艸伱犸
范文一：理财客户经理
**支行**同志，立足本职岗位，认真肯干，善于创新，刚刚入行几年便脱颖而出，成为工商银行的佼佼者。她曾多次被评为工商银行总行优秀共产党员、最佳个人客户经理、优秀青年、巾帼岗位标兵和工商银行**省分行金融先进工作者;被**市政府授予市劳动模范荣誉称号，同时被评为**市金融系统-
十佳岗位标兵;及，还被全国金融总工会授予全国金融系统五一劳动奖章。
一、敬业爱岗，树服务品牌
鉴于**同志的突出表现，工商银行**省分行营业部在她所在的**支行成立了以**个人名字命名的“**理财工作室”，专为工商银行个人高端客户提供理财咨询及产品营销工作。面对着品牌带来的压力，**意识到:必须坚持与时俱进，为客户提供更加专业的服务，要用新的理念、新的思路，达到新的境界。为此，她抓住一切机会汲取新的知识，利用业余时间，刻苦钻研理财业务，提高自己的专业服务水平。，她光荣地成为中国境内的第一批国际金融理财师。同时，**积极参与总行组织的技术比赛和岗位练兵等活动，在总行组织的两届技术比赛中她均获得多项第一的好成绩。
如今，**以自己的诚信与精湛的专业知识在行业内树起一面理财服务的旗帜。每一次为客户出具理财策划书之后，**都会亲自将策划书做成演示文稿送到客户手中，进行详细的分析和讲解，并且在客户接纳策划建议执行的过程中，**总是积极跟进并做进一步具体的售后服务。她还经常发挥媒体等宣传作用，大力宣传和推广工商银行的理财服务品牌，以提高其市场知名度和影响力。
二、无私奉献，想客户所想
作为一名个人客户经理，**的主要工作就是维护高端客户并营销工商银行的金融产品。在这个过程中，**运用自己渊博的理财知识吸引了许多高端客户，她精心为他们设计理财方案，使他们的资金得到了合理的安排和使用，并使其成为我行的理财金账户客户。
**经常对(来源:公务员在线 http://www.gwy101.com)身边的客户经理讲，客户经理的工作就是这样，没有休息日，没有节假日，要尽心尽力地为客户服务。在她的带领下，营业室的客户经理都能做到忘我工作，时时以客户的需求为中心。在一次行内组织的向个人高端客户 本文来自文秘114 http://www.wenmi114.com，转载请保留此标记。 赠送意外保险单的活动中，**带领的团队肩负起了为附近几十个单位客户送单的任务。那时正值隆冬季节，**和她的同事们连续半个月，奔忙在沈城的大街小巷。她们的行动得到了客户的好评，同时也获得了客户的信任。在这个过程中，更多的客户认可了工商银行的服务，也接受了工商银行的产品。通过辛苦劳动，她们和客户实现了双赢。
三、抵制诱惑，树行业正气
在金融行业从事客户经理岗位，接触的都是各行各业的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。面对这些，**都巧妙地化解开来，洁身自好，保持了一名共产党员的本色，树立了行业典范。
通过**专业诚信的优质服务，越来越多的个人客户使自己的资产得到了更合理的配置，达到更有效的增值保值。许多客户曾经多次表示送给**礼品或现金以表达感激之情，有的甚至直接把礼品或购物卡送到了她手里??面对这种情况，**没有直接回绝客户的好意，但她与客户另外单独约了见面时间，将礼品不露声色地，原封不动地归还给客户，然后耐心地向客户解释了我行的政策制度，并对客户对自己的赞赏表示衷心的感谢。经过**妥善的处理，这些客户不但都主动收回了自己的礼品，而且对她比以前更加信任，更加尊敬了。这些小小的“插曲”没有影响到她与客户之间的感情，反而使她与客户的关系更加和谐了。许多客户都会真诚地说，**是他们可信赖的人～
曾经有一位**的客户在银行网点办理完取款业务后，将装有100万日元的信封落在了柜台上。在客户离开不久，现金柜员和**发现了这个情况。**知道这名客户是想到附近中行办理结汇，如果客户到目的地再发现这个情况，一定非常着急，而且客户年龄大身体又不太好??想到这里，**顾不得多想，马上与客户联系，但客户电话没人接听，她马上冲出银行，与同志一道，同时按照两个方向分别去追，终于在离银行不远处追到了客户。当客户拿到“失而复得”的现金时，紧紧地握着**的手，感动说不出话来。
作为工总行的一名优秀共产党员，**在做好自己本职工作同时，还充分发挥自己的特长，担任支行宣传报道的重担，经常利用业余时间协助组织党团活动;**时刻不忘在庄严党旗下曾留下的誓言，以一名党员的标准严格要求自己，发挥党员的模范带头作用，脏活、累活总是争着干，还经常参加青年志愿者活动和义务劳动;她还是个热心肠，同事遇到困难，她都尽力帮助他们，以自己的真诚感动身边的人，用自己的实际行动，树立行业新风。
这就是**——一个在工作中勤 本文来自文秘114 http://www.wenmi114.com，转载请保留此标记。 奋好学，永不满足，敬业爱岗，兢兢业业奉献在自己的平凡岗位上的年轻人，在向社会奉献爱心过程中，她用自己的实际行动展现了当代青年的精神风貌，一种行业正气在她身上得到了具有新时代气息的崭新诠释。
范文二：客户经理理财方案
客户经理理财方案
没有人可以保证自己的事业能够一直带来稳定的进账,但是善于理财,却可以使个人 账户上的数字持续增长。因此,随着个人财富的积累,人们的理财意识也变得越来越强烈。 具体到个人, 由于所处环境和性格特征不一样, 对理财的风险偏好也会有所不同, 在投资组 合里,房产、保险、基金等占的比例也各不相同。针对不同的偏好和需求,我把我的客户分 成三种类型男人 30而“理”、 男人 40而“获、男人 50而
男人 30而“理”
个案资料
孙先生, 1978年出生,面对男人事业发展的黄金十年,他想调整家庭的理财计划,同 时, 孙先生想为今年五月出生的宝宝安排投资计划。 家庭收入孙先生是某物流运输公司的市 场部经理, 每月税后收入 7000元,妻子收入 2500元,夫妻两人的收入都比较稳定。 年度性 收入方面,孙先生每年年终奖金 10000元,妻子 5000元,存款为他们带来的年利息约 1000元。孙先生有房产两处,一处 100余平,自己居住,价值约 80万。另一处 60余平,价值约 43万, 出租, 每年收入 12000元。 除此以外, 孙先生和妻子拥有 10万元存款, 5万元股票 (目 前市值 5万 ) 。
支出情况基本生活开销 2000元左右,除此之外的衣、食、行以及娱乐方面花费 1000元左右,支出总计约为 3000元。由于孙先生和他的妻子目前还没有任何商业保险方面的支 出,因此年度性支出并不多,只有一些杂项费用大约 6000元就能搞定。
理财计划 1、孙先生觉得购买保险会有保障,为了自己,也为了宝宝,孙先生想购买一 些商业保险, 孙先生不知道是为自己购买多一些好, 还是为儿子购买多一些比较好。 怎样才 能使家庭比较受益。 2、孙先生想在 3年内买车,并作一些投资。
理财方案建议
保障充分先大人后小孩
我国经济在未来 20年左右的时间内仍将会保持高速发展,资本市场机会多多,股票与 基金仍是重点投资品种, 股市剧烈波动的特点也将较长时间存在, 投资策略应该是长期投资、 专家理财。具体方案为:
1、保险
保障充分、先大人后小孩。初定寿险保额 16万,重大疾病保额 15万、意外险保额 20万、住院补贴 150元 /天,选择交费灵活、保额可调、性价比较高的投连类与万能类产品。 孙先生年交保费约 1.3万、 孙太太年交保费约 0.7万, 孩子年交保费约 1.3万, 交费期初步 计划 20年,家庭年交保费约 3.3万元。按一般投保惯例,保费占家庭年收入的 15%以下, 最高不超过家庭年收入的 20%,且小孩保费不宜太高。而在本方案中保费 (3.3万元 ) 占家庭 年收入 (14.1万 ) 的 23%,孩子的保费 (1.3万 ) 较高,其原因是投连与万能类保险是属于保险 功能与投资功能相结合的产品, 尤其是投连产品, 在扣除初始费用、保障成本之后,进入投 资账户中资金的投资特点类似于 FOF 基金, 具有较高的投资回报率。 从保险资金未来的投资
环境看,国家对其投资于基础设施、 公用事业、股权投资等领域的限制逐步放宽, 将会使保 险资金的投资收益率更高更稳定。万能险的投资账户部分长期平均收益率将在 5%左右,可 以作为教育金投资配臵的一个组成部分。以往对保费占家庭年收入不超过 20%的限制的原 因, 一是要合理安排资产配臵保持家庭理财的科学性, 二是避免交费过高导致交费不能持续, 而目前的投连与万能险具有缓缴保费、 投资收益高等特点, 具备基金的投资功能, 交费稍高 一些对理财方案无不利影响。并且每年 3.3万元的保费占家庭年收入结余的 33%,不影响该 家庭的其他投资与消费目标。
2、投资
因股市剧烈波动以及个人投资者在市场上的劣势, 投资重点以基金为主, 若有条件可对 股票少量投资。 这部分资金将来可作为部分大学教育金与养老金的来源。 基金可选指数基金 与高折价率的封闭基金, 股票宜选择成长性高且行业景气度高的蓝筹股如中国平安。 现有的 股票暂时持有,根据股票的潜力确定是留还是卖。现有的 10万元存款,取 2万元继续存款 作为备用金, 其余 8万在宏观经济转好之后买入基金。 若遇股市大跌也可用少量资金短线操 作。目前用于出租的房子年收益率仅 2.8%,收益虽然稳定但回报率太低。且未来房价难以 全面大涨、面临分化,若不在优越位臵、大幅增值潜力不大,可择机卖出,把资金集中起来 寻找更优质的投资项目,如现在市场上的一些信托产品与私募基金 (这种产品往往起点 100万元,门槛较高 ) 。
3、大学教育金
这是孙先生一家最重要的理财目标,一部分由孩子的万能险解决 (该款产品组合可以解 决孩子一生的大病、意外、住院、教育甚至养老等方面需求 ) ,另一部分由投资于基金的资 金解决。 由于时间与额度的关系, 大学之前的教育费用不单独规划, 列入平时的生活费用中。 4、购车资金
用每年的收入结余购买债券基金。购一辆 10万元左右的车,孙先生一家利用两年的固 定收入结余就可以解决,且目前孙先生孩子较小,没有接送幼儿园的需求,该目标可在 2年后完成。
男人 40而“获”
张先生,从事个体经营,年收入约 30万元,妻子在家照顾孩子和老人。张先生目前有 存款 40万元, 20万元在股市, 10万元买了基金。张先生今年 42岁,妻子 35岁,孩子今年 8岁。张先生的母亲今年 68岁。每月全家支出约 5000元。张先生一家人都没有购买任何商 业保险和人身保险,张先生想购买一些商业保险,怎样分配比较合理 ?
理财方案建议
保障兼理财拿出至少 10
1. 急用备用金
张先生的母亲年龄已高,每年根据母亲的健康状况需准备一定数额的医疗费用,以 5万元作为母亲的医疗金和家庭中日常支出的急用备用金。
2. 保险规划
张先生和妻子都没有保障, 建议张先生和妻子预留年收入的 10%~20%资金作为家庭保障 的支出,选择交费 10年,风险保额高,并有重大疾病且分红的,既理财又兼顾保障的双重 产品。
3. 教育规划
在家庭投资中, 子女教育投资是不可或缺的投资, 应选择收益具有可预见性、 获利性和 抗风险性的专款专用的预备资金。 可选择交费 3~5年, 收益性高的分红产品, 通过红利分配, 复利滚利获得较高的收益。
4. 投资规划
银行存款要考虑具有安全性、 流动性, 又具有灵活性且收益略高的产品, 宜选择投资周 期短的产品如 3个月、 6个月实施滚动投资以享受银行升息带来的收益。
男人 50而
个案资料
林先生 53岁,林太太 51岁。林太太现已退休,女儿 24岁已工作,三人合计月收入约 1万元。一家三口每月生活开销为 4000元左右 ; 医疗费用 3000元 /年 ; 旅游支出 1万元 /年。 全家现有定期存款 6万元,活期存款 3万元, 国债 10万元,保本基金 5万元, 房产两处 (一 套 100平方米自住 ; 一套 70平方米出租 ) 。
理财方案建议
实行稳健偏保守型投资策略
在为养老目标进行投资时,应注意风险控制,实行稳健偏保守型投资策略。
1. 保持充足的流动资金
在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主, 维持足够的现金流量以应付可能 出现的资金急需。
2. 适当地买一些商业保险
林先生可以为自己和妻子做一个保险计划, 将基本医疗保险、 住院补贴保险和意外伤害 险等适合的保险产品纳入养老计划中,每年的保费支出控制在万元以内。
3. 适当拓宽投资领域
如果希望达到一个比较理想的生活状态, 可适当拓宽投资领域, 如成长型投资基金、 银 行理财方案等,但对于高风险理财方案要相当谨慎。
采育支行——孙敬
范文三：客户经理 讲义模板（个人理财）
,XXXX银行,
客户经理培训课程讲义
个人理财业务
XXXX银行总行
(2010年版)
目 录
内容摘要
第一章…………………………………………………个人理财业务简介
第一节……………………………………………个人理财业务定义
第二节……………………………………………个人理财产品分类
第二章…………………………………………………我行个人理财业务简介
第一节……………………………………………我行个人理财产品类型
第二节………………………………………我行个人理财产品销售情况
第三章…………………………………………………个人理财业务风险控制
第一节……………………………………………监管部门相关要求
第二节……………………………………………个人理财产品销售流程
第三节……………………………………………银行理财经理资质要求
摘 要
(500字左右)
2004年下半年～光大银行首次推出个人理财产品。几年来～随着商业银行业务转型和收入结构的调整、客户需求的多元化、银行业竞争的日益加剧～个人理财业务已经越来越成为商业银行重要的中间业务之一～也成为商业银行重要的收入来源之一。
近年来～随着利率结构的调整～银行依靠传统存贷利差获利的空间越来越小,同时～随着国内经济的增长～客户对银行产品的需求日渐多样化,而对外开放的深化～银行面临着具有雄厚实力和丰富经验的外资银行的竞争,巴塞尔协议的实施～对银行资本充足率的要求也日益提高。上述种种～促使银行越来越青睐品种繁多、拓展性和创新性强、不占用银行资本、能够直接形成收入的个人理财业务。
其次～中国居民财富的迅速增长也对银行个人理财业务提出了客观需求。据测算～到2011年～中国百万资产家庭总数～将有望达到60万户。他们对于理财的愿望身份迫切～希望通过银行个人理财产品帮助他们进行科学的财务规划～实现财富自由。
银行个人理财业务开展数年来～先后出现了固定收益类、浮动收益类、信托类、债券类、货币类、结构性等多种产品类型～产品发行数量和发行规模日益扩大～成为各家银行扩大中间业务收入、吸引高端客户、树立品牌起了积极的促进作用。
在银行理财业务发展的同时～部分银行也出现了风险控制不足、误导客户等现象～影响了客户的利益～损坏了银行的声誉。为此～监管部门多
次发出通知～就银行个人理财业务中的人员资质、产品研发、市场宣传、
客户投诉、风险揭示、信息披露等方面都提出了明确的要求～银行个人理
财业务在发展中进一步得到规范和完善。
第一章 个人理财业务简介
第一节 定义
个人理财是一种综合金融服务～是专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和职业生涯目标等资料～明确客户的理财目标和风险属性～分析和评估客户的财务状况～为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整～最终满足客户人生不同阶段的财务需求～使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
理财产品是指我行以信贷资产、银行票据、国内依法发行上市的国债、央票、金融债、企业债、可转债、股票、基金、权证、短期融资债券、金融机构发行的次级债、混合资本债券、金融衍生产品等金融资产收益为保障～面向客户发行的～到期根据实际资金运作情况及合同约定向客户支付本金和收益的理财计划。
第二节 理财产品分类
,一,按照理财资金投向分类
按照理财资金投向的不同～理财产品可以分为债券及货币市场工具类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品等。
1、债券及货币市场工具类理财产品
是指理财资金投资于债券及银行存款、拆借、债券回购等货币市场工具的理财产品。
2、信托类理财产品
是指理财资金投资于各类信托计划的理财产品。 其中又可以分为信贷资产类、资本市场类等。
,1,信贷资产类:是指信托资金投资于各类贷款、信贷项目、融资项目等债权类信贷资产的理财产品
,2,资本市场类:是指信托资金投资于新股申购、基金等资本市场交易产品的理财产品
3、结构性理财产品:是指理财资金通过购买期权、互换等方式参与衍生产品运作～其收益通常表现为与某些国内、国际市场指标挂钩的理财产品。 其中又可以分为挂钩汇率类、挂钩利率类、挂钩股票类、挂钩商品类、挂钩基金类等品种。
4、代客境外理财产品:是指按照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定～商业银行接受境内投资者的委托～在境外进行规定的金融产品投资的理财产品。其中可以分为债券、货币市场工具及货币市场基金、股票及股票型基金、结构性票据等品种。
,二,按照客户获取收益方式分类
按照客户获取收益方式分类的不同～理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
1、保证收益理财产品
是指我行按照约定条件向客户承诺支付固定收益～我行承担由此产生的投资风险～或我行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风
险～其他投资收益由我行和客户按照合同约定分配～并共同承担相关投资风险的理财产品。
2、非保证收益理财产品
是指我行不向客户承诺支付固定收益～由客户承担理财产品的投资风险的理财产品。其中又可以分为保本浮动收益类理财产品和非保本浮动收益类理财产品。
,三,按照理财资金币种分类
按照理财资金币种分类～可以分为人民币理财产品、外币理财产品和本外币混合理财产品。
,四,按照产品运作模式分类
按照产品运作模式分类～可以分为银行自营理财产品和同业机构运作资金的理财产品。
第二章 我行个人理财业务简介
第一节 我行个人理财产品类型
我行至今共发行了四类个人理财产品～分别为“稳健”、“稳赢”、“增长”、“尊享”系列理财产品。
“稳健”系列理财产品——信托类理财产品～分为信贷资产转让类和信托贷款类两种类型～投资标的均为我行优质企业的贷款项目。
“稳赢”系列理财产品——债券类理财产品～资金投向全国银行间债券及货币市场～包括但不限于央行票据、国债、金融债等银行间市场债券～
以及同业存款、回购、拆借、票据业务等货币市场业务工具。
“增长”系列理财产品——信托类理财产品～只发行过一款～为策略保本型理财产品～资金大部分投向为央行票据、国债、金融债等银行间市场债券～以及同业存款、回购、拆借、票据业务等货币市场业务工具～少量投向股票、基金、权证等风险资产。
“尊享”系列理财产品——是我行面向中、高端VIP客户发行的理财产品～在“稳健”和“稳赢”理财产品的基础上适当提高认购起点和收益率。
第二节 我行个人理财产品销售情况
我行自2007年12月推出个人理财产品以来～截至目前～先后推出了“稳健”、“稳赢”、“增长”、“尊享”四大系列个人理财产品～初步树立“聚宝财富”品牌～为我行个人理财业务的发展培养了一批忠实的客户群体。
2007年:全行个人理财产品销售额7000万元,
2008年:全行个人理财产品销售额13.44亿元～实现中间业务收入800
万元,
2009年:全行个人理财产品销售额21.44亿元～实现中间业务收入1600
万元,
2010年:截止到6月底～全行个人理财产品销售额15.62亿元～实现中
间业务收入1100万元。
第三章 个人理财业务风险控制
第一节 监管部门相关要求
2005年～中国银监会下发了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》两份纲领性文件～用以规范商业银行个人理财业务发展。近年来～部分银行开展个人理财业务中出现了一些违规现象～严重影响了客户利益和银行声誉。为了进一步规范银行个人理财业务～监管部门先后下发了多份文件通知～如:
《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》 ,2006.6,
《江苏银监局关于进一步做好商业银行个人理财业务风险提示工作的通知》,2008.3,
《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》,2008.4,
《中国银监会办公厅关于部分银行理财产品有关问题的通知》 ,2008.4,
《中国银监会办公厅关于商业银行处理个人理财业务客户投诉风险提示的通知》 ,2008.11,
《江苏银监局关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》 2009
《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》,银监办发?2009?172号,
《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》银监发[2009] 65号
监管要求的核心内容:
1、银行必须切实履行代客资产管理角色～健全产品设计管理机制 2、银行应建立客户评估机制～切实做好客户评估工作 3、银行应规范产品宣传材料～加强产品宣传与营销活动的合规性管理 4、银行应充分履行责任～切实做好信息披露
5、银行应建立客户投诉处理机制～妥善处理客户投诉 6、银行应严格理财业务人员管理～提高理财从业人员素质
第二节 个人理财产品销售流程
1、理财人员对客户进行风险评估～评估客户风险承受能力, 2、理财人员向客户介绍适合其风险承受能力的产品, 3、客户填写产品适合度测评书～进行产品适合度测评, 4、理财人员指导客户阅读理财产品说明书和产品协议等相关资料～向客户详细说明产品特点～并进行充分的风险揭示～客户填写风险揭示书,
5、客户出示身份证件～填写产品认购协议,
6、销售人员进行理财产品销售操作～打印相关凭证, 7、理财人员将产品协议书、说明书等交客户留存,
8、支行建立理财产品销售台帐和客户台帐～进行销售数据统计汇总, 9、理财人员对客户进行后续维护～并根据总行要求进行理财产品信息
披露。
我行个人理财产品销售整体要求详见《XXXX银行个人理财产品销售管理办法》?苏银发,2009,452号?
第三节 银行理财经理资质要求
1、AFP,金融理财师,、CFP,国际金融理财师,证书。AFP共两门科目～每年考试3次,CFP共5门科目～每年考试两次。
2、银行从业人员资格证书。共有两门科目:《公共基础》和《个人理财》。
其它相关证书:
基金从业人员资格证书。共两门科目:《证券基础知识》和《证券投资基金》～分别于每年3月、5月、9月、11月进行考试。
保险代理从业人员资格证书。
范文四：银行理财客户经理工作总结
银行理财客户经理个人工作总结
大家好!我是来自##支行的##，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。
我今年28岁，2000年毕业于吉林省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。2003年通过招聘进入延边移动公司任客户经理。于今年11月份重新回到交行在春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。
一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过06年底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。
二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力;并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努
力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。
三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。
四、如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强
1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识 。不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。
2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险
规避。只注重短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种情况。针对这种情况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深入了解开始，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。
3、发挥客户和银行之间的桥梁作用，及时将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。
4、加强学习，不断丰富个人业务知识，并按照客户经理发展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面知识，今年内，争取考到个人理财专业认证。尽快提升自己的专业水平，适应新形势的需要。
各位领导，以上是我对个人理财经理岗位的一些认识，希望能够得到大家的认同，同时希望能够给我这个机会让我来展示自己，为我行创造更大的效益。篇二：银行理财经理年终总结
银行理财经理年终总结
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一、加强学习，提高自身素质。
一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。
二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。
一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会，请保留此标记细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他转自： 们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。
在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。
三、开拓市场，寻找新的增长点。
只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从朋友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣传一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行的各项金融业务，还宣传了理财金帐户专享的服务，在我和朋友的催促下，第二天就来我行会计处开了一个一般帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率情况，有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。
新的一年里我为自己制定了新的目标，做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己，提高自己的整体素质。
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的
事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。
二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。
另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。篇三：银行理财客户经理的工作总结 银行理财客户经理的工作总结
这一载的光阴来到十二月。已然中旬，即使领导不予提示，我们也应该知道差不多该干什么事情了。在这个时候，人们总会争相着感叹时光的匆匆飞逝。若干年来，我总不知觉。可是今年，时光，她，特别的快，也特别的不知所谓。
写些文字，对我来说是不需纠结的易事。这些年来，也时常为支行内刊撑过门面。年终总结，更是不用拼凑，看完十一篇月结便可以淡定起笔。然而今年，，，十一篇遂只有前五月章，也就意味着今年我的理财经理生涯只区区五个月。那么后七个月何如?二个月停岗，支行19楼面壁思过;五个月转换到一个我陌生的网点，当然等待我的幸甚还不算一个陌生的工作。未及一年过半，却是全新的开始。
既然这一年被隔开了525三段。那作为年度工作上的总结，还必须得按部就班。于是照理我还是先回顾了下去年我做了些什么，写了些什么——迂回千百字里行间，如此的踌躇满志。待写今年时，竟不知道那种洋洒的自信还丢了吗?
每年的一月都有一个‘开门红’的营销任务，以期将新一年的胜利之门打开。可是以我为首的整个延中个金战线却黯然无光。这个一月甚至被我喻为是我从事个金理财经理以来最坏的一个一月份。后来在和姚行长在那次使我作别个金队伍的谈话中，他问我说，个金队伍需要引入竞争机制，这个周期不宜过长，也不宜过短。作为过来人。我要说，老的理财经理在发展各项业务到一定阶段时，会遇上不能逾越的瓶颈的。一旦部门注入新鲜血液，一定会有鲶鱼效应。新加入的理财经理常具意气风发之度，初生牛犊之气，猛虎下山之勇，所以甫一上手往往一冲会冲得很高，同一岗位换了种思维处事方式后总会带有新气象。久日，或许又是瓶颈了。——我可不是因为要退出队伍而说些风凉话。我的退出，如果是一次彻底的拯救，那倒也罢了。
一月颓势之排山倒海，以致到了二月头上还没有缓过神来。那时我的营销状态还不是最好。也许是刚过节，刚旅行，心太散了。
范文五：银行理财客户经理述职报告
银行理财客户经理2010年个人工作总结（述职报告）
当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。
一、各项任务指标、学习和工作情况
1、任务指标:
基金
个人任务指标万，完成万，完成率241%。
理财产品
个人任务指标万，完成万，完成率226%。
理财客户
新增户，完成111%。
贵金属
任务指标万，销售万，完成率115%。
白金卡
任务指标张，完成张，完成率130%。
贷记卡
个人任务指标张，完成张，完成率206%。
2、学习上：
2010年8月通过了cfp（国际金融理财师）考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。
3、工作上：
1）、积极营销新客户
有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来ｘｘｘ万元。
2）、细心维护老客户
定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户不愿意
进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了ｘｘｘ多万元的贵金属，为我行增加了ｘｘｘ万多元的中间业务手续费。
3）、耐心解答客户问题
经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。
4）
协助行领导积极营销
在做好本岗的同时，协助行领导营销了ｘｘｘ、ｘｘｘ、ｘｘｘ和ｘｘｘ单位的的电子结算业务。
二、工作中存在的不足：
1、
部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。
2、
营销力度有待提高。
三、2011年的工作打算：
1、
业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。
2、
营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。
