范文一:小贷公司贷后管理
小贷公司贷后管理制度
第一章 总则
第一条 为进一步规范本小额贷款公司贷后管理工作,保证信贷资金安全,特制定本制度。
第二条 本制度所指的贷后管理,包括贷款使用申报、贷后检查等。
第二章 贷款使用申报
第四条 贷款企业应在相关银行开立基本帐户和贷款专户,由担保中心对贷款企业的贷款专户实行监管并兼章。
第五条 应对贷款资金实际用途进行审查,严禁贷款资金挪作他用。企业使用贷款资金要进行申报。
第六条 应设立贷款企业贷款资金使用台帐,对贷款企业的贷款资金使用逐笔登记。
第七条 对有疑问的贷款支付,应要求借款人提供以往资金支付凭证存根联复印件、收款人的收款凭证或发票(如有)等。
第八条 企业使用贷款时,应履行以下程序:
(一)企业按照贷款用途,在使用贷款前,应向公司提出贷款资金使用计划。
(二)企业在动用贷款资金时应向担保中心提供真实有效、与原件核对无误的购销合同及复印件、发票或能证明借款合同规定用途的资料,并由企业负责人在提供的凭证上签字、盖章,一式两份。
(三)公司监管人员根据企业提交的材料,按照借款合同资金用途进行核对,核对无误后,方可签字动用贷款资金。
第三章 贷后监管
第九条 公司监管人员每月至少到借款企业进行一次检查,重点对抵(质)押物进行实地检查,并收集企业每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表。
第十条 公司检查人员在贷后检查中力求早日发现风险隐患,对重大问题及时提出预警报告,并采取相应措施,降低风险。
第十一条 检查内容:
(一)基本情况:主要检查客户主体资格是否仍然有效,包括:
1、营业执照是否经过工商行政部门或主管部门年检合格;
2、贷款卡是否经人行年审通过,同时应检查贷款登记记录;
3、客户是否正常纳税;
4、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表及高层管理人员和股东是否变更或准备变更;
5、客户经营组织形式是否变更或准备变更;
6、客户的资本结构是否变更或准备变更;
7、客户经营范围是否调整或准备调整。
8、以上几点都应分析其变更或调整的主要原因,及其对银行信贷资金安全的影响程度。
(二)经营状况:通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响,分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
1、国家对客户所在行业和主产品相关法律、政策得到调整及其所产生的影响。
2、客户所在行业的特点对客户的经营产生何种影响,该行业处于何种发展阶段,行业经济周期与国家、国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等。
3、客户在行业中的地位,行业排名及占有率的变化。
4、客户生产用主要原材料的供应渠道的变化情况,及其对正常生产经营的影响程度;产品市场价的变动及其经济效益的影响程度。
5、客户生产是否正常运行,机器设备是否满负荷运转。
6、客户产品市场占有率的变化情况,检查客户与主要供应商及销售商之间的供销合同及结算凭证,了解客户真正的生意伙伴及销售业绩。
7、客户的上下游企业集中程度和客户对他们的依赖程度。
8、客户生产的产品(服务)被其他产品(服务)替代的可能性。
9、客户生产技术,产品开发状况。
10、其他经营状况。
第十二条 检查程序:
(一)公司应采取现场检查制,由风险部负责,对贷款企业每一月至少进行一次检查,并收集企业每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表。
(二)查看企业销售、财务、税收等相关凭证,并作好记录。
(三)针对企业状况向企业负责人提出问题,并由企业负责人一一答辩。
(四)根据检查结果,填写贷后检查访谈记录,并作出对该企业经营、财务等情况的综
合评价,写出企业信贷资金使用效果分析。
第十三条 本制度由公司董事会制定、解释和修订。 第十四条 本制度自发文之日起施行。
范文二:小贷公司贷后管理报告
贷后监管报告
贷款人名称或姓名: 现场监管地址: 现场监管日期: 信贷经理: 风险经理: 一、小额贷款项目基本情况
贷款用途: 贷款额度: 用款方式: 还款方式: 贷款期限:始于 年 月 日,止于 年 月 日。 累计使用金额 可用余额 累计还款金额 尚未还款余额 二、担保措施
()第三方保证担保,保证人姓名或名称: ()抵押,抵押物名称: 抵押物评估值: ()质押,质押物名称: 质押物评估值: ()其他担保措施: 项目评审会确定的担保物清算值: 万元,尚有 万元的风险敞口没有覆盖。 三、资料收集
本次贷后监管主要收集了以下与借款人相关的资料:
我们对收集到的资料进行了相关核实,收集到的资料为复印件的,已与原件核对无误;对于重要的资料,我们已经要求借款人在资料上签章,以明确责任。
四、与借款人及相关人员的沟通。
1、沟通的主要方面和主要事项:
2、借款人及相关人员透露的重要风险信息:
五、借款人意见与建议
贵司监管人员 、 等于 年 月 日已到我司开展现场贷后检查工作,我司(本人)对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。
同时,为与贵司更好地开展合作,特提以下建议:
借款人签章: 日期: 六、本次贷后检查的主要内容
(一)借款人的经营情况
(二)借款人还款能力评价
(三)担保人情况
(四)担保人能力评价
七、贷后监管(主报告人)意见:
原信贷资产评级分类为: 建议调整为:
信贷经理(风险经理): 日期: 八、主管公司风险的领导意见:
同意信贷资产评级分类调整为:
领导: 日期:
范文三:小贷公司贷后管理暂行办法
XXX小贷公司 贷后管理暂行办法
XXX小额贷款有限公司
贷后管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为规范和加强信贷业务发生后的管理,保障贷款本息的安全收回,根据公司《信贷业务管理基本制度》的规定,制定本办法。
第二条 本办法所称贷后管理,是指信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的管理与服务活动。包括贷后检查、收回本息、风险分类、风险预警、不良贷款处置、档案管理等。
第三条 贷后管理应坚持“职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处置、安全收回”的原则。
第四条 贷后管理的最终目标是:按期、足额收回贷款本息,顺利实现信贷资金的二次归流,并与客户建立持续发展的双赢合作关系。
第二章 部门职责
第五条 信贷部门承担贷后管理职责,包括以下方面:
1、贷后首次跟踪检查。
2、按规定频率或要求,检查、分析借款人生产、经营、财务等情况及变化趋势,对偿还能力和偿还贷款本息的影响。
3、检查、分析担保人的担保能力或担保物的价值变化情况。
4、清收贷款本金、利息。
5、风险预警与风险化解。发现风险信号,及时提出处理建议并进行报告,实施风险化解措施。
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XXX小贷公司 贷后管理暂行办法
6、风险分类操作及日常管理。及时收集、整理客户生产、经营相关信息,按规定进行资产风险分类。收集、整理信贷客户档案有关资料,做好管理信息的记载、登记工作。
7、测评客户信用等级状况,并适时调整。
8、管理不良信贷资产,提出清收方案。
9、属于贷后管理的其他工作。
第六条 风控管理部门承担贷后管理的职责,包括以下方面:
1、对信贷部门贷后管理实施情况进行监督、检查。
2、对信贷资产质量及变化情况,进行随时监测。
3、提示客户风险,对风险预警信号提出处置意见或方案。
4、组织对异常变化客户的专题检查、报告。
5、审查、确认客户信用等级评订意见。
6、审查、确认信贷资产风险分类意见。
7、审查、确认抵债资产的接收、处置、变现。
8、组织、实施损失贷款核销工作。
第七条 信贷、风控部门应把贷后管理的对象、具体内容和要求,具体落到管户客户经理或信贷人员。
第三章 贷后管理主要内容
第八条 贷款业务发生后,七个工作日内,应当对借款人进行首次跟踪检查,包括以下内容:
1、限制条件或要求是否落实;
2、贷款资金的使用是否符合合同约定。
限制条件或要求未落实,或未按约定使用资金的,应及时报告。
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XXX小贷公司 贷后管理暂行办法
第九条 借款人未落实限制条件或要求的,应暂停向借款人的发放新贷款,并敦促借款人按要求落实或完善。
第十条 借款人未按合同约定用途使用贷款,挪作其他用途的,从挪用之日起,挪用的贷款按合同约定加收罚息。
第十一条 对借款人日常现场跟踪检查,按以下要求进行:
公司类贷款:正常、关注类贷款,至少每季一次;次级类贷款,至少每月一次;可疑、损失类贷款,按实际确定。
个人(私营、独资、个体、专业户)贷款,每月检查一次。
第十二条 对担保人的现场检查,按以下频率或要求进行:
1、以借款人资产作抵(质)押担保的,按第九条的要求一并检查;
2、以第三人的资产作抵(质)押担保的,每季度检查一次;
3、以第三人的信用作连带责任保证担保的,在检查借款人时一并检查。
第十三条 出现以下情形之一的,应立即现场检查:
1、贷款风险分类形态向下迁徙的;
2、贷款到期不能归还,需申请展期的;
3、贷款逾期、欠息,或承兑发生垫付的;
4、停三歇五生产或经营的;
5、欠发职工工资的;
6、可能影响借款人、担保人正常生产经营的其他事项。
第十四条 每次现场检查,均应事前做好充分准备,明确目的,突出重点。主要内容,包括但不限于以下几个方面:
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XXX小贷公司 贷后管理暂行办法
1、基本面及变化情况。包括各类证照的完整性、合法性,经营范围、注册资本、组织结构等情况。
2、产品或销售市场及变化情况。包括市场占有份额、订单取得、客户结构、产品结构以及行业政策、发展趋势等。
3、生产或经营能力及变化情况。包括产能及变化、生产技术装备能力、技术研发及更新、生产现场组织与管理、产品质量安全体系、供应链及变化等。
4、经营效益及获利能力情况。包括销售净收入、销货款回笼、现金净流入、主营成本率、利润率等。
5、资产、经营规模及变化情况。包括资产增减及结构变化、负债水平及结构变化、资金分布及使用合理性等。
6、公司管理、治理情况。包括股权结构、商业模式、治理结构、管理团队、人才状况、制度建设、技术研发、企业文化等现状及变化情况。
7、资本运作及关联交易情况。包括对外投资、参股、控股、兼并、收购、分立、合并、项目建设、关联企业及关联交易等。
8、信用及履约状况。包括企业法及高管人员涉及经济纠纷、行政处罚、不良记录以及拖欠工资等。
9、担保能力及变化情况。包括抵(质)押物的安全性、完整性、价值、变现能力及可能性;保证人的保证能力等情况。
10、可能影响借款人还款,或影响担保人担能力的其他事项。
第十五条 个人客户(私营、独资、个体、种养专业户)的检查内容,包括但不限于以下方面:
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XXX小贷公司 贷后管理暂行办法
1、基本情况是及变化情况。包括职业、职位状况、健康状况、家庭及婚姻状况等。
2、生产、经营、管理及收益状况。包括订单、购销合同、产品产量、质量、销售收入、现金净流入等。
3、生产或经营资产、抵押资产的使用、保管或价值变化情况。
4、担保人的担保能力及变化情况。参照对借款人检查、了解的内容进行。
第十六条 检查、分析应当运用的主要方法,包括但不限于以下方面:
1、现场查看。包括生产、库存、账务、凭证、报表、合同、订单以及相关文件和资料。
2、定量分析。包括对比分析、比率分析、结构分析等。
3、定性分析。包括经营管理分析、行业发展发析、趋势分析等。
第十七条 现场检查分析后,应做好以下主要工作:
1、查明风险点或生产经营变化的主要原因;
2、认真记录、记载检查的主要情况、数据;
3、分析、识别影响贷款安全的主要因素;
4、针对性提出改善经营管理的建议;
5、撰写贷后检查报告、逐户填写管理日志和贷后检查表。
第十八条 客户经理的贷后检查管理和贷后检查表,应当在贷后检查工作完成后48小时以内完成,并经部门负责人审阅后,报送相关领导和部门。
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第十九条 在全面占有情况和资料,对客户深入分析的基础上,按季进行信用等级测评,并将测评情况及结果,报风控部门。
第二十条 每季度召开一次贷后管理例会,由公司主要负责人主持,信贷、风控部门分别汇报后,研究、布置贷后管理工作。
第二十一条 贷后管理例会,应重点会审以下客户;
1、新形成逾期、展期和欠息的客户;
2、贷款分类形态向下迁徙的客户;
3、出现明显风险信号、被预警和风险提示的客户;
4、存在潜在风险有必要会审的客户;
5、集团性客户和大额授信的客户;
6、对业务经营有重大影响需要重点管理的客户;
7、公司领导认为有必要会审的客户。
第四章 贷款到期处理
第二十二条 贷款未到期,借款人要求提前归还贷款的,借款人应出具书面申请,经有权审批人审批同意,可允许借款人提前归还贷款本息。
第二十三条 客户经理应随时掌握客户的贷款到期情况。应当在贷款到期前一个月,向借款人和担保人发出贷款到期通知书。通知借款人、担保人准备资金,按期归还贷款本息。
贷款到期日临近,客户经理应以适当频率和方式,提醒借款人准备还本付息资金。
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第二十四条 借款人按期归还贷款本息后,客户经理应持相关手续,随同客户一起,到抵(质)押物登记中心,办理解除或注销抵(质)押手续。
第二十五条 贷款到期借款人申请展期的,借款人应当在贷款到期前七天,出具由担保人签字同意并盖公章的书面申请。经部门负责人同意,客户经理应做好以下工作:
1、现场调查借款人不能按期还贷的原因;
2、撰写调查报告,经部门负责人审签意见,送相关领导、部门;
3、批复为“同意”的,填写《贷款展期申请表》等报批表;
4、与借款人、担保人签订《贷款展期合同》。
签订展期合同后,展期方可有效。
第二十六条 贷款到期后,借款人没有归还或没有归还完的部分,借款人没有申请展期或申请展期未获得批准的,从次日起列入逾期贷款管理。
逾期贷款,至少划分为关注贷款。
第二十七条 贷款逾期后三个工作日内,客户经理应向借款人、担保人发出《逾期贷款催收通知书》,并经客户负责人签收,取得回执。
第五章 风险分类管理
第二十八条 资产分类采用四级分类与风险分类相结合的原则,两类分类管理同时进行,以准确揭示信贷资产质量。
第二十九条 四级分类管理,以“期限”为标准,把信贷资产分为以下四类:
1、正常:指未到期的贷款;
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2、逾期:指逾期一年以内的贷款;
3、呆滞:指逾期一年以上、两年以内的贷款;
4、呆账:指逾期两年以上的贷款。
第三十条 信贷部门应逐户、逐笔建立贷款四级分类管理台账,随时掌握客户贷款的到(逾)期情况。
第三十一条 风险分类管理,以借款人“还款能力”为标准,把信贷资产分为以下五类:
1、正常贷款:是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
2、关注贷款:是指借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
3、次级贷款:是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
4、可疑贷款:是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
5、损失贷款:是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回或只能收回极少部分。
信贷资产的风险分类,按其管理办法的具体规定执行。
第三十二条 信贷部门应承担信贷资产风险分类管理的以下主要工作:
1、调查客户情况,搜集、整理资料;
2、深入、全面分析,对照核心定义,作初步分类;
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3、撰写分类报告、填写贷款分类呈报审批表;
4、根据批复的分类结果,建立分类管理台账;
5、依据贷后检查的情况,对风险分类进行日常管理。
第三十三条 信贷风控管理部门应承担信贷资产风险分类管理的以下主要工作:
1、对信贷部门分类结果进行审查、分析;
2、组织贷审会对分类结果进行审议,其结果呈报董事长审批;
3、对信贷部门风险分类管理的日常工作进行检查、监督。
第三十四条 风险分类新发生的不良贷款,应当明确责任人,制订清收措施,落实清收责任和清收任务。
第六章 风险信号及管理
第三十五条 在贷后管理过程中,通过对客户各方面情况的调查、分析,应从中及时识别风险信号,并针对其程度或演变趋势,采取不同的措施。
第三十六条 客户品质方面出现的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、弄虚作假套取信用;
2、未按约定用途使用资金;
3、客户还款意愿、担保意愿下降,工作不配合或拒绝签收贷款催收通知;
4、虚增关联交易或向关联企业转移资产、资金;
5、企业或高管违法、涉毒、被列入黑名单等。
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第三十七条 客户财务方面出现的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、资产变动异常,待处理资产或损失、无形资产激增;
2、财务管理、关联企业往来混乱,任意挪用资金、调整账务;
3、销售收入、现金流入逐月减少;
4、非技改更新,出售、变卖固定资产或设备;
5、拖欠工人工资、税款、货款;
6、财务报表审计意见为保留或拒绝。
第三十八条 客户行业或政策性风险信号,包括但不限于以下方面:
1、宏观经济、货币政策调整对客户产生重大不利影响;
2、行业准入或产品标准提高,客户面临“资格”检验或被限制;
3、上下游产业变化,制约其供应或导致市场萎缩;
4、能源、交通、电力等基础条件限制客户正常发展等。
第三十九条 客户经营管理方面的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、组织形式、经营机构以及产权等发生变化;
2、关联企业、主要股东重组、严重亏损或涉嫌重大案件;
3、核心人员或高管层出现重大不利变化;
4、应收账款、存货持续增加或居高不下,主营成本明显上升;
5、经营策略出现重大调整,负债需求非协调急剧增长;
6、出现重大经济纠纷或其他纠纷,资产被查封、冻结等。
第四十条 客户市场方面的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、市场份额或销售量,增长缓慢或逐年下降;
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2、市场出现客户生产产品的替代品或更新换代产品;
3、上下游主要合作伙伴解除合作关系或发生重大不利变化;
4、经常出现质量投诉或退货事件;
5、营销渠道、网络发生重大不利变化等。
第四十一条 担保方面的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、保证人主体发生分立、合并、重组的;
2、保证人经营恶化,保证能力下降的;
3、保证人保证意愿下降,或拒绝签收贷款催收通知的;
4、抵(质)物价值下降、处置变现困难或被抵押人擅自变卖、处置的;
5、抵(质)押物毁损、被盗,不能获得相应补偿等情况的。
第四十二条 法律风险信号,包括但不限于以下方面:
1、借款合同、担保合同存在重大瑕疵,或重要合同要素被涂改的;
2、重要档案资料丢失、毁损的;
3、诉讼时效未被中断等情况的。
第四十三条 对信贷风险信号,应根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素,及时制定针对性的处理措施。
1、红色风险信号:是指已经对信贷资产安全构成严重危害、风险敞口巨大,或预计损失严重的重大风险信号。对红色风险信号,应立即向公司报告,立即研究处置措施。
2、橙色风险信号:是指直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大的重要风险信号。对橙色风险信号,应及时向公司报告,迅速研究处置措施。
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3、黄色风险信号:是指有一定风险敞口,可能影响信贷资产安全的风险信号。对黄色风险信号,应当在部门之间通报,及时会同协商,采取针对性措施,密切关注,防止风险扩散。
第四十四条 出现红色风险信号,公司主要领导应立即组织相关部门、人员进行分析、研究,采取包括以下方面在内的紧急措施:
1、向人民法院申请诉讼保全,冻结借款人、担保人银行账户及财产;
2、依法提起诉讼,通过法律手段追收;
3、依法清查、追收其债权,实行代位清收;
4、采取其他有效措施。
第四十五条 出现橙色风险信号,公司分管领导应迅速组织相关部门、人员进行分析、研究,采取包括以下方面在内的紧急措施:
1、针对其风险关键点,立即采取针对性措施,防止风险或损失程度进一步扩大;
2、通过法律顾问或律师,向借款人、担保人发出贷款催收律师函;
3、向人民法院申请诉讼保全,冻结借款人、担保人银行账户或财产;
4、依法提起诉讼,通过法律手段追收;
5、依法清查、追收其债权,实行代位清收;
6、采取其他有效措施。
第四十六条 出现黄色风险信号,信贷部门、风控部门应进行会商,采取包括以下方面在内的防范或化解措施:
1、盯住其风险点,敦促客户采取措施改进、纠正或完善;
2、要求客户补充新的、足值的担保;
3、停止发放新的贷款;
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4、要求客户制订可行的还款计划,并监督其计划执行;
5、提前收回部分或全部贷款;
6、采取其他有效措施。
第七章 抵债资产管理
第四十七条 抵债资产是指债务人不能以货币形式归还贷款本息,公司通过与债务人协商或诉讼等形式,合法取得债务人或担保人拥有的各种非货币资产,以抵偿其部分或全部债务的行为。
第四十八条 抵债资产管理应遵循“审慎接收、妥善保管、有效处置、及时变现,减少损失”的原则。
第四十九条 债务人确实不能以货币形式归还贷款本息,在以下情形下实施以资以债:
1、债务人关停、倒闭或被宣告破产,经合法清算后,公司依法取得的抵债资产;
2、公司通过诉讼或仲裁程序,经法院判决、裁定、调解或仲裁机构裁决,公司依法取得的抵债资产;
3、抵(质)押贷款到期,债务人无法以货币资金足额偿还贷款本息,抵押物、质物又不能及时变现,经与债务人协商,以抵押物或质物折价抵偿贷款本息;
4、债务人经营发生困难或濒临倒闭,确实无法以货币资金清偿贷款本息,公司与债务人协商,签订以资抵债协议,取得抵债资产的所有权。
第五十条 属于以下情形之一的,不得实施以资以债:
1、所有权、使用权不明或有争议的;
2、依法不得转让的;
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3、无处置价值的;
4、不能或很困难处置变现的。
第五十一条 抵债资产的价格,应以中介机构的公允评估为基础,并按以下方式确定:
1、法院判决或裁决;
2、公司与债务人协商。
第五十二条 抵债资产按以下要求进行管理:
1、按规定办理过户、登记手续;
2、完成交接和出入库登记手续;
3、建立台账或登记薄,并做详细记录;
4、落实专人保管或守护。
第五十三条 抵债资产按以下方式处置方式,经董事长审批后,变现归还贷款本息,不足以归还的,按规定程序和要求予以核销。
1、确定底价,委托中介公开拍卖;
2、组织专人,公开竞卖或处理、转让。
第八章 信贷基础管理
第五十四条 信贷、风控、贷审会等相关部门及岗位,应按照职责要求,加强信贷基础管理工作,把制度性、程序性规范落实在具体细节中。
第五十五条 建立、健全和及时登记相关台账、薄、表;真实、及时、全面记载客户信息和信贷管理信息。
第五十六条 按要求搜集、经办的信贷资料,应确保真实、完整、全面、及时。包括但不限于以下方面:
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XXX小贷公司 贷后管理暂行办法
1、借款人资料。包括申请资料、法定证照、公司治理资料、财务资料、资产权属资料、业务资料(供销合同)等;
2、担保人资料。包括法定证照、公司治理资料、财务资料、抵(质)押物权属资料等;
3、信贷运作资料。包括调查、审查、审议、审批等环节的各类表、报告,以及借款合同、担保合同、贷款凭证、报备资料等;
4、贷后管理资料。包括检查表、检查报告、分析报告、催收通知、回执、诉讼资料、以资抵债资料等。
第五十七条 信贷资料档案,应以借款人(户)或材料类别为单位建立,按业务发生的时间顺序,清理、整理、归纳、编号,装订成册。
第五十八条 装订成册的信贷档案资料,应移交到行政人事部集中、统一保管。原则上,当年的信贷资料档案,在次年2月底以前完成装订和移交。
第五十九条 信贷、风控、档案管理等部门人员岗位发生异动,必须对所经办的业务、责任、资料档案进行清理、整理,并在监交人监督下,完成移交。
第六十条 查阅、借阅信贷档案资料,应进行登记。未经公司领导同意,不论是否已装订的信贷资料,均不得对外借阅、查阅、复印、拍照、摘录。
第九章 附 则
第六十一条 贷后管理职责履行的责任追究办法,由公司另行制订。
第六十二条 本办法由公司总经理办公会负责解释。
第六十三条 本办法经董事长审批后,发文实施,修改、完善亦同。
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二零一 年 月 日
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范文四:XX小贷公司贷后管理暂行办法
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贷后管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为规范和加强信贷业务发生后的管理,保障贷款本息的安全收回,根据公司《信贷业务管理基本制度》的规定,制定本办法。
第二条 本办法所称贷后管理,是指信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的管理与服务活动。包括贷后检查、收回本息、风险分类、风险预警、不良贷款处置、档案管理等。
第三条 贷后管理应坚持“职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处置、安全收回”的原则。
第四条 贷后管理的最终目标是:按期、足额收回贷款本息,顺利实现信贷资金的二次归流,并与客户建立持续发展的双赢合作关系。
第二章 部门职责
第五条 信贷部门承担贷后管理职责,包括以下方面:
1、贷后首次跟踪检查。
2、按规定频率或要求,检查、分析借款人生产、经营、财务等情况及变化趋势,对偿还能力和偿还贷款本息的影响。
3、检查、分析担保人的担保能力或担保物的价值变化情况。
4、清收贷款本金、利息。
5、风险预警与风险化解。发现风险信号,及时提出处理建议并进行报告,实施风险化解措施。
6、风险分类操作及日常管理。及时收集、整理客户生产、经营相关信息,按规定进行资产风险分类。收集、整理信贷客户档案有关资料,做好管理信息的记载、登记工作。
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7、测评客户信用等级状况,并适时调整。
8、管理不良信贷资产,提出清收方案。
9、属于贷后管理的其他工作。
第六条 风控管理部门承担贷后管理的职责,包括以下方面:
1、对信贷部门贷后管理实施情况进行监督、检查。
2、对信贷资产质量及变化情况,进行随时监测。
3、提示客户风险,对风险预警信号提出处置意见或方案。
4、组织对异常变化客户的专题检查、报告。
5、审查、确认客户信用等级评订意见。
6、审查、确认信贷资产风险分类意见。
7、审查、确认抵债资产的接收、处置、变现。
8、组织、实施损失贷款核销工作。
第七条 信贷、风控部门应把贷后管理的对象、具体内容和要求,具体落到管户客户经理或信贷人员。
第三章 贷后管理主要内容
第八条 贷款业务发生后,七个工作日内,应当对借款人进行首次跟踪检查,包括以下内容:
1、限制条件或要求是否落实;
2、贷款资金的使用是否符合合同约定。
限制条件或要求未落实,或未按约定使用资金的,应及时报告。
第九条 借款人未落实限制条件或要求的,应暂停向借款人的发放新贷款,并敦促借款人按要求落实或完善。
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第十条 借款人未按合同约定用途使用贷款,挪作其他用途的,从挪用之日起,挪用的贷款按合同约定加收罚息。
第十一条 对借款人日常现场跟踪检查,按以下要求进行:
公司类贷款:正常、关注类贷款,至少每季一次;次级类贷款,至少每月一次;可疑、损失类贷款,按实际确定。
个人(私营、独资、个体、专业户)贷款,每月检查一次。
第十二条 对担保人的现场检查,按以下频率或要求进行:
1、以借款人资产作抵(质)押担保的,按第九条的要求一并检查;
2、以第三人的资产作抵(质)押担保的,每季度检查一次;
3、以第三人的信用作连带责任保证担保的,在检查借款人时一并检查。
第十三条 出现以下情形之一的,应立即现场检查:
1、贷款风险分类形态向下迁徙的;
2、贷款到期不能归还,需申请展期的;
3、贷款逾期、欠息,或承兑发生垫付的;
4、停三歇五生产或经营的;
5、欠发职工工资的;
6、可能影响借款人、担保人正常生产经营的其他事项。
第十四条 每次现场检查,均应事前做好充分准备,明确目的,突出重点。主要内容,包括但不限于以下几个方面:
1、基本面及变化情况。包括各类证照的完整性、合法性,经营范围、注册资本、组织结构等情况。
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2、产品或销售市场及变化情况。包括市场占有份额、订单取得、客户结构、产品结构以及行业政策、发展趋势等。
3、生产或经营能力及变化情况。包括产能及变化、生产技术装备能力、技术研发及更新、生产现场组织与管理、产品质量安全体系、供应链及变化等。
4、经营效益及获利能力情况。包括销售净收入、销货款回笼、现金净流入、主营成本率、利润率等。
5、资产、经营规模及变化情况。包括资产增减及结构变化、负债水平及结构变化、资金分布及使用合理性等。
6、公司管理、治理情况。包括股权结构、商业模式、治理结构、管理团队、人才状况、制度建设、技术研发、企业文化等现状及变化情况。
7、资本运作及关联交易情况。包括对外投资、参股、控股、兼并、收购、分立、合并、项目建设、关联企业及关联交易等。
8、信用及履约状况。包括企业法及高管人员涉及经济纠纷、行政处罚、不良记录以及拖欠工资等。
9、担保能力及变化情况。包括抵(质)押物的安全性、完整性、价值、变现能力及可能性;保证人的保证能力等情况。
10、可能影响借款人还款,或影响担保人担能力的其他事项。
第十五条 个人客户(私营、独资、个体、种养专业户)的检查内容,包括但不限于以下方面:
1、基本情况是及变化情况。包括职业、职位状况、健康状况、家庭及婚姻状况等。
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2、生产、经营、管理及收益状况。包括订单、购销合同、产品产量、质量、销售收入、现金净流入等。
3、生产或经营资产、抵押资产的使用、保管或价值变化情况。
4、担保人的担保能力及变化情况。参照对借款人检查、了解的内容进行。
第十六条 检查、分析应当运用的主要方法,包括但不限于以下方面:
1、现场查看。包括生产、库存、账务、凭证、报表、合同、订单以及相关文件和资料。
2、定量分析。包括对比分析、比率分析、结构分析等。
3、定性分析。包括经营管理分析、行业发展发析、趋势分析等。
第十七条 现场检查分析后,应做好以下主要工作:
1、查明风险点或生产经营变化的主要原因;
2、认真记录、记载检查的主要情况、数据;
3、分析、识别影响贷款安全的主要因素;
4、针对性提出改善经营管理的建议;
5、撰写贷后检查报告、逐户填写管理日志和贷后检查表。
第十八条 客户经理的贷后检查管理和贷后检查表,应当在贷后检查工作完成后48小时以内完成,并经部门负责人审阅后,报送相关领导和部门。
第十九条 在全面占有情况和资料,对客户深入分析的基础上,按季进行信用等级测评,并将测评情况及结果,报风控部门。
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第二十条 每季度召开一次贷后管理例会,由公司主要负责人主持,信贷、风控部门分别汇报后,研究、布置贷后管理工作。
第二十一条 贷后管理例会,应重点会审以下客户;
1、新形成逾期、展期和欠息的客户;
2、贷款分类形态向下迁徙的客户;
3、出现明显风险信号、被预警和风险提示的客户;
4、存在潜在风险有必要会审的客户;
5、集团性客户和大额授信的客户;
6、对业务经营有重大影响需要重点管理的客户;
7、公司领导认为有必要会审的客户。
第四章 贷款到期处理
第二十二条 贷款未到期,借款人要求提前归还贷款的,借款人应出具书面申请,经有权审批人审批同意,可允许借款人提前归还贷款本息。
第二十三条 客户经理应随时掌握客户的贷款到期情况。应当在贷款到期前一个月,向借款人和担保人发出贷款到期通知书。通知借款人、担保人准备资金,按期归还贷款本息。
贷款到期日临近,客户经理应以适当频率和方式,提醒借款人准备还本付息资金。
第二十四条 借款人按期归还贷款本息后,客户经理应持相关手续,随同客户一起,到抵(质)押物登记中心,办理解除或注销抵(质)押手续。
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第二十五条 贷款到期借款人申请展期的,借款人应当在贷款到期前七天,出具由担保人签字同意并盖公章的书面申请。经部门负责人同意,客户经理应做好以下工作:
1、现场调查借款人不能按期还贷的原因;
2、撰写调查报告,经部门负责人审签意见,送相关领导、部门;
3、批复为“同意”的,填写《贷款展期申请表》等报批表;
4、与借款人、担保人签订《贷款展期合同》。
签订展期合同后,展期方可有效。
第二十六条 贷款到期后,借款人没有归还或没有归还完的部分,借款人没有申请展期或申请展期未获得批准的,从次日起列入逾期贷款管理。
逾期贷款,至少划分为关注贷款。
第二十七条 贷款逾期后三个工作日内,客户经理应向借款人、担保人发出《逾期贷款催收通知书》,并经客户负责人签收,取得回执。
第五章 风险分类管理
第二十八条 资产分类采用四级分类与风险分类相结合的原则,两类分类管理同时进行,以准确揭示信贷资产质量。
第二十九条 四级分类管理,以“期限”为标准,把信贷资产分为以下四类:
1、正常:指未到期的贷款;
2、逾期:指逾期一年以内的贷款;
3、呆滞:指逾期一年以上、两年以内的贷款;
4、呆账:指逾期两年以上的贷款。
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第三十条 信贷部门应逐户、逐笔建立贷款四级分类管理台账,随时掌握客户贷款的到(逾)期情况。
第三十一条 风险分类管理,以借款人“还款能力”为标准,把信贷资产分为以下五类:
1、正常贷款:是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
2、关注贷款:是指借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
3、次级贷款:是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
4、可疑贷款:是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
5、损失贷款:是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回或只能收回极少部分。
信贷资产的风险分类,按其管理办法的具体规定执行。
第三十二条 信贷部门应承担信贷资产风险分类管理的以下主要工作:
1、调查客户情况,搜集、整理资料;
2、深入、全面分析,对照核心定义,作初步分类;
3、撰写分类报告、填写贷款分类呈报审批表;
4、根据批复的分类结果,建立分类管理台账;
5、依据贷后检查的情况,对风险分类进行日常管理。
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第三十三条 信贷风控管理部门应承担信贷资产风险分类管理的以下主要工作:
1、对信贷部门分类结果进行审查、分析;
2、组织贷审会对分类结果进行审议,其结果呈报董事长审批;
3、对信贷部门风险分类管理的日常工作进行检查、监督。
第三十四条 风险分类新发生的不良贷款,应当明确责任人,制订清收措施,落实清收责任和清收任务。
第六章 风险信号及管理
第三十五条 在贷后管理过程中,通过对客户各方面情况的调查、分析,应从中及时识别风险信号,并针对其程度或演变趋势,采取不同的措施。
第三十六条 客户品质方面出现的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、弄虚作假套取信用;
2、未按约定用途使用资金;
3、客户还款意愿、担保意愿下降,工作不配合或拒绝签收贷款催收通知;
4、虚增关联交易或向关联企业转移资产、资金;
5、企业或高管违法、涉毒、被列入黑名单等。
第三十七条 客户财务方面出现的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、资产变动异常,待处理资产或损失、无形资产激增;
2、财务管理、关联企业往来混乱,任意挪用资金、调整账务;
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3、销售收入、现金流入逐月减少;
4、非技改更新,出售、变卖固定资产或设备;
5、拖欠工人工资、税款、货款;
6、财务报表审计意见为保留或拒绝。
第三十八条 客户行业或政策性风险信号,包括但不限于以下方面:
1、宏观经济、货币政策调整对客户产生重大不利影响;
2、行业准入或产品标准提高,客户面临“资格”检验或被限制;
3、上下游产业变化,制约其供应或导致市场萎缩;
4、能源、交通、电力等基础条件限制客户正常发展等。
第三十九条 客户经营管理方面的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、组织形式、经营机构以及产权等发生变化;
2、关联企业、主要股东重组、严重亏损或涉嫌重大案件;
3、核心人员或高管层出现重大不利变化;
4、应收账款、存货持续增加或居高不下,主营成本明显上升;
5、经营策略出现重大调整,负债需求非协调急剧增长;
6、出现重大经济纠纷或其他纠纷,资产被查封、冻结等。
第四十条 客户市场方面的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、市场份额或销售量,增长缓慢或逐年下降;
2、市场出现客户生产产品的替代品或更新换代产品;
3、上下游主要合作伙伴解除合作关系或发生重大不利变化;
4、经常出现质量投诉或退货事件;
5、营销渠道、网络发生重大不利变化等。
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第四十一条 担保方面的风险信号,包括但不限于以下方面:
1、保证人主体发生分立、合并、重组的;
2、保证人经营恶化,保证能力下降的;
3、保证人保证意愿下降,或拒绝签收贷款催收通知的;
4、抵(质)物价值下降、处置变现困难或被抵押人擅自变卖、处置的;
5、抵(质)押物毁损、被盗,不能获得相应补偿等情况的。
第四十二条 法律风险信号,包括但不限于以下方面:
1、借款合同、担保合同存在重大瑕疵,或重要合同要素被涂改的;
2、重要档案资料丢失、毁损的;
3、诉讼时效未被中断等情况的。
第四十三条 对信贷风险信号,应根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素,及时制定针对性的处理措施。
1、红色风险信号:是指已经对信贷资产安全构成严重危害、风险敞口巨大,或预计损失严重的重大风险信号。对红色风险信号,应立即向公司报告,立即研究处置措施。
2、橙色风险信号:是指直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大的重要风险信号。对橙色风险信号,应及时向公司报告,迅速研究处置措施。
3、黄色风险信号:是指有一定风险敞口,可能影响信贷资产安全的风险信号。对黄色风险信号,应当在部门之间通报,及时会同协商,采取针对性措施,密切关注,防止风险扩散。
第四十四条 出现红色风险信号,公司主要领导应立即组织相关部门、人员进行分析、研究,采取包括以下方面在内的紧急措施:
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1、向人民法院申请诉讼保全,冻结借款人、担保人银行账户及财产;
2、依法提起诉讼,通过法律手段追收;
3、依法清查、追收其债权,实行代位清收;
4、采取其他有效措施。
第四十五条 出现橙色风险信号,公司分管领导应迅速组织相关部门、人员进行分析、研究,采取包括以下方面在内的紧急措施:
1、针对其风险关键点,立即采取针对性措施,防止风险或损失程度进一步扩大;
2、通过法律顾问或律师,向借款人、担保人发出贷款催收律师函;
3、向人民法院申请诉讼保全,冻结借款人、担保人银行账户或财产;
4、依法提起诉讼,通过法律手段追收;
5、依法清查、追收其债权,实行代位清收;
6、采取其他有效措施。
第四十六条 出现黄色风险信号,信贷部门、风控部门应进行会商,采取包括以下方面在内的防范或化解措施:
1、盯住其风险点,敦促客户采取措施改进、纠正或完善;
2、要求客户补充新的、足值的担保;
3、停止发放新的贷款;
4、要求客户制订可行的还款计划,并监督其计划执行;
5、提前收回部分或全部贷款;
6、采取其他有效措施。
第七章 抵债资产管理
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第四十七条 抵债资产是指债务人不能以货币形式归还贷款本息,公司通过与债务人协商或诉讼等形式,合法取得债务人或担保人拥有的各种非货币资产,以抵偿其部分或全部债务的行为。
第四十八条 抵债资产管理应遵循“审慎接收、妥善保管、有效处置、及时变现,减少损失”的原则。
第四十九条 债务人确实不能以货币形式归还贷款本息,在以下情形下实施以资以债:
1、债务人关停、倒闭或被宣告破产,经合法清算后,公司依法取得的抵债资产;
2、公司通过诉讼或仲裁程序,经法院判决、裁定、调解或仲裁机构裁决,公司依法取得的抵债资产;
3、抵(质)押贷款到期,债务人无法以货币资金足额偿还贷款本息,抵押物、质物又不能及时变现,经与债务人协商,以抵押物或质物折价抵偿贷款本息;
4、债务人经营发生困难或濒临倒闭,确实无法以货币资金清偿贷款本息,公司与债务人协商,签订以资抵债协议,取得抵债资产的所有权。
第五十条 属于以下情形之一的,不得实施以资以债:
1、所有权、使用权不明或有争议的;
2、依法不得转让的;
3、无处置价值的;
4、不能或很困难处置变现的。
第五十一条 抵债资产的价格,应以中介机构的公允评估为基础,并按以下方式确定:
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1、法院判决或裁决;
2、公司与债务人协商。
第五十二条 抵债资产按以下要求进行管理:
1、按规定办理过户、登记手续;
2、完成交接和出入库登记手续;
3、建立台账或登记薄,并做详细记录;
4、落实专人保管或守护。
第五十三条 抵债资产按以下方式处置方式,经董事长审批后,变现归还贷款本息,不足以归还的,按规定程序和要求予以核销。
1、确定底价,委托中介公开拍卖;
2、组织专人,公开竞卖或处理、转让。
第八章 信贷基础管理
第五十四条 信贷、风控、贷审会等相关部门及岗位,应按照职责要求,加强信贷基础管理工作,把制度性、程序性规范落实在具体细节中。
第五十五条 建立、健全和及时登记相关台账、薄、表;真实、及时、全面记载客户信息和信贷管理信息。
第五十六条 按要求搜集、经办的信贷资料,应确保真实、完整、全面、及时。包括但不限于以下方面:
1、借款人资料。包括申请资料、法定证照、公司治理资料、财务资料、资产权属资料、业务资料(供销合同)等;
2、担保人资料。包括法定证照、公司治理资料、财务资料、抵(质)押物权属资料等;
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3、信贷运作资料。包括调查、审查、审议、审批等环节的各类表、报告,以及借款合同、担保合同、贷款凭证、报备资料等;
4、贷后管理资料。包括检查表、检查报告、分析报告、催收通知、回执、诉讼资料、以资抵债资料等。
第五十七条 信贷资料档案,应以借款人(户)或材料类别为单位建立,按业务发生的时间顺序,清理、整理、归纳、编号,装订成册。
第五十八条 装订成册的信贷档案资料,应移交到行政人事部集中、统一保管。原则上,当年的信贷资料档案,在次年2月底以前完成装订和移交。
第五十九条 信贷、风控、档案管理等部门人员岗位发生异动,必须对所经办的业务、责任、资料档案进行清理、整理,并在监交人监督下,完成移交。
第六十条 查阅、借阅信贷档案资料,应进行登记。未经公司领导同意,不论是否已装订的信贷资料,均不得对外借阅、查阅、复印、拍照、摘录。
第九章 附 则
第六十一条 贷后管理职责履行的责任追究办法,由公司另行制订。
第六十二条 本办法由公司总经理办公会负责解释。
第六十三条 本办法经董事长审批后,发文实施,修改、完善亦同。
二零一 年 月 日
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范文五:小贷公司管理办法
2012-03-22 10:34刘庆云 培训师 来自中旭商贸服务中心
第一章总则
第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定,为完善内部制约机制,健全信贷管理责任制,规范信贷业务运作,防范经营风险,提高信贷资产质量和信贷管理水平,特制定本办法。
第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求,审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施,并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。
第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外币贷款(含进出口押汇)、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承兑及担保等业务的审查。
第五条本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。
第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
第二章机构设置
第七条根据审贷分离制度的要求,小额贷款公司须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。小额贷款公司原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离,设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗,各岗位不能交叉。
第八条小额贷款公司应建立有主管经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。
第三章部门职责
第九条信贷业务部门的主要职责:
一、积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,组织存款,受理借款人申请。
二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
1.调查核实借款人的基本情况,调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况,掌握资金的真实用途,调查核实借款人经营状况和偿债能力等;
2.调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等;
3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、对客户进行信用等级评估,测算风险度,撰写调查报告,提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款,按时足额归还贷款本息,并负责催收风险贷款。
七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请,交信贷风险资产管理部门初审。
八、经批准,按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款,并继续协助做
好清收和诉讼工作。
九、负责信贷档案管理,确保完整、有效。
第十条信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
第十一条信贷管理部门的主要职责:
一、信贷业务审查
1.对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定,复测风险度;
2.审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性;
3.审查信贷业务投向的正确性;
4.提出信贷业务审查意见,报有权审批人批准。
二、信贷业务管理
1.贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度,结合实际拟定实施细则,并组织实施;
2.研究拟定信贷工作规划,调查分析信贷业务投向,预测发展趋势,组织客户信用等级评估工作;
3.检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门执行信贷规章制度的情况;
4.负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查,撰写检查报告报领导审阅;
5.负责信贷管理信息系统的管理,汇总上报各种信贷业务报表;
6.负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。
第十二条信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。
第十三条信贷风险资产管理部门的主要职责:
一、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审,提出意见,送交本公司稽核部门最终认定“两呆”贷款;对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款,提出意见后,报主管经理审定。
二、对风险贷款进行逐笔检查,分析原因,与信贷业务部门共同研究,提出转化风险的具体措施,报主管部门审定。
三、管理诉讼事宜,督导风险贷款的清收。
四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。
五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议,由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、负责对正常贷款情况的检查,提出预警措施,帮助信贷业务部门做好风险防范工作。
八、及时掌握风险贷款的基本状况,定期撰写分析报告;总结经验教训,提出信贷工作改进意见。
第十四条信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章贷审会与信贷稽核
第十五条贷款审查委员会是信贷业务的审查机构,凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论,提出审查意见后报有权审批人审批。
第十六条稽核部门是信贷业务的稽核检查部门,有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷部门提供数据,由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。
第五章职责考核
第十七条董事会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核,各部门对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励;反之通报批评,直至予
以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人,应当承担一定的赔偿责任,对情节、后果严重的应追究其法律责任。
第六章附则
第十八条本办法由公司董事会负责解释。
第十九条自本办法实施之日起。