范文一:保险公司风险排查总结
? ? ? ? ?保险公司?风险排查?总结
篇?一:
? 保险?公司风险?排查结果?报告阜阳?中心支公?司风险排?查结果报?告分公司?人事行政?部:
? 按照?按照保监?局【皖保?监办发??2017??30 ?号《安徽?保监局关?于 开展?案件风险?排查工作?的通知》? 】文件?以及幸福?寿皖发??2017??26 ?号 《关?于开展案?件风险排?查工作的?通知》 ?,我中支?通过认真?学习研究?文 件精?神,现将?有关风险?排查结果?情况汇报?如下。
? 一、?认真学习?,增强风?险防范意?识 接到?文件之后?,阜阳中?支立即对?文件进行?研究和学?习,同时?第一 时?间将文件?向各四级?机构进行?转发,要?求各机构?认真学习?文件精神,? 结合?自身工作?实际, ?岗位职责?, 对可?能产生的?风险点,? 提高责?任意识,? 对风险?做到早发?现、早报?告、早处?置。
? 二、结?合自身工?作,落实?细节,开?展全面风?险排查 ?
(?一)阜阳?中支要求?各部门及?四级机构?对辖区各?个方面风?险进行 ?一次全面?排查。重?点从以下?几个方面?进行了重?点排查。?
(?1) 排?查单证使?用方面风?险情况 ?针对重控?单证使用?存在的风?险。近期?阜阳中支?结合保监?会数据真? 实性检?查要求,? 对各部?门及四级?机构单证?使用情况?进行了一?次全面检? 查,从?检查结果?来看,各?机构在单?证装订、?单证领用?、销号登?记工作 ?方面
支?公司已经?进行较为?规范。但?发现个别?机构单证?管理较为?松懈,对?于此行为?,中 了纠?错和整改?。同时在?中支范围?内下发通?知,要求?各 机构?严格执行?公司单证?管理要求?,避免由?此带来的?潜在单证?使用风
?险。
? (2)?排查保险?合同方面?风险 保?险合同方?面风险主?要集中在?保险合同?资料完整?性方面,? 在近期? 业务检?查中,我?们着重针?对出单环?节,条款?加盖骑缝?章、投保?单、批 ?单、 签?字盖章等?方面进行?重点检查?, 确保?保险合同?的有效性?, 合法?性, 维?护合同双?方利益,?对于个别?机构存在?的问题,?要求其严?格整改,?同 时中?支公司将?此项检查?工作作为?常态化,?进行系统?抽查,同?时配合现? 场检查?。
?(3)排?查非正常?退保风险? 我司每?天对退保?业务数据?进行系统?监控, ?尤其要求?各代理机?构对 于?退保业务?重点沟通?,对于数?据异常现?象,要求?其查找原?因,提供?分 析报?告,避免?因处理不?当导致事?态扩大化?,造成不?良社会影?响。
? (4)?排查数据?真实性方?面风险 ?系统数据?真实性方?面仍面临?一定的风?险, 需?要不断加?强数据真?实 性检?查,如投?保资料真?实性、保?单填写的?准确性、?投保人签?字的真实 ?性等,?需要重点?关注。我?们
?一是通过?加强出单?培训,不?断提高出?单员 整?体素质,?减少人为?风险的产?生,
? 二是做?好日常监?督、检查?,对于不? 认真履?行出单职?责,玩忽?职守的人?员给予处?罚、清理?等。
? (5)?排查反洗?钱方面 ?目前人民?银行专门?成立了反?洗钱管理?部门, ?负责对金?融机构进?行 反洗?钱进行检?查, 要?求对大额?交易、 ?代刷卡等?可疑交易?进行日常?登记、 ?排查。在?近期业务?检查中,?我们将反?洗钱登记?相关表格?,打印置?于前
台?,要求出?单员对每?笔可疑交?易和大额?交易做好?登记及客?户资料收? 集,配?合银行打?击反洗钱?行为。
? (二?)阜阳中?支采取的?风险监测?手段
? (1?)运用报?表数据进?行数据日?常抽查。?一方面主?要是通过?保单清 ?单数据,?对近期发?生的业务?进行系统?内逐单核?实,通过?查看影像?资料 等?手段,对?于保单要?素进行检?查。另一?方面是加?强日常指?导,要求?出 单员?对所出单?证进行系?统回传确?认,定期?抽检。
? (2?)随机抽?查。
? 一是通?过到随时?抽查的形?式,对机?构单证使?用情 况?、承保资?料情况进?行检查。?
二?是要求各?部门、四?级机构负?责人,定? 期对辖?区进行检?查和指导?。
?(3)严?格按照分?公司人事?行政部门?的监管要?求,对相?关案件风? 险情况?进行排查?,做到早?发现、早?报告、早?处置。
? (三?)风险监?测与定期?评估 目?前主要是?通过运营?出单、个?险展销、?印章管理?、单证管?控等重 ?点有风险?的目标进?行监测、?分析,对?异常情况?重点关注?,加大跟?踪。
? 二是定?期向各个?部门进行?检查。
? 三是?各个部门?及四级机?构定期向?中支 公?司汇报合?规情况报?告。做到?早报告、?早处置,?确保不发?生区域性?风 险。?
三?、风险应?急预案体?系
(1)?应急预案?对象:安?徽保监局?关于 开?展案件风?险排查工?作的通知?》 】文?件以 ?
及幸?福寿皖发??201?7?26? 号 《?关于开展?案件风险?排查工作?的通知》? ,我中?支通过认?真学习研?究文 件?精神,现?将有关风?险排查结?果情况汇?报如下。?
一?、认真学?习,增强?风险防范?意识 接?到文件之?后,阜阳?中支立即?对文件进?行研究和?学习,同?时第一 ?时间将文?件向各四?级机构进?行转发,?要求各机?构认真学?习文件精?神, 结?合自身工?作实际,? 岗位职?责, 对?可能产生?的风险点?, 提高?责任意识?, 对风?险做到早?发现、早?报告、早?处置。
? 二、?结合自身?工作,落?实细节,?开展全面?风险排查?
?(一)阜?阳中支要?求各部门?及四级机?构对辖区?各个方面?风险进行? 一次全?面排查。?重点从以?下几个方?面进行了?重点排查?。
?(1) ?排查单证?使用方面?风险情况? 针对重?控单证使?用存在的?风险。近?期阜阳中?支结合保?监会数据?真 实性?检查要求?, 对各?部门及四?级机构单?证使用情?况进行了?一次全面?检 查,?从检查结?果来看,?各机构在?单证装订?、单证领?用、销号?登记工作? 方面较?为规范。?但发现个?别机构单?证管理较?为松懈,?对于此行?为,中 ?支公司已?经进行了?纠错和整?改。同时?在中支范?围内下发?通知,要?求各 机?构严格执?行公司单?证管理要?求,避免?由此带来?的潜在单?证使用风?
险。
? (2?)排查保?险合同方?面风险 ?保险合同?方面风险?主要集中?在保险合?同资料完?整性方面?, 在近?期 业务?检查中,?我们着重?针对出单?环节,条?款加盖骑?缝章、投?保单、批? 单、 ?签字盖章?等方面进?行重点检?查, 确?保保险合?同的有效?性, 合?法性, ?维护合同?双方利益?,对于个?别机构存?在的问题?,要求其?严格整改?,同 时?中支公司?将此项检?查工作作?为常态化?,进行系?统抽查,?同时配合?现 场检?查。
? (3)?排查非正?常退保风?险 我司?每天对退?保业务数?据进行系?统监控,? 尤其要?求各代理?机构对 ?于退保业?务重点沟?通,对于?数据异常?现象,要?求其查找?原因,提?供分 析?报告,避?免因处理?不当导致?事态扩大?化,造成?不良社会?影响。
? (4?)排查数?据真实性?方面风险? 系统数?据真实性?方面仍面?临一定的?风险, ?需要不断?加强数据?真实 性?检查,如?投保资料?真实性、?保单填写?的准确性?、投保人?签字的真?实 性等?,需要重?点关注。?我们
? 一是通?过加强出?单培训,?不断提高?出单员 ?整体素质?,减少人?为风险的?产生, ? 二是?做好日常?监督、检?查,对于?不 认真?履行出单?职责,玩?忽职守的?人员给予?处罚、清?理等。
? (5?)排查反?洗钱方面? 目前人?民银行专?门成立了?反洗钱管?理部门,? 负责对?金融机构?进行 反?洗钱进行?检查, ?要求对大?额交易、? 代刷卡?等可疑交?易进行日?常登记、? 排查。?在近期业?务检查中?,我们将?反洗钱登?记相关表?格,打印?置于前
?台,要求?出单员对?每笔可疑?交易和大?额交易做?好登记及?客户资料?收 集,?配合银行?打击反洗?钱行为。?
(?二)阜阳?中支采取?的风险监?测手段 ?
(?1)运用?报表数据?进行数据?日常抽查?。一方面?主要是通?过保单清? 单数据?,对近期?发生的业?务进行系?统内逐单?核实,通?过查看影?像资料 ?等手段,?对于保单?要素进行?检查。另?一方面是?加强日常?指导,要?求出 单?员对所出?单证进行?系统回传?确认,定?期抽检。?
(?2)随机?抽查。
? 一是?通过到随?时抽查的?形式,对?机构单证?使用情 ?况、承保?资料情况?进行检查?。
?二是要求?各部门、?四级机构?负责人,?定 期对?辖区进行?检查和指?导。
? (3)?严格按照?分公司人?事行政部?门的监管?要求,对?相关案件?风 险情?况进行排?查,做到?早发现、?早报告、?早处置。?
(?三)风险?监测与定?期评估 ?目前主要?是通过运?营出单、?个险展销?、印章管?理、单证?管控等重? 点有风?险的目标?进行监测?、分析,?对异常情?况重点关?注,加大?跟踪。 ? 二是?定期向各?个部门进?行检查。?
三?是各个部?门及四级?机构定期?向中支 ?公司汇报?合规情况?报告。做?到早报告?、早处置?,确保不?发生区域?性风 险?。
?三、风险?应急预案?体系
逐级问?责。20?17 年? 8 月? 2 日?? (1?)应急预?案对象》?,
篇二?:
? 风险排?查报告分?公司营业?部风险排?查报告按?照省保监?局《陕西?保险业风?险排查制?度》和省?公司《关? 于开展?风险排查?工作的通?知》 (?陕人保财?险监电函?【 20?17】 ?11 号?)文件的?工作要求?,充分树?立业务流?程中的各?项风险管?控意 识?,结合“?两加强、?两遏制”?专项检查?的自查情?况,对2?017年?分 公司?营业部的?业务承保?方面、实?收保费情?况、理赔?方面、财?务 方面?以及中介?代理、内?部管控方?面进行了?认真的风?险排查及?整 改,?现将具体?开展情况?报告如下?:陕西保?险业风险?排查制度?》和省公?司《关 ?于开展风?险排查工?作的通知?》 (陕?人保财险?监电函【? 201?7】 1?1 号)?文件的工?作要求,?充分树立?业务流程?中的各项?风险管控?意 识,?结合“两?加强、两?遏制”专?项检查的?自查情况?,对20?17年分? 公司营?业部的业?务承保方?面、实收?保费情况?、理赔方?面、财务? 方面以?及中介代?理、内部?管控方面?进行了认?真的风险?排查及整? 改,现?将具体开?展情况报?告如下》? 文件以?及总公司?邮件要求?, 我部?通过认真?学习研究?文件精神?, 现将?有关风险?排查结果?情况汇报?如下。
? 一、?认真学习?,增强风?险防范意?识 接到?文件之后?,分公司?承保部立?即对文件?进行研究?和学习,?同时 第?一时间将?文件向各?三级机构?进行转发?, 要求?各机构认?真学习文?件精 神?,结合自?身工作实?际,岗位?职责,对?可能产生?的风险点?,提高责?任 意识?,对风险?做到早发?现、早报?告、早处?置。
? 二、结?合自身工?作,落实?细节,开?展全面风?险排查 ?
?进行一次?全面排 (?一)分公?司承保部?要求各三?级机构承?保部对辖?区承保方?面风险 查?。重点从?以下几个?方面进行?了重点排?查。
? (1)? 排查单?证使用方?面风险情?况 针对?保单发票?使用存在?的风险。?近期分公?司承保部?结合保监?会第 三?次数据真?实性检查?要求, ?对各地市?单证使用?情况进行?了一次全?面检 查?,从检查?结果来看?,各机构?在单证装?订、单证?领用、销?号登记工?作 方面?较为规范?。但发现?个别机构?单证管理?较为松懈?,对于此?行为,分? 公司已?对该出单?员做了通?报批评和?处罚。同?时在全省?范围内下?发通知,? 要求各?机构严格?执行公司?单证管理?要求, ?避免由此?带来的潜?在单证使? 用风险?。
? (2)?排查保险?合同方面?风险 保?险合同方?面风险主?要集中在?保险合同?资料完整?性方面,? 在近期? 业务检?查中,我?们着重针?对出单环?节,条款?加盖骑缝?章、投保?单、批 ?单、 签?字盖章等?方面进行?重点检查?, 确保?保险合同?的有效性?, 合法?性, 维?护合同双?方利益,?对于个别?机构存在?的问题,?要求其严?格整改,?同 时分?公司将此?项检查工?作作为常?态化,进?行系统抽?查,同时?配合现场? 检查。?
(?3)排查?非正常退?保风险 ?我司每天?对退保业?务数据进?行系统监?控, 尤?其要求各?代理机构?对 于退?保业务重?点沟通,?对于数据?异常现象?,要求其?查找原因?,提供分? 析报告?,避免因?处理不当?导致事态?扩大化,?造成不良?社会影响?。
?(4)排?查团险业?务风险 ?从目前我?司各机构?业务检查?情况来看?,经与车?队和经办?人核实,? 团险业?务基本无?重大风险?, 同时?我们要求?各机构严?格履行各?项告知义? 务,同?时我司定?期做好回?访工作,?确保不发?生重大风?险。
? (5)?排查数据?真实性方?面风险 ?我司承保?方面自动?化、信息?化管理水?平不断提?高,但系?统数据 ?真实性方?面仍面临?一定的风?险,需要?不断加强?数据真实?性检查,?如投 保?资料真实?性、 费?率使用准?确性、 ?上传照片?真实性等?, 需要?重点关注?。我们 ? 一是?通过加强?出单培训?,不断提?高出单员?整体素质?,减少人?为风 险?的产生,?
二?是做好日?常监督、?检查,对?于不认真?履行出单?职责,玩? 忽职守?的人员给?予处罚、?清理等。?
?(6)排?查反洗钱?方面 目?前人民银?行专门成?立了反洗?钱管理部?门, 负?责对金融?机构进行? 反洗钱?进行检查?, 要求?对大额交?易、 代?刷卡等可?疑交易进?行日常登?记、 排?查。在近?期业务检?查中,我?们将反洗?钱登记相?关表格,?打印置于?前 台,? 要求出?单员对每?笔可疑交?易和大额?交易做好?登记及客?户资料收?集, 配?合银行打?击反洗钱?行为。
? (二?)我部采?取的风险?监测手段?
?(1)运?用报表数?据进行数?据日常抽?查。一方?面主要是?通过保单?清 单数?据,对近?期发生的?业务进行?系统内逐?单核实,?通过查看?影像资料? 等手段?,对于保?单要素进?行检查。?另一方面?是加强日?常指导,?要求出 ?单员对所?出单证进?行系统回?传确认,?分公司定?期抽检。?
(?2)现场?检查。
? 一是?我部通过?到现场检?查的形式?,对机构?单证使 ?用情况、?承保资料?情况进行?检查。
? 二是?要求各三?级机构出?单主管,?定 期对?辖区出单?点进行检?查和指导?,配合分?公司做好?对全省 ?72 家? 4 级? 出单点?管理工作?。
?(3)严?格按照总?公司合规?管理部门?及监管要?求,对相?关数据进? 行上报?,做到早?发现、早?报告、早?处置。
? (三?)风险监?测与定期?评估 目?前主要是?通过月度?经营分析?,对月度?保费、赔?付率等重?点指标 ?变化情况?进行监测?、分析,?对异常机?构重点关?注,加大?跟踪。 ? 二是?定 期向?监管部门?上报分析?报告以经?营数据指?标。
? 三是分?公司合规?管理部 ?定期向总?公司汇报?合规情况?报告。做?到早报告?、早处置?,确保不?发生
区?域性风险?。
?三、风险?应急预案?体系
? (1?)应急预?案对象:?
?重大群体?客户投诉?事件、新?闻媒体曝?光事 件?、行政处?罚事件。?
(?2)组织?管理:
? 分?公司从工?作 20?17 年?下半年,?成立了由?法务部 ?牵头的合?规小组,?负责在全?省合规情?况进行检?查监督,?对突发的?应急 事?件进行处?置。
? (3)?现场控制?:
? 当有重?大事件发?生时,分?公司将第?一时间向?总 公司?报告,时?间、地点?、单位、?事故的简?要情况、?事件性质?、初步经? 济损失?和已采取?的应急措?施等。同?时对事件?进行现场?调查, ?协调处理?, 做好?现场控制?。
?(4)调?查取证:?
?做好现场?取证工作?,对相关?人员进行?询问,对? 现场痕?迹、物证?等做好登?记工作。?
(?5)合理?处置:
? 对?于已发生?的应急案?件,即时?与总公司?和监管 ?部门等做?好协高工?作,理性?处理事件?,降低影?响和损失?。同时针?对问 题?及时改进?,杜绝管?理漏洞。?四、稳妥?做好风险?处置工作?
?一是在突?发事件发?生时, ?分公司承?保部将立?即配合分?公司合规?部 门,?做好风险?处
性,积?极协调相?关部门做?好置工作?,避免损?失扩大化?,确保风?险控制工?作的时效?
事件处?理。
? 二是明?确管理,?按照公司?承保 方?面管理制?度,做好?风险处置?,要求各?中支机构?出单负责?人为辖区?承 保方?面突发事?件的第一?责任人。?
三?是及时报?告, 完?善制度,? 合理决?策,
防?止引发重?大投诉和?群体性事?件。
? 五、落?实风险防?范工作责?任 对于?重大风险?事件,分?公司承保?部按照监?管“责任?层层分解?,落 实?到人”的?原则,明?确各机构?出单员为?第一责任?人,机构?负责人负?领 导责?任,严格?执行“问?责制”,?将责任落?实到人,?确保各项?工作落实? 到位。?对已发生?风险的,?我们将参?照《保险?机构案件?责任追究?指导意 ?见》,逐?级问责。?2017? 年 6? 月 2?4 日
? 篇四:?保险机构?案件责任?追究指导?意 见》?,逐级问?责。20?17 年? 6 月? 24 ?日
篇?四》的通? 知,要?求每月填?写市场信?息反馈表?,通过个?人代理、?代理公司?、车商 ?(含 4?S 店)? 、银行?等多个渠?道对当地?市场进行?费用情况?了解; ?
3?、为加强?我公司承?保序列人?员的责任?心,实现?承保管理?工作的 ?统一化、?规范化、?标准化,?我公司特?制定《X?X 财险? XX ?中支承保?序列 岗?位人员考?核管理办?法》 ;?
?4、为进?一步提升?非车险承?保工作质?量,规范?非车险投?保单使用?, 对分?公司在《?关于下发?财产综合?险等 5?1 个产?品投保单?、保单格?式的
通?知》文件?基础上,?我公司对?《关于规?范非车险?投保单使?用的通知?》 的通?知进行了?主要学习?;
? 5、自?非营业客?车交强险?业务自动?核保以来?,针对工?作要求,?我 公司?每月 2?0 日向?分公司承?保中心上?报《非营?业客车交?强险自动?核保 业?务自查报?告》 ;?按照分公?司工作要?求,每月? 20 ?日向分公?司承保中?心 上报?《承保业?务分析》? ,每月? 25 ?日上报《?非车险影?像自查报?告》 ,?每 季度?上报《季?度小企财?风险排查?报告》 ?;
? 6、为?提高我公?司承保业?务质量的?提升,加?强业务合?规性及数?据 真实?性,我公?司下发了?《关于展?开对承保?业务复检?工作的通?知》的通? 知,定?期由我公?司业管部?专人执行?,实行一?周一复查?制度,复?查结果 ?定于每周?三下发并?且于次周?二反馈上?周整改情?况, 复?查工作主?要以投 ?保单规范?、验车照?片、影像?上传等方?面; ? 7、?为更好实?现承保档?案管理工?作的统一?化、规范?化、标准?化, 我?公司年初?特制定了?《XX ?联合财产?保险股份?有限公司? XX ?中支承保?业 务档?案管理办?法》 。?
二?、在分公?司的劳动?竞赛中所?取得的成?绩
? 1、X?X 亮剑?开门红劳?动竞赛完?成情况 ?我公司在?分公司举?行的“X?X 亮剑?开门红”?活动中,?顺利完成?分 公司?下达的任?务目标,?以 名。?
三?、承保单?证(本文?来自:X?X 财险? XX ?中支承保?序列 岗?位人员考?核管理办?法》 ;?
?4、为进?一步提升?非车险承?保工作质?量,规范?非车险投?保单使用?, 对分?公司在《?关于下发?财产综合?险等 5?1 个产?品投保单?、保单格?式的
通?知》文件?基础上,?我公司对?《关于规?范非车险?投保单使?用的通知?》 的通?知进行了?主要学习?;
? 5、自?非营业客?车交强险?业务自动?核保以来?,针对工?作要求,?我 公司?每月 2?0 日向?分公司承?保中心上?报《非营?业客车交?强险自动?核保 业?务自查报?告》 ;?按照分公?司工作要?求,每月? 20 ?日向分公?司承保中?心 上报?《承保业?务分析》? ,每月? 25 ?日上报《?非车险影?像自查报?告》 ,?每 季度?上报《季?度小企财?风险排查?报告》 ?;
? 6、为?提高我公?司承保业?务质量的?提升,加?强业务合?规性及数?据 真实?性,我公?司下发了?《关于展?开对承保?业务复检?工作的通?知》的通? 知,定?期由我公?司业管部?专人执行?,实行一?周一复查?制度,复?查结果 ?定于每周?三下发并?且于次周?二反馈上?周整改情?况, 复?查工作主?要以投 ?保单规范?、验车照?片、影像?上传等方?面; ? 7、?为更好实?现承保档?案管理工?作的统一?化、规范?化、标准?化, 我?公司年初?特制定了?《XX ?联合财产?保险股份?有限公司? XX ?中支承保?业 务档?案管理办?法》 。?
二?、在分公?司的劳动?竞赛中所?取得的成?绩
? 1、X?X 亮剑?开门红劳?动竞赛完?成情况 ?我公司在?分公司举?行的“X?X 亮剑?开门红”?活动中,?顺利完成?分 公司?下达的任?务目标,?以 名。?
三?、承保单?证(本文?来自》 ?文件进行?了电销业?务跟踪 ?排查,对?电销业务?中承保资?料、影像?上传、费?率规章、?费用问题?、投 保?单签章问?题进行了?逐笔排查?,并且针?对保监会?“三个文?件”要求?对 承保?序列人员?进行了文?件宣导、?学习。 3、?非车险业?务方面 ?近期我公?司对上半?年承保的?非车险业?务进行了?“系统内?查风?
险,? 实物中?查漏洞”?的工作方?法,对非?车险业务?投保单签?章、资料?手续、 ?影像上传?等问题进?行了检查?。并根据?情况对个?别承保财?产险的单?位和 企?业进行了?防灾、防?损讲解,?疏导在企?业正常生?产中可能?发生的潜?在 风险?。下半年?承保工作?思路
? 一、?坚持合规?经营与抢?抓效益为?导向,促?进公司业?务健康发?展 XX? 中支将?在总经理?室的领导?下,坚持?以效益为?中心,坚?决落实 ?保监会各?项文件规?定, 严?格执行 ?XX 保?险行业自?律公约及?核保标准?件, 自?觉规范经?营行为,?防范经营?风险,提?高承保质?量,提升?服务水平?, 为树?立 XX? 形象、?实现公司?全面协调?可持续发?展做出应?有的贡献?。
?二、 认?真有效的?落实三季?度推动方?案 XX? 中支根?据分公司?即将在三?季度推出?的方案,?认真研究?、分析,? 并细化?分解各项?任务目标?,并将分?公司的激?励措施落?实到位,?制定符 ?合我公司?的推动、?激励方案?,确保三?季度工作?的有效落?实,保证?全年 工?作目标的?顺利实现?。
?三、做好?农险承保?工作。根?据我公司? 201?7 年上?半年农险?的工作经?验,针对?今年的农?险监 管?形势和省?公司对农?险承保的?审核要求?, 我公?司梳理出?来了一套?结合 X?X 中支?自身情况?的农险操?作流程和?农险承保?管理办法?,为推进?三季 度?的农险业?务承保工?作打下坚?实基础。?四、将业?务结构调?整与区域?结构调整?相结合 ?2017? 年将根?据上级公?司的经营?指导原则?,通过各?种措施,?实现 “?做强车险?,做专农?险、做精?人险”的?战略目标?,实现承?保效益的?全 面提?升,实现?各展业机?构在区域?市场上的?明确定位?,体现区?域竞争优? 势。
? 五、?加强业务?数据分析?,实现车?险规模上?效益 根?据分公司?提供的业?务数据分?析,XX? 中支将?继续以集?中管理为?
基础,?全面把握?公司的整?体形势,?定期采集?全辖的业?务数据,?分析理 ?赔形势,?提出承保?建议,实?施差异化?管理。
? 六、?加大承保?内勤管理?,提升承?保服务效?率 下半?年要坚持?部门晨会?制度、学?习制度和?月度分析?总结制度?。使 部?门人员及?时了解公?司工作指?导方针及?总经理室?的工作思?路, 明?晰自 己?的工作职?责,做好?查缺补漏?工作,营?造积极、?向上、谦?虚、学习?的 部门?工作氛围?,加快部?门人员共?同成长的?步伐。同?时要时刻?谨记为客?户、 展?业人员提?供优质、? 贴心的?服务。以? “首 ?问负责制?”为指导?思想,以?服务客户?为核心,?贯彻执行?“积极倾?听, 有?效沟通,?换位思考?,解决问?题,优质?服务”二?十字方针?。树立良?好 的服?务态度,?尊重客户?,重视每?一位客户?;主动替?客户想办?法解决问? 题,杜?绝对客户?推诿,为?一线展业?人员和基?层机构提?供优质贴?心的服 ?务。XX? 总在贯?彻分公司?总经理 ?XX 同?志的重要?讲话中提?出,今年?工作 的?主线是“?合规经营?、保质提?速” ,?并且明确?指出提速?发展不是?口号, ?而是行动?,关键在?做。我们?已经感受?到市场的?严峻形势?,时不我?待, 目?前 XX? 中支在?上半年一?季度开门?红竞赛中?取得了一?些成绩,?但我们 ?不能停留?在过去的?功劳本上?沾沾自喜?,XX ?中支全体?人员要以?公司合 ?规经营、?健康持续?发展为重?,在下半?年的工作?中全力以?赴,适时?调整 任?务进度,?调动一切?可以调动?的力量,?开拓一切?可以开拓?的渠道,?合 理安?排部署,?发挥 X?X 中支?的潜能,?向着既定?目标不断?的努力~?
篇五?:
? 保险公?司风险排?查管理规?定保险公?司风险排?查管理规?定
?(一)系?统性原则?。制定全?面系统的?风险排查?制度,有?组织、有?计划地开?展风险排?查工 作?。
?(二)全?面性原则?。风险排?查应覆盖?公司各项?业务环节?、各个业?务领域,?各层级分?支机 构?,并对每?一类风险?及可能引?发风险的?可疑业务?、可疑人?员、重点?内控风险?点进行严?格细致 ?排查,确?保排查工?作全面有?效。
? (三)?及时处置?原则。对?于排查发?现的各类?重大风险?,应当立?即采取预?防和处置?措施, ?防止风险?扩散蔓延?。
?(四)持?续优化原?则。风险?排查内容?和排查方?法应结合?公司经营?情况和外?部经营管?理环 境?的变化不?断调整优?化,确保?及时发现?各类潜在?风险隐患?,促进公?司稳健经?营。第五?条 人身?保险公司?的风险排?查工作由?总公司牵?头组织实?施。人身?保险公司?应当按照? 本规定?,在总、?分两级成?立风险排?查工作小?组,明确?风险排查?的组织机?构、参与?部门、责?任 人员?及各层级?机构的相?关责任。?各公司应?制定符合?本公司实?际、切实?有效的风?险排查制?度, 明?确排查内?容、排查?标准,排?查方法以?及具体工?作流程。?风险排查?过程中要?留存工作?底稿和 ?有关数据?资料,确?保排查工?作过程可?重现、可?复查。第?六条 人?身保险公?司的风险?排查应包?括但不限?于以下内?容:
?
? (一)?保险资金?案件风险?。梳理各?类案件线?索并对较?明确的案?件线索组?织排查,?
?要排查保?险机构内?部工作人?员或保险?销售从业?人员挪用?、 侵占?客户资金?及特别是
诈骗保?险金的案?件 线索?。
?1.挪用?客户保费?; 2.?利用伪造?、变造保?险单证或?私刻印章?等手段进?行保险诈?骗; 3?.利用虚?假或重要?空白单证?进行保险?资金“体?外循环”?; 4.?私自将客?户保单退?保获取退?保金; ?5.伪造?客户签名?、印鉴将?客户保单?质押贷款?套取资金?; 6.?侵占、挪?用或非法?占有客户?理赔、退?保、给付?资金,冒?领生存金?; 7.?挪用、非?法占有公?司营运资?金; 8?.以保险?公司名义?或办理保?险业务名?义进行非?法集资、?民间借贷?等活动;?
9.投?保人利用?保险进行?洗钱,或?保险机构?员工、保?险销售从?业人员协?助他人利?用保险进? 行洗钱?。
?(二)财?务管理风?险。重点?排查人身?保险公司?因财务管?理问题可?能导致发?生司法案?件、 引?致群体性?事件或其?他损害保?险消费者?权益的风?险隐患。?
1?.未严格?执行收付?费管理制?度,现金?收费、大?额转账未?采取有效?手段对客?户身份及?交费 账?户进行识?别; 2?.保险销?售从业人?员或公司?员工代客?户开立、?保管收付?费存折或?银行卡;? 3.基?层机构和?业务人员?私设“小?金库”;? 4.直?销业务虚?挂中介业?务套取佣?金及手续?费; 5?.管理人?员侵占佣?金及手续?费; 6?.编造假?赔案、假?业务套取?公司资金?、费用;? 7.虚?列业务及?管理费套?取费用;? 8.虚?列销售人?员人数或?绩效、奖?金等套取?费用。
? (三?)业务管?理风险。?重点排查?人身保险?公司销售?活动中因?销售行为?不规范可?能导致发? 生司法?案件、 ?引致群体?性事件或?其他损害?保险消费?者权益的?风险隐患?, 特别?要排查因?销售误 ?导、 满?期收益显?著低于客?户预期等?原因, ?可能引发?公司及代?理机构营?业场所内?突发出现?投保 人?集中退保?或要求给?予满期给?付金之外?的额外补?偿的群体?性突发事?件的风险?。
?1.私自?将客户保?单转保为?其他险种?; 2.?保险销售?从业人员?及保险代?理机构不?具备销售?资格; ?3.销售?过程中存?在夸大保?险责任或?保险产品?收益, ?对保险产?品的不确?定利益承?诺保证收? 益,将?保险产品?当做储蓄?存款、理?财产品销?售,隐瞒?除外责
以及?万能保险?、投资连?结保险费?用扣除情?况等保任?、犹豫期?客户权利?、退保损?失
险?条款重要?事项等销?售误导行?为; 4?.培训课?件以及对?外宣传资?料存在不?实、夸大?等误导性?表述,对?销售从业?人员的岗?前培 训?不符合监?管要求;? 5.保?险销售从?业人员或?代理机构?擅自设计?、修改、?印制宣传?资料,擅?自使用含?有误导内? 容的宣?传资料及?产品信息?; 6.?未对合同?期限超过?一年的个?人新单业?务进行 ?100%?回访;
?7.回访?品质控制?不到位,?回访过程?未对投保?人进行身?份识别,?或因回访?语速过快?、对多 ?个问题合?并提问及?回避客户?提问等导?致回访失?真; 8?.客户投?诉及回访?问题件未?及时妥善?处理完毕?。
?(四)内?控管理缺?陷。重点?排查人身?保险公司?在内控管?理方面存?在的制度?缺陷及风?险隐 患?。
?1.不相?容岗位未?实施人员?分离; ?2.业务?财务系统?未实现全?封闭运行?,未对补?录、修改?等特殊性?操作建立?有效的内?部管控 ?制度; ?3.重要?单证未进?入单证系?统管理,?或者未实?现系统实?时管理,?对重要单?证未定期?盘点、 ?定期核销?; 4.?保单未全?部实现系?统联网出?单,或者?单证系统?未与业务?系统、财?务系统实?现对接;? 5.保?险机构及?工作人员?私刻、伪?造公司印?章,省级?以下分支?机构行政?用章、合?同专用章? 未上收?一级管理?,印章使?用未实行?严格审批?登记制度?; 6.?客户信息?管理使用?制度不健?全或执行?不到位,?存在客户?信息泄露?风险。第?七条 各?人身保险?公司应定?期对单证?印鉴、可?疑人员、?可疑业务?线索以及?相关内控?制 度开?展排查。?各公司应?当根据具?体业务及?公司内部?管控情况?, 明确?风险排查?的具体标?准及抽 ?查比例,?细化排查?业务流程?及各项指?标。排查?方法可以?采取但不?限于以下?方面:
?
? (一?)对单证?印鉴进行?排查。各?人身保险?公司应定?期对重要?单证进行?清理核销?。存在以? 下情况?的,应对?单证、印?鉴及相关?接触人员?的经办业?务进行排?查:
?
1.存?在长期未?核销单证?或单证去?向不明的?情况,应?对未核销?及去向不?明单证进?行 ?
排查;? 对单证?遗失较多?的团队、?个人和代?理机构进?行重点排?查; 2?.存在遗?失印鉴情?况的,应?对相关部?门、机构?及有关人?员经办业?务资金去?向进行调?查; 3?.分支机?构未经批?准擅自刻?制印章或?者伪造、?变造印章?的,应对?印章管理?和使用情?况进 行?排查; ?4.有线?索表明保?险公司工?作人员、? 销售从?业人员私?刻印章,? 变造、? 伪造保?险公司单?证的, ?对其经办?业务进行?排查。
? (二?) 对可?疑人员线?索进行排?查。存在?以下情况?的, 应?对有关人?员领用的?单证进行?排查, ?对其接触?的业务进?行复查,?对有关客?户进行回?访或采取?其他有效?方式进行?排查:
?
?
1?.销售从?业人员展?业活动较?为频繁,?但业绩靠?少量保单?长期维持?相对均衡?水平,或?业绩 较?高但保单?继续率指?标较差;? 2.保?险机构工?作人员、?销售从业?人员及续?期收费人?员涉及地?下赌博、?传销组织?、非法集? 资、民?间借贷、?洗钱等活?动; 3?.销售从?业人员与?客户存在?经济债务?纠纷; ?4.基层?保险机构?的工作人?员仅有 ?1,2 ?人且长期?无调整;? 5.保?险机构销?售从业人?员被客户?或其他销?售人员、?公司内勤?投诉次数?较多; ?6.保险?机构工作?人员、 ?销售从业?人员及续?期收费人?员经常代?替客户办?理变更交?费账户等? 客户重?要信息,? 代办金?额较大的?退保、 ?理赔、 ?给付业务?, 或者?使用银行?卡为客户?刷卡交费?的。
? (三)?对可疑业?务线索进?行排查。?存在以下?情况的,?应通过客?户回访或?其他有效?方式对 ?有关人员?经办业务?进行排查?:
?
?1.不同?投保人保?费来源于?同一交费?账户; ?2.多批?次不同投?保人的保?单退保、?理赔等资?金支付对?象为同一?账户; ?3.退保?、理赔、?给付、分?红等资金?支付给投?保人、被?保险人、?受益人之?外的人;? 4.存?在大面积?犹豫期内?撤单情况?; 5.?同一客户?投保单、?投保提示?书、保险?合同送达?回执等业?务档案上?签名笔迹?明显不同?; 6.?投诉、咨?询及失效?保单回访?中发现客?户称已交?费且能够?提供交费?记录,但?业务系统?无 记录?; 7.?对大额退?保、赔款?、给付业?务抽取一?定比例客?户进行回?访; 8?.对未实?现收付费?全额转账?的保单抽?取一定比?例客户进?行回访;? 9.对?投保人年?龄较大且?交费期限?较长的保?
1?0.客户?信息不真?实的,对?该销售从?业人员或?代理单抽取一?定比例客?户进行回?访;
机构?经办的业?务进行抽?查回访。?11.发?生大额保?单质押贷?款的,抽?取一定比?例客户进?行回访。?
(?四) 对?满期给付?及退保风?险进行排?查。排查?要求、 ?排查方法?及排查结?果报送另?行规定。?
?(五)对?重点内控?风险点进?行排查。?对内控管?理流程进?行梳理,?对可能引?发公司发?生重 大?风险的业?务环节及?操作流程?进行排查?整改:
?
? 1.?保险公司?内部工作?人员兼任?多个不相?容岗位;? 2.保?险公司外?勤人员兼?任收付费?、单证管?理、外勤?人力资源?管理等岗?位; 3?.系统操?作权限的?设置和岗?位牵制存?在问题,?如:
? 一人?持有多个?不相容岗?位的系统?用户 名?,不同岗?位系统密?码未妥善?保存,对?具有较高?系统操作?权限的人?员缺少监?督,存在?越权或 ?未经授权?使用他人?权限处理?业务情形?; 4.?销售人员?或者工作?人员私自?留存客户?身份证、?保险合同?复印件等?资料; ?5.可在?业务系统?外打印收?付费环节?凭证并可?在系统中?事后补录?; 6.?业务财务?系统约定?的保费收?入来源及?理赔给付?去向账户?名称可以?为非客户?本人; ?7.对内?或对外使?用的产品?宣传资料?、各类培?训资料存?在违规、?失实或易?造成重大?误解内 ?容; 8?.未建立?产品宣传?资料、各?类培训资?料的审核?及管理机?制,或已?建立但与?监管规定?不相 符?或未严格?执行; ?9.未建?立产品说?明会的审?批、管理?及巡查/?暗访制度?,或已建?立但与监?管规定不?相符或 ?未严格执?行; 1?0.公司?业务系统?不具备客?户信息真?实性自动?提示、校?验功能;? 11.?未建立一?年期以上?个人新单?业务 1?00%回?访的有效?机制,或?虽已建立?但并未严?格实 施?。第八条? 人身保?险公司开?展风险排?查工作后?, 应针?对具体的?风险项目?提出相应?整改措施?、 整改?时限,并?落实到具?体的职能?部门和责?任人。
?其?中,对于?排查发现?的重大风?险隐患应?在排 查?发现之时?立即采取?措施进行?整改, 防止风险?的扩散和?蔓延; ?对于因内?控缺陷导?致的风险?问 题,?应当通过?强化制度?建设、加?强风险管?理指标考?核、优化?管控流程?、完善信?息系统等?措施 加?以解决。?第九条 ?各人身保?险公司应?指定专门?的部门负?责跟踪检?查整改落?实情况,?评估整改?效果。对?实际效果?不佳的整?改措施应?及时调整?修正,确?保风险消?除或可控?。第十条? 对于排?查发现重?大案件及?存在重大?风险隐患?的,各人?身保险公?司应按照?《保险 ?机构案件?责任追究?指导意见?》、 《?人身保险?公司销售?误导责任?追究指导?意见》以?及公司内?部 责任?追究制度?,对有关?机构和人?员进行责?任追究。?
第十一?条 各人?身保险公?司风险排?查应当采?取常规排?查与应急?排查方式?结合进行?。每年 ?7 月 ?1 日至?次年 6? 月 3?0 日为?一个常规?排查周期?,各人身?保险公司?应于 7? 月 3?1 日以?前向中 ?国保监会?报送上一?排查周期?的常规风?险排查报?告。对满?期给付及?退保风险?排查另有?规定的,? 从其规?定。发生?重大案件?或发现重?大风险线?索时应及?时向监管?部门报告?并开展应?急风险排?查 工作?, 并于?排查结束?后 5 ?个工作日?内向监管?部门报送?应急风险?排查报告?。各人身?保险总公?司 向保?监会报告?,各人身?保险公司?分公司向?当地保监?局报告。?年度常规?风险排查?报告至少?应当包括?以下内容?:
? 公司全?面风险排?查的组织?实施、 ?排查范 ?围、排查?内容、排?查出的主?要风险点?、采取的?处置措施?、后续整?改情况、?责任追究?等,并附? 排查工?作表(见?附表)。?第十二条? 各人身?保险公司?未按照本?规定进行?排查、未?及时上报?排查报告?、后续整?改不 力?、责任追?究不到位?,以及排?查工作存?在重大疏?漏或过失?,风险排?查之后仍?然发生重?大案件 ?的,中国?保监会将?依法进行?行政处罚?或采取必?要的监管?措施。第?十三条 ?本规定自?颁发之日?起实施。?
?
范文二:保险公司风险排查管理规定
保险公司风险排查管理规定
(一)系统性原则。制定全面系统的风险排查制度,有组织、有计划地开展风险排查工作。
(二)全面性原则。风险排查应覆盖公司各项业务环节、各个业务领域,各层级分支机构,并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑人员、重点内控风险点进行严格细致排查,确保排查工作全面有效。
(三)及时处置原则。对于排查发现的各类重大风险,应当立即采取预防和处置措施,防止风险扩散蔓延。
(四)持续优化原则。风险排查内容和排查方法应结合公司经营情况和外部经营管理环境的变化不断调整优化,确保及时发现各类潜在风险隐患,促进公司稳健经营。
第五条 人身保险公司的风险排查工作由总公司牵头组织实施。人身保险公司应当按照本规定,在总、分两级成立风险排查工作小组,明确风险排查的组织机构、参与部门、责任人员及各层级机构的相关责任。各公司应制定符合本公司实际、切实有效的风险排查制度,明确排查内容、排查标准,排查方法以及具体工作流程。风险排查过程中要留存工作底稿和有关数据资料,确保排查工作过程可重现、可复查。
第六条 人身保险公司的风险排查应包括但不限于以下内容:
(一)保险资金案件风险。梳理各类案件线索并对较明确的案件线索组织排查,特别是要排查保险机构内部工作人员或保险销售从业人员挪用、侵占客户资金及诈骗保险金的案件线索。
1.挪用客户保费;
2.利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗;
3.利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”;
4.私自将客户保单退保获取退保金;
5.伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金;
6.侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金,冒领生存金;
7.挪用、非法占有公司营运资金;
8.以保险公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动;
9.投保人利用保险进行洗钱,或保险机构员工、保险销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。
(二)财务管理风险。重点排查人身保险公司因财务管理问题可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。
1.未严格执行收付费管理制度,现金收费、大额转账未采取有效手段对客户身份及交费账户进行识别;
2.保险销售从业人员或公司员工代客户开立、保管收付费存折或银行卡;
3.基层机构和业务人员私设“小金库”;
4.直销业务虚挂中介业务套取佣金及手续费;
5.管理人员侵占佣金及手续费;
6.编造假赔案、假业务套取公司资金、费用;
7.虚列业务及管理费套取费用;
8.虚列销售人员人数或绩效、奖金等套取费用。
(三)业务管理风险。重点排查人身保险公司销售活动中因销售行为不规范可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患,特别要排查因销售误导、满期收益显著低于客户预期等原因,可能引发公司及代理机构营业场所内突发出现投保人集中退保或要求给予满期给付金之外的额外补偿的群体性突发事件的风险。
1.私自将客户保单转保为其他险种;
2.保险销售从业人员及保险代理机构不具备销售资格;
3.销售过程中存在夸大保险责任或保险产品收益,对保险产品的不确定利益承诺保证收益,将保险产品当做储蓄存款、理财产品销售,隐瞒除外责任、犹豫期客户权利、退保损失以及万能保险、投资连结保险费用扣除情况等保险条款重要事项等销售误导行为;
4.培训课件以及对外宣传资料存在不实、夸大等误导性表述,对销售从业人员的岗前培训不符合监管要求;
5.保险销售从业人员或代理机构擅自设计、修改、印制宣传资料,擅自使用含有误导内容的宣传资料及产品信息;
6.未对合同期限超过一年的个人新单业务进行100%回访;
7.回访品质控制不到位,回访过程未对投保人进行身份识别,或因回访语速过快、对多个问题合并提问及回避客户提问等导致回访失真;
8.客户投诉及回访问题件未及时妥善处理完毕。
(四)内控管理缺陷。重点排查人身保险公司在内控管理方面存在的制度缺陷及风险隐患。
1.不相容岗位未实施人员分离;
2.业务财务系统未实现全封闭运行,未对补录、修改等特殊性操作建立有效的内部管控制度;
3.重要单证未进入单证系统管理,或者未实现系统实时管理,对重要单证未定期盘点、定期核销;
4.保单未全部实现系统联网出单,或者单证系统未与业务系统、财务系统实现对接;
5.保险机构及工作人员私刻、伪造公司印章,省级以下分支机构行政用章、合同专用章未上收一级管理,印章使用未实行严格审批登记制度;
6.客户信息管理使用制度不健全或执行不到位,存在客户信息泄露风险。
第七条 各人身保险公司应定期对单证印鉴、可疑人员、可疑业务线索以及相关内控制度开展排查。各公司应当根据具体业务及公司内部管控情况,明确风险排查的具体标准及抽查比例,细化排查业务流程及各项指标。排查方法可以采取但不限于以下方面:
(一)对单证印鉴进行排查。各人身保险公司应定期对重要单证进行清理核销。存在以下情况的,应对单证、印鉴及相关接触人员的经办业务进行排查:
1.存在长期未核销单证或单证去向不明的情况,应对未核销及去向不明单证进行排查;对单证遗失较多的团队、个人和代理机构进行重点排查;
2.存在遗失印鉴情况的,应对相关部门、机构及有关人员经办业务资金去向进行调查;
3.分支机构未经批准擅自刻制印章或者伪造、变造印章的,应对印章管理和使用情况进行排查;
4.有线索表明保险公司工作人员、销售从业人员私刻印章,变造、伪造保险公司单证的,对其经办业务进行排查。
(二)对可疑人员线索进行排查。存在以下情况的,应对有关人员领用的单证进行排查,对其接触的业务进行复查,对有关客户进行回访或采取其他有效方式进行排查:
1.销售从业人员展业活动较为频繁,但业绩靠少量保单长期维持相对均衡水平,或业绩较高但保单继续率指标较差;
2.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员涉及地下赌博、传销组织、非法集资、民间借贷、洗钱等活动;
3.销售从业人员与客户存在经济债务纠纷;
4.基层保险机构的工作人员仅有1-2人且长期无调整;
5.保险机构销售从业人员被客户或其他销售人员、公司内勤投诉次数较多;
6.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员经常代替客户办理变更交费账户等客户重要信息,代办金额较大的退保、理赔、给付业务,或者使用银行卡为客户刷卡交费的。
(三)对可疑业务线索进行排查。存在以下情况的,应通过客户回访或其他有效方式对有关人员经办业务进行排查:
1.不同投保人保费来源于同一交费账户;
2.多批次不同投保人的保单退保、理赔等资金支付对象为同一账户;
3.退保、理赔、给付、分红等资金支付给投保人、被保险人、受益人之外的人;
4.存在大面积犹豫期内撤单情况;
5.同一客户投保单、投保提示书、保险合同送达回执等业务档案上签名笔迹明显不同;
6.投诉、咨询及失效保单回访中发现客户称已交费且能够提供交费记录,但业务系统无记录;
7.对大额退保、赔款、给付业务抽取一定比例客户进行回访;
8.对未实现收付费全额转账的保单抽取一定比例客户进行回访;
9.对投保人年龄较大且交费期限较长的保单抽取一定比例客户进行回访;
10.客户信息不真实的,对该销售从业人员或代理机构经办的业务进行抽查回访。
11.发生大额保单质押贷款的,抽取一定比例客户进行回访。
(四)对满期给付及退保风险进行排查。排查要求、排查方法及排查结果报送另行规定。
(五)对重点内控风险点进行排查。对内控管理流程进行梳理,对可能引发公司发生重大风险的业务环节及操作流程进行排查整改:
1.保险公司内部工作人员兼任多个不相容岗位;
2.保险公司外勤人员兼任收付费、单证管理、外勤人力资源管理等岗位;
3.系统操作权限的设置和岗位牵制存在问题,如:一人持有多个不相容岗位的系统用户名,不同岗位系统密码未妥善保存,对具有较高系统操作权限的人员缺少监督,存在越权或未经授权使用他人权限处理业务情形;
4.销售人员或者工作人员私自留存客户身份证、保险合同复印件等资料;
5.可在业务系统外打印收付费环节凭证并可在系统中事后补录;
6.业务财务系统约定的保费收入来源及理赔给付去向账户名称可以为非客户本人;
7.对内或对外使用的产品宣传资料、各类培训资料存在违规、失实或易造成重大误解内容;
8.未建立产品宣传资料、各类培训资料的审核及管理机制,或已建立但与监管规定不相符或未严格执行;
9.未建立产品说明会的审批、管理及巡查/暗访制度,或已建立但与监管规定不相符或未严格执行;
10.公司业务系统不具备客户信息真实性自动提示、校验功能;
11.未建立一年期以上个人新单业务100%回访的有效机制,或虽已建立但并未严格实施。
第八条 人身保险公司开展风险排查工作后,应针对具体的风险项目提出相应整改措施、整改时限,并落实到具体的职能部门和责任人。其中,对于排查发现的重大风险隐患应在排查发现之时立即采取措施进行整改,防止风险的扩散和蔓延;对于因内控缺陷导致的风险问题,应当通过强化制度建设、加强风险管理指标考核、优化管控流程、完善信息系统等措施加以解决。
第九条 各人身保险公司应指定专门的部门负责跟踪检查整改落实情况,评估整改效果。对实际效果不佳的整改措施应及时调整修正,确保风险消除或可控。
第十条 对于排查发现重大案件及存在重大风险隐患的,各人身保险公司应按照《保险机构案件责任追究指导意见》、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》以及公司内部责任追究制度,对有关机构和人员进行责任追究。
第十一条 各人身保险公司风险排查应当采取常规排查与应急排查方式结合进行。每年7月1日至次年6月30日为一个常规排查周期,各人身保险公司应于7月31日以前向中国保监会报送上一排查周期的常规风险排查报告。对满期给付及退保风险排查另有规定的,从其规定。发生重大案件或发现重大风险线索时应及时向监管部门报告并开展应急风险排查工作,并于排查结束后5个工作日内向监管部门报送应急风险排查报告。各人身保险总公司向保监会报告,各人身保险公司分公司向当地保监局报告。
年度常规风险排查报告至少应当包括以下内容:公司全面风险排查的组织实施、排查范围、排查内容、排查出的主要风险点、采取的处置措施、后续整改情况、责任追究等,并附排查工作表(见附表)。
第十二条 各人身保险公司未按照本规定进行排查、未及时上报排查报告、后续整改不力、责任追究不到位,以及排查工作存在重大疏漏或过失,风险排查之后仍然发生重大案件的,中国保监会将依法进行行政处罚或采取必要的监管措施。
第十三条 本规定自颁发之日起实施。
范文三:保险公司风险排查结果报告
阜阳中心支公司风险排查结果报告
分公司人事行政部:
按照按照保监局【皖保监办发?2013?30号《安徽保监局关于开展案件风险排查工作的通知》】文件以及幸福寿皖发?2013?26号《关于开展案件风险排查工作的通知》~我中支通过认真学习研究文件精神~现将有关风险排查结果情况汇报如下。
一、认真学习~增强风险防范意识
接到文件之后~阜阳中支立即对文件进行研究和学习~同时第一时间将文件向各四级机构进行转发~要求各机构认真学习文件精神~结合自身工作实际~岗位职责~对可能产生的风险点~提高责任意识~对风险做到早发现、早报告、早处置。
二、结合自身工作~落实细节~开展全面风险排查
,一,阜阳中支要求各部门及四级机构对辖区各个方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。
,1, 排查单证使用方面风险情况
针对重控单证使用存在的风险。近期阜阳中支结合保监会数据真实性检查要求~对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查~从检查结果来看~各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈~对于此行为~中支公司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知~要求各机构严格执行公司单证管理要求~避免由此带来的潜在单证使用风
险。
,2,排查保险合同方面风险
保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面~在近期业务检查中~我们着重针对出单环节~条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查~确保保险合同的有效性~合法性~维护合同双方利益~对于个别机构存在的问题~要求其严格整改~同时中支公司将此项检查工作作为常态化~进行系统抽查~同时配合现场检查。
,3,排查非正常退保风险
我司每天对退保业务数据进行系统监控~尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通~对于数据异常现象~要求其查找原因~提供分析报告~避免因处理不当导致事态扩大化~造成不良社会影响。
,4,排查数据真实性方面风险
系统数据真实性方面仍面临一定的风险~需要不断加强数据真实性检查~如投保资料真实性、保单填写的准确性、投保人签字的真实性等~需要重点关注。我们一是通过加强出单培训~不断提高出单员整体素质~减少人为风险的产生~二是做好日常监督、检查~对于不认真履行出单职责~玩忽职守的人员给予处罚、清理等。
,5,排查反洗钱方面
目前人民银行专门成立了反洗钱管理部门~负责对金融机构进行反洗钱进行检查~要求对大额交易、代刷卡等可疑交易进行日常登记、排查。在近期业务检查中~我们将反洗钱登记相关表格~打印置于前
台~要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集~配合银行打击反洗钱行为。
,二,阜阳中支采取的风险监测手段
,1,运用报表数据进行数据日常抽查。一方面主要是通过保单清单数据~对近期发生的业务进行系统内逐单核实~通过查看影像资料等手段~对于保单要素进行检查。另一方面是加强日常指导~要求出单员对所出单证进行系统回传确认~定期抽检。
,2,随机抽查。一是通过到随时抽查的形式~对机构单证使用情况、承保资料情况进行检查。二是要求各部门、四级机构负责人~定期对辖区进行检查和指导。
,3,严格按照分公司人事行政部门的监管要求~对相关案件风险情况进行排查~做到早发现、早报告、早处置。
,三,风险监测与定期评估
目前主要是通过运营出单、个险展销、印章管理、单证管控等重点有风险的目标进行监测、分析~对异常情况重点关注~加大跟踪。二是定期向各个部门进行检查。三是各个部门及四级机构定期向中支公司汇报合规情况报告。做到早报告、早处置~确保不发生区域性风险。
三、风险应急预案体系
,1,应急预案对象:重大群体客户投诉事件、单证管控事件、财务印章管理、行政处罚事件。
,2,组织管理:阜阳中支公司从工作2013年下半年~成立了由
综合部牵头的案件风险排查小组~负责在中支公司案件风险排查情况进行检查监督~对突发的应急事件进行处置。
,3,现场控制:当有重大事件发生时~中支公司将第一时间向分公司报告~时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查~协调处理~做好现场控制。
,4,调查取证:做好现场取证工作~对相关人员进行询问~对现场痕迹、物证等做好登记工作。
,5,合理处置:对于已发生的应急案件~即时与分公司和监管部门等做好协高工作~理性处理事件~降低影响和损失。同时针对问题及时改进~杜绝管理漏洞。
四、稳妥做好风险处置工作
一是在突发事件发生时~中支公司将立即配合分公司相关部门~做好风险处置工作~避免损失扩大化~确保风险控制工作的时效性~积极协调相关部门做好事件处理。二是明确管理~按照法律事务方面及自控管理制度~做好风险处置~要求各部门、支公司负责人为突发事件的第一责任人。三是及时报告~完善制度~合理决策~防止引发案件风险。
五、落实风险防范工作责任
对于重大风险事件~中支公司按照监管“责任层层分解~落实到人”的原则~明确各机构负责人负领导责任~严格执行“问责制”,将责任落实到人~确保各项工作落实到位。对已发生风险的,我们将
参照《保险机构案件责任追究指导意见》,逐级问责。
2013年8月2日
范文四:保险公司风险排查总结
保险公司风险排查总结
保险公司风险排查总结怎么写,以下是小编整理的相关范文,欢迎阅读。
保险公司风险排查总结一
分公司人事行政部,
按照保监局【皖保监办发?xxx?30号《xx保监局关于开展案件风险排查工作的通知》】文件以及幸福寿皖发?xxx?26号《关于开展案件风险排查工作的通知》,我中支通过认真学习研究文件精神,现将有关风险排查结果情况汇报如下。
一、认真学习,增强风险防范意识
接到文件之后,xx中支立即对文件进行研究和学习,同时第一时间将文件向各四级机构进行转发,要求各机构认真学习文件精神,结合自身工作实际,岗位职责,对可能产生的风险点,提高责任意识,对风险做到早发现、早报告、早处置。
二、结合自身工作,落实细节,开展全面风险排查
(一)xx中支要求各部门及四级机构对辖区各个方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。
(1) 排查单证使用方面风险情况
针对重控单证使用存在的风险。近期xx中支结合保监会数据真实性检查要求,对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查,从检查结果来看,各机构在单证装订、单证领用、销号登记工
作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈,对于此行为,中支公司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知,要求各机构严格执行公司单证管理要求,避免由此带来的潜在单证使用风险。
(2)排查保险合同方面风险
保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面,在近期业务检查中,我们着重针对出单环节,条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查,确保保险合同的有效性,合法性,维护合同双方利益,对于个别机构存在的问题,要求其严格整改,同时中支公司将此项检查工作作为常态化,进行系统抽查,同时配合现场检查。
(3)排查非正常退保风险
我司每天对退保业务数据进行系统监控,尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通,对于数据异常现象,要求其查找原因,提供分析报告,避免因处理不当导致事态扩大化,造成不良社会影响。
(4)排查数据真实性方面风险
系统数据真实性方面仍面临一定的风险,需要不断加强数据真实性检查,如投保资料真实性、保单填写的准确性、投保人签字的真实性等,需要重点关注。我们一是通过加强出单培训,不断提高出单员整体素质,减少人为风险的产生,二是做好日常监督、检查,对于不认真履行出单职责,玩忽职守的人员给予处罚、清理等。
(5)排查反洗钱方面
目前人民银行专门成立了反洗钱管理部门,负责对金融机构进行反洗钱进行检查,要求对大额交易、代刷卡等可疑交易进行日常登记、排查。在近期业务检查中,我们将反洗钱登记相关表格,打印置于前台,要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集,配合银行打击反洗钱行为。
(二)xx中支采取的风险监测手段
(1)运用报表数据进行数据日常抽查。一方面主要是通过保单清单数据,对近期发生的业务进行系统内逐单核实,通过查看影像资料等手段,对于保单要素进行检查。另一方面是加强日常指导,要求出单员对所出单证进行系统回传确认,定期抽检。
(2)随机抽查。一是通过到随时抽查的形式,对机构单证使用情况、承保资料情况进行检查。二是要求各部门、四级机构负责人,定期对辖区进行检查和指导。
(3)严格按照分公司人事行政部门的监管要求,对相关案件风险情况进行排查,做到早发现、早报告、早处置。
(三)风险监测与定期评估
目前主要是通过运营出单、个险展销、印章管理、单证管控等重点有风险的目标进行监测、分析,对异常情况重点关注,加大跟踪。二是定期向各个部门进行检查。三是各个部门及四级机构定期向中支公司汇报合规情况报告。做到早报告、早处置,确保不发生区域性风险。
三、风险应急预案体系
(1)应急预案对象,重大群体客户投诉事件、单证管控事件、财务印章管理、行政处罚事件。
(2)组织管理,xx中支公司从工作xxx年下半年,成立了由综合部牵头的案件风险排查小组,负责在中支公司案件风险排查情况进行检查监督,对突发的应急事件进行处置。
(3)现场控制,当有重大事件发生时,中支公司将第一时间向分公司报告,时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查,协调处理,做好现场控制。
(4)调查取证,做好现场取证工作,对相关人员进行询问,对现场痕迹、物证等做好登记工作。
(5)合理处置,对于已发生的应急案件,即时与分公司和监管部门等做好协高工作,理性处理事件,降低影响和损失。同时针对问题及时改进,杜绝管理漏洞。
四、稳妥做好风险处置工作
一是在突发事件发生时,中支公司将立即配合分公司相关部门,做好风险处置工作,避免损失扩大化,确保风险控制工作的时效性,积极协调相关部门做好事件处理。二是明确管理,按照法律事务方面及自控管理制度,做好风险处置,要求各部门、支公司负责人为突发事件的第一责任人。三是及时报告,完善制度,合理决策,防止引发案件风险。
五、落实风险防范工作责任
对于重大风险事件,中支公司按照监管“责任层层分解,落实到人”的原则,明确各机构负责人负领导责任,严格执行“问责制”,将责任落实到人,确保各项工作落实到位。对已发生风险的,我们将参照《保险机构案件责任追究指导意见》,逐级问责。
保险公司风险排查总结二
XXXX有限公司,
为全面贯彻落实XXXxxx年风险排查工作要求,根据公司总部印发《关于开展公司系统xxx年度风险排查工作的通知》要求,我公司继续巩固和落实前期“压库存,防风险”专项检查治理工作成果,防范和化解经营风险,并积极促进公司业务在经济新常态下健康稳定发展。现将自查结果汇报如下,
一、工作组织
为加强公司风险管理,及时查找、发现和纠正存在的问题,防范并遏制库存风险和业务风险,XX公司专门成了以公司总经理为组长的专项检查小组,并于1月7日至1月16日围绕公司xxx年房地产开发经营情况,对各部门的业务管理、制度执行、风控防范等方面进行了深入自查,检查小组由公司班子成员、相关部门负责人组成,具体成员如下,
小组组长,XX
副组长,XXX、XXX、XXX
成员,XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
二、自查基本情况
本次排查对象包括公司本部、XXX房产、XX物业管理有限公司。专项检查小组成员根据业务职能,按照《通知》要求,重点排查XX理想城商品房库存风险和公司流动性风险,并结合前期“压库存、防风险”专项治理中相关整改问题,重新梳理整改时间节点,对去化措施、时间节点做出了调整。同时认真查找、纠正公司可能存在的资金回流速度隐患和潜在风险。
经自查,公司决策的重大业务和管理事项总体较规范,不存在重大风险,但在自查过程中也发现一些风险隐患,公司已采取针对措施进行整改,将定期开展风险测评,最大限度的防范公司经营风险。具体检查结果报告如下,
(一)经营管理方面
问题1,自xxx年受公司总部委托收购XXXX臵业以及将XX项目房产纳入我公司进行异地项目管理以来,XX公司现有XXXX臵业、XXXX、XX项目房产以及两家下属物业公司,客观上在经营管理能力方面提出了更高的要求。由于目前尚没有形成明确的管理细则,存在一定的经营管理风险。
整改措施,加强公司权限管理,结合公司项目开发具体实际对同城项目公司、异地项目公司的审批事项进行梳理,理顺四家房地产开发公司、两家下属物业公司的管理权限。
目前整改进度,重新梳理所属公司、物业公司权限审批流程,并根据公司经营管理发展制定《XXXX理想臵业有限公司项目公司管理细则》。
预计整改完成时间,xxx年4月底前完成。
(二)去库存方面
问题1,xxx年以来,由于XX库存量巨大,加上XX理想城项目所在浑南区域为XX供应量最大的区域,全年销售量价齐跌,区域内房企普遍采取低于成本价销售,试图用以价跑量的方式防止资金流断裂,导致公司XX理想城三期产品库存量较高,去化速度较慢。 整改措施,公司对XX理想城商品房库存情况进行梳理,并根据
公司自身项目及意向客户特点灵活制定销售策略,加速去化在售产品的存量。
目前整改进度,xxx年初,公司积极贯彻总部去库存有关文件要就,开展“攻坚六十天、再上新征程”营销大会战活动,目前二期二组团剩余房源以特价房方式对剩余尾盘进行销售,确保加快资金回笼速度;三期产品将以小步快跑、低开平走的节奏将未开始楼栋推出1个月—2个月销售周期,多条产品线并走,形成价格阶梯,以挤压客户,去化主力产品。
预计整改完成时间,对二期二组团剩余尾盘进行清盘,三期在xxx年12月底前销售额力争既定目标。
(三)流动性方面
问题1,公司于xxx年7月取得浦发银行贷款5.96亿元开发贷款,根据目前的财务状况及xxx年资金计划,公司经营现金流入不能偿还即将到期的贷款本金,存在一定的流动性风险。
整改措施,根据公司经营计划安排,积极与交通银行等金融
机构进行沟通,申请文萃路项目开发贷款约2亿元;同时加强与信托等融资机构进行沟通协商、筹措资金,积极探索构建“金融地产”合作开发模式。
目前整改进度,结合公司经营发展资金需求,财务部在年初制定xxx年融资计划,并积极与交通银行等金融机构进行业务洽谈,力争在xxx年上半年取得相关融资。
预计整改完成时间,xxx年7月底前完成新融资。
(四)其他风险因素
问题1:XX理想城三期材料出入库手续存在个别批次材料因直接
现场出库导致控制不严,出现手续日期延后情况;XX泉天下项目施工现场门窗、电梯等成品保护存在安全风险。
整改措施,针对XX理想城三期出入库管理不规范的现象,工程部制定统一文件格式管理,规范对出入库文案的保存和管理;目前XX泉天下项目处于缓建状态,施工(分包)单位门窗、电梯工程尚未竣工验收,截止12月底安装进度分别为70%、90%。项目公司经与施工单位协商,由施工单位派人现场负责看护,确保复工前的门窗、电梯后续使用。
目前整改进度,对已对XX理想城库存材料进行全面清理盘点,并建立出入库单和出入库台账,双向管理公司工程材料入库;XX泉天下在建工程中的门窗、电梯保护事宜,由相关分包施工单位派人现场负责看护中,甲方工程人员每天派人巡检,并定期进行维护。
预计整改完成时间,xxx年12月底、项目项目重新启动前。 问题2,XX泉天下工程款支付情况延后,未付工程压力较大。 整改措施,目前项目公司处于股权退出阶段,由于XX泉天下项目地处三四线城市,当地经济及房地产市场形势更为严峻,目前尚无法准确判断完成处臵的具体时间。同时考虑到XX泉天下项目现已处于缓建状态,由于目前公司资金周转较困难,在该项目重新启动前,及时与各付款单位进行沟通、协调。
目前整改进度,根据公司总部处臵工作相关要求,梳理项目公司xxx年合同台账及现场签证单等审批程序,对未付款项目进行分类,并在合理控制项目开发节奏的基础上,暂缓工程款支付。
预计整改完成时间,根据项目项目处臵进展情况,合理统筹工程款支付工作。
三、整改结果
针对自查中发现的上述问题,XX公司将在后续的工作中进一步
巩固自查整改成果,不断完善和规范工作程序,防范规避风险。同时,为了巩固此次自查自纠工作的成果并建立防治的长效机制,公司将在严格落实整改的基础上,明确内部管理权限和职责,深化规范性经营的生产管理理念,尽可能避免同类问题重复发生,最大限度的降低公司经营风险。
[保险公司风险排查总结]
范文五:浅析保险公司声誉风险管理
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浅析保险公司声誉风险管理
来源:中国保险报?中保网
?徐悦薇
保险公司声誉风险是指由保险公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对保险公司负面评价的风险。我国保险业目前正处于高速发展阶段,可谓是机遇与挑战并重,声誉风险则是保险公司发展过程中面临的重大挑战之一。因此,在保险公司经营过程中必须时刻警惕声誉风险对其自身乃至整个保险业可能造成的负面影响,积极采取有效措施防范声誉风险。
概括来说,保险公司声誉风险可以从与其相关的义务与责任两方面来进行判断。一方面,保险公司是否履行应尽的义务是判断其声誉是否遭受负面影响的标准之一,这些义务主要包括损失赔偿或给付保险金的义务、说明义务、通知义务等;另一方面,保险公司是否承担了相应的社会责任也是评价其声誉的另一重要指标。作为社会“稳定器”和经济“助推器”,它的社会责任是重大的,特别是在巨灾面前保险公司更加应当勇于承担社会责任,这对树立公司良好的声誉有重要意义。
如何有效地进行声誉风险管理,
首先,应当提高各保险公司对于声誉风险的认识,积极地将它纳入到企业文化的建设中去。只有正确的认识才能指引正确的行动方向,良好的声誉对于保险公司的发展是一种无形的推动力量,良好的品牌形象是企业最好的宣传。企业文化是一个公司的内在涵养,也是一个企业的外在形象,它是公司员工的行为准则,建立以声誉为导向的企业文化有助于使公司员工朝着建立良好公司声誉的方向而共同努力。与此同时,还应当进一步加强对新《保险法》及相关法律的学习,使公司整体上能够严格依照法律的要求开展业务,严格履行应尽的义务。
其次,要建立完善的声誉风险管理体系。这一体系应该涵盖声誉风险的发现、处理和补救等各个环节。第一,建立专门的督察小组,对声誉风险进行研究与检查。对公司内部引起声誉风险的苗头要严格监控管理,力求从根本上杜绝声誉风险事件的发生。第二,从保险公司的角度,应当制定严格的内部监管措施,建立系统的惩处违规违纪行为的制度体系,使得公司员工受到严格的行为约束,从而起到有效的规范作用。第三,建立声誉风险应急预案,当声誉事件不可避免地发生时应当迅速采取合理有效的补救措施,防止损失进一步扩大,尽可能的挽回公司的声誉。
再次,充分发挥监管部门的监督作用。虽然声誉风险产生于保险公司的不正当行为,需要从保险公司自身的角度去寻找问题的根源和解决办法,但是监管者的有效监督对于声誉风险的控制也是至关重要的。保险监管者应当制定完善的法规引导保险公司树立正确的经营理念,同时,建立与公众沟通的信息平台及时接纳并反馈群众提出的问题,充分发挥社会监督的作用。这对于创造公开公平的发展环境、提高保险公司防范声誉风险的意识、提高整体经营效率具有重要意义。
最后,充分利用媒体的影响进行形象宣传和风险控制。现如今信息传播的速度和广度都达到了较高水平,媒体在保险公司的声誉传播中扮演着重要的角色。因此,保险公司应当加强与媒体的沟通,通过媒体这一有效的信息传播途径向社会公众传达信息,积极宣传树立良
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好的正面形象。同时,在声誉事件发生时也要通过媒体第一时间发布解决措施并向社会公众
致歉及时地挽回负面影响造成的声誉损失,争取在最大程度上降低对保险公司乃至整个行业
的危害。
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