范文一：制约农业政策性银行职能发挥的矛盾简析

中国农业银行武汉培训学院学报 2003 年第 2 期 No . 2 Jan. 2003

总第 98 期 Journal of ABC Wuhan Training College Serial No . 98

?政策金融 ?

制约农业政策性银行职能发挥的矛盾简析

丁 伟

()中国农业发展银行湖北省分行 , 湖北 武汉 430077

[ 摘 要 ] 从农业发展银行运作过程中的五大矛盾分析 , 揭示了我国农业政策性金融功能发挥的障碍所在 , 并 进一步指出了矛盾的主要根源和在 WTO 框架下 , 应当深化农业发展银行的作用 , 以及消除其功能发挥障碍的主要 途径 。

[ 关键词 ] 农业政策性银行 ; 职能 ; 矛盾

() [ 中图分类号 ] F830 [ 文献标识码 ] A [ 文章编号 ] 1004 - 4817 200302 - 0052 - 04

食生产份额 , 确立粮食作物 、经济作物 、其他 应当承认 , 农业发展银行作为我国唯一一

作物相结合的三元结构 ; 更多地进行粮食转化 家农业政策性银行 , 它的建立符合市场发展的

基本规律 , 从根本上解决了 “打白条”和 “卖 加工 , 发展粮食后续产业 , 拉长产业链条 , 增 加粮难”问题 , 有效地遏制了粮棉油收购资金被 产品的劳动 、资本和技术含量 ; 发展服务于 农大量挤占挪用的势头 , 增强了国家对粮食的宏 业和工业的新型服务业 , 是我国今后农村进 行观调控能力 。在保护农民利益 、稳定农村社会 产业结构调整的基本方向 。其间 , 资本的制 约大局 、支持农业经济增长方面发挥了积极作用 。 会限制农村产业结构升级换代目标的实现 。 但是 而农产品的低收益率以及自然风险较高的属性 , 农业发展银行在业务经营过程中 , 也暴 露, 了一些问题 , 如职能定位不准 , 不良贷款比 例较使商业性金融和社会资本远而离之 , 政策性信 高 , 利息收回率偏低等 , 使农业政策性银 行作贷资金必将成为农村产业结构调整过程中最为 用的发挥受到了限制 , 制约农业政策性银 行职稀缺而又必须介入的瓶颈要素 。 能发挥的矛盾日益显现 : 其次 , 在进行农业产业结构调整过程中 ,

适当压缩国内粮食生产必须以保障国家粮食安 一 、支持范围的狭窄性与信贷需求的宽泛

全为前提 , 保障国家粮食安全的关键是粮食本 性之间的矛盾

按照政府的旨意 , 现阶段农业发展银行的 国生产能力的提高 。过去 , 我国粮食生产的增 基本职能是负责对粮棉油收购资金贷款的发放 长 , 靠的是物质资料的过分投入 、家庭经营的

制度创新 、不断提高的价格支撑以及强化的行 与管理 ,实现保护农民利益的目的 。但是 ,农业

发展银行的职能 政力量 。今后 ,说到底是政策性信贷资源的优 , 所有这些要素的潜力会逐渐耗 化配置问题 ,它的合理性必须放在当前世界经济 竭 , 粮食增长的潜力将越来越依赖于耕地利用 、 总体走势和我国农业优势资源潜力能否得到最 农业基础设施 、农村生态环境以及科技投入的 大限度发挥的天平上 ,才能加以正确判断 。 潜力 。而耕地的改良与开发 、农田水利基础设

施建设和农业生态环境的改善属于公共产品 ; 首先 , 根据资源禀赋原理和比较优势原则 ,

顺应经济全球化的潮流 , 淘汰劣质粮食品种 , 农业科研初始投资大 , 资金回收慢 , 农业技术

推广存在较多的不确定性和风险 , 也往往要通 提高粮食产品品质 ; 减少机会成本过高的东部

过政府倡导和行政推动 。因而 , 国家利用财政 发达地区和直接成本过高的西部边远山区的粮 和农业政策性金融手段在支持粮食生产能力提 [ 收稿日期 ] 2003 —01 —20 高方面的角色一定不能缺位而要有所作为 。

第三 , 党的十六大提出在 2020 年实现小康 , 确保收购资金封闭运行是极其严 性收购资金

社会目标 。我国是农业大国 , 农民实现了小康 肃的工作 。

是我国实现小康目标的主要标志 。在目前的土 从我国农业发展银行成立运行几年来的情 地生产规模条件下 , 我国的粮食生产较多地利 况看 , 政策性收购资金被挤占挪用的现象绝大 用了相对稀缺的土地资源而较少地利用了相对 部分出现在贷款发放之后 、资金在承贷企业运 充裕的劳动力资源 。能够带来剩余价值的活劳 行期间 。防止此期间的资金流失必须要市场机 动不断减少 , 而不能创造剩余价值的物化劳动 制的内在调节力和政府政策性收购资金管理的 却不断增加 , 导致农民种粮不赚钱 。要使农民 外在控制力共同作用 。靠市场机制的内在调节 收入快速增长 , 除在粮食产业方面继续实施反 力的前提是市场能保证商品到货币的惊险一跳 哺农业的政策措施外 , 还必须利用政策性信贷 并实现增值 , 而问题的症结恰恰就在当前的粮 资金引导农民在稳定粮食生产之外培育新的收 食市场不能满足按保护价收购的粮食顺价销售 , 入增长点 。 具有市场理性行为的企业便没有内在动力将得

支付贷款利息的政策性收购资金完全运用到不 由此不难发现 , 仅定位于在粮食产业内的

能创利的粮食购销业务经营中去而不去追逐较 流通环节中的原粮购销业务进行信贷服务的农

高利润的投资项目 , 导致政策性收购资金的挤 业政策性金融 , 与经济全球化潮流中以更低的

操作成本 、培育自己新的比较优势实现农民的 占挪用 ; 外在控制力作用的强弱程度又是如何

呢更高收入对农业政策性信贷资金的渴求逾来逾 ? 必须明确的是 : 收购资金封闭运行是 1998 不适应 。 年启动的新一轮粮改的目的之一而决非手段 ,

是在敞开收购 、顺价销售预期目标完全实现的 二 、封闭管理的严肃性与监管手段的软弱

理想状态下的结果 。但是 , 当敞开收购 、顺价 性之间的矛盾

销售不能实现时 , 政府选择调控粮改走向工具 政府干预粮棉油收购并积极提供收购资金

时首先想到的就是利用政策性信贷杠杆进行政 的原因有二 : 其一 , 农民是弱势群体需要保护 。

策性收购资金的扩张 , 以足额供应推理敞开收 无论何种体制下 , 在农产品丰收谷贱伤农时政 府

购 , 以封闭运行约束顺价销售 , 把目的作为手 都不会视而不见出现的 “卖粮难”问题 , 何 况占

段 , 寄希望于农业政策性银行扮演粮改政策监 我国人口 80 %的农民的稳定是社会稳定的 基础 。

督者的角色 , 借助于农业政策性金融干预企业 从这种意义上 , 我国政府强调的保证收 购资金供

经营活动 , 这使农业发展银行感到力不从心 。 应 , 防止给农民 “打白条”便不能再 简单地仅仅

看成是经济工作 , 它同时也是一项 政治工作 ; 其农业发展银行供应 、管理政策性收购资金

力不从心 , 手段弱化是由农业政策性银行的性 二 , 粮食是关系国计民生的特殊 商品 , 需求弹性

较小的属性决定了经营粮食的 市场风险较大 , 所质所决定的 。因为无论农业发展银行的 “政策

性”色彩有多浓 , 它的本质不是财政而是经营 需收购资金靠市场机制很难 解决 。如果要通过

货币的金融企业 , 所以对开户企业的监管只能 粮食流通领域实现保护农民 利益的目的, 政府必

是金融企业对商业企业的信贷监督 。但政策性 须提供足够的资金介入粮 食购销环节 , 政策性

收购资金就成为由政府向 市场提供的 、市场原收购资金封闭运行的必要条件是资金使用者必

须置于多层 、多项政策法规的严格约束之下 。 先不能满足的 、而社会和 农业经济发展又必需的

换言之 , 国有粮食购销企业所要执行的任何一 公共产品 。公共产品具 有外部效应 , 并会引发

“搭便车”现象 , 使公 共产品的利用大于供给项政策的落实到位情况都会影响到收购资金的

封闭运行 。这就需要经济监督 、行政监督 、司 和因不敷所需而产生 “公共悲剧”。这里的 “公

法监督等共同作用于监督客体 。尤其是监督的 共悲剧”就是政策性 收购资金容易被挤占挪用 ,

后续功能即经济处罚 、行政处罚和司法处罚 , 产生腐败行为和导 致基础货币的压力越来越影

响宏观经济运行 。 因此 , 无论从农村社会稳定对尚未政企分开的国有粮食购销企业违规违纪

行为所起的制止 、纠正和震慑的作用有多么的 的角度出发还是防 止公共产品的 “搭便车”现

冷峻和强大是不言而喻的 。而农业发展银行 , 象 , 正确使用政策

除了停贷这一 “杀手锏”尚在地方政府以 “保 松 、贷后监管从紧”的系统性 、综合性治理要 护农民利益”为由要求政策性收购资金足额供 , 政府适度干预 “缺位”; 另一方 求不相匹配

应下显得苍白无力外 , 岂能替代政府职能管理 面 , 在粮棉油购销企业这一领域内 , 就具体的 部门行使行政 、司法权力 ? 况且农业发展银行 各个企业而言 , 仍然存在着资源配置的优劣和 的监督结论又在向有关部门传导过程中被漏损 合理与否的问题 。政府过分强调 “收一斤粮 , 而 “大事化小 , 小事化了”, 无法维护政策性收 发放一斤粮的贷款”的 “越位”行为 , 其直接 购资金的严肃性 。 后果将是农业政策性金融资源的宏观优化 、微

观劣化 。尽管如此 , 农业发展银行在处理政策 三 、经营内容的政策性与管理方式的商业

性金融与市场机制的 “兼容性”问题上仍然处 性之间的矛盾

于 “犹抱琵琶半遮面”的地步 , 不敢理直气壮 针对国有粮食购销企业 , “收一斤粮 、发放

地停贷 , 不能大胆地选择优良客户等等 , 根本 一斤粮的贷款 ; 销一斤粮 、收回一斤粮的贷

问题在于我国的农业政策性银行是 “政府主导 款”, 是农业发展银行经营内容政策性的具体体

型”而非 “市场主导型”, 农业发展银行与政府 现 。该信贷政策表现为两个明显的特征 : 其一 ,

的关系过于刚性而缺少弹性 , 承担了本应由政 在宏观上 , 农业政策性信贷资金是一种供给制 ,

府通过其它渠道保护农民利益的责任 。 体现出一种 “馈赠”行为而非自主决策 ; 第二 ,

在微观上 , 信贷资金是倒逼机制 , 体现出一种 四 、经营目标的指令性与实现目标的被动 非市场交易行为 , 而不是有序的自由借贷 。这 性之间的矛盾

种行政方式配置政策性信贷资源的做法导致了 农业政策性金融弥补市场运行机制缺陷的 农业发展银行不良贷款居高不下 。尽管退出保 根本职能 , 决定了农业发展银行的处境是 “两 护价的市场粮棉油收购和调销贷款启动了 “以 难”的 。一方面 , 巨大的 “市场运行机制缺陷”

(销定贷 、以效定贷”的贷款筛选机制 , 但面对 的存在需要较大的政府公共产品 政策性收购

) 保护价品种范围的缩小 , 农民出售的商品非保 资金的供应 , 但作为财政与金融的有机结合 , 资护价粮急剧增多 , 保护农民利益以及农业税征 金的运用是有偿的 , 政府审察农业发展银行 业

绩的标准是双重的 , 在政策方面之外还要有 经实的压力 , “以销定贷 、以效定贷”难以真正落

实 ; 尽管对开户企业实行了信用等级管理 , 但 济指标 , 财务成果的优劣影响着农业发展银 行粮食企业改革滞后 , 老粮 、老账 、老人的 “三 的生存与发展 ; 另一方面 , 政策性收购资金 使老”问题没有彻底解决 , 全行业信用水平低 , 用对象的举步维艰的经营困境又决定着贷款 本按信用等级管理发放贷款 , 就会造成大量的开 金及利息回收存在着一定的难度 。这种 “两 难”户企业丧失贷款资格 。对贷款实行商业性管理 局面就要求政府对农业发展银行经济指标 的考与保证政策性收购资金及时足额到位的政策性 核应与粮棉市场紧紧相适应 , 必须是动态 的而

不是一成不变的 , 必须有一个弹性区间而 不是要求间的矛盾凸现 。

(只上升不下降的 。 勿庸置疑 , 基于信贷 “三性” 安全性 、流

) 动性和一定意义上的盈利性原则的农业发展 银基于政府偏重于对农业发展银行经济指标 行的贷款筛选机制 、信用等级管理等商业性 信的考核背景 , 农业发展银行以经营指标的完成 贷管理办法遵循了银行经营的一般规律 , 否 则农为主线建立了层层激励机制 。在经营指标体系 业发展银行便不可持续发展 。至于按照 “以销中 , 尤以贷款收回率 、贷款利息收回率 、利润 定贷 、以效定贷”的择优扶持原则发放贷 款 , 又计划完成率是农业发展银行无法靠自身的努力 会影响到农产品的销售这一矛盾 , 笔者 认为 , 与所能完成的 。因为银行部门的利润作为对产业 其说是农业发展银行淡化 “政策性” 性质 , 毋资本实现利润的一部分的分割 , 要取决于企业

生产流通的状况及其盈利性程度 。农业发展银 宁说是政府行为 “缺位”与 “越位” 并存的问

题 。一方面 行不能选择投资领域 , 粮改政策贯彻不力 , 继 续坚持及, 不能选择高盈利性的客 时足额供应收购资金的办法 、资金监 督由农业户 , 经营指标的完成与开户企业的销售状况 、 发展银行独立作战 , 与 “资金供应偏 盈利水平以及政府财政补贴到位率之间构成了

最为直接的因果关系 , 而与农业发展银行的努 , 逃废农业发展银行债务等等 。复杂的 人所有

力正相关的关系是极其微弱的 。 利益冲突使农业发展银行在政策性收购资金的

维护与处理挪用上处于劣势 , 与地方政府达成 尽管完成经营指标农业发展银行是被动的 ,

的 “谅解”与 “合作”常常表现为分支机构地 但因其激励的结果是关乎职工利益的问题 , 那

么 , 基层营业机构就利用人的有限理性和信息 不方化倾向 。

对称原理 , 采取销售不登录台账与管理月报 , 回笼六 、结论述评

贷款时少收贷多收息形成空库 、正常销售 回笼农业发展银行运作中出现的一系列问题 , 的货款列支收回不合理占用贷款等行为完 成各无论是表现在运行环境上的掣肘与外界关系的 项经营指标 , 以至在基层营业机构形成 “不怕矛盾 , 还是表现在自身运作机制上的不畅与政 粮食不顺价 , 就怕上级来检查 ; 不怕指标 完不成 , 策目标的冲突 , 其根本原因不外乎两点 : 一是 就怕年终不结转”的 “非生产性努力” 偏好 。因为农业的弱质性 , 以及政府在解决 “市场失 由此带来的后果是企业挤占挪用现象遂 之被掩灵”时提供对粮食产业的保护又出现了 “政府 盖 、不良贷款年年清收年年增长 、银行 信用风失败”, 粮改不彻底 、经济主体行为不规范是最 险实际增大而封闭管理的矛盾又被推移 暴露 。 明显的佐证 ; 二是政策性金融所必须具备的首

要条件 ———尊 重市场缺失 , 由 “政府主导型” 五 、国家利益的代表性与地方利益的保护

过渡到靠法律规范的 “市场主导型”进程缓慢 。 性之间的矛盾

在由中央政府倡导投资建立的农业发展银行 , WTO 框架下 , 农业政策性银行的作用应 在对弱质性较强的粮食产业以及种粮农民利益 当是深化而不是弱化 。其功能发挥障碍解除的

() 的保护方面 , 与地方政府保持着价值依据 、制 途径是 : 1建立必要的农业政策性银行的进 入度依据上的一致性 。但是 , 通过工占农利 , 粮 与退出机制 。要伴随粮食流通体制的改革 , 逐食产业对国民经济超强度的贡献 , 造成当今粮 步从流通领域退出转而向粮食生产领域介入 的

能力提高以及向加工环节的转化增值渗透与 延食主产区几乎成了经济穷县的代名词 , 粮食经

济对县 、乡财政体系的贡献不足使农村经济发 伸 , 以适应对粮食产业取消保护而加强支持 的

() 展潜力匮乏 世界贸易组织规则 , 对资金的渴求便成了地方政府维 ; 2尽快制定《农业发 展持正常运转和发展地方经济的第一要务 。在国 银行法》。既要对农业发展银行的宗旨 、性 质 、有粮食购销企业改革没有到位 、仍然享受着政 法律地位 、任务 、职能 、机构设置 、权力 与义府的 “父爱关怀”下 , 地方政府就通过对企业 务 、法律责任等方面作出规定 , 还要明确 规定超过其合理界限的干预达到政策性收购资金地 农业发展银行的业务活动原则 、资产运用 范围 、

() 外部关系等 ; 3在国家政策规定的资 方财政化的目的 。其主要方式有 : 一是干预价

格的形成 。粮食收购时制定高于与质量对应的 源配制倾斜领域内赋予农业发展银行较大的业 价格 , 粮食销售时以销售数量而非销售价格为 务经营自主权和对具体项目资金供给与否的决 标准考核地方行政首长责任制履行结果 ; 二是 定权 , 同时要合理界定中央和地方政府对农业 变相挤占挪用粮食风险基金 。以种种借口向企 发展银行干预的目标 、方式 , 避免采用行政的 、 业收费罚款 人为的手段强行要求支持不该支持的企业 , 将粮食风险基金上交地方财政 , , 影

() 减少企业费用 , 从而导致企业挤占挪用政策性 响农业发展银行效用的发挥 ; 4完善农业发

展银行的运行机制 。重塑运作方式和运作手段 。 收购资金 ; 三是对农业发展银行要求查处的挤

占挪用收购资金现象处理不力 ; 四是把改革成 建立两类经营指标体系 : 针对储备 、保护价粮 本转嫁到农业发展银行 。搞 “带资分流 、带粮 贷款侧重于政策目标 , 针对市场粮棉油以及其 分流”以及“全员买断 、反聘上岗”等改革形 他贷款 , 侧重于效益性目标 , 并由此建立激励 式 推动 、约束管理 、协调发展的农业政策性银行 , 把政策性收购资金及其形成的商品据为私

的良性机制 。

范文二：新时期我国政策性银行的职能定位研究

新时期我国政策性银行的职能定位研究

L

中国高新技术企业

新时期我国政策性银行的职能定位研究

?文/张新建

【摘要】建设社会主义新农村是我党提出的新的历史任务,新农村的建设离不开金融系统的支持.作为唯

一

的农业政策性银行,农发行服务新农村建设,重新审视其职能定位,加快其发展尤为重要.

【关键词】政策性银行职能定位发展

建设社会主义新农村是党提出的重大历史任务.是我国社会主 义现代化建设过程中的必然.随着城市化进程的加快,我们也必须 加快新农村建设.使城乡差距逐渐缩小,缓解人为的城乡分割局面. 但是,新农村建设离不开金融系统的支持,农发行作为唯一的农业 政策性银行,在新的历史时期摆正其职能定位.支持农村发展建设 十分必要.

一

,我国农业政策性银行存在的问题

近几年.农业政策性银行在明确新目标,树立新理念,建立新 机制,实现新发展等方面取得比较明显的成效.但由于农业政策性 银行的发展涉及的问题复杂,矛盾突出,使农业政策性银行在发展 过程中面临重重困境.

(一)农业政策性银行的营运缺乏法律保障

我国农业政策性银行成立1O多年来.一直没有专门法规为其 提供支撑和保障,导致其一方面经常受地方政府和其他行政性组织

的不合理干预,信贷资金经常被企业挤占,挪用甚至逃废.另一方面.经营 管理缺乏法律约束,道德风险和操作风险没能得到较好控制. (二)农业政策性银行不良资产占比高

流动性,安全性以及一定意义上的盈利性是农业政策性银行应 遵循的基本原则.但由于种种原因,我国农业政策性银行资本金严 重不足,不良资产占比高,制约其信贷再投放和可持续发展. (三)农业政策性银行自主筹资能力较弱

近几年,我国农业政策性银行加大市场化筹资力度.通过发行 债券的筹资比重大幅攀升.但由于粮棉油收购资金具有季节性强, 投放量大,时间集中的特点,很难在短期内通过市场化筹资方式解 决,向中央银行短期借款仍是其主要资金来源.一旦粮棉等大宗农 产品市场低迷,就可能造成大量资金沉淀,"倒逼"中央银行增加再 贷款.

(四)农业政策性银行的监管和考评体系不完善

目前,对农业政策性银行的监管只是延续了国有商业银行的监 管模式,没能考虑影响其经营绩效的诸多因素和不良资产形成的特 殊原因,对其经营管理水平及绩效很难给予客观的评价. (五)农业政策性银行内部管理机制不完善

长期以来,我国农业政策性银行的成本核算观念和效益意识不 强,在运行模式,管理机制,激励机制等方面不够完善,一定程度上 影响了其可持续发展.

=,农业政策性银行的职能定位

从世界各国的实践看,一个完善的政策性金融体系包括四个要 素,即开发性金融,支持性金融,补偿性金融和福利性金融.从我国 具体情况看,这四大要素的定位应有所区别:开发性金融着眼于弥 补"市场失灵",主要应定位于关系经济增长,国计民生与社会进步 的基础设施建设,环境发展,城市化与市政融资,居民住宅市场发 展,科技发展,技术创新及其产业化等方面;支持性金融应更多地考 虑进出口业务和支持我国企业"走出去"的经济活动,高新科技产业

化和中小企业发展等领域;补偿性金融强调对因产业结构的非均衡 造成的效率损失进行弥补,并以此促进弱势产业的发展,如利用各 种手段来促进"三农"问题的解决等;福利性金融强调的是市场经济 条件下的公平问题,即政府通过政策性金融手段来弥补追求效率的 市场竞争带来的社会福利损失,如为特定人群,包括失业下岗人员, 一

26一

退伍军人,伤残者等弱势群体的再就业提供资金支持,鼓励其创业, 以缓解社会保障体系的压力.相对于我国的"三农"问题,农业政策 性金融应包括上述四个部分,以满足新时期农业和农村发展的政策 性资金需求,促进现代农业发展和推进社会主义新农村建设.最终 实现我国农业和农村的可持续发展.

(一)要调整农发行职能定位,把农发行定位于"建设新农村的 银行"

根据建设社会主义新农村的要求.考虑到当前农村经济对农业 政策性金融需求状况,应把农业发展银行的职能定位为建设新农村 的银行.实行农村和农业政策性信贷业务归农业发展银行统一经营 和管理.重点围绕支持农业基础设施建设和农村公共事业发展,农 业综合生产能力建设,国家粮食安全体系建设,农村扶贫开发等领 域.增加中长期开发性贷款投入,支持农村的综合性开发. (二)要拓宽农发行业务范围

农发行应在逐步调整定位的基础上,扩大业务范围.完善服务功 能,担当起支持新农村建设的重任.在目前继续巩固现有的粮棉油 购销贷款.农业产业化龙头企业和粮棉油加工企业贷款,以及畜牧, 水产养殖和农业种籽贷款等业务的基础上.积极争取有关部门批 准.拓宽业务范围,重点支持农业农村基础设施和农业生态环境建设. (三)积极推动农业政策性金融法律法规早日出台

保证农发行依法合规经营国际实践表明,政策性金融在法律上 予以明确定位和规范是通行做法.例如.美国将农业政策性金融机

构在法律上定位为"永久性法人机构".《德国复兴信贷银行法》,《日 本政策投资银行法》和《韩国产业银行法》分别对政策性银行的法律 地位作了表述.应借鉴国际上成功经验,结合中国实际.制定农业政 策性银行法,发挥法律的规范,约束和保护作用.确立农发行的法律 地位,经营原则,明确国家,农发行与借款农户各方的责任. 三,在农业政策性银行完善其职能定位的基础上应加快发展 (一)建立法人治理结构,深化改革,完善农业政策性银行可持续 发展的治理机制

我国农业政策性银行应逐步建立现代企业制度.根据"产权清 晰,权责明确,自负盈亏,管理科学"的要求.建立健全法人治理结 构,使之成为资本充足,业务范围宽泛,金融产品多样,服务功能齐 全,内控机制完善,资产状况良好,队伍素质优良,管理手段科学,政 策性与效益性高度统一的现代政策性金融企业.同时,深化内部改 革,建立既符合农业政策性银行特点又体现现代银行管理要求的绩 效考评体系和内部控制体系,实行有差别的收入分配制度.充分调 动员工的内在动力和活力.

(二)构建多元化筹资机制,实行差别化资金供应政策,完善农业 政策性银行可持续发展的资金运营机制

一

是对政策性业务特别是执行最低收购价政策所需的收购资金 应全部通过中央银行再贷款解决.二是借鉴国际通行做法.要求商 业银行存款增量的一定比例转存农业政策性银行.专门用于农业和 农村政策性信贷资金投入.三是适当放宽存款业务限制.努力增加 财政性存款资金来源,积极吸收养老保险基金,医疗保险基金,住房 公积金和邮政储蓄等资金,专门用于农业长期投资.四是扩大债券 发行规模,在金融市场上筹集资金,这应是农业政策性银行筹资模 式改革的主要方向.五是积极利用境外资金,统一办理国际金融机

构和国际组织转贷业务,特别是世界银行,国际开发协会和亚洲开

发银行对我国农业项目贷款和扶贫开发贷款的转贷.

(三)建立健全风险防控体系,完善农业政策性银行的风险防控 机制

一

是对于历史原因形成的不良贷款,政府应分清性质,落实责 任和补贴来源,采取有效措施,加快处置.这样,有利于农业政策性 银行"新老划断",轻装前进.二是从财政部门增拨,税收部门返还或 从农业政策性银行经营利润中提取一定比例资金充实资本金,使其 ?篇L中国高新技术企业

资本充足率达到或超过8%的标准.

参考文献

f1】王冰,刘振光.我国农业政策性银行的可持续发展研究.经济纵横. 2007.5.

【2】罗毅,陈远杰,张宗成.构建我国新型农村合作金融的基本思路. 农村经济.2006.2.

【3】徐滇庆.农村金融改革与民营银行.当代财经.2006.9. (作者单位系宁波大学商学院金融学专业)

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(上接页)运营效率进行考核,如果联盟没有取得预期的效果,则应返回第二 ,转型类物漉企业客户联盟合作战略阶段重新对联盟的模型进行设计和修改. 物流企业作为提供服务的企业.其服务质量无疑是其建立核心 竞争力的关键.服务质量是物流企业参与市场竞争的法宝,是企业 成为优质企业的基本条件.作为企业的一员,人人都应该树立服务 质量第一的观念,同时企业本身也应该长期持久地开展质量教育, 造就一支具有强烈质量意识,一丝不苟,精益求精的技能职工队伍. 转型类物流企业目前一般属中小型物流企业,规模和资源等都达不

到大型物流公司联盟战略的条件.所以.一对一的联盟战略是公司 重点考虑的战略选择.转型类物流企业必须根据自身能提供的物流 服务及前述的条件选择好一个联盟的对象,达成长期的合作关系, 集中注意力和资源及技术优势为此联盟战略的发展服务.因此.在 合作的期间物流企业就打开了市场的机遇.随着企业服务品牌的建 立,企业信誉的提高.公司就可以一边拓展客户.一边铺设物流网 络.等到实力达到一定的要求,就可以选择第二个货主企业发展联 盟战略.从而进一步向第一种联盟战略选择发展.着名的宝供物流 公司早先的发展就是通过其为跨国公司宝洁提供专一化的物流服 务而逐步发展起来的.

4,转型类物流企业联盟战评估

参考文献

【1】迈克尔?波特.竞争优势.北京:华夏出版社,2002

【2】何畔.战略联盟:现代企业的竞争模式.广州:广东经济出版社, 2004

(作者单位系北京交通大学交通运输学院)

在转型类物流企业战略联盟开始正式运作之后.还要对联盟的

l1?lII】?lll1?lII】?lII】?llI】?…?lll1???lIl1?…???lII】?lIl1?lll1?lll1?…?llI】?lII】?lII1?llll?lll1???lII】?llI1?lll1?川?lIl1?…?lJI】?lII1?lIII???…?lJJl?川??????lIl1????"?JII1.#.1111.#.1IIJ?lJIl?"??lJI】?Jiil.#.1ln.#.1

(上接25页)构建联盟时需要全面考虑的.

争对手结成联盟,可以把竞争对手限定到它的地盘上,避免双方投(1)竞争.大多数的联盟协议规定.参与联盟的企业不得与联盟

人大量资金展开两败俱伤的竞争;(6)通过联盟可获得重要的市场涉及的领域发生直接的竞争.但是在签署这个协议时务必谨慎从

情报,顺利地进入新市场,与新客户搞好关系,这些都有助于销售的事,因为双方企业的战略地位在将来可能会发生巨大变化.与联盟

增长;(7)大公司以股票或R&D合约方式的投资将会给小公司注入发生冲突

是双方所不愿看见的.联盟双方所拥有的技术应当进行适

一

笔资本;(8)由于许多联盟形式不含有稀释股权的投资,因而有助当保护,否则,就有可能被其中一方用于私自目的.甚至于被用来与

于保护股东在各公司的股东权益;(9)组成联盟可给双方带来工程主要竞争对手成立另一个联盟.即使拥有先进的技术.有些企业也

技术信息和市场营销信息,使他们对于新技术变革能够作出更快速不愿意立即把它应用到关系不牢固的联盟中.因此必须在双方建立

地调整和适应;(10)营销领域向纵向或横向扩大,使合作者能够进起高度信任关系后再投入新技术,这样做可避免对方的侵害.

入新的市场,进入单方难以渗透的市场.一旦战略联盟管理有方,合(2)无法克服的风险.组建联盟可以分担风险但不可逾越风险.

作双方将比单方自行发展具有更广阔的战略灵活性,最终可以达到无论协议制订的过程是多么小心谨慎,技术上的失败仍是技术开发

双赢(Win-Win).联盟失败的主要原因之一.美国麦肯锡咨询公司发现合作技术开发

2,战略联盟存在的问题联盟的失败率是50%,原因就在于技术开发的风险很高.在许多技

战略联盟与任何的企业战略一样,也有其不可避免的局限性.术联盟中联盟本身并没有失败,而是技术开发遇到了突破上的困

大多数公司经理认为面临的最大问题是联盟的控制权问题.据调难.因而联盟没能达到最终目的.

查,美国经理比欧洲和亚洲的同行更担心失去对联盟的控制权.他(3)战略转换.有的联盟是为了克服双方固有的弱点,取长补短

们更倾向于避免达成双方各占50%的合资企业项目,因为他们担心而建立的.然而随着时间的推移和战略环境的变换,当其中一家企

不能保持住控制权.然而,林奇的观点则是,只要管理机制设计得业的弱点不再存在时,它的战略也应该随之发生转换.这样联盟存

当,控制权问题可以得到合理解决.通用汽车公司和上汽集团各投在的基础就发生

了变化,另一家企业将不得不改变它的合作战略.

资50%的上海通用公司必将会遇到此类控制权问题,这将有待于中(4)经营运作的有效性.联盟和其他企业的一个共同特点是.

一

美双方加强信任,设计良好的管理机制共同运作这笔总投资额达l5旦总体战略制定正确,是否成功将有赖于经理们的经营运作.选择

亿美元的大项目.了不善经营的经理很可能导致联盟的失败.另外.在联盟中. 一

合作

战略联盟与并购一样,寻找合适的伙伴是联盟构建过程中所遇方若过于相信对方处理问题的能力.尤其是当这些问题被认为是在

到的最大难题.如果双方不匹配乃至不相容,容易产生消极的后果.对方熟练操作的领域内,其结果常常是遭遇失利的.正因为有的经

若这一步走得比较顺利,寻找到了合适的伙伴,随着联盟进程的发理忽视了联盟与单一企业在管理上的共性和个性.没有对联盟给予

展,双方的配合将越来越有成效,还可进一步发展为兼并收购.足够的重视和支持,联盟往往因缺乏有力的支持而机能失调

除了控制权问题和挑选合适的联盟伙伴外,以下几个方面也是(作者单位系杭州市电力局)

一

27一

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范文三：农业政策性银行的职能缺陷及其矫正

农业政策性银行的职能缺陷及其矫正

中:篡嚣翟:主墨耄霍翥

行.】994午国务院批准组建的通知中明

确规定:”中国农业发展银行的主要任务

是按照国家的法律,法规和方针,政策,

“国家信用为基础,筹集农业政策性信

贷资金,承担国家规定的农业政策性金

融业务,代理财政支农资金的拨付,为农

_k和农村经济发展服务”.当韧规定业务

范围不但包括粮棉油购,销,储贷款,还

承担农业开发,扶贫,农副产品初加工咀

厦农田水利设施贷款,即负责大农业发

展资金的E要方面一按照这一界定运行

不到两年,随着粮食流通领域矛盾的不

断显现,从98年4月份起,国务院决定

调整农发行业务范围,即将农发行粮棉

油购,销,储,建仓贷款以外的业务全部

划归商业银行,原有超范围贷款全部一

道划转,粮棉附营加工贷款陆续划转.至

此,农发行业务对象仅剩收储企业,如果

今后以县为单位成立收储公司.而又没

有棉花收购的话,那么就形成了银企”一

对一”的格局,即一个银行一个服务对

象,实践中,这样的体制已经暴露出它的

缺陷=

一

,当前农业政策性银行职能的缺??-一

陷

I.业务对象的单一性:农发行的业

务对象从当初的大农业领域演变到今天

的粮棉收储业暑.有其客观上的需要,粮

棉流通领域的诸多问题和矛盾,是导致

农发行业务收缩的根本原因,为了加强

对粮棉油收购资金供应和管理,促进封

闭运行,适当调整农发行的业务重心,不

仅是必要的,而且是必须的.因为,占农

发行90%U上的收购资金如果出现问

题,那不仅是关系到国计民生的大事+而

且影响农发行自身的生存和发展.但是

一

下子就改变其成立的初衷,而使农发

行成为事实上的收购银行,总给』,”一

种”头痛医头,脚痛医脚”的感觉.

业务对象单一的不良后果表现在:

一

是弱化了农发行作为农业政策性银行

的整体功能.众所周知,农业是为人类提

供基本生活资料和生存环境的生产部

门,是产业之母,然而它又是弱质产业,

生产周期长,比较效益低,投资风险大.

组建农发行的初衷就包括加大对这个资

金需要量大,而商业银行又不愿涉足的

领域(如农业基础设施等)的投入,以对

农业起到一个保护作用,并增强农业发

展后劲.现在仅把资金全部投放到流通

环节,削弱了原来设计的农发行的整体

功能:二是影响农发行自身的生存和发

展.把农发行命运全部系于粮棉油购销

市场,粮棉市场转旺,盈余增加,农发行

日子就好过,粮棉市场低逃,无法顺价销

售,或造成库存大量增加,农发行无法收

回本息,或被迫低价抛售造成亏损副农

发行挂帐,势必都给农发行的生存和发

展带来影响.三是单一的贷款业务,给地

方政府造成一种农发行可有可无的错

觉.按照现行”收一斤粮{棉),给一斤粮

【棉)贷款”的收购资金供应政策,政府部

门认为收购资金是必须保证供应的.农

发精确.连

企业都自叹弗如:据报道.有的地方农发

行还给企业仓库加上信贷员的锁.甚至

拍成照片.真是到r挖空心思的地步.实

践证明,”上措施的运用.收购资金封闭

运行的效果星有日共睹的,可以说是前

所未有的,农发行的员工付出了巨大的

努力.但是这种努力有时让人有一种无

可奈何的感谴.其实这种农发行包办,

坷的做法,既无能力也无必要,且不说一

个县行靠i五个信贷员每天棱打全县收

购码单,两二天检查一次企业库存不可

能做到外.让农发行承担本应属于政府

干?血业艰担的责任也有失偏颇.其实,农

发行H颁报据银行运行规律,”资金管

理为主线实施相关管理,至于弄虚作假

套取资宝,擅自动库挤占资金,低价销售

损失资金,应通过加大地方政府和收储

企业责任来加”杜绝.

3监管手段缺乏刚性.目前农发行

对收储企,Ip违规挤占挪用收购资金的处

理程序是:发纠止通知书一加罚息一停

IE贷款.就加翻息而言,有的企业叫”虱

多不痒,债多不憨”,反正原本欠息很多,

』Ju一点罚一点l无所滑,因而起不到制裁

作用,反过来,农发行现在考枝利息收

I四率,岜小希望增加应收利息基数.因

此过一手段.用得少,效果也差.农发

打的”刹手锏”星停贷,总行曾在农发

行发(1998】72号通知中明确列出必须

实行停贷制裁的八个方面,埘照”八不

贷”的标准.企业硝肯违规或挤占挪用行

为一农发行就可以理直气壮地停fl:供应

其贷款.但足事实上,对企业和地方政府

来说.在收购淡季,实施停贷措施,基本

上没有作用——因为企业不需要贷款;

收购旺季,如果实施停贷,农发行将成为

众矢之的——因为社会上只知道收购资

金应浚由农发行供应,尽管通过政府出

面,为j-收购能及时兑现,也能解决一些

违规问题,企址在收购期间也能守规矩

(这也是日前投放环节不会出现挤占的

主要原因I.日收_柏结束,从企业暂不

需要收购资金开始,企业叉会出现这样

那样的问题(当然这是极少数),农发行

叉陷人无能为力的地步.这种怪圈极大

地抵销了农发行监管收购资金的职能.

二,完善农业政策性银行职能的构

想

农发行职能上的这些缺陷,如不及

早矫正,将给我国今后企业的发展带来

不利的影响,同时电不利于农发行职能,从我国的农业及农业

投人的现状来看.农发行只有恢复和拓

展农业中长期开发性(如水利设施,农业

机械.新技术推广等)贷款,才能真正发

挥农发行在国民经济中的作用,也才能

使农发行有其自身的发展空间.

在方式上,町以发放中长期开发性

低息贷款,也叮以接受财政支农资金委

托贷款{争后这块资金宜全部实行拨改

贷),还可以将现在由农业开发部门承办

的世界银行贷款接收过来:

2.删繁就简,提升执法职能

这里所说的”删繁就简”并不是让农

发行简化监管,甚至放松监管,而是在一

些环节和责任上不能大包大揽.也就是

说要分清职责,强化法律约束意识,如可

以对粮改.三项政策”执行情况实行法律

追究制度.

作为收储企业,应该严格执行粮改,

棉改的有关政策,严格执行(粮食收购条

例)和《粮食购销违规处罚办法).如在

“顺价销售”,敞开收购,动库报告,钱货

两清,货款归行等方面的主观故意要承

担相应的法律责任!

作为政府部门,有责任督促辖内收

储企业执行有关粮改,棉改政策,管住市

场,不代扣农业税以外的任何税费.保证

应由奉级财政承担的补贴款及时到位.

作为农发行,除强化检查反映职能

外,国务院可”赋予其执法监察职能,国

家要对政策性收购资金的管理制定相应

法规,并在农发行系统成立执法监察组

织,使政策性收购资金象国家税收一样

纳人法制化管理轨道:

3-强化管理,突出垫盘墨韭

农发行是一种特殊金融企业的性

质,表明不管它赋予的政策性任务有多

大,作为银行,就必须按银行的规律和要

求来办,它所经营的是信贷资金,信贷资

金首先要讲偿还性,偿还是第一位的,使

用贷款是”偿还为条件的,其次才是其

政策性,接政策使用贷款,农发行所要突

出银行职能的管理,主要体现在资金的

全程管理,所有信贷业务必须始终围绕

资金这根主线,收购资金运行应严格遵

守信贷资金”双重支付.双重归流”规律.

注重物资保证,即现行的”库贷挂钩”办

法.中长期开发性贷款在考虑其社会效

益和生态教益前提下,特别是要重视贷

款的风险管理,根据弱质产业的特点,选

择相应特殊的贷款方式(如政府财政担

保等),努力实现政策性资金的良性循

环.同时,农发行还要着力自身管理能力

的培养,造就农业工程,企业营销,粮食

财务和现代金融管理的复合型人才,以

适应现代农业政策性金融发展的需要.

(作者单位:农业发展银行垒湖县支行)

(责任蝙辑:徐秀清)

范文四：履行农业政策性银行职能的重要探索

履行农业政策性银行职能的重要探索

履行农业政策性银行职能

,

的重要探索

2oo5年3月10日,中国农业 发展银行(以下简称农发行)与吉 林省长春市人民政府(以下简称地 方政府)在北京签订了为期三年政 府信用额度为200亿元的《农业政 策性金融合作协议》(以下简称《合 作协议》).农发行"两会"期间的这 一

举措,在吉林省乃至全国各地引 起了很大反响与广泛关注. 一

,农发行与地方政府签订

《合作协议》的意义及作用 农发行与地方政府签订《合作 协议》之后,不少业内外人士将这 一

举措简单地理解为只是贷款方 ?林德昌

式和风险防范手段的一种创新.笔 者认为,这应该是签订《合作协议》 的题中应有之义,要从更深层次去 考察研究,则是农发行在粮食流通 体制市场化改革的新形势下,履行

与营销农业政策性银行职能的重 要探索.一是粮食流通的全面市场 化,要求农发行主动履行宏观调控 职能;二是农发行在业务范围调整 阶段,需要主动营销职能;三是发 挥地方政府和农发行各自的优势, 有利于促进农业产业化经营和农 业产业化龙头企业的健康发展;四 是农发行与地方政府签订《合作协 ?宣签全墼窒QQ曼生篁曼塑 议》,有利于加强社会信用建设和 企业信用建设.

二,做好《合作协议》实施工作 应注意研究的问题

(一)坚持从实际出发落实《合

适当拓展空间.从长春市 作协议》,

农业产业化龙头企业发展现状,发 展优势及规划前景来看,单纯以粮 油加工为主营业务的龙头企业比 较少,而以粮油为原料等畜产品加 工企业比较多,目前列入国家级重 点龙头企业的10户企业中,除亚 洲规模最大的玉米加工企业长春 大成集团年加工玉米能力达到180 万吨外,规模最大的都属于"过腹 转化"的畜产品加工业.长春市是 全国重点商品粮生产基地,粮食产 量稳定在700万吨左右,粮食商品 量在500万吨以上.大量的粮食为

大规模的畜牧业发展提供了雄厚 的物质基础和优越条件,成为我国 重要的肉牛,肉猪,肉鸡,肉鹅和梅 花鹿的主产区,2004年生猪出栏 802.98万头,肉牛出栏189.7万头, 肉鸡出栏1.87亿只,肉鹅出栏1 591万只,蛋鸡存栏4295.3万只, 梅花鹿存栏17.7万只.肉类产量

157.8万吨,蛋类产量36.7万吨,奶 类产量9.99万吨,成为长春市经济 增效,财政增收,农民致富的重要 支柱产业.2004年长春市有9个农 产品加工项目列入东北老工业基 地改造项目,占全省所列26个农 产品加工项目的38.4%;总投资规 模71.96亿元,占全省总投资规模 67.57%.其中有6个属"过腹转化" 项目.从长春市规划农业产业化龙 头企业的重点发展领域看,有粮食 及副产品的加工,肉类屠宰加工, 饮料制造和鹿产品深加工四大门 类,"过腹转化"等畜禽产品加工业 占居重要地位.对形成区域经济优 势,带动农民增收,提高经济效益, 作用更大.因此,农发行应在支持 粮油产业化龙头企业的同时,将支 持畜牧养殖业及加工龙头企业纳 入其中.

(二)适当划分贷款审批权限, 提高办贷效率.从目前《合作协议》 实施看,总行对贷款的审批权限仍 然执行的是既定的办法,绝大多数 项目贷款的审批权限都集中在总 行,项目贷款的调查评估,审查审 批工作都集中在总行.这在《合作 协议》初始阶段是必要的,但是,从 总行的现有人员力量和后续项目 贷款推荐看,贷款调查审批工作是 否全由总行来进行,确实需要研 究.《合作协议》贷款有政府承担最 终还款责任的承诺,在贷款的调查 审批方面,应有别于一般商业性贷 款的办法,适当地在总,省行层面, 划分贷款的审批权限.从有利于总 行加强宏观调控和有效地使用信 贷资源角度讲,可否将涉及的流动 资金贷款审批权限下放到省级分 行,涉及固定资产贷款全部由总行 审批.在具体运作上,凡是属于总 行审批权限的项目贷款,由地方政 府直接以文函的形式推荐给总行, 抄送给省级分行,由总行直接决定 是否组织调查评估,省级分行配合 总行进行项目贷款的调查评估工 作;凡是属于省级分行审批权限的 项目贷款,由地方政府直接以文函 的形式推荐给省级分行,抄报给总

行,由省级分行决定项目的贷款的 调查评估事宜,然后将贷款发放的 情况报总行备案.总行或省行审批 权限内的项目贷款调查评估工作, 应实行四级或三级联合调查评估 与"会审",使"前台"的工作通过 "会审"结束,直接报"后台"进行审 查.

(三)根据企业项目建设的实 际需要,决定发放哪种贷款.从农 发行现实的情况看,确实不便于大 量地发放固定资产贷款.但是,从 企业项目建设和发展看,也不宜人 为地设定农发行对粮油加工和农 业产业化龙头企业以发放流动资

究竟发放哪种贷款, 金贷款为主.

发放多少合适,应视企业项目建设 的实际需要而定.一般来

需要流动资金贷款的企业

是项目早已建成投产并

行有借贷关系的企业,农

可以做拾遗补阙工作,但J 贷款不便于管理;凡是需

产贷款的企业,往往都是

建,扩建或新建的项目,』

银行没有借款关系或借

紧密的企业,农发行对其

资产贷款是"锦上添花", 炭",既有利于企业发展,1

农发行贷款管理和业务发j 《合作协议》中已经明确一 供"技术改造,生产基地建

设施,基础设施建设等所

期的信贷资金",农发行I

行.

(四)即使地方政府

还款责任,农发行也不能l 管理.《合作协议》的签订 使合作双方产生忽视风

问题.在地方政府方面,f 最终还款责任,对所推荐f 款,会要求农发行简化审

抓紧审批发放贷款,忽视

吉林金融研究2005年身

贷规则.在农发行方面,由于贷款 的最终偿还责任已由地方政府承 担,风险有了保障,对项目贷款的 审查审批容易形成不认真,走过 场,贷款发放后放松管理的问题. 这两种情况都是十分有害的,哪种 情况处理不得当,都会产生风险. 为了解决这类问题,我们首先是增 强风险意识,防范决策风险.坚持 把风险防范工作贯穿于实施《合作 协议》的始终,按照风险可避,可 控,可解的要求,受理地方政府推 荐的项目贷款,严格贷款条件,把

好贷款准入关,从主观决策上争取 不出风险.其次是规范操作程序, 防范操作风险.我们从地方政府组 织向农发行推荐企业和项目贷款, 农发行对所推荐的企业和项目贷 款进行筛选,组织,对初选的企业 和项目进行调查评估等各个方面, 都进行了规范,坚持严格按操作程 序办贷,强调可以提高工作效率, 但不能简化操作程序.第三是落实 管理责任,防范管理风险.在省分 行,我们明确客户二处主抓政府协 议项目贷款的对接和组织,协调, 指导工作.在省行营业部和项目贷 款开户行,我们明确主要负责人和 部门负责人参加省行"政府信用协 议贷款领导小组",开户行的行长 要亲自参加项目贷款的调查评估 工作.对经批准发放的贷款,我们 要明确开户行的管理责任,对管理 上出现的风险要追究开户行的责 任.省行营业部和省行要加强对贷 款发放后的监督检查工作,及时发 现并解决管理方面出现的问题.第 四是选择适当的贷款方式,增强风 险的可控性.对首批进行调查评估 的项目贷款,由于缺乏合作经历和 II宣全壁窭圭蔓璺塑

信用认识过程,合作双方都一致同

意发放担保贷款,确实具备和需要 发放信用贷款的,要经合作双方共 同确认.后续项目贷款的发放,原 则上也要坚持担保贷款方式,即使 发放信用贷款,也要在企业现有有 效资产在农发行进行全部抵押的 基础上.上述诸环节把握好了,我 们认为《合作协议》贷款的风险可 以控制在最低限度,起码能做到少 出决策和管理上的风险.

(五)加强项目贷款调查评估, 审查审批人员的配备和素质的培 养,尽快适应现实和发展对人才的 需求.《合作协议》贷款发放与管理 程度如何,关键在于人,在于足够 数量和较高素质的适应型人才.从 现实看,单从落实《合作协议》讲, 一

缺人员,二缺经验,三缺素质.本 次长春市政府推荐的项目贷款共 1O个,有9个进入调查评估阶段, 为此总行客户部门的有关处动员 了全处力量,省行客户二处的6名 人员全部投入,还从省行营业部, 开户行以及其他地区抽调了一部 分人员.下次长春市政府拟向农发 行推荐28个项目贷款,加上前期 剩的共29个,需要人员更多.如果 项目贷款进入"后台",项目贷款的

审查也需要一定数量的人员.这还 是就长春市一个《合作协议》而言, 如果到全国各地的《合作协议》,乃 至农发行业务的发展,此类人员的 缺乏可想而知.从参加长春市政府 推荐的项目贷款评估人员来看,多 数人员都是第一次参加固定资产 贷款项目调查评估工作,即使有的 过去参加过,也是很久以前的事情 了,过去参加的是开发扶贫性项目 贷款调查评估,现时参加的是农业 产业化龙头企业的项目贷款调查 评估,今非昔比,各有不同,有的需 要从头学和从头做.从固定资产项 目贷款的调查评估来看,对业务素 质,知识面和工作技能要求都很 高,在这方面我们确实存在差距. 因此,加强项目贷款调查评估,审 查审批人员力量,提高信贷工作干 部综合素质,已成为当务之急.一 是加强对现有从事信贷工作干部 的合理调配,将适合做项目贷款调 查评估,审查审批人员抓紧充实到 客户部门和信贷管理部门,并通过 调查摸底的方式,将相关人员纳入 项目调查评估和审查审批人才库, 以备急需人员时采取抽调的方式 投入工作.二是坚持在学中干,干 中学,在实践中积累经验,提高素

质.为了尽快提高信贷人员的素 ,凡是涉及到项目贷款承办的 质

行,我们都要求多参加一些信贷人 员,这些人员的素质确实得到了很 大提高.三是挑选有发展前途的信 贷人员,参加项目贷款评估或专项 培训.总行在这方面应发挥统筹规 划,统一组织培训的作用.每年都 应组织几次全国性的培训,重点应 培训业务骨干和师资力量.四是有 针对性地从高校或有关部门招聘 相关人员,努力改善现有信贷人员 结构,培养后续力量.五是从社会 有关部门聘请各类人员,参与项目 贷款调查评估和审查,对有关项目 贷款的市场发展前景,科技含量, 经济效益等关键问题进行"专家" 把关.

(作者单位:农业发展银行吉林省分行) (责任编辑:耿佳)

范文五：对完善农业政策性银行筹资职能的思考

对完善农业政策性银行筹资职能的思考

固旺旦西,鹱&;于;莒膏,藩甄袅

?金融研究《经济师~2000年第7期

,

{,f

对完善农业政策,陛银行

筹资职能的思考

一

,问题的提出

马克思有一句名言:”对于银行来

讲,具有最重要意义的,始终是存款.银

行之所以称为银行是日为它是专职融通

管理资金的组织显而易见.筹贤职能是

银行生存的基本条件.这一点不论是政

策性银行还是商业银行都不能舍弃,只

不过二者筹资手段不同而已

伴随着我国以中央银行为领导

政策性银行和商业银行为主体.其他金

融组织为补充的金融体系的形成,商业

银行的筹资职能日益完善,但遗憾的是

政策性银行由于其资金筹集…开始就依

跗于中央银行,自主筹资的机制未能建

立,这种情况的弊端直接表现为政策陡

银行的资金营运成本较高,经营效益长

期得不到改善,生存发展能力弱化.

本文拟从加强经营燕理,提高经营

效益的角度,对农业发展银行目前的筹

资职能作一理怔审视,同时对如何建立

面向市场的符合农业政策性金融运行和

市场经济发展需求的慧匿鐾阐述一些

m扫

…

二,现状分析

目前农业发展银行普遍的筹资渠道

有三个一是中央银行再贷款;__=是业务

范屋内开户企业单位的存款;三是财政

拨补资金.

从农发行经营运行实践来看,目前

的筹资机制有三个明显弊端:一是资金

来源渠道少,受资金供应”瓶颈”制约.农

业发展银行承担着支持国家农业政策的

任务,信贷投放政策性强,资金需求量

大,季节性明显.投放集中,回报率低.风

险相对集中.这些特点决定了其资金来

源必须适应成本低,数量足,供应稳定等

耍求.而这一耍求狂界r芷的筹贤职能,筹

资手段条件下.不可能得到满足;中央银

90

翔-移

行长期以再贷款方式供应资金,解嵌农

业发展银行最主要资金来源的情况不可

能长期维持;由于目前粮食企业顺价销

售困难和经营敏益不佳等日素,开户企

业存款实际非常有限,而且不稳定.据山

西省阳泉市农发行统计.1999年全行开

户企业月均存款仅占到全行资金来源蓉

额的13.显然,这部分资金对农业发

展银行开展正常业务无异干杯水车薪.

致使第二条筹资渠道出现了”肠梗阻”;

至于财政拨朴资金,一是到位率低,二是

数量少仍以山西省阳泉市农发行为倒.

J999年,由各级粮食风险基金和各项财

政拨补构成的专项资金月均泉动仅占到

全行资金来源的0.6.且到位时效性不

强,由此可见,这部分资金对业务经营的

作用还很徽弱.在这种资金供应格局中.

一

旦中央银行出于宏观调捧目的,实施

紧缩货币政策,控制或约束再贷款投放

量,农业发展银行的话金来源就会从根

本上受到影响,而粮棉油收噼资金供应

又具有刚性需求的特点,一旦资金来源

受阻,农业发展银行保障粮油收购资金

供应,实现收购资金封闭运行的任务就

无法完成.

是作为市场主体的农业发展银行

不具有自主筹资职能,主要资金来源依

赖中央银行解决.在市场经济条件下.无

异于限制了其作为银行最基本的生存权

力.这不仅有障于中国农业发展银行章

程.而且与其承担的职责不相符目前.

农业发展银行资金来源中90以上是中

央银行再贷款.这种状况有两个负面影

响:(1)如此大量资金依靠中央银行再贷

款.直接影响了中央银行整观调控和稳

定货币政策的实现.如前所述.从宏观调

拄大局出发.央行有可能淌弱这种机制.

最终割断农副产品收购与基础货币投放

的直接关系.也就意味着农业发展银行

把中央银行再贷款作为最重要资金来源

的现状不会维持太久(2)农业发展银行

长期主要依赖中兜银行再贷款搞经营

丧失了筹资职能,必然会滋长经营中惰

性行为.资金来源依靠央行,经营亏损

依靠财政贴补,本身没有筹资融资用资

的核算观念,像传统的专业银行,样拨

动地搞经营,这样必然是不利于棱算观

念和经营意识的树立,这种职能退化”

行为,不但与政策性银行设立的初衷有

悖,而且与农业发展银行”建立经营机制

健全.职能完善的现代化银行”的目标也

不相符

三是影响了经营效益的提高.提高

经营效益包括增收与节支两个含义.

节支角度来看.农发行最大的一I砸业务

支出就是资垒成本丽资垒主要来源

——

中央银行再贷款利率具有确定性,

也就是说农发行对资金成本没有管理自

主性和能动性.不具有控制手段在这样

的经营状况下.实现.节支”就显得力不

从心.

综上所述目前农业发展银行筹资

机制存在着一定的不合理固素,不利于

加强经营管理和提高经营效益.不适应

农发行长远发展的需求

在当前粮食流通体制改革进入一个

新阶段,粮食收赌政策出现新的调整.

及西部大开拉中退耕还林,”粮代赈等

政策的实埯特别是随着中国加入

WTO.将对箍国粮棉生产,流通和粮棺

企业经营产生重要而深远的影响.在这

样的新形势下.我们的信贷管理面临着

新的课题.今年年初,总行提出了在实蓖

西部l犬开发战略中,农发行承办涉及退

耕还林,还草,农业产业结构诃整,农业

科技开发等方面政策性金融业务的意

向.我认为甚行的息路是非常正确的和

适时的,在这样一个发展的关键时期,尤

其应慎重地审棍和思考农业发展银行的

经营管理现状和发展前景.目前,在建立

和完善农业政策性银行筹资职能方面,

需要澄清两种片面认识,一是政策性银

行承担政策性职责,其资垒理应由政府

解决,固此,自身并不需要昆备自主筹资

职能;二是为了不与商业银行竞争,政策

性银行筹赘职能理应弱化.有必要限制

政策性银,厅的筹资渠道,削弱其箨资手

段事实,社会主义市场经济条件F,

农业发展银行作为银行不应滚也不可能

摒弃市场竞争,竞争机制是市场经济条

件好粮油收购资金封闭管

理的同时,大胆借鉴国内外政策性银行

经营管理的实践经验.立足市场前瞻性,

探索建立适应农业政策性金融运行和市

场经济发展需求的,健全的,有活力的

科学有效的筹资机制.

三,政策建议

中国农业发展银行章程明确指出

农业发展银行为独立法人,实行独立孩

算,自主保本经营,企业化管理”.这就从

法律意义L界定了农业发展银行的生存

属性和发展方式”自主”的涵义包括其

具有自主筹资机制和自主筹资职能,即:

农发行对筹资的方式,手段,时间,数量

结构,对象,范围在法律界定的范围内都

应该具有自主性.同时,农业发展银行实

行独立核算,保本经营,企业化管理的性

质决定了其在构建筹资机制中.必然要

以经营核算,提高经营教益为最终出发

点其提高教益的关键是改善融资构成

1,开办公众存款业务.理由是(1)

目前全国居民储蓄已达6万亿元之多.

是一块非常大的资金市场不仅资金数

量充足.而且相对稳定.是银行理想的筹

资源.是解决农发行资金来源不足的根

本途径(2)农业发展银行机构延伸后

全国已建立了-.2248个营业埘点.人员已

将近5万.机掏rq点大多是从农业银行

埘转过来的.对于吸收公众存.款而,具

有便利的设旌,门面和人员条件(3)减

少人力资源的浪费.由于目前农赞行职

能比较单调.开户企事业单位种类单

柜台业务量明显不足,从经营棱箨角度

分析,存在着明显的人力资源浪费和机

构设麓阔茬现象.开办公众存款业务雎u

会有效弥补这一缺陷和不足.(4)农业发

展银行开办公众存款业务与商业银行的

竞争是有益的,不会产生负面影响.随着

金融法制法规的健全和银行经营管理水

平不断提高,真正的存款竞争将取决1一

服务质量和服务水平的提高;农业发展

银行参与公众存款是作为银行最基本的

职能不必要担忧其与商业银行的日

竞争.从另一方面讲.在规范内部管理的

情况下,通过正常竞争,促进各自服务手

段,质量,水平不断提高,激发了内部活

力.满足社会公众的不同层次需求J是

我国金融体制改革追求的目标.(5)能有

效降低资金成本.吸收公众存款在增强

自身资金营运灵活性和自主性的同时.

能大大降低资金营运成_本.扩大利差.减

少亏损.与向中央银行再贷款相比,吸收

的公众存款资金成本将有明显降低.以

同一期限(如1年期)的公众存款利率与

向中央银行再贷款利率相比,前者比后

者降低1.8个百分点.同时.由于公众存

款具有很强的时教性和明确的得利眭,

迫使农业发展银行必须提高资金的管理

能力和经营能力.这样通过对公众存款

的结构调整,质量管理,数量匡算等来有

效降低资金的成本.

2,试行发展本行的信用卡业务.信

用卡是现代银行的一项重要服务内容.

是筹集资金的重要工具,也是衡量一家

银行服务职能,服务水平和现代化程度

的重要标志.农业发展银行确立现代化

银行的发展日标后.应渡把信甩卡的业

务作为一项重要业务发展目标.这是基

于以下几点考虑的:(1)农业发展银行网

点设施和现代化通讯工具及从业人员工

作经验等发展信用卡的基本条件具备.

(2)发展信用卡是农业发展银行完善经

营机制,强他服务职能的必要工具.(3)

是农业发展银行等资的重要手段和理想

选择(4)有人担忧发展信用卡业务.会

使农笈行把相当大一部分精力集中到防

范信用卡风险上来.影响收购资金封闭

运行,这两种情况在规范管理的条件下

是完全可以避免的.鲁商业银行在这方

面的经验完全可以借鉴.更重要的足.通

过信用卡这种信用j:具,银行町以聚敛

犬世低成本资金从经济核葬角度来分

析是非常青算的.而且随着粮油调销也

务的发展,粮食企业也对农发行提出了

开办便希I快捷的资金结算方式的要求

尽管目前这种信用卡业务发展还有一定

的局限陛(如发卡对象的局限和使用

范围的局限性)但随着农发行服务职能

的逐步完善和业务范嗣的延伸.这项业

务必然具有良好的发展前景.

3,开屣代理性业务代理业务是

建立在银行结算和信l啊中介职能基础l:

的.项基础业务.随着社会经济不断

展和银行业务的拓展这项业务不断充

实了新的内容通过发展代理业务.可

吸纳’定量的低成本结算资金.就农业

发展银行而言,要充分利用政策性银行

的优势,或争取中央银行的支持.利用其

他政策性银行机构未能延伸的特殊性;

代理其他政策性银行业务;刊咐与财政

的特殊关系,垒面代理各种财政性业务.

比如财政收费,财政资金拨付,财政金

库,国馈销售,代理税收业务以及公益性

事业的收费业务等这些业务的开展,一

方面充分利用了农业发展银行的现有资

源.男一方面获得间接性的代理费收入.

同时.也是最关键的.通过代理,增加现

金流量,增加低成本资金的占用,扩大收

益按现行的活期存款利率测算,每年每

万元低成本资金比向中央银行再贷款少

支付3O6元利息.

4,明确农业发展银行发行金融债券

的法律权利.由政策性银行的属性所决

定.农业发展银行在筹资机制和筹资职

能上既有政策优势.又有市场手段.最突

出的就是赋予农业发展银行发行金融债

券的法律权利.发行金融债券作为一种

筹资手段,具有筹资成本低,数量大,期

限长,筹措便利等特点,根据目前的市场

利率水平,一般情况下,发行金融债券的

成本要比向中央银行再贷款低40以

上,便于农发行经营核算.从国外政策性

银行经营实践来看.发行金融债券是扩

大资金来源.解决临时性资金短缺的一

项重要的筹资手段,我国应尽快用法律

的形式明确政策性银行发行金融债券的

权利.

5,加强对财政拨补资金的管理.对

财政拨补资金,应尽以制度,法规方式

来明确农发行与财政部门的职责与权

利,增强对这项资金管理的严肃性.为切

实有救改变目前拨补资金到位时效性差

和拨补不足问题.可以试行”先横后直”

的管理办法.即财政部门先按要求及时

足额将应拨补歉平行拨入同级农发行,

由衷发行系统内下拨.然后逐级拨补到

企业,采用这种办法,就可以有效改变下

级农发行无法督促上级财政部fG的状

况,形成一级督促一级,权责分明的管理

机制从而使各级农发行有条件将各项

财政攘补资金管理好,形成农发行一项

重要资金来源.按现行利率测算,财政拨

补资金到位率每提高1个百分点,就可

使农发行收益增加405.由此可见,搞

好财政按补资金管理对提高农发行经营

效益也是有一定潜力可挖的

6,下大力气管好搞恬粮油收购资

金农业垃展银行直接服务粮食企业的

特殊性?决定了农业发展银行要想扩大

经营成果壮大资金实力必须以把粮食

企业搞活为己任.目前要继续按照”封闭

运行的要求,下大力气管好搞活粮油收

购资金,帮助企业理好财.同时要借鉴商

业银行和其他工商企业的作法,农业发

展银行应积极开展票据贴现承兑业务.

为粮食收噙企业解决临时资金困难.

同

时通过再贴现向中央银行再融通资金.

用银t斤信用为企业服务.这样通过资金

成本的转嫁最大限度地使粮食企业减

负一最终从根本上改善农业发展银行的

经济效益.(责编:查谨)

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