1.什么是大额存单?推出额存
答:大额存单是由银业存款类金融机构面向非金融投资人的记账式大额存款凭证。从国际经看,少国家在存款利率市场化的过程中,都曾以发行大额存单作为推进改革的重要段。从国情况看,近年来随着利率市场化改革的加快推进,除存外利率管制已全面放,存利率浮动区间上限已扩大到基准利率1.5,金融机构自主定价能力显著提升,分层有序、差异化竞争存款定价格局基本形成,时,同业存单市场的快速发展也为出面向企业和个人的大存单奠定了坚基础。当前,推出大额存单的条
大额存单的推出,利于有序扩大负债产品市定价围,健全市场化利率形成机制;也利进一步锻炼金融机构的自主定价能力,培育企业、个人等零售市场参者的场定价理念,为继续推进存款利率市场化进行有益索积累宝贵经验。同,通过规范化、市场化的大额存逐步替财等高利率负债产品,对于促进降低社会融资成本具有积极意义。鉴于,人民银行[微博]决定于近推出大额存单产品,制定了《大
2.哪些机构可以发行大额存单?哪些
答:大额存单的行主体为银行业存款类机构,括商业银行、政策性银行、农合金融机构以及中国人民银行[微博]认可的其他金融机构等。规范大额单市场定价秩序、促进形成合理的存单市场格、有效发挥市场率价自律机制(以下简称自律机制)的约束作用,大额存单推出初期,将首先在自律制核心成员范围内试发行。此后,人民银行将结利率市场化改革进、以及大额
大额存单的投资人括个人、非金融企业、机体等金融机构投资人;鉴于保险公司、社保金在商业银行的存款具有一般存款属性,且需缴纳准备金,这两类机也可投大额存单。考虑到不同投资群体投资能力的差,《办法》在存单起金设计上对个人和机构投资人有所别,投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,构投资人则不低于1000万元。未来,结合利率市场推进进程和金融市发展情况,
3.大额存单通过什么道
答:大额存单发行采用子化的方式,既可以在发行人的营业、电子银行,也可以在第三方平台以及经中国人民行[博]认可的其他渠道发行。通过发行人营业网点、电子银行等行自有渠道发行大额存单,与有银行款、财产品的发售方式类似,发行便利性和客户接受度高,市场基础。在基础上,人民银行还权全行间同业拆借中心为大额存单业务提供第方发行、和信息披露平台,进一步丰富大额存单发行交易渠道。通过第三方平发行大额存单,更能体现大额单电子化、标准化的特征,有利于存单的中流通转让。具体采取何式发行,由发行人据自身业务特点、经营管理要求并结
大额存单发行利率市场化方式确定。固定利率采用面年化收益率的形式计息,浮动利存以上海银行间同业拆借利率(以下简称Shibor)为浮动利率基准计。大存利率实现市场化方式确定,是我国存款利率市场化革重要举措,将为面存款利率上限奠定更为坚实的基。Shibor作为货币市场基准利率,具有基准性高、公信强等优点,以Shibor作为大额存单的计息基准,符国际惯例,有利于促形成合理的
4.大额存单是否可以流通转?
答:从国际经验看,成熟金融市场国家的大额都可以通转让,而且活跃的二级市场是进单市场发展的重要前提。借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主的交需,《办法》规定大额存单可以转让、提前支取和回。大额存单转让以通第三方平台开展,转让范围限于金融投资人及人民银行认可的其他机构;通过发行人营网点、电子银行等自有道发行的大额存单,可以根据行条款通过自有渠道理提前支取
根据《存款保险条例》,大额存单作为般性存,纳
5.如何规范大
答:为提高大额存单业务明度、加强市场监督管,确保存单发行易范运行,《办》对大额存单的信息披露、登记托管等制度作了关规。《办法》要求,发行人通过第三方平台发行大额存单后,都应当本机构官方网站和人民银行指定的信披露平台行信披露;对存单存续期间发生影响发行人履行债务的重大事件也应予以披露,信息露应当遵循诚实信用则。对于三方平台发行的大额存单,由银行间市场清算股份有限公(以下简称上海清所)提供登记、托管、结算和兑付服务;对于在发行人营业网、电子银行发行的大额存单,上海算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登。为规范大额存单登记托管,保障参与各方合法益,上海清算所将制定公布《大额存单
此外,自律机制将按照激与束并举的原则,对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理,促进额存单市范健康发展。为发挥自律机制对大额存单业务自律管理用,自律机制制定并公布《大
大额存单质押贷款协议书及承诺书
编号:_____________大
甲 方:________________________________________________
乙 方:___________________________
签订日期:_______年 ______月 ______日
甲方(资金方) :
法定地址:
电 话:电子邮箱
法人团体负责人:
乙方(借款方) :
法定地址
电 话:电子邮箱
法人代表:
为了邦助乙方解决开发项目乏金的问题, 甲方利自已资金存量大的优势, 在乙方指定银行 开户存款,开出大额人民币期存款单,方在银行质押贷款。经双方友好协商,在平等、 惠、诚信的则下,就存单用为乙方质押贷款一
共同守则:本次操作须
一、 存 款金额:
人民币亿元,可分两批
二、存款期限:三年
(存款利息:三年期按人民银行规定为 4.75%,
二、 存 款受益人:甲指
三、 办 理方:甲方在乙方指定的银行开设专用帐户,将资金移动到帐户,开出三年定期 额存款单,乙方在
五、贷款银行:乙方安排的存贷款银是中银行
六、财务回报:乙方需向甲方一次性支付存面值 18%
七、 风险规避:甲方具的人民币定期大额存单用于为方银行质款存在扣划风险, 为确 保甲方的存款全, 到期能按时解除质押, 取回存款本息, 求乙方所贷的银行向大额存款单 受益人 《出质》 出具一份 “银行承诺书” (见附件) 。 并在银行 《利质合同》 中 “其条款” 或“补充条款” 栏内填写:1、与本同相关的行出具的附件构成本合同不可分割的组成部 份,具有与本合同相的法律效力; 2、出质人大额存单在质押贷款期间,质权人不得散、 处置出质人的质
同中其他条款相时,以本补充条款为准。 【 另一种方式;开出大存单理完质押贷款, 银行方面合存款
八、 本息回收:甲方所质押存单期满前 30天, 乙方应主动、 积极自行平仓还贷, 解除质押, 保证存单受益人按时提取款。不管方否及时还贷,存款受益(甲方) 将持贷款银行签发 的书面“承书”追索存单,提存款本息。乙方和
九、操作程序:
(1)甲乙双方确认本操作协议条款,乙方请的贷银行确
(2)乙方向方提交:1、已确认签的本协议书; 2、 “承诺书”由乙方银行签署; 3、 乙方企业营业执复印件; 4、拟建项目可行性报告及批复项文件等; 5、贴息费用凭证。 (3) 甲理后, (乙方贷款主体资格和贷款目可行性认定由方贷款银行审查确认) 即向乙 方发受理商
(4)乙方按甲方通知的地点和时安排方相
(5)甲方人员到达后:1、查乙方企业相关法律文(营业执照、企业代码、税务登记证、贷 款卡)是否齐备; 2、项目文原件与复是否相符; 3、重点询贷款银行是否同意按本约 的方式办存、贷款并按甲提供的“银行承诺
(6) 核实无误后, 甲方在方指定的操作银行开专用帐户, 与此同时乙方开具存款总额 (首 单万) 3%的贴息费用支凭证,作履保证金交付给甲方,待方首单万元人民币的资金进 专用帐户后,即由甲方提取,甲提取后,再进行余
(7)在甲方办理定的同时:1、乙方应将性贴息(扣除已交保证金)的有效付款票或 款银行出具的“代付贴息保证书”给甲方; 2、甲方协同乙方与贷银行正常序开具大额存 单和质押贷款手续; 3、乙方同方在贷款银行长办室接受由行长和有关责任人共同发 款单期满前返还存款单的“银行承诺书” 正本,给单受益人持有。 以环节均在贷款银行 同时办理。方凭乙方所开付款票和银行“代
十、业务操作期间,甲方相关人员的差、旅费用均由方承担,并予收乙
十一、违约责任:
甲方人员到达方所在地后, 贷款银行若不能按本条款约定方办理、 贷款业, 甲方可自 离
甲方人员到达乙方所地, 乙方条件具备均能按本协议条款办理, 而甲方提出与本协议约定条 款以外的何条件或三个银行作日内无款到帐。 使业务不进行, 甲全额退还乙方
甲方资金到帐收取了乙方保证金后,乙方不能按协议第条(7)项
自行划走存款资金,保证金不予退还。
甲方收取了保证金后不按本协议第九条(7)项约方式办理,甲方按收保
十二、末尽宜:本协议若有末尽事宜,经双方协商形成书面充约定条,与本协议并
十三、本协议一式四份,甲
本协议经双方签字、 盖章、 乙方交付了 50万元作费后即生效。 务
甲方 (盖章)
法人代表签字:
乙方 (盖章)
法人代表签字:
年 月 日
附件之一
银 行 承 诺 书
×××先生:
你(身份证或护照号:)在我行营柜台设的
为:,存款金额:
大额存单质押贷款协议书及承诺书
资金方在借款方指定银行开户存款人民币、开出大 额定期单为借款质
甲方(资金方)美通
法定地址:
电 话: 电子邮箱
法人团体负责人:
乙方(借款方):
法定地址
电 话: 电子邮箱
法人代表:
为了邦助乙方解决开发项目乏金的问题,甲方利自已资金存量大的优势,在乙方指定银行开户存款,开出大额人民币定存款单,为在银行质押贷款。经方友好协商,在平等、互、诚信的原下,就存单用于
共同守则:本次操作须
一、存款金额:人民币 亿元,可分批操,首批
二、存款期限:三年
(存款利息:三年期按人民银行规定4.75%,
三、存款受益人:甲方定
四、办理方式:方在乙方指定的银行开设专用帐户,将资金移动到该户,出三年定期额存款单,为方在
五、贷款银行:乙方安排的存贷款银行是中
六、财务回报:乙方需向甲方一次性支付单面18%
七、风险规避:甲方开具人民币定期大额存单用于为乙方向银行质款存在扣划,为确保甲方的存款安全,到期能按时解除质押,取回款本息,要求乙方所贷款的银行向大额存款单受益人《出质人》出具份“银行承诺书”(见附件)。并银行《权质押同》中“其它条款” 或“补充条款” 栏内填写:1、与本合同相关的银出具的附件构成本同不分割成部份,具有与本合同相同的法律效力;2、出人的大额单质押贷款期间,质权人不得拆散、处置出质人的质押品,并保证质押到期,整地将质押品释放退还质权人;3本补充条款与合同中其他条款相抵触时,以本充条款为准。【 另一种方式;出大额存单办理完押贷款后,银行方面配合款人将存款撤
八、本息回收:甲方所质押存单期满前30天,乙应主动、积极自行平仓还贷,解除质押,保证存单受益人按时提取存款。不管乙方及时还贷,存款受益人(甲方)将持贷款银行签发的面“承诺书”追索存单,提取款本息。乙方和贷
九、操作程序:
(1)甲乙双方确认本操作协议条款,乙方请的贷银行
(2)乙方向甲方交:1、已确认并签署的本协议书;2、“银行承诺书”由乙方银行署;3、乙方企业营业执复印件;4、拟建目可行报告及批复
(3)甲方受理,(乙方贷款主体资格和贷款项目可行性认定由乙贷款行审查确认)即向乙方发出理商
(4)乙方按甲方通知的地点和时安排方相
(5)甲方人员达后:1、查验乙方企业相关法律文本(营业执照、业代、税务登记证、贷款卡)是否
3、重点咨贷款银行是否同意按本约定的方式办理存、贷并按甲方供的“银行诺
(6)核实无误后,甲方即在方定的操作银行开设专帐户,与此同时乙方开具存款总额(首单 万)3%的贴息费用支付凭,作为履约金交付给甲方,待甲方 万元人民币的资金进专用帐户后,即由甲方提取,甲提取后,再进行余
(7)在甲方办转定的同时:1、乙方应将次性贴(扣除已交保证金)的有效付款据贷款银行出具的“代付贴息保证书”给甲方;2、甲方协同乙方与贷银行正程序开具大额存单和质押贷款手续;3、乙方同方在贷款银行长公室接受由行长和有关责任人共签发的单期满前返还存款单的“银行承诺书”正本,给单受益人持有。以上节均在贷款银行同时办理。甲凭乙方所开付款票据银行“代付
十、业务操作期间,甲方相关人员的差、旅费用均乙方承,并予收
十一、违约责任:
(1) 甲方人员到达乙方所在地后,款银若不能
存、贷款业务,甲方可自行离开,乙
(2) 甲方人员到达乙方所在地后,方条具备均
而甲方提出与协议约定条款以外的任何条件或三个银行工作日无到帐。致使务不能进行,甲方
(3) 甲方资金到帐收取了乙方保证后,方不能
项约定方式办理,甲方有权自行走存
(4) 甲方收取了保证金后不按本协第九(7)
按所收保证金全
十二、末尽宜:本协议若有末尽事宜,经双方协商形成书面充约定条,与本协一并
十三、本协议一式四份,甲
本协议经双方签字、盖章、乙方交付了50万元作费后即生效。务
甲方 (盖章)
法人代表签字:
乙方 (盖章)
法人代表签字:
2014年 月 日
附件之一 银 行 承 诺 书
×××先生:
你(身份证或护号: )在我行营业柜台设的
元人民币,已由我开具三年期大额存款单(号为: ),期年(自2014年 月 日至2017年 月 日),存单由我保,存款到期前七天至到期后三日内,凭本承诺书到领取受益人为 先生的大额存款单,并在柜台提全部本利息。我行将积级配合,不设任何前提条件阻止×××先生提取本金和利息。若有遗失或质押担保期出现纠,致使 先生能按时提取本
本承诺书不受签字人
中国××银行××分行,支行
行号:
行长:
会计:
经办人:
2014年 月 日
存单质押
附件1:
平安银行定期
(1.0
第一章 总 则
第一 为强定期存单质押贷款管理,根据中国监会《单位定期存单质押贷款管定》(银监令[2007]第9号)、《个人定期存质押贷款管理办法》(银监令[2007]4号)及有关律法规、我行信贷管理规定,制
第二 本办法所称“定期存单质贷款”,是指借款人以到期的单位定期存单或个人定期存单质押,从我行取得一定金额的贷款,到期借款偿还本息的贷
第条 本办法所称“款人”,是指企、事业单位、社会团体以及其他组织,等单位客户,不包括然人等零售
零客户以本人或第三名下定期存单质押申请办理的贷款,不适用本办法,适用于零售业务信贷管理
第条 本办所称“
()单位定期存单:是指借款为办理质押贷款而托贷款行依据开户证实书向接受款的金融机构(以下简称存款行)申请开具定期存款权利
单定期存单只能质押贷款为的开立和使用,不得作为存款人的提款依据或提款
《位定期存款开
()个人定期存单:指未到期的存整取、存本取息等具有定期存款性质的权利凭证(含定期一本
(
止的存单不得作为质押,不得记载有“不可转让”、“委托收款”、“已质押”、“不得质押”限制权利
第五 本办法中的定期存单、贷,均指人民币。若质押的存单或贷款为外币,应符合国家的关外汇政策和法规;在此前提下,可参照执本办的流程和相关管
第条 若无特别说明,本办有关定期存单质押款业务的办理流程和相关规定,原则上仅适用于贷款行和存款行均为我行内分支机构的
第七条 贷款行、贷款经办人办理定期存单质押贷款时,应按我行有关贷管理规定收集并提交信贷资料。对于定期存(已经立)、单位开户证实书等有价凭证或重资料,贷款档案报审过程应以复印件为依据(双人核并注明原件已核)。待终审通过后、贷款出账前,及时与人、(营)押品管员办妥质押存单的入
第章 单位
第条 借款人申请办单位定期存单质贷款,需要开立用于质押的单位定期存单时,应向贷款行提下列文件、
()单位定期存款户证实书,括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证
(二)借款人、存款单位委托贷款行向存行申请开具单位定期存单的《托书》(参考式样,见附件1,若存款位、借款人为同一单位,或存款行、贷款行为同一营单,附件内容可适当
()存款单位存款行的
借款和存款位非同一主体的,必须完整填写委托书的借款人、存款单位名称全称,且由存款单位在委托书上加盖其签章,以确保存款单位意借款人为质押贷款使用其名下的定期存款开证实书,并依据证实书具的定期存单向贷款行
第九 贷款经过审查贷款申请资料,并经有权人审批意后(终审通过),在贷款出账前应开证实书和开具单位定期存单的委托书等资料一并提交给存行,向存款行申请开具《单位定期存单》(参考式样,见附件2)和《位定期单确认书》(参考式样,见
第条 存款运营部门
(一)开
()存款单位与
()存款单位提的预留印鉴取款密码是否和存款单位在存款时预留的印鉴或密码
()存款行和款行非同
第十条 款行运营部门经过审查认为开户实书证明的存款属实的,应保留证实书、申请开具单位定期存单的委托书,并在到贷款行的有关材料后1-3个工作日内开《单位定期单》,出具《单位定期存单
第二条 《单位定期存单确书》应由存款行的营经办人、运营主管及支行业务责人签字并加盖业务公章,与单位定期存一并递交给贷
第三条 存款行
包括:
()单位定期存单所载开立构、户名、账号、单号码、币种、存款金额、期、利率等是否真实准确,有无被查封、冻结和止付的
()存款单位提供的预印鉴是否和银保留的一致,校验其密码(如有)是否和存款人在存款时留的密码
(三)需
第十条 存款行运营部门经过审,发现开户证实书所载项与账户记载不符的,不得开具单位期存单,并及时告知贷款行;认为有犯罪嫌的,应及时向司法机
第五条 存款行运营部门应对开具并经过确认的单定期存单进行登记备查,并妥善保有关文件和材料。质押的单位定期存单退时,应及时登
第十条 若其金融机构以客户在我行的定期存款作为担保基础其办理质押贷款,而向我行申请开立单位定期和定期存单确认书的,我行存款行运营部门同意第三方金融机构和款单位申请的,须严格按银监会等相关部门的监管规定履行期存款的查验核实、位定期单的开立和认等相关职责,避
第三章 个
第七条 借款基于个人定存单申请办理质押贷款,应向贷款行提交下列文件、
()个人定期存单(
()借款人、存款人和贷行共同签署的《人定期存单查询通知书》(参考式样,见附件5,若存款行、款行为同一
附件内容
第十条 款行经过审查贷款申请资料,并经有权审批同意后(终审通过),在贷款前应将存款人的个人定期存单和《个人定期存单查询知书》一并提交给存行运营部门,向存款行申开具《个人定期单查复认书》(参考式样,见
第九条 存款运营部门
(一)个人
()存款人与
()存款(出质)人的真实份证明;提供的取预留手续(如凭身份证或密码)是否和存款人在存款时预留的取款手续致,密码是否
()存款行和贷行非同一
第二条 存款行运营部门经过审核为存单证明的存款属实的,保留《个人定期存单查询通知书》,并收到贷款行的有关材料后1-3个工作日内开《个定期存单查复确
《人定期存单查复确认书》由存款行的运营经人、运营主管及支行业务负责签字并加盖业务公章,与个人定期存一并递交给贷
第十一条 存款行
()个人定期存单所载开立构、户名、存单账、存单号、币种、存款金额、限、利率等是否真实准确,有无被查封、冻结和止付的
()确认其取款预
手续一致,
()需要确认其他事
第二二条 存款行经过审核,发现期存单所载事项与账户不符的,不得开具《个人定期存单查确认书》,并及时告知贷款行;认为有犯罪疑的,应及时向司法机
第十三条 其他金融机构以行开立的个人定期单为贷款担保办理质押贷款的,行运营部门应按照本办法规定履行个人定期单的查询确认
第四章 贷
第二四条 定期存单质押贷款业作为低风险信贷业务办。分支行应按照我行现行授权、授信制规定进行调查、审查审批、放款和预警监测理。同时,须执行以
()贷款行不得接受
()调查、落实质存单资金来的合法、合规性,且不得来源于我行授信,防范政策及合规
()如定期存涉及外币
(四)查证出人(特别是第三方出质的)的出真实意愿,落实质押的法律手续。求出质人向我行出具《存单质押声明书》(见附7,参考格式),内容包括但不限于质押款资金为其合拥有、并具有完全处置权的自
()贷款用于流动资金的,须按照我行流资金贷款管理相关规定进行营运资金需求的测算,审慎确定借人流动资金
额具体的贷款额度;贷款为固资产贷款的,须符合行固定资产贷款管理相关要求。贷资金用途不得违反我行禁止性规定,流入市、期市、
()调查报告须对款人还款能、还款来源、资金用途及存单资金来源合规性进行分析
第十五条 如果提供押的第三方属上市公司的,应遵循上市公司对外担保的相关监管规定,确担保合法
第十六条 对于借款人公开向不特定的然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的,经营单位得向其发放
第二十条 经确后的定期存单用于贷款质押时,其质押的贷款金额般不超过存单确认金额的90%;若质押定期存单外的(虑到外币贬值风险),贷款金额一般不过确认金额的85%〔外存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算〕。贷款行也以根据存单质押担保围合理确贷款金额,存单确认金额应能覆
对本定期存质押,如借款人在我行存入相当第一个付息期利息金额的保证金(按月结息的,为一个月的贷款利息额;如按季结的,为一个季度的贷款利息额),存期与贷期一致,贷金额最
第二八条 办理定期存单质押贷,贷款行和借款人应订立《贷款合同》或《综合授信额度同》,和出质人应当订立《质押担保合同》或《高额质押担保
《款合同》、《综合授信度合同》、《质担保合同》、《最高额质押担保合同》等法律合同文本的相关内容填写完整、
第十九条 定期存质押贷款的利按国家利率管理规定执行,计、结息方式由借款人和贷款行协商
质存单存期内按常存款利率息。个人存本取息定期存款存单用于质押时,停止
第三条 质押的定期存单应纳入运营部门金库进行统一保管。运营人员到定期存单押品时,应复核押品入库通知书所内容与存单押品所载事项,无误后再履行续;同时运人员须好定期存单的定期对
第十一条 单笔出审批,经营单除按我行现行放款制度的要求进行准备相关出账资料外,还必须
()《单位定期存单
()抵/质押
《位定期存单确认书》或《个人定期存单查复认书》、抵/质押品入库通书(信贷联)随信贷放款档案由信贷理部门进行
第十二条 贷款发放前,须确保办妥质押定存款的冻结止付等相关手续(系统操作),避免出质人在质押期间进提款、挂失等
第十三条 办理定期存单押贷款的贷款行,及时登录人行征信系统进行信息记,应按照我行相关制度进行贷后风险警监测和其他
若质定期存款外币,贷款经办行须密切跟踪汇率变的风险。应在《贷款合同》中约定:款间,如因汇率变化而使质押率提高了2个百分点(含)上,借款人应追加新质押存单或偿还相应的贷本金,否则视同款人违,我行可提前处置存单、
第十四条 若借款人不按期偿还定期存质押贷款,在取得贷款行批准同意后,可以申请展期。其展期续除按我行
款展期管理规定执行外,贷款行还必须意贷款展期后新的期限与质押定期存单期限的匹配,以确保款债权的
第十五条 质
()贷款期满借款人
1、贷款行需要按
业经办人员一般需要提供《款本、息归还凭证》和抵/质押品出库通知书,经行信贷管理部门审核通过后,由运营人办理押品出库
2、个人定期存质押贷
3、位定期存单质押贷款项下,将单位期存单和《贷款本、息归证》送交存款行。存款行收到退回的单定期存单和贷款还清证明后,将开户证实书退贷款并由贷款行返还给
4、分行信贷管理部
(二)贷
1、需处分质押存单收回贷款债务,贷款行提供抵/质押品出库通知书关审核、审批资料,经分行信贷管理部门审通过后,向存款行提交单位定期存单、位定期存单认书、与出质人的协议等相
在质押定期存单解押变更为可支状态时,需要确保款项及时用于偿还贷款,避免担保款项的
2、若需更换质押存单,经营单凭抵/质押品出库知书和相关审批资料,办理押品库手续,且在此之前,须确保新的押品已入、担保手续已
第十六条 质期间,未
第十七条 押期间,
第五章 特别规定
第三十八条 单位定期存单质押贷款
质押单位定存单期限先于贷款期限届满的,在《质押担保合同》中补充约:贷款行可以提前兑现存单,兑现的款项应提前偿担保的贷款债务;或向与出质人约定的三人提存,提的具办法由各当事人自行协
第三十九条 个人定期存单质押贷款
()个人存单质押贷款期限得超过质押存单的期日。若为多张存单质押,以离到期日时间最近者确定贷款期限,笔发放的贷款
(二)个人定期单为自动续存的,应要求出质人在向贷款行出具的《存单质押声明书》中明确:续存存单自动成为贷的质物,无须银行、出质人双方另行确认;如借款人未按期偿还贷款务,或出现合同约定的违约形,我行依约可提前兑现或支取定存单项下的款项用于还贷款债,出质人此自愿承担可能发生
第四条 贷款行提前兑现或提前支质押定期存单款项的,应款行运营部门提供定期存单、质押担保同(副本)及相关提前兑现或支取的协议(如)、质人声明书(如
用于押的定期存单项下款项在质押期间遇有权机关采取冻结、扣等制措施的,存款行应及时通知贷款行,做好与有权机关的沟通工作,尽力确保贷款行在分此项时享有优先受偿
第十一条 定期存
的,可按月付息,到期还;贷款期限超1年的,可采用按月付息,每半年还本金1次或按月等额款等还款
第六章 罚 则
第十二条 经营单位办理位定期存单质押贷如有下列行为,总行将根据我行关的信贷管理制度和会计管理制度进行肃处理和责任
()存款行开具虚假个人、单位定存单,或开具虚假的个人定期存单查复确认书、单位定存单确认
()存款行不按本办
()贷款行接受未查复确认个人定期存单质押,或接受未经确认的单位定期存单质
()贷款行未质押的定
()借款人已履行合同,贷款不按规定及时向出质退回定期存单;或在质押存续期,未经贷款行同意,存款行受理存款人提出挂失申请并挂
(六)其
第七章 附 则
第十三条 国际结算和内贸易融资业务需用定期存单作质押担保的,在符合相关法律、法规的前提下,参照本办法
第十四条 本办法由
第四十五条 本办法自发文之日起施行。
附:1. 委托
用)
时适用)
时适用)
2. 单位定期存单(式,单位定期存质押时适用) 3. 单位定期存单确认书(式样,单位期存单质
4. 个人定期存单(式,个人定期存质押时适用) 5. 个人定期存单查询通知书(式样,人定期存
6. 个人定期存单
7. 《存
附件1
委 托 书
编号
致: 银行(存款行)
受托
委事项:向存
为方便 (借款人)办理单位期存单质押贷款, (存款人)依单位期存款开户证实书,委托 (受托人)向 (款行)申请开具单位期存款存,该定期单将用于向受托人提
单位定期存
户名: 号: 开户行: 金额: 期限: 利率: 存款人在
委
年 月
(:存款人、借人为同一单,或存款行、贷款行为同一支行时,此委托书可适当
附件2
平安银行单
单位定期存单确认书
编号
(贷款行) :
根据行提交存款人在我行存款的开户证实书和款、贷款人委托贵行申请开具单期存单的编号为 的委托书,我行审核、校验:存款人印鉴相符、密码(有)正确,现实开具下要素的人民币单位
存单号: 存款人名称: 存款人帐号: 存期: 利率: 到期日:
以存款暂无登记止、被查封冻等影响权益的问题。我行将严格按照规定履行登记、监管
特此确认。
存
运
支行业
年 月 日
个人定
个人定期
编号
(存款行) :
存人 拟将放在贵行、下表列的个人定期存款存单用于行贷款的质押担保物,特提请贵行对存予以审核和
如表所载事项属实,请核实、验存款(出质)人供的身份证明和取款预留手续(身份证或密码),并出具《个人定期存单复确认书》交
借
贷
主客户经理
支行行长签字:
年 月 日
(:存款行、贷款行
个人定期
编号
(贷款行) :
经我(部) 核实、校验,下表所载单情况属实,存款人(出)提供的身份证明相符、取款预留手(如身份证或密码)正确,暂无登记止付、被封冻等影响存款权益
存行(部) :平安
运
支行业
年 月 日
附
(定期存单
编号
致(贷款人/银行): 分(支)行
鉴于 (借款人全称,以下简称“借款”)向贵行申请办理期存单质押贷款业务,我方(规范全称) 意将存放在 (存款行规范全称,以下简称“款”)的我方名下定期存款作为质押基础,用于借款人向行申请办理贷款。我方将据贵行的要求,将由存款行开具认的定期存质押贵行,我为出质人,贵行为质权人。我
一、承诺按照贵行要求,助贵行和借款向存款行申请办理定期存款的查验核实、定期存单的开立和认等相关
二、质于贵行的定存单及其项下详情信息以存款行审核确认后的为准; 、承诺质押于贵行的定期存单项下所有款项均为我合拥有、且具有完全处分权的自有资金,其来源不在任何违反法律、法规的情,非来源于贵行授信资金。因款项来源问题生被国家有权机关罚或冻结、扣划等情形,导致贵行押权益受到害的,我方承诺承担足
四、个人定期单质押情况下,若个人定期存单为自动续存的,则我方承诺:续存存单自动成为质押贷的押标的,无须另行确认;如借款人未按偿还贷款,或出现合约定的违约情形,贵行依据约定提前兑现或支取定期存项下款项用于偿贷款债务,我方对此愿承担可能发生的
五、我方承诺按照行要求,与行签署相关质押担保合同,并严格按照约定履行合同
(存款人/出质人)公章:
法代表人(负
出质人为
年 月 日
大额存单转让机制暂未建立提前支取+质押维系流动性-21世纪经济报道
导读
多数银行大额存单可提前支取,而有银行提到赎回条款,银行和兴业银行明确表示不可赎回。此,目前仅有工商银行、中国银行和建设银行的公信息到可以办理质押
“有提前支取,流动就有了保证。提支取和赎回意义差不多,没么太大差别。”金融监管政策研究人士海波告诉记
实
本报
继央行于6月2日发布《大额存单管理暂行办法》后,6月11日,中国货币网发布公告称,工商银行等9家场利率定价自律机制核心成员,将于6月15日起发行首批大额存单。首批大额存单将通过发行的营业网点、电子银行等渠道发,具体的产品期限、品利率、行额度等素由发行人自主确
21世经济报道记者根据9家银行大额存单的公信息,整理了产品期限、利率和功能等息。多数银行大额存单可提前支取,而少有银行提到赎回条款,发银行和兴业银行明确示不可赎回。此外,目前仅工商银行、中国行和建设行的公信息提到可以办理
另,大额存单的转机制还未建,多位业内人士对此说法不一,或许只能等待监管的最终确
从几家银行布的信息来,其个人和企业大额存单的期限、利率和功能等基本一
除兴业银行只发行企业大额存单外,其他银行都发行了个人和大额存单。各银行大额存单的期限和利率有所差别,不过期限均为1年以内(),利率最为央
根据《额存单管理暂行办法》(下称《办法》),行人应当于每期大额存单发行前在发行款明确是否允许转让、提前支取和赎回,以及相应的计息规则。对于通过发行人营业点、电子银行等自有渠道发的大额存单,可以据发行条通过自渠道办理提前支取
记者发,多数银
“有提前支取,流动就有了保证。提支取和赎回意义差不多,没么太大差别。”金融监管政策研究人士海波告诉记
《办法》还规定,大额存单可于办理质押业务,包括限于质押贷款、质押融资等。不过,前仅有工商银行、中国银行和建设银行的公信息到可以办理质押
民生证券固收研究员奇霖对记者表示,转让机制短期之内没有建立,计大额存单主要就靠提前支取和质押的征吸引投资
央行表示,从国际经验看,熟金融市场国家的大额存可以流通转让,而且活跃的二级市是推进存单市场发展的重要前提。但目前国的大存单转让机制尚
《法》规定,大额单的转让以通过第三方平台开展,转让范围限于非金融机构投资
“央行规定是第方平台,具体是么机构目前还未明确,且还没有可转让的品种。”一位银行分析师表
“第三方平台的定义确实挺模糊的,般来说,第三方平台指的是银同业拆借中心(即外汇交易中心),但是个人企业根本进入不了,现在看来,符合条的也就只有京金融产交易所了。”李奇
北金所的业务范围涵盖债务融资工具品发行与交易、金融企业国有交易、债权资产交易、信托产品交易、保险资交易、私募股权交易、黄金交易等,为各金融资产提从登记、交易到结算的全程式
但孙海波持不观点,他认为:“进入北金所是债券交易,大额存单交易跟北金没有关系。转让只能通过第三方平台(即外汇交易中心)。额存作为一性存,不受债券市场相关规则约束,这些投资开展大额存单交易,可不通过北所,而是直接通过外汇交易中心平易,且是相互之作为交易对手。但截至前,银行间债券市场开户的融机构投者数很少,计其相互之间开展交易的动
在银行间债券市场,债券交易般由中国外汇交易中心报价和交易平台,也可由交易双方自谈判达成,债券结算则统一通过中央结算公司中央券综合业务系统
孙海波在点评大额存单发行时示:“这里的第三方平台只局限于外汇交易中心平台发行,不包交易所证券公司柜台,交易中心也是发行和交同业额存单的唯一场
孙海波还告记者,外汇易中心有两套系统,一套做同业拆借,另一套做债券交
李奇霖认为,
非融企业是不能参与的,除非面有了新的文件扩参与主体;如果通过银行间市场,非金融企业参与银行间市场只能通过丙类参与,即北金
“银行间债券市场前台有两部分,一部分是外汇交易中心的债券交易系统,另一部分是北金所负的债券交易系统。”孙海波透露,以他目前知道信息,北金所应该不大
(编辑:春园,如有
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