反洗钱终结性考试试题

范文一：反洗钱终结性考试试题

参训说明：1注册激活；2上载照片等资料（照片应小于50K ）；3在线学习法规和实务；4自测练习；5参加阶段测试；6参加终结考试；7领取认证，8报告成绩。

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1. 信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对

2. 反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对

3. 反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错

4. 控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE A．员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度 E．领导层对管理内控制度采取的措施

5. 金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对

6. 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致错

7. 有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制对

8. 加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD A．外部监管的要求 B．金融机构依法经营的内在需要 C．保障金融业安全的基础 D．金融机构参与国际竞争的前提条件

9. 反洗钱内部控制的目标是什么？ABC

A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内 C．确保金融机构各项业务的稳健运行 D．确保将洗钱风险控制在最低

10. 加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对

11. 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错

12. 反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对

13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险对

14. 建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD A ．全面性原则 B ．审慎性原则 C ．有效性原则 D ．相对独立性原则

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1. 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD A ．反洗钱内控制度必须结合业务

B ．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 C ．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D ．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2. 反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关错

3．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分对

4．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施对

5．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单对

6．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质

不可疑的交易错

7．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息错

8．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错

9．对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对

10．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作错

11．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE A ．培训对象应包括高级管理层 B ．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C ．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D ．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E ．培训的对象是金融机构的全体人员

12．反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD A ．检查发现问题 B ．通报问题 C ．跟踪整改 D ．责任认定

13．以下说法正确的是？ABD

A ．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B ．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C ．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D ．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

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1．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD A ．真实性 B ．有效性

C ．完整性 D ．持续性

2客户身份识别也称“了解你的客户” 对

3．金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD A ．中华人民共和国反洗钱法 B ．金融机构反洗钱规定

C ．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D ．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD A ．了解客户本人的真实身份 B ．了解客户的交易目的和交易性质 C ．了解客户的资金来源和用途

D ．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

5．客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份对

6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别对

7．在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑对

8．客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户对

9．金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任错

10．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD

A ．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B ．资金来源

C ．资金用途

D ．经济状况或者经营状况

11．客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息对

2-2（2.1-2.3）

1．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

A ．华侨出具中国护照

B ．香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C ．台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D ．外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其

他有效证件

2. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代

理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB A ．合法有效的授权委托书 B ．代理人的有效身份证件 C ．合法有效的合同书 D ．代理人的资质证明

3．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户

的哪些身份证明文件？ABCD A．军人出具军官证 B．武警出具武警警官证

C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份

基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的住所地或者工作单位地址 B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类 D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户

哪些身份证明文件？ABCD

A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D．能够证明授权人有权授权的文件

6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B 银行办理开户手续，B 银行按照客户

身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B 银行的做法是否合理？答：合理

7. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户

哪些身份证明文件？ABCDE

A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件 B．组织机构代码证 C．税务登记证

D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

8. 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份

基本信息包括哪些？ABCD A．客户的名称 B．客户的住所 C．客户的经营范围 D．客户的组织机构代码

9．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基

本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地错

10．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD A ．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B ．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C ．登记客户身份基本信息

D ．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

11．一次性金融服务识别对象有哪些？AB A ．客户 B ．代理人 C ．客户经理

D ．银行营业网点经办人员

12. 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC A ．交易金额单笔人民币1万元以上 B ．交易金额单笔人民币10万元以上 C ．交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D ．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

13．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD

A ．现金汇款 B ．现金存款 C ．现钞兑换 D ．票据兑付

14．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A ．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B ．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 C ．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D ．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

15．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A ．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本B ．非法人企业，应出具企业营业执照正本

C ．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D ．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

16．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC

A ．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B ．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C ．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明 D ．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

17．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A ．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明 B ．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C ．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D ．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

18．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC

A ．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证 B ．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文 C ．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证 D ．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

19．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC A ．拟开立账户的对公客户

范文二：反洗钱阶段、终结性考试

三、选多共02 ，题4 分0、1洗反钱内部控制度的制点特包（括×）A. 内的容广性泛B . 对的特定性 C象 .式形完的整 D性.执的行制性强2、被查位在单反钱现场洗检实查阶施段应从下哪些方以面进配行合（？） √. A提必供要的工条作件B .配合进现场行会 C谈及.时准、提确检查组所调阅的供料资和数据D . 好检做保密工查作、3据《根反洗钱》法第三二十条规定，金机构有融列行为下之一的，人民由行银令责限期改正情；节严重处的十万元二上五十万元以下以款罚，对并直负接的责董、事级高管人理员其和他责任人员处一，万元上以五元以万下罚款的：（√） . 违A保反规定密泄，露关有信的息B.故意提供虚材假的 C.料拒绝、碍反洗阻检查钱的D. 指未专人联络定现场查事检项4、的请开立一申存款般账，户银应行照客按户性质和型类要，求户客具（出） √. 开A基本立存款账规定的户证文明 B. 基本件存款账开户许可证 C.户存人因向款行银款需要借应，具借出合同款 .D存款人因他其算需要，应结出有关证明具、5下说法正以确有的（）√A. 不违得规反定向客和其户他员提人。供金机构融及工其作人员应当报对可告疑交易予保以， B.密金机融及其工构作员可人将合中配国民银行调人可查交疑活易的情况通动客户。 C. 报融金机构反《反洗钱违法的》密规保定，泄露关信有，致息洗使钱后发生果的处，十万元五以五上万百以元下款罚。 D. 金机融违构《反洗钱法》反保的规定，密露泄关信息有，使洗钱致后发生的，果直负接的责董事高级管、人理员其他直和接任责人可员被处以万元五以五上万十以元下罚款。、申6开立请用专存账款，户行应银照按客户质和类性型，求客户出具要）（√ .A向银行具出开立其基本存账款规定户证的文件明B. 基存款本账户户许开可证C .本建设资金、基更改新资造、政策金性地房产发开金、住资房金、社会基障保基金应，具出管部主门文批 D.财预算政外金资应出，具财部门政的证明、7施实场调查时现，调查可组以查、阅复制被调查对象的列下资料（：√） A .户账信息，括包调被查对象在金融构机立、变更开注或销户账提供时信息的资料和.B交易录记，包括调查对被象金在机融进构资金交易行过中留下的记录程息信和关相凭证 C .他与被调其对象查和疑交易活可有动关的纸质料资D. 他与其调被对查象和可交疑易动有活的电关子或音像资8、申料请立专用开款存户，银行账应按客户照质和类性型要，求客出户具（） √A. 、棉、油粮收资金，应出具购国人中银行批文民 . 单B

位银卡行备金用，应照按中人民银国批行

的银行卡章准的程规出定有关证明和具资料C. 证交易结券资算金应出具，券证公或证券管司理门的部证 D. 明期货易保证金，应交出期具货公司期或管货理部的证门明9、关反洗于调查钱的封中存措施以，下说法误的是（错）√ A. 调查组以对可能被可转、隐藏移、改或者篡毁损文件的资料、予以存封。B. 封存期间金，机构也融可根需要转移据、隐藏、篡或改者损被封毁的文存、资料。件 C. 调查人封存文员件、料资，时当会应在场同金的机融构工人员查点清作楚，当场开列《反洗钱调查存清封单》。D .查人调员能不封存对文件的资料进、行照拍或描。10扫申请、开立用存款账专户，行银应照客按性质户和类，型要求客出户（）√ A. 金融具机存构放业资同金应，出其具证明 B .收入缴汇金和业务资支出资金，出具基应存本款户存账人有款关的明证C 党、.团工会设、在位单组的织机构费经应，出该具位或单关部门的有批或证明 D文合.境格机构投资外者境内在从证事投资券立的开人币特民殊户和人账民结算资金账币户不纳专用入款存账管理户，开其人民立币特账户殊时出应国具家外管汇部门理批的复文，开立人民件币算结资金账户时出具证券应理部管门证的投资券业许务证可1、申请开1立时存款账临户，银行的要求应客出户具以（下 √ ）. 临A时机，应出具构其驻在地主管门部同意立临设时机构的文批B .地异筑施工及安建单位装应出具其，营执业正照本其隶属单位或的业执营正照本以，施工及及装地安建主设管门核部发许可的或建证施工筑及装合安同C .异从地临时经营活动事单的，位应具其出营执照业本正及以时经营临地商行工政理管门的部批文 .D 册注验资金，资应具出工商行政理部管核门发企业名称的预核准先通书或知有部关的门文12批开立对、外汇公款存账的识户对别象有（） √A .经部门负责人营B. 开立拟账户的公对户 C.客定代法人 D表.开户经人13、金融办机配合构反钱调洗的义查包括务（）√ A .配合调查务。义B. 如实供信提义务。息 C. 密义保务。D .拒绝调查义务1。4境、内机构外（商资投企除外业开）经立项目常下汇外账户，行应银（） A. 登录外√汇账户管理信系统息中询查企基业本息登信情况记 .B 核工商审行政理管部颁发门的业执照或者营民政部门发的颁团社登证记C. 审核组织构机码证和税代务记登证.D 审国家授核机关权批成准的有立效批1件5金融机构、配合开展洗反现场钱调时查（应） A.√ 供提要必的作场工、设备，按所调照查通

知的要准备求调好需要查的案档资料电子数据、。B. 通调查知涉机及、构门、部

员届时人到等，位便以现场查的顺利进行。 C.调核调审查数人否符是合规定，核执法审件的证法性，并合审调核查知书。 D通配合.展现场开调，包括协助安排查关人员接相受询，问助协查或阅制复有关件文资和料，以及协封助有存资关料。6、外1投资商企业立经开常项目外下汇账户需要出，的示明证件文包括（ √ A.）家外汇管国局核发理“开户通的知书和”外《投商企资业外登汇证记》 B .中人民共和国外商华投资企批准业证书和经外委批文C 公司章.、验资程明、股证证权明等D 工.商行政理部管颁门发营业执的照者或民部门颁发政社的团记证，国登授权家关机准批成立有效的批，组件机构织码证代和务登税记证17等、配开合反洗钱调展查所到得的息可以信作：用）（ ×. 建A反立钱检查洗案档库B. 建立件线索案案档 C库 .客身户份重新的识 D.别发反现洗钱工作的中合规险18风开立、外汇经常项目账时应注意（户 √ ）. 留存A户客其或理代人有的效身证份件、其他份身证文件明复的件印或影印件B . 了解其关联企业、控股股或者东际实控人制C. 通外汇过户信账交息互台平询客查户是否在已开户地外汇理管局进行基本息登记信D . 汇账外户息交互平台信登记的信息实际情况不一与致，的不得为其办理户开手续同，通知时客户到户开外地汇理管办局基本理息登信或记变手更19续以、说法下确正是（的√ ）A .按照存介保不同质，保方存可分式为质保纸介质、存电子保存质介磁、保带介存质及以可不更改介质的。B.纸质档保存案环境保持一应定的度、湿度温做到，防霉防蛀、防、。火. C案档销毁，时由可一负责现场监人。销 . 借D档案要阅规定按理办记手登。20续从融、资体来划分主，恐怖资的融现形表分式（为） A. √主为体恐怖组、恐织分子自身的融资怖行为 B .有定目特的的资融为行. 主C体他为人其或他组协助织恐活怖动的资融为 D行 .特无定目的融资的为行1开、立公人民对活币期存款账户定及期存款账的识户对别象（有 ACB ）A 拟.开立户账的公对客户B. 法代表人定. C户经办人开、银行在开2个立人本项资外目账户汇时注意审核应（BCA ） DA.外管理汇核发的局“家外汇国理管资本局项目汇外业核准件”的务项是要为否账“开立”户B .境内人对外直个接资投是否符有合关定并办规理境投外资外汇记登 C .境个人内对捐赠和外产财转移需购汇付的，是符否有关规合定并外经管理汇局核准 . D外境个人买购内商品房境，

是否符自用合原则、人民3币贷款类业务终止环节客，身份识别户要点的（ A有CB ）A. 对位单非经所得营或正非渠常道入用

于偿收贷款还提或还款的前银行，应调查还其款金来源，是否资存可疑在情况。. B对客户说未偿还明款来贷或源与款借资人状况不产的符银，应行查还贷资调来金源借与人的款属权系。 C.关由其单他位他或人办代期还款分，的应注调意贷款查是否被挪，资用金来是源否合。 4、以下法法正说确的是（ADB ）A . 照按保介存不同质保，方式可存分为质保纸介质、电存子存介质保磁带、存保质介以及可更改不的介。 B质 .纸质案档存保环境保应持定一的温度、湿度做，防到、霉防、蛀火防。D. 借阅案要按档定办理登记手规续。、50206 年2 月， XX在银行发现个新一户客名为称X X 副产品农公司经，常地性取收来外地自位汇单款，后将然资金分次多以金现形取式走累计资，交易量非金大，该常公司启以后，开 2从00 年62 月 1 0到 2日 19 月日间期，账该户入转金资5 笔合计，1000 万元，支取金现 05 笔合， 9计50 元万汇，款单均位不同多是，易公贸等司经。行该调查这，是营范经为围购收副产品的农司，公有只名一工员真，正的法人表始终没代有出过。外现地汇款的用是买途农产副的品。但家这副产品公司农经面积约营02㎡工商注册为，限责有公任，注册资金 5司0 元万，平时顾客很少请。问该司的交易符公合下哪以可疑点（些）6、某私账人在户球足联期间突然赛交活跃易短，期内项款分别过通网银及现形式金入，笔数存多极存，款入短项内以现金方式期提，提出款后又要求银职员行将金现存入其多个他户账请。该客户问的交易有哪些可点？（疑 AB ）A. 客户交行易为疑可 . B期长闲置账户的原因不明突然启用地或平常金资量流的小账户突然异常有资金流，且短期入出内大量资金现收。付7、某资投顾有限公问司注，资册本为100 凶万经，营范围项目投是咨资、询场市查调企、管业理营销、划策中介服务。、该户账 0207年 5 月 9 至 5日月61 ，日资交金易达 1高2. 6元亿，要是主 A证营业部券中集入转 2共 5笔200万元，B 然后将资分金散给转某综合大房 5 药共 2笔50 0万、元券营证部业5笔共 3000元、某万典有当公司限笔共 9200 万元该账。的户易交行为合符下以种可哪疑交？易（ CA ）A 短期.资内分散金入转、中集转出者集或转中、入分散转出，与户身客、份财状务况经营、务明业不符显 C。法.、人他组其和织个体工商短期内户繁收取频与经其营务业显明关的无汇款，者或然人自客户期内频短繁

收取人法、其他织组汇款的。、开立8对外公汇存款账的识户主别为体（ ACBDE） A. 行银营业网经点办员人. B营部经负门责 C.人国际业经务算人员 .D 户经客理.E 其

他相业务人员 9关、国关于我额大可疑和易报交制告度规的，定主要现体在ABCDE）等法（和律部规章门中 A。《.反钱洗法 B》.《融机构反金钱洗定规》.C 金《融机大额交构和可疑易交易报告管理法办》 . 《D金融机构告涉报恐怖嫌资融的可疑交管易理法》办E 《.融金机客构身份识别和户户身份客资料及交易保管理存办法》 1、开立0外投国者账资户银行应，审核（ABCD）E .A 资项投所在地外汇管目理局发的“核家国外管汇局理本资目外项汇业务核准”的要项是件否为账户开立”“ .B境外法当人业登商证记或明境外然人身份自证是明真实、否效有C .工部商门出的公具司称名预核先准知书通上资投人、资额、投资比投与外汇管例理和相局部关门文的件是否相符 . D商部门对务资非外法项人目批的文件 E复外国.资投委者托内自然人境法人申请或开的，户其法办依涉理公证外的权授委书托是否效有1、涉恐嫌融怖资可疑交的主易特要征可以从）（度分析？角、申2开请立本基款存户账的，行应银按照客性户质和类，型要客求户出具（B） CB. 立核独的算属机构，应附出具主管其部门基的本存账户款开登户记批和文C 存.款人为从生产事、经营活纳动人税的，应出具还税务颁发的务登记税 3、证行银开在个立人本项目外汇资账时应户注审意核（ ACD ） B.A 汇外理局核发的“国管外汇家管局理资本目项外业汇务准件”的要核项否为是账“户开立 B. 境”个内人外直对接资投是否符有合关定规办并理境投外外汇资登 C .记境内个人外对赠捐财和转移产购付需汇的是否符，有关合规定并经外汇管理核局准 D.境外人购买个内境品商，房否符合自是原则用 4、账户开立从使和用的征来看，以下哪些特形可能情涉嫌怖恐融可疑资交易？5 申请开立一、般款存账户银行，应按客户性质和照类型要求客，出具户（ABC）D A. 立开本存款基账规户定的证文明件 B. 本存款账户开户基可许证C 存款人.因向银借行款需，要应具借款合出同 . D存人因其他结算需要款应，出有关具证 6、明下以法说确正有（的A） A. 只C要客该被确户为定恐怖组织恐或分怖子其，在金机融保有构的全资部金其和他式的形产财都属，恐怖融资于范。畴 C.无论恐是怖织组恐怖分子自身、，是还其他人组或，只织要其的目是恐怖为主和实义施恐活动怖犯，则其罪关的资有或财产金都属恐怖融于资 7、申。请立专

开用存款户，账行应银照按客户质和性型，类求要户出客（具BCAD） A. 银向出行其开立基具存款账本户定规的证明件文 . 基B存本款账户户许开可证C .基本设建资金更新改造资金、、政性房策地开产发金资、

住基房金社、保障会金，基应出主管部门具批文 .D财政预算外资，金应具出财政门的部明证、8金融机构于以下对些哪情形应行报进？告BCADA 怀疑.客为恐怖户织、恐组分怖子以恐怖及活动罪犯募集者或企募图资金集或其他者式财产的。形 B. 疑客怀户为怖恐织组、怖恐子分、从恐怖事融活动的人资以及怖恐动犯活提罪供者或图企提资供金或其他形者财式的产。 C 怀.疑户为客恐怖组织、恐分怖子保、管理、动存作或企图保存、管者理运作、资或金其他形式财者产的 D。.怀疑客户或者其交易对是手怖恐织组恐、分怖以及子从恐怖融资活动事员人。的9 金融、构机现或发者有合理理怀由客户疑或其交者易手对（与ABDC）关有的，进应报行告 A？. 务国有院部门关、机发布构恐的怖组、恐怖织子名分单 B. 法司机发关布恐的怖组织、恐怖子分单名 C .联国安理合决会议所列的中恐组织怖、怖分恐子单 D.名中国人民行要银求关注其的恐他组怖、恐怖织子嫌分疑名单10、申请人开基本立存账户款，的行应银照按客户性质和型类要，求客出户具（ABDC）A.外国驻华构机，应具出国有关家主管部的门批或证明文. 外B企业资华代驻表、办外外事出应具国家记机关登颁发的记证C登. 体个商工，户应具个出体商户营业工执照本D正.居委民会员村民、员委、社区会委会，应出具员主管其门的部批或证文明

范文三：反洗钱阶段终结性考试

反洗钱阶段、终结性考试

三、多选共 20 题，40 分1、反洗钱内部控制制度的特点包括（）× A. 内容的广泛性 B. 对象的特定性 C. 形式的完整性 D. 执行的强制性2、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（）√ A. 提供必要的工作条件 B. 配合进行现场会谈 C. 及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D. 做好检查保密工作3、根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：（）√ A. 违反保密规定，泄露有关信息的 B. 故意提供虚假材料的 C. 拒绝、阻碍反洗钱检查的 D. 未指定专人联络现场检查事项的4、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A. 开立基本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证 C. 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D. 存款人因其他结算需要，应出具有关证明5、以下说法正确的有（）√ A. 不得违反规定向客户和其他人员提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密， B. 金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。 C. 金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。 D. 金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。6、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A. 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证 C. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文 D. 财政预算外资金，应出具财政部门的证明7、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（）√ A. 账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料 B. 交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 C. 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D. 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料8、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A. 粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文 B. 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批

人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。 C. 审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。 D. 配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。16、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括（）√ A. 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B. 中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批

文 C. 公司章程、验资证明、股权证明等 D. 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等17、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（）× A. 建立反洗钱检查档案库 B. 建立案件线索档案库 C. 客户身份的重新识别

D. 发现反洗钱工作中的合规风险18、开立外汇经常项目账户时应注意（）√ A. 留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B. 了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C. 通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 D. 外汇账户信息交互平台登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续19、以下说法正确的是（）√ A. 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。 B. 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。 C. 档案销毁时，可由一人负责现场监销。 D. 借阅档案要按规定办理登记手续。20、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为（）√ A. 主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B. 有特定目的的融资行为 C. 主体为他人或其他组织协助恐怖活动的融资行为 D. 无特定目的的融资行为 1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ ABC ） A. 拟开立账户的对公客户 B. 法定代表人 C. 开户经办人 2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ） A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ ABC ） A. 对单位非经营所得或非正常渠道收入用

于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。 B. 对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。 C. 由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。 4、以下说法正确的是（ ABD ） A. 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。 B. 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。 D. 借阅档案要按规定办理登记手续。 5、2006 年 2 月，在 XX 银行发现一个新客户名称为 XX 农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开启以后，从 2006 年 2 月 10 日到 2 月 19 日期间，该账户转入资金 5 笔，合计 1000 万元，支取现金 50 笔，合计 950 万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约 20 ㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金 50 万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（） 6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现

金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（ AB ） A. 客户交易行为可疑 B. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 7、某投资顾问有限公司，注册资本为 100 万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户 2007 年 5 月 9 日至 5 月 16 日，资金交易高达 1.26 亿元，主要是 A 证券营业部集中转入 2 笔共 5200 万元， B 然后将资金分散转给某综合大药房 5 笔共 2050 万元、证券营业部 5 笔共 3000万元、某典当有限公司 2 笔共 900 万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ AC ） A. 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 C. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 8、开立对公外汇存款账户的识别主体为（ ABCDE ） A. 银行营业网点经办人员 B. 经营部门负责人 C. 国际业务经算人员 D. 客户经理 E. 其

他相关业务人员 9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。 A. 《反洗钱法》 B. 《金融机构反洗钱规定》 C. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 E. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》 10、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE） A. 投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B. 境外法人当商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 C. 工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符 D. 商务部门对外资非法人项目的批复文件 E. 外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效 1、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从（）角度分析？ 2、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BC） B. 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文 C. 存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务颁发的税务登记证 3、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ） A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 4、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？ 5、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD） A. 开立基本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证 C. 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D. 存款人因其他结算需要，应出具有关证明 6、以下说法正确的有（AC） A. 只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。 C. 无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。 7、申请开立专用存款账

户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD） A. 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证 C. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、

住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文 D. 财政预算外资金，应出具财政部门的证明 8、金融机构对于以下哪些情形应进行报告？ABCD A. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。 B. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 C. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。 D. 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。 9、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与（ABCD）有关的，应进行报告？ A. 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B. 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C. 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D. 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单10、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A. 外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明B. 外资企业驻华代表外、办事外应出具国家登记机关颁发的登记证C. 个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本D. 居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

范文四：反洗钱多选题汇总反洗钱阶段、终结性考试—多选题汇总

三、多选 (共20题，40分)

1、反洗钱内部控制制度的特点包括( )× A.

内容的广泛性对象的特定性形式的完整性执行的强制性

2、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合,( )?

提供必要的工作条件配合进行现场会谈及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据做好检查保密工作 3、根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款:( )?

违反保密规定，泄露有关信息的故意提供虚假材料的拒

绝、阻碍反洗钱检查的未指定专人联络现场检查事项的 4、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具( )?

开立基本存款账户规定的证明文件基本存款账户开户许可证存款人因向银行借款需要，应出具借款合同存款人因其他结算需要，应出具有关证明

5、以下说法正确的有( )?

金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。金融机构及其工作人员

可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元

以上五百万元以下罚款。

金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的

董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。

6、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具( )?

向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件基本存款账户开户许可证基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

财政预算外资金，应出具财政部门的证明

7、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料:( )?

账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 8、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具( )?

粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

9、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是( )?

调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。

封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。

调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

10、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具( )?

金融机构存放同业资金，应出具其证明收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

11、申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下( )?

临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工

及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

批文

注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的

12、开立对公外汇存款账户的识别对象有 ( )? A.

经营部门负责人拟开立账户的对公客户法定代表人

开户经办人

13、金融机构配合反洗钱调查的义务包括( )? A.

配合调查义务。

如实提供信息义务。保密义务。拒绝调查义务。 14、境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应( )?

登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况审核工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发

的社团登记证审核组织机构代码证和税务登记证审核国家授权机关批准成立的有效批件

15、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应( )? A.

提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以

及协助封存有关资料。

16、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括( )?

国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文公司章程、验资证明、股权证明等工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立

的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等 17、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作:( )× A.

建立反洗钱检查档案库建立案件线索档案库

客户身份的重新识别发现反洗钱工作中的合规风险 18、开立外汇经常项目账户时应注意( )? A.

留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件了解其关联企业、控股股东或者实际控制人通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记外汇账户信息交互平台登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知

客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 19、以下说法正确的是( )?

按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可

更改的介质。

纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。档案销毁时，可由一人负责现场监销。借阅档案要按规定办理登记手续。

20、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为( )? A.

主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为有特定目的的融资行为主体为他人或其他组织协助恐怖活动的融资行为无特定目的的融资行为

1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有( ABC )

A. 拟开立账户的对公客户 B. 法定代表人 C. 开户经办人

2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核( ABCD )

A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务

核准件”的要项是否为“账户开立”

B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有( ABC )

A. 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。 B. 对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。 C. 由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。

4、以下说法正确的是( ABD )

A. 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。 B. 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

D. 借阅档案要按规定办理登记手续。

5、2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金

分多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开启以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20?，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点( )

6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点,( AB ) A. 客户交易行为可疑

B. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 7、某投资顾问有限公司，注册资本为100万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔共2050万元、B证券营业部5笔共3000万元、某典当有限公司2笔共900万元。

该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易,( AC ) A. 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 C. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

8、开立对公外汇存款账户的识别主体为( ABCDE ) A. 银行营业网点经办人员

B. 经营部门负责人

C. 国际业务经算人员

D. 客户经理

E. 其他相关业务人员

9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在(ABCDE)等法律和部门规章中。

A. 《反洗钱法》

B. 《金融机构反洗钱规定》

C. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 E. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》

10、开立外国投资者账户，银行应审核(ABCDE)

A. 投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B. 境外法人当商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C. 工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符 D. 商务部门对外资非法人项目的批复文件

E. 外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

1、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从(??)角度分析,

2、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具(BC)

B. 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文

C. 存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务颁发的税务登记证

3、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核( ABCD )

A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 4、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易,?

5、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具(ABCD)

A. 开立基本存款账户规定的证明文件

B. 基本存款账户开户许可证

C. 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D. 存款人因其他结算需要，应出具有关证明 6、以下说法正确的有(AC)

A. 只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。

C. 无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

7、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具(ABCD)

A. 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证

C. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文 D. 财政预算外资金，应出具财政部门的证明 8、金融机构对于以下哪些情形应进行报告,ABCD A. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

B. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

C. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。 D. 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

9、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与(ABCD)有关的，应进行报告,

A. 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B. 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C. 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D. 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

10、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具(ABCD)

A. 外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明 B. 外资企业驻华代表外、办事外应出具国家登记机关颁发的登记证

C. 个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本 D. 居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

范文五：2017第4期反洗钱终结性考试答案(96分且错误标出)

一，判断题

1、金融机构客户及其交易对手被某个国家或者国际组织列入制裁对象，但该制裁

名单超出了中国承认的制裁名单范围，该金融机构应遵循我国名单范围规定，而不

用对该客户采取强化的风险控制措施。（×）

2、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经所在地人民

银行的批准。（×）

3、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有泄露因反洗钱知悉的国家秘

密、商业秘密或者个人隐私的行为的，将依法追究刑事责任。（×）【行政责任】

4、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，仍

需向当地公安机关报送专门报告。（√ ）

5、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可受偿债权。（√ ）

6、对人民银行开展的反洗钱调查，调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝。（√）

7、客户本人是开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体。（×）

8、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求。（√）

9、对于客户身份资料，金融机构应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存4年。（×）【5年】

10、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益。（√）

11、银行在为客户开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注客户开立的是否是一般存款账户。（×）

12、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，无需向当地公安机关再次报送专门报告。（×） 13、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。（×）

14、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当按照境外部门要求采取冻结措施。（ ×）

15、金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的30个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（×）【10个工作日】 16、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析大额交易和可疑交易报告。（√）

17、检查组实施执法检查时，检查人员应不少于2人，并向被检查人出示《中国人民银行执法证》和《执法检查通知书》。（√）

18、接收境外汇入款的金融机构，如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，可登记境外汇款人的姓名或者名称、住所、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。（×）

19、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供票据兑付、现金汇款、现钞兑换和现金存款等金融服务。（×）

20、在人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的情况下，金融机构应当立即解除对所涉恐怖组织及恐怖活动人员资产冻结措施。（ √）

二、单选题

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（B ）

A. B.

D. 20万，5万【A 为错误答案，应选B 】 50万，10万 100万，20万 200万，30万

2、下列属于大额交易的是( A) A.

D. 一笔25万元人民币的现金汇款当日累计支取现金人民币18万元自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

3、选项中的哪种交易，银行业金融机构可以不报告（D ）

D. 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

4、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B ）缺失的，应要求境外机构补充。

C. 汇款人工作单位汇款人住所汇款行地址

D. 汇款人身份证明文件

5、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收（D ）。 A. 大额交易报告

B. 可疑交易报告

C. 人民币大额交易和可疑交易报告

D. 人民币、外币大额交易和可疑交易报告

6、金融机构应当自收到人民银行的质询通知书后，几个工作日内答复？（C ） A. 2个

B. 3个

C. 5个

D. 10个 7、金融机构发现突出洗钱风险情况，应及时向（A ）报告。 A. 中国人民银行

B. 中国反洗钱监测分析中心

C. 公安部经侦局

D. 中纪委

8、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（

A. 客户身份识别）报告。 D

B. C.

D. 交易记录保存大额交易可疑交易

9、从目前国内外反洗钱形势看，以下表述不正确的是（C ） A. B.

D. 境内外恐怖分子相互勾结是我国恐怖威胁的主要特征跨境汇兑型地下钱庄是当前的主要形态养老、房地产领域成为新的非法集资高发领域电信诈骗和银行卡诈骗是当前两种主要的诈骗类型 10、法人金融机构自主开展洗钱风险自评估，评估的结果和相关材料应如何报送人民银行？

（B ） A. B.

D. 作为年度报告报送作为即时报告报送作为半年度报告报送自由报送

11、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪项说法不正确？（D ） A. 金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在地的中国

人民银行分支机构报备。

C. 金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作。金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

D. 金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以账户为基本单位开展资金交易

的监测分析。

12、金融机构保存客户身份资料和交易记录的基本原则有安全、准确、（D ）、保密。 A. B.

D. 完善合法有效完整 13、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（ B ）对该金融机构作出行政处罚。 A. B.

C. D. 只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构只能由国务院反洗钱行政主管部门

14、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（ A ）的批准。 A. B.

D. 董事会或者其他高级管理层中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会

15、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（ C ）小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，金融机构应当立即解除临时冻结。 A. B.

D. 12 24 48 72

16、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（ D ）。 A. B.

D. 接受人姓名或者名称接受人账号接受人身份证境外机构所在地名称

17、中国人民银行设立（ B ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A. B.

C. D. 反洗钱局中国反洗钱监测分析中心保卫局分支机构

18、人民银行反洗钱部门对金融机构开展风险评估时，评估人员应不得少于几人？（A ）

A. 2人

B. C.

D. 3人 4人 5人 19、金融机构应采取切实有效的技术手段，对反洗钱或反恐怖融资监控名单（C ）。 A. B.

C. D. 实施定期监测实施不定期监测实施全天候实时监测实施不少于一年两次的监测

20、中国不是以下哪个国际反洗钱组织的成员（C ） A. B.

D. 金融行动特别工作组（FATF ）亚太反洗钱组织（APG) 埃格蒙特集团（Egmont ）欧亚反洗钱组织（EAG ）

三、多选题

1、

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪些说法是正确的（ABCD

）。

C. 客户通过在境内金融机构开立的账户所发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告。客户通过境内银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告。客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单机构报告。

客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。 2、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查（BCD ）

。

涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动，但情节一般。明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。严重危害国家安全或者影响社会稳定的。其他情节严重或者情况紧急的情形。

3、银行机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员资产采取冻结措施后，应向当地（ABD

）报送专门报告。 A.

公安机关国家安全机关银行业监督管理机关人民银行

4、以下说法正确的有（ AC ）

A. 只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的

财产，都属于恐怖融资范畴。

B. 只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的

财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。

C. 无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施

恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

D. 该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，

就不应将其确定为恐怖

融资行为。

、对于下列哪些情况，银行除审核存款人提供的开户证明文件外，还应釆取措施进一步核实存款人身份，并重点关注相关账户的支付交易情况。（ ABCD ）

同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话相同两个以上单位银行结算账户信息中的联系地址相同 6

、实施反洗钱调查时，调查组应当调查的事项包括（ABCD ）。 A.

被调查对象的基本情况可疑交易活动是否属实被调查对象的关联交易情况可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等 7、

金融机构反洗钱宣传的内容主要包括（ABCD ）。

C. 洗钱活动的基本特征金融机构的反洗钱义务反洗钱的法律法规

我国反洗钱工作的进展 8、王某是A 银行的客户，到A 银行办理一笔金额2000美元、汇往美国的跨境汇款，A

银行应采取下列哪些身份识别措施（ABD ）。

登记王某的姓名、账号和住所【A 也应选上】登记收款人的姓名、住所留存王某的身份证复印件或影印件通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实王某身份信息的准确性。

9、

银行机构对恐怖组织及恐怖活动人员资产采取冻结措施后，除有（ACD ）另有要求外，

应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。

B. C. D. 人民银行银行业监督管理机关

公安机关

国家安全机关

10、以下说法正确的是（ BCD ）

C. 反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。宣传方式可灵活多样。对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例

等。

D. 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融机构内部办公网络或信息网络、

内部刊物等方式开展宣传。

11、客户是否涉嫌恐怖融资可从以下哪些方面判断。（ABCD

）

D. 来自敏感国家或地区与敏感国家或地区有资金往来且无合理理由与反恐怖融资监控名单相关行为异常

12、张三在境内某金融机构开立了自然人账户，该账户发生下列哪些交易时，金融机构需要报送大额交易报告（ABCD ）。

D. 张三给在美国留学女儿的境外账户一次性转账2万美元。张三一日内分别向5个英国朋友的境外账户转账各5千美元。张三给某公司在台湾的账户一次性转账2万美元。张三给本省某外贸企业转账50万元人民币。 13、刘某，身份证号码显示为H 省X 市人，其本人分别于2013年10月8日、10月17日、10月29日在G 银行S 市分行营业部、H 省X 市分行营业部、H 省Y 市分行营业部开立了3个个人银行结算账户（下称账户1、账户2、账户3）。10月8至10月17日，账户1累计收款1亿元，共21笔，累计付款1亿元，共3笔。资金来源分别是H 省XX 置业有限公司（共计6500万），H 省XX 园林工程有限公司（共计3500万）；资金流向则为账户2及账户3。其中，账户2在收到款项后短时间内即转往10余个同在H 省的他人账户，账

户3则通过POS 消费，此案例中刘某可能涉嫌哪些洗钱行为。（）【此题不知正确答案，BD,BCD

均错】

D. 刘某涉嫌非法传销 H 省的2家企业涉嫌通过个人账户偷逃税款从刘某在异地开户及其账户使用情形看，刘某涉嫌职务侵占

H 省2家企业涉嫌从事地下钱庄

14、对于金融机构风险管理的判断，下列说法正确的是（ ABD ）

D. 客户信息公开程度越高，风险越可控客户交易记录越完整，回溯性审查可靠性越高金融机构通过中介机构比通过关联公司更能便捷准确地取得客户尽职调查结果

企业存续时间越长，越便于对其开展客户尽职调查

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的（ABCD ）

。

B. C.

D. 银行证券公司、保险公司

信托、财务、金融租赁公司特定非金融机构

16、反洗钱现场检查时，检查组应向金融机构出示（CD ）。

A. 身份证

检查证执法证检查通知书 17

、下列哪种情况出现时，应重新识别客户。（ ABC ）

D. 客户行为异常客户有洗钱嫌疑先前获得的客户身份资料存在疑点

客户提出销户

18、以下说法正确的有（）。【此题不知正确答案，ABCD ，BCD

均错】 A.

B. 反洗钱工作是独立于金融机构风险控制的一项重点工作。决定不执行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的金融机构可不

用开展客户风险分类工作。 C.

在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。

D. 金融机构在建立内控制度时，应与自身的经营规模、业务范围和风险特点相适应。

19、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员资产采取冻结措施后，应当立即将资产（ ABCD ）信息等情况向有关部门报告。

B. 数额权属

D. 交易位置

20、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应（

ABD ）。

要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系

统进行核对并登记其身份基本信息

D. 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件要求客户出示个人信用记录报告登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

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