范文一：个人征信考试题库

征信管理专业题库

一、单项选择题

1、如果信息主体想确认信用报告中的数据发生机构名称时，应查询(B)。 A、2011 个人版信用报告 B、2011 个人明细版信用报告 C、2011 银行版 2、2011 版信用报告正式上线时间是(D)。

A、2011 年 10 月 1 日 B、2011 年 11 月 1 日

C、2012 年 1 月 1 日 D、2012 年 8 月 1 日

3、2004 版信用报告于(D )正式下线。

A、2011 年 12 月 31 日 19 时 B、2012 年 8 月 1 日 19 时

C、2012 年 9 月 1 日 19 时 D、2012 年 9 月 21 日 19 时

4、(C)建立应收账款质押登记公示系统，办理应收账款质押登记，并为社会公众提供查询服务。

A.征信管理局 C.征信中心 B.反洗钱中心 D.以上都对

5、应收账款是指权利人因提供一定的(D)而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 A.货物 B.服务 C.设施 D.以上都对

6、出质人或质权人为(A)的，应填写单位的法定注册名称、注册地址、法定代表人或负责人姓名、组织机构代码或金融机构代码、工商注册码等。

A.单位 B.个人 C.企业 D.以上都对

7、质权人应将填写完毕的登记内容提交登记公示系统。登记公示系统记录提交时间并分配登记编号，生成应收账款质押登记初始登记(D)提供给质权人。

A.编码 B.代码 C.标识码 D.证明和修改码

8、应收账款质押登记在期限届满前(A)日内，质权人可以申请展期。 A.90 B.60 C.30 D.15

9、质权人办理登记时所填写的出质人法定注册名称或有效身份证件号码变更的，质权人应当在变更之日起(D)个月内办理变更登记。未办理变更登记的，质押登记失效。 A.1 B.2 C.3 D.4

10、质权人凭修改码办理(D)。

A.展期 C.注销登记 B.变更登记 D.以上都对

11、各金融机构在报送电子银行承兑汇票号码时，取电子银行承兑汇标号码的后(B )位。 A、15 B、17 C、20 D、18

12、数据质量综合评分从(D)方面评价金融机构的企业征信数据质量。

A、准确性 B、完整性 C、及时性 D、以上都是

13、金融机构征信数据质量综合评分中的“上报的及时性”指标包括连续上报率和(C)指标。

A、上报准确率 C、上报通过率

B、上报完整率 D、连续通过率

14、登记期限届满前注销的登记，剩余登记期限长于六个月的，该登记将继续对外提供查询(C)个月。

A.一 B.三 C.六 D.不提供查询

、经当事人申请，征信中心根据生效的(A)，撤销相关登记。 15

A.法院判决或裁定 B.仲裁 C.公证 D.合同

16、2011 版个人信用报告中“最近 5 年内的逾期记录”记录自( C )起，贷款或贷记卡账户在最近 5 年内(即从报告生成时间前推 5 年)每个发生过逾期的月份的还款状态和逾期金额。

A、2008 年 10 月 C、2009 年 10 月

B、2009 年 9 月 D、2009 年 11 月

17、企业征信系统各接入机构的总部级管理员用户由(C)负责创建和停用。 ,、中国人民银行及其分支机构,、各商业银行

,、征信服务中心,、中国人民银行征信管理部门

18、登记注销或登记期限届满后，征信中心应当对登记记录进行保存，保存期限为(C)年。 A.13 B.14 C.15 D.16

19、对有多个质权人的登记进行变更、展期和注销登记时，用户应当输入授权(B)登记的质权人名称。

A.首次 B.该次 C.上次 D.以上都对

20、商业银行要按照初次识别、持续识别、 C )等不同环节，(合理使用机构信用代码辅助开展客户身份识别工作，进一步完善客户身份识别措施。

A.依次识别 B.谨慎识别 C.重新识别

21、中小企业信用信息征集工作的对象，是已取得工商管理部门核发的企业法人营业执照，(C )中小企业。

A. 包括个体工商户在内的所有 B. 且持续经营时间在一年以上的

C. 但尚未与银行发生贷款关系的 D. 已列入商业银行目标客户的

22、依据评级对象，信用评级可分为债券信用评级和( A )二类。

A. 主体信用评级C. 企业信用评级

23、下列(B)不属于评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场的情况。 A. 危害国家安全及国家利益、企业信息安全的。

B. 由于破产等原因无法继续开展信用评级业务的。

C. 不遵守信用评级机构行为准则，造成严重影响的。

D. 不遵守评级业务主管部门相关规定的。

24、信用评级机构的评估人员要依据(C)、公正、客观的原则开展业务。 A. 公平 B. 科学 C. 独立 D. 统一

25、根据《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》要求，评级小组负责人除应具有良好的职业道德、具备一定的专业知识、具有 3 年以上从业经验以外，还应参与过(B )个以上信用评级项目。

A. 3 B. 5 C. 10 D. 20

、从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，集团企业信用评级或债券评级不应少26

于(C )个工作日。

B. 30 D. 60 C. 45 A. 15

27、被评级业务主管部门勒令强制退出市场的信用评级机构，在退出市场之日起(B)年后，方可重新申请从事信用评级业

A. 2 年 B. 3 年 C. 5 年 D. 以上都不对

28、在担保机构信用评级中，信用等级为 A 级的担保机构所具有的经营特征为(A)。 A. 代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受内外部条件变化影响，但是风险小。

B. 有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受内外部条件变化影响，风险较小。

C. 代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。

D. 代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。

29、不定期跟踪评级是指(A)。

出现可能影响前次评级报告结论的重大事项时进行的信用评级。 A.

B. 企业公布新的季报、半年报后进行的信用评级。

C. 根据企业要求进行的信用评级。

D. 对企业随时进行的信用评级。

30、以下哪个信用等级不是借款企业信用等级(D)。

A. AAA B. BB C. C D. D

31、对于主体评级，评级机构应在正式出具评级报告后第( B )个月发布定期跟踪评级报告。

A. 3 B. 6 C. 9 D. 12

32、为加强对银行间债券市场信用评级的管理，人民银行征信管理局建立了银行间债券市场长短期债券信用评级业务备案报告制度和(A )为核心的考核指标， A.信用评级结果公示制度 B.信用评级报告管理制度

C.专家委员会评议制度 D.信用评级流程公开制度

33、评级业务主管部门应建立以(对信用评级机构的评级结果进行检验，对评级质量不的

评级机构实现市场淘汰。

A. 违约率

C. 违约代偿率

B. 违约概率

D. 违约损失率

34、被检查信用评级机构对检查报告如有异议，应于收到检查 报告后(

见。

A. 5

B. 7

C. 10

D. 15

D)。

D

)个工作日内向信用评级业务主管部门提交申述意 35、银行间债券市场短期融资券 A-3 信用级别表示( A. 还本付息能力较强，安全性较高。

B. 还本付息能力较低，有一定的违约风险。

不能按期还本付息。 C.

D. 还本付息能力一般，安全性易受不良环境变化的影响。 36、《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银 行对信用评级机构在(

D )和信贷市场从事金融产品信用评级、

借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的管理和指导。 A. 证券市场

C. 企业债券市场

B. 资本市场

D. 银行间债券市场

7

37、建设统一的社会信用代码，是(B)、国家预防腐败局提出 的新要求。

A. 国务院

C. 人民银行

B. 中央纪委

D. 中组部

38、(A)是机构的“经济身份证”。

A、机构信用代码

C、组织机构代码

B、信用报告

D、营业执照

39、机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的 代码标识，共(C)。

A. 16 位

B. 17 位

C. 18 位

D. 19 位

40、《山东省机构信用代码推广应用工作方案》要求(B)前省 内各银行业金融机构应基本完成本行存款账户机构的信息采集、报 送和代码证补发工作。

A. 2012 年 9 月 30 日

11 月 30 日 C. 2012 年

B. 2012 年 10 月 31 日

D. 2012 年 12 月 31 日

41、《山东省机构信用代码推广应用工作方案》中规定的银行业 金融机构发码任务对象是指(C)前已开立的本行存款账户机构。 A. 2012 年 3 月 31 日

C. 2012 年 5 月 31 日

B. 2012 年 4 月 30 日

D. 2012 年 6 月 30 日

42、机构信用代码系统目前的主要功能包括机构信用代码管理、 机构信用代码查询和(

A、系统管理

A)。

B、用户管理 C、信息管理 D、作废管理

8

43、对于商业银行来说，同一“登录用户” C )天内对同一( 企业信用报告的多次查询，按查询一份企业信用报告收费。 A、1

B、10

C、30

D、31

44、对于商业银行来说，查询企业信用报告的基准服务费为 120 元/份，查询个人信用报告的基准服务费为(A)元/份。 A、8

、10 B

C、60

D、80

45、客户的个人基本信息被在线更新以后，在( A )内不能 再进行更新操作。

A、24 小时

B、5 个工作日

C、10 日

、30 日 D

46、“信息获取时间”只在 2011 版信用报告中的( D )展示， 其余版本都不展示该信息。

A、2011 个人版

C、2011 银行版

B、2011 明细版

D、2011 征信中心版

47、与 2004 版相比，在 2011 版信用报告中的“个人基本信息” 信息段中(E)数据项不再展示。

A、电子邮箱

C、居住地址

B、户籍地址邮编

D、年收入

E、以上都对

48、承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是(C)。

,、中国人民银行及其分支机构

,、各商业银行

,、征信服务中心

,、中国人民银行征信管理部门

9

49、个人基本信息是指(A)。

,、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 ,、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、 担保等信用活动中形成的交易记录

,、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 ,、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 50、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及 时报告(A)。

、征信服务中心 A

B、当地人民银行分支机构

C、不准确信息所属主体

D、公安部门

、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询 51

个人信用报告时应当取得被查询人的(A)

A、书面授权

B、口头授权许可

C、身份证明材料

D、贷款卡

52、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通 过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向(A)提出书面异议

申请。

A、征信服务中心

10

B、法院及公安部门

C、金融机构

D、地方政府的行政事务办公室

53、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的(B) 个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

54、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以(A)。 A、标注

B、删除

C、关闭，禁止查询

、不做处理 D

55、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信 用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理 制度和操作规程，并报(A)备案。

、人民银行 A

B、征信服务中心

C、银监局

D、企业和个人征信系统建设领导小组

、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以(A)。 56

A、停用

B、注销

C、删除

D、备案

57、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报(C) 备案。

A、该商业银行人事部门

B、人民银行机要管理部门

C、中国人民银行征信管理部门和征信服务中心

11

D、公安局

58、(A)应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确 保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定。

A、商业银行

C、银监局

B、人民银行

D、国家外汇管理局

59、商业银行未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管 理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的， 给予警告，并处以(C)罚款。

A、5000,10000 元

B、10000,20000 元

C、30000 元

、50000 元 D

60、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自(B)起施行。 A、2005 年 1 月 1 日

B、2005 年 10 月 1 日

、2006 年 1 月 1 日 C

D、2006 年 10 月 1 日

61、商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询 个人信用报告(A)

、审核个人贷款申请时 A

B、审核个人开立人民币结算帐户申请时

C、审核个人要求办理大额外币汇往境外时

12

D、以上全都是

62、商业银行越权查询个人信用数据库的，由(B)责令改正， 并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关 处理。

A、征信服务中心

B、中国人民银行

C、银监局

D、当地银行业协会

63、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标 准及其有关要求，准确、完整、及时地向(A)报送个人信用信息。

A、个人信用信息基础数据库

B、银行信贷登记咨询系统

C、企业信用信息基础数据库

D、人民币帐户管理系统

64、(B)应当根据操作规程，为得到相关授权的商业银行人员 创建相应用户。

A、人民银行异议处理人员

B、商业银行管理员用户

C、征信服务中心工作人员

D、人民银行征信管理部门负责人

、为规范应收账款质押登记，保护质押当事人和利害关系人 65

的合法权益，根据(C)等法律规定，中国人民银行制定了《应收 13

账款质押登记办法》。

A、《合同法》B、《经济法》C、《物权法》D、《人民银行法》 66、中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》，自(B) 日起施行。

、2007 年 10 月 1 0 日 A

C、2007 年 11 月 10 日

B、2007 年 10 月 1 日

D、2007 年 11 月 1 日

67、(A)对征信中心办理应收账款质押登记有关活动进行管理。 A、中国人民银行

C、银行业协会

B、银监局

D、法院

68、主债权消灭，质权人应自该情形产生之日起(B)个工作 日内办理注销登记。

A、5

B、10

C、30

D、60

69、质权人自行确定登记期限，登记期限以年计算，最长不得 超过(C)。

A、1 年

B、3 年

C、5 年

D、10 年

70、信用评级机构应向中国人民银行提供的材料中不包括:(C) A、《企业法人营业执照》副本复印件并出示副本原件 B、《税务登记证》副本复印件并出示副本原件; C、《组织机构代码证》副本复印件并出示副本原件 、注册资本验资报告复印件并出示原件; D

71、信用评级机构要严格依据公开的评级方法和程序，独立地 开展信用评级工作，保证评级的公正性、(B)、完整性，信用评级 14

结果不受任何单位和个人的影响。

A、公平性

B、一致性

、科学性 C

D、独立性

72、拟发行债券的信用评级结果由(A)在中国人民银行指定 的国内有关媒体上公告。

A、债券发行人 B、信用评级机构 C、证券公司 D、商业银行 73、商业银行应当在接到核查通知的(C)个工作日内向征信 服务中心作出核查情况的书面答复。

A、2

B、5

C、10

D、15

74、商业银行违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的，由中国人民银行 责令改正，并处(C)罚款;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。 A、五仟元

B、五仟元以上一万元以下

C、一万元以下三万元以下

D、三万元以上

75、征信管理部门和征信服务中心对异议处理相关档案资料保 管期限为(B)年，到期可对档案资料进行销毁。 A、一

B、三

C、五

D、七

76、征信管理部门和征信服务中心要安排专门的档案柜存放异 议处理相关档案，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠 等“(D)”安全措施。

A、四防

B、五防

、六防 C

15

D、八防

、美国第一部直接针对个人征信的法律是 1970 年颁布的(B)。 77

A、《平等信用机会法》

C、《信息自由法》

B、《公平信用报告法》

D、《个人数据保护法》

78、我国征信法律体系是一个由众多相关法律构成的完整体系， 尚在讨论修改的( D )是该体系的核心法律，直接规范征信行为 的各个环节，对征信业发展产生至关重要影响。

A、《担保法》

C、《信息披露条理》

B、《贷款通则》

D、《征信管理条例》

79、拥有世界上最大的企业信用数据库的是美国的( A )公 司，该公司已于 1994 年进入中国，并在上海设立分公司，1996 年 又在北京设立了分公司，该公司的编码技术在国际上得到了广泛的

认可。

A、邓白氏

C、Equifax

B、TransUnion

D、Experia

80、作为信用报告的主体，您拥有( B )、异议权、纠错权、 司法救济权等权利。

A、建议权;B、知情权;C、选举权;D、隐私权 81、征信机构披露和使用自然人信用信息时，下列( B )是被禁 止的。

、 金融机构对自然人提供信贷保险等服务的; A

B、 储蓄存款)有价证券)纳税数额;

C、 用人单位招聘员工的 ;

16

D、 商业企业对自然人提供赊销等服务的

82 、 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 异 议 信 息 证 明 》 必 须 加 盖《

(

)后，方可生效。 A

A、业务发生机构单位公章

B、业务发生机构个人部门业务公章

C、中国人民银行单位公章

D、中国人民银行征信管理部门业务公章

83、《个人信用信息基础数据库异议信息证明》必须由( 签字后，方可生效。

A、中国人民银行单位负责人

B、中国人民银行征信管理部门负责人

C、业务发生机构单位负责人

D、业务发生机构个人部门负责人

84、《个人信用信息基础数据库异议信息证明》由中国人民银行 济南分行统一规定格式，各省级金融机构自行印制，各金融机构应 对所出具证明内容的(

C )负责。

C)

A、真实性、及时性、完整性 B、及时性、准确性、完整性 C、真实性、准确性、完整性 D、真实性、准确性、及时性 85、 个人信用信息基础数据库异议信息证明》《开具为一式两份，

分别由(

B )保存。

17

、开具机构、异议申请人 A

B、开具机构、使用机构

C、开具机构、人民银行

D、使用机构、异议申请人 、个人信用报告就是由( 86

A、基础库

B、查询库

B )中相关记录生成。

、报表库 C

D、以上都是

87、信用记录关爱日是( D)。 A、6 月 11 日

B、6 月 12 日

C、6 月 13 日 D、6 月 14 日 88、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户工作人员

发生变动，商业银行应当在( B)个工作日内向中国人民银行征信

管理部门和征信服务中心备案。 A、1 B、2 C、3 D、4

89、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的(C)

制度和查询管理程序。

A、备案制度

C、内部授权制度

B、检查制度

D、查询登记制度

90、征信数据元系统标准包含以下几个标准(E) A、数据元设计与管理 B、个人征信数据元 C、企业征信数据元

E、以上都是

91、常用户申请机构在登记系统填写的用户名称应与 ( D )上的

全称一致，不可填写简称。

18

D、信用评级数据元

、组织机构代码证 A

C、机构公章

B、经营金融业务评可证

D、机构注册文件

、融资租赁关系终止的，发起登记的当事人应当自该情形发 92

生之日起( A )个工作日内办理注销登记。 A、10

B、7

、5 C

D、3

93、融资租赁合同当事人或者对租赁物主张权利的利害关系人 对登记有异议的，办理异议登记的当事人应当在异议登记办理完毕

之日起( D )日内通知发有关登记的当事人。 A 、10

B、7 C、5 D、3

94、个人征信系统涉及的金融机构(包括商业银行、信用合作 社、汽车金融公司、村镇银行等)可以分为(D)。 A、数据报送机构 B、信息查询机构

C、业务发生机构

D、以上都是

95、社会信用体系建设部际联系会议办公室设在(C) A、发展改革委

C、人民银行

B、工商总局

D、银监会

二、判断题

1、企业征信系统各接入机构的总部级管理员用户负责创建和停 用本机构和下级机构的普通用户。(X)各级负责各级 2、普通用户负责本机构的数据报送、信用信息查询和下级机构 管理员用户的创建。(X)普通用户不负责创建用户。 19

3、质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过 3 年。(x) 、质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权，质权人应 4

自该情形产生之日起 10 个工作日内办理注销登记。(?) 5、质权人办理展期、变更登记的，应当提交与出质人就展期、 变更事项达成的协议。(?)

、任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查 6

询并登记应收账款质押信息。(x)

7、登记公示系统的用户分为普通用户和常用户。(?) 8、出质人法定注册名称、有效身份证件号码或其它登记内容填 写错误的，由此引起的后果由登记机构负责。(?) 、债券发行后，评级机构应及时进行跟踪。债券发行一年期的， 9

评级机构应在债券发行后 6 个月出具一次定期跟踪评级报告。 ( ?)

10、商业银行为发行人提供的授信额度可以作为银行间债券市 场短期融资券到期偿付的备用支持，因此，评级机构可以以此对短 期融资券信用等级进行增强。 × )(

11、在银行间债券市场信用评级过程中，凡出现中途撤换评级 机构的，人民银行将同时公布出场机构和新进场机构出具的两份评 级报告书。 ? )(

12、银行间债券市场短期融资券信用等级划分为三等九级，符 号表示为 AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。 × )( 13、信用评级机构及其评估人员不得对本机构的股东及有利益 20

关系者进行评级，但可以从事为委托人提供担保以增强其信用等级 的业务。 × )(

14、评级小组撰写的信用评级报告和工作底稿须依次经过评级 小组负责人初审、部门负责人再审和评级总监三审后，才能向信用 评级机构的内部信用评审委员会提交。(

?)

15、如果评级委托方或评级对象(发行人)对评级结果有异议， 但不能在规定的时限内提供充分、有效的补充材料，信用评级机构 可不受理复评请求。(

?

)

16、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》是我国第一部 信用评级行业标准，也是建立信用评级质量保证体系的重要基础和 管理信用评级行业的有效工具之一。(

?

)

17、对于存量账户机构的信息采集和上报，人民银行机构信用 代码管理系统提供了批量数据上报和手工录入两种信息报送方式。

(?

)

18、数据质量综合评分中连续上报率=连续上报率/上报通过率。 (?)

19、2010 年 9 月 19 日企业征信系统进行了升级，升级后贷款 卡状态包括“正常”“暂停使用”(×)正常、暂停使用和销户、。 20、企业征信系统接入机构的系统用户离岗时，将原用户名修 改为新接手人员用户名，该用户继续使用。(×)停用，并重建用户。 21、对于商业银行来说，同一“登录用户”1 天内对同一个人 信用报告的多次查询，按查询一份个人信用报告收费。(?) 21

22、2012 年 6 月 1 日起，山东省内各银行业金融机构要配合当 地人民银行做好本行新开立基本存款账户机构的信用代码信息的采 集、报送和代码证发放工作。(?)

23、各商业银行对使用征信系统发生的查询费用，不得违反规 定，自定收费项目，将征信查询费转嫁给被查询对象，也不得要求 被查询对象提供其信用报告。(?)

24、各商业银行应积极受理信息主体提出的个人基本信息更新 申请。(?)

25、中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知 悉的个人信用信息保密。(?)

26、商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建 立的个人信用数据库提供个人信用信息。(?)

27、商业银行受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人， 可以查询其法定代表人及出资人信用状况的个人信用报告。(?) 28、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申 请书中增加相应条款取得。(?)

29、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相 兼职。(×)

30、征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行 报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。(×) 31、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。 (?)

22

32、商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个 人信用报告，只需借款人的书面授权即可。(×)

34、办理异议登记的出质人或其他利害关系人不可以自行注销 异议登记。(×)

35、任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后， 查询应收账款质押登记信息。(?)

36、中国人民银行征信管理局是应收账款质押的登记机构。 ×)( 37、在同一应收账款上设立多个质权的，质权人行使质权时不 按登记的先后顺序。(×)

38、应收账款质押登记由质权人或出质人办理。(×) 39、应收账款质押登记通过企业信用信息基础数据库办理。 ×)( 40、质权人自行确定登记期限，登记期限以月计算，最长不得

超过 5 年。(×)

41、信用评级机构和评估人员如与被评对象有利益关系的，应 当回避。(?)

42、中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系， 对信用评级机构的评级质量进行验证，并向社会公示评级违约结果。 (?)

43、信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。 (?)

44、担保机构信用等级划分为四等六级符号，表示分别为:A-1、 A-2、A-3、B、C、D。(×)

、机构信用代码覆盖机关、事业单位、企业、社会团体及其 45

他组织等各类机构，不影响现有其他机构代码的派发和使用，与其 他代码是整体与局部的关系，覆盖现有全部机构代码，是各类机构 的“经济身份证”(?)。

46、德州市机构信用代码推广应用工作领导小组成员主要由各 金融机构分管行长(主任)组成。(×)一把手。

47、2012 年人民银行建立了机构信用代码应用服务系统，并在 湖南省进行了试点，取得了预期效果。(×)2011 年 、2011 版信用报告中只展示 2009 年 10 月之后的逾期记录。 48

(?)

49、客户的个人基本信息被爱现更新以后，一般于次日更新在 信用报告中。(?)

50、在机构信用代码管理系统中，企业机构信用代码证件信息 号码变更需要由人民银行操作员用户进行变更。(?) 51、管理员用户可以查询个人信用信息。 × )(

52、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户工作人员 发生变动，商业银行当在 5 个工作日内向中国人民银行征信管理部 门和征信服务中心变更备案。 × )(

53、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查， 确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告检 查结果。(?)

54、商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确 保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告。(?)

55、在个人异议处理过程中，商业银行应当在接到外部协查函 的 10 个工作日内完成对异议信息的核查。 ? )(

56、征信管理部门和征信服务中心对异议处理相关档案资料保 管期限为 5 年，到期可对档案资料进行销毁。 X )( 57、对于无法核实的异议，异议申请人可以提出个人声明。提 出个人声明的异议申请人应当将内容完整的个人声明表、异议回复 函、身份证件复印件邮寄或送达至中国人民银行。(X)征信服务中 心。

58、各商业银行应指定专人负责异议处理工作，异议处理工作 人员名单报当地人民银行征信管理部门备案。(?)

、不同的标准有不同的使用者，征信数据元的使用者主要是 59

金融机构、非银行信息接入征信系统的单位等，评级规范标准的使 用者主要是信用评级机构、各级人民银行等。(?)

60、征信业标准的管理由中国人民银行统一规划与管理。(X) 金标委。

61、企业征信系统中，全国性机构的机构总部合并和注销应向 征信中心直接提出申请;地方性机构应向所在地市人民银行提出申 请。(X) 地方性机构应向所在省(自治区、直辖市)或计划单列 市的分中心提出申请。

、目前，机构信用代码的发放是免费的。(?) 62

63、商业银行可以向未经信贷正新主管部门批准建立或变相建 立的个人信用数据库提供个人信用信息。(X)不可以。 64、异议处理是更正个人征信系统错误数据，提高系统数据质 量的重要渠道。(?)

65、当消费者直接到金融机构对个人信用报告中该机构报送的 信息提出异议时，金融机构不得以任何理由拒绝受理或推给当地人 民银行受理，并在 5 个工作日内查明原因并答复申请人。(?) 66、对于无法及时更正的错误信息，征信中心会在申请人的信 用报告中添加异议标注，说明错误数据的真实情况。此时，各金融 机构应视同错误数据已得到更正，不得再以数据有问题为由拒绝给 异议申请人办理业务。(?)

67、企业征信系统提供的信息可以作为商业银行信贷决策的参 考。(?)

68、《征信数据元 信用评级数据元》中标准的注册机构是指中 国人民银行征信中心。(×)中国人民银行征信管理局

69、常用户现场审核工作的目的是对申请注册常用户的机构进 行身份核实。(?)

70、应收账款质押登记系统的普通用户可以进行应收账款质押 与融资租赁的登记。(×)查询

71、在应收账款质押登记系统中租赁物的描述，只包括通过租 赁物的名称、规格、质量、数量、状况、所在地等信息进行具体描 述。(?)

72、在选择合作担保机构或受理担保业务时，要查询担保机构

对不同信用等级， 的信用评级报告及《山东省信用担保机构备案证》

的担保机构实行区别对待;对不参加信用评级的担保机构，要谨慎 与之合作。(?)

73、信用报告中的查询记录，为被征信人提供了追踪查询记录 的依据，也为查询者从一个侧面了解被征信人的风险状况提供依据。 (?)

74、山东省社会信用体系建设联系会议办公室设在人民银行济 南分行，联系会议有公章，并可以正式对外行文。(X)不刻制公章， 不正式对外行文。

、个人信用报告中个人身份信息，选择数据报送机构上报的 75

信息中业务发生最新的一条进行显示。(X)选择数据报送机构上报 的信息中获取时间最新的一条进行显示。

76、无论帐户以何种币种开立，个人信用报告中金额类数据均 是各数据报送机构按照离报文记录产生当日最近的国家外汇管理局 公布的人民币基准汇率折算成人民币所得数据。所有数值型数据都 为各数据报送机构生成记录是取整所得，金额精确到元。(?) 78、各金融机构的异议处理联系人每天至少要登录一次异议处 理子系统，查看是否有涉及本机构的异议申请需要处理。对于人民 银行登记的异议，金融机构应在异议登记之日起的 3 个工作日内查 明原因，并在异议处理子系统中进行回复。(X)5 个工作日。 79、商业银行查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以注 销。(X)停用。

80、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信

用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理 制度和操作规程，并报中国人民银行备案。(?)

81、新版个人信用报告的贷款业务展示规则是:先按业务发生 时间排序，再按账户状态排序，最后按违约的严重程度从高到低依 次展示。(X)展示规则是:先按账户状态排序，再按违约的严重程 度从高到低依次展示。

82、本人声明的真实性由消费者负责，一笔业务可以添加多条 本人声明。(X)一笔业务只添加一条本人声明。

83、异议标注是人民银行征信管理局添加的，用于说明消费者 对信用报告中的哪些信息有异议，以及商业银行对异议信息的核实

)征信中心添加。 情况。(X

85、当信用主体没有任何担保信息时，不展示该信息段。(?) 三、简答题

1、中国人民银行征信中心《征信系统人员身份标识录入及报送 规则中》，对于姓名是如何规范的,

答:(一)姓名中包含生僻字。建议各行将本行字库升级为国家 标准字库。如暂时无法升级，请根据本行字库与国家标准字库之间 的差异，编制本行系统无法录入的生僻字表，统一规定本行征信数 据报送和信用报告查询时如何填写这些生僻字。并将填报规则向征 信中心报备。

(二)少数民族姓名。按身份证上的汉字发音姓名录入。无论 身份证上姓名中有无分隔符，要求一律不填写分隔符。如果姓名超 过 30 个字节，只填写姓名的钱 30 个字节的汉字。

(三)外籍客户姓名。按护照上的登记姓名依次录入英文拼写 或发音，分隔符前后单词的首字母用大写，其余小写，分隔符省略 不填。如果姓名超过 30 个字节，只填写姓名的钱 30 个字节。 2、中国人民银行征信中心《征信系统人员身份标识录入及报送 规则中》，对于证件号码是如何规范的,

答:(一)港澳台身份证。证件号码中无需标明身份证发放地， 只需录入证件中的编码部分(括弧不需录入) 郑建忠含有英文字母， 的应填写大写英文字母。 “香港 C668668(E)”如应录为“C668668E”。 (二)军官证、士兵证。由于不同军区、军种数字编号存在重 复，要求录入军官证号和士兵证号时，将证件号码(“字、第、号”

三字省略不填)连续完整录入，且汉字与数字间无任何分隔符。如 “海字第 123 号”应填为“海 123”。如果证件号码超过 18 个字节， 则只填写证件号码的前 18 个字节。

(三)港澳居民/台湾同胞来往内地通行证。根据公安部门发放 的通行证如实填写，英文使用大写字母。

(四)外国人居留证。根据公安部门发放的外国人居留证或居 留许可如实录入。

(五)警官证。对于旧的警官证，参照军官证、士兵证号码录 入规则录入。对于新发放的警官证，只需根据警官证如实填写其警号即可。 3、什么是个人信用报告,

个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的 文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。

4、2011 银行版信用报告的结构主要分为几部分,具体是什么, 答:2011 银行版信用报告的结构主要分为八个部分: 第一部分，报告头。

第二部分，个人基本信息。

第三部分，信息概要。

第四部分，信贷交易信息明细。

第五部分，公共信息明细。

第六部分，声明信息。

第七部分，查询记录。

第八部分，报告说明。

5、如何查询个人信用报告,到哪里查询自己的信用报告,查询 时要提供哪些资料,

答:如果您想查询自己的信用报告，需您本人亲自来查。您可 以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部 门查询。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以 了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身 份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同 胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如 实填写个人信用报告本人查询申请表。

6、2011 银行版信用报告中信息概要部分主要包括哪几部分内 容,

答:信息概要主要包括信用提示、逾期及违约信息概要、授信 及负债信息概要三个部分的内容。

7、商业银行接到核查通知异议信息确实有误的应当采取哪些措 施,

答:商业银行应当在接到核查通知的 10 个工作日内向征信服 务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行 应当采取以下措施:

(一)应当向征信服务中心报送更正信息;

(二)检查个人信用信息报送的程序;

(三)对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的， 应当重新报送。

8、建立公开、统一、标准的机构信用代码，有什么重要意义, 答:一是有利于全面推动落实金融账户实名制;二是有利于商 业银行提高服务效率和加强信用风险管理;三是有利于推进反洗钱 和惩治预防腐败工作;四是有利于推进社会信用体系建设和坚强社 会管理。

9、《应收账款质押登记办法》所称的应收账款包括下列哪些权 利,

答:(1)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、

)出租产生的债权，包括出租动产 暖，知识产权的许可使用等;(2

或不动产;(3)提供服务产生的债权;(4)公路、桥梁、隧道、渡 口等不动产收费权;(5)提供贷款或其他信用产生的债权。 10、申请应收账款质押登记常用户的单位，应向所在地中国人 民银行征信分中心提交以下哪些材料,

答:(1)单位的注册文件，具体指:金融机构提供经营金融业 务许可证和工商营业执照副本的复印件，并出示工商营业执照副本 原件;企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件;事业单位提 供事业单位法人登记证复印件并出示原件;其它单位提供注册管理 部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件;(2)已经签署的《用 户协议》(3)组织机构代码证书复印件，并出示原件;;(4)法定代 表人或负责人的身份证件复印件;(5)经办人的身份证件复印件， 并出示原件;(6)单位介绍信。常用户为金融机构的，无需提交第 (三)项所指材料。上述单位的注册文件复印件、《用户协议》、组

织机构代码证书复印件、单位介绍信应加盖公章。

11、社会信用体系建设的基本原则是什么,

答:统筹规划;分类指导;政府推动;培育市场;完善法规; 严格监管;有序开放;维护安全。

12、《应收账款质押登记协议》至少应载明以下内容, 答:(1)质权人与出质人已签订质押合同;

(2)由质权人办理质押登记;

(3)出质人已经告知质权人自质押登记起过去四个月之内所有 有效的出质人名称，或出质人已经告知质权人所有有效及曾经有效 的身份证件号码;

4)协议双方的签字或签章。 (

13、2011 银行版与 2004 银行版在展示同一笔信贷业务的逾期 信息时，数据项有哪些区别,

答:主要有三点区别:

(1)对于贷款，2011 版不再展示“累计逾期次数”和“最高 逾期期数”。

(2)对于已结清贷款和已销户信用卡，201 版不再展示“最近 24 个月还款状态”字段。

3)对于贷款和贷记卡，2011 版增加展示“最近 5 年内的逾 (

期记录” 对于准贷记卡， “最近 5 年内 60 天以上的透支记录”;增加。 14、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》包括哪些内容 及其适用范围。

答: 信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》《由三部分组成， 即信用评级主体规范、信用评级业务规范、信用评级业务管理规范， 主要适用于独立的第三方信用评级机构在信贷市场和银行间债券市 场开展的外部信用评级业务。

15、信用评级的基本原则,

答:?真实性原则;?一致性原则;?独立性原则;?客观性 原则;?审慎性原则。

答:不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人 信用数据库

17、商业银行办理哪些业务，向个人信用数据库查询个人信用 报告时，不需要授权,

答:对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

18、商业银行未按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 规定建立相应管理制度及操作规程的，应如何处罚,

答:由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并 处以三万元罚款。

19、征信标准化指什么,

答:征信标准化是为了保证征信行业有一个有效、规范的运作 秩序，解决资源共享的实际问题而制订的共同的和重复使用的指导 性文件或规则的活动，包括标准的制定、实施和对标准的实施情况 进行监督等。

、征信标准体系涉及哪些内容, 20

答:征信标准体系分为基础标准分体系、监管标准分体系、信 息技术标准分体系、业务标准分体系、服务标准分体系和安全标准 份体系。

21、征信标准化工作归口于哪个机构,

答:征信业标准化的管理由金融行业标准化归口单位(全国金 融标准化技术委员会)统一规划与管理。

22、客户提出个人基本信息更新时，商业银行应审核、留存什 么资料,

)本人有效身份证 答:(一)审查申请资料，资料主要包括:(1

件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。(2)如实填写 《个人基本信息在线更新申请表》。(3)能证明信个人基本信息的相 关证明文件及复印件，并留复印件备查。

23、接入机构的分支机构在企业征信系统中创建需提供哪些申 请材料,

答: 《企业征信系统接入机构分支机构申请表》(1); (2)关于用户管理、信息查询与使用、异议处理和安全管理等 方面的内控管理制度;

(3)加盖公章的相关证件复印件，包括:金融许可证复印件(非 金融机构不包括) 营业执照中、(副本)复印件和组织机构代码证(副 本)复印件。

24、请简述金融机构为借款人代办贷款卡年审的工作流程。 答:代办行收到贷款卡借款人交付的年审资料后，要在 10 日内

完成年审资料核对工作，确保其符合人民银行年审要求，对不符合 要求的要及时通知委托机构补齐。年审资料收集完整、核对无误后， 代办行在 10 日内提交给当地人民银行进行年审。

25、征信数据元标准包括哪些内容,

答:《征信数据元 数据元设计与管理》《征信数据元 个人征信; 数据元》《征信数据元 企业征信数据元》《征信数据元 信用评级;; 数据元》。

26、企业征信系统数据纠错的批量删除方式的含义及适应范围 是什么,

答:批量删除方式即金融机构将所有错误数据批量删除，再将 正确数据上报。此方式适用于少量错误数据的纠错。

27、金融机构总部在哪些情形下需要及时申请维护系统中的机 构信息,

答:(1)总部申请接入系统时，需要在系统中增加其所有数据 报送机构、信息查询机构和业务发生机构的信息;

(2)新成立的分支机构如果承担数据报送机构、信息查询机构 或者业务发生机构的职能，则需要在系统中增加机构信息; (3)已维护到系统中的分支机构发生隶属关系变更、更名或者 被撤销时，需要在系统中进行相应调整。

、什么情况下可以添加个人声明,如何添加, 28

答:信息主体认为个人信用报告中的信息无法核实或由于特殊 原因造成时，可以申请添加个人声明。

个人声明应由信息主体本人，或持有公证证明的代理人申请添 加。申请添加个人声明需要提交《个人声明表》、申请人的身份证复 印件和其他证明材料，代理人还需提交代理人的身份证复印件和委 托公证证明。申请人应将申请材料邮寄至中心客服部，并对个人声 明的内容负责。

29、机构信用代码具有什么特点,

答:机构信用代码具有唯一性、广覆盖性、经济性、实用性、 兼容性等特征。

30、 2011 版信用报告中，在什么是“最近 5 年内的逾期记录”, 包括哪些数据项,

答:“最近 5 年内的逾期记录”记录自 2009 年 10 月起，贷款或

贷记卡账户在最近 5 年内(即从报告生成时间前推 5 年)每个发生 过逾期的月份的还款状态和逾期金额。包括的数据项有:逾期月份、 逾期持续月数、逾期金额。

四、案例分析题

1、客户张某到甲银行申请贷款业务，为了解客户资信情况，甲 银行客户经理根据张某提供的身份证明查询了客户的个人信用报 告，并因张某一笔贷款有 N 次信贷违约记录拒绝了该客户的贷款申 请，张某对自己的违约记录有疑问，就到曾经贷过款(已结清)的 乙银行进行询问，乙银行的客户经理与张某是熟人，得知张某来意 立即就以贷后管理的原由查询了张某的个人信用报告，告知张某其 在乙银行的贷款无逾期纪录。张某又到其有过信贷业务(未结清) 的丙银行进行查询，丙银行业务人员以本人查询的名义查询了张某 的信用报告，结果发现果然是该笔业务存在逾期纪录，遂向张某进 行说明。请根据案例回答以下问题。

A、请指出本案例中的不当之处。

B、如果客户想了解其资信情况，银行工作人员应该如何进行 宣传引导,

2、2010 年 7 月 5 日，张先生到德州市 XX 银行办理贷款业务，

银行业务人员以贷后查询名义查询了张先生的信用报告，发现 XX

有笔贷款不应归属其名下。张先生经中国人民银行德州市中心支行 办事人员查询后，发现该笔贷款发生在德州市 YY 银行。经 YY 银 行确认，该笔贷款确不属张先生，系工作人员录入错误所致。因张 先生急于办理业务，YY 银行一般业务人员为他出具了由人民银行 济南分行统一规定格式的《个人异议证明》 并由业务部门负责人签， 字，同时加盖了 YY 银行业务公章。此后，YY 银行对该笔贷款信 息未做任何处理。

请指出上述事件中的不当之处。

3、某公司参加市政部门一项目招标，该部门要求所有参加招投 标的单位提供机构信用代码。请问:

(1)若该公司没有机构信用代码，应如何办理机构信用代码, 需提交什么材料,

(2)若该公司已办过机构信用代码，但公司办公地址和法人等 信息发生了变化，应如何办理,若公司税务登记证等证件信息发生

了变化，如何办理,

4、张三到某银行去办理信贷业务。该银行工作人员李四查看其 信用报告后，拒绝为其贷款。若您是该工作人员，请问: (1)若拒贷原因是因为张三的信用报告显示其存在严重的逾期 行为，但张三却否认逾期记录，您应该怎么向客户解释, (2)若拒贷原因是因为张三的信用报告中的婚姻状况与实际不 符，如信用报告显示未婚，但实际为已婚，您应该怎么办, 5、张三到人民银行查询个人信用报告，发现其信用报告中有甲 银行开发区支行查询员李某以贷款审批名义的查询记录，但张三否 认该查询记录。经核实，张三的确未与该银行发生任何业务。请问， 李某违反了什么规定，应如何对甲银行处理,

6、张三 2004 年 1 月 7 日在建行山东省分行办理了一笔业务号 为 001 的 10 年期 15 万元的个人住房公积金贷款，已于 2007 年 9 月 4 日结清。请问:

1)请问建设银行和工商银行查询操作员查询张三的银行版个 (

人信用报告中这条贷款信息分别是如何描述的,

(2)若张三以贷款结清年限超过 5 年为由，要求 A 行工作人 员删除该条记录，A 行工作人员是否应该删除，该如何答复,

范文二：征信考试题库

七台河市银行类金融机构征信从业人员考试题库

一、单项选择题:

1、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定～商业银行除, ,无须取得被查询人的书面同意外～因办理其他业务需要查询个人信用报告的～都必须取得被查询人的书面授权。 , , A、进行贷后风险管理 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人贷款申请 D、审核个人作为担保人申请 2、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有的责任: , ,

A、充分利用 B、向外界披露 C、保密 D、保管 3、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求～所有的商业银行～无论是中资金融机构还是外资金融机构～只要在中国境内从事个人信贷业务～都应当向, ,报送相关信息。 , , A、企业信用数据库 B、中国银监会 C、中国人民银行个人信用信息基础数据库 D、各商业银行总行 4、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定:个人信贷交易信息是指商业银行提供的、自然人在个人贷款、, ,、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。 , ,

A、借记卡 B、贷记卡 C、结算

D、存款

5、信用由, ,决定, , ,

A、自己 B、商业银行 C、征信中心

D、人民银行

6、个人在征信活动中有知情权、, ,、纠错权、司法救济权～此外～

任何人都有重新开始建立信用记录的机会。 , , A、异议权 B、处理权 C、告知权 D、负面信息删除权

7、某消费者的个人信用报告中有3张分别由中国银行北京分行、中国银行上海分行和中国银行广州分行发放的贷记卡。请问“发卡法人机构数”和“发卡机构数”分别是: , ,

A、3～1 B、1～3 C、3～3 D、1～1 8、个人信用信息基础数据库采取, ,模式～直接面向全国采集数据～形成集中的数据库～统一进行数据整合。 , , A、分省存储 B、集中存储

9、“已与公安信息核实”是表示: , , A、个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实

B、已经移交到公安信息网～等待信息核实

C、姓名、身份证号一致～但不能肯定此身份证号码对应的是同一个人

10、依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》～商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以( )、三万元以下的罚款～涉嫌犯罪的～还将被移交相关司法部门。, , A、五千元以上 B、一万元以上 C、一万五千元以上 D、两万元以上

11、个人信用信息基础数据库从( )年1月1日起开始采集个人信贷信息～在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集。 , , A、2003 B、2004 C、2005 D、2006 12、本人对个人信用报告有异议～不可以通过, ,渠道反映。

, ,

A、所在地的中国人民银行分支行征信管理部门 B、中国人民银行征信中心

C、直接涉及出错信息的商业银行经办机构 D、消费者协会

13、信用报告记录的是客户, ,的信用活动。 , , A、现在 B、未来 C、过去 D、不知道 14、以下关于个人信用报告中“个人声明”的描述～不正确的是: , ,

A、异议申请人可以对无法核实的异议信息提交个人声明 B、异议申请人应当通过电子邮件的方式提交个人声明 C、个人声明不得包含与异议信息无关的内容

D、异议申请人对个人声明的真实性负责

15、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》称商业银行是指: , ,。

A、境内国有商业银行 B、境内股份制商业银行 C、境内政策性银行

D、境内商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。 16、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定～制定相关信用信息, ,、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程～并报中国人民银行备案。 , ,

A、报送、使用、更改 B、报送、查询、使用 C、查询、使用、更改 D、报送、更改、查询

17、商业银行应当在接到个人异议核查通知的, ,个工作日内向

征信服务中心作出核查情况的书面答复。 , , A、5 B、10 C、15 D、以上都不对

18、假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款～按合同每月需还2000元。但因暂时的资金周转不灵～3月至7月连续5个月未还款。那么该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别为: , ,

A、 5～5～5 B、0～5～5 C、1～6～5 D、1～5～5 19、除下列哪项外～商业银行办理业务～可以查询个人信用报告, , ,。

A、审核个人贷款申请的 B、审核个人贷记卡～准贷记卡申请的

C、审核个人借记卡的 D、审核个人作为担保人的 20、征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时～按有关规定向商业银行发出复核通知。商业银行在收到复核通知的之日起, ,予以答复。 , ,

A、5个工作日后 B、5个工作日内 C、10个工作日后 D、10个工作日内

21、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》～商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户工作人员发生变动时～应当在, ,个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。 , ,

A、2 B、5 C、10 D、15 22、如果客户持续使用信用卡～即使偿还了欠款～曾经逾期的记录也还要在个人信用报告中展示一段时间～一般是: , ,

A、1年 B、2年 C、7年 D、10年 23、以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是 : , , A、不管是逾期,天还是逾期180天～都会如实体现在信用报告中～对商业银行判断风险而言～一般会存在较大差别。

B、不管是逾期,天还是逾期180天～都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别。

C、不管是逾期,天还是逾期180天～都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录。

24、某消费者有一张信用额度50万的贷记卡～ 1月透支20万未还～2月又透支10万～3月还了10万。个人信用报告中展示该卡3月份的最大负债额是: , ,

A、10万 B、20万 C、30万 D、50万 25、下列关于用户管理员的说法, ,是错误的。 , , A、用户管理员能新建本级机构的普通用户。

B、用户管理员不能新建本级用户管理员。

C、用户管理员可新建下级所有分支机构的用户管理员。 D、用户管理员只能新建下一级分支机构的用户管理员。

26(, ,～企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。

A. 2006年6月末 B. 2005年12月15日

C. 2006年7月末 D. 2006年3月20日

27(企业征信系统的前身是, ,

A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统

C.贷款卡系统 D.无

28(企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是, ,

A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级

C.省级和总行 D.省级和地市

29(金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后～应自发生日起, ,内～将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。

A. 第一个工作日 B. 第二个工作日 C. 第三个工作日 D. 第四个工作日

30(贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的, ,。

A. 证明材料 B. 资格证明 C. 有效证件 D. 身份证明 31(贷款卡编码是由, ,位数字组成。

A. 12 B. 15 C. 16 D. 20 32(借款人申领贷款卡后～贷款卡应该由, ,持有。 A. 贷款金融机构 B. 借款人 C.借款人或金融机构 D. 发放贷款卡的征信管理部门

33., ,不需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。

A. 申请汽车贷款的个人 B. 为企业提供担保的个人

C. 申请贷款的企业 D. 为企业提供担保的企业

34. 商业银行查询用户查询新客户的信用报告时～查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外～还需要输入, ,。

A. 组织机构代码 B. 工商注册号 C. 贷款卡密码 D. 企业名称

35.企业征信系统采集了贷款、贸易融资、保理、票据贴现、, ,、保函、信用证、公开授信等八类信贷业务。

A. 担保 B. 银行承兑汇票 C. 商业承兑汇票 D. 循环授信

36.在企业征信系统中～已结清贷款业务的含义是, ,

A. 合同项下所有借据余额都为零的贷款业务

B. 合同有效状态为“否”的贷款业务

C. 合同项下有一笔借据余额为零的贷款业务

D. 已到贷款合同终止日期的贷款业务

37.企业征信系统中～银行承兑汇票号码应为, ,位

A. 20 B. 12 C. 30 D. 17

38. 在企业征信系统中～个人身份证号码均要求按照GB11643-1999《公民身份号码》转换成 ( )位。

A. 18 B. 15 C. 12 D. 16 39.为保证数据传输过程中的效率和安全～《企业征信系统数据接口规范》要求对通过网络进行传输的数据进行 ( )。

A. 加密 B. 加压和加密 C. 加压 D. 无需任何处理

40. 在企业征信系统中～异议信息的业务发生时间距离异议申请日不足几日可不予处理,, ,

A. 5日 B. 10日 C. 7日 D. 15日

41.金融机构正式报送数据多长时间可以申请开通查询权限,( )

A. 接入系统后即可开通 B. 一个月 C. 二个月 D. 三个月 42.金融机构申请接入企业征信系统中～不需要提供下列哪类材料,( )

A. 金融许可证复印件 B. 组织机构代码证复印件

C. 国税或地税登记证复印件 D. 营业执照复印件 43. 在企业征信系统中～金融机构分支机构的用户管理员由下列哪个单位负责创建,( )

A. 征信分中心 B. 征信中心 C. 上级机构 D. 顶级机构 44.以下哪类机构申请接入企业征信系统时～不需要征信分中心进行初审,( )

A. 财务公司 B. 外国银行分行 C. 外资银行 D. 汽车金融租赁公司

45.加入个人信用信息基础数据库, ,个人申请。

A、需要 B、不需要

46.除贷后管理外～金融机构查看您的信用报告～必须首先获得您的, ,～否则～征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。

A书面授权 B口头同意 C有效证件 D身份证复印件 47.查询信用报告最多的机构是:

A.政府部门 B.司法机构 C.征信中心 D.商业银行 48.商业银行若违反规定查询个人的信用报告～应被处以,,

A、1万元以下的罚款 B、1万元以上3万元以下的罚款

C、3万元以上5万元以下的罚款 D、以上都不对

49.个人征信系统通过专线与商业银行,,相连。

A、总部B、分行C、支行D、以上都不对

50.商业银行应当在接到核查通知的,,个工作日内向征信中心做出异议核查的答复。

A、3 B、5 C、10 D、以上都不对

51.个人信用信息基础数据库不采集和保存的信息是,,。

A、借款信息 B、信用卡信息 C、担保信息 D、存款信息 52.数据报送机构应报送本机构所有,,等业务的个人信用信息。

A、个人贷款、贷记卡和准贷记卡 B.个人储蓄业务

C.个人消费业务 D.个人收入

53.全国统一的个人信用信息基础数据库～简称个人信用数据库～于,,年建成并正式全国联网运行。

A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 54.个人信用信息基础数据库从( )年1月1日起开始采集个人信贷信息～在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集.

A、2003 B、2004 C、2005 D、2006 55.要先存款～后凭卡消费～不能透支的银行卡是, ,

A、贷记卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、信用卡 56.在个人信用报告中～贷款机构名称为“******”表示:, ,

A、非信用报告查询行的其他银行 B、非信用报告查询行的其他

分行

C、国有商业银行 D、外资银行

57.信用卡账户状态不包含以下哪种状态,, ,

A、逾期B、冻结C、呆账D、止付

58.信用卡还款只还最低还款额, ,逾期行为

A、算 B、不算

59.信用卡的最大负债额就是, ,应还金额的最高值。

A、各个账单周期内 B、一个月内 C、两个月内 D、100天内 60.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法,暂行,》规定～个人信用信息基础数据库用户至少( )更改一次自己的密码。

A.半个月 B.一个月 C.两个月 D.三个月 61.用户被锁定后可由, ,解锁。

A、本行用户管理员 B、上级行用户管理员

C、本行普通用户 D、上级行普通用户

62.最高逾期期数的含义, ,

A、被征信人的该笔贷款当前逾期期数的历史最大值。

B、违约总次数 C、当前逾期次数 D、未还款总次数 63.征信中心个人征信系统客服电话400-810-8866可解答,,

A.如何查询个人信用报告 B.是否进入黑名单

C.个人信用等级如何 D.信贷业务能否获批 64.按规定～异议申请人会在提交异议申请后的几个工作日内收到异议回复函:,,

A、12 B、13 C、14 D、15 65.个人信用报告中的异议信息由谁更正:,,

A、征信中心 B、异议申请人 C、异议信息的数据报送机构 D、征信分中心

66、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定～商业银行除, ,无须取得被查询人的书面同意外～因办理其他业务需要查询个人信用报告的～都必须取得被查询人的书面授权。

A、进行贷后风险管理

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人贷款申请

D、审核个人作为担保人申请

67.查询信用报告的有效证件不包括:, ,

A、士兵证 B、护照 C、外国人居留证 D、工作证 68.个人信用信息基础数据库采取, ,模式～直接面向全国采集数据～形成集中的数据库～统一进行数据整合。

A、分省存储 B、集中存储 C、地市存储

69.目前～个人信用信息基础数据库已经采集的信息有以下几类:个人基本信息、贷款信息、, ,、 信贷领域以外的信用信息。

A、个人存款信息 B、个人与个人之间的信用交易信息 C、信

用卡信息

70.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定:个人信贷交易信息是指商业银行提供的、自然人在个人贷款、, ,、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录,

A、借记卡 B、贷记卡 C、结算 D、存款

71.输入15位身份证号码时将展示下列哪类自然人的信用信息, ,

A、只有15位身份证号码自然人的信用信息

B、只有18位身份证号码自然人的信用信息。

C、15位和18位证件号码的信息都会展示。

72.假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款～按合同每月需还2000元。但因暂时的资金周转不灵～3月至7月连续5个月未还款。那么该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别为, ,

A、5～5～5 B、0～5～5 C、1～6～5 D、1～5～5 73.个人信用报告有两大类～一类是给您自己看的～另一类信用报告是给银行或其他机构看的～两种信用报告 , ,

A、都展示贷款或其他信用服务的机构名称。

B、只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称

C、只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称 74.用户连续输入3次密码错误时～用户状态会变为:, ,

A、正常 B、锁定 C、禁用 D、停止

75.用户被锁定后, ,会被解锁。

A、1小时 B、12小时 C、24小时 D、48小时 76.如果客户持续使用信用卡～即使偿还了欠款～曾经逾期的记录也还要在个人信用报告中展示一段时间～一般是, ,

A、1年 B、2年 C、7年 D、10年

77.“本人声明”的真实性由, ,负责。

A、异议受理人员 B、异议申请人 C、商业银行 D、征信中

心

78.在个人信用报告中～贷款机构名称为“******”表示:, ,

A、非信用报告查询行的其他银行 B、非信用报告查询行的其他

分行

C、国有商业银行 D、外资银行

79.在下列什么情况下可以使用“个人声明”,, ,

A、由于出差造成的逾期 B、由于工作忙而造成的逾期

C、在异议无法核实的情况下 D、由于不知道利率调整而造成的逾期

80.中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有的责任:, ,

A、充分利用 B、向外界披露 C、保密 D、保管 81.个人信用报告中的异议信息由谁更正:, ,

A、征信中心 B、异议申请人 C、异议信息的数据报送机构 D、征信分中心

82.商业银行对消费者提交的异议进行核查时～发现信用报告中的异议信息确实有误的～应该 :, ,

A.向征信中心报送更正信息 B.检查个人信用信息报送的程序

C.对后续报送的其他个人信用信息进行检查 D.以上全部

83.商业银行信用报告查询员必须在 , ,备案。

A、其上级行 B、人民银行征信管理部门 C、银监部门

D、公安部门

84.最高逾期期数的含义:, ,

A、被征信人的该笔贷款当前逾期期数的历史最大值 B、违约总次数

C、当前逾期次数 D、未还款总次数

85.可以查询亲属,配偶、子女,的信用报告吗,, ,

A(随时都行 B(不行

C(需要在得到配偶或子女的授权后才可查询

86.个人信用报告中的个人身份信息主要是由, ,上报的。

A、商业银行 B、公安部门 C、公积金中心 D、人民银行 87.以下对信用报告中“当前逾期期数”表述正确的是哪一个,, ,

A、“当前逾期期数”是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定

的金额的次数。

B、“当前逾期期数”是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同

规定的金额的次数。

C、“当前逾期期数”是指累计未还贷款合同规定的金额的次数。

D、“当前逾期期数”是指当前连续未还贷款合同规定的金额的次

数。

88.“已与公安信息核实”是表示:, ,

A(“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实 B(已经移交到公安信息网～等待信息核实

C(姓名、身份证号一致～但不能肯定此身份证号码对应的是同一个人

89.“24 个月还款状态”是什么意思:, , A、“24 个月还款状态”记录了持卡人从结算年月起前推24 个月内每个月的还款情况。

B、“24 个月还款状态”记录了持卡人从信息获取时间起前推24 个月内每个月的还款情况。

C、“24 个月还款状态”记录了持卡人从办卡起24 个月内每个月的还款情况。

90.以下对“查询记录”表述正确的是 :, , A、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。 B、查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况。 C、查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况。 D、查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况。

91.贷款明细信息中累计逾期期数的含义:, ,

A、被征信人的该笔贷款曾经发生过的应归还而未归还的期数总和。

B、最高逾期期数 C、当前逾期期数 D、历史最大的连续逾期期数

92.下列描述错误的是:, ,

A(一般情况下～累计逾期次数=最高逾期期数

B(当前逾期期数是一个连续的概念～是指当前连续未还最低还款

额或者贷款合同规定的金额的次数

C(累计逾期次数是一个累计数～只要逾期1 次～它就累加1 次

D(最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值

93.在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型 :, ,

A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C、对户口本中的信息有异议

D、对担保信息有异议

94.个人办理按揭贷款购房后将房屋出售～没有到银行办理转按揭贷款～后来房主不按时还款造成个人信用报告中显示逾期记录～由谁承担责任。( )

A、由房地产商承担 B、都不用承担

C、由原房主承担～但可以向法院提起诉讼～分别起诉对个人信用

记录造成不良影响的相关当事人。经司法部门裁定确认非您本人

责任的～可以要求相关金融机构修改信用信息

95.个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息～因征信系统信息更新周期原因暂时没有反映～个人应采取何措施:, ,

A、为正常情况～到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新～

另外您还可以找经办银行为您开具相关的还款证明

B、提出异议申请

C、等待银行通知

96.有负面记录后～以下哪些措施无助于修复个人信用 :, ,

A、避免出现新的负面记录 B、其次是尽快重新建立个人的守信

记录

C、对已办理的信用卡进行销卡处理

97.为什么不建议通过第三方代理偿还贷款,, ,

A、第三方代理者没有权力 B、第三方代理者不可信 C、第三

方代理者没有责任心

D、第三方代理者若不为您按期向银行偿还～银行还是会将逾期还

款记录记在您个人名下～这就会对个人的信用记录造成负面影响。 98.为什么偿还了欠款～曾经逾期的记录还保留在信用报告中, , ,

A、系统程序出错 B、系统操作人员没有删除 C、业务操作

人员失误

D、为真实、客观地反映个人的信用状况～个人信用报告中不仅要

反映个人信用交易的现状～而且要反映其信用交易的历史情况。

所以～即使偿还欠款后～曾经逾期的记录也还要在信用报告中保

留一段时间。

99.逾期达到一定次数和金额～银行是不是就不给贷款了,, ,

A、是的 B、不是的

C、不一定。由于各家银行有不同的信贷政策～对申请人的审查没

有统一标准～所以各家银行在贷前审查时对信用报告的逾期次数

和金额没有统一的规定。

100.哪类用户可以查询个人信用报告,, ,

A、商业银行管理员用户 B、人民银行管理员用户 C、商业银

行普通用户

101.在个人信用报告的贷记卡还款状态标识中～以下哪一个是指本月没有还款历史～即本月未使用:( )

A、* B、# C、n D、/

102.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》从, ,的10月1日起实施。

A 2005年 B 2004年 C 2006年 D 2007年 103.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时～可以通过所在地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的, ,工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A 4个 B 2个 C 7个 D 10个

104.商业银行未按照《个人信用信息基础数据库管理办法,暂行,》规定建立相应管理制度及操作规程的～由中国人民银行责令改正～逾期不改正的～给予警告～并处以, ,罚款。

A一万元 B三万元 C五万元 D五千元

105.商业银行越权查询个人信用数据库的～由中国人民银行责令改正～并处, ,罚款,涉嫌犯罪的～依法移交司法机关处理。

A一万元以上三万元以下 B 五千元以上

C 二万元 D三万元

106. 金融机构对企业发放信贷业务后～应当在, ,内向人民银行报送数据。

A.一周内

B.五个工作日内

C.一个月内

D.第二个工作日内

107.贷款卡实行集中年审制度是指～借款人必须在每年的, ,持贷款卡和相应材料到中国人民银行办理年审手续。

A.三月至六月

B.四月到七月

C.二月到五月

D.任意时间

108.企业发生( )情形～人民银行应将其所持贷款卡暂停使用。

A.贷款卡丢失

B.贷款卡损坏

C.营业执照有效期满

D.企业改制

109.各金融机构信息监督员应于每季后, ,日前向人民银行当地分

支机构上报企业和个人信用信息基础数据库问卷调查表。

A.5日前

B.8日前

C.10日前

D.15日前

110.征信管理部门贷款卡行政许可项目的名称是, ,。 A.贷款卡发放核准行政许可

B.贷款卡行政许可

C.贷款卡办理行政许可

D.贷款卡发放行政许可

111.企业征信系统采集的企业高管人员不包括, ,。 A.法人代表

B.总经理

C.财务负责人

D.副总经理

112.人民银行及其分支机构实施贷款卡发放核准行政许可～应当遵循

公开、公平、公正、, ,、效率的原则。

A.快捷 B.便民 C.简便 D.高效

113.申请办理贷款卡的申请材料不齐全或者不符合法定形式的～应当

场或在, ,内一次告知申请人需要补正的全部内容。逾期不告知的～

自收到申请材料之日起即为受理。

A.一日 B.三日 C.五日 D.七日 114. 与金融机构发生信贷业务的借款人～应当向, ,申领贷款卡。

A.企业注册地的商业银行

B.企业经营地的中国人民银行

C.企业注册地的中国人民银行

D.企业经营地的商业银行

115. , ,办理信贷业务前不需要向人民银行申领贷款卡。

A.企业法人

B.事业法人

C.个人

D.民政部门批准的经济组织

116. 人民银行企业和个人信用信息基础数据库运行监督制度于, ,开始执行。

A.2007年1季度

B.2007年4季度

C.2008年1季度

D.2008年4季度

117. 借款人申领贷款卡可以在, ,办理

A.人民银行征信中心

B.人民银行分支行征信管理部门

C.金融机构

D.社会中介机构

118. 在企业征信系统中对借款人信息进行定位的唯一标志是什么?, ,

A.企业名称

B.企业注册地址

C.企业组织机构代码

D.贷款卡编码。

119. 申请的行政许可不属于当地人民银行职权范围的～应当即时作出, ,的决定～并告知申请人向有关行政机关申请。

A. 不予受理 B.不受理 C.年审不合格 D.补正材料 120. 借款企业信用等级分类不包括, ,种情况。

A. AAA+ B. AAA C. BB+ D. CCC

121. 组织机构代码共享平台的关键项信息不包括, ,。 A.行政区划代码 B.企业名称 C.代码证有效期限 D.注册登记号

122. 企业异议信息处理原则不包括, ,。

A.异议信息及时定位原则 B.异议信息无需反馈原则 C.异议信息源头处理原则 D.异议信息处理备案原则 123. 下列, ,项不是企业信用报告的特点。

A.客观性与合法性

B.及时性与可靠性

C.时效性与完整性

D.灵活性与发展性

124. 下列, ,项不是企业信用报告的一般作用。 A.披露信息

B.分析评价

C.信用参考

D.发展预测

125. 企业征信系统的统计报表按月更新～一般人民银行分支机构可在每月的, ,日后看到最新的统计信息。

A.2日 B.5日 C.10日 D.15日

二、多项选择题

1、商业银行决定发放贷款时主要考虑的因素是, , 。

A:银行的信贷政策 B:借款人的基本情况 C:借款人的信用状况

2、个人信用报告的基本信息包括 , , .

A:个人姓名 B:身份证件 C:家庭住址 D:工作单位 3、在个人信用报告的信用卡明细信息中～负面信息主要出现在以下哪些栏目:, ,

A、 “当前逾期期数”。

B、“信用卡最近24个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记～比如是数字1 到7。

C、“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”出现0 以外的情况。

D、“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现0 以外的情况。

4、个人信用报告中的“信用卡明细信息”包括以下哪些项目,, , A、最大负债额, B、本月实际还款金额, C、当前逾期总额, D、累计逾期次数。

5、在个人信用报告中～以下体现出负面信息的有, , ,

A、欠税未缴信息, B、违约信息, C、拖欠话费信息, D、逾期还贷

6、在信用报告的使用中下列行为正确的是,, ,

A、任何机构和个人都可查看个人的信用报告

B、在获得个人的书面授权后～机构和个人可以查询个人的信用报告

C、银行审核个人提出的借款和信用卡申请时～能查看个人的信用报告

D、社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告

E、即任何机构和个人如果想看个人的信用报告～不仅要符合法律规定的用途～还必须得到个人的书面授权

7、贷款业务出现下列哪种情形时属于违约? , ,

A(本金逾期180天 B(欠息 C(按贷款五级分类～被划为关注的

D(按贷款五级分类～被划为次级的 E(还款方式为担保代偿的 8、征信采取哪种措施保证个人隐私安全 , ,

A:授权查询 B:限定用途 C:保障安全 D:查询记录 E:违规处罚

9、目前～企业和个人征信系统数据库的直接社用者包括 , ,

A:商业银行 B:数据主体及本人 C:司法部门 D:政府部门 10、只要个人进行过, ,等～就会被录入个人信用信息基础数据库。

A:贷款 B:担保 C:开设过个人结算帐户

11.持有贷款卡的借款人有哪些情形的～须向中国人民银行申请办理变更登记( )。

A.借款人名称变更,

B.借款人住所变更,

C.借款人法定代表人、负责人或代理人更换,

D.借款人注册资本变更,

12.借款人发生, ,情形～人民银行应将其所持贷款卡注销。 A.借款人被宣告破产

B.借款人解散

C.借款人依法被撤销

D.借款人营业执照有效期满

13.商业银行应当根据中国人民银行的有关规定～制定( )等方面的内部管理制度和操作规程。

A.信用信息报送

B.信息查询

C.信息使用

D.异议处理

E.安全管理

14.征信法律制度调整的主要关系是, ,。

A.征信基础交易关系

B.委托征信关系

C.征信关系

D.征信监督关系

15. 征信活动中被征信者的主要权利是, ,。

A.知情权 B.异议权或更正权

C.请求删除权 D.直接营销禁止权

16.失信惩戒机制有效运作的前提条件是, ,。

A.信用管理法律体系完备

B.社会征信业发达

C.信息透明度较高

D.计算机网络发达

17. 对评级对象进行信用评级时分析的主要因素包括, , 内容。 A、所处经济环境的评价 B、所处行业的分析

C、公司治理结构分析 D、业务运营分析

E、资本实力分析

18. 信用评级机构应具备, ,内部管理制度要求。 A、回避制度

B、档案管理制度

C、数据库管理制度

D、评级信息管理制度

19. 我国可以用来识别企业身份的信息有, , A(工商注册号 B(税务登记号 C(组织机构编码 D(企业贷款卡编码 E(公司名称

20. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是:, , A(将征信产品作为拒贷的依据之一

B(超范围或在目的外使用

C(在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私 D(擅自允许他人使用

E(未经本人同意使用

三、判断题

1.企业征信系统采集的数据项超过800项。, ,

2.自然人对企业或组织担保不需要申办贷款卡编码。, , 3.企业征信系统的用户分为两类:普通用户和管理员用户。, , 4.企业征信系统中的银行承兑汇票的承兑日与到期日是同一日期。, ,

5.企业征信系统仅从人民银行分支行采集借款人基本信息。, , 6.在企业征信系统中～担保信息包括保证、抵押、质押三种类型。, , 7.企业征信系统用户管理员不具有信息查询的权限。, , 8.在企业征信系统中～若异议信息确实无法进行纠正时～征信分中心可以接受异议申请人的“借款人声明”申请。, ,

9.企业征信系统中的外资银行包括外国银行分行。, , 10.企业征信系统中的被注销机构重新启用后～该机构的用户可以继续使用。, ,

11.个人信用信息基础数据库目前只能供商业银行使用。, , 12.商业银行因贷后管理～需查询客户信用报告时～可不需客户书面授权。, ,

13.个人信用报告是银行等信贷机构决定给您贷款的唯一参考条件。, ,

14.建立个人信用记录,加入个人信用信息基础数据库,～需要申请。, ,

15.用户管理员可修改下级用户管理员的权限。, ,

16.用户管理员可修改下级普通用户的权限。, ,

17.机构权限决定机构所属用户的权限范围。, ,

18.查询原因为“本人查询”～查到的信用报告版本是“个人查询版”。, ,

19.征信中心应当在2个工作日内完成异议内部核查。, , 20.信用报告中只展示最新的5条不同的居住信息。, ,

21、国家助学贷款信息不属于个人信用信息基础数据库的征集范围。 , ,

22、没有贷款的人就没有信用报告。 , ,

23、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》～商业银行管理员用户不得直接查询信用报告。, ,

24、征信服务中心根据生成信用报告的需要～对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存～不得擅自更改原始据。 , , 25、某人在海南的欠款记录不会影响他在哈尔滨银行取得个人住房贷款。 , ,

26、信用报告有了负面记录就意味着此人信用不好。 , , 27、个人信用报告中包含个人住房公积金信息。 , , 28、中国人民银行征信中心只提供个人信用报告～供商业银行审批您的贷款申请时参考～您最终是否能贷到款～商业银行说的算。 , , 29、签订贷款合同前未阅读合同条款却签了字～如果拒不履行合同条款～征信系统不会有记录。, ,

30、个人信用报告不存在黑名单之说。 , ,

31、商业银行应当建立用户管理制度～明确管理员用户和信息查询用户的职责及操作规程～且管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。 , ,

32、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》～商业银行查询用户工作人员调离时～该用户可以继续使用。 , , 33、金融机构的总部级用户管理员由征信服务中心负责创建～金融机构各级普通用户和用户管理员名单应报当地人民银行分支行备案。 , ,

34、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查～确保所有查询符合本办法的规定～并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。 , ,

35、人民银行哈尔滨中心支行推动的农村信用体系建设工作切入点是农户电子信用档案建设。, ,

36. 一个国家的征信系统通常由这个国家的中央银行负责管理和运

行。, ,

37.中国人民银行征信中心承担企业和个人信用信息基础数据库日常运行和管理。, ,

38. 征信方便个人在更大的范围内从事经济金融交易。, , 39、征信记录企业和个人过去的信用行为～这些行为将影响其未来的经济活动。, ,

40. 信用评级报告是对评级对象信用状况及相关要素的具体分析。, ,

41.诚信属于道德范畴～是一种社会公德～一种为人处事的基本准则。, ,

42. 中小企业在申请贷款时～通常要审查中小企业业主的个人信用状况。, ,

43. 信用～是指在交易一方承诺未来偿还的前提下～另一方向其提供资金、商品或服务的行为。, ,

44. 银行间债券市场短期债券信用评级等级划分为四等六级。, , 45. 征信体系主要功能是为信贷市场服务～不具有外延性。, , 46. 信用交易是价值运动的特殊形式。, ,

47、授信机构就是指提供信用服务的机构。, ,

48、安达信、益百利、环联是美国知名的三大征信机构。, , 49、征信法规是规范信用活动主体权利义务关系的法律规范的总称。( )

50、征信是基于信息网络的产业～不同国家众多不同的信用报告标准

是跨境征信活动的障碍。, ,

51、1841年世界上第一家信用评估机构在美国纽约设立～主要从事企业信用评估。, ,

52、征信体系建设的核心和基础是实现信用信息共享～而标准是实现信用信息共享的基础。, ,

53、有信用活动的非政府机构都可以被收录进入征信系统。, , 54、征信是宏观的经济活动。, ,

55、在我国～征信是从银行贷前调查、贷中审查和贷后检查工作分离出来的～是产业分工进化的产物。, ,

四、填空题

1、 负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库,并负责设立征信服务中心,承担个人信用数据库的日常运行管理。

2、全国统一的个人信用信息基础数据库～简称个人信用数据库～于 年建成并正式全国联网运行。

3、信用报告被人们喻为 “ ”。 4、个人对信用报告提出异议申请时～应当填写“个人信用报告异议申请表”～同时提供有效的

供检查～并留 备查。 5、 是现代经济的核心。金融业特别是 业是社会信用信息的主要提供者和使用者。

6、个人信用报告查询记录记载了过去 年内被查询的情况～包括 、 和查询原因等。

7. 我国《物权法》于 年 月 日颁布～自 年 月 日起实施。

8. 根据《中华人民共和国物权法》等法律规定～中国人民银行颁布

第4号令～制定了《应收账款质押登记办法》～自 年 月

日起施行。

9. 应收账款质押登记公示系统的用户分为

和 。

10. 融资租赁登记公示系统是中国人民银行征信中心建立并维护的电子化登记系统～于 年 月 日上线运行。

11. 融资租赁业务一般要签订两个合同～分别是

和 。

五、简答题、

1.什么是企业信用报告,

2.个人在征信活动中拥有哪些权利,

3、个人信用数据库采集哪些信用卡信息,

4、银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告,

5.哪些企业异议信息需要在征信中心进行协查,

6.企业信用报告的内容主要包括哪些,

7.企业征信系统信贷业务质量报表中不良贷款是如何定义的,

8.什么是企业信用信息基础数据库,

9.企业征信系统的固定报表分为哪五个主题,

六、情景题

主要人物:客户 银行工作人员

场景:某银行个人信贷部

客户:这就是我的信用报告啊,能帮我解释一下吗, 银行工作人员:好的～个人信用报告包括你的个人基本信息、信用卡、贷款、存款账户、公积金缴存等信息～还有查询记录等。根据信用报告～你一直都在按时还款～信用还是不错的。

客户:哦～信息这么全啊～听说日常生活中的电费、水费、电话费等缴费信息都会进来啊,

银行工作人员:目前还没有～即使有这些信息～银行在办业务时～也不会参考的。

客户:我以前有过迟缴话费的～这下放心了。怎么还有我为小李贷款担保的信息啊,又不是我贷款的。

银行工作人员:这个,

客户:还有～查询记录是什么,

银行工作人员:查询记录就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录～一般情况下～银行在贷款审批、信用卡审批时～都会查您信用报告的。

客户:有这么多银行查询我的信用报告～我从没在A银行申请办理业务啊～他们凭什么查我的信用报告,

银行工作人员:查就查了～你又没什么损失。

问题:

1、上述片段中～银行工作人员在表述及处理上存在的那些错误,并指出为什么,

2、根据有关规定～请向客户解释为什么要采集客户为他人担保的信息,

2、主要人物:客户 银行工作人员 场景:某银行个人信贷部

客户:这就是我的信用报告啊,能帮我解释一下吗,

银行工作人员:好的～个人信用报告包括你的个人基本信息、信用卡、贷款、存款账户、公积金缴存等信息～还有查询记录等。但是～你在我行有一笔汽车贷款产生了逾期。

客户:哦～不可能呀～我从来没办过汽车贷款呀:

银行工作人员:这个我们也不太清楚～你到人民银行问问吧～让他们给你改过来:

客户:好的。怎么还有我为小李贷款担保的信息啊,又不是我贷款的。还有～查询记录是什么,

银行工作人员:查询记录就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。

客户:那麻烦你再帮我查一下我丈夫的信用报告～这是他的身份证。

银行工作人员:好的。从你丈夫的信用报告上看～他在A银行和B银行都有贷款～而且都进入了人民银行征信系统的“黑名单”。

问题:

1.上述片段中～银行工作人员在表述及处理上存在的哪些错误。并指出为什么。

2.根据有关规定～请向客户解释为什么要采集客户为他人担保的信息。

范文三：征信知识考试参考题库

征信知识考试参考资料

征信的基本概念和理论

1、中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自 C 。

A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》

2、 B 是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动

A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信

3、征信作为一种信用信息服务活动，在欧美一些国家已经有一百多年的历史。那么请问产生这种征信活动的最初目的是什么？ 答：防范信用交易风险。

4、征信信息的核心是 C 。

A、配偶信息 B、拥有的资产信息 C、借钱还钱的负债信息

D、诉讼信息

5、信用报告被人们喻为 B 。

A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是

6、征信系统记录 A 的信用行为。

A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是

7、征信就是 D 为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。

A、金融机构 B、担保公司

C、当地政府 D、专业化的独立的第三方机构

8、征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 A 。

A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行

9、与正面信息相对的是 C ，是指在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。

A、违约信息 B、逾期信息 C、负面信息 D、异常信息

10、在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是 A 。

A、正面信息 B、评分信息 C、负面信息 D、基本信息

11、在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动指的是 C 。

A、征信交易 B、易货交易 C、信用交易 D、服务交易

12、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为 D 。

A、1年 B、3年 C、5年 D、7年

13、依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为 D 。

A、7年 B、8年 C、9年 D、10年

14、下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是： A

A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。

B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。

C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。

D、我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定。

15、征信机构采集的信息包括： C

A.个人存款信息 B.个人宗教信仰

C.个人在经济金融活动中产生的信用信息 D.性倾向

16、征信机构采集的信息不包括 C 。

A．信贷信息 B．非银行信用信息

C．个人存款信息、个人宗教信仰

17、征信信息主要来自 A 、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。

A.提供贷款的机构 B.人民银行

C.本人工作单位 D.公安局

18、正面信息是指企业和个人在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息，简单说就是企业和个人借钱的信息和 A 。

A.按时还钱的信息 B.还钱的信息

C.没有按时还钱 D.以上均不正确

19、负面信息是指企业和个人在过去的信用交易中 B 的信息，即违约信息。

A.已经偿还贷款 B.未能按时足额偿还贷款、支付各种费用

C.各种费用 D.各种贷款、支付费用

20、信用交易是指在交易中，企业和个人作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动。以下

不属于信用交易的是： D

A.商业银行发放贷款 B.享受先服务后付费

C.产品赊销赊购 D.以现款购物

21、下面哪项不属于信用交易行为？ C

A、银行向您发放贷款 B、产品赊购

C、农户甲用小麦换农户乙的玉米 D、向朋友借钱

22、以下活动属于信用交易的是 B 。

A．网上购买股票 B．到商家赊购产品 C．到银行购买基金

23、美国知名的三大个人征信机构是 D 。

A.安达信、益百利、环联 B.益百利、施乐、艾奎法克斯

C.施乐、环联、艾奎法克斯 D.益百利、环联、艾奎法克斯

24、商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策 B 。

A、是相同的 B、各有不同

C、视银行领导而定 D、与银行信贷员有关

25、在审查中小企业贷款申请时，银行会将企业法人代表信用状况的审查作为一项内容吗？ C

A、会，因为企业主是企业的法人代表，企业等同于企业主。

B、不会，在实际操作中，业主的个人财物和企业财物是分开的。

C、会，其个人的行为习惯和信用状况往往决定了企业的财务风格和经营状况。

D、不会，在实际操作中，其个人的行为习惯和信用状况与企业经营状况是无关的。

征信机构相关知识

1、征信机构提供的服务中，错误的描述是： A

A．征信机构必须提供与您有信用交易关系人的信用报告。

B．征信机构必须接受您的异议申请。

C．征信机构必须修改信用报告中的错误信息。

企业和个人信用信息基础数据库

1、全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用基础数据库，于 A 建成并正式全国联网运行。

A.2006 年 1月 B.2005 年 1月

C.2006 年 12月 D.2005 年 12月

2、个人信用信息基础数据库采集的信贷信息是 C 。

A、1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息

B、2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息

C、2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

D、2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

3、我国个人征信体系建设是从1999年在 B 开展个人消费信用信息服务试点开始起步的。

A、北京 B、上海 C、天津 D、广州

4、2005 年，中国人民银行制定颁布了 C 。

A.《个人信用信息基础数据库操作管理办法》

B.《企业和个人信用信息基础数据库管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

5、中国人民银行2005年第 B 号令发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

A.2 B.3 C.4

6、个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行 C 承担。

A、北京营管部 B、上海总部 C、征信中心 D、征信管理局

7、个人信用信息基础数据库中最重要的信息是 B 。

A、个人与个人之间的交易信息

B、个人与银行之间的信贷交易信息

C、个人身份信息

D、住房公积金贷款信息

8、个人信用信息数据库的核心信息是 A 。

A、个人负债信息 B、个人存款信息

C、个人基本信息 D、企业负债信息

9、个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过 B 仍未缴纳而产生的欠费信息。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、4个月

10、个人信用信息基础数据库采集的电信缴费信息包括 B 和欠费信息。

A、不正常缴费信息 B、正常缴费信息

C、缴费金额 D、缴费人个人信息

11、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无论是中资金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应当向 C 报送相关信息。

A、企业信用数据库 B、中国人民银行征信管理局

C、个人信用信息基础数据库 D、各商业银行总行

12、个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 C 更新。

A、日 B、旬 C、月 D、季

13、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有 C 责任。

A、充分利用 B、向外界披露 C、保密 D、保管

14、 A 决定个人能否获得贷款。

A、商业银行等信贷机构 B、征信中心

C、中国人民银行 D、银监会

15、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 A 罚款。

A、一万元以上三万元以下 B、三千元以上一万元以下

C、三百元以上一千元以下 D、二万元以上三万元以下

（注）：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六章罚则的内容

应当熟记。

16、目前个人信用信息基础数据库采取了 D ，保护个人隐私和信息安全。

A.限定查询、违规处罚等措施

B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施

C.限定查询、保障安全、违规记录等措施

D.授权查询、限定用途、保障安全，查询记录、违规处罚等措施

17、个人信用信息基础数据库已经覆盖 B 信贷营业网点，包括政策性银行、全国性商业银行、地方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。

A.部分金融机构 B.全国银行类金融机构各级

C.全国金融机构二级以上 D.全国银行类金融机构三级以上

18、个人信用信息是由 C 。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。

A.商业银行申请的 B.个人主动申请的

C.征信机构主动采集的，不需要个人申请 D.以上均不正确

19、个人信用信息基础数据库特点描述错误的是： D

A.全国集中统一建库 B.广泛的机构覆盖范围

C.广泛的数据覆盖范围 D.每天进行信息数据更新

20、个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息吗？ A

A．采集 B．不采集

21、目前个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗？ B

A．采集 B．不采集

22、个人信用信息基础数据库采集个人存款信息吗？ B

A．采集 B．不采集

23、加入个人信用信息数据库需要申请吗？ B

A．需要 B．不需要

24、个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到 B 申请查询。

A.人民银行总行 B.当地人民银行分支机构查询

C.商业银行 D.银监局

25、个人信用信息基础数据库由人民银行组织各商业银行共同建立，目前各商业银行 A 向数据库报送数据，数据库将数据整合后向商业银行提供实时的查询服务。

A.每月 B.每周 C.每季

26、目前由人民银行推动建立的企业和个人信用信息基础数据库结构是 A 数据库。

A.全国一级 B.全国、省域二级 C.全国、省域、地市三级

27、商业银行当天发生的业务应在 B 向企业信用信息基础数据库报送，企业信用信息基础数据库的信息是每天进行更新。

A.当日 B.次日 C.月底

28、商业银行管理员用户 C 直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可以查询。

A.可以 B.在特殊情况下可以 C.不得

29、个人信用信息基础数据库中建立的用户 C 删除。

A.可以 B. 可以在一定的条件下 C.均不能

30、个人为自己建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，如向银行申请贷款、 A 、为别人贷款提供担保等。

A、办理贷记卡或准贷记卡 B、办理汇款业务

C、办理存款 D、办理中间业务

31、以下几个因素中不会影响企业获得贷款的是： C 。

A、企业负责人信用状况 B、企业经营状况

C、企业所处的地理位置 D、企业财务状况

32、商业银行的“风险偏好”是商业银行愿意为所取得的收益所承担的风险和最大损失；不同的银行，风险偏好 B 。

A、是相同的 B、各有不同

C、视银行领导而定 D、与银行信贷员有关

33、个人信用信息基础数据库采集个人信息是 D 进行的，个人的合法权益得到充分保障。

A.人民银行自行 B.各级地方政府组织 C.依据有关规定

D.严格按照相关法律法规的规定

34、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称商业银行是指： D

A、境内国有商业银行

B、境内股份制商业银行

C、境内政策性银行

D、境内商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。

35、一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“ A ”，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报告。

A、结算应还款日 B、宽限到期日 C、银行催款日

36、个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原因暂时没有反映，个人应采取何措施。 A

A、视为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找经办银行为您开具相关的还款证明

B、提出异议申请 C、等待银行通知

37、中小企业在申请贷款时，通常要审查中小企业业主的 A 。

A、个人信用状况 B、个人社会关系 C、个人社会地位

38、如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向 A 申请核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出书面异议申请。

A、当地社保经办机构或当地住房公积金中心

B、有关商业银行 C、个人所在单位

39、以下看待个人信用信息基础数据库中个别数据不准问题的观点中，不正确的是 B

A、个人信用信息基础数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程，特别是在数据库建设的早期，不可避免地会出现数据不准的现象

B、这是普遍现象

C、人民银行征信中心与商业银行等金融机构密切合作，确保数据的准确性

D、随着各项机制的逐步建立和健全，个人信用信息基础数据库将会更加完善

征信监管

1、征信监管是指由 或 执行对征信机构的运营以及征信市场秩序进行监督和管理。（政府部门、政府授权部门）

2、征信业监管，主要目的是 B 而实施征信法规，并以此促进信息共享，规范征信机构的行为，维护征信市场的正常秩序，促进征信市场健康稳定发展。

A、保护使用者的利益 B、保护数据主体的利益

C、保护征信机构的利益 D、保护政府的利益

3、对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构 A ，尽可能地保护个人的利益。

A.“有条件”地采集、保存、使用征信数据

B. 随意地采集、保存、使用征信数据

C.“有条件”地公开征信数据

D. 随意地公开征信数据

征信法律法规知识

1、以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是： C

A．提供正确的个人基本信息 B．及时更新自身信息

C．提前归还银行贷款 D．关心自己信用记录

2、 A 是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

3、如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出异议申请并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的 B 。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

4、 C 是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

5、 D 是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维护自身的个人权益。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

6、个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利： C 。

A．知情权 B．异议权 C．监督权

D．纠错权 E．司法救济权

信用报告使用

1、别人要查看您的信用报告的条件是 C 。

A、金融机构同意 B、地方政府批准

C、经过本人书面授权 D、不需要

2、协调对信用报告中错误信息更正的部门是 C 。

A、地方政府 B、消费者协会 C、征信机构

D、工商管理部门

3、晚还几天利息，会记入个人信用报告吗？ A

A、会 B、不会 C、不同银行处理方式不同

D、不同地区处理方式不同

4、个人信用报告涉及的住址、工作单位等发生变动后没有让银行及时更新造成基本信息展示与实际不符，应采取何措施。 A

A、您需要及时与经办银行联系，更新您个人的基本信息

B、等待银行通知 C、提出异议申请

5、使用信用报告可以 A 的途径。

A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合

B.通过非本人授权、法定目的

C.只能通过本人授权

D.只能通过法定目的

6、个人信用报告中的个人身份信息主要是由 A 上报的。

A、商业银行 B、公安部门

C、公积金中心 D、人民银行

7、个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，如果与当前的实际情况不符，应及时到 C 商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

A.任何一家 B.当地分行级

C.与其发生业务的 D.附近的

8、没有贷款的人有信用报告吗？ A

A．有 B．没有

9、在外地能查询本人信用报告吗？ A

A．能 B．不能

10、委托别人查询自己的信用报告时，以下不需提供的材料是： D

A．委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查

B．您本人签名的授权查询委托书

C．代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》

D．代理人单位介绍信

11、您可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？ C

A．随时都行 B．不行

C．需要在得到配偶或子女的书面授权后才可查询

12、商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗？ B

A．是 B．不是

13、个人信用报告由 A 出具。

A、中国人民银行征信中心 B、工商行政管理局 C、金融机构

14、目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有 B 种版本。

A、1 B、2 C、3 D、4

15、银行标准版个人信用报告目前主要供 D 查询。

A、中国人民银行分支机构 B、个人

C、司法机关 D、商业银行

16、个人信用报告目前主要用于 A 。

A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况

B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考

C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考

D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考

17、个人作为信用报告主体的基本权利是 B 。

A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息

B、查询自己的信用报告

C、查询配偶的信用报告

D、向银行提供自己的信用报告

18、查询个人信用报告要提供 A 资料。

A、本人有效身份证件的原件及复印件 B、本人单位证明

C、个人收入证明 D、个人贷款合同

19、查询个人信用报告要填写 C 。

A、个人简历 B、个人银行信贷情况

C、个人信用报告本人查询申请表 D、个人收入情况

20、目前个人信用报告本人查询的限制次数为每年 D 次。

A、1 B、2 C、3 D、无限制

21、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的 C 。

A、直接进行 B、口头同意

C、书面授权 D、电话同意

22、个人信用信息的主要提供者是 B

A、人民银行 B、商业银行等金融机构

C、司法机关 D、个人

23、除 D 时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。

A、办理审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理

24、商业银行信用报告查询用户必须在 B 备案。

A、其上级行 B、人民银行征信管理部门

C、银监部门 D、公安部门

25、个人信用报告可以作为 B 。

A、司法证据 B、司法调查的参考

C、直接用于对抗第三人； D、交易凭证

26、为保护个人知情权，美国《公平信用报告法》规定，征信机构每

年要向个人免费提供 A 次本人信用报告查询服务。

A.1 B.2 C.4 D.12

27、《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定， C 可到当地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。

A.市级以上（含市级）司法机关

B.县级以上（含县级）依据法律规定有查询权限的行政管理部门

C.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门

D.县级以上（含县级）司法机关

信用报告解读

1、以下对信用报告中“当前逾期期数”表述正确的是哪一个？ B

A、“当前逾期期数”是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。

B、“当前逾期期数”是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。

C、“当前逾期期数”是指累计未还贷款合同规定的金额的次数。

D、“当前逾期期数”是指当前连续未还贷款合同规定的金额的次数。

2、银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额我们称之为 B 。

A、共享授信额度 B、信用额度

C、已使用额度； D、最大负债额

3、个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用信息基础数据库的时间我们称之为 B 。

A、结算年月 B、信息获取时间

C、查询时间 D、报告时间

4、个人信用报告中“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与 C 部门居民身份信息数据库进行过核实。

A、国家工商行政管理总局 B、社会劳动保障部 C、公安部

5、以下对“逾期”理解正确的是 A

A、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。

B、比到期还款日晚一两天还款不算逾期。

C、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款不算逾期。

6、关于“信用额度”与“共享授信额度”，下列叙述中不正确的是 D

A、信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额

B、在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复

C、共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度

D、当多个账户共享同一个信用额度时，任意卡片及账户消费一定金

额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度不会相应减少

7、个人信用信息基础数据库中采集的信用卡明细信息中 A ，是指本月未使用。

A、* B、# C、& D、×

8、在个人信用报告中“C”表示的含义是 A 。

A、正常情况下的账户终止

B、除结清外的其他任何形态的终止账户

C、账户已开立

D、账户尚未开立

9、个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累 A ，方便个人办理信贷业务。

A、信用财富 B、知识财富 C、金钱 D、名誉

10、对贷记卡而言，信用报告中“当前逾期总额”是指 A 。

A、是指当前未归还最低还款额的总额。

B、是指当前未归还还款额的总额。

11、以下对信用报告中贷款“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是 A

A、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别。

B、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别。

C、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并

被列为不良记录。

12、下列对信用报告中“24 个月还款状态”表述正确的是 A 。

A、“24 个月还款状态”记录了持卡人从结算年月起前推24 个月内每个月的还款情况。

B、“24 个月还款状态”记录了持卡人从信息获取时间起前推24 个月内每个月的还款情况。

C、“24 个月还款状态”记录了持卡人从办卡起24 个月内每个月的还款情况。

13、以下对信用报告中“查询记录”表述正确的是 A

A、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。

B、查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况。

C、查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况。

D、查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况。

14、信用卡的最大负债额就是 A 应还金额的最高值。

A.各个账单周期内 B.一个月内

C.两个月内 D.100天内

15、个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过 B 仍未缴纳而产生的欠费。

A.1个月（30天） B.两个月（60 天）

C.三个月（90天） D.四个月（120天）

16、“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议

信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由 B 负责。

A. 征信中心 B. 异议申请人 C. 征信中心

17、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， D 指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。

A.C B.G C.* D.N

18、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， C 表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。

A.* B.C C.G D.N

19、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， A 表示账户已开立，但当月状态未知。

A.# B.C C.* D.N

20、“已与公安信息核实”是表示： A

A．“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实

B．已经移交到公安信息网，等待信息核实

C．姓名、身份证号一致，但不能肯定此身份证号码对应的是同一人

21、下列对信用报告中有关“逾期期数和次数”概念描述错误的是： A

A．一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数

B．当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额

或者贷款合同规定的金额的次数

C．累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次

D．最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值

22、“个人结算账户”就是我在银行的所有账户吗？ B

A．是 B．不是（因为个人在银行的储蓄存款账户不是结算账户）

23、以下对信用报告中“当前逾期期数”表述正确的是哪一个？ B

A、“当前逾期期数”是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。

B、“当前逾期期数”是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。

C、“当前逾期期数”是指累计未还贷款合同规定的金额的次数。

24、银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额我们称之为 B 。

A、共享授信额度 B、信用额度

C、已使用额度； D、最大负债额

25、个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用信息基础数据库的时间我们称之为 B 。

A、结算年月 B、信息获取时间

C、查询时间 D、报告时间

26、由于“贷后管理”的原因查询信用报告需要授权吗？ C

A、需要被查询人书面授权

B、需要电话通知被查询人

C、不需要

27、个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构看的，两种信用报告 B 。

A．都展示贷款或其他信用服务的机构名称。

B．只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称

C．只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称

28、商业银行只能经 B 书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，才能查询申请人的信用报告。

A.人民银行 B.当事人 C.委托人

29、一个人信用记录的优良与否是由 A 形成的？

A. 当事人自己 B.信用交易对方 C.征信机构 D.金融机构

45、下面关于个人信用报告与贷款发放关系不正确的说法是： A 。

A、个人信用报告决定商业银行是否发放个人贷款

B、个人信用报告只为商业银行提供参考，贷款发放与否最终由商业银行自己决定

异议处理

1、个人 B 直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。

A.不可以 B. 可以 C.可在一定条件下

2、提交的个人信用报告异议申请通常会在 C 个工作日内得到回复。

A、7 B、14 C、15 D、30

3、下列哪个部门可以受理个人信用报告异议申请？ A

A、当地人民银行 B、工商行政管理部门

C、银监局 D、税务部门

4、朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异议吗？ B

A、可以 B、不可以 C、特殊情况可以 D、将来可以

7、对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? AB

A、与自己有业务往来的数据报送机构 B、当地人民银行

C、当地银监局 D、地方政府

8、本人提出异议申请需要提供哪些资料？ A

A、出示本人身份证原件、提交身份证复印件

B、出示工作单位证明

C、出示您本人身份证原件以及工作单位证明

9、委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些资料？ B

A、委托人身份证原件及身份证复印件

B、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书

C、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书

10、信用报告当事人在哪些情况下可以使用“个人声明”？

答：逾期既不是个人原因造成的，也不是商业银行等数据报送机构的过错，这种情况下可以使用“个人声明”对有关情况进行解释说明。

11、如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符。 A

A、可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行提出书面异议申请

B、向住房公积金承办金融机构提出异议

C、向中国银行业监督管理委员会的派出机构提出异议

12、在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型 C

A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C、对户口本中的信息有异议 D、对担保信息有异议

14、个人办理按揭贷款购房后将房屋出售，没有到银行办理转按揭贷款，后来房主不按时还款造成个人信用报告中显示逾期记录，由谁承担责任。 C

A、由房地产商承担 B、都不用承担

C、由原房主承担，但可以向法院提起诉讼，分别起诉对个人信用记录造成不良影响的相关当事人。经司法部门裁定确认非您本人责任的，可以要求相关金融机构修改信用信息

15、异议信息经过更正修改后，由 C 通知个人领取异议回复函。

A、商业银行 B、银行业监管部门

C、征信中心或人民银行分支机构

16、异议标注分为哪两种形式？ A

A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注

C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注

17、在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？ A

A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。

B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注

8、国际知名的信用评级机构有哪些？

答：穆迪投资者服务公司、标准普尔公司、惠誉评级公司。

9、个人信用评分通常以借款人 C 等特征指标为解释变量。

A、存款情况 B、欠债情况

C、过去的还款情况 D、婚姻情况

10、通常情况下，如果您的信用评分越高，说明： A

A．您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款

B．您借款违约的可能性就越大，您也就越不可能获得贷款

征信实务

1、国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自 B 起，商业银行等金融机构就将助学贷款相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A.大学生还款之日 B.贷款发放之日

2、评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，

下列信息中不属于信用行为记录的是 D

A、个人过去偿还贷款记录 B、使用信用卡记录

C、个人担保记录 D、汇款记录

3、还款行为显著地影响个人信用状况，下列观点不正确的是 A

A、提前还款对于增强个人信用益处很大。

B、判断个人的信用状况时，主要是看过去信用行为的记录，也就是过去还款或使用信用卡的记录。

C、一般来说，一个的信用历史越长，过去信用行为的记录越丰富，越能说明他过去的信用状况。

D、正常还款时的信用记录要比提前还款时的信用记录丰富得多，更有助于反映借款人的信用状况。

4、有负面记录后，以下哪些措施无助于修复个人信用 C

A、避免出现新的负面记录

B、尽快重新建立个人的守信记录

C、对已办理的信用卡进行销卡处理

5、住房按揭贷款主要有 A 方式和等额本息方式两种还款方式。

A、等额本金 B、延期还款 C、高利贷

6、不能进行透支的银行卡有。 C

A．贷记卡 B．准贷记卡 C．借记卡

7、使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额。如果未全额还款，那么如何计息？ A

A、所有使用的额度都将从使用日开始计收利息

B、差额将从使用日开始计收利息

C、差额将从还款日开始计收利息

D、不会计收利息，但会被列为不良记录

8、信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？ B

A、算 B、不算 C、30天以后列为

D、宽限期过后仍未还列为

9、提高征信数据质量，您能做什么？ C

A、这是银行和征信机构的事与我无关 B、我什么都不需要做

C、准确完整填写信息，信息变化通知银行，关心自己的信用记录，发现错误及时申请纠正。

10、本人的信用由谁来决定？ A

A．自己 B.商业银行 C.征信中心 D.人民银行

11、如果采用的是浮动利率，您还款的利率会随着 C 利率的变动而变动。

A、浮动 B、普通 C、基准 D、存款

12、能把自己的身份证件借给别人用吗？ B

A、能 B、不能 C、可以借给亲朋好友用

D、可以借给我信得过的人用

13、“不贷款、不用卡，信用一定好吗”？ C

A、一定好 B、一定不好 C、不一定好

14、从征信角度讲，不建议通过第三方代理偿还贷款。请问这是为什

么？

答：第三方代理若不为被代理人按期还款，银行会将逾期还款记录记在被代理人名下，这就会对个人的信用记录造成负面影响。

15、人民银行将金融机构存贷款利率上调后，对于个人浮动利率贷款，将从利率调整的 A 开始按新的利率执行还款。

A、第二年 B、当天 C、第二天

16、就一笔个人贷款而言，贷款展期期间借款人的信用记录会有变化吗？ B

A、没有变化 B、有变化 C、不一定

D、取决于展期期限

17、个人由于欠信用卡年费，导致信用报告中出现负面记录。在这种情况下，下列正确的做法应该是： B

A、立刻注销该卡，换一张信用卡。

B、立即还清欠缴年费，继续正常使用。

C、不再使用信用卡，以免造成不良的信用记录。

D、与银行进行交涉，避免欠信用卡年费记录记入征信系统。 面记录在信用报告“24 个月还款状态”中就不会再出现。

19、银行审查您的贷款申请时，一般不会考查 C 因素：

A、您是否有合法的资格和良好的个人信用记录。

B、您是否持有合法有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所。

C、您是否在单位中有较高的威望。

D、您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源，是否具备按期偿还贷款本息的能力；

20、一个人信用良好在获得银行信贷服务方面能带来什么好处？ 答：能够节约银行调查时间，加快获得信贷服务速度，同时在贷款利率、期限、金额、保证等方面可能会得到优惠。

21、能否贷到款谁说了算？ C

A、人民银行 B、银监局

C、商业银行 D、人民银行征信中心

22、一个人贷款逾期达到一定次数和金额，是不是银行就不给贷款了？ C

A、是的 B、不是的

C、不一定。由于各家银行有不同的信贷政策，对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行在贷前审查时对信用报告的逾期次数和金额没有统一的规定。

23、发放政策性贷款需要考察申请人的信用记录吗？ B

A、不需要。如住房公积金贷款、下岗职工再就业贷款等，是政策性的。

B、需要。因为借款人信用状况仍然是决定政策性贷款发放与否的重要因素。为减少政策性贷款的风险，保证政策性贷款业务的可持续性，政策性贷款发放机构在审查贷款申请时，有必要查询申请人的信用报告，考察申请人的信用状况。

24、人民银行征信中心可以在征信系统中直接更改商业银行报送的原

始数据吗？ B

A、能 B、不能 C、不一定

25、给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗？为什么？ 答：会，因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带责任，

26、有了负面信用记录，是否就意味着信用不好？ C

A、是的 B、不是的

C、不一定。个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。负面信用记录与信用不好之间是不能划等号的。

27、为什么偿还了欠款，曾经逾期的记录还保留在信用报告中？ D

A、系统程序出错 B、系统操作人员没有删除

C、业务操作人员失误

D、为真实、客观地反映个人的信用状况，个人信用报告中不仅要反映个人信用交易的现状，而且要反映其信用交易的历史情况。所以，即使偿还欠款后，曾经逾期的记录也要在信用报告中保留一段时间

28、负面记录的保存期限从什么时候开始计算？ C

A、从贷款之日起计算 B、从逾期之日起计算

C、从该笔贷款还清之日开始计算

29、有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录？ C

A、找人修改不良记录 B、永远不再发生贷款

C、树立良好的信用意识，不再发生新的不良信用记录

范文四：2013版征信考试题库

单选题121

1(征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过( )年的个人不良信用记录。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案:C

2(2013年3月15日，经过酝酿( )年的《征信业管理条例》将正式实施。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案:D

3(设立征信机构实缴注册资本不少于( )万元人民币，征信机构从事信用报告业务的，实缴注册资本不少于( )万元人民币。

A、100、1000

B、300、3000

C、400、4000

D、500、5000

答案:D

4(下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的,()

A.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

C.促进银行业健康发展

D.确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产

答案:D

5(下列哪个机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,()

A.国有商业银行监事会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.财政部

答案:C

6(国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由哪一机构制定,()

A.国家人事部

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.各地政府按照各地区的具体情况制定

答案:B

7(国务院银行业监督管理机构在建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施时的主要依据是什么,()

A.根据银行业金融机构的经营状况和综合竞争能力

B.根据银行业金融机构的盈利情况

C.根据银行业金融机构的评级情况和风险状况

D.该银行业金融机构是否具有良好的发展前景

答案:C

8(银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责

令改正，逾期不改正的，处以下列哪项数额的罚款:()

A.十万元以下

B.十万元以上二十万元以下

C.三十万元以下

D.十万元以上三十万元以下

答案:D

9(银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业()。

A.盈利水平

B.竞争能力

C.管理水平

D.风险控制能力

答案:B

10(银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构()。

A.审查批准或者备案

B.审查和批准

C.审批和认可

D.审查或报备

答案:A

11(国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行()。

A.动态行为管理

B.教育培训管理

C.干部人事管理

D.任职资格管理

答案:D

12(《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当严格遵守()规则。

A.效益最大化的经营

B.审慎经营

C.安全至上的经营

D.风险控制的经营

答案:B

13(国务院审计、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行

()。

A.监督

B.审计

C.指导

D.管理

答案:A

14(下列哪项不属于银行业金融机构审慎经营规则的内容,()

A.内部控制

B.资产流动性

C.损失准备金

D.外部风险评级

答案:D

15(银行业监督管理机构在对金融机构开展现场检查时，检查人员不得少于几人,()

A.2人

B.3人

C.4人

D.无明确规定

答案:A

16(对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以()。

A.直接要求有关金融机构予以冻结和扣划

B.申请司法机关予以冻结

C.申请司法机关予以扣划

D.申请上级银行业监督管理机构予以冻结

答案:B

17(.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业

务活动监督管理的()。

A.法律、法规

B.规章、规则

C.法规、条例

D.规章、条例

答案:B

18(银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护()

A.银行业的社会形象

B.银行业的合法权益

C.金融市场良好的秩序

D.公众对银行业的信心

答案:D

19(《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“国务院银行业监督管理机构”是指:

()

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会及其省级派出机构

C.中国银行业监督管理委员会及其各级派出机构

D.中国银行业监督管理委员会及中国人民银行

答案:A

20(制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了保护商业银行、存款人和()的合法

权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，

维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。

A.贷款人

B.其他客户

C.借款人

D.所有客户

答案:B

21(《中华人民共和国商业银行法》中所称的商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公

司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的()。

A.金融机构

B.企业法人

C.法人企业

D.银行机构

答案:B

22(商业银行的经营范围由其章程规定，报()批准。

A.股东代表大会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国银监会

D.董事会

答案:B

23(商业银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.国家外汇管理局

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.国务院银行业监督管理机构

答案:B

24(设立农村商业银行的注册资本最低限额为()人民币。

A.一亿元

B.五千万元

C.一亿伍千万元

D.五亿元

答案:B

25(经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发()，并凭该许可证向工商

行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.业务许可证

B.经营许可证

C.法人机构金融许可证

D.金融机构许可证

答案:B

26(商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由()

承担。

A.总行

B.自身

C.上级行

D.主要负责人

答案:A

27(商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.国务院银行业监督管理机构

答案:B

28(商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足()。

A.现金

B.备付金

C.自用金

D.资金

答案:B

29(.商业银行贷款，应当遵守“贷款余额与存款余额的比例不得超过()”之规定。

A.百分之七十五

B.百分之八十

C.百分之七十

D.百分之六十

答案:A

30(商业银行贷款，应当遵守“流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()”之

规定。

A.百分之二十五

B.百分之二十

C.百分之三十

D.百分之三十五

答案:A

31(商业银行贷款，应当遵守“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超

过()”之规定。

A.百分之十

B.百分之三十

C.百分之二十

D.百分之二十五

答案:A

32(商业银行()任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

A.有权拒绝

B.可以拒绝

C.能够拒绝

D.应该拒绝

答案:A

33(商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予

以处分。

A.二

B.三

C.一

D.半

答案:A

34(借款人到期不归还信用贷款的，应当按照()承担责任。

A.合同约定

B.法律规定

C.银行要求

D.法规要求

答案:A

35(商业银行法规定禁止商业银行利用拆入资金发放()贷款或者用于投资。

A.固定资产

B.流动资金

C.基本建设

D.城镇建设

答案:A

36(《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定()利率以及采用其他不正当手段，吸收

存款，发放贷款。

A.提高

B.降低

C.提高或者降低

D.以上答案均不对

答案:C

37(《商业银行法》规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办

理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立()以上基本账户。

A.两个

B.三个

C.四个

D.一个

答案:A

38(商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的()制度。

A.风险管理

B.内部控制

C.风险管理和内部控制

D.内部管理

答案:C

39(《商业银行法》规定，商业银行对分支机构应当进行()的稽核和检查监督。

A.经常性

B.定期

C.不定期

D.每年至少一次

答案:A

40(《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时，检查监

督人员应当出示何种证件()。

A.合法的

B.身份证

C.户口簿

D.介绍信

答案:A

41(《商业银行法》规定，商业银行应当依法接受()的审计监督。

A.审计机关

B.财政机关

C.会计师事务所

D.审计师事务所

答案:A

42(商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，()可以对该银行实

行接管。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国务院财政部门

D.国务院审计部门

答案:A

43(商业银行不能支付到期债务，经()同意，由人民法院依法宣告其破产。

A.国务院银行业监督管理机构

B.国务院

C.中国人民银行

D.国务院财政部门

答案:A

44(商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，

逾期不改正的，处()罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.十万元以上三十万元以下

C.十万元以上五十万元以下

D.五万元以上五十万元以下

答案:B

45(商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义

的回扣、手续费，尚不构成犯罪的，应当给予()。

A.行政处分

B.纪律处分

C.警告处分

D.行政记大过处分

答案:B

46(下列哪一项不属于中国人民银行职责:()

A.下调存款准备金率;

B.发行人民币

C.外汇管理

D.贷款规模控制

答案:D

47(下列哪些单位可以印制、发售代币票券:()

A.经批准的大型商场

B.经批准的大型企业

C.经批准的金融机构

D.以上都不对

答案:D

48(当人民银行在公开市场上买入国债时，是实行():

A.扩张的货币政策

B.紧缩的货币政策

C.扩张的财政政策

D.紧缩的财政政策

答案:A

49(人民银行提高存款准备金率时，是实行了():

A.扩张的货币政策

B.紧缩的货币政策

C.扩张的财政政策

D.紧缩的财政政策

答案:B

50(下列哪家单位负责统一编制银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予

以公布:()

A.人民银行

B.银监会

C.国家统计局

D.财政部

答案:B

51(对海关、金融、国税、外汇管理等实行垂直领导的行政机关和国家安全机关的具体行政

行为不服的，应:()

A.向该机关的本级行政复议部门申请行政复议

B.向上一级主管部门申请行政复议

C.由申请人选择，可以向该部门的本级申请行政复议，也可以向上一级主管部门申请

行政复议

D.向当地地方法制部门申请行政复议

答案:B

52(行政复议机关收到不属于本机关受理的行政复议申请时，应当:()

A.退回申请

B.转交有关行政复议机关

C.告知申请人向有关行政复议机关提出申请

D.不予答复

答案:C

53(公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法

院提起行政诉讼，但是下列哪项除外。()

A.超过法定诉讼期限的

B.无正当理由的

C.法律规定行政复议决定为最终裁决的

D.以上都不对

答案:C

54(法律、法规授权的具有什么职能的组织，在法定授权范围内，以自己的名义实施行政许

可。()

A.管理社会经济

B.提供公共服务

C.管理公共事务

D.维护社会经济安全

答案:C

55(为及时纠正行政许可实施中的违法行为，上级行政机关应当加强对下级行政机关实施行政许可的()

A.工作指导

B.业务培训

C.教育监察

D.监督检查

答案:D

56(金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，()不得在金融机构工作。

A.五年

B.十年

C.一定期限内直至终身

D.终身

答案:D

57(按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构违反现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，对该金融机构直接负责的高级管理人员其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予()的纪律处分。

A.警告直至记过

B.记过直至记大过

C.记大过直至撤职

D.记大过直至开除

答案:D

58(按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，()列入该金融机构的成本、费用。

A.可以

B.不得

C.经税务部门批准可以

D.经上级机构批准

答案:B

59(按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的()。

A.应当依法追究责任

B.不必追究责任

C.在行政诉讼有效期内的应当追究责任

D.超过行政诉讼有效期的不应追究责任

答案:A

60(按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事账外经营的，对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予()的纪律处分。

A.警告

B.记过

C.撤职

D.开除

答案:D

61(办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用()支付。

A.人民币

B.外币

C.按照储户要求

D.以上都可以

答案:B

62(以下哪种说法是不正确的:()

A.存单、存折分为记名式和不记名式

B.记名式的存单、存折可以挂失

C.不记名式的存单、存折不能挂失

D.记名式和不记名式的存单、存折都可以挂失

答案:D

63(金融企业的会计核算，应当遵循()原则，不得多计资产或收益，也不得少计负债或费

用。

A.准确性

B.配比性

C.可比性

D.谨慎性

答案:D

64(金融企业的会计核算应当合理划分()。凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作

为收益性支出;凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为资本性支出。

A.收益性支出和资本性支出

B.收益性支出或资本性支出

C.资本性支出

D.收益性支出

答案:A

65(金融企业的会计核算应当遵循()原则，对资产、负债、损益等有较大影响，进而影响

财务会计报告使用者据以做出合理判断的重要会计事项，必须按照规定的会计方法和程序进

行处理，并在财务会计报告中予以充分的披露。

A.谨慎性

B.审慎性

C.重要性

D.配比性

答案:C

66(一般准备，是指()的金融企业按一定比例从净利润中提取的一般风险准备。

A.从事存贷款业务

B.从事证券业务

C.从事保险业务

D.从事信托业务

答案:A

67(金融企业发放的贷款，应按期计提利息并确认收入。发放贷款到期()天后尚未收回的，

其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算。

A.30

B.60

C.90

D.180

答案:C

68(营业利润的计算公式正确的是:()

A.营业利润=营业收入-营业成本+营业费用+投资净收益。

B.营业利润=营业收入-营业成本-营业费用-投资净收益。

C.营业利润=营业收入-营业成本+营业费用-投资净收益。

D.营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资净收益。

答案:D

69(中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件是()。

A.金融机构许可证

B.金融业务许可证

C.金融许可证

D.金融机构营业许可证

答案:C

70(金融许可证是一种()。

A.营业执照

B.资格证书

C.法律文件

D.业务文件

答案:C

71(商业银行资本充足率的计算应建立在()的基础之上。

A.充分计提贷款损失准备等各项损失准备

B.充分计提各项拨备

C.真实反映贷款形态

D.真实反映会计财务信息

答案:A

72(下列关于商业银行资本充足率的计算公式中，哪一个是正确的,()

A.资本充足率=(资本—扣除项)/(风险加权资产+12倍的市场风险资本)

B.核心资本充足率=(核心资本—核心资本扣除项)/(风险加权资产+12倍的市场风

险资本)

C.资本充足率=(资本—扣除项)/(加权风险资产+12.5倍的市场风险资本)

D.核心资本充足率=(核心资本—核心资本扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场

风险资本)

答案:D

73(商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为()。

A.0%

B.10%

C.20%

D.50%

答案:A

74(商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为()。

A.0%

B.10%

C.20%

D.50%

答案:A

75(商业银行对我国其他商业银行原始期限四个月以内(含四个月)债权的风险权重为()。

A.0%

B.10%

C.20%

D.50%

答案:A

76(商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行

的债券的风险权重为()。

A.0%

B.10%

C.20%

D.50%

答案:A

77(个人住房抵押贷款的风险权重为()。

A.20%

B.50%

C.100%

D.0%

答案:B

78(商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率，其中并表后的资本充足率()

报送一次。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

答案:C

79(资本充足的商业银行是指资本充足率不低于多少，核心资本充足率不低于多少。()

A.百分之十、百分之六

B.百分之八、百分之六

C.百分之十、百分之四

D.百分之八、百分之四

答案:D

80(资本充足率的信息披露主要包括风险管理目标和政策、()、资本、资本充足率、信用风

险和市场风险等五个方面内容。

A.并表内容

B.并表范围

C.并表方式

D.并表概况

答案:B

81(根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行每年应至少向银行监管部

门提交()相关风险评估报告。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

答案:A

82(《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所指的超过风险承受能力是指一家商业

银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额()以上或商业银行视为超过其风险承

受能力的其他情况。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

答案:B

83(商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，以下哪

一项不包括在内:()

A.集团客户各成员的名称

B.法定代表人

C.实际控制人

D.在其他行的授信情况

答案:D

84(根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，()依法对商业银行的关联交易实

施监督管理。

A.人民银行

B.银监会

C.审计署

D.财政部

答案:B

85(根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下哪一项不属于商业银行

的关联法人或其他组织:()

A.商业银行的主要非自然人股东

B.与商业银行同受一家企业控制的法人

C.商业银行的主要自然人股东控制的其他企业

D.在同一家商业银行贷款的某两家企业

答案:D

86(根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余

额不得超过商业银行资本净额的()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

答案:B

87(根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联法人或其组

织所在的集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

答案:C

88(根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对全部关联方的授信余

额不得超过商业银行资本净额的()。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

答案:D

89(贷款通则所称贷款业务，系指经()批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出借货

币资金使用权的营业活动。

A.国务院银行业监督管理机构批准的金融机构

B.中国人民银行

C.工商行政管理部门

D.法定存款机构

答案:A

90(依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，()

对分支机构实施有效的管理和控制。

A.健立健全客户交易信息档案保存

B.完善内部监控

C.锁定分支机构的业务权限

D.实行统一管理

答案:C

91(()应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现()

的目标。()

A.内部控制，经济效益、社会效益最大化

B.金融从业人员的数量，利润最大化

C.内部交易授权，内部控制

D.内部控制，内部控制

答案:D

92(被审贷委员会()次否决的贷款申请()年内不得提交审贷委员会审议。()

A.一、半

B.二、半

C.三、一

D.四、一

答案:B

93(依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对审批权限逐步采用()指标。

A.安全性指标

B.效益性指标

C.量化风险

D.流动性指标

答案:C

94(依据《商业银行内部控制指引》，商业银行通过实行授信组合管理，制定在不同期限、

不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险是为了()。

A.支持国民经济的全面发展

B.防止授信风险的过度集中

C.为符合负债的归集与资产运用的配比

D.符合当前分业监管的需要

答案:B

95(依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承

兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行()。

A.分业管理

B.一揽子管理

C.集中管理

D.量入为出

答案:B

96(商业银行中间业务内部控制是为了防范()风险。

A.资产

B.或有资产

C.或有负债

D.负债

答案:C

97(根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，监督管理部门分别()

A.实施审批制和备案制

B.实施事前备案制和事后备案制

C.采取比例管理和分级管理

D.实行五级分类法和分类监管

答案:A

98(以下适用备案制的中间业务品种，是哪一项,()

A.票据承兑

B.贷款承诺

C.委托贷款业务

D.金融衍生业务

答案:C

99(从用汇单位和个人的角度来说，售汇又称为()

A.付汇

B.收汇

C.购汇

D.套汇

答案:C

100(《商业银行中间业务暂行规定》规定，对国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业

银行按国家统一标准收费。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由监管部门()

按商业与公平原则确定收费或定价标准。

A.与物价管理部门共同

B.授权商业银行

C.授权中国银行业协会

D.根据国务院授权

答案:C

101(商业银行从事中间业务不列入()核算。

A.损益表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.财务状况变动表

答案:B

102(下列关于信用证结算说法，哪一种是不正确的()

A.信用证结算只限于转帐结算，不得支取现金

B.在信用证结算中，各有关当事处理的只是单据，而不是与单据有关的贷物及劳务。

C.银行在处理信用证业务时，受购销合同的约束

D.信用证是指开证行依据申请人开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺

答案:C

103(出口商为了保障自已能够相对安全地收到货款，应当选择()。

A.汇款结算方式

B.光票托收结算方式

C.跟单托收结算方式

D.信用证结算方式

答案:D

104(下列结算方式中，以商业信用和银行信用为基础的是()

A.信用证结算方式

B.信用卡结算方式

C.汇款结算方式

D.托收结算方式

答案:A

105(《商业银行中间业务暂行规定》规定，商业银行应对或有资产实行统一的()

A.内部管理

B.差额管理

C.资本金管理

D.授信管理

答案:C

106(下列行为中，属于代理行为的是()

A.代保管物品的行为

B.代收自来水公司水费业务

C.代理工程造价审核

D.贷款抵押物估价

答案:B

107(凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向(B)中国人民银行申领贷款卡。

A当地

B注册地

C业务发生地

D经营场所所在地

108(金融机构通过企业信用数据库查询的借款人信用信息，应该用于信贷审查、(C)，不得用于其他目的。

A发放

B收回

C管理

D以上都对

109(征信的负面信息是指企业和个人在过去的信用交易中(B)的信息，即违约信息。

A已经偿还贷款

B未能按时足额偿还贷款、支付各种费用

C各种费用

D各种贷款、支付费用

110(全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用基础数据库，于(A)建成并正式全国联网运行。

A 2006年1月

B 2005年1月

C 2006年2月

D 2005年12月

111((A)是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。

A知情权

B异议权

C纠错权

D司法救济权

112(个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，(C)表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。

A*

BC

C G

DN

113(个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为(C)和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务 A人民银行

B银监局

C商业银行

D借款人

114(商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向(C)报送个人信用信息。

A人民银行征信中心

B人民银行分支机构

C个人信用数据库

D企业信用数据库

115(个人基本信息是指(A)

A自然人身份识别信息、职业和居住地址信息

B商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、交接、准贷记卡、担保等信用活动中形成的

交易记录

C除信贷交易信息之外的反映个人信用状态的相关信息 D商业银行查询个人征信系统形成的查询记录

116(除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被

查询人的(A)

A书面授权

B口头授权许可

C身份证明材料

D贷款卡

117(个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信

管理部门直接向(A)提出书面异议申请。

A征信服务中心

B法院及公安部门

C金融机构

D地方政府的行政事务办公室

118(征信系统的查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以(A)。 A停用

B注销

C删除

D备案

119(商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告(A)。

A审核个人贷款申请时

B审核个人开立人民币结算帐户申请时

C审核个人要求办理大额外币汇往境外时

D以上全都是

120(商业银行越权查询个人信用数据库的，由(B)责令改正，并处一万元以上三万元以

下的罚款;涉嫌犯罪的，依法移交司法机构处理。 A征信服务中心

B中国人民银行

C银监局

D当地银行业协会

121(征信用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人

接到新密码后必须同时将原密码(B)

A入档保管

B销毁

C交上级行

D交用户管理员

多选题77

1(银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的原则为:()

A.依法原则

B.公正原则

C.效率原则

D.监管过程保密原则

答案:ABC

2(国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的下列哪些事项进行审查批准,()

A.银行业金融机构的设立

B.银行业金融机构的变更

C.银行业金融机构董事及高级管理人员的更换

D.银行业金融机构业务范围的调整

答案:ABCD

3(金融机构应当严格遵守审慎经营规则，该规则主要包括下列哪些内容,()

A.风险管理、资本充足率

B.资产质量

C.损失准备金、风险集中

D.关联交易、资产流动性

答案:ABCD

4(银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送以下何种资料和报告,()

A.资产负债表、利润表

B.统计报表

C.经营管理资料

D.注册会计师出具的审计报告

答案:ABCD

5(银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查,()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

答案:ABCD

6(银行业金融机构出现下列哪些情况时，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组,()

A.出现严重经营亏损

B.已经或者可能发生信用危机

C.严重影响存款人和其他客户合法权益

D.高管人员出现严重违法行为

答案:BC

7(以下哪些是中国人民银行履行的职责:()

A.依法制定和执行货币政策;

B.依法制定和执行财政政策;

C.发行人民币，管理人民币流通;

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;

答案:ACD

8(下列描述哪些是正确的:()

A.中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。

B.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融

业运行情况的工作报告。

C.中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。

D.中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受

地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

答案:ABCD

9(下列哪些行为属于公开市场操作范畴:()

A.卖出外汇

B.买入金融债券

C.降低存款准备金率

D.买入国债

答案:ABD

10(中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督:()

A.执行有关存款准备金管理规定的行为;

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为;

C.执行有关人民币管理规定的行为;

D.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;

答案:ABCD

11(中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督:()

A.执行有关外汇管理规定的行为;

B.执行有关黄金管理规定的行为;

C.代理中国人民银行经理国库的行为;

D.执行有关清算管理规定的行为;

答案:ABCD

12(中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送:()

A.资产负债表

B.利润表

C.财务会计报表

D.统计报表和资料

答案:ABCD

13(商业银行对其分支机构实行()的财务制度。

A.全行统一核算

B.统一调度资金

C.分级管理

D.逐笔审核

答案:ABC

14(对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但()另有规定的除外。

A.法律

B.国务院

C.行政法规

D.中国银监会

答案:AC

15(下列哪些人属于《商业银行法》中所称关系人()。

A.商业银行的董事、监事及其近亲属

B.商业银行的管理人员及其近亲属

C.商业银行的信贷业务人员及其近亲属

D.商业银行的董事投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

答案:ABCD

16(商业银行在中华人民共和国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

A.信托投资

B.证券经营

C.保管箱

D.国债买卖

答案:AB

17(商业银行在中华人民共和国境内不得向()投资，但国家另有规定的除外。

A.非自用不动产

B.非银行金融机构

C.企业

D.不动产

答案:ABC

18(下面哪些部门有权决定商业银行的收费项目和收费标准,()

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国务院价格主管部门

D.中国银行业协会

答案:ABC

19(商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列哪些行为,()

A.利用职务上的便利，索取、收受贿赂

B.利用职务上的便利，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

C.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

D.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

答案:ABCD

20(商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，对存款人造成财产损害的，应当承担何种责任,()

A.支付迟延履行的利息

B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下罚款

C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

D.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

答案:ACD

21(商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款，对存款人造成财产损害的，应当承担何种责任,()

A.支付迟延履行的利息

B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下罚款

C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

D.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

答案:ACD

22(商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款，应当承担何种责任,()

A.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证

D.构成犯罪的，依法追究刑事责任

答案:ABCD

23(商业银行有下列何种情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。()

A.拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的

B.提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的

C.未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的

D.向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的

答案:ABC

24(将单位的资金以个人名义开立账户存储的，应当承担何种责任,()

A.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

D.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

答案:AB

25(《商业银行法》第八十一条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者()，构成犯罪的，依法追究刑事责任;并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

A.非法吸收公众存款

B.变相吸收公众存款

C.非法发放公众贷款

D.非法提供理财服务

答案:AB

26(商业银行违反《商业银行法》规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的()一定期限直至终身的任职资格。

A.董事

B.高级管理人员

C.行长

D.经营管理人员

答案:AB

27(下面关于《商业银行法》适用范围的表述，哪些是正确的,()

A.外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定，法律、行政

法规另有规定的，依照其规定

B.城市信用合作社、农村信用合作社办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定

C.邮政企业办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定

D.农村合作银行办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定

答案:AC

28(下面各项业务中，商业银行不可以经营的有哪些,()

A.买卖政府债券、金融债券

B.提供信用证服务及信托投资

C.代理收付款项及代理保险业务

D.证券经营

答案:BD

29(下面关于商业银行的表述中，哪些是正确的,()

A.商业银行以其全部财产独立承担民事责任

B.商业银行经国家外汇管理局批准，可以经营结汇、售汇业务

C.商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉

D.商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护

答案:CD

30(制定《中华人民共和国行政复议法》的目的是:()

A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为

B.规范行政机关行政执法的程序和行为

C.保护公民、法人和其他组织的合法权益

D.保障和监督行政机关依法行使职权

答案:ACD

31(按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理存款业务，不得有下列行为:()

A.擅自提高利率或者变相提高利率;

B.明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储;

C.擅自开办新的存款业务种类;

D.以约定的利率与客户签订协议存款协议;

答案:ABC

32(按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为:()

A.向关系人发放贷款;

B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件;

C.违反规定提高或者降低贷款利率;

D.采用其他不正当手段发放贷款;

答案:BCD

33(按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动，不得有下列行为:()

A.拆借资金超过最高限额;

B.拆借资金超过最长期限;

C.不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务;

D.在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务;

答案:ABCD

34(下列表述中正确的是:()

A.金融机构有违法违规经营，不予撤销将严重危害金融秩序的，应采取撤销措施。

B.金融机构严重资不抵债，继续经营会对社会公众利益造成损害的，应采取撤销措施。

C.金融机构经营出现严重亏损，且近期内无法扭转亏损情况的，应采取撤销措施。

D.金融机构有违法违规经营，不予撤销将损害社会公众利益的，应采取撤销措施。

答案:AD

35(国家保护个人合法储蓄存款的()，鼓励个人参加储蓄。

A.所有权

B.使用权

C.支取权

D.其他合法权益

答案:AD

36(储蓄机构的设置，应当遵循()的原则。

A.统一规划

B.方便群众

C.注重实效

D.确保安全

答案:ABCD

37(储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务:()

A.活期储蓄存款

B.定期储蓄存款

C.定活两便储蓄存款

D.单位存款

答案:ABC

38(储蓄机构可以办理()等服务性业务。

A.代发工资

B.代收电话费

C.代收水电费

D.代收货款

答案:ABC

39(下列做法属于“使用不正当手段吸收存款”:()

A.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

B.发放各种名目的揽储费

C.利用广告宣传

D.利用各种名目多付利息、奖品或其它费用。

答案:ABD

40(金融企业提供的会计信息应当能够反映其()，以满足会计信息使用者的需要。

A.财务状况

B.经营成果

C.现金流量

D.资产

答案:ABC

41(以下关于抵债资产的说法正确的有:()

A.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值

B.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

C.保管过程中发生的费用直接计入营业外支出

D.处置过程中发生的费用，从处置收入中抵减

答案:ABCD

42(金融企业的所有者权益，主要包括:()

A.实收资本(或股本)

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润。

答案:ABCD

43(利润总额的计算公式正确的有:()

A.利润总额=营业收入-营业成本-营业费用+投资净收益-营业税金及附加+营业外收入-营业外支出。

B.利润总额=营业利润-营业税金及附加+营业外收入-营业外支出。

C.利润总额=营业收入-营业成本-营业费用-营业税金及附加+营业外收入-营业外支出。

D.利润总额=营业收入-营业成本-营业费用-投资净收益-营业税金及附加+营业外收入-营业外支出。

答案:AB

44(以下是关联方关系的有:()

A.直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制，以及同受某一企业控制的两个或多个企业。

B.合营企业

C.联营企业

D.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员。

答案:ABCD

45(在企业与关联方发生交易的情况下，企业应当在会计报表附注中披露关联方关系的性质、交易类型及其交易要素。这些要素一般包括:()

A.交易的金额或相应比例

B.未结算项目的金额或相应比例

C.定价政策

D.交易合同的主要内容

答案:ABC

46(银监会对金融许可证实行()的管理原则。

A.分级授权

B.统一授权

C.机构审批权与许可证发放权适当分离

D.机构审批权与许可证发放权集中管理

答案:AC

47(《商业银行资本充足率管理办法》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括()。

A.中资银行

B.外资独资银行

C.邮政储蓄机构

D.中外合资银行

答案:ABD

48(中国银行业监督管理委员会按照《商业银行资本充足率管理办法》对商业银行哪些内容

进行监督检查,()

A.资本充足率

B.增资扩股

C.资本管理状况

D.股本变更

答案:AC

49(商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下哪些项目,()

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

C.长期次级债务

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

答案:ABD

50(下列哪些质物具有风险缓释作用,()

A.以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金

B.黄金

C.银行存单

D.我国财政部发行的国债

答案:ABCD

51(《商业银行资本充足率管理办法》中的市场风险包括以下哪些风险,()

A.交易账户中受利率影响的各类金融工具所涉及的风险

B.商业银行全部的外汇风险

C.商业银行全部的商品风险

D.股票风险

答案:ABCD

52(银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控，检查内容主要包括()。

A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况

B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段

C.商业银行的信用风险和市场风险状况

D.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定

答案:ABCD

53(《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称的集团客户具有以下特征:()

A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;

B.共同被第三方企事业法人所控制的;

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控

制的;

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的。

答案:ABCD

54(以下哪些业务属于《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称授信业务:()

A.贷款

B.结算

C.票据承兑和贴现

D.贷款承诺

答案:ACD

55(商业银行对集团客户授信应遵循以下原则:()

A.统一原则

B.适度原则

C.预警原则

D.审慎原则

答案:ABC

56(根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，银监会将加强对商业银行集团客户

授信业务的监管，定期或不定期进行检查，检查重点是:()

A.商业银行对集团客户授信管理制度的建设、执行情况

B.商业银行对集团客户授信的信贷信息系统的建设情况

C.集团客户的经营状况和财务状况

D.集团客户授信的风险状况

答案:AB

57(根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在给集团客户授信前，应

查询集团客户的()等信息，以防止对集团客户过度授信。

A.贷款卡信息

B.基本结算账户信息

C.关联方信息

D.负债信息

答案:ACD

58(根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行

业和经营能力，设置授信风险预警线。以下哪些是应当考虑的指标:()

A.资产负债指标

B.盈利指标

C.安全性指标

D.流动性指标、

答案:ABD

59(商业银行内部控制的目标:()

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;

C.有效防止和发现有关人员的违法行为;

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

答案:ABD

60(商业银行内部控制应当包括以下要素()

A.内部控制环境;

B.风险识别与评估;

C.内部控制措施;

D.风险审慎经营

答案:ABC

61(商业银行授信内部控制的重点是()

A.实行统一授信管理

B.健全客户信用风险识别与监测体系

C.完善授信决策与审批机制

D.防止客户结算资金用于违法经营

答案:ABC

62(审贷委员会审议表决应当遵循()。

A.集体审议的原则

B.明确发表意见的原则

C.多数同意通过的原则

D.多调查、多分析的原则

答案:ABC

63(商业银行表外业务具体指以下()项。

A.担保类

B.承诺类

C.金融衍生交易类

D.贷款

答案:ABC

64(()纳入表外业务中的担保类业务。

A.担保(保函)

B.备用信用证

C.跟单信用证

D.承兑

答案:ABCD

65(.外汇期权分为()

A.买入期权

B.卖出期权

C.期货交易

D.调期交易

答案:AB

66(适用审批制的中间业务品种包括()

A.票据承兑

B.开出信用证

C.贷款承诺

D.代收代付业务

答案:ABC

67(下列选项中，属于无效民事行为的有()

A.以欺诈的手段，骗取银行开立保函

B.银行开立的信用证与相对应的商业合同不一致

C.银行内部工作人员伙同他人伪造银行承兑汇票

D.客户对中间业务管理规定有误解的行为

答案:AC

68(通过贷款分类应达到以下目标:()

A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量;

B.发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理;

C.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

D.便于向社会公布贷款风险状况。

答案:ABC

69(银行监管部门可以通过()等方式对商业银行贷款质量进行监控:

A.现场检查

B.非现场监控

C.贷后检查

D.贷前调查

答案:AB

70(银行监管部门原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，检查方式主要包括:

()

A.专项检查

B.常规检查;

C.风险检查

D.合规检查

答案:AB

71(征信机构在开展评级业务时，有下列情形之一的，应当拒绝出具信用评级报告。A、评

级对象或其他利益相关方示意征信机构作不实或不当信用评级报告的; B、评级对象故意不提供或提供虚假报表和资料的;

C、因评级对象或其他利益相关方有其他不合理要求，可能导致征信机构不能出具客观、完

整的信用评级报告的;

D银行业监督管理部门规定的其他情形。

答案:ABC

72(《征信管理条例》规定，下列个人信息，征信机构不得收集 A、民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派;

B、身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史;

C、外汇贷款;

D、收入数额、存款、有价证券、不动产。

答案:ABD

73(个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有(ABCD) A维护金融稳定

B防范和降低商业银行的信用风险

C促进个人信贷业务的发展

D保障个人信用信息的安全和合法使用

74(《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括(ABC) A个人基本信息

B个人信贷交易信息

C反映个人信用状况的其他信息

D以上都不对

75(个人在征信活动中的义务有(BCD)

A及时报送自身收入情况

B关心自己信用记录

C提出异议申请

D提供正确的个人基本信息

76(个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，(AB)提出书面异议申请。 A可以通过所在地中国人民银行征信管理部门

B可以直接向征信服务中心

C不得直接向征信服务中心

D以上都不对

77(《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人(ABD)等业务的个人信用信息。 A贷款

B贷记卡

C借记卡

D准贷记卡

范文五：2017年征信考试

2017年征信业管理条例测试题 考试时间:100分钟

一、单项选择题(共 40题,每题 0.5分,共 20分。以下各 小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择 相应选项,不选、错选均不得分)

1. 征信业是市场经济中提供()服务的行业。

A. 征信信息 B.信用信息 C.查询信息 D.公开信息 2. 企业征信系统的贷款卡编码是由 ( )位数字组成。 A.15 B.16 C.17 D.18

3. 人民银行自 ( )年履行征信管理职责以来,一直积极推 动征信法规建设。

A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4. 借款人的贷款性质和风险度发生变化时,金融机构应及时 在企业征信系统中对该借款人的 ( )作相应调整。 A. 贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D.贷款种类 5. 根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 (暂行) 》规定,个人信用信息基础数据库用户至少 ( )更 改一次密码。

A. 一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 6. 国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查,自受理申 请之日起()日内作出批准或者不予批准的决定。 A.15 B.20 C.30 D.60

7. 征信机构设立后,国务院征信业监督管理部门将() 向社会公告征信机构的名单。

A. 不定期 B.定期 C.半年 D.一年

8. 国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限,但期限 并不相同。如英国规定保留()年;美国规定,个人破产信 息保留()年。

A.6,10 B.6,8 C.5,10 D.5,8

9. 征信系统个人数据库信息每 ( )更新 1次,企业数据库信 息每 ( )更新 1次。

A. 天 , 月 B.天 , 天 C.月 , 月 D.月 , 天 10. 经营个人征信业务的征信机构变更出资额占公司资本总 额() %以上或者持股占公司股份() %以上的股 东的,应当经国务院征信业监督管理部门批准。

A.5, 10 B.5, 8 C.5, 5 D.10, 5

11. 设立经营企业征信业务的征信机构,应当符合《中华人 民共和国公司法》规定的设立条件,并自公司登记机关准予 登记之日起()日内向所在地的国务院征信业监督管理 部门派出机构办理。

A.10 B.15 C.20 D.30

12. 企业征信业务的征信机构事项发生变更的,应当自变更 之日起()日内向原机构办理变更。

A.15 B.20 C.30 D.45

13. ()应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,报 告上一年度开展征信业务的情况。

A.征信机构 B.人民银行 C.金融机构 D.银监局 14. 征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者 事件终止之日起为()年;

A.3 B.5 C.8 D.10 15. 在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出 说明,征信机构应当予以() 。

A. 删除 B.记载 C.备案 D.登记

16. 信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体 有权每年()免费获取本人的信用报告。

A. 一次 B.两次 C.三次 D.四次

17. 信息使用者应当按照与个人信息主体约定的()使用 个人信息,不得用作约定以外的,不得未经个人信息主体同 意向第三方提供。

A. 用途 B.备注 C.合同 D.说明 18. 经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个 人信息的()作出明确规定。

A. 内容和范围 B.权限和范围 C.内容和程序 D. 权限和程序 19. 征信机构应当采取合理措施,保障其提供信息的() 。 A. 正确性 B.合法性 C. 准确性 D.完整性 20. 企业征信系统中,通过查询借款人明细信息可查得借款

人基本信息的 ( )。

A.概况信息 B.财务报表信息

C.关注信息 D.以上都是

21. 征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征 信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注, 自收到异议之日起()日内进行核查和处理,并将结果书 面答复异议人。

A.10 B.15 C.20 D.30 22. 征信机构或者信息提供者收到异议,经核查,确认不存 在错误、遗漏的,应当取消异议() 。

A. 标注 B.备注 C.备案 D.记录

23. 信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵 害其合法权益的,可以向所在地的()投诉。

A. 商业银行 B. 国务院征信业监督管理部门派出机构 C.人 民法院 D.银监局

24. 受理投诉的机构应当及时进行核查和处理,自受理之日 起()日内书面答复投诉人。

A.10 B.15 C.20 D.30

25. 金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和 维护。 该运行机构不以营利为目的, 由 () 监督管理。 A. 国务院征信业监督管理部门 B.银监局

C.当地人民银行 D.当地人民政府

务院征信业监督管理部门责令限期改正,对单位处() 的罚款;

A. 2万元以上 20万元以下 B.5万元以上 50万元以下 C. 1万元以上 5万元以下 D.10万元以上 50万元以下 27. 不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库 提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提 供的信用信息的具体办法,由国务院征信业监督管理部门会 同()依法制定。

A.银监会 B.人民法院

C.当地人民政府 D. 国务院有关金融监督管理机构 28. 进行现场检查或者调查的人员不得少于()人。 A.1 B.2 C.3 D.4 29. 未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立经营个 人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的,由国 务院征信业监督管理部门予以取缔,没收违法所得,并处以 ()罚款。

A. 2万元以上 20万元以下 B.5万元以上 50万元以下 C. 1万元以上 5万元以下 D.10万元以上 50万元以下 30. 金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本 人()同意的信息使用者提供查询服务。

A.口头 B.书面 C. 身份证明材料 D.贷款卡

务院征信业监督管理部门责令限期改正,对直接负责的主管 人员和其他直接责任人员给予警告,处()的罚款。 A.1万元以下 B.2万元以下

C.5万元以下 D.1万元以上 10万元以下

32. 本条例施行前已经经营企业征信业务的机构,应当自本 条例施行之日起 () 个月内, 依照本条例的规定办理备案。 A.1 B.2 C.3 D.6

33. 个人基本信息是指() 。

A、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息

B、 商业银行提供的自然人在个人贷款、 贷记卡、 准贷记卡、 担保等信用活动中形成的交易记录

C、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息

D、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录

34. 外商投资征信机构的设立条件,由国务院征信业监督管 理部门会同国务院有关部门制定,报国务院() 。

A. 备案 B.记录 C. 批准 D.审批

35. 本条例施行前已经经营个人征信业务的机构,应当自本 条例施行之日起()个月内,依照本条例的规定申请个人 征信业务经营许可证。

A.1 B.2 C.3 D.6

36. 征信机构违反本条例规定,未按照规定报告其上一年度

开展征信业务情况的,由国务院征信业监督管理部门或者其 派出机构责令限期改正;逾期不改正的,对单位处() 的罚款;

A. 1万元以上 10万元以下 B. 2万元以上 10万元以下 C. 2万元以上 20万元以下 D. 5万元以上 10万元以下 37. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于 ( )由 人民银行制定并颁布。

A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2007年

38. 个人作为信用报告主体的基本权利是 ( )。

A. 向个人信用信息基础数据库提供信用信息;

B. 查询自己的信用报告; C.查询配偶的信用报告; D. 向银行提供自己的信用报告。

39. 《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规 程》规定 ,( )可到当地人民银行征信管理部门申请查询相 关涉案人员的信用报告。

A. 市级以上(含市级)司法机关;

B. 县级以上(含县级)依据法律规定有查询权限的行政管理 部门;

C. 县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询 权限的行政管理部门;

D. 县级以上(含县级)司法机关。

40. 信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息。 ( )

A.算 B.不算 C.30天以后列为 D.宽限期过后仍未还列为 二、多项选择题(共 30题,每题 1.5分,共 45分。以下各 小题所给出的五个选项中, 有两项或者两项以上符合题目的 要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分) 1. 征信业务, 是指对 ( )信用信息进行采集、 整理、 保存、 加工,并向信息使用者提供的活动。

A. 企业 B. 机关团体 C.事业单位 D.个人 E.个体工商 2. 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的() 。 A. 采集 B. 整理 C. 保存 D. 加工 E. 提供

3. 从事征信业务及相关活动, 应当遵守法律法规, 诚实守信, 不得 ( )。

A.危害个人利益 B.危害国家秘密

C. 危害集团利益 D.侵犯商业秘密 E.侵犯个人隐私

4.( )依法对征信业进行监督管理。

A.银监会 B. 国务院征信业监督管理部门

C. 县级以上地方人民政府

D. 人民银行派出机构

E. 国务院有关部门

5. 设立经营个人征信业务的征信机构,需满足以下哪些条 件:

A. 主要股东信誉良好,最近 5年无重大违法违规记录;

B. 注册资本不少于人民币 3000万元;

C. 有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全 的设施、设备和制度、措施;

D 拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例规定的任职条 件;

E 国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。 6. 经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人 员,应当 ( )。

A. 熟悉与征信业务相关的法律法规

B. 具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力

C. 最近 5年无重大违法违规记录

D. 取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格

E. 个人无不良信息

7. 个人信用报告与信用调查报告不同之处在于() 。 A. 产生方式 B.内容 C.用途 D.出具机构 E.使用对象 8. 设立经营企业征信业务的征信机构,应当符合《中华人民 共和国公司法》规定的设立条件,并提供下列()材料: A .营业执照; B.股权结构、组织机构说明; C.业 务范围、业务规则、业务系统的基本情况; D.信息安全和 风险防范措施; E.拟任董事、监事和高级管理人员信息; 9. 征信机构解散或者被依法宣告破产的,应当向国务院征信 业监督管理部门报告,并按照下列()处理信息数据库: A. 与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同

意,转让给其他征信机构;

B. 不能依照规定转让的,移交给国务院征信业监督管理部门 指定的征信机构;

C. 不能依照规定转让的,移交给国务院征信业监督管理部 门;

D. 不能依照前项规定转让、移交的,在国务院征信业监督管 理部门指定的征信机构下销毁。

E. 不能依照前项规定转让、移交的,在国务院征信业监督管 理部门的监督下销毁。

10. 禁止征信机构采集个人的()以及法律、行政法规 规定禁止采集的其他个人信息。

A. 宗教信仰 B.指纹 C.血型

D. 基因 E.疾病和病史信息

11. 征信机构不得采集个人的()信息。但是,征信机 构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,并取 得其书面同意的除外。

A. 纳税数额 B. 存款 C. 商业保险 D. 信用卡 E有价证券 . 12. 征信机构可以通过()渠道,采集企业信息。

A. 信息主体 B.企业交易对方 C. 行业协会提供信 息 D. 政府有关部门依法已公开的信息 E. 人民法院依法 公布的判决、裁定等

13. 工作人员查询个人信息的情况进行登记,如实记载查询

工作人员的() 。

A. 姓名 B. 时间 C.地点 D. 内容 E. 用途

14. 商业银行办理()业务,可以向信用数据库查询个人 信用报告。

A. 审核个人贷款申请的 B. 审核个人借记卡、贷记 卡、准贷记卡申请的 C. 审核个人作为担保人的 D. 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 E.审核 个人购买理财产品申请的

15. 金融信用信息基础数据库由专业运行机构() 。 A. 建立 B. 建设 C. 运行 D.使用 E. 维护

16. 对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息:信息主 体在()等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息 主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行 义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门 规定的其他不良信息。

A. 借贷 B. 赊购 C. 理财 D. 使用信用卡 E. 担保

17. 查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料,对可能被 ()的文件、资料予以封存。

A. 转移 B.损毁 C.销毁 D.隐匿 E.篡改

18. 进行现场检查或者调查的人员,并应当出示() 。 A. 工作证 B. 合法证件 C. 检查通知书

D. 调查通知书 E.单位介绍信

19. 国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对 在工作中知悉的()的信息,应当依法保密。

A. 国家秘密 B.企事业单位秘密 C.信息主体 D.个 人隐私 E.商业银行

20. 征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构有下列 ()行为的,为违反条例规定。

A 窃取或者以其他方式非法获取信息;

B 采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息;

C 违法提供或者出售信息;

D 因过失泄露信息;

E 逾期不删除个人不良信息;

21. 向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构, 有下列()行为 的 , 为违反本条例规定。

A 违法提供或者出售信息;

B 因过失泄露信息;

C 未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息;

D 未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更 正;

E 拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检 查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

22. ()依照法律、行政法规和国务院的规定,履行对征 信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责。

A. 国务院征信业监督管理部门

B. 征信业监督管理部门派出机构

C. 银监会 D.公安部门 E.国务院相关部门

23. 有偿提供给经济活动中的()等有合法需求的信息使 用者,为其了解交易对方的信用状况提供便利。

A. 贷款方 B.赊销方 C.出租方 D.招标方 E.保险方 24. 征信服务() ,促进形成“诚信受益,失信惩戒” 的社会环境。

A. 防范信用风险 B. 保障交易安全创造条件

C. 具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获 得较多的交易机会

D. 降低经营成本 E.对不良信息信息主体

25. 商业银行应当根据中国人民银行的有关规定,制定相关 信用信息 ( )等方面的内部管理制度和操作规程,并报中 国人民银行备案。

A. 报送 B.查询 C.使用 D.异议处理 E.安全管理 26. 关于用户管理,下列说法正确的有() 。

A. 采用多级用户管理 B.各级用户管理员可以对直属下 级普通用户进行管理 C.所有用户只能进行停用或启用 操作 D.不能越级管理 E.各级用户管理员和普通用 户不得互相兼任

27. 《条例》的出台对缓解中小企业“融资难”有()帮

助?

A. 提高中小企业的信息透明度

B. 提高中小企业获得融资的可能

C. 有助于发展中小企业的信用价值

D. 提高其获得融资的额度

E. 支持有信用、有效益的中小企业发展

28. 中国人民银行作为国务院征信业监督管理部门应当履行 ()管理职责?

A. 制定征信业管理的规章制度

B. 管理征信机构的市场准入与退出

C. 对征信业务活动进行常规管理

D. 对征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构以及向 金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构遵守《条 例》 及有关规章制度的情况进行检查, 对违法行为进行处罚; E. 处理信息主体提出的投诉

29. 商业银行办理下列()业务,可以向个人信用信息基 础数据库查询个人信用报告。

A. 审核个人贷款申请的 B. 审核个人贷记卡申请的 C. 审 核个人作为担保人的 D. 对已发放的个人信贷进行贷后风 险管理的 E. 受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担 保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

30.国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能

的组织依照法律、行政法规和国务院的规定,为履行职责而 进行的企业和个人信息的采集、 整理、 保存、 加工和公布等, 如 ( )不适用《条例》 。

A. 税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息

B. 有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信 息 C.行业协会提供信息 D.人民法院依照《民事诉讼法》 公布被执行人不执行生效法律文书的信息 E.政府有关部 门依法已公开的信息

三、判断题(共 25题,每题 1分,共 25分。请对以下各题 的描述作出判断,正确选 A ,错误选 B )

1. 国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能 的组织依照法律、行政法规和国务院的规定,为履行职责进 行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布,适 用本条例。 ()

2. 经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以 备案。 ()

3. 经营个人征信业务的征信机构变更名称的,应当向国务 院征信业监督管理部门办理备案。 ()

4. 经营征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的, 还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告。 ()

5. 征信机构解散或者被依法宣告破产的,经营个人征信业

务经营许可证交国务院征信业监督管理部门备案。 () 6. 企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的 信息,不作为个人信息。 ()

7. 向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的 同意。但是,法律规定可以不经同意查询的除外。 () 8. 征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工, 应当在中国进行。 ()

9. 国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信 息。 ()

10. 信息提供者,是指向征信机构提供信息的单位和个人, 以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。 () 11. 《条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的 采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的征信业务 及相关活动。 ()

12. 《条例》鼓励企业信用信息公开透明,为企业征信业务 的发展提供较为宽松的制度环境。 ()

13. 企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的 信息,视为个人信息,采集和使用时需要取得信息主体的同 意。 ()

14. 向金融信用信息基础数据库提供个人和企业的信贷信 息,提供时需要取得信息主体的同意,提供个人不良信息无 需通知信息主体。 ()

15. 征信机构对不良信息的保存期限,自不良行为或者事件 终止之日起,超过保持期限的,应当予以删除。 () 16. 设立经营个人征信业务的征信机构,需经国务院征信业 监督管理部门批准。 ()

17. 国务院征信业监督管理部门对个人征信业务的征信机构 依法进行审查,颁发个人征信业务经营许可证。 () 18. 超过征信机构对个人不良信息的保存期限,应当予以删 除。 ()

19. 征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同 条款取得个人信息主体同意的,应当在合同中作出足以引起 信息主体注意的提示,并按照信息主体的要求作出明确说 明。 ()

20. 经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、 征信机构应当予以更正。 ()

21. 金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照 规定提供的信息。 ()

22. 金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原 则收取查询服务费用,收费标准由国务院价格主管部门规 定。 ()

23. 征信业管理条例自 2013年 3月 15日起施行。 () 24. 设立经营企业征信业务的征信机构,应向所在地的国务 院征信业监督管理部门派出机构办理备案。 ()

25.企业征信系统中的金融机构代码有 11位。 () 四、简答题(共 2题,每题 5分,共 10分。 )

1. 《条例》包含哪些主要内容?

2. 《条例》的出台对规范和促进征信业健康快速发展有哪些 积极意义?

1答案:

一、单选题

1.B 2.B 3.C 4.A 5.A 6.D 7.B 8.A 9.D 10.C

11.D 12.C 13.A 14.B 15.B 16.B 17.A 18.D 19.C 20.D 21.C 22.A 23.B 24.D 25.A 26.A 27.D 28.B 29.B 30.B 31.A 32.C 33.A 34.C 35.D 36.B 37.C 38.B 39.C 40.B 二、 多选题

(1.ACD 2.ABCDE 3. BDE 4.BD 5.CDE 6.ABD 7.ABCD 8.ABCD 9.ABE 10. ABCDE 11. ABCE 12. ABCDE 13. ABDE 14. ACD 15. BCE 16. ABDE 17. ACDE 18. BCD 19.AC 20. ABCDE 21. ABCDE 22.AB 23. ABCDE 24.ABC 25.ABCDE 26.ACDE 27.ABCDE 28.ABCDE 29.ABCDE 30.ABD )

三、 判断题

1.B 2.B 3.A 4.B 5.B 6.A 7.B 8.B 9.A 10.A 11.A 12.A 13.B 14.B 15.B 16.A 17A 18.A 19.A 20.A 21.A 22.A 23.A 24.A 25.A

四、 简答题

1. 答:一是《条例》适用范围,二是征信监管体制,三是征 信机构,四是征信业务规则,五是征信信息主体权益,六是 金融信用信息基础数据库,七是监督管理,八是法律责任。 2. 答:一是解决征信业管理无法可依的问题,二是解决征 信市场中信息采集、使用不规范等问题,三是解决征信市场 整体发展水平较低的问题。

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