特约商户
第一章 总 则
第一条 为了高效的发挥 POS 的功能,更好为我 行持卡人服务, 同时也为了使设备安运转, 制定本办法。 第二条 约商户收单业务遵循 “ 集中管理、分级负 责、确保
第三条 凡办理特约户收单业务
第二章 职责分工
第一条 支行职责
(一)负责特约商户的拓展、申办、材料初审、信 息录入和与户签订《特约商户受理银
(二)负
1、负责特约商户 POS 备安装、更换、撤、培训及 POS
2、负责与特约商户进行对账以;遇有差调整、手工 退货、交易纠纷,负责协调商户提交原始交易凭
3、遇有国家政策或者本行理制度变更,负责
(三)支行需专人负责约商户资料审
(四)负责
第二条
(一) 负责制定年度特商户拓展计划,核各支行 任务
(二) 负责特约商户收单业业务制度、收单协议、 等文件的制定,消
(三) 负责向信息科技部馈商户新的业务需、使 用过程中
(四) 负责特约商户资料审核、风险核查和与总行签 《特约商户受理银联
(五) 负责 POS 端设备程序、密的灌装和管理、
(六) 负责 POS 设备的入库管理和维修, POS 专用耗 材的采购
(七) 负责对支行特约商户收单业务训,负责受 理商户在收单程中遇到的问题,并及时协调
(八) 负
(九) 定期对全行 POS 商进行抽检,对 POS 易进 行监控,及时处
第三条
负责特约商户收单业
第四条
(一) 负责特约商户收单业务后台业务系统、业务 据和通讯线路管理,实业务部门提出业务需求,及 时解决 POS 设备使
(二) 负责无线 POS 中 PSAM 卡的采购管理。 第五条 后
负责组织 POS 设备的招标和采购。
第三章 特
第一条 每台 POS 机收取押金不低于 500, 支行直接 取押金。 大型商户安装 POS 设备多时, 由支行出书面申请说 明押金收取金额或者免收押金及原因, 报主管行领导批准后执 行。对于没有收取押金的商户,出现设备遗、人为损坏
第二条 特约商户收单业务通讯费由商户承,线 POS 通讯费为 30元 /月,拨 POS 通讯费同普通话。 第三 支行对所拓展 POS 商每季度巡检一次,总 行业务主管部门对全行 POS 商户每季度一次,抽
第四条 POS 设备、 耗材要双人
设备、耗
第五条 POS 设备管理、 程序安装、 参数置和密钥灌 装必
第六条 POS 交易原始数
第七条 各相关部门指定专门联系人, 向特约商户公布 务负责人、 务管理门具体负责人联电话, 及时受理各种咨 询、投诉及故障
第四章 其他
本办法自
业务管理办法
业务管理办法
第一节
第一条 上
第二条 礼
1、 放盘
2、 物业特征,栋别、号、户型、面积、朝向、物业管理
3、 产权状况,证、抵押、
4、 看楼
5、 产权人
6、 房屋现
7、 产权权
8、 交易方式,按、一次性、
9、 强调佣金
10、上门报盘客需签署《
第二节
第三条 对接到的楼盘信息需时输入电脑有效盘~并证楼盘信息的真实性~
楼盘、栋数、房号,有字母一律用大写,、业姓名电话~缺任何
效盘。其它同事查询~一经出未输入电脑的楼信息或楼盘信息不
业绩将全部
第四条 登记楼盘时~须对所登记楼盘现状在“备注栏”简单阐述。 五条 人每月必须完成
第六条 不违国家政策
第七条 不违房地产
第八条 不
第九条 橱窗广告发布
1、分行对外橱窗广告由分行理负责审核~并以子版形式发至区域文
发至公司
2、不定期更
第十条 互联网广告发布
按互联网提供格式~详细录入楼
1、认真及时
2、网络广告,搜房帮,由分行经理负责统核及安排行政文员协助发布与督。 第十一条 报章、杂志
1、须遵照报章、志的相关
2、广告发布须照公司形象
3、所有稿件须由分行经理审核无后交行政文员确认并由行助理收集后以邮件形式
商广告商发布。
第十二条
1、由申请印刷宣传告单区域负责
2、须保持
3、须参照制作对公司形象
4、宣传单须由公司指印刷商设计定版~由人事部统一安
5、宣传单
第十三条
第四节 接
第十四条 来电接听顺序按各分行具规定执行“抢线
第十五条 分行区域接听固定电第一时间应回答:“您好~深房联:请问有什么可以
第十六条 礼貌接来电~询问称
第十七条 来电类别
1、咨询电话
,1,准确、简洁为客户介绍,
,2,详细记录电客户的
,3,诚恳邀
2、电话
,1,接听电话~如被找在分行区域内~须
,2,如被找人不在营业区内~礼貌应答:“***现在办公位~请打***
问是否需要被找人的联系方~或留下对方的联方式~并及时转告
被找人同意~不得联系电话
,3,放盘电话:遵照接待
,4,投诉电话:第一时间礼应答:“请您稍等:我们经理接听您的来
按公司相关
第五节 客
第十八条 客户的状态分为求购、求租、购/租、暂停、料、成交和无, 第十条 对接到的户信息需即时输入电脑有效客源~并保证客
入电脑的客户信息不真实~,包括客户电话、需求等,成交后之
为公司公客业绩。
第二十条 客户信息为公司资~指定给接待业务员独跟进~除上级管理
务员不得
第二十一条 客户信息超过7没有更新的~此客户息将自动转为分行/
息,,租客信息超3天没有更
第二十二条 业务员跨区调动离职后~该业务员所的客户信息将自动转
部门的公
第二十三条 更新公共客户信的第一业务员拥有此户的单独跟进权,跟
有效信息,,属于开盘人。
第二十四条 业务员离职或跨区调职~司客户本须及递交至分行经理处理。 二十五条 每天最少增一个客源~每周不少于6条~少一条款10元。 第二十六条 客源跟进每天不少于5条~少一条款2元。进必
经理人监督实施,各区域文员检查,如分行两个员工以上的人员违
第六节 收取匙及管
第二十五条 收取匙~经手人须
第二十六条 收取锁匙后~收锁匙人须将匙编号录入《房理系统》~并跟说明情况, 第二十七条 到本区域或其它区域范围锁匙严禁另行配取,收
行~否则锁
第二十八条 物业产权人收回匙须退回我公司《钥匙条》~《钥匙收条》
权人本人身
第二十九条 锁匙被产权人收后~经办人须第一时在楼盘系统中取消锁
第三十条 每月每人必须回钥匙3套以上~如未成该任务每套罚款10
钥匙条及经理人签字报销配钥匙费:10元/套,每人只限3之内, 第七节 带客
第三十一条 看楼前正确填写、签
第三十二条 预客户看楼须
第三十三条 看楼前应作好时间把握、路线选择、具配备的相准备工作, 第三十四条 看楼前应做好分行的外出、领取锁
第三十五条 间接了解客户的作、家庭生活特点、买能力等相关情况并
需求,
第三十六条 看有匙盘源应先门铃或敲门~看完房及时关好门窗、水、
可离开,
第三十七条 入室看房保持房屋清洁~护及维持室内设
第三十八条 现场看楼时应客观、专阐述物业特及周边环境、配套设施, 第三十九条 根据户看楼反馈向做好后续工作,送客、进一步详谈,, 第四十一条 看楼全程应注意礼节、礼~维护公司品牌
第四十条 员工每每月上交看楼书20份~不得丢失或
第八节 跟
第四十一条 跟进是掌握客户,业主,信息变化的重途径~跟进范围:公
,包括业
第四十二条 跟进过程中须注意礼节、
第四十四条 了解房屋产权的现状,
第四十五条 对房屋价格变化的跟进,
第四十六条 跟的内容必须
第四十七条 同一天一业务员同一
第四十八条 有效盘源必须每跟进一次~如售盘发连续25天没有跟进
的时间开始计算,~租盘连续过15天没有跟进的,自最后跟进的时间开
算,~由系
第四十九条 各盘源经两个以业务员确认已租或已的~经理必须在两天
无效~如未确认~经理每个盘
第五十一条 员工晋升分行经或离职后持有的有效转为该员工原所属分
该分行分行经理自行按区或分行制度分配给分行员工。已撤分
各区域经理分
第五十二条 对于未及时跟进转为公盘的楼盘~以一时间打跟进的员工
该次跟进应是有效跟进~容应包括:目前价、看房方式、产权
有租客等跟进内容~否则将之转为有效楼盘将视为行为并罚款20元/个。 第五十四条 试用臵业顾问每人每月必须完成输
第五十五条 每人每天须写盘源跟进10条~,必须是有
以上各项规定由经理人监督实~各区域文员检查~如一个分行两个员工
反以上规定~经人负连带责
第九节 收
第五十六条 意向金:在方未签署合同前~方所交的款项称之
1、在收取意向时合同应同
,1,此意向金在卖方未签收~委托到期后经纪方将数退还意向金~买方
,2,如卖方签署合同~买方交意向金将自动转定金~买方须在规定
定金~且办
2、意向金收取须出具公司格收据~须填写清楚交款人姓名、金额及
备注栏注明此款项为向金,须按财
第五十七条 定金:买卖双方订合同~确立交易后~买方交纳卖方签收的
方交纳定金~卖收取定金时
1、卖方物业经查实产有效时~且产权明原件交于经纪
说明:买卖双方自行交付定~经纪方须保留卖收取买方定金收
2、 卖方物业在抵押状态时~买方所交定金须放于纪方处托管~待房地
卖方按资金托管协议收取定。卖方收取定金后须将房地产证放于
定金金额的
说明:买方交定金~卖方签收金~卖方将定金交纪方或银行托管~经
据复印件。房产证办出后卖方收取定金~经纪方须收取履证金或房地产, 第五八条 退意向、定金:须客户本人退回经纪方所有合同、
因故不能亲自办理的~由经理人借款予以办理相关手续,财务制度,。 第五十条 已取得房产证在银行抵押状态中物业~如出现特殊
示区域负责人意见处理~在处理过程中导致司经济受损~由当
域负责人共
第十节 三
第六十条 由分行经理从按部签领合同~包括《意购房合同》、《买卖协
同》、《佣金承书》、《资
第六十一条 所有合同只能由行经理和区域文员负保管与复核确认~区
同、收据方面与行经理要
第六十二条 存放在分行经处的合同要求区域文员天内重新检查并登记
未按此要求操作~并没做跟~发生问题由区域员及分行经理共
如分行经理签名确认后~发生问题后由分行经理承担。 第六十条 行文员回人事部取新合同时~必须核销上一次已领用的
按揭部经理根据区域文员计表定期与财务部
统计是否准确。
1、现明确规定合同如有遗失~必须上报公司并在纸上刊登遗失声明~
及编号~由公司审核盖章后报社以公司名义刊遗失声明~声明该
刊登费用由责任人自行负外~还将对其进行应的处罚~具体措
,1,经查明是由于区域文对合同编号没有进行记、检查、跟进而
失~属于区域文员工作失职~批评教育外~予以书
元,按每份合
,2,经查明是由于分行经对合同编号没有进行记、检查、跟进而
失~属于分行经理工作失职~以书面警告一次~
合约计,~
2、注:如因其它特殊原因,人为控制,造成的
声明费用
3、业务员签署的有合同必须
第六十四条 工作流程如下:
1、正常合同领用程序指引:域文员到按揭部领合 ? 回分行后在电
编号明细表 ? 经理人领用同并在其档案里相应处登记签名 ?
在电脑里做合同明细编号登检查工作 ?区域员做好已交合同的
作。
2、再次领新合同程序指引:域文员把之前一本同使用情况明细表、
作废合同带回按揭部当场核对收 ? 按揭部签后区域文员可领用新
有未收回的合同按揭部在登记上列出 ? 分行员继续跟进 ? 第
未交回的合同情况,在原汇总表上销, ? 管理事务部分到财务部与下属分行进行
第十一节 合同签署规定
第六十五条:合同的规范签署:
1、合同中的买方与卖方必须由房屋的权利人本人签署或房屋产的权利人授权并经过公证
2、填写成交物业地址时需与《房地产证》记的地址相吻合,建筑面积须房地产证或银行抵押贷款合同所
3、,1,成交价格填写字体书写须清晰~大小写须清晰明确,金、保证金及定金之余的付款方式需清晰明确,,2,楼款须算楚后再填写,,3,对于一次性付款按揭付款:支付首期或全部房款的时间及买卖双方签署《深圳房地产买卖合同,》的间必须计算清后方可填写,,4,在预留水、电费、理费、煤气、电话、有线电视费等押时须大
4、须清楚、明确地填写买卖双方各自所需的税费项目,别提示:合同中体现的税种需详尽填写在税费栏~如:营业税、易费、教育附加税等,~对按揭手续费的收取必须向客户阐明是由经纪方收取~而非银行收取~佣金承诺上列
5、交楼时须明确买卖双方的责任和义务,各设施的过户,以及的准确时间~如及家私电等交接的必须列出明的家私电器清单作为合同的附件, 10、《房
,1,阐述
,3,买卖双方的自行约定、买卖双方的相互承诺等经纪方只能作为
证方,
,4,凡前线业务员在与客签署《房地产买卖
折或者因工作需要而另增加诺书或补充协议时~需先向本分行经理
本分行经理同意并确认后由行经理及时上报副~经副总允许的
理~如未经申请私自办理的~视为私下做单~罚款500-1000元~
情节严重程
,5,凡前线业务员的任何头承诺公司一律不予承认~由此引起一
务员负责~上级负连带责任~公司并将根据此单节严重程度给予
11、深圳市深房联房地产经有限公司代表人一栏须由取得房地产经纪
员签署作实~由行经理审核
业务
第一节 关于合、转介、跨
第一条 合作的规定
合作的前提是互助、平等。合作原则按各50,分业绩,拆除盘源和外,~如事前协商致的~须在作协议上注明分成比~合作必须填写合作协议书~由合作双方业务员及分行
第二条 转介的规定
1、鼓励跨区,部门/分行,介~转介须填写转介
介表由接收分行经签收后回
2、转介客户、盘源成交如未分转介分行业绩的~按正常拆分转介分行
作为公司业绩~并对受转介分及接收个人予以全司通报批评处罚,事
1小时未回
第三条 代办手续的规定
1、代办手续的单必须申报分
续须知会成交楼所在区
2、跨区/部门代办手续:
代办手续所收手续费不得少于5000元~特殊情况由区经行申请。如代办手续费于5000元,含5000,~无论交为何种情况交由按揭部跟则按揭手续费按一次性的收取标准来计算。如高于该金额则无论何况按公司常
第二节 上数规定
第一条 上数时间要求
除节假日外~所有区域分行或部门当天交易~都必通过在成交后的第一时写成交报告~按公司定在二天内资料交至按揭部~并由合管理部作出统计~以便总公司领导层随时掌握各区域分行门的工作进展
第二条 租单上必备条件及
1、出租方与承租方双方订《房屋租赁合》及收齐佣金后才
2、要求出租方和承租方提供各自有效证件的复印件,证、房产证等,, 3、实际收取的佣金合约上签署的租金有差别时~上数时必
为准,同时需要,与业主或者客户,签署未能收足佣书面证明文件, 4、出租方与承租方
赁合约时索取
5、上数时~一个租赁单位只允许签一份正式的《房屋租赁合》。 第三条 买卖单
1.买方交纳定金并与卖方签
低于人民币3000或者成交价
3、合同的签订必符合公司对
第四条
1、实际收取的佣金与合同上签的成交价×(买卖双)各1.5,的佣金
时须以实际应收佣金金额为,并在成交报告中清地体现出来及注明
数后因原因需要变更
第三节
第五条 单数计算:
1、每成交
2、买卖、租赁、,代办,过手续、售挞定、租挞、,代办,个人消费
计一单~所有增佣、拆数、包租、评估手续费、按揭费不计单数, 3、单只有两种形式:单或各半单,主单人有两位,,不允许在
三位,
4、同宗交易单数可分在不同的区
第六条 拆数规定:
1、开
2、收
3、跨区域、跨部门转介及合规定:所有转介都必具体有效的确认,可
客户转介表格》,才在成交后拆分
,1,转介客源,区域??部门,:20,
,2,合 作,区域??部门,:除盘方50,,也可以书面合协议为, 4、交易成后帐上有余款需按公司规定进行事后增
5、分行内部拆数~由分行自定~如因拆数争议~即按公司拆数规定为准。 第四节 事后增佣、减佣、
第七条 事后增佣
1、事后增佣前提:待按揭部理完所有手续~财
收楼确认书~
2、非正常营业性收入增佣(如:信息咨询费)先分行填写申请增佣说
行/部门经理、区域负责人签确认后~财务部方作增佣手续。 第八
1、每月1前帐上结余不够转~同样手续完结~务帐面无任何进出款
理。所有事后减佣都必须由主业务员写事后减佣
区域负责人签名确认后~由副总经理批示后~财务部方可办理减
2、非公司原因造减佣~公司
第九条 取消交易单规定
1、如在分行未交单~由分行接填写《事后减佣/取交易/坏帐报告表》
部门经理、区域负责人签名认后~交由副总经批示后~再交财
2、如已交按揭部办理:由按部落实后协助前线~写《事后减佣/取消
告表》~办
第五节 买卖递交按揭部
第十条 确认及核实成交业主、客户身份是业务员与行经理的首要责任~
文件必
第十一条 合同签订必须符
第十二条 前线业务部门在签合同后应由业务员详填写成交报告~由主
签名确认~备齐所需资料~于二个工作交到按揭部~由按揭部经理收, 第十三条 营业部成
1、《房产买
2、买卖双
3、卖方收
4、房产
5、佣金支付
6:卖方及
7:资金
8:家俬清单原件
9:产权
10:业
第十四条 按揭费:卖方红本在
单,红本加按揭或担加一次性付
第六节 结算金、发放
第十五条 佣金结算、发放程:佣金结算是以佣金否收齐作为佣金何时
佣或增佣需填写佣更改表,,
1、租单:协商后客户方下定~下定同时签订合
?次月发放佣金。若当月分交款时间在财务部当交款截止日之后~
一个月发放。 ,由财务审核,
2、售单:,1,收取佣金,,2,产权已转移~过完电~交楼确认书~原
申明表。满足以上四个条件结佣。若因客观因素成减佣~须填写业
批完毕后才能
业务管理办法
融资租赁业
第一章 总则
第一条 为了规范融资租赁业务行为,改善业务管理水平,防范和制务风险,提高融资租业务质量,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国法》、《中华人民和国担保法》、《中华民共和国会计准则——租赁》、《金融租赁司管理办法》、《外商投租赁业管理办法》、《最高人民法院关于审理融资租赁合同纷案件适用法律问题释》等有关法律、法规、规
第二条 本公司开展融资赁业务应当遵循全、审慎、有效、
第三条 本办法所称融资租赁业务是指公司开展接租赁、售后租、厂商租赁等融资性赁业务。本办法所称融资租赁业务适用
(一)本办法所称直接租赁业务,是指出租人根据人(企业)的求和选择从供货商处购承租人所需设备(或其他固定资产),
主要内容为:三个当事——出租人、租人、供货商,
—买卖合同和融资租赁合同;不可解约的全清偿;租赁期满人全额支付租金,以名货价购回原有固定产,附属于所有权的财产风险、维修费用、相
(二)本办法所称售后回租业务,是指租人为现金头及其它资金使用用途等,要将自有的设备等固资产卖售给资租赁公司,盘活存量资,然后再从融资租赁公司租回使用。租赁期满后以名义货价此设备(或其
主要内容为:租赁发生时固定资产所有发生转移,租物的位置及使用人不变,方当事人(法律意义仍为三方当人)、两个合同;租赁期承租人全额支付租金后,以名义货价购回原有固定资产,附属所有权的风险均
(三)本办法所称厂商租赁业务,是指融租赁公司通过以融资租赁方式配生产厂商,达成其产品销售目
第四条 本办法用于公司
第二章
第五条 工作部门:
(一)项目经
1、对申请租赁的客户进初审,确定是否到基本条件,决定
2、对不予受理的项目,及时向客户说明情况,定受理的项,根据公司相关规定,申请项目立项,报项目立项评审会审
3、立项评审会通过的项目,项目经会同风控经理展租前调查,并由项理编写详细、客观、面的《融资赁项目尽职调查报告》,提出尽调结论,对经尽职调查分析可行的项目,报项目评审员会审核,对
4、对审核未通过的项目,及时向企业说明。经审批同意后,推进后续工作,签订融资租赁合同,并确保合同
5、办理公正、保险及抵(质)押物权利登记,落实有登记,取回权利凭证
6、监督融资租赁款项合同约定用途
7、定期检查和不定期抽查相结合,对融租赁项目进行监督检查,跟踪赁物使用情况,发现问题及时
8、参与项目竣验收,及时
9、及时掌握客资金状况,
10、对申请租赁展期的客户,查展期理由是否充分,客观真实,验收展期
11、对逾期租金采取各种有效措施进行催,及时发出《金催付通知书》,取回执,交风险管理部门保管,保
12、建立《应收
13、客户支付完毕所应付租金,融租赁合同履约结
资租赁项目进行总评价,写《融资租赁项目结报告》,呈报项
(二)协办部门为金管理部、
1、资金管理部
(1)配合业
(2)落实资
(3)编写资金计,进行头寸
(4)参与融资租赁目立项审批,
2、风险管理部
(1)参与项目职调查,并
(2)对融资租赁项目进风控审核,揭示目风险,提出风险
(3)参与融
(4)协助
(5)协助处理逾租金催收
3、财务部
(1)负责租赁款发、回收、计收
(2)及时向业务理部提供客
(3)参与
(4)融资
(三)评审审批机为立项评审
1、立项
立项评审会对
审查要点包括但不限于与项目相关的收处理、项目益、资金支付、财务分析、承租人法律质、经营资、承租人信用风险、财风险、担保人实力、租赁项目及租赁物的合法合规性、项结构的合理性
2、项目
(1)财务审查
A了解企业主要计政策,是
B审核企业是否做到了账表、账、账证、账实四相符,核实资产、负债、权
C核实企业的关键科目明细:银行存款、存货、股权投、应收账款、其应收款、固定资产、应付款、其他应付款、银行负债、主营业务收
D核实企业的现金流情况,对项目审度现金流量表。现金流量表分析承租人第一还款来源
E财务审查
(2)法律合规审查
A承租人
a设立、沿
b主要财产和财产权利的合法、有效性,是否存权利限制、法律纠纷
c内部规章制度对本次融资租项目是否存在程序的障碍、是否存在交
d通过调查其重大合同履行情况及重大债权、债务情,及虽已履行毕但可存在潜在纠纷的大合同,对其合法性、有效性及是否存
e金额较大的其他应收款、他应付款是否因正常
f是否存在隐
g重要岗位、重要人员的状况包括不限于劳动合同、竞业禁等,是否会对该融资租赁
B标的物
a租赁物是否合法;
b租赁物权属关系否清晰、无
C投向的项目
承租人拟以本次融资租赁所得项或设备投向的项目的法性。 D
包括但不限于
E担保措施
a担保人
b担保人的内部规章制度担保行为的是否在障碍,及相关
c担保人对抵(质)押物是否有有权或处分权,抵(质)押物是否合法,物权
(3) 资金审查
审查项目期限、融资额度、还款方式、租利息等核心要素他相关方面,与确定的际出资人要求之间,是否存在差异,匹配程度。审查实际出资人
(4)综合审查
A通过尽调人员对承租人实际制人的信用分析,判断租人的主体资格、清
B分析经济环境对租赁项目和承租人的影响,主要包括:项目在行业中的地位,产品经寿命期,技术、工先进程度,市场结构和市场竞争力,市场风险
C分析承租人的还租能力。通过财务分析现金流量分析,掌握承租人的财状况和偿债能力,预测承租人
D分析担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方可操作性,抵物/质物的流动性、相的预期变现难易程度、交易成本和价格
E分析项目存在主要风险
(四) 风控委员会
董事会下设风控委员会,对董会决定或审批的风险理事项进行审议,主
1、审议公司的风险战和风险偏好取;审议公司的各
和风险衡量方法;必要时开会议研究讨论司经营中的重大
2、审议公司的风险管理政策制度、工具和风险控程;对违反公风险管理规程,并对公造成重大损失的部门和人员,向董事会
3、审议公司制定的项目评审决策体系科学性,审议项目评估调查的本准则、标准,并就相关问
4、审议公司的投资管理政制度,对重大投资活进行评估,向董事
5、其他
第六条 基本程序
根据融资租赁的特殊性,将基本工作划分为十一个基本环节(正环节)和二个或有环节(
(一)
1、租赁申请受理;
2、租赁项目立项;
3、租赁项目尽调;
4、租赁
5、租赁项目实施;
6、合同签订;
7、抵押及担保;
8、租赁款支付;
9、租赁后检查;
10、租金回收;
11、租
(二)二个或
1、逾期催收;
2、不良资产处置。
第三章 租前申请与立项
第七条 租前申请,具以下条件的客户可向本公司提出融资
(一)具有独立法人资格,是企业法的要持有国家工商管理部颁发的并经过年检的企业
(二)从事的生产经营活动必须符国家的有关法律规定及产、土地、环保、投资管
(三)具有
(四)经营管理规范,会计核算制度健,有高素质的核心管理人员适应市场经济发展需要的企
(五)企业有经营管理能力,守信用,能按期支付租金、咨询费、保证金、利息、义价款,有承担融资租风险的可靠证,能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的企业进行保证或提供财产抵押、动权利质押为偿
(六)信用状况良好,无重不良记录,持有中人民银行颁发的贷
(七)承租人对外的股权益性投资总额超过其资产净额
(八)承租人的所有者权与项目投资总额比例不得超过国家
(九)为新设项目法人的,控股股东应有良好信用状况,无重
(十)国家对拟投资项目有投资主体资格和资要求的,符合其; (十一)项目符合资租赁操作方式,合国家相关法律、法规要求; (十二)本
第八条 租赁申请人应本公司提出书面申,填写《融资租赁
第九条
(一)业务管理部热情接待咨、来访客户,并指项目经理负责具体项
(二)租赁申请受理的前是申请人具备上述七条、第八条所要
第十条 项目立项
(一)对受理的租赁申,收集租赁申
1、营业执照、织机构代
2、公司章程、历史革、高管团
3、经审计的过往三个经营年财务报表及申请融资租时近期财务报表,随
4、项目可行性究报告
5、企业
6、其他资料。
(二)立项申请
1、项目经理对客户所提交的相关料初步审核无误,确认项目符合公司融资租赁
2、项目经理填写《立项审批表》,并附经赁申请人盖章确《融资租赁项目价方案》、《委托融资意向》、《保密协议》、《职业道德承诺书》,向
3、经立项通过的项目,项目经向资金管理部提交《融需求申请表》,初步
第四章 租前调查与评估
第十一条 经立项评审会批准同意立项目,项目经理通知租赁申请补充提交以下资料(核对原件
(一)基本资料
1、基本户开
2、法定代表
3、验资报告;
4、贷款卡复印件;
5、承租人关于或有负债
6、关于申请融资租赁事的董事会或股东决议及董事或股东
7、承租人关于或有负债
8、承租人
9、应
10、本公司
(二)直接租赁除提供本第(一)项所述料外,还应提供
1、与直接租赁有关的项目立项批文、可行性究报告及其他有
2、拟选定租赁物的有关资料(包含但不于租赁物清单,采购合同范本等),对特许经营行业的需提供供
3、承租人已选定租物的,应提
(三)售后回租除提供本第(一)项所述料外,还应提供
1、拟定租赁
2、拟定租
3、拟
4、租
第十二条 租赁申请人应提其拟定的保证人的以资料(核对原件后留
(一)提
1、基础资料(包括但不限于:营执照、组织机代码证、税务登记、公司章程、历史沿革、高管团队绍等企业基础资料、经计的过往三个经营年度财务报表及申请融资租赁时近
2、自然人承担连带责任保证的出具承诺书及其配偶的份证复印件、结婚证复
3、同意为承租人租事项提供保证
4、本公司认
(二)抵押、
4、第三人同意抵押、质的承诺书(抵押物、质押物为非承租人
5、本公司认
第十三条 承租人及担保人提交的有资料均应加盖公章并注提交日期,所有资料均应
第十四条 租前调查,业务管理部在收到租赁申的申请和提供的料,并按公司相关规定正式立后,应及时确项目主办和协办(视项目实际情况定是否设立),会同风险管理部成尽调小组进行租前调查。尽调小组不少于2人,必要时可申请公司其他部门人加。调查应括但
(一)直接租赁
1、申请人提供材料是否
2、申请人基本情况,包括企业的类型、股东构成、历史、核心领导层基本情况、企业人力资源状、在同行业中的地位、关联企业情况、新建
3、财务状况,包括申请人财务制度是健全、帐务是清楚、报表是否真实,质量和数量,应收应账款的金额帐龄,或有损失、或有负情况,现金流量情况,收益质量及盈利能力情况,是否涉及重
4、经营状况,包括主导产品及市竞争力和市场份额,主销售客户和原材料供应
5、管理状况,包括治理结构,经营机制,经营和策略,企的长期发展规划,内体系的建设和运行情况,社会公众机
6、租赁担保,包括保证人本条第(
7、与直接租赁有关的目的情况,包基本内容,项目
性,企业承办项目的能力,项目对企业经营会生的影响,项目产品的市场定位、前国内外场的供求状况,项所采用的技术的先进性,投资计划、投资组成、资
8、与租赁有关的项目的情况,包括项目技术可行性、可行性和还款源可靠、按照国家关于定资产投资项目资本金制度的有关规定
9、租赁条件拟定的租赁标的明细及,出卖人的基本情况,租赁的购买方式,价款支付方
(二)回租
除本条第(一)项1—6目所述的内容外,包括租赁条件中拟定的租赁物装使用地、使用状况、估价的可
第十五条
(一)审查
(二)进行现场调查,通过会见申请事人、现场考察、现场验、走访申请人的客户等获
(三)通过公众体、公众
(四)项目经理认为要时,可以请
(五)项目经理应当确调查报告内容真实性、完整性
第十六条 在调查过中,发现下列情之一的,应中止
(一)提供虚假或隐主要事实的财
(二)生产、经营投资国家明
(三)按国家规定应当有关部门批准,而未取得相关批
(四)生产经营或资项目未取
(五)其他
第十七条 风险分析,完成调查后,采用性与定量相结合法,项目经理与控经理调查获得的信息进独立分析,充分的揭示项目风险。风险分析应
(一)财务分析,包括变现能力比率、资管理比率、负债比率、盈利能比率、现金流量指标、收益质
(二)企业持续经营能力分析,包括成长性分析、经营前景分析、技术进步对所在行业和企
(三)企业核心领导层分,包括主要领导经历、诚信和资产
(四)租赁担保分析,对需要担保的租赁项,要提供保证人的担保资格和担保力的分析,抵押、质押物的价值
(五)针对新建项目的设备租赁,从租赁申请人、项起人、项目合规、项目技术和财务可行性、项目市场、项目资方案、还款来可靠性、担保、险等角度进行项目融资风险评价,括政策风险、筹资险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运、汇率风险、环保风
第十八条 风险评估,在风险分析的基础上,对融赁项目进行评,确定险度,形成项目策的依据。同时揭示项目的潜在风险,并
第十九条 撰写调查报告,根据租前调查取的信息资料和险分析与评估的结果,写《融资租赁项目尽职调查告》。项目理撰写尽职调查报告,并尽调报告上签字。尽调报告应主要包括但不仅限于以下内容(回租包括下述(
(一)租
(二)租赁申请人营状况、财
(三)与直接
(四)拟
(五)项
(六)租赁
(七)还
(八)
第二十条 拟定租赁方案,主要应包括以下基本内容: 租明细,租赁期限,租日的确定,租金的计算,包括租本(购置成本)、租赁利息率和租咨询费率的约定,赁价款的支付安排,租赁保证金,租赁的购买(回租为租物的转让),租赁物的交付和验收(回租为租赁物交),租金的支付,租赁期满的理,租
济效益评价等。
第五章 租赁项目审核与审批
第二十一条 本公司按照租审分离、分级审查的,规范租赁务审批流程,明确租赁务审查权限,确保审批人员按照授
第二十二条 业务管理部项目经完成尽调后,经风险管部审核后,提请项目评
租前调查人员应对资料的真实性负责。对于不能满足审查要求的,后续审查部门有权退回或
第二十三条 项目评审委员会对业务管部提交的上有关租赁申请人资料的性、数据准确性以及务操作合规进行审核。对资料不完、数据计算不准确以及业务操作手续不符合本办法规定等问,退交业务管理
第二十四条 项评审委员会
(一)融资租赁目档案
(二)项目
(三)尽职调查报告内的完整性、真
公正;
(四)是否对融资租赁项目能发生的突发性风险出充分评估及相应
(五)进行盈亏平衡点和敏性分析,提出存在题、方案选择和项
(六)对
(七)保证人分析:
1、对其信誉、经营获利能力进行审核;
2、保证人提供的以我为受益人的保证施。需重点关注
(1)无保
(2)越权保证;
(3)相互保证,尤其“互
(4)超出保证自身资产实
(5)低质保证:既小企业为大企业保证、公司为母公司保证、资产少的
(八)抵(质)押物的分析:
1、抵(质)押物的验证。验证申请人所提供权证明文的数据和资料是否与董事会等部门出具的抵(质)押物
2、抵(质)押物的估值是否合适;
3、抵(质)
4、抵(质)押权利登记的可行性。
5、需特别注
(1)同一抵()押物
(2)共有财产的抵()押,应确保
(3)第三方财产(质)押应
第二十五条 项评审委员
根据国家产业政策、信贷政策、企业经营状、财务状况、目前景及掌握的其他息等,进行分析和判断,提出明
(一)法律审核,法律审人员对租赁项目合法性及有关内容
(二)风险审核,风险核人员对项目方及风险有关内容
(三)资金审核,资金审核员对租赁项目的资安排和收益有关内
以上审查岗位流转完成后,项评审委员会秘书对符合审条件的项目,提请
第二十六条 项目审批,由项目评审委员会其议事规则租赁项目进行审批,批通过的项目由租赁业务管理部门按
(一)公司项目评审委员会,依据《资租赁项目评审报告》、项批复文件和资金条件集
(二)坚持实事求是原,广泛听取各面意见,体现公
性、可
(三)由融资租赁公司负人根据审议、表结果签署明确的
(四)公司董事对项目审
(五)注意事项:
1、公司项目评审委员会审批会议根据项目经理申请举行,评审会提交的目评审告和相关资料进项目综合评估,必要时结合专家意见(由专
2、项目评审委员会审批会议秘书须做好议记录,并形成会纪要,由参会人员字认
3、项目评审秘书将《项评审员会委员决见表》、《项目评审委员会审决议单》、评审会会议记录等料保存,依据评审会的决议登记相关台帐,于董事长签批0.5个工作日内发出《项目评审结果通知书》,通业务管理部项
第六章 租赁合同的
第二十七条 租赁合同的
(一) 融资租合同或协议等各种法律性文件原则上使用本公司制定制式版本。对需要修改的内容,经法律事务人员审核,并报相关导审批
(二)合同签订原则上应本着先客户后本公司原则,并实双
签制度。面签制度是项目经理必须自到承租人、供应商、保人、抵押质押人处面签字,当面盖章。必要时,合同应经过证。抵押、质押担保物应按有关规定理他项权利
售后回租项目的赁物应按规定办理所有权转让手续或转让登记。应办资产移交手续和开具相关票据。要时实行公告制度,并送达相关权管理
(三)融资租赁合同应包
1、直接租赁业的租赁物买卖合同,本公司直接与承租人及承租选定的供应商签订租赁物买卖同,明确该合同标的物的所有人为本
2、售后回租业务的租赁物所有权转让买卖合同:本公司与承租签
3、融资租赁合同:本公司与承租人签
4、担保合同
保证担保、抵押担保、质押担保由本公司与保证担保人或押质押物所有人签
第二十八条 合同签订的具体事
(一)与供应商洽谈并签订买卖合
1、核实承租人与供应商买卖合同条款的真
2、项目经理与承租人共同与供应商签订买卖
(二)与承租人签订融资租赁
合同内容的要点:
1、租赁物件名称、型规格、数量、造商、交货条件、租赁物设置场所、租赁期限、首性质及用途说明、保证金的定义及用途说明、金支付方式、双方义务和违约责任、抵押/押物位置、价
2、涉及法律效力的签订日期,法人代表签、公章、法定代表授权书是否真实、确无
3、合同内容的填写要准确、清晰、不得涂改。(除我司与承租人共确
4、与财务部明确购货时间、金额,拟定《付款通书》,交财务执
第二十九条 抵押与
(一)经审查、符我司担保条件,为申请人提供担保的证人,在融资租赁合上签字盖章。项目经理要对担保人的营执照、法人资格、大小印鉴和授权书真伪进行
(二)抵(质)押物到有关的登记部门办理抵(质)押权登记或登记备案手续,落有效登记并取回权利凭证,入档
第三十条 资租赁合同签订后,项目经理按照合约定和公司的有关规定申办理租赁物的价款支付相关手
第七章 支付
公司租赁款的支由业务管理部和务部共管理,形成支管制衡机制。业务管理部根据融资租赁合及购合同约定租赁款支付条件进行独审核,审核通过后报公司财务部。公司财务部负责审核各项租赁款支前条件的落实情况,及租赁款支付用途、方式等,报公司领导批准同意按合同约定方式支付
第三十一条 公司通过出租人受托支付承租人自主支付对赁款的支付进行管与控
第三十二条 采用租人受托支付的,公司应根据约定的租款用途,审核承租人提的付款通知所列收款人、付款金额等信息否与相应的融资租赁合同及其附件中约的付款条件
第三十三条 采用承人自主支付的,根据承租人特点、信用状和对承租人的熟悉程度等,择事前逐笔审核方式,或者事前批量审核、事后笔检查或抽查等方式对承租人的付款指令比照三十二条进行
第八章 租后
第三十四条 租后管理,实行业务管理部项目理专管、风管
监督管理的方式进行管理。主要内容包
(一)项目台帐理,租赁项目实施后,项目经理应及时建立项目台,并将有关信息录入项目管理台。在租赁项目实施期间应及时录有关
(二)租金回收,项目理应根据融资合同约定及时督促承租人付租金,于租金支付日10个工作日前向承租人发送租金支付通知书。险管理部应建立租赁项目回款管理台账,并时记录相关
(三)跟踪监管,早发现预警信号,及时采取必要的措,控制不良租赁的产。跟踪监管采取项目经理定期检查和险管理部不定期抽查相结合的方式,主要内容
1、租赁物的监管
租赁物交接后,项目经理要及时督促承租人在租赁物上标所有权人、按照租赁会计则进行帐务处理、办理租物保
在租赁期间,通过定期查和不定期抽方式,跟踪了解租赁物状。通过项目经理每季度检一次、风险管理部不定期抽查的方式,了解租物的使用情况,并且选取固定参照物或角度摄租赁标的
2、承租人的监管
项目经理每季对承租人、担人进一次租后检,险管理部进行不定期抽查,及时现早期预警信号,并撰写《租后管季度报告》,主要内容为租赁项目的执行情况、租赁物状、租人经营情况、担保人经营情况或抵押质押物状况、值得注的事项及处理
收集承租人会计报表、承租人对租赁项目执行有影响相
料。 检查中发现影响租赁项目安全的重因素要及时报告,积极采取措施,善解
3、租赁项目的监管
项目经理定期对承租和担保人的履情况及信用状况、项目建设和运营情况、宏经济变化和市场波动情况、项目担保的变情况等内容进行检查与分析、租赁项监控和风险
(四)部门管:业务管部每季度将项经提交的报告中有关内容和据进行分析和汇总,对发现项目预警信号进行认真分析,拟定相应的对策上报司领导。在经领导批准后,及时采取相应措施,制不良租赁的
业务管理部负责人要不定期亲自抽查租赁项目的执情
(五)稽核监管:风险管理部对租赁项目的租管理进行跟监
第三十五条 租后检查与
(一)租后检查的重点
1、检查承租方是否按合同约定使用资
2、检查项目施工进度和存在问题,及时协助解决并向上报
3、检查资金使用效果和财务状况,预测总投结余还是超支,能否期投产,能否按期回投
4、要求承租人每月提供财务报表及相关财务息说明资料,项目经做好财务数据的积和分
5、检查租赁物的安装、调试、使用、维修
6、了解企业生产、经营、管理情况和问题,及时帮解
业务管理部应该强租赁过程的监督管理,定期现场回访客户,并不期进行抽查,对实施过程的还款息及时反馈,对合同履行情况强台帐
(二)租后检查的处
1、认真做好检查记
2、对发现问题及时查清查清原因,提出处理和改意
3、将检查情况和意见及时反馈给公司领导和相人
4、资金挪作他用或不按约定使用,限期要求纠正,并按同规定采取相应罚措
5、对违反合同约、不按照融资租赁合同支付租金情严重又不听劝阻的,经公司常务副总批准,可采取必要的施,如:终止合同、提前收回租赁、提请诉
6、每月项目经理填制租金回收统计报表,并附必要的字说明,报送公领
第三十六条 资金
(一)项目经理催到期租金。租金到期前10个工作日,由项目经理发送《租支付通知书》催收。项目经理须在租金期前5个工作日电话落实还款事宜,做好跟踪
(二)租金及时帐,项目经理应及时开具等额租金发票,一式联,一联邮寄给承租人,一联送财务部,一联入融资租赁合备查,
业务管理部归档,项目经理还应及时登记
(三)租金未按时到帐,项目经理应及时与承租人、担保人系,询问情况,紧催
(四)租金回情况及时核对,每月最后一个工作日,业管理部和财务部门通过《帐汇总表》方式对账,保帐帐
(五)全部租、名义货款结清后,注销融资租赁合同,归档保管,同时在相关公平台上登记租金偿还和担解除
第三十七条 合终结,承租人按照合同约定支付全部租后合同履行完毕。项经理要协同风险管理部按照合同的约定理租赁物的移交手续,并撰写融资租项目总结
(一)合同终结时,业务管理部项目经理要及做好终结管工
(二)办理租赁物所有权转移手续,结束租赁
(三)档案资料整
(四)做好项目总结报
(五)办理档案移交,项目档案移交风险管理,由风险管理部将项全部档案统一移交综管理
第九章 租赁逾期和不良资产的
第三十八条 项目经理对在租赁期间发生租金逾期的,应取措施加紧催收,及时了解租人情况,弄清欠租原因,及时
对租赁到期发生租而又未转法律程序清收的,在加紧清收的同时,做租赁物和租赁债权的保全工作。根承租人的情况变化拟定具体措施,并及时
对清收过程中,如项目经理认为需要公司有部门予以协助时,相部门应给予积极配和支
租赁项目形成逾期或不良租赁的,公司责成人对其进行专门管理,并及时制定清收或活措
第三十九条 对转法律程序清收的项目,由风险理部负责管理,业务管理、项目经理及有关部予以协
第四十条 特殊
(一)租金催收
1、项目经理设立“逾期租金明细台帐”,进行专项重管
2、对已到期未清偿的租金,要及时发出“逾期租金催收知书”,并经企业法定代表签收“回执”,交风险管理归档
3、业务管理部按规定计收罚息,并做逾期资产备记
4、月末填制逾期报表,经本部门领导审核后逐上
5、对逾期三期或业务管理部认为确实难以理,向公司提出申请,经批准后移交给风管理
6、采取经济、政、法律等各种手段向包括第三方保证人在内债务人强收租金(采取法律手前,必须报董事长批准后,履行法
程序);
7、通过法律诉讼、保全、扣划等手段执行承租人其他金融机构存
8、抵押品拍卖、抵偿租金、或作价入账
(三)不良资产处置
租赁项目产生不良产时,经董事长审批后,风险管理部会业务管理部共同对租物件实施控制,风险管理部同时搜集承人违约证据,为进一步追究承租人违责任做好
第十章 租赁档案
第四十一条 租赁档案是租项目在前调查、审、批、实施、租后管理全过程中形的全部项目资料。项目经理应在放后3个工作日内,将归档范围内的全部资料整理归档,并交险管理部存档。风险管理部在项目全部结束后3个工作日将部资料移交综合
第十一章
第四十二条 本办法与国家有关的法律、法规相抵触时,以国家的法律、规为
业务管理(行)办法 第四十三 本办法由董事长审定、批准。自董事长批准日起执
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全国银行间债券市场柜台业务管理办法
全国银行间债券市场柜台业务管理办法 发文机: 中国人银
发布日期: 2016.02.14
生效日期: 2016.02.14
时效性: 现行有
文号: 中国人民银行公告(2016)第2
全国银行间债券市场柜台业务管理办
中国人民银行公告(2016)第2
为促进债券市场展,扩大直接融资比重,中国人民银行制定了《全国银行间债券市场柜台业务管办法》,现予公布,自公布日起施
全国银行间债券市场柜台业务管理办
第一章 总 则
第一条 为促进债券场发展,扩直融资比重,根据《中华民共和国中国人民银行法》、《银行间债券市场债券登记托管结算管理法》,中国人民银行令〔2009〕第1号,,制定本办
第二条 本办法所称国银行间债市场柜台务,以下简柜台务,是指金融构通过营业网点、电子渠道等方式为投资者开立债券账户、分债券、展债券交易提供务,并相应办理债券托管不结算、质登记、代理本息兑付、提供查询等。 第三条 金融机构开办柜台务应当遵循诚实守信原,充揭示风险,护投资者合法权益,不得利用非公开信息谋取不正当利益,不得不发行人或者投资者串进行利益输送或者其他违法违
第二章 柜台业务开办机
第四条 开办柜台业务的金融机构,以下简称开办构,应当满足下条
,一,是全国银行间债券市场交易活跃的做市或者结算代
,二,具备安全、定的柜台业务计算机处理系统并已入全国银行间同业拆中心、全国银行间债券市场债券登记管结算机构,以下简称债券登记托
,三,具有健全的柜台业务管理制度、风险防机制、投资者适当性理制度及会计核算
,四,有与门负责柜台交易的业务部门和合格与职
,五,最近三年没有重大违法、违规行
第五条 符合条件的金融机构应当于柜台业务开之日起1个月内向中国民银行备案,并提交
,一,柜台业务开办方案和系统实施方
,二,负责柜台业务的机构设置和人员配备情
,三,柜台业务管理制度、风险防范机制、投资者适当性理制度及会计核
,四,全国银行间同业拆借中心及债券登记托管结算机构具的系统接入验
,五,中国人民银行要求的其他材料。
开办机构应当将开办柜台业务的营业网点通过网点柜台、电渠道等方式向社
第三章 柜台业务债券品种及交易品
第六条 柜业务交易品种包括现券买卖、质押式购、买断式回购以及经国人民银行认可的其他
柜台业务债券品包括经发行人认可的已发行国债、地方政府债券、国开发银行债券、政策性银行债券发行对象包括柜台业务投资者的发行债
第七条 开办构不投资者开展柜台业务应当遵循银行间债券市场关规定,双方开展债券回购等交品种时应当签署相关主协议、约权利义
开办机构不投资开展质押式回购时应当确保足额质押,开办构应当对质押券价值进行持续控,建立风险控制机制,防相关风
第四章 投资者适当性
第八条 开办机应当建立投资者适当管理制度,了解投资者风险别及叐能力,向具备相应能力的投资者提供适当债品种销售和交易务。开办机构应当充分揭示品或者服务的风险,不得诱导投资者投资不其风险承叐能力相适应的债券品种和易种。 第条 经开办机构审核认定至少满足以下条件之一的投资者可投资柜台务的全部债券品种和交
,一,国务院及其金融行政管理部门批准设立的金融
,二,依法在有管理部门或者其授权的行业自律组织完成登记,所有或者管理的金融资产净值不低一千万元的投资公司或者其他投管理机
,三,上述金融机构、投资公司或者投资管理机管理的理财产品、证投资基金和其他投资
,四,净资产不低于人民币一千万元的企
,五,年收入不低于五十万元,名下金融资产不少三百万元,具有两年上证券投资经验的个
,六,符合中国人民银行其他规定并经开办机构认可机构或者个人投
不满足上述条的投资者只能买卖发行人主体评级或者项评级较低者不低于AAA的债券,以及参不债券
第十条 开办机构定投资者符合第条规定条件的,应当向资者揭示产品或者服务风险、不投资者签署风险揭示书。投资者不足第九条规定条件,开办机构应当向投资履行以下义
,一,了解投资者的相关情况并评估其风险承叐
,二,向投资者提供不其风险承叐能力相匹的债券品种不交易品,并进行持续跟踪
,三,提供产或者服务前,向投资者介绍产品或者服务内容、性质、特点、业务则等,进行有针对性的投者教
,四,充分揭示产品或服务的风险,不资者签署风险揭示书。 第十一条 投资者情况劢或者债券评级发劢导致投资者持有债券不合第九条规定的,投资者可以选择卖出债券者持有债券
第五章 柜台业务规
第十二条 开办机构可以通过以下方式为投资提供报价交易
,一,双边报价,即开办机构主劢面向投资者持续、开报出可成交
,二,请求报价,即由投者发起,向开机提出特定券种交易请求,由开办机构报出合理的可成价格。开办机构应当结合客户需求及自身经营的实情况,合理确定双边报价券种及可接叐请求报的交易要素标
开办机构可以代投资者不全国银行间债券市场其他投资者开展债券易,开办机构应当采用适当风险范机制,防范代理交易模式下相关风
第十三条 办机构及投资者的债券交易行为应当遵全国银行间债券市场及其构监管部门关于关联交
第十四条 开办机构当及时将柜台务资者信息及报价成交信息至全国银行间同业拆借中进行备案。开办机构不投资者达成债券交易后,当及时采用券款对付的方式为投资者办理资清算和债券结
全国银行间同业拆借中心应当及时将柜台业务成交信息传输债券登记托管结
第十五条 投资应当在开办机构开立债券账户,用记载所持有债券的品、数量及相关权利。开户时,投资者当向开办机构提交真实、准确、完的开户材
投资者可以在不同开办机构开立债券账户,可以在已开立的债券户之间申请债券的
未经中国人民行同意,已在债登记管结算机构户的构投资者,不能在开办机构开立债账户。债券登记托管结算机构应当开办机构查询开户情况提供便利。 第十六条 开办机构应当券登记托管结算机构开立代理总账户,记载由其托管、属于柜业务投资者的债券
开办机构应当格区分自有债和投者托管的债,得挪用投资者的债券。开办机构应每日及时向债券登记托管结算机发送结算指令和柜台业务托管明细数据。 第十七条 债记托管结算机构应当建立柜台债券账务复核查询系统,方便资者查询债券账
债券登记托管算机构应当根据开办机构发送的有关数据及结指令,每日及时完成开办机构营账户不代理总账户之间债券结
第十八条 发人应当于债券付日或者期日,如遇节日延,前不少于一个工作日将兑付利息或本金至债券登托管结算机构指定账,债券登记托管结算机构收到上述款项后应当立即向开办机构划付,办构应当于债券付息日或者到期日,如遇节假日顺延,一次、足额将兑资金划入投资者资金
第十九条 开办机应当在其柜台业务系中保留完整报、报价请求、成交指、交易记录、结算记录、转托管记录,并为投资者询交易、结算、转托记录提供便利。 第二十条 开机构应当将不柜台债券相关的抦露信息及时、完整、准确、有地通过网点柜台或者电渠向投资者递。开办机构应当向投资者特别提示本息兑付条款及不还本付息有关的附加条、额外费用、税收政策等重
发行人、信用评级机等信息抦露义务应当按照相关规定做好息抦露工作,保证信息露真实、准确、完整、及时,不得有虚假记、误导性陈述和重大遗漏,抦露内容应充分揭示风
第二十一条 开办机应当做好柜台计算机处理系统的维护工。开展柜台业务创新时,办机构应当不全国银行间同业拆借中心、债券记托管结算机构进行联网测试,确保系统接的安全、顺
第二十二条 开办机构应当中国人银行报送柜业年度报告以及重大事项报告。其中,年度报告应当于每个自然年度结束起2个月内报送,内容包括但不限于:柜台业务总体情况、易、托管、报价质量、结算代理情况、风险及合规管理、投资者量、投资者保护等
柜台业务发生对业务展、投资者权益、整体风险等产生重大影的事项时,如系统重大障等,开办机构应当在该事项发生后1个交日内向中国人民银行报告,并尽快提交书重大事项报
开办机构投资者适当性管理制度应当根据际情况适时更新,及时向中国人民银
前款所述报告、备案文件应当同时抄送中国银行市场交易商
第六章 监督管理
第二十三条 中国人民行及其分支机构以开办机构、全国银行间同业借中心和债券登记托管结算就柜台业务进行现场检查或者非现场检查,前述机构相关人员应当予以配合,并按照要求提供有关文和资料、接叐问
第二十四条 全国银间同业拆借中心、债登记托管结算机构应当按中国人民银行有关规定,强柜台业务的监测、统计和分析,定期向中国人民行提交柜台业务统计分析报告并抄送中国银行市场交易商协
全国银行间同业借中心、债券登记托管结算机构对柜台业务进行常监测,发现异常情况和违规况应当及时处理,并向中国人银行报
第二十五条 国银行间同业拆借中心、债券登记托管结算机构应当据本办法,制定柜台业务细则并规相关数据交换,向中国人民银行案后实
第二十六条 中银行间市场交易商协应当就台业务制定主协文本具体指引,对投资者适当性管理、开办机构的柜业务价、投资者护、信息抦露等行为提出律要求、进行自律管理并开展定期评估。定期评估情况应向国人民银行报告。 二七条 办机构有下列行为之一的,中国人民银行根据《中华人民共和国中国人银行法》第四十六条予
,一,不符合本办法第四条所规定条件开办柜台务或者未按本办法规定中国人民银行备案、
,二,不了解资者风险识别和风险承叐能力或者向投者提供不其风险承叐能力相适应的债券销售、交
,三,欺诈或者误导投资者的;
,四,未按投资者指令办理债券登记、过户、质押、转托
,五,伪造投资者交易记录或者债券账户记录
,六,泄露投资者账户信息的;
,七,挪用投资者债券的;
,八,其他违反本办法规定的行为。
第二十八条 全银行间同业拆借中心和债券登记管结算机构有下列为之一的,中国人民银行根据《中华民共和国中国人民银行法》第四六条予以
,一,工作失职造成投资者或者开办机构损失
,二,发布虚假信息或者泄露非公开信息
,三,为开办机构恶意操纵市场、利益输送或者其他违违规行为提供便
,四,其他违反本办法规定的行为。
第七章 附 则
第二十九条 本办法中国人民银行责释。本办法未尽事宜按中国人民银行相关规定执。中国人民银行关于柜台业务的其他规定不本办冲突的,适用本办法。 第三十条 本办自公布之日起
央行出台《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》干嘛用?
央行发布的数据显,2015年国债券市场全年发各类债券规模达22.3万亿元,较上同期长87.5%,增速较年同期上55.2个百分点。 ''2015年,债券市场全年发行规模增长显著,交易活跃度持提高,参与体结构进一步丰富。''央行报告分析指出。其中银间债券市场发行债券21万亿,同比增81.3%。截至2015年12月末,券市场托管余额为47.9万亿元,其中银行债市场托管余额为43.9万亿元。 2月14日,中国人民银行公了《全国银行债券市柜台业务管办法》(以下简称《法》),明确合格投资者可投资柜台业务的全部债券品种和交易品种。央方面表示,此举是为了促进券市场发展,扩
相关知识 ◆国债券市场为两部分:一是券交易所,二是行间市场。从交量和规上看,都是后者为。而后者要由金融机构,以及部分符合条件的企业参与。 ◆普通人参与债券交易,一到银行买债,持有到期限兑息;二是去交易所,买卖挂牌的债券。三是买行理产品,而行拿这笔钱到银行间债券市场买各债券(国债、地方债、企业债),对于普通投者来说,属于间接参与。 ◆全银行间券市场柜台业务指金融机构过其业网点、电渠道等方式为投资者开立债券账户、分销债券、开展债券交易提供服务,并相应办理
政策要点 ◆《办法》确了开办柜台业务的金机构的条件,并规定合条件金融机构应当于柜台业务开办日起1个月内向央行备案,并交规定的料。 ◆《办法》规定,符合条件个人和企业投资投资柜台业务的全部债券品种和交易品种。其中,年收入不低于50万元,名下金融资产不少于300万元,具有两年以上证券投资经验个人投资者,以及资产不低于人民币1000万元的业投资柜台务的全债券品种和交易品种。 ◆《办法》指出,不满上述件的投资只能买卖行人主评级或者债项评级较低者不低于AAA的债券,以及参与债券交易。 ◆根据《办法》,柜台业的交易种有所大,包现买卖、押式回购、买断式回购以及经央行认可的其他交易品种。其中,柜台业务的券品种包括经发行人认可的已行国债、地方政府债、国家开发行债券、政策性银行券和发行对象包括柜业务投者的新发行债券。 ◆对于此次新增的质押式回购务,《办法》规定,开办机构与投资者开展质押式购时,当确保足额质押,开办机构应当对质押券价值行持续监控,建立风险控
政策分析 金融监管研究院孙海对央的这一政作出如下分:1 ? ? ? ? 此次央发布新规,实质上只是弥补2014年底废止了2002年的2号令《商业柜台账式国债交易管理办法》(国人银令[2002]第2号)之后的监管空白,因为务一直在做,中登和上清所的规则也一直有效,缺乏央行的上位法依据。2 关于投资者准入件的规定,其实是一个全新的规,此并没有相关的资格准入要求(但前投资品种也只局限于国债利率债)。此新规引入了合投资者概念,可以参与AAA以下债券易,以将参与购交易,但必须满足以下条件: (一)国务院及其金融行政管理部门批准设立的金融构; ()依法在有关部门或者其授权的行业自律组织完成登记,所持有或者管理的金融资产净值不低于一千万元的投资公司或者其他投资管理机构; (三)上述金融机构、投资公司者资管理机构管理的理财产品、证券投资基金和其他资性计划; (四)净资产不低于人民币一千万元的企业; (五)年收入不低于五十万元,名下金融不少于三百万元,具有两年以上证券投资经的人投者; 不满足上述条件的投者只能投资国债及利率,还有铁路债。而地方政府债多数达不到AAA评级水。合格投资者也无法参与回购。 将投资者区分为合格投者和非合投资者非常类似交所债券投资者分层的做法。合格投者的标来看也完全和交易所的合投者标准一致。 尚不明确上述合格投资者相关金融净资产和收入证明如何确定,是否可以用声明代产证明等细节。不过从过往监管政策看应该是以资产证明为,具体资证明范围可能由银行主确定。3 将金融机构和金融机构发行产品也纳入柜台债券投资畴。此前的柜台债只是局限于企业和个人。此举旨在发展多元化银行间债市场层次。此类金融构和产品直接参与银行间债市场(乙类户)和间接通过银行柜台参与债券交易形成互补。也是央着力推动柜台债券交易重要举措,也是和交易所合格投资者成完一致的口。为未来潜在的债券市跨市场交易供一定的制度基。4 最大交易品种大扩围。柜台业交易种新增了质押式回购、买断式回购等业务品种。在债券范方面增了地方政府债。最后兜条款也为未柜台券向其他债券种类扩展提供了弹性空间。大的投资品种交易品种都是为合格投资者准备的。非合格资者而言仍然没有变。5 新增交易方式。此前只规定有柜台券业务开银行提供双报价一报价方式,新规明确允许''请求报价'',由投资者发,向开机构提出特定券种交易请求,并由开办机构报出合理可成交价格。6 承办机构明确需要是债券结算代理人或债券做市。取消对承机构的资审批,也是实行政审批事项的落实措施。其实2002年2号令在2014年底被废止之后,实际上承办机的格审已经失效,但没有的明确法规出台,处于模糊地带。此次办法明确了案流程和材料,新
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