么国际结算业务创收能力必然会受到影响～从而会减缓我行中间业务收入整体增长步伐。我行国际结算业务今年发展很快～市场份额增速提升幅度全省最大～但我们有必要未雨绸缪～早作准备～及时应对。当然～还有一个持续影响～那就是包我行在内的全省外币存款业务规模持续走低。

第二～政策影响。银监会实行新的房贷差异化政策～这是国家对房地产行业持续打压。房贷新政概括为三点:叫停、设限、提高。具体是叫停第三套房贷和非本地居民房贷～对房地产开发

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贷款投放设定更为严格的限制及大幅度提高首付比例。新房贷政策对我们XX分行影响是显而易见的。今年我行中间业务收入大部分依靠授信业务～而房地产贷款占我行授信业务新增较大份额。因此～房贷新政对我行的影响不可忽视。下一步～能不能按照“房贷出来多少就塞进去多少”的设想～保住自己应有的份额,首先要有信心～虽然同业竞争激烈～包括信用社也在积极拼抢住房按揭贷款业务～但是我们一定要面临挑战～充分认识到可能带来的一系列连锁反应。授信业务G1类收入是我们中间业务收入一大来源～如果由于房贷新政我行贷款业务增速放缓～就会直接导致我行第四季度中间业务收入增长速度～同时又会波及到我行第四季度营业净收入、拨备前利润等财务指标～这些都面临着严峻的考验。对于我们XX分行～房贷新政是国家实施宏观政策中最为敏感的。我们要有充分的思想准备～寻找新的发展出路。

第三～同业竞争。九月以来～为了第三季度业务发展目标～包含在座各位的全行干部员工都付出了艰巨的努力～但是业务发展并非尽如人意。从新增情况来分析～我行很多业务仍然没有比赢同业～比如～人民币储蓄存款新增原来预计可能在四家行列第二～但是结果还是到第四。因此～我们一定不要低估同业的竞争力～要一只眼睛向内～苦练内功,一只眼睛向外～研究同业。现在～XX银行业规模又在扩容～继去年XX银行开业～XX银行又将于年底前开业～肯定会对我行明年“开门红”工作造成一定影响。今年以来～由于同业争夺～我行有几个公司客户已被同业端走～这是一个危险信号～说明同业竞争风向发生了变化～从以前“我们抢别人的”转而变成现在“别人抢我们的”。因此～全行有必要引起高度重视～各经营机构都要对业务市场和竞争形势进行重新评估～了解我行业务状态～更要了解同业的情况～万不可掉以

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轻心～拿出强有力措施～打一场有攻有守的市场捍卫战。

第四～省行要求。现在支行似乎认为市行下达了很多指标～实际上市分行下达计划、分解指标之时～对省行下达发展指标做了适当处理～尽量根据实际进行简化、突出重点。其实省行下达指标是越来越多～而且要求越来越高。省行发展目标～采取的措施概括为“三个强化”:一是强化执行。9月30日～省行召开党委开会～做了专题研究～提出三项要求～其中一项是狠抓重大事项报告制度～确保上下级行之间联系畅通。市行把省行这项制度转发～并结合实际启动了重大事项请示报告制度、主要负责人外出报告制度、节假日行政值班制度三项制度～大家回去有必要组织员工将省行、市行这几项制度进行重温～要养成按制度执行、按线路报告工作习惯～做到快速反应、处臵有力。二是强化绩效引领。现在省行绩效管理非常严厉～省行正在XX市开展“大三讲”活动就是因为同城支行绩效出现大幅下滑～叫做“抱团向下”～仍然存在“重点地区业务不重点”的现象。前段时间～省行对于南昌市直属班子进行大幅调整～原因也在于此。因此～大家务必要注意～绩效管理是引领～跟不上步伐就要承担管理责任。三是强化问责。执行不到位～绩效不到位～后果就是问责。总之～较以往～省行的发展要求更高了～表现在系统内兄弟行的竞争更为激烈～各兄弟行都在铆足干劲～你盯着我～我不让你～各项发展策略应有尽有。目前～二级分行领导班子基本上做了调整～新班子发展干劲都很大～也有新的经营理念～比业绩、争排位的竞争态势将会越来越浓厚。我们XX分行经过大量努力～近年来在全省刚刚才有较好的绩效表现～而现在面临的压力只会越来越大。如果我们墨守成规～按部就班～那么我行发展就非常被动～面临着被赶超或与先进行差距拉大的危险。上半年～我们就预料到这

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种系统内外激烈的竞争状况～因此迅速召开全辖年中工作会议～市分行党委提出了“建立新机制、释放新活力、创出新业绩”“三新”的经营理念～目的是想先走一步～推动科学发展、持续发展～在新一轮竞争中不掉队、跟得上、跑得赢。现在看来～我们还必须加倍努力～抓出实效～做出成果。

二、通报近期党委会情况

正是基于这种迫切形势～我们新一届党委对自身建设提出了新的要求～所以市分行党委近期召开了一次专题会议～研究如何加强分行班子建设。这次会议很早就向各位党委成员发出了一个加强班子建设的提纲～提纲内容主要分为两个方面:查找市分行班子在过去工作中存在的不足,提出今后加强班子建设的意见和建议。班子建设主要从工作作风、生活作风、廉政建设三个方面切入～包括九项内容:第一、团结与沟通,第二、分工与协作,第三、效率与效能,第四、调查与研究,第五、机制与创新,第六、管理与问责,第七、人才与队伍,第八、形象与表率,第九、勤政与廉洁。我们各位党委委员都围绕这九个方面对班子的工作进行了认真分析～同时对以后的工作开展提出了很好的思路。

新一届党委班子建设的目标和措施有哪些,目标就是八个字:团结、务实、高效、廉洁。班子建设坚持从我们每位党委成员做起～坚持从小事做起～以身作则～发挥表率。具体内容是十二项二十四个字:

第一～会议。会前充分准备～按时到会～充分讨论～形成决议～认真执行～还有会议纪律～包括会议的传达、会前的沟通、议题的酝酿～没有做出决定的时候不做任何承诺～保证会议的质量～保证党委会、行长办公会等的严肃性。

第二～活动。班子成员该出席的整体活动～都要按时参加～

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要体现整个班子的整体形象。

第三～出差。一是告知～班子成员进行三个方面告知～告知综合管理部,告知分管部门主要负责人,告知B角～行领导B角在A角出差的时候要履行职责。坚持工作第一原则～工作有急事可以随时跟领导打电话沟通。

第四～沟通。加强横向沟通～班子成员之间进一步加强沟通～同时班子成员要促进分管部门与非分管部门之间的沟通～跨分管部门的主要负责人之间也要主动进行沟通。

第五～调研。班子成员充分做调研～一是要及时完成调研任务～二是做好充分调研准备,三是增强调研的针对性,四是注重方法和过程的组织～五是运用好调研中心的成果。

第六～执行。一是所有签批的文件均要有明确的意见。各支行主要负责人也要参考执行。二是对相关任务的落实必须要有方案、有科学办法、有具体的措施。三是对照市行决策决议和会议精神～分管的行领导组织分管部门进行研究贯彻执行。四是执行中要求分管行领导及时解决困难和问题～要将工作落到实处。五是需要反馈执行的结果。

第七～督查。做到有安排就有督查～是有反映有督查～督查的目的是“两保”～保时效、保质量。

第八～问责。问责有三点要求:一是坚持问责的原则～认真执行总行《问责管理办法》,二是要敢于问责～不护短～该问责的一定要主动问责,三是及时问责不拖延～解决及时性问题。

第九～廉政。抓廉政建设要从小事做起～防微杜渐。今后～市行机关各部门包括行领导下基层检查、调研或营销等～除了客户营销需要或陪同省行检查～基层一律不再附送土特产等礼品～今后作为一条纪律来执行。

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第十～学习。班子成员坚持自我学习、自我完善、自我提高～以适应快速变化的形势～提升把控形势和驾驭大局的能力～定期开展集体学习～保证中心组学习质量。

第十一～团结。对此～全体班子成员特别有共识～大家形成一致意见～只要讲政治、顾大局～只要从XX分行整体利益出发～就能不断增进团结。

第十二～队伍。班子建设成效的一个重要体现在于管理队伍素质。要着力培养各个层面队伍～特别是加强管理队伍建设～有意识使得全辖管理队伍形成梯队、分层培养。今后对于管理人员的使用、提拔坚持合适的职位用合适的人才～严格按照职位要求选择符合条件的人员～将适合的人用在合适的岗位～调整为在合适的岗位用合适的人～堵塞走关系、开后门的做法～开正门～运用公开透明、择优竞聘方式选拔人才、使用人才。

市行党委着力通过加强班子建设～在全行提升新形象～激活新士气～开拓新路子～积极推动我行持续稳健快速发展。

三、今年第四季度几项重点工作

刚才～各位分管行领导对四季度工作进行了具体部署～大家务必要按要求抓好落实～抓出成效。下面～提示一下今年第四季度的重点工作。第四季度是一个承上启下的时期～重要意义是不言而喻的。全行工作重点是要紧紧围绕“两个标杆”即:市场份额和系统贡献度～重点推进负债业务和中间业务～持续推动项目储备快速发展～持续推进“双基”业务～强化保障体系建设。对于我行发展策略～在此进一步明晰如下:

一方面要抓源头～无论是公司业务还是个金业务～都要按照系统思维的要求～实施抓源头的策略～研究如何更好抓源头。比如～研究尽量开发一些业务营销和管理系统～从城区支行到县

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支行都能受益～更好地抓产品、抓队伍。另一方面要抓执行～强化保障体系建设～加大工作推动力度～确保全行稳健运行、高效运行。第一～市分行本部要从下星期一开始～推行每周工作例会制度。市分行分管领导在每周一上午召集分管部门总结上周工作安排～部署本周工作～要形成一个制度～建立一个工作常态化推动机制。例会要围绕全行重点工作～有话则长～无话则短～原则不上超过一个小时。第二～完善绩效考核。要尽快推动前三个季度绩效考核～力争在本月20日之前完成前三个季度绩效考核工作～使各个业务单元明晰自己所处的方位、努力方向。市分行非业务条线要对照年初提出的工作目标～盯住全省系统前三位努力～取得好的工作成绩。第三～出台问责管理实施方案。根据总、省行有关精神和原则～进一步细化问责管理～更好明确谁去问、怎么问、问到什么程度。分两块～一是管理和执行问责～二是绩效问责。管理和执行问责方案由市分行监察内控保卫部牵头制订和实施～经营绩效问责方案由市分行人力资源部制订和实施。第四～强化支持保障工作。现在要着手研究各个条线支持保障工作～包括后勤保障等。各个部门都要深入基层、深入员工做调研～进一步清楚员工反映最大的问题是什么～基层反映最大问题的是什么。要有认识、有改进～不断推动支持保障工作上台阶。

总之～今天的会议开得很好～希望从今天会议开始～大家可以看到全行有新变化、有新气象。请大家务必把本次经营分析会精神贯彻好、落实好～全面启动第四季度的工作～特别是项目储备工作～把今年收官工作做得更加扎实～实现圆满收官、成功收官～同时为明年的发展打下一个好的基础。

谢谢大家。

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范文四：王民同志在集团经营形势分析会上的讲话

今天，我们召开经营形势分析会，就集团多元板块1-8月份的经营状况进行分析，并明确下一阶段的重点工作，以进一步统一思想，振奋精神，为完成全年经营目标任务拼搏100天。

从各单位汇报情况看，今年经营工作都不同程度遇到一些困难和问题，从完成年度经营目标的时序进度上看，有的单位存在较大的压力。但大家在汇报时没有过多地强调客观因素，而是想方设法克服困难，寻求新的增长点和新的业务板块。有的单位采取的措施或今后的工作思路有创新点，有具体抓手，让人眼前一亮。这说明了大家都有一种积极进取的精神状态，不放松，不畏难，不懈怠。今天经营形势分析会，也是相互启发思路，相互交流的一个机会。会后，各单位要抓紧召开经营形势分析会，进一步分析经营中存在的突出问题，采取有力措施，建立补缺机制。要切实把经营目标任务进行分解，落实到每个部门、每个人，确保人人肩上有任务，有担子。要进一步调动广大员工的积极性，坚定信心，加油鼓劲，决心有多大，取得胜利的把握就有多大，确保年度经营目标任务的圆满完成。年终集团将进行总结，对照年初下达的年度经营目标任务，表彰先进，批评后进。对于各单位在汇报中反映的实际困难，经营发展部要进行收集汇总，集团领导和各部门要认真研究，积极帮助协调解决。集团对于各单位的发展不仅要提供综合平台，更要给予强力支持和保障。

为认真做好今年后一时段的经营工作，确保集团“十二五”时期的圆满收官，提几点要求。

一、要适应形势，转变思路。思路决定出路。思路一变天地宽。每个业务板块都有生命周期，各单位要对现有业务板块进行认真梳理和分析，哪些是增长板块，哪些是萎缩板块，哪些板块要调整或舍弃，哪些板块要培育和加大投入。如省医药公司目前有三大业务板块，即药品配送、调拨和零售。随着医改政策的调整，有的板块举步维艰，发展空间越来越小，甚至是越做越亏。因此，省医药公司要积极适当新情况新形势，主动调整经营思路和业务板块，要从单纯做“医药商业”过渡到“医疗产业”，如拓展药品第三方物流、原料药的进出口、医院耗材、医疗设备的进口等，同时还可以积极与政府部门合作，参与市县级公立医院的升级改造，解决广大民众“看病难，看病贵”的问题。当然有的新的业务板块今年可能不能产生效益，但可以为明年和今后的发展做铺垫，成为未来新的增长点。从某种意义上说，经济下行，总体形势不好也是个好事，可以逼着我们去调整经营思路，去转变发展方式，去开拓新的业务板块。发展是第一要务，也是我们各单位法人的第一责任。不发展或慢发展就要被市场淘汰，就没有生存空间，企业就要倒闭。让全体员工安居乐业是我们集团承担社会责任的最大体现。因此，我们要有强烈的紧迫感和使命感，自我加压，加快发展，不断创造新业绩。

二、要复制盈利，抑制亏损。对于企业来说，效益就是生命，没有效益就不能生存。各单位要以利润指标为核心，对业务板块和产品进行梳理。前景好、盈利能力强的板块就抓紧进行复制。对于长期亏损，且无发展前景的板块就要进行调整，做到“有进有出”、“有保有压”。如普兰德公司就要由商业地产向旅游地产、文化地产、健康养老地产转型。从目前医改趋势看，市一级的医院新建、改造将提上日程，如集团打造医疗产业，将给普兰德公司带来大量的业务。从1-8月份报表数据看，有些单位存在亏损，这些单位要好好研究对策，要在年底实现扭亏为盈。年终集团考核，将把各单位班子成员收入与单位效益挂勾，做到奖罚分明。

三、要打造网络，建立连锁。纵观企业发展，凡是网络做得好，构成连锁态势，企业的生存力、发展力就强，就能在激烈的市场竞争中赢得主动。反之，就势单力薄，抗风险能力就弱。一个人在洪水中很容易被冲走，而一排人手挽手就能抵御洪水的冲击就是这个道理。所以有条件的单位一定要尽快布点，进行连锁经营。省中旅在上海的分社开得不错，今年能新增五六千万元销售收入，北京、兰州也要加快调研，尽快开设分社。省医药公司要把线上与线下药品销售做起来，形成良性互动。要把绿十字零售药店统一标识，统一运营，并从合肥扩大到全省，进一步做强做大，使省医药公司成为全省最大的药品零售连锁企业。

四、要合并同类项，走出去发展。要加大兼并重组的力度，善于合并同类项。要有勇气和魄力，跨地区发展，拓展发展空间，从安徽走向全国，走向世界。集团支持天鹅湖大酒店开展对外托管酒店业务，输出人才，输出管理，培养团队，也能提高盈利能力。各单位要早点谋划明年和“十三五”时期新的业务板块，集团将加大发行中期票据、短融的力度，对有的公司增加注册资本，以进一步提高造血功能。对于各单位今后的发展，集团主要发挥引导和扶持的作用，关键要靠各单位领导班子带领广大员工去努力，去奋斗。

借这个机会也谈谈集团“十三五”时期的奋斗目标和重点发展的“六大板块”，便于大家谋划今后的工作。集团“十三五”时期发展，将围绕“主业突出、多元强劲”这一目标，深耕文化产业链，主要是在以下“六大板块”发力，力争在“十三五”末实现销售收入500亿。一是出版主业。要在做大做强少儿出版、绿色印刷和教育培训上下功夫。大力推进传统出版与新媒体新业态融合发展。二是进出口贸易板块。进一步拓展进出口贸易产业链。从加工基地、开设进口直营店到保税区物流、跨境电商、在国外码头建立分拨中心等进行布局，着力打造华文国贸集团。三是医疗健康板块。要顺应我国医改政策的调整，适应医疗健康产业的发展趋势，使省医药公司从目前3个产品线扩展到6个产品线，从药品商业流通拓展到医疗健康和养生养老产业。四是文化旅游板块。依托省中旅、天鹅湖大酒店和市场星报社，运用旅游+互联网模式，与黄山区政府合作成立旅游投资公司，充分挖掘黄山区人文历史与自然景观的旅游价值，培育新业态，发展新模式，做大做强旅游产业。五是文化金融板块。筹建资金结算中心、资产管理中心和互联网金融公司，开展汽车租赁和金融租赁业务。六是智慧城市板块。依托时代智慧高新运营公司，大力发展智慧消防、智慧建筑、智慧节能产业。运用文化+互联网模式，积极参与智慧社区建设。

范文五：在一季度业务经营分析会上的讲话

在一季度业务经营分析会上的讲话

孙 龙

同志们：

这次会议的主要任务是，贯彻落实总行一季度业务经营分析会精神，分析全行一季度业务经营情况，安排部署下一阶段重点工作。刚才，财会、对公、零售、三农、风险等五大板块牵头部门分别作了综合分析，总结了工作亮点，指出了存在的问题，提出了下一步工作措施，讲得都很到位，我都同意。会后，各行各部门要结合实际抓好落实。下面，我代表分行党委讲几点意见。

一、一季度业务经营开局总体良好

今年以来，业务经营遇到的困难和问题超出预料，压力和挑战前所未有。面对复杂多变的外部形势，全行上下认真贯彻落实总分行工作会议、党建工作会议、纪检监察工作会议、三农和县域工作等会议精神，紧紧围绕“固基、强本、创优、增效”的工作主线，主动适应经济发展新常态，抓住丝绸之路经济带核心区建设机遇，运用“比学赶超”方法论，对标同业，攻坚克难，采取有效措施，加大督导力度，强化执行效果。总的来看，除存款外，其他主要业务指标实现了较好开局。刚才各板块数据分析已经很具体了，我不再详细通报。一季度全行业务主要呈现以下特点：

一是贷款投放进度较快。新增人民币贷款40.45亿元，增速6.54%，居四行首位、系统内第八位。结构持续优化，AA+级及以上贷款余额占比较年初提升0.82个百分点。二是利率执行情况总体较好。存贷利差4.95%，高于全国农行平均水平0.91个百分点，排名系统内第四位、同业首位。其中贷款收息率、存款付息率在系统内排名分别为第六、第五位。三是盈利保持平稳增长。营业收入同比增长10.9%，成本收入比同比下降3.68个百分点，中间业务收入、拨备前后利润均完成总行序时计划。四是风险整体可控。深入开展两违检查，通过自查与抽查，未发现重大风险事件。强化对账真实性管理，综合对账率100%，操作风险状况保持稳定。

一季度，各行积极开展零售业务“春天行动”和对公业务“迎新春”专项营销活动，主体业务实现不同程度增长。喀什、和田、阿克苏分行人民币日均核心存款贡献排名前三位，巴州、和田分行日均对公核心存款实现正增长，奎屯、喀什、博州分行日均存款市场份额较上年末提升，阿克苏日均存款市场份额排名提升一位。营业部、塔城、伊犁分行中间业务收入序时计划完成率排名前三位，阿勒泰、博州、塔城分行中收市场份额同比提升3个百分点以上。喀什、奎屯、克拉玛依拨备前利润计划完成率排名前三位。

同时，各级行进一步强化基层党建工作，落实“两个责任”，加强作风建设和企业文化建设。在当前经济下行的不利形势下，这些成绩来之不易，全行上下要进一步强化执行，巩固优势。

二、正视问题和困难，切实增强有效发展的紧迫感

在肯定成绩的同时，更要清醒地认识到，全行工作中还面

临着一些突出问题，业务经营面临的问题和困难明显增多，突出表现为存款有效发展严重不足和风险管控压力持续增大并存的严峻形势。

（一）存款增长持续低迷。近年来，分行党委一直致力于促转型、谋发展，尤其在抓存款工作上，从绩效考核、产品计价、客户管理等多个方面出台了许多措施办法。年初为稳定存款增长召开了督导会议，但从执行情况看很不理想，存款“增少降多、跌跌不休”。从系统内看，3月末核心存款时点增量为负，系统内排名36位。从同业看，我行时点、日均增量四行中排名末位，且时点与工行差距166亿元，日均与建行相差110亿元，市场竞争力大幅下滑。从计划执行情况看，一季度核心存款日均增量仅完成总行计划的7.76%，要顺利完成总行上半年序时计划，必须确保每天存款净增5.76亿元以上，完成年度计划每天存款要净增1.2亿元以上，存款持续稳定增长压力极大。从时点看，存款冲时点现象依然十分明显，季末后10天存款增加57亿元，但近半个月又减少55亿元，说明各级行的精力主要还是放在冲时点上，在日积月累上做得还不够。从条线看，公司、机构核心存款一直没有浮出水面，严重拖累全行存款上行。同时个人存款时点增量也由正转负，形势紧迫。从客户看，全行一季度存款余额1000万元至1亿元客户，较上年末急剧减少89户，客户转移和下迁问题严重。

（二）贷款投放仍显不足。今年以来，贷款投放进度明显放缓。一季度，全行上中旬贷款投放占比49.55%，同比下降39.08个百分点，仅有昌吉、博州、克州、和田等行达到节奏要求。一季度各月20日前全行均节余信贷计划较多，2、3月份

持续上缴计划共计10亿元，为往年同期少见。同时，涉农贷款增量、小微企业贷款增速未达监管要求。特别是法人贷款客户数量上劣势明显，我行客户数不到工行的1/3，甚至只有中行的一半，反映出我行客户和项目营销能力迫切需要增强。

（三）创收能力亟待提高。一是中间业务收入挖潜不够。3月末我行中间业务收入超额完成序时计划，但市场份额较上年末下降0.41个百分点，阿克苏、吐鲁番、和田分行市场份额同比下降3个百分点以上，代理保险等一些传统强项收入被同业赶超，份额、排名双降。一些行被动机械地执行中间业务监管政策，没有结合实际认真研究应对措施。在同样的外部监管趋严形势下，投行、担保承诺业务收入与同业相差过大。二是刚性开支居高不下。目前全行固定资产摊销、租赁、外包费用占比较高，而且呈逐年递增态势，压降难度极大。若不采取积极措施增加收入来源，将进一步对全行经营管理形成制约。三是完成利润计划仍有较大压力。今年总分行将拨备前利润作为指令性计划下达，完不成要被问责。一季度吐鲁番、巴州、博州分行拨备前利润未完成计划，排名全行后三位，必须引起高度重视。特别是在当前存款增长乏力，存贷利差走低的形势下，如何做好增收节支工作尤为关键。

（四）风险防控形势依然严峻。尽管一季度我行不良贷款余额控制在总行下达的季度控制目标之内，但信用风险管控压力依然较大。贷款质量总体呈下迁趋势，不良贷款余额较上年末增加。去年旧账还未完全清算完毕，今年一些新的风险又开始显现，部分借款人存在逾期欠息、资金链紧张、工程延期、资金归行率较低等问题，且部分行业和客户风险尚未完全暴露，

风险不容忽视。信用卡透支、个人贷款、农户贷款不良也存在较大反弹压力，后续我行资产质量管控面临严峻考验。

（五）部分区域竞争力大幅下滑。近年来，全行城乡两大市场承受的竞争压力进一步增大。至3月末，超半数的行核心存款增量为负，12家行日均存款市场份额下降，特别是分行营业部、昌吉、伊犁、哈密等重点行发力不足，不仅没有起到应有的支撑作用，市场份额也大幅下滑。昌吉、巴州、阿克苏中间业务收入排名下降，吐鲁番、哈密、和田市场份额下降。同时，随着农信社在县域竞争力不断提升和同业加快在县域设点布局，我行县域领先优势也在收窄，尤其是还存在一批强县弱行，“三农”竞争优势不断削弱。

以上这些老生常谈的问题，为什么一直不能从根本上有所好转？在这里我想提几个课题请大家研究思考，为什么客户基础薄弱的问题长期得不到改善？为什么网点网络和人员优势没有转化为经营优势？为什么高投入和福利改善没有迸发出竞争动力？为什么重点城市行这么“弱不禁风”、长期陷入“比不了、学不精、赶不上、超不过”的困境？像这样的问题还有很多，在经营管理中环环相扣，紧密关联。深入分析产生这些问题的原因，有宏观经济政策和历史遗留等客观原因，我看关键还是要从主观上、从自身找原因，主要是一些行对分行党委确定的各项谋发展、促转型的措施推进不力、落实不畅，具体表现在：

一是执行力不强。一些领导干部在总分行战略、政策、措施的执行上不到位，要么固执己见，对上级行决策抱怀疑态度，不予执行；要么选择性执行，对自己有利的就执行，不利的就不执行；要么变通执行，表面一套，背后一套。

二是担当精神不够。在困难和问题面前，一些领导干部要么“怕”字当头，工作畏首畏尾，怕担风险；要么“难”字当前，过分强调产品、资源等客观原因，放大了困难的负面效应；甚至一些领导干部“为官不为”、“尸位素餐”，成了“三不行长”，“不担当、不牵头、不出面”，不见客户、不下基层、不访政府，对待工作完全没有责任心。

三是创新意识不强。面对经济发展新常态，一些行墨守成规，只凭经验做事，穿新鞋走老路的问题比较突出。一些部门面对市场竞争中的产品创新，不及时更新，拈轻怕重，只挑好做的，不啃硬骨头。一些行为完成任务，存款冲时点、不计成本等行为普遍存在。

四是服务水平不高。一些业务部门等靠要思想严重，只靠资源投入推业务，不思对策。一些行过分依赖少数客户，存在“一劳永逸”的懒惰思想，一荣俱荣、一损俱损。一边把精力和资源放到新客户的开发上，一边又忽视老客户的维护管理和价值挖掘，造成客户边开发边流失，捡了芝麻、丢了西瓜。

三、树立优良作风，努力提高全行工作执行力

良好的精神状态和工作作风，是一个企业的宝贵财富，是同业竞争中的重要“软实力”。在当前我行转型发展的重要时期，更加需要全行有良好的精神状态和工作作风。

（一）切实加强执行力建设。当前及至今后的重点就是要提升各级行领导干部的执行力。一是牢固树立一级法人意识。各级行必须从农业银行的大局出发，服从命令听指挥，按照总分行的要求来开展业务经营。二是领导干部要率先垂范。各级行领导干部作为全行的骨干，必须要起到表率作用。在工作中

要做到有“三个心”，对农行事业要有爱心、对克服困难要有信心、抓执行要有恒心，只有这样，才能带好队伍，抓好管理，持续发展。三是健全抓执行的工作机制。要健全人人负责、科学合理的工作责任制，把目标任务分解到部门、具体到项目、量化到个人，形成一级抓一级、层层抓落实的工作局面。要强化过程控制，通过不断地督办、检查、通报等方式，持续不断地推动全行去执行落实，确保政策不变形、工作不走样。

（二）大力弘扬担当精神。面对日益激烈的同业竞争形势和发展中的各种瓶颈，担当精神尤为可贵。一是要有敢于担当的勇气。领导干部要权责分明，勇于做事，敢于担责，始终以农行事业为重，以发展大局为重。当前特别要贯彻好总分行年初工作会议精神，围绕经营中存在的困难和问题，迎难而上，力求突破。二是要有敢想敢干的决心。全行目前不仅面临着两个“三期叠加””的复杂形势，还面临着市场竞争边缘化的境地。在新常态、新形势和新任务面前，各级行领导干部要进一步解放思想、转变思路、敢想敢干，结合实际，深入调查研究，打开新思路，创造性地开展工作。少讲“不能干”，多想“怎么干”，不保守，不焦虑，不畏手畏脚。

（三）积极创新思维和方法。当前形势纷繁复杂，我们遇到的新问题越来越多、越来越复杂。作为领导干部，应该学会用新思维、新方法来破解遇到的新问题、新困难。一是要加强学习，提高素质。领导干部必须坚持学习，要不断学习科学的思想观、价值观，学会运用新观念、新方法、新知识、新技术，提升自己的综合素质。二是要独立思考，不断实践。在广泛听取意见的基础上，保持思维的相对独立性，对新方法新措施、

新业务新产品积极运用，在实践中不断加以检验、完善和提高。三是要善于借鉴，比学赶超。要不断研究同业、学习先进，借鉴成功经验，结合本行实际加以完善和创新，才能不断提高市场竞争力。

（四）进一步提升服务水平。今后全行工作能否实现较大突破，关键还是要靠提升服务水平来拓展客户，进一步夯实客户基础，提高优质客户占比和贡献度。在客户营销维护上，领导干部必须冲锋在前，亲力亲为，主动做到“三个精准”，切实抓好营销服务工作。一是精准分析。要从存贷份额、业务结构、综合贡献等方面算账，不仅算经济增加值、资本回报率，关键要算好长远账，将有限的信贷资源优先配臵到综合收益高、发展前景好、抗风险能力强的客户。二是精准定位。对公突出抓好四类客户，即：核心客户、贷款客户、大客户大项目、中小微客户。个人客户要抓好贵宾客户、基础客户两类群体，根据不同定位，实施差异化服务。三是精准突破。客户营销要有耐心、有毅力，做到事前做足功课，事中有的放矢，事后服务跟进，才能实现营销突破、服务提升。

四、强化督导落实力度，确保完成上半年各项目标任务 二季度，全行要认真贯彻总分行党委的决策部署，加大业务拓展和督导力度，牢牢守住风险底线。总的目标是：负债业务完成序时计划，信贷结构持续优化，风险管控和价值创造能力不断提升。

（一）用足用好贷款规模，强化实体经济服务。今年以来，全疆主要经济指标增速同比明显回落，且回落速度高于全国。自治区党委、政府及时下发了《关于应对经济下行压力做好当

前经济工作的意见》（新党办发?2015?13号），明确了一系列稳增长的决策部署和工作安排，各行要积极应对，执行好序时投放计划，充分使用好宝贵的信贷规模，在实现有效投放的同时，最大程度发挥金融对促进经济发展的支持和保障功能。

一是全面提升“三农”金融服务水准。总分行年初工作会议和“三农”工作会议已做了具体部署，关键在于各级班子和一把手重视到位，不折不扣抓好落实，积极推进“三农”“4+2”工程，加快“强县弱行”发展。今年分行安排了78亿元“三农”信贷计划，各行要集中拓展一批优质县域客户，加快投放，确保满足监管要求。对“三农”工作会议上确定的新营销2万户专业大户（家庭农场）、新拓展40户农民合作社等目标，要尽快将营销计划分解落实到县支行。分行已下发加快“强县弱行”发展方案，要积极落实好政策支持和业务帮扶工作。总分行党委均已落实了三农“包片挂点”任务，各二级分行领导班子成员和主要业务部门负责人，也要全面“包片挂点”，帮助基层解决服务“三农”中的实际问题。同时要发挥对现代农业、规模农业的融资支持作用，积极开展大型农机租赁试点，打造“三农”租赁特色品牌。

二是抓好重大项目的对接。各行要把握好第二次中央新疆工作座谈会和“一带一路”建设所带来的重大历史机遇，立足中央对新疆工作的定位，加大对自治区重点行业、支柱产业及重大基础设施建设信贷支持力度。要积极跟进当地重大项目建设，在重点项目、重点客户、重点区域上实现营销突破。支持重大项目、现代农业等战略性、新兴产业和支柱产业发展，积极拓展公路、铁路等项目，支持核心客户、行业重点客户和民

生工程发展。积极落实与自治区水利厅签署的合作协议，进一步加大重点河流治理、重大水利建设项目的支持力度。创新融资机制，积极参与PPP等多种运作模式，充分运用投行、租赁、基金、理财融资等多种方式，提供融资支持。自治区应对经济下行压力提出的20个方面50条措施，对二季度后新疆经济的发展会起到积极的促进作用，各行要认真研究，积极跟进，及时抓住信贷投放和存款营销的大好机遇。对重大项目，要在产品、定价、授权、运作流程等方面给予倾斜，对看准了的项目要加快审批进度。

三是落实小微企业“三个不低于”的监管要求。银监会对小微企业金融服务提出了更加严格的要求。各行要围绕产业集群、专业市场、产业园区以及核心客户上下游优质小微企业，制定专项金融服务方案，提升小微金融服务的覆盖面和申贷获得率，确保监管达标。今年以来，小微企业不良贷款快速增长，各行要高度关注，做好客户筛选甄别。

四是积极做好住房金融服务。贯彻落实好国家近期出台的有关房地产业健康发展的政策措施，实行差异化信贷政策，大力支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。加强公私联动，督导落实开发贷款与按揭贷款“双签”制，确保一手按揭资源不流失。加大与公积金中心、优质二手房中介的合作，提高个人公积金委托贷款和二手房贷的贡献。分行营业部要加大与主流房产中介合作，做好二手房贷款服务。大力发展“房抵贷”、“消费保捷贷”、“随薪贷”等个人消费贷款，加大优质客户拓展，提升消费贷款占比。

五是加快投放节奏。各行要充分利用贷款利率下行的机

会，加大营销力度，以量补价，加快投放，努力提高全行日均生息资产增长规模。要加强计划管理，做好辖内计划预调、微调工作，促进各项贷款可持续、有效增长。分行将对当月计划擅自结余或超1000万元以上的行加计经济资本成本。

（二）落实“一把手”抓存款的责任制。当前，加强存款工作已刻不容缓。存款是业务发展的“压舱石”，市场竞争的“牛鼻子”，牵一发而动全身，必须时时盯，天天抓。全行必须把稳存增存作为今年工作的首要任务，建立“一把手”亲自抓存款的责任制，进一步强化“存款立行、存款创效”的理念，确保全面完成总行日均存款计划，对完不成存款计划的行要按月督导问责，按月计价考核奖惩。

一是切实扭转时点观念。总分行存款考核政策仅对日均存款进行考核，各级行及时将考核导向和核心存款计价奖励政策传达至基层每位员工，进一步激发全行员工积极性，切实扭转冲时点观念和工作惯性，把稳存增存重心放到日常管理上来，天天盯数据、日日管存款，扎实做好日常资金管理。大家要认真学习阿克苏分行组织存款的经验，有关材料分行以《参阅件》下发各行，我也作了批示。各行“一把手”也要亲自批示，要求各支行、网点借鉴学习。同时，要落实资金组织工作“按月考核兑现、按季清算、按年通算”的要求，一季度奖罚情况要尽快落实到位。

二是切实抓好客户营销工作。公司类客户要开展专项营销活动，加大“保抢挖”力度，继续做好对公新客户和核心客户维护拓展，强化精准营销和“1+N”营销，大力提高优良客户占比。要抓好重点项目的营销，围绕重点项目建立项目储备库。

机构类要发挥县域优势，加强财政账户营销，抓住财政专户清理整顿的机会，加大营销维护力度，落实财政账户管户责任人，争取更多的财政资金账户市场份额。尤其是分行营业部要重点抓好财政客户营销。零售客户要继续落实网点工作会议各项要求和总行零售业务“比学赶超”工作的实施意见，深入开展“四项竞赛活动”和“两项提升竞赛”，加快推进网点瘦身进度，合理配备超级柜台，继续压高增低，进一步增强客户体验，努力提升网点营销能力，实现个人优质客户量质同升目标。

需要强调的是：对公客户销户、转户、优质客户等级下迁，二级分行行长必须做到心中有数。特别是机构类销户、转户的必须第一时间报告二级分行行长审批，并按照分层管理要求，严肃追究相关人员管户责任。

三是切实抓好稳存增存工作。各行要将稳定存款的重心放到客户营销和维护上。针对对公存款波动大的情况，二季度要要深入推进“激情仲夏”和对公专项营销，下大力气“扩户提质”，夯实存款稳定增长的基础。要抓好社保部门的营销，确保应有的市场份额。要加强上下联动，做好对财政、教育、援疆项目、自治区25类重点民生工程营销工作，尤其是25类重点民生工程投资达600余亿元，且涉及多项财政拨款，各行要高度重视、把握机遇、积极营销。要突出抓好贷款资金归行率管理，做好上下游客户的延伸营销，提升信贷资金在农行的留存率。个人存款要巩固优势，积极发力，重新夺回增量同业第一的地位。要加强网点引导，重点抓好A股开户新政第三方存管开户营销、企事业单位代发工资营销以及“银医通”、“银校通”、“银税通”等“通”系产品营销工作。同时，要引导员工处理

好理财、基金、存款均衡发展的关系，切忌埋头营销理财、基金和贵金属等计价产品，忽视储蓄存款计价营销。要强化对分行营业部的客户营销管理，落实好分行党委提出的六条意见，进一步发挥重点行支撑作用。

四是深化与政策性金融的合作。去年以来，总行与国开行、农发行等金融机构签署了战略合作协议，分行也与农发行签署了合作协议，全行要主动对接，分行将对落实农发行协议情况进行考核。在城镇化、保障房、农村基础设施建设等领域，加强与国开行合作；在代理支付结算、金融同业、产业基金、银行卡等方面，加强与农发行合作，发挥商业性、政策性、开发性金融的支农合力。对县域没有农发行机构的，要充分发挥渠道优势，为农发行涉农直补、贷款发放等提供渠道服务。

（三）持续提高增效创利水平。二季度全行要更加注重增收节支工作，引导各行转变经营理念，提高效益意识，全面完成拨备前利润计划。对计划完成不佳的行，要对班子进行问责，并加大考核力度。

一是灵活经济资本计量。不能将经济资本大小作为业务决策的唯一依据，要避免片面追求过度降低经济资本占用，而应放到平衡风险与收益、兼顾当前利益与长远利益上来，追求组合层面的收益最大化。

二是抓好定价管理。要进一步巩固定价优势，采取“以量补价、优化久期”策略，继续加强贷款定价的精细管理，坚持“审贷必审价”的管理要求，一企一价，差异定价，对已完成利率审批但尚未签订借款合同，以及已签订借款合同的贷款，未经批准不得擅自降低贷款利率条件。

三是抓实负债稳定。存款是资金收益的重要来源，是短期内提升盈利水平最直接最有效的办法，也是我行各项业务中价值贡献的基础和主体，必须坚定不移，采取新手段新机制新渠道，抓好稳存增存，做实日均增量。

四是狠抓中间业务创收。要巩固传统业务，我行的代理保险、结算、电子银行在同业有优势，必须巩固好、保持好，代理保险要尽快回到同业首位，信用卡要继续加快发展。要提升新兴业务，以开拓性的视野、创造性的方法，做大业务规模，提升收入水平，重点发展投行、资产管理、理财、贵金属等业务。同时要严格落实总行《关子停止收取与贷款相关涉企服务费用的通知》要求，从5月1日起，除银团贷款服务费以外，停止收取与贷款相关的任何涉企服务费用。需要明确的是，对合理合规的收费项目，必须应收尽收、能收早收，防止漏收少收。

五是严格费用支出。坚决执行中央厉行节约有关规定，大力压缩行政费用和可控费用，缓解费用供需矛盾，提高资源使用效率。

（四）不断夯实基础管理。近年来，全行上下高度重视案防工作，持续加强双基管理，没有发生重大案件。但要不断增强风险意识，做到“守土有责、守土尽责”，切实提高基础管理水平。

一是严格信用风险管控。要严格落实不良贷款管控“三个责任”，即各级行“一把手”的管理责任、经营行的主体责任、分层管户责任，进一步细化责任认定措施，加大责任追究力度。要严格落实信贷“三查”制度，扎实做好客户的现金流监控，多渠道掌握企业真实经营情况，加强风险的前瞻性识别处臵能

力。加强担保圈风险防范化解和治理，建立防范和化解的长效机制，确保不发生区域性、系统性金融风险。高度关注股市非理性过快上涨带来的风险，严防信贷资金脱离实体违规进入股市。各级行要严格执行“受托支付”规定，加强贷款用途的真实性审查，强化信贷资金监控，特别是加强对企业流动资金、承兑汇票、信用证以及个人消费贷款、信用卡套现等资金的跟踪监控，防止变相进入股市。同时，要严格落实管理责任，强化对分行营业部的管理，不能“灯下黑”，分行营业部坚决不能出现重大案件。一季度，信用卡不良透支新增不良884.2万元，不良率首次突破1%，分行营业部是重点，要抓好不良压降，遏制不良余额上升势头。

二是提升不良贷款清收、处臵成效。要把不良贷款处臵的着力点放在清收上。加强组织领导，配齐配强清收队伍，统筹做好资源调配，按月抓好督导落实。清收计划要层层落实到人，落实到项目。瞄准大额不良、新发生不良以及可疑类、损失类不良贷款，打好清收攻坚战。加强呆账核销计划和序时进度管理，强化大额核销项目名单制管理，加大督导和考核力度，在全力清收的基础上，努力实现不良资产“能核尽核”。

三是扎实开展“两违”及案件风险排查。年初以来，从银监局“两违”检查和我行自查抽查过程中，在“信贷、存款、表外、同业、理财及财会”六大业务领域陆续发现了一些问题，说明我们的工作还存在不少薄弱环节。因此，各行要深入开展“两违”专项检查和案件风险排查，重点抓好大额存款、理财“飞单”、第三方支付、信用卡套现、单位账户等风险排查和治理工作，确保不发生大的案件和风险事件。对银监局反馈的问

题，要逐一落实整改责任和措施，认真吸取教训，从制度、流程、人防、机控等方面，落实改进措施，避免同质同类问题再度发生。为进一步加强整改、防范风险，分行将于5月上旬召开“两违”检查发现问题整改工作会议，对整改工作进行具体安排和部署。要落实好总行案件通报及防控会议要求，以揭示案件和风险隐患为中心，创新操作风险检查监督方式方法，制定好排查方案，对重点领域、重点单位、重点账户、重点交易和重点人员进行立体式风险排查。

四是认真抓好员工行为管理。近年来，员工参与民间借贷、非法集资等问题开始显现，一些信贷、运营、信用卡等领域风险事件也与部分员工密切相关。各级行要以关键岗位、关键人员为重点，持续抓好员工行为排查工作，严格重点岗位轮岗，加大对员工参与民间借贷、非法集资、挪用资金炒股、经商办企业等行为的查处。

五是严格落实“两个责任”。各级行班子要坚持从严管党、从严治行，严格落实“三严三实”要求，履行好党委主体责任和纪委监督责任，各级行行长不仅要学会做书记，强化基层党建工作，更要带头改进作风，抓好群教活动发现问题的后续整改工作，以扎实有效的行动推进经营发展。

同志们，逆水行舟，不进则退。做好二季度工作，关键在于真抓实干。针对总分行今年各项重点会议精神，全行上下要按照既定要求积极对接，抓好落实，加强督办，务求实效。面对下行的宏观经济形势和当前经营不利现状，全行上下要进一步增强工作的紧迫感和责任感，坚定信心，迎难而上，努力工作，圆满完成上半年各项工作任务。

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