普惠金融指数核心指标体系构建研究
■
摘要:文章从银行服务覆盖率、便利性、账户的开立、支付情况、存款和贷款的使用情况六个维度构建了中国普惠金融指数核心指标体系。
关键词:普惠金融指数;国际实践;探析一、引言
构建科学合理的普惠金融指数,能直观清晰地反映出不同时期和区域普惠金融的发展水平,运用具体和数量化的统计数据,进行清晰的定量测度,进一步明确当前制约普惠金融发展的主要因素和薄弱环节,从而更好地推进普惠金融有重点、有方向地发展。
二、普惠金融指数构建的国际实践(一)国外专家学者的研究
杨慧
于没有考虑金融服务的成本和便利性问题。核心指标由全球普惠金融合作伙伴组织数据与评估工作组提出,并在2012年6月举行的二十国集团峰会上向其领导人提供。该指标考虑的维度主要为:享有正规银行服务的成年人和企业;在正规金融机构发生信贷业务的成年人和企业;服务网点。由金融包容联盟成立的金融包容数据工作小组(FIDWG)设计的普惠金融核心指标,尝试从正规金融服务的可获得性和使用情况两个维度对成员国普惠金融情况进行评估(见表1)。
三、我国普惠金融指数核心指标体系的构建
(一)构建普惠金融指数的原则
Arora(2010)为了比较发达和发展中国家金
融服务可获得性的差异,主要使用了银行服务成本、银行服务范围和服务的便利性三个维度。其中银行服务成本的衡量指标主要为账户管理费、银行卡年费和贷款利率;银行服务范围的衡量指标为人均和单位面积的分支机构数;银行服务便利性的衡量指标为开户金额下限、账户余额下限、可开户或提交贷款申请的机构所在地等。Arora的研究忽略了金融服务的使用状况。Gupte等(2012)综合了Sarma和Arora的研究,既考虑了银行服务的广度和深度,又考虑了银行服务的可获得性、成本和实用性等问题。
(二)国际金融组织的实践
当前发布普惠金融指数核心指标的国际金融组织主要有世界银行(WB)、全球普惠金融合作伙伴组织(GPFI)、金融包容联盟(AFI)。世界银行从银行账户使用情况、存款、借款、支付和保险五个维度监测和评估各国普惠金融发展变化情况,力争从需求方的角度提供有价值的信息。全球普惠金融合作伙伴组织的普惠金融报,2010(03).
1.实用性。在基本保证评价结果的客观
性、全面性的前提下,普惠金融指数的指标体系尽可能简化实用。
MandiraSarma(2008)在《普惠性金融
指数》中提出用于衡量普惠金融发展状况的维度为银行服务的广度、深度和可利用性,其中银行服务的广度用开立银行账户的人口比例来表示,银行服务的深度用银行贷款总量占GDP的比重来表示,银行服务的可获得性用人均所拥有的银行营业点数或
2.可行性。普惠金融指数核心指标所需
数据要易于采集,其信息来源渠道必须可靠,容易取得。
3.可操作性。要严格控制数据的准确
性,评价过程中的质量控制要有保证,即对数据的准确性和可靠性加以控制。
ATM机数表示。Sarma研究的欠缺之处在
外对于ARCS动机设计模式的理论和实践研究成果颇多,教学设计的不断发展也得益于此。根据凯勒教授的观点,动机研究领域除了归因和自我调节等,还涉及人类绩效技术(HTP)、动机情感成分及如何使动机设计过程快捷有效等。相信随着人们对动机研究的不断深入,也会有更多关于ARCS动机模式的相关研究和应用。
参考文献:
************************************************
[4]高利明.调动学习动机的ARCS模式与教学方法的选择[J].天津电大学报,1997(03).
[5]巩华锋.ARCS模型与英语教学引
导策略———谈高职院校后进生转换英语学习思维[J].山西财经大学学报(高等教育版),2008(01).
[1]KellerJ.M.Instructional-DesignTh
eoriesandModels:AnOverviewofTheirCurrentStatus.Ed.C.M.Reigeluth.Hillsdale[M].NJ:LawrenceErlbaumAssociates,1983.
[2]KellerJ.M.DevelopmentandUseoftheARCSModelofInstructionalDesign[J].JournalofInstructionalDevelopment,1987(03).
[3]付欣友.ARCS动机策略在高职英语教学中的运用[J].江苏广播电视大学学
[6]郭德俊,李原,方平.课堂动机教学模式概述[J].高等师范教育研究,1998(01).
[7]柳延东.基于ARCS动机模型的CAI课件框架设计研究[J].黑龙江高教研究,2013(03).
[8]彭丽.激励理论及其在英语口语教学中的实践[D].上海外国语大学,2004.
··瑞泽,J··邓普西.教学设计和AV[9]R
技术的趋势与问题[M].王为杰,等,译.上海:华东师范大学出版社,2008.
[10]盛群力,李志强.现代教学设计论[M].杭州:浙江教育出版社,1998.
[11]王海春.课堂教学的ARCS动机设计模式[J].成都航空职业技术学院学报,2000(45).
[12]谢利民.教学设计[M].北京:中央广播电视大学出版社,2005.
[13]杨开城,李秀兰,樊文强.基于ARCS动机模型构建在线学习系统[J].电化教育研究,2001(06).
[14]张祖忻.如何将动机原理整合于
凯勒教授的教学设计过程—·——谈约翰·M
动机系统学说[J].开放教育研究,2003(02).
[15]郑丽媛.ARCS动机设计模式在小学英语多媒体课堂教学中的应用[J].中小学电教,2005(06).
*基金项目:江苏城市职业学院高职教育教学改革研究课题《ARCS动机模式
在高职行业英语教学中的应用与研究》(编号:13-ZC-05)。
(作者单位:无锡市广播电视大学)
54
2015年07期(3月
)
CHINA
COLLECTIVEECONOMY
表1
组织
维度
银行账户使用情况
WB、GPFI、AFI普惠金融指数的核心指标
替代指标
存款
世界银
行(WB)
借款
支付保险
核心指标
1.在正规机构拥有账户的成年人比例2.开立账户的目的(个人或企业)3.交易频率(存款或取款)
4.服务获取途径(ATM、分支机构等)
1.最近12个月内在正规金融机构存款的成年人比例
2.最近12个月内在非正规存款组织或家庭之外的人存款的成年人比例3.最近12个月内以其他方式存款的成年人比例(比如存放在自己家)里)1.最近12个月内从正规金融机构借款的成年人比例
2.最近12个月内从非正规渠道(如家人和朋友)借款的成年人比例3.因购买房屋或公寓借款的成年人比例
1.最近12个月内使用正规账户接收工资或政府付款的成年人比例2.最近12个月内使用手机支付或者收款的成年人比例
3.最近12个月内使用正规账户给异地家人汇款或者接收汇款的成年人比例1.个人购买健康保险的成年人比例
2.从事农、林、渔业,为庄稼、牲畜购买保险的成年人比例
享有正规银行服务的1.在正规金融机构拥有账户的成年人比例
全球普惠金融合作伙伴组织(GPFI)
成年人企业
贷业务的成年人额或授信额度的企业服务网点
金融包可获得性容联盟(AFI)
使用情况
2.每千名成年人在商业银行存款的人数2.拥有存款账户的中小企业数量/存款账户数2.每千名成年人借款人的数量2.有贷款余额的中小企业数/贷款笔数
每十万成年人拥有的网点数量
1.全国或者行政区范围内,每万名成年人拥有的网点数量(1)至少拥有1个网点的行政区比例
(2)至少拥有1个网点的行政区的人口占总人口的比例1.至少拥有1个存款账户的成年人比例2.至少拥有1个贷款账户的成年人比例
每千名成年人拥有存款账户的数量中小企业储户数/总储户数每千名成年人贷款余额中小企业贷款余额/总贷款余额
享有正规银行服务的1.在正规金融机构开立账户的中小企业比例
在正规金融机构发生信1.近一年内在正规金融机构有过至少1笔贷款的成年人比例在正规机构有贷款余1.有贷款余额或授信额度的中小企业比例
每万名成年人拥有存款账户的数量每万名成年人拥有贷款账户的数量
表2
项目
银行服务的供给
维度
中国普惠金融指数核心指标体系
核心指标
每万平方公里的银行业金融机构数
每万平方公里的银行业金融机构从业人员数每万人拥有的银行业金融机构数
每万人拥有的银行业金融机构从业人员数至少拥有1个存款账户的成年人比例至少拥有1个贷款账户的成年人比例
1212金融机构人均各项存款占人均GDP的比重金融机构人均各项贷款占人均GDP的比重
1.银行服务覆盖率2.银行服务便利性3.账户开立情况
银行服务的需求
4.银行支付情况5.存款使用情况6.贷款使用情况
(二)划分普惠金融指数的维度,选取核心指标
本文主要从银行服务的供给和需求两方面来测量普惠金融指数。银行服务的供给包含银行服务覆盖率和便利性两个维度。银行服务的需求包含账户的开立情况、银行支付情况、存款的使用情况和贷款的使用情况四个维度。以上六个维度与普惠金融指数均为正相关,按顺序它们的核心指标分别为:“每万平方公里的银行业金融机构数”、“每万平方公里的银行业金融机构从业人员数”、“每万人拥有的银行业金融机构数”、“每万人拥有的银行业金融机构从业人员数”、“至少拥有1个存款账户的成年人比例”、“至少拥有1个贷款账户的成年人比
例”、“最近12个月内使用正规账户接收工资或政府付款的成年人比例”、“最近12个月内使用手机支付或者收款的成年人比例”、“最近12个月内使用正规账户给异地家人汇款或者接收汇款的成年人比例”、“金融机构人均各项存款占人均GDP的比重”、“金融机构人均各项贷款占人均GDP的比重”(见表2)。
(三)几点说明
扶贫开发金融服务工作的指导意见》明确:要加大贫困地区金融知识宣传培训力度。随着金融教育的逐步开展,金融知识普及率可作为普惠金融指数的核心指标之一。
3.完善普惠金融指数,还可考虑将金融
消费者满意度、金融服务多元化、保险证券服务、非正规金融机构服务等也纳入考核指标。
参考文献:
1.当前在研究普惠金融问题时侧重于
正规银行为低收入或弱势群体提供金融服务,加之证券、保险等其他金融机构数据不易获取,故选取银行的相关数据来测算普惠金融的发展程度。[1]焦瑾璞.普惠金融的国际经验[J].中国金融,2014(10).
[2]温跃,赵小亮.人行济宁市中支创新建立普惠金融评估指标体系[N].金融时报,2014-06-27.
(作者单位:云南财经大学金融学院)
中国集体经济
2.人行等七部委下发的《关于全面做好
55
普惠金融指数核心指标体系构建研究
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn
普惠金融指数核心指标体系构建研究
作者:杨慧
来源:《中国集体经济》2015年第03期
摘要:文章从银行服务覆盖率、便利性、账户的开立、支付情况、存款和贷款的使用情况六个维度构建了中国普惠金融指数核心指标体系。
关键词:普惠金融指数;国际实践;探析
一、引言
构建科学合理的普惠金融指数,能直观清晰地反映出不同时期和区域普惠金融的发展水平,运用具体和数量化的统计数据,进行清晰的定量测度,进一步明确当前制约普惠金融发展的主要因素和薄弱环节,从而更好地推进普惠金融有重点、有方向地发展。
二、普惠金融指数构建的国际实践
(一)国外专家学者的研究
Mandira Sarma(2008)在《普惠性金融指数》中提出用于衡量普惠金融发展状况的维度为银行服务的广度、深度和可利用性,其中银行服务的广度用开立银行账户的人口比例来表示,银行服务的深度用银行贷款总量占GDP的比重来表示,银行服务的可获得性用人均所拥有的银行营业点数或ATM机数表示。Sarma研究的欠缺之处在于没有考虑金融服务的成本和便利性问题。Arora(2010)为了比较发达和发展中国家金融服务可获得性的差异,主要使用了银行服务成本、银行服务范围和服务的便利性三个维度。其中银行服务成本的衡量指标主要为账户管理费、银行卡年费和贷款利率;银行服务范围的衡量指标为人均和单位面积的分支机构数;银行服务便利性的衡量指标为开户金额下限、账户余额下限、可开户或提交贷款申请的机构所在地等。Arora的研究忽略了金融服务的使用状况。Gupte等(2012)综合了Sarma和Arora的研究,既考虑了银行服务的广度和深度,又考虑了银行服务的可获得性、成本和实用性等问题。
(二)国际金融组织的实践
当前发布普惠金融指数核心指标的国际金融组织主要有世界银行(WB)、全球普惠金融合作伙伴组织(GPFI)、金融包容联盟(AFI)。世界银行从银行账户使用情况、存款、借款、支付和保险五个维度监测和评估各国普惠金融发展变化情况,力争从需求方的角度提供有价值的信息。全球普惠金融合作伙伴组织的普惠金融核心指标由全球普惠金融合作伙伴组织数据与评估工作组提出,并在2012年6月举行的二十国集团峰会上向其领导人提供。该指标考虑的维度主要为:享有正规银行服务的成年人和企业;在正规金融机构发生信贷业务的成年人和企业;服务网点。由金融包容联盟成立的金融包容数据工作小组(FIDWG)设计的普惠金
县域普惠金融指标体系的构建[Word文档]
县域普惠金融指标体系的构建
本文档格式为WORD,感谢你的阅读。
最新最全的 学术论文 期刊文献 年终总结 年终报告 工作总结 个人总结 述职报告 实习报告 单位总结 演讲稿
县域普惠金融指标体系的构建
摘要:2013年党的十八届三中全会通过的《中共中央关于深化改革若干重大问题的决定》明确提出“发展普惠金融”。要发展普惠金融,就必须全面、真实地了解普惠金融现实状况,这有赖于构建科学的评价指标体系,通过对指标的测度分析提出普惠金融可持续发展的思路对策。本文通过构建多维度、多层次的普惠金融指标体系,选取渭南大荔县作为样本,测度样本县普惠金融程度。
关键词:普惠金融;实证分析;指标体系
一、渭南市普惠金融的测度方法和指标体系的建立
(1)指标选取、设定的原则。一是科学性原则。普惠金融应根据普惠金融的内涵和要素科学设定评价指标,并根据评价指标对普惠金融发展的影响程度设定相应分值。二是真实性原则。普惠金融指标数据来源要真实可靠,指标数据能够连续、及时、准确地采集。三是可操作性原则。评价指标的每一个项目均可从外部公开信息和内部非公开信息中获取,从而保持评价口径基本一致。四是及时调整原则。当现实经济金融环境发生重大变化时,评价指标可根据需要及时调整和补充,实现对普惠金融发展情况实时、动态和持续性监测评估。
(2)指标的确定与数据采集。指标构成。借鉴G20金融包容指标体系,从“可获得性、使用情况和服务质量”三个维度来评价普惠金融发展情况,选取了31个指标,其中可获得性包括7个指标、使用情况包括16个指标、服务质量包括8个指标(见表1)。
指标权重的赋值。由于整个指标体系涉及指标众多,为了比较科学地确定各个指标权重的赋值,运用美国运筹学家T.L.Saaty于二十世纪七十年代提出的层次分析(AHP法)进行建模计算,将指标体系分为四个层次,处于最上面的层次是普惠金融指标体系,用A表示;中间层是指标体系的衡量维度,包括可获得性、使用情况、服务质量三个指标,分别用B1、B2、B3表示。中间层有两层,根据层次分析法中“一般下一级子指标数量不应大于9”要求,使用情况再细分出支付结算情况、信贷情况和保险理财情况三个子指标,分别用B21、B22、B23表示。第四层是具体指标,共31项,分别用C1??C31表示。
通过层次分析法确定指标权重,它能够将定性分析与定量分析相结合,将复杂问题分解为多个组成因素,并将这些因素按支配关系进一步分解,按目标层、准则层、指标层排列起来,形成有序的递阶层次结构,然后通过两两比较的方式确定层次中诸因素的相对重要性,最后综合评估主体的判断确定诸因素相对重要性的总顺序,由此得到各指标的权重(见表2)。
3、综合指标计算。权重确定后,根据所得数据可以计算指标单项得分和总得分。从数据可得性和参照标准合理性考虑,本次测算以渭南市为参照值,根据指标对比得出的比值乘以相应指标权重,得出样本县指标得分,比值?1得相应权重分(满分)。指标4、13、17、27为反向指标,指标值?1时得相应权重分(满分),比值?1时得分为比值的倒数乘以相应指标权重。具体总分用以下公式计算:G(总
分)=?(Mi/Ni)*Ei(i=1,2,3,??,40),M为样本县指标值,N为渭南市指标值,E为指标对应权重。
二、渭南大荔县普惠金融指标测算情况及结果分析
根据构建的普惠金融指标体系,计算2014年渭南大荔县普惠金融指标得分并进行加总。本文用于计算各指标实际值所用的原始数据主要来源单位包括该人民银行、银监局、统计局、财政局、人社局、银行机构、证券机构、保险机构等。(见表3)。
由各项指标统计结果来看,2014年度大荔县普惠金融指标得分70.4分,其中可获得性指标28.39分,使用情况指标33.17分,服务质量指标8.84分。具体特点为:
(1)物理网点布局较为齐全,其他金融服务基础设施有待完善。数据显示,大荔县“银行网点空白乡镇数量”为零,该指标为反向指标,指标值为零说明该县所辖乡镇至少有一个以上银行网点,同时助农取款代理点亦覆盖所有行政村,具备基本的金融服务能力。但从整体上来看,“每万人银行网点数量”、“每万人ATM数量”、“每万人pos数量”等指标与全市指标相比差距明显,影响了金融服务的可得性和便利性,金融服务基础设施建设需要进一步加强。
(2)支付服务总体良好,网上银行等创新产品普及率相对较低。“银行个人结算账户开户率”指标值大于3,“银行卡人均持卡量”指标值接近2,“银行卡渗透率”指标值达到0.82,传统支付渠道比较通畅。但“个人网上银行人均开户数”指标值仅为0.51,说明大荔县网上银行等支付创新产品需要大力推广普及,以减少对银行网点及自助设备等传统支付载体的依存度,缩短农村支付时空距离。
(3)小微企业、“三农”信贷服务指标较好,但融资成本偏高。从贷款占比、户均贷款额、贷款获得率等指标来看,基本与该县小微企业、“三农”发展实际状况相匹配,信贷支持力度较大。但从“贷款利率上浮30%以内占比”指标值来看,
小微企业为0.298,农户为0.023,说明该县小微企业、“三农”贷款利率普遍上浮30%以上,融资贵问题仍然存在。
(4)投资理财意识不强,农业保险力度大。“金融投资理财产品普及率”指标值仅为0.0227,说明该县投资理财氛围不浓,这也在一定程度反映当前适合农民投资理财的金融产品和渠道比较匮乏。据保险机构反映,该县吸取近年来各类自然灾害防范的经验教训,地方政府非常重视农业保险风险分散作用,财政扶持力度较大,“农业保险普及率”指标值高达0.824。
(5)各方重视农村金融服务基础设施及环境建设,信用建设须扩面增量。“农村金融服务基础建设投入资金”、“地方政府对民生、三农贷款贴息资金”、“金融知识宣传及金融消费教育等费用”等指标值均优化全市平均水平,表明地方政府、金融机构等在农村金融服务基础设施及环境建设方面投入力度较大。信用建设指标总体较好,如农户信用档案建档率达100%,但信用农户、信用村镇、信用企业评定等工作有待继续深化。
四、对普惠金融指标体系建设工作的几点建议
(1)逐步将普惠金融指标体系建设纳入金融统计标准化管理范畴。统一指标口径,细化指标说明,对普惠金融指标分项数据来源、科目归属等要素进行规范,实现标准化管理。在选取设定普惠金融指标时,判断标准应更多地考察该指标能否体现基础金融设施的普及程度(可得性)、地方金融发展的扶弱情况等(使用情况和服务质量)。
(2)加大普惠金融指标体系建设的顶层推动力度。人民银行总行尚未就自上而下推动金融机构开展普惠金融工作制定相应的政策制度,基层人民银行的推动效果受到一定程度的制约。建议人民银行总行尽快选取设定普惠金融指标,研究建立工作采集机制等相关配套制度,确保指标数据和评价结果能够上下验证、客观准确,让这项工作更好地服务于推进普惠金融发展。
(3)增设区域性普惠金融个性化指标。我国地域广阔,不同地区经济形态存在差异,比如沿海和内陆、草原和山区等,金融业务更具特色、更有侧重。建议在统一的普惠金融指标评分体系基础上,增加特色普惠金融服务工作专项指标,给予适当的权重,以科学、全面评价当地金融发展状况,构建更加全面、丰富的普惠金融指标体系。
(4)积极应用普惠金融指标数据分析评价成果。要切实把分析评价成果用于指导实践、推动工作。根据分析评价结果,人民银行要灵活有效地制定实施货币信贷政策、加强基础性金融服务平台与载体建设等,金融机构要明确金融服务重点、提升金融服务水平,地方政府要研究出台普惠金融发展具体扶持措施等。
[1]焦瑾璞,陈瑾.建设中国普惠金融体系―提供全民享受现代金融服务的机会和途径[M].北京:中国金融出版社,2009。
[2]李通禄,郑长德.普惠金融理论文献研究[J].武汉金融,2010,(8):38-40。
[3]王颖,陆磊.普惠制金融体系与金融稳定[J].金融发展研究,2012,(1):4-10。
[4]肖翔.金融包容的国际比较及其启示[J].江西社会科学,2013,(7):56-59。
[5]肖翔,张韶华,赵大伟.金融包容指标体系的国际经验与启示[J].上海金融,2013,(8):28-31。
阅读相关文档:论共犯关系脱离的认定 浅析军事法律文化与依法治军的关系 传媒和舆论对中国外交政策的影响 沈家本人权法理思想之研究 行为无价值与结果无价值之中国选择 论合同的生效 玩忽职守罪因果关系的认定 微时代下高校思想政治教育创新探讨 保障农民工同工同酬对策研究 当前毒品犯罪案件情况调查与分析 探析足球进校园对我国学校体育保险的推动与发展 对基层检察院检委会规范化建设的思考 社会转型视野下的烟草产品责任 核设施安全管理的法律主体及相关制度探析 环境行政审批改革法律问题研究 陕西省会计毕业生专业素质状况的调查研究 新医院财会制度下的成本核算实施 上海自贸区金融创新中商业银行应 最新最全【办公文献】【心理学】【毕业论文】【学术论文】【总结报告】 【演讲致辞】【领导讲话】 【心得体会】 【党建材料】 【常用范文】【分析报告】 【应用文档】 免费阅读下载
*本文若侵犯了您的权益,请留言。我将尽快处理,多谢。*
县域普惠金融指标体系的构建[权威资料]
县域普惠金融指标体系的构建
摘 要:2013年党的十八届三中全会通过的《中共中央关于深化改革若干重大问题的决定》明确提出“发展普惠金融”。要发展普惠金融,就必须全面、真实地了解普惠金融现实状况,这有赖于构建科学的评价指标体系,通过对指标的测度分析提出普惠金融可持续发展的思路对策。本文通过构建多维度、多层次的普惠金融指标体系,选取渭南大荔县作为样本,测度样本县普惠金融程度。
关键词:普惠金融;指标体系;实证分析
一、渭南市普惠金融的测度方法和指标体系的建立
(一)指标选取、设定的原则。一是科学性原则。普惠金融应根据普惠金融的内涵和要素科学设定评价指标,并根据评价指标对普惠金融发展的影响程度设定相应分值。二是真实性原则。普惠金融指标数据来源要真实可靠,指标数据能够连续、及时、准确地采集。三是可操作性原则。评价指标的每一个项目均可从外部公开信息和内部非公开信息中获取,从而保持评价口径基本一致。四是及时调整原则。当现实经济金融环境发生重大变化时,评价指标可根据需要及时调整和补充,实现对普惠金融发展情况实时、动态和持续性监测评估。
(二)指标的确定与数据采集。指标构成。借鉴G20金融包容指标体系,从“可获得性、使用情况和服务质量”三个维度来评价普惠金融发展情况,选取了31个指标,其中可获得性包括7个指标、使用情况包括16个指标、服务质量包括8个指标(见表1)。
指标权重的赋值。由于整个指标体系涉及指标众多,为了比较科学地确定各个指标权重的赋值,运用美国运筹学家T.L.Saaty于二十世纪七十年代提出的层次分析(AHP法)
进行建模计算,将指标体系分为四个层次,处于最上面的层次是普惠金融指标体系,用A表示;中间层是指标体系的衡量维度,包括可获得性、使用情况、服务质量三个指标,分别用B1、B2、B3表示。中间层有两层,根据层次分析法中“一般下一级子指标数量不应大于9”要求,使用情况再细分出支付结算情况、信贷情况和保险理财情况三个子指标,分别用B21、B22、B23表示。第四层是具体指标,共31项,分别用C1??C31表示。
通过层次分析法确定指标权重,它能够将定性分析与定量分析相结合,将复杂问题分解为多个组成因素,并将这些因素按支配关系进一步分解,按目标层、准则层、指标层排列起来,形成有序的递阶层次结构,然后通过两两比较的方式确定层次中诸因素的相对重要性,最后综合评估主体的判断确定诸因素相对重要性的总顺序,由此得到各指标的权重(见表2)。
3、综合指标计算。权重确定后,根据所得数据可以计算指标单项得分和总得分。从数据可得性和参照标准合理性考虑,本次测算以渭南市为参照值,根据指标对比得出的比值乘以相应指标权重,得出样本县指标得分,比值?1得相应权重分(满分)。指标4、13、17、27为反向指标,指标值?1时得相应权重分(满分),比值?1时得分为比值的倒数乘以相应指标权重。具体总分用以下公式计算:G(总分)=?(Mi/Ni)*Ei(i=1,2,3,??,40),M为样本县指标值,N为渭南市指标值,E为指标对应权重。
二、渭南大荔县普惠金融指标测算情况及结果分析
根据构建的普惠金融指标体系,计算2014年渭南大荔县普惠金融指标得分并进行加总。本文用于计算各指标实际值所用的原始数据主要来源单位包括该人民银行、银监局、统计局、财政局、人社局、银行机构、证券机构、保险机构等。(见表3)。
由各项指标统计结果来看,2014年度大荔县普惠金融指标得分70.4分,其中可获得性指标28.39分,使用情况指标33.17分,服务质量指标8.84分。具体特点为:
(一)物理网点布局较为齐全,其他金融服务基础设施有待完善。数据显示,大荔县“银行网点空白乡镇数量”为零,该指标为反向指标,指标值为零说明该县所辖乡镇至少有一个以上银行网点,同时助农取款代理点亦覆盖所有行政村,具备基本的金融服务能力。但从整体上来看,“每万人银行网点数量”、“每万人ATM数量”、“每万人pos数量”等指标与全市指标相比差距明显,影响了金融服务的可得性和便利性,金融服务基础设施建设需要进一步加强。
(二)支付服务总体良好,网上银行等创新产品普及率相对较低。“银行个人结算账户开户率”指标值大于3,“银行卡人均持卡量”指标值接近2,“银行卡渗透率”指标值达到0.82,传统支付渠道比较通畅。但“个人网上银行人均开户数”指标值仅为0.51,说明大荔县网上银行等支付创新产品需要大力推广普及,以减少对银行网点及自助设备等传统支付载体的依存度,缩短农村支付时空距离。
(三)小微企业、“三农”信贷服务指标较好,但融资成本偏高。从贷款占比、户均贷款额、贷款获得率等指标来看,基本与该县小微企业、“三农”发展实际状况相匹配,信贷支持力度较大。但从“贷款利率上浮30%以内占比”指标值来看,小微企业为0.298,农户为0.023,说明该县小微企业、“三农”贷款利率普遍上浮30%以上,融资贵问题仍然存在。
(四)投资理财意识不强,农业保险力度大。“金融投资理财产品普及率”指标值仅为0.0227,说明该县投资理财氛围不浓,这也在一定程度反映当前适合农民投资理财的金融产品和渠道比较匮乏。据保险机构反映,该县吸取近年来各类自然灾害防范的经验教训,地方政府非常重视农业保
险风险分散作用,财政扶持力度较大,“农业保险普及率”指标值高达0.824。
(五)各方重视农村金融服务基础设施及环境建设,信用建设须扩面增量。“农村金融服务基础建设投入资金”、“地方政府对民生、三农贷款贴息资金”、“金融知识宣传及金融消费教育等费用”等指标值均优化全市平均水平,表明地方政府、金融机构等在农村金融服务基础设施及环境建设方面投入力度较大。信用建设指标总体较好,如农户信用档案建档率达100%,但信用农户、信用村镇、信用企业评定等工作有待继续深化。 四、对普惠金融指标体系建设工作的几点建议
(一)逐步将普惠金融指标体系建设纳入金融统计标准化管理范畴。统一指标口径,细化指标说明,对普惠金融指标分项数据来源、科目归属等要素进行规范,实现标准化管理。在选取设定普惠金融指标时,判断标准应更多地考察该指标能否体现基础金融设施的普及程度(可得性)、地方金融发展的扶弱情况等(使用情况和服务质量)。
(二)加大普惠金融指标体系建设的顶层推动力度。人民银行总行尚未就自上而下推动金融机构开展普惠金融工作制定相应的政策制度,基层人民银行的推动效果受到一定程度的制约。建议人民银行总行尽快选取设定普惠金融指标,研究建立工作采集机制等相关配套制度,确保指标数据和评价结果能够上下验证、客观准确,让这项工作更好地服务于推进普惠金融发展。
(三)增设区域性普惠金融个性化指标。我国地域广阔,不同地区经济形态存在差异,比如沿海和内陆、草原和山区等,金融业务更具特色、更有侧重。建议在统一的普惠金融指标评分体系基础上,增加特色普惠金融服务工作专项指标,给予适当的权重,以科学、全面评价当地金融发展状况,构建更加全面、丰富的普惠金融指标体系。
(四)积极应用普惠金融指标数据分析评价成果。要
切实把分析评价成果用于指导实践、推动工作。根据分析评
价结果,人民银行要灵活有效地制定实施货币信贷政策、加
强基础性金融服务平台与载体建设等,金融机构要明确金融
服务重点、提升金融服务水平,地方政府要研究出台普惠金
融发展具体扶持措施等。
参考文献
[1]焦瑾璞,陈瑾.建设中国普惠金融体系―提供全民
享受现代金融服务的机会和途径[M].北京:中国金融出版
社,2009。
[2]李通禄,郑长德.普惠金融理论文献研究[J].武汉
金融,2010,(8):38-40。
[3]王颖,陆磊.普惠制金融体系与金融稳定[J].金融
发展研究,2012,(1):4-10。
[4]肖翔.金融包容的国际比较及其启示[J].江西社会
科学,2013,(7):56-59。
[5]肖翔,张韶华,赵大伟.金融包容指标体系的国际
经验与启示[J].上海金融,2013,(8):28-31。
The Construction of the Inclusive Financial Index System in County Regions: A Case of Dali
County in Weinan City
PANG Xiaofei
(Weinan Municipal Sub-branch PBC, Weinan
Shaanxi 714000 )
Abstract:The task of developing the inclusive finance was explicitly put forward in the Decision of the CPC Central Committee on Some Major Issues Concerning Comprehensively Deepening the Reform adopted at the Third Plenary Session of the 18th CPC Central Committee in 2013. In order to develop the inclusive finance, we must have a clear grasp of the
overall situation, which depends on the construction of a scientific inclusive financial index system and finds a way of sustainable development of the inclusive finance through measuring and analyzing the index. The paper selects Dali county in Weinan city as the sample, and intends to measure the level of the inclusive financial development of Dali county through constructing a multi-dimensional and multi-layered inclusive financial index system.
Keywords: inclusive finance; index system; empirical analysis
责任编辑、校对:申建文
文档资料:县域普惠金融指标体系的构建 完整下载 完整阅读 全文下载 全文阅
读 免费阅读及下载
阅读相关文档:上海自贸区金融创新中商业银行应对策略 新医院财会制度下的成
本核算实施 论共犯关系脱离的认定 微商模式下会计信息构建初探 基于新形势
下商业银行收单业务的战略价值和战略选择分析 浅析军事法律文化与依法治军的
关系 我国商业银行电子银行业务的发展状况及几点建议 传媒和舆论对中国外交
政策的影响 沈家本人权法理思想之研究 行为无价值与结果无价值之中国选择
论合同的生效 经济犯罪侦查实训教学模式探讨 社会职业及其选择历史发展的哲
学考察 玩忽职守罪因果关系的认定 浅议合同法慕课开发的问题及对策 李端庇
虢代贵州教育探析 微时代下高校思想政治教育创新探讨 保障农民工同工同酬对
策研
感谢你的阅读和下载
*资源、信息来源于网络。本文若侵犯了您的权益,请留言或者发站内信息。我将
尽快删除。*
普惠金融指数核心指标体系构建研究
普惠金融指数核心指标体系构建研究
普惠金融指数核心指标体系构建研究.杨慧摘要:文章从银行服务覆盖率、便利性、于没有考虑金融服务的成本和便利性问题。核心指标由全球普惠金融合作伙伴组织账户的开立、支付情况、存款和贷款的使用Arora(2010)为了比较发达和发展中国家金数据与评估工作组提出,并在2012年6情况六个维皮构建了中国普患金融指数核融服务可获得性的差异,主要使用了银行服月举行的二十国集团峰会上向其领导人心指标体系O务成本、银行服务范围和服务的便利性三个提供。该指标考虑的维度主要为:享有正关键词:普惠金融指数;国际实践;探析维度。其中银行服务成本的衡量指标主要为规银行服务的成年人和企业;在正规金融一、苦|言账户管理费机构发生信贷业务的成年人和企业;服务构建科学合理的普惠金融指数,能直服务范围的衡量指标为入均和单位面积的网点。由金融包容联盟成立的金融包容数观清晰地反映出不同时期和区域普惠金融分支机构数;银行服务便禾利IJ性的衡量指标为掘工作小组(FIDWG)设计的普惠金融核的发展水平,运用具体和数量化的统计数开户金额下限、账户余额下限、可开户或提心指标,尝试从正规金融服务的可获得性据,进行清晰的定量测度,进一步明确当前交贷款申请的机构所在地等。Arora的研究和使用情况两个维度对成员国普惠金融制约普惠金融发展的主要因素和薄弱环节,忽略了金融服务的使用状况。Gupte等情况进行评估(见表1)。从而更好地推进普惠金融有重点、有方向地(2012)综合了Sarma和Arora的研究,既考三、我国普惠金融指数核心指标体系发展。虑了银行服务的广度和深度,又考虑了银行的构建二、普惠金融指数构建的国际实践服务的可获得性、成本和实用性等问题。(一)构建普急金融指数的原
则(一)国外专家学者的研究(二)国际金融组织的实践1.实用性。在基本保证评价结果的客观Mandira Sarma(2008)在《普惠性金融当前发布普惠金融指数核心指标的性、全面性的前提下,普惠金融指数的指标指数》中提出用于衡量普惠金融发展状况的国际金融组织主要有世界银行(WB)、全体系尽可能简化实用。维度为银行服务的广度、深度和可利用性,球普惠金融合作伙伴组织(GPFI)、金融2可行性。普惠金融指数核心指标所需其中银行服务的广度用开立银行账户的人包容联盟(AFI)。世界银行从银行账户使数据要易于采集,其信息来源渠道必须可口比例来表示,银行服务的深度用银行贷款用情况、存款、借款、支付和保险五个维度靠,容易取得。总量占GDP的比重来表示,银行服务的可监测和评估各国普惠金融发展变化情况,3.可操作性。要严格控制数据的准确获得性用人均所拥有的银行营业点数或力争从需求方的角度提供有价值的信息。性,评价过程中的质量控制要有保证,即对ATM机数表示。S泣ma研究的欠缺之处在全球普惠金
融合作伙伴组织的普惠金融数据的准确性和可靠性加以控
制。…................唱.................................
‘…............-....-...........‘…
---……....-........ .- ...-................. .. ................. .
..… --司……?唱…....-...-~…唱.........-.......唱..-司..……….-‘..........外对于ARCS动机设计模式的理论和报,2010(03).[11]王海春.课堂教学的ARCS动机实践研究成果颇多,教学设计的不断发[4]高利明.调动学习动机的ARCS模设计模式0].成都航空职业技术学院学报,展也得益于此。根据凯勒教授的观点,动式与教学方法的选择田.天津电大学报,19972000(45). 机研究领域除了归因和自我调节等,还[12]谢利民教学设计[M].北京:中央(03).
涉及人类绩效技术(HTP)、动机情感成问巩华锋'ARCS模型与英语教学引广播电视大学出版社,2005.分及如何使动机设计过程快捷有效等。导策略一一谈高职院校后进生转换英语[13]杨开域,李秀兰,樊文强基于相信随着人们对动机研究的不断深入,学习思维日].山西财经大学学报(高等教ARCS动机模型构建在线学习系统日].电也会有更多关于ARCS动机模式的相育版),2008(01)化教育研究,2001(06).关研究和应用。[6]郭德俊,李原,方平.课堂动机教学[14]张祖忻.如何将动机原理整合于参考文献:模式概述四.高等师范教育研究,1998(01).教学设计过程一一一谈约翰.M.凯勒教授的[7]柳延东.基于ARCS动机模型的动机系统学说囚.开放教育研究,2003(02).[1]Keller J. M.lnstructional-Desi伊Theories and Models: CAI1.果件框架设计研究囚.黑龙江高教研[15]郑丽援.ARCS动机设计模式在An Overview of Their Current Status. Ed. C. M.
Reigeluth. Hillsd 究,2013(03)小学英语多媒体课堂教学中的应用日].中[8]彭丽.激励理论及其在英语口语教小学电教,2005(06).ale[M]NJ: Lawrence
Erlbaum Associates,1983. [2]Keller J. M. Development and Use of 学中的实践[D].上海外国语大学,2004.女基金项目:注苏城市职业学院离职[9]R.A.瑞泽J.V.邓普西.教学设计和教育教学改革研究课题<<ARCS动机模式the
ARCS Model of Instructional Design 日lJoumalof Instructional Development技术的趋势与问题[M].王为杰,等,译.上在离职行业英语教学申的应用与研究》, 1987(03). 海:华东师范大学出版社,2008.{编号:13-ZC-05)。[3]付欣友.ARCS动机策略在高职英[10]盛群力,李志强.现代教学设计论{作者单位:无锡市广播电视大学}语教学中的运用日].江苏广播电视大学学[M].杭州
浙江教育出版社,1998.54飞2015年07期(3月}
CHINA COLLECTlVE ECONOMY 吗;;;;'-表1WB、GPFI、AFI普惠金融指数的核心指标组织维度核心指标替代指标一一]1在正规机构拥有账户的成年人比例银行账户2.开立账户的目的(个人或企业)使用情况3.交易频率(存款或取款)4.服务获取途径(ATM、分支机构等)1.最近12个月内在正规金融机构存款的成年人比例存款2.最近12个月内在非正规存款组织或家庭之外的人存款的成年人比例世界银3.最近12个月内以其他方式存款的成年入比例(比如存放在自己家)里)行1最近12个月内从正规金融机构借款的成年人比例借款2.最近12个月内从非正规渠道(如家人和朋友)借款的成年人比例(WB) 二3.因购买房屋或公寓借款的成年人比例1.最近12个月内使用正规账户接收工资或政府付款的成年人比例支付2最近12个月内使用手机支付或者收款的成年人比例3.最近12个月内使用正规账户给异地家人汇款或者接收汇款的成年人比例1个人购买健康保险的成年人比例保险2从事农、林、渔业,为庄稼、牲畜购头保险的成年人比例孚有正规银行服务的1.在正规金融机构拥有账户的成年人比例成年人2.每千名成年入在商业银行存款的人数每千名成年入拥有存款账户的数量全球普享有正规银行服务的1.在正规金融机构开立账户的中小企业比例惠金融企业2.拥有存款账户的中小企业数量/存款账户数中小企业储户数/总储户数合作伙在正规金融机构发生信1近一年内在正规金融机构有过至少1笔贷款的成年人比例伴组织贷业务的成年人2每千名成年人借款人的数量每千名成年人贷款余额(GPFI) 在正规机构有贷款余1.有贷款余额或授信额度的中小企业比例额或授信额度的企业2.有贷款余额的中小企业数/贷款笔数中小企业贷款余额/总贷款余额服务网点每十万成年入拥有的网点数量1.全国或者行政区范围内,每万名成年入拥
有的网点数量金融包可获得性(1)至少拥有1个网点的行政区比例容联盟(2)至少拥有1个网点的行政区的人口占总入口的比例1至少拥有1个存款账户的成年人比例每万名成年人拥有存款账户的数量(AFI) 使用情况2.至少拥有1个贷款账户的成年人比例每万名成年人拥有贷款账户的数量表2中国普惠金融指数核心指标体系项曰维度核心指标每万平方公里的银行业金融机构数1.银行服务覆盖率每万平方公里的银行业金融机构从业人员数银行服务的供给每万人拥有的银行业金融机构数2.银行服务便利性每万人拥有的银行业金融机构从业人员数至少拥有1个存款账户的成年人比例3.账户开立情况至少拥有1个贷款账户的成年人比例最近12个月内使用正规账户接收工资或政府付款的成年人比例银行服务的需求4.银行支付情况最近12个月内使用手机支付或者收款的成年人比例最近12个月内使用正规账户给异地家入汇款或者接收汇款的成年人比例5.存款使用情况金融机构人均各项存款占人均GDP的比重6.贷款使用情况金融机构人均各项贷款占人均GDP的比重(二)划分普怠金融指数的维度,选取核例;、;最近12个月内使用正规账户接收工扶贫开发金融服务工作的指导意见》明确:心指标资或政府付款的成年入比例;、;最近12个要加大贫困地区金融知识宣传培训力度。随本文主要从银行服务的供给和需求两月内使用手机支付或者收款的成年人比着金融教育的逐步开展,金融知识普及率可方面来测量普惠金融指数。银行服务的供给例;、;最近12个月内使用正规账户给异地作为普惠金融指数的核心指标之一。包含银行服务覆盖率和便利性两个维度。银家人汇款或者接收汇款的成年人比例;、;金3.完善普惠金融指数,还可考虑将金融行服务的需求包含账户的开立情况、银行支融机构人均各项存款占人均GDP的比消费者满意度、金融服务多元化、保险证券付情况、存款的使用情况和贷款的使用情况重;、;金融机构
人均各项贷款占人均GDP服务、非正规金融机构服务等也纳入考核指四个维度。以上六个维度与普惠金融指数均的比重;(见表2)。标。为正相关,按顺序它们的核心指标分别为:(三)几点4兑明参考文献:;每万平方公里的银行业金融机构数;、;每1.当前在研究普惠金融问题时侧重于[1]焦瑾瑛.普急金融的国际经验日].中万平方公里的银行业金融机构从业人员正规银行为低收入或弱势群体提供金融服国金融,2014(10).数;、;每万人拥有的银行业金融机构数;、务,加之证券、保险等其他金融机构数据不[2]i.亘跃,赵小亮.人行济宁市中支创;每万人拥有的银行业金融机构从业人员易获取,故选取银行的相关数据来测算普惠新建立普患金融坪佑指标体系[N].金融数;、;至少拥有1个存款账户的成年人比金融的发展程度。时报,2014-06-27.例;、;至少拥有1个贷款账户的成年人比2.人行等七部委下发的《关于全面做好(作者单位:云南财经大学金融学院)中国集体经济55
转载请注明出处范文大全网 » 普惠金融指数核心指标体系构建研究_杨慧