1、业务简介
,1, 反洗钱钱是指为了预通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏融管理犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和
,2,大额交易:规定
,3,可疑交易:指交易的金额、频率、流向、
,4,支付交易:指客户通过营业机构柜台、ATM、网上银行、POS、电银行等类交易渠道发生的现金
2、工作职责
2.1农业银行反洗钱工作“中国农业银行反洗钱工作领导小组”领导下进行。级行要设立反洗钱工作管理部门或指定部门责反
2.2国农业银行山东省分行洗钱领导小组是我行反洗钱工作的领和决策机构~由保卫部、人业务部、国际业务部、银行卡业务部、电子银行、计划部、计结算部、办公室、法律与合规部、科技部、
2.3省行反洗领导
1
,1,研究和制定本行反洗工作的工作意
,2,向省行提出全省业银行反洗
,3,审议通过行制定
,4,定期听取省行洗钱领导
,5,研究决定对在反洗钱工作做出突出贡献
,6,对全省农业银行反洗工作中的其
2.4 省行反洗领导小
,1,制定全省农业行反洗
,2,制定全省农业银行洗钱工作
,3,组织反洗钱工作专项检查~及时纠正营业
,4,对管理和使用中国农银行反洗钱信
,5,各类洗钱案件的登记、计和分析~并
,6,组织员工反洗钱育和培训~
,7,及时向反洗钱领导组汇报全
,8,提出对在反洗工作中做
2
员进行奖
,9,与总行和当地人民银行反洗钱理部门联系沟通~定期
,10,完成省行洗钱领导
2.5中国农业银行山省分行反
2.5.1
,1,制定本专的反
,2,完成省行反钱领导
2.5.2
,1,大额和可疑汇资金交
,2,制定本专的反
,3,解决外汇资金易中反洗
,4,加强与外汇理局反洗
,5,完成省行反钱领导
2.5.3
,1,制定本专的反
,2,完成省行反钱领导
2.5.4
,1,制定本专的反
,2,发现和解决网上行交易中
,3,完成省行反钱领导
2.5.5
,1,根据需要定期或不定期地对大额可疑支付交易报表数进行析~为完善相关业
3
,2,完成省行反洗钱领导小组
,1,人民币大额和可疑支付交易数
,3,解决人民币支付交易中反洗钱工作出现的具体问, ,4,完成省行反洗领导小组
,1,做好反
,2,组织并参与反洗钱工作的有关宣传教育活动, ,3,完成省行反洗钱导小组交
,1,全省农业银行反洗钱工作有关制度办法的审查, ,2,指导制全省农业银行违反反洗钱规定的处罚法, ,3,完成省行反洗钱领导小组交办的
,1,提供中国农业行反洗钱
支持,
,2,完成有关技术人员的配备和有关设备的配备, ,3,完成省行反洗领导小组
,1,按照违规处理定~对违
行责任
,2,参与反洗规章制
,3,完成省行反洗钱导小组交办
4
,1,合法审慎原则。即依法并且审地识别可疑交易~做到
,2,保密原则。即保守反洗钱工秘密~不得违反定将
,3,与司法机关、行政执法机关全面合作原则。即依法协助、配合司法关和行政执法机关打击洗钱活动~依法律助司机关、海关、税务等部门办理对
4、工作制度
4.1
相关规定:
4.1.1法人类客户
4.1.1.1立人
4.1.1.1.1开立民币结算账
(1)客户填写的《开立单位银行结算账户请书》~应填写的信是否完、齐全~不符合规定
(2)户所提供的企业法人营执照,或社团登记证,、组织机构码证、税务登记证~法定表人或单位负责人、授权办理业务人员的身份证件其复印~授权和其他证明文件~银行预留印鉴等有关证明文
(3)异地开立基本存款账户的~审核其注册地人银行
4.1.1.1.2开立一般存款账户的法人类客~开立账户时除审查2.3.1.1中所列内容外还需审查
5
证。
4.1.1.1.3开立临存款账户的法
(1)册验资资金~应审核企业名预先核准通知书或有关部门的批文~同时过联网核查系统核对注册验资资人的身份证件。验资期间只收不付~注册验资资金的汇人与出资名称须致。公司正式成立取得营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证明文件后~转基本存款账户并报
(2)临时机构~应审核设立临机构的有关批文基本
(3)异地临时经营活动机构~应审核营执照正本、临时经批文和本存款账户开户
4.1.1.2开立外汇账户类客户
4.1.1.2.1开立经项目外汇账户
(1)客户提交的开户申请书中的企业称、账户类型等信是否正
(2)客户提供的营业执照,或社团登记证,、组织机构代码、法定代表人身份证件、预留银印鉴开资料原件及复印件是否齐全~
4.1.1.2.2开立现资本金账户
(1)客户提交的开户申请书中企业名、账户类型等信息否正
(2)客户提供的营业执照、组织机构代码证、资本项目外汇业务核准、中华民共和国外商投资
6
外投资企业外汇登记证、预留银行印鉴、法定表人身份证件及复印件证明文是否齐全~不符合规
4.1.1.2.3开立其
,1,驻华机构开立经常项目下外汇账户~应当审查客户提交的交部批准文件和农业银
,2,开立国内外汇贷款专户~应审查客户提交的款合
,3,开立还贷专户~应当审查客户提交的借款合同正本、外局核发的开户核准件,国内外贷款户
,4,开立外债专户~应当审查客户提交的国家外汇理局签发的资本项目外汇
,5,开立外币股票专户~应当审查客户提的证券监督管理部门准的招说明书、外汇局开户
,6,开立临时专户~应当审查客户提交的国家外汇理局签发的资本项目外汇务核准件、签订的投资意向书、投
4.1.1.3办理信贷业务的客户
4.1.1.3.1办理一般类信贷业务国际贸易融资业务、公客活期存款账户透支
(1)客户提供的企业法人营业执照、事业法人登记证书、其他经济织的营业执照、税务登记证明、组机构码证、贷款卡,证,~企,事,业章
7
有效证件或法定代表人授权委书、授权委托人的有效身份证件、印鉴卡、法定代表人签字样本等有关证文件是否齐全~不符合规定的~要求客户进行补充,国家定的特殊业~需供有权部门的许可证、核准书或备案文件,按规定需得环保许可证明的~必须提供有权部门出具的
(2)法人营业执照或其他经济组织的营业执照~是否在定期限内进行年审~如果存年未通、被吊销、注销、声明
(3)客户的公司章程、验资明、股权证
(4)税务部门年检合格的税务登记证~必要时~可要求户提
(5)三年财务年报与近期财务报表~成立不足三年的客户~提交自成立以来的年度,根据法律和国家有关规定财务报须经审计的~应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告,家法律法规明确规~但农业银行认为申请人的财务报告有必要经注册会计师计的~也可以指定具有相应资格的会计师事务所对财
(6)法定代表人身份证书、主管部门任命书,有主管部门的法人客户,及必的个人信息,对委托办理授信业务的~需交书面权委书,预留客户公章与法定代表人、财
(7)有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业客户~要求按公章程规定提供应由股东,大,会、董事其有权机构提供的同意申请信用
8
证~承包经营客户应要求提供发包同意申请授信的决、文
(8)贷款用途及还款来源证明~如年度生产经计划、资金来源与使用划、购合同或其他经济、商
(9)农业银行信贷管理本制度及单
(10)经办行已有上述基础资的~办理信贷业时可
4.1.1.3.2办国际贸易
(1)应收
(2)商务合同、发,送,凭证或货物
(3)应
(4)买方的名称、地址、开行名称、账
(5)农业
4.1.1.3.3办银行承兑汇
(1)客户
(2)交易双方签订的合法、有效的商品购销、务交易合同原件或复印件、担保资等是否齐全~不符合
4.1.1.3.4办理行承兑汇票
(1)《商业汇票贴现申请书》内容是否完整齐,不
9
(2)银行承兑票尚
(3)交易双方签订的真实、合法、有效的商或劳务交易合同原件~其他能证实商品或劳务交
(4)与出票人,或接前手,
(5)对无增值税发票的~要求申请提供其他能够证实票具
4.1.1.3.5办理业承兑汇票
(1)《商业汇票贴现申请书》填的内容是否完整全,
(2)经年检的营业执照或事单位法人证
(3)交易双方签订的真实、合法的商品或务交易合同原件、或他能够实商品或劳务交易
(4)与出票人,或接前手,
(5)对无增值税发票的~要求申请提供其他能够证实票具
(6)上年度及近期财务报表~以证方式提供担保还需
4.1.1.4办理银行卡业务的客户
4.1.1.4.1申领
,1,基本存款账开户
,2,营业执照正本副本等
,3,组织机构代证正本
,4,法定代表人或其托代理人的
10
,5,持卡人有身份
,6,法定代表人或其委托代人对持卡人的
4.1.1.4.2申领
,1,基本
,2,、
,3,年检有
,4,年检
,5,有限责任公司股份有
,6,法
,7,有限责任公司或股份有限任公司董事会成签字
,8,法定代表人效身
,9,委托代理人效身
,10,最近两年经审计后的务报告及近期
,11,持卡人效身份
,12,在农业银行有综合授
4.1.1.4.3申领金信用卡,准贷
,1,基本存款账开户许
,2,组织机
,3,营业执照副或其他证
,4,法定代表人或委托代理
11
,加盖
,5,法定代表人及定持卡人
4.1.1.5
4.1.1.5.1册电子银
(1)客户提供的《中国农业银行电子银行业申请表,企业,》填写信息是完整齐全~不符合规
(2)户提供年检有效的营执照、事业单位法人证书或组织机代码证等证明文件正本副本的复印件~法定代表人、授权代理人、企网上银理员、操作员的有效身份证件及复印件、授权书
4.1.1.5.2申请网上
企业营、事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文、务登记证、互联网经营许可证原件及印件、非经营类商户资金结算的相关原件及复印件、域名注册证其他对域名享有权利的证原件及复印件、商户识LOGO的电子文件、网站相关说明资料,包括网址、经营内容说明、网站,商,章程、网站管理相法、电子商务货品来源以及商品配送渠道说明等,、法定代表人、授权代理人、经办人员、企业操作员的有效份证件原件和复印件、法定代表人授权委托等关证明文件是否齐全并符合规定~不
注:
?证明文件包括:工商营业执照,社团法人注册登记书,组织机构代码证,税务登证,机关业法人成立批文等。境外
?法人、其他组织和体工商户
12
客户称、住所、经营范围、组机构代码、税务登记证号码,可证明该客依法设立或者可依法开展经、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期,控股股或者实控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号
4.1.2自然人客户
4.1.2.1开立账户的客户
4.1.2.1.1开立个人
,1,通过联网核查统核对客
,2,选择开户交易先联动输入证类型、证件号码~提交
,3,代理他人开立账户的~还应通过网核查系统核对代理的有身份证件~并留存
4.1.2.1.2立人民币
(1)审核《开立个人银行结算账户申请》填写的内容是否整~是与客户有效身份
(2)通过联网核查统核对客
(3)选择开户交易先联动输入证类型、证件号码~提交
(4)代理他人开立账户的~还应通过网核查系统核对代人的
4.1.2.1.3开个人资本
(1)通过联网核查统核对客
(2)审查外汇管理局核准件登记的姓名与份证件信息是否一致~如不一~不予受理~并通知
13
基本信息
(3)在相关业系统中
4.1.2.2办理银行卡业务的客户
4.1.2.2.1申金穗借记
(1)客户填写的《中国农业银行金穗借记卡,个人卡,申请表》上的内是否完整~是否与客户有效身份证件上载的完一致~签章是否齐全~是否本人申
(2)申领人提
4.1.2.2.2申金穗贷记
(1)受理人员应审核客户提供的身份证件、收入类证明材料、个人资产类明材料、工作证明材料或其他证明材等是否全~否符合各申请渠道的要求。不完整
(2)受理岗人员应对客户提供的申请材料完整性、规范性和一性进行
(3)户提供质押担保的~理岗人员对申领人提交的质押权利凭进行真实性、合法性核实~填写《质押凭证清单》~与出质人现场签订《委书》、《押合同》等法律文件~对第三方出质的~三方须现场
(4)客户提供保证担保的~受理岗人员检查申领提交的保证担保资料是齐备~与领人及担保人现场签
4.1.2.2.3申领
14
审查:
(1)请人必须提供有效身份证~发卡行有权要求申请人提供收入证明、工作证明、资产证明等资信明资料的一种或几种,担保方式开卡的~按照农业银担保业务关规定供相关材料。受理人员应审核客户提供以上材料否齐全~不完整或者不符合规定的~应要求
(2)理岗人员应审核客户写的《中国农业银行金穗信用卡,准贷记卡,申请表,个卡,》上的内容是否准确完整~是否与客户提的相关材料件上记载的信息相符~签章是否齐全~是
4.1.2.3注册电银行业务
(1)审核客户提供的《中国农业银行电子银服务协议,个人,》填的内容否完整~不符合规
(2)客户提供有效身份证件及复印件、注册账凭证原件,银行卡或存等,是齐全并符合规定~不
注:
?人身份证件包括:居民身份证或者临时居民身份证,户口簿,军人身份证,武装警察身份证,澳居来地通行证,台湾居民来往大陆
在个人外汇业务时~中国公民应当提供的身份证件包括:居民身份证、人身份证件、武警身份证件,外国公民港澳台胞应提供的证件包括:护照、港澳居民
?自然人客户的身份本信息包
15
籍、业、住所地或者工作单位地址、联系方式~身份证件者身份证明文件的种类、号码有效限。户的住所地与经常居住地
4.2大
相关规定:
4.2.1金融机构要加强对大额支付交易的监督~发现大额交易的~应在易发生后5日之内~向中国反
4.2.2金融机构应当中国反洗钱
,1,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易值1万美元以上的现金缴存、现金取、金售汇、现钞兑换、现金汇款、
,2,法人、其他组织和个体工商户银行账户之单笔或者当日累计人民200
,3,自然人银行账户之间~以及自然人与法人、其他组织个体工商户银行账户之间单笔者当累计民币50万元以上或者外
,4,交易一方为自然人、笔或者当日累
4.3可
相关规定:
4.3.1金融机构要加强对可疑交易的分析、识别~发现可疑交易的~应在交发生后的10内~向
16
报告。
4.3.2商业银行、城市信用合作社、农村信用合作、邮政储汇机构、政策性银、信托投公司应当将下列交易或者
,1,短期内资金分散转入、集中转出者集中转入、分散转~与
,2,短期内相同收付款人之频繁发生资金
,3,法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收与其经营业务明显无关的款~或自然人客户短期内频繁
,4,长期闲臵的账户原因不明地突然启用者平常资金流量小的户突然异常资金流入~且短
,5,与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或避税型离岸金融中心的客户间资金来活动在短期内明显增
,6,没有正常原因的多
,7,提前偿还贷~与
,8,客户用于境外投资的购汇民币资金大部
,9,客户要求进行本外间的掉期业
,10,客户经常存入境外开的旅行支票或
17
,11,外商投资企业以外币现金方式进行投资者在收到投资款后~在期内将金迅速转到境外~与
,12,外商投资企业外方投入资本金额超过批准金额或借入的
,13,证券经营机构指令银行划与证券交易、算无
,14,证券经营机通过银行
,15,保险机构通过银行繁大量对同一
,16,自然人银行账户频繁进行金收付且情形可~或
,17,居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后~要求银行开具旅行支、汇票或者非居民自然人频繁存入币现要银行开具旅行支票、汇票带出或
,18,多个境内居民接受一个离账户汇款~其资的划
4.3.3金融机构及其工作人员应当报告可疑交易的情况以保~不得违反规定向
4.4客户
相关规定:
4.4.1金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户份识作况的各种记录和资料。金融机
18
数信息、业务凭证、账簿以及有关规定求的反映交易真实情的合
4.4.2金融机构应采取要管理措施和技术措施~防止客户身份资料和交易记的缺失、损毁~防止泄漏客户身份信息和易信息。金融构应采取切实可行的措施保存客户身份
4.4.3金融机构应当照下列期限
,1,客户身份资料~自业务关结束当年或者次性
,2,交易记录~自易记账
5、ABIS端操作流程
5.1
5.1.1
19
清单打印
7792系统可疑预警7793交易尽调查7794客户职调
个人单位
可疑预警客户信息现金理尽职调
7716预警交易明细7781大额报告日表7702交易尽
可疑不可疑
7782可疑报告日报表7717可疑预警确认7718
新建、追加报告
7783
可疑报告处理
7784
7729可疑报
系每日生成系统可疑预警清单、易尽职调查清单、客户
柜每日对预警信息进行确认和排除操作~可疑预警息经过确认后通过新增或者加的方生成可疑报告并上报,对
营构根据客户尽职调查清单对客户信息进行调查后通过ABIS户信息子系统或现金管理子系统行相改,根据交易尽职调查清单~比照
系日自动生成上报数据的统计报表~包括大额报告日报表、可疑报告日报、交易报送日报表、可疑预警日报表和民币现金付登记簿。其中人民币大额现金支
20
5.1.2
大额交易报告
尽职调查
7701手工大额交易
增加
系统未提取的大额交~需由
可疑交易报告
手工可疑
预警处理处理
可疑不可疑
7711可疑预
7717可疑预
新建、追加
7751预警交易增加
网人工增加的可疑预警~确认
5.2
“手疑预警”为各级营业点提供新建人工判断可疑预警信息预警交易功能。“手工疑预警”中的具体操作交易分为:新增可疑预警,7711,、删
5.3
“预警处理”为各级营业网点提供对系统生成或手工建立预警进查询、确认、排除操作功能。 “疑预处理”中的具体操作交易分为:可疑
21
,7715,、预警交易明细查询,7716,、可预警确认,7717,、疑预警排,7718,、可疑预
5.4
“可处理”为各级营业网点提供对生成可疑报告进行查询、修改、排除、上报等操能。“可疑报告处理”中的具体操交易分为:修改可疑报告,7722,、查询可疑报告,7723,、删除可疑,7724,、可疑报告明细查询,7725,、报告交明细查询,7726,、可疑报告上报,7729,、报告处理日志查
5.5大额报告
“大额报告”为各级业网点提供本机构大额报告详细、细信息查询及报告交易细信息查询。“反洗钱大额报告”中交易菜单括大额告查
5.6尽职调查
“反尽职调查”子菜单~主要用各级营业网点进行客户信息、账户信息查询~交易信息修改、大额交易增加和除等操作。具体操作交易分别为:客户查询,7741,~户查询,7742,~交易查询,7703,~交易尽职调查,7702,~
6、风险提示
6.1业
,1,险点。一是柜员对中农业银行反洗钱信息管理系统不练~于操作环节中出现误~出现漏报、错报大额和可疑交易的现象,是对目民币疑交易非量化标准掌握不准确~不能在业
22
反钱工作的重要性认识不足~漏报、错报大额和可交易。四是违反反洗钱的密规定~所报送的大额和可疑交
,2,险防范。一是要求柜员要练操作反洗钱信息管理系统~并对非量可疑标准准确把握~同时高对反洗钱工作重要性的认识~从而杜绝反洗钱大额和疑交易漏、错报现象。二是要严格执行保密原则~保守反洗钱工
6.2策风险。目前人民币支付易反洗钱领域管理政策及法规内容多~化大~变动频繁~对相关政、法规掌握的连续性及时效性要求较高~如果反洗钱理人员不时掌握关政策~就容易出现工作失误。要求反洗钱管理员要及时掌握国家有关的反洗钱政策~避免
7、文件依据
,1,中华
,2,金融机构反洗钱规,中国人民
,3,金融机构大额交易和可疑交报告管理办法,中国
,4,金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办,中
,5,关于贯彻执行《金融机构客户身份识别和户身份资料及交易记录存管理法》的通知,农银办
,6,关于印发《中国农业银行客户份识别操作规程》的通
,7,中国农业银行东省分行
23
,农银鲁发[2007]112号,。
24
反洗钱工作
县联社反
信
为全面推进我县农村信用社洗钱工作,全面普及反洗钱知识,提高公的反洗钱意识,为反洗钱工作供良好的社会环境,贯彻《反洗钱法》、《金融机构反洗钱定》、《机构大交易和可疑交易报告管理办法》,推动全反洗钱工全面深入开展,现将2008年反洗钱工作开展
一、加强组织领导,进行精心部。为使反洗钱工作得到真正落实。一是领导高重视,成立了由联社主任为组长,公室、财务会计部、稽核监察保卫部负责人为成员的反洗钱工作领小组。二合当地情,制定了适合当地的反洗钱工作计划,加强与人民银行、闻、城管等部门的协调沟通,为开展反洗钱工作营造
二、加强学习,提对反洗钱工作的认识。为增强对反洗钱工作的认识,县联社首先从自身做起,加强对《反洗钱》、《金机构洗钱规定》、《金融机构大额交易和可
(一)学习相关反洗钱文件精神,深刻领悟反洗钱工作的重要性。根据行平昌县支行《于转发巴中市金融系统反洗钱宣传活动实施方案的通知》(平发〔2008〕80号)文件精神,从2008年9月1日9月30日,在平昌辖内开展为期一个月反洗钱知识传活动,根据我县实际,以平信联发[2008]221号印发了《平县农村用合作联社反洗钱宣传动施方案的通知》,提高了对反洗钱工作的识,确保反洗工作正常、有的开展。 (二)加强反洗识学习。首先,联充分认识到村信社是控制反洗钱流通一道屏障,要确保反洗钱工作措施得到全面落实,就我县而,必须充分发挥农村信用社“点多面广”的优势,提高员工反钱的积极性和主动性。其次是强化临柜人员洗钱方面法律法规的学习,为确保履行好项工作的重要职责,采取一系列有力措施,扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作,强
三、周密实施,确保反洗钱工作有序展。为确保反洗钱工的有序展,联社按照上级
(一)点宣传。反洗钱工作宣传间,我县联社分别在县城江口镇平昌中学各信用社设点开展反假币宣点13个,各信用社同时组织反洗钱宣传队分赴田间地,乡镇、、村庄行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣
(二)面宣传。反洗钱工作宣传期间,内各营业网点通过悬挂横幅,张贴标语、宣传片,摆放宣传资料等形式,全面开《反洗钱法》宣传。据统计,宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣资料8600多份,各点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅26幅,在村及各乡镇造了浩大的反洗钱宣传声势,在一定程度上增强了农
(三)合展反洗钱宣传。反洗钱工作宣传期间,我县联社针对中小学生流动强、分布广,接受知识快的特点,与学校共同组学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入平中开展《反洗钱法》、《金融机构反洗规定》、《金融机构大额交易和可交报告管理办法》律法讲座,动员学生将在校会的反洗钱知识传授给家庭成员。 (四)构群众性宣传育体系。反洗钱工作期间,我县联社本着“着城、面向农村,以面、稳步推进”的原则,根据城乡居民对反洗钱识认识的差别,有针对性地制定了不同的宣传计,对城镇居民,我县联社各镇网点选择节假日、集圩日等群众集中上街的机会设置宣传进
四、制定有效的反洗钱防范措施。为确反洗钱报表真实、确的
(一)户身份登记制度。按照“了解客户”制度则,在客户办理开户时,柜面业人员严格审查客户提供的材料、文件和资料(如身份证、事业法人营业执照、码证以及国地税务记证等)的真实性、完整性和有效性;根据审慎性原则认真的开展了解客活动,对重要客经营范围、营规模、经营特点及资金流向行分析,对其账户的现金交易以账户交易及时进行控。反洗钱系统新客户识别168018,其中:单位客户144户,个
()在sc6000综合业务系统上按规定期限存客户账户资料和交易记录,建存款人信息数据档案,保存银行账户存款人的信息资料。括单位银行结算账户存人的名称、法定代人或负责人姓名及其有效身份证件的名和号码、开户的证明文件、组织构代码、住所、注金、经营范、主要资金往来对象、账户的日均收付发生额等信息和个人银行算账户存款人的姓、身份证件的名称和号码、住所等信息。规定每月报送大额交易、可疑交易
(三)级报告、登记备案制度。各营业网点在办理金融业务程中,发现客户有可疑支付交易情况,记录和分析该可疑支付交易,并填制《疑支付交易报备表》,采用书或传真方式报送联社进行查。联社收到信用社报的可疑支付交易报告表后,应及时组织人员信用社进行实地调查,确属可疑交易的,并逐级上报。营业点生的所有大额易,必须在《大额交易登记簿》上逐登记并专夹保管。对大额现金支付登台账定期汇总,上报。反洗钱系统重新识别客户修改客户信息58户,其
(一)钱意识淡薄,内控制度未落实。目前我农村信用社没有设立独立的洗钱岗位,现实中反洗钱岗业务操作岗位混同,对反洗钱内控制度建设内容比较粗糙;洗钱意识比较薄弱,极大部分管理人员与员工对反洗钱认识不够,对相关政策以件精神未能透,无法引起农村信用社对洗钱工作的真正重视,致使关职责不健全、不完善等;相关的反洗钱制度也只是写纸上,挂在墙上,没有真正
(二)很难真实地“了解客户”。 “了解客户”是金融机构打击洗活动的基础工作,新增的反洗钱工作不工作量,难也大,给农村信用社的经营带来了
(三)专业反洗钱人才乏。由于没有技术支持,加之可疑支交易报告标准比较原则,可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查,缺乏客户经理要求,致报告基本上是出于应付,在具体业务操作
(四)反洗钱技术手段落后。前农村信用社没有一套运用与实践的反洗钱控软件工具,数据甄别分析缺高科技化和智能化,大多仅靠手工采集以及经验识别大额可疑资金交,不仅成工作人员工作量大、效率低下,而且不程度导致差
六、反洗钱工作今后的措施及要求。今后,我们将格按照“一个《规定》、个《办》”的要求,继续深入
()进一步贯彻落实“一个《规》、两个《办法》”的
()不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整功能,确保反洗钱工作的深开展; (三)不断完善反洗钱内控
()继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测,特别是加强对大资金支付交易和可疑资金支付交易的效监,做好兑结算和大额现金收付的台帐登
(五)进一步加
(六)严格保密制,确保
反洗钱工作心得
反洗钱工作心得
我行正确领导下,严格按照《中华人民共和国洗钱法》、《金融机构反洗钱定》、《人民币大额和可疑支易报告管理办法》、《金机构客户、身份识别客户身份资料及易记录保存管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理法》、等法律法制度要求,续完善反洗钱工作,脚踏实地、勤奋进取,确保全员树立应有反洗钱意识,掌必要的反洗钱技能,增强反洗钱工作的紧感、主动性;严格履行反洗钱
现将全年反
一、注重学习,提高反洗钱作认识。一是夯实理论基础,通过对《融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型全解析》、《中国钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》的
二、注重执行,完善反洗钱内控制度建设
认真行对于反洗钱的相关文件,强调柜员严按照人行和总行制定的相关制办法进行操作;不断进行客份持续识别与客户信息补录工作;账户年检作中对账户资料期的账户,限制其账户使用;对公账户开户时,对法人或负责人的份证进行联网后,并将核结果打印在身份证复印的背;认真做好大额交易及可疑易数据报送工作,人工甄别后,可疑上报数量较同期明减少;认真做好反洗钱非现场
三、完
1、额资金管理” 1>、客户取现5万以需提前一天报数; 2>、客当日取款10万以下由柜员;10万-20万由网点会计主管把关,报行备案;20-50万以上由营业室负责人把关签字,50万以上由主管行领导把关字,并向人行。 3>、格大额查证制度转账业务在50万元以上的要求电话核实,500万以上的求电话双线核实;对于公转私业务认核实转账的真实合法性,如有
2、强账户管理银行账户是反洗钱工作的最前线,按“了解你的客户”原则,对业务我们求客户提供有效的证件进
别,代理开户的客户做到电话本人联系征得本人同意后方为其开户;对业务要求公司客户提供所有的司资料原件,并在开户时与法人进行电话核实,检验经办身份证,格执行天才能使用的原则,再通过多种方式与客户取得联系,获得客户的真实资料,并按客户实际情况开立
四、反洗钱工作思路
我洗钱工作的总体思路是:继续深入的开展反洗钱监管,化反洗钱非现场监管,加大反钱监检力度,全面提高反洗钱工作
()、继续加强对《反洗钱法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做反洗钱作的础,继续广泛深入开展反洗钱相关知
(二)、对重点可疑交易的分析、识别力度。加大对点可疑交易的分析、审查,若涉嫌洗钱的案件发生,则责无旁的合司法机关严厉打击洗钱罪活动。反洗钱工作一项长期而艰巨的作,为保证此项工作正常有序开展,确工作职责,确保我行反洗钱工作顺利开展;在今洗钱工作中,我会一如既往的做好反洗钱知识能的培训,不断提升对洗钱行为判断处理能力;大对柜员及客户反洗钱法规的宣传教育,使自觉支持和配合营业部的反洗钱
反洗钱工作总结
反洗钱工作总结
反洗钱工作总结
,在呼和浩特中心支行支结算处的正确领导下,努力践行 三个表 重要思想,认真贯彻落全区支付结算暨反洗钱工作会议精神,在有关部门的合下,会计人齐心协力、尽职尽责,圆满地完成了全年的各项
一、提加
由于我工作起步比较晚,并且金融机构工作人员反洗钱意识淡薄,验不足的现状,所以特意邀请呼和浩特中支行支付结算处两位反洗钱专业人员亲临现课,举办了全市反洗钱业务知识培班。来自各国有商业银行、城信用社、全市政策银行、邮政储汇局及其分支机构200多人参加了本次培。参训人员对洗钱犯的隐蔽性和手法的性有了进一步的认识。时极参加呼市中办的银行业及相关部门参加的反洗钱业务规章制度培训,与各金融机构共同探讨改进洗钱工作机制和如何建立作型反洗钱工作关系,为做好我市的反洗钱工作打良的基础,提高银行业及相关部门开展反洗
二、建立
始终把钱工作机制放在首要位置来抓,在工作中严格明确岗位设置、职责分工、加强信息交流与协调。一是建立大额和可疑交易报告、反洗钱工作报告、席议、信息报送等制度,有效规范了作操作流程,为开展反洗钱工提供了制度保证。是加反洗钱工作组织机构建设。结合本地区实情成立了洗钱工作领导小组,到统一领导,分工明,切实加强对辖区反洗工的管理,确保钱工作及时、准确的得到落实。三是通过定召开会议研究部署反洗钱工作,密切与地方府、司法部门及其他各门在反洗钱工作中的政策协调、执法合作和情报交流,提了打击洗钱犯罪的力度。 三、 认真做
《额人民币和可疑支付交易报告管理办法》实以来。我们建立了岗位任制,确了支付交易报告监
构专人,负责对可疑支付交易进行汇总、分析和报告。及分析上报大额可疑支付交易,全共分上可疑支付交易203笔,为上
四、大开洗钱宣传活动,提高反洗钱工作的社会效应 为推动反洗钱工作深入开展,使社会各个人员充分认识当前国内反洗钱工作面临的严峻形势,确保《中华人民共反洗钱法》的宣传、实施的顺利进行,防范和遏制洗钱犯罪行为的发生,会就有关内容向与者提几点建议:各金融机构要加强对本单位工作人员,尤其柜台一线工人员的反钱培训,以便更好地反洗钱职责;重点强调保和证券业要以学、宣传《反洗钱法》活动为契机,抓紧制定和完适合本行业、本部门的反洗钱各项内控制度,更地履行反洗钱法规定的各职责和义务;抓紧制定各自的反洗钱宣传活动实施方案,通过挂横幅、散发传单等多种方式,开展形式多
五、展望
1.制定工作规,明
2.建立协调机,形
3.广泛宣传反洗钱知识,提高全社会洗钱犯罪的共识; 4.加
回年来,我们较好地完成了预定工作任务。但是工作中仍存在多不足,通过这次反洗钱工作总,更了诸多的不足,需在今后的工作
反洗钱工作报告
2015年
2015年上半年~按照反钱工作要求开展了反洗钱工作~按照年初制定的反洗工作计划~有序的开展了各项工作~反洗领导小组长予以高度重视~确保反洗钱各项工作顺
一、2015
为步加强对反洗钱工作的开展~成立了反洗钱自查导小组及反洗钱自查工作小~开展全面的自查工作。成立了
反工作领导小组组长要求各部门严格贯彻和落实贵局的文件精神~认真序的开展反洗钱各项工作~更好的履行洗钱职和义
二、2015年上年反洗钱
2015年上半年积极开展了反洗钱工~按照保监局及人民银行的要求~在年初制了本年度的培训计划~按照计划时开展了反洗钱各项工作~2015年上半年进行了两次培训作~分别是会宣导式和会议形式开展的~在职场内张贴了反洗相关海报~悬挂了反洗钱条幅~落实了保监局及人民银行对反
三、2015年半年
根《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱定》
注度的实用性、防控性。内控制度包含了反洗钱的各项作内容~涉及理赔、承保、务等作门的业务流程。针对业务特
四、2015年半年
在开展了户外宣传活动动~张贴了反洗钱宣传海报~发了反洗钱宣传折页~对于客咨询反钱问题在现场给予了解答,
识相关制度进行了宣导~对反洗钱法
五、反洗钱工
对反工作开展情况统计表报送作高度重视~于每半年结束的五个工作内向贵局报送了反洗钱工作展情况统计表~在报表中严格按照填报要求填写。对填表格中不楚的地~积极主动向贵局及上级公司反映沟通~避免发生误报送情形~以便于贵局及时了解和掌握反
六、配合保监局、人民行、司法
对反工作高度重视~对于收取费和支付赔款都要求以刷卡、转账的方式行支付~无现金交易~有效地低犯罪分子通过保险业务进行洗钱犯罪的风险~构建牢的反洗钱基础。贵局、司法机关下达的洗钱案件线索协查通知能积配合~严格按照要求报送协查结果~并对协查
本