申请企业贷款要符合如下条件
1.符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;
2.企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;
3.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;
7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
申请资料:
1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县);
2.组织机构代码证正、副本复印件;
3.税务证正、副本复印件;
4.开户许可证复印件;
5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);
6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);
7.法人任职证明、法人简历;授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;
8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);
9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式,结算方式,产品在技术质量上的竞争力);
10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注),近三个月的财务报表;
11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);
12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;
13.应收账款(万元);
14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);
15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;
16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;
17.贷款申请书;
18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;
19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;
20.基本账户开户行。
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私营企业贷款的秘密
私营企业贷款的秘密
近年来,私营企业以各种手段诈骗银行贷款的现象屡屡发生,且数额不断加大,严重扰乱了金融秩序,成为金融风险的隐患。如何识破私营企业骗贷手段,并予以及时揭露和查处,减少国家损失,是当前金融监管工作的一项紧迫任务。笔者根据多年来的金融审计实践,对私营企业骗贷的形式进行了总结归纳,并探讨审计方法。
一、私营企业骗贷的几种手段
(一)提供虚假证明材料骗贷。
1.虚假注册。目前,私营企业在没有资金的情况下,以参与国有或集体企业改制等名义,以租赁、托管的国有或集体资产办理验资和工商注册手续,取得私营企业营业执照,其实质是用借鸡生蛋的形式,骗取国有资产。
2.出具虚假会计报表。私营企业往往受自身利益的驱动,根据不同的需要编制多份不同的会计报表,分别提供给工商、税务、银行等部门。如某私营企业为了骗取银行贷款,提供给工商、税务部门的会计报表反映,资产总额2.4亿元、实收资本2000万元,而在提供给银行的同期会计报表上,上述金额却变为4.8亿元和1.2亿元,分别是原来的2倍和6倍,为顺利骗取银行贷款提供了可能。
3.出具虚假产权证明资料。私营企业私刻印章,编造虚假产权证明文件,以他人资产或虚构资产办理抵押以骗取贷款。
4.开具虚假存单作质押。私营企业与银行员工内外勾结,利用虚假存单作抵押骗取银行贷款。
(二)以设备、存货等动产作抵押。骗取贷款后,私营企业暗度陈仓,将抵押物全部变卖,并将资金转移。
(三)以贷款资金作保证金。私营企业在某一金融机构取得贷款,转入另一金融机构作保证金,并以此为担保,签发大量银行承兑汇票,并将资金转移,银行承兑汇票到期不能偿还,保证金不足部分转为不良贷款。
(四)以银行承兑汇票作质押骗贷。私营企业利用其关联企业在某一金融机构签发无真实贸易背景的银行承兑汇票后,在另一金融机构作质押,骗取贷款,到期后,质押不足部分形成损失。
二、查处私营企业骗贷的审计方法
(一)查贷款资金去向
1.查账户中大额提现金情况。私营企业骗贷后,往往大额提现金,销售货款不入账,逃避银行监督。审计时,利用电子数据,应特别关注私营企业中大额提现金的企业账户。
2.查贷款资金转入信用卡、个人账户情况。私营业主为转移、挥霍资金,大多将贷款资金转入信用卡或个人账户,以大量提现或消费。审计时,在电子数据中查询以私营企业法人代表为户名的信用卡账户,对其资金收支进行细致分析,并全面核对信用卡账户与私营企业账户的资金往来。
3.查贷款资金转入境外或与企业生产无关单位情况。特别关注将资金转入房地产公司、证券公司和境外公司账户等情况
(二)盘点抵押物的存在和价值折损情况
审计人员为了解贷款损失情况,应与银行人员到私营企业进行现场盘点,将抵押物与抵押清单或他项权利证核对,对抵押物的数量、新旧程度、价值进行认证,以核实抵押物是否存在,抵押价值是否足值,以便确定损失情况。
(三)延伸审计调查
1.到工商部门调查企业注册、年检等情况。查询企业注册资本金的数额及是否到位,用来注册的资产是否为个人所有,企业是否正常进行工商年检,并取得财务报表,与贷款档案中的会计报表核对,确定会计报表的真实性。
2.到税务部门调查企业收入、利润、纳税申报情况。通过查询企业纳税申报情况,了解企业生产经营是否正常,是否按期纳税,提供给税务部门的会计报表反映的收入等是否与提供给银行的会计报表一致。
3.到土地、房产等部门了解抵押物情况。查询抵押的土地、房产是否为贷款企业所有,是否抵押给第三人或被法院查封;到工商、车辆户籍管理部门了解抵押的动产是否真实,资产产权是否为其所有。
4.到其他金融机构查询存款、贷款情况。对以大额存单为质押进行贷款的企业,应到出具存单的银行深入调查存单是否真实,调查贷款、银行承兑汇票保证金的来源是否为他行贷款,银行承兑汇票是否有真实贸易背景。
5.到当地人民银行、银监局查询企业开户和贷款情况。通过人民银行账户管理系统和信贷咨询系统,查询企业在当地金融机构全部开
户和贷款情况,到当地银监局调阅其对商业银行的监管报告、风险提示预警等资料,了解私营企业的信用、贷款风险等情况。
最新私营企业贷款申请书范文
最新私营企业贷款申请书范文
项目名称:
企业名称:
企业法人代表:
电 话 传 真
填报日期 年 月 日
珠海市科学技术局
生产科技型私营企业贷款贴息的申办
根据《珠海市人民政府关于加快生产科技型私营企业发展的若干意见实施细则》(珠府
[2000]23 号)精神,我局拟定了申办贷款贴息有关办法。
• 应具备的条件
• 在我市工商部门注册,在我市纳税,由市科技局认定的生产科技型私营
企业和广东省认定的民营科技企业、高新技术企业、软件企业。
• 领导班子有较强的市场开拓能力和较高的经营管理水平。
• 有严格的财务管理制度,有健全的财务管理机构和合格的财务人员。
• 企业资产结构良好,资产负债率不超过 60 %。
• 贴息的范围
• 珠海市科技局认定的高新技术项目。
• 列入国家、省、市新技术、新产品开发推广计划的项目。
• 重点科技开发项目。
• 其他高新技术产品的投资、开发和生产项目。
• 填报资料(一式二份)
• 营业执照副本及复印件
• 财务报表(上年 、 上月)。
• 审计报告(上年)。
• 企业章程
• 项目可行性报告
• 企业基本情况表
• 项目基本情况表
• 生产科技型私营企业认定书、民营科技企业认定书、高新技术企业认定书、软件企业认定书。
• 申办受理
• 受理时间:每年 2 月 1 日至 12 月 31 日
• 贴息手续的办理
• 经评审同意贴息的项目,科技局发给贷款贴息通知书;
• 企业每半年凭贷款贴息通知书,银行贷款合同,银行收息单,到珠海市科技局办理一次贴息。
生产科技型私营企业贷款申请书
生产科技?型私?营企??业贷款申?请书? ?
生产科?技型?私营?企业?贷款?申请?书?
生产?科技??型私营企?业贷?款贴?息申?请书?? 项目名?称:? ?企业名?称:? ?企业?法人代?表:?? 电 ?话 ?传 ?真 ?填报日?期? ? 2?01?X?年X?月X?日 ?珠海市?科学??技术局? 生产?科技?型私?营企?业贷?款贴?息的?申办? ?根据?《珠??海市人民?政?府关于?加快?生产?科技?型私?营企?业发??展的若干?意见?实施?细则?》(?珠府? 2?3 ??号)精神?,我?局拟?定了?申办?贷款?贴息?有关??办法。? ?14?9;? ?应具备?的条??件 ?14?9;? ?在我市?工商?部门??注册,在?我市?纳税?,由?市科?技局?认定?的生??产科技型?私营? ?企业和?广东?省认?定的?民营?科技?企业??、高新技?术企??业、软?件企业??。 ?14?9;? ?领导班?子有?较强??的市场开?拓能?力和?较高?的经?营管?理?水平。? &?#1?49?; ?有严?格的?财务?管理?制度?,有?健全?的财?务管?理机?构和?合?格的财??务人员。? &?#1?49?; ?企业?资产?结构??良好,资?产负?债率?不超??过 60? ?,?。 ?14?9;? ?贴息的?范围? &??#149?; ?珠海?市科?技局?认定?的高?新技??术项目。? &?#1?49?; ?列入?国家?、省??、市新技?术、?新产?品开?发推?广计?划的??项目?。 ?14?9;? ?重点科?技开?发项??目。 &?#1?49?; ?其他?高新?技术?产品??的投?资、开发?和生?产项?目。? &?#1?49??; 填报?资料?(一?式二?份)? &?#1?49??; 营业??执照副本?及复?印件? &?#1?49?; ?财务?报表?(上?年? 、? 上月?)。?? ?49?; ?审?计报告?(上?年)?。? ?14?9;? ?企业章?程? ??149;? ?项目可?行性?报告? ? ? ? ??49?; ?企业?基本?情况?表? ?14?9;? ?项目基?本情?况表?? &?#149?; ?生产?科技??型私营企?业认?定书??、民营科?技企?业认?定书?、高?新技?术企?业认??定书、软??件企业认?定书?。? ?14?9;? ?申办受?理? ?14?9;? ?受?理每年? 2 ?月? 1 ?日至? 1?2 ??月 31? ?日 &?#1?49?; ?贴息??手续的办?理? ?14?9;? ?经?评审?同意贴息?的项?目,??科技局发?给贷?款贴?息通??知书;? ?14?9;? ?企业每?半年??凭贷款贴?息通?知书?,?银行贷?款合?同,?银行?收息?单,?到珠?海市?科技?局办?理一?次贴?息。? &?#1?49?; ??基本情况?表指?标解?释? ?14?9;? ?业法人?代码?:指?国家?统一?规定?的由?技术??监督局核?发的?代码?。? ?14?9;? ?信用等?级:?指由?企业??开户银行?核定?的信??用等级。? &?#1?49?; ?企业?总收?入:?指企??业全年生?产的?产品?销售?收入?,技??术性收入?,与?本企?业产?品相?关的?商品?销售?收,?其他?收入?,营?业外?收入??等各种收?入的?总和?。? ?14?9;?? 工业总?产值?(现?行价?):?指企?业本?年生?产?产品的?价值?,对?外加?工费?收入??和自?制半成品??、在产品?期末?期初?差额?价?值。? ?14?9;? ?工业增?加值?:指?企业?在工?业活?动中?创造?的价?值。?计算?方?
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生产科技型私营企业贷款申请书
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生产科技型私营企业贷款申请书
生产科技型私营企业贷款贴息申请书
项目名称,
企业名称,
企业法人代表,
电 话 传 真
填报日期 年 月 日
珠海市科学技术局
生产科技型私营企业贷款贴息的申办
根据《珠海市人民政府关于加快生产科技型私营企业发展的若干意见实施细则》(珠府 [2000]23 号)精神,我局拟定了申办贷款贴息有关办法。
• 应具备的条件
• 在我市工商部门注册,在我市纳税,由市科技局认定的生产科技型私营
企业和广东省认定的民营科技企业、高新技术企业、软件企业。
• 领导班子有较强的市场开拓能力和较高的经营管理水平。
• 有严格的财务管理制度,有健全的财务管理机构和合格的财务人员。
• 企业资产结构良好,资产负债率不超过 60 %。
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• 贴息的范围
• 珠海市科技局认定的高新技术项目。
• 列入国家、省、市新技术、新产品开发推广计划的项目。
• 重点科技开发项目。
• 其他高新技术产品的投资、开发和生产项目。
• 填报资料(一式二份)
• 营业执照副本及复印件
• 财务报表(上年 、 上月)。
• 审计报告(上年)。
• 企业章程
• 项目可行性报告
• 企业基本情况表
• 项目基本情况表
• 生产科技型私营企业认定书、民营科技企业认定书、高新技术企业认定书、软件企业认定书。
• 申办受理
• 受理时间,每年 2 月 1 日至 12 月 31 日
• 贴息手续的办理
• 经评审同意贴息的项目,科技局发给贷款贴息通知书;
• 企业每半年凭贷款贴息通知书,银行贷款合同,
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银行收息单,到珠海市科技局办理一次贴息。
• 基本情况表指标解释
• 业法人代码,指国家统一规定的由技术监督局核发的代码。
• 信用等级,指由企业开户银行核定的信用等级。
• 企业总收入,指企业全年生产的产品销售收入,技术性收入,与本企业产品相关的商品销售收,其他收入,营业外收入等各种收入的总和。
• 工业总产值(现行价),指企业本年生产产品的价值,对外加工费收入和自制半成品、在产品期末期初差额价值。
• 工业增加值,指企业在工业活动中创造的价值。计算方法,
工业增加值 = 工业总产值(现行价) - 工业中间投入 + 工业产品的应交增值税。
珠海市科技技术
一、企业基本情况
二、项目基本情况
贷款贴息企业财务状况
单位 :
指标说明 :
销售利润率 = 净利润 * 销售收入
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流动比率 = 流动资产 / 流动负债
速动比率 = 速动资产 / 流动负债
资产负债率 = 负债总额 / 资产总额
产权比率 = 负债总额 / 所有者权益
存货周转率 = 销货成本 / 存货平均余额
流动资产周转率 ( 次数 )= 销售收入净额 / 流动资产平均占用额
自有资金利润率 = 净利润 / 平均所有者权益
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